Wiedza o tym, jak korzystać z okresu karencji karty kredytowej Sberbank, pomoże ci nie być zadłużonym. To pozwoli ci wydać pożyczone środki bezpłatnie lub z minimalną nadpłatą.
Jak obliczyć okres karencji - przykład
Niezależnie od statusu (Klasyczny, Złoty, Platynowy) i system płatności, wszystko .
Okres karencji to czas, w którym możesz zwrócić pożyczone pieniądze korzystne warunki... Aby poprawnie z niego korzystać, wystarczy nauczyć się go obliczać. Dzieli się na dwie części:
- Raportowanie. Odpowiada 1 miesiącowi (30 dni). Przeznaczony na zakupy.
- Szacowany. 20 dni. Do zapłaty bez odsetek.
Pierwszy okres nie zawsze trwa 30 dni. Przykład: jeśli luty to 28 lub 29 dni, okres sprawozdawczy zmniejsza się o 1-2 dni. Należy pamiętać, że maksymalny okres 50 dni przewidziany jest tylko w przypadku zakupu dokonanego w pierwszym dniu użytkowania.
Przykład: jeśli zakup z karty został dokonany 10 dnia, to czas na zwrot bez odsetek skraca się z 50 do 40 dni. Jeśli płacisz z karty ostatniego dnia miesiąca, na jej opłacenie pozostaje tylko 20 dni.
Okres karencji rozpoczyna się od dnia aktywacji karty kredytowej Momentum, Gold itp., co następuje automatycznie następnego dnia po jej wydaniu.
Każdy kolejny okres karencji karty kredytowej Sberbank nakłada się na poprzedni i wynosi również 50 dni. Przykład: rozpoczęcie korzystania z produktu 24 listopada. Okres korzystania z kredytu trwa do 23 grudnia, a na preferencyjnych warunkach można płacić do 12 stycznia.
Drugi okres wypłat rozpoczyna się 24 grudnia i kończy 22 stycznia, a 50 dni kończy się 11 lutego. Jeśli limit kredytowy nie zostanie w pełni wyczerpany w pierwszym okresie, możesz dalej z niego korzystać w drugim, niezależnie od tego, czy dług jest spłacany. Możesz obliczyć okres karencji dla swojej karty na stronie internetowej Sbierbanku za pomocą specjalnego kalkulatora.
W ostatnim dniu okresu sprawozdawczego nadchodzi Raport. W przypadku tych przykładów są to odpowiednio 23 grudnia i 22 stycznia.
Jak skorzystać z 50-dniowego okresu karencji?
Brak nadpłaty tj. tylko pożyczone pieniądze można zwrócić w ciągu 50 dni lub mniej, w zależności od daty rozpoczęcia wydatków.
Aby to zrobić dobrze, musisz wyjaśnić zasady spłaty.
Jeżeli płatność nie zostanie dokonana lub nie zostanie zrealizowana w całości, do zadłużenia zaczyna obowiązywać oprocentowanie. Naliczana jest dla każdego zakupu osobno, począwszy od momentu jego dokonania. Są one przydzielane indywidualnie każdemu klientowi, na podstawie jego kategorii i innych cech. Dziś obowiązują następujące taryfy:
- Natychmiastowy: 23,9%
- Classic i Gold: 27,9% (23,9% dla niektórych istniejących klientów w osobnej ofercie);
- Platyna: 21,9%
- Wiza podpisowa, w tym Aeroflot i MasterCard World Czarna Edycja: 21,9%.
Jeśli nie korzystasz z okresu karencji karty Sberbank (Gold, Standard itp.), pożyczkobiorca musi dokonać minimalnej płatności przed jej zakończeniem. Wymagane minimum to 5% obecnego zadłużenia. Następnie stosowana jest stopa procentowa, a pozostałe zadłużenie wraz z rozliczeniami międzyokresowymi przenoszone jest na kolejny okres.
Jeżeli w dniu spłaty pożyczkobiorca posiadał wcześniejsze niespłacone pożyczki, należy je również spłacić, w przeciwnym razie zostanie nałożona kara. Kara w wysokości 36% jest naliczana, jeśli minimalna kwota lub cała pożyczona kwota nie zostanie spłacona w okresie karencji.
Niespłacone pożyczki ujmowane są w raporcie za kolejny miesiąc, z uwzględnieniem zgromadzonej siedziby.
Informacje o długu w Sbierbanku
- Okres formacji;
- Szczegóły produktu klienta: typ (przykład:), dozwolony limit, procent, dostępna kwota (jeśli istnieje);
- Termin płatności;
- Całkowity dług, obowiązkowa opłata... Pierwszą należy wpłacić w celu skorzystania z okresu bezodsetkowego, drugą – aby nie było naliczanych odsetek;
- Ruchy na koncie: łączna kwota wszystkie wpływy, wydatki (zakupy z karty), wypłaty gotówki, odsetki i prowizje zapłacone w poprzednim okresie;
- Wyjaśnienie obowiązkowej płatności: obliczona kwota, poprzednie długi, kary itp.;
- Uszczegółowienie wykonywanych operacji: dzień, wielkość i rodzaj operacji (w sklepie, w Internecie, wypłaty gotówki, uznanie środków, przelew).
