"Stowarzyszenie banków rosyjskich Komitet Oceniający jest zalecany do stosowania decyzji Rady Rady w DROK 02.04.2009 Metodycznych zaleceń" Ocena aktywów własnościowych ... "

Stowarzyszenie rosyjskich banków

Komitet Ewaluacyjny

decyzją Rady Arbitalnej

"Ocena aktywów majątkowych do celów zabezpieczenia"

Ogólne kwestie oceny nieruchomości

Aktywa do celów zabezpieczeń

Moskwa 2009.

W pracy w dokumencie uczestniczył:

Gorshenina G.v. (Szef grupy roboczej), Shcherbakova-Pacheva D.A., Savintsev S.a., Tarasov Yu.B., Doval S.v., Kozodajew M.a.

Koordynacja prac - Shcherbakova na

Kurator kierunku - Roslov V.yu.

Dokument został uzgodniony:

Organizacje kredytowe:

JSC Bank VTB OJSC Gazprombank (Departament Zarządzania Ryzykiem) OJSC Rosselkhozbank

Bank MSC w MSC

OJSC Alfa Bank.

CJSC "UniCredit Bank"

OJSC "URALALIB"

OJSC Bank "Zenit"

Samoregulujące organizacje rzeczoznawców:

Rzecznicze rosyjskie rzeczoznawcy NP "Samoregionalne Stowarzyszenie Rzeczoznawców"

NP "National College of Specjaliści rzeczoznawców"

NP SRO "Stowarzyszenie Regionalnego Mistrza Oceny"

1. Terminy używane, definicje i redukcje

2. Przegląd wymogów oceny dla celów zabezpieczenia dokumentów legislacyjnych i regulacyjnych, krajowych i międzynarodowych standardów

3. Wymagane informacje o wycenie bankowości na temat zastawu

4. Rodzaje wartości określonych dla celów zastawu

5. Standardy etyczne i zasady prowadzenia oceny, zalecenia dotyczące interakcji uczestników procesu oceny

Zalecenia pokrywa ogólne problemy Szacunki aktywów majątkowych do celów depozytowych. Dokument został zaprojektowany zgodnie z wymogami obowiązujących przepisów w dziedzinie oceny i zawiera zalecenia ze względu na specyfikę oceny do celów zastawu.

1. Warunki, definicje i obniżki banku są instytucją kredytową.

Rzeczoznawcą jest jednostką lub prawną jednostką, właściwy do angażowania działań zgodnie z prawodawstwem Federacji Rosyjskiej.

Aktywa własności - w kontekście tych zaleceń, materiały majątkowe w formie nieruchomości, maszyn i urządzeń lub towarów.

Koszt inwestycji - koszt dla danej osoby lub grupy osób z danymi ustanowionymi przez tę osobę (osoby) celów inwestycyjnych w celu wykorzystania kosztów likwidacji obiektu estymacji - obliczona wartość odzwierciedlająca najbardziej prawdopodobną cenę, w której obiekt oceny może być wyobcowany Data ekspozycji zakładu oceny, mniejsze typowe ekspozycje terminowe dla warunków rynkowych, w warunkach, w których sprzedawca jest zmuszony do złożenia umowy o wyobcowanie nieruchomości.

Wartość rynkowa jest najbardziej prawdopodobną ceną, w której obiekt oceny może być wyobcowany do daty oceny na otwartym rynku w kontekście konkurencji, gdy Strony transakcji są uzasadnione, posiadające wszystkie niezbędne informacje, a na wielkości Cena transakcji nie odzwierciedla żadnych warunków nadzwyczajnych;

FSO - federalne standardy oceny

Fsco №1 - federalna ocena standardowa " Pojęcia ogólne Szacunki, podejścia do oceny i wymogi oceny "(zatwierdzone przez nakaz Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego Rosji w dniach 20 lipca 2007 r 256);

FSO №2 - Federalny standard oceny "Cel oceny i rodzajów kosztów" (zatwierdzony przez kolejność Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego Rosji w dniach 20 lipca 2007 r 255);

FSO №3 - federalna standardowa ocena sprawozdania zobowiązania w sprawie oceny (zatwierdzona przez nakaz Ministerstwa Rozwoju Gospodarczego Rosji w dniach 20 lipca 2007 n 254);

2. Przegląd wymogów oceny dla celów zabezpieczenia dokumentów legislacyjnych i regulacyjnych, krajowych i międzynarodowych standardów.

Koncepcja wartości zabezpieczenia aktywnie stosowana w praktyce pożyczki komercyjne. Jako taki, w Federacji Rosyjskiej dzisiaj nie jest znormalizowany, nie ma jasnej definicji i ogólnie przyjętych metod obliczenia. W praktyce banki określają wartość hipoteczną jako wartość pochodną wartość rynkowaStosując niższe współczynniki.

FSO 2 przepisuje przy ocenie do celów zabezpieczenia w celu określenia wartości rynkowej.

W międzynarodowych standardach oceny (MSO) istnieje definicja:

"Koszt pożyczki hipoteczne. (Wartość kredytu hipotecznego, MLV) jest kosztem mienia określonym przez rzeczoznawcę prowadzącego oczekiwaną ocenę przyszłej realizacji nieruchomości, biorąc pod uwagę długoterminowe zrównoważone aspekty nieruchomości, normalnych i lokalnych warunków rynkowych oraz obecne wykorzystanie i odpowiednie alternatywne opcje użytkowania. " Definicja ta jest zawarta w prawodawstwie europejskim (dyrektywa 89/647 / WE, zmieniona zgodnie z dyrektywą 98/32 / WE). Dyrektywy te odnoszą się do kwestii rozporządzenia bankowego i ustanowienia minimalnych standardów w zakresie wypłacalności wierzycieli zaangażowanych w pożyczanie na bezpieczeństwo nieruchomości. Koszt ten jest używany przez banki w ocenie ryzyk kredytowych i różni się od oceny wartości rynkowej na rachunku bieżącym długoterminowych trendów zrównoważonych i wyjątkiem elementów spekulacyjnych.

Wymogi dotyczące oceny w celu zapewnienia kredytów, kredytów hipotecznych i zobowiązania zadłużenia są określone w Międzynarodowa aplikacja Szacunki 2 (MPO 2) "ocena celów kredytowych." Standard ten obejmuje możliwość określenia do celów zastawu nie tylko wartości rynkowej, a także kosztu bieżącego przedsięwzięcia lub wartości likwidacyjnej itp. Jednak wartość rynkowa jest wybrana jako główna wartość kosztów punkt widzenia konsumenta. Ważne jest, aby pamiętać, że w ramach konsumentów takiej oceny w normie organizacje kredytowe są wyraźnie wynegocjowane.

Poniższe atrakcje można wyróżnić w wymaganiach MSO.

1. W przypadku wartości rynkowej metodologia oceny potencjalnego zastawu powinna być sztywna do rzeczywistej sytuacji rynkowej i zawiera minimum założenia i założenia subiektywnego charakteru. W normach międzynarodowych wskazano, że "metoda porównania sprzedaży lub inne metody porównań rynkowych muszą przejść do badań rynkowych. Koszt budynku i kwotę amortyzacji powinny być określone na podstawie analizy kosztów i nagromadzonej amortyzacji danych rynkowych. Metoda kapitalizacji dochodu lub dyskontowana metoda przepływów pieniężnych powinna być oparta na przepływach pieniężnych określonych przez rynek i tempo rentowności na podstawie danych rynkowych. " Te.

jeśli rzeczoznawca wykorzystuje w swoich obliczeniach informacje dostarczane przez klienta, odpowiadające rzeczywistości, ale nie odpowiadającym rzeczywistości rynkowej, takie podejście do oceny do celów zastawu nie ma zastosowania.

2. Normy są wyraźnie wynegocjowane, że adekwatność założenie bieżącej działalności wykorzystywanej jako podstawowe przy ocenie dla celów. sprawozdania finansowe., niewłaściwe przy ocenie do celów zabezpieczenia. Normy Zalecane obiekty nieruchomości zajmowane przez właścicieli, oceniają do celów zastawu, jak pozostawione przez właścicieli. Te. Wszelkie zalety związane ze specyficznym właścicielem obiektu należy wykluczyć, na przykład, jeśli właściciel, składa swoją nieruchomość, cieszy się preferencyjnie przez płatność usługi komunalne., Podczas oceny obiektu należy skupić się na poziomie rynkowym wydatków.

Przy ocenie obiektów, które przynoszą dochód, standardy zobowiązują rzeczoznawcę do narysowania wierzyciela znaczącej różnicy między wartością obiektu w trybie "Aktualny przedsiębiorstwo" i obiekt, na którym:

Działalność zakończona;

Zapasy są eksportowane;

Licencje / certyfikaty, umowy o franchising lub uprawnienia są anulowane lub zagrożone anulowaniem;

Nieruchomość cierpiała na niecywilizowany obieg;

istnieją inne powody, które mogą niekorzystnie wpływać na wyniki późniejszego funkcjonowania. Te. Normy międzynarodowe natychmiast skupić rzeczoznawcę o analizę sytuacji domyślnej.

3. Normy wskazują, że w przypadku, gdy właściwość ma wyższy koszt alternatywnego użytkowania, kredytodawcy muszą być świadomi jakiegokolwiek potencjału do zwiększenia kosztów. Jednak podstawa obliczania wartości do celów zastawu jest przede wszystkim istniejące stosowanie własności.

4. Oprócz wykonywania ogólnych wymogów MSO do treści sprawozdania, sprawozdania z oceny dla celów zastawu, z reguły, powinny obejmować informacje w następujących punktach:

retrospektywne, aktualne i szacowane zapotrzebowanie na ten gatunek nieruchomość w tym regionie;

potencjalne i prawdopodobne potrzeby alternatywnie;

obecna płynność nieruchomości, jak iw razie potrzeby, prawdopodobieństwo jego zrównoważonego rozwoju;

podejście stosowane podczas oceny, a także stopień wykorzystania wiarygodnych danych rynkowych w potwierdzeniu oceny.

5. Oddzielnie można przeznaczyć wymagania dotyczące rzeczoznawcy.

Uprawnienia i odpowiedzialność rzeczoznawcy muszą być jasne zarówno rzeczoznawcę, jak i jego klienta. Rzeczoznawicy powinni wyraźnie wyobrazić ryzyko związane z oceną w celu zapewnienia pożyczki, ponieważ nieporozumienie, nieprawidłowe zrozumienie lub błąd w tym obszarze może prowadzić do sporów i prób między pożyczkodawcą a rzeczoznawcą.

Podczas przeprowadzania oceny w celu zapewnienia pożyczki, rzeczoznawca powinien zapłacić specjalna uwaga Zachować niezależność od kredytobiorcy.

Ważne jest, aby rzeczoznawca posiada odpowiednie doświadczenie w ocenie oceny rodzaju składnika aktywów, w przeciwnym razie musi zobaczyć porady ekspertów.

Standardy zobowiązują rzeczoznawcę, aby był kompetentny w zrozumieniu procesu kredytowego. Rzeczoznawcy muszą mieć ogólne zrozumienie banków i innych wymagań. instytucje finansowei, jeśli to możliwe, na warunkach świadczenia pożyczki.

3. Wymagane informacje o ocenach bankowych na temat depozytu przy rozpatrywaniu aktywów własności jako transakcji kredytowej w celu dokonania decyzji kredytowej do Banku, konieczne jest posiadanie informacji o wielu następujących cech obiektów:

- & nbsp- & nbsp-

A) Płynność oprócz głównej możliwości przyjęcia nieruchomości w depozycie z powodu okoliczności prawnych Bank jest zainteresowany zasadą i szybkością realizacji obiektu - tj. Jego płynność.

Płynność potencjalnego przedmiotu zastawu jest najważniejszą cechą wizji oceny ryzyka związanego z przepisem. Błędy przy określaniu stopnia płynności są wystarczająco krytyczne dla banku.

Płynność nieruchomości charakteryzuje się tym, jak szybko obiekt może być wymieniany na pieniądze, tj. Sprzedaj w cenie, odpowiednią wartość rynkową na otwartym rynku w kontekście konkurencji, gdy strony aktualnej działają inteligentniej, posiadające wszystkie niezbędne informacje, i nie ma nadzwyczajnych okoliczności na transakcję.

Ilość charakterystyczna dla płynności może być czasem ekspozycji na rynku obiektu, tj. Czas wymagany do sprzedaży obiektu na otwartym i konkurencyjny rynek przy wartości rynkowej. W odniesieniu do tych zaleceń zakłada się, że czas ekspozycji nie obejmuje czasu wymaganego do formalnej konsolidacji (projekt, rejestrację) transakcji sprzedaży, tj.

okres ekspozycji jest typowym czasem od czasu docelowego oferty publicznej do sprzedaży obiektu przed przyjęciem sprzedawcy i decyzji kupującego o złożeniu umowy.

Zaleca się scharakteryzowanie płynności, podzielony na oddzielne grupy, w zależności od możliwości wdrażania i przewidywanego okresu sprzedaży. Proponowana jest następująca stopień płynności nieruchomości, w zależności od okresów wdrażania (tabela 1).

- & nbsp- & nbsp-

Głównym celem proponowanej gradacji jest późniejsze wykorzystanie banków w procesie określania wartości zabezpieczenia. Przydatność funkcjonalna takiej ukończenia szkoły jest przede wszystkim, jak to możliwe, aby porównać pewien stopień płynności przy wartości rabatu likwidacyjnego i późniejsze włączenie go, jako składnik, w zniżce kredytu hipotecznego. Wyższy stopień płynności odpowiada mniejszym rozmiarze zniżki i zniżki.

Płynność zależy przede wszystkim od obecności i wartości popytu na nieruchomość.

Na przykład nieruchomość handlowa, położona na żywych autostradach, jest zawsze pożądana na rynku i może być sprzedawana w ograniczonym okresie czasu za koszty blisko rynku. Jako alternatywny przykład, nieruchomości produkcyjne w miastach przemysłowych, które pozostały jako dziedzictwo radzieckiego era przemysłowa. Zapotrzebowanie na takie nieruchomości jest dość małe.

Inne czynniki wpływające na płynność to:

Elastyczność popytu na ten rodzaj nieruchomości. Na przykład, pomieszczenia mieszkalne. W przypadku braku deficytu i dość duża oferta mieszkań na rynku, stosunkowo niewielka redukcja cen doprowadzi do wzrostu liczby osób, które chcą zdobyć nieruchomości mieszkaniowe. Podobny wniosek można wykonać w odniesieniu do towarów, na przykład, toczenia metalów lub produktów ropy naftowych;

Stan nieruchomości. W więcej niż Odnosi się do sprzętu. Z reguły stare i zużyte sprzęt są mniej płynne niż stosunkowo nowe, co nie wymaga dużych kosztów odzyskiwania;

Zgodność z nowoczesnymi technologiami. Czynnik jest szczególnie krytyczny dla sprzętu technologicznego. Najbardziej uderzającym przykładem jest technika komputerowa. Biorąc pod uwagę przemysł budowlany, sprzęt technologiczny można wyróżnić do produkcji materiałów wykończeniowych. Kiedy niektóre materiały są zastępowane przez inne - bardziej technologicznie, wygodne, bezpieczne lub przyjazne dla środowiska, zapotrzebowanie na sprzęt, na którym są produkowane odpowiednio nieaktualne materiały. Przy wystarczająco dynamicznym rozwoju tego obszaru, przedmiotowy czynnik staje się bardzo przebiegłym. W odniesieniu do nieruchomości, obiekty handlowe można zauważyć w stosunku obszarów handlowych i pomocniczych, które nie są istotne dla nowoczesnych technologii, gdy handel jest wykonany praktycznie "z kołach";

Skalowalny. Czynnik ten charakteryzuje się zmniejszeniem płynności właściwości, który ma charakterystykę, znacznie różniących się od średnich wartości. Na przykład wiele linii butelkowania lub zakładów produkcyjnych o dużej powierzchni lub objętości. Takie aktywa mogą być pożądane przez bardzo ograniczony krąg nabywców, aw tym względzie czas ekspozycji dla takich obiektów jest dość duży, oraz wysokowydajny sprzęt w przypadku braku potrzeb wśród głównych uczestników rynku może nie być przeciwsłoneczny.

Numer. Często często ciecz w małych ilościach mienia traci płynność, gdy ilość masy zabezpieczającej przekracza zdolność rynku. Najbardziej uderzającym przykładem jest maszyny do cięcia metali. Kilka maszyn można łatwo sprzedawać, a kilka setek maszyn nie może być sprzedawany na raz.

Lokalizacja. Jeśli właściwość według popytu na rynku jest w takim miejscu, w którym jego ruch jest niemożliwy, którykolwiek koniugatu z wyższymi kosztami, płynność takiej nieruchomości będzie bardzo niska lub nieobecna w ogóle.

Na przykład sprzęt budowlany w odległych obszarach północnego lub Syberii.

W niektórych przypadkach niepłynne aktywa - wysoce wyspecjalizowany sprzęt, pomocniczy pomieszczenia przemysłowe itp. Może zdobyć płynność w składzie kompleksów właściwości lub ich części. Takie aktywa można nazwać "warunkowo ciecz". Płynność takich obiektów jest bezpośrednio związana z płynnością grupy technologicznej lub kompleksy produkcyjne.które obejmują.

Warunkowo płynne aktywa można rozpoznać podczas wykonywania następujących warunków:

Cały kompleks nieruchomości jest jego autonomiczną częścią posiadają płynność;

Zgodnie z uwzględnieniem aktywów są znaczącym składnikiem kompleksu, wykonaj kluczowe funkcje w funkcjonowaniu i nie można ich oddzielić bez stosowania do właściciela kompleksu nieproporcjonalnego uszkodzenia. Jednocześnie, z legalnego punktu widzenia, aktywa można uznać za niezależne jednostki;

Aktywa działają i nie wymagają zastąpienia lub znacznych napraw.

Wskaźnik płynności zasadniczo wpływa na wybór podejścia do oceny i rodzaj wartości wartości. Dlatego zaleca się stopień płynności obiektu oceny, należy zbadać przede wszystkim w celu prawidłowego formułowania przypisania.

Ze względu na brak, najczęściej, w publicznym dostępie na temat konkretnego terminu wdrażania różnych aktywów z prawdziwym sposobem na określenie płynności nieruchomości, są konsultacje z uczestnikami rynku, tj. Z tymi, którzy bezpośrednio wdrażają aktywa rozważane na rynku. W odniesieniu do nieruchomości te firmy nieruchomości są stosowane do sprzętu - producentów lub ich reprezentacji lub dealerów, a także firmy sprzedające sprzęt używany.

B) Koszt

druga ważny wskaźnik to koszt nieruchomości. Najczęściej, zgodnie z przepisami FSO nr 2, podstawową wartością w celu zobowiązania jest wartość rynkową. Jednocześnie bank musi być przekonany, że koszt uzyskany przez rzeczoznawcę opiera się na rzeczywistych informacjach i w pełni zgodnych z danymi rynkowymi. W przypadku, gdy potencjalny przedmiot zabezpieczenia nie ma wartości rynkowej z powodu niemożności niezależnej realizacji, w koordynacji z bankiem, można określić inny rodzaj wartości.

C) Znaczenie składnika aktywów dla firmy właściciela, biorąc pod uwagę stymulującą rolę zastawu przydatna informacja Dla Banku jest znaczenie ataku rozważanego od punktu widzenia udziału w tworzeniu dochodów Klienta, innymi słowy - znaczenie działalności firmy przedsiębiorstwa.

Proponuje się oddział warunkowy aktywów rozważanych na dwie grupy "znaczące".

nieruchomość i "nie znacząca" nieruchomość.

Obiekty właściwości, które odgrywają decydującą rolę w procesie biznesowym przedsiębiorstwa można przypisać grupę "znaczącą". Alienacja takich obiektów, ich wyjątki z składu nieruchomości przedsiębiorstwa mogą komplikować działalność gospodarczą do całego przystanku. Utrata "znaczącej" nieruchomości znacznie pogorszy się wskaźniki finansowe zaprawy przedsiębiorstwa i zmniejszy jej wypłacalność.

Grupa "Nie znacząca" nieruchomość może być przypisywana obiektom, których alienacja nie będzie miała znaczącego wpływu na produkcję i działalność gospodarczą Pledy, nie wpłynie na jego kondycję finansową.

Charakterystyczne znaczenie odgrywa znaczącą rolę w pożyczaniu do przedsiębiorstw przemysłowych na etapie wyboru aktywów w celu zapewnienia transakcji.

D) Wartość zmiany prognozy jako momenty przyznawania fundusze kredytowe I ich powrót jest czasami rozmieszczany w czasie (do 5 - 7 lat), konieczne jest uwzględnienie zmian w wartości tematu zastawu z czasem, tj. Niezwykle przydatne dla Banku będzie prognozą dla wartości nieruchomości w okresie terminu umowy pożyczki, a prawdopodobnie późniejsze odwołanie się do depozytu na zobowiązaniu. Takie zmiany będą wynikać z trendów na rynku, właściwości samej nieruchomości (na przykład zużycie), konieczność produkcji inwestycji w utrzymanie jakościowy stan nieruchomości (naprawa itp.).

Potrzeba spełnienia prognozowania kosztów i jego horyzontu D.B. określone w zadaniu zadania.

E) określanie kwoty koniugatu z procesem odzyskania w odniesieniu do depozytu ważnej kwestii przy składaniu roztworu pożyczki w części zobowiązania zobowiązania jest ocena kosztów wynikających z odwołania do przedmiotu zastawu i jego wdrożenie. Takie koszty mogą znacząco wpływać na wartość współpracy zainstalowanej przez bank.

W kategoriach związanych z pracą rzeczoznawcy w wykazie oceny kosztów może obejmować:

Koszty operacyjne na określony czas;

Koszty demontażu i transportu;

Usługi konsultingowe i pośrednie;

Inne koszty specyficzne dla niektórych rodzajów aktywów.

Lista i wielkość takich kosztów w większości przypadków przewiduje.

Obowiązek określenia powyższych cech, z wyjątkiem kosztów nie jest przepisywany przez FSO. Jednak ta lista zawiera niezbędne informacje biznesowe bankowe i gotowość rzeczoznawcy, aby umożliwić te cechy na liście ustalonych parametrów, stworzy znaczące korzyści konkurencyjne. Potrzeba określenia tych lub innych parametrów wymaganych przez Bank jest negocjowany na etapie ustalania zadania do oceny.

4. Koszty wartości określonej do celów zastawu, jak wskazano wcześniej, w większości przypadków, przy ocenie właściwości ciekłej w celu zobowiązania jako podstawowej wartości obliczania wartości zabezpieczenia, zastosowana jest wartość rynkowa.

W przypadku, gdy bank zostanie uwzględniony projekt inwestycyjny.W koordynacji z Klientem i Bankiem wynikiem oceny może być wartością inwestycyjną.

Aby wykorzystać metody modelowania inwestycji, aby określić wartość rynkową obiektów, które zakłada się zburzyć lub zrekonstruować przy ocenie dla celów zastawu nie jest zalecane.

Wartość likwidacyjna jest określona przez rzeczoznawcę, jeśli klient ma taką potrzebę. Zaleca się negocjowanie zastosowanej techniki na etapie ustalania przypisania przypisania.

W odniesieniu do obiektów, które nie mają niezależnej płynności, ale jako nieodłączna część nieruchomości lub kompleksu technologicznego, jako całość, płynność (aktywa warunkowe) jest proponowany jako podstawa oceny do rozważenia wartości rynkowej, ale w ramach założenia Sprzedaż aktywów jest możliwa tylko jako część kompleksu nieruchomości.

W ramach tego kosztu będzie rozumiany jako udział kosztu kompleksu, który prowadzi do tych aktywów przy wdrażaniu kompleksu na wartości rynkowej.

Podczas oceny obiektów warunkowo ciekłych, ich koszt jest uważany za część wartości kompleksu nieruchomości, które wchodzą.

Dlatego przy obliczaniu ich wartości możliwe są dwa sposoby:

1) Określanie wartości całego kompleksu nieruchomości i proporcjonalne do przydzielania wartości szacowanych obiektów. Takie podejście jest zalecane przy rozważaniu zestawu aktywów stanowiących większość kompleksu (więcej niż połowa kosztów);

2) Ocena pojedynczych aktywów przy użyciu podejścia kosztów. Przy określaniu zużycia konieczne jest prawidłowe uwzględnienie wszystkich swoich składników. Ta opcja jest bardziej stosowana do oddzielnego składnika obiektu lub kompleksu technologicznego. Jeśli to możliwe oddzielna sprzedaż W przypadku takich aktywów wymagana jest wartość rynkowa.

Przy ustalaniu zadania, aby ocenić, konieczne jest jasno negocjowanie - jaki wartość zostanie określona w raporcie.

Wartość katastralna w ocenie do celów zastawu nie jest używana.

5. Normy etyczne i zasady oceny, zalecenia dotyczące interakcji uczestników w procesie oceny.

Niniejsza sekcja nie zawiera ogólnych wymogów etycznych dla rzeczoznawcy, sekcja obejmuje zalecenia w części etycznej strony rzeczoznawcy, ze względu na szczególną ocenę do celów zastawu.

Należy wziąć pod uwagę, oceniając do celów zobowiązania do niezależności, zasada i profesjonalna uczciwość rzeczoznawcy, nakładane są podwyższone wymogi.

Jest to wyjaśnione obecnym prawdopodobieństwem oceny skutków Klienta w sprawie rzeczoznawcy w celu zachęcenia kosztów swoich aktywów w celu uzyskania dużych ilości pożyczek. W większości przypadków tylko główne stanowisko rzeczoznawcy może wytrzymać taki subiektywny wpływ klienta.

Rzeczoznawcy muszą mieć ogólną ideę procesu kredytowego, wymagań bankowych i, jeśli to możliwe, w sprawie warunków udzielania pożyczek. Rzeczoznawca musi wyraźnie przedstawić, że wyniki swojej pracy są wykorzystywane do realnych rozwiązań finansowych i zagrożeń. Niska jakość rzeczoznawców może prowadzić do strat gospodarczych nie tylko banków, ale także innych uczestników rynku i ludności.

Rzeczoznawca musi być świadomy swoich kompetencji. Podczas rozwiązywania problemów wymagających wiedzy wąskiej, konieczne jest przyciągnięcie specjalistów technicznych. Jest niedopuszczalne w takich przypadkach, aby być ograniczonym do nierozsądnych ekspertów ocen własnych rzeczoznawcy.

Koszt usług rzeczoznawcy powstaje na podstawie polityki taryfowej stosowanej jako element relacji umownych z klientem. Rzeczoznawca musi przeprowadzić ważoną politykę taryfową, która zapewnia odpowiednią jakość wyników swojej pracy. Dumping, nieuchronnie wchodząc do spadku jakości wyniku oceny, a także nierozsądny wzrost taryf nie przyczyniają się do rozwoju partnerstw. W przypadku, gdy bank nie jest bezpośrednio oceny klienta, zaleca się powstrzymanie się od wpływu na tworzenie kosztów usług.

Rzeczoznawca musi stale dążyć do rozwoju zawodowego, analiza gromadzonej wiedzy i doświadczenia, postępuj zgodnie z trendami na rynku, poprawić kwalifikacje i odbywają się okresowe szkolenie. Dobra pomoc w rozwoju i doskonaleniu wiedzy i umiejętności jest interakcja w procesie oceny z właściwym personelem odpowiednich podziałów Banku. Utrzymywanie baz danych, automatyzację procesów przygotowania raportu, dostępność systemów kontroli jakości w firmie, przygotowanie przeglądy analitycznych w regionie są wskaźnikami profesjonalnego terminu zapadalności rzeczoznawcy.

Dość często rzeczoznawca staje się znany ze szczegółów nadchodzących transakcji kredytowych. Niedopuszczalne ujawnienie informacji handlowych i innych, które mogą spowodować uszkodzenie klienta lub banku. Przyciąganie stron trzecich jako ekspertów lub konsultantów związanych z potrzebą ujawniania poufnych informacji, które są skoordynowane z Klientem i Bankiem.

Niedopuszczalne jest zaoferowanie klientowi usług oceny do korzystania z usług innego banku do dokonania transakcji.

Podczas interakcji z przedstawicielami klienta lub banku, rzeczoznawca musi wykazać lojalność i takt. Omawiając obecne problemy i problemy, tylko konstruktywny i biznesowy ton jest dopuszczalny. W równym stopniu zalecenie stosuje się również przedstawicieli klientów i banku.

Aby przezwyciężyć czynnik subiektywnego zniekształceń wyników oceny i poprawić skuteczność procesu oceny jako całości, stosowanie mechanizmu, w którym bank jest albo klientem oceny, jest zawarty w procesie oceny jako rozmowa raportu oraz sprawozdanie umowy.

Pracownik Banku, przeprowadzający kontrolę jakości sprawozdania z oceny, działa jako przeciwwaga do wpływu klienta i do pewnego stopnia chroni rzeczoznawcę.

W przypadku gdy Bank służy jako porównanie, całkowity algorytm interakcji jest przedstawiony w tabeli. 2.

- & nbsp- & nbsp-

5. Prezentacja sprawozdania została złożona do Klienta Prezentowany program Kazchiki charakteryzuje się kilkoma znaczącymi momentami.

Po pierwsze, jest to trójstronna forma umowy, zgodnie z którą bank jest raportem raportu i działa jako akceptor pracy.

Po drugie, jest to ustawienie przypisania oceny na początkowym etapie. Umożliwia to maksymalne określenie obiektu oceny, wymagania dotyczące obowiązujących metod i podejść, odzwierciedlają niezbędne funkcje.

Po trzecie, są to obecne konsultacje w procesie oceny pracownikami bankowymi.

Ten etap umożliwia rozwiązywanie problemów pojawiających się w trybie operacyjnym i umożliwia wykorzystanie wyników okresowych do podjęcia decyzji kredytowej, bez oczekiwania na ostateczne przygotowanie raportu.

Program jest również możliwy, gdy w imieniu właściciela składnika aktywów bank ma zostać przeniesiony do przeniesienia, Bank służy jako Klient Sprawozdania. W tym przypadku usługi rzeczoznawcy płaci bankowi. Kolejna rekompensata do Banku poniesionych kosztów jest możliwa dzięki porozumieniu między Bankiem a Klientem w akceptowalnym formie. W tym przypadku umowa jest w formie dwustronnej.

Obecne partnerstwo rzeczoznawcy i bank - gwarancja skutecznego przyjaciela biznesu.

6. Ogólne wymagania dotyczące składu i jakości pracy podczas oceny. Wspólne założenia i ograniczenia.

Wymagania dotyczące oceny przeprowadzonej do celów wsparcia pożyczki, a także w przypadku innych celów w ogólnym przypadku, są dostarczane w FSO i standardach rzeczoznawczych rzeczoznawców. Jednakże, rozważany cel przyjmuje obecność pewnej specyfiki ze względu na następujące powody.

1. W rzeczywistości konsument usługoznawców jest organizacją kredytową, podczas gdy klient raportu, z reguły lub w większości przypadków jest potencjalny Mortgager.

2. Koszt określony przez rzeczoznawcę jest uważany za podstawowy dla późniejszego obliczenia wartości zabezpieczającej. Jednocześnie, w przeciwieństwie do innych celów szacunków, kwestia płynności obiektu oceny nadchodzi do pierwszego stopnia, co znacząco zależy koszt zastawu.

3. Aby dokonać decyzji kredytowej w zakresie kredytu hipotecznego do transakcji Banku, oprócz wartości podstawowej, znać kolejną liczbę parametrów bezpośrednio związanych z kosztem potencjalnego zastawu (patrz punkt 3)

- & nbsp- & nbsp-

Biorąc pod uwagę powyższe dla rzeczoznacznika, należy wprowadzić następujące ogólne wymagania w ocenie.

1) Głównym zadaniem rzeczoznawcy jest pokazanie ilościowych i jakościowych perspektyw w zakresie realizacji szacowanego obiektu.

2) wynikiem oceny jest konieczne przede wszystkim do banku, więc przy ocenie rzeczoznawcy zaleca się zgodnie z uzgodnionym z bankiem, w interakcji z upoważnionymi specjalistami. Ta interakcja nie oznacza ciśnienia na rzecz rzeczoznawcy z banku i narusza zasadę niezależności jego działalności.

3) rodzaj wartości określonej na stopniu płynności szacowanego obiektu. Dlatego podstawowym zadaniem jest analiza płynności i koordynacji z Bankiem i Klientem wartości wartości określonej w raporcie.

4) W opisie obiektów oceny wyraźne funkcje powinny być zawarte jednoznacznie zidentyfikować obiekt. Nie wolno ograniczać się do wskazywania nazwisk i numerów zapasów.

5) Przy określaniu wartości rynkowej wszystkie obliczenia i założenia powinny kłamać wiarygodne dane rynkowe i trendy. Należy zminimalizować założenia oparte na założeniach na rzecz rzeczoznawcy.

6) Wszystkie źródła podane w raporcie muszą być określone w formie, która pozwala na upewnienie się ich adekwatności.

7) Sprawozdanie z oceny powinno w najmniejszym stopniu zawierające wszystkie informacje niezbędne do zrozumienia ważności uzyskanych wyników.

8) W celu zwiększenia wydajności pracy w banku można przedstawić pośrednie wyniki oceny w formie uzgodnionej z bankiem.

9) Jeśli istnieje znaczna rozbieżność w wynikach uzyskanych przy użyciu różnych podejść, analiza przyczyn takich rozbieżności i najbardziej wiarygodnych, zgodnie z rozsądną opinią rzeczoznawcy, wynik jest wybrany.

10) Nie można ocenić obiektu przez rzeczoznawcę bez sprawdzania obiektu.

Zdjęcia szacowanych obiektów (z dużą liczbą obiektów jest możliwe selektywnie - najbardziej znaczące) obowiązkowy musi być zawarty w aplikacji do raportu. Zdjęcia powinny obiektywnie odzwierciedlać stan obiektu oceny;

11) W koordynacji z bankiem i klientem rzeczoznawca może określić cechy obiektu oceny nie przewidzianej przez wymagania standardy federalne Szacunki, ale niezbędny słoik do podjęcia decyzji.

12) Ocena musi zostać wdrożona w terminach, które nie są poza procesem pożyczki. Aby zminimalizować czas bez utraty jakości, rzeczoznawcy na etapie ustalania zadania oceny powinno jasno zrozumieć jego zadanie, aby określić kwotę informacji i skład dokumentów niezbędnych do pracy i określić terminy świadczenia dokumentów i priorytety.

13) W sekcji analizy segmentu analizy, do której należy szacowany obiekt, należy wziąć udział w następujących informacjach:

Analiza aktualne zajęcia i podstawowe trendy w odpowiednim segmencie rynku;

Retrospektywne, aktualne i szacowane popyt na ten rodzaj nieruchomości w regionie;

Istniejące i prawdopodobne potrzeby w alternatywnym zastosowaniu obiektu oceny;

Stopień wpływu na wartość zastawu tych lub innych przewidywanych czynników (w momencie oceny);

14) gdy jest używany dochodowe podejście Podczas konstruowania strumienie gotówkowe Konieczne jest polegać na wskaźnikach rynku, w tym w sytuacji, gdy właściciel obiektu cieszy się zaletami go w bardziej opłacalnej sytuacji dotyczącej innych uczestników rynku (świadczenia itp.). Istniejące obciążenia obiektu (na przykład. Wynajem, służy), który zostanie zapisany w alienach obiektu, podlegają obowiązkowym rachunkowości w ocenie.

- & nbsp- & nbsp-

Struktura raportu oceny uwzględniająca specyfikę z powodu celów zastawu jest zalecana w następującym formularzu.

Część 1. streszczenie Wyniki i wnioski.

Jest to część operacyjna sprawozdania z oceny, umożliwiająca użytkownikowi natychmiast otrzymywanie pojemności i wyczerpujących informacji na temat wyników przeprowadzonych prac. Tutaj krótko przedstawia główne cechy obiektu oceny, wyniki uzyskane przy stosowaniu różnych podejść do oceny, łączna wartość obiektu wyceny, a także ważnych wniosków i zaleceń, które mają ważne, zgodnie z rzeczomozrem, wartością dla Klient i bank.

Część 2. Zadanie do oceny.

Ta część raportu zawiera trzy sekcje.

1) Kompleksowy opis obiektu ze wszystkimi cechami, które zostały uwzględnione i powinny być brane pod uwagę podczas oceny. Jest wskazany przez rolę przedmiotu oceny w biznesie lub procesie produkcyjnym właściciela, jego znaczenie. Oto opis praw własności do przedmiotu oceny i obciążenia obiektu wpływającego na jego wartość.

2) Wskazano, że wyniki oceny mają być wykorzystywane do celów zastawu. Informacje o standardach wyceny i innych stosowanych dokumentów są podane (w tym te zalecenia), jest określony przez formularz (gatunek) określonej wartości, a także dodatkowo określonych parametrów i właściwości.

Jest wskazany przez datę, w której przeprowadza się ocena i okres wydajności.

3) Założenia stosowane przez rzeczoznawcę i warunki ograniczające, które mogą wpływać na wynik oceny.

Część 3. Informacje o ocenach i rzeczozodrach klienta.

Oprócz informacji określonych zgodnie z FSO nr 3, informacje o banku - potencjalny hipoteczny w zakresie jego nazwy i lokalizacji jednostki terytorialnej (w przypadku pracy prowadzona jest z oddziałem banku). Jeśli ocena jest wykonywana bez udziału banku, informacje o banku nie są określone.

Część 4. Analiza rynku / segmentu rynku, do którego odnosi się obiekt oceny.

Wyniki analizy rynku / segmentu rynku są podane, do których obiekt oceny odnosi się do fundamentalnych trendów, zakresów cenowych i podstawowych czynników wpływających.

Część 5. Analiza płynności obiektu oceny.

Sekcja nie przewidziana przez standardy, ale niezwykle ważne dla banku. Rozdział zapewnia charakterystykę płynności obiektu oceny i szacowanego okresu ekspozycji na rynku. Wskazano źródła określania wskaźników płynności.

Część 6. Najlepsza analiza użycia.

Przy ocenie w celu zobowiązania ta analiza. Odbywa się tylko w przypadku oczywistej niespójności obiektu oceny do jego istniejącego stosowania. Jednocześnie ocena, biorąc pod uwagę zmianę celu obiektu, należy przeprowadzić, jeśli takie spotkanie jest już zdefiniowane i jawnie.

Część 7. Opis procesu oceny.

Sekcja zawiera informacje na temat stosowanych metod, a także wszystkich obliczeń. Informacje o stosowanych analogach, obliczone i regulacji zaleca się być dostarczone w formie tabelarycznej. Poniższe informacje powinny być w stanie łatwo śledzić logiczny i poprawność wyniku. W przypadku, gdy opinia eksperta jest wykorzystywana jako istotna informacja o wartości wartości wartości, raport oceny powinien być analizowany ta wartość Za zgodność. stan rynkuopisany w sekcji analizy rynku.

Część 8. Określenie dodatkowych właściwości.

Jeżeli zgodnie z zadaniem przydziału rzeczoznawca określa dodatkowe cechy obiektu oceny, na przykład rokowanie kosztów czasu lub wielkości kosztów związanych z odzyskiwaniem, początkowymi danymi, logiką i wyników obliczeń w tej sekcji. Ponadto, w koordynacji z bankiem i klientem, wartość likwidacyjna obiektu oceny może być obliczona. Jednocześnie konieczne jest wskazanie metody zastosowanej metodologii i uzasadnienia jego wyboru.

Część 9. Koordynacja wyników i ostatecznego wniosku o wartości obiektu.

Ważenie wyników uzyskanych przez różne podejścia są dokonywane tylko wtedy, gdy nie ma znaczącej różnicy między wynikami. Jeśli istnieje znaczna rozbieżność, przyczyna powodów jest przeprowadzana i najbardziej niezawodna, zgodnie z rzeczoznawcą wybrany jest wynik.

Aplikacje. Wniosek o sprawozdanie zgodnie z wymaganiami FSO nr 3 zapewnia kopie stosowanych dokumentów. Po wykorzystywaniu jako źródła informacji, małe publikacje regionalne, zaleca się uwzględnienie nie odniesień w raporcie, ale kopie odpowiednich stron. Obowiązkowe jest obecność fotografii szacowanego obiektu.

W celu zwiększenia skuteczności procesu oceny zaleca się przedstawienie krótkich materiałów do banku, umożliwiając pracownikowi banku zrozumieć dokładność wyniku oceny przed otrzymaniem głównego sprawozdania.

Uniwersytet "OB CheboTarenko Badaj cechy materiałów feronette na pętli odkształcenia w silnych elektrycznych dziedzinach naruszenia częstotliwości treningu -..." Gałęzie branży turystycznej to gospodarka hotelowa. Hotelowa ... "polimerazy Reakcja łańcuchowa (PCR) z wykrywaniem hybrydyzacji "AMP. .."
Materiały tej witryny są publikowane do zapoznania, wszystkie prawa należą do swoich autorów.
Jeśli nie zgadzasz się z tym, że twój materiał jest opublikowany na tej stronie, napisz do nas, wyślij nam ją w ciągu 1-2 dni roboczych.

akt Redakcyjny 01.01.1970

Nazwa Dokument.	"Metodyczne zalecenia dotyczące identyfikacji i przesyłania informacji o transakcjach (operacjach) z właściwością napędzaną z zastrzeżeniem obowiązkowej kontroli (kody 50)" (aplikacja.
Typ dokumentu	wytyczne
Zaakceptowana przez	komisja arb
Numer dokumentu	22
Data adopcji	01.01.1970
Data Editorial.	01.01.1970
Data rejestracji w Ministerstwie Sprawiedliwości	01.01.1970
Status	akt
Opublikowanie	W momencie włączenia do bazy danych dokument nie został opublikowany
Nawigator	Notatki

"Metodyczne zalecenia dotyczące identyfikacji i przesyłania informacji o transakcjach (operacjach) z właściwością napędzaną z zastrzeżeniem obowiązkowej kontroli (kody 50)" (aplikacja.

Zatwierdzony
Komitet Arb na kwestiach P / FT
(Spotkanie protokołu Komitetu
N 22 z 19/27/2010)

Zalecenia te są opracowywane przez Komitet Stowarzyszenia Russiańskich Banków w sprawie zwartego legalizacji przychodów uzyskanych przez przestępcę i finansowanie terroryzmu w celu wyjaśnienia wymogów prawodawstwa w sprawie przeciwdziałania legalizacji dochodów uzyskanych przez przestępcę i finansowanie terroryzmu wdrażanie kontroli wewnętrznej przy identyfikacji i składaniu informacji dotyczących operacji (oferty nieruchomość ruchomej (Grupa kodu 50).

Gotówka przyjęta z osób fizycznych jest uznawana na specjalny opis tego organizacja handlowa - Agent płatności (konto N 40821 - "Agent płatności, agent bankowy"), z którego następnie wykonuje odpowiednie tłumaczenia do odbiorców płatności w imieniu osób. Jeśli określona operacja przeprowadzona w imieniu jednostki przeprowadza się w ilości równej lub przekraczającej 600 000 rubli, wówczas ta operacja podlega obowiązkowej kontroli oraz do Rosfinmonitoring, konieczne jest wysyłanie OES z kodem 5004. Informacje o osobę fizyczną można wskazać jak w szacowany dokument.Oraz w rejestrze płatności, które towarzyszy skonsolidowaną płatność. W którym:

W sekcji "Informacje o osobie, która wykonuje operację gotówka lub inna nieruchomość "wskazują informacje na temat osoby fizycznej, która została powierzona przez agenta płatniczego do przeniesienia;

W sekcji "Informacje o odbiorcy w sprawie transakcji z gotówką lub inną nieruchomością" wskazuje informacje na temat informacji, które są przekazywane do gotówki na instrukcje jednostki;

W sekcji "Informacje o przedstawiciela osoby, która wykonuje operację gotówką lub inną nieruchomą, adwokatem, agentem, komisarzem, który ma powiernik, działając w imieniu osoby, która wykonuje operację lub w swoim interesie, lub przez jego konto z powodu uprawnień na podstawie adwokata, umowy, prawa lub naciska autoryzowanego ciało stanu lub samorządy lokalne "wskazują informacje na temat podmiotu prawnego - agenta płatniczego, który przekłada się na imieniu jednostki.

5. Zakup, sprzedaż i sprzedaż metali szlachetnych i kamieni szlachetnych, biżuteria z nich i skrawek takich produktów

<*> Metale szlachetne - złoto, srebro, platyna i metale grupy platynowej (pallad, iridium, rod, ruten i osm).

Metale szlachetne mogą być w dowolnym stanie, w postaci, w tym w formie natywnej i swyboku, a także w surowcach, stopach, półproduktów, produktach przemysłowych, związkach chemicznych, biżuterii i innych produktów, monet, wybrzuszenie i produkcji odpadów oraz konsumpcji .

Kamienie szlachetne to naturalne diamenty, szmaragdy, rubiny, szafiry i aleksandryty, a także naturalne perły w serze (naturalne) i przetworzonej formie. Unikalna edukacja bursztynowa równa kamieniomierzom w sposób ustanowiony przez rząd Federacji Rosyjskiej.

Naturalne diamenty obejmują zarówno nieprzetworzone, leczone, jak i częściowo traktowane diamenty (diamenty techniczne, diamenty), a także nagradzane - ekstrahowane z wydobytych lub pochodzących z działalności narzędzi zawierających diamenty.

Biżuteria - Wykonane produkty metale szlachetne I ich stopy z wkładkami z kamieni szlachetnych, a także niezapomniane, rocznicowe i inne znaki i medale, z wyjątkiem nagród, których status jest określony zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej i dekrety Prezesa Federacji Rosyjskiej.

(Kod operacji 5005)

5.1. Transakcje bankowe z osobami na zakup i sprzedaż metali szlachetnych.

5.1.1. Identyfikacja transakcji zakupu / sprzedaży metali szlachetnych do kwoty równej lub przekraczającej 600 000 rubli (lub równa kwoty w walucie obcej równowartością 600 000 rubli lub przekraczania go), podczas wykonywania następujących operacji:

Przepływ środków na koszt jednostki ze sprzedaży wlewków wymiarowych, niezapomnianych i kolekcjonerskich monet, a także sprzedaży metali szlachetnych z konta bezosobowego metalu (dalej - OMS);

Przeniesienie środków z indywidualnego konta na zakup wlewków pomiarowych, niezapomnianych i kolekcjonerskich monet, a także do zakupu cennego metalu z rejestracją na OMS;

Dokonanie jednostki na kasjerze banku gotówki na zakup wlewków pomiarowych, niezapomnianych i kolekcjonerskich monet, a także na zakup cennego metalu z rejestracją OMS;

Wydawanie jednostki z kasy Banku środków na sprzedawane pręty pomiarowe, niezapomniane i kolekcjonujące monety, a także dla lutowanych metali szlachetnych z OMS.

5.1.2. Po złożeniu do RosfinMonitoring informacji o zakupie / sprzedaży rubli gotówkowych z osobą niezapomnianej i kolekcjonerskich monet, pomiarów wlewków, w OES, w polu "Data operacji", data zamówienia parafialnego / wydatków jest umieszczona, Co odpowiada dacie wniosku o zakup monet, wlewków, aw polu "Ilość operacji" jest całkowity koszt monet nabytych / sprzedawanych przez jednostkę, wlewki określone w porządku parafialnym / wydatkowym.

5.1.3. Po złożeniu do informacji RosfinMonitoring na temat zakupu / sprzedaży jednostki od faktury / na konto w podziale Banku pomnikiem i kolekcjonerskich monet, wlewki wymiarowe, w OES, w polu "Data operacji", data pomnika Zamówienie jest umieszczone, a w polu "Kwota operacyjna" - koszt nabytych / sprzedawanych monet, wlewki określone w Ordere.

5.1.4. Po złożeniu do informacji do rosfinonitoringu na temat zakupu / sprzedaży jednostki metali szlachetnej z rejestracją / odpisaniem z OES, w OES, data operacji jest wprowadzana na datę operacji na zakupie i sprzedaży metalu poniżej Umowa bieżącego "metalowego" konta, aw polu "Operacje" - całkowity koszt metalu wskazany w tym oświadczeniu.

5.2. Transakcje bankowe z podmiotami prawnymi na sprzedaż metali szlachetnych.

5.2.1. Następujące transakcje zakupu / sprzedaży metali szlachetnych podlegają wykryciu kwoty równej lub przekraczającej 600 000 rubli (lub równych kwotach w walucie obcej równowartością 600 000 rubli lub przekraczających go):

Zakup metali szlachetnych w podmiotach prawnych (w tym użytkownikom podłożowym, z Banku Rosji);

Zakup metali szlachetnych na międzynarodowej i rosyjskie rynki. Podczas dokonywania transakcji z metali (w tym transakcje arbitrażowe, a także transakcje oparte na umowach Komisji zawartych z Klientami);

Sprzedaż metali szlachetnych do podmiotów prawnych (w tym Bank Rosji);

Sprzedaż metali szlachetnych na rynkach międzynarodowych i rosyjskich podczas dokonywania transakcji z metali (w tym transakcji arbitrażowych, a także transakcje w oparciu o umowy Komisji zawarte z klientami).

5.2.2. Po złożeniu do informacji o zakupie metali szlachetnych podmiot prawny - Użytkownik podgrupu, w OES, w polu "Data operacji" jest umieszczona przez datę zawarcia transakcji, w tej dziedzinie "Ilość operacji" - całkowita kwotazabezpieczone przyjęciem metalowym, aw polu " Dodatkowe informacje"Szczegóły umowy są wskazane.

5.2.3. W przypadku przekazywania informacji RosfinMonitoring na temat zakupu (sprzedaż) metali szlachetnych w podmiotach prawnych, którzy nie są organizacjami kredytowymi (z wyjątkiem podmiotów prawnych - Użytkownicy Podczernic), w OES, w polu "Data operacji", data zawarcia umowy jest dostarczany lub datę wejścia w życie umowy (jeśli różni się od daty jego zawarcia) lub data otrzymania potwierdzenia jest fakturą (przy prowadzeniu operacji opartych na umowie sprzedaży), aw Pole "Ilość operacji" - całkowita kwota określona w zamówieniu / fakturze, która ma zostać zapłacona przez Kupującego sprzedającego na podstawie informacji pochodzących z podziałów instytucji kredytowej prowadzących rachunkowość operacji z metali szlachetnych .

5.2.4. Po przedłożonym do RosfinMonitoringu informacji o zakupie (sprzedaży) banku metali szlachetnych na rynkach międzynarodowych i rosyjskich, w tym zakupu (sprzedaż) metali szlachetnych na podstawie umów Komisji zawartych z Klientami, w OES w " Data operacji "pole jest umieszczone przez datę zawarcia transakcji oraz w dziedzinie" Ilość operacji "- kwota transakcji.

5.3. Transakcje sprzedaży i sprzedaży metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii z nich i skrawek takich produktów wykonanych przez klientów Banku z rozliczeniami przez Bank.

5.3.1. Wykrywanie zakupu / sprzedaży metali szlachetnych kamieni szlachetnych, biżuterii z nich i skrawek takich produktów w wysokości równej lub przekraczającej 600 000 rubli (lub równych kwotę w walucie obcej równowartością równoważnej 600 000 rubli lub przekraczających) , podczas wykonywania następujących operacji:

Przeniesienie środków z konta Klienta, jeżeli z instrukcji płatności wynika, że \u200b\u200boperacja jest związana z zakupem metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii z nich lub złomu takich produktów;

Odbiór środków na konto Klienta, jeżeli z instrukcji płatności wynika, że \u200b\u200boperacja jest związana ze sprzedażą metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii z nich lub złom takich produktów;

Tłumaczenie bez otwarcia. konto bankowe Fundusze w jednostce, jeżeli z instrukcji płatności wynika, że \u200b\u200boperacja jest związana z zakupem metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii;

Odbiór środków na jednostkę, która nie ma kont Banku, jeżeli z instrukcji płatności wynika, że \u200b\u200bfundusze są uzyskiwane ze sprzedaży metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii;

Opłata za gotówkę na rachunku Klienta - podmiot prawny lub indywidualny przedsiębiorca, jeżeli z ogłoszenia wkładu pieniężnego wynika, że \u200b\u200bgotówka jest odbierana w transakcji ze sprzedaży metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii z nich lub złomów takich produktów<*>.

<*> Przychody sklepów z biżuterią nie podlegają obowiązkowej kontroli.

5.3.2. Jeśli w stosunku operacja rozliczeniowaprowadzone przez Klienta na podstawie umowy na zakup / sprzedaż metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii i skrawek takich produktów, pracownik Banku powstaje uzasadnione podejrzenia, że \u200b\u200bodbywa się, aby legalizować (pranie) Dochód otrzymany przez przestępcę lub finansowanie terroryzmu, powinieneś skontaktować się z klientem z wnioskiem o podanie kopii odpowiedniej umowy lub wyciąg z niego. Bank ma prawo wysyłać informacje o takiej operacji do RosfinMonitoring z kodem 6001.

5.3.3. Jeśli w momencie działania rozliczeniowego Klienta, Bank ma odpowiedni umowę (umowa) zakupu / sprzedaży metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii i złomu takich produktów, której całkowita ilość jest równa lub przekracza 600 000 rubli (lub równoważnych w walucie obcej), które niezależnie od ilości, na której przeprowadza się określona szacunkowa operacja, konieczne jest wysłanie OEC do RosFinMonitoring z kodem 5005. W tym samym czasie w OES:

W polu "Ilość działania" wskazuje kwotę transakcji (w ramach umowy);

W polu "Data operacji" - data zawarcia umowy lub data wejścia w życie umowy (jeśli różni się od daty jej zawarcia) lub datę otrzymania potwierdzenia jest fakturą (podczas prowadzenia operacji na podstawie umowy sprzedaży);

Pole "Cel płatności" wskazuje szczegóły dokumentu (umowy, umowy), co jest podstawą do wykonywania operacji;

Pole "Dodatkowe informacje" wskazuje na informacje o dacie odbioru instytucji kredytowej tych dokumentów.

5.4. Jeżeli Bank ma umowę (umowę) zakupu, zakupu i sprzedaży metali szlachetnych i kamieni szlachetnych, biżuterii i skrawek takich produktów (własnych lub ich klienta), w którym konkretna cena transakcji nie jest ustalone i jedynie metodę jego definicji, terminów i procedury dokonywania obliczeń dla metali szlachetnych i kamieni szlachetnych, biżuterii z nich i złomów takich produktów, konieczne jest kontrolowanie płatności na taką transakcję z rosnącym wynikiem i wyślij Informacje o transakcji nie później niż dzień po dniu, w którym całkowita kwota płatności będzie równa lub przekroczyć 600 000 rubli (w równowartości w walucie obcej). W którym:

Pole "Kwota operacji" wskazuje całkowitą kwotę zgromadzonych płatności;

W "dacie działania" - data ostatniej płatności;

W terenie "Cel płatności" - szczegóły dokumentu, który jest podstawą do wykonywania operacji;

W terenie "Informacje dodatkowe" - informacje o liczbie, łączna kwota wszystkich zgromadzonych płatności i okresu, dla którego przeprowadzono wzrost wzrostu wyniku.

W tym przypadku obowiązki raportów do RosfinMonitoring dotyczących kolejnych operacji rozrachunkowych w ramach określonej umowy zakupu / sprzedaży metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii i skrawek takich produktów nie występują.

5.5. Jeśli bank nie ma wszystkich niezbędnych informacji na temat transakcji zakupu / sprzedaży metali szlachetnych, kamieni szlachetnych, biżuterii z nich i zeskroba takich produktów, podstawy do kierunku rosyfinonitorowania OES z kodem 5005 nie występuje .

5.6. Składając informacje o funkcjonowaniu zakupu, zakupu i sprzedaży metali szlachetnych i klejnotów, biżuterii z nich i skrawki takich produktów w sekcji "Informacje o osobie, która wykonuje gotówkę z pieniędzmi lub inną nieruchomością" wskazuje informacje o danej osoby które przenosicie cenne metale (kamienie szlachetne) w ramach sprzedaży i sprzedaży metali szlachetnych i kamieni szlachetnych, biżuterii i skrawek takich produktów, w sekcji "Informacje o odbiorcy w sprawie transakcji z gotówką lub inną nieruchomością" wskazują Informacje danej osoby, które otrzymują metale szlachetne (kamienie szlachetne) w ramach sprzedaży i sprzedaży metali szlachetnych i kamieni szlachetnych, biżuterii z nich i skrawek takich produktów.

6. Uzyskanie funduszy w formie opłaty za udział w loterii, Totanie (wzajemne zakłady) i inne gry oparte na ryzyku, w tym w formie elektronicznej oraz płacenie gotówki w formie wygranych otrzymanych od uczestnictwa w określonych grach

(Kod operacji 5006)

6.1. W ramach gry opartej na ryzyku jest gra toter, udział w loterii, gra w kasynie (ruletka, gry karciane, kości) i inne gry, w tym formularz elektroniczny, Z zapłatą zysku gotówkowego otrzymanego od uczestnictwa w tych grach. Jednocześnie, podmiot prawny lub indywidualny przedsiębiorca może być organizatorem gier, a uczestnikami gier mogą być jednostkami lub podmiotami prawnymi, które działają jako gracze.

6.2. Wydany podlega operacji, aby otrzymać organizatora gier w Banku Banku Cash w formie opłaty za uczestnictwo w grach i operacjach opłaconych na podstawie funduszy w formie zwycięzcy określonych gier, jeśli kwota operacji jest równy lub przekracza 600 000 rubli (lub równych ilości w walucie obcej równowartością 600 000 rubli lub przekracza go). Takie operacje, w szczególności należą:

Wstęp do rachunku prawnego lub indywidualnego - klient banku gotówkowego w formie wygranych otrzymanych od uczestnictwa w loterii, tote (wzajemne zakłady) i inne gry oparte na ryzyku;

Wstęp do rachunku organizatora Gry Klienta Banku Klienta otrzymanego w formie opłaty za udział w loterii, Totanie (wzajemne zakłady) i innych gier opartych na ryzyku;

Przeniesienie gotówki przez Organizatora Gry Klienta Banku w formie wygranych otrzymanych od uczestnictwa w loterii, tote (wzajemne zakłady) i innych gier uczestniczących w grach;

Przeniesienie środków przez osobę prawną lub naturalną - klient bankowy w formie opłaty za uczestnictwo w loterii, Totanie (wzajemne zakłady) i inne gry oparte na grach ryzyka dla organizatora gier;

Opłata gotówkowa Organizator Gry Klienta Banku w formie przychodów otrzymanych z loterii, Tote (obrotu wzajemnego) i innych gier opartych na ryzyku.

(Kod operacji 5007)

7.1. Pożyczka jest rozumiana jako transfer jedną ze stron (pożyczkodawca) w nieruchomości drugiej strony (kredytobiorcy) pieniędzy lub innych rzeczy określonych przez znaki ogólne, w których kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczkodawcę w tej samej ilości pieniędzy ( kwota pożyczki) lub równa liczba innych rzeczy, które otrzymały ten sam rodzaj i jakość.

Podstawową zasadą pożyczki jest zasada spłaty, kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu pożyczkodawcy kwota pożyczki otrzymana na czas oraz w sposób przewidziany przez umowę pożyczki.

W wolnym od odsetek jest uznawany za pożyczkę, jeżeli umowa o jego przepis jest bezpośrednio ustalona, \u200b\u200bże \u200b\u200bpożyczka jest bezstronna lub stopa procentowa za stosowanie pożyczki wynosi 0%.

Kredyty celowe powinny obejmować operacje na temat świadczenia / otrzymania przez podmiot prawny, który nie jest instytucją kredytową, pomoc finansową (w tym tymczasową pomocą finansową), jeżeli zgodnie z warunkami umowy jest ona zwrotna i odsetek na jego sumie jest naliczone . Umowa pożyczki, w której nie ma rozmiaru oprocentowaniejest uważany za pożyczkę, odsetki, na których jest naliczane zgodnie z wymogami art. 809 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej.

7.2. Informacje na temat operacji w ramach umowy pożyczki bez odsetek podlegają przedłożeniu do RosfinMonitoring, jeżeli jego kwota jest równa lub przekracza 600 000 rubli (lub równa kwoty w walucie obcej równowartością 600 000 rubli lub przekracza go) oraz w jego naturze Operacja jest:

Dopuszczenie do rachunku bankowego Banku - podmiot prawny, który nie jest instytucją kredytową, indywidualną lub indywidualnym przedsiębiorcą pieniężnym uzyskanym w ramach umowy pożyczki bez odsetek, która jest przyznawana podmiotem prawnym, która nie jest instytucją kredytową lub przedsiębiorca indywidualny;

Przeniesienie z rachunku bankowego banku - podmiot prawny, który nie jest instytucją kredytową, ani indywidualnym przedsiębiorcą gotówkowym, jeżeli wynika z mianowania płatności, że Klient stanowi wolną od odsetek pożyczki dla podmiotu prawnego, przedsiębiorca indywidualny lub fizyczna twarz.

Ponieważ umowa pożyczki jest prawdziwa, tj. Uważa się za zakończoną z momentu rzeczywistego przeniesienia pieniędzy lub innych rzeczy (pkt 1 art. 807 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej), składanie informacji do banku powinno być przeprowadzane oddzielnie dla każdej operacji Dostarczanie pożyczki, niezależnie od tego, czy operacje te są ozdobione jednym lub większą liczbą kontraktów..

7.3. Jeśli istnieją uzasadnione podejrzenia w odniesieniu do operacji rozliczeniowej prowadzonej przez Klienta na podstawie Umowy Pożyczkowej, pracownik Banku ma uzasadnione podejrzenia, że \u200b\u200bodbywa się w celu zalegnięcia (prania) dochodu otrzymanego przez przestępcę lub finansowanie terroryzmu, Skontaktuj się z klientem z żądaniem, aby zapewnić kopię odpowiedniej umowy lub wyciąg z niego. Bank ma prawo wysyłać informacje o takiej operacji do RosfinMonitoring z kodem 6001.

7.4. Jeśli instrukcje płatności zawierają tylko szczegóły umowy pożyczki oraz charakter działania (pokwitowanie, spłata pożyczki) bez określania warunków jego przepisu (procent lub wolna od odsetek), wówczas taka operacja jest uważana za pożyczkę, Odsetki, na których jest naliczane zgodnie z wymogami art. 809 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej<*>.

<*> W przypadku braku okresu zainteresowania umową ich wielkość jest określona przez istniejącą wolność w miejscu zamieszkania, a jeśli pożyczkodawca jest podmiotem prawnym, w miejscu jego lokalizacji interes bankowy. (Wskaźnik refinansowania) w dniu płatności przez kredytobiorcy kwoty długu lub jego część.

7.5. Jeśli w banku istnieje umowa o pożyczce bezstronnej w banku, która jest ponad 600 000 rubli (lub równoważna w walucie obcej), w przypadku, gdy kwota płatności indywidualnych na mocy niniejszej umowy jest mniejsza niż 600 000 rubli, konieczne jest kontrolowanie Takie płatności do rosnącego wyniku i skompilowania wiadomości na 5007 do Kodeksu później następnego dnia, gdy całkowita kwota płatności będzie równa lub przekraczać 600 000 rubli. lub równoważna kwota w walucie obcej; W tym samym czasie w OES:

W polach "Data wykrycia" i "data operacji" wskazuje datę ostatniej operacji, w wyniku czego całkowita kwota płatności stała się równa lub przekroczyła 600 000 rubli. (lub równoważna kwota w walucie obcej);

Pole "Ilość operacji" wskazuje całkowitą kwotę wymienionych płatności;

Pole "Dodatkowe informacje" wskazuje N i datę umowy, kwota wskazana w umowie.

7.6. Operacja nie podlega obowiązkowej kontroli, jeśli:

Zgodnie z warunkami umowy wskazuje, że pożyczka jest procentowa;

Z instrukcji płatności wynika z tego, że operacja jest przeprowadzana w sprawie zwrotu (spłata) wcześniej świadczonej pożyczki.

Witryna "Zakonbase" przedstawiono metodyczne zalecenia dotyczące identyfikacji i składania informacji o transakcjach (operacji) z właściwością napędzaną, aby być obowiązkową kontrolą (kody 50) "(App. Komitet AD / CFT, Minuty Komitetu Komitetu Nr 22 z 27.01 .2010) w najnowszej edycji. Przestrzegać wszystkich wymogów prawodawstwa, jeśli zapoznasz się z odpowiednimi sekcjami, rozdziałami i artykułami tego dokumentu na 2014 r. Aby szukać niezbędnych przepisów dotyczących przedmiotu zainteresowania, warto używać wygodnej nawigacji lub rozszerzonego wyszukiwania.

Znajdziesz "metodyczne zalecenia dotyczące identyfikacji i przesłania informacji o transakcjach (operacjach) z właściwościami napędzanymi z zastrzeżeniem obowiązkowej kontroli (kody 50)" (zatwierdzone przez Komitet AD / FT, protokoły z posiedzenia Komitetu N 22 01/27 / 2010) świeży i pełna wersjaw którym wykonane są wszystkie zmiany i zmiany. Zapewnia to znaczenie i dokładność informacji.

Jednocześnie pobierz "Metodyczne zalecenia dotyczące identyfikacji i składania informacji o transakcjach (operacji) z właściwościami napędzanymi z zastrzeżeniem obowiązkowej kontroli (grupa kodów 50)" (zatwierdzona przez Komisję AD / FT w sprawach, protokoły zgromadzenia Komitetu Nr 22 Data 27 stycznia 2010 r.) Możesz całkowicie za darmo, zarówno całkowicie, jak i indywidualne rozdziały.

Jakie zmiany są wykonane i jaka jest ich praktyczna wartość? Co oprócz tego zostało omówione i omówione w korespondencji z regulatorem? Spróbujmy się dowiedzieć.

Opublikowano na początku marca tego roku na stronie internetowej zaleceń ADB Komitetu Proficznego w sprawie UAW / CFT faktycznie zastąpiony przypadek zaleceń wydanych w latach 2006-2007. Jak poprzednio, odnoszą się do procedury wdrażania kontroli wewnętrznej w identyfikacji i składaniu informacji o operacjach obowiązujących, a także kwestie identyfikacji (identyfikacji) i monitorowania operacji zagranicznych urzędników publicznych (ITDL).

Naturalny powód pojawienia się nowych lub bardziej precyzyjnych zaktualizowanych rekomendacji, była potrzeba uwzględnienia zmian baza regulacyjna.Uogólnienie zgromadzonego doświadczenia praktycznego, odzwierciedlenie listów informacyjnych i innych wyjaśnień publicznych Banku Rosji, w końcu analiza trendów i stosowania najlepszej praktyki świata ostatnie lata W dziedzinie p / ft.

Aby zidentyfikować i przekazać informacje o transakcjach gotówkowych forma gotówkowaZ zastrzeżeniem obowiązkowej kontroli (grupa kodów 10/1000);

Aby zidentyfikować i przedstawić informacje o kontach bankowych (składki), które mają być obowiązkowe (grupa kodów 40/4000);

Aby zidentyfikować i przekazać informacje o transakcjach (operacji) z właściwością napędzaną, aby być obowiązkową kontrolą (grupa kodów 50/5000);

Zidentyfikować operacje, organizacje lub osoby zaangażowane w działania ekstremistyczne lub terroryzm (Kodeks grupy Operacji 70/7001);

Aby zidentyfikować i przedstawić informacje o transakcjach nieruchomośćZ zastrzeżeniem obowiązkowej kontroli (grupa kodowa 80/8001);

W celu wdrożenia wymogów prawa federalnego w dniach 07.08.2001 nr 115-фз "w sprawie przeciwdziałania legalizacji (prania) przychodów otrzymanych przez finansowanie karne i terroryzmu" (zwany dalej prawem federalnym nr 115-FZ) Warunki identyfikacji i monitorowania operacji zagranicznych urzędników publicznych;

W realizacji wymogów art. 7 ustawy federalnej nr 115-ф фЗ pod względem koordynacji zasad kontroli wewnętrznej organizacji kredytowych

Jakie są specjalnie zmiany w tych obszarach?

Wykrywanie i kontrola operacji IPDL

Po pierwsze, oparte na nowym brzmieniu w prawie, stwierdzono, że decyzja o przyjęciu służby IPDL może być podjęta przez szefa oddzielnego jednostka konstrukcyjna Bank, jeśli przekazał takie uprawnienia przez szefa banku lub jego zastępcę.

Jest oczywiste, że ta zmiana (w obu dokumentach) jest podyktowana przez warunki działalności, potrzeba banków z szeroką siecią regionalną. W praktyce takie banki przychodzą nawet trochę dalej i określają regulacje wewnętrzne. Możliwość przeniesienia praw podejmowania decyzji na IITD na poziomie zastępcy szefa oddzielnej jednostki strukturalnej (w przypadku nie ma lidera).

Po drugie, zalecenia są rozpowszechniane w przypadkach wykonywania jednorazowych operacji, takich jak zakup i sprzedaż gotówki waluty obcej lub tłumaczenia w imieniu jednostki bez otwarcia rachunku bankowego na kwotę przekraczającą 15 000 rubli. Dla takich klientów zaleca się nie aktualizować informacji uzyskanych w procedurach identyfikacyjnych. Jeśli chodzi o identyfikację IPDL w strumieniu klientów, którzy odwołują się do banku do przeprowadzenia określonego rodzaju operacji, zaleca się oparte na możliwościach technicznych (technologicznych) i zdrowym rozsądku. Tak więc, w obecności odpowiedniego oprogramowania, ciągłe filtrowanie klienta jest dozwolone. W przypadku nieobecności - proponuje się działanie w zależności od rodzaju prezentowanego dokumentu potwierdzającego osobę, na przykład, aby rozsądnie zakładać, że osoba może być elemczem zagranicznym lub paszportem dyplomatycznym.

Zalecenia mają specjalną klauzulę, że podczas wykonywania operacji powyższego typu, nieprzekraczający 15.000 rubli, identyfikacja (identyfikacja) IIPL nie jest przeprowadzana, z wyjątkiem przypadków, gdy bank występuje (tam) podejrzenia, że Operacje danych są przeprowadzane w celu zalegalizowania (prania) przychodów uzyskanych przez środki karne lub finansowanie terroryzmu. Niepotrzebny, ten akapit wygląda tylko na pierwszy rzut oka - niestety, praktyka pokazuje wiele rozbieżności w zrozumieniu generała, przypisane do całego tekstu dokumentu regulacyjnego lub prawa, zastrzeżeń.

Po trzecie, na rejestrowanie danych o pozwoleniu na utrzymanie IPDL w przypadkach (podczas prowadzenia operacji) sugerując uproszczoną identyfikację, zaleca się bezpośrednio w dokumenty podstawowetowarzysząca operacji: dokument (certyfikat) potwierdzający działanie waluta gotówkowa i czeki lub zadanie transferowe / wniosek o otrzymanie środków na tłumaczenie bez otwarcia rachunku bankowego jednostki. We wszystkich innych przypadkach zaleca się zgodę bezpośrednio w kwestionariuszu.

Ze względu na oczywiste powody koncepcja "uproszczonej identyfikacji" w tekście zaleceń jest nieobecna - przynajmniej przed wyglądem nowa edycja lub akt regulacyjny, zastępując stanowisko Banku Rosji z 19 sierpnia 2004 r. Nr 262-P "w sprawie identyfikacji instytucji kredytowych klientów i beneficjentów w celu przeciwdziałania legalizacji (praniu) dochodów uzyskanych przez środki karne i finansowanie terroryzmu".

Oczywiste jest również, że pozwolenie może być ustalone nie tylko na rachunku klienta, ale także reprezentowany przez osobne, powiedzmy dokument regulacyjny I pasować do dossier klienta. Procedura ta powinna być odpowiednio odzwierciedlona w wewnętrznych zasadach kontroli banku. Bezpośrednio w kwestionariuszu może być wystarczająco odpowiednim odniesieniem.

Wreszcie, wyrafinowanie jest bardziej oczekiwane - od tekstu nowej wersji zaleceń zniknęły przedostatni akapit, który powiedział dosłownie: "w tym samym czasie, spełniając wymogi prawa federalnego nr 115-FZ, kredyt Instytucje powinny postępować z postulatów, że większość zagranicznych urzędników nie jest wykorzystywana przez ich oficjalne przepisy.

Co ciekawe, odmowa "domniemania niewinności" IPDL jest związana z doświadczeniem wewnętrznym, analizą najlepszych praktyk lub montażu do oceny rosyjskich urzędników publicznych?

Operacje gotówkowe w gotówce. Kody grupy 10 (wcześniej niż 1000).

Zmiany są wprowadzane do tej części dokumentu, które odnosi się do kupowania i sprzedaży jednostki gotówki walutowej obcych (kody 1003, 1004): obliczenie równoważnika rubla operacji przy zakupie lub sprzedaży waluty obcej dla rubli jest przeprowadzane Wewnętrzna stawka ustanowiona przez dokument administracyjny " autoryzowany Bank. (Oddział autoryzowanego banku) lub oficer Upoważniony Bank (Biuro Oddziału komisarza), które według kolejności upoważnionego banku (oddziału komisarza) przyznano prawo do ustalenia i zmian walut obcych. "

Zmiana pochodzi z pisma informacyjnego Banku Rosji nr 15 z 19 grudnia 2008 r. (Ust. 1), w rzeczywistości interpretację ustępu 3 art. 6 ustawy federalnej nr 115-FZ. Operacje wymiany "Waluta-RUB" są, zgodnie z działem monitorowania finansowego i monitorowanie monetarne. (dalej - Departament), operacje z walutą obcą, a nie w nim, a zatem nie należy liczyć na oficjalną stawkę Banku Rosji (po prostu dlatego, że nie wchodzą na definicję ustanowioną przez prawo), ale w wewnętrzny kurs banku. Teoretycznie zwiększa kontrolę, rozprzestrzeniając go na operacje, dla których bank jest ustalany kurs powyżej banku centralnego, tak że odpowiednik może być równy lub przekraczać 600 000 rubli. Ale z drugiej strony, dla operacji utrzymywanych w tempie poniżej banku centralnego, może to odwrotnie do wycofania transakcji z pod kontrolą. Jest to jednak logika regulatora, a zalecenia odzwierciedlały jedynie zmianę w praktyce.

Również na tekście zaleceń wprowadzono zmiany w celu wypełnienia pola sprawozdania w postaci komunikatu elektronicznego podanego przez list informacyjny i pochodzący z pozycji Banku Rosji z 29 sierpnia 2008 r. Nr 321-P "W sprawie procedury składania przez instytucje kredytowe do upoważnionego organu informacji przewidzianych przez prawo federalne" na przeciwdziałaniu legalizacji (prania) dochodów uzyskanych przez przestępcę i finansowanie terroryzmu.

Również wyjaśnienia, biorąc pod uwagę przepisy nr 321-P, pojawiły się w opisie procedury wypełniania dziedzin komunikacyjnych podczas wysyłania informacji na temat Kodeksu 1008 (wprowadzenie jednostki do autoryzowanego (udziału) kapitału zarządzania gotówką w gotówce) dla nowych podmiotów prawnych.

Transakcje na kontach bankowych (depozyty). Grupa 40 kodów (wcześniej niż 4000)

Analizując operacje na przynależności do Kodeksu Obowiązkowej Kontroli 4005 (kredytowanie na konto (wkład) lub odpis z konta (wkład) jednostki prawnej, którego okres działalności nie przekracza trzy miesiące od daty Rejestracja) lub 4006 (rejestracja na koncie (wkład) lub odpisów pieniężnych z konta (wkład) podmiotu prawnego, jeżeli operacje dla określonego konta (wkład) nie zostały wykonane od ich otwarcia - "Pierwsza operacja konta" ) W praktyce wygodnie jest mieć listę referencyjną odpowiednich kont bilansowych.

W nowej edycji zaleceń z listy, zgodnie z przepisem Banku Rosji w dniach 26 marca 2007 r. Nr 302-P "w sprawie zasad odniesienia rachunkowość W instytucjach kredytowych znajdujących się w Federacji Rosyjskiej "Konta 30113, 40309, 40408 są wykluczone. Również lista jest uzupełniana pewną liczbą nowych kont.

Konto zawarte na liście jest:

	Konta depozytów w metale szlachetnych w instytucjach kredytowych
	Konta depozytów w metale szlachetnych w bankach nierezyderycznych
	Korespondentowe konta instytucji kredytowych w Banku Rosji
	Konta korespondentów w instytucjach kredytowych - korespondenci
	Konta korespondentów w bankach - Nierezydent
	Korespondentowe konta w instytucjach kredytowych w metale szlachetnych
	Korespondentowe konta w bankach - nierezydentów w metale szlachetnych
	Rachunki instytucji kredytowych (oddziały) usługa gotówkowa jednostki strukturalne.
	Rachunki uczestników w rozliczeniach w sprawie instytucji kredytowych bez banku
	Rachunki uczestników RC Orcb

Dlatego lista typów Nostro pojawiła się na liście, zgodnie z którą bank "Mirria" odzwierciedla własne operacje, a wokół których było wiele kopii wokół, w tym w korespondencji Komitetu Profilowego AD / FT (dalej - Komitet) z Bankiem Rosji. Ale jeśli spojrzysz na to abstrakt, z punktu widzenia przetwarzania i porównywania informacji, a następnie, oczywiście jest to wygodniejsze: dane banku respondenta będą "walczyć" z wysyłaniem korespondentem z banku.

Jak pamiętamy, w opinii Departamentu podanego w odpowiedzi na wniosek Komitetu (nr 12-5 / 8 stycznia 2009 r.) "Obowiązkowe kontrole nie podlegają rozliczaniu operacji w bilansie instytucji kredytowej, ale operacje wykonywane na samych kontach, otwarte na podstawie umowy rachunku bankowego ( depozyt bankowy) "A co w konsekwencji, podczas rozwiązywania kwestii przydzielenia doskonałych operacji do operacji podlegających obowiązkowej kontroli, zgodnie z prawem", przede wszystkim, powinno być prowadzone przez naturę i zawartość gospodarczą operacji przeprowadzonych, jak jak również ich wielkość i inne kryteria przypisywania operacji wykonywanych na operacje, z zastrzeżeniem obowiązkowej kontroli. "

Oznacza to, że bank musi nadal odróżnić, powiedzmy, pożyczki międzynarodowe i depozyty. Ale wtedy naprawdę chcę wrócić do kwestii kont Nostro. Odpowiedź na tę widoczną rozbieżność jest zawarta w przykładach oceny operacji do kodeksów 4005/4006 - że komisja była w stanie poślizgnąć się między Scyllą a Charibda: (zalecić) działanie zgodnie z prawem i jego interpretacjami, bez zaprzestania Kieruj się wspólnym rozsądkiem - Bravo!

Tekst zaleceń podkreśla, że \u200b\u200bpodczas analizy operacji należy zwrócić uwagę na rodzaj umowy, na podstawie którego rachunek jest otwarty, a jeśli umowa nie jest umową o rachunku bankowym (wkład), a następnie prowadzone operacje ( odzwierciedlone) na tych kontach nie podlegają obowiązkowej kontroli..

W oparciu o podobne względy priorytetu treści formularza, gdy ustalono pierwsze konto, zalecił, aby nie uwzględnić operacji na temat rejestracji (i późniejszego odpisu) na konto (z konta) Klient klienta, który jest wynagrodzeniem (Komisja) do otwarcia konta bankowego.

Wyjaśnienia w zakresie działalności na kody 4001 (gotówka depozyt w depozycie (na depozyt) z projektowaniem dokumentów potwierdzających wkład (depozyt) na prezencie) i 4002 (otwarcie depozytu (depozyt) na korzyść stron trzecich Z gotówką w gotówce Forma) odzwierciedla recepty rezerw nr 321-P pod względem wypełnienia danych płatników i odbiorcy funduszy.

Transakcje (operacje) z właściwością napędzaną. Grupa 50 kodów (wcześniej 5000).

Z listy wartości lokale w Lonku podlegają obowiązkowej kontroli w ramach Kodeksu 5001, zgodnie z zmianami w ramach ustawodawstwa i regulacyjnych, wykluczone są papiery wartościowe.

Bank ma NE obowiązekAle zgodnie z twoją decyzją (jeśli we wdrażaniu środków kontroli wewnętrznej, podejrzenia pojawiają się, że operacje są przeprowadzane w celu zalegalizowania (prania) dochodu uzyskanego przez przestępcę lub finansowanie terroryzmu) dobrze Poproś o dodatkowe dokumenty z dodatkowymi dokumentami (ujawniając znaczenie gospodarcze / naturę) obliczeń;

Jeśli w tej chwili Bank nie ma dokumentów, na podstawie których można stwierdzić, że Klient wykonuje operację obowiązkową, wówczas nie ma powodu wysyłania wiadomości raportowania;

Jednocześnie, aż do obliczenia wszystkich okoliczności, bank może wysłać wiadomość o takiej operacji w kodzie 6001 (jako podejrzane).

Jednak taka wysyłka ma sens, jeśli bank nadal ma dalsze dochodzenie w celu zakwalifikowania operacji.

Lista typów operacji, które tworzą grupę kontrolną w kodzie 5002 (płatność osoby fizycznej kompensacja ubezpieczenia Lub uzyskanie składki na ubezpieczenie na życie od niego i innych typów ubezpieczenie zbiorcze i pensjonat.) Uzupełnione przez operacje reprezentujące obliczenia jednostek z funduszami emerytalnymi nieustannymi.

W opisie procedury monitorowania operacji związanych z otrzymaniem / świadczenia nieruchomości w ramach umowy wynajem finansowy (Leasing) - Kod 5003 - Sytuacje, w których bank jest zdecydowanie znany z szczegółów transakcji, są zdecydowanie znane i istnieją (dostępne) wymagane dokumenty. Zdefiniowane również, co jest kontrolowane rozdać I przesłanie jest sporządzane na pełnej kwoty umowy w dniu pierwszego operacje.ustalone w odpowiednim akcie odbierania i transmisji.

Informacje na temat transferów funduszy przeprowadzonych przez organizacje nierpionowe w sprawie instrukcji Klienta (kod 5004), w związku z ostatnie zmiany Ustawodawstwo (prawo federalne z dnia 3 czerwca 2009 r. Nr 121-FZ "w sprawie zmian w wybranych aktach legislacyjnych Federacji Rosyjskiej w związku z przyjęciem prawa federalnego" w sprawie działań otrzymujących płatności jednostek prowadzonych przez agentów płatniczych "), Powinien zawierać dane w odpowiednich operacjach agentów płatności bankowych.

W sprawie Kodeksu Operations 5005 (kupowanie, kupowanie i sprzedaż metali szlachetnych oraz kamieni szlachetnych, biżuterii i skrawek takich produktów) w nowej edycji zaleceń wyjaśnił listę operacji bankowych z podmiotami prawnymi, w tym Bankiem Rosji. Wskazuje również, że kwota transakcji powinna być określona przez zgromadzonego wyniku płatności (jeżeli nie zostanie bezpośrednio ustanowiona w umowie, że bank ma), a komunikacja musi zostać wysłana nie później niż dzień roboczy po jeden, w którym ten skumulowany wynik będzie równy lub przekroczyć 600 000 rubli..

Wreszcie, w odniesieniu do kredytów bez odsetek (kod 5007 - świadczenie organizacji nierednych, pożyczek bez odsetek osoby fizyczne. oraz (lub) do innych podmiotów prawnych, a także uzyskanie takiej pożyczki):

Jeśli bank ma porozumienie w sprawie świadczenia takiej pożyczki, a łączną kwotę umowy jest równe lub przekracza 600 000 rubli, ale indywidualne płatności są przeprowadzane w mniejszej kwoty, wtedy, jak w odniesieniu do kodu 5005, to zaleca się kontrolowanie przypadkowego wyniku i wysłać wiadomość, aby osiągnąć wspólne (nagromadzone) ilości 600 000 rubli i wyższych;

Jeżeli Bank nie ma umowy, a instrukcje płatności zawierają tylko szczegóły umowy pożyczki i wskazują charakter operacji (uzyskiwanie, spłata pożyczki) bez określania warunków jego świadczenia (odsetek lub wolna od odsetek pożyczki ), wtedy taka operacja jest uważana za pożyczkę, odsetki, na które jest naliczane zgodnie z wymogami art. 809 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej, z wyjątkiem sytuacji, gdy Bank ma podejrzenia w operacji uruchomienia / serii operacji w porządku Aby legalizować (pranie) dochodu otrzymanego przez terroryzm przestępczy i finansujący, informacje o tym, które zaleca się wysyłanie Kodeksu 6001 i rozpocząć badania charakteru transakcji, w szczególności poprzez wniosek o odpowiednie umowy z Klienta.

Wykrywanie operacji, organizacji lub osób zaangażowanych w działania ekstremistyczne lub terroryzm. Kody grupy 70 (wcześniej 7001)

Banki Zaleca się sprawdzenie potencjalnych klientów dokonanych do konserwacji, w tym związanych z klientem, a mianowicie: przedstawiciele Klienta, powierzyli prawo pierwszego lub drugiego podpisu, a także osoby w interesie, których klient niesie transakcje z pieniędzmi i inną nieruchomością (jeśli istnieje informacje o takich osób);

Aby zawiesić operacje, aby zapisać gotówkę i zgłaszać je lub operacje w celu zarejestrowania funduszy, jeśli przynajmniej jedna z uczestniczących stron jest osobą, której dane dostępne dla banku w pełni zbiegają się z oficjalnie przekształconym przez Bank of List;

Podczas wykrywania częściowych zbiegów (w zależności od stopnia tego częściowego zbiegu) lub rozsądnie uznają osobę, która nie jest związana z listą lub wysłać wiadomość do Kodeksu 6001, wskazującą funkcję 401 (podejrzenie wdrażania transakcji) gotówka lub inna nieruchomość związana z finansowaniem terroryzmu).

Podobnie jak inne zalecenia naprawdę systematyzują skumulowane doświadczenie, a jak zawsze, staraj się być niezwykle ostrożnym w brzmieniu. Właściwie banki są albo uważane za niezbędne tylko całkowite zbieżności lub mają jeden lub inny zautomatyzowany system Wykrywanie, analizę i "eskalowanie" częściowych obejść.

Na tym tle, błędy stylistyczne w preambule wyglądają bardzo zabawne, jak: "Nie mamy uprawnień do zinterpretowania prawodawstwa" - i nie ma banku centralnego, ale jednak ....

Transakcje nieruchomości. Grupa 80 kodów (wcześniej 8001)

Typowe zasady kontroli wewnętrznej

Nieco wcześniej, w czerwcu 2009 r. Pojawiły się typowe instrukcje kontroli wewnętrznej.

Jest mało prawdopodobne, aby ten dokument jest w stanie mieć duży wpływ na bank, w którym nie ma już jednego roku, ma zasady kontroli wewnętrznej, ale taki uogólniony widok może być stosowany, na przykład do testowej poczucia własnej wartości Audyt: Odchylenia niekoniecznie są błędem bankowym, ale dany dodatkowy raz na pytanie "o długiej znanej" prawdopodobnie będzie przydatne.

Trudności w koordynacji zasad kontroli wewnętrznej

Głównym przesłaniem, ponieważ jest łatwo odgadnąć - "przewlekłego" odmowy federalnego inspektoratu finansowego Rosji z koordynacji zasad kontroli wewnętrznej przesyłanych przez banki uczestniczące z powodu różnic w interpretacji rezerwy na przygotowanie i szkolenia personelu (kolejność RosfinMonitoring w dniu 1 listopada 2008 r. Nr 256 "w sprawie wymogów szkolenia i przygotowania oraz szkolenia organizacji personalnych prowadzących działalność z pieniężną lub inną nieruchomością, w celu przeciwdziałania legalizacji (praniu) dochodu uzyskanego przez przestępca i finansowanie terroryzmu).

Sytuacja jest naprawdę paradoksalna: Zasady są uzgodnione przez jeden regulator, nie ma innego, pomimo faktu, że powinno być pojedynczy cel, a uzgodnione metody (podejścia) są ścigane, a nie upartych różnic w interpretacji, których nie można zablokować , ale skomplikować stosowanie środków kontroli wewnętrznej. Jednak większość banków po prostu zatrzymała się w stosowaniu redaktorów uzgodnionych przez Bank Rosji, podczas gdy pierwsi, wcześniej uzgodnionych redaktorów pozostają dla FSFR. Oczywiście, dopuszczalność takiej "równowagi" można łatwo wydać na przykład audyt wewnętrzny Grupy - z odpowiednimi konsekwencjami.

Możliwość zastosowania: praktyczny aspekt

Zalecenia są wydawane przez Komitet Profilowy ADB w celu wyjaśnienia wymogów prawodawstwa poprzez uogólnienie praktyki jej zastosowania, a porozmawiać o "opóźnieniu" ich wyglądu jest nieprawidłowy. Do ostrych, miejscowych problemów Komitet Komitet ONZ / CFT reaguje poprzez korespondencję z regulatorami (wnioski, memorandum, etc.), który jest opublikowany w odpowiednim czasie na stronie ARB:

Również z wiadomościami Komisji, dokumenty, zalecenia można znaleźć na stronie.

Nieruchomość) po otrzymaniu pożyczki w bankach i innych instytucjach kredytowych. Z hipoteką programu AHML, rzeczoznawca wykonuje prace nad standardami AHML, w innych celach stosuje się zalecenia metodologiczne Stowarzyszenia Russian Banks (ARB): "Ocena aktywów majątkowych do celów zabezpieczenia" i wytycznych Ocena stacji benzynowych do celów zastawu (do stacji benzynowych i dostaw ropy naftowej).

Obecnie IP Kiselev S.a.

Ocena pożyczki (zastaw)

Właściwe, sprawiedliwe i niezależne podejście do oceny nieruchomości jest kluczem do sukcesu pozytywnego rozwiązania kredytowego i zapewnia produktywną interakcję Banku i Kredytobiorcy na wszystkich etapach procesu kredytowego.

Raporty dotyczące oceny naszej firmy są akceptowane przez wiodące brzegi miasta Yekaterinburg Skala Federalna i Regionalna. Rozważamy wymagania dla jednostki banki komercyjne A Zalecenia opracowane przez Komitet ds. Oceny Stowarzyszenia Rosji ("Ocena aktywów majątkowych do celów zastawu" Protokół nr 5 z 18 września 2008 r.).

Kiedy potrzebujesz oceny transherenrensess?

Transherengorsurss jest gotowy do stania się wiarygodnym partnerem dla banków działających na terytorium Federacji Rosyjskiej, w dziedzinie oceny świadczenia długu kredytowego w ramach pożyczek.

Przygotujemy raport na temat oceny obiektu, oparty tylko na obiektywnych i wiarygodnych faktach, uwzględniamy wszystkie kluczowe czynniki wpływające na jego wartość.

Wymagania bankowe komercyjne?

Przy wdrażaniu działań oceniających w celach kredytowych w sprawie kaucji zespół Transherenergorsess prowadzony jest przez metodologiczne zalecenia Stowarzyszenia Rosji (zwane dalej ARB) w sprawie oceny aktywów majątkowych do celów zastawu.

Nasi eksperci są dokładną analizą odpowiedniego segmentu rynku, najlepszych i najbardziej skuteczne użycie Przedmiot zastawu.

Ocena aktywów do pożyczek na kaucji

Zawsze możesz skontaktować się z nim jakikolwiek sposób dla Ciebie (przez telefon, e-mail) i uzyskać odpowiedź na każde zainteresowane pytanie.

Technologia oceny wykorzystywana przez specjalistów RSO jest dostosowana do wymagań Stowarzyszenia Rosji Banków i indywidualnych wymogów konkretnych instytucji kredytowych i finansowych (na przykład Sberbank, VTB).

Pracownicy naszej firmy mają bogate doświadczenie w dokonywaniu projektów oceny hipotecznej z późniejszą koordynacją wyników uzyskanych z bankiem wierzyciela.

Rosyjska służba jest gotowa stać się wiarygodnym partnerem dla banków działających na terytorium Federacji Rosyjskiej, w dziedzinie oceny świadczenia długu kredytu po pożyczkaniu.

Rosyjski zespół serwisowy składa się z profesjonalnych rzeczoznawców z doświadczeniem w dziedzinie działań wyceny od ponad 15 lat.

Przez lata wspólnej pracy nasz zespół zyskał znaczne doświadczenie w ocenie różnych aktywów do celów zabezpieczenia w większości największych banków działających na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Podczas wykonywania projektów ewaluacyjnych używamy wszystkich skumulowanych potencjału i stosujemy się do uczciwego, bezstronnego i ważonego podejścia do.

W ramach oceny aktywów hipotecznych nasi specjaliści muszą prowadzić wizualną kontrolę obiektów zabezpieczeń, a także szczegółowej kontroli ich stanu technicznego i użytkowania funkcjonalnego.

Zawrzeć umowę w formie elektronicznej (na przykład, gdy odległy usługa bankowa) Jest to konieczne, jako ogólną zasadę, spełniają dwa wymagania prawa.

Po pierwsze, zgodnie z ust. 2 sztuki. 160 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej Umowa musi być podpisana przez oblicze z popełnienia. Podsumowując umowę w formie elektronicznej, podpis elektroniczny (prosty lub wzmocniony) może być stosowany zgodnie z prawem federalnym z dnia 6 kwietnia 2011 r. N 63-FZ "na podpisie elektronicznym" (dalej - ustawa o podpisie e-podpisu).

Oprócz podpisów elektronicznych art. 160 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej pozwala na wykorzystanie innych analogów podpisu personalnego prawa. Jako takie analogi takie analogi mogą służyć na przykład kody systemu "Reuters", kodeksu dealera, różnych szyfrów, osobistych numer identyfikacyjny Uchwyt kart płatniczych kredytowych lub debetowych (PIN). Spełniają tę samą rolę jako podpis elektroniczny, gdy zastosowanie tego ostatniego jest niemożliwe lub nieudane.

Po drugie, przy składaniu umowy w formie elektronicznej, konieczne jest, aby strona otrzymała ofertę lub akceptację może niezawodnie ustalić, że dokument pochodzi z drugiej strony w ramach umowy (ust. 2 art. 434 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej ). Jeśli używasz terminologii sztuki. 2. Unified Reguły ICC dla gwarancji na żądanie (publikacja PPP N 758) Zmieniona od 1 lipca 2010 r. (Zwany dalej - URDG 2010), taki dokument zostanie zwany uwierzytelnionym.

Na przykład s.w.i.f.t. Może wydać certyfikaty, które odpowiednia wiadomość jest wysyłana do określonego abonenta.

1. Akceptacja oferty w formie akceptacji działań mających na celu wypełnienie warunków umowy określonej w ofercie (ustęp 3 art. 438 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej) jest dozwolone w przypadkach, gdy oferta jest uzyskane przez akceptację w formie elektronicznej.

Klauzula 3 Artykuł 434 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej przewiduje, że wymóg pisemnej formy umowy jest uważany za zgodny, jeżeli pisemna propozycja zawarcia umowy jest wykonana w sposób określony w ust. 3 art. 438 Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej. Zgodnie z określoną normą, Komisja otrzymana przez ofertę, w okresie ustanowionym za jego przyjęcie, działania w celu spełnienia warunków określonych w nim zamówienia (Wysyłka towarów, świadczenie usług, wykonanie pracy, płatność Odpowiednia kwota itp.) Jest uważany za akceptację (akceptacja według egzekucji).

Ponieważ stosowanie zasad dotyczących "akceptacji przez wykonanie" nie ogranicza się wyłącznie do zakresu zarządzania dokumentami w sprawie papieru, zasadą ustępu 3 sztuki. 438 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej można również stosować w przypadku wniosku Klienta za świadczenie usług finansowych (oferty) w formie elektronicznej. W tym przypadku można wyrazić "akceptacja według egzekucji" oferty, na przykład w działaniach Banku w celu zarejestrowania odpowiedniej kwoty do konta kredytobiorcy określonego w ofercie.

2. Kontakty w formie elektronicznej podpisanej przez proste podpis elektroniczny lub zwiększony niezwykły podpis elektroniczny może być równy władza prawna Umowy na temat mediów papierniczych tylko pod warunkiem, że są one egzekwowane przez umowy ramowe poprzednio zawarte przez strony, które przewidują taką kolejność zawarcia kolejnych umów.

Zgodnie z częścią 2 sztuki. 6 Elektroniczne informacje o prawach podpisu elektronicznego w formie elektronicznej podpisane przez prosty podpis elektroniczny lub ulepszony nie rozładowania podpisu elektronicznego jest uznawany za dokument elektroniczny równoważny dokument elektroniczny na papierze podpisanym przez własny podpis w przypadkach ustalonych przez przepisy federalne przyjęte zgodnie z nimi przez Regulacyjne akty prawne lub umowy między uczestnikami interakcji elektronicznych.

Regulacyjne akty prawne i umowy między uczestnikami interakcji elektronicznych ustanawiających przypadki uznawania dokumentów elektronicznych podpisanych przez prosty podpis elektroniczny, równoważne dokumenty na papierze, podpisane przez własny podpis, powinien również przestrzegać wymogów art. 9 ustawy o podpisie e-podpisu elektronicznego.

Obecnie nie ma regulacyjnych aktów prawnych, z których uznanie równej wytrzymałości prawnej dokumentów elektronicznych podpisanych przez prosty podpis elektroniczny lub wzmocniony podpis elektroniczny elektronicznych i "papier" podpisany przez własne podpisy ich kompilatorów. W związku z tym równa siłę prawną umów w formie elektronicznej oraz przypadków papieru w sprawach rozważanych może opierać się tylko na uprzednio zawartej przez strony porozumień ramowych, które umożliwiają taką kolejność zawierania kolejnych traktatów.

w związku z tym organizacje kredytowe.Przypuśćmy, że stale zawierają kontrakty z klientami w formie elektronicznej i podpisują je prostym podpisem elektronicznym lub wzmocnionym przez niewykwalifikowaną podpis elektroniczny, zaleca się przed wprowadzeniem umowy ramowej w sprawie papieru z własnymi podpisami stron. W niniejszej Umowie konieczne jest uzgodnienie warunków tej samej siły prawnej umów, w formie elektronicznej podpisanej przez prosty podpis elektroniczny lub wzmocniony przez niewykwalifikowany podpis elektroniczny stron oraz umowy na wsporniki papieru podpisane przez ich własne podpisy .

Elektroniczne prawo podpisu ustanawia dodatkowe wymagania dotyczące treści traktatu ramowego wniosku w przyszłości w formie elektronicznej podpisanej prostym podpisem elektronicznym. Taka umowa powinna obejmować:

1) Zasady określania osoby zatapiającej dokument elektroniczny na podstawie prostego podpisu elektronicznego (część 2 ustawy o podpisie e-podpisu elektronicznego);

2) Obowiązek osoby, która tworzy i (lub) przy użyciu prostego klucza podpisu elektronicznego, zgodna z jego poufnością (część 2 art. 9 ustawy o podpisaniu elektronicznego).

3) Procedura sprawdzania autentyczności podpisu elektronicznego (część 2 sztuki. 6 ustawy o podpisie elektronicznym).

Dodatkowe wymagania dotyczące umowy ramowej w sprawie zawarcia w przyszłych umowach w formie elektronicznej podpisanej przez zwiększonego podpisu niewykwalifikowanego, nie ma prawodawstwa.

3. W przypadku korzystania z wykwalifikowanego podpisu elektronicznego przy zawieraniu umowy w formie elektronicznej, nie jest konieczne wstępnie zakończyć ramową (organizacyjnej) umowy, w której strony uznają tę samą siłę prawną umów zawartych w przewoźnikach elektronicznych i papierowych .

Zgodnie z częścią 1 sztuki. 6 Elektroniczne informacje o prawach podpisu elektronicznego w formie elektronicznej podpisanej przez wykwalifikowany podpis elektroniczny jest uznawany przez dokument elektroniczny odpowiednik papieru na papierze podpisanym przez jego własny podpis. Wyjątki można ustalić przez przepisy federalne lub przyjęte zgodnie z nimi z regulacyjnymi aktami prawnymi.

W związku z tym, gdy strony wykorzystują wykwalifikowanych podpisów elektronicznych zawartych przez nich. Umowy w formie elektronicznej mają równe prawnie wiążące z umowami na nośniki papiernicze bezpośrednio przez siłę prawa. Dlatego kontrahenci nie są konieczne do zawarcia umów ramowych w sprawie papieru, w którym istnieje warunki, że strony uznają te same prawnie wiążące umowy w formie elektronicznej i nośnikach papierowych.

4. Dowód kompilacji przez stronę w ramach umowy dokumentów (w tym oferty, akceptację) w formie elektronicznej (ustęp 2 art. 434 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej) może być wykwalifikowanym podpisem elektronicznym nadawcy dokumentu ( Ustęp 2 art. 160 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej). W tym przypadku wymagane są dodatkowe dowody, że dokument pochodzi z części.

Dokumenty w formie elektronicznej podpisane przez wykwalifikowany podpis elektroniczny są w pełni równe dla wytrzymałości prawnej do dokumentów na papierze, podpisane przez ich własne podpisy swoich autorów (część 1 art. 6 elektronicznego prawa podpisu). Elektroniczny wykwalifikowany podpis pozwala niezawodnie określić osobę, która podpisała dokument elektroniczny (art. 5 ustawy o podpisie elektronicznym).

Dlatego obecność elektronicznego podpisu wykwalifikowanego w dokumencie w formie elektronicznej, której autentyczność jest certyfikowana przez program weryfikacyjny, umożliwia stwierdzenie, że jest on skompilowany przez konkretną osobę, tj. "Pochodzi z części" (pkt 2 sztuki. 434 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej). Taki wniosek jest jednak prawnym domniemaniem, które można obalić, na przykład podczas procesu.

5. Jeżeli, przy zawieraniu umowy strona część wykorzystuje prosty podpis elektroniczny, zwiększony niezwykły podpis elektroniczny lub inny analogowy podpisu personelu (klauzula 2 art. 160 Kodeksu Cywilnego Federacji Rosyjskiej), a następnie accessant i Właściwe powinno dodatkowo mieć dowód, że uzyskane przez nich akceptacja jest sporządzona i wysłana przez stronę w ramach umowy.

Zgodnie z częścią 2 sztuki. 5 Elektronicznego podpisu elektronicznego podpisu elektronicznego jest podpisem elektronicznym, który dzięki użyciu kodów, haseł lub innych środków potwierdza fakt formowania podpisu elektronicznego z pewną osobą.

Zgodnie z częścią 3 sztuki. 5 ustawy o podpisie elektronicznym bezwarunkowanego podpisu elektronicznego jest podpisem elektronicznym, który:

1) uzyskany w wyniku konwersji informacji kryptograficznych przy użyciu klucza podpisu elektronicznego;

2) Umożliwia określenie osoby, która podpisała dokument elektroniczny;

3) Umożliwia wykrycie faktu wprowadzania zmian w dokumencie elektronicznym po dacie jej podpisania;

4) Utworzono przy użyciu narzędzi elektronicznych podpisu.

W przeciwieństwie do wykwalifikowanego podpisu elektronicznego (część 4 sztuki. 5 Elektronicznego prawa podpisu) Prosty podpis elektroniczny i niewykwalifikowany podpis elektroniczny nie pozwalają na to, że będzie niezawodnie niezawodnie.

W tym względzie, przy zawieraniu umowy w formie elektronicznej w elektronicznej kanałach komunikacyjnych, właściwa i arzysteczka powinna mieć dodatkowe dowody, że odpowiednia oferta lub akceptacja jest wysyłana przez konkretną osobę.

6. Przy zawieraniu umowy w formie elektronicznej, wykorzystanie jakichkolwiek technologii i urządzeń technicznych, które zapewniają tworzenie dokumentu w formie cyfrowej.

Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej nie ustanawia obowiązków stron do stosowania w zawarciu umowy w elektronicznej formie jakichkolwiek konkretnych technologii informacyjnych i (lub) urządzeń technicznych. Podobna reguła jest zawarta na przykład w pkt 2 art. 4 ustawy federalnej nr 1-FZ "na elektronicznym podpisie cyfrowym" (zwany dalej - ustawa N 1-FZ), zgodnie z którym jedną z zasad stosowania Podpisem elektronicznym jest możliwość wykorzystania interakcji Uczestników elektronicznych według własnego uznania każdej technologii informacyjnej i (lub) środków technicznych do spełnienia wymogów ustanowionych dla określonych rodzajów podpisów elektronicznych.

Tak więc, rodzaje technologii informacyjnych stosowanych i (lub) urządzeń technicznych muszą być określone przez strony samodzielnie. Na przykład mogą być skoordynowane w stronach zawartych przez Strony przez Umowę ramową, co określa procedurę i warunki zawarcia kolejnych umów w formie elektronicznej.

W przypadku liczby technologii informacyjnych, które można stosować przy zawieraniu umów w formie elektronicznej, w szczególności obejmują:

Usługi bankowe zdalnego (bank internetowy, bank klienta itp.);

Email Exchange Exchange;

Za pomocą wiadomości SMS.

Do liczby urządzeń technicznych, na przykład należą:

Komputer osobisty;

Terminale płatnicze i bankomaty;

Tabletki do tworzenia podpisu faksowego;

Skanery odcisków palców do tworzenia kluczy podpisu elektronicznego;

Smartfony itp. Urządzenia komunikacyjne.

7. Różne kopie tej samej umowy, dla której ustawodawstwo przewiduje prostą formę pisemną, dopuszczalną do utworzenia na różnych przewoźnikach, tj. w formie elektronicznej i na papierze.

Kodeks Cywilny Federacji Rosyjskiej nie ustanawia zakazu łączenia kilku sposobów zawarcia umowy w prostym pisaniu. Na przykład jedna kopia umowy może istnieć na papierze, a kolejna instancja tej samej umowy jest w formie elektronicznej.

8. Umowa pożyczki może być podpisana przez prosty podpis elektroniczny stron.

Część 3 sztuki. 6 Elektronicznego prawa podpisu zapewnia, że \u200b\u200bdokument elektroniczny podpisany przez wzmocniony podpis elektroniczny jest ujmowany jako równoważny dokument na papierze, podpisany przez jego własny podpis i certyfikowany uszczelnienie. Potrzeba przestaalecznego wydruku może nastąpić prawa federalneZwiązane z regulacyjnymi aktami prawnymi lub zwyczajami obrotów biznesowych.

Ponieważ przepisy nie zawierają wymogów dotyczących stosowania podmiotu prawnego w projektowaniu umów, zakładamy, że umowy w formie elektronicznej nie muszą być podpisane przez wzmocniony podpis elektroniczny.

W ten sposób, umowa kredytowa Może być podpisany przez prosty elektroniczny podpis stron.