บัตรเครดิต
บัตรเครดิต - นี่คือบัตรชำระเงินที่อนุญาตให้ลูกค้าจ่ายค่าสินค้าและบริการตามค่าใช้จ่ายของธนาคาร ในความเข้าใจคลาสสิกบัตรเครดิตไม่ได้ให้เงินของลูกค้าเอง ในรัสเซียภายใต้ไพ่ดังกล่าวพวกเขามีความหมายรวมถึงบัตรเดบิตที่มีเงินเบิกเกินบัญชี (ผู้ถือสามารถใช้วิธีการของตัวเองและยืม) ตามที่ผู้เชี่ยวชาญ บัตรเงินเบิกเกินบัญชี ในสหพันธรัฐรัสเซียมากกว่าหนึ่งในสามของประชากรที่มีความสุข
เมื่อพิจารณา วงเงินเครดิต ธนาคารคำนึงถึงลักษณะต่าง ๆ ของผู้กู้ในอนาคต: อายุระดับของรายได้ประวัติเครดิต ฯลฯ ในการเปิดตัวบัตรหลักธนาคารตามกฎแล้วอย่ากำหนดวงเงินสินเชื่อขนาดใหญ่ หากผู้ถือปฏิบัติตามกฎสำหรับการใช้บัตรเครดิต (ส่วนใหญ่ดำเนินการภาระผูกพันจากการชำระหนี้ กำหนด) และจ่ายอย่างแข็งขันเพื่อให้วงเงินเครดิตสามารถเพิ่มซ้ำ ๆ หรือที่ความคิดริเริ่มของธนาคารหรือตามคำร้องขอของลูกค้า เมื่อตัดสินใจที่จะเพิ่มขีด จำกัด ของธนาคารประเมินลักษณะของการดำเนินงานที่ดำเนินการ การดำเนินการทั่วไปควรเป็นการซื้อสินค้าบนแผนที่ การถอนเงินสดในเครดิตไม่ได้รับการต้อนรับ (โดยวิธีการที่ค่าธรรมเนียมการกำจัดสูงมากและสามารถเข้าถึงได้ 5% ดังนั้นจึงดีกว่าที่จะ จำกัด การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด)
นอกจากนี้ยังจำเป็นคือการปรากฏตัวของบัตรประจำเดือนเกรซ - ช่วงเวลาชั่วคราวหลังจากการซื้อในระหว่างที่คุณสามารถชดเชยการใช้จ่ายบนแผนที่โดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินที่ยืมมา
ไม่ควรระบุบัตรเครดิตกับสินเชื่อผู้บริโภค ไม่มีธนาคารจะให้สินเชื่อผู้บริโภคแก่ก้อนขนมปังและด้วยความช่วยเหลือของบัตรเครดิตที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างง่ายดาย "ขนมปังในเครดิต"
เครดิตบนแผนที่ตามกฎแล้วไม่เกินสองปี (ตรงกันข้ามกับสินเชื่อผู้บริโภคที่สามารถออกให้ได้นานถึงเจ็ดปี) ช่วงเวลานี้เกิดจากความรับผิดชอบในการชำระหนี้อย่างน้อยประโยชน์จากหนี้ (ปกติ 5-10%) รวมถึงค่าคอมมิชชั่นและดอกเบี้ยค้างจ่าย การไม่ชำระเงิน การชำระเงินขั้นต่ำ - นี่คือการละเมิดสัญญาการดำเนินคดีและความเสียหายของประวัติเครดิต
วางแผนที่จะออกบัตรธนาคารหรือใช้แล้ว? เรียนรู้เกี่ยวกับความแตกต่างหลักระหว่างเดบิตและบัตรเครดิต
บัตรเครดิตและเดบิต: ความแตกต่างหลัก รูปภาพ: Behance.net
บางทีความนิยมมากที่สุด บริการธนาคาร สำหรับประชาชนทั่วไปคือ บัตรชำระเงิน. จำนวนของพวกเขาในยูเครนมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องและลูกค้าเองกำลังใช้บัตรมากขึ้นไม่เพียง แต่สำหรับการถอนเงินสดใน ATM ต้องการที่จะได้รับสิ่งนี้ ผลิตภัณฑ์ธนาคารคุณมักจะพบคำถาม: การ์ดอะไรที่คุณต้องการจัดเรียง? ที่นี่เราจะพยายามอธิบายความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการ์ดหลักสองประเภทหลัก - เดบิตและเครดิต
บัตรธนาคารเดบิต - นี่หมายความว่าอย่างไร
ดังนั้นการเดบิตคือ บัตรเครดิตธนาคารซึ่งเชื่อมโยงกับ บัญชีกระแสรายวัน ลูกค้าในธนาคารและอนุญาตให้เขาทำการคำนวณเฉพาะในจำนวนที่ในเวลาที่ซื้ออยู่ในบัญชีนี้ นั่นคือเพื่อให้ได้บัตรเดบิตก่อนอื่นลูกค้าจะเปิดบัญชีจากนั้นทำเงินในนั้นและหลังจากนั้นสามารถใช้ในที่ไม่ใช่เงินสด ในสาระสำคัญการ์ดดังกล่าวเป็นกระเป๋า "พลาสติก" ของคุณ
ด้วยความช่วยเหลือของบัตรเดบิตคุณสามารถถอนเงินสดในตู้เอทีเอ็มจ่ายค่าซื้อในร้านค้าปลีกและร้านค้าออนไลน์รวมถึงต่างประเทศแปลเงินทุนกับการ์ดอื่น ๆ ธนาคารเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นบริการบัตรเดบิตต่าง ๆ : อาจเป็นค่าธรรมเนียมสำหรับการเปิดตัวบัตรเองสำหรับการบำรุงรักษาบัญชีประจำปีเพื่อลบเงินสดในตู้เอทีเอ็ม (กับทั้งธนาคารอื่น ๆ ) ในขณะเดียวกันบริการบัตรพลาสติกจำนวนมากให้บริการฟรี (SMS-Informing, Internet Banking)