W przypadku wielu operacji dołączony jest dodatkowy arkusz, w którym są wymienione.
Jeśli znajdziesz rozbieżność na podanej liście transakcji, musisz złożyć odwołanie do Sbierbanku. Należy to zrobić w odpowiednim czasie - przed upływem 30 dni od momentu otrzymania pisma. Reklamacja jest rozpatrywana i, jeśli to konieczne, wprowadzane są poprawki.
Podobne informacje możesz uzyskać samodzielnie w Sbierbank Online. W sekcji Karty, Konta wyświetlane są wszystkie produkty użytkownika. Musisz wybrać ten, którego potrzebujesz. Przy jego nazwie znajduje się krótki opis:
- Dostępna kwota do pożyczenia;
- Data następnej płatności;
- Rozmiar do zdeponowania w Sbierbanku;
- Krótki opis cech: data ważności karty, oprocentowanie, limit kredytowy, okres karencji dla karty Sberbank itp.
Możesz również wygenerować wyciąg w banku internetowym, aby zobaczyć transakcje wykonane za dowolny okres.
Aby nie nałożyć na klienta kar, wystarczy zapłacić miesięczną kwotę wskazaną w otrzymanym raporcie. Nie jest to łatwe do samodzielnego wyliczenia, gdyż od momentu jej powstania pożyczkobiorca może jeszcze zużywać pożyczone środki, co zostanie uwzględnione w kolejnym okresie.
Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej
Dozwolone jest rozpoczęcie spłaty w dowolnym momencie, począwszy od dnia pożyczki. Zostanie to wzięte pod uwagę przez Sbierbank podczas generowania wyciągu. Nietrudno samemu obliczyć, ile trzeba zapłacić w okresie karencji, biorąc pod uwagę, ile pieniędzy wydano z udzielonej pożyczki.
Płacić przez karta kredytowa Sbierbank z okresem karencji na kilka sposobów. Oferty bezgotówkowe:
- Za pośrednictwem Sbierbanku Online. Przetłumacz z istniejącego karta debetowa poprzez pozycję Płatności i przelewy - Między własnymi kartami. Niezbędne jest wskazanie numerów kart oraz kwoty wysyłki. Transakcja jest potwierdzana hasłem wysłanym SMS-em.
- SMS-em. Wybierz TŁUMACZENIE, ostatnie 4 znaki karty debetowej, 4 kredyty i rozmiar w liczbach. Wyślij wiadomość pod numer 900. Dostępne dla osób, które aktywowały.
- Przez bankomat. Włóż plastik, z którego jest wysłana płatność, wybierz Płatności, zapisz numer i wartość karty kredytowej.
- Za pośrednictwem usług instytucji zewnętrznych.
Możesz także skorzystać z kasy Sbierbanku lub innej instytucji, a także terminala, aby zapłacić gotówką.
Jeśli korzystasz z usług Sbierbanku, pieniądze są zwykle przyznawane natychmiast, najwyżej następnego dnia, bez pobierania prowizji. Za pośrednictwem organizacji zewnętrznych rejestracja trwa dłużej, maksymalnie do 3 dni. Prowizja ustalana jest przez odpowiedni bank i średnio wynosi około 1%.
Przy przekazywaniu większej kwoty niż pożyczkobiorca jest winien Sbierbankowi, pieniądze pozostają na koncie karty kredytowej tak, jakby były jego własnymi. Płacąc kartą, najpierw zostaną obciążone, a następnie pożyczone od dostępny limit... Jednocześnie, w przypadku wypłaty własnych środków z karty kredytowej, taryfy są nieodłączne od taryf debetowych.
Wniosek
Okres karencji dla karty kredytowej Sberbank pozwala na zwrot tylko kwoty pożyczki. W Sbierbanku na wszystko produkty kredytowe nieoprocentowany okres zapadalności wynosi 50 dni. W przypadku niemożności zwrotu pożyczonych środków w terminie, wymagane jest uiszczenie obowiązkowego minimum w tym samym okresie, po którym do salda naliczana jest stawka. Jeśli jedna z zasad nie jest przestrzegana, Sbierbank pobiera przepadek.
W Sbierbanku okres karencji może być maksymalnie 50 dni kalendarzowe ... Tyle nie możesz zapłacić odsetek za używanie fundusze kredytowe... Należy jednak zauważyć, że LP będzie ważny tylko wtedy, gdy za zakupy lub usługi zapłaciłeś kartą. Jeśli wypłaciłeś pieniądze w kasie lub bankomacie, wydałeś je w kasynie lub wykonałeś przelew, odsetki będą naliczane od pierwszego dnia w każdym przypadku.
Aby więc nie płacić odsetek, musisz zapłacić całą kwotę płatności w okresie karencji. Wiele osób uważa, że 50-dniowe odliczanie zaczyna się od daty zakupu. Ale tak nie jest w przypadku Sbierbanku. Jak powiedziałem wcześniej, 50 dni to maksimum. Ogólnie rzecz biorąc, LP może wynosić 20, 30 i 40 dni. Skąd wiesz, kiedy kończy się jego kadencja?
Po otrzymaniu karty otrzymasz kopertę z kodem PIN z datą zgłoszenia. To będzie początek okresu karencji.
