Što provjeravaju banke u odobrenju kredita. Može li banka saznati gdje radim. Kako banke provjeravaju zajmoprimce: bodovanje kredita

Popularnost zajmova i instant krediti diktira svoja pravila i metode pri donošenju odluka o izdavanju mogućnosti novac, Kako statistike pokazuju većinu kupaca koji su primili odbijanje kreditiranja, iskreno ne razumiju zašto su odbijeni. I samo 1/3 potencijalnih zajmoprimaca savršeno rastavljeni u metodama provjere obala svojih kupaca. U načelu, postoji specifičan obrazac djelovanja koje se vode banke, ali u isto vrijeme svaka kreditna struktura ima vlastite "adute" i osobne izvore informacija o osobi od interesa.

Svaka kreditna struktura ima vlastite "adute" i osobne izvore informacija o osobi od interesa.

Kako banke provjeravaju zajmoprimce na instant zajmovi i zajmovi

Obično ljudi koji su se obratili instant zajam žele dobiti mali zajam, čiji je povrat dizajniran za blizu budućnosti. Banke, pak, radije precjenjuju stope na takvim kratkoročnim kreditima, jer smanjuje rizik od temeljnih sredstava. Rok za odobrenje / odbijanje od strane bankarske strukture prolazi najbrži i ubrzani program. Potencijalni dužnik se nudi ispuniti upitnik i pružiti putovnicu s registracijom. Nakon toga, prema dostupnim podacima, specijalisti banke mogu otkriti:

• koliko dugo ste registrirani u određenom gradu i koliko često želite promijeniti registraciju;
• imate li obiteljsku djecu i maloljetnu djecu;
• vaš bračni status, jer obiteljske osobe češće izdaju zajmove;
• vaše mjesto. Sasvim je moguće ići na posao i razjasniti trajanje vašeg iskustva na određenom poduzeću i srednje plaće na mjesec.

U pravilu, na trenutnim zajmovima, to je više nego dovoljno, ali neke banke ili zanemaruju ove zahtjeve (oni daju zajam, vjerujući sve podatke napisane u upitniku) ili idite na pretragu s potragom za informacijama (Call Close rodbini i čine ih poznatim o vašim namjerama o zajmu).

Ozbiljni krediti za dugo vremena: Provjerite "Pod povećalo"

Tijekom 3 do 10 dana zaposlenici banke uspijevaju testirati hrpu poslova i naučiti mnogo zanimljivih stvari o svakom potencijalnom dužnik.

Veliki zajam podrazumijeva dugo razdoblje kreditiranja, tako da rizici za dobivanje druge neplaćene dužnosti od banke je vrlo visoka. U tom smislu, banke daju od 3 do 10 dana da razmotre svaki zahtjev za kredit. Za to vrijeme zaposlenici Banke uspijevaju okrenuti hrpu poslova i naučiti mnogo zanimljivih stvari o svakom potencijalnom dužnik.

Skoro svi velika banka Postoje "njihovi ljudi" u policiji, porezna inspekcija I kreditni ured, dakle, za okupljanje istinito i generalizirane datoteke klijentu nije mnogo teško. Ovaj dosje sveobuhvatno procjenjuje zaposlenici Banke, a konačna presuda je već na temelju svoje osnovi. U vezi s tim, glavno pravilo bilo kojeg dužnika treba biti istina, tj. Što je istinitiji i pozitivniji informacije o sebi, vi pružate, što je veće šanse za dobivanje željenog kredita ili zajma.

Provjerite borrowers by banke prilikom izdavanja kredita

Prije nego što dati kredit osobi, banka mora biti sigurna da će klijent vratiti posuđenog novca u potpunosti i na vrijeme. Za ovo kreditne organizacije Proizvodimo različita pravila i metode za procjenu kreditne sposobnosti Zajmoprimca. Ova pravila vrijede za sve kupce - i pojedince i pravne osobe.

U ovom članku, reći ću vam kako banke provjeravaju zajmoprimce pri izdavanju zajma - pojedinci i poduzetnici. Znajući opća pravila Provjere možete unaprijed procijeniti vjerojatnost odobrenja i odbijanja, i ako je potrebno, da ih prilagodite.

Opća pravila za ocjenjivanje dužnika

Ova se pravila primjenjuju, bez obzira na vrstu dužnika, i pojedincima i poduzetnicima. Uz pomoć, Banka dobiva dovoljno razumijevanja solventnosti i pouzdanosti klijenta. Razmotrite ih detaljnije.

Procjena kreditne povijesti

Prije svega, banke obraćaju pozornost na kreditnu povijest dužnika. Najlakše je odrediti pouzdanost potencijalnog klijenta i vjerojatnost povratka duga. Banka donosi zahtjev TSKKu da sazna koji zaduži od kojih je dužnik, nakon čega počinje raditi s tim uredima.

U procesu provjere Banka skreće pozornost na sljedeće pokazatelje:

• Broj otkupljenih i izvanrednih kredita
• Broj i trajanje zakašnjenja - fokus je na utrkama trajanja od 30 dana
• Broj kredita koji se prenose prikupljanju kolektora i ovršitelja
• Dostupnost ili odsutnost statusa stečajnog broja, broj insolventnih oglasa, zadnji datum objave
• Broj žalbi u BKA - i od strane dužnika i kreditnih institucija

Odsutnost kreditna povijest Također se smatra negativnim faktorom. U takvoj situaciji, banka je teže predvidjeti vjerojatnost povrata kredita i ocijeniti pouzdanost klijenta. Strodniji zahtjevi mogu biti prezentirani zajmoprimcima bez kreditne povijesti nego kupcima s pozitivnim ili manjim kršenjima.

Ako je dužnik proširio sve zajmove na vrijeme, nisu se dogodili i nisu se izjasnili nesolventnim, a onda je vjerojatnije da će odobriti zahtjev za kredit. Naprotiv, česta kašnjenja, sakupljači prijenosa duga i prisutnost statusa bankrota govore o niskoj razini korisničke pouzdanosti. Ovaj dužnik gotovo uvijek odbija zajmove.

Provjera dokumenata

Banka bi tada trebala razmotriti dokumente koje je dužnik priložio zahtjev. Informacije od njih će pomoći Banci da potvrdi osobnost dužnika i ocijeniti njegovu pouzdanost. Dokumenti se također provjeravaju za autentičnost i ispravnost dizajna.

Sastav paketa dokumenata ovisi o posebnom prijedlogu, zahtjevima Banke i vrsti Zajmoprimca. Najčešće uključuje putovnicu, drugi dokument koji potvrđuje osobnost i dohodak dokumenata. Može uključivati \u200b\u200bi zapošljavanje, solventnost i status klijenta. Ako je dužnik poduzetnik, Banka će zahtijevati registraciju i konstitutivne dokumente, računovodstveno izvješćivanje i porezna deklaracija, Ako je zajam izdao na jamstvu - dokumenti za postavljenu imovinu.

Što više informacija daje dužnik, bolja banka moći će to cijeniti. Dokumenti ukrašeni pogreškama ili nedovoljnim informacijama koje sadrže, Banka će ponovno otkriti i zahtijevat će zamijeniti. Ako je bilo kakve detalje lažni, banka će napraviti nepravedan dužnik na crnoj listi i prijaviti ga policiji.

Provjerite dužnik na bazama

Osim kreditne povijesti, opuštajući i ciljevi Zajmoprimca mogu reći informacije iz drugih baza podataka - države, općinskog i bankarstva. Banka traži informacije o dužnik za ove baze, analizira ga i uspoređuje s aplikacijom. U ovoj fazi se studiraju sljedeće informacije:

• Usklađenost s podacima za putovnice navedene u aplikaciji, adresa registracije - u bazi podataka migracije
• Informacije o registraciji u IFTS-u, imovinu Zajmoprimca i plaćanja poreza - u poreznim bazama
• Dugovi koji nisu povezani s kreditima (neplaćeni porezi, novčane kazne, alimentacije) - u bazi podataka izvršna industrija Fssp
• Prisutnost kaznenih djela, njihovo napuštanje i ozbiljnost - u bazama podataka policije, tužitelja i prometne policije
• Prisutnost kondoma i statusa sudski postupak - U sudovima brodova
• Kršenje zakona 115-FZ "na zloupotrebljivanju legalizacije (pranje) prihoda" - u bazama podataka rosfinmonitoring
• Sumnje na prijevaru ili povredu pravila za korištenje usluga banaka - u crnim popisima klijenata

Prilikom izdavanja kredita na putovnici, Banka može učiti na ovaj način o dohotku, zapošljavanju i bračnom statusu dužnika.

