Kalkulator kredita za mala poduzeća Sberbank. Zajam za SP u Sberbank. Najbolja banka za pozajmljivanje malih poduzeća

Evgeny Malyar

Bsadsensedinamick

# Poslovni krediti

Uvjeti kreditiranja poduzetnika

Sberbank Rusije osnovao je 1841. godine car Nikola I. Sada 70% Rusa koristi usluge financijske institucije.

Kretanje po članku

• Uvjeti za pravne osobe
• Uvjeti za LLC preduzeće koje se prijavljuje za zajam
• Vrste kredita Sberbank za poduzetnike
• Ono što je poznato o kreditu "Trust"
• Poslovni kredit od nule
• Zahtjevi poslovnog plana
• Zajam za razvoj
• Koji su dokumenti potrebni za dobivanje razvojnog zajma
• Kalkulator zajma za poslovanje prema uvjetima Sberbank
• Kako izbjeći odbijanje
• zaključci

Poslovna podrška je pitanje od nacionalnog značaja. Ovdje se prvenstveno radi o novcu potrebnom za otvaranje i proširenje poduzeća. U Rusiji postoje mnoge kreditne institucije koje financiraju poduzetničke strukture, ali glavnu ulogu Sberbank svakako igra u tom procesu.

Razlozi za vodstvo, prvo, u jedinstvenim financijskim mogućnostima: više od polovice građana zemlje vjeruje ovoj banci u svoju ušteđevinu. Drugo, tko bi drugi trebao podupirati domaće poslovanje ako ne vladina organizacija?

Dobijte 2 milijuna u Tinkoffu

Članak će detaljno opisati uvjete kreditiranja - iznos, rok, kamatu, kome se daje i za što se daje. Može li individualni poduzetnik doći u poslovnicu Sberbank i podnijeti zahtjev? Koje dokumente moram primiti? Koliko može tražiti? Hoće li vam dati novac? Koje se vrste kredita nude? Odgovore na ova pitanja pokušat ćemo dati u našem pregledu.

Uvjeti za pravne osobe

Tvrtke koje predstavljaju mala i srednja poduzeća mogu se formalizirati kao društva s ograničenom odgovornošću ili privatna poduzeća. Svaka poslovna struktura ima pravo podnijeti zahtjev Sberbanci za kredit u skladu s jednim od postojećih programa, uz izdavanje zajma osiguranog vlasništvom, bez njega ili pod jamstvom trećih strana.

Uvjeti za LLC preduzeće koje se prijavljuje za zajam

U većini slučajeva nemoguće je otvoriti tvrtku novcem posuđenim od Sberbanke. Izuzetak je program Započinjanje poslovanja (za individualne poduzetnike), o kojem će se detaljnije govoriti u nastavku.

Poduzeće koje podnosi zahtjev za kredit mora već postojati najmanje šest mjeseci - to je utvrđena procedura. Startupi su po prirodi avanturistički nastrojeni, a investitora će najčešće morati potražiti na drugom mjestu. Postojeće tvrtke imaju priliku iskoristiti programe kreditiranja Sberbank u sljedeće svrhe:

• obnavljanje obrtnih sredstava;
• financijska potpora za leasing transakcije;
• refinanciranje ostalih kredita (koji nisu dospjeli);

Refinanciranje

Samo nekoliko ruskih banaka bavi se ovom vrstom kreditiranja, uključujući Sberbank. Refinanciranje kredita drugih financijskih institucija provodi se u tri paketa, zajednički kojima su zahtjevi za ograničavanje godišnjeg prometa na 400 milijuna rubalja. te nepostojanje dospjelih dužničkih obveza prema vjerovnicima trećim stranama.

1. Refinanciranje poslovnog prometa. Ovaj bankarski proizvod ne treba miješati s prethodno navedenim istoimenim kreditnim programom za kupnju OBS -a. Sličnost imena posljedica je činjenice da je u ovaj slučaj krediti uzeti za kupnju obrtnog kapitala ne refinanciraju se od Sberbanke, već od drugih banaka. Minimalni iznos je 3 milijuna rubalja. po stopi od 14,55%.
2. Poslovno ulaganje. Kako naziv govori, govorimo o refinanciranju ulaganja i zajmova uzetih za modernizaciju ili popravak dugotrajne imovine. Minimalni iznos je 3 milijuna rubalja. po stopi od 14,48% godišnje. Zajam se daje na rok do deset godina.
3. Poslovne nekretnine. Naziv programa također "govori". Sberbank refinancira nekretnine kupljene na kredit od drugih zajmoprimaca u iznosu do 150 tisuća rubalja. sa dospijećem do deset godina po godišnjoj stopi od 14,28%.

