Istraživačka tvrtka Frank RG predstavila je ocjenu najboljih banaka za premium klijente. Po njezinoj metodologiji to su ljudi sa mjesečni prihod od 200 tisuća rubalja a sredstva od 4 mil.
U istraživanju je sudjelovalo ukupno 13 banaka, no iz tvrtke ne objavljuju rezultate ostalih sudionika. “Vjerujemo da je važno razumjeti tko je najbolji i fokusirati se na lidere, a rezultate drugih banaka pružamo izravno njima”, rekla je Lyubov Prokopova, voditeljica studije, glavni stručnjak Frank Research Group u Affluent & Segmenti privatnog bankarstva.
Ocjena je izračunata na temelju ocjena u sedam kategorija: pouzdanost, organizacija servisa, praktičnost daljinske usluge itd. Važan parametar za bogate klijente, prema studiji, je i pogodnost servisiranja u inozemstvu i investicijskih usluga.
Osim toga, analitičari Frank RG-a imenovali su lidere u pet odvojenih područja. “Najbolja je bila banka s najizbalansiranijom ponudom u svim aspektima, ali ima banaka koje su se istaknule samo u jednoj od sedam kategorija”, objašnjava Prokopova. Primjerice, Alfa-Bank je postala najbolja u daljinskom bankarstvu. Banka "Otvaranje" - najbolje ponude za nebankarske privilegije, koje uključuju, na primjer, usluge vratara ili pristup poslovnim salonima u zračnim lukama. Otkritie također pruža najbolje bankarski proizvodi premium klijenti. "U banci dobre stope o depozitima, ponudi kartica i uvjetima konverzije valuta, a niti jedna od prvih pet banaka nije dobila najvišu ocjenu po ovom kriteriju”, napominje Frank RG stručnjak.
Za razliku od prošlogodišnjeg rejtinga, VTB24 nije ušao u prvih pet. Banka mijenja svoju strategiju za rad s ovom kategorijom klijenata, premium model usluge u banci prolazi kroz prilično ozbiljne promjene, priopćila je press služba VTB24 u odgovoru na zahtjev RBC-a.
Svi ostali lideri su prošle godine bili prisutni u prvih 5 (tada su peto mjesto zauzele dvije banke - Sberbank i Citibank). “Iako i druge banke aktivno razvijaju premium usluge, banke koje to rade već duže vrijeme također ne miruju, a novim je igračima sve teže uhvatiti korak s liderima”, kaže Prokopova.
Od 100 najvećih banaka koje su analitičari Frank RG pozvali da sudjeluju u istraživanju, odgovorilo je njih 13. Istraživači su obavili stručne razgovore s voditeljima odjela Premium bankarstva te intervjuirali više od 3000 klijenata u premium segmentu. Prema metodologiji istraživanja, to su klijenti s mjesečnim prihodom od 200 tisuća rubalja. i iznos od najmanje 4 milijuna rubalja. na računima. Na temelju ankete formirano je sedam kategorija koje su rangirane po važnosti prema kojima su ocjenjivani bonus programi u bankama. Klijenti su kao najvažniju naveli pouzdanost, na drugom mjestu su usluga i praktičnost daljinskog servisa, a na trećem su se nalazili proizvodi i usluge koje nudi banka.
Analitičari su također organizirali 41 tajni shopping poslovnicama i otvorili 13 premium bankarskih paketa. Pouzdanost banaka određivala su dva parametra: prisutnost banke na listi sistemski važnih banaka i na temelju Forbesove ocjene pouzdanosti banaka. Pogodnost održavanja na daljinu ocijenila je tvrtka Usability Factory. Za svaku kategoriju banke su ocijenjene od A (najbolje) do D (najgore).
Potražnja za premium programima raste
Bogati klijenti važni su za banke jer imaju relativno stabilne prihode i štednju, kaže Lyubov Prokopova. Vitaly Rogovoi, voditelj odjela za bogate klijente u Promsvyazbank, slaže se s njom: do 30% obveza pada na klijente Promsvyazbankovog Orange Premium Cluba. U isto vrijeme, broj bogatih klijenata je mali - oko 5% od broja fizičkih klijenata, kaže Kirill Matveev, voditelj premium odjela za korisničku podršku Raiffeisenbanke.