Ako činjenice koje Banka dobiva iz tih izvora, razgovarajte o nepouzdanosti dužnika, a zatim klijent može odbiti zajam s većom vjerojatnošću.

Učenje prihoda dužnika

Banka je važna za provjeru solventnosti Zajmoprimca - za to proučava svoj prihod. To nije samo važno za to, već i stabilnost dohotka tijekom kreditnog razdoblja. Prije svega, banka uzima u obzir službeni prihod koji je podložan porez na dohodak (za pojedince i IP) ili porez na dohodak (za pravne osobe). Neke banke uzimaju u obzir dodatni prihod - na primjer, od iznajmljivanja stanova ili od vrijedne papire.

Organizacija također skreće pozornost na redovitu obveznu potrošnju, što može spriječiti otplatu duga. To uključuje plaćanja za komunalne usluge, alimentaciju, troškove za maloljetnike i plaćanja na druge zajmove i zajmove (uključujući auto kredite, hipoteke i kreditne kartice). Razlika između iznosa prihoda i iznosa troškova je formirana neto dohotkom - pokazatelj solventnosti ključa.

Glavno stanje u procjeni solventnosti - ukupan iznos Plaćanje kredita ne može premašiti polovicu neto prihoda od dužnika.

Ako veličina dohotka nije dovoljno velika, banka može predložiti da privuku coacher, smanji iznos ili povećati izraz. Visoki prihod ne govori uvijek o solventnosti, kao i stvarni prihod Takav dužnik ponekad može biti niži od onog klijenta s malom plaćom, ali niskom ljubavlju.

Povratna procjena kredita

Banka će moći odobriti kredit dužnik samo ako je uvjeren u njegov povratak. Povratak zajma ovisi o skupu čimbenika - solventnosti i pouzdanosti Zajmoprimca, vrsti kredita, valutu izdavanja, ekonomske situacije i drugih čimbenika. Ako je razina povrata nedovoljna, banka može koristiti različite metode Njegov kolateralna:

• Zalog, Ovaj oblik podrške se najčešće primjenjuje. Kao depozit na zajam, postoji tekućina (koju možete brzo prodati) i prilično vrijednom svojstvo dužnik - nekretnine, osobni prijevoz, zalihe i više. Ako dužnik ne može vratiti zajam, banka uzima svoj depozit i prodaje ga. Iznos prihoda ide na otplatu duga
• Jamčiti, Ovdje je dio odgovornosti Zajmoprimca odgođen na treću osobu. Jamac će morati vratiti zajam, ako to ne može biti u mogućnosti napraviti dužnik. Jamac može djelovati kao privatna i pravna osoba. Nameće se istim zahtjevima kao i dužnik
• Jamstvo, Ova se metoda obično primjenjuje prilikom izdavanja kredita poduzetnicima. Prema načelu operacije, jamstvo je slično jamstvo, ali s razlikom da samo pravna osoba može djelovati kao jamca, a iznos duga se dijelom otplaćuje (prema uvjetima ugovora) i odmah. Više informacija o jamstvima možete naučiti ovdje

Banke mogu koristiti nekoliko načina kako bi se osiguralo otplate ako je dopušteno izvršiti kreditne prijedloge. Na primjer, osim kolaterala, jamstvo ili jamstvo može biti potrebno.

Ako je vjerojatnost povratka kredita dovoljno visoka i bez kolaterala, banka će vjerojatno odobriti zahtjev. Ako će organizacija sumnjati u povratak, onda je najvjerojatnije ponuditi jedan od načina kako bi se osiguralo. Daljnji uvjeti ovise o kvaliteti i adekvatnosti otplate.

Provjerite kolateralna

Ako se zajam ili zajam izdaje na jamstvu, banka također mora provjeriti postavljenu imovinu. Ova faza se sastoji od dva dijela:

• Procjena specijalista banke, Zaposlenik mora osobno proučavati predmet pilable i provjeriti njezinu usklađenost sa zahtjevima. Na temelju procjene određuje se vrijednost depozita - konačni iznos kredita ovisi o tome.
• Tražite informacije u bazama podataka, To je tako dodatno potvrđeno pripadom objekta zaduživanja zajmoprimca, kao i odsutnost bilo kakvih tereta. Nemoćan ne smije biti uhićen, u procesu prodaje ili već ukrašen kao kolateral

Ako zalog ne bude u skladu sa zahtjevima Banke, nije u vlasništvu Zajmoprimca ili već ima teret, a zatim u zajmu, sastavljen za ovaj depozit, odbit će, čak i ako dužnik ima visoku solventnost i pozitivnu kreditnu povijest ,

Osiguranje i skijanje

Završnu fazu procjene rizika kreditiranja. U procesu osiguranja, Banka analizira sve informacije o Zajmoprimcu u agregatu, te se izračunava proces bodovanja kreditni rejting, Tehnike osiguranja i bodovanja svake banke imaju svoje, oni su komercijalna tajna i ne otkrivaju.

Na temelju temeljite analize i izloženih točaka, Banka donosi konačnu odluku - odobrava prijavu ili ne. U svakom slučaju dodaje informacije o aplikaciji i rješavanju je u kreditnoj povijesti. Rezultat razmatranja aplikacijske banke obavještava dužnik.

Primjer razine kreditnih rezultata i njihove vrijednosti prikazane su u tablici:

Određivanje kvalitete kredita

Nakon izdavanja zajma, Banka dodatno procjenjuje rizike i visinu financijskih gubitaka zbog neuspjeha klijenta da ispuni svoje obveze. U skladu s procjenom, zajam je dodijeljen jedan od kategorija kvalitete. Takva klasifikacija olakšava kreditnu organizaciju za stvaranje rezervi za gubitke na izvanrednim kreditima.

Klasifikacija kvalitetnih kategorija i nalog njihovog zadatka određuje položaj središnje banke br. 590-P od 28. lipnja 2017. godine. Vrste i parametri kategorija kvalitete koje postavljaju se prikazuju u tablici:

Kako pravne osobe provjeravaju

Pravnim osobama banke obično čine najstrože zahtjeve. Poslovni krediti se često izdaju na velike sumeI gotovo uvijek - u određene svrhe. Stoga je Banka posebno važna kako bi se osiguralo da je kreditna sposobnost i pouzdanost određene organizacije.

Tijekom procjene tvrtki banke obratite pozornost na sljedeće pokazatelje:

• Kreditna povijest menadžera i osnivača - smatra se odvojeno iu agregatu
• Poslovna ugled tvrtka i njezini vođe. Ako pravna osoba ne ispunjava obveze u druge ugovorne strane, to je vjerojatnije da će biti odbijen zajam
• Datum i mjesto registracije tvrtke, njegovo postojanje, stvaranje i pravna adresa, Dostupnost drugih tvrtki registriranih na glavi. Ako je adresa registracije masivna, a glava - fiktivna, onda u zajmu, s velikom vjerojatnošću će odbiti
• Financijski i ekonomski pokazatelji su veličina i dinamika prihoda, kretanje sredstava u porezima na račune i druge. Ovi pokazatelji se vrednuju posljednjih 12 mjeseci
• Broj i trošak imovine - nekretnine, prijevoz, oprema, vrijednosni papiri, roba u optjecaju i drugi. Banka može zahtijevati određenu imovinu kao kolateral
• Za više informacija, koje ukazuju na pouzdanost Društva - broj promjena u sastavnim dokumentima i odobrenom kapitalu, prisutnost reorganizacije ili likvidacije, dostupnost pravnih postupaka (i društvo i vodstvo) i drugo

Za potrebe za malim poslovanjem obično su manje strogi nego u sredini ili veliki, ali većina njih djeluje za njega.

Proces razmatranja zahtjeva za zajam za posao traje dugo - do nekoliko tjedana. Tijekom tog razdoblja osoblje Banke uči sve informacije o tvrtki i izvlače zaključke o njegovoj pouzdanosti. Čak i beznačajni na prvi pogled faktori - na primjer, registracija u masovnoj adresi ili kršenje uvjeta jedne transakcije - može uzrokovati odbijanje kredita.

Kako procjenjivati \u200b\u200bpojedine poduzetnike

Borrowers-IP banke se smatraju istovremeno kao pojedinci i kao poduzetnici. Posebni zahtjevi ovise o cilju kreditiranja - za osobne potrebe ili razvoj poslovanja. Ako se zajam izdaje u potrošačima, dužnik se smatra iz položaja privatnog klijenta. Ako vam je potreban zajam za posao - više se pozornosti posvećuje financijskim i ekonomskim pokazateljima PI.

U svakom slučaju, banka uzima u obzir sljedeće parametre dužnika:

• Povijest kreditne povijesti
• Termin postojanja i stvarnih aktivnosti
• Razina prihoda, veličina poreza i naknada, neto dobit, nedostatak dugova plaća
• Poslovni ugled, nedostatak kaznenih ili upravnih kaznenih djela
• Prisutnost imovine u vlasništvu IP-a, koja se može koristiti kao kolateral

U poduzetnicima koji koriste USN, PSN ili UNVD, vjerojatnost odobrenja kredita može biti niža nego kada se koristi.

Također, banka će morati biti sigurna da IP neće potrošiti poslovni zajam za osobne potrebe ili potrošač - za potrebe poslovanja. Neprikladna uporaba novca može prijetiti banci bez povratka, a klijent je dodatna kazna. Stoga, za vrijeme prijave ili nakon toga, banka može dodatno zahtijevati potvrdu korištenja novca - na primjer, zatražiti provjere, plaćanja ili ugovore s ugovorom.

Kako provjeriti pojedince

Za pojedince su sva osnovna pravila za procjenu kreditne sposobnosti i pouzdanosti važeći. No, budući da je ova kategorija kupaca dovoljno opsežna, banke dodjeljuju dodatne kriterije za različite vrste zajmoprimaca i zajmova. Za njih, banke mogu učinkovitije procijeniti kupce i donositi odluke.

Tijekom proučavanja solventnosti, preferencija se daje onima koji su službeno zaposleni i mogu potvrditi svoje prihode u odnosu na 2-NDFL, a zapošljavanje je knjigu ili ugovor o zapošljavanju ili ugovor. Ljudi koji primaju plaću ili dio njega "u omotnici" imaju manje šanse za odobrenje zahtjeva. Da biste dodatno potvrdili prihode, Banka može kontaktirati poslodavca ili zahtjev za račune i klijentske kartice.

Kada analizira pojedinca, banke često procjenjuju društvene karakteristike zajmoprimca - bračni status, prisutnost i starost djece, situaciju i status u društvu, i mnogi drugi. To možete učiniti na različite načine - od poziva na rodbine i poslodavce do dodatnih intervjua. Neke banke uče stranice borrowers u društvenim mrežama - informacije od njih mogu reći mnogo o ciljevima i pouzdanosti klijenta.

Ovisno o kategoriji Zajmoprimca, klijentima se mogu prikazati dodatni zahtjevi. Umirovnica mora potvrditi činjenicu primanja mirovine, studenta - pružiti informacije o mjestu studiranja, osobe s invaliditetom za prenošenje dokumenata za invaliditet. Čovjek regrutiranja će morati potvrditi prolaz vojne službe ili kašnjenje od njega - skrb vojske povećava rizik od povratka.

Zaključak

Specifične metode za ocjenjivanje zajmoprimaca ovise, prije svega, iz banke. Isti klijent pod istim uvjetima može dobiti odobrenje u jednoj organizaciji i odbijanju drugoj. No, opća pravila i načela studiranja kupaca ostaju isti, i zajedno s njima i općim zahtjevima. Ako podupirete pozitivnu kreditnu povijest, imaju prilično visoki službeni prihod i ne obvezuju ozbiljna kaznena djela, onda će vaša prijava odobriti u bilo kojoj banci.

Većina tih pravila djeluje u mikrofinancijskim organizacijama - IFC i ICC. Ali takve tvrtke su obično manje stroge za kupce zbog značajki mikroloans - niže količine i kratko vrijeme. IFC i ICC češće odobravaju aplikacije od onih koji odbijaju banke, ali i rizikuju u isto vrijeme mnogo jače zbog velikog broja sumnjivih zajmoprimaca.

Nikolay potapov

Radio je kao odvjetnik u velikoj mikrokreditnoj tvrtki, zbog krize je pao pod smanjenje. On zna zakone koji reguliraju kreditnu sferu. Nikolai će vam reći kako pravilno koristiti kredite i što učiniti ako imate dug.

[Zaštićeno e-poštom]

vsezaimyonline.ru.

Kako banke mogu provjeriti dužnik prije izdavanja kredita?

Kada netko ima želju za zajam u banci, odmah postaje očigledan da će dokumenti biti potrebni. I, ovisno o iznosu, broj će biti raznolik. Nakon što su podnesene, kao i odgovarajuću izjavu, morat ćete čekati. Ali zašto banka može odmah donijeti odluku? Sve je jednostavno - mora provjeriti dostavljene informacije i naučiti o vama.

Kako se odvija ova tajanstvena provjera podataka? Prema kojem se načelu provodi i koji podaci traže banku o vama? Gdje je pohranjena kreditna povijest i je li to samo važno? Radi se o tome da ćemo razgovarati u našem članku, kao i reći mi - koji su kriteriji posebno važni prilikom izrade zajma u banci.

Kako banke provjeravaju prihod kupaca

Ključna točka donošenja odluka, naravno, je dohodak klijenta. Njegova veličina trebala bi biti dovoljna za mjesečne isplate, dok Banka mora biti zajamčena u svojoj stabilnosti. Što je veći iznos koji se traži, provjereni su i detaljniji i podaci navedeni u aplikaciji (upitnik).

Veličina službenog dohotka

Informacije su podložne informacijama za 3-6 mjeseci. Prije svega, ako postoji službeni prihod, tražene su potvrde s 2 NDFL formata, koji prikazuju plaću potrebni rok, No, certifikat može biti još jedan uzorak, jer različite institucije mogu imati malo drugačiji format.

Međutim, čak i ako imate neformalni prihod, možete odobriti prilično veliku količinu. To će biti izravno povezano s vašom kreditnom poviješću, iako takve zarade imaju veliku količinu rizika.

Ima mnogo slučajeva za lažnu takve potvrde Radi dobivanja velikog iznosa na kredit, ali se lako otkrivaju takve lažne akcije. Bez obzira na mjesto rada i veličine tvrtke, saznajte stvarni prihod na poziv, pisanje ili zahtjev, u pravilu nije teško.

Omjer troškova i prihod

Čak i uz dovoljnu količinu dohotka, može završiti tako dovoljno. Od mnogih banaka se traži da navode informacije o tome gdje živite, koliko platiti za sadržaj stanovanja, postoje li neki drugi postojeći zajmovi i imate imatelje.

U interesu Banke odobravaju kredite onima čiji se troškovi zauzimaju manje od polovice prihoda. Osim toga, uzima se u obzir potreba za plaćanjem alimentacije ili sadržaja djece (ostali rođaci). Ne biste trebali odrediti lažne informacije ili sakriti potrebu za plaćanjem alimentacije. Ako su bili

kreditadvo.ru.

Kako banke mogu provjeriti dužnik pri izdavanju kredita?

Okrećući se banci s namjerom da dobijete zajam, klijent mora biti spreman ne samo pružiti određeni skup dokumenata i informacija, ali i odgovoriti na mnoga pitanja kreditnog stručnjaka. Kako bi se smanjili svi mogući rizici, prije odobravanja prijave zajma, Banka izlaže sve primljene podatke o provjeri. Prije svega se odnosi na kreditnu povijest. Međutim, zajmodavci mogu biti zainteresirani za druge životne okolnosti svojih kupaca. I što više informacija Oni će dobiti, a to će pozitivnije okarakterizirati dužnik, najvjerojatnije će kredit odobriti.

Potencijalni zajmoprimci su konvencionalno podijeljeni u 2 kategorije. Prvi su oni koji već imaju pozitivnu kreditnu povijest u bilo kojoj banci, koja je jedna od potvrda njihovog odgovornog odnosa prema dužničkim obvezama. Ikada priznao manji kašnjenje u plaćanjima vjerojatno neće spriječiti novi kreditAko podaci klijenata zadovoljavaju sve druge kriterije pouzdanosti.

Druga kategorija je vrsta "rizične skupine". To uključuje kupce koji nikada nisu uzeli zajam u bilo kojoj banci, kao i onima koji su već stekli u nepovoljnom položaju. Govorimo o ponovljenim i dugotrajnim plaćanjima.

Što utječu na ovaj podaci? Na temelju informacija o klijentima, Banka određuje:

• iznos novčanog zajma;
• kamatna stopa;
• zbroj minimalne mjesečne uplate;
• kreditnih razdoblja.

Kako funkcionira prenaponski sustav?

Danas se sustav kreditiranja aktivno razvija, a mnoge organizacije nude da izdaju mali zajam doslovno u nekoliko sati. Ali kako banke mogu provjeriti dužnik za tako kratko vrijeme? Činjenica je da su upitnici klijenata pažljivo proučavali izravno zaposlenicima Banke samo u slučajevima kada je u primjeni naveden veliki iznos. U svim drugim slučajevima, obrada informacija proizvodi poseban program - bodovanje.

Pomoću radova na standardnom algoritmu i pomaže u brzom ocjenjivanju krhkosti budućeg zajmoprimca. Ovaj program ima pristup različitim bazama podataka i može provjeriti koliko je iskreno klijent ispunio upitnik i pokazao pojedinosti o putovnicama, informacije o njegovom radnom mjestu, obiteljski sastav itd.

Ne zaboravite da tijekom obrade zahtjeva za male sume Kreditni stručnjaci i dalje doprinose upitniku. U pravilu, procjenjuju izgled i ponašanje klijenta tijekom posjeta Banci. Lijepa odjeća, nekoherentni govor i nemirno ponašanje tijekom razgovora negativno karakteriziraju potencijalne dužnik, a oznake toga mogu povećati šanse za udaranje "rizične skupine".

Svi ostali podaci koji se odnose na klijenta financijskog položaja analizira bodovanje. To uključuje:

• dostupnost pokretnog i nepokretnog imovine;
• dostupnost stalnog posla;
• službeni prihod;
• prisutnost uzdržavanih članova;
• podatke o kaznenoj evidenciji itd.

Programi bodovanja imaju pristup Nacionalnom zavodu o kreditnim pričama. Tamo dobivaju informacije o prethodno izdanim kreditima, postupak za držanje plaćanja, prisutnost dospjelih i nepodmirenih dugova. Ako klijent već ima bogatu kreditnu povijest, interes za banku je prvenstveno veliki zajmovi za dugo vremena. U nekim slučajevima, ukupan broj dana odgode može se ocijeniti kao privremene poteškoće zajmoprimca i ne igrati posebnu ulogu.

Nakon svih potrebnih informacija o klijentu, bodovanje dodjeljuje odgovarajuće točke na svakoj kontrolnoj točki. Važan čimbenik To je iskrenost klijenta, to jest, točan usklađenost tih podataka i informacija koje je pronašao program. Kriteriji vrednovanja ovise o politici Banke.

U nekim kontroverznim slučajevima, zahtjev se još uvijek može odobriti (uglavnom kada je riječ o redovitim kupcima banaka ili posebno povoljan zajam). Dakle, konačna odluka uvijek prihvaća kreditni stručnjak, a ne program.

Kako provjerava dužnik prije izdavanja kredita?

Nakon što klijent podnosi paket potrebne dokumenteZa sljedećih nekoliko dana potvrđuje se sigurnosna služba. Da biste izdali potrošački zajam, obično napravite zahtjev BKA i nazovite na posao. Također, klijent će svakako biti testiran na prisutnost kaznenog postupka, au slučaju otkrivanja činjenice kaznenog zapisa, zajam će biti odbijen.

Provjera zahtjeva za hipoteku bit će čvrsta. Sigurnosna služba će definitivno uputiti na mjesto zajmoprimca i može pitati glavu ili kolege o tome (a pozivi neće nazvati broj naveden u upitniku, već telefonom dobivenim iz drugih izvora). U nekim slučajevima zaposlenici banaka mogu čak posjetiti ovu organizaciju. Provjera također mora proći kroz sve podatke i dokumente ko-seris, tj. Jamac.

Što se tiče ekspresnih kredita, klijent ne podliježe posebno temeljitom provjeri, mnogi parametri se ne razmatraju. U tom slučaju, banka je uvijek rizična i stoga se povećava kamata obično dodjeljuje takvim kreditima.

promikrozaim.com.

Kako banke provjeravaju zajmoprimce: bodovanje kredita

Za dugoročne i složene provjere zajmoprimaca od banaka, u pravilu nema dovoljno vremena. Stoga, s brzim zajmovima, rizici su položeni u postotku troškova kredita, koji mogu premašiti standardne kreditne programe u dva ili tri puta.

U isto vrijeme, rijetko koje banke provjeravaju podatke putem porezna službaBudući da verbalno ta informacija nije pružena, ali pisani odgovor za čekanje predugo.

Postoji brzo automatsko provjeravanje. On štedi vrijeme, ali je prikladno samo ako je iznos kredita nizak.

Credit Skorgan sustav

Polaziš je računalni program - sustav koji se banke koriste kako bi se utvrdila potencijalna kreditna sposobnost klijenta. U isto vrijeme, neke softverske opcije idu s ugrađenom funkcijom automatskog poboljšanja na njihovoj razini sustavnom analizom prethodnih rezultata procjene kupaca.

Neodbične prednosti za banke u provedbi ovih programa smanjenje su vrijeme za obradu osobnih podataka korisnika i pripremu zaključaka o svojoj kreditnoj sposobnosti, smanjenju opterećenja osoblja, kao i ukidanje mogućih manifestacija prijevare u granama.

Bodovanje je najpogodnije prilikom izdavanja malih ekspresnih kredita, gdje je vrijeme izuzetno važno.

Prilikom provjere, kreditna povijest klijenta je prvotno navedena. Obično ne samo u trenutnoj banci, već iu zavodu za priznanje priča u drugima financijske institucije, Sljedeća analiza broja radionice radionice, regije prebivališta povezana s potencijalnim troškovima. Zatim analizu mjesta rada i osoblja za izazivanje. Ako je tvrtka mala, a prihod se smanjuje veliki, zaposlenik Banke može otići na mjesto kako bi pregledao ured.

kudavlozitdengi.adne.info.

Kako provjeriti prilikom izdavanja kredita? Kreditni proizvodi

U mnogim financijskim institucijama, postupak provjere budućeg kreditnog klijenta je sličan. Međutim, svaka banka ima svoja odobrena pravila i norme provjere. Zato postaje odbijanje jedne banke možete dobiti odobrenje u drugom. Kako se provjeravate prilikom izdavanja kredita?
U upitniku kupca provjerava se cjelokupna popunjena informacija. Posebno je pažljivo provjerio stabilnost života na posljednjem mjestu i mandat rada u poduzeću. Podaci o smještaju, ako se podudaraju s registracijom u putovnici, obično se ne provjeravaju. Ali ako osoba živi na adresi koja se razlikuje od registracije, poziv se uvijek vrši kako bi se razjasnili te informacije i po mogućnosti od neovisnih izvora, a ne putem telefona koji odredi klijent.

Pažljivo proučava područje upitnika, gdje je naznačeno trenutna ili prošla kreditna povijest dužnika. Vrlo često ljudi pokušavaju sakriti da su već koristili kreditiranje. To je obično posljedica negativne kreditne povijesti klijenta.

Osim upitnika, informacije o pozitivnoj ili negativnoj povijesti kreditiranja sadrže zavod za kreditne priče, ugovor o suradnji s kojim je najviše financijske organizacije i banke. Stoga, čak i ako zajmoprimac to ne napiše u upitniku, zajmodavac još uvijek uči o tome i smatra ga negativnim karakteristikama klijenta.

Telefonski poziv je obvezna faza provjere solventnosti i poštenja budućeg kreditnog klijenta. U pravilu, telefonski pozivi se vrše u tri smjera:
- poslodavac dužnika;
- Sam osoba;
- kontakt osoba navedena u upitniku;
Kada je poziv na posao, čitave informacije navedene u potvrdi o prihodima i upitniku istovremeno. Poziv se obavlja nužno u računovodstvenom odjelu za potvrdu iznosa prihoda i izravnog nadzornika za razjašnjenje kvalitativne karakteristike čovjek. Kada nazovete potencijalni dužnik, ponovno provjerite osobne podatke. Sve jasno odgovara na klijenta, bez obzira da li se ne zbunjuje, ne sruši kad se mjesto naziva njegov rad, ime glave i njegovog položaja, itd. Osoba za kontakt u telefonskom načinu određuje sve informacije koje posjeduje o klijentu i provjerava se s upitnikom. Za veću sigurnost možete zatražiti još jedan zajednički poznanik za provjeru. Vrlo često, s križnim utakmicama, otkrivaju se sve neistine informacije, što, zauzvrat dodaje negativno mišljenje o čovjeku.
Potvrda o dohotku budućeg zajmoprimca provjerava se u telefonskom načinu i bazama podataka. Prezime i ime redatelja navedenog u pomoći se provjerava. Inspekcija je također podložna radnom iskustvu na organizaciji. Uostalom, danas se prodaju mnoge lažne reference čak i na internetu. Iznosi u pomoć, koja su jednaka jedni drugima - to je točno lažna. To znači da se osoba nikada nije pala šest mjeseci i nije otišla na odmor.

Putovnica se također provjerava na autentičnosti iu bazama podataka izgubljenih putovnica i ispravnost dizajna izvornika se provjerava. Provjeravana je putovnica i suprug / žene potencijalnog klijenta. Ako prodavači sudjeluju u transakciji - i njihove putovnice se također provjeravaju.

Prilikom provjere dokumenata hipoteka Privući pravna službakoje nameće sva pravila zakona u dostavljenim dokumentima. Također, dokumenti na stanu testirani su u jedan registarkontroliranje prava na nekretnine. Budući da se imovina može uhititi, a zatim će transakcija biti jednostavno nevažeća. Inspekcija je također potvrda o propisanim osobama na stanovima. Budući da možete kupiti stan u kojem će ostati jedan od vlasnika.

Dakle, sastaviti objektivno mišljenje o budućnosti klijent kredita Stručnjaci banaka koriste sve baze podataka koje su im dostupne i provjere. Nakon svih radova provjere, konačno rješenje se vrši na klijentu. Stoga, pozitivna ili negativna odluka o zajmu u potpunosti ovisi o samoj osobi i istinitost podnesenih informacija.

Video na temu

Povezani članak

Kako banke provjeravaju kupce: tradicionalni i novi načini

www.KakuProsto.ru.

Provjera kupaca: kako se provjeravaju banke zajmoprimci

Kako se klijent provjerava prije izdavanja kredita u banci

Dobiti bankovni kredit - Za mnoge ljude, ovo je jedini moguća metoda Kupite automobil, apartman, kućanski aparati itd Međutim, zajam je daleko od svake osobe. Da biste to učinili, morate imati besprijekornu kreditnu povijest.

Oko, kako se klijent vrši u banciMnogi znaju, ali nejasno. U međuvremenu, dobra kreditna povijest će vam pomoći ne samo dobiti potrošački kredit, ali i značajno smanjiti kamatnu stopu. Vrlo često, Banka nudi klijentu za one ili druge uvjete precizno prema rezultatima inspekcije.

Znati, kao što je klijent provjeren, Važno je svakom potencijalnom dužnik. U bankarsko poslovanje Postoji takav postupak osiguranja ili bodovanja. Na primjer, Swering u Sberbank se provodi ne tako davno. Tijekom ovog postupka, Banka procjenjuje koliko je vjerojatnost kredita zajma jednog ili drugog klijenta. Prema rezultatima bodovanja, donosi se odluka: hoće li donijeti zajam zajmoprimcu i ako proizvodite, o tome koji uvjeti.

Ključna uloga u donošenju takve odluke igra kreditna povijest: je li čovjek uzeo zajam u banci, koliko je dugo platio tijelo kredita i interesa, nije se dogodio s situacijama sukoba i parnica, Dobro ili loše kreditne povijesti - dobra baza Za pristanak ili odbijanje izdavanja kredita.

Provjera kupaca u Banci počinje kontaktiranjem središnjeg kataloga kreditnih priča. Ovdje se pohranjuju naslovni dijelovi svih kreditnih priča. Pretvaranje Tskkiju, možete saznati što kreditni povijesni biro sadrži podatke o toj ili onu fizičkom ili pravnom subjektu.

Treba napomenuti da se procjena solventnosti klijenta svake banke provodi prema vlastitoj metodologiji. Osim toga, svaki program za kreditiranje može imati ključne zahtjeve za dužnik. Ipak, postoji niz odredbi koje uzimaju u obzir svaku banku provjerom klijenta.

U pravilu, klijent podnosi dokumente i popunjeni upitnik. Kreditni inspektor mora provjeriti točnost tih informacija, naime:

• veličina dohotka, njihov izvor
• bračni status
• ako klijent ostane bez posla: ima li dodatne izvore prihoda
• Što se tiče traženja na tržištu rada i koliko brzo može pronaći novi posao
• prisutnost u obitelji uzdržavanih i takozvanih opcija (plaćanja za postojeće zajmove, alimentaciju i tako dalje).
• Banka može biti zainteresirana za to kako stvarna plaćanja kredita

Stoga pretpostavljamo da shvatimo ovu vrstu: oni su usmjereni na stvaranje slike vašeg solventnosti.

Stupanj kao što je klijent provjerenovisi o iznosu traženog zajma. Ako je mala, provjerite će trajati više od sat vremena. U suprotnom, provjera će zahtijevati više vremena, a to će biti posebno temeljito. Najvjerojatnije će se banka pretvoriti na mjesto vašeg rada kako bi provjerio točnost informacija koje ste dobili u vezi zarade i vaš položaj u tvrtki.

Banka također zanima vaš zakon. Osoba koja je prethodno imala kaznenu evidenciju teško će biti dobrodošlo klijent.

U slučaju kada je kreditni inspektor sumnja u točnost dostavljenih informacija, povezuje se s bankom sigurnosnom uslugom.

Nakon toga, kao što je klijent provjeren, Postoji zaključak o tome treba li odgovarati kriterijima za Banku svojim zajmoprimcima. Nakon puta, Banka najavljuje svoju odluku: izdati zajam ili otpad. Ponekad je napravljena kompromisna otopina: zajam se izdaje, ali njegov iznos će biti manji od onoga što je pitao klijenta.

Kako provjerava usluga sigurnosti banke?

Svaka banka vodi svoje crne liste ne obveznici. To su otvorene informacije o kriminalcima, prevarantima, ovisnicima itd. Za dijeljenje vaše crne banke ne želite i neće biti, jer To je nezakonito i ne profitabilno. stoga zajednička baza ne-platitelji ne postoje. Ponavljam još jednom, ne postoji!

kredit.ru.

Saznajte kako banke donose odluku o izdavanju kredita

Dakle, da se zajam vratio s postotkom, Banka bi trebala osigurati vašu financijsku i socijalnu potvrdu. Stoga, prije kreditiranja ćete biti pažljivo provjereni. U članku ćemo reći kako banke provjeravaju dužnik s devet filtara.

Prvi filtrira: sociodemografski

Svaka banka vodi statistiku o zajmoprimcima. Pretpostavimo da je banka "kamilica" utvrdila da zajmoprimci iz sela ne plaćaju tako dobro kao i građani, a mladi češće čini odgode od starijih ljudi. A ako dvadesetogodišnjak iz sela dođe na "kamilicu" za zajam, odmah će dobiti odbijanje socio-demografskih znakova.

Ako dođete na kredit banci podružnice, zaposlenici će cijeniti vaš izgled i melodije. Uljudni čovjek u jakni uzrokuje više povjerenja od bogatog mascana u izduženom prsluku.
Ako pokušavate dobiti kredit na internetu, onda će banke okupljati o vama informacije o kolačićima - od kojih znate koje online stranice ste otišli u posljednje vrijemeKoji su proizvodi zainteresirani za koje kupnje. Ti će podaci poslužiti kao primarni materijal za procjenu: da li je vrijedno proučavati vašu biografiju daljnje ili lakše odbiti odmah.

Filtrirajte drugi: prihodi

Ako ste angažirani zaposlenik, banka će tražiti 2-NDFL referencu - saznajte veličinu službenog dohotka. Kako bi se osiguralo autentičnost podataka 2-NDFL, banka će provjeriti vaše odbitke na FOU. Stoga ne pitajte računovodstvo "da nacrtate" plaću stvarnije - izložiti.
Druga banka će se odnositi na vaš S / N iz prosječnih S / N stručnjaka vašeg profila u regiji kako bi razumjeli koji prihod možete dobiti u slučaju otpuštanja s trenutnog mjesta rada. Ako će vaš S / N biti veći od tržišta, kreditni uvjeti će se izračunati iz prosjeka S / n.

Filtrirajte treće: poslodavac

Nakon provjere prihoda, Banka će se prebaciti na izvor tih prihoda - poslodavcu. Banka mora biti sigurna da vaš poslodavac ima stabilnu financijsko stanje - Tada će se plaća biti plaćena redovito iu potpunosti. Pa, ako radite u velikoj tvrtki, koja je dugo bila na tržištu.

Filtrirajte četvrti: Kreditna povijest

Kreditna povijest je najvažniji dokument za banku. Ako imate loše kreditne povijesti, pripremite se za neuspjeh.

U kreditnoj povijesti, banka gleda:
Kreditirajte iskustvo: koliko i kada su krediti uzeli, postoje li sadašnji zajmovi
kašnjenje: koliko je velika i česta
Ekstremni slučajevi: oporavak, bankrot, kolektori prijenosa duga.

Što još može biti zainteresirana banka u kreditnoj povijesti?
Nedavno ima broj zahtjeva za kredite drugim bankama. Ako postoji više od 5, to je jasan pokazatelj vašeg akutnog interesa za zajam - "alarmantno zvono" za banku. Ako su aplikacije malo i sve odobrene, banka smatra da odaberete najprofitabilniju opciju.

Ako su druge banke odbile zajmove, potencijalni vjerovnik će početi saznati razloge. Najgora opcija - "Aplikacija sadrži znakove prijevare." To je kada podaci u aplikaciji zajma nisu prikladne. Zajam će definitivno odbiti.

Dugo (ili kreditno) opterećenje pokazuje koji dio prihoda dajete otplatu kredita. Teško je dobiti novi zajam ako 40% prihoda odlazi vratiti se staro.
Vaša plaća utječe na razinu tereta duga. Kada plaća 20 tisuća rubalja mjesečno možete platiti 5 tisuća rubalja na kredite. - to jest, 25% prihoda. Kada plaće su dvostruko veće, vi ste već u mogućnosti platiti banku od 16 tisuća rubalja. - 40% prihoda.

Će negativno utjecati na vaš teret duga kreditne kartice, uključujući neiskorištenu. Banka razmatra teret duga kao da ste potrošili novac sa svih kreditnih kartica i svaki mjesec plaća 10% od iznosa.
Ako imate praznu kreditnu priču, - nikada niste uzeli zajam ili posljednjih 24 mjeseca u kreditnoj povijesti nisu promijenili ništa - Banka povezuje dodatne "filtre". Činjenica je da je dužnik s praznim kreditnim poviješću je nepredvidiv dužnik. Čak i ako je sve u redu s dohotkom

Kako banke mogu naučiti kreditne povijesti?
Kada se prijavljujete za zajam, zajmoprimci daju dozvolu za provjeru njihove kreditne povijesti. Da biste to učinili, dovoljno je staviti krpelju u odgovarajući paragraf. Ako ne dopustite banci da provjeri vašu kreditnu povijest, zajam će odbiti.

Pet filtra: bodovanje

Poviška je analitički alat koji predviđa vašu disciplinu plaćanja na temelju agregata čimbenika: kreditne povijesti, kreditnog opterećenja i iznosa dugova, broj kredita i drugih kvarova. Bodovanje koristi sustav bodovanja - to je veći rezultat, veće šanse za odobrenje kredita.

Vaša ocjena ocjenjivanja ocjenjuje se u rasponu od 300 do 850 bodova. Ako su točke manje od 600, zajam će biti teško dobiti teško, lakše je kontaktirati MFI ili napraviti kreditnu karticu. Od 690 bodova ste željeni klijent bilo koje banke.
Pročitajte više o tome kako banke procjenjuju zajmoprimca za bodovanje, pročitajte ovdje:

Pročitajte više o tome kako banke procjenjuju zajmoprimcu za bodovanje, pročitajte ovdje.

Filtrirajte šest: kazne i povrede

Ako je kreditna povijest u redu, Banka će se obratiti dodatnim izvorima informacija: upravna i kaznena djela, prometne policijske kazne. Automatski odbacuju aplikacije s osobama s "ekonomskim" zločinima u biografiji, kao i onima koji su nedavno počinili zločin, jer je visok rizik od ponovnog pojavljivanja. Također, banke su zainteresirane za podnošenje dugova - alimentacije, stambenih i komunalnih usluga, porezi.

Sedmi filter: Socijalna situacija, mrežno ponašanje

Ako se donese prethodni filtri, banka će ići na vaš društveni status: dob, obiteljski status, djecu, obrazovanje, imovine, zarade itd.
Banka može čak vidjeti vaše profile društvene mreže, Zašto to trebate? Fotografije će reći o vašem životu i društvenom okruženju: gdje, kako i s kojima provodite vrijeme. Postovi na zidu pomoći će da napravite psihološki portret. Ako često postavite samoubilačke pjesme, banka može odbiti zajam. On će igrati u minus i što skrivaš u društvenim mrežama pod drugim imenom Iil fotografija.

Filtrirajte osmi: Kontakti

Banka će uzoviti sve telefone koje odredite u upitniku. Pobrinite se da svi telefoni rade, a osoba koja je navedena u upitniku odgovorna je za poziv. Pogrešno označavaju telefonski prijem prilikom određivanja telefona telefona ili računovođe. Pišite izravne brojeve osoblja.

Filtrirajte deveti: Jamac i zalog

Želite uzeti kredit na jamčevinu - depozit će se provjeriti zasebno. Isto vrijedi i za garancije i trenere - oni će biti provjereni tako pažljivo kao i vi. Ako provjeravanje će pronaći negativan ili odbiti, ili se predlaže promijeniti jamca / ko-coacher.

Sažetak

Kada je banka okupila sve informacije o vama, ona će ići na evaluaciju ključnih čimbenika:
Pozitivna kreditna povijest - krediti su bili, nije bilo pretjeranosti. Ovo je veliki plus.
Kreditno opterećenje ne prelazi trećinu prihoda. Tada će banka izračunati plan zajma i otplate na vaš prihod.
Visoka ocjena bodovanja će odrediti kreditne uvjete i kamatnu stopu.

Kako gledati sebe kroz oči banke

Saznajte gdje se vaša kreditna povijest čuva pomoću Pomoć središnjeg odbora
Dobiti kreditnu povijest
Naučite ocjenu bodovanja

Nakon što je odobrio zajam, svaka banka se izlaže određenom riziku - dužnik može biti nepravedan i ne vratiti novac. Da biste se zaštitili od takvih situacija, svaka banka razvija svoje metode za borbu protiv ne-obveznika. To su različite metode za provjeru solventnosti zajmoprimca: jamstvo, pružanje kredita određenim kategorijama stanovništva i drugih metoda.

U osnovi, test koji obavlja banka može se podijeliti u tri vrste:

• standard;
• odan;
• automatski.

Uz standardnu \u200b\u200bprovjeru u obzir se u obzir sljedeći čimbenici:

1. Usklađenost podataka dužnika kriterija za ciljne skupine na određenom programu kreditiranja. Ograničenja se mogu primijeniti u dobi od dužnika, prema svom radu ili u smislu prihoda i za druge parametre;

2. usklađenost s podacima kupca, što je rekao o sebi, s podacima navedenim u različitim bazama - mirovinski fond, Heu, Porezni inspektorat i drugi;

3. odsutnost dugova bankama i pozitivnu kreditnu povijest dužnika;

4. Provjera autentičnosti dokumenata koje pruža dužnik, prije svega putovnice se provjerava, povijest zapošljavanja, mjesto i radno iskustvo, razina zarađivanja;

5. Telefonska provjera (sve organizacije koje odredi zajmoprimca su - mjesto trenutnih i prošlih djela, obrazovna ustanova, izdala je diplomu obrazovanja, drugi spomenuti u dokumentima ustanove), tijekom kojih je autentičnost podataka ostala o sebi podnositelja zahtjeva za zajam;

6. Izračunavanje izračuna kreditni kalkulator, tijekom kojih ne samo razina prihoda zajmoprimca, već i plaćati alimentaciju ili plaćanja prethodno preuzetim zajmovima, broj članova obitelji i njihove dobi, druge financijske obveze.

Slična temeljita provjera se provodi iu odnosu na svaki od jamcaAko je prisutnost takve obavezno stanje Dobiti zajam. Ako dužnik napusti svojstvo kao kolateralna kao kolateralna, također je podložno provjeri - njegovo tržišna vrijednost, likvidnost, stanje i drugi kriteriji.

Lojalna provjera Manje je temeljito. Pod njegovom djelovanjem obično pada redoviti kupci Banka s pozitivnom kreditnom poviješću ili doprinosom ovoj banci, osobe s ovom bankom karta plaća, zaposlenici organizacija koje pripadaju sektoru proračuna. U mnogim bankama ove kategorije građana, zajmovi se mogu osigurati za više povoljni uvjetiOd ostalih potencijalnih zajmoprimaca i dobiti zajam, obično se moraju osigurati mnogo manje dokumenata.

Mnoge banke praksa osnivanja automatska provjera Zajmoprimac podataka ili bodovanje za odobrenje malih kredita ili tijekom auto kredita osigurani imovinom. S ovim vrstama kreditiranja, banka nije izložena velikom stupnju rizika, stoga su njegovi zahtjevi manje.

Koju vrstu provjere odabire prilikom odobravanja novca na određenoj liniji zajma je Banka povlastica. Za neke banke, dovoljno je provjeriti autentičnost putovnice i oznake navedenih u njemu ili dokumentima koji potvrđuju dostupnost vlasništva dužnika, a za druge, samo dovoljno jamstva može poslužiti kao potpuni paket potencijalnih klijentskih dokumenata, do diplomu o obrazovanju i rođenju.

Nakon što ste se prijavili na banku za zajam, zaposlenici Banke počinju provjeravati podatke koje ste naveli prilikom popunjavanja zahtjeva za kredit. U pravilu, osim vaših osobnih podataka, banka zahtijeva da navedite informacije o vašem trenutnom poslodavcu. Kako bi donijeli odluku o tome da li vam dati banku zajma mora procijeniti potencijalne rizike ovog događaja, a za ove zaposlenike banke, između ostalog, provjerite svog poslodavca.

Provjera tvrtke poslodavac javlja se u nekoliko faza:

Provjera tvrtki pomoću sustava Spark
Iskra je informativni i analitički sustav koji vam omogućuje da provjerite sve informacije o bilo kojem pravna osoba I analizirati u automatskom načinu rada s njim. Spark sustav omogućuje banci za provjeru porezno izvješćivanje tvrtke i zaključuju koliko je isplativo ova organizacijaI koliko, ona se može vjerovati. Postoje u sustavu i crnim popisima tvrtke u kojoj možete dobiti nakon povrede ruskog zakonodavstva.
Osim toga, Banka može provjeriti doprinose mirovinskom fondu i osiguravajućem društvu.

Studiranje web stranice tvrtke
Za početak, dostupnost tvrtke provjerava i njegova izvedba. Tvrtka koja nema i najjednostavniju posjetnicu na slobodnom hostingu izgleda vrlo neobično, a također i sumnjivo tvrtka s kojom je web-lokacija isključena za neplaćanje.
Nadalje analizira aktivnost tvrtke, koje proizvode i usluge nudi.

Kartična datoteka arbitražnih slučajeva
U ovom specijaliziranom mjestu, banka može provjeriti u kojoj su Barys sudjelovali u vašem poslodavcu, koja suđenja idu ovaj trenutak vrijeme.
Osim toga, prilikom provjere poslodavca, provjera će se kreditna povijest glave i svih suosnivača. Ako se vaša tvrtka servisira u istoj banci gdje tražite zajam, onda je upravitelj rizika Banke, uključujući analiziranje transakcija računa poduzeća. Izgled banke bilo koje negativne informacije u području gledišta može dovesti do činjenice da će Banka odbiti izdati zajam.
Telefonski poziv
U završnoj fazi postupka ispitivanja, zaposlenici banaka nazovit će vaš poslodavac putem telefona. Štoviše, kako bi provjerili, obično ne zovu telefonske brojeve koje ste zabilježili na kredit, ali na onima koji su naznačeni na službenoj web stranici tvrtke ili u sustavu Spark. Govoreći o bankarskim stručnjacima radije osoblje zaposlenika ili osobu koja djeluje njegove dužnosti.
Prije svega, oni provjeravaju jeste li stvarno funkcionirali u tvrtki. Zatim, zatražite datum i broj redoslijeda zapošljavanja, trenutnu poziciju, veličinu plaće. Navedite da li imate disciplinski oporavak, ne planirajte vas odbaciti iz bilo kojeg razloga. Može pitati ako poslodavac razmatra dobar, pouzdan i odgovoran zaposlenik i kakve planove ima o vama.
Cijeli set čekova, u biti služi jedan cilj: Banka bi trebala biti sigurna da imate stabilan i dovoljan prihod za otplatu kredita, zaposlen i vaš poslodavac neće nestati u magli, barem u sljedećih nekoliko godina. Dakle, izdavanje velikog kredita fizički lizati - To vam nije samo znak povjerenja, već i pokazatelj kvalitete vašeg trenutnog poslodavca.

Kada kontaktirate banku za zajam za bilo koji kreditni program Informacije koje je donijelo građanin podliježe pažljivom pregledu unutar posebnih bankarskih postupaka. Kao rezultat toga, Banka dobiva ideju o solventnosti i kreditnoj sposobnosti potencijalnog zajmoprimca, odlučuje o mogućnosti kreditiranja ili odbijanja u tome, a također određuje raspoloživi iznos kredita i druge parametre.

Što je inspekcija potencijalnog dužnika

Provjera kupaca (osiguravanje) Budući zajmodavac se provodi u automatskoj i ručnoj verziji.

Automatska analiza je prikladna za proučavanje građanina koji se primjenjuje za lagani zajam u veličini. Provjera se vrši malom količinom informacija koje pruža građanin, stoga ne uzima mnogo vremena, a rezultat postaje poznat za 5-30 minuta.

Provjera ručnog načina rada osigurava odredbu od strane klijenta za više informacija o zapošljavanju, dohotku, imovini (imovini), prisutnosti dugova. Ova vrsta čekova provodi nekoliko kreditnih jedinica (kreditne, pravne, hipotekarni odjeli, sigurnosna služba), tako da može trajati nekoliko dana do nekoliko tjedana.

Smanjiti vrijeme provjere i povećati šanse za pozitivno rješenje za pitanje kreditna aplikacija Pomaže u pružanju maksimalnog punog paketa potrebnih dokumenata i točnosti informacija.

VAŽNO! Prisutnost netočnih podataka ili odstupanja u informacijama može prouzročiti negativnu odluku Banke na zahtjev za kredit i upute tekuće imovine, koja je vlasništvo podnositelja zahtjeva (apartmani, vozila, gotovinski depoziti, Dionice) ukazuju na svoju dobru solventnost i povećava šanse za prikladne uvjete kreditiranja.

Pozitivna kreditna povijest kredita u drugim bankama (postojeća ili otkupljena) ukazuje na to da je strogo poštivanje discipline plaćanja od strane klijenta, koji također pozitivno karakterizira. Ako postoje problemi u BKA izvješću, koji nastaje ne o krivnji dužnik, treba podnijeti potvrda dokumenata.

Da bi potvrdili službeni dohodak, banke zatraže odredbe poslodavca certifikati u obliku 2-NDFL, Dokument odražava zapravo zaradu podnositelja zahtjeva iz kojeg se izvršeju odbici Mirovinski fond i FSS. PF ne izdaje informacije o zahtjevima banaka, tako da zajmodavci se ne šalju na zahtjeve za PF za iznos odbitaka od prihoda građana.

Provjerite autentičnost potvrde o plaće Banke mogu biti posljedica pozivanja poslodavca da potvrdi činjenicu izdavanja dokumenta i točnost informacija navedenih u njemu.

Tijekom telefonskog razgovora s predstavnikom poslodavca organizacije potencijalnog dužnika, zaposlenik banke može razjasniti činjenicu stvarnog zapošljavanja građanina u ovoj tvrtki, njegovom položaju, ukupnom trajanju posla.

Za tvoju informaciju! Banka je zainteresirana za izdavanje svakog zajma, ali izdavanje bilo kojeg iznosa mora se provesti uz minimizirane rizike od neplaćanja duga. Svi podnositelji zahtjeva koje su proveli podnositelji zahtjeva usmjereni su na ogradu vjerovnika iz prijevare, nedredicijske građane i mogući gubici općenito.

Provjera sustava bodovanja

Metoda sustava odnosi se na automatsku verziju provjere podnositelja zahtjeva. Računalni program uključuje informacije o financijskom i imovinskom statusu podnositelja zahtjeva za kredit, uključujući informacije o:

• službeno zaposlenje;
• opći stvarni prihod građanina;
• dostupan u vlasništvu građanina imovine (pokretna, nepokretna);
• prisutnost duga zajma, uključujući zakašnjenja;
• uključenost u parnicu.

Kreditni stručnjak uvodi vaše podatke, sustav procjenjuje vas i pruža kredit (bodovanje) rezultat - od 300 do 850.

Postotak odobrenja aplikacija na sustavu bodovanja je prilično visok. No, izdane iznosi su male, a kamatne stope na takve kredite su precijenjene, zbog čega banke smanjuju vlastite rizike od neplaćenih izdanih resursa.

Za tvoju informaciju! Voditelj kredita leži vlastitu procjenu koja se odnosi na vanjski pogled I načini komunikacije kupaca. Ako su ti čimbenici zabilježeni kao negativni, sposobnost da se zajam će biti mali.

Provjerite prilikom konzumiranja potrošačkih kredita

Zajedno s prijavom za zajam potrošača i upitnika, podnositelj zahtjeva mora prenijeti dokument s upraviteljem kredita. Između ostalog, to bi trebalo potvrditi osobnost građanina (putovnica, vojni ID, vozačka dozvola) i njegovo službeno zapošljavanje (F.2-NDFL od organizacije poslodavca).

Sigurnosna služba će provjeriti zapošljavanje podnositelja zahtjeva, mjesto boravka, prisutnost kondoma. B2 izvješće će biti zatraženo.

Uz uspješan prolaz postupka, klijent je obaviješten o preliminarnom odobrenju prijave i pozvana je u ured za potpisivanje ugovora s bankom i primanje novca.

Za tvoju informaciju! U brojnim bankama, klijent predlaže izdavanje ugovora o osiguranju (život i zdravlje dužnika, neplaćanja duga). U slučaju odbijanja osiguranja, zajam neće biti češće izdaje ili će biti izdana na povišenom kamatna stopa.

Provjerite kada kontaktirate hipotekarni kredit

Postupak za ocjenjivanje građanina koji želi dobiti dugoročni hipotekarni zajam je obično mnogo složeniji i duži. Banka sazna sposobnost Zajmoprimca na pravovremenu otplatu plaćanja, kreditne povijesti i perspektiva za zapošljavanje rada klijenta, sljedeće imovine procjenjuje se iz položaja adekvatnosti duga pokrivenost u slučaju problema s povratkom posuđene fondove.

Nakon podnošenja zahtjeva, upravitelj provodi bodovanje i pojedinačno osiguranje, nakon čega se procjenjuje hipoteku I njegova pravna čistoća se određuje.

Što se tiče zalog, Banka donosi vlastitu odluku, na temelju izvješća o procjenitelju (neovisno), zaključak organizacije osiguranja. Analiza je podložna svemu tehnička dokumentacija na nekretnine, podaci o vlasnicima i uređenjima (iz Državnog registra transakcija).

Prema rezultatima bodovanja, on se automatski poricanja osobama koje nisu relevantne za utvrđene kriterije za solventnost, starost dužnika, iskustva, kvalitete kreditne povijesti i drugih općih uvjeta.

Predstavnici usluge sigurnosnog bankarstva provjeravaju točnost informacija koje pružaju građani, nazočnost povrede zakona u njegovoj biografiji činjenica. Zahtjevi su mogući:

• u usluzi migracije (o točnosti putovnice podnositelja zahtjeva);
• u FTS-u (o reality Inn);
• u službi baila (o prisutnosti izvanrednih novčanih kazni ili ovršnog postupka).

Zahtjev sa zaključcima relevantnih podjela Banke prenosi se na kolegijsko tijelo (kreditni odbor), što donosi konačnu odluku o mogućnosti donošenja hipotekarnog kredita i njezinih uvjeta (iznos, razdoblje, kamatnu stopu, veličinu prvi doprinos) ili odbiti kreditiranje.

Za tvoju informaciju! Prilikom primjene dužnika za primanje ne-ciljnog hipoteka, provjera može biti donekle pojednostavljena zbog činjenice da banka Osiguran sigurnosni depozit koji je već dostupan klijentu. No, neka opuštanje od potrebnih dokumenata i provedenih inspekcija će se kompenzirati za više (nego s ciljanim hipotekom) kamatnom stopom.

Provjera kupaca u MFI

Problem online kredit u organizacija za mikrofinanciranje Možete u malim veličinama. Ali čak i kada ne dođete ne previše značajan zajam, građanin je testiran na solventnost i odsutnost kriminalnih namjera.

• Početna faza provjere počinje u vrijeme prisutnosti klijenta na web stranici MFI. Zajmodavac uvijek alarmirati aplikaciju od strane klijenta s aplikacijom s maksimalnom dopuštenom veličinom kredita gotovo odmah nakon ulaska na stranicu bez prethodnog upoznavanja s uvjetima izdavanja kredita i bilateralnog ugovora o kreditiranju.
• Uz pomoć posebnog softvera proučava se povijest preglednika podnositelja zahtjeva. Aplikacija neće dobiti odobrenje ako se u kreditnim organizacijama identificiraju veliki izbor istovremenih aplikacija ili potpuni nedostatak povijesti preglednika. Posljednje okolnosti mogu biti rezultat posebnog čišćenja klijenta, koji je promijenio prethodnu IP adresu.
• Telefonski broj građana automatski se šalje s zahtjevom BKA za dobivanje informacija o svojoj kreditnoj povijesti. Ako će navedeni broj biti povezan s bilo kakvim lažnim akcijama ili će se na njemu pojaviti veliki broj zahtjeva drugih MFI, kao i prisutnost velikog duga prema drugim vjerovnicima, onda će građanin odbiti građanina u izdavanju kredita.

Trajanje i složenost provjere poduzete u odnosu na klijenta ovisi o iznosu od iznosa koji je zatražio od njih i prisutnost / odsustvo kolaterala. U svakom slučaju, trebale bi se osigurati prave i točne informacije kako ne bi trebale biti navedene u kategoriji nepouzdanih kupaca, čime se približavaju prilike za primanje kredita u mnogim kreditnim institucijama.

Trebat će vam

• - obrazac za prijavu za kredit;
• - putovnica;
• - pomoć 2-ndfl;
• - povijest zapošljavanja;
• - druge dokumente koje je zatražila Banka.

Uputstvo

Standardni paket Dokumenti na kredit uključuje putovnicu, potvrdu o dohotku, kao i knjigu rada. U početku, kreditni inspektor provjerava usklađenost svih informacija navedenih u upitniku i informacije koje se nalaze u dokumentima. Svi podaci u dokumentima moraju se podudarati. Ako postoje odstupanja i nedosljednosti, upitnik se vraća u obradu, ili Banka jednostavno odbija izdati zajam.

Također, specijalist Banke provjerava fotografiju putovnice s osobom koja planira primiti zajam. Ako se lažna putovnica koristi za dobivanje kredita, banka će donijeti takav klijent.

Svaka banka ima vlastite zahtjeve za zajmoprimce. Često ograničavaju minimalnu i maksimalnu dob za dobivanje zajma, postavili uvjete za potrebu registracije u regiji prisutnosti regije, a također ukazuju na minimalnu dopuštenu razinu plaća i radnog iskustva u posljednjem mjestu rada. Stoga, pri analizi dokumenata, osobni podaci zajmoprimca se uspoređuju s usklađenjem sa zahtjevima Banke.

Pomoć 2-NDFL je osnovni dokument koji potvrđuje prisutnost prihoda i njihovu usklađenost s utvrđenom razinom. Provjereno je sa stajališta ispravnog ispunjavanja svih polja, sukladnosti ujedinjeni oblik, dostupnost organizacije tiska. Da biste saznali o autentičnosti certifikata i pouzdanosti informacija u njemu, banka može samo na onim zajmoprimcima koji su njezini klijenti plaća. U tom slučaju banka zna veličinu svojih mjesečnih primitaka za tekući račun. Ali ne mogu provjeriti potvrdu o 2-PBC-u za usklađenost s inspektorom poreznog kredita. Takve se informacije odnosi na broj povjerljivih, a porez nema pravo otkriti ga. Stoga mnoge banke idu na lukavstvo i zatražiti dodatne dokumente koji potvrđuju solventnost dužnika. To može biti putovnica s marker o odlasku u inozemstvu u posljednjih šest mjeseci; izvaditi s tekućeg računa u drugoj banci; Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad skupom imovinom.

Posebno je pažljivo provjerio radne knjige dužnika. Temelji se na cjelokupnom radnom iskustvu zaposlenika, kao i vrijeme rada na posljednjem mjestu (većina banaka zahtijeva postojanje iskustva na posljednjem mjestu najmanje šest mjeseci). Stručnjaci banke gledaju u slučajeve problema s otklanjanjem (ne na vlastitom zahtjevu), kao i koliko često dužnik mijenja mjesto rada.

Često banke za provjeru autentičnosti informacija koje se nalaze u dokumentima poziva na radnom mjestu i razjasniti iskustvo zaposlenika, njegove ukupno obilježje Na radu i veličini plaće. Uz velike količine kreditiranja, stručnjaci mogu čak i otići na mjesto dužnika.

Za hipotekarni kreditiranje Banke se provjeravaju za dostupnost početni doprinosI također analizira predmet same zalog. Dakle, mnoge banke ne daju kredite za kupnju udjela u apartmanu, sobama, apartmanima u Starom fondu. Odbiti izdati zajam za kupnju stambenih u rodbine, jer Takve se transakcije smatraju izmišljenim. Također, često, pri izdavanju automobila kredita, dodatne dokumente za razvojno poduzeće ili potvrđuju činjenicu da je auto show je službeni trgovac.

Banke su vjernije zajmoprimcima s visokim obrazovanjem. Stoga često traže kopiju diplome. Također iznad šanse za dobivanje kredita od oženjenih / oženjenih zajmoprimaca. Bračni status potvrđuje potvrda o braku.