Kreditiranje poduzeća

Program se nudi pravnim osobama koje već duže vrijeme surađuju sa Sberbankom i imaju dobru reputaciju. Korporacijsko kreditiranje podrazumijeva korištenje individualnih povlaštenih stopa koje, između ostalog, ovise o "stažu", iako utječu i drugi čimbenici, od kojih je najvažniji promet. Obično se izdaje bez kolaterala i jamaca.

Ono što je poznato o kreditu "Trust"

Posebni zajam Sberbank "Doverie" prvenstveno je namijenjen malim poduzećima (s godišnjim prometom do 60 milijuna rubalja), uključujući i individualne poduzetnike, iako ovu ponudu mogu koristiti i srednje i velike tvrtke.

Zasluge ovoga bankarski proizvod očito:

• mogućnost uzimanja kredita individualnim poduzetnicima bez kolaterala i jamaca ( kamatna stopa u isto vrijeme bit će nešto veći);
• jednostavnost i brzina registracije (do tri dana);
• iznos do 3 milijuna rubalja;
• povoljna godišnja stopa;
• nepostojanje obveznog označavanja cilja, što je također posebno vrijedno za individualne poduzetnike.

Neprimjerena priroda kredita stvara određene rizike za banku s kojom je povezan povećana stopa u nedostatku kolaterala, godišnja preplata u ovom slučaju iznosi 18,5%. Ako postoji zalog ili jemstvo, postotak je manji - 14,52. Sberbank neće pitati zašto je novac potreban.

Još jedan nenamjenski kredit Sberbanke zove se Express. Posuđivanje sredstava provodi se samo zbog sigurnosti nekretnina ili druge vrijedne imovine (na primjer, tehnološke opreme) u iznosu od 300 tisuća do 5 milijuna rubalja. do četiri godine. Kamatna stopa u „vilici“ je 15,5–19%.

Poslovni kredit od nule

Građanin koji odluči otvoriti vlastiti posao može prevladati prepreku u obliku nedostatka ili nedostatka početnog kapitala. U Sberbank program Business Start omogućuje poduzetnicima početnicima da podignu kredit prema poslovnom planu. Da biste dobili sredstva, morate ispuniti niz obveznih uvjeta.

Business Start je isključivo ciljani zajam. To znači da je zajmoprimac dužan dati zajmodavcu potpune informacije o tome na što će biti utrošena primljena sredstva, a zatim se strogo pridržavati odobrenog plana. Uvjeti kredita za pokretanje malog poduzeća u okviru programa Započinjanje poslovanja:

1. Dospijeće do 42 mjeseca.
2. Minimalni iznos kredita je 100 tisuća rubalja, a maksimalni 3 milijuna rubalja.
3. Vrsta otplate je renta, odnosno u jednakim ratama.
4. Veličina kamatne stope ovisi o ugovorenom roku kredita: od šest mjeseci do dvije godine - 17,5%; od dvije do tri i pol godine (42 mjeseca) - 18,5%.
5. Obvezno osiguranje poslovnog plana.

Zahtjevi poslovnog plana

U pravilu, zajmoprimac koji želi koristiti program Sberbank Business Start nema novca ili likvidne imovine. Jasno je i logično da želja zajmodavca da osigura svoja ulaganja, koja su zapravo napravljena bez kolaterala, izgleda jasna. Proces izrade poslovnog plana jasno je reguliran i uključuje sljedeće dvije metode.

Koristeći standardni uzorak razvijen u Sberbank

Radeći na izradi temelja poslovnog plana za zajmoprimca, Sberbank slijedi vlastite interese: minimizira rizik neplaćanja. To pokazuje zajedništvo težnji zajmodavca i zaslužne strane za uspjeh otvaranja posla. Ostvarenje ovog cilja olakšava prilagođavanje standardnog poslovnog plana regionalnim karakteristikama i bogato iskustvo koje su stekli stručnjaci Sberbank - oni znaju tipične greške i glavni razlozi propasti nadobudnih poslovnih ljudi.

Pokretanje posla temeljem franšizinga

Otvaranje tvrtke koja posluje pod poznatom markom često rezultira time da zajmoprimac ostvaruje redovan prihod. Sberbank je zainteresirana za solventnost klijenta. Osim toga, primatelj franšize (davatelj franšize) često djeluje kao jamac. Također želi uspjeh svom primatelju franšize (stjecatelju prava franšize) jer od njega prima prihod. Važan uvjet za ovu opciju je da klijent ima neki početni kapital u iznosu od petine cijene franšize (Sberbank izdaje 80% potrebnog iznosa).

Kao kolateral su imovina poduzeća, stečena za izdani zajam. Unutra je obvezno je osigurana tijekom cijelog razdoblja kredita - to također uključuje dodatne troškove koje treba uzeti u obzir. Popis preporučenih franšiza daje Sberbank.