Među ruskim bankama u posljednjih godinu i pol dana raste bogata klijentela - zbog promjena u porezno zakonodavstvo Rusi zatvaraju račune u inozemstvu i prenose svoju ušteđevinu u Rusiju, kaže Anton Tolmačev, voditelj odjela za ulaganja u UFG Wealth Management. Pritom, ljudi nemaju potpuno povjerenje u banke i nerado tamo nose novac, naglašava.
Oni koji se još odlučuju na to sada su sve više zainteresirani za ulaganja, kaže Vitalij Rogovoy. "Ako je ranije depozit u stranoj valuti bio dovoljan za premium štediše, sada, kada stope nisu veće od 1%, mnogi klijenti imaju potražnju za instrumentima ulaganja u stranoj valuti", kaže Kirill Matveev.
Kako odabrati najbolje od najboljih
Sredstva treba vjerovati samo najpouzdanijim bankama, kaže Vladimir Savenok, osnivač konzultantske grupe Personal Capital. “Teško je razumjeti koliko je banka pouzdana, pa je bolje i za premium klijente i za sve ostale otići u najveće banke uz sudjelovanje države”, kategoričan je stručnjak. Anton Tolmachev kaže da su osim banaka s državnim sudjelovanjem stabilne i podružnice zapadnih banaka. “Imaju raznolik poslovni model, a kada zapadne banke dođu u Rusiju, strogo ograničavaju svoje rizike, za razliku od običnih ruskih banaka”, objašnjava.
A ipak zapadna banka, unatoč tome što se mora nositi s njom Porezni ured, idealan je izbor kada je u pitanju ne samo pouzdanost, već i prihod, smatra Tolmačev. "Volumen rusko tržište dolarske obveznice - 140 milijardi dolara, a američko tržište - 18 bilijuna dolara. Jasno je da širok raspon alata ruska banka neće moći pružiti”, objašnjava. Štoviše, niskorizična ulaganja i ulaganja u obveznice prikladna su za bogate klijente, kaže Tolmačev.
Premija bankarska usluga, ili Premium bankarstvo, relativno je nov koncept za rusko tržište bankarske usluge. Pionir ruskog tržišta premium bankarstva je Citibank, koji je ruskim klijentima 2002. godine uveo Citigold premium program. Od 2009. do 2011. na tržištu su se pojavili specijalizirani bonus programi u bankama sa strano sudjelovanje- Raiffeisenbank i UniCredit Bank, zatim u najvećoj i najnaprednijoj privatnoj ruskoj banci - Alfa-Bank. Kasnije su svoje bonus programe predstavile najveće banke s državnim sudjelovanjem - Sberbank i VTB24. Od 2014. godine konkurencija na tržištu premium usluga postala je jača: unutar Strateško planiranje razvoj premium segmenta postaje prioritet u sve većem broju banaka. U 2014.-2015. na tržište je ušao rekordan broj bonus programa: pokrenuli su ih FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Banka St. Petersburg itd. Suočeni s rastućom konkurencijom, prethodno pokrenuti bonus programi također su doživjeli značajne promjene . Zbog činjenice da je premium usluga od najvećih igrača bankarsko tržište već formirano, tržište postupno ulazi u fazu progresivne stabilizacije, a sve više banaka izjavljuje da si ne postavljaju zadatak povećanja baze klijenata. Glavni prioritet je poboljšanje kvalitete usluge za postojeće klijente. Tržišni udjeli sudionika na tržištu premium usluga dodjeljuju se određenim igračima, a manjim bankama uspješno pokretanje programa premium usluga postaje sve teže.