Na przykład, na kopercie z kodem PIN jest napisane, że dzień raportowania dla Twojej karty kredytowej jest 5 dzień każdego miesiąca... Oznacza to, że dokładnie od tej daty będzie liczone 50 dni: tj. 30 (31) dni do następnego piątego dnia (nazywa się to okres sprawozdawczy) i plus kolejne 20 dni (to okres zapadalności). Te. w naszym przypadku ostatecznym terminem zapadalności będzie 25. dzień.
Okazuje się, że LP może wynosić co najmniej 20 dni, a maksymalnie 50. Aby było to jaśniejsze, rozważ kilka przykładów. Jednocześnie nie zapominaj, że data naszego raportu to piąty dzień.
Przykład 1 : dokonałeś zakupu 7 czerwca. W tym przypadku masz 28 dni do 5 lipca plus 20 dni więcej (tj. do 25 lipca). Uzyskuje się łącznie 48 dni karencji.
Przykład nr 2: dokonasz zakupu 26 czerwca. W związku z tym masz 9 dni do 5 lipca plus 20 dni. Okres karencji w tym przypadku wyniesie 29 dni.
Okazuje się, że najlepiej dokonać wpłaty z pomocą na początku okresu sprawozdawczego, wtedy karencja będzie jak najdłuższa.
Oprócz pytań o długość okresu karencji często pojawia się pytanie, czy dokładnie jaką kwotę należy spłacić, aby nie wylecieć z karencji... Odpowiadam: najważniejsze jest zdeponowanie wydanej kwoty w okresie sprawozdawczym... Płatności dokonywane za zakupy w okresie zapadalności są opcjonalne! Nie wpływają na LP.
Przykład nr 3: 8 czerwca kupiłeś towary z kartą w sklepie za 3 tysiące rubli, 25 czerwca - za tysiąc rubli, a 9 lipca - za kolejne 2 tysiące rubli. Przed terminem płatności (tj. do 25 lipca), aby nie wylecieć z karencji, należy zapłacić tylko 4 tys. rubli. (3 tys. + 1 tys.). Pozostałe 2 tys. możesz zapłacić do 25 sierpnia (czyli wchodzą w skład kolejnego LP).
Nawiasem mówiąc, w raporcie miesięcznym na karcie należy również wskazać kwotę i termin płatności. Można to uzyskać na dwa sposoby:
1) osobiste stawiennictwo właściciela plastiku w miejscu otwarcia konta (tzn. co miesiąc będziesz musiał chodzić do banku);
2) przez internet na adres E-mail(co wydaje mi się o wiele wygodniejsze).
Początkowo metoda jest wskazana we wniosku o kartę kredytową, ale w przyszłości można ją zmienić. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z działem, w którym karta została otwarta i napisać odpowiedni wniosek.
W przypadku, gdy przez miesiąc nie było żadnych transakcji na karcie, raport nie jest generowany.
I nie zapominaj, że jeśli nie spłaciłeś całego długu przed upływem terminu spłaty, odsetki zostaną naliczone od kwoty faktycznego długu. Te. w kolejnym raporcie, oprócz zadłużenia głównego, obowiązkowa spłata będzie obejmowała również odsetki naliczone od dnia zaksięgowania transakcji na rachunku karty.
Organizacje bankowe aktywnie oferują wydawanie kart kredytowych. Firmy opracowują różne bonusy dla klientów w postaci rabatów, cashbacku, karencji, naliczania mil i wielu innych. Wynika to z faktu, że karty kredytowe mają odnawialny limit kredytowy, a po wygaśnięciu plastiku, nowa karta przychodzi automatycznie.
W ten sposób bank uzyskuje długoterminową relację z kredytobiorcą. Ale w tym artykule powiemy Ci, jak korzystać z karty i nie płacić odsetek, rozważ subtelności okresu karencji i formację obowiązkowej płatności, a na przykład weź produkt Sberbank „Kredyt Karta Visa Klasyczna i MasterCard Standard”.
Warunki na karcie Sbierbank
Najpierw rozważ warunki ogólne oferowane na tej karcie. W chwili obecnej promocja obowiązuje do 31 grudnia 2017 r., na zasadach której świadczona jest bezpłatna usługa roczna. Standardowa prowizja za korzystanie z karty wynosi 750 rubli. Limit kredytowy nie przekracza 600 000 rubli i jest ustalany indywidualnie.
Okres karencji wynosi do 50 dni. Cashback na karcie sięga 10%. „Dziękuję” od Sbierbanku to jedna z najlepszych usług nagradzania klientów działających w Rosji. Firma posiada również bardzo funkcjonalne konto osobiste. Produkt jest dość atrakcyjny na rynku kart kredytowych i jest poszukiwany wśród konsumentów.
Klasyczna karta kredytowa
Licencja Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej nr 1481
Limit: 300 000 rubli
Stawka: 27,9%
Okres karencji: 50 dni
Zwrot gotówki: 0,5%
Przykładowy opis stanowiska i kalkulacja
Aby ułatwić nawigację terminologia bankowa, rozważymy konkretny przykład do obliczeń. Tak więc karta kredytowa jest aktywowana 1 września. Oznacza to, że od tego momentu zaczyna się okres rozliczeniowy... Jest to okres, w którym brane są pod uwagę wszystkie ruchy. Pieniądze kartą, w tym transakcje dotyczące płatności i odbioru środków. Okres rozliczeniowy obowiązuje przez miesiąc od 1 września do 30 września.
