Astfel, Institutul de OSS din accidentele industriale și boli profesionale Oferă decât plăți compensatorii O serie de servicii de asigurare legate de mecanismele de prevenire a accidentelor, curriculum Pregătirea personalului la o activitate sigură, precum și cu acordarea de asistență medicală și de reabilitare a rănirii în producție.

Persoanele asigurate (angajații), asigurat și asigurător sunt subiecți de relații non-accidentale privind accidentele de accidente privind accidentele industriale și bolile profesionale.

Cele mai importante funcții ale asigurărilor împotriva accidentelor industriale și a bolilor profesionale sunteți:

• - funcția de despăgubire pentru deteriorarea materială a veniturilor angajaților de la deteriorarea sănătății și pierderea capacității de lucru;
• - activitățile financiare ale asigurătorului pentru acumularea și gestionarea resurselor financiare;
• - organizarea de protecție socială cuprinzătoare a victimelor prin plăți de compensare, furnizarea de asistență medicală și de reabilitare;
• - implementarea evaluărilor și analiza motivelor de competență a riscului profesional datorită accidentelor industriale și a bolilor profesionale;
• - Efectuarea de măsuri proactive pentru reducerea probabilității și reducerea severității consecințelor riscurilor profesionale.

Asigurat, în caz de deteriorare a sănătății și capacității de a lucra, compensează pierderea salariile și rambursarea ajutor medicalȘi organizează, de asemenea, programe medicale, profesionale și sociale care vizează restabilirea maximă posibilă a capacității de lucru și oferind posibilitatea recalificării profesionale și a unui dispozitiv de lucru. Astfel, asigurătorul, reprezentat de specialiștii săi, organizează protecția socială complexă a victimelor prin plăți de compensare, furnizarea de asistență medicală și de reabilitare.

O altă caracteristică a asigurătorului este identificarea și analiza riscurilor profesionale tipice ale vătămărilor industriale și a morbidității profesionale. În acest scop, specialiștii asigurători au un personal de inspectori tehnici foarte profesioniști și lucrătorii medicalicare efectuează controale sistematice pentru factorii de risc în locurile de muncă și în producție. Acești angajați au dreptul de a emite ordine angajatorilor pentru a elimina încălcările normelor de securitate în exploatarea mașinilor și echipamentelor și organizării muncii.

Evaluarea, identificarea și prevenirea situațiilor riscante în cea mai bună modalitate de a fi organizată în specializarea inspectorilor tehnici și a lucrătorilor medicali cu privire la același tip de industriile și industria de producție, utilizarea dispozitivelor, metodelor și procedurilor de diagnostic moderne, posibilitățile de cercetare Centre și laboratoare pentru a identifica dezavantajele constructive ale echipamentelor și factorii de risc existenți în procesele tehnologice.

Funcția de control al asigurătorului include în arsenalul său de fonduri:

• - sancțiuni pentru angajatori și angajați pentru încălcări grave ale activităților sigure;
• - pedeapsă de oameni vinovați cu ajutorul unui refuz complet sau parțial pentru ei în protecția asigurărilor.

Măsura extremă a deținătorilor de polițe de asigurare (angajatori) pentru încălcarea regulilor activităților sigure în producție este de a stabili primele de asigurare sporite care le împovărează financiar și necesită o schimbare a atitudinii lor față de activitățile sigure.

Cel mai grav instrument de influență asupra angajatorilor individuali care permite acțiuni grosiere și adesea intenționate, ca urmare a căreia produce accidente în producție, acest lucru refuză să restituie costurile accidentelor cu ajutorul mecanismelor de asigurare. Impunerea de cheltuieli pentru daune angajaților, dacă cauza unui accident a fost neglijentă nepoliticoasă de către angajator, subliniază o poziție ireconciliabilă la violatorii rău intenționați activitatea muncii.

O altă direcție a activității preventive a asigurătorului în domeniul evaluării și minimizarea riscurilor profesionale este formarea întreprinderilor anti-grade în personal. În acest scop, specialiștii asigurători sunt educați pe scară largă în întreprinderi pentru clarificarea angajatorilor și a angajaților natura fizică, chimică, biologică și psihologică a amenințărilor profesionale. Se crede că angajatorii și angajații vor percepe corect cerințele muncii sigure și vor răspunde la potențialele pericole prin intermediul unor măsuri administrative și represive și pe baza înțelegerii naturii manifestării riscurilor, formarea instalațiilor motivaționale și Cultura internă a comportamentului sigur la locul de muncă.

• Persoanele asigurate de către acest fel asigurări sociale Cetățenii Federației Ruse cetățeni străini și apatrizii, dacă nu se prevede altfel prin legea federală sau de acordul internațional al Federației Ruse.

Articolul 5. Principiile de asigurare de bază pentru accident

Principalele principii ale asigurării De la un accident sunt:

paritatea statului reprezentanți ai persoanelor asigurate și angajatori în gestionarea asigurărilor de accidente;

daune la timp și complete asigurătorului;

asigurarea obligatorie împotriva accidentelor de persoane care Lucrări privind termenii contractului de muncă (contract) și alte motive prevăzute de legislația privind forța de muncă, precum și voluntariană a unei astfel de asigurări pentru persoanele care se furnizează independent, și entitățile de afaceri;

furnizarea de garanții de stat implementarea cetățenilor asigurați ai drepturilor lor;

plata obligatorie a primelor de asigurare de către asigurat;

formarea și consumul fondurilor de asigurare pe bază comună;

diferențierea factorului de asigurare luând în considerare Condiții și condiții de siguranță la locul de muncă, vătămări industriale și morbiditatea profesională la fiecare întreprindere;

interesul economic la subiecții de asigurare în îmbunătățirea condițiilor și siguranței muncii;

ţintă utilizarea facilităților de asigurare a accidentelor.

Articolul 6. Obiectele și obiectele de asigurare a accidentelor

Subiecții de asigurare a contului sunt cetățeni asigurați și, în unele cazuri, membrii familiilor și altor persoane, asigurători și asigurători.

Asigurat este un individ, în interes care asigurări se desfășoară (denumită în continuare angajatul).

Asigurat de angajatoriȘi în unele cazuri - persoane asigurate.

Asigurător - Fondul de asigurări sociale Din accidentele de la producția și bolile profesionale ale Ucrainei (denumită în continuare Fundația pentru Asigurări Sociale împotriva accidentelor).

Asigurarea obiectelor împotriva nefericitului Cazul este viața asiguratului, sănătatea și capacitatea sa de a lucra.

Articolul 7. Angajator

Un angajator în conformitate cu prezenta lege este considerat drept legal (întreprinderi, instituție, organizare) sau un individ, care, în limitele relațiilor de muncă, utilizează munca persoanelor fizice.

Articolul 8. Persoanele supuse asigurării obligatorii de accidente

Asigurări obligatorii OT. Accidentele sunt supuse:

1) persoanele care lucrează la termenii contractului de muncă (contract) sau pe alte motive prevăzute în legislația muncii;

2) elevii și studenții instituțiilor de învățământ, ordine clinice, studenți absolvenți, studenții doctoranzi atrași de orice timp înainte sau după cursuri; în timpul clasei când dobândesc abilități profesionale; În perioada practicilor de producție (stagiu), performanța lucrărilor în întreprinderi;

3) Persoane care sunt conținute în corectitudine, medicală și muncă, educațională- Instituțiile dintrodovaya și sunt implicate în activități de muncă în aceste instituții sau alte întreprinderi în tratate speciale.

Articolul 9. Asigurarea embrionului și a nou-născutului

Având în vedere embrionul ca urmare a vătămării la producția sau boala profesională a unei femei în timpul sarcinii, în legătură cu care copilul sa născut cu dizabilități, egal cu accidentul, care sa întâmplat cu asiguratul. Un astfel de copil în conformitate cu examinarea medicală este considerat asigurat și până la 18 ani sau până la sfârșitul studiului, dar nu mai mult de 23 de ani au fost asistați de fondul de asigurări sociale din accidente.

Articolul 10. Procedura de asigurare a angajaților

Pentru asigurarea împotriva accidentelor în producție, nu există armonie sau declarația unui angajat. Asigurarea se efectuează într-o formă impersonală. Toate persoanele enumerate la articolul 8 din prezenta lege sunt considerate asigurate de la intrarea în vigoare a prezentei legi, indiferent de punerea în aplicare efectivă a obligațiilor lor privind plata primelor de asigurare.

Toți asigurați sunt membri ai fondului de asigurări sociale din accidente.

Articolul 11. Asigurări voluntare De la un accident

În mod voluntar De la un accident poate asigura:

1) persoanele care se furnizează independent - un avocat, activități notariale, creative și alte activități legate de obținerea de venit direct din această activitate sunt angajați, membri fermă, agricultura țărănească personală, dacă nu sunt angajați angajați;

2) cetățenii - entități de activități de afaceri.

3) preoți, găini

Articolul 12. Certificat de asigurare a accidentelor

Persoanele care urmează să fie asigurate împotriva accidentului se eliberează un certificat de asigurare socială de stat obligatorie public, care este una pentru toate tipurile de asigurare.

Articolul 13. Cazul de asigurare și asigurări

Risc de asigurare - circumstanțe, ca urmare a cărei eveniment asigurat se poate întâmpla.

Evenimentul asigurat este un accident la locul de muncă sau o boală profesională, care a determinat predeterminat predeterminat predeterminat profesional în condițiile menționate la articolul 14 din prezenta lege, cu debutul căruia autoritățile de personalitate asigurată apar pentru a obține sprijin material și / sau servicii sociale.

Boala profesională este un eveniment asigurat, de asemenea, în cazul înființării sau detectării sale în perioada în care victima nu era în relațiile de muncă cu întreprinderea pe care a căzut bolnav.

Încălcarea regulilor de protecție a muncii Asigurate, care a determinat un accident sau o boală profesională, nu scutește asigurătorul să-și îndeplinească angajamentele față de cele afectate.

Baza de plată pentru costurile afectate de îngrijire medicală, reabilitarea medicală, profesională și socială, precum și plățile de asigurare este un act de investigare a unui accident sau a unui act de investigare a unei boli profesionale (otrăvire) pe formele stabilite.

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplă. Utilizați formularul de mai jos

Elevii, studenți absolvenți, tineri oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Postat de http://allbest.ru.

Introducere

asigurarea plății de daune nefericite

Asigurare ca sferă activități financiare originare din separare munca publică Și sa dezvoltat ca valoare umană a vieții sale, sănătății și a proprietății.

În conservarea unei economii de piață, asigurarea aparține numărului celor mai rapide industriile în creștere activitatea economică. Economie de piatași mai presus de toate sectorul nestatal economie nationala, face cererea de tipuri diferite asigurare deoarece proprietate privatăSpre deosebire de stat, are nevoie de o protecție globală de asigurare. Nu are garanție financiară pentru spatele statului și dorește să se protejeze de consecințele posibilelor riscuri.

Asigurarea aparține numărului celor mai vechi și mai durabile forme de asigurare a vieții economice, care se întoarce în istoria îndepărtată. Asigurarea se efectuează pe baza proprietății sau asigurare personalăîncheiat de un cetățean sau entitate juridică (asigurată) cu o organizație de asigurări (asigurător). În esență, asigurarea este crearea de fonduri de încredere banidestinat să protejeze interesele imobiliare ale populației în viața privată și economică de la dezastre naturale și alte evenimente de urgență aleatoriu prin natura lor însoțită de daune.

În societate, asigurarea joacă rolul unui mecanism care redistribuie resurse financiare (Fondul de asigurare) de la toți membrii societății la cei care au nevoie de asistență financiară ca urmare a cazurilor asigurate care au avut loc cu aceștia. Spre deosebire de asigurarea socială, în care majoritatea sau toți cetățenii sunt asigurați, redistribuirea are loc numai între membrii unui anumit fond de asigurări care au plătit primele de asigurare în ea.

Asigurarea accidentelor este cel mai tradițional tip de asigurare personală pentru practicile de asigurare. Scopul principal al asigurărilor împotriva accidentelor este compensarea daunelor cauzate de sănătatea și viața asiguratului ca urmare a unui accident.

Asigurarea accidentelor este o viziune tradițională asupra asigurării de viață, a cărei conținut în În ultima vreme Sa schimbat datorită incluziunii unei acoperiri suplimentare de asigurare sub formă de asigurare a bolilor mortale, prin urmare, numele modern complet al acestei specii este asigurarea împotriva accidentelor și a bolilor. Scopul principal al asigurărilor împotriva accidentelor este compensarea daunelor cauzate de sănătatea și viața asiguratului ca urmare a unui accident sau a apariției bolii.

1. Subiectul S.fucked și asigurare de asigurare

1.1 Istoricul asigurărilor de accidente

Asigurarea împotriva accidentelor de-a lungul anilor reformelor pieței a suferit schimbări semnificative. Acestea sunt asociate cu introducerea unor tipuri de asigurare obligatorii de accidente pentru anumite categorii și grupuri de populație, dezvoltarea formelor colective de asigurare a angajaților întreprinderilor și organizațiilor, apariția și distribuția rapidă a unor astfel de noi pentru practica internă a tipului de tip de asigurare, ca asigurare a cetățenilor care călătoresc în străinătate.

În clasificarea tipurilor de activități de asigurare date de Rustkhnadzor în ceea ce privește activitățile de asigurare a licențelor pe teritoriul Federației Ruse, asigurarea tradițională a accidentelor se înlocuiește cu asigurare împotriva accidentelor și a bolilor și este definită ca "o colecție de tipuri de asigurări personale, oferind Pentru obligațiile asigurătorului pentru plățile de asigurare într-o sumă fixă \u200b\u200bsau în mărimea despăgubirii parțiale sau complete a cheltuielilor suplimentare ale asiguratului cauzate de ofensivă caz de asigurare" Pe măsură ce practica arată, în majoritatea cazurilor, asigurătorii își limitează responsabilitatea numai accidental, lăsând riscul de boli în competența asigurărilor medicale și a asigurărilor de viață.

Scopul principal al asigurărilor împotriva accidentelor este compensarea daunelor cauzate de sănătatea și viața asiguratului ca urmare a unui accident.

Asigurarea împotriva accidentelor conduce la începutul secolului al XIX-lea. Aspectul său se datorează în mare parte apariției și dezvoltării transportului feroviar. Cu toate acestea, ideea de asigurare împotriva accidentelor a fost cunoscută mult mai devreme. Dreptul de mare al lui Wishy 1541 a cerut ca proprietarul navei să asigure viața căpitanului său din accidente. În Olanda, în 1665, a existat o taxă pentru pierderea diferitelor membri ai corpului pentru trupele angajate. În secolul al XVIII-lea în Germania au fost create sindicatele de asistență reciprocă în caz de fracturi. În secolul al XIX-lea, acest tip de asigurare a început să se dezvolte în Anglia, unde un mesaj feroviar a apărut în fața altor țări.

În dezvoltarea asigurărilor împotriva accidentelor din Rusia, legislația de lucru a jucat un rol major. Sub presiune din partea Mișcării Muncii și primirea statelor europene prin lege din 2 iunie 1903. Normele privind remunerația victimelor victimelor datorate accidentelor și angajaților ca urmare a accidentelor și a membrilor egali ai familiilor lor, în întreprinderile din fabrică, industria minieră și minerit. Acest document a introdus obligația angajatorului de a compensa prejudiciul cauzat de salariat ca urmare a unui accident la locul de muncă, sub formă de prestații de dizabilități temporare (50% din câștiguri), compensarea cheltuielilor medicale, numirea unei pensii Pentru handicap și pensii cu ocazia pierderii de susținător, precum și plata beneficiilor fixe pe pauză.

În 1912, ca parte a unui întreg pachet de documente care au introdus asigurarea obligatorie a angajaților, a fost adoptată o lege de documentare mai perfectă și o cerere de asigurare a lucrătorilor din accidente. Asigurarea accidentelor obligatorii a fost distribuită tuturor lucrătorilor angajați la întreprinderile din fabrică și mineri, transport maritim și transport feroviar Private și altele.

În plus față de asigurarea obligatorie, au dezvoltat pe scară largă în Rusia pre-revoluționară și formele voluntare de asigurare de accidente. Au fost angajați ca fiind mari societățile pe acțiuniși Societatea de Asigurări Mutuale.

ÎN timpul sovietic Asigurarea obligatorie împotriva accidentelor industriale a fost introdusă în sistemul de asigurări sociale, iar implementarea sa este încredințată cu o special creată fondul de stat. Asigurări sociale, care înainte de începutul anilor 1990. Uniunile comerciale gestionate.

Asigurarea voluntară împotriva accidentelor a fost efectuată de regiunea de stat. Acest tip de asigurare a fost cel mai popular în domeniul asigurărilor personale.

În perioada reformelor pieței din anii 1990. Domeniul de aplicare a accidentelor de la accidente a fost mult extins: oferă asigurați și membri ai familiilor lor cu protecție cuprinzătoare împotriva consecințe economice Ofensiva de dizabilități sau deces care a avut loc ca urmare a unor evenimente neprevăzute și aleatorii.

Practicile de asigurare din accidente arată că poate fi realizată în diferite forme, menținând în același timp un singur conținut socio-economic. În prezent, asigurarea de accidente din Federația Rusă poate fi obligatorie, realizată de lege sau voluntară pe bază comercială.

1.2 Conceptul de accident

Asigurarea se efectuează pe baza unui contract de asigurare personală încheiat de un cetățean sau o entitate juridică.

Sub accidentul este înțeles ca un efect brusc, extern, neprevăzut asupra corpului uman, rezultatul căruia este prejudiciul sănătății asiguratului.

"Deasupra" înseamnă că accidentul trebuie să fie un eveniment relativ scurt (acest lucru nu se aplică consecinței sale, adică daune asupra sănătății victimei).

Dacă o persoană a fost supusă unor efecte dăunătoare pentru o lungă perioadă de timp înconjurătorAceste efecte nu pot fi clasificate ca un accident.

În mod similar, subminând sănătatea datorită încărcăturilor excesive pentru o lungă perioadă de timp, de exemplu, în timpul sportului, este imposibil să fie considerat un accident.

Sunbarea la soare, odihnindu-se adormit și a primit arsuri puternice.

Nu există nici un semn de bruscănță, deoarece expunerea la soare pe corpul uman a fost graduală.

Skierul a lovit copacul, a căzut și a rănit.

Grupul de arbore ar trebui să fie clasificat ca o acțiune bruscă.

Conceptul de surpriză include, de asemenea, elemente de neașteptate, neprevăzute și inevitabile. Aceasta înseamnă că, în anumite cazuri, un eveniment relativ lung poate fi văzut brusc.

De exemplu, ca un accident ar trebui clasificat moartea asiguratului, care provine dintr-o inhalare pe termen lung a gazelor otrăvitoare dintr-un cuptor defect, dacă nu a putut vedea scurgerea gazului, care nu are nici o culoare, nici un miros sau nu au avut timp să facă orice, când a pierdut conștiința.

Impact extern.

Clasificat ca un accident care afectează o persoană poate fi mecanică, chimică, termică și electrică. Modificările organice și funcționale care apar în corpul uman de-a lungul vieții sale sunt efecte interne, cum ar fi accident vascular cerebral sau infarct, și nu aparțin acestei categorii de evenimente. Ca impact extern, pot fi luate în considerare și acțiunile umane.

Impactul asupra corpului uman

Sub influența, clasificată ca un accident, asigurarea este înțeleasă ca fenomen al naturii, de exemplu focul, gheața și acțiunile oamenilor care își dăunează sănătății.

Natura continuă

Impactul asupra corpului uman în asigurare este considerat un accident numai cu condiția ca, ca urmare a șefului său asigurat, răul a fost dăunător. Sinuciderea, precum și provocarea asigurată, leziunile nu sunt incluse în acoperirea asigurărilor.

Trebuie subliniat faptul că un semn de neprevăzut nu este un eveniment, ci pentru a afecta sănătatea persoanei asigurate ca urmare a ofensivei sale. Cât de intimidată ar trebui să fie dăunătoare sănătății aplicate ca urmare a autoapănării sau atunci când încearcă să salveze viața umană. Evenimentele care au avut loc ca urmare a neglijenței grave a persoanei asigurate ca urmare a ofensivei sale.

Cât de intimidată ar trebui să fie dăunătoare sănătății aplicate ca urmare a autoapănării sau atunci când încearcă să salveze viața umană.

Evenimentele care au avut loc ca urmare a neglijenței grosiere ale persoanei asigurate sunt, de asemenea, recunoscute ca un eveniment asigurat dacă asigurătorul nu poate dovedi că daunele de sănătate a fost aplicată în mod deliberat.

Deteriorarea sănătății asiguratului

Impactul extern asupra corpului uman este un accident dacă rezultatul imediat al acestui eveniment este de a deteriora sănătatea asiguratului în sensul încălcării integrității anatomice și fiziologice a corpului. Prin urmare, daunele imobiliare rezultate din influența externă asupra asiguratului, de exemplu, deteriorarea membrilor proteze, a protezelor sau a punctelor nu este rambursabilă pentru acest tip de asigurare. Pentru plata compensarea asigurărilor Nu contează ce fel de rău a fost aplicat la sănătatea asiguratului. Termenul "rău pentru sănătate" nu se limitează la leziuni corporale directe. Este suficient dacă, ca urmare a influenței externe a asiguratului, a fost aplicată un prejudiciu mental, care poate fi exprimat în entuziasm nervos, șoc, omensibilitate etc.

Este important să subliniem că, pentru a recunoaște evenimentul printr-un caz de asigurare, este necesar să avem o relație de cauzalitate între un accident, daune asupra sănătății asiguratului și daunele care să fie compensarea asigurărilor. Sarcina probei este însărcinată cu legea privind asiguratul.

Un accident este, de asemenea, considerat evenimente în care, datorită supratensiunii fizice a persoanei asigurate apare departamentele coloanei vertebrale sau articulațiilor membrelor sau a spargerii, tendoanelor, ligamentelor sau a pungilor articulare.

Astfel, un accident este recunoscut ca nu numai că daunele cauzate de sănătatea asiguratului ca urmare a unei influențe externe bruște, dar și datorită exercițiului fizic excesiv. În același timp, există în minte acțiunile conștiente ale celor mai asigurați, ceea ce duce la tensiunea excesivă a forțelor, care, la rândul lor, își dăunează sănătății sub formă de dislocare, întindere și rupere.

Deteriorarea discurilor intervertebrale și a meniscului referitoare la schimbările legate de vârstă în organism, dar manifestate după exerciții grave, sunt excluse din acoperirea asigurărilor. Acest lucru se explică prin faptul că dintr-un punct de vedere anatomic, discurile intervertebrale și meniscurile sunt cartilajul, nu tendoanele, ligamentele, mușchii sau pungile articulare. Astfel, extinderea specificată a acoperirii de asigurare se aplică numai leziunilor tipice rezultate din sport.

Excepție de la acoperirea asigurărilor

În compoziția excepțiilor, sunt alocate două grupuri: anumite evenimente și anumite tipuri de daune.

Excepțiile de la acoperirea asigurărilor reprezintă următoarele evenimente, care, în toate semnele, deși sunt un accident, dar cu privire la consecințele cărora nu se aplică acoperirea de asigurare.

Accidentele care au avut loc ca urmare a tulburărilor mintale sau a perturbărilor conștiinței, inclusiv a celor cauzate de intoxicarea alcoolică sau narcotică a persoanei asigurate, precum și de accidente vasculare cerebrale, convulsiile epileptice sau convulsii care se propagă pe întregul corp. Garanțiile de asigurare sunt păstrate, cu toate acestea, dacă aceste tulburări sau convulsii au fost cauzate de un eveniment inclus în acoperirea asigurărilor conform contractului.

Accidente în care asiguratul ca urmare a comisiei sau încearcă să le angajeze la acțiuni ilegale.

Acțiunile militare, războaiele civile și alte revolte interne, în cazul în care asiguratul acceptat sau războiul civil a prins se confruntă în mod neașteptat în străinătate, protecția asigurărilor pentru acest tip de asigurare în termen de șapte zile este distribuită.

Accidente care au avut loc cu asigurat atunci când controlează dispozitive letale, inclusiv sport, sau în momentul de a fi în ele ca membru al echipajului (în cazul activitate profesională asigurat). Aceste riscuri pot fi incluse în acoperirea asigurărilor la încheierea unor contracte de asigurare speciale prin Societatea Hermann de Aeronautică. În plus, în prezent, unii asigurători oferă deja o acoperire suplimentară de asigurare suplimentară în cadrul asigurărilor voluntare împotriva accidentelor.

Competiții de curse pe autovehicule. Acoperirea de asigurare nu se aplică nu numai șoferului, ci și altor persoane care se află în cabina de vehicule implicate în curse.

Accidente cauzate de energia atomică. O excepție nu este doar deteriorarea cauzată de radiațiile nucleare, ci și accidentele ca urmare a exploziilor, o schimbare accentuată a presiunii, datorită panicii venire etc.

Din acoperirea asigurărilor, vătămarea cauzată de starea de sănătate a asiguratului ca urmare a următoarelor evenimente:

Acoperirea de asigurare elimină înfrângerea cauzată de tot felul de raze de ionizare. Dacă cauza bolii este terapia cu radiații, protecția asigurărilor este menținută, cu condiția ca această terapie să fie însărcinată să trateze efectele unui accident asigurat pentru contractul relevant. Persoanele, prin natura activităților lor, expuse la iradierea sporită a radiațiilor, pot asigura riscul unei boli profesionale prin includerea rezervelor relevante la contractul de asigurare a accidentelor sau prin încheierea de contracte de asigurare speciale.

Efectuarea de măsuri terapeutice și interferențe chirurgicale dacă nu au fost cauzate de necesitatea de a trata efectele unui accident.

Pentru profesiile individuale legate de riscul crescut de boli infecțioase, cum ar fi medicii, personalul medical mediu, este posibil să se includă aceste riscuri în acoperirea asigurărilor în cazurile în care agenții cauzali ai bolii în organismul asigurat au avut loc prin deteriorarea pielii sau prin injectare.

Boli infecțioase.

Asigurarea este menținută, totuși, dacă agentul cauzal al bolii infecțioase a scăzut în corpul persoanei asigurate ca urmare a vătămării sau a vătămării obținute din cauza unui accident inclus în acoperirea asigurărilor în temeiul prezentului acord. Deteriorarea minoră a pielii și a membranei mucoase, prin care agenții cauzali ai bolii ar putea intra în corpul asiguratului imediat sau după un anumit timp, nu sunt luate în considerare răniri ca urmare a unui accident.

Bolile infecțioase sunt natura bolii. De aceea sunt excluse din acoperirea asigurărilor în cadrul acordurilor de asigurare a accidentelor. Responsabilitatea asigurătorului este menținută numai în cazurile în care la începutul lanțului de relații cauzale există un accident de asigurare, iar agentul cauzal al bolii se încadrează în corpul persoanei asigurate ca urmare a înfrângerii cauzate de acest accident . Boala SIDA și consecințele acestuia constituie, de asemenea, excepții de la acoperirea asigurărilor, dacă a apărut infecții prin leziuni mici ale pielii sau a membranei mucoase.

Otrăvire datorită adoptării unor substanțe solide sau lichide prin gât.

Trebuie subliniat faptul că ingerarea substanțelor otrăvitoare în organism printr-un gât este o condiție de bază pentru excluderea acoperirii de asigurare. Dacă asiguratul inhalează substanța otrăvitoare sau o primește sub formă de injecție, atunci acoperirea de asigurare este păstrată.

Obținerea unei substanțe de otrăvire prin intermediul unui gât înseamnă, de asemenea, că asiguratul în sine desfășoară acțiuni prin care intră în organism. Nu contează dacă a acționat în mod voluntar sau forțat, conștient sau de a fi în ignoranță. Dacă substanța de otrăvire a intrat în corpul asiguratului prin acțiunile terților, responsabilitatea asigurătorului rămâne.

Excluderea de la acoperirea de asigurare este asigurată de hernia liniei albe a abdomenului și a herniilor inghinale, cu excepția cazului în care au apărut ca urmare a influenței externe violente asupra asiguratului.

Acoperirea de asigurare nu se aplică discurilor intervertebrale, precum și sângerării organe interneDoar dacă nu au fost cauzate de un accident de asigurare.

O excepție de la acoperirea de asigurare este, de asemenea, tulburări nervoase, care sunt o reacție mentală a asiguratului pentru anumite evenimente.

Unele companii asigură accidente care au avut loc ca urmare a încălcării conștiinței asiguratului datorită intoxicației alcoolice. La controlul vehiculului, totuși, limita maximă a conținutului de alcool din sânge nu trebuie să depășească 1,3%

Un număr de asigurători oferă, de asemenea, asigurare pentru așa-numitul risc pasiv de ostilități.

Tipuri de garanții de asigurare

Asigurarea voluntară împotriva accidentelor în caz de deces oferă o gamă largă de garanții de asigurare, care sunt incluse în tratate în temeiul acordului părților. Prin intrarea într-un contract de asigurare, asiguratul are dreptul să aleagă liber tipul și suma de acoperire a asigurărilor.

Cea mai importantă garanție oferită de asigurat din accidente este garantarea plăților de asigurare în caz de invaliditate, care este în mod necesar inclusă în contract. Tipurile de garanții rămase sunt coordonate la discreția părților în plus. Plățile de asigurare pentru persoanele cu handicap includ:

Plățile de asigurare în caz de deces

Beneficii de numerar zilnic

Alocația monetară zilnică în timpul șederii în spital

Indemnizația monetară în timpul recuperării, inclusiv plata tratamentului cu sanatoriu, a operațiunilor spațiale etc.

1.3 Obiecte și asigurări de incidente

Asigurarea împotriva accidentelor garantează protecția sub formă de plată a despăgubirii la un accident.

Obiectul de asigurare împotriva accidentelor asupra legislației rusești este interesele proprietate ale asiguratului asociat cu dizabilitatea sau decesul datorită unui accident.

Principalele subiecte ale relațiilor de asigurare sunt asigurătorii și asigurătorii. În cadrul contractului de asigurare personală, o parte (asigurător) se angajează la contract din cauza contractului (prima de asigurare) plătită de cealaltă parte (de către asigurător), să plătească la un moment dat sau să plătească periodic datorită acordului (suma de asigurare ) în caz de nocie a vieții sau a sănătății celui mai independent acord de cetățean (asigurat).

Asigurătorii recunosc entitățile juridice și capabile indivizicare au încheiat contracte de asigurare cu asigurătorii sau asigurat de lege

Asigurătorii sunt entități juridice create în conformitate cu legislația Federației Ruse pentru asigurare, reasigurare, asigurare reciprocă și licențe în conformitate cu procedura stabilită de prezenta lege.

Asiguratorii evaluează riscul de asigurare, se obțin primele de asigurare ( contribuții de asigurare), forma rezerve de asigurare, activele investesc, determină cantitatea de daune sau daune, produce plăți de asigurare, desfășoară alte obligații conexe în temeiul contractului de asigurare.

1.4 Acoperire de asigurare

Asigurarea accidentelor oferă patru garanții de bază. Cu toate acestea, în practică, asigurătorii pot folosi diferite combinații ale acestor acoperiri standard sau pot exclude unele dintre ele din condiții de asigurare privată.

Garanții de asigurare a accidentelor:

Garanții de bază:

Suma de asigurare în caz de deces;

Suma de asigurare în caz de dizabilități;

Indemnizația zilnică pentru handicapul temporar;

Plata cheltuielilor medicale pentru tratament;

Garanții suplimentare:

Pensia privind pierderea familiei;

Pensie pentru dizabilitate;

Indemnizație de îngrijire;

Plata protezelor și a chirurgiei cosmetice;

Plata cheltuielilor privind tratamentul cu rezistență la sanatoriu necesar pentru reabilitare.

Garanția în caz de deces ca urmare a unui accident implică plata beneficiarului specificat în contract de asiguraresau moștenitori ai asiguratului definit în asigurarea privată suma monetară.. La cererea deținătorului de polițe de asigurare, capitalul poate fi plătit sub formă de chirie (pensii).

Există două abordări pentru determinarea coeficienților de invaliditate . În primul caz, companiile de asigurări bazate pe propriile lor observații statistice sunt în curs de dezvoltare tabele care evaluează pierderea dizabilității pe baza pierderii sau pierderii complete a funcționalității diferitelor organe sau utilizează tabele de stat utilizate pentru determinarea daunelor de la accidente la locul de muncă.

Tabelul 1. Coeficienții de calcul de dizabilități în pierderea completă sau părți nefericite funcționale ale pieselor și simțurilor corpului

Dacă într-un an de la accident, ca urmare a unei deteriorări ireversibile în starea fizică sau mentală a asiguratului (handicap), atunci el este plătit indemnizației de asigurare sub forma unei anumite sume de bani, mărimea care depinde de gradul de invaliditate.

Deci, o definiție atât de largă a conceptului de dizabilitate nu este aleasă din întâmplare. Pe de o parte, se află sub el deteriorarea tuturor funcțiilor corpului uman. Pe de altă parte, o astfel de definiție, o astfel de definiție poate fi utilizată în raport cu persoanele asigurate ale tuturor grupurilor de vârstă, indiferent de natura activităților lor.

Dizabilitatea trebuie instalată de un medic timp de trei luni după un an după ce accidentul a avut loc, deoarece asigurătorul este obligat să declare asigurătorul în mod prescris.

Garanția în caz de dizabilități temporare asigură rambursarea asigurată sub forma unei indemnizații zilnice pentru tratament și reabilitare.

Furnizarea acestei garanții are caracteristici semnificative. În primul rând, valoarea beneficiilor este stabilită proporțional cu suma de asigurare specificată în tratat pentru riscul de invaliditate temporară. Ca limită maximă a indemnizației, se ia dimensiunea venitului mediu zilnic al forței de muncă din asigurat. În al doilea rând, garanția în caz de handicap temporar conține, de obicei, o franciză, exprimată în numărul primelor zile de invaliditate în timpul căreia indemnizația nu este plătită. Cea mai comună este o franciză care durează șapte zile. În al treilea rând, garanția în caz de dizabilități temporare are o limită a duratei perioadei de plată a beneficiilor. Această perioadă este negociată în condiții de asigurare privată și este în mod tradițional 365 de zile.

O garanție de plată a cheltuielilor medicale necesare pentru tratamentul consecințelor accidentelor prevede rambursarea costurilor de spitalizare, a tratamentului în ambulatoriu, a medicamentelor, îngrijirii.

Ca o opțiune, poate fi propus costul protezelor, chirurgiei cosmetice și tratamentul de sanatoriu. Valoarea garanțiilor este determinată ca procent din costuri. Conform garanțiilor de bază, plata poate fi stabilită la un nivel de 100% din plata pentru cheltuielile medicale, în conformitate cu un suplimentar nu mai mult de 20-50%. În mod tipic, dimensiunea acestei garanții depinde de gradul de acoperire a costurilor de tratament în detrimentul asigurărilor sociale sau al securității sociale.

În general, despre acoperirea asigurărilor în timpul asigurărilor de accidente, este necesar să se aloce două abordări diferite pentru definirea sumelor specifice de plăți de asigurare. Societatea de Asigurări stabilește dimensiunea tuturor garanțiilor într-un procent dintr-o sumă prevăzută în caz de deces sau utilizează diferite cantități de asigurare pentru a determina fiecare garanție. Asiguratorii autohtoni preferă să efectueze toate garanțiile pe baza unei sume de asigurare în caz de deces utilizând diferite norme procentuale. Cu toate acestea, în orice caz, valoarea totală a plăților de compensare a asigurărilor pentru unul sau mai multe evenimente de asigurare care au avut loc în timpul contractului de asigurare nu poate depăși suma asigurată indicată în contract sau sumele de asigurare pentru fiecare garanție dacă mai multe sume de asigurare sunt specificate în contract .

Normele tipice de asigurare de asigurare elaborate de Uniunea Asigurătorilor All-Rusia, recomandă să stabilească valoarea plăților de asigurare ca procent din suma asigurată în acest tip de creanțe asigurate, în conformitate cu tabelul de plată de asigurare atunci când plătește persoana asigurată de capacitate de lucru globală Ca urmare a unui accident pe baza unui certificat de spital și a instituțiilor preventive, de regulă, fără a examina persoana asigurată (Tabelul.3). În cazul în care persoana asigurată a obținut deteriorarea țesuturilor moi, organele de viziune, auzul sau sistemul genitourinaric, acesta poate fi trimis de asigurător pentru a examina medicul specializat pentru a determina consecințele acestor daune. În conformitate cu aceleași reguli datorită declanșării handicapului temporar, în valoare de 0,2% din suma asigurată în acest tip de eveniment asigurat pentru fiecare zi de invaliditate, începând cu a șasea zi calendaristică a handicapului, dar nu mai mult de 90 de zile pe an.

Tabelul 2. Extrări din tabelul de plată cu o pierdere a feței asigurate a capacității de lucru globale ca urmare a unui accident,% din suma de asigurare

2. Tipuri de asigurări de accidente

2.1 Asigurarea obligatorie împotriva accidentelor din Federația Rusă

Asigurarea obligatorie împotriva accidentelor este unul dintre elementele unui sistem de asigurări sociale și acoperă riscurile de leziuni industriale și bolile profesionale. Domeniul de aplicare al acțiunii sale este limitat de consecințele accidentelor care apar la locul de muncă sau în timpul orelor de lucru (inclusiv timpul locului de locație și de la locul de muncă). O caracteristică esențială a acestui tip de asigurare este că primele de asigurare plătește pe deplin angajatorul. În Rusia, asigurarea obligatorie împotriva accidentelor este reglementată de lege "privind asigurarea socială obligatorie împotriva accidentelor la locul de muncă și bolile profesionale" din 24 iulie 1998 nr. 125-FZ (Ed. Datat 07/17/1999) și de către subtitlul acte la aceasta.

O altă direcție a organizării asigurărilor obligatorii împotriva accidentelor care completează sau compensarea asigurărilor sociale este asigurarea obligatorie de stat a vieții și sănătății acestor categorii de funcționari publici, ale căror activități profesionale sunt legate de riscul crescut de accident în performanța funcționarului lor atribuțiile. Acestea includ: judecători, procurori, angajați ai Ministerului Impozitelor și Reclamațiilor, personalului militar. Asigurarea publică personală acoperă riscurile identice cu asigurarea obligatorie a accidentelor: moartea și pierderea capacității de a disprea din cauza rănirii, rănirii, rănilor care au venit la îndeplinirea îndatoririlor oficiale. Asigurarea obligatorie a funcționarilor publici este reglementată de legislația federală. A treia direcție a asigurării obligatorii împotriva accidentelor este asigurarea personală obligatorie a pasagerilor transportată de transportul aerian, feroviar, apă și rutier pe rutele lungi și turistice.

Asigurarea împotriva accidentelor industriale și a bolilor profesionale

Asigurați-vă că asigurarea împotriva accidentelor este unul dintre elementele asigurărilor sociale și acoperă riscurile de leziuni industriale și bolile profesionale. O caracteristică esențială a acestui tip de asigurare obligatorie împotriva accidentelor este că primele de asigurare plătește pe deplin angajatorul. Asigurarea obligatorie împotriva accidentelor industriale este, de obicei, supusă tuturor angajaților angajați, studenților, copiilor care vizitează instituții preșcolare, agricultorilor și persoanelor care lucrează în fermele țărănești.

Asigurarea obligatorie împotriva accidentelor industriale și a bolilor profesionale prevede furnizarea de protecție socială a angajaților prin:

Despăgubiri pentru prejudiciul cauzat de viața și sănătatea angajaților în îndeplinirea responsabilităților pentru contractul de muncă sau în alte cazuri stabilite prin lege;

Creșterea interesului întreprinderilor și a organizațiilor în reducerea nivelului riscului profesional;

Finanțarea măsurilor preventive de reducere a rănilor de producție și a bolilor profesionale.

Fondurile primite pentru asigurarea împotriva accidentelor pot fi utilizate de FSS pentru nevoile asigurărilor sociale de stat în ansamblul său, care este confirmată de legile federale privind bugetul Fondului. Primele de asigurare pentru asigurarea socială obligatorie împotriva accidentelor industriale și a schimburilor comerciale sunt plătite de către insuranți direct în FSS. Toți angajatorii sunt asigurați:

Legal, persoanele oricărei forme juridice pentru lucrătorii angajați în contractele de muncă (contracte);

Persoanele care angajează alte persoane cu privire la contractul de muncă (contract).

Insuranții trebuie să se înregistreze în organele executive FSS la locația lor. Tarifele taxelor de asigurare sunt aprobate anual de legea federală pentru anul următor. Ratele de asigurare sunt stabilite de FSS pe baza regulilor de atribuire a sectoarelor economiei la clasa de risc profesional. Sumele primelor de asigurare sunt enumerate de către asiguratul lunar la timp stabilit pentru a obține fonduri în bănci pentru a plăti salariile pentru luna curentă. Asigurat de plățile de asigurare stabilite către asigurat, constând în relațiile de muncă, primele de asigurare sunt enumerate printr-o minus plăți.

Obiectul de asigurare obligatorie împotriva accidentelor industriale și a bolilor profesionale este interesele imobiliare ale persoanelor legate de pierderea sănătății, handicapul profesional sau decesul lor datorită unui accident la locul de muncă sau unei boli profesionale. Asigurat în funcție de acest tip de asigurare sunt:

Toți indivizii care desfășoară activități pe baza unui contract de muncă încheiat cu angajatorul;

Persoanele fizice care au primit deja daune de sănătate din cauza unui accident la locul de muncă sau îngrijire profesională, confirmată în mod prescris, de timp lege federala privind asigurarea socială obligatorie împotriva accidentelor;

Persoanele condamnate de închisoare și au adus la locul de muncă de către asigurat.

Evenimentul asigurat este recunoscut ca fiind confirmat de procedura stabilită de daune la sănătate sau deces, ca urmare a unui accident la muncă sau tratament profesional. Accidentul la locul de muncă este un eveniment, din cauza căruia asiguratul a primit daune sănătății, lăsând o pierdere temporară sau constantă a dizabilității profesionale sau a decesului care a venit în îndeplinirea îndatoririlor în temeiul contractului de muncă, atât pe teritoriul asiguratului, cât și pe teritoriul în străinătate, în timp ce urmează lucrări sau despăgubiri de la locul de muncă privind transportul furnizat de asigurat (sau pe transport personalutilizate în scopuri de serviciu în conformitate cu contractul sau gestionarea angajatorului). Accidentele care au avut loc în timpul următorului călătorii de afaceri de serviciu și a spatelui, atunci când lucrează, metoda expediționar de ceas în timpul unei agresiuni la distanță, angajând un angajat pentru a participa la eliminarea efectelor situațiilor de urgență, în implementarea acțiunilor nu Inclus în responsabilitățile angajatului, dar desfășurate în interesul angajatorului (pentru a preveni accidentele, daunele) sunt, de asemenea, considerate industriale.

Investigarea și contabilitatea accidentelor industriale se desfășoară în conformitate cu regulamentul aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 martie 1999. Angajatorul este obligat să asigure o investigație în timp util și executarea unui accident la costurile de producție ale unui accident care investighează un angajator. Pierderea dizabilității profesionale este stabilită de către instituțiile (Biroul) de expertiză medicală și socială pe baza recursului angajatorului, asigurătorului sau a apelului independent al victimei în furnizarea unui accident asupra accidentului în producție.

Ziua numirii plăților de asigurare este considerată ziua de a stabili pierderea de către persoana asigurată de dizabilități profesionale. În cazul apariției unei boli profesionale, daunele sunt considerate fie data identificării unei boli profesionale, fie data întocmirii unui act de investigare a bolii profesionale, dacă boala nu este permisă stabilirea momentului posibil. Pentru a investiga cazul de asigurare, Comisia poate stabili vinuri ale asiguratului în apariția unui eveniment asigurat - neglijența grosieră, care a contribuit la apariția sau creșterea prejudiciului cauzat.

Dacă moartea asiguratului are loc ca urmare a evenimentului asigurat, dreptul de a primi anumite plăți de asigurare primesc următoarele fețe: 1) Persoanele cu handicap care depind de decedatul sau dreptul morții sale dreptul de a primi dreptul la moartea sa dreptul de a primi conținut de la el, în următoarele condiții:

Copiii înainte de a ajunge la vârsta de 18 ani, și studenții mai în vârstă au vârsta de 18 ani - până la absolvire institutii de invatamant de învățarea cu normă întreagă, dar nu mai mult de 23 de ani;

Femeile care au împlinit vârsta de 55 de ani și bărbați care au împlinit vârsta de 60 de ani, - Viața;

Dezactivat - pentru handicap; 2) copilul decedat, născut după moartea sa; 3) unul dintre părinți, soț / soție sau un alt membru al familiei, indiferent de capacitatea de lucru, care nu funcționează și are grijă de copiii decedați, nepoții, frații și surorile care nu au realizat sub concluzia medicală și socială în îngrijire constantă; 4) Persoanele care depind de decedatul care au devenit invalioase timp de 5 ani de la data morții sale.

Atunci când sunt deteriorate vieții, sănătății și capacității profesionale de lucru ale lucrătorilor, ei înșiși sau cei dragi sunt garantate:

Manual pentru handicap temporar;

Plățile de asigurare - pozitive, - "Mișcarea;

Plata pentru cheltuieli suplimentare privind:

Îngrijire medicală suplimentară,

Îngrijire de îngrijire a victimelor, - tratamentul de sanatoriu,

Protetici și furnizarea de dispozitive necesare pentru activitatea muncii și în viața de zi cu zi,

Furnizarea specială vehicule și conținutul lor

Pregătire profesională și recalificare.

Asigurarea vieții de stat și sănătatea anumitor categorii de funcționari publici

O altă direcție a organizării asigurărilor obligatorii împotriva accidentelor care completează sau compensarea asigurărilor sociale este asigurarea obligatorie de stat a vieții și sănătății acestor categorii de funcționari publici, ale căror activități profesionale sunt legate de riscul crescut de accident în performanța funcționarului lor atribuțiile.

Asigurările de stat transmisibile în Federația Rusă fac obiectul unor militari, angajați ai Ministerului Afacerilor Interne, inspecții fiscale, Serviciul de Foc de Foc de Stat, procurori, anchetatori, judecători și evaluatori populari, salvatori, deputați ai Adunării Legislative, Angajați ai instalațiilor nucleare, cosmonauții, lucrătorii din domeniul sănătății care oferă diagnostic și tratament al infecției cu HIV, donatori și altele.

Inițial, asigurarea publică a fost angajată în Rosgosstrakh. Cu toate acestea, din 1993. A existat o tendință clară a tranziției asigurătorilor către alte societăți de asigurări comerciale, în principal o companie de tip Capety, fondatorii cărora sunt titularii înșiși - ministerele și departamentele relevante sunt obligate să-și asigure angajații. Pentru a implementa asigurarea personală obligatorie a companiei de asigurări, este necesar să se organizeze o licență de a organiza un tip adecvat de asigurare.

Recent, problema creării unei societăți de asigurare de stat sub formă de stat de stat intreprindere unitară. Acest lucru se datorează faptului că asigurarea obligatorie de stat a vieții și sănătății funcționarilor publici se desfășoară în detrimentul fondurilor buget de stat Și o mare parte din aceste fonduri intră în companiile de asigurări comerciale.

Asigurarea publică personală acoperă riscurile identice cu asigurarea socială obligatorie împotriva accidentelor: vătămări, leziuni care au venit în îndeplinirea îndatoririlor oficiale. Compensația de asigurare este determinată pe baza unui salariu deschis sau dimensiune minimă salariu.

Asigurări de pasageri Pasal.

A treia direcție a asigurării obligatorii împotriva accidentelor este asigurarea obligatorie personală a pasagerilor, transportul aerian, transportul feroviar, apa și rutier pe rute de lungă distanță și turistică. Asigurarea acoperă riscul de deces sau rănire și răniri ca urmare a unei călătorii asociate unei călătorii.

Suma maximă de asigurare plătibilă în cazul decesului pasagerului este stabilită de legislația în valoare de 120 salarii minime la data achiziționării unui document de călătorie. În caz de vătămare sau vătămare, cantitatea de compensare a asigurărilor se calculează proporțional cu severitatea rănilor obținute ca rezultat.

Insuranții sunt pasagerii înșiși care plătesc taxa de asigurare pentru asigurarea personală obligatorie atunci când cumpără un bilet de călătorie. Cu toate acestea, interesele asigurătorilor în proiectarea acestei operațiuni de asigurare au fost reprezentate de o organizație de transport transportator care alege companie de asigurari Și concluzionează un acord cu aceasta cu privire la punerea în aplicare a acestui tip de asigurare. Singura cerință pentru societatea de asigurări este disponibilitatea unei licențe adecvate pentru asigurarea de pasageri obligatorii. Pasagerii fără dreptul la libera călătorie sunt recunoscute ca asigurate fără a plăti prima de asigurare.

Tarifele pentru asigurarea personală obligatorie a pasagerilor sunt aprobate de Rossekhnadzor și sunt în concordanță cu ministerele de transport și rapoartele RF. Principala parte a tarifului este contribuțiile la Fondul de evenimente de avertizare, fondurile sunt trimise la înființarea acestor ministere în scopul îmbunătățirii siguranței traficului (Tabelul 1)

Tabelul 3. Structura tarifară privind asigurarea personală obligatorie a pasagerilor transportului de mașini feroviare și de lungă durată

Asigurarea personală obligatorie a pasagerilor în forma în care se desfășoară este o mulțime de plângeri. În primul rând, deducerea a mai mult de 90% din factorul de asigurare privind finanțarea costurilor transportatorului face o asigurare obligatorie de pasageri mai asemănătoare cu impozitarea suplimentară a populației. În al doilea rând, transferul responsabilității transportatorului pentru viața și sănătatea pasagerului pe pasagerul însuși, nedemn de o societate civilizată. În multe țări, această problemă este rezolvată prin introducerea instituției de răspundere obligatorie a transportatorului pentru viața și sănătatea pasagerilor și, în unele cazuri, asigurarea obligatorie a responsabilității transportatorului. Practica existentă a asigurărilor obligatorii de pasageri din Rusia contrazice dreptul său civil. La alineatul (2) din art. 935 ch. Codul civil 48 al Federației Ruse indică faptul că obligația de a-și asigura viața sau sănătatea nu poate fi atribuită unui cetățean prin lege. În interesul protecției consumatorilor, ar fi legitim să se stabilească responsabilitatea transportatorului pentru viața și sănătatea pasagerilor.

2.2 Asigurarea voluntară împotriva accidentelor

Asigurarea voluntară se desfășoară pe baza unui contract de asigurare și a unor norme de asigurare care definesc termeni si Conditii Generale și ordinea implementării sale.

Normele de asigurare sunt acceptate și aprobate de asigurătorul sau uniunea de asigurători în mod independent în conformitate cu Cod Civil Din Federația Rusă și a acestei legi și să conțină dispoziții privind subiectele de asigurare, despre instituțiile de asigurare, cazurile de asigurare, privind riscurile de asigurare, cu privire la procedura de stabilire a sumelor asigurate, tariful de asigurare, primele de asigurare (primele de asigurare), privind procedura de Concluzie, execuție și reziliere a contractelor de asigurare, privind drepturile și responsabilitățile părților, pentru a determina mărimea daunelor sau daunelor, privind procedura de determinare a plății de asigurare, privind cazurile de refuz la asigurare și alte dispoziții.

Asigurarea voluntară împotriva accidentelor are mai multe forme organizaționale. În primul rând, distinge asigurările individuale și colective împotriva accidentelor.

Contractul individual de asigurare este un individ, iar contractul se aplică în principal asiguratului și membrilor familiei sale.

În cadrul contractului de asigurare colectivă, asiguratul este o entitate juridică, iar persoanele asigurate - persoanele, în viața și sănătatea cărora asiguratul este de interes material.

Asigurări accidentale de accidente

Acordurile de asigurare colectivă sunt fie angajatori în favoarea angajaților, fie a diferitelor asociații și societăți în favoarea membrilor lor. Contribuțiile pentru asigurarea colectivă vor avea nevoie semnificativ decât individual, deoarece nivelarea suplimentară a riscurilor are loc într-un anumit grup.

În Federația Rusă, asigurarea colectivă împotriva accidentelor are propriile sale specifice datorită particularităților legislației fiscale existente anterior, care a permis utilizarea acestui formular să aibă grijă de impozitul pe venit, impozitul pe venit și contribuții la fondurile extrabudgetare de importanță socială. Întreprinderile au folosit asigurare împotriva accidentelor pentru plăți suplimentare în numerar, ocolindu-i contribuțiile obligatorii stabilite prin lege și impozite din Fondul salarial. O astfel de situație a fost posibilă datorită existenței legale a asigurării cu returnarea primelor de asigurare și a impozitării preferențiale a primelor de asigurare și a plăților de asigurare.

În prezent, pentru asigurarea împotriva accidentelor, există un regim mai puțin profitabil de impozitare a primelor și plăților de asigurare. Datorită înăspririi regulilor de impozitare a primelor de asigurare, acest tip de asigurare a devenit puțin atractiv pentru utilizare pentru a asigura salariul "ascuns".

Asigurare individuală de accidente

Asigurarea individuală a accidentelor voluntare există în următoarele forme:

Asigurarea completă a accidentelor care oferă garanție de asigurare pentru orice perioadă de viață privată și profesională a unei persoane în timpul acțiunii contractului;

Asigurarea parțială care oferă o garanție numai pentru o anumită perioadă de viață umană; Cea mai obișnuită este asigurarea împotriva accidentelor în timpul călătoriei, călătoriei, inclusiv în străinătate;

Asigurare suplimentară, adică utilizarea asigurării împotriva accidentelor ca componentă a diferitelor politici combinate sau loturi; O garanție de a plăti o sumă dublă asigurată de moarte ca urmare a unui accident în asigurarea de viață; Garanție privind accidentele din pachetul de politică a șefului familiei etc. Asigurarea împotriva accidentelor este cea mai frecventă adăugare a multor polițe de asigurare și cel mai profitabil risc pentru asigurători în cadrul asigurărilor personale.

3. Rata de asigurare

Ratele de asigurare pentru asigurarea accidentelor sunt determinate de metodele utilizate în construirea tarifelor pentru tipuri de asigurări riscante. Asigurarea împotriva accidentelor se referă la asigurarea daunelor, prin urmare, în centrul tarifelor constă în principiul distribuției riscului de asigurare între toți asigurați. În calculul unei creșteri nete de asigurare împotriva accidentelor, rata medie de pierdere a sumei asigurată în acest tip de asigurare este pusă.

Tarifele de asigurare a accidentelor, de regulă, depind de podeaua și vârsta asiguratului. Rata de asigurare crește cu o creștere a sumei asigurat și pericolul activităților asigurate desfășurate, în primul rând profesionale. Ratele de asigurare cresc cu o creștere a dimensiunii sumei asigurate și gradul de risc al obligațiilor profesionale și publice ale asiguratului. Asigurătorii își folosesc propriile scale pentru conformitatea tarifelor și a sumelor de asigurare, precum și a profesiilor de grupare în funcție de potențialul pericol.

Valorile tipice ale asigurărilor voluntare ale cetățenilor din accidente conțin următoarele recomandări pentru determinarea sumelor asigurate și a primelor de asigurare și a condițiilor pentru plata acestora. Suma de asigurare este determinată de acordul asigurătorului cu asigurătorul pentru fiecare tip de revendicări de asigurare separat și poate fi diferit sau același pentru tipurile selectate de evenimente asigurate. În cazul în care asiguratul concluzionează un contract de asigurare pentru mai multe persoane, atunci contractul indică suma generală de asigurare pentru toți asigurați și pentru fiecare tip de revendicări de asigurare. Odată cu egalitatea sumelor de asigurări individuale, valoarea totală a asigurărilor este determinată prin înmulțirea sumei asigurate stabilite pentru o persoană asigurată, numărul de persoane numit în contract. Dacă sumele individuale de asigurare sunt diferite, atunci suma totală de asigurare din cadrul contractului este determinată prin adăugarea de sume de asigurare pentru fiecare persoană asigurată.

Ratele de asigurare de bază sunt dezvoltate de către asigurător pe cont propriu. În cazuri speciale, la determinarea mărimii primei de asigurare, asigurătorul are dreptul să stabilească modul de creștere și reducere a coeficienților la tariful de asigurare de bază, determinat în funcție de caracteristicile individuale ale riscului. Prima de asigurare în cadrul contractelor de asigurare încheiate pentru o perioadă de cel mult un an este plătită în același timp. La încheierea unui contract de mai mult timp, prima este plătită în tranșe, de două ori, iar prima primă de asigurare ar trebui să fie de cel puțin 50% din întreaga primă de asigurare. A doua parte a primei de asigurare trebuie plătită nu mai târziu de jumătate din termenul contractului. Rata de asigurare este stabilită ca o rată anuală. Atunci când se asigură o perioadă mai mică de o lună prima de asigurare Se plătește în valoare de 0,7% din rata anuală pentru fiecare zi a contractului de asigurare.

Premiul de asigurare poate fi plătit în moduri diferite:

Transfer fără numerar în contul asigurătorului în termen de cinci ani zile bancare de la data semnării contractului de asigurare, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contractul de asigurare;

Documente similare

Principalele sarcini, obiecte, obiecte și principii ale asigurărilor sociale ca mijloc de protejare a populației. Conceptul și esența asigurărilor voluntare împotriva accidentelor industriale. Determinarea valorii plăților de asigurare în cadrul contractului de asigurare.

lucrări de curs, a fost adăugată 30.12.2011


Definiția conceptului de asigurare ca tip special relații economiceconcepute pentru a asigura asigurarea oamenilor și a afacerilor lor din diferite tipuri de pericole. Istoria apariției de asigurare împotriva accidentelor. Caracteristicile încheierii contractului de asigurare.

prezentare, adăugată 08.03.2013


Istoricul asigurărilor de accidente. Conceptul de surpriză: elemente de neașteptate, neprevăzute, inevitabile. Excepție de la acoperirea asigurărilor. Asigurarea obligatorie și voluntară împotriva accidentelor. Rata de asigurare, decontarea plăților.

lucrări de curs, a fost adăugată 04.02.2011


Formele organizaționale și tipurile de asigurare voluntară împotriva accidentelor. Caracteristicile de asigurare împotriva accidentelor și bolilor din Rusia. Asigurare voluntară în caz de deces al asiguratului. Tendințe în dezvoltarea pieței asigurărilor voluntare.

cursuri, a adăugat 11/20/2015


Asigurarea proprietății cetățenilor: instituții de asigurare, riscuri de asigurare, procedura de determinare a daunelor, compensarea asigurărilor. Asigurarea accidentelor. Reguli, ordine, condiții și principii de asigurare responsabilitate civilă În domeniul intimității.

examinare, adaugă 15.11.2010


Esența, sarcinile, principiile, nevoia de asigurare obligatorie împotriva accidentelor industriale și a bolilor profesionale. Caracteristicile procesului de formare a dimensiunilor primelor de asigurare și a ratelor de asigurare pe specii obligatorii Asigurare.

rezumat, adăugat 04.10.2014


Rambursarea daunelor cauzate de sănătatea și viața asiguratului. Esența economică Asigurarea împotriva accidentelor și a bolilor. Analiza taxelor și primelor de asigurare, plăți de asigurare din accidente și boli în Federația Rusă pentru perioada 2007-2009.

cursuri, a fost adăugată 04.05.2011
Probleme de implementare a dreptului de asigurare socială obligatorie împotriva accidentelor industriale și a bolilor profesionale

Principiile asigurărilor sociale obligatorii împotriva accidentelor industriale și a bolilor profesionale. Conceptul de riscuri de asigurări sociale. Dreptul de a obține colaborarea în cazul decesului persoanei asigurate. Tipuri de asigurare.