Izvor: Frank Research Group
Definicija bogatog segmenta
Pod segmentom bogatih na ruskom tržištu, banke podrazumijevaju klijente s ukupnim stanjem na računu od 1-4 milijuna rubalja, kao i klijente s mjesečnim prihodom od 250 tisuća rubalja u Moskvi i 150 tisuća rubalja u regijama. Istodobno, paralelno se provodi analiza klijenata po prihodima i stanju, odnosno, čak i ako klijent nema sredstava na bankovnim računima, može se pripisati segmentu Imućni samo po visini svojih prihoda. "Ako vidimo da klijent ima mjesečne račune na kartici više od 250 tisuća rubalja, onda smo zainteresirani za njega, jer, možda, ima štednju u nekoj drugoj banci i želimo da njegova štednja bude kod nas", - podijelio je s nama svoj pristup jedan od predstavnika banaka. Možda uštede doista postoje, a možda i nisu, ali banka je već spremna ponuditi klijentu premiju usluge i preuzeti dodatne troškove. Dakle, na ruskom tržištu ne samo klijenti koji su spremni položiti 2-3 depozita. milijuna rubalja, ali i oni klijenti koji drže mnogo manje iznose na tekućim i kartični računi(300 tisuća - 750 tisuća rubalja), ispunite određene zahtjeve za promet na kartici (od 20 tisuća rubalja mjesečno, u kombinaciji s malim stanjem na računu - do 100 tisuća rubalja mjesečno), primajte zajmove u iznosu od 2-3 milijuna rubalja ili jednostavno otvorite premium karticu.
Zbog činjenice da je tržište premium bankarstva u Rusiji prilično mlado, mnoge su banke tek u fazi formiranja vlastitog razumijevanja segmenta bogatih i kako izgraditi vrhunske bankarske usluge. Glavni cilj postavljanja često je razvoj premium bankarskih usluga u smislu povećanja tržišnog udjela, dok se ne provodi duboka analiza prihoda i rashoda u segmentu poslovanja. Pritom će se situacija dramatično promijeniti: as ključna stopa Središnja banka bi trebala smanjiti razinu zarade banaka na bilanci, što će ograničiti mogućnost banaka da osiguraju dodatne pogodnosti značajan broj klijenata.
Imućni vs imućni u nastajanju
Kako tržište premium usluga sazrijeva, sve će više banaka krenuti putem pooštravanja principa segmentacije korisnika. Banke će u zasebne kategorije odvojiti one klijente koji se zaista mogu kvalificirati za premium bankarske usluge i one koji u budućnosti mogu biti samo premium klijenti.
Na primjer, tijekom određenog razdoblja od radna aktivnost klijent počinje primati prilično visok prihod, pokazuje dobar promet na kartici, dogovara hipoteku. Danas za mnoge banke takav klijent već spada u kanal premium usluga. Međutim, s gledišta životni ciklus nema ušteđevinu i, pobliže, trebao bi spadati u segment Emerging Affluent, koji prethodi segmentu Affluent, što prvenstveno podrazumijeva dostupnost slobodnih sredstava kojima banka može upravljati u sklopu premium bankarskih usluga. U ovom slučaju, obračun prometa po karticama, održavanje stanja na kartici i posjedovanje hipoteke od određenog iznosa bit će samo pokazatelji da u budućnosti, s porastom štednje, klijent može u potpunosti prijeći u ciljani segment Affluent. A budući da, prema statistikama, godišnji prihod klijenta u segmentu Emerging Affluent u pravilu stalno raste i u nekom trenutku klijent prirodno "preraste" do premium usluge, važno je da banka ne izgubi ovaj klijent. Često je strah od gubitka perspektivnog klijenta ono što tjera banke da sada ponude vrhunske usluge, ali samo razina ciljane profitabilnosti može pomoći bankama da odluče gdje se isplati “kultivirati” klijenta u nastajanju bogatog klijenta - u okviru premium usluga ili Iznad.
Obično kategorija privilegiranih kartica uključuje plastiku kao što su Platinum, Word Elite i Infinite (u prijevodu s engleskog - "neograničeno"). Prema anketi nekoliko banaka, vlasnici kartica s najvišim statusom su od 1% do 10% klijenata. Prema Konstantinu Gringlozu, voditelju odjela maloprodajnih usluga Avangard banke, oko 1% svih klijenata banke ima MasterCard Elite, Visa Infinite i Potpis vize. Banka Sankt Peterburg podijelila je detaljnu statistiku: oko 92% bogatih klijenata ima kartice Visa Platinum, oko 8% - MC Word Elite i manje od 1% - Visa Infinite.
Što je uključeno?
Banke pokušavaju zadovoljiti čak i najkapricioznije klijente. U cijenu usluge u pravilu su uključene sljedeće vrste usluga:
- osobni menadžer (odgovorit će na sva pitanja o bankarskim uslugama, pomoći pri odabiru proizvoda);
- polica putnog osiguranja (vrijedi u Rusiji i inozemstvu - štiti do nekoliko milijuna dolara);
- usluga concierge (pomoći će rezervirati ulaznice za kazalište, organizirati korporativnu zabavu ili rezervirati jahtu u Monte Carlu za vikend);
- povećane milje na zajedničkim brendiranim karticama (omogućit će vam da gotovo dvostruko brže uštedite za nagradnu kartu);
- dodatna Priority Pass kartica (pristup VIP salonima zračne luke (često uz malu dodatnu naknadu));
- povećan gotovinski povrat i kamate na saldo (omogućit će vam da zaradite više na velikim iznosima).
Također, premium kartice omogućuju popuste na smještaj u skupim hotelima, rent-a-car, majstorske tečajeve, brendirane cipele i odjeću, nakit, namještaj itd.
Obično u opisu proizvoda možete vidjeti još veći skup značajki, ali neke od njih su već dostupne besplatno, čak i za kupce s platne kartice. Primjerice, bogate ljude privlači prilika beskontaktno plaćanje shopping ili internet bankarstvo. “Za neke od klijenata ovo je dodatna usluga, za druge osnovne usluge. U pravilu se u opisima proizvoda navode sve dostupne opcije kako bi klijent mogao dobiti predodžbu o tome koji skup usluga plaća, a koje dodatne mogućnosti su mu dostupni. Pogotovo ako govorimo o premium kupcima koji uvijek očekuju da vide sadržaj proizvoda koji odgovara njihovom statusu,” objašnjava Natalia Rozenberg, voditeljica nekreditnih proizvoda i usluga na daljinu u Moskvi kreditna banka.
tko je bolji?
Prema studiji Sravni.ru, Russian Standard Bank nudi najveći skup opcija za bogate klijente. Njegova Visa Infinite kartica košta 50 tisuća rubalja. u godini. Za ovaj novac, vlasnik dobiva besplatan ulaz u VIP salone zračnih luka (za druge banke ova usluga košta 27 USD), osiguranje za vlakove u Rusiji i inozemstvu s maksimalno ograničenje isplate do 1 milijun dolara, 2% povrata novca na sve kupnje i 7% prihoda od stanja računa. Novac plaćen za karticu isplatit će se, na primjer, uplatama u iznosu od 2,5 milijuna rubalja. ili kada je pohranjeno na računu 714,3 tisuća rubalja.
MasterCard World Crno izdanje od Moskovske kreditne banke donijet će 7% prihoda na pozitivan saldo, a 26% će se morati platiti na kredit. Plastika će se isplatiti s minimalnim stanjem od 714,3 tisuće rubalja. tijekom godine dana. Ako ima više, tada će se na ovome moći više zaraditi.
Na trećem mjestu Visa kartica Beskonačna banka Avangard. Dolazi sa osiguranjem od milijun dolara. Prioritetna kartica Prolaz s mogućnošću posjeta VIP salonima zračne luke s obitelji i kolegama (do 10 osoba), kao i brojne popuste za kupnju i rezervacije. Kartica će se isplatiti, primjerice, na račun popusta pri rezervaciji Mercedesa Class V novogodišnji praznici u Barceloni (125,5 tisuća rubalja).
Vrijedi napomenuti da je vraćanje kartice uvjetovana stvar, jer neki kupci mogu nadoknaditi naknadu s povratom novca ili skupim kupovinama, dok je drugima potreban osobni menadžer koji će uštedjeti dragocjeno vrijeme za bogate ljude. Na primjer, mnogi potrošači su spremni platiti 10 tisuća rubalja. za Sberbank karticu samo da ne bi stajali u redovima, već da biste dobili uslugu u ugodnim uvjetima.
Top 10 kartica za VIP klijente
| 1 |
Uvjetni povrat: s kupnjom od 2,5 milijuna rubalja. ili tijekom skladištenja 714,3 tisuća rubalja. tijekom godine dana. |
|
| 2 |
Trošak usluge: 50.000 rubalja. |
Uvjetna isplata: u skladištu 714,3 tisuća rubalja. tijekom godine dana. |
| 3 |
|
Uvjetno vraćanje: prilikom rezervacije Mercedesa Clase V za novogodišnje praznike u Barceloni (trošak rezervacije je 125,5 tisuća rubalja). |
| 4 |
Trošak usluge: 30.000 rubalja. |
Uvjetno vraćanje: kada se pohrani na računu od 600 tisuća rubalja. u roku od godinu dana ili pri kupnji gadgeta za 600 tisuća rubalja. u trgovinama Svyaznoy. |
| 5 |
Trošak usluge: 30.000 rubalja. |
Uvjetno vraćanje: pri plaćanju usluga u "Novoj poliklinici" u iznosu od 300 tisuća rubalja. |
| 6 |
Trošak održavanja: 21750 rubalja. |
Uvjetna isplata: pri kupnji nakita u trgovinama Adamas u iznosu od 310 tisuća rubalja. |
| 7 |
|
Uvjetno vraćanje: za kupnje u iznosu od 4 milijuna rubalja. |
| 8 |
Trošak održavanja: 20.000 rubalja. |
Uvjetni povrat: ušteda za kartu Moskva-Soči-Moskva zahtijevat će kupnju od 388,5 tisuća rubalja. (za obične kartice - 760 tisuća rubalja). |
| 9 |
Trošak usluge: 15.000 rubalja. ili 0 rub. s iznosom kupnje od 1 milijun rubalja. godišnje. |
Uvjetna pogodnost: trošak usluge je manji od polica osiguranja izdanih na kartici. |
| 10 |
Trošak usluge: 10.000 rubalja. |
Uvjetna pogodnost: usluga se isplati pri rezervaciji 7 noćenja u All-Suites Spa Hotelu Pokrovka Moskva. |
Paphos na stranu
Kao što vidite, kartice imaju mnoge prednosti, za koje u nekim slučajevima ne možete preplatiti. Na primjer, ako bogata osoba jednostavno ima velika stanja na računu kartice, tada možete podići običnu karticu s maksimalni obračun posto. Kada se na kartici izvrši mnogo kupnji, na tome možete zaraditi uz pomoć kartica s povećanim povratom novca. Ako ima mnogo putovanja, onda je bolje odabrati karticu s povećanim miljama, besplatnim osiguranjem i pristupom VIP salonima zračne luke.
Smatra se kreditnim i debitne kartice 100 najboljih banaka po aktivi na dan 1. studenog 2015. U ocjeni su kartice razvrstane po cijeni usluge i maksimalnom mogućem skupu opcija koje obične kartice nemaju.
Uz standardnu uslugu, banke aktivno nude VIP usluge. Ovaj segment je jedan od najprofitabilnijih, ali se principi rada razlikuju od standardnih. Najbolja usluga, najkvalificiraniji djelatnici, ugodna atmosfera. Što uključuje premium bankarstvo i koliko košta klijenta?
Što je VIP?
Pod, ispod premium usluga podrazumijeva individualni pristup klijentu, pružajući povećanu udobnost u komunikaciji, pristup jedinstvenim proizvodima. U ovaj slučaj banka preuzima ulogu financijskog asistenta. Sudionici takvih programa dobivaju sve standardne usluge, ali više povoljni uvjeti: premium bankovne kartice, osobni menadžer i izvanredna usluga.
Takva usluga uključuje velike troškove za organizaciju rada. Sukladno tome, odabir potencijalnih kupaca je teži.
Kako dobiti vrhunske bankarske usluge?
Uvjeti za sudjelovanje u programu su različiti za svaku ustanovu. Uglavnom:
- prisutnost depozita u iznosu od 1 milijun rubalja;
- kupnja luksuznih bankarskih proizvoda;
- rad u području ulaganja: s investicijskim fondovima, plemenitim metalima, OFBU i dr.
Premium bankarske usluge namijenjene su prvenstveno bogatim ljudima koji cijene svoje vrijeme: sportašima, političarima, top menadžerima, rukovoditeljima, predstavnicima estrade itd.
Raspon usluga
Premium bankarstvo daleko nadilazi standard. Njegov je cilj osigurati klijentu osobnog financijskog asistenta koji bi klijenta uslužio brzo i vrlo učinkovito. U prvom planu je brzina rješavanja problema koju treba kombinirati s udobnošću i osobnim pristupom. Raspon usluga uključuje:
- identificiranje potreba za investicijska aktivnost i rast kapitala.
- Concierge usluge - 24-satni pristup za korisnike uslugama rezervacije karata, hotela, automobila, rezervacije stola u restoranu itd.
- Programi popusta za bezgotovinsko plaćanje.
- Usluga s povećanom udobnošću. U hotelima i zračnim lukama dodijeljene su posebne sobe u kojima se možete opustiti, jesti i tuširati.
- Brzo (ponovno)izdavanje kartice. Ako kupac izgubi svoje u inozemstvu instrument plaćanja, bit će mu dovoljno da o tome jednostavno obavijesti svog menadžera i narudžba za dizajn nove plastike ide na posao.
- Popratne usluge: umjetničko bankarstvo za procjenu umjetničkih predmeta, savjeti o oporezivanju, valutnim zakonima, pravna podrška bilo gdje u svijetu.
Cijena izdanja
Usporedimo visokokvalitetne tarife u dvije državne banke.
Za sudjelovanje u bonus programu na VTB24 mora biti ispunjen jedan od sljedećih uvjeta:
- Otvorite depozit ili uložite 15 milijuna rubalja.
- Primite plaću od 100 tisuća rubalja. na mjesec.
- Uzmi platinastu karticu.
Sberbank ima niži ulazni prag:
- Otvorite depozit ili uložite 4 milijuna rubalja.
- Nabavite elitnu platinastu karticu.
- Kupite dionice za iznos od 200 milijuna rubalja.
Popis usluga | "VTB 24" | Sberbank |
Standardne usluge | ||
Osobna telefonska linija | ||
Osobni menadžer | ||
Pomoć pri ulaganju sredstava | ||
Povećane kamatne stope na depozite | ||
preferencijalni tečaj | ||
Osobni concierge usluga | ||
Organizacija nebankarskih usluga (ocjenjivanje umjetničkih predmeta i sl.) | ||
Pristup bankovnim trezorima | ||
Priznanica Tečajevi iz razmjene |
Usporedba uvjeta
Za vrhunsku uslugu, svaki klijent bira za sebe. Ali ako usporedimo uvjete ta dva javne ustanove, tada Sberbank ima niži ulazni prag, ali manje pružanih usluga. financijska institucija fokusira se na devizne transakcije.
U Sberbanku je nekoliko menadžera po konzultantu. Stoga se red u servisnim halama ne može izbjeći.
Premium bankarske usluge na VTB24 pojavile su se ranije nego u Sberbanku i već su se značajno poboljšale. Menadžeri prolaze posebnu obuku i periodičnu certifikaciju za poznavanje proizvoda i usklađenost s položajem. Financijska institucija oslanja se na uslugu concierge popularnu u Europi. Ali zapravo, potreba za tim blijedi u pozadini. Zašto zvati konzultanta sa zahtjevom da naručite taksi, ako možete preuzeti mobilna aplikacija i nazvati auto jednim klikom?
Situacija na tržištu
Primjenjuje se na sva područja života, uključujući bankarstvo. U segmentu stanovništva 70-80% prihoda banke dolazi od 5-10% bogatih klijenata. Odnosno, isplativije je privući jednog osiguranog štediša nego stotinu malih. To postaje jasno ako usporedite godišnje cijene usluga. premium kartice: 3000 rub. u odnosu na 900 rubalja. na obične kredite. Ali "dragi" klijenti spremni su ulagati samo u velike banke. Stoga financijske institucije prelaze u srednju klasu, dajući joj i status VIP. U međunarodnoj praksi premium bankarske usluge počinju s ulaganjem od 1 milijun dolara. Srednje velike ruske banke spustile su ovaj prag na 3 milijuna rubalja.
Novi trend na tržištu je testiranje bankarskih usluga prije kupnje. Klijenti Gazprombanka i UniCredita mogu dobiti sve privilegije Privatnog segmenta prije nego što donesu odluku o ulaganju većeg iznosa. Razmotrimo detaljnije kako ova shema djeluje u Sberbanku. Za prva dva mjeseca od dana sklapanja ugovora, naknada za uslugu se ne naplaćuje, pod uvjetom da klijent ne odbije uslugu tijekom njezinog "testnog" razdoblja. Tada na snagu stupa novi uvjet. Ako je ukupno stanje na računu na kraju mjeseca više od 2,5 milijuna rubalja, tada klijent dobiva cijeli niz usluga besplatno.
Premium klijenti čine značajan udio u dobiti mnogih banaka. Ali ne u svakom kreditna organizacija klijent se usuđuje donijeti velika svota. Frank RG proveo je istraživanje i otkrio kako ruske banke povjerenje bogatih klijenata.
Istraživačka tvrtka Frank RG objavila je godišnju ocjenu ruskih banaka s najboljom uslugom u premium segmentu - Premium Banking Award 2016. Od 100 najvećih banaka koje su pozvane da sudjeluju u istraživanju, odgovorilo je 13. Od toga pet vodećih banaka u opsluživanju odabrani su premium klijenti. Društvo ne objavljuje rezultate ostalih sudionika.
U obzir su uzeti klijenti s mjesečnim prihodom od 200 tisuća rubalja ili više. i iznos od najmanje 4 milijuna rubalja. na računima. Na temelju ankete formirano je i raspoređeno sedam kategorija vrednovanja bonus programa u bankama prema njihovoj važnosti. Klijenti su kao najvažniju naveli pouzdanost, zatim uslugu, praktičnost daljinskog servisa, proizvode i usluge koje nudi banka, nebankarske povlastice, pogodnost servisiranja u inozemstvu i investicijske usluge.
Kako bi ocjenjivali banke prema ovim kriterijima, analitičari Frank RG-a obavili su stručne razgovore s čelnicima premium odjela banaka, te intervjuirali više od 3000 klijenata u premium segmentu. Analitičari su također organizirali 41 posjet poslovnicama od strane "tajnih kupaca" i otvorili 13 paketa vrhunskih bankarskih usluga.
Pouzdanost banaka određivala su dva parametra: prisutnost banke na listi sistemski važnih banaka i na temelju Forbesove ocjene pouzdanosti banaka. Pogodnost održavanja na daljinu ocijenila je tvrtka Usability Factory.
Top 5 vodećih banaka u premium uslugama
U finalu nema pridošlica, novim je igračima sve teže probiti se u ovaj segment. "Iako druge banke također aktivno razvijaju premium usluge, banke koje to rade već duže vrijeme također ne miruju, a novim je igračima sve teže uhvatiti korak s liderima", rekla je Lyubov Prokopova, voditeljica istraživanja , glavni stručnjak u Frank RG.
Tablica 1 "Top 5 vodećih banaka u premium uslugama"
|
Banka |
Pouzdanost |
Servis |
daljinski |
Bankarstvo |
Nebankarski |
Servis |
Ulaganje |
|
|
Raffeisenbank |
||||||||
|
Alfa banka |
||||||||
|
Promsvyazbank |
||||||||
|
Citibank |
||||||||
|
Sberbank |
Podaci: Frank RG
Imenovane su i vodeće banke u pet odvojenih područja. " Najbolja je bila banka s najizbalansiranijom ponudom po svim aspektima, ali ima banaka koje su se posebno dobro snašle samo u jednoj od sedam kategorija“, objašnjava Prokopova.
« Primjerice, Alfa-Bank je postala najbolja u daljinskom bankarstvu. Otkritie Banka ima najbolje ponude za nebankarske privilegije, koje uključuju, na primjer, uslugu concierge ili pristup poslovnim salonima u zračnim lukama. Otkritie također nudi najbolje bankarske proizvode premium klijentima. “Banka ima dobre depozitne stope, ponudu kartica i uvjete konverzije valuta, dok nijedna od prvih pet banaka nije dobila najvišu ocjenu po ovom kriteriju”, — kaže stručnjak Frank RG.
Banka Russian Standard nagrađena je u kategoriji jedinstvene kartice, a Citibank u kategoriji Najbolji investicijski prijedlog.
Tablica 2 “Banke-pobjednice u određene kategorije premium usluga"
Podaci: Frank RG
Potražnja za premium programima
Većina velikih banaka nudi bogate programe usluga korisnicima: ova kategorija je vrlo važna jer ovo su lica iz stabilan prihod i velike uštede. Ovaj segment ne treba zanemariti, koji bankama donose značajan prihod, unatoč malom udjelu u ukupnom broju klijenata.
Na primjer, klijenti premium programa Orange Premium Club Promsvyazbanke čine do 30% obveza, rekao je za RBC Vitalij Rogovoy, voditelj odjela za bogate klijente Promsvyazbanke.
Istovremeno, broj bogatih klijenata u većini banaka je mali. Na primjer, u Raiffeisenbanku - oko 5% broja fizičkih klijenata, rekao je za publikaciju Kirill Matveev, voditelj premium odjela za korisničku podršku Raiffeisenbanke.
Segment bogatih klijenata u Rusiji u posljednjih godina povećana. Tome su pridonijele porezne olakšice vlasti: zbog promjena u zakonodavstvu, Rusi zatvaraju račune u inozemstvu i prenose svoju ušteđevinu u Rusiju, rekao je za RBC Anton Tolmačev, voditelj odjela za ulaganja u UFG Wealth Management.
Iako bogati Rusi ne vjeruju u potpunosti bankama i nerado donose novac tamo, naglasio je Tolmačev. Oni koji se još odlučuju na to sada su sve više zainteresirani za ulaganja, kaže Vitalij Rogovoy. "Ako je ranije depozit u stranoj valuti bio dovoljan za premium štediše, sada, kada stope nisu veće od 1%, mnogi klijenti imaju potražnju za instrumentima ulaganja u stranoj valuti", kaže Kirill Matveev.
Kako odabrati banku za premium bankarstvo
Sredstva treba vjerovati samo najpouzdanijim bankama, objasnio je za RBC Vladimir Savenok, osnivač konzultantske grupe Personal Capital. “Teško je razumjeti koliko je banka pouzdana, stoga je i za premium klijente i za sve ostale bolje otići u najveće banke s državnim sudjelovanjem”, kategoričan je stručnjak.
Anton Tolmachev kaže da su osim banaka s državnim sudjelovanjem stabilne i podružnice zapadnih banaka. "Oni imaju raznolik poslovni model, a kada zapadne banke dođu u Rusiju, strogo ograničavaju svoje rizike, za razliku od običnih ruskih banaka", rekao je.
Ako nije važna samo pouzdanost, već i prihod, onda vrijedi bolje pogledati zapadne banke, smatra Tolmačev. " Obim tržišta obveznica u ruskom dolaru iznosi 140 milijardi dolara, a američko tržište iznosi 18 bilijuna dolara. Jasno je da ruska banka neće moći pružiti širok raspon instrumenata', objašnjava.