Od 1 października do 20 października zaczyna się okres rozliczeniowy
... Jest to termin, w którym klient musi wpłacić minimalną opłatę. 1 listopada generowany jest wyciąg z konta, który wskazuje kwotę całkowitego zadłużenia na karcie, a także minimalną wpłatę i termin płatności.
Limit kredytowy klienta wynosi 60 000 rubli. W tym przypadku dokonano 2 zakupów:
- 20 września za 20 000 rubli;
- 25 września za 30 000 rubli.
Obliczanie minimalnej płatności
Za korzystanie ze środków kredytowych należy zapłacić odsetki. Bank wlicza odsetki od karty w wysokości obowiązkowej płatności. Są naliczane za rzeczywiste użycie pieniądze na kredyt w okresie rozliczeniowym. Każdy organizacja bankowa stosuje jeden wzór do obliczania odsetek składanych:
Pr = SD * PrS * FD / DG
Pr - kwota naliczonych odsetek;
SD - kwota długu głównego;
PrS - stopa procentowa;
FD to faktyczne wykorzystanie pieniędzy w dniach;
DG - dni w roku.
Obliczmy odsetki od umowy pożyczki na wrzesień:
Pr = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 rubli.
20 000 to kwota, za którą klient dokonał zakupu w dniu 20 września;
0,25 - współczynnik równy oprocentowaniu 25%;
5 - rzeczywista liczba dni korzystania ze środków kredytowych w okresie od 20 września do 25 września;
365 dni w roku.
Pr = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 rubli.
50 000 - zaległości po drugim zakupie dokonanym 25 września;
0,25 - oprocentowanie;
5 - rzeczywista liczba dni w okresie od 25 września do 30 września;
365 - dni w roku.
Razem = 68,5 + 171,2 = 239,7 rubli.
Są to odsetki, które zostaną uwzględnione w obowiązkowej wpłacie, którą należy uiścić do 20 listopada, pod warunkiem, że środki nie zostaną zwrócone w całości w okresie karencji.
Oprócz odsetek minimalna płatność jest ustalana na podstawie kwoty długu głównego na koniec okresu rozliczeniowego. Dług wobec banku na dzień 30 września wynosił:
20 000 + 30 000 = 50 000 rubli.
Minimalna płatność obejmuje 6% należnej kwoty:
50 000 * 0,06 = 3000 rubli.
Zatem wzór na obliczenie opłaty obowiązkowej to:
OB = SD * 6% + Pr
O mnie - obowiązkowa opłata;
SD - kwota długu głównego na koniec okresu rozliczeniowego;
0,06 - współczynnik równy 6% kwoty kapitału;
Pr - odsetki od umowy pożyczki.
Kwota ta zostanie utworzona 1 października. Minimalna płatność musi być dokonana w każdym przypadku między 1 października a 20 października. Niespełnienie tego warunku spowoduje naliczenie przez bank kary za przeterminowane zadłużenie, a także przekazanie informacji do biura kredytowego.
Warto zauważyć, że obowiązkowa opłata może obejmować opłatę serwisową, opłatę za wypłatę gotówki, grzywny i kary. Ale w naszym przypadku takie opłaty nie są świadczone.
Po dokonaniu wszystkich zakupów klient ma dostępne saldo 10 000 rubli.
Saldo = 60 000 - 50 000 = 10 000 rubli.
60 000 to limit kredytowy. 50 000 - wydatki we wrześniu.
| Wyciąg z konta: 01.10.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Data | Uzupełnianie, s. | Zużycie, r. | Dostępny limit, s. | Dług, s. |
| 01.09.2017 | 60 000 | 0 | ||
| 20.09.2017 | 20 000 | 40 000 | 20 000 | |
| 25.09.2017 | 30 000 | 10 000 | 50 000 | |
| 31.09.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| Informacje o zadłużeniu | ||||
| Kwota na realizację karencji do 20 października: | 50 000 | |||
| Obowiązkowa kwota płatności przed 20 października: | 3 000 |
Jak skorzystać z karencji?
Druga ważna sekcja to okres karencji. Termin, w którym możesz zdeponować wszystkie pieniądze i nie płacić odsetek. Główny niuans polega na tym, że okres karencji nie dotyczy transakcji wypłaty gotówki. Jeśli klient wypłaci gotówkę za pośrednictwem bankomatu lub kasjera, to i tak trzeba będzie zapłacić odsetki za faktyczne wykorzystanie pieniędzy. Dotyczy to naszej karty kredytowej Sberbank. Istnieją karty kredytowe, dla których okres karencji obowiązuje również w przypadku wypłaty pieniędzy.
Karencja - zestaw okresów rozliczeniowych i rozliczeniowych. Osiąga 50 dni. V ta sprawa karencja od 1 września do 20 października. Im później dokonany zostanie zakup w okresie rozliczeniowym, tym krótszy staje się okres karencji.
Aby korzystać z pieniędzy bankowych bez odsetek, musisz zwrócić całą kwotę zadłużenia w momencie karencji. Jeśli 50 000 rubli zostanie zaksięgowanych na koncie przed 20 października, nie będziesz musiał płacić odsetek.
- 20 000 - pierwszy zakup 20 września.
- 30 000 - zakup 25 września.
Na konto wpłynęło 50 000 rubli od 1 września do 20 października, karta kredytowa nie jest oprocentowana!
Jeśli nie dotrzymasz okresu karencji
Rozważmy drugą sytuację, w której klient banku zapłacił minimalną opłatę, ale nie dotrzymał karencji. Warunki pozostają takie same. Jednocześnie w dniu 10 października na konto wpłynęło 3 tys. Sytuacja z kartą kredytową będzie następująca:
50 000 — 3 000 = 47 000
50 000 - dług wobec banku po zakupach wrześniowych;
3000 - spłata pożyczki 10 października.
Klient ma pieniądze i chce spłacić cały dług. 25 października na konto wpłynęło 47 000 rubli. Tym samym limit kredytowy zostaje w pełni przywrócony, kredytobiorca ponownie ma do dyspozycji 60 000 rubli na karcie kredytowej.
Pozostały dług = 47 000 - 47 000 = 0
47 000 - dług wobec banku 10 października po zapłaceniu 3000 rubli;
47 000 - kwota zdeponowana 25 października.
Ale ponieważ kwota została zaksięgowana na koncie po zakończeniu okresu karencji, czyli po 20 października, 1 listopada, odsetki za wrzesień na wyciągu z konta: 239,7 rubli.
Zatem zasada:
- Zakupów dokonano we wrześniu.
- Kwota została zwrócona w całości dopiero 20 października.
- 1 listopada generowany jest wyciąg z rachunku z odsetkami za wrzesień i kwotą zadłużenia na 31 października.
- Wskazana obowiązkowa opłata musi być dokonana do 20 listopada.
Jak przywrócić okres karencji
Aby odnowić okres karencji, nie musisz pisać dodatkowych wniosków. Ta usługa jest automatyczna i stała. Jest ważna przez cały okres obowiązywania umowy pożyczki. Głównym wymaganiem jest konieczność terminowego wpłacania środków. Każdy nowy miesiąc rozpoczyna nowy okres karencji od 1. dnia miesiąca rozliczeniowego do 20. dnia okresu rozliczeniowego.
Kontynuujmy przykład. 27 października dokonano zakupu za 5000 rubli. Saldo karty 27 października:
60 000 - 5000 = 55 000 rubli.
60 000 - kwota przywróconego limitu kredytowego;
5000 - kupione 27 października.
55 000 - stan na 27 października.
55 000 - 239,7 = 54 760,3 rubli.
55 000 - saldo na karcie na dzień 31 października.
54 760,3 - stan na 31 października.
Kontynuujemy cykl życia karty
1 listopada generowany jest wyciąg z rachunku z obowiązkową wpłatą oraz rachunek przepływów pieniężnych za październik:
Całkowita kwota zadłużenia:
60 000 - 54 760,3 = 5239,7 pkt.
60 000 - limit kredytowy.
54 760,3 - stan na 1 listopada
5.239,7 to całkowite zadłużenie na dzień 1 listopada.
OB = 5239,7 * 0,06 + 239,7 = 554,1 pkt.
5.239,7 - całkowite zadłużenie na 1 listopada.
0,06 - współczynnik.
239,7 - odsetki za wrzesień.
| Wyciąg z konta: 01.11.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Data | Uzupełnianie, s. | Zużycie, r. | Dostępny limit, s. | Dług, s. |
| 01.10.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| 10.10.2017 | 3 000 | 13 000 | 47 000 | |
| 25.10.2017 | 47 000 | 60 000 | 0 | |
| 27.10.2017 | 5 000 | 55 000 | 5 000 | |
| 31.10.2017 | 239,7 | 54 760,3 | 5 239,7 | |
| 31.10.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| Informacje o zadłużeniu | ||||
| Kwota na realizację karencji do 20 listopada: | 5 239,7 | |||
| 554,1 |
10 listopada konto karty otrzymuje kwotę 1000 rubli, która wystarcza na spłatę minimalnej płatności, ale mniej niż kwota główna. Na tym etapie saldo zadłużenia będzie:
5239,7 - 1000 = 4239,7 pkt.
Uzupełnienie całej kwoty nie nastąpiło odpowiednio przed 20 listopada, 1 grudnia zostanie wygenerowany wyciąg z konta:
PR = 5000 * 0,25 * 4/365 = 13,7 rubli.
5000 - kupione 27 października.
0,25 - współczynnik taryfy;
4 - dni od 27 do 31 października.
13,7 proc. za październik.
30 listopada 2017 r. z rachunku zostaną pobrane odsetki za październik, ponieważ kwota zadłużenia została zwrócona dopiero 20 listopada. Stan salda na 30.11.2017:
4239,7 + 13,7 = 4253,4 pkt.
4.239,7 - zadłużenie przed odpisem odsetek.
13,7 proc. za październik.
4 253,4 – całkowity dług w dniu 30.11.2017
OB = 4 239,7 * 0,06 + 13,7 = 268,1 pkt.
| Wyciąg z konta: 01.12.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Data | Uzupełnianie, s. | Zużycie, r. | Dostępny limit, s. | Dług, s. |
| 01.11.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| 10.11.2017 | 1 000 | 55 760,3 | 4 239,7 | |
| 30.11.2017 | 13,7 | 55 746,6 | 4 253,4 | |
| 30.11.2017 | 55 746,6 | 4 253,4 | ||
| Informacje o zadłużeniu | ||||
| Kwota na realizację karencji do 20 grudnia: | 4 253,4 | |||
| Obowiązkowa kwota płatności przed 20 listopada: | 268,1 |
Tak więc, dokonując kwoty przekraczającej obowiązkową opłatę, pożyczkobiorca zmniejsza dług, co prowadzi do zmniejszenia minimalnej płatności. W końcu minimalna płatność 20 grudnia zostanie utworzona z długu 30 listopada.
W każdym przypadku klient może sprawdzić transakcje i naliczenie odsetek w konto osobiste... V firma bankowa naliczanie odsetek i płatności odbywa się w trybie automatycznym, błędy są praktycznie wykluczone. Cały proces realizowany jest przez oprogramowanie, które oczywiście jest kontrolowane przez kompetentnych specjalistów. Aby nie musieć naliczać odsetek na karcie kredytowej, wystarczy przestrzegać zasady - wpłacać pieniądze w okresie karencji.
Okres karencji- liczba dni, w których odsetki nie są naliczane do wykorzystania Linia kredytowa lub debetem w rachunku karty klienta.
W zależności od możliwości systemu kartowego, z którego korzysta bank, „okres karencji” można ustawić dla każdej pojedynczej transakcji (np. 30-50 dni od daty transakcji) lub na okres kalendarzowy (np. od od 1 do 15 dnia miesiąca).
Okres karencji jest wartością zmienną. Wskazana w ogłoszeniu liczba dni, podczas których można skorzystać z pożyczki niemal za darmo, w praktyce często okazuje się znacznie mniejsza. Powszechnym błędem wśród posiadaczy preferencyjnych kart kredytowych jest przekonanie, że okres karencji rozpoczyna się od dnia zakupu. W rzeczywistości większość banków reklamowała 40-55 dni bezodsetkowego pożyczania kart od 1 dnia bieżącego miesiąca. Konieczne jest spłatę powstałego długu ściśle do określonej daty następnego miesiąca (z reguły do 10-25). Czyli im bliżej końca miesiąca dokonana zostanie płatność kartą, tym mniej dni karencji na skorzystanie z kredytu pozostanie.
Kiedy po zamknięciu limitu kredytowego będziesz mógł ponownie wykorzystać środkiz karty kredytowej bezpłatnie, w okresie karencji?
Środki są zazwyczaj dostępne od razu po zaksięgowaniu na koncie, przy czym należy pamiętać, że pomiędzy wpłatą środków na konto a zaksięgowaniem ich na koncie może to potrwać od 5 minut do kilku dni, w zależności od tego, w jaki sposób klient wpłacił pieniądze . Na przykład przelew środków z karta wynagrodzenia przez Internet i wpłacając pieniądze przez terminal samoobsługowy, będą różne czasy wpływu środków na konto.
Należy zauważyć, że okres karencji jest często ważny tylko przez: operacje handlowe(rozliczenia w sieci handlowo-usługowej oraz zakupy w Internecie), a karencja nie dotyczy środków wypłacanych w gotówce. Aby karencja ponownie zaczęła działać, konieczna jest pełna spłata zadłużenia, zarówno z tytułu zakupów, jak i wypłat gotówki za poprzedni okres sprawozdawczy.
Jak obliczany jest okres karencji, jeśli środki z pożyczki zostały wycofane dwukrotnie – częściowo w zeszłym miesiącu, częściowo w tym miesiącu?
Okres karencji obowiązuje osobno dla każdego cyklu rozliczeniowego. Cykl rozliczeniowy to zazwyczaj 30 dni kalendarzowych. Tym samym zadłużenie powstałe w październiku jest spłacane w listopadzie – klient otrzymuje karencję na operacje w październiku, a zdeponowane środki są mu dostępne na operacje w listopadzie. Posiadacze kart kredytowych powinni być świadomi, że przeszłe niespłacone zadłużenie nie wpływa na możliwość przyznania okresu karencji w bieżącym cyklu rozliczeniowym.
Aby uzyskać karencję w tym przypadku, należy spłacić pełną kwotę zadłużenia, które powstało w poprzednim cyklu rozliczeniowym. Aby stale korzystać z karencji, musisz co miesiąc spłacać całe zadłużenie z poprzedniego cyklu rozliczeniowego.
Zdarza się, że klientowi bardzo trudno jest samodzielnie obliczyć kwotę do spłaty, aby nie płacić odsetek bankowych za korzystanie z kredytu. Zależy to od wewnętrznych regulacji banku i stosunku umownego z klientem. Zaleca się sprawdzenie kwoty spłaty w contact center przed terminem spłaty.
Co jest potrzebne do skutecznego wykorzystania limitu kredytowego?
Należy pamiętać, że limit kredytowy jest odnawialny, środki wpłacone na spłatę wykorzystanego limitu są ponownie dostępne do wykorzystania.
Zasady stosowania karencji należy uwzględnić pod względem terminu wpłacania środków na skorzystanie z karencji.