บัตรเดบิตได้รับการจำแนกตามระบบการชำระเงิน - ต่างประเทศและในพื้นที่: Visa, MasterCard, American Express, UnionPay เรียบง่าย แต่ละระบบการชำระเงินมีหลายชนิดย่อยที่มีการใช้งานที่ จำกัด หรือมีการทำงานขั้นสูง ตัวอย่างเช่นประเภทวีซ่า "พลาสติก" ของ Electron และ Maestro บางครั้งเป็นไปไม่ได้ที่จะจ่ายเงินสำหรับการซื้อผ่านอินเทอร์เน็ตวิธีการซื้อสินค้าในต่างประเทศ แต่บริการของพวกเขาต่อปีจะมีค่าใช้จ่ายขนาดที่ถูกกว่า ในทางตรงกันข้าม บัตรวีซ่า Classic หรือ MasterCard Standart เป็นสากล ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขาคุณสามารถทำการช็อปปิ้งออนไลน์และใช้เวลากับคุณในการเดินทาง - การ์ดเหล่านี้ได้รับการยอมรับทั่วทุกมุมโลก
องค์ประกอบหลักของการ์ดพลาสติก รูปถ่าย: Investor100
บัตรเดบิตที่หลากหลายเป็นบัตรเงินเดือน มันออกให้ภายในกรอบของ "โครงการเงินเดือน" ที่เรียกว่า นี่คือสัญญาระหว่างธนาคารกับองค์กรบางแห่งภายใต้เงื่อนไขที่ธนาคารออกพนักงานทุกคนขององค์กรนี้ บัตรพลาสติก และให้บริการบัญชีที่เหมาะสม พวกเขาระบุไว้โดยเงินเดือนของลูกค้า บ่อยครั้ง บัตรเงินเดือน พวกเขาฟรี แต่ฟังก์ชั่นการใช้งานของพวกเขาอาจถูก จำกัด (เช่นมันเป็นไปไม่ได้ที่จะใช้ในประเทศอื่น ๆ )
เงินเบิกเกินบัญชีมักจะมีให้สำหรับบัตรเงินเดือน - นั่นคือความสามารถในการออกในลบ อย่าสับสนกับบัตรเครดิตดังกล่าว - ในกรณีนี้ไม่มี ระยะเวลาผ่อนผัน และอัตราดอกเบี้ย เพื่อชำระคืนเงินเบิกเกินบัญชีธนาคารตั้งค่าเฉลี่ยสูงสุดสองเดือน หากมีการออกบัตรในเงื่อนไข โครงการเงินเดือนจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีมักจะเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนหรือแสดงในจำนวนเงินมากถึงสองเงินเดือน ดังนั้นบริการนี้สามารถดูได้ว่าเป็นประกันในกรณีที่เกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน
บัตรเครดิตหมายถึงอะไร
คืออะไร บัตรเครดิต? นี่เป็นผลิตภัณฑ์ธนาคารที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงในทางตรงกันข้ามกับบัตรเดบิต เจ้าของ "บัตรเครดิต" ยังสามารถใช้เพื่อชำระค่าสินค้าในร้านค้าและอินเทอร์เน็ตเพื่อถอนเงินสดใน ATM เพื่อโอนเงินไปยังผู้ใช้รายอื่น - แต่ทั้งหมดนี้เป็นค่าใช้จ่ายของธนาคาร นั่นคือลูกค้ามีโอกาสได้ตลอดเวลาในการใช้วงเงินเครดิตให้กับเขาโดยธนาคารและส่งคืนเงินนี้ไปยังบัญชีในภายหลัง
บัตรเครดิตแตกต่างจากลักษณะการหักบัญชี และการวาดภาพผลิตภัณฑ์ดังกล่าวในธนาคารมีความจำเป็นต้องชี้แจงความแตกต่างทั้งหมดเพื่อไม่ให้เข้าไปในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ ลักษณะหลักของบัตรเครดิตคือวงเงินสินเชื่อระยะเวลาผ่อนผันและอัตราดอกเบี้ย วงเงินเครดิตเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ลูกค้าสามารถใช้จ่ายจากบัตรสำหรับคณะกรรมการที่เฉพาะเจาะจง - อัตราดอกเบี้ย ในธนาคารยูเครนมันมาจากประมาณ 25% และสูงถึง 48% สำหรับสินเชื่อใน Hryvnia ระยะเวลาผ่อนผันเป็นเวลาที่จะใช้ เงินกู้ อาจไม่มีเปอร์เซ็นต์ ช่วงเวลานี้มักจะจาก 30 ถึง 100 วัน
การทำบัตรเครดิตลูกค้าควรคุ้นเคยกับค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมทั้งหมดที่จะต้องจ่ายเงินให้กับธนาคารนอกเหนือจาก อัตราดอกเบี้ย. นี่คือค่าคอมมิชชั่นสำหรับการลบเงินในตู้ ATM ด้วยบัตรเครดิตสำหรับการโอนเงินค่าคอมมิชชั่นรายเดือน (ร้อยละของยอดหนี้) ในเวลาเดียวกันค่าคอมมิชชั่นมักจะไม่มีการดำเนินงานที่ไม่ใช่เงินสดในการค้าและผู้ประกอบการบริการ
จำนวนบัตรชำระเงินในโลกกำลังเติบโตอย่างต่อเนื่อง รูปภาพ: Dollarsandsense.sg
ดังนั้นบัตรเครดิตจึงเป็นเครื่องมือที่สะดวกมากสำหรับการคำนวณ แต่ยังมีราคาค่อนข้างแพง ยิ่งคุณสามารถชำระคืนค่าใช้จ่ายได้เร็วเท่าใดคุณจะจ่ายเงินน้อยลงสำหรับการใช้เงินของธนาคาร คุณสามารถชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณคุณสามารถเติมเงินในบัญชี ATM หรือ CASS ของธนาคาร
บัตรเครดิตเช่นเดียวกับการหักบัญชีสามารถเป็นระบบการชำระเงินที่แตกต่างกันลงทะเบียนหรือไม่ได้ลงทะเบียนพร้อมกับแถบแม่เหล็กหรือชิปพร้อมรองรับเทคโนโลยีแบบไร้สัมผัส
ความช่วยเหลือด้านนิตยสาร Payspace
ตามผลของครึ่งแรกของปี 2017 มากที่สุดในยูเครนจัดขึ้นในเครือข่ายการค้า (536.9 ล้านธุรกรรม) - 50.9% ของจำนวนทั้งหมด แต่ในแง่การเงิน (119.3 พันล้าน UAH) เพียง 34.3% ของการทำธุรกรรม . ผลรวมขนาดใหญ่ (131.4 พันล้าน UAH หรือ 37.8%) ในเงื่อนไขทางการเงินคิดเป็นสัดส่วนการดำเนินงานบนอินเทอร์เน็ต แม้ว่าในจำนวนของการดำเนินงาน (433.8 ล้านส่วนนี้มีส่วนที่สองกับส่วนแบ่ง 41.1% ในอันดับที่สามในแง่ของปริมาณและจำนวนการดำเนินงานมีการแปลจากบัตรไปยังบัตรในวันที่สี่ - การดำเนินงานในอุปกรณ์บริการตนเอง
บัตรเครดิตคือ เครื่องมือการชำระเงิน สำหรับการคำนวณภายในจำนวนเงินที่ธนาคารให้ลูกค้า จำนวนนี้จะออกตามข้อตกลงสินเชื่อเฉพาะ ขนาดของสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นในแต่ละกรณีเป็นรายบุคคล
ดูเหมือนว่าอย่างไร
ประชากรที่มีความสามารถส่วนใหญ่รู้ว่าบัตรเครดิตธนาคารมีลักษณะอย่างไร นี่คือสี่เหลี่ยมผืนผ้าพลาสติกที่มีตัวเลข 16 หลักที่เป็นเอกลักษณ์ Microchip นามสกุลและชื่อของเจ้าของโลโก้ของกลไกการป้องกันและการป้องกันที่กำหนด ด้านหลังของมันมีแถบแม่เหล็กและรหัสความปลอดภัย
จำนวนถูกนำไปใช้กับแผนที่โดยวิธีการนูนนูน (empbed) ด้วยวัตถุประสงค์ของ เพื่อทำสำเนาจากมัน (สลิป) เป็นไปไม่ได้
อะไรคือความแตกต่างจากสินเชื่อปกติ
บัตรเครดิตจากสินเชื่อปกติมีลักษณะโดยความจริงที่ว่าผู้ถือของตนมีให้ ทดแทนได้ สายเครดิต ซึ่งเขาใช้เวลาตลอดเวลาตามดุลยพินิจของมัน การชำระคืนเกิดขึ้นในลำดับใด ๆ โดยมีเงื่อนไขว่าจำนวนเงินจะถูกชำระขั้นต่ำ ค่าตอบแทน (ดอกเบี้ย) สำหรับการใช้เงินจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินในวงเงินทั้งหมด และเฉพาะในส่วนที่โดดเด่นของเขาเท่านั้น
สำหรับสินเชื่อปกติมีให้ในทันทีทันทีหลังจากลงนามในสัญญา เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับ ชำระเงินตามกำหนดการชำระคืนความล่าช้าไม่ได้รับอนุญาต
ข้อดีและข้อเสีย
ประโยชน์ของบัตรเครดิตรวมถึง:
- ความปลอดภัยทางกายภาพ;
- ไม่จำเป็นต้องพกเงินสดกับพวกเขา
- ความสามารถในการชำระค่าสินค้าและบริการใด ๆ หากคู่ค้ามีเทอร์มินัลพิเศษ
- การใช้เงินกู้ซ้ำ ๆ โดยไม่มีข้อสรุปของข้อตกลงเพิ่มเติม นี่เป็นเพราะการต่ออายุของวงเงินเครดิต;
- การปรากฏตัวของระยะเวลาพิเศษ (สง่าราซ) ในระหว่างที่ ไม่ได้รับดอกเบี้ย;
- ให้โบนัสส่วนลดและโปรแกรมความภักดีอื่น ๆ
- การแปลงรูเบิลอัตโนมัติใน สกุลเงินต่างประเทศที่ช่วยให้การคำนวณในต่างประเทศ;
- ความสามารถในการส่งออกเงินจำนวนใด ๆ ในต่างประเทศโดยไม่มีการประกาศ
- การจัดการวงเงินเครดิตผ่านแอปพลิเคชันมือถือ บริการนี้มีธนาคารส่วนใหญ่
ข้อเสียของบัตรได้รับการพิจารณา:
- อัตราดอกเบี้ยสูง (สูงกว่าสินเชื่อมาตรฐาน);
- ความเสี่ยงในการใช้จ่ายจำนวนเกินกว่าปริมาณที่วางแผนไว้
- ค่าธรรมเนียมค่าคอมมิชชั่นที่เพิ่มขึ้น การชำระเงินรายเดือน;
- บริการที่ไม่จำเป็นกำหนดโดยธนาคาร
ค่าคอมมิชชั่นและการบำรุงรักษา
ราคาบำรุงรักษาถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้และขึ้นอยู่กับขนาดของขีด จำกัด ราคายังส่งผลกระทบต่อค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม พวกเขามีการเรียกเก็บเงินในกรณีเช่นนี้:
- การลบเงินสดในสำนักงาน ATM หรือธนาคาร
- การได้รับ บริการเพิ่มเติม (การแจ้งเตือน SMS, ธนาคารออนไลน์, การเริ่มต้นใหม่ของขีด จำกัด ฯลฯ );
- การปรากฏตัวของโปรแกรมความภักดี กว่าพวกเขามีมากกว่าบัตรบำรุงรักษาที่แพงกว่า;
- การปิดกั้นปลดล็อคและปล่อยพลาสติกอีกครั้งในกรณีที่สูญเสีย
รายการค่าคอมมิชชั่นนี้ไม่มีประสบการณ์ แต่ละธนาคารกำหนดกรณีการชำระเงินของพวกเขาอย่างอิสระดังนั้นก่อนที่จะลงนามมีความจำเป็นต้องศึกษาเนื้อหาของสัญญาอย่างรอบคอบ
นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการลงโทษและบทลงโทษแล้ว ตัวอย่างเช่นสำหรับความล่าช้าในการชำระเงินไม่เพียงพอของจำนวนเงินชำระคืนหรือเกินขีด จำกัด ที่อนุญาตเมื่อเงินสดเป็นเงินสด
ถอนเงินสด
ผู้ถือบัตรสามารถถอดเงินสดได้ที่บ็อกซ์ออฟฟิศหรือตู้เอทีเอ็ม เงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงินมีอยู่ในสัญญา บ่อยครั้งที่จำนวนเงินที่อนุญาตอย่างยิ่งที่สามารถลบได้ในระหว่าง 24 ชั่วโมงหรือ 30 วัน . เพื่อกำจัดข้อ จำกัด นี้คุณต้องติดต่อธนาคารนำเสนอบัตรและหนังสือเดินทางของผู้ถือ ขั้นตอนใช้เวลา - 1-2 ชั่วโมง สำหรับเงินสดไม่ จำกัด ก็เพียงพอที่จะเขียนคำสั่ง
การกำจัด เงินกระดาษ ถือครอง ค่านายหน้า. สามารถหลีกเลี่ยงได้โดยใช้การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด
สึกลับ
นี่คือชื่อของการดำเนินการเกี่ยวกับการส่งคืนจำนวนเงินที่ใช้ในการชำระเงินของสินค้าหรือบริการ Return (Keshbek) ถูกกำหนดเป็นเปอร์เซ็นต์ ธนาคารบางแห่งเสนอ เงินคืน ในรูปแบบของคะแนนหรือโบนัส ตามที่พวกเขาสะสมผู้ถือสามารถคำนวณได้ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขาในทำนองเดียวกันกับเงิน คุณสามารถรับบริการนี้ได้ เฉพาะในร้านค้าปลีกหรือ บริษัท ที่ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้
การขาดเงินคืนคือเมื่อมีการนำเสนอ อัตราที่เพิ่มขึ้น ร้อยละดังนั้นจึงมีความหมายเป็นโปรแกรมความภักดี เนื่องจากความช่วยเหลือของลูกค้าไม่สามารถบันทึกได้อีกต่อไป แต่จะสูญเสียเงิน
วิธีใช้อย่างมีประสิทธิภาพ
การใช้งานอย่างมีประสิทธิภาพของบัตรเกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามกฎต่อไปนี้:
- ไม่อนุญาตให้เกินกำหนดเมื่อไถ่ถอนและตรวจสอบระยะเวลาของระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย
- ติดตามจำนวนหนี้โดยใช้การเตือนทาง SMS
- อย่าเกินจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตเมื่อเงินสด;
- ชี้แจงรายการบริการเพิ่มเติมและถ้าเป็นไปได้ปฏิเสธส่วนใหญ่ในขณะที่รักษาความจำเป็น;
- ศึกษาข้อกำหนดของสัญญาอย่างรอบคอบเมื่อลงนามเพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดเพิ่มเติมและความเข้าใจผิด
- ใช้เงินยืมเงินในกรณีพิเศษหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายฉับพลันสำหรับเป้าหมายที่ไม่มีนัยสำคัญ
วิดีโอที่มีประโยชน์เกี่ยวกับวิธีการใช้บัตรเครดิตอย่างถูกต้อง:
วิธีการชำระหนี้
ชำระหนี้ใน "บัตรเครดิต" ในรูปแบบเดียวกับสินเชื่อปกติ:
- ที่แคชเชียร์ของธนาคารแห่งเงินสด
- ในเทอร์มินัลที่ให้บริการตนเอง
- เงินสดในตู้ ATM;
- ผ่านธนาคารออนไลน์
การชำระเงินรายเดือนรวมถึงดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของหนี้เงินต้นบทลงโทษและค่าปรับสำหรับความล่าช้าในระหว่างการเกิดขึ้น การชำระเงินถูกป้อนโดย B. จำนวนคงที่ หรือใน อัตราส่วนร้อยละ ไปยังส่วนที่เหลือของขีด จำกัด ในตอนท้ายของช่วงเวลา
บทสรุป
บัตรเครดิตแทนที่สินเชื่อผู้บริโภคขนาดเล็กเป็นเงินสดมากขึ้น ช่วยให้คุณใช้จ่ายเงินโดยไม่มีการประสานงานกับธนาคาร การเริ่มต้นใหม่ของขีด จำกัด เปิดโอกาสที่ยอดเยี่ยมก่อนที่ผู้ใช้ อย่างไรก็ตามก่อนลงชื่อ สัญญาสินเชื่อ กับธนาคารควรวิเคราะห์ เงื่อนไขทางการเงิน. เนื่องจากการปรากฏตัวของมันเกี่ยวข้องกับการเลียนแบบทางการเงินและความเป็นไปได้ของการคืนหนี้ "เจ็บปวด" หากบทความมีประโยชน์สำหรับคุณฉันจะแบ่งปันกับเพื่อน ๆ อย่างแน่นอน!
4.5 (90%) 4 โหวต [s]
ทุกคนเคยได้ยินเกี่ยวกับข้อเสนอจากธนาคารในโอกาสฟรีเพื่อทำบัตรเครดิตฟรี แต่ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่าพวกเขาสามารถให้ประโยชน์อย่างไรและวิธีการใช้งาน สำหรับหลายคำหนึ่งคำ "เครดิต" นั้นเกี่ยวข้องกับ "การปล้น" ทันที ในความเป็นจริงทุกอย่างผิดปกติ เราขอเชิญคุณอ่านในตอนท้ายบทความนี้เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับปลีกย่อยของบัตรเครดิตทั้งหมดและเพิ่มความรู้ทางการเงินของคุณ
1. บัตรเครดิต - คำง่าย ๆ คืออะไร
บัตรเครดิต (ตัวย่อ "บัตรเครดิต" จากภาษาอังกฤษ "บัตรเครดิต") เป็นบัตรธนาคารที่ให้คุณทำการซื้อโดยอัตโนมัติ เงินสด จากเครื่องมือธนาคาร
เงินกู้ "ของเงินกู้" เกิดขึ้นในระหว่างการดำเนินการซื้อ การ์ดแต่ละใบมีวงเงินเครดิตที่สามารถใช้ได้ โดยปกติแล้วจำนวนนี้จะถูก จำกัด อยู่ที่ช่วงสูงสุด 300..500,000 รูเบิลขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรเครดิตรายได้ของคุณและธนาคาร เราออกเป็นระยะเวลา 2 ถึง 5 ปีหลังจากนั้นพวกเขาจะออกใหม่โดยอัตโนมัติ
แต่ละธนาคารมีเงื่อนไขของตัวเอง มาตรฐานเดียวที่ไม่ทำงานบัตรเครดิต เราจะพิจารณาเงื่อนไขที่พบบ่อยที่สุด
ระยะเวลาผ่อนผันในบัตรเครดิตมันคืออะไรหนึ่งในข้อดีของบัตรเครดิตคือความสามารถในการใช้ประโยชน์ ระยะเวลาพิเศษ (หรือระยะเวลาผ่อนผัน) ซึ่งช่วยให้คุณคืนเงินให้กับธนาคารโดยไม่ต้องจ่ายเปอร์เซ็นต์และการจ่ายเงินมากเกินไป พวกเขาใช้เวลาเท่าไหร่ - พวกเขากลับมามาก ทั้งหมดโดยสุจริตโดยไม่นอกใจ แต่ละธนาคารสร้างช่วงเวลาพิเศษของตัวเอง (คนอื่นมีคนน้อย)
บันทึก
ระยะเวลาผ่อนผันใช้กับการชำระเงินเท่านั้น ชำระเงินด้วยเงินสด. เมื่อลบเงินออกจาก ATM ค่าคอมมิชชั่นจะถูกเรียกเก็บเงิน (ในกรณีส่วนใหญ่ 3-5% ของจำนวนเงิน) ดังนั้นจึงเป็นการดีกว่าที่จะไม่ลบเงินสดจากบัตรเครดิตเนื่องจากเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง
มีเครดิตประเภทต่าง ๆ ซึ่งขึ้นอยู่กับสถานะให้ความสามารถที่แตกต่างกันเมื่อทำการชำระเงิน โดยปกติแล้วพวกเขาจะถูกจัดประเภทดังนี้:
- คลาสสิก (คลาสสิก)
- ทองคำ (ทอง)
- แพลทินัม (แพลทินัม)
พารามิเตอร์ที่สำคัญที่สุดคือ:
- จำนวนเงินกู้สูงสุด
- ระยะเวลาของระยะเวลาผ่อนผัน
- บัตรบริการค่าใช้จ่าย;
- โบนัสและ Cachek เมื่อจ่ายเงิน
- เปอร์เซ็นต์ที่สามารถจ่ายให้กับธนาคารหากเราไปเกินขีด จำกัด ของระยะเวลาผ่อนผัน
2. ข้อดีและข้อเสียของบัตรเครดิต
ธนาคารออกบัตรเครดิตเกือบทุกคนด้วยความหวังว่าเขาจะลืมหรือจะไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ ในกรณีนี้ธนาคารจะทำงานได้ดี (คณะกรรมการ, ดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลาและอื่น ๆ )
อย่างไรก็ตามธนบัตรยังคงมีข้อได้เปรียบที่ปฏิเสธไม่ได้มากมาย
- ความสามารถในการซื้อสินค้าได้ทันทีโดยไม่ต้องมี เงินของตัวเอง โดยไม่มีการเดินทางเพิ่มเติมไปยังธนาคาร
- โบนัสที่มั่นคงและ Cachek จากธนาคาร ดังนั้นส่งเสริมการใช้การ์ดเหล่านี้และใช้จ่ายมากขึ้น
- การปรากฏตัวของระยะเวลาผ่อนผันในระหว่างที่คุณสามารถจ่ายอะไรตอบแทนเพื่อจ่ายเงินกู้
- สะดวกในการจ่ายสำหรับการซื้อในต่างประเทศ นอกจากนี้ยิ่งกว่านั้นนี่เป็นเงินพิเศษของคุณในกรณีที่
- ความเป็นไปได้ของการใช้วงเงินเครดิตอีกครั้งและอีกครั้ง
- มีเครดิตฟรีที่ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมสำหรับบริการประจำปี
- ความพร้อมใช้งานของโอกาสในการกู้เงินอย่างรวดเร็วโดยไม่มีเปอร์เซ็นต์คือแรงจูงใจที่จะทำ และความรู้สึกนี้แข็งแกร่งกว่าผู้ที่ไม่มีเงินฟรีนั่นคือผู้ที่ใช้ธนบัตร
- ธนาคารมีความสนใจเพื่อรับค่าคอมมิชชั่นดอกเบี้ยและอื่น ๆ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเอาใจใส่เมื่อลงนามในสัญญาและการบำรุงรักษาการ์ดต่อไป
- เพื่อที่จะไม่จ่ายค่าปรับและควรจดจำดอกเบี้ยเกี่ยวกับการชำระเงิน
3. บัตรเครดิตที่ทำกำไรได้มากที่สุด
มีข้อเสนอมากมายในตลาดบัตรเครดิต มันดีเพราะค่าใช้จ่ายในการแข่งขันสูงเกิดขึ้นจริง ข้อเสนอที่ดี สำหรับผู้ใช้ปลายทาง พิจารณาธนบัตรที่ดีที่สุดในปี 2562
3.1 บัตรเครดิต Tinkoff
3.2 ผ่อนชำระบัตรเครดิต Halva (SOVCOMBANK)
4.5 ความแตกต่างของบัตรเครดิตและสินเชื่อผู้บริโภค
อะไรดีกว่า: บัตรเครดิตหรือสินเชื่อผู้บริโภค? ไม่มีคำตอบที่แน่นอนสำหรับคำตอบนี้ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์มันอาจจะดีกว่าเป็นตัวเลือกแรกและตัวเลือกที่สอง
เราแสดงรายการความแตกต่างหลักของบัตรเครดิตเครดิต:
- คุณสามารถใช้สินเชื่อเป็นประจำหากไม่ติดต่อธนาคาร
- คุณสามารถใช้จำนวนเงินใด ๆ ที่ไม่เกินขีด จำกัด ที่กำหนดไว้
- มีระยะเวลาผ่อนผันที่คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ย ว. เครดิตผู้บริโภค เริ่มทำงานที่สนใจกับคุณทันที
- ความเป็นไปได้ของการชำระคืนอย่างรวดเร็วโดยไม่มีการปีนเขาไปที่ธนาคาร เมื่อไถ่ถอนสินเชื่อประจำการเดินป่าเป็นสิ่งจำเป็นซึ่งจะสร้างความไม่สะดวก
4.6 เป็นไปได้ไหมที่จะทำเงินจากบัตรเครดิต
เงินจากบัตรเครดิตสามารถลบออกผ่าน ATM แต่คณะกรรมาธิการถูกนำมาใช้ อย่างไรก็ตามคุณสามารถค้นหาการ์ดในตลาดที่ให้คุณทำโดยไม่มีการจ่ายเงินมากเกินไป ในการทำเช่นนี้จำเป็นต้องมองหาข้อเสนอแนะที่เฉพาะเจาะจง
ระเบียนที่เกี่ยวข้อง:
ผู้ถือชำระเงินจำนวนมากมีความสนใจในบัตรเครดิตเท่าที่ดูเหมือนว่ามันจะดีกว่าที่จะใช้งาน บัตรเครดิตถูกแจกจ่ายทุกที่พวกเขามีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน แต่ทำงานตามหลักการเดียว สิ่งที่คุณต้องรู้ว่าทุกคนที่ตัดสินใจซื้อเครื่องมือทางการเงินนี้?
บัตรเครดิตมีลักษณะอย่างไร
บัตรเครดิตธนาคาร TKS
บัตรเครดิตเป็นรูปสี่เหลี่ยมผืนผ้าพลาสติกซึ่งเป็นเจ้าภาพชิปที่มีข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของเจ้าของ มิติของสื่อพลาสติกตามมาตรฐานคือ 85.6 x 53.98 x 0.76 มม.
ด้านหน้ามีข้อมูลดังกล่าว:
- หมายเลขบัตร;
- ชื่อและนามสกุลของผู้ถือหากแผนที่เป็นชื่อ
- ระยะเวลาที่มันทำหน้าที่;
- โลโก้ระบบการชำระเงินที่ใช้;
- ชื่อของธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์
ในด้านย้อนกลับคือ:
- ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคาร
- สถานที่ที่จะลงทะเบียนไคลเอนต์;
- รหัสความปลอดภัยที่ใช้เมื่อช็อปปิ้งออนไลน์
- แถบแม่เหล็กที่มีข้อมูลการ์ด
การออกแบบสื่อพลาสติกถูกกำหนด สถาบันการเงินที่ปล่อยมัน เครดิตบางส่วนสามารถเลือกการออกแบบด้วยตัวคุณเอง
ประเภทของบัตรเครดิต
ระบบการชำระเงินที่ใหญ่ที่สุด
เครดิตเป็นประเภทต่อไปนี้:
- คลาสสิก มีเงื่อนไขการให้ยืมมาตรฐาน
- สีทอง แตกต่างกันด้วยขีด จำกัด ที่เพิ่มขึ้น
- แพลตตินัม มีบริการเพิ่มเติม
- cobrending อนุญาตให้รับโบนัสต่าง ๆ เมื่อใช้ตัวอย่างเช่นส่วนลดหรือค่าคงที่ของคะแนน
ประเภทของระบบการชำระเงินอาจแตกต่างกัน ความนิยมมากที่สุดในรัสเซียคือ Visa, MasterCard (Maestro)
เงื่อนไขเกี่ยวกับบัตรเครดิต
เสนอจากธนาคาร Tinkoff
หากคุณให้คำจำกัดความเครดิตของมากที่สุด คำพูดง่ายๆนี่คือความหลากหลาย สินเชื่อของธนาคารการเข้าถึงเงินบุคคลที่ได้รับผ่านเครื่องมือการชำระเงินผู้ให้บริการพลาสติก สายพันธุ์นี้ เงินกู้หมายถึงการหมุนเวียนนั่นคือธนาคารสามารถใช้ซ้ำได้
จำนวนสูงสุด ยืมเงิน พิจารณาเมื่อพิจารณาถึงแอปพลิเคชันและขึ้นอยู่กับปัจจัยดังกล่าว:
- ประเภทของบัตร;
- ขนาดของรายได้ของลูกค้าที่มีศักยภาพ
- ประวัติสำหรับสินเชื่อก่อนหน้า
อัตราดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินที่ยืมมาในแต่ละกระป๋องที่แตกต่างกัน นี่คือตัวอย่างของ 5 ธนาคารยอดนิยมและเงื่อนไขการให้ยืมในพวกเขา
เมื่อทำการ์ดอัตราเฉพาะจะถูกตั้งค่าหลังจากการประเมินการละลายของลูกค้าและได้รับการแก้ไขในสัญญา
ความจริง ในธนาคารส่วนใหญ่เปอร์เซ็นต์ของเงินสดค่อนข้างสูงกว่าเมื่อดำเนินการที่ไม่ใช่เงินสด
บัตรเครดิตเกือบทั้งหมดมีระยะเวลาผ่อนผันระหว่างที่คุณสามารถใช้เงินที่ยืมได้โดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ในการทำเช่นนี้คุณต้องคืนเงินที่ใช้ไปกับการเรียกเก็บเงินก่อนที่จะเสร็จสมบูรณ์ ระยะเวลาของค่าเฉลี่ยระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยคือ 50-55 วันขึ้นอยู่กับ นโยบายทางการเงิน ธนาคาร.
ช่วงเวลาผ่อนผันมีความแตกต่างของตัวเอง:
- สำหรับการถอนเงินสดในสถาบันส่วนใหญ่ไม่มีการใช้ตัวเลือกนี้
- คำนวณระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยในแต่ละธนาคารในรูปแบบที่แตกต่างกัน โดยปกติจะคำนวณจากช่วงเวลาของการซื้อหรือนับจากวันที่รับใบแจ้งยอดบัญชี
การกลับไปที่การ์ดที่ใช้อย่างสม่ำเสมอภายในระยะเวลาผ่อนผันคุณสามารถใช้เงินที่ยืมมาโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย
เสนอจากธนาคารฟื้นฟูซองส์
ในกรณีที่เป็นไปไม่ได้ที่จะชำระหนี้จำนวนเงินทั้งหมดจำเป็นต้องชำระขั้นต่ำที่จำเป็น ตามกฎแล้วขนาดของมันคือ 5-10% ของเงินที่ใช้
ในธนาคารส่วนใหญ่ในธนบัตรมีการชำระเงินดังกล่าว:
- คณะกรรมาธิการสำหรับการลบเงินสดตามกฎไม่เกิน 2%
- บริการบัตรสำหรับปีโดยปกติจาก 150 ถึง 560 รูเบิล
- บทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการใช้งานจะแสดงในสัญญา
- บริการเพิ่มเติมเช่น SMS แจ้ง
มีไพ่ที่มีบริการฟรีประจำปีและ SMS แจ้งให้ทราบถึงแม้จะมีการเชื่อมต่อกับธนาคารอินเทอร์เน็ตที่มีค่าใช้จ่าย ความถูกต้องของการ์ดในสถาบันส่วนใหญ่คือ 3 ปี ถัดไปการปิดบัตรเครดิตจะดำเนินการหรือออกใหม่
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้
โปรแกรมการให้ยืมจาก Alfa Bank
มีข้อกำหนดมาตรฐานของธนาคารที่ต้องสอดคล้องกับการได้รับ บัตรเครดิต:
- การปรากฏตัวของการเป็นพลเมืองตัวอย่างเช่นรัสเซีย
- เช็คอิน อาจเป็นแบบถาวรหรือชั่วคราว
- อายุควรอยู่ในช่วงที่สถาบันก่อตั้งขึ้น มันมักจะมาจาก 21 ปีถึง 65 ปี แต่มี โปรแกรมพิเศษ สำหรับคนหนุ่มสาวอายุตั้งแต่ 18 ปีและผู้สูงอายุจนถึง 75-80 ปี
ทั้งหมดโดยไม่มีข้อยกเว้นบัตรจะออกเมื่อนำเสนอหนังสือเดินทาง เอกสารต่อไปนี้อาจจำเป็นต้องมี:
- เอกสารที่สองสำหรับบัตรประจำตัวประชาชน (ตัวอย่างเช่นหนังสือเดินทาง);
- ใบรับรองรายได้;
- ใบรับรองเงินบำนาญหรือบัตรนักเรียน
รายการความต้องการของลูกค้าที่ถูกต้องควรได้รับการชี้แจงในเว็บไซต์ของธนาคารหรือโทรไปที่สายด่วน
วิธีการทำบัตรเครดิต?
cobrianding cards tks พร้อมโบนัสคงค้าง
ในการจัดเรียงการ์ดคุณต้องกรอกใบสมัครแอปพลิเคชัน สิ่งนี้สามารถทำได้ดังนี้:
- ออนไลน์;
- ในสำนักงานธนาคาร
หากธนาคารอนุมัติแอปพลิเคชันสัญญาจะลงนามและนำเสนอสื่อพลาสติก
สถาบันการเงินอาจเสนอบัตรโดยตรงในทางเดียว:
- ในสาขาธนาคาร
- ใช้ประโยชน์จากการจัดส่งบริการจัดส่งไปที่บ้าน
- จดหมาย.
แตกต่างกันนิดหน่อย! บางสถาบันหลังจากขั้นตอนการเปิดใช้งานลบกองทุนเพื่อชำระค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการบัตรประจำปี
วิธีการชำระหนี้
เสนอจาก Rosselkhozbank
ชำระหนี้ในธนบัตรได้ชำระด้วยวิธีดังกล่าว:
- จากการ์ดอื่น ๆ
- การทำธุรกรรมของธนาคาร
- ผ่านเทอร์มินัลการชำระเงิน
- เงินอิเล็กทรอนิกส์
- ทำเงินให้กับแคชเชียร์ของสถาบันการเงิน
ด้วยวิธีการถ่ายโอนเงินบางอย่างอาจมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น ความแตกต่างนี้ควรชี้แจงล่วงหน้าเพื่อให้จำนวนหนี้ไม่ลดลงตามจำนวนของคณะกรรมาธิการ
เคล็ดลับ! เมื่อเลือกตัวเลือกการฉีดคุณควรนับเวลาการมาถึงของพวกเขา หนี้จะถือว่าไถ่ถอนหลังจากเครดิตเครดิตและไม่นับตั้งแต่การชำระเงิน ดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษคุณไม่ควรทำในช่วงเวลาสุดท้าย
วิธีใช้บัตรเครดิต?
เสนอจาก VTB 24
คุณสามารถใช้บัตรเครดิตด้วยวิธีนี้:
- จ่ายให้เธอเมื่อทำการซื้อนี่คือการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด
- แนะนำเงินผ่าน ATM เหล่านี้เป็นธุรกรรมเงินสด
เพื่อดำเนินการกับแผนที่ที่เชื่อมต่อกับธนาคารอินเทอร์เน็ตได้อย่างสะดวกหรือใช้ประโยชน์จาก แอปพลิเคชันมือถือ. ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขาฟังก์ชั่นที่มีอยู่:
- การได้รับข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินที่มีอยู่;
- ความสามารถในการควบคุมการชำระเงิน;
- การดำเนินการตามการส่งเงิน
- การชำระเงินของบริการต่าง ๆ ;
- เชื่อมต่อตัวเลือกเพิ่มเติม
ควรจำไว้ว่าโดยการดำเนินการใด ๆ บนการ์ดคุณไม่สามารถสื่อสารรหัส PIN ทุกคนและพลาดสื่อพลาสติกจากมุมมอง มันเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความปลอดภัยของลูกค้า
คุณสมบัติของบัตรเครดิต
เสนอกับ Kesbek จาก Raiffeisenbank
บัตรพลาสติกมีข้อดีดังกล่าว:
- นี่เป็นสากล เครื่องมือการชำระเงินที่คุณสามารถชำระค่าบริการหรือสินค้าหรือ การแปลเงินสดหรือเงินสด.
- คุณสามารถซื้อสินค้าได้แม้จะมีเงินของคุณเอง
- เมื่อออกเดินทางไปต่างประเทศและการชำระเงินในสกุลเงินอื่นการแปลงอัตโนมัติจะดำเนินการโดยอัตโนมัติ
- หากมีระยะเวลาผ่อนผันคุณสามารถใช้เครื่องมือธนาคารโดยไม่มีเปอร์เซ็นต์
- ความปลอดภัย หากบัตรหายไปบัญชีถูกล็อคและบันทึกเงินสด
- สินเชื่อประเภทนี้สามารถใช้ซ้ำ ๆ ได้
- อีกหลายธนาคารตัวอย่างเช่น ธนาคาร Tinkoffเสนอ Kesbek (การคืนเงินของเงินที่ลูกค้าใช้)
การทำบัตรเครดิตมีความจำเป็นต้องตรวจสอบความแตกต่างทั้งหมดที่สามารถเกิดขึ้นได้เมื่อใช้งาน สิ่งนี้จะช่วยหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินมากเกินไปโดยไม่จำเป็นและจะช่วยให้แอปพลิเคชันที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด