Giriş ............................................... .. ..................................................... .. .... 3.

Fəsil 1. Kredit sisteminin konsepsiyası və tarixi inkişafı Rusiya Federasiyası.................................................................................................... 4

1.1. Kredit sisteminin anlayışı ............................................ ..................................

1.2. Tarixi inkişaf Rus kredit sistemi ...........................

Fəsil 2. Rusiya Federasiyasının müasir kredit sistemi ....................................... .. 16

2.1. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) ...................................... .... .... on altı

2.2. Rusiya Federasiyasının bank sistemi ............................................ ................................................

Ticarət bankları ...................................................... ..... on səkkiz

Rusiyanın Əmanət Bankı ................................................

İpoteka bankları........................................................... 24

2.3 Rusiya Federasiyasının Parabankovskaya sistemi ............................... ... .............................

Kredit ittifaqları .................................................... .......... 26.

İnvestisiya fondları ...................................................... .. 29.

Qeyri-dövlət pensiya fondları .........................

Fəsil 3. Rusiyanın kredit sisteminin inkişaf perspektivləri ....................

Nəticə .......................................... ................................................. ........... 40.

Ədəbiyyat: ........................................................ ..................................................................... 41.

Sosial-iqtisadi sistemin 10 il əsaslı bir islahatı üçün ölkəmizdə üç səviyyəli bazar tipli kredit sistemi yaradıldı.

Eyni zamanda, kredit sistemi olmağın prosesi müəyyən mənfi cəhətləri aşkar etdi. Bütün bölmələrdə pozuntuları dilə gətirdilər: kiçik qurumlar meydana gəlməyə və mövcuddur (banklar, sığorta şirkətləri, zəif bir maliyyə bazası səbəbiylə müştəri ehtiyaclarının öhdəsindən gələ bilmədiyi, investisiya fondları); Kommersiya bankları və digər qurumlar əsasən qısamüddətli kredit əməliyyatları həyata keçirirlər, sənaye və digər sənaye sahələrinə qoyulmur.

Yeni yaradılan bir çox yaradılan kredit və maliyyə qurumları, sığorta şirkətləri və investisiya fondları qeyri-adi fəaliyyətlərlə məşğul olur: kommersiya və əmanət banklarının funksiyalarını yerinə yetirərək əhalinin töhfələrini cəlb edir. Bir sıra investisiya fondları, maliyyə şirkətləri və banklar fəaliyyətlərini həqiqi bir kommersiya əsasında deyil, 1993-1994-cü illərdə iflas dalğasına səbəb olan piramidanın prinsipinə görə qurdular. Üstəlik yüksək qiymətlər Qısamüddətli kreditlər, sonradan rublu amortizasiya edən və inflyasiyanın artmasına səbəb olan xarici valyutaya çevrilən mənfəətin əsassız böyüməsinə səbəb olur. Buna görə Rusiya Federasiyasının bank sisteminin fəaliyyətinə bir çox partiyalar daha da yaxşılaşmağa ehtiyac duyur.

Bu iş kredit sisteminin inkişafı problemlərinin aydınlaşdırılmasına və baxılmasına həsr edilmişdir.

Rusiya və xarici ədəbiyyatda "kredit sistemi" anlayışı ilə bağlı bunun nəticəsi yoxdur:

Kredit sistemi - Bu, kredit kapitalı bazarında fəaliyyət göstərən və pul kapitalının (E.Hükovun) toplanması və səfərbərliyinin aparılması və səfərbərliyinin aparılması və icarəyə götürülmüş müxtəlif kredit və maliyyə qurumlarının birləşməsidir.

Kredit sistemi- bu bankların və digərlərinin cəmidir kredit təşkilatlarıKredit münasibətlərinin aparılması (P. I. Vahrin).

Kredit sistemi- 1) kredit əlaqələri, formalar və kredit metodları dəsti (funksional forma); 2) pulsuz nağd pul yığıb kredit və kreditlə təmin edən kredit və maliyyə qurumlarının birləşməsi (institusional forma) (V. I. Kolesnikov).

Kredit sistemi- (geniş mənada) müəyyən bir sosial-iqtisadi bir formalaşma çərçivəsində mövcud olan kredit əlaqələri, formalar və kredit metodları; (Dar mənada), pulsuz nağd pul və gəlirin və kreditlərin (L. M.X Maximov) səfərbərliyini həyata keçirən digər kredit və maliyyə qurumlarının toplusu və digər kredit və maliyyə qurumları toplusu.

Rusiya Federasiyasının müasir bir kredit sisteminin yaradılması, uzun tarixi dövrdən əvvəl, sosial bir müddətdir İqtisadi şərtlər Ölkəmizin inkişafı.

Kredit sisteminin tarixi bir neçə formalaşma mərhələsindən keçdi. 1917-ci ilə qədər, kredit sistemimiz, müvafiq sosial-iqtisadi formalaşmanı əks etdirən kapitalist qanunlarında hazırlanmışdır. Quruluşa görə, funksiyalar və əməliyyatlara görə, o dövrün aparıcı kapitalist ölkələrinin kredit sisteminin modelinə yaxınlaşdı. Rusiya imperiyası aşağıdakı linklərdən ibarət üç mərtəbəli kredit sistemi mövcud idi.

1917-ci ilə qədər Rusiya imperiyasının kredit sisteminin quruluşu

I. Dövlət Bankı;

II. Bank sektoru əsasən kommersiya və əmanət bankları tərəfindən təqdim edilmişdir

III. Xüsusi kredit təşkilatları (sığorta şirkətləri, kredit birlikləri və s.)

Rusiyadakı Qərb ölkələrindən fərqli olaraq əsasən iki pillə hazırlanmışdır: Dövlət Bankı və özəl bank sektoru. Üçüncü pilləli nisbətən zəif inkişaf etdirilmişdir ki, bu da kapital bazarlarının aşağı səviyyədə inkişafı ilə bağlı idi və qiymətli sənədlər. O dövrdə, Rusiyada praktik olaraq qiymətli kağızlar əməliyyatlarında ixtisaslaşmayan bir qurum yox idi və onların bazarında üç birja birjası ilə təmsil olundu. Buna görə kapital bazarında yığılması və səfərbərlik funksiyaları əsasən kommersiya bankları tərəfindən hazırlanmışdır.

1917-ci il inqilabından sonra ilk aylarda, bütün kredit təşkilatlarının (bank və sığorta şirkətləri) milliləşdirilməsindən sonra Milli Bank Gosbank əsasında yaradıldı. 1918-ci ilin əvvəlində başlayan vətəndaş müharibəsi, kredit sistemini mahiyyətcə aradan qaldırdı, çünki əmtəə-pul münasibətləri olmadığı üçün bir kredit mənasını itirdi. Bu, Narkomfin (Maliyyə Nazirliyi) ilə Xalq Bankının birləşməsi faktını təsdiqləyir. Ölkədə yeganə gəlir mənbəyi, iqtisadi əlaqələrin naturalizasiyasına töhfə verən və əmtəə-pul əlaqələrinin həcmini məhdudlaşdıran sözdə pul nişanları məsələsi idi. 20-ci illərin əvvəllərində yeni bir iqtisadi siyasət kredit sisteminin bərpasına səbəb oldu, lakin kifayət qədər kəsilmiş formada. Gosbank yaradıldı, səhmdar və kooperativ kommersiya bankları fəaliyyətə başladı. 1925-ci ilə qədər bir kredit sistemi bərpa edildi, quruluşu belə göründü.

1925-ci ildə SSRİ kredit sisteminin strukturu.

I. Dövlət Bankı;

II. Bank sektoru:

· Səhmdar banklar (Prombank, Elektrik Bankı, Vneshtorgbank, Cənub-Şərqi Bank, Uzaq Şərq Bankı, Orta Asiya Bankı);

· Kooperativ banklar (Gosstbank, Ukrayna);

· Kommunal banklar (Ceccinet və yerli kommunal banklar);

· Mərkəzi Əkinçilik Bankı, Respublika Kəndləri;

III. Xüsusi və kredit və maliyyə qurumları:

· Kənd təsərrüfatı krediti cəmiyyətləri;

· Qarşılıqlı kredit cəmiyyəti;

· Əmanət kassa aparatları;

· Kredit əməkdaşlığı.

Kredit sisteminin quruluşu üç pillə ilə təmsil olundu və 30-cu illərin əvvəllərində ölkədə inkişaf etdirilən yeni sosial-iqtisadi əlaqələri dilə gətirdi. Yeni kredit sisteminin özəlliyi onun linklərinin əksəriyyətinin dövlət mülkiyyəti, sonra kooperativ və ən əhəmiyyətsiz kapitalist olduğunu (əsasən qarşılıqlı kredit cəmiyyətləri) olması idi. Eyni zamanda, kredit sistemi əsasən sektor və ixtisaslaşdırılmış banklar və kredit şirkətləri tərəfindən təmsil olunurdu.

Kredit sisteminin yeni quruluşunda sığorta şirkətləri və qiymətli kağızlarla əməliyyatlar aparılmadı. Bu, dövlət sığorta şirkətinin yaradılması və kredit sistemindən çıxarılması, habelə müxtəlif dövlət səhmdarları arasında səhmlər dövriyyəsi şəklində qiymətli kağızlar üçün çox məhdud bir bazar. Beləliklə, nağd sərvətlərin yığılması və səfərbərliyi praktiki olaraq dövlət mülkiyyəti daxilində banklar tərəfindən həyata keçirilmişdir.

Sonrakı illərdə, kredit sistemi, dövlətin istisna olmaqla, bütün mülkiyyət növləri aradan qaldırıldıqda, 1930-cu illərin kredit islahatının təsiri altında daha da dəyişikliklər edildi. Kredit sistemi, sənayeləşmə və kollektivləşmə planlarının icrası ilə əlaqədar vaxtın ictimai-iqtisadi ehtiyaclarını ifadə edən tək səviyyəli və ya bir hissədən ibarət bir sistemə çevrildi. Kredit sistemi iqtisadiyyatın əmri və inzibati idarəetmə sisteminin bir hissəsi kimi fəaliyyət göstərməyə başladı və yalnız üç bank, əmanət idarəsi və iki sığorta təşkilatı tərəfindən təmsil olundu.

SSRİ kredit sisteminin quruluşu

· Milli Bank;

· Stroybank;

· Xarici ticarət üçün bank;

· Əmanət bankları sistemi;

· Newssts və ingosstrakh.

Bu cür yenidən təşkilat nəticəsində Dövlət Bankı, verilməsi və hesablaşma və nağd pul və nağd pul fəaliyyətinə əlavə olaraq, sənaye, nəqliyyat, rabitə və iqtisadiyyatın digər filialları, habelə uzunmüddətli dövrdə qısamüddətli kreditlərin verildiyini güman etdi Kənd təsərrüfatına kreditlər.

Ölkənin ikinci bankı - Stroybank fəaliyyətlərini uzunmüddətli kreditlərin verilməsi və müxtəlif sahələrdə, kənd təsərrüfatına qoyulan investisiyaların maliyyələşdirilməsinə yönəldilmişdir.

Xarici ticarət üçün bank xarici ticarət, beynəlxalq hesablamalar, habelə xarici valyuta, qızıl və qiymətli metallar.

Əmanət yoxlama sistemi, nağd pul qənaətini cəlb etmək, xidmətlər üçün ödəmək və sərfəli hökumət kreditlərini həyata keçirməklə əhalinin geniş bölmələri xidmət etdi.

GosStrook inhisarçısı sığorta əməliyyatları Ölkədəki hüquqi və fiziki şəxslər, İnqosstrakh xarici sığorta əməliyyatları həyata keçirdilər (xarici vətəndaşların sığortası, xaricdəki sovet estatları, ixrac-idxal yükləri, nəqliyyat vasitələri).

Kurs işi

Müasir kredit və kredit sistemi

annotasiya

Bu kursda kredit sisteminin nəzəri aspektləri və kreditin xüsusiyyətləri nəzərə alınır.

Bu kurs işinin quruluşu belədir.

Birinci bölmə, bank xidmətləri bazarında kreditin nəzəri təməl və xüsusiyyətlərini, kredit sisteminin quruluşunu və subyektlərinin rolunu əks etdirir.

İkinci hissədə nəzəri və praktik cəhətlər mükəmməl rus təcrübəsinin xüsusiyyətlərinə görə nəzərdən keçirilir.

Üçüncü bölmə, bu mərhələdə kredit sisteminin problemlərini və onları həll etməyin yollarını formalaşdırdı.

İş 39 mənbədən istifadə edərək 43 səhifədə bir çap metodunda hazırlanmışdır, 7 tətbiqetməni ehtiva edir.

Giriş dördlük

Kredit sisteminin fəaliyyətinin nəzəri əsasları .. 6

1.1 Kredit: Konsepsiya, növlər və funksiyaları. Kredit sistemi. 6.

1.2 Kredit sisteminin quruluşu və subyektlərinin rolu. Əqrəb

2 Rusiya və xarici ölkələrin nümunəsi ilə kredit sistemlərinin inkişafının təhlili 11

2.1 Rusiyanın kredit sistemi və xüsusiyyətləri. on bir

2.1.1. Rusiya Bankının ölkənin kredit sistemində rolu .. 12

2.1.2 Bankçılıq və bank olmayan kredit təşkilatları, onların funksiyaları və ölkənin kredit sistemindəki rolu .. 15

2.1.3 Xüsusi kredit və maliyyə qurumları, onların funksiyaları və ölkənin kredit sistemindəki rolu .. 17

2.2 Müqayisəli təhlil Xarici ölkələrin və Rusiyanın kredit sistemlərinin strukturları və funksiyaları. iyirmi

Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin 3 problemi və təkmilləşdirilməsi. 26.

3.1 Rusiya Federasiyasının müasir kredit sisteminin problemləri. 26.

Rusiya Federasiyasının müasir kredit sistemini təkmilləşdirməyin yolları. 28.

Nəticə. otuz

İstifadə olunan mənbələrin siyahısı. 32.

Əlavə A .. 35

Giriş

Uyğunluq. Kredit sistemi, ölkədə mövcud olan kredit əlaqələrinin, kreditlərin, bankların və ya bu cür əlaqələri təşkil edən banklar və ya digər kredit təşkilatlarının formaları və metodlarının birləşməsidir. Bir əlaqə sistemi olan bir kredit mexanizmi vasitəsi ilə fəaliyyət göstərir: kredit təşkilatları arasında və nağd kapital və investisiya iqtisadiyyatının müxtəlif sektorları arasında; Kredit təşkilatlarının özləri arasında kapital bazarı çərçivəsində pul kapitalının yenidən bölüşdürülməsi ilə bağlı. Nağd kapitalını və iqtisadiyyatın əsas sektorlarına qoyulan investisiyaların konsentrasiyasını səfərbər etməklə, kredit sistemi, balans təmin etmək üçün istehsal, elmi və texniki tərəqqinin böyüməsinə, elmi və texniki tərəqqinin böyüməsinə töhfə verir İqtisadi inkişaf.

Bazar iqtisadiyyatında, bəzi subyektlərin müvəqqəti pul qazandıqları zaman zaman zaman bir vəziyyət var, digərləri isə əlavə vəsait üçün müvəqqəti ehtiyacı var. Kredit sistemi bu ziddiyyətə qarşılıqlı şəkildə fayda verməyə imkan verir. Buna görə, bu mövzu ilə əlaqəlidir müasir dünyaÇox sayda ehtiyacları çox sayda ehtiyac əldə edir.

Tədqiqat obyekti rus və xarici kredit sistemləridir.

Tədqiqatın mövzusu Rusiya və xarici kredit sistemlərinin quruluşu və funksiyalarıdır.

Kurs işinin məqsədi Rusiya və xarici kredit sistemlərinin müqayisəli təhlili aparmaqdır.

Bu məqsədə çatmaq üçün aşağıdakı vəzifələr müəyyənləşdirilir:

Kredit sistemini, onun mahiyyəti və funksiyaları müəyyən etmək.
Kredit sisteminin quruluşunu təqdim edin və subyektlərinin rollarını göstərin.
Rusiyanın kredit sisteminin strukturunu ayırın və bir xarakteristikanı verin.
Rusiya Bankının ölkənin kredit sistemində rolunu göstərin.
Rusiya Bankçılıq və Qeyri-Bank Kredit Təşkilatları Federasiyasının kredit sistemindəki funksiyaları və rolunu müəyyənləşdirmək üçün.
Rusiyanın ixtisaslaşmış kredit maliyyə qurumları.
Xarici ölkələrin və Rusiyanın kredit sistemlərinin quruluşu və funksiyalarının müqayisəli təhlili aparın.
Dedik etmək müasir problemlər Rusiya Federasiyasının kredit sistemi.
Rusiya Federasiyasının müasir kredit sistemini inkişaf etdirmək yollarını müəyyənləşdirin.

Tədqiqatın metodoloji və nəzəri əsası yerli və xarici elm adamlarının, Lavrushshin Oi, Rogova Oi, Fetisov VD, Fetisov VD, Fetisov VD kimi elm adamlarının yaradıldığı ölkənin kredit sisteminin formalaşması və inkişafı problemləri ilə bağlı əsərləri idi EA, Chinenkov A.V. Əlavə olaraq, iş Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin fəaliyyətini idarə edən Rusiya Federasiyasının qanunvericilik aktlarının təhlilinə, habelə analitik və statistik məlumatların təhlilinə əsaslanır.

İş zamanı aşağıdakı metodlardan istifadə edildi: hərtərəfli təhlil, konkretləşmə, ümumiləşdirmə, müqayisəli müqayisə, ədəbiyyat təhlili, tənzimləmə sənədləri, sənədlər.

İşin praktik əhəmiyyəti budur ki, onun əsas müddəaları və nəticələrinə kredit sistemlərinin işləməsi məsələlərini daha da öyrənmək üçün istifadə edilə bilər.

İşin quruluşu mövzunun öyrənilməsinin məntiqi ilə müəyyən edilir və tədqiqat mövzusunun ardıcıl təqdimatını hədəfləyir. İş üç hissədən ibarətdir.

Birinci bölmə, kredit sisteminin fəaliyyətinin nəzəri əsaslarını müzakirə edir: konsepsiya, mahiyyət, funksiya, kredit sisteminin quruluşu və onun subyektlərinin rolunu.

İkinci hissədə təqdim edildi müqayisəli xüsusiyyətlər Rusiya və xarici kredit sistemləri.

Üçüncü bölmə Rusiyada kredit sisteminin inkişaf perspektivlərini araşdırır və effektivliyini artırır.

İş 7 tətbiq daxildir.

43 səhifəlik mətbuat mətninin ümumi işi.

Kredit sisteminin fəaliyyətinin nəzəri əsasları

1.1 Kredit: Konsepsiya, növlər və funksiyaları. Kredit sistemi

Bazar iqtisadiyyatında, dəyişməz qanun, pul daim dövriyyədə olmasıdır. Müvəqqəti pulsuz nağd pul vəsaiti kredit kapitalının bazarına girməlidir, kredit və maliyyə qurumlarında yığılmalı, sonra da sonradan iqtisadiyyatın bu sektorlarında yerləşdiriləcək, əlavə investisiya ehtiyacları olduğu halda effektiv şəkildə başlayır.

Pul, hər hansı digər məhsul kimi, satıldı və satın alındı. Pulun satılması və satılması bazarı müəyyən bir ad aldı - kredit aldı. Kredit - mülkiyyət və ya pul köçürməsindən başqa bir şəxsə təcili, ödəmə, ödəmə və təhlükəsizlik baxımından başqa bir şəxsə təhvil verilməsindən irəli gəlir.

Təcili, ödəmə, ödəmə, təhlükəsizlik kreditləşmənin əsas prinsipləridir. Təcrübə prinsipi, kreditin ciddi şəkildə müəyyən edilmiş vaxtda geri qaytarılmamasıdır. Bu prinsipə uyğunluq bankların və kredit sisteminin özü üçün vacib bir şərtdir. Qayıt, kreditin qaytarılmalı olduğunu bildirir. Ödəniş prinsipi kreditlə alınan pulun faizi ödəməlisiniz. Parislebence, borcalanı borc götürülmüş vəsaitdən səmərəli istifadə edir. Kreditlərin verilməsi prinsipi, kreditin əmlakı, üçüncü şəxslərin öhdəlikləri ilə təmin edilməsi deməkdir. Müəssisələr, təşkilatlara və əhaliyə kredit vermək bu əsas prinsiplərə ciddi riayət etməklə həyata keçirilir. Mühasibat uçotu prinsipləri də kredit əlaqələri zamanı fərqləndirmə prinsipi də daxildir. Kredit vermək üçün fərqləndirilmiş yanaşma, bankların (kredit təşkilatlarının) fərqli müştərilər üçün eyni dərəcədə uyğun olmadığını və kredit vermə məsələsinin həll edilməməsi deməkdir. Kredit verməzdən əvvəl borcalanın kreditini vaxtında qaytarmaq qabiliyyətindən əmin olmaq üçün borcalanın maliyyə vəziyyətini diqqətlə araşdırır.

Kredit və kredit münasibətlərinin rolu, kredit funksiyaları ilə ən yaxşı şəkildə ifadə olunur: yenidən bölüşdürmə, emissiya, nəzarət, tənzimləmə. Yenidən bölüşdürmə funksiyası, kredit kapitalı, əlavə pula ehtiyacı olan müəssisə və populyasiyalardan müvəqqəti pulsuz olan firmalardan və populyasiyalardan vəsaitləri yenidən bölüşdürülməsidir. Kredit işində verilən vəsait və sahiblərini bir faiz şəklində gətirir. Borcalan borc xidmətinə göndərilən mənfəət üçün kreditdən istifadə edir. İçində inkişaf etmiş ölkələrah, müəssisələrin fəaliyyətinin maliyyələşdirilməsi mənbələrində kredit mənbələrinin payı 30-50% təşkil edir. Yenidən bölüşdürmə funksiyası, fərdi firmaların məhdud resursları üçün əlçatmaz böyük layihələrin həyata keçirilməsinə kapital səfərbər etmək imkanı verir. Kreditin emissiya funksiyası həmin banklarda, müəssisələrə kredit vermək, sözdə kredit pulu yaratmaqla ifadə edilir. Banklar bu vəziyyətdə vasitəçilər kimi fəaliyyət göstərir. Pul vəsaitlərinin pulun artması səbəbindən pul kütləsində artım var. Kreditlərin verilməsində bankların pul təklifini artırmaq bacarığı pulun bir vəziyyəti keçirərkən nəzərə alınır kredit siyasəti. Nəzarət funksiyasının məzmunu borcalanların iqtisadi fəaliyyətinə kredit verilmiş banklara nəzarət etməkdir. Kredit verməzdən əvvəl, bank borcalanın qabiliyyətinin kredit qabiliyyətini diqqətlə araşdırır, audit yoxlamasının nəticələrinə cavab verir. Kredit təmin etməklə, bu, metodları olan bank borcalanın maliyyə vəziyyətinə nəzarət edir, kreditin vaxtında və maraqlanmasını təmin etmək istəyir. Kredit iqtisadiyyatın tənzimlənməsi üçün bir vasitə kimi xidmət edir. Dövlət, borcalanların kredit kapitalı bazarına çıxışını tənzimləyən, kreditlərin kapital bazarına çıxışını tənzimləyən və ya kredit almağı çətinləşdirən prosesdə iştirak edir. İqtisadiyyatın kredit tənzimlənməsi, iqtisadi proseslərə təsir etmək üçün kreditin həcmini və dinamikasını dəyişdirmək üçün dövlət tərəfindən həyata keçirilən tədbirlər toplusudur.

