Ce bănci oferă refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci. Ce bănci sunt implicate în refinanțarea împrumuturilor și cum să participe la acest program? Asigurând o sumă suplimentară de împrumut, în plus față de cea care va merge la refinanțare

Conţinut

Împrumuturile pot consuma o mare parte din buget. O oportunitate reală de a facilita plățile este obținerea unui nou împrumut care să le acopere parțial sau integral pe cele precedente. Acest lucru se numește on-creditare sau refinanțare, iar băncile sunt dornice să încheie astfel de tranzacții. Refinanțarea creditelor de la alte bănci: vom lua în considerare cele mai bune oferte în detaliu mai jos. Întrebarea care trebuie clarificată este dacă condițiile propuse sunt benefice pentru debitor.

Ce este refinanțarea împrumutului

Re-împrumutul presupune un nou împrumut pentru un client pentru a-l rambursa pe cel anterior, dar în condiții mai favorabile. Refinanțarea se poate efectua atât în ​​aceeași bancă, de unde provine prima datorie, cât și într-o terță parte. De exemplu, Raiffeisen refinanțează împrumuturile auto și creditele ipotecare luate de la aceasta sau de la alte organizații, în timp ce Sberbank, Gazprombank și VTB24 refinanțează creditele ipotecare emise doar de la bănci terțe.

Refinanțați credite ipotecare, credite auto, credite de consum. Există împrumuturi către persoane fizice și refinanțare a instituțiilor de credit, acestea din urmă fiind tratate de Banca Rusiei. Majoritatea băncilor sunt de acord să refinanțeze doar anumite tipuri de împrumuturi: să refinanțeze împrumuturile de consum sau creditele ipotecare. Astfel, Alfa-Bank refinantează în principal credite ipotecare, iar Renaissance sau Uniastrum - credite de consum (18-25%).

În zilele noastre, refinanțarea cardurilor de credit este populară: este emis un card nou pentru achitarea datoriei pe unul emis anterior. Organizațiile mari au programe specifice pentru anumite orașe mari. VTB24 este popular în Ekaterinburg, iar conducerea ia în considerare acest lucru atunci când creează un produs pentru rezidenții din regiunea Sverdlovsk. În Sankt Petersburg, băncile MDM și Uniastrum au propriile lor programe de creditare.

Schema standard de împrumut este următoarea:

• împrumutatul încheie un acord cu o altă bancă;
• noul creditor virează suma datorată primului;
• împrumutatul plătește bani conform noului acord.

Dacă împrumutul a fost garantat, atunci această garanție va fi reînregistrată la o altă bancă. Există o subtilitate: în timp ce garanția nu este reemisă și este listată în banca anterioară, noul creditor stabilește o dobândă mai mare, deoarece conform documentelor, împrumutul în acest moment este negarantat. Când garanția este reemisă, rata va scădea. Acest lucru se întâmplă atunci când reîmprumuți un credit ipotecar.

Beneficiile on-creditului

Obținerea unui nou credit care să-l acopere pe cel vechi este benefică atunci când primul credit urmează să fie rambursat pe o perioadă lungă de timp, iar o altă bancă oferă condiții bune. Recreditarea vă permite să:

• reduce rata dobânzii:
• extinde termenii împrumutului;
• modificarea sumei plăților;
• schimb valutar;
• daca au fost mai multe imprumuturi si in banci diferite se inlocuiesc cu unul singur.

Lista băncilor care refinanțănează împrumuturi de consum, ipotecare și auto

Refinanțarea creditelor de la alte bănci: cele mai bune oferte. Ratingul a fost întocmit pe baza recenziilor clienților care au fost deserviți în instituțiile financiare prezentate mai jos. Majoritatea dintre ele au o funcție de calculator pe site-urile lor web pentru calcularea sumei plăților. Comparând tarife, un potențial client alege condițiile care i se potrivesc și întocmește o aplicație online. După trecerea tuturor formalităților, banii vor fi virați în contul împrumutatului deschis la instituția financiară selectată, sau dați în numerar.

Cele mai bune oferte bancare vor fi oferite de bănci de renume care refinanță creditele:

• ... Banca oferă posibilitatea de a trimite o cerere de refinanțare online, de a completa formularul de pe site și va selecta cele mai bune condiții pentru a reduce plățile pentru creditele curente.
  
• ... Practic, refinantează credite ipotecare, pentru creditele de consum, programul este limitat, sunt luate în considerare doar credite direcționate pentru reparații, în timp ce apartamentul în sine este gajat.
• ... Orient Express este una dintre cele mai mari și în curs de dezvoltare bănci private, axată pe afaceri cu amănuntul, al cărei focus principal este furnizarea de credite de consum persoanelor fizice.
• este una dintre băncile lider în domeniul creditării de consum din Rusia, oferind persoanelor fizice carduri de credit și de debit, credite de consum, depozite și alte servicii.
• a fost fondată în 2006 de către antreprenorul Tinkov Oleg și astăzi este o bancă modernă și de încredere, care oferă servicii de emitere de credite și carduri de credit, precum și alte tranzacții financiare online.
  Sarcina principală a băncii este de a oferi servicii populației Rusiei la cel mai înalt nivel.
  Întrucât toate problemele cu clienții sunt rezolvate prin canale moderne de comunicare, niciodată nu apar cozi în birouri, ceea ce este un plus indubitabil atât pentru populație, cât și pentru angajați.
• - o bancă universală care oferă clienților o gamă completă de servicii financiare, inclusiv servicii de creditare în valoare de până la 750.000 de ruble pentru o perioadă de până la 5 ani.
• a fost fondată în Ekaterinburg în 1990 și astăzi este una dintre cele mai mari cinci bănci regionale din Federația Rusă.

Banca Rosselhoz. Este angajată în re-împrumut de împrumuturi de consum în valoare de 10.000 până la un milion de ruble, nu mai mult decât restul datoriei principale. Plățile se fac pe o perioadă de la o lună la 5 ani. Până la 2 ani rata este de la 18,5%, în această perioadă - de la 19%. Dacă suma este de până la 300 de mii - este nevoie de un garant, dacă mai mult - cel puțin doi. Ipoteca nu este refinanțată.

„Banca Moscovei”. Programul diferă de „mamă” VTB24: este permisă refinanțarea împrumuturilor de la organizații terțe și de la Banca Moscovei. Există un program de „gestionare a creditelor” care face posibilă combinarea mai multor într-unul singur.

Procedura de refinanțare a creditului



După ce ați aflat care bănci sunt angajate în refinanțarea împrumuturilor, după ce v-ați stabilit condiții favorabile, mergeți la organizația de care aveți nevoie cu documentele. Fiecare instituție are propriile cerințe pentru pachetul de lucrări și designul acestora, dar există încă un set standard:

• pașaport;
• copie după carnetul de muncă;
• contract de împrumut valabil;
• 2-certificat NDFL.

Refinanțarea împrumuturilor cu un istoric de credit prost de către organizații serioase nu se realizează; va trebui confirmată reputația lor pozitivă, precum și stabilitatea veniturilor lor. Trebuie făcută o copie a contractului de împrumut existent, un grafic de plată, se anexează copii ale documentelor care confirmă plata. Procedura este simplificată printr-o cerere scrisă pentru soldul datoriei și istoricul acesteia. În avans (cu 30 de zile înainte de următoarea plată), avertizați creditorul anterior că veți rambursa împrumutul înainte de termen, luați detaliile.

Procedura de înregistrare a împrumuturilor:

• se calculează un program de plată aproximativ;
• împrumutatul completează un chestionar, depune o cerere;
• se confirmă istoricul pozitiv al plătitorului, se aprobă un nou împrumut;
• se semnează un acord;
• noul creditor transferă banii celui vechi;
• clientul plătește datoria pe un nou program.

La ce ar trebui să acordați atenție atunci când încheiați un contract



Luați în considerare, atunci când încheiați un acord privind refinanțarea creditelor de la alte bănci: chiar și cele mai bune oferte pot ascunde „capcane”. Citiți cu atenție toate lucrările, aveți grijă la posibile „capcane”. Fiți atenți:

• cum vor fi calculate dobânda, este important ca acest lucru să se întâmple nu din ziua semnării acordului, ci din momentul în care fondurile sunt emise sau transferate împrumutatului;
• există un cost integral al împrumutului (rata efectivă a dobânzii), conform legii, aceste date trebuie să fie;
• dacă tipul de program de rambursare (anuitate sau diferențiat) specificat în contract se potrivește cu cel specificat în cerere;
• care sunt condițiile de rambursare anticipată (este interzis prin lege aplicarea de sancțiuni pentru rambursarea anticipată a datoriilor).

Atunci când o datorie este plătită în termen, banca are dreptul nu numai să amendeze, ci și să anuleze toate conturile pe care împrumutatul le-a deschis la el, dar numai dacă a fost specificat în contract. Majoritatea contractelor mai precizează că instituția financiară are drepturi asupra proprietății împrumutatului dacă refuză să-și îndeplinească obligațiile. Citiți totul cu atenție înainte de a semna.

Ați găsit o greșeală în text? Selectați-l, apăsați Ctrl + Enter și îl vom remedia!

Refinanțarea împrumuturilor luate de la alte bănci câștigă popularitate. Această oportunitate vă permite să plătiți datoriile cu cel mai mic disconfort. Dar înainte de a utiliza acest serviciu, nu va fi de prisos să studiezi ofertele băncilor pentru a selecta cele mai favorabile condiții.

Beneficii de refinanțare

Creditarea presupune alocarea de fonduri pentru rambursarea unui alt împrumut. Adesea, banii merg automat la bancă, cu care împrumutatul trebuie să plătească. În cazul primirii de numerar, clientul se obligă să ofere garanții pentru utilizarea țintită a fondurilor - confirmarea rambursării datoriilor.

Împrumutații recurg la refinanțare din mai multe motive:

• din cauza refuzului creditorului de a restructura creditul;
• în prezența mai multor credite în diferite bănci, ceea ce creează anumite inconveniente;
• la lichidarea unei bănci;
• dacă aveți nevoie de un împrumut pe termen lung.

Dar principalul lucru este că împrumutatul primește un împrumut în condiții mai favorabile, mai ales dacă banca are un cont de debit. Mulți recurg la această oportunitate de a închide datoria pe cardurile bancare, dobânda la care este mai mare decât la împrumuturile tradiționale.

Care este procedura de înregistrare

Înainte de a aplica pentru refinanțare la o anumită bancă, trebuie să vă familiarizați cu toate nuanțele și să vă asigurați că suma alocată va fi suficientă pentru a plăti datoriile. Abia după aceea puteți începe procedura de înregistrare. Pentru asta ai nevoie de:

• completați o cerere de împrumut;
• să ofere acorduri pentru împrumuturile care necesită rambursare;
• încheie un contract cu un nou creditor;
• cu ajutorul unui manager de bancă, transferați fonduri în conturi care necesită rambursarea datoriilor. În cazul emiterii banilor în numerar, va trebui să furnizați ulterior confirmarea utilizării intenționate a împrumutului;
• aflați un program detaliat de rambursare a noilor plăți.

În orice caz, merită să vă asigurați o declarație de rambursare a datoriei pentru a vă proteja pentru viitor.

Selecția băncii

Este necesar să alegeți cu atenție o bancă pentru refinanțare, deoarece nu va mai fi posibilă refinanțarea în viitor. Este necesar să acordați atenție:

• rata dobânzii;
• valoarea plăților planificate și termenul împrumutului;
• comoditatea locației (în absența unui birou la locul de reședință, va trebui să vă deplasați într-o așezare învecinată);
• disponibilitatea plăților suplimentare (servicii de numerar, servicii terminale, notificări etc.)

Cea mai convenabilă pentru creditare este o bancă în care un cetățean are un cont de salariu sau de pensie. În acest caz, instituția financiară are o garanție a solvabilității clientului, iar acesta, la rândul său, are condiții de loialitate cu cotă redusă. Este chiar posibilă emiterea unei debitări automate a plăților dintr-un cont de debit.

De asemenea, merită să studiem ofertele-promoții actuale în cadrul refinanțării și să acordăm atenție condițiilor în care rata poate fi redusă la 3%:

• înregistrarea asigurărilor;
• furnizarea de garanții sau garanții.

Top 6 oferte profitabile

Astăzi, cele mai bune oferte pentru programul de refinanțare sunt oferite de:

• VTB Bank Moscova - reducerea ratelor altor bănci la 12,9%; capacitatea de a combina mai multe împrumuturi într-unul singur; condiții speciale pentru rambursarea depozitelor în valută; posibilitatea de a obține fonduri suplimentare de până la 3 milioane de ruble.
• Sberbank - rate de la 15,9%; exista posibilitatea rambursarii simultane a pana la 5 contracte, inclusiv credite auto. Pentru angajații de stat se asigură condiții și beneficii favorabile.
• Rosbank - conditiile se discuta individual, exista posibilitatea de a reemite creditul ipotecar. Principala cerință pentru debitori este un istoric bun de credit și absența datoriilor.
• VTB 24 - rata 15%, posibilitatea combinarii a 6 contracte si rambursarea datoriilor cardului de credit.
• Rosselkhozbank - posibilitatea de a obține credite de consum de până la 1 milion de ruble. pe o perioadă de 5 ani pentru a rambursa principalul.
• Tinkoff - furnizare de până la 15 milioane de ruble. în modul online. Nu este necesară confirmarea rambursării datoriilor, soldul de fonduri poate fi utilizat pentru orice nevoie.

Nu toți debitorii reușesc să obțină un împrumut în condiții favorabile pentru ei înșiși, dar acest fapt vine doar după ce contractul de împrumut a fost deja semnat, iar plățile lunare afectează bugetul familiei. Dar acesta nu este un motiv de disperare, pentru că sunt multe bănci care sunt gata să acorde un credit pentru a refinanța credite de la alți creditori, în condiții mai favorabile. Pentru mulți debitori, aceasta este o șansă reală de a-și îmbunătăți situația financiară. Să aruncăm o privire mai atentă asupra băncilor care refinanță împrumuturile și în ce condiții.

Care este esența refinanțării

Refinanțarea sau on-creditarea este înregistrarea unui nou împrumut în condiții mai favorabile pentru client. Cuantumul plăților lunare va fi mai mic datorită ratei reduse a dobânzii și a creșterii duratei contractului. Cu cuvinte simple, acesta este un nou împrumut țintit, fondurile pot fi folosite doar pentru achitarea datoriilor către alți creditori.

Cu un singur credit de refinanțare, puteți închide orice împrumut, cu card, de consum, împrumut auto sau ipotecă. Mai mult, se pot împrumuta fonduri pentru rambursarea mai multor împrumuturi. Doar pentru bancă, mai precis, pentru majoritatea dintre ei, este important ca la momentul încheierii contractului împrumutatul să nu aibă plăți restante la alte bănci. Adică nu trebuie să pierdeți timpul și să vă încălcați obligațiile față de alți creditori, este mai înțelept să vă gândiți la refinanțare în avans.

Împrumut de refinanțare. Selecția băncii

Astăzi, multe bănci cu un program de refinanțare și on-creditare sunt pregătite să-și ofere serviciile debitorilor. Dar fiecare creditor are propriile condiții și cerințe, ceea ce este cel mai important atunci când caută o ofertă mai avantajoasă pentru ei înșiși. Prin urmare, în continuare vom lua în considerare ce bănci refinanță creditele de la alte bănci, ce condiții oferă noul creditor și ce se va cere debitorului.

În unele cazuri, nu are sens să contactați o bancă terță, deoarece multe instituții financiare oferă clienților refinanțarea împrumuturilor în condiții mai favorabile.

Sberbank a Rusiei

Aici, debitorii pot solicita un împrumut pentru a refinanța împrumuturile de la bănci terțe și Sberbank din Rusia. Cu un nou credit, un client poate închide până la 5 obligații existente față de creditori.

Deci care sunt condițiile:

• termenul actualului contract de împrumut nu trebuie să fie mai mic de șase luni;
• trebuie să existe cel puțin 3 luni înainte de expirarea actualului contract de împrumut;
• la momentul depunerii cererii, clientul să nu aibă datorii restante;

Conform condițiilor băncii, o rată a dobânzii de 14,9% este disponibilă numai pentru clienții salariați, un termen maxim de până la 5 ani, o sumă de până la 1 milion de ruble.

Apropo, aici suma noului credit depinde de preferințele clientului, adică nu trebuie să fie egală cu valoarea datoriei față de creditori. Sau, cu alte cuvinte, cu ajutorul unui nou împrumut, un client poate nu numai să achite datorii existente, ci și să primească o anumită sumă pentru nevoi personale.
Printre avantaje se numără și faptul că nu este necesară nicio garanție sau garanție pentru a obține un împrumut. Dacă împrumutul anterior a fost emis cu gaj, atunci după rambursare, grevarea este înlăturată.

Ofertă de la Sberbank din Rusia

Cum să obțineți bani împrumuți: trebuie să mergeți la bancă și să lăsați un extras. printre documentele de la împrumutat veți avea nevoie de un pașaport, o copie a cărții de muncă, un certificat de venit, contracte de împrumut și un certificat de sold al datoriei. În termen de două zile, creditorul examinează cererea și ia o decizie, dacă este pozitivă, trebuie să mergeți la departament și să semnați un nou acord. Apropo, potrivit acesteia, rata dobânzii va fi de 20,9 - 22,9%, dar după confirmarea utilizării vizate a fondurilor, rata va scădea la 15,9 - 17,9% pe an.

Banca Rosselhoz

În această instituție financiară, puteți obține un împrumut pentru refinanțarea datoriilor către alte bănci. Un împrumut nou poate închide mai multe contracte deodată. Condițiile noului împrumut vor depinde de mulți factori, de exemplu, pentru clienții existenți ai băncii sau pentru debitorii responsabili cu un istoric de credit pozitiv, rata va fi redusă cu 5-6%. Angajații din sectorul public au posibilitatea de a împrumuta bani în condiții preferențiale cu o rată redusă. În caz de refuz de la asigurare, dimpotrivă, tariful poate fi majorat cu 3%.

Deci, rata dobânzii depinde în întregime de solvabilitatea împrumutatului, istoricul său de credit, precum și termenul împrumutului și disponibilitatea garanțiilor. Procentul minim este de 20,9%, maximul este de 24,9%. Suma împrumutului aici depinde complet de venitul împrumutatului, împrumutătorul însuși determină pragul superior pe baza documentelor depuse, plata lunară nu trebuie să depășească 40% din venit. Pentru a crește suma împrumutului, puteți atrage un co-împrumutat, venitul acestuia urmând să fie luat în considerare și de către creditor.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să lăsați o cerere și să atașați la ea toate documentele necesare, inclusiv contractele de împrumut și certificatele privind valoarea datoriei. În cazul unei decizii pozitive, puteți veni la biroul de vânzări și puteți încheia un nou contract. După emiterea de numerar, ar trebui să plătiți datoriile existente și să furnizați împrumutătorului documentele.

Oferta de la Rosselkhozbank

Vă rugăm să rețineți că acesta este un împrumut țintit, așa că dacă împrumutatul nu confirmă utilizarea intenționată a fondurilor, banca poate modifica unilateral termenii împrumutului.

VTB 24

Iată care sunt cele mai favorabile condiții pentru un credit de refinanțare pentru un client:

• rata de fixare a creditului pentru toți debitorii - 15%;
• valoarea maximă a împrumutului este de 3 milioane de ruble;
• termenul de împrumut până la 5 ani;
• cu un împrumut nou, puteți închide până la 6 împrumuturi și puteți obține o sumă suplimentară pentru nevoi personale.

Dar există și un dezavantaj semnificativ - creditorul abordează cu atenție alegerea debitorilor. La momentul contactării băncii, clientul nu ar trebui să aibă nerambursări la credite curente. În plus, în ultimul an nu ar trebui să existe deloc delincvențe față de creditori.

VTB 24 Bank garantează aprobarea 100% a cererii unui debitor de bună credință, celui care, în ultimele 12 luni, nu a permis plăți restante la obligațiile de credit.

In rest, conditiile sunt aceleasi, mai intai ai nevoie de o adeverință a soldului datoriilor la obligațiile curente, apoi confirmarea expirării contractelor de împrumut anterioare. Cerințele pentru debitori sunt standard: un pașaport cu o marcă de înregistrare și un certificat de venit. Cererea poate fi depusă la bancă sau pe site-ul oficial al acesteia, termenii de luare în considerare a chestionarului sunt de până la 3 zile lucrătoare.

Oferta de la VTB 24

BinBank

Un alt creditor care oferă clienților un împrumut pentru refinanțarea unui împrumut la o altă bancă în condiții acceptabile este BinBank. O caracteristică distinctivă a programului aici este un termen de împrumut de până la 7 ani. Rata dobânzii depinde de sumă, până la 300 de mii de ruble - 20,5%, de la 300 de mii la 3 milioane de ruble - 16,5%. Dar aceste tarife sunt valabile doar pentru clienții creditorilor și angajații din sectorul public; pentru clienții noi, rata va fi cu 4% mai mare.

Condițiile pentru obținerea unui împrumut sunt standard. Clientul trebuie să aibă cetățenia Federației Ruse, înregistrarea permanentă pe teritoriul țării noastre, vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani și un loc de muncă permanent. O condiție prealabilă este un istoric de credit ideal și absența delincvențelor actuale ale creditului. Termenele de examinare a cererii sunt de până la 4 zile lucrătoare.

Banca Alfa

Această bancă acordă credite doar pentru refinanțarea creditelor ipotecare. Dacă ai luat un credit ipotecar, dar condițiile nu ți se potrivesc, atunci acesta este locul potrivit pentru tine. Rata creditului de la 11,5%,în plus, creșterea sa depinde de asigurarea de viață și de sănătate a împrumutatului, proprietatea. Dacă refuzați să îndepliniți această condiție, tariful va fi majorat.

Deci, care este esența acestui program: depui o cerere, banca rambursează împrumutul ipotecar emis anterior, creditorul inițial înlătură grevarea de pe obiect și îl lași la Alfa Bank drept garanție pentru creditul de refinanțare. Suma minimă a împrumutului este de la 600 de mii de ruble, iar maximul nu trebuie să depășească 85% din valoarea obiectului colateral.

Refinanțare cu întârzierile curente

Cu siguranță există debitori care sunt interesați de întrebarea care bănci refinanțează împrumuturile cu întârzierea plăților. Într-adevăr, conform condițiilor creditorilor la momentul depunerii cererii, toate datoriile curente trebuie achitate. Dar există și creditori care sunt loiali unor astfel de clienți, așa că îi vom lua în considerare și pe aceștia.

Vă rugăm să rețineți că banca ia decizia de a acorda un credit individual pentru fiecare client, nu există o garanție de 100% că banca vă va aproba împrumutul pentru refinanțare cu plăți restante curente.

Acasă Credit Bank

Această bancă s-a remarcat întotdeauna prin atitudinea loială a clientului, chiar și clienții cu un istoric de credit afectat, dar fără datorii față de alți creditori, ar putea cu ușurință să contracteze un împrumut aici. Creditorul a acoperit riscurile cu dobânzi mari la credit, ceea ce pune la îndoială beneficiile refinanțării, deoarece esența acesteia este în reducerea ratei dobânzii, și nu invers.

Programe de creditare de la Home Credit Bank

Deci, luați în considerare condițiile:

• durata contractului este de până la 5 ani;
• suma de la 50 la 500 de mii de ruble;
• rata 19,9%;

Orice tip de creditare poate fi încheiat cu un împrumut: cu card, împrumut de consum, împrumut auto sau ipotecar, deși suma oferită, evident, nu va fi suficientă pentru aceasta. Pentru a completa cererea, veniți la bancă cu toate actele, asigurați-vă că luați o adeverință a soldului datoriei la împrumutul curent. În cazul unei decizii pozitive, banca, după semnarea acordului, transferă ea însăși banii pentru achitarea datoriei.

Alte optiuni

După cum am menționat mai devreme, băncile iau în considerare în mod individual fiecare candidat, astfel încât să puteți depune cereri la mai multe bănci, existând cel puțin o mică șansă ca creditorul să întâlnească împrumutatul la jumătatea drumului. Apropo, există bănci care acordă împrumuturi cu plăți restante, dar nu mai mult de o lună, cum ar fi, de exemplu, AgroSoyuz Bank.

Dar dacă situația este critică și nu ai cu ce să plătești și nu ai aplicat încă pentru refinanțare, atunci este mai bine să încerci să găsești fonduri pentru a plăti plata curentă. Aici vin în ajutor organizațiile de microfinanțare, nu va fi o problemă să obțineți un împrumut de până la 30 de mii de ruble și în ziua cererii și fără certificate. Pentru mulți, această opțiune va părea extrem de neprofitabilă, dar este mai bine decât să admiti întârzieri și să îți reducă șansele de a obține un credit de refinanțare. În plus, IFM-urile fac adesea promoții pentru a atrage noi clienți și pentru a scădea ratele dobânzilor.

Ce bancă este mai bine să alegeți

Într-adevăr, există destul de multe propuneri: aproximativ jumătate dintre băncile din țara noastră refinanțără credite și este destul de dificil să luăm în considerare fiecare propunere. Alegerea clientului depinde în principal de rata dobânzii, deoarece cu cât aceasta este mai mică, cu atât plata lunară este mai mică. Dacă această condiție este fundamental importantă pentru dvs., atunci alegeți creditorul a cărui rată este fixă ​​pentru toată lumea. Dacă se indică faptul că rata este de la o anumită valoare, atunci, cel mai probabil, este disponibilă pentru o categorie de clienți, de exemplu, beneficiarii de salarii.

Dacă sunteți un client salarial, un deponent sau, în trecut, un împrumutat responsabil al unei bănci, de exemplu, Sberbank, atunci este mai înțelept să contactați mai întâi acest loc. Deoarece pentru astfel de potențiali debitori, creditorul va avea cu siguranță cea mai bună ofertă.
Aplica la mai multe banci in acelasi timp pentru a compara ofertele si pentru a alege conditii mai favorabile. Și pentru a-ți calcula beneficiul, folosește un calculator de împrumut online, acesta este disponibil pe site-urile multor bănci.

Așadar, refinanțarea creditelor de la alte bănci va fi o măsură profitabilă doar atunci când un alt creditor este gata să ofere noi condiții. Și mai ales va fi inconsecvent când bugetul familiei este stricat nu de unul, ci de mai multe credite, pentru că este mult mai ușor să plătești la o singură bancă. Doar nu permiteți întârzieri, deși băncile se luptă între ele pentru fiecare client, debitorii iresponsabili sunt întotdeauna refuzați.

Obținerea unui împrumut de la fiecare client al băncii are loc într-un mod diferit. O persoană, care are nevoie de fonduri împrumutate, semnează rapid un acord și merge să retragă bani, cealaltă își examinează în detaliu drepturile și obligațiile, precum și termenii planului tarifar.

Să presupunem că, în ambele cazuri, contractul este semnat. Trece ceva timp și devine greu pentru primul client să ramburseze creditul, iar al doilea găsește o ofertă mai avantajoasă la o altă bancă. Ce să faci dacă ai deja un împrumut valabil? În astfel de cazuri, este oferit un serviciu de refinanțare a creditului.

Refinanțare (on-creditare) - obținerea unui nou credit de la o instituție de credit în vederea rambursării creditului primit de client anterior. Acest tip de împrumut este vizat, întrucât suma furnizată poate fi cheltuită doar în favoarea rambursării obligațiilor către bancă (în contul rambursării unui împrumut auto, ipotecă, datorie card de credit sau împrumut de consum).

În unele cazuri, motivul necesității de refinanțare este serviciul slab, lipsa unor modalități convenabile de rambursare a împrumutului și inconvenientul interacțiunii cu banca în ansamblu.

Avantaje

Astăzi, refinanțarea este un serviciu popular nu numai pentru că majoritatea rușilor trăiesc pe credit, ci și pentru că refinanțarea oferă următoarele oportunități:

• Consolidarea mai multor împrumuturi într-unul singur pentru rambursare convenabilă;
• Retragerea proprietății din garanție (dacă era destinată unui împrumut primit anterior);
• Modificarea parametrilor creditului (suma de plată, scadență).

dezavantaje

De asemenea, trebuie remarcat faptul că refinanțarea are o serie de caracteristici care pot fi considerate negative. Printre acestea se numără următoarele:

• Cheltuieli suplimentare. Banca, care „atrage” clientul, pentru serviciu, de regulă, percepe un comision și comisioane pentru opțiunile de credit suplimentare. În unele cazuri, combinarea acestor cheltuieli nu vă permite să economisiți bani atunci când vă mutați la o altă bancă.
• Limitarea numărului de împrumuturi refinanțate. Diferite bănci își stabilesc propria limită, dar în general nu depășește alte 5 credite la refinanțare.
• Obținerea permisiunii de la banca care a acordat anterior împrumutul. Nu este atât de ușor să faci asta, pentru că în condițiile unei concurențe dure, nici o instituție de credit nu este pregătită să-și dea clienții înapoi.

Cerințe pentru împrumutat

Pentru ca clientul să i se ofere un împrumut țintit pentru rambursarea celui primit anterior, este necesar să se respecte cerințele pe care băncile le propun potențialilor debitori și anume:

• Vârsta nu mai mică de 18 ani;
• cetățenie rusă;
• Înregistrarea pe teritoriul Federației Ruse (uneori în regiunea serviciului clienți al băncii);
• Locul permanent de muncă (de obicei cel puțin 3 luni).

În cele mai multe cazuri, băncile aprobă împrumuturi doar dacă au un istoric de credit pozitiv. De aceea, dacă este dificil să rambursați împrumutul curent, nu trebuie să amânați și să așteptați o întârziere. Este necesar să se ia în considerare în prealabil opțiunile de refinanțare oferite de bănci.

Documente necesare

Pentru ca banca să ia o decizie cu privire la acordarea unui împrumut țintit, este necesar să colecteze un set adecvat de documente, care să includă:

• Pașaport civil general sau alt document de identitate;
• Copie legalizata dupa carnetul de munca;
• Alte documente care confirmă solvabilitatea (acord privind furnizarea de locuințe închiriate, informații privind transferul pensiilor, burse etc.);
• Documente despre împrumutul, care urmează să fie rambursat (contract de împrumut, program de plată și certificat de valoare a datoriei).

Etape de refinanțare

Mulți oameni cred că procesul de on-creditare durează mult, dar nu este deloc așa. Banca la care solicitati un credit, care il va acoperi pe cel existent, se va stradui sa ia o decizie cat mai repede si sa ofere fonduri. De aceea, întregul proces de refinanțare nu se prelungește mult timp și este împărțit în mai multe etape succesive. Să le luăm în considerare mai detaliat:

1. Întocmirea unei cereri de împrumut țintit (online pe site-ul unei instituții de credit sau la contactarea unei sucursale bancare);
2. Primirea unui răspuns preliminar de la bancă. Dacă cererea de împrumut este preaprobată, merită să treceți la pasul următor;
3. Furnizarea documentelor necesare în scopul verificării acestora de către inspectorul de credite;
4. Semnarea unui contract și obținerea de fonduri împrumutate.

Suma furnizată

În funcție de politica de credit a băncii ale cărei servicii ați solicitat, pot fi furnizate sume diferite. Întrucât împrumutul dorit este vizat și ar trebui să vizeze achitarea datoriei, banca poate oferi o sumă care nu va depăși obligațiile din împrumutul existent. În acest scop este necesar un certificat cu valoarea datoriilor, care este unul dintre principalele criterii după care se determină cuantumul creditării.

În programele lor de bază, băncile indică sume de refinanțare de la 30.000 la 1.000.000 de ruble. Suma este luată în considerare individual pentru fiecare client specific.

Metode de rambursare a creditului

Majoritatea acordurilor de refinanțare a împrumutului indică faptul că datoria va fi rambursată prin plăți de anuitate (egale), care, atunci când sunt efectuate, rambursează parțial dobânda la împrumut și o parte a organismului de împrumut.

Plățile trebuie efectuate în suma stabilită și la data specificată în contractul de împrumut.

Printre principalele metode de plată oferite de bănci se numără următoarele:

• casieria unei instituții bancare (inclusiv banca „altul”);
• sistem bancar prin internet;
• terminale cu autoservire;
• la bancomate (cu condiția să existe opțiunea „Acceptă numerar”);
• în oficiile poștale;
• în organizațiile financiare, de exemplu, „Eleksnet”.

Oferte de piata

Concurența serioasă în sectorul bancar duce la creșterea numărului de servicii oferite. Fiecare bancă caută să atragă cât mai mulți clienți alături de ea și oferă propriile condiții pentru on-creditare. Luați în considerare opțiunile care există pe piață.

Sberbank a Rusiei

În condițiile refinanțării, fondurile pot fi folosite pentru a rambursa un împrumut la această bancă sau la o terță parte (folosind împrumutul primit, nu pot fi închise mai mult de 5 împrumuturi existente).

Conditii de baza:

• un împrumut valabil trebuie să fie emis pe o perioadă de cel puțin 6 luni;
• trebuie să existe cel puțin 3 luni înainte de încheierea plăților pentru împrumutul curent;
• la momentul depunerii cererii, clientul nu trebuie să aibă nicio datorie restante;
• rambursarea se poate face atât integral, cât și parțial.

Notă! Conform condițiilor băncii, rata dobânzii este de la 14,9%, disponibilă numai pentru clienții salariați, termenul maxim este de până la 5 ani, suma este de până la 1 milion de ruble. Pentru clienții care nu participă la proiectul salarial, dobânda fluctuează la nivelul de 15,9 - 17,9% pe an.

Printre principalele condiții pe care această instituție de credit le asigură clienților se pot identifica următoarele:

• capacitatea de a rambursa împrumuturile emise numai într-o bancă terță (nu mai mult de 5 acorduri);
• dacă serviciul „Asigurări” este anulat, dobânda se majorează cu 3%;
• posibilitatea de a obține un împrumut în condiții preferențiale pentru angajații din sectorul public;
• Procentul minim este de 20,9%, maximul este de 24,9%;
• Posibilitatea de a atrage un co-împrumutat care să majoreze cuantumul împrumutului acordat;

În cazul în care clientul folosește fonduri în afara scopului propus, banca poate modifica unilateral termenii de refinanțare.

VTB 24

Această bancă abordează cu mare atenție selecția potențialilor debitori pentru a minimiza riscul de nerambursare a creditelor. O garanție de 100% de aprobare a cererii se acordă clienților care nu au avut nerambursări la credite în ultimul an.

Conditii de baza:

• Rata dobânzii de refinanțare forfetară -15%;
• valoarea maximă a împrumutului este de 3 milioane de ruble;
• termenul de împrumut până la 5 ani;
• cu un împrumut nou pot fi închise până la 6 credite.

BinBank

Banca este un jucător serios în domeniul on-creditării și asigură clienților următoarele condiții:

• durata împrumutului nu mai mult de 7 ani;
• rata dobânzii depinde de suma furnizată:

Tarifele specificate sunt valabile pentru clienții băncii, dacă se aplică un nou client, rata crește cu 4%.

Banca Alfa

Această instituție de credit acordă împrumuturi pentru rambursarea creditelor ipotecare numai în următoarele condiții:

• gajul asupra împrumutului existent se transferă ca garanție pentru noul împrumut;
• rata dobânzii depinde de disponibilitatea asigurării pentru proprietate și debitorul însuși, de regulă este de cel puțin 11,5%;
• Suma minimă a împrumutului este de la 600 de mii de ruble, iar maximul nu trebuie să depășească 85% din valoarea obiectului colateral.

Acasă Credit Bank

Banca se distinge printr-o atitudine foarte loială față de clienții care au admis anterior credite în declin, prin urmare este puțin mai ușor să deveniți participant la programul de refinanțare din această instituție de credit.

Conditii de baza:

• durata împrumutului nu mai mult de 5 ani;
• suma de la 50 la 500 de mii de ruble;
• dobândă fixă ​​19,9%.

Acum că am trecut în revistă specificul refinanțării și liderii în implementarea refinanțării, merită să tragem câteva concluzii. În primul rând, înainte de a aplica pentru orice împrumut, nu ar trebui să semnați documentele pe nesimțite, trebuie să petreceți timp citind acordul, astfel încât să nu selectați opțiunile de împrumut mai târziu.

Dacă mai trebuie să utilizați acest serviciu, trebuie să clarificați toate detaliile tranzacției într-o anumită bancă. Dacă sunteți un client salarial sau un deponent al unei anumite bănci, atunci cel mai bine este să contactați în primul rând acolo, deoarece există o probabilitate mare de a obține condiții mai loiale. În absența unor decizii pozitive, puteți aplica și pentru servicii organizațiilor de microfinanțare.

Un program de refinanțare este un tip de împrumut care este emis de acele persoane fizice care nu își pot garanta băncii plata la timp a plăților obligatorii. Este de remarcat faptul că nu va fi posibil să obțineți un astfel de împrumut de la creditorul dvs., prin urmare, persoanele care se îndoiesc de solvabilitatea lor ar trebui să caute în prealabil o instituție financiară care promovează un astfel de produs. În cazuri izolate, creditorii fac concesii clienților lor care au primit împrumuturi în valută și le oferă noi programe de ruble pentru a le rambursa.

Când caută o instituție financiară capabilă să refinanțeze unul sau mai multe împrumuturi existente, cetățenii ruși ar trebui să acorde atenție următoarelor puncte:

1. Sincronizare. Dacă indivizii doresc să-și reducă povara împrumutului, trebuie să caute un program de refinanțare care este emis pentru intervalul de timp maxim permis. În acest caz, valoarea plăților obligatorii va fi redusă semnificativ.
2. Ratele dobânzilor. Pentru a beneficia cu adevărat de pe urma participării la refinanțare, oamenii ar trebui să contracteze noi împrumuturi care au dobânzi mai mici decât împrumuturile existente. La pregătirea documentației, oamenii ar trebui să fie interesați de modul în care este calculată dobânda. Dacă anuitate, atunci în acest caz debitorii vor trebui să plătească aceeași sumă în fiecare lună. Dacă se diferențiază, atunci cu fiecare plată efectuată, suma totală a datoriei și veniturile din dobânzi ale băncii vor scădea.
3. Posibilitatea rambursării anticipate a unui nou credit. Clienții instituțiilor financiare care întocmesc cu ei un program de refinanțare ar trebui, în etapa semnării documentației, să afle dacă este prevăzută rambursare anticipată pentru aceasta și dacă se vor aplica penalități pentru aceasta.

Care sunt nuanțele și particularitățile refinanțării pe care debitorii trebuie să le cunoască?

Toate împrumuturile acordate persoanelor fizice pentru refinanțarea împrumuturilor existente sunt vizate. Fondurile emise pe acestea sunt trimise băncilor creditoare pentru achitarea datoriilor foștilor lor clienți. Baza pentru efectuarea unor astfel de plăți sunt certificatele emise de instituțiile financiare și conțin informații complete despre soldul datoriei. Un astfel de document trebuie primit în ziua plății, astfel încât banca creditoare să nu aibă timp să acumuleze dobândă.

Sfat: dacă o persoană a întârziat, atunci îi va fi mai greu să găsească o bancă care să fie pregătită să refinanțeze.

Prin decizia de a participa la programul de refinanțare, debitorii vor primi o mulțime de avantaje:

1. Persoanele fizice pot îmbunătăți semnificativ condițiile de creditare.
2. Capacitatea de a reduce sarcina împrumutului prin reducerea cuantumului plății lunare și creșterea termenului noului împrumut.
3. Cetăţenii ruşi pot rambursa mai multe împrumuturi existente simultan prin refinanţare.

Ce documente trebuie să colectați pentru a înregistra un program de refinanțare?

Instituțiile financiare care sunt gata să refinanțeze împrumuturile acordate persoanelor fizice solicită următoarele documente de la solicitanți:

• pașaport;
• cod de identificare;
• documente care dovedesc angajarea oficială;
• certificate care confirmă faptul de a primi un venit stabil;
• documente privind programele de creditare curente;
• un certificat de la banca creditoare, care indică suma exactă (până la copeici) a datoriei;
• documente pentru garanție.

Fiecare instituție financiară este liberă să ajusteze această listă la discreția sa. Dacă banca are îndoieli cu privire la solvabilitatea clientului, poate solicita documente suplimentare, de exemplu, un act de identitate militar, un pașaport străin etc.

În ce bănci și în ce condiții se poate participa la refinanțare?

Fiecare bancă rusă are propriile reguli conform cărora lucrează cu clienții. Pentru fiecare program de creditare, inclusiv refinanțare, sunt stabilite condiții individuale. De aceea, cetățenii ruși trebuie să monitorizeze piața financiară locală înainte de a depune cereri.

În primul rând, debitorii ar trebui să contacteze banca lor, care a emis programe de credit valabile. În numele managerului, trebuie să scrieți o declarație în care este necesar să indicați de ce a fost nevoie de refinanțare. Dacă banca „nativă” dă un refuz oficial, persoanele fizice ar trebui să înceapă imediat să caute alte instituții financiare.

În prezent, în Federația Rusă operează multe bănci care oferă un program de refinanțare populației. Cele mai flexibile condiții sunt stabilite în următoarele instituții financiare:

1. Banca Moscovei. Această instituție financiară este pregătită să refinanțeze împrumuturile persoanelor fizice în următoarele condiții: termen maxim - 7 ani, rata anuală a dobânzii - 15,90%.
2. VTB 24. Această instituție financiară invită cetățenii ruși să participe la programul de refinanțare, cu condiția ca în ultimele 6 luni să nu existe delincvențe la creditele existente. Toate tipurile de produse bancare sunt supuse recreditării: credit ipotecar, de consum etc. Dacă persoanele fizice au împrumuturi valabile emise de bănci care fac parte din grupul financiar VTB, li se va refuza refinanțarea. Clienții pot aștepta cu nerăbdare o rată anuală a dobânzii începând de la 15,00%.
3. Sberbank. Această instituție financiară acceptă credite ipotecare pentru refinanțare. În cadrul acestui program, rata dobânzii este stabilită în intervalul 15,50% -26,50%. Mărimea acestuia depinde direct de termenul împrumutului. Termenul maxim pentru care se poate emite refinanțare ipotecară este de 30 de ani. Clienții Sberbank pot folosi fondurile de capital de maternitate pentru a rambursa organismul de credit.
4. Banca Rosselhoz. Această instituție financiară acceptă doar împrumuturi de consum pentru re-împrumut. Refinanțarea se realizează în următoarele condiții: dobânda anuală începe de la 20,90%, termenul noului împrumut poate fi de până la 60 de luni. Este de remarcat o nuanță - Rosselkhozbank este gata să acorde noi împrumuturi persoanelor fizice numai dacă nu a fost efectuată nicio restructurare în cadrul programelor de credit existente.

În 2017, băncile rusești efectuează refinanțare în următorii termeni:

Ce ar trebui să țină cont de persoanele care decid să participe la programul de restructurare?

Înainte de împrumut, persoanele ar trebui să își evalueze în mod realist șansele. Acei clienți care îndeplinesc următoarele criterii pot obține acordul băncii pentru refinanțarea creditelor existente:

1. La momentul depunerii cererii, nu există întârzieri la împrumuturi.
2. Respectarea disciplinei de plată va permite persoanelor fizice să se bazeze pe condiții de creditare îmbunătățite.
3. Debitorii trebuie să aibă vârsta solvabilă.
4. Solvabilitatea clienților trebuie documentată.
5. În cadrul programelor de credit existente, nu ar trebui să existe nicio interdicție privind rambursarea anticipată.
6. Persoanele fizice trebuie să ramburseze cel puțin 20% din datorie pentru împrumuturile deschise.

Sfat: după ce a ales o instituție financiară care este gata să refinanțeze un împrumut, împrumutatul trebuie să calculeze în mod independent dacă participarea la acest program îl va aduce beneficii.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Pentru a-și spori șansele, persoanele fizice ar trebui să se adreseze mai multor bănci implicate în creditare simultan. Puteți alege o instituție financiară potrivită folosind internetul, unde vă puteți familiariza cu condițiile de participare la restructurare pe resurse web specializate. În cazul în care debitorii au împrumuturi valabile cu garanție, atunci refinanțarea în acest caz va fi posibilă cu condiția ca plățile obligatorii să fie efectuate în ordine în termen de 18 luni. Pentru a refinanța creditele ipotecare, oamenii ar putea avea nevoie de garanți, așa că ar trebui să luați în considerare inițial candidaturile tuturor cunoștințelor dvs. care sunt gata să confirme solvabilitatea viitorului utilizator al acestui program.

In contact cu