Okres karencji może nie dotyczyć wszystkich transakcji kartą. Na przykład wypłata gotówki może być transakcją bez okresu karencji.
Skorzystanie z usługi kupowania na raty kartą kredytową pozwala zmniejszyć obciążenie budżetu klienta.
Aby skutecznie skorzystać z limitu kredytowego, musisz:
- zapoznaj się z taryfami i stopy procentowe zrozumieć, jakie koszty mogą powstać podczas korzystania z funduszy kredytowych;
- dowiedzieć się, jaka jest minimalna opłata iw jakich ramach czasowych należy dokonywać co miesiąc, aby uniknąć opóźnień w płatnościach i naliczania grzywien;
- wyjaśnij, które? dodatkowe usługi możesz go wykorzystać do wygodniejszego korzystania z karty kredytowej (na przykład obecność powiadamiania SMS, bankowość internetowa, aplikacje na smartfona - bankowość mobilna);
- używaj stale karty kredytowej podczas dokonywania płatności w placówkach detalicznych, ponieważ wiele banków posiada dodatkowe bonusy za korzystanie ze środków kredytowych w sieci detalicznej, co pozwoli klientowi na skorzystanie z bonusów i ofert preferencyjnych.
Jak poprawnie obliczyć koniec okresu karencji?
W takim przypadku środki muszą zostać zwrócone (wpłacone na konto) w określonym terminie. Z reguły jest to albo tak zwany dzień. rozliczenie (data rozliczenia), np. 1. dnia każdego miesiąca dla wszystkich klientów, niezależnie od tego, kiedy któryś z nich zaczął korzystać z limitu kredytowego. Lub ostatni dzień korzystania z karencji (najczęściej banki ukraińskie stosują tzw. karencję 30-45 dni). W takim przypadku okres karencji zadziała. Teoretycznie możesz „zrobić w 60 minut”, jeśli pieniądze trafią na Twoje konto nawet w ostatniej chwili przed rozpoczęciem rozliczeń. System wykona niezbędne obliczenia i zresetuje (ustawi) limit kredytowy na koncie klienta.
Główna różnica w podejściach przy uwzględnieniu okresu karencji dla limit kredytowy dla banków ukraińskich sam okres rozliczeniowy to: albo konkretny dzień, albo wyraźny okres czasu. W pierwszej opcji: jeśli dla wszystkich klientów dzień zakończenia okresu karencji jest to (np.) pierwszy dzień każdego miesiąca, to niezależnie od dnia rozpoczęcia wykorzystania środków kredytowych, dzień rozliczenia będzie taki sam. W ten sposób klient, który wykorzystał pieniądze z kredytu 5 dnia, jest w korzystniejszej sytuacji finansowej w porównaniu z klientem, który pożyczył 25 dnia. Ponieważ w przypadku pierwszego, rzeczywisty okres karencji wyniesie 26-27 dni kalendarzowych, natomiast w przypadku drugiego tylko 6-7 dni. W drugim podejściu, niezależnie od tego, w który dzień tygodnia klient „zadłużył się”, ma do dyspozycji twarde 30-45 dni, podczas których korzystanie z kredytu odbywa się na korzystnych warunkach.
Okres karencji (czasami nazywany „okresem karencji”) umożliwia bezpłatne korzystanie z kredytu karty. Okres karencji dotyczy transakcji płatności za towary i usługi kartą kredytową, w tym dokonywanych przez Internet, a także transakcji płatniczych narzędzia... Z reguły nie obejmuje operacji wypłaty gotówki za pośrednictwem kasy fiskalnej lub bankomatu, przelewów do portfeli elektronicznych dowolnego systemu płatności, przelewów na inne konta, operacji płatności za usługi kasyn i kasyn.
Oczywiście skoro taka usługa istnieje, to powinna być korzystna dla banków. Nie mniej oczywiste jest, że usługa powinna być użyteczna również dla klientów. Banki w tym przypadku liczą na to, że nie będziesz w stanie lub nie będziesz chciał spłacać zadłużenia w terminie. W rezultacie odsetki będą naliczane przez cały czas od powstania długu, nie mówiąc już o karach, które pojawiają się w przypadku nieuiszczenia miesięcznej płatności minimalnej. Z drugiej strony przy umiejętnym podejściu do karencji możesz korzystać z pieniędzy banku za darmo, natomiast fundusze własne może stopniowo przynosić dochód na lokacie.
Większość banków dzieli okres karencji na dwie części: 30 dni, kiedy można dokonać zakupu na kredyt, oraz kolejne 20-25 dni, kiedy można spłacić dług. Tym samym maksymalny okres karencji kredytu może wynosić nawet 50-55 dni, w zależności od daty zakupu.
Okres karencji = miesiąc kalendarzowy +
Opisany poniżej okres karencji jest najczęstszy. Zgodnie z nim okres karencji jest równy liczbie dni do końca miesiąca plus 20-25 dni po nim. W tym przypadku minimalny rozmiar okres karencji wyniesie 20-25 dni, maksymalnie 50-55. Jeżeli do 25 dnia miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu rozliczeniowym nie spłacisz pełnej kwoty zadłużenia wskazanego na wyciągu miesięcznym, to od całej kwoty zadłużenia naliczane są odsetki od momentu jego powstania. Ponadto, aby dalej korzystać z karty kredytowej, należy dokonać minimalnej płatności określonej na wyciągu (zwykle jest to 5-10% należnej kwoty). W przeciwnym razie zostaną nałożone kary.
Przykład:
1 marca: karta kredytowa służy do płacenia za lodówkę w sieci detalicznej o wartości 20 tysięcy rubli.
1 kwietnia: otrzymasz miesięczny wyciąg z karty pokazujący ta ilość.
1 marca – 25 kwietnia: Twój okres prolongaty wygaśnie.
Możesz kontynuować ten przykład, wychodząc z założenia, że nagle nie spłaciłeś długu w terminie.
25 kwietnia: Bank nalicza odsetki za cały okres kredytowania. Jeśli przyjmiemy średnią stawkę na kartach z okresem karencji (25% rocznie), kwota odsetek wyniesie 753 ruble.
Porada Compare.ru: nie ograniczaj się płaca minimalna... Wprowadź całą kwotę zadłużenia, w przeciwnym razie nie da się uniknąć naliczania odsetek.
Okres prolongaty = okres rozliczeniowy +
Korzystając z karty kredytowej, otrzymasz faktury, które wskazują wszystkie transakcje zrealizowane w okresie sprawozdawczym, a także wskaźniki zadłużenia obliczone dla tego okresu. W niektórych bankach okres rozliczeniowy nie związany z miesiącem kalendarzowym. Wtedy długość okresu karencji dla Ciebie będzie bezpośrednio zależeć od tego, jak bardzo data zakupu opóźnia się w stosunku do daty otrzymania ostatniego wyciągu.
Przykład:
Wyciąg bankowy przychodzi co miesiąc trzeciego dnia.
1 marca: płacisz kartą kredytową za lodówkę w sieci detalicznej o wartości 20 tysięcy rubli.
3 marca: bank wystawił fakturę.
1 marca - 23 marca: Twój okres karencji.
Porady Compare.ru: Uważnie przestrzegaj dat wyciągów i policz ” dni łaski"Od nich. Nie wiąż okresu karencji z datami transakcji kartowych.
Okres karencji = miesiąc kalendarzowy + następny
W tym schemacie okres karencji może wynosić do 60 dni. W pierwszym miesiącu robisz zakupy kartą kredytową, ale w ciągu następnego musisz za nie zapłacić w całości. Niuans polega na tym, że mając niespłacone długi za poprzedni miesiąc, nie będziesz mógł skorzystać z okresu karencji w następnym.
Przykład:
1 marca - 1 kwietnia: Dokonałeś zakupów kartą kredytową za 20 000 RUB.
1 marca - 1 maja: okres karencji, w którym należy zapłacić w banku w całości.
Jeśli na przykład 5 kwietnia wydasz 10 tysięcy rubli z karty, to okres karencji nie będzie dotyczył tej kwoty. Będzie można „włączyć” dopiero od maja, po całkowitym spłaceniu całego zadłużenia w kwietniu (tj. 20 tys. rubli za marzec i 10 tys. rubli +% za kwiecień).
Porada Sravn.ru: Ustaw przypomnienia w ostatnich dniach każdego miesiąca o terminowej spłacie kredytu na karcie. A żeby uniknąć niechcianych odsetek przy spłacie kredytu, zawsze sprawdzaj wysokość swojego zadłużenia z pracownikiem banku.
Okres karencji = data pierwszego zakupu na kredyt +
W niektórych bankach karencja nie zaczyna się od początku okres sprawozdawczy lub miesiąca kalendarzowego, a od daty transakcji kartą. Okres ten trwa średnio do 50 dni: 30 dni to okres rozliczeniowy, 20 dni to okres rozliczeniowy.
Przykład:
14 marca - 16 kwietnia: Dokonałeś zakupów za 20 tysięcy rubli.
14 marca - 26 kwietnia: okres karencji.
Aby nie naliczać odsetek od pożyczki, należy spłacić pełną kwotę powstałego długu w dowolnym dniu przed 26 kwietnia włącznie.
Porada Compare.ru: Nie zapominaj, że pomimo długości okresu karencji minimalna płatność musi być dokonywana co miesiąc.
Stały okres karencji
Dla każdego zakupu ustalany jest stały okres karencji. Z reguły jego czas trwania nie przekracza 30 dni. Ten schemat jest typowy dla niedrogich kart.
Przykład:
1 marca: za 3 tysiące rubli zapłaciłeś za zakupy spożywcze w supermarkecie.
1 marca - 30 marca: Twój okres karencji.
4 marca: kupiłeś telefon komórkowy z kartą za 15 tysięcy rubli.
4 marca - 3 kwietnia: Twój okres karencji na spłatę zadłużenia telefonicznego.
Porada Compare.ru: Zapamiętaj daty swoich zakupów na karcie, aby zmieścić się w terminie wyznaczonym przez bank. Inaczej Wysokie zainteresowanie nie może być pominięte.
Pamiętaj, że okres karencji to miecz obosieczny. Dokładne przestudiowanie warunków pomoże obrócić korzyści na twoją korzyść. Umowa pożyczki... Przeczytaj opis produktu, aby dowiedzieć się, jaki okres karencji dotyczy Twojej karty. Zawsze bądź ostrożny i spłacaj zadłużenie karty na czas.
