"Rusiya banklarının birliyi Qiymətləndirmə Komitəsi, 02.04.2009 ARB Şurasının qərarının tətbiqi üçün tövsiyə olunur." Əmlak aktivlərinin qiymətləndirilməsi ... "

Rusiya banklarının birliyi

Qiymətləndirmə Komitəsi

arbit Şurasının qərarı ilə

"Girov məqsədləri üçün əmlak aktivlərinin qiymətləndirilməsi"

Əmlakın qiymətləndirilməsinin ümumi problemləri

Girov məqsədləri üçün aktivlər

Moskva 2009.

Sənəddə işdə iştirak etdi:

Gorshenina G.V. (İşçi qrupunun rəhbəri), Şerbakova-Paçeva D.A., Savintsev S.A., Tarasov Yu.B., Dalova, Kozodaev M.A.

İşlərin əlaqələndirilməsi - Şerbakova

İstiqamətin kuratoru - Roslov v.yu.

Sənəd razılaşdırılır:

Kredit təşkilatları:

ASC Bank VTB ASC-nin Qazprombank (Risklərin İdarə Edilməsi şöbəsi) ASC Rosselxozbank

Moskva Bankı ASC

ASC Alfa Bank

"Unicredit Bank" QSC

"Uralsib" ASC

ASC Bank "Zenit"

Özünü tənzimləyən qiymətləndiricilər təşkilatlar:

Rusiya cəmiyyəti "Özünü tənzimləyici bölgələrarası Qiymətləndiricilər Birliyi" ni qiymətləndirir

NP "Qiymətləndiricilər Milli Milli Kolleci"

Np sro "Regional Qiymətləndirmə Ustası Birliyi"

1. İstifadə olunan terminlər, təriflər və azalma

2. Qanunvericilik və tənzimləyici sənədlərin, milli və beynəlxalq standartların girov məqsədləri üçün qiymətləndirmə tələblərinə ümumi baxış

3. Girov haqqında tələb olunan bank qiymətləndirmə məlumatı

4. Girov məqsədləri üçün müəyyən edilmiş dəyər növləri

5. Qiymətləndirmə prosesində iştirakçıların qarşılıqlı əlaqəsi ilə bağlı etik normalar və qaydalar, qiymətləndirmə prosesində iştirakçıların qarşılıqlı əlaqəsi

Tövsiyələr ümumi məsələlər Əmlakın əmlakının depozit məqsədləri üçün qiymətləndirilməsi. Sənəd qiymətləndirmə sahəsində mövcud qanunvericiliyin tələblərinə uyğun olaraq hazırlanmışdır və girovun məqsədləri üçün qiymətləndirmənin xüsusiyyətləri səbəbindən tövsiyələrdən ibarətdir.

1. Bankın şərtləri, tərifləri və azaldılması kredit təşkilatıdır.

Bir qiymətləndirici fərdi və ya hüquqi şəxsdir, Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq fəaliyyətin qiymətləndirilməsi üçün səlahiyyətlidir.

Əmlakın aktivləri - bu tövsiyələr, maddi əmlak, maşın və avadanlıq və ya mal şəklində maddi aktivlər kontekstində.

İnvestisiya dəyəri - bu şəxsin (şəxslərin) tərəfindən müəyyən edilmiş məlumatlı bir şəxsin və ya bir qrup şəxsin hesablama imkanlarından istifadə etmək üçün investisiya məqsədləri - bu qiymətləndirmə obyektinin özgəninkiləşdirilə biləcəyi ən çox ehtimal olunan qiyməti əks etdirən hesablanmış dəyər Qiymətləndirmə qurğusunun ekspozisiya tarixi, satıcının yad edilmiş əmlaka sövdələşməsi üçün sövdələşmə məcbur edildiyi şəraitdə, bazar şəraiti üçün daha kiçik bir terminli bir məruz qalma.

Bazar dəyəri, əməliyyatın tərəfləri məqbul olduqda, bütün zəruri məlumatları və böyüklüyünə sahib olduqda, rəqabət kontekstində bir qiymətləndirmə obyekti, bir qiymətləndirmə obyekti, Açıq bazarda Açıq Bazarda Qiymətləndirmə Tarixinə Qiymətləndirmə Qiymətidir Əməliyyat qiyməti hər hansı bir fövqəladə halları əks etdirmir;

FSO - Federal qiymətləndirmə standartları

FSO №1 - Federal Standard Qiymətləndirmə " Ümumi anlayışlar qiymətləndirmə, qiymətləndirmə yanaşmaları və qiymətləndirmə tələbləri "(20 iyul 2007-ci il tarixli Rusiyanın İqtisadi İnkişaf Nazirliyinin sifarişi ilə təsdiq edilmişdir.

FSO №2 - "Qiymətləndirmə və maya dəyəri" qiymətləndirilməsi üçün federal standart "(20 iyul 2007-ci ilin iyulundakı İqtisadi İnkişaf Nazirliyinin sifarişi ilə təsdiq edilmişdir.

FSO №3 - Federal Standartı Qiymətləndirmə haqqında Hesabat Hesabatı (20 İyul 2007-ci il tarixli Rusiyanın İqtisadi İnkişaf Nazirliyinin sifarişi ilə təsdiq edilmişdir.;

2. Qanunvericilik və tənzimləyici sənədlərin, milli və beynəlxalq standartların girov məqsədləri üçün qiymətləndirmə tələblərinə ümumi baxış.

Təcrübədə fəal istifadə olunan girov dəyəri anlayışı kommersiya kreditləşməsi Beləliklə, bu gün Rusiya Federasiyasında bu gün standartlaşdırılmayıb, dəqiq bir tərif və ümumiyyətlə hesablamanın hesablaması yoxdur. Praktikada, banklar ipoteka dəyərini bir törəmə dəyəri kimi təyin edir bazar dəyəriAşağı əmsalları tətbiq etməklə.

FSO 2, bazar dəyərini təyin etmək üçün girov məqsədləri üçün qiymətləndirərkən resept.

Beynəlxalq qiymətləndirmə standartlarında (MSO), bir tərif var:

"Dəyəri İpoteka krediti (İpoteka krediti dəyəri, MLV), əmlakın uzunmüddətli davamlı aspektlərini nəzərə alaraq, gələcək əmlakın uzunmüddətli davamlı aspektlərini nəzərə alaraq gələcək əmlakın gözlənilən qiymətləndirilməsini həyata keçirən əmlakın qiymətidir və cari istifadə və uyğun alternativ istifadə seçimləri. " Bu tərif Avropa qanunvericiliyində (Direktivi 98/32 / EC-ə uyğun olaraq dəyişdirilmiş 89/647 / ECS direktivi) var. Bu direktivlər bank tənzimlənməsi və əmlakın təhlükəsizliyinə borc verən kreditorların ödəmə qabiliyyəti üçün minimum standartların yaradılması ilə bağlıdır. Bu dəyəri kredit risklərini qiymətləndirərkən banklar tərəfindən istifadə olunur və uzunmüddətli davamlı meyllərin cari hesabında bazar dəyərinin qiymətləndirilməsindən fərqlənir və spekulyativ elementlər istisna olmaqla.

Kreditlər, ipoteka kreditləri və borc öhdəliklərini vermək məqsədi ilə qiymətləndirmə tələbləri Beynəlxalq ərizə 2 (mpo 2) "kreditləşmə məqsədləri üçün qiymətləndirmə" qiymətləndirmələri. Bu standartın yalnız bazar dəyəri deyil, həm də mövcud müəssisə və ya ləğvetmə dəyərinin dəyəri və s. Və s. Girov və s. Qiymətin əsas dəyəri olaraq seçilmişdir istehlakçının nöqteyi-nəzərinə. Qeyd etmək vacibdir ki, standart olaraq belə bir qiymətləndirmə istehlakçıları altında kredit təşkilatları açıq şəkildə müzakirə olunur.

Aşağıdakı məqamlar MSO tələblərində fərqlənə bilər.

1. Bazar dəyəri olduqda, potensial bir girovun qiymətləndirilməsi metodologiyası, real bazar vəziyyətinə sərt olmalıdır və minimum fərziyyələrin və subyektiv bir təbiətin fərziyyəsi ehtiva edir. Beynəlxalq standartlarda, "satış müqayisə metodu və ya bazar müqayisələrinin digər üsulları bazar araşdırmalarından davam etməlidir. Bina dəyəri və amortizasiyanın miqdarı maya dəyəri analizi və toplanmış amortizasiya əsasında bazar məlumatlarına görə müəyyənləşdirilməlidir. Gəlir və ya endirimli pul vəsaitlərinin hərəkəti üsulu, bazarın və bazar məlumatlarına əsaslanan məhsuldarlıq dərəcəsi ilə müəyyən edilmiş pul axınlarına əsaslanmalıdır. " Bunlar.

qiymətləndiricinin hesablamalarında istifadə etdiyi hesabatda istifadə edərsə, müştəri tərəfindən verilən məlumatlar, reallığa uyğun, lakin bazar reallıqlarına uyğun deyil, girovun məqsədləri üçün bu cür yanaşma tətbiq olunmur.

2. Standartlar dəqiq müzakirə olunur ki, məqsədlər üçün qiymətləndirildikdə əsas kimi istifadə olunan cari işin adekvatlığı fərziyyəsidir. maliyyə hesabatları, girov məqsədləri üçün qiymətləndirərkən yersiz. Sahiblər tərəfindən işğal olunan əmlak obyektləri tövsiyə olunan əmlak obyektləri, sahiblərinin tərk etdiyi kimi girov qoymaq üçün qiymətləndirin. Bunlar. Müəssisənin spesifik sahibi ilə əlaqəli hər hansı bir üstünlük, məsələn, sahibi daşınmaz əmlakını versə, ödənişlə qəbul etməkdən zövq alır kommunal xidmətlər, obyektin qiymətləndirildikdə, xərclərin bazar səviyyəsinə diqqət etməlisiniz.

Gəlir gətirən obyektləri qiymətləndirərkən, standartlar, kreditoru "cari müəssisə" rejimində obyektin dəyəri ilə obyektin dəyəri ilə obyektin dəyəri ilə obyektin dəyəri arasındakı əhəmiyyətli bir fərqə cəlb etmək məcburiyyətindədir:

İş xitam verildi;

Səhmlər ixrac olunur;

Lisenziyalar / sertifikatlar, françayzinq və ya icazə müqavilələri ləğv edilir və ya ləğv riski altında;

Təhsilsiz dövriyyədən əziyyət çəkən əmlak;

ya sonrakı işlərin nəticələrinə mənfi təsir göstərə biləcək başqa səbəblər var. Bunlar. Beynəlxalq standartlar dərhal bir qiymətləndiricini standart vəziyyətin təhlili üçün yönəldir.

3. Standartlar, əmlakın alternativ istifadənin daha yüksək qiyməti olduqda, borc verənlərin xərclərin artması üçün hər hansı bir potensialdan xəbərdar olmasını göstərir. Bununla birlikdə, girovun məqsədləri üçün dəyərin hesablanması bazası, hər şeydən əvvəl, əmlakın mövcud istifadəsidir.

4. MSO-nun ümumi tələblərini hesabatın məzmununun ümumi tələblərini yerinə yetirməklə, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, aşağıdakı məqamlar haqqında məlumat daxil edilməlidir:

retrospektiv, cari və təxmini tələb bu növ bu bölgədəki əmlak;

alternativ olaraq potensial və ehtimal olunan ehtiyaclar;

əmlakın mövcud likvidliyi, eləcə də lazım olduqda, davamlılığının ehtimalı;

qiymətləndirmə zamanı tətbiq olunan yanaşma, eləcə də qiymətləndirmənin təsdiqlənməsində etibarlı bazar məlumatlarının istifadəsi dərəcəsi.

5. Ayrı-ayrılıqda qiymətləndirici üçün tələbləri ayıra bilərsiniz.

Qiymətləndiricinin səlahiyyətləri və məsuliyyəti həm qiymətləndiricinin, həm də onun müştərisini aydın olmalıdır. Qiymətləndiricilər, bu sahədə anlaşılmazlıq, yanlış anlaşma və ya səhvdən bəri kredit vermək üçün qiymətləndirmə ilə əlaqədar qiymətləndirmə ilə əlaqəli riskləri aydın şəkildə təsəvvür etməlidirlər, bu sahədə səhv anlaşma və ya səhv, borc verən və qiymətləndirici arasındakı mübahisələrə və sınaqlara səbəb ola bilər.

Bir kredit vermək üçün qiymətləndirmə apararkən qiymətləndirici ödəməlidir xüsusi diqqət Borcalanın müstəqilliyini qorumaq.

Qiymətləndiricinin aktivin bir növünün qiymətləndirilməsini qiymətləndirmək üçün müvafiq təcrübəyə sahib olması vacibdir, əks halda ekspert məsləhətlərini görmək lazımdır.

Standartlar qiymətləndiricinin kredit prosesini başa düşməkdə səlahiyyətli olmasını məcbur edir. Qiymətləndiricilər banklar və digər tələblər barədə ümumi bir anlayışa sahib olmalıdırlar. maliyyə institutlarıvə mümkünsə, kredit təmin etmək şərtləri ilə.

3. Əmlak aktivini kredit əməliyyatı hesabına banka kredit qərarını nəzərə alaraq əmanət mövzusunda tələb olunan bankın qiymətləndirilməsi məlumatları, aşağıdakı obyekt xüsusiyyətlərinin bir sıra xüsusiyyətləri haqqında məlumat almaq lazımdır:

- & nbsp- & nbsp-

A) likvidlik hüquqi şəraiti ilə əlaqədar əmanətdə əmlak qəbul etmək imkanından əlavə, bank obyektin həyata keçirilməsinin prinsipi və sürəti ilə maraqlanır - I.E. Onun likvidliyi.

Potensial girov mövzusunun likvidliyi, müddəa ilə əlaqəli risk qiymətləndirməsinin görmə qabiliyyətinin ən vacib xüsusiyyətidir. Likvidlik dərəcəsinin müəyyənləşdirilməsində səhvlər bank üçün kifayət qədər vacibdir.

Mülkiyyətin likvidliyi obyektin pul üçün nə qədər sürətli mübadilə oluna biləcəyi ilə xarakterizə olunur, I.E. Əməliyyat tərəfləri, bütün zəruri məlumatların olması, bütün zəruri məlumatlara sahib olan və əməliyyatla bağlı fövqəladə hallar yoxdursa, rəqabət kontekstində bir qiymətə, adekvat bazar dəyəri satın alın.

Likvidliyin kəmiyyət xarakteristikası obyektin bazar məruz qalması vaxtı ola bilər, I.E. obyekti açıq və satmaq üçün tələb olunan vaxt və rəqabət bazarı bazar dəyəri ilə. Bu tövsiyələrə münasibətdə, məruz qalma vaxtının satış əməliyyatının rəsmi konsolidasiya (dizayn, qeydiyyatı) üçün tələb olunan vaxt daxil edilmədiyi güman edilir.

ekspozisiya müddəti, satıcı və alıcının razılaşma qərarı qəbul etməzdən əvvəl müəssisəni satmaq üçün bir ictimai təklifin tipik bir dövrdür.

Ayrı-ayrı qruplara bölünərək, icra və proqnozlaşdırılan satış müddətindən asılı olaraq likvidliyi xarakterizə etmək tövsiyə olunur. Mülkiyyətin likvidliyinin aşağıdakı növü, həyata keçirilmə dövrlərindən asılı olaraq təklif olunur (Cədvəl 1).

- & nbsp- & nbsp-

Təklif olunan məzuniyyətin əsas məqsədi girov dəyərinin müəyyənləşdirilməsi prosesində bankların sonrakı istifadəsidir. Bu cür məzuniyyətin funksional faydası, ilk növbədə müəyyən dərəcəni ləğvetmə endiriminin dəyəri və sonrakı daxil edilməsi, komponent kimi, ipoteka endirimində. Yüksək likvidlik dərəcəsi endirim və endirimin daha kiçik ölçüsünə uyğundur.

Likvidlik ilk növbədə əmlaka olan tələbin varlığına və dəyərindən asılıdır.

Məsələn, canlı magistral yollarda yerləşən ticarət əmlakı həmişə bazarda tələb olunur və bazara yaxın qiymətə məhdud müddətdə satıla bilər. Alternativ bir nümunə olaraq Sovetin irsi olaraq qalan sənaye şəhərlərində istehsal daşınmaz əmlak sənaye dövrü. Belə daşınmaz əmlaka olan tələbat olduqca kiçikdir.

Likvidliyə təsir edən digər amillər bunlardır:

Bu əmlaka olan tələbin elastikliyi. Misal üçün, yaşayış məkanları. Bazarda bir kəsir və kifayət qədər böyük bir mənzil təklifi olmadıqda, nisbətən kiçik bir qiymət azalması, yaşayış daşınmaz əmlak almaq istəyən insanların sayının artmasına səbəb olacaqdır. Bənzər bir nəticə, məsələn, metal yuvarlanan və ya neft məhsulları üçün mallarla əlaqədar edilə bilər;

Əmlak vəziyyəti. İçində daha çox Avadanlıqlara aiddir. Bir qayda olaraq, köhnə və köhnəlmiş avadanlıqlar nisbətən yeni bir şeydən daha az mayedir, bu da böyük bərpa xərclərini tələb etmir;

Müasir texnologiyalara uyğunluq. Faktoru texnoloji avadanlıq üçün xüsusilə vacibdir. Ən təəccüblü nümunə kompüter texnikasıdır. İnşaat sənayesini nəzərə alaraq, texnoloji avadanlıqların bitmə materialları istehsalı üçün fərqlənə bilər. Bəzi materiallar digərləri ilə əvəz edildikdə - daha texnoloji cəhətdən, rahat, təhlükəsiz və ya ekoloji cəhətdən təmiz, köhnəlmiş materialların hazırlanması üçün tələb olunan avadanlıqlara tələb olunur. Bu sahənin kifayət qədər dinamik bir inkişafı ilə, sualdakı amil çox hiyləgər olur. Daşınmaz əmlakla əlaqədar ticarət qurğuları, ticarət və müasir texnologiyalara uyğun olmayan, ticarətin praktiki olaraq "təkərlərdən" olan ticarət və köməkçi sahələrin nisbəti ilə qeyd edilə bilər;

Ölçülü. Bu amil, xüsusiyyətlərə malik olan əmlakın likvidliyinin azalması ilə xarakterizə olunur, orta dəyərlərdən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir. Məsələn, böyük bir ərazi və ya həcmi olan bir çox şüşə və ya istehsal müəssisələri. Bu cür aktivlər çox məhdud alıcılar dairəsi ilə tələb edə bilər və bu baxımdan bu cür obyektlərin məruz qalma müddəti olduqca böyükdür və yüksək səviyyəli avadanlıqlar arasında yüksək performanslı avadanlıqlar, bu da onun içərisində olanlar arasında ehtiyac olmayacaqdır.

Nömrə. Tez-tez tez-tez maye kiçik miqdarda maye, girov kütləsinin miqdarı bazar tutumundan artıq olduqda likvidliyi itirir. Ən təəccüblü nümunə metal kəsici maşınlardır. Bir neçə maşın asanlıqla satıla bilər və bir neçə yüzlərlə maşın satıla bilməz.

Yer. Bazarda tələbin tələbi belə bir yerdədirsə, onun hərəkətinin daha yüksək xərcləri ilə birləşməsi mümkündürsə, bu əmlakın likvidliyi ümumiyyətlə çox aşağı və ya olmayacaqdır.

Məsələn, şimal və ya Sibirin ucqar ərazilərində tikinti avadanlığı.

Bəzi hallarda, Illiquid aktivləri - yüksək ixtisaslaşdırılmış avadanlıq, köməkçi avadanlıq sənaye binaları və s. Əmlak komplekslərinin və ya onların hissələrinin tərkibində likvidlik əldə edə bilər. Bu cür aktivlərə "şərti maye" adlandırmaq olar. Bu cür obyektlərin likvidliyi birbaşa texnoloji qrupun likvidliyi ilə və ya İstehsal kompleksləribunlar daxildir.

Şərti maye aktivlər aşağıdakı şərtləri yerinə yetirərkən tanına bilər:

Bütün əmlak kompleksi ya muxtar hissəsi likvidliyə malikdir;

Mükəmməl olan aktivlər kompleksin əhəmiyyətli bir hissəsidir, fəaliyyətində əsas funksiyaları yerinə yetirir və qeyri-mütənasib zərər kompleksinin sahibinə müraciət etmədən ayrıla bilməz. Eyni zamanda, hüquqi baxımdan, aktivlər müstəqil vahid kimi qəbul edilə bilər;

Aktivlər əməliyyatdır və əvəz və ya əsaslı təmir tələb etmir.

Likvidlik göstəricisi, dəyərin qiymətləndirilməsinə və dəyərinə yanaşma seçiminə əsaslı təsir göstərir. Buna görə qiymətləndirmə obyektinin likvidliyinin dərəcəsi, ilk növbədə tapşırığın düzgün formalaşdırılması məqsədi ilə öyrənilməsi tövsiyə olunur.

Əmlakın likvidliyini müəyyənləşdirmək üçün real bir yol ilə müxtəlif aktivlərin həyata keçirilməsinin xüsusi vaxtında ictimai girişin olmaması səbəbindən, bazar iştirakçıları ilə məsləhətləşmələr, I.E. Bazara baxılan aktivləri birbaşa həyata keçirənlərlə. Daşınmaz əmlakla əlaqədar olaraq, bu daşınmaz əmlak şirkətləri avadanlıqlara - istehsalçılara və ya nümayəndəliyinə və ya satıcılara, eləcə də istifadə olunan avadanlıqları satan şirkətlərə tətbiq olunur.

B) dəyəri

İkinci Əhəmiyyətli bir göstərici əmlakın dəyəridir. Ən çox, FSO № 2-ni təyin etdiyi kimi, girovun məqsədi üçün əsas dəyər bazar dəyəridir. Eyni zamanda, bankın qiymətləndirmə yolu ilə alındığı dəyəri həqiqi məlumatlara əsaslanaraq və bazar məlumatlarına tam uyğun olduğuna əmin olmalıdır. Potensial girov prezidentinin müstəqil həyata keçirilməsinin mümkünsüzlüyü səbəbindən bazar dəyəri olmadığı təqdirdə, bankla əlaqələndirilməsində başqa bir dəyər müəyyən edilə bilər.

C) sahibinin işi üçün aktivin əhəmiyyəti, girov stimullaşdırıcı rolunu nəzərə alaraq faydalı məlumat Bank üçün, müştərinin gəlirlərinin formalaşmasında iştirak etmək baxımından, digər sözlərdə - müəssisə-havanın işinin əhəmiyyəti nəzərə alınmaq baxımından aktivin əhəmiyyətidir.

"Mənalı" iki qrupa baxılan aktivlərin şərti bölgüsü təklif olunur.

Əmlak və "əhəmiyyətli deyil" əmlakı.

Müəssisənin iş prosesində həlledici rol oynayan əmlak obyektləri "Əhəmiyyətli" qrupuna aid edilə bilər. Bu cür qurğuların özgəninkiləşdirilməsi, onların müəssisənin əmlakının tərkibindən istisnalar iqtisadi işləri tam dayanacağa qədər çətinləşdirə bilər. "Əhəmiyyətli" əmlakın itirilməsi müəssisə-havanın maliyyə göstəricilərini əhəmiyyətli dərəcədə pisləşdirəcək və ödəmə qabiliyyətini azaldacaqdır.

Qrupu "Əhəmiyyətli deyil" əmlakı, pilləkanın istehsal və iqtisadi fəaliyyətinə özgəninkiləşdirilməməsi, özgəninkiləşdirilməsi, maddi vəziyyətinə təsir göstərməyəcək obyektlərə aid edilə bilər.

Əməliyyatın xarakteristikası, əməliyyatın təmin edilməsi üçün aktivlərin seçilməsi mərhələsində sənaye müəssisələrinə kreditləşmələrdə mühüm rol oynayır.

D) Verilmə anları kimi dəyər dəyişdirmə proqnozu kredit fondları Və onların geri qaytarılması bəzən vaxtında (5 - 7 yaşına qədər) aralıdır, zamanla girov mövzusunun dəyərində dəyişikliklər nəzərə almaq lazımdır, I.E. Bank üçün son dərəcə faydalı, kredit müqaviləsi müddətində əmlakın dəyəri və ehtimal ki, girov qoyulmuş əmanətə müraciət etmək üçün proqnozu olacaqdır. Belə dəyişikliklər bazarın tendensiyaları, əmlakın özünün xüsusiyyətləri (məsələn, aşınma), keyfiyyətli əmlakın (təmir və s.) Olan investisiyaların istehsal edilməsi zərurəti nəticəsində olacaqdır.

Xərc proqnozunu və onun üfüqü D.B yerinə yetirmək lazımdır. tapşırıq vəzifəsində nəzərdə tutulmuşdur.

(E) Girov girovu daxilində kredit həlli edilərkən vacib bir məsələnin əmələ gəlməsi üçün bərpa prosesinin müəyyənləşdirilməsi ilə əlaqələndirilməsi ilə əlaqələndirilmə prosesi, apelyasiya üzrə apelyasiya məruzəsindən yaranan xərclərin qiymətləndirilməsidir və onun icrası. Bu cür xərclər bank tərəfindən quraşdırılmış əməkdaşlıq endiriminin dəyərinə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərə bilər.

Qiymətləndiricinin işinə görə qiymətləndiriləcək xərclərin siyahısına aid olan baxımdan:

Müəyyən bir müddət üçün əməliyyat xərcləri;

Sökülmə və nəqliyyat xərcləri;

Məsləhət və vasitəçi xidmətlər;

Müəyyən növ aktivlər üçün xüsusi digər xərclər.

Əksər hallarda bu cür xərclərin siyahısı və ölçüsü proqnozlaşdırılır.

Yuxarıda göstərilən xüsusiyyətləri müəyyənləşdirmək öhdəliyi, dəyəri istisna olmaqla FSO tərəfindən təyin edilmir. Bununla birlikdə, bu siyahıda zəruri bank iş məlumatları və qiymətləndiricinin bu xüsusiyyətləri müəyyən edilmiş parametrlər siyahısında aktivləşdirmək üçün qiymətləndiricinin hazırlığı var, bu, əhəmiyyətli rəqabət üstünlükləri yaradacaqdır. Bankın tələb etdiyi və ya digər parametrləri müəyyənləşdirmək zərurəti, qiymətləndirmə tapşırığı təyin etmək mərhələsində danışıqlar aparılır.

4. Əvvəlcədən göstərildiyi kimi girovun məqsədləri üçün müəyyən edilmiş dəyərin xərcləri, əksər hallarda, girov dəyərinin hesablanması üçün maye əmlakını qiymətləndirərkən, bazarı dəyərini hesablamaq üçün əsas dəyər kimi qiymətləndirərkən bazar dəyəri istifadə olunur.

Bank hesab olunursa İnvestisiya layihəsiMüştəri və bankla əlaqələndirərkən qiymətləndirmənin nəticəsi investisiya dəyəri ola bilər.

Girov məqsədləri üçün qiymətləndirilməyəndə sökülməsi və ya yenidən qurulması ehtimal olunan obyektlərin bazar dəyərini təyin etmək üçün investisiya modelləşdirmə metodlarından istifadə etmək tövsiyə edilmir.

Ləğvetmə dəyəri, müştərinin belə bir ehtiyacı varsa qiymətləndirici tərəfindən müəyyən edilir. Tətbiq tapşırığının təyin edilməsi mərhələsində tətbiq olunan texnikanı müzakirə etmək tövsiyə olunur.

Müstəqil likvidliyi olmayan obyektlərə münasibətdə, lakin əmlakın və ya texnoloji kompleksin ayrılmaz bir hissəsi kimi, bütövlükdə, likvidlik (şərti aktivlər) qiymətləndirmə bazası olaraq qiymətləndirmə bazası olaraq təklif olunur, lakin fərziyyəsi altında Aktivlərin satışı yalnız əmlak kompleksinin bir hissəsi kimi mümkündür.

Bu dəyəri altında bazar dəyərində kompleks tətbiq edərkən bu aktivlərə gələn kompleksin dəyərinin payı kimi başa düşülən olacaqdır.

Şərti maye obyektləri qiymətləndirərkən, onların dəyəri daxil olduqları əmlak kompleksinin dəyərinin bir hissəsi hesab olunur.

Buna görə, onların dəyərini hesablayarkən iki yol mümkündür:

1) Bütün əmlak kompleksinin dəyərini müəyyənləşdirmək və təxmin edilən obyektlərin dəyərini ayırmaq üçün mütənasibdir. Kompleksin çox hissəsini (dəyəri yarısından çox) təşkil edən aktivlər dəsti nəzərə alındıqda belə bir yanaşma tövsiyə olunur;

2) xərc yanaşmasından istifadə edərək fərdi aktivlərin qiymətləndirilməsi. Geyimi təyin edərkən, bütün komponentlərini nəzərə almaq lazımdır. Bu seçim əmlakın və ya texnoloji kompleksin ayrı bir hissəsinə daha çox tətbiq olunur. Əgər mümkünsə ayrıca SATILIR Bu cür aktivlər üçün bazar dəyəri tələb olunur.

Qiymətləndirmək üçün bir tapşırıq qurarkən, dəqiq danışıqlar aparmaq lazımdır - hesabatda hansı dəyər müəyyən ediləcəkdir.

Girov məqsədləri üçün qiymətləndirilən kadastr dəyəri istifadə edilmir.

5. Etik normalar və qiymətləndirmə qaydaları, iştirakçıların qiymətləndirmə prosesində qarşılıqlı əlaqəsi ilə bağlı tövsiyələr.

Bu hissədə qiymətləndirici üçün ümumi etik tələblər yoxdur, bölmə, girovun məqsədləri üçün xüsusi qiymətləndirmə səbəbindən qiymətləndiricinin etik tərəfinin bir hissəsində tövsiyələr daxildir.

Müstəqilliyə girov məqsədləri, qiymətləndiricinin prinsipi və professional dürüstlüyü üçün qiymətləndirmə, yüksəlmiş tələblər barədə nəzərə alınmalıdır.

Bu, əmlakın dəyərini böyük miqdarda borc almaq üçün xərcləməyə təşviq etmək üçün müştərinin təsiri qiymətləndirməsinin hazırkı ehtimalı ilə izah olunur. Əksər hallarda, qiymətləndiricinin əsas mövqeyi müştəridən belə bir subyektiv təsir göstərə bilər.

Qiymətləndiricilər kredit müddəti, bank tələbləri və mümkün olduqda kreditlərin verilməsi şərtləri barədə ümumi bir fikir olmalıdır. Qiymətləndirici açıq şəkildə təqdim etməlidir ki, onun işlərinin nəticələrinin həqiqi maliyyə həlləri və riskləri hazırlamaq üçün istifadə olunur. Qiymətləndiricilərin keyfiyyətsiz keyfiyyəti təkcə banklar deyil, digər bazar iştirakçıları və əhali də iqtisadi itkilərə səbəb ola bilər.

Qiymətləndirici öz səlahiyyətindən xəbərdar olmalıdır. Dar-peşəkar bilik tələb edən problemləri həll edərkən texniki mütəxəssisləri cəlb etmək lazımdır. Bu hallarda qiymətləndiricinin özünü əsassız ekspert qiymətləndirmələri ilə məhdudlaşması qəbuledilməzdir.

Qiymətləndiricinin xidmətlərinin dəyəri müştəri ilə müqavilə əlaqələrinin bir elementi kimi tətbiq olunan tarif siyasəti əsasında formalaşır. Qiymətləndirici, əməyinin nəticələrinin lazımi keyfiyyətini təmin edən bir ölçülmüş tarif siyasətini həyata keçirməlidir. Dumping, qaçılmaz olaraq qiymətləndirmə nəticəsində qiymətləndirmə nəticəsində azalma, həmçinin tariflərin əsassız artması tərəfdaşlığın inkişafına töhfə vermir. Bank birbaşa müştəri qiymətləndirməsi olmadığı təqdirdə, xidmətlərin dəyərinin formalaşmasına təsirdən çəkinmək tövsiyə olunur.

Qiymətləndirici daim peşəkar inkişaf üçün səy göstərməlidir, yığılmış bilik və təcrübəni təhlil etməlidir, bazardakı tendensiyaları izləyin, ixtisasları artırın və dövri təlim keçirin. Bilik və bacarıqların inkişafı və yaxşılaşdırılması üçün yaxşı bir kömək, Bankın müvafiq bölmələrinin səlahiyyətli heyəti ilə qiymətləndirmə prosesində qarşılıqlı təsir göstərir. Məlumat bazasını saxlamaq, hesabat hazırlığı proseslərinin avtomatlaşdırılması, şirkətin keyfiyyətə nəzarət sistemlərinin olması, bölgədəki analitik rəylərin hazırlanması qiymətləndiricinin peşəkar yetkinliyinin göstəriciləridir.

Çox vaxt qiymətləndirici qarşıdan gələn kredit əməliyyatlarının təfərrüatları ilə tanınır. Müştəriyə və ya banka zərər verə biləcək kommersiya və digər məlumatların qəbuledilməz açıqlanması. Üçüncü tərəfləri müştəri və bankla əlaqələndiriləcək məxfi məlumatları açıqlamaq ehtiyacı ilə əlaqəli mütəxəssis və ya məsləhətçilər kimi cəlb etmək.

Əməliyyat etmək üçün başqa bir bankın xidmətlərindən istifadə etmək üçün qiymətləndirmə xidmətlərinin müştərisini təklif etmək yolverilməzdir.

Müştərinin və ya bankın nümayəndələri ilə ünsiyyət qurarkən qiymətləndirici sədaqət və taktikanı göstərməlidir. Cari problemləri və problemləri müzakirə edərkən yalnız konstruktiv və iş tonu qəbul edilir. Eyni zamanda, bu tövsiyə müştəri və bank nümayəndələrinə də aiddir.

Qiymətləndirmə nəticələrinin subyektiv təhrif amilini aradan qaldırmaq və bütövlükdə qiymətləndirmə prosesinin səmərəliliyini artırmaq, bankın qiymətləndirmə müştərisi ya da hesabat söhbəti kimi qiymətləndirmə prosesinə daxil olduğu bir mexanizmin istifadəsidir və müqavilənin hesabatı.

Bankın əməkdaşı, qiymətləndirmə hesabatının keyfiyyətinə nəzarət etmək, müştərinin təsiri və müəyyən dərəcədə bir sıra rolunu oynayır, qiymətləndiricini qoruyur.

Bankın müqayisə kimi xidmət etdiyi halda, ümumi qarşılıqlı alqoritm cədvəldə təqdim olunur. 2.

- & nbsp- & nbsp-

5. Məruzənin təqdimatı, təqdim olunan kazçika sxemi bir neçə əhəmiyyətli məqamla xarakterizə olunur.

Birincisi, bu, bankın hesabat hesabatı olduğunu və işin qəbuledicisi kimi fəaliyyət göstərən bir müqavilənin üçtərəfli formasıdır.

İkincisi, bu ilkin mərhələdə qiymətləndirmə tapşırığının bir qurulmasıdır. Bu, qiymətləndirmə obyektini, tətbiq olunan metodlar və yanaşmalara olan tələbləri maksimum dərəcədə dəqiqləşdirməyə imkan verir, lazımi xüsusiyyətləri əks etdirir.

Üçüncüsü, bunlar bank işçiləri ilə qiymətləndirmə prosesində mövcud məsləhətləşmələrdir.

Bu mərhələ, əməliyyat rejimində ortaya çıxan problemləri həll etməyə imkan verir və hesabatın son hazırlanmasını gözləmədən kredit qərarı vermək üçün müvəqqəti nəticələrdən istifadə etməyə imkan verir.

Aktivin sahibi adından, bankın köçürülməsinə köçürülməsi, bankın hesabat müştəri kimi xidmət etdiyi zaman bir sxem də mümkündür. Bu vəziyyətdə qiymətləndirmə xidmətləri banka ödəyir. Bank və müştəri arasında onlar üçün məqbul bir formada olan müqavilə ilə aradan qaldırılan xərclər üçün sonrakı kompensasiya mümkündür. Bu vəziyyətdə müqavilə iki tərəfli bir formadadır.

Cari tərəfdaşlıq qiymətləndiricisi və bank - effektiv iş dostunun təminatı.

6. Qiymətləndirmə zamanı işin tərkibi və keyfiyyəti üçün ümumi tələblər. Ümumi fərziyyələr və məhdudiyyətlər.

Kredit dəstəyi, habelə digər məqsədlər üçün həyata keçirilən qiymətləndirmə üçün tələblər, ümumi işdə, FSO və özünü tənzimləyən qiymətləndiricilərin standartlarına uyğun olaraq təmin edilir. Bununla birlikdə, baxılan məqsəd aşağıdakı səbəblərə görə müəyyən bir spesifikliyin varlığını alır.

1. Əslində, qiymətləndirmə xidmətlərinin istehlakçısı kredit təşkilatı, hesabatın müştərisi, bir qayda olaraq və ya əksər hallarda potensial girgier var.

2. Qiymətləndiricinin müəyyən etdiyi dəyəri girov dəyərinin sonrakı hesablanması üçün əsas hesab olunur. Eyni zamanda, digər hesablamalar məqsədləri ilə müqayisədə qiymətləndirmə obyektinin likvidliyi məsələsi, əsas dəyəri asılı olduğu dərəcədə önə çıxır.

3. Bankın əməliyyatına ipoteka ilə bağlı kredit qərarı vermək, əsas dəyəri əlavə olaraq, potensial bir girovun dəyəri ilə birbaşa başqa bir sıra parametrlərin (3-cü hissəyə baxın)

- & nbsp- & nbsp-

Qiymətləndiricinin yuxarıda göstərilənləri nəzərə alaraq, qiymətləndirmədə aşağıdakı ümumi tələblər yerləşdirilməlidir.

1) Qiymətləndiricinin əsas vəzifəsi təxmin edilən obyektin reallaşdırılması üçün kəmiyyət və keyfiyyət perspektivlərini göstərməkdir.

2. Bu qarşılıqlı əlaqə bankdan qiymətləndiriciyə təzyiq göstərmir və fəaliyyətinin müstəqilliyi prinsipini pozmur.

3) Təxmini obyektin likvidliyi dərəcəsi ilə müəyyən edilmiş dəyər növü. Buna görə əsas vəzifə, bankla likvidliyi və koordinasiyasını və hesabatda müəyyən edilmiş dəyərin dəyərinin müştərisi təhlil etməkdir.

4) Qiymətləndirmə obyektlərinin təsvirində, cildləri birmənalı olaraq müəyyənləşdirmək üçün aydın xüsusiyyətlər olmalıdır. Adları və inventar nömrələrini göstərmək üçün məhdud olmasına icazə verilmir.

5) Bazar dəyərini təyin edərkən bütün hesablamalar və fərziyyələr etibarlı bazar məlumatları və meylləri yalandır. Yalnız qiymətləndiricinin ekspert rəyinə əsaslanan fərziyyələr minimuma endirilməlidir.

6) Hesabatda verilən bütün mənbələr adekvatlığına əmin olmağa imkan verən formada göstərilməlidir.

7) Qiymətləndirmə hesabatı minimum həcmdə əldə edilən nəticələrin etibarlılığını başa düşmək üçün lazım olan bütün məlumatları ehtiva edir.

8) Bankda işin səmərəliliyini artırmaq üçün bankla razılaşdırılmış formada qiymətləndirmənin aralıq nəticələri təqdim oluna bilər.

9) Müxtəlif yanaşmalardan istifadə edərək əldə edilən nəticələrdə, bu uyğunsuzluqların səbəblərinin və ən etibarlı, qiymətləndiricinin ağlabatan rəyinə görə, nəticənin seçildiyi barədə əhəmiyyətli bir uyğunsuzluq varsa.

10) obyekti obyekti yoxlamadan qiymətləndirən tərəfindən qiymətləndirməyə icazə verilmir.

Təxmini obyektlərin şəkilləri (çox sayda obyektlə seçilmişdir - ən əhəmiyyətli) içərisində məcburi hesabata tətbiqetməyə daxil edilməlidir. Fotolar qiymətləndirmə obyektinin vəziyyətini obyektiv əks etdirməlidir;

11) Bank və müştəri ilə koordinasiya olaraq qiymətləndirici tələblər üçün nəzərdə tutulmuş qiymətləndirmə obyektinin xüsusiyyətlərini müəyyənləşdirə bilər federal standartlar Hesablamalar, ancaq qərar vermək üçün zəruri bankalar.

12) Qiymətləndirmə kredit prosesindən kənar olmayan müddət ərzində həyata keçirilməlidir. Keyfiyyəti itirmədən vaxtı minimuma endirmək üçün qiymətləndirmə, qiymətləndirmə tapşırığı yerinə yetirmə, öz vəzifəsini dəqiq başa düşməlidir, iş üçün lazım olan sənədlərin miqdarı və sənədlərin tərkibini müəyyənləşdirməli və sənədlərin verilməsi üçün son tarixləri müəyyənləşdirməlidir və prioritetlər.

13) Təxmini obyektin aid olduğu analiz seqment analizi bölməsində aşağıdakı məlumatlar iştirak etməlidir:

Analiz cari fəaliyyətlər və müvafiq bazar seqmentində əsas tendensiyalar;

Bölgədəki bu tip əmlak üçün retrospektiv, cari və təxmini tələb;

Qiymətləndirmə obyektinin alternativ istifadəsində mövcud və ehtimal olunan ehtiyaclar;

Bu və ya digər proqnozlaşdırılan amillərin girovunun dəyərinə təsir dərəcəsi (qiymətləndirmə zamanı);

14) istifadə edildikdə sərfəli yanaşma Quraşdırıldıqda nağd axınları Obyektin sahibi, o cümlədən digər bazar iştirakçıları (faydaları və s.) İT-nin üstünlüklərini daha sərfəli vəziyyətdə olmadığı zaman bazar göstəricilərinə güvənmək lazımdır. Obyektin mövcud yüksəlişləri (məsələn, obyektin özgəninkiləşdirilməsində saxlanacaq olan icarə, servitut), qiymətləndirmədə məcburi mühasibat uçotuya tabedir.

- & nbsp- & nbsp-

Qiymətləndirmə hesabatının quruluşu, aşağıdakı formada girovun məqsədləri səbəbindən xüsusiyyətləri nəzərə alaraq tövsiyə olunur.

1-ci hissə. Xülasə Nəticələr və nəticələr.

Bu, istifadəçiyə aparılmış işlərin nəticələri barədə dərhal tutumlu və hərtərəfli məlumat almağa imkan verən qiymətləndirmə hesabatının operativ hissəsidir. Burada qiymətləndirmə obyektinin əsas xüsusiyyətlərini, qiymətləndirmə obyektinin müxtəlif yanaşmalarını, qiymətləndirmə obyektinin ümumi dəyəri, eləcə də qiymətləndiriciyə görə əhəmiyyətli bir nəticə və tövsiyələrin, eləcə də əhəmiyyətli olan əhəmiyyətli nəticələr, habelə əhəmiyyətli bir nəticə və tövsiyələr təqdim olunur. müştəri və bank üçün.

Hissə 2. Qiymətləndirmə üçün tapşırıq.

Məruzənin bu hissəsi üç hissədən ibarətdir.

1) Qiymətləndirmə zamanı nəzərə alınan və nəzərə alınan bütün xüsusiyyətlərə malik obyektin hərtərəfli təsviri. İşdə qiymətləndirmə obyektinin rolu və ya sahibinin istehsal prosesi, onun əhəmiyyəti ilə göstərilir. Budur, dəyərinə təsir edən obyektin qiymətləndirmə obyektinə və həcminə malik əmlak hüquqlarının təsviridir.

2) Qiymətləndirmənin nəticələrinin girovun məqsədləri üçün istifadə edildiyi ehtimal olunur. Qiymətləndirmə standartları və istifadə olunan digər sənədlər haqqında məlumat verilir (bu tövsiyələr də daxil olmaqla), müəyyən edilmiş dəyərin (növləri), habelə əlavə olaraq təyin edilmiş parametrlər və xüsusiyyətləri ilə nəzərdə tutulmuşdur.

Qiymətləndirmə və performans dövrünün həyata keçirildiyi tarix ilə göstərilir.

3) qiymətləndirmə və qiymətləndirmə nəticəsinə təsir göstərə biləcək qiymətləndiricilər tərəfindən istifadə olunan fərziyyələr.

Hissə 3. Müştərinin qiymətləndirməsi və qiymətləndirməsi haqqında məlumat.

FSO № 3-ə uyğun olaraq göstərilən məlumatlara əlavə olaraq, bank haqqında məlumat - onun adı və ərazi vahidinin adı və yerləşməsi baxımından potensial girov qoyulan (iş bankı bir filialı). Qiymətləndirmə bankın iştirakı olmadan aparılırsa, bank məlumatı göstərilmir.

Hissə 4. Bazarın bazarının / seqmentinin təhlili, qiymətləndirmə obyekti aiddir.

Bazar analizi / bazar seqmentinin nəticələri qiymətləndirmə obyekti əsas tendensiyalar, qiymət diapazonlarına və əsas təsirli amillərə aiddir.

Hissə 5. Qiymətləndirmə obyektinin likvidliyinin təhlili.

Bölmə standartları ilə təmin edilmir, lakin bank üçün son dərəcə vacibdir. Bölmə qiymətləndirmə obyektinin likvidliyinə və bazar məruz qalmasının təxmini dövrünü təmin edir. Likvidlik göstəricilərinin müəyyənləşdirilməsi mənbələri göstərilir.

Hissə 6. Ən yaxşı istifadə təhlili.

Girov məqsədi ilə qiymətləndirərkən bu analiz Bu, yalnız mövcud istifadəsinə görə qiymətləndirmə obyektinin açıq bir uyğunsuzluğu halında həyata keçirilir. Eyni zamanda, obyektin məqsədindəki dəyişiklikləri nəzərə alaraq qiymətləndirmə, bu cür bir görüşün artıq müəyyən və açıq şəkildə müəyyən edildiyi təqdirdə həyata keçirilməlidir.

Hissə 7. Qiymətləndirmə prosesinin təsviri.

Bölmə, istifadə olunan metodlar, eləcə də bütün hesablamalar haqqında məlumat verir. İstifadə olunan analoqlar haqqında məlumat, hesablanmış və tənzimləmələr cədvəl şəklində təmin edilməsi tövsiyə olunur. Aşağıdakı məlumatlar nəticənin məntiqi və düzgünlüyünü asanlıqla izləyə bilməlidir. Ekspert rəyinin dəyərin dəyərinin dəyəri üçün əhəmiyyətli bir məlumat olaraq istifadə edildiyi təqdirdə qiymətləndirmə hesabatı təhlil edilməlidir bu dəyər Uyğunluq üçün bazar şəraitibazar analiz bölməsində təsvir edilmişdir.

Hissə 8. Əlavə xüsusiyyətlərin müəyyənləşdirilməsi.

Təyinat tapşırığına uyğun olaraq qiymətləndirici qiymətləndirmə obyektinin əlavə xüsusiyyətlərini müəyyənləşdirirsə, məsələn, zamanın qiymətinin və ya bərpa, ilkin məlumatlar, məntiq və hesablama nəticələri ilə əlaqəli xərclərin ölçüsünün proqnozu verilirsə bu hissədə. Ayrıca, bank və müştəri ilə əlaqələndirərkən qiymətləndirmə obyektinin ləğvi dəyəri hesablana bilər. Eyni zamanda, tətbiq olunan metodologiya metodunu və onun seçimi üçün əsaslandırma metodunu göstərmək lazımdır.

Hissə 9. Nəticələrin əlaqələndirilməsi və obyektin dəyəri haqqında son nəticə.

Müxtəlif yanaşmaların alınması nəticələrini ağırlaşdırmaq yalnız nəticələr arasında ciddi fərq olmadıqda edilir. Əhəmiyyətli bir uyğunsuzluq varsa, səbəblərin səbəbi və ən etibarlı, qiymətləndiriciyə görə, nəticə seçilir.

Proqramlar. FSO № 3-in tələblərinə uyğun olaraq hesabata müraciət istifadə olunan sənədlərin surətlərini təqdim edir. İnformasiya mənbələri, kiçik regional nəşrlər, hesabatda istinad etməməyiniz tövsiyə olunur, lakin müvafiq səhifələrin surətləri. Məcburi, təxmin edilən obyektin fotoşəkillərinin olmasıdır.

Qiymətləndirmə prosesinin səmərəliliyini artırmaq üçün, bank işçisinin əsas hesabatı almadan əvvəl qiymətləndirmə nəticəsini başa düşməsinə imkan verən banka qısa materialları təqdim etmək tövsiyə olunur.

Universiteti "OB CHEBOTARENKO Tədqiqat Turizm sənayesinin şöbəsidir. Zəncirvari reaksiya (PCR) hibridizasiya pulsuz aşkarlanması ilə "amp."
Bu saytın materialları tanışlıq üçün yerləşdirilib, bütün hüquqlar müəlliflərinə aiddir.
Materialınızın bu saytda yerləşdirildiyi ilə razı deyilsinizsə, bizə e-poçt göndərin, bizi 1-2 iş günü ərzində çıxarırıq.

Hərəkət etmək Redaksiya 01.01.1970

Ad sənədi	"Məcburi Nəzarət (Kod Group 50) tərəfindən idarə olunan əmlak (əməliyyatlar) ilə əməliyyatlar (əməliyyatlar) haqqında məlumatların müəyyənləşdirilməsi və təqdim edilməsi üçün metodik tövsiyələr 2010)
Sənəd növü	rəhbərlik
Tərəfindən qəbul edildi	aRB Komitəsi
sənəd nömrəsi	22
Övladlığa götürmə tarixi	01.01.1970
Redaksiya tarixi	01.01.1970
Ədliyyə Nazirliyində qeydiyyat tarixi	01.01.1970
Status	hərəkət etmək
Nəşr	Verilənlər bazasına daxil edilərkən sənəd dərc olunmadı
Naviqator	Qeydlər

"Məcburi Nəzarət (Kod Group 50) tərəfindən idarə olunan əmlak (əməliyyatlar) ilə əməliyyatlar (əməliyyatlar) haqqında məlumatların müəyyənləşdirilməsi və təqdim edilməsi üçün metodik tövsiyələr 2010)

Təsdiqlənmiş
P / FT məsələlərində ARB Komitəsi
(Komitənin protokol iclası
N 22 01/27/2010)

Bu tövsiyələr Rusiya Banklar Assosiasiyasının cinayətkeşinin və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qanunvericiliyin qanuniləşdirilməsinə qarşı mübarizə və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə dair qanunvericiliyin tələblərinə aydınlıq gətirmək üçün terrorizmin maliyyələşdirilməsinə dair kompakt kompakt tərəfindən hazırlanmışdır Əməliyyatlarla bağlı məlumatların müəyyənləşdirilməsi və təqdim edildiyi zaman daxili nəzarətin həyata keçirilməsi (əqdlər) daşınar əmlak (Code Group 50).

Şəxslərdən qəbul edilmiş nağd pul bu kimi xüsusi bir hesaba köçürülür kommersiya təşkilatı - Ödəniş agenti (Hesab N 40821 - "Ödəniş Agentliyi, Bank Agenti") sonradan şəxslər adından ödəniş alıcılarına müvafiq tərcümələri həyata keçirin. Bir şəxsin adından edilən göstərilmiş əməliyyat, 600.000 rubl-a bərabər və ya çox olan bir miqdarda həyata keçirilirsə, onda belə bir əməliyyat məcburi nəzarətə götürülür və RosfinMonitoring üçün 5004 kodu ilə OES göndərmək lazımdır. Məlumat Fiziki şəxs haqqında göstərilə bilər təxmini sənədVə konsolidasiya edilmiş bir ödəməni müşayiət edən ödənişlərin reyestrində. Harada:

Bölmədə "əməliyyatı həyata keçirən şəxs haqqında məlumat nağd pul və ya digər əmlak "Ödəniş agentinin köçürülməsi üçün həvalə edilmiş fiziki şəxs haqqında məlumatı göstərin;

"Nağd və ya digər əmlakla aparılan əməliyyatlar haqqında qəbul edən" bölməsində bir şəxsin göstərişləri barədə nağd pul köçürüldüyü barədə məlumatı göstərir;

"" Bölməsində "nağd və ya digər əmlakla, vəkil, agent, bir vəkil, agent, bir əməliyyat keçirən bir müvəkkil, bir əməliyyat keçirən şəxsin və ya onun marağında fəaliyyət göstərən bir müvəkkilin nümayəndəsi haqqında məlumat Vəkil, müqavilə, qanun və ya səlahiyyətli bir vurğuya görə səlahiyyətlər səbəbindən hesabı ilə dövlət orqanı və ya yerli hökumətlər "hüquqi şəxs haqqında məlumatı - bir şəxsin adından tərcümə edən bir ödəniş agenti haqqında məlumat göstərin.

5. Qiymətli metalların və qiymətli daşların, onların zərgərliyi və bu məhsulların qırıntılarının alınması, satışı və satışı

<*> Qiymətli metallar - qızıl, gümüş, platin və platinum qrup metalları (palladium, irium, rodium, rutenium və osmium).

Qiymətli metallar hər hansı bir vəziyyətdə, forma, formada, o cümlədən doğma və təsirli formada, habelə xammal, ərintilərdə, yarı bitmiş məhsullar, sənaye məhsulları, kimyəvi birləşmələr, zərgərlik əşyaları, pul, qab və tullantıların və istehlak .

Qiymətli daşlar təbii brilyant, zümrüd, yaqut, sapfirlər və alexandritlər, eləcə də pendir (təbii) və işlənmiş formada təbii incilərdir. Rusiya Federasiyası hökuməti tərəfindən müəyyən edilmiş qaydada qiymətli daşlara bərabər olan unikal kəhrəba təhsili.

Təbii brilyant həm işlənməmiş, həm də müalicə olunan və ya qismən müalicə olunan brilyantlar (texniki brilyant, brilyant), həmçinin mükafatlandırılmış və ya brilyant olan alətlər istismarından əldə edilmiş və ya əldə edilmiş vasitələrin istismarıdır.

Zərgərlik - istehsalı olan məhsullar qiymətli metallar Həm də qiymətli daşlardan, eləcə də yaddaqalan, yubiley, yubiley və digər əlamətlər və digər əlamətlər və medallar, Rusiya Federasiyasının qanunlarına və Rusiya Federasiyasının prezidentinin qərarlarına uyğun olaraq müəyyən edilmiş digər əlamətlər və medallar olan ərintiləri.

(Əməliyyat kodu 5005)

5.1. Qiymətli metalların alqı-satqısı haqqında şəxslərlə bank əməliyyatları.

5.1.1. Aşağıdakı əməliyyatları yerinə yetirərkən, qiymətli metalların alqı-satqısı əməliyyatlarının 600.000 rubl (və ya xarici valyutanın ekvivalenti ekvivalenti bərabər olan məbləğə bərabər olan və ya ondan çox olan məbləğə bərabər olan məbləğin və ya satınalma əməliyyatlarının müəyyənləşdirilməsi;

Ölçülü külçələrin, yaddaqalan və toplayan sikkələrin, habelə qeyri-adi metal hesabdan (bundan sonra - OMS) qiymətli metal satışından bir şəxsin hesabına vəsait axını;

Ölçmə maddələrinin, yaddaqalan və kollektiv sikkələrin alınması üçün fərdi hesabdan vəsaitlərin köçürülməsi, eləcə də OMS-də qeydiyyatdan keçərək qiymətli bir metal almaq;

Ölçmə bankları, yaddaqalan və toplanan sikkələrin, həmçinin OMS-də qeydiyyatdan keçməklə qiymətli metal almaq üçün pul vəsaiti bankının kassasına fərd etmək;

Satılmış ölçmə çubuğu, yaddaqalan və toplanan sikkələr üçün vəsait bankının kassa reyestrindən bir şəxsə verilməsi, həmçinin OMS ilə birlikdə lehimli qiymətli metal üçün.

5.1.2. RosfinMonitoritory-a təqdim edildikdə, Oles-də, «Əməliyyat tarixi" sahəsində, «Əməliyyat tarixi" sahəsindəki benzləri, ölçmə və toplayan sikkələrin fərdi ilə nağd rubl üçün satın alma / satılması haqqında məlumatların alınması / satılması haqqında məlumat verildikdə, Sikkələrin, külçələrin alınması və "Əməliyyatın miqdarı" yatağının alınması üçün ərizə tarixinə uyğundur, fərdi tərəfindən alınan / satılan sikkələrin ümumi dəyəri, kilsə / xərc sifarişində göstərilən külçə.

5.1.3. Bir şəxsin Fakturadan və hesabına bir şəxsin anım və kollektiv sikkələrin, ölçülü külçələrin, ölçülü külçələrin, "Əməliyyat tarixi" sahəsində, xatirə tarixi Sifariş yapışdırılır və "Əməliyyat məbləği" yatağında - Qiyməti, satılan / satılan sikkələr, sifarişlər.

5.1.4. RosfinMonitoring haqqında məlumat alarkən, bir Oms ilə qeydiyyatdan / yazma ilə qiymətli metaldan bir fərd almaq / satmaq barədə məlumat verildikdə, OES-də, əməliyyat tarixi altındakı bir metalın alqı-satqısı əməliyyat və satış tarixinə qoyulur Cari "metal" hesabının müqaviləsi və "Əməliyyatlar" sahəsində - bu ifadədə göstərilən metalın ümumi dəyəri.

5.2. Qiymətli metalların satışı üçün hüquqi şəxslərlə bank əməliyyatları.

5.2.1. Qiymətli metalların alqı-satqısının aşağıdakı əməliyyatları 600.000 rubl (və ya xarici valyutada bərabər məbləğdə bərabər miqdarda bərabər miqdarda (və ya 600.000 rubldan bərabər olan və ya ondan çox olan) aşkar edilməlidir:

Hüquqi şəxslərdə qiymətli metalların alınması (yeraltı istifadəçilər daxil olmaqla, Rusiya Bankından);

Beynəlxalq metalların beynəlxalq səviyyədə alınması və rus bazarları Metallarla əməliyyatlar edərkən (arbitraj əməliyyatları, habelə müştərilərlə bağlanmış komissiya müqavilələri əsasında əməliyyatlar daxil olmaqla);

Hüquqi şəxslərə (Rusiya Bankı da daxil olmaqla) qiymətli metalların satışı;

Metal ilə əməliyyatlar edərkən beynəlxalq və rus bazarlarında qiymətli metalların satışı (arbitraj əməliyyatları, habelə müştərilərlə bağlanmış komissiya müqavilələri əsasında əməliyyatlar daxil olmaqla).

5.2.2. Qiymətli metalın alınması haqqında rosfinmonitorinq məlumatlarına təqdim edildikdə hüquqi şəxs - Yeraltı istifadəçi, OES-də, "Əməliyyat tarixi" sahəsində əməliyyatın "əməliyyat miqdarı" yatağında "əməliyyat tarixi" ilə bağlanır - ümumi miqdarmetal partiyası və sahədə təmin edildi " əlavə informasiya"Müqavilənin təfərrüatları göstərilmişdir.

5.2.3. Kredit təşkilatlarının (hüquqi şəxslər istisna olmaqla), "Əməliyyat tarixi" sahəsindəki kredit təşkilatları olmayan (hüquqi şəxslər istisna olmaqla) hüquqi şəxslərdə qiymətli metalların alqı-satqısı haqqında məlumat (Satış) haqqında məlumat verildikdə, "Əməliyyat tarixi" yatağında Müqavilənin bağlanması və ya müqavilənin qüvvəyə minmə tarixi (onun yekunlaşdırdığı gündən fərqlənsə) və ya təsdiq alma tarixi (satış müqaviləsi əsasında əməliyyatlar apararkən) və daxil olduqda) "Əməliyyatın miqdarı" sahəsi - müqavilə / faktura alıcının satıcı tərəfindən satıcı tərəfindən satıcıya satıcının əmələ gətirilməsi, qiymətli metallarla əməliyyatların mühasibat uçotunu həyata keçirən məlumatlar əsasında satıcının əmələ gətirilməsi .

5.2.4. Beynəlxalq və Rusiya bazarlarında qiymətli metalların alınması (satış) sahilində olan qiymətli metalların, o cümlədən komissiyanın müqavilələri əsasında qiymətli metalların alınması haqqında məlumatların rosfinmonitorinqi (satış) Əməliyyat tarixi "Sahə əməliyyatın bağlandığı tarix və" əməliyyatın miqdarı "sahəsində - əməliyyatın miqdarı ilə bağlanır.

5.3. Qiymətli metalların, qiymətli daşların, zərgərliklərin satış və satışının əməliyyatları və bankın müştərilərinin bank vasitəsilə qəsəbələri ilə həyata keçirdiyi bu cür məhsulların qırıntıları.

5.3.1. Qiymətli daşların qiymətli metallarının, onlardan olan zərgərlik və 600.000 rubl (və ya xarici valyutada olan məbləğdə bərabər miqdarda olan məhsulların və ya çox miqdarda olan məhsulların alqı-satqısı (və ya ondan çox olan məbləğdə) , aşağıdakı əməliyyatları yerinə yetirərkən:

Müştəri hesabından vəsaitin ötürülməsi, ödəniş təlimatlarından başlayarsa, əməliyyatın qiymətli metalların, qiymətli daşların, onların qiymətli daşların, zərgərlik və ya bu məhsulların qırılması ilə əlaqəli olduğuna aiddir.

Müştərinin hesabına vəsaitin alınması, ödəniş təlimatlarından başlayarsa, əməliyyatın qiymətli metalların, qiymətli daşların, onların qiymətli daşların, zərgərliklərin və ya bu məhsulların qırıntılarının satışı ilə əlaqədardır;

Açılmadan tərcümə bank hesabı Bir şəxsdə olan vəsait, ödəniş təlimatından təqib edildiyi təqdirdə, əməliyyatın qiymətli metalların, qiymətli daşların, zərgərliklərin alınması ilə əlaqədardır;

Ödəniş təlimatlarından banka hesabı olmayan bir şəxsə vəsaitin alınması, əgər bu vəsaitin qiymətli metalların, qiymətli daşların, zərgərliklərin satışından əldə edildiyi təqdirdə;

Müştərinin hesabına nağd pul haqqı - hüquqi şəxs və ya fərdi sahibkar, nağd pul töhfəsi elanından sonra nağd pulun qiymətli metalların, qiymətli daşların, zərgərlik və ya bu məhsulların qırıntılarının satışından alınması nəticəsində alınır<*>.

<*> Zərgərlik mağazalarının gəliri məcburi nəzarətə məruz qalmır.

5.3.2. Əgər münasibətdə qəsəbə əməliyyatıMüştəri tərəfindən qiymətli metalların, qiymətli daşların, zərgərlik və bu cür məhsulların qırıntıları üçün müqavilə əsasında aparılan, bankın işçisi qanuniləşdirmək üçün (yuyulması) üçün keçirildiyi ağlabatan şübhələr yaranır Cinayətkarlıq və ya terrorizmin maliyyələşdirdiyi gəlir, müştəri ilə müvafiq müqavilənin və ya ondan çıxarışın bir nüsxəsini təqdim etmək istəyi ilə əlaqə saxlamalısınız. Bank 6001-ci ilə kod ilə rosfinmonitorinq üçün belə bir əməliyyat haqqında məlumat göndərmək hüququna malikdir.

5.3.3. Müştərinin qəsəbə əməliyyatı zamanı bankın qiymətli metalların alqı-satqısı, qiymətli daşlar, zərgərlik və bu məhsulların alqı-satqısı və ya bu məhsulların toplanması, və ya bərabər olan müvafiq müqavilə (müqavilə) var Müəyyən bir qiymətləndirilən bir əməliyyatın aparıldığı məbləğdən asılı olmayaraq, OEC-in 5005-ci ildə Rosfinmonitoring-ə göndərilməsindən asılı olmayaraq, OES-in Rosfinmonitorinqə göndərmək lazımdır. Eyni zamanda, OES-də:

"Əməliyyatın miqdarı" sahəsində əməliyyatın (müqavilə üzrə müqavilə üzrə) normalarını göstərir;

"Əməliyyat tarixi" sahəsində - müqavilə bağlamağın tarixi və ya müqavilənin qüvvəyə minmə tarixi (nəticəsi gəldikdə) və ya təsdiqləmə tarixi faktura (əməliyyatlar apararkən) satış müqaviləsinə əsasən);

"Ödənişin məqsədi" sahəsində sənədin (müqavilə, müqavilə) təfərrüatlarını göstərir, bu da əməliyyatlar üçün əsasdır;

"Əlavə məlumat" sahəsi bu sənədlərin kredit təşkilatının alındığı tarix haqqında məlumatı göstərir.

5.4. Bankın alqı-satqısı, qiymətli metalların və qiymətli daşların, onların zərgərliyi və satınalma və satınalma, bu cür məhsulların (öz və ya müştəri), əməliyyatın sprapının (öz və ya müştərilərinin) satılması və satılması (öz müştəriləri) (öz müştəriləri) və satmasıdırsa Qurulmuş və yalnız onun tərifi, son tarixləri və qiymətli metallar və qiymətli daşlar, zərgərlik əşyaları üçün hesablamalar və bu cür məhsulları qırıntıları üçün hesablamalar, bu cür bir əməliyyatla ödənişlərin aparılması və göndərilməsi üçün bir üsul Əməliyyat məlumatları, ümumi ödəniş məbləğinin 600.000 rubl (xarici valyutada ekvivalentində) ilə (bərabər olduqda) günündən sonrakı gündən gec olmayaraq. Harada:

"Əməliyyat məbləği" yatağı yığılmış ödənişlərin ümumi miqdarını göstərir;

"Əməliyyat tarixində" - son ödənişin tarixi;

"Ödənişin məqsədi" sahəsində - əməliyyatların aparılması üçün əsas olan bir sənədin təfərrüatları;

"Əlavə məlumat" sahəsində - sayı haqqında məlumat, bütün yığılmış ödənişlərin ümumi məbləği və artan nəticənin artması üçün.

Bu vəziyyətdə, son hesablama əməliyyatları ilə bağlı hesabatların, qiymətli metalların, qiymətli daşların, zərgərlik müqaviləsi və bu cür məhsulların qırıntıları ilə bağlı rosfinmonitoriyaya dair öhdəlikləri öhdəlikləri və bu cür məhsulların qırıntıları baş vermir.

5.5. Bankın qiymətli metalların alqı-satqısı, qiymətli daşların, zərgərlik əməliyyatı və bu cür məhsulların qırıntıları haqqında bütün zəruri məlumatları yoxdursa, 5005-ci ilə qədər Rosfinmonitorinqin istiqamətinin səbəbləri meydana gəlmirsə .

5.6. Satınalma əməliyyatı haqqında məlumatı, qiymətli metalların və daşların, onların zərgərlikinin və bu məhsulların alqı-satqısı və "Pul və ya digər əmlakla pulu nağdlaşdıran şəxs haqqında məlumatların alqı-satqısı" şəxsin məlumatını göstərir qiymətli metalların (qiymətli daşlar) qiymətli metalların və qiymətli daşların, zərgərliklərin və bu məhsulların qırıntılarının bir hissəsi, "nağd və ya digər əmlakla aparılan əməliyyatlar haqqında məlumat" hissəsində transfer Qiymətli metalların və qiymətli daşların, onların qiymətli daşların və bu cür məhsulların qırıntılarının bir hissəsi olaraq qiymətli metalları (qiymətli daşlar) alan şəxsin məlumatları.

6. Lotereya, bir tote (qarşılıqlı bahis) və digər risk əsaslı oyunlar, o cümlədən elektron formada və göstərilən oyunlarda iştirakdan alınan qazanc şəklində pul ödəmək üçün vəsait daxil olmaq üçün vəsait əldə etmək

(Əməliyyat kodu 5006)

6.1. Risk əsaslı oyun, putter, lotereya, kazino (rulet, kart oyunları, sümükləri, sümükləri, sümükləri) və digər oyunların oyunu ilə bir oyun, o cümlədən elektron forma, Bu oyunlarda iştirakdan alınan bir nağd qazancın ödənilməsi ilə. Eyni zamanda, hüquqi şəxs və ya fərdi bir sahibkar oyunların təşkilatçısı ola bilər və oyun iştirakçıları oyunçu kimi fəaliyyət göstərən fərdi və ya hüquqi şəxslər ola bilər.

6.2. Sərbəst buraxılan pul bankı Bankın, məbləği varsa, risk əsaslı oyunlarda və əməliyyatlarda iştirak etmək üçün ödənişli oyunların və əməliyyatların miqdarı olduqda vəsait ödəmək üçün əməliyyatlar üçün əməliyyatlar aparılır Əməliyyatın 600.000 rubl (və ya xarici valyuta bərabər məbləğinə bərabər olan və ya 600.000 rubl-a bərabərdir və ya üstələyir). Bu cür əməliyyatlar, xüsusən də aiddir:

Lotereya, bir tote (qarşılıqlı bahis) və digər risk əsaslı oyunlarda iştirakdan alınan bir qazanc şəklində bir nağd bankın müştərisi hesabına qəbul;

Müştəri Müştəri Bankının Təşkilatçısının təşkilatçısının hesabına qəbul lotereya, bir tote (qarşılıqlı bahis) və digər risk əsaslı oyunlarda iştirak haqqı şəklində alındı;

Lotereya, bir tote (qarşılıqlı bahis) və digər risk əsaslı oyunlar iştirakçı oyunlarında iştirakdan alınan bir qazanc şəklində bankın müştəri oyunlarının təşkilatçısı tərəfindən nağd pul köçürməsi;

Vəsaitlərin hüquqi və ya fiziki şəxs tərəfindən köçürülməsi - lotereya, bir tote (qarşılıqlı bahis) və oyunların təşkilatçısına risk oyunlarına əsaslanan digər oyunların (qarşılıqlı bahis) və digər oyunlara bir bank müştərisi;

Lotereya, Tote (qarşılıqlı ticarət) və digər risk əsaslı oyunlardan alınan gəlirlər şəklində bankın müştərisinin oyunlarının təşkilatçısı tərəfindən nağd ödəniş.

(Əməliyyat kodu 5007)

7.1. Kredit, bir tərəfin (borc verən) tərəfindən (borcalan) tərəfindən (borcalan), borcalanın borc verənə eyni miqdarda pulu qaytarmasını öhdəlik götürdüyü ümumi əlamətlərin (borcalan) əmlakında (borc verən) tərəfindən transfer kimi başa düşülür ( kreditin miqdarı) və ya eyni növ və keyfiyyəti aldıqları digər əşyalar.

Kreditin əsas prinsipi ödəmə prinsipidir, borcalan borc verən borc verən kredit məbləğini vaxtında və kredit müqaviləsi ilə nəzərdə tutulmuş qaydada geri qaytarmağa borcludur.

Kreditsiz olaraq kredit kimi tanınır, əgər onun müddəti müəyyənləşdirilibsə, kreditin kreditin faizsiz və ya kreditin istifadəsi üçün faizsiz və ya faiz dərəcəsi 0% -dir.

Maraqlı kreditlər, kredit təşkilatı, maliyyə yardımı daxil olmaqla), müqavilənin şərtləri daxilində (müvəqqəti maddi yardım da daxil olmaqla) tərəfindən təmin edilmiş və məbləği hesablanmış bir hüquqi şəxs tərəfindən təsdiq / qəbz haqqında əməliyyatlar daxil edilməlidir . Heç bir ölçülü olmayan kredit müqaviləsi faiz dərəcəsiRusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 809-cu maddəsinin tələblərinə uyğun olaraq kredit hesab olunur.

7.2. Faizsiz kredit müqaviləsi çərçivəsində əməliyyat haqqında məlumat Rosfinmonitorinqə təqdim edilməlidir, əgər onun miqdarı 600.000 rubl (və ya xarici valyuta bərabər məbləğdə bərabər miqdarda bərabərdirsə və ya onu üstələyir) və onun təbiətində Əməliyyat:

Bankın bank hesabına qəbul - kredit təşkilatı, kredit təşkilatı olmayan və ya bir kredit təşkilatı olmayan bir hüquqi şəxs tərəfindən alınan bir fərdi və ya fərdi pul təşkili olan bir fərdi pul sahibi olan hüquqi şəxs fərdi sahibkar;

Bankın bank hesabından - kredit təşkilatı və ya fərdi pul təşkili olmayan bir hüquqi şəxsin, müştərinin hüquqi şəxs üçün faizsiz kredit verdiyi ödənişin təyin edilməsindən sonra fərdi pul təşkili olan hüquqi şəxs, fərdi pul təşkili, fərdi sahibkar və ya fiziki üz.

Kredit müqaviləsi gerçək olduğundan, I.E. Bu, pulun və ya digər şeylərin həqiqi köçürülməsi anından (İncəsənət 1-ci bəndinin 1-ci bəndinin), Banka məlumatların verilməsinin hər bir əməliyyatın hər biri üçün ayrıca həyata keçirilməlidir Bu əməliyyatların bir və ya daha çox müqavilə ilə bəzədilməməsindən asılı olmayaraq bir kreditin təmin edilməsi..

7.3. Müştəri tərəfindən kredit müqaviləsi əsasında aparılmış hesablaşma əməliyyatı ilə əlaqədar ağlabatan şübhələr varsa, bankın işçisi cinayətkarlığın və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qanuniləşdirilməsi (yuyulması) gəliri (yuyulması) üçün tutulması üçün keçirildiyi ağlabatan şübhələrə malikdir Müvafiq müqavilənin bir nüsxəsini və ya ondan bir çıxarış təmin etmək üçün müştəri ilə əlaqə saxlayın. Bank 6001-ci ilə kod ilə rosfinmonitorinq üçün belə bir əməliyyat haqqında məlumat göndərmək hüququna malikdir.

7.4. Ödəniş təlimatları yalnız kredit müqaviləsinin təfərrüatlarını və əməliyyatının (qəbz, kreditin qaytarılması) təbiəti (faizi və ya faizsiz kredit) şərtlərini göstərmədən (qəbz, kreditin qaytarılması), sonra belə bir əməliyyat hesab olunur, Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 809-cu maddəsinin tələblərinə uyğun olaraq hesablanmış faizlər<*>.

<*> Müqavilədə bir maraq müddəti olmadıqda, onların ölçüsü yaşayış yerində mövcud olan borcluluqla müəyyən edilir və əgər kreditorun hüquqi şəxs olduğu yerdə, yeri olduğu yerdədir bank maraqları (yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi) borc və ya müvafiq hissəsinin borcalan tərəfindən ödəmə günündə.

7.5. Bankda faizsiz bir kredit müqaviləsi varsa, bu müqavilə üzrə fərdi ödənişlərin miqdarı 600.000 rublun miqdarı 600.000 rubldan az olduqda, nəzarət etmək lazımdırsa Böyüməkdə olan nəticələrə bu qədər ödənişlər və sonrakı gün 5007-də \u200b\u200bbir mesaj tərtib etmək, ertəsi gün ümumi ödəniş məbləği 600.000 rubl-a bərabər olduqda və ya üstələyəcəkdir. və ya xarici valyutada ekvivalent məbləğ; Eyni zamanda OES-də:

"Aşkarlanma tarixi" və "Əməliyyat tarixi" sahələrində son əməliyyatın tarixini göstərir, nəticədə ödənişlərin ümumi məbləği bərabərləşdi və ya 600.000 rubldan çox oldu. (və ya xarici valyutada ekvivalent məbləğ);

"Əməliyyatın miqdarı" sahəsində sadalanan ödənişlərin ümumi miqdarını göstərir;

"Əlavə məlumat" sahəsi n və müqavilənin tarixini, müqavilədə göstərilən məbləği göstərir.

7.6. Əməliyyat məcburi nəzarətə məruz qalmırsa:

Müqavilənin şərtlərinə əsasən kreditin faiz olduğu göstərilir;

Ödəniş təlimatlarından sonra əməliyyatın əvvəllər verilən kreditin geri qaytarılması (ödənilməsi) üzərində aparıldığını izləyir.

"Zakonbase" saytı "Zakonbase", məcburi nəzarət (50) "(ADP. AD / CFT Komitəsi) tərəfindən əməliyyatlar (əməliyyatlar. AD / CFT Komitəsi, 22. AD / CFT Komitəsi) 27.01 .2010) Ən son nəşrdə. Sadəcə, bu sənədin müvafiq bölmələri, fəsilləri və məqalələri ilə tanış olsanız, qanunvericiliyin bütün tələblərinə əməl edin. Maraq mövzusu barədə lazımi qanunvericiliyi axtarmaq üçün rahat naviqasiya və ya genişləndirilmiş axtarışdan istifadə etməyə dəyər.

Məcburi nəzarət (50) "(App. 50)" (Tətbiq. 01/27/27/27/27/2010) idarə olunan əmlak (əməliyyatlar. 01/27/2010) ilə əməliyyatlar (əməliyyatlar) haqqında məlumat (əməliyyatlar) müəyyənləşdirmək və təqdim etmək üçün metodik tövsiyələr) tapacaqsınız və tam versiyasıBütün dəyişikliklər və dəyişikliklər aparılır. Bu, məlumatın aktuallığını və dəqiqliyini təmin edir.

Eyni zamanda "Əməliyyatlar (əməliyyatlar) məcburi nəzarətə (50-ci kodlar qrupu qrupları qrupu" ilə təsdiqlənmiş əmlak (əməliyyatlar haqqında məlumat) müəyyənləşdirmək və təqdim etmək üçün metodik tövsiyələr (Əməliyyatlar) (AD / FT Komitəsi, Komitənin iclasının protokolları tərəfindən təsdiq edilmişdir) 22 yanvar 2010-cu il tarixli 22 nömrəli) Həm tamamilə, həm də fərdi fəsillər tamamilə pulsuz ola bilərsiniz.

Hansı dəyişikliklər edilir və onların praktik dəyəri nədir? Bununla yanaşı, tənzimləyici ilə yazışmalarda müzakirə edildi və müzakirə edildi? Gəlin anlamağa çalışaq.

Bu ilin mart ayının əvvəlində AİB / CFT-də Profil Komitəsinin tövsiyələri, 2006-2007-ci illərdə verilən tövsiyələrin işini dəyişdirdi. Əvvəllər olduğu kimi, onlar məcburi və xarici dövlət məmurlarının (ITDL) müəyyənləşdirilməsi (identifikasiyası) və monitorinqi (şəxsiyyət) və monitorinq işləri barədə məlumatların müəyyənləşdirilməsində daxili nəzarətin həyata keçirilməsi proseduru ilə əlaqədardır.

Yeni və ya daha dəqiq ortaya çıxmasının təbii səbəbi, yenilənmiş tövsiyələr dəyişikliklərin hesabına ehtiyac duyulduğu idi tənzimləmə bazasıYığılmış praktik təcrübənin ümumiləşdirilməsi, İnformasiya məktublarının və Rusiya Bankının digər ictimai açıqlamalarının ümumiləşdirilməsi, nəhayət, ən yaxşı dünya təcrübəsinin tendensiyalarının və tətbiqinin təhlili son illərdə p / fut sahəsində.

Nağd əməliyyatlar haqqında məlumatı müəyyənləşdirmək və təqdim etmək nağd formaMəcburi nəzarətə tabe olmaq (Kodlar Qrupu 10/1000);

Bank hesabları (töhfələr) məcburi olmaq və məcburi olmaq (40/4000) qrupu haqqında məlumat vermək;

Məcburi nəzarət (50/5000 kodlar qrupu) olan əməliyyatlar (əməliyyatlar) haqqında məlumatı müəyyənləşdirmək və təqdim etmək;

Ekstremist fəaliyyətlərdə və ya terrorizmdə iştirak edən təşkilatlar, təşkilatlar və ya şəxsləri müəyyənləşdirmək üçün (Əməliyyatlar Qrupu 70/7001);

İlə əməliyyatlar haqqında məlumat vermək və təqdim etmək daşınmaz əmlakMəcburi nəzarətə tabedir (Code Group 80/8001);

Federal Qanununun 07.08.2001 nömrəli 115-ФЗ "№ 115-F.-nin cinayət və təhvil verilməsi) tələblərinin icrası üçün cinayət və terror maliyyələşdirilməsi" (bundan sonra 115-FZ federal hüququ) xarici dövlət məmurlarının müəyyənləşdirilməsi və monitorinqi şərtləri;

Kredit təşkilatlarının daxili nəzarət qaydalarının koordinasiyası baxımından Federal Qanununun 7-ci maddəsinin 7-ci maddəsinin tələblərini həyata keçirməkdə

Bu ərazilərdə hansı xüsusi dəyişikliklər edilir?

IPDL əməliyyatlarının aşkarlanması və nəzarəti

Birincisi, qanunun yeni sözünə əsaslanaraq, İPDL xidmətini qəbul etmək qərarının ayrı bir başçı tərəfindən qəbul edilə biləcəyi ifadə edildi struktur vahidi Bank, bu səlahiyyətləri bankın başçısı və ya deputatı tərəfindən həvalə etsə.

Bu dəyişiklik (hər iki sənəddə) fəaliyyət şərtləri, geniş regional şəbəkəsi olan banklara ehtiyac duyduğu olduqca aydındır. Təcrübədə belə banklar belə banklar bir az daha da bir az gəlir və daxili qaydaları nəzərdə tuturlar. İTİD-də qərar qəbuletmə hüquqlarının ayrıca struktur bölməsinin müdirinin müavini səviyyəsinə köçürmə imkanı (lider olmadıqda).

İkincisi, tövsiyələr 15.000 rubldan çox olan bir məbləği bank hesabı açmadan bir şəxsin adından nağd xarici valyutanın və ya bir şəxsin adından bir şəxs adından alış və satış kimi birdəfəlik əməliyyatların edilməsi hallarında yayılmışdır. Bu cür müştərilər üçün şəxsiyyət prosedurları daxilində əldə edilən məlumatları yeniləməmək tövsiyə olunur. Göstərilən əməliyyatların aparılması üçün banka müraciət edən müştərilərin axınında IPDL-ni müəyyənləşdirmək baxımından texniki (texnoloji) imkanlara və ümumi mənada əsaslı olmaq tövsiyə olunur. Beləliklə, müvafiq proqram təminatında davamlı müştəri süzgəcinə icazə verilir. Yoxluq içində - insanın təsdiqlədiyi təqdim olunan sənədin növündən, məsələn, şəxsin xarici bir xidmət və ya diplomatik pasportla şam ola biləcəyini düşünmək təklif olunur.

Tövsiyələr yuxarıdakı tipli əməliyyatları yerinə yetirərkən, 15.000 rubldan çox olmayan, İİPL-in şəxsiyyətini (müəyyənləşdirilməsi), əlbəttə ki, bankın (orada) şübhə doğurduğu hallarda həyata keçirilmədiyi xüsusi bir bənd var Cinayət vasitələri tərəfindən əldə edilmiş və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə əldə edilmiş gəlirləri qanuniləşdirmək və ya maliyyələşdirmək üçün məlumat əməliyyatları aparılır. Lazımsız, bu bənd yalnız ilk baxışdan görünür - Təəssüf ki, Təcrübə, tənzimləmə sənədi və ya qanun, rezervasyonların bütün mətninə aid ümumi bir çox uyğunsuzluq göstərir.

Üçüncüsü, IPDL-nin işlərdə saxlanması üçün icazə haqqında məlumat yazmaq (əməliyyatlar apararkən) sadələşdirilmiş identifikasiyanı nəzərdə tutur, birbaşa tövsiyə olunur İlkin sənədlərƏməliyyatı müşayiət edən: Əməliyyatı təsdiqləyən bir sənəd (sertifikat) nağd pul və ya bir şəxsin bir bank hesabı açmadan tərcümə etmək üçün vəsait almaq üçün köçürmə tapşırığı və ya transfer tapşırığı / tətbiqi. Bütün digər hallarda, icazənin birbaşa anketdə düzəldilməsi tövsiyə olunur.

Görünən səbəblər üçün tövsiyələrin mətnində "Sadələşdirilmiş şəxsiyyət" anlayışı yoxdur - ən azı görünüşündən əvvəl yeni nəşr və ya tənzimləmə hərəkəti, Rusiya Bankının mövqeyini dəyişdirərək 19 Avqust 2004-cü il tarixli 262-P "262-P" Cinayət vasitələri və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qanuniləşdirilməsinə (yuyulmasına) qarşı çıxması (yuyulması) üçün kredit təşkilatlarının müəyyənləşdirilməsi üzrə 262-p ".

Ayrıca, icazənin yalnız müştərinin hesabında deyil, ayrıca ayrıca təmsil oluna biləcəyi açıqdır, həm də ayrıca təmsil olunsun, deyək tənzimləmə sənədi Və müştərinin sənədinə uyğunlaşmaq. Bu prosedur bankın daxili nəzarət qaydalarında müvafiq olaraq əks olunmalıdır. Anketdə birbaşa kifayət qədər müvafiq istinad ola bilər.

Nəhayət, zəriflik daha gözlənilir - tövsiyələrin yeni versiyasının mətnindən sanki aşağıdakıları söylədi: "Eyni zamanda, Federal Qanunun tələblərini 115-FZ, kreditin tələblərini yerinə yetirərkən Təşkilatlar, xarici dövlət məmurlarının əksəriyyəti rəsmi qaydalarından sui-istifadə edilmədiyini postulatlardan sonra davam etməlidirlər.

Maraqlıdır ki, IPDL-in "Günahsızlıq prezamikasının" nın imtina etməsi daxili təcrübə, ən yaxşı təcrübələrin təhlili və ya Rusiya dövlət məmurlarının qiymətləndirilməsinə uyğundur?

Nağd pul əməliyyatları. 10 qrup kod (1000-dən əvvəl).

Nağd xarici valyuta (1003, 1004) fərdi satın almağa və satılmasına aid olan sənədin bu hissəsinə edilən dəyişikliklər: rubl üçün xarici valyutanın alqı-satqısı və ya satılması zamanı əməliyyatın rubl ekvivalentinin hesablanması aparılır inzibati sənəd tərəfindən qurulan daxili nisbət " səlahiyyətli Bank (səlahiyyətli bankın filialı) və ya zabitə Səlahiyyətli Bank (Müvəkkilin filialı şöbəsi) əmri ilə xarici valyutaların yaradılması və dəyişdirilməsi hüququ verilən səlahiyyətli bank (komissar şöbəsi). "

Dəyişiklik, 19 dekabr 2008-ci il tarixli 15 dekabr 2008-ci il tarixli (1-ci bənd), federal qanununun 6-cı maddəsinin 3-cü bəndinin 115-FZ-nin 1-ci bəndinin təfsiri. "Valyuta-rub" mübadilə əməliyyatları maliyyə monitorinqi şöbəsinə görə və pul monitorinqi (bundan əvvəl şöbə), xarici valyuta ilə əməliyyatlar və onda deyil və buna görə də Rusiya Bankının rəsmi məzənnəsində sayılmamalıdır (sadəcə qanunla müəyyən edilmiş tərifin altına düşmədikləri üçün), lakin bankın daxili kursu. Nəzəriyyə, bu, bankın Mərkəzi Bankın üstündəki bir kurs təyin etdiyi əməliyyatlara, ekvivalentin 600.000 rubl-a bərabər ola biləcəyi və ya üstünə bərabər ola biləcəyi üçün nəzarəti artırır. Digər tərəfdən, Mərkəzi Bankın altındakı nisbətdə aparılan əməliyyatlar üçün əməliyyatın altından bir əməliyyatın qarşısını almaq üçün əksinə. Ancaq bu tənzimləyicinin məntiqidir və tövsiyələr yalnız praktikada dəyişikliyi əks etdirir.

Ayrıca, tövsiyələrin mətnində hesabat sahələrində məlumat məktubu tərəfindən verilmiş elektron mesaj şəklində doldurulması və 29 avqust 2008-ci il tarixli Rusiya Bankı Bankının mövqeyindən yaranan dəyişikliklər edildi. 321-P "Kredit təşkilatlarının" cinayətkarlığın "və terrorizmin maliyyələşdirilməsi və maliyyələşdirilməsinin qarşılıqlı qanuniləşdirmə qabiliyyəti (yuyulması) üçün verilən səlahiyyətli məlumatların səlahiyyətli məlumatı ilə kredit təşkilatları tərəfindən təqdim edilməsi qaydası haqqında.

321-P № 321-P № 321-P müddəalarını nəzərə alaraq, 1008-ci kod haqqında məlumat göndərərkən ünsiyyət sahələrini doldurmaq prosedurunun təsvirində ortaya çıxdı nağd şəkildə) yeni hüquqi şəxslər üçün.

Bank hesablarında əməliyyatlar (əmanətlər). 40 qrup kod (4000-dən əvvəl)

4005 məcburi nəzarət kodeksinin koduna aid əməliyyatların təhlili zamanı (hesaba (töhfəyə) kredit verilməsi və ya hüquqi şəxsin hesabından (töhfə), fəaliyyət müddəti, tarixindən üç aydan çox olmaması qeydiyyat) və ya 4006 (hesaba (töhfənin) və ya hesabına qeydiyyatdan keçmə (töhfənin), müəyyən edilmiş hesab (töhfə) üçün əməliyyatlar edildiyi təqdirdə (töhfə), "ilk hesab əməliyyatı" ) Təcrübədə müvafiq balans hesabı hesablarının istinad siyahısına sahib olmaq rahatdır.

26 mart 2007-ci il tarixli Rusiya Bankının ruzisinə uyğun olaraq siyahıdan tövsiyələrin yeni nəşrində, istinad qaydalarında 302-p № 302-P " mühasibat uçotu Rusiya Federasiyasında yerləşən kredit təşkilatlarında "Hesablar 30113, 40309, 40408, 40408, siyahıda bir sıra yeni hesablar əlavə olunur.

Siyahıya daxil olan hesab:

	Kredit təşkilatlarında qiymətli metallarda depozit hesabları
	Qeyri-rezident banklarda qiymətli metallarda depozit hesabları
	Rusiya Bankında kredit təşkilatlarının müxbir hesabları
	Kredit təşkilatlarında müxbir hesabları - müxbirlər
	Banklarda müxbir hesabları - qeyri-rezident
	Qiymətli metallarda kredit təşkilatlarında müxbir hesabları
	Banklarda müxbir hesabları - Qiymətli metallarda qeyri-rezidentlər
	Kredit təşkilatlarının hesabları (filiallar) kassa xidməti quruluş bölmələri
	Qəbilədə Qeyri-bank kredit təşkilatlarında yaşayış məntəqələrində iştirakçıların hesabları
	RC Orcb iştirakçılarının hesabları

Beləliklə, nostro növlərinin siyahısı siyahıda ortaya çıxdı, buna görə "Mirrian" bankın öz əməliyyatlarını əks etdirir və ətrafında bir çox nüsxə, o cümlədən reklam / ft profil komitəsinin yazışmalarında (bundan sonra - komitə) Rusiya Bankı ilə. Ancaq mücərrəd baxırsınızsa, mücərrəd baxırsınızsa, məlumatların işlənməsi və müqayisə edilməsi baxımından, əlbəttə ki, daha əlverişlidir: Respondentin bankının məlumatları bankdan müxbirə göndərməklə "döyüş" olacaqdır.

Xatırladığımız kimi, komitənin tələbinə cavab olaraq verilən şöbənin rəyində (12-1-5 nömrəli 12-1-5), "məcburi nəzarət balans hesabatında əməliyyatların uçotuna məruz qalmır Kredit təşkilatının, lakin hesablarda həyata keçirilən əməliyyatlar, bank hesabı müqaviləsi əsasında açıq olan əməliyyatlar ( bank əmanəti) "Və nəticədə, qanuna uyğun olaraq, məcburi nəzarətə uyğun olaraq," Əvvəlcə, həyata keçirilən əməliyyatların təbiəti və iqtisadi məzmunu rəhbər tutmalıdır "və Ehtiyaclara görə əməliyyatlara verilən əməliyyatlar üçün onların ölçüsü və digər meyarları, məcburi nəzarətə alındı. "

Yəni, bank hələ də interbank kreditləri və yataqlarını ayırd etməlidir. Ancaq sonra həqiqətən Nostro hesabları məsələsinə qayıtmaq istəyirəm. Bu görünən uyğunsuzluğunun cavabı 4005/4006 kodlarına əməliyyatların qiymətləndirilməsi nümunələrindədir - bu, Komitə Scylla və Charibda arasında sürüşdürə bildi: (tövsiyə edin), qəti və onun şərhləri ilə hərəkət etmədən hərəkət etmədən Ümumi mənada rəhbər olmaq - Bravo!

Tövsiyələrin mətni, əməliyyatları təhlil edərkən, bir hesabın açıldığı və müqaviləsi bank hesabı müqaviləsi (töhfə), sonra əməliyyatlar aparıldığı təqdirdə müqavilə növünə diqqət yetirilməli olduğunu vurğulayır ( əksinə) bu hesablarda məcburi nəzarətə məruz qalmır..

Formanın məzmununun prioritetinin prioritetinin oxşar mülahizələri, ilk hesabın qurulduğu zaman (və sonrakı silinmə) hesabına (hesabdan) hesaba (və sonrakı silinmə) əməliyyatları nəzərə alınmaması tövsiyə edildi Bir bank hesabı açmaq üçün mükafat (komissiya) olan müştəri müştərisi.

4001-ci kodlar üzrə əməliyyatlar baxımından aydınlaşdırmalar (depozitdə əmanətdəki nağd pul vəsaitləri) və 4002-də (depozit) sənədlərin dizaynı ilə depozit pulu) və 4002 (depozitin) üçüncü tərəflərin lehinə (depozitin açılışı) nağd pulla nağd şəkildə), ödəyici məlumatlarını və vəsait alıcılarını doldurmaq baxımından 321-P № 321-P № 321-P reseptlərinin reseptlərini əks etdirir.

Sürücü əmlakı ilə əməliyyatlar (əməliyyatlar). 50 kod (daha əvvəl 5000).

Dəyərlər siyahısından, lombarddakı lombardda 5001-ci ildə icbari nəzarətə məruz qalır, qanunvericilikdə və tənzimləmə çərçivəsində dəyişikliklərin ardından, qiymətli kağızlar istisna olunur.

Bankın ne var. vəzifəAncaq qərarınıza görə (daxili nəzarət tədbirlərinin həyata keçirilməsində olduqda, şübhələr, cinayətkarlığın maliyyələşdirilməsi və ya maliyyələşdirilməsi) və ya maliyyələşdirilməsi) və ya maliyyələşdirilməsi üçün əməliyyatların aparılması üçün əməliyyatlar aparılır) sağ Əlavə sənədləri əlavə sənədləri (iqtisadi mənanı (iqtisadi mənanı aşkar edən) hesablamaların (iqtisadi mənasını aşkar edən) tələb edin;

Bu anda bankın sənədləri yoxdursa, müştərinin məcburi olmaq üçün bir əməliyyat yerinə yetirməsi, onda hesabat mesajının göndərilməsinin səbəbi yoxdur;

Eyni zamanda, bütün halların hesablanmasına qədər, bank 6001-ci il (şübhəli kimi) kodda belə bir əməliyyat barədə mesaj göndərə bilər.

Bununla birlikdə, bankın hələ də əməliyyatlar üçün daha bir araşdırma apardığı təqdirdə belə bir daşınma mənası var.

5002-ci kod üzrə nəzarət qrupunu təşkil edən əməliyyatların növlərinin siyahısı (fiziki şəxsin ödənişi) sığorta kompensasiyası Və ya ondan və digər növlərdən bir həyat sığortası mükafatını almaq məcmu sığorta və pensiya təminatı) Qeyri-dövlət pensiya fondları olan şəxslərin hesablamalarını təmsil edən əməliyyatlar ilə tamamlanır.

Müqavilə çərçivəsində əmlakın alınması / təmin edilməsi ilə əlaqədar monitorinq əməliyyatlarının aparılması qaydasında maliyyə kirayəsi (Lizinq) - Kod 5003 - Bankın mütləq əməliyyat təfərrüatları ilə tanındığı vəziyyətlər mütləq məlumdur və mövcuddur (mövcuddur) tələb olunan sənədlər. NƏ NƏZƏR NƏDİR sövdələşmək və mesaj birincisinin tarixində müqavilənin tam miqdarında tərtib edilmişdir Əməliyyatlarmüvafiq qəbul və ötürmə aktında müəyyən edilmişdir.

Qeyri-kredit təşkilatları tərəfindən müştərinin (5004-cü il) göstərişi ilə həyata keçirilən vəsaitin köçürülməsi haqqında məlumat son dəyişikliklər Qanunvericilik (3 iyun 2009 iyun 2009-cu ilin 121-FZ ", 121-FZ" Rusiya Federasiyasının seçilmiş qanunvericilik aktlarına "Ödəniş agentləri tərəfindən həyata keçirilən şəxslərin ödənişləri" mövzusunda Federal Qanunun qəbulu ilə əlaqədar seçilmiş qanunvericilik aktlarına dəyişikliklər edildi), Müvafiq əməliyyatlar bankının ödəniş agentləri haqqında məlumatlar daxil edilməlidir.

Tövsiyələrin yeni nəşrində 5005 (satınalma, satınalma, satınalma, satınalma, satınalma, satınalma və satmaq) üçün) Tövsiyələrin yeni nəşrində, hüquqi şəxslərlə, o cümlədən Bank of Bankı ilə bank əməliyyatlarının siyahısına aydınlıq gətirdi. Əməliyyatın məbləğinin ödənişlərin yığılmış nəticəsi ilə müəyyən edilməli olduğu da göstərilməlidir (əgər bankın müqaviləsində birbaşa qurulmasa) və rabitə iş günündən gec olmayaraq göndərilməlidir Bu yığılmış nəticənin 600.000 rubl bərabər olacağı və ya üstələməsidir..

Nəhayət, faizsiz kreditlər üzrə (kod 5007 - kreditsiz təşkilatların, faizsiz kreditlərin verilməsi fərdlər və (və ya) digər hüquqi şəxslərə, eləcə də belə bir kredit almaq):

Bank belə bir kreditin göstərilməsi ilə bağlı bir razılığı varsa və müqavilənin ümumi məbləği 600.000 rubla bərabərdir və ya daha çoxdur, lakin daha az miqdarda fərdi ödənişlər, sonra 5005-ci il koduna aiddir Təsadüfi nəticəni idarə etmək və ümumi (yığılmış) miqdarda 600.000 rubl və daha yüksək olan bir mesaj göndərmək tövsiyə olunur;

Bankın müqaviləsi yoxdursa və ödəniş tapşırığı yalnız kredit müqaviləsinin təfərrüatlarını ehtiva edir və onun müddəası (faizsiz kreditin (faizsiz kreditin) göstərmədən (kreditin alınması, ödəməsi, ödəməsi) xarakterini göstərin ), onda belə bir əməliyyat, Bank Federasiyasının Mülki Məcəlləsi Mülki Məcəlləsinin 809-cu maddəsinin tələblərinə uyğun olaraq, Bank Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin tələblərinə uyğun olaraq, bankın istismara verilməsi / seriyasında əməliyyatlarda əməliyyatlarda şübhə etməsi istisna olmaqla, kredit hesab olunur Terrorizmin cinayət və maliyyələşdirilməsi ilə alınan gəlirlərin qanuniləşdirmək (yuyulması), bu barədə 6001-ci il kodu ilə göndərilməsi tövsiyə olunur və müştərinin müvafiq müqavilələrini tələb etməklə əməliyyatın xarakterini araşdırmağa başlamışdır.

Ekstremist fəaliyyətlərdə və ya terrorizmlə məşğul olan əməliyyatların, təşkilatların və ya şəxslərin aşkarlanması. Qrup 70 kodları (əvvəllər 7001)

Banklar, müştəri ilə əlaqəli olanlar, o cümlədən müştəri ilə əlaqəli olanları yoxlamaq tövsiyə olunur: müştərinin nümayəndələri, birinci və ya ikinci imzanın hüququ, habelə müştəri daşıyan şəxslər Pul və digər əmlakla əməliyyatlar (bu cür şəxslər haqqında məlumat notu varsa);

Nağd pul yazmaq və onlara nağd pul yazmaq və ya onlara məlumat vermək və ya əməliyyatları qeyd etmək üçün əməliyyatlar etmək, əgər iştirakçı partiyalardan ən azı biri banka daxil olan məlumatlar siyahısına tamamilə təsadüfən üst-üstə düşürsə;

Qismən təsadüfləri aşkar edərkən (bu qismən təsadüf dərəcəsindən asılı olaraq) və ya siyahı ilə əlaqəli olmayan insanı və ya 6001-ci koduna bir mesaj göndərin (əməliyyatların həyata keçirilməsinin şübhəsi) nağd və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə əlaqəli digər əmlak).

Başqaları kimi, bu tövsiyələr toplanmış təcrübəni həqiqətən sistemləşdirir və həmişə olduğu kimi, sözlərdə son dərəcə diqqətli olmağa çalışın. Əslində, banklar ya yalnız tam təsadüfi hesab olunur, ya da bir və ya digəri var avtomat sistem Qismən təsadüflərin aşkarlanması, təhlili və "artması".

Bu fonda, preambuladakı stilistik səhvlər çox gülməlidir, "qanunvericiliyi şərh etmək səlahiyyətimiz yoxdur" və bunun üçün mərkəzi bank yoxdur ...

Daşınmaz əmlak əməliyyatları. 80 kod (əvvəllər 8001)

Tipik daxili nəzarət qaydaları

Bir az əvvəl, 2009-cu ilin iyun ayında daxili nəzarətin tipik göstərişləri ortaya çıxdı.

Bu sənədin banka böyük təsir edə bilməsi ehtimalı, artıq bir il daxili nəzarət qaydalarına sahib olmadığı, lakin bu qədər ümumiləşdirilmiş orta görünüş istifadə edilə bilər, məsələn, özünə hörmət və ya Audit: sapmalar mütləq bir bank xətası deyil, ancaq bir dəfə verilən əlavə "uzun müddət tanınan" sual, ehtimal ki, faydalı olacaqdır.

Daxili nəzarət qaydalarını əlaqələndirməkdə çətinlik çəkir

Əsas mesaj, təxmin etmək asan olduğu üçün - "Xroniki" Rusiyanın Federal Maliyyə Müfəttişliyinin rədd edilməsi, hazırlıq və təlimin şərhi səbəbiylə iştirakçı banklar tərəfindən göndərilən daxili nəzarət qaydalarının koordinasiyasından imtina Kadrların (1 Noyabr 2008-ci il tarixində Rosfinmonitorinqin Sifarişi, əldə edilən gəlirin qanuni və ya yuyulması), kadr və ya digər əmlakla əməliyyat aparan kadr təşkilatlarının təlim və hazırlıq və hazırlıq tələbləri barədə cinayət və terrorizmin maliyyələşdirilməsi).

Vəziyyət həqiqətən paradoksaldır: qaydalar bir tənzimləyici ilə razılaşdırılır, bir məqsədə olmağınız və razılaşdırılmış metodların (yanaşmalar) mühakimə olunmasına (yanaşmalar) mühakimə olunmasının və təfsir edilə bilməyən şərhlərdə inadkar fərqlər deyil , ancaq daxili nəzarət tədbirlərinin istifadəsini çətinləşdirmək. Bununla birlikdə, bankların əksəriyyəti yalnız Rusiya Bankı tərəfindən razılaşdırılmış redaktorların tətbiqi ilə, əvvəllər razılaşdırılmış redaktorlar FSFR üçün qalır. Təbii ki, belə bir "balans" ın məqsədi asanlıqla verilə bilər, məsələn, daxili audit Qruplar - müvafiq nəticələrlə.

Tətbiqetmə: praktik cəhət

Tövsiyələr, Tətbiqi Tətbiqi Tətbiqinin ümumiləşdirmə yolu ilə qanunvericiliyin tələblərini aydınlaşdırmaq və görünüşlərinin "gecikməsi" haqqında danışmaq üçün tövsiyələr verilir. Kəskin, aktual məsələlərə, BMT / CFT Komitəsi, Arb saytında vaxtında dərc olunan tənzimləyicilər (sorğular, memorandumlar və s.) Yazışmalara cavab verir:

Ayrıca Komitə, sənədlər, tövsiyələr saytda tapıla bilər.

Əmlak) banklarda və digər kredit təşkilatlarında kredit aldıqdan sonra. AHML proqramının ipotekası ilə, bir qiymətləndirici, AHML standartları üzərində iş görür, digər məqsədlər üçün Rusiya Banklar Birliyinin (ARB) birləşdirilmiş metodiki tövsiyələr istifadə olunur: "Girovun məqsədləri üçün əmlak aktivlərinin qiymətləndirilməsi" və qaydalar Girov məqsədləri üçün yanacaqdoldurma məntəqələrini (yanacaqdoldurma məntəqələri və neft təchizatı üçün) qiymətləndirir.

Hal hazırda IP Kiselev S.A.

Kredit vermək üçün qiymətləndirmə (girov)

Əmlakın qiymətləndirilməsi üçün bir səlahiyyətli, ədalətli və müstəqil bir yanaşma, müsbət kredit həllinin uğurunun açarıdır və bank və borcalanın məhsuldar qarşılıqlı əlaqəsi təmin edir.

Şirkətimizin qiymətləndirilməsi ilə bağlı hesabatlar Yekaterinburq Federal və Regional miqyaslı şəhərin aparıcı bankları tərəfindən qəbul edilir. Fərdi üçün tələbləri nəzərdən keçiririk kommersiya bankları Rusiya bankları birliyinin qiymətləndirilməsi Komitəsinin ("Əmlak aktivlərinin nominal məqsədləri üçün" 18 sentyabr 2008-ci il tarixli protokolu) tərəfindən hazırlanmış tövsiyələr).

TransherenSeneress qiymətləndirmə nə vaxt lazımdır?

TransherenerSeursurs, Rusiya Federasiyası ərazisində fəaliyyət göstərən banklar üçün etibarlı tərəfdaş olmağa hazırdır, kredit borcunun kredit borcunun verilməsini qiymətləndirmək sahəsində etibarlı tərəfdaş olmağa hazırdır.

Obyektinizin qiymətləndirilməsi barədə yalnız obyektiv və etibarlı faktlara əsaslanan bir hesabat hazırlayacağıq, dəyərinə təsir edən bütün əsas amilləri nəzərə al.

Ticarət Bankının tələbləri?

Girov müqabilində kreditləşmə məqsədləri üçün qiymətləndirmə işləri həyata keçirərkən TransherenerSeness komandası, Rusiya bankları birliyinin (bundan sonra ARB adlanır), əmlak aktivlərinin girovu üçün qiymətləndirilməsi ilə bağlı metodiki tövsiyələrini rəhbər tutur.

Mütəxəssislərimiz müvafiq bazar seqmentinin, ən yaxşı və ən çoxunun hərtərəfli təhlilidir effektiv istifadə Girov obyekti.

Girovda kredit vermək üçün aktiv qiymətləndirməsi

Həmişə sizin üçün hər hansı bir şəkildə sizin üçün (telefon, e-poçtla) ilə hər hansı bir şəkildə əlaqə qura və maraqlandığınız hər hansı bir suala cavab ala bilərsiniz.

RSO mütəxəssislərinin istifadə etdiyi qiymətləndirmə texnologiyası Rusiya Banklar Birliyinin və xüsusi kredit və maliyyə qurumlarının fərdi tələblərinə uyğunlaşdırılır (məsələn, Sberbank, VTB).

Şirkətimizin işçiləri kreditor bankı ilə əldə edilən nəticələrin sonrakı əlaqələndirilməsi ilə ipoteka qiymətləndirmə layihələri hazırlamaq üçün zəngin bir təcrübəyə malikdirlər.

Rusiya xidməti, Rusiya Federasiyası ərazisində fəaliyyət göstərən banklar üçün etibarlı tərəfdaş olmağa hazırdır, kredit borcunun kredit borcunun verilməsini qiymətləndirir.

Rusiya xidmət komandası 15 ildən çoxdur qiymətləndirmə işləri sahəsində təcrübə ilə peşəkar qiymətləndiricilərdən ibarətdir.

Birgə iş illəri ərzində komandamız Rusiya Federasiyası ərazisində fəaliyyət göstərən ən böyük bankların əksəriyyətində girov məqsədləri üçün müxtəlif aktivlərin qiymətləndirilməsində ciddi təcrübə qazandı.

Qiymətləndirmə layihələrini yerinə yetirərkən, bütün yığılmış potensialdan istifadə edirik və ədalətli, qərəzsiz və ölçülü bir yanaşmaya riayət edirik.

İpoteka aktivlərinin qiymətləndirilməsi çərçivəsində, mütəxəssislərimizin girov qurğularının vizual müayinəsi, habelə texniki vəziyyətinin və funksional istifadəsinin ətraflı yoxlanılması üçün tələb olunur.

Elektron formada müqavilə bağlamaq (məsələn, uzaq olduqda) bank xidməti) Ümumi bir qayda olaraq, qanunun iki tələbini yerinə yetirir.

Birincisi, sənətin 2-ci bəndinə uyğun olaraq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 160-sı müqaviləni onun qarşısında imzalanmalıdır. Elektron formada müqavilə bağlandıqda, elektron imza (sadə və ya inkişaf etmiş) 6 aprel 2011-ci il tarixli federal qanununa uyğun olaraq istifadə edilə bilər, elektron imza "(bundan sonra - e-imza aktı)" 63-fz "federal qanununa uyğun olaraq istifadə edilə bilər.

İncəsənət elektron imzalarına əlavə olaraq. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 160-sı qanun layihəsinin işçilərinin digər analoqlarından istifadəsinə imkan verir. Belə analoqlar kimi, bu cür analoqlar, məsələn, "Reuters" sisteminin, satıcı kodu, müxtəlif şifrələrin, fərdi xidmətlərin kodlarına xidmət edə bilər Şəxsiyyət nömrəsi Kredit və ya debet ödəmə kartı sahibi (pin). Sonuncunun tətbiqi qeyri-mümkün və ya qeyri-mümkün olduqda elektron imza ilə eyni rolu yerinə yetirirlər.

İkincisi, elektron formada müqavilə bağlandıqda, təklifin və ya qəbul edən partiyanın sənədin müqaviləyə əsasən digər tərəfdən gəldiyini etibarlı şəkildə müəyyənləşdirə bilər (İncəsənət 2-ci bənd. Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 434) ). Sənət terminologiyasından istifadə etsəniz. 2. Vahid qaydalar 1 iyul 2010-cu ildən (bundan sonra - Urdg 2010), bu sənədin belə bir sənəddən bəri düzəliş edildiyi kimi (PPP N 758 Nəşr) Zəmanət üçün BMC (PPP N 758 Nəşr)

Məsələn, S.W.i.f.t. Müvafiq mesajın müəyyən bir abunəçiyə göndərildiyi sertifikatlar verə bilər.

1. Təklifdə göstərilən müqavilənin şərtlərini yerinə yetirməyə yönəlmiş müqavilənin şərtlərini yerinə yetirməyə yönəlmiş tədbirlərin qəbul edilməsi şəklində qəbul edilməsi (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin Mülki Məcəlləsinin 438-ci maddəsinin 438) təklifinin olduğu hallarda icazə verilir elektron formada bir qəbul ilə əldə edilir.

Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 434-cü maddəsinin 3-cü bəndinin 334-cü maddəsi, müqavilənin yazılı formasının müqaviləni bağlamaq üçün yazılı təklifin 438-ci maddəsinin 3-cü bəndində göstərilən qaydada edildiyi təqdirdə, müqavilənin yazılı formasının olmasına baxılmasını təmin edir Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi. Göstərilən normaya, təklifi ilə, qəbulu üçün müəyyən edilmiş dövrdə, onun içində göstərilən müqavilənin şərtlərini yerinə yetirmək üçün tədbirlər (əşyaların göndərilməsi, işlərin icrası, ödənilməsi, ödənilməsi) müvafiq məbləğ və s.) Qəbul (edamla qəbul) qəbul edilir.

"İcra ilə qəbul etmək" qaydalarının tətbiqi yalnız sənəddəki sənədlərin idarə edilməsi, 3-cü bəndin 3-cü bəndinin qaydası ilə məhdudlaşmır. Rusiya Federasiyasının 438 Mülki Məcəlləsi, müştərinin maliyyə xidmətləri (təklifi) elektron formada verilməsi üçün bir müştərinin müraciəti də tətbiq edilə bilər. Bu vəziyyətdə, təklifin "icrası ilə qəbul edilməsi", məsələn, bankın hərəkətlərində göstərilən borcalanın hesabına müvafiq məbləği qeyd etmək üçün bankın hərəkətlərində ifadə etmək olar.

2. Sadə tərəfindən imzalanan elektron formada əlaqə elektron imza və ya inkişaf etməmiş bir elektron imza bərabər ola bilər hüquqi güc Kağız mediasında, yalnız sonrakı müqavilələrin bağlanması üçün belə bir əmri verən tərəflər tərəfindən bağlanmış tərəflər tərəfindən bağlanmış çərçivə müqavilələri tərəfindən həyata keçirildiyi şərtlə müqavilələr.

Sənətin 2-ci hissəsinə uyğun olaraq. 6 Elektron imza qanunu haqqında məlumat Sadə bir elektron imza və ya inkişaf etmiş olmayan axıdılmamış elektron imza ilə imzalanmış elektron sənədin, onlara uyğun olaraq qəbul edilmiş federal qanunlar tərəfindən müəyyən edilmiş hallarda öz imzası ilə imzalanmış kağıza ekvivalenti kimi tanınır Elektron qarşılıqlı iştirakçılar arasında tənzimləmə hüquqi aktları və ya razılaşma.

Elektron qarşılıqlı əlaqə iştirakçıları arasında tənzimləmə hüquqi aktları və elektron sənədlərin tanınması halları arasında müqavilələr, öz imzaları ilə imzalanan sadə bir elektron imza, kağız üzərində ekvivalent sənədlər, e-imza aktının 9-cu maddəsinin tələblərinə də uyğun olmalıdır.

Hal-hazırda, ən yüksək bir elektron imza və ya inkişaf etmiş seçki elektron imzası və ya inkişaf etdirilmiş seçki elektron imzası və "kağız" sənədlərinin öz kompilyasları tərəfindən imzalanan sənədlərin bərabər hüquqi gücünün tanınması olan tənzimləmə hüquqi aktları yoxdur. Nəticə etibarı ilə elektron formada müqavilələrin hüquqi qüvvəsinə bərabərdir və nəzərə alınmaqla əlaqədar işlərdə kağız halları yalnız əvvəllər təxirə salınan müqavilələrin təxirə salınmasına səbəb olan tərəflər tərəfindən bağlanmışdır.

buna görə kredit təşkilatlarıTutaq ki, elektron formada müştərilərlə müqavilə bağlamağı və sadə bir elektron imza ilə imzaladıqlarını və ya ixtisaslı elektron imza ilə bağladığını, Tərəflərin öz imzaları ilə kağız sazişini əvvəlcədən daxil etmək tövsiyə olunur. Bu müqavilədə müqavilələrin eyni hüquqi qüvvəsinin vəziyyəti, sadə bir elektron imza ilə imzalanmış və ya tərəflərin ixtisaslı olmayan elektron imzası ilə imzalanmış elektron formada və ya öz imzaları ilə imzalanan kağızlara müqavilələr barədə razılığa gəlmək lazımdır .

Elektron imza qanunu, gələcəkdə son bir elektron imza ilə imzalanan elektron formada son nəticə müqaviləsinin məzmunu üçün əlavə tələblər yaradır. Belə bir razılaşma daxil edilməlidir:

1) Elektron sənədin sadə bir elektron imzası əsasında batan şəxsin müəyyənləşdirilməsi qaydaları (elektron imza aktının 9-cu maddəsinin 2-ci hissəsi);

2) Sadə bir elektron imza açarından istifadə edən və (və ya) məxfiliyinə (elektron imza qanununun 9-cu maddəsinin 2-ci hissəsinin 2-ci hissəsinə) istifadə edən bir insanın öhdəliyi.

3) Elektron imzanın həqiqiliyini yoxlamaq qaydası (sənətin 2-ci hissəsi. Elektron imza haqqında Qanunun 6-nu).

Gələcək müqavilələrində bir çərçivə müqaviləsi üçün əlavə tələblər artan elektron formada imzalanmış müqavilədə imzalanmış bir imza ilə qanunvericilik yoxdur.

3. Elektron formada müqavilə bağlayarkən ixtisaslı elektron imza istifadə edildikdə, tərəflərin elektron və kağız daşıyıcılarında bağlanmış müqavilələrin eyni hüquqi qüvvəsini tanıdıqları bir çərçivə (təşkilati) müqavilə bağlaması lazım deyil .

Sənətin 1-ci hissəsinə uyğun olaraq. Xüsusi elektron imza tərəfindən imzalanan elektron formada 6 elektron imza qanunu məlumatı öz imzası ilə imzalanmış kağıza bir kağıza bərabər olan elektron sənədlə tanınır. İstisnalar federal qanunlar tərəfindən müəyyən edilə bilər və ya tənzimləmə hüquqi aktları ilə onlara uyğun olaraq qəbul edilə bilər.

Buna görə tərəflər tərəfindən bağlanmış ixtisaslı elektron imzalardan istifadə etdikdə, elektron formada müqavilələr qanuni olaraq qanuni güclə kağız daşıyıcıları haqqında müqavilələrlə qanuni məcburidir. Buna görə, tərəfdaşlar, tərəflərin elektron formada və kağız daşıyıcılarında eyni qanuni məcburi müqavilələri tanıdıqları bir vəziyyətin olduğu bir vəziyyətin olduğu, həmkarları kağız müqavilələri bağlamamaq lazım deyil.

4. Elektron formada sənədlərin müqaviləsi (təkliflərin 2-ci bəndində) sənədlərin müqaviləsi ilə (respublika üzrə 2-ci bənd) üzrə kompadasiyanın dəyişdirilməsinin sübutu (Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 434) sənəd göndəricinin ixtisaslı elektron imzası ola bilər ( Rusiya Federasiyası Mülki Məcəlləsinin 160-cı maddəsinin 2-ci bəndində). Bu vəziyyətdə, sənədin tərəfdən gəlməsi üçün əlavə sübut tələb olunur.

İxtisaslı elektron imza tərəfindən imzalanan elektron formada sənədlər, onların müəlliflərinin öz imzaları ilə imzalanan sənədlərdəki sənədlərin hüquqi gücü üçün tam bərabərdir (elektron imza qanununun 6-cı maddəsinin 1-ci hissəsinin). Elektron ixtisaslı bir imza, elektron sənəd imzalayan şəxsin (İncəsənət 5-i elektron imza haqqında 5) müəyyənləşdirməyə imkan verir.

Buna görə, bir sənəddə bir sənəddə elektron formada olan elektron ixtisaslı imzanın olması, doğrulama proqramı ilə təsdiqlənmiş identifikasiyası, müəyyən bir şəxs tərəfindən tərtib edildiyi qənaətinə imkan yaradır, I.E. "Tərəf tərəfdən gəlir" (İncəsənət 2-ci bənd. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 434). Belə bir nəticə, məsələn, sınaq zamanı təkzib edilə bilən bir qanuni bir ehtimaldır.

5. Əgər müqavilə bağlayarkən, hissə tərəfi sadə bir elektron imza, inkişaf etmiş əlverişsiz elektron imza və ya kadr imzasının (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 160-cı maddəsinin 20-ci maddəsinin 20-ci maddəsinin 20-ci maddəsinin), sonra və Düzgün bir şəkildə onlara görə əldə etdikləri sübutların, müqavilə çərçivəsində qəbul edilən və göndərilən tərəf tərəfindən göndərildiyini sübut etməlidir.

Sənətin 2-ci hissəsinə uyğun olaraq. Elektron imzanın elektron imzasının 5-ci imzasının 5-i elektron imza, kodların, şifrələrin və ya digər vasitələrdən istifadə etməklə müəyyən bir şəxslə elektron imza yaratmaq faktını təsdiqləyən elektron imzadır.

İncəsənət 3-cü hissəsinə uyğun olaraq. Lazımi elektron imzanın elektron imzası haqqında qanunun 5-i elektron imza budur:

1) Elektron imza açarından istifadə edərək kriptoqrafik məlumat dönüşümünün nəticəsi olaraq əldə edilir;

2) Elektron sənəd imzalayan şəxsin müəyyənləşdirilməsinə imkan verir;

3) imzalandığı tarixdən sonra elektron sənəddə dəyişiklik etmək faktını aşkar etməyə imkan verir;

4) Elektron imza alətlərindən istifadə etməklə yaradılmışdır.

İxtisaslı elektron imzadan fərqli olaraq (İncəsənət 4-cü hissəsinin 5-ci hissəsi) Sadə bir elektron imza və bacarıqsız elektron imza bunun kifayət qədər etibarlı olmasına imkan vermir.

Bu baxımdan, elektron rabitə kanallarında elektron formada müqavilə bağlayarkən müvafiq və aksesuar, müvafiq təklifin və ya qəbulun müəyyən bir şəxs tərəfindən göndərilməsinin əlavə sübutları olmalıdır.

6. Elektron formada müqavilə bağlayarkən, sənədin yaradılması üçün bir sənədin yaradılmasını təmin edən hər hansı bir texnologiyaların və texniki cihazların istifadəsi.

Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi, hər hansı bir xüsusi informasiya texnologiyaları və (və ya) texniki cihazların elektron formada müqavilə bağlaması üçün partiyaların vəzifələrini müəyyənləşdirmir. Bənzər bir qayda, məsələn, Federal Qanununun 4-cü maddəsində 1-FZ "elektron rəqəmsal imza" (bundan sonra - 1-FZ-nin 1-FZ-də) "1-FZ-də" olan Federal Qanunun "(bundan sonra N 1-FZ) 2-ci bəndində, istifadə prinsipləri Elektron imza, elektron imza texnologiyasının və (və ya) texniki vasitələrin xüsusi növləri üçün müəyyən edilmiş tələblərə uyğun olaraq texniki vasitələrin istəyi ilə elektron imza, elektron bir imza, elektron bir işin qarşılıqlı əlaqəsidir.

Beləliklə, istifadə olunan və (və ya) texniki qurğuların növləri, tərəflər tərəfindən müəyyən edilmiş məlumat texnologiyaları növləri müəyyən edilməlidir. Məsələn, tərəflər tərəfindən bağlandıqları Tərəflər çərçivə müqaviləsi ilə bağlanmış tərəflərdə razılaşdırıla bilər ki, bu da sonrakı müqavilələrin bağlanması proseduru və şərtləri elektron formada.

Elektron formada müqavilələr bağlandıqda istifadə edilə bilən informasiya texnologiyalarının sayına görə, xüsusilə aşağıdakılardır:

Uzaqdan Bankçılıq xidmətləri (İnternet Bankı, Müştəri Bankı və s.);

E-poçt mübadiləsi;

SMS mesajlarından istifadə etməklə.

Texniki cihazların sayına, məsələn, aiddir:

Şəxsi kompüter;

Ödəniş terminalları və bankomatlar;

Faks imzası yaratmaq üçün tabletlər;

Elektron imza düymələrini yaratmaq üçün barmaq izi skanerləri;

Smartfonlar və s. Rabitə cihazları.

7. Qanunvericilikin fərqli bir poliqə təmin etdiyi eyni müqavilənin fərqli nüsxələri, müxtəlif daşıyıcılarda formalaşmağa icazə verilən, I.E. elektron formada və kağızda.

Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi sadə yazıda müqavilə bağlamaq üçün bir neçə yolu birləşdirməyə qadağa qoymur. Məsələn, müqavilənin bir nüsxəsi kağız üzərində mövcud ola bilər və eyni müqavilənin başqa bir nümunəsi elektron formadadır.

8. Kredit müqaviləsi tərəflərin sadə bir elektron imzası ilə imzalana bilər.

Sənətin 3-cü hissəsi. 6 Elektron İmza Qanunu, inkişaf etmiş bir elektron imzanın imzaladığı bir elektron sənədin öz imzası və sertifikatlı möhürlə imzalanan kağız üzərində ekvivalent sənəd kimi tanındığını nəzərdə tutur. Sırtılı bir çap ehtiyacı ara verə bilər federal qanunlarİş dövriyyəsinin tənzimləyici hüquqi aktlarına və ya adətlərinə uyğun olaraq əlaqələndirilir.

Qanunvericilikdə hüquqi şəxsin müqavilələrin dizaynında hüquqi şəxsin istifadəsinə dair tələblər olmadığı üçün, elektron formadakı müqavilələrin mütləq inkişaf etmiş bir elektron imza tərəfindən mütləq imzalanmaması lazım olduğunu güman edirik.

Bu minvalla, kredit müqaviləsi Tərəflərin sadə bir elektron imzası ilə imzalana bilər.