Tarixi inkişaf prosesində kredit müxtəlif formalar əldə etdi. Müasir şəraitdə, kreditin əsas formaları bunlardır: kommersiya, bank, istehlakçı, ipoteka, dövlət və beynəlxalq. Ticarət krediti, ödənişlərin gecikməsi ilə mal satması şəklində müəssisə, dərnəklər və digər iqtisadi qurumlar bir-birinə təqdim olunur. Ticarət krediti ümumiyyətlə qısamüddətlidir - bir ildən çox müddətə verilir. Ticarət kredit aləti bir qanun layihəsidir - borc öhdəliklərinin növü. Müəssisə tədarükçüsü onun məhsulu üçün ödənişin təxirə salınması təmin edir və alıcının müəssisəsi öz hesabını borc vəsiyyəti və ödəniş faizi kimi çatdırır. Müəssisə tədarükçüsü bu qanun layihəsini ödənişlər üçün istifadə edə bilər. Ticarət krediti bir bank krediti ilə bir-birinə bağlıdır. Ticarət krediti ilə mübadilə vekselləri həyata keçirilə bilər və borclar ilə təmin edilmiş kreditlərin verilməsi. Mübadilə vərəqələrini nəzərə aldıqda, bank, hesabatda göstərilən mübadilə məbləğinin sahibini, cari mühasibatlıq dərəcəsinə mənfi marağın sahibi hesab edir. Kredit olduqda, kredit, həftənin nəzərdə tutulan əmtəə və maddi dəyərlər altında verilən kreditin krediti ilə təmin edilir. Ticarət krediti kapitalın yenidən bölüşdürülməsinə, genişləndirilməsinə və malların satışını asanlaşdırmağa kömək edir, kapitalın dövriyyəsini sürətləndirir. Ticarət kreditinin çatışmazlıqları, forma, vaxt, həcm və fənlərin məhdudlaşdırılması daxildir.

Bank krediti, hər hansı bir iqtisadi qurum (özəl müəssisələr, təşkilatlar, təşkilatlar, təşkilatlar, təşkilatlar, əhali, əhali, əhali, əhali və dövlət) tərəfindən nağd şəkildə verilən bir kreditdir. Çox yönlü sayəsində bank krediti kreditin əsas formasıdır. İstifadənin vaxtından asılı olaraq, bank kreditləri qısamüddətli və uzun müddətə bölünür. Qısamüddətli kreditlər, 12 aya qədər müddətə cari xərclərin maliyyələşdirilməsi üçün bağlanır. Uzunmüddətli kreditlər əsas vəsaitlərin yaradılması, yenidən qurulması və modernləşdirilməsi üçün kreditlərdir. Uzunmüddətli kreditləşmə müddəti investisiyaların geri qaytarılması dövrü ilə əlaqələndirilir. Bank krediti nəticədən sonra verilir kredit haqqında razılaşma. Kredit müqaviləsi kreditin, ölçüsü, faiz dərəcəsi, kredit ödəmə vaxtı və faiz, kredit forması, tərəflərin qarşılıqlı məsuliyyəti, tərəflərin təyin edilməsi və s.

Müasir şəraitdə vacib bir kredit növü, istehlakçı mallarını uzunmüddətli istifadə üçün 3 ilədək müddətə verilir. Müxtəlif istehlak kreditləri, yaşayış və ya inşaat üçün uzunmüddətli (çox uzun müddət) kreditlərdir. Bu vəziyyətdə əhali borcalan kimidir və borc verən ümumiyyətlə bankdır. İstehlakçı krediti alarkən, məsələn, məhsul satan mallar satan ticarət müəssisələri ola bilər. İstehlakçı krediti əsas formaları: Timentsiyalarla malların satışı (əmtəə formasında istehlak krediti); bankların uzunmüddətli mallarını əldə etmək üçün banklara nağd kredit verilməsi; Mənzil tikintisi üçün nağd kreditlərin verilməsi. İçində son illər Rusiyada böyük bir inkişaf alır. Bir tərəfdən, onun sayəsində əhali daha çox uzunmüddətli mallar alır. Digər tərəfdən, bu tip kredit kommersiya banklarının çox sərfəli bir əməliyyatıdır.

İpoteka krediti mənzil, torpaq və ya digər daşınmaz əmlakın alınması üçün, həmçinin daşınmaz əmlak tərəfindən təmin edilmişdir. İpoteka kreditləri uzun müddətdir - 10-30 ildir. Dövlət krediti, bir qayda olaraq, dövlət və ya yerli hakimiyyət orqanlarını iş və əhalidə borc alır. Dövlət kredit alətləri dövlət qiymətli kağızlarıdır. Qiymətli kağızlar satmaq, dövlət dövlət büdcəsinin kəsirini maliyyələşdirmək və dövlət borcunu ödəmək üçün istifadə olunan əlavə pul resurslarını alır. Bəzi hallarda dövlət borc verən kimi çıxış edə bilər (dövlət banklarına kredit verərkən). Beynəlxalq kreditə dövlət və beynəlxalq arasında kredit münasibətləri daxildir maliyyə təşkilatları, həm də milli firmalar və xarici banklar və digər maliyyə qurumları arasında.

Kredit münasibətlərinin, formaların və kredit metodlarının birləşməsi cəmiyyətin kredit sistemidir. Müasir kredit sistemi, maliyyə aktivlərinin yığılması və yenidən bölüşdürülməsi üçün çox səviyyəli bir mexanizmdir. Aşağıdakı əsas bağlantılardan ibarətdir:

Mərkəzi Bank, Dövlət və Yarımtiv banklar.
Bank sektoru: Ticarət, Əmanət, İpoteka, İnvestisiya bankları, ixtisaslaşdırılmış ticarət bankları.
İxtisaslaşdırılmış bank olmayan kredit və maliyyə qurumları: Sığorta şirkətləri, pensiya fondları, Kredit ittifaqları, Kredit ittifaqları.

Kredit sisteminin quruluşunun yuxarıdakı üç pilləli sxemi bazar iqtisadiyyatı olan əksər ölkələrə tipikdir.
1.2 Kredit sisteminin quruluşu və onun subyektlərinin rolu

Kredit sisteminin quruluşu, ölkənin mərkəzi bankının dörd əsas hissəsindən, bank sektoru, sığorta sektoru və ixtisaslaşmış qeyri-bank sektoru (Əlavə 1) ibarətdir.

Mərkəzi Bank kredit sisteminin quruluşunun əsas hissəsidir. Bu təşkilat dövlət idarəetmə və banklar arasında vasitəçidir. Mərkəzi Bankın əsas məqsədləri: ALUND-in tullantıları, dövlətin pul siyasətini, dövlət ehtiyatlarının idarə edilməsi, habelə kredit və pul siyasətinin həyata keçirilməsidir.

Bank sektoru da kredit sisteminin quruluşunun ən vacib hissələrindən biridir. Hal-hazırda bank sektoru əmanət banklarına, kommersiya banklarına, investisiya banklarına, ipotekaya, habelə ixtisaslaşdırılmış banklara bölünür. Bankların əsas vəzifəsi, fərdi və qanuni olaraq kreditlərin, həmçinin dövriyyəni artırmaq, həmçinin uçotu artırmaq və kredit və pul vəsaitlərinin saxlanması üçün kredit və nağd istismar xidmətlərinin təmin edilməsi üçün kreditlərin verilməsidir.

Kredit sisteminin müasir quruluşunda sığorta sektoru da mühüm rol oynayır. Bu sektor yalnız müxtəlif növ məcburi və könüllü sığorta xidmətləri göstərən, eyni zamanda pensiya fondlarını təmin edən sığorta təşkilatlarının işlədilməsidir.

EQUGNAVAN sektorunu təmsil edən ixtisaslaşdırılmış təşkilatlar müxtəlif investisiya və maliyyə şirkətləri, xeyriyyə fondları, güvən şirkətləri, habelə kredit əmanətləri Nağdlaşdırma (Əlavə 2) daxildir.

Müasir kredit sisteminin bu quruluşu inkişaf etmiş bir iqtisadiyyatı olan əksər ölkələrə xarakterikdir, lakin müasir kredit sisteminin strukturunun inkişafının milli xüsusiyyətləri var.

Beləliklə, kredit sistemi ayrılmaz hissəsi Hər hansı bir ölkənin iqtisadiyyatı, dövlət inkişafının forması və dinamikası fəaliyyətindən və ilk növbədə iqtisadi baxımdan asılıdır.

2 Rusiya və xarici ölkələrin nümunəsi ilə kredit sistemlərinin inkişafının təhlili

2.1 Rusiyanın kredit sistemi və xüsusiyyətləri

Rusiya kredit sisteminə bank sistemi və ixtisaslaşdırılmış kredit və maliyyə qurumları daxildir. Bank sistemi iki səviyyəlidir. Birinci səviyyədə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı və ikinci səviyyədə, bank kredit təşkilatları, bank olmayan kredit təşkilatları daxil olan kredit təşkilatları daxildir.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı qanun çərçivəsində hüquqi şəxs statusu var. Rusiya Bankının hüquqi statusunun əsas elementi müstəqillik prinsipidir, bu, ilk növbədə Rusiya Bankının pul emissiyası və təşkilatın müstəsna hüququ olan xüsusi ictimai-hüquqi qurum rolunu oynamasıdır ki, müstəqillik prinsipidir pul dövranı

O, eyni zamanda öz səlahiyyətləri olan dövlət orqanı deyil hüquqi təbiət Dövlət hakimiyyətinin funksiyalarını təmizləyir, çünki onların həyata keçirilməsi dövlət məcburi tədbirlərinin istifadəsini əhatə edir. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı şaquli idarəetmə quruluşu olan vahid mərkəzləşdirilmiş bir sistemdir. Buraya mərkəzi ofis, ərazi qurumları (əsas şöbələr və milli banklar), qəsəbə və kassa mərkəzləri, hesablama mərkəzləri, yataq agentlikləri, təhsil müəssisələri və Rusiya Bankının fəaliyyəti üçün zəruri olan digər təşkilatlar daxildir (Əlavə) 3).

Digər ölkələrin mərkəzi bankları kimi, Rusiya Bankı ilk növbədə əskinaslar, bankçılıq nəzarəti və iqtisadiyyatın pul tənzimləməsini həyata keçirir. Mərkəzi Bank tərəfindən əsas funksiyalarının yerinə yetirilməsi kredit təşkilatlarının fəaliyyəti üzərində nəzarət və nəzarət ehtiyacını nəzərdə tutur. Rusiya Bankı, ölkədə praktik olaraq yeganə nəzarət orqanı olmaqla, kredit siyasətinin nəzarəti ilə pul siyasətini özündə cəmləşdirir. Mərkəzi Bankın funksiyaları ölkənin bank sisteminin mərkəzində institut statusunu təsdiqləyir. Rusiya Bankı tərəfindən fəaliyyətinin uğurlu çıxışı Rusiya Federasiyasının bazar iqtisadiyyatının səmərəli inkişafı üçün şəraitdir.

2010-2012-ci illərdə Rusiya Bankı, sabitliyi təmin etmək, bank tənzimlənməsi və nəzarət sahəsində fəal fəaliyyət göstərdi maliyyə sistemi, milli ödəmə sisteminin sabitliyi və inkişafı, valyuta tənzimlənməsi və nəzarət, nağd dövriyyənin təşkili, yaxşılaşdırma mühasibat uçotu və hesabat, beynəlxalq əməkdaşlıq və əməkdaşlıq və s.

Kredit təşkilatları. "Kredit Təşkilatı" anlayışı, kredit təşkilatı çərçivəsində - öz fəaliyyətinin əsas məqsədi kimi, qazancın hasilatı üçün olan hüquqi şəxs haqqında "bank və bank fəaliyyəti haqqında" federal qanunun ", federal qanunundan çıxarılır Rusiya Federasiyasının (Rusiya Bankı Mərkəzi Bankının xüsusi icazəsinin (lisenziyası) əsası bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququna malikdir. Üç növ kredit təşkilatı fərqlənir:

Bank kredit təşkilatları.

Bank, aqreqatda aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün müstəsna hüququ olan bir kredit təşkilatını tanıyır: Füsunlar və hüquqi şəxslərin əmanətlərinə pul cəlb etmək, bu vəsaitlərin öz adından və öz hesabına göndərilməsi şərtlərinə görə öz hesabına və öz hesabına vəsait cəlb etmək; Fiziki və hüquqi şəxslərin bank hesablarının aktuallığı, aktuallığı, açılması və saxlanması.

Bank olmayan kredit təşkilatları.

Bank olmayan kredit təşkilatı bu federal qanunla nəzərdə tutulmuş ayrı-ayrı bank əməliyyatları aparmaq hüququ olan kredit təşkilatıdır. Bank olmayan kredit təşkilatları üçün bank əməliyyatlarının icazəli birləşmələri Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir.

Xüsusi kredit və maliyyə qurumları.

Bunlar müəyyən ərazilərə və sənaye sahələrinə kredit verməklə məşğul olan ixtisaslaşdırılmış kredit və maliyyə qurumlarıdır. Onların fəaliyyətində, müəyyənləşdirmək və ya iki əsas əməliyyat etmək mümkündür, kredit kapital bazarının nisbətən dar sektorlarında üstünlük təşkil edir və xüsusi bir müştəri var.

2.1.1. Rusiya Bankının ölkənin kredit sistemində rolu

Hər hansı bir dövlətin bank sisteminin əsas linki ölkənin mərkəzi bankıdır. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı - baş bank ölkələr. Rusiya Federasiyasının Konstitusiyası və Federal Qanunun "üzərində nəzərdə tutulmuş xüsusiyyətlər və səlahiyyətlər Mərkəzi bank Rusiya Federasiyası ", Rusiya Bankı Federal dövlət orqanlarından, Rusiya Federasiyasının və yerli hökumətlərin tərkibli təşkilatlarının dövlət orqanlarından müstəqil olaraq həyata keçirir.

Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasının dövlət gerbinin imicinə və adı ilə möhürü var. Rusiya Bankının səlahiyyətli kapitalı və digər mülkiyyəti federal əmlakdır. Dövlət Rusiya Bankının və Rusiya Bankının vəzifələrini yerinə yetirmək üçün məsuliyyət daşımır - dövlətin öhdəlikləri üçün bu cür öhdəlik götürməsələr və ya federal qanunlar tərəfindən başqa hal nəzərdə tutulmadıqda.

Rusiya Bankının məqsədləri:

rubl müqavimətinin qorunması və təmin edilməsi;
rusiya Federasiyasının bank sisteminin inkişafı və güclənməsi;
Ödəniş sisteminin təsirli və fasiləsiz fəaliyyətini təmin etmək.

Mənfəət mənfəəti Rusiya Bankının məqsədi deyil.

Mərkəzi Bank Qanununda Rusiya Bankının sahələrinin ətraflı siyahısı var (Əlavə 4). Fəaliyyət və funksiyaların məqsədləri arasındakı fərq, məqsədlərin proseslərin inkişaf istiqamətlərini göstərməsi və funksiyaların hədəflərə çatmasına yönəlmiş müəyyən səlahiyyətlər və hərəkətlər dəstidir. Funksiyaları iqtisadi məzmunu ilə təsnif edilə bilər (genişləndirilmiş funksiyalar):

Vahid dövlət pul siyasətinin aparılması Mərkəzi Bankın ən vacib funksiyalarından biridir, bu da Rusiya Federasiyası hökuməti ilə əməkdaşlıq inkişaf edir və vahid dövlət pul siyasətinin əsas istiqamətlərinin həyata keçirilməsini təmin edir. Rusiya Federasiyasının (Rusiya Bankı) Mərkəzi Bankı haqqında Federal Qanunun VII rəhbərinə həsr olunmuşdur. Rusiya pul siyasəti bankının əsas alətləri aşağıdakılardır: Rusiya Bankının əməliyyatları üzrə faiz dərəcələrinin yaradılması; Rusiya Bankı (ehtiyat tələbləri) əmələ gələn məcburi ehtiyat standartları; açıq bazarda əməliyyatlar; kredit təşkilatlarının yenidən maliyyələşdirilməsi; Valyuta müdaxilələri; pul böyümə istiqamətlərinin yaradılması; Yenidən maliyyələşdirmə və bank əməliyyatları üzrə birbaşa kəmiyyət məhdudiyyətləri; Öz adlarına istiqrazların tullantıları.

Nağd çıxarılma inhisarının həyata keçirilməsi, Rusiya Federasiyası ərazisindəki müraciətlərinin təşkili Mərkəzi Bankın ən qədim funksiyalarından biridir. Nağd pulu dövriyyədən çıxarır və aradan qaldırır, istehsal, saxlanma, zədələnmiş sikkələrin və əskinasların və onların məhv edilməsi, nağd əməliyyatların aparılması qaydasını müəyyənləşdirir.

Rusiya Bankı qanunvericiliyə uyğun olaraq, ödəniş sistemini təşkil edir, Rusiya Federasiyası ərazisindəki yaşayış məntəqələrinin ərazisindəki yaşayış məntəqələrinin icrası, həmçinin milli ödəmə sistemində, eləcə də iştirakçısının qaydalarını, formalarını və standartlarını müəyyənləşdirir.

Mərkəzi Bank, son nümunənin krediti, kredit təşkilatları üçün yenidən maliyyələşdirmə sisteminin təşkilatçısıdır. Rusiya Bankı aşağıdakı formalarda kreditləşir: Lombard krediti; İntraday krediti (üçün) Əməliyyat günü) - hesablamaları başa çatdırmaq üçün kredit növü; Kredit "bir gecədə" (1 iş günü); maddi istehsal və (və ya) bankların zəmanətləri və (və ya) bankların zəmanətləri ilə kredit müqavilələri və (və ya) kredit müqavilələri ilə bağlı iddiaların hüquqları ilə təmin edilmiş kreditlər; Kreditlər qızıldan qorunur. Maliyyə və iqtisadi böhran kontekstində yenidən maliyyələşdirmə təcrübəsi ümumiyyətlə genişlənir. Məsələn, 1998-1999-cu illərdə. Rusiya Bankı sabitləşmə kreditləri, 2008-2009-cu illərdə. təminatsız kreditlər. Onların müddəti 1 il uzadıldı.

Bank tənzimlənməsi və bank nəzarəti funksiyasının həyata keçirilməsi haqqında qərar qəbulu daxildir dövlət qeydiyyatı və lisenziyalaşdırma bank əməliyyatları; Sənədli nəzarət - kredit təşkilatlarının fəaliyyətində problemlərin erkən mərhələsindəki problemlərin qiymətləndirilməsi və müəyyənləşdirilməsi və müəyyən edilmiş mənfi hadisələrin və tendensiyaların aradan qaldırılması üçün tədbirlər görülür; Kredit qurumlarının fəaliyyətinin yoxlama yoxlamaları (onların filialları); kredit qurumlarının müflisləşmə (iflası) qarşısının alınması və ləğvi barədə nəzarət; Qiymətli kağızların kredit təşkilatlarına nəzarət etmək.

Federal qanuna uyğun olaraq, Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasında valyuta tənzimlənməsinin və nəzarətin əsas orqanıdır. Mərkəzi Bankın bu fəaliyyət istiqaməti maliyyə və iqtisadi böhranın nəticələrini aradan qaldırmaq dövründə ümumiyyətlə güclənir.

Hökumətin maliyyə agenti funksiyasının yerinə yetirilməsi, yəni dövlətin kreditləşməsi (yalnız müvafiq büdcə qanununun qəbul edilməsi halında) və ictimai ev borcları və bütün səviyyələrin büdcə hesablarının saxlanması və istismarı yolu ilə Prokdandgetariya fondları.

Makroiqtisadi analiz və proqnozlaşdırma funksiyalarının həyata keçirilməsi həyata keçirilir: Rusiyanın ödənişlərinin balansını tərtib, proqnozlaşdırmaq və təhlil etmək; Bütövlükdə və bölgələr, ilk növbədə pul, valyuta və qiymət münasibətləri ilə Rusiya Federasiyası iqtisadiyyatının dövlətinin təhlili və proqnozu; bank sisteminin inkişafının təhlili və proqnozlaşdırılması; İqtisadiyyatın həqiqi sektorunun ən vacib müəssisələrini izləmək və s. Bu funksiyanın dəyəri ölkədəki iqtisadi və siyasi vəziyyəti sabitləşdirmək kontekstində artır.

Rusiya Bankı qarşısında qoyulan hədəflərə çatmaq üçün, Rusiya və xarici kredit təşkilatları və Rusiya Federasiyası hökuməti ilə bank əməliyyatları və əməliyyatları aparmaq hüququ vardır. Mərkəzi Bankın Qanunu Rusiya Bankının (Əlavə 6) əməliyyatlarının siyahısını müəyyənləşdirir.

Rusiya Federasiyası və kredit təşkilatları Mərkəzi Bankının qanunvericiliyi ilə səlahiyyətli bank əməliyyatları və əməliyyatların müqayisəli təhlili aşağıdakı nəticələrə imkan verir. Rusiya Bankı üçün qanunvericilikdə kredit təşkilatları üçün nəzərdə tutulmayan məhdudiyyətlər var. Xüsusilə, Rusiya Bankı Bankının əməliyyat və əməliyyatlar üzrə qarşı tərəfləri yalnız müəyyən bir müddəa və 1 ildən çox müddətə xidmət edə bilərlər (maliyyə və iqtisadi böhran kontekstində vergi olmayan vergi kreditləri istisna olmaqla) ). Maliyyə üzrə məhdudiyyətlər də var iqtisadi fəaliyyət Rusiya Bankı, digər hüquqi şəxslərin paytaxtında iştirak. Digər şeylər arasında, Rusiya Bankı kredit təşkilatları arasında effektiv investor və resurs distribyutoru kimi qəbul edilməlidir. Effektiv paylama, bank sektorunun müşayiət olunan inkişafının maksimum olacağı şərtdir. Müvafiq olaraq, Rusiyanın bank sektorundan asılı olmayaraq, bank sektorunun iştirakını təmin edən dövlətin sosial-iqtisadi siyasətinin hər hansı bir tədbirində iştirakı, haqlı olacaq.

Beləliklə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının məqsədləri, məqsədləri, vəzifələri və əməliyyatları öz müəssisəsi ilə görüşür. Rusiya Bankı qarşısında duran bütün məqsəd və vəzifələri və nəticədə ona verdiyi səlahiyyət, bankın ölkədə pