Servirea conturilor de economii de investiții. Subtilitățile deschiderii unui IIS într-o bancă de economii. Primirea unei deduceri pe IIS al Sberbank

Un cont individual de investiții de la Sberbank este un instrument extrem de convenabil care vă permite să tranzacționați o mare varietate de valori mobiliareși chiar conectați managementul încrederii... Dacă doriți să faceți bani pe bursă, atunci cel mai eficient este să faceți acest lucru cu ajutorul IIS în detrimentul preferințelor fiscale - principalul lucru este să alegeți un broker de încredere.

Caracteristicile unui cont individual de investiții

IIS este un tip de cont de brokeraj. Cu ajutorul acestuia, puteți achiziționa cele mai populare produse de pe piața de valori și de schimb:

• acțiuni rusești și străine;
• obligațiuni corporative;
• obligațiuni de împrumut federal;
• euroobligațiuni;
• moneda - dolari, euro, lire sterline, yeni etc.;
• obligațiuni structurate tranzacționate la bursă.

Sberbank oferă acces la Bursa din Moscova folosind IIS, astfel încât toate valorile mobiliare care circulă pe acesta vor fi disponibile clientului pentru cumpărare.

Cum se deschide și se folosește

Pentru a deschide, trebuie să contactați banca.

Sau lăsați o contestație direct la compania de administrare Sberbank Asset Management. În acest din urmă caz, este posibilă eliberarea unei cereri online în două moduri:

• prin site-ul Serviciului de Stat (trebuie să aveți un cont verificat);
• cu ajutorul ESIA - sistem de stat identificarea de la distanță a clientului (sunt necesare datele pașaportului și numărul de telefon mobil).

În timpul deschiderii AII, va fi necesar să completați o cerere și un chestionar pentru investitori, precum și să indicați metoda de primire a fondurilor - se recomandă să indicați „Venituri proprii”.

Contul se deschide în 3-7 zile, după care puteți transfera bani în el și achiziționați active. Cumpărare documentele necesare se poate face în trei moduri:

• de la distanță folosind terminalul QUIK;
• prin voce prin telefon (depunerea cererii de la distanță);
• prin managementul încrederii (de fapt, gestionarea activelor va fi efectuată de broker).

Indiferent de metoda aleasă, veți avea la dispoziție un instrument convenabil care vă permite să achiziționați comod și rapid bunurile necesare, precum și să primiți deduceri fiscale.

Condițiile IIS

Parametrii unui cont individual de investiții funcțional la Sberbank și orice alt broker nu diferă de cei de bază:

• se deschide numai în ruble și poate fi completat numai în ruble, cu toate acestea, poate fi folosit pentru a cumpăra orice monedă și, ulterior, pentru a cumpăra active în valută străină;
• suma maximă de reaprovizionare pe an este de 1 milion de ruble, în timp ce un prag de 400 de mii de ruble este valabil pentru primirea deducerilor;
• puteți deschide un singur IIS pentru o persoană;
• nu se recomanda inchiderea in mai putin de 3 ani de la inregistrare.

Important: este posibil să lichidați IIS înainte de termen, dar în acest caz se pierde dreptul la preferințe fiscale, iar toate sumele compensațiilor deja făcute de stat vor trebui returnate.

După ce obțineți acces la IIS, puteți să vindeți și să cumpărați în siguranță orice titluri tranzacționate la Bursa din Moscova, precum și să păstrați pur și simplu fonduri în cont.

Un mic truc: puteți deschide un cont de investiții, dar nu îl finanțați - în acest caz, perioada de 3 ani necesară pentru a primi beneficii fiscale va începe în continuare să fie calculată. Veți putea primi compensații de la stat de îndată ce vă reîncărcați contul cu suma minimă necesară - desigur, la încheierea perioadei fiscale.

Cum se eliberează deduceri fiscale din IIS

Există 2 tipuri de deduceri care se datorează fiecărui titular de cont de investiții. Este necesar să selectați doar unul dintre ele, deoarece atunci când unul este aplicat, dreptul la celălalt se pierde.

Alegeți tipul adecvat de deducere Deducerea contribuției este utilă pentru acei investitori care au impozitul pe venit la o cotă de 13%. Cel mai adesea acesta este un salariu, dar poate fi și profit din închirierea proprietății, prestarea de muncă în baza unui contract de drept civil, freelancing etc. Principalul lucru este ca venitul să fie declarat și impozitul plătit pe el.

Un astfel de investitor va putea returna până la 52 de mii de ruble pe an - și anume 13% din suma de bani plasată în perioada de raportare pe IIA. Maxim - de la 400 de mii de ruble (în timp ce contul IIS poate fi completat cu 1 milion de ruble).

De exemplu:

dacă în timpul anului puneți 200 de mii de ruble pe IIS (nu contează dacă ați cumpărat active sau doar stă acolo), atunci puteți compensa 26 de mii de ruble pe cheltuiala statului (200.000 * 0,13 = 26.000). În consecință, cu cât s-au economisit mai mulți bani pentru IIS, cu atât deducerea era mai mare.

Cu toate acestea, rambursarea este limitată la valoarea impozitului plătit efectiv. Dacă angajatorul tău a transferat doar 10 mii de ruble din salariul tău, atunci vei primi maximum din această sumă de bani.

Astfel, dacă rambursați impozitul pe venitul personal plătit în orice alt mod sau nu aveți venituri supuse impozitului pe venit, atunci este mai bine să alegeți un alt tip de deducere din contul individual de investiții al Sberbank.

Deducerea venitului Esența unei deduceri de tip B este că nu trebuie să plătiți impozit pe profitul din tranzacțiile efectuate cu un cont de investiții.

De exemplu:

cumperi 1000 de acțiuni Sberbank pentru 160 de ruble și le vinzi în 3 ani la un preț de 240 de ruble. Cele 80.000 de ruble rezultate vor fi profitul tău. Dacă ai avea un cont obișnuit de brokeraj, ar trebui să plătești 10.400 de ruble de la ei în impozit. Când aplicați deducerea IIS, veți primi toate veniturile, fără impozite.

Scutirea de impozitul pe venitul persoanelor fizice se impune oricărui venit conform AII, inclusiv dividendele și cupoanele. Condiția principală este ca contul să fie activ cel puțin 3 ani. În acest caz, este indicat să nu vindeți active. La investiție pe termen lung fonduri este tipul optim de preferință fiscală.

Despăgubirea de tip deducere A poate fi solicitată mai devreme de termenul limită de 3 ani. De fapt, vei putea primi plăți de la stat în fiecare an. Dar dacă trebuie să închideți mai devreme, atunci taxele rambursate vor trebui rambursate.

IIS în Sberbank: tarife, oportunități, avantaje

Sberbank Asset Management are două opțiuni pentru a lucra cu IIS. Puteți tranzacționa pe cont propriu, alegând un tarif adecvat și termeni de serviciu sau pur și simplu puteți transfera fonduri în trust. Indiferent de metodă, vă veți păstra dreptul la deduceri fiscale, care, judecând după recenziile IIS la Sberbank, este unul dintre factorii determinanți atunci când alegeți tipul de cont de brokeraj.

Condiții pentru auto-tranzacționare

Sberbank oferă proprietarilor IIS o intrare pentru tranzacționare la Bursa din Moscova - în toate cele trei secțiuni ale sale. Clientul poate alege între două tarife:

1. Investiție
2. Independent

Diferența fundamentală dintre ele constă în valoarea comisionului pentru achiziționarea de valori mobiliare pe secțiunea de acțiuni, precum și în suportul analitic.

Astfel, cei care se abonează la Tariful de Investiții în mod regulat primesc un rezumat de investiții și au acces gratuit la portalul Sberbank Investment Research. Comisionul pentru tranzacțiile cu acțiuni și obligațiuni este fix - 0,3%, indiferent de volumul tranzacției.

Deținătorii de IMS cu tarif Self-service nu au acces la analize, iar mărimea comisionului depinde de volumul tranzacției și variază de la 0,006% la 0,165% (cu cât cifra de afaceri este mai mare, cu atât comisionul este mai mic).

Valoarea exactă este dată în tabel:

De asemenea, in functie de tarif, exista un comision pentru tranzactiile pe piata OTC. Independent prevede plata către broker a 0,17% din cumpărarea sau deschiderea unei poziții scurte, Investiții - 1,5% pentru un lung și 0,1% pentru o poziție scurtă.

Remunerația brokerului pentru alte operațiuni este fixă ​​indiferent de tarif:

• încheierea unui contract futures (opțiuni și futures) - 0,5 ruble;
• rezilierea anticipată a contractului - 10 ruble;
• tranzacționare în marjă: 17% pe an pentru transferul unei poziții în numerar și 15% pe an pentru transferul unei poziții în valori mobiliare;
• Tranzacții REPO (creditare) - 17-19% pe an în funcție de termen.

Fiecare investitor poate trimite până la 20 de comenzi gratuite pentru a cumpăra sau vinde active prin telefon, apoi prețul unui apel este de 150 de ruble pentru toate comenzile.

Venitul din cupon și dividendele sunt creditate direct în cont. Acestea pot fi utilizate pentru a vă mări portofoliul de active sau pot fi retrase într-un cont separat.

Managementul încrederii folosind IIS

Dacă luăm în considerare recenziile privind IIS-ul Sberbank, se dovedește că managementul încrederii este mai popular decât tranzacționarea independentă. Acest lucru este de înțeles - economiile vor fi gestionate de dealeri profesioniști care înțeleg specificul pieței și demonstrează în mod regulat venituri financiare excelente.

Atunci când transferă fonduri către un trust, un investitor poate alege una dintre cele două strategii:

• Obligațiuni de ruble - fondurile sunt investite în OFZ-uri și obligațiuni corporative de încredere, precum și în fonduri mutuale de obligațiuni (randament de aproximativ 10-12% pe an);
• Obligațiuni în dolari - banii sunt investiți în datorii americane și euroobligațiuni (de la 1 martie 2018, strategia este temporar indisponibilă pentru clienții noi).

Condiții pentru transferul fondurilor în trust:

• contribuția minimă este de 50 de mii de ruble, maximul de 1 milion;
• depozit pentru reaprovizionare - 10 mii de ruble;
• termen de investitie - minim 3 ani;
• moneda - doar rubla;
• comision la deschidere - 1% (doar dacă o faci la biroul Sberbank, nu există comision la deschiderea de la distanță);
• comision de administrare al brokerului - 0,25% din suma de bani depusă o dată pe trimestru.

Puteți investi în IIS dintr-o sucursală bancară, folosind site-ul web sberbank-am.ru sau o aplicație mobilă special dezvoltată pentru investiții.

Pentru a atrage noi investitori, Sberbank a lansat o metodă inovatoare de investiții de capital – conturile individuale de investiții, care în esența lor reprezintă o dezvoltare unică cu privilegii fiscale. Persoanele care au împlinit vârsta majoratului pot deschide IIS. Înainte de a înregistra un cont de investiții, ar trebui să studiați cu atenție caracteristicile de lucru cu banca în cauză, tarifele și condițiile actuale de deschidere, precum și criteriile pentru alegerea unei deduceri fiscale profitabile.

Caracteristicile unui cont individual de investiții la Sberbank

Sberbank ocupă o treime din total sistem bancarși este principala sursă de dezvoltare a sferei economice rusești. Potrivit analiștilor, organizatie bancara oferă locuri de muncă și câștiguri bune la fiecare 150 de familii din țară. Volumul total al activelor Sberbank în sectorul financiar este de peste 28%. În plus, este considerat principalul creditor de pe piața pentru economie, deținând, prin urmare, cea mai mare cotă de active pe piața de investiții.

Printre caracteristicile cheie care caracterizează conturile individuale de investiții la Sberbank, este de remarcat:

• disponibilitatea unor termene nelimitate pentru deschiderea IMS cu o perioadă minimă de rambursare de 3 ani;
• investiția inițială într-un cont de investiții variază de la 50 mii la 1 milion de ruble;
• pentru a primi beneficii fiscale, valoarea investiției nu trebuie să depășească 400 de mii de ruble;
• mărimea transferurilor anuale către IIS variază de la 10 mii la 1 milion de ruble;
• fiecare client are dreptul de a deschide un cont de investiții;
• banca are o licență de a furniza servicii în mod legal și capacitatea de a înregistra IIS;
• procentul de rambursare a impozitului pe venit este de 13% din valoarea investiției sau profitul primit după expirarea unei perioade de trei ani;
• venituri mari din IIA sunt posibile atunci când investiți în valori mobiliare. De exemplu, obligațiunile de împrumut federale se disting prin riscuri minime și un bun indicator al profitabilității, a cărui valoare medie anuală este de 8%;
• interdicția de a retrage fonduri din cont înainte de data încheierii contractului sau necesitatea restituirii deducerilor fiscale primite la bugetul de stat și a plății a 1% din penalitatea pentru rezilierea contractului.

Până de curând, Sberbank oferea două tarife pentru menținerea IIS: obligațiuni în valută națională și străină. Astăzi există o singură rată pentru investitori, ceea ce implică tranzacționarea cu obligațiuni de ruble. Încă din primele zile de apariție, IIS a câștigat popularitate în rândul antreprenorilor, acest lucru este confirmat de indicatorul de profitabilitate, care la acea vreme era de aproximativ 44%.

Condiții de bază și tarife pentru înregistrare

Formarea regulilor de furnizare servicii de brokeraj iar deschiderea unui cont individual de investiții este reglementată de organisme guvernamentale... De aceea au caracteristici comparativ similare cu deschiderea de conturi la alte companii de brokeraj. Printre condițiile fundamentale, este de remarcat:

• investiții în ruble;
• valoarea investiției inițiale este de 100 de mii de ruble;
• volumul maxim de investiții este de 1 milion de ruble pe an;
• disponibilitatea privilegiilor fiscale asupra profiturilor pentru subiectii de drept civil;
• folosind unul dintre tipurile de deduceri fiscale: contributie sau venit.

CJSC Sberbank Management Company oferă investitorilor posibilitatea de a obține acces la Moscow Interbank schimb valutar... Mai mult, toate ușile sunt deschise pentru deponent și instrumente financiare diverse domenii ale pieței de investiții - fonduri comune, acțiuni, obligațiuni, opțiuni binare, futures, indici, CFD-uri și alte active. V timpuri recente tarifele pentru IIS în Sberbank practic nu diferă de tarifele pentru serviciile standard de brokeraj:

• achiziționarea de valori mobiliare la bursă - în intervalul 0,006% - 0,165%;
• închiderea forțată a CFD-urilor - 10 ruble;
• cumpărând un futures sau opțiune binară- 0,5 ruble;
• achiziționarea de acțiuni, obligațiuni, valută, mărfuri sau materii prime pe piața extrabursieră - 0,17% din cifra de afaceri totală a secției;
• tranzacții care implică garanții - nu mai mult de 19% pe an;
• levier: scurt - 15%, lung - 17% pe an.

Avantajul incontestabil al lucrului cu Sberbank este absența unui comision pentru completarea unui cont, cu excepția între transfer bancar Bani. De asemenea, o condiție importantă pentru deschiderea unui IMS este durata contractului, care poate începe de la 3 ani. Numai dacă sunt îndeplinite cerințele de mai sus, deponentul are șansa de a primi beneficii fiscale.

Instrucțiuni pentru deschiderea unui IIS în Sberbank

După ce v-ați familiarizat cu principalele caracteristici ale IIS, puteți trece la stăpânirea etapelor deschiderii unui cont de investiții. Această procedură constă din următorii pași:

1. Colectarea si depunerea documentelor.
   Pentru a face acest lucru, clientul trebuie să furnizeze băncii un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, un cod de identificare și o copie a acestuia. Este posibil să aveți nevoie, de asemenea, de o împuternicire dacă o persoană care este reprezentantul principalului solicită servicii.
2. Furnizarea de informații personale exacte.
   La completarea chestionarului, datele sunt introduse de un specialist structura bancara... Sarcina clientului este de a da răspunsuri corecte la întrebări clarificatoare referitoare la contacte și alte informații.
3. Semnarea unui contract.
   Înainte de a intra în etapa finală a încheierii unui acord, investitorul trebuie să aleagă cel mai potrivit plan tarifar pentru proiectul său. De asemenea Atentie speciala este necesar să se acorde atenție software-ului Quik, în special alegerii tipului de autentificare. Pentru a intra în program, puteți utiliza un mesaj SMS gratuit cu un cod sau o cheie USB plătită, al cărui cost este de aproximativ 1900 de ruble.
4. Reumpleți.
   Trimite bani gheata pe IIS din Sberbank, puteți prin transfer bancar, terminale, bancomate și Internet banking.

Operațiunea de deschidere a unui cont individual de investiții este destul de simplă și nu durează mai mult de o jumătate de oră. În consecință, este posibil să emiti un IIS într-o singură vizită la o reprezentanță Sberbank. După încheierea contractului, sarcina clientului este să aștepte perioada de activare a contului personal, care durează 2-3 zile lucrătoare.

Următorul pas este să lucrezi cu platforma Quik, care devine disponibilă după instalarea și activarea cheii. Când fereastra s-a deschis Zona Personală puteți începe să faceți tranzacții pentru cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare.

Care este cea mai bună deducere fiscală de ales

Datorită stimulentelor fiscale, acest tip de investiții a devenit foarte popular. Există două tipuri de deduceri fiscale, dintre care deponentul va trebui să aleagă pe cea mai promițătoare.

Pentru a evalua vizual caracteristicile fiecărui tip de deducere fiscală, investitorilor li se oferă un tabel comparativ:

Acestea sunt principalele caracteristici care disting cele două tipuri de stimulente fiscale. Un investitor care a deschis un IIS în Sberbank nu poate alege imediat forma de privilegii. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere faptul că combinarea deducerilor pentru contribuție și venit nu este posibilă. Există, de asemenea, mai multe criterii care permit investitorului să facă alegerea corectă.

De exemplu, o deducere fiscală de tip A va fi benefică pentru deponenții cu un venit oficial de 35 până la 40 de mii de ruble pe lună. Beneficiile de tip B sunt ideale pentru investitorii profesioniști care au o experiență vastă și o poziție competentă în politica investițională.

Sberbank IIS: managementul activelor de încredere

Pentru clienți, cea mai mare bancă transnațională a Federației Ruse oferă o gamă întreagă de servicii, în special managementul încrederii. Prin această formă de cooperare, principalul rămâne proprietarul activelor, iar scopul managerului este de a dispune profitabil de fondurile primite. Sberbank Asset Management este la cerere în rândul investitorilor începători. Procesul de interacțiune constă în transferul de active pentru managementul trustului cu investiții ulterioare în fonduri mutuale personale, care sunt reprezentate de obligațiuni de ruble.

Suma minimă de investiție este de 100 de mii de ruble, în timp ce investitorul are posibilitatea de a efectua reaprovizionari suplimentare în valoare de cel puțin 50 de mii de ruble. Cu toate acestea, regula neschimbată rămâne întotdeauna dimensiunea anuală a investiției, care nu trebuie să depășească 400 de mii de ruble. Pentru serviciile prestate societatii de administrare se plateste o taxa anuala - 2% din valoarea profitului net.

Avantajele și dezavantajele IIS în Sberbank

Există o serie de aspecte pozitive și negative care caracterizează deschiderea unui cont individual de investiții la banca în cauză. Acești parametri disting în mod semnificativ investiția în Sberbank de cooperarea cu alte organizații. Printre avantajele IIS-ului acestei companii comerciale, merită subliniat:

1. Stabilitate. Serviciile intermediare sunt furnizate la cel mai înalt nivel, deoarece sistemul Broker Sberbank este unul dintre primele care au apărut pe piață pentru deservirea conturilor individuale de investiții. În consecință, specialistul companiei de management își desfășoară activitatea cu profesionalism și onestitate, bazându-se pe experiența și aptitudinile lor.
2. Comoditatea gestionării contului. La încheierea unui acord cu banca, clientul are acces la contul său personal, unde poate urmări mișcarea activelor, studia rapoarte financiareși să efectueze o serie de operațiuni de tranzacționare.
3. Capacitatea de a vă completa contul în timp real. Funcția de online banking face posibilă efectuarea diferitelor tranzacții cu sold. Această opțiune va fi utilă în special pentru intermediarii care nu au posibilitatea de a merge la bancă.
4. Oferă două tipuri de deduceri fiscale din care să alegeți. Un alt bonus semnificativ, de fapt, este probabilitatea de a deține un IIS de-a lungul vieții.
5. Multifuncționalitatea instrumentului. Un cont de investiții poate fi utilizat în scopuri acumulative, adică economii de pensii și fonduri gratuite pentru educație sau imobiliare.

În plus, în sucursalele Sberbank sunt organizate seminarii de formare și diverse cursuri pentru începători și investitori profesioniști. informații reale despre opțiunile de investiții profitabile și caracteristicile acestora. Pe lângă punctele forte IIS de la cea mai mare bancă din Rusia au o serie de dezavantaje minore, printre care merită imediat remarcat:

• absenta garanții de stat prin urmare investiția nu este asigurată;
• fără perspective de dezvoltare activitati de investitii la scară largă, deoarece valoarea maximă a investiției pe an nu este mai mare de 400 de mii de ruble;
• posibilitatea de a investi numai pe bursa Federației Ruse;
• încheierea unui contract pe termen lung - minim 3 ani;
• obținerea de profituri mari este disponibilă numai atunci când prețurile cresc pe piața economiei.

În tragerea concluziilor, merită să reamintim că revizuirea a luat în considerare subiectul unui cont individual de investiții la Sberbank, modul în care funcționează și caracteristicile sale cheie. De asemenea, puteți spune cu siguranță că IIS este o modalitate bună de investiție de capital pentru a genera venituri suplimentare. În plus, odată cu investiția, utilizatorii vor putea dobândi noi cunoștințe și experiență neprețuită în domeniul tranzacționării bursiere.

Investiția competentă a fondurilor acumulate este cea mai bună soluție permițându-vă să obțineți venituri suplimentare și să reduceți nivelul de amortizare a activelor. Alături de depozitele bancare, s-au deschis conturi individuale de investiții cu sprijinul statului... IIS din Sberbank se distinge prin simplitatea și ușurința de a servi - această companie este de câteva ori înaintea concurenților săi în popularitate, zeci de mii de clienți au încredere în ea. Cum se deschide un cont individual de investiții la Sberbank? Cum functioneaza? Care sunt avantajele și dezavantajele colaborării?

Condiții pentru deschiderea unui IIS în Sberbank

Orice persoană fizică poate deschide un cont de investiții pentru profit din acțiuni și rambursări de taxe. Adevărat, există o limitare - ar trebui să existe doar una; atunci când deschideți mai multe conturi, o persoană este privată de beneficii fiscale. Sberbank oferă condiții optime - riscuri scăzute și deschiderea IIS în mai multe moduri cu acces non-stop la cont.

Planuri tarifare pentru IIS în Sberbank

Spre deosebire de alți brokeri mari și companii de management, banca nu oferă o selecție mare de planuri tarifare, ceea ce este în multe privințe convenabil pentru începători - nu vor exista îndoieli la încheierea unui acord. Următoarele strategii de investiții sunt disponibile astăzi:

1. Independent - clientul însuși gestionează capitalul investit, comisioanele pentru tranzacții sunt aici minime, începând de la 0,006% din valoarea tranzacției. Acest plan tarifar este potrivit pentru o persoană care dorește să înțeleagă activitatea bursei de valori, care are cunoștințe și chiar mai bine - experiență. Riscurile investițiilor greșite sunt mai mari aici, dar puteți obține mult profit;
2. Investiție - soluție gata făcută din organizatie. Investițiile se fac în obligațiuni de ruble companii mariîn RF. Rentabilitatea de aici vă permite să acoperiți inflația și depășește ratele la depozite. Pentru tranzacții se percepe un comision - 0,3%, indiferent de sumă. Un astfel de plan tarifar este potrivit pentru o persoană care nu vrea să-și asume riscuri, care plănuiește să obțină un preț scăzut, dar venit stabil.

Indiferent de planul tarifar ales, clientul poate efectua tranzactii pe cele urgente, stoc si piata valutara Schimbul din Moscova. Puteți depune cereri și prin telefon, dar va trebui să plătiți suplimentar 149 de ruble pentru fiecare instrucțiune orală.

Condiții de investiție pe IIS la Sberbank

Banca oferă condiții standard pentru a investi în IIS cu posibilitatea de a obține o deducere fiscală:

• perioada minima de investitie este de 3 ani;
• reaprovizionarea este disponibilă non-stop, efectuată de la distanță;
• este imposibilă retragerea unora dintre active, este permisă doar închiderea completă a contului;
• puteți depune orice sumă de la 50.000 de ruble. până la 1 milion;
• cantitatea minimă de reaprovizionare este de 10 mii de ruble;
• numai moneda națională poate fi depusă în cont;
• pentru deschidere de către agentul de gestionare se percepe un comision de 1% din realizări, 0,25% - trimestrial;
• dacă contul este închis anticipat în mai puțin de 6 luni de la deschidere, se percepe un comision de 2%, în mai puțin de un an - 1%.

Este imposibil să se determine în avans venitul din investiții primit - totul depinde de situația pieței, de creșterea cotațiilor pentru valori mobiliare, de strategia aleasă și de acțiunile managerului. Randamentul obligațiunilor nu este garantat.

Cum funcționează un cont de investiții cu Sberbank?

IIS de la Sberbank este cea mai simplă și mai accesibilă soluție atunci când investiți în valori mobiliare. Funcționează după următoarea schemă:

1. Deschideți un IIS timp de 36 de luni, trebuie să depuneți bani înainte de sfârșitul anului pentru a beneficia de beneficii;
2. Primești o deducere fiscală de la stat, adică returnezi 13% din impozitele plătite de la salariile la buget. Suma maximă este de 52 mii;
3. Când închideți IIS, luați nu numai suma investită inițial, ci și venitul primit din investiția în acțiuni și obligațiuni. companiile rusești... Impozitul trebuie plătit pe profit.

Dacă depuneți pe IIS sume suplimentare anual, puteți primi deduceri fiscale timp de 3 ani. În plus, dacă investitorul nu are câștiguri oficiale, nu dorește să folosească deducerea din salarii, poate alege un alt beneficiu - pentru a primi o deducere din profit în conformitate cu IIA, atunci nu este nevoie să plătească impozitul pe venitul personal de la venitul din cont.

Cum să deschideți un IIS în Sberbank - un ghid pas cu pas

Investirea economiilor prin deschiderea unui IIS în Sberbank este destul de simplă - există mai multe moduri de a alege. Pentru cei care apreciază comoditatea, deschiderea unui cont este disponibilă prin internet - fără a pleca de acasă. Deschiderea unui IIS în biroul unei companii de management sau într-o sucursală bancară este mai potrivită pentru clienții conservatori.

Cum se deschide un IIS în contul personal al Sberbank?

Deschiderea contului de la distanță se realizează în contul personal, pentru aceasta aveți nevoie de:

• înregistrați-vă online dacă aveți un cont pe portalul Serviciilor de Stat sau obțineți un login cu parolă la cea mai apropiată sucursală;
• introduceți-vă contul personal și solicitați deschiderea unui cont de investiții;
• după deschidere, completați IIS și eliminați activele la propria discreție.

De asemenea, gestionarea conturilor de la distanță este disponibilă în aplicatie de mobil de la Sberbank, aici puteți depune o cerere pentru a încheia un acord și a efectua operațiuni.

Deschiderea unui cont individual de investiții în sediul societății de administrare

Nu cel mai convenabil, profitabil și popular mod de a deschide un IIS este un apel personal pentru compania de management. Această opțiune are mai multe dezavantaje:

• biroul este situat la Moscova, adică numai locuitorii capitalei îl pot vizita;
• la incheierea unui acord cu societatea de administrare se percepe personal un comision de 1% din suma de reaprovizionare;la deschiderea unui IIS de la distanta, aceasta cheltuiala poate fi evitata;
• în timpul unei vizite personale, puteți face cozi, puteți pierde timp suplimentar.

În același timp, deschiderea unui cont de investiții într-o sucursală a unei societăți de administrare este una dintre modalitățile de a începe cooperarea. Pentru a face acest lucru, trebuie să solicitați cu un pașaport la biroul central din Moscova, unde va fi încheiat un contract de servicii.

Cum se deschide un IIS la o sucursală Sberbank?

Deschiderea unui cont de investiții cu o vizită personală la sucursală este o modalitate clasică de interacțiune, care se remarcă prin simplitatea sa. Trebuie să acționați conform instrucțiunilor:

1. Selectați o sucursală din regiunea dvs. unde este disponibilă deschiderea IIS, serviciu de brokeraj;
2. Contactați biroul cu un pașaport de cetățean și obțineți sfaturi de specialitate - puteți afla despre tarife, caracteristici de investiție, beneficiile cooperării;
3. Răspunde la întrebările specialistului bancar furnizând informații pentru completarea cererii;
4. Citiți cu atenție acordul și semnați-l. Vă rugăm să rețineți că termenii efectivi pot diferi de reclame - aceștia ar trebui să fie examinați în documente. Specificați comisionul pentru operațiuni, servicii, retragere anticipată a banilor, metoda de autentificare a clientului - gratuit prin SMS sau plătit cu o cheie pentru 1.900 de ruble;
5. Încărcați contul - puteți face acest lucru nu imediat după deschidere, ci înainte de sfârșitul anului calendaristic;
6. În termen de 3 zile, banca vă va oferi acces la contul dumneavoastră personal și la platforma de tranzacționare, unde puteți efectua tranzacții cu valori mobiliare.

Procedura de deschidere a unui cont individual de investiții la Sberbank nu va dura mai mult de jumătate de oră. Cu toate acestea, metoda cea mai preferată este tocmai deschidere de la distanță, deoarece este mai profitabil pentru o bancă să servească clienții printr-un cont personal.

Avantaje și dezavantaje ale deschiderii unui IIS în Sberbank

Deschiderea unui cont de investiții la Sberbank diferă în multe privințe de cooperarea cu alți brokeri. Popularitatea IIS în această bancă se datorează următoarelor avantaje:

• stabilitatea sistemului - brokerul a fost unul dintre primii de pe piață, prin urmare, specialiștii care administrează capitalul se remarcă prin experiență și profesionalism;
• comoditatea cooperării - sunt disponibile numeroase sucursale, un cont personal, consultări non-stop și tranzacții la distanță;
• vă puteți reîncărca contul online de la card bancar, nu se percepe comision pentru operațiune, depunerea fondurilor este disponibilă chiar și de pe un card de credit;
• IIS poate fi deschis și pentru a acumula bani gratuit, dacă îl utilizați scutire de impozit persoana nu planifică, după un an retragerea este disponibilă fără comision.

Sberbank diferă și prin aceea că sunt organizate seminarii de formare pentru clienți, este publicată o revistă de investiții, de unde puteți obține Informatii utile incepator. Cu toate acestea, există și dezavantaje ale deschiderii IIS în această instituție:

• lipsa garanțiilor guvernamentale - contul nu este asigurat, dar nici alți brokeri nu oferă acest serviciu;
• profitabilitate scăzută, deoarece capitalul este investit în obligațiuni guvernamentale și titluri de valoare ale corporațiilor rusești, dar riscurile sunt minime;
• contractul trebuie incheiat pe 3 ani, daca încetare anticipată se percepe comision de retragere;
• puteți tranzacționa doar valori mobiliare la Bursa din Moscova.

Dar mulți alți brokeri populari nu se pot lăuda cu absența unor astfel de deficiențe, care se datorează particularităților investiției în IIS.

Deschiderea unui cont individual de investiții la Sberbank este mod convenabil pentru o persoană cu capital liber. Institutie financiara oferă interacțiune accesibilă, colaborare la distanță și investiții sigure în active cu risc scăzut. Aici se poate obține un venit stabil de 8-12%, deși banca nu oferă garanții, deoarece profitul pe titluri depinde de situația pieței și de cotațiile de la bursă.

Un cont de investiții este o subspecie a unui cont de brokeraj, din care un client poate primi deduceri fiscale după 3 ani. În plus, fondurile de la acesta pot fi investite în diferite titluri de valoare și fonduri mutuale pentru a genera venituri suplimentare. IIS Sberbank permite unui investitor să investească mai profitabil. Profitul din contul de investiții depășește dobânda la depozitul bancar.