Zajam za razvoj

Ako tvrtka već posluje i nema potrebe početi od nule, još uvijek postoji potreba za pronalaženjem dodatnih sredstava. U Sberbanci nije lako uzeti kredit za razvoj malog poduzeća: svaka se prijava pažljivo proučava, analizira, a odluka o odobravanju kredita ne donosi se uvijek. Razlozi odbijanja mogu biti sljedeće okolnosti:

• Financijska nesolventnost klijenta. Ako poduzeće nema likvidnu imovinu i nije uspjelo postići značajan uspjeh tijekom svog rada, onda postoji i nekoliko razloga za nadati im se u budućnosti.
• Loše. Ako ranijih kredita bili servisirani na problematičan način, teško da ima smisla imati posla s takvim klijentom.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje razvojnog zajma

Postupak kreditiranja započinje popunjavanjem upitnika. To se najčešće događa u najbližoj poslovnici Sberbanke. Razmatranje upitnika i provjera podataka navedenih u njemu traje oko tjedan dana. Nakon toga, klijent je obaviješten o popisu dokumenata i potvrda potrebnih za prezentiranje, uključujući (najčešće) o jamacima.

Jamac (fizička ili pravna osoba) mora dostaviti 2-NDFL certifikat i povrat poreza, odnosno potvrditi vašu stvarnu solventnost.

Vjerojatni dokumenti zajmoprimca:

• Za individualne poduzetnike - putovnica državljanina Ruske Federacije i potvrda o državnoj registraciji.
• Uvjeti za LLC preduzeće su standardni u svim bankama: sastavni paket, kopija povelje, potvrda o registraciji dana porezno računovodstvo, licence (ako profil djelatnosti to zahtijeva) i druge dokumente.

Popis se može nadopuniti u svakom konkretnom slučaju. Njegova konačna verzija zajmoprimcu će postati poznata tek nakon pregleda upitnika. U pravilu, pošteni kupci nemaju problema s pružanjem potrebnog paketa.

Kalkulator zajma za poslovanje prema uvjetima Sberbank

Uz sav obilje informacija o uvjetima kreditiranja, ne odlučuje se svaki potencijalni zajmoprimac odmah prijaviti. Razlozi su različiti, uključujući i psihološke. Poduzetnik koji želi podići kredit za posao od nule u Sberbanci može se jednostavno bojati odbijanja ili vjerovati da neće "povući" isplatu dospjelih kamata.

Objektivna procjena potencijalnih klijenata njihovih mogućnosti i uvjeta olakšava kreditni kalkulator, pomoću kojih svatko može napraviti preliminarni izračun parametara kao što su:

• kamatna stopa;
• ukupan iznos koji treba platiti;
• iznos preplate.

Rezultat se može dobiti u obliku tablice s rasporedom otplate kredita s detaljnim podacima o datumima plaćanja, iznosu preostalog duga itd.

Ovaj je alat dostupan na web stranici Sberbank ili na donjoj poveznici. Usluga je prvenstveno od interesa za mala poduzeća. Osoblje malih poduzeća možda nema kvalificirane ekonomiste ili financijere koji mogu točno izračunati sve navedene parametre pod danim uvjetima. Zbog toga je kalkulator kredita za individualne poduzetnike posebno vrijedan.

Ako rezultati preliminarnih izračuna općenito zadovolje potencijalnog klijenta, ima smisla dobiti više detaljne informacije u najbližoj poslovnici Sberbanke.

Kalkulator

Kako izbjeći odbijanje

Poteškoće povezane s dobivanjem ciljanog kredita navode pojedine poduzetnike na razne trikove kako bi po svaku cijenu dobili iznos potreban za poslovanje. Kako podići kredit od Sberbanke u gotovini kako vam ne bi bili uskraćeni?

Za početak, trebali biste znati da otvaranje računa u banci zadužnici prvenstveno doprinosi uspjehu. Ako financijske aktivnosti poduzetnik je potpuno kontroliran, ima više povjerenja u njega.

Čak se i ne baš “lijepa” kreditna povijest može nadoknaditi nepostojanjem dugova u posljednjih šest mjeseci - dokaz da se klijent “poboljšao”, a njegovo poslovanje ide bolje nego prije. Ostali zajmovi izdaju se prema istim pravilima, na primjer, potrošački kredit, koji se izdaje na mreži ili u poslovnici.

Gotovo sva pitanja uklanjaju se ako postoji pouzdana zaštita imovine ili jamstvo jamca.

Određeno natjecanje za Sberbank predstavljaju mikrofinancijske organizacije koje izdaju hitni pametni zajam za individualne poduzetnike. Takvi prijedlozi od države nisu zaprimljeni 2018. godine. Kamate na ove kredite vrlo su visoke, a uvjeti u pravilu uzimaju u obzir kritično beznađe dužnika. U Sberbanci je teže dobiti kredit, ali ga je lakše platiti.

zaključci

Za mala i srednja poduzeća Sberbank nudi nekoliko programa kreditiranja pod prihvatljivim uvjetima. U ovom slučaju svaka situacija ima svoju ciljanje zajam:

• Za brzo obnavljanje obrtnih sredstava-programi "Poslovni promet" i "Poslovni povjerenje".
• Za kupnju opreme uzima se kredit od "Business-Active", "Express-Active" ili "Business-Invest".
• Za kupnju vozila najbolje je koristiti programe Business Auto ili Express Auto.
• Proizvodni prostori, skladišta, uredi - "Poslovne nekretnine" (kupnja) ili "Poslovni najam" (najam).
• Za ulaganje posuđenih sredstava u inženjerski razvoj najprikladnije je kreditni program"Poslovni projekt".
• Paket “Poslovni početak” optimalan je za poduzetnike početnike.

Sberbank je u TOP -3 kreditne institucije RF, aktivno podržava mala i srednja poduzeća. Različiti programi, mogućnost dobivanja posuđenih sredstava za minimalni paket dokumenata, pristupačne cijene pogoduju dugoročnoj suradnji.

Uvjeti kreditiranja u Sberbank

Kreditiranje malih poduzeća i individualnih poduzetnika prioritetno je područje djelovanja najveća banka zemlja. Apsolutno transparentni uvjeti i fleksibilan sustav cijena privlače potencijalne zajmoprimce. Međutim, zajmodavac nije spreman surađivati ​​sa svakim podnositeljem zahtjeva Posebna pažnja obraća pozornost na kvalitetu kreditnog portfelja.

Potencijalni zajmoprimac mora ispuniti minimalne uvjete, a to su:

• Dostupnost Rusko državljanstvo od osnivača;
• bez gubitaka za izvještajno razdoblje(tromjesečje, godina);
• nedostatak aktivnih ovršni postupak, potraživanja poreznih vlasti;
• rok aktivnosti - najmanje 12 mjeseci od datuma registracije (za neke proizvode moguće je skratiti rok na 6 mjeseci).

Svi proizvodi kredita mogu se podijeliti u 2 velike skupine: tvorničke i transportne. (Stol 1). Tvornica je smjer financiranja LLC -a i individualnih poduzetnika s godišnjim prihodom do 60 milijuna rubalja. Karakterizira ga minimalni paket dokumenata i brzi uvjeti razmatranja zahtjeva. Transporter je tehnologija za pružanje posuđenih sredstava klijentima s prihodima od 60 do 400 milijuna rubalja godišnje. U tom smjeru osigurana je niža kamatna stopa.

Cijela linija proizvoda za individualne poduzetnike, mikro i mala poduzeća može se pronaći na službenim stranicama Sberbank.

Tablica 1. - Glavna kreditna linija

Dobro je znati! Sberbank je 2017. godine pokrenula pojedinačne uvjete određivanja cijena koji zajmoprimcima omogućuju dobivanje posuđenog novca pod netržišnim uvjetima. Program vrijedi pri podizanju zajma u iznosu od 5 milijuna rubalja ili više. Prilikom odlučivanja o postavljanju kamatne stope uzima se u obzir dubina odnosa s bankom (broj dostupnih proizvoda: posjetnice, programi osiguranja, projekt plaće, trgovačko stjecanje itd.). Postalo je očito da kreditiranje malih poduzeća u Rusiji dobiva na zamahu, a Sberbank je i dalje lider u ovom financijskom sektoru.

Najbolja banka za pozajmljivanje malih poduzeća!

Krediti Sberbank malim poduzećima porasli su za 6% u prvih šest mjeseci 2017. Čelnik Sberbanke German Gref na sastanku s ruskim predsjednikom Vladimirom Putinom potvrdio je "2017. će za banke biti bolja od prethodne, a udio Sberbanke u njoj bit će od 40 do 50%".

Zajam za male tvrtke - zajmovi

Korporacijski zajam u Sberbanci može se dati u različite svrhe:

• pokrivanje novčanih praznina;
• modernizacija proizvodnje;
• dopuna obrtne imovine;
• kupnja poslovnih nekretnina;
• kupnja prijevozne i posebne opreme i drugo.

Banka je oprezna pri pokretanju poduzeća, pa neće biti moguće uzeti poslovni kredit za razvoj poduzeća. Međutim, zajmodavac vjerno financira otvaranje novih pravaca upravljajući profitabilnim poduzećima.

Općenito, programi kreditiranja malih poduzeća Sberbanke u 2017. mogu se podijeliti u 2 skupine: ciljane i neciljane. Prvi su dizajnirani za kupnju određenog proizvoda ili financiranje određenog smjera. Zajmoprimac mora izvijestiti zajmodavca o prikladnosti trošenja primljenog novca u roku utvrđenom ugovorom. Krediti mogu trošiti besmislene kredite.

Načini kreditiranja

Prilikom kreditiranja malih i srednjih poduzeća u Rusiji, Sberbank implementira različite mogućnosti za davanje posuđenih sredstava, što omogućuje svakom klijentu, ovisno o specifičnostima ekonomska aktivnost, pronaći najbolju opciju.

Za mala poduzeća Sberbank nudi sljedeće načine kreditiranja:

1. Kreditna. Omogućuje prijenos cijelog iznosa kredita na račun za podmirenje individualnog poduzetnika ili LLC -a. U tom slučaju kamata se naplaćuje na sav dug po kreditu, neovisno o tome je li klijent koristio posuđena sredstva ili ne.
2. Kreditna linija (ON, NKL, okvir). ON ima razdoblje dostupnosti, nakon čega se ne daje novac. Nakon što je odabir iskorišten, granica se obnavlja. U slučaju NKL -a, kamata se naplaćuje na ostatak nepodmirenog kredita, a neiskorišteni limit podliježe pristojbi. Uz okvirnu opciju, posuđena sredstva osiguravaju se prema zasebno zaključenim ugovorima unutar utvrđenog limita.
3. Prekoračenje. Ovo je financiranje tekućeg računa. Idealno za maloprodaju. Po primitku prihoda ili drugih prijenosa na tekući račun, prekoračenje se automatski tereti, što vam omogućuje uštedu na kamatama.

Faze kreditiranja malih poduzeća

Podnositelji zahtjeva mogu se prijaviti za zajam izravno u sektoru prodaje malih poduzeća ili putem sustava SBBOL. Ako operateri tijekom pozivanja baze korisnika identificiraju potrebu za posuđena sredstva, zatim će podatke prenijeti u odjel kreditiranja banke i upravitelju kojem je klijent dodijeljen.

Postupak dobivanja posuđenog novca uključuje sljedeće faze:

1. Konzultacija. Odabir kreditnog proizvoda, pružanje informacija o uvjetima za dobivanje kredita.
2. Zbirka dokumenata. Tehnologija Tvornice kredita zahtijeva minimalni paket dokumenata (dokumenti za registraciju, financijska izvješća za izvještajno razdoblje s potvrdom o prihvaćanju od strane Federalne inspekcije porezne službe, SRO (ako je potrebno), licencom (za licencirane djelatnosti), putovnicom donositelja odluke). Tehnologija transportera omogućuje prošireno financijsku analizu aktivnosti podnositelja zahtjeva, pa se popis dokumenata širi.
3. Analiza pruženih informacija, strukturiranje transakcije. Analitičari, zajedno s predstavnicima sigurnosti, provjeravaju spasilačku službu pravna čistoća transakcije i izračunati rejting dužnika. Za "tvorničke" proizvode, potpunu analizu provodi menadžer klijenta.
4. Pružanje informacija o transakciji službi za osiguranje. Stručnjaci procjenjuju rizik transakcije, solventnost i pouzdanost dužnika. Na temelju primljenih informacija donosi se odluka o zahtjevu.
5. Sklapanje ugovora. Ugovor o zajmu pretplaćuje se u uredu banke. Ako iznos transakcije prelazi 5 milijuna rubalja, pri sklapanju ugovornog odnosa mora biti prisutan stručnjak za sigurnosnu službu.

Dobro je znati! U nekim slučajevima odobrenje transakcije vrši se putem kreditnog odbora. Sastoji se od menadžera klijenata, kojem je podnositelj zahtjeva dodijeljen, voditelja odjela poslovne prodaje, analitičara i osiguravatelja. Pozitivna odluka donosi se većinom glasova.

1. Prijenos novca. Za beskorisne proizvode novac se knjiži na tekući račun nakon što zahtjev obradi ured BEC -a. Za ciljane kredite novac se daje samo po nalogu strogo utvrđenog oblika.

Povećanje kreditiranja malih poduzeća - video

Povezivanje sa Sberbank Business Online sustavom (SBBOL)

Sberbank je najveći igrač koji aktivno surađuje s malim poduzećima. Njegovi uvjeti za kreditne proizvode prepoznati su kao najbolji na domaćem tržištu (prema banki.ru). Banka aktivno podržava operativna poduzeća i individualne poduzetnike, pružajući im demokratske i lojalne uvjete. Paket dokumenata za obradu posudbi, u usporedbi s drugim igračima, ne može se nazvati minimalnim, posebno za tehnologiju "Kreditni transporter".

Pametni zajam Sberbank - uvođenje novih tehnologija kreditiranja

Sberbank stalno uvodi nova načela i pristupe za podršku malim i mikro poduzećima u Rusiji. Jedna od inovacija bilo je pokretanje programa pametnog kreditiranja poduzeća. Dakle, što je Smart Loan? U okviru ovog programa, klijentu koji ima kretanje sredstava na bankovnom računu može se unaprijed odobriti kredit. Veličina, stopa i uvjeti kredita izračunavaju se na temelju analiza prometa tekućeg računa. Prednost ove usluge je u tome što se postupak prijave i učitavanje sredstava može završiti u gotovo jednom danu. Program su već koristile mnoge tvrtke koje su visoko cijenile njegovu kvalitetu.

Neki od pokazatelja banke od 1. rujna 2017.!

Neto imovina Sberbanke - 23,337 milijardi rubalja (lider u Rusiji), iznos kapitala (prema zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije) - 3,473 milijarde, kreditni portfelj- 15.554. milijardi, obveze prema stanovništvu - 11.429 milijardi.

Kreditni proizvod Business Start omogućuje vam primanje sredstava za otvaranje tvrtke prema franšiznom programu ili standardnom poslovnom planu koji je razvila Sberbank.

Kreditna institucija zaključila je ugovore s tvrtkama koje su spremne pružiti franšizu nadobudnom poduzetniku. Na primjer, partneri programa su mreža Talijanski restorani Sbarro, Stardogs, restorani brza usluga Podzemna željeznica, trgovine Expedition, ateljei za manikuru Lene Lenine, trgovina igračkama BegemotiK, lanac klubova za rani razvoj Baby Club, trgovine odjeće Baon i Newform, praonice za samoposluživanje Chistoff itd.

Shema za dobivanje kredita je sljedeća. Potencijalni zajmoprimac kontaktira banku i bira franšizu. Studira multimedijski kolegij "Osnove poslovanja". Obraća se davatelju franšize radi pristanka na interakciju. Ako je tvrtka spremna na suradnju, zajmoprimac sastavlja zahtjev za kredit i banci dostavlja paket dokumenata. Rok za razmatranje zahtjeva je tri dana.

Zajam za poslovanje od Sberbanke postaje sve popularniji alat koji vam omogućuje da dobijete sredstva za rješavanje postavljenih zadataka. Radi praktičnosti poduzetnika, razvijeno je nekoliko osnovnih programa kreditiranja koji imaju atraktivne uvjete. To vam omogućuje odabir najpovoljnije opcije, usredotočujući se na postojeće potrebe i mogućnosti. Morate pažljivo pročitati sve predstavljene mogućnosti.

Kreditni programi i uvjeti

Posebna linija prijedloga namijenjena je individualnim poduzetnicima i poduzećima koja moraju zadovoljiti određene zahtjeve.

Neprimjereni krediti

Samouvjerenost

Zajam je dostupan individualnim poduzetnicima, malim i srednjim poduzetnicima. Posebnost ovog proizvoda je u tome što vam program omogućuje da dobijete unovčiti riješiti dodijeljene zadatke u najkraćem mogućem roku. Za podnošenje zahtjeva za kredit nije potrebno osiguranje.

Poslovno povjerenje

Ova ponuda pruža poboljšane mogućnosti za individualne poduzetnike i pravne osobe. Ovisno o području djelovanja poduzeća ili individualnog poduzetnika, postoje sljedeće mogućnosti za dobivanje sredstava:

1. Bez kolaterala. Dodatna potvrda nije potrebna namjeravanu uporabu... Ovaj je proizvod prvenstveno namijenjen zajmoprimcima koji su dio ograničenog makro poslovnog segmenta i uključeni su u transportne usluge.
2. Uz kolateral. Za dobivanje je potrebna pojednostavljena analiza gospodarske aktivnosti poduzeća. Potvrda potrošnje kreditna sredstva ima jednostavan postupak koji eliminira mnoga birokratska kašnjenja.

Za vrste prezentiranih kredita potreban je jamac, stoga je potrebna individualna procjena postojećih uvjeta.

Brza kaucija

Zajam je relevantan za individualne poduzetnike i male poduzetnike koji imaju godišnji prihod do 60 milijuna kuna. rubalja. Takav prijedlog omogućuje tvrtkama primanje sredstava za razvoj prema pojednostavljenoj shemi. Kao kolateral se razmatra nekretnina ili opreme. Jedna od prednosti ovog prijedloga je ta što nema potrebe potvrđivati ​​namjenu primljenih sredstava.

Dopuna obrtnih sredstava

Ova linija uključuje kredite malim poduzećima za poslovne troškove i provedbu poslovnih planova.

Poslovni ugovor

Ovo je posebna ponuda za individualne poduzetnike i tvrtke-rezidente Ruske Federacije koja vam omogućuje primanje sredstava u provedbi zaključenih državnih, izvoznih i domaćih ugovora. Ovisno o uvjetima, zajam omogućuje privlačenje do 70-80% ukupan iznos postojeći ugovor. Osim toga, ovaj prijedlog omogućuje refinanciranje prethodno preuzetih obveza prema drugim bankama. Glavna prednost je što se otplata glavnice duga izračunava uzimajući u obzir primitak plaćanja od klijenta.

Poslovni promet

Ponuda je namijenjena individualnim poduzetnicima i malim poduzećima s godišnjim prihodom do 400 milijuna rubalja. Možete uzeti kredit za provedbu različitih poslovnih zadataka. Ovaj popis uključuje:

• Dopuna zaliha.
• Otkup sirovina ili poluproizvoda potrebnih za nesmetanu proizvodnju.
• Provedba tekućih troškova.
• Formiranje jamstvenog depozita pri sudjelovanju na natječajima na posebnoj trgovačkoj platformi Sberbank.
• Dobivena sredstva mogu se koristiti za otplatu kredita drugim bankama.

Širok raspon pruženih mogućnosti omogućuje vam organiziranje punopravnog rada poduzeća, kao i rješavanje mnogih drugih financijskih problema.

Express prekoračenje

S nedovoljnim iznosom obrtnog kapitala na tekućem računu, ovaj prijedlog osigurava izvršavanje hitnih plaćanja. Zajam je ograničen na jednu kamatu. Da biste dobili zajam, nećete morati davati kolateral. Kreditne aktivnosti mogu se obavljati putem internetskog poslovnog sustava internetskog bankarstva.

Poslovno prekoračenje

Zajam je dostupan individualnim poduzetnicima i malim poduzećima s godišnjim prihodom do 400 milijuna rubalja. Takav je prijedlog izravno povezan s računima poduzetnika koji su otvoreni u Sberbanci. Za izračun osiguranog iznosa provodi se analiza tekuće imovine na računima u različitim financijskim i kreditnim institucijama.

Kupnja prijevoza, opreme, nekretnina

Posebna linija programa namijenjena je izravnom razvoju poslovanja.

Poslovni projekt

Ponuda predstavlja širok raspon mogućnosti za individualne poduzetnike i tvrtke -rezidente Ruske Federacije - od pokretanja posla od nule do proširenja i modernizacije postojeće proizvodnje. Značajni iznosi financiranja, dugo razdoblje kreditiranja, mogućnost odgode za određena faza(investicijski) razvoj projekata osigurava provedbu mnogih poslovnih planova.

Express hipoteka

Ovaj zajam daje se poduzećima s različitim organizacijskim i pravnim oblicima s ciljem stjecanja stambenih i poslovnih nekretnina. Glavne prednosti programa su mali paket dokumenata i bez dodatnog jamstva.

Poslovna imovina

Ponuda je pogodna za individualne poduzetnike, seljačke farme i pravne osobe koje imaju godišnji prihod do 400 milijuna rubalja. Dobivena sredstva treba usmjeriti u aktivni razvoj gospodarskih aktivnosti, uključujući kupnju nove ili rabljene opreme. Prednost programa je što se provizija može uključiti u traženi iznos.

Poslovni auto

Program je usmjeren na izravan razvoj poslovanja. Poduzetnicima se daje mogućnost korištenja posuđenih sredstava za kupnju lakih ili gospodarskih vozila, posebne opreme i prikolica. Ponuda se također može koristiti za kupnju potrebnih komponenti i plaćanje osiguranja tijekom prve godine.

Poslovne nekretnine

Sberbank Rusije osigurava financiranje koje se može koristiti za kupnju poslovnih nekretnina. Prošireni uvjeti osiguravaju stjecanje ne samo gotovih, već i građevinskih objekata. Osim toga, u okviru ove ponude dostupna je otplata zajmova primljenih od drugih tvrtki i banaka.

Poslovno ulaganje

Zajam je pogodan za rano širenje i razvoj. Tražena sredstva mogu se koristiti za izgradnju, obnovu ili kupnju objekta u izgradnji koji će se koristiti za razvoj poslovanja. Pruža se prilika za refinanciranje postojećih dugova.

Kako se prijaviti za kredit putem interneta

Za dobivanje zajma potrebno je uzeti u obzir zahtjeve koje Sberbank postavlja u okviru svakog programa. To će vam omogućiti da odmah identificirate najrelevantnije i pristupačne ponude vezane za poslovanje koje obavljate.

Prijaviti se možete na sljedeći način:

1. Potrebno je odabrati glavnu namjenu kredita. To može biti otvaranje novog smjera, razvoj postojećeg poduzeća, primanje gotovine za plaćanje tekućih troškova itd. Izračunavaju se potrebni iznos i rok.
2. Na temelju provedene analize odabire se odgovarajuća linija kreditnih programa.
3. Aplikacija se formira putem internetske platforme i učitavaju se traženi dokumenti.
4. Nakon slanja morate pričekati odgovor iz banke.

Korak po korak upute na slikama:

Takav pojednostavljeni postupak ne oduzima puno vremena ako ispravno proučite sve zahtjeve, poštujete uvjete i pripremite sve dokumente.

Program poticaja kreditiranja koji podržava Vlada

Za provedbu ovog programa PJSC Sberbank ima akreditaciju od JSC Corporation "SME". Kao dio provedene razvojne strategije, vlada 2018. godine izdaje povoljne kredite za mala i srednja poduzeća.

Možete zaraditi novac za osnovne djelatnosti, modernizaciju proizvodnih pogona, razvoj novih pravaca. Program također radi ako trebate nadopuniti obrtni kapital razne industrije povezane sa sljedećim djelatnostima:

• poljoprivreda;
• prerada i prerada poljoprivrednih i prehrambenih proizvoda;
• raspodjelu i proizvodnju osnovnih komunalnih resursa;
• komunikacija;
• građevinarstvo i transport.

Mogući iznos kredita varira od 10 milijuna do 1 milijarde rubalja. Kamatna stopa varira ovisno o poslovnom subjektu. Mala poduzeća imaju pristup kamatnoj stopi od 10,6%, a srednjoj 9,6%s rokom povlaštenih kredita do tri godine. Neposredno razdoblje samog kredita i potrebni zalog ovise o odabranim uvjetima.

Da biste dobili zajam, morate imati operativno profitabilno poslovanje na području Ruske Federacije, čiji je rok najmanje 3 mjeseca - za trgovinu, najmanje 6 mjeseci - za druge vrste djelatnosti, a za određene proizvode - na najmanje 12 mjeseci. Za sezonske aktivnosti trajanje aktivnosti također mora biti najmanje 12 mjeseci. Nakon što banka donese pozitivnu odluku o odobravanju kredita, klijent mora otvoriti tekući račun u Sberbank Rusije (to je preduvjet).

Mogu li dobiti zajam od Sberbank za razvoj poslovanja bez kolaterala?

Da, tvrtke i vlasnici malih poduzeća s godišnjim prihodom od najviše 60 milijuna rubalja. Sberbank daje zajam "Trust", koji vam omogućuje da dobijete potrebne financijska podrška kako za rješavanje tekućih problema, tako i za provedbu planova za razvoj poslovanja. Pojedinačni poduzetnici i mala poduzeća s godišnjim prihodom od 60 do 400 milijuna rubalja. može koristiti zajam Business-Trust bez osiguranja u bilo koju poslovnu svrhu.

Koliko brzo banka donosi odluku o odobravanju kredita za malu tvrtku?

Za ekspresne kredite za mala poduzeća ("Trust", "Express-Mortgage"), odluka o kreditna prijava banka prihvaća u roku od 3 radna dana od datuma podnošenja cijelog paketa dokumenata. Za druge kreditni proizvodi Rok za razmatranje zahtjeva za zajam u pravilu nije duži od 8 radnih dana od datuma podnošenja cijelog paketa dokumenata.

Koji su zahtjevi za osiguranje kredita za male tvrtke Sberbank?

U Sberbank možete dobiti kao krediti bez osiguranja"Povjerenje" i "Poslovno povjerenje" za mala poduzeća u bilo koju svrhu, kao i ciljani krediti s različite vrste odredba. Na primjer, za zajam za kupnju vozila i opreme Business -Asset, kupljeni prijevoz ili oprema djeluju kao kolateral, za zajam za Express -Mortgage - stečena nekretnina, a za zajam za Business Real Estate - stečena ili posjedovali nekretnine. Dodatni uvjet za osiguranje ovih kredita je jamstvo fizičke ili pravne osobe.

Bankarske garancije

Je li lako dobiti bankovnu garanciju?

Dosta je jednostavno dobiti bankovno jamstvo. Pogotovo za provedbu vladini ugovori... Može se izdati bankovno jamstvo Sberbank individualni poduzetnici i mala poduzeća s godišnjim prihodom od najviše 400 milijuna rubalja. Za izdavanje bankovnog jamstva obratite se kreditnom odjelu Sberbank (regionalna banka, podružnica) i dostavite potrebne dokumente.

Koliko je potrebno za izdavanje bankovne garancije?

Postupak donošenja odluke i izdavanja bankovnog jamstva za državne ugovore u pravilu traje najviše jedan radni dan od datuma podnošenja cjelovitog paketa dokumenata. Za dobivanje bankovne garancije za nevladine ugovore može biti potrebno više vremena - na primjer, otprilike 5 radnih dana od trenutka kada klijent podnese cijeli paket dokumenata za izdavanje jamstva bez kolaterala. Ako je potrebno osigurati polog, rok se može povećati.

Mogu li dobiti bankovnu garanciju prema državnom ugovoru?

Sberbank pruža bankovne garancije o državnim ugovorima. Rok za donošenje odluke i davanje jamstva u pravilu nije duži od jednog radnog dana od trenutka kada klijent dostavi cijeli paket dokumenata.