Caracteristicile IIS în Sberbank

IIS (contul individual de investiții) în Sberbank se caracterizează prin:

• termenii de deschidere nu sunt limitati, dar perioada minimă ar trebui să fie de 3 ani;
• pentru prima dată, fondurile sunt transferate către IIS în valoare de cel puțin 50 de mii și maximum 1 milion de ruble. (totuși, amintiți-vă că deducerea impozitului pe venitul personal la contribuțiile pe care le primesc numai pentru sume de până la 400 de mii de ruble);
• anual puteți transfera finanțe gratuite în cont în intervalul de 10 mii - 1 milion de ruble;
• clientul are dreptul de a deține doar 1 IIS (chiar dacă merge la altă bancă sau manager / companie de brokeraj, nu i se va deschide un nou cont de investiții);
• toți investitorii care dețin conturi de investiții din 2015 au dreptul la 13% rambursarea impozitului pe venitul persoanelor fizice fie pentru contribuții (din suma care a fost investită în IIA), fie pentru veniturile încasate pe 3 ani;
• profitabilitatea IIA de la Sberbank este determinată de investițiile în valori mobiliare: cu risc minim, acestea sunt investite în obligațiuni federale(OFZ), venit mediu care este de 8% pe an;
• este interzisă retragerea banilor din IIS înainte de expirarea perioadei minime de investiție (3 ani); in cazul anularii anticipate a facturii, clientul va trebui sa revina la bugetul de stat a primit deduceri fiscale, precum și a plăti băncii o penalitate de 1% pentru rezilierea contractului;
• recenziile din 2017 pe IIS-ul Sberbank evidențiază principalul său avantaj - capacitatea de a indica în acord numărul de cont în care se va picura venitul (adică investitorul poate dispune de veniturile din dobânzi deja acum, fără a fi privat de dreptul de a primi beneficii fiscale).
• Până la 1 martie 2018, pentru IIS-ul Sberbank existau două tarife: obligațiuni în ruble și obligațiuni în dolari. Acum institutie financiara a lăsat în vigoare doar tariful cu obligațiuni de ruble. Din februarie 2015, venitul acestei strategii a fost de 43,95%.

Instrucțiuni pentru emiterea unui IIS în Sberbank?

Pentru a deschide un IIS în Sberbank, aveți nevoie de:

• Vizitați o sucursală a Sberbank autorizată pentru întocmirea conturilor de investiții
• Vizitați biroul companiei (adresele pot fi găsite pe acest site: în fila „Birouri de vânzări”, trebuie să selectați orașul de reședință, după care va fi afișată o listă cu sucursalele organizației financiare).
• Utilizați o aplicație pentru smartphone sau începeți să investiți pe site-ul web al băncii sau al companiei de administrare a acesteia.

Pentru a înregistra un cont personal de investiții, veți avea nevoie de un pașaport și SNILS.

Cum se deschide un IIS în Sberbank Online?

Există 2 moduri:

• Completați o aplicație electronică pentru a contacta managerul. Indică numele complet, adresa E-mail, număr de telefon. Ar trebui să bifați în fața căsuței cu consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal. Apoi se apasă butonul „Obțineți o consultație”, iar în câteva minute un specialist va contacta clientul. El va explica investitorului acțiunile sale ulterioare.
• Creați un cont pe site-ul web Sberbank Asset Management (acesta nu este același cu Sberbank Online). Doar utilizatorii care au cont privind serviciile de stat. Înregistrarea este disponibilă și pentru clienții care au primit un login și o parolă la sucursalele unei bănci sau ale unei societăți de administrare după încheierea unui acord privind deschiderea unui IMS.

În ceea ce privește recenziile despre IIS-ul Sberbank, investitorii sunt mulțumiți de următoarele circumstanțe:

• nu este nevoie să controlați fiecare investiție dacă încheiați un acord de întreținere a IMS de către brokerii profesioniști (remunerarea pentru acesta va fi de la 0,5 la 1,5% din venit);
• profit împreună cu deduceri fiscale chiar dacă investitie minima mult mai mare decât în ​​depozite;
• absența practică a riscurilor datorate depozitelor în OFZ.

Dintre aspectele negative, se remarcă doar o perioadă lungă de investiții și un „plafon” de 400 de mii de ruble. pentru restituirea impozitului pe venitul personal.

Oportunitatea de a deschide un cont individual de investiții la Sberbank a apărut relativ recent, în 2015. Cu toate acestea, serviciul a devenit deja popular printre clienții instituției de credit, deoarece vă permite să obțineți un venit bun. IIS al Sberbank este, de fapt, depozit deschis pe un cont special de brokeraj.

Profiturile din aceasta pot fi obținute sub formă de deduceri fiscale. De asemenea, este disponibilă retragerea dobânzii primite ca urmare a gestionării competente a finanțelor din cont. Rentabilitatea IIS poate ajunge la 20%.

Alfa-Bank: Super oferta! Card de credit „100 de zile fără%” de la Alfa-Bank!

Emiterea cardului gratuit
+ Limită de credit de până la 300.000 RUB
+100 de zile fără% la un împrumut pentru achiziții și retrageri de numerar
+ 0% la un împrumut pentru un transfer și pentru orice achiziție în 100 de zile
+ 0% comision pentru retrageri de numerar
+ Perioada fără dobândă începe cu prima achiziție, retragere de numerar sau altă tranzacție cu cardul. >> Condiții complete pe card

Cum functioneaza

Deschiderea unui cont de depozit este disponibilă numai indivizii... Contribuția poate fi folosită pentru a primi o deducere fiscală, caz în care se restituie treisprezece procente din valoarea contribuției. Dacă ați deschis un depozit în valoare de trei sute de mii de ruble, atunci într-un an veți putea primi treizeci și nouă de mii plus venituri din utilizarea banilor dvs. de către organizație.

De exemplu, dacă randamentul a fost de 5%, titularul contului primește încă cincisprezece mii de ruble mai puțin colectarea impozitelor 13%. Ca urmare, după sfârșitul anului, depozitul va crește cu cincizeci și două de mii cincizeci de ruble (13.050 + 39.000).

De asemenea, cu ajutorul IIS, puteți scuti veniturile primite de la impozitare. În acest caz, puteți dispune independent de fondurile dvs., chiar și profiturile mari nu sunt supuse impozitelor. De exemplu, ați completat un depozit pentru trei sute de mii de ruble, ați gestionat finanțele în mod competent, ca urmare, profitabilitatea depozitului a ajuns la 40%, adică. banii „funcționează”.

Primești venituri în valoare de o sută douăzeci de mii de ruble, care nu sunt impozitate, fără a face absolut nimic pentru asta. Întreaga sumă rămâne la dispoziția dumneavoastră.

A doua opțiune este potrivită pentru cei care au încredere în perspicacitatea lor de afaceri și știu să gestioneze cu competență banii pentru a obține profit suplimentar din depozit. Primul tip de investiție este ales de cei care au un venit (salariu) stabil, din care se plătește un impozit de 13%.

Vă puteți completa contul de investiții cu Sberbank numai în ruble. Clientul are dreptul de a utiliza un singur depozit, i.e. Nicăieri altundeva nu poți deschide un cont de investiții.

Condiții pentru deschiderea IIS

Un client actual sau nou poate deschide un depozit Bancă de economii care este cetățean rus. Dimensiunea maxima investiții - un milion de ruble, termenul minim al acordului este de trei ani.

Înainte de a depune fonduri în cont, trebuie să decideți asupra tipului de deducere, nu le puteți combina, opriți-vă la una dintre opțiunile propuse. Gândește-te cu atenție la alegerea ta, deoarece este imposibil să o schimbi în viitor. În cazul închiderii anticipate a depozitului, toate avantajele fiscale sunt anulate. Pe toată durata contractului, venitul deponentului nu este impozitat; după trei ani, se efectuează o decontare completă cu Serviciul Fiscal Federal.

Deschiderea unui cont de investiții la Sberbank vă va permite să deveniți membru al Bursei de Valori din Moscova și să câștigați bani din titluri de valoare (acțiuni, obligațiuni), vă puteți implica și în activități de brokeraj. Pentru a participa la program, va trebui să efectuați câțiva pași simpli:

Pentru a începe cooperarea cu o instituție de credit, va trebui să semnați un contract de intermediere. De asemenea, puteți aplica telefonic pentru deschiderea unui cont de depozit linia fierbinte 8-800-555-55-50 sau sunând la 900.

Managementul încrederii

Sberbank oferă două strategii gata de gestionare a activelor:

• Obligațiuni de ruble. Investiții în obligațiuni guvernamentale și titluri de valoare ale celor mai mari întreprinderi interne. Termenul minim de conducere este de trei ani. Venitul țintă - de la zece la sută pe an;
• Obligațiuni în dolari. Fondurile sunt investite în acțiuni rusești tranzacționate pe străinătate bursele de valori... Rentabilitatea țintă - de la cincisprezece procente pe an.

Dacă tu însuți nu înțelegi complexitățile muncii bursa, este mai bine să transferați managementul încrederii al IIS către angajații Sberbank Asset Management. Puteți semna acordul în orice divizie a Băncii de Economii. La deschiderea unui cont Companie de management primește o recompensă:

• Dacă depozitul se face la o sucursală a unei instituții de credit - 1% o dată plus 0,25% trimestrial, în funcție de valoarea depozitului;
• Dacă deschideți un depozit online, atunci MC primește un comision de 0,25% în fiecare trimestru din valoarea contribuției.

Retragerile parțiale sunt interzise: dacă compania primește informații despre retragerea de bani, atunci a primit-o drept deplin v unilateral reziliază contractul și returnează clientului toate activele primite din contul de investiții. În consecință, proprietarul depozitului va pierde oportunitatea de a primi beneficii fiscale.

Tipuri de deduceri

La deschiderea unui cont de investiții, puteți primi o deducere pentru contribuții. Condiția principală este ca valoarea plăților în termen de douăsprezece luni să nu depășească patru sute de mii de ruble. Sberbank oferă deponenților două opțiuni de deducere.

Tipul A face posibilă utilizarea deducere fiscală până la cincizeci și două de mii de ruble. Această opțiune este potrivită pentru persoanele cu un venit permanent impozitate la o cotă de 13%. La închiderea unui depozit inaintea timpului la sfârșitul contractului, beneficiul nu este oferit și toate plățile enumerate anterior vor trebui returnate la buget. Pentru a primi o deducere, trebuie să trimiteți un pachet de documente la Serviciul Fiscal Federal:

• Declarația fiscală 3-NDFL pentru ultimul an (se depune până la data de 30 aprilie a anului următor);
• Un document pentru confirmarea veniturilor, de obicei un certificat 2-NDFL;
• Documentația care confirmă faptul transferului de fonduri către IIS;
• O cerere de retragere a impozitului, precizează detaliile detaliate pentru virarea deducerii.

Puteți deschide un IIS în Sberbank cu o deducere pentru profit (tip B), acest lucru va face posibilă neplata impozitului pe veniturile primite din tranzacții cu valori mobiliare. La sfârșitul acordului (după trei ani), puteți solicita o deducere a sumei profitului primit ca urmare a tranzacțiilor de depozit. Venitul integral este scutit de impozitare.

Pentru a primi o deducere, va trebui să prezentați brokerului un document care să ateste că pe toată durata contractului nu ați folosit beneficiile. În acest caz, el nu va taxa impozit pe venit din profitul primit.

Concluzie

Un cont individual de investiții deschis la Sberbank oferă deponenților un dublu beneficiu din cooperarea cu instituție de credit... În primul rând, primești venituri sub formă de avantaje fiscale, iar în al doilea rând, poți crește cuantumul economiilor tale prin tranzacții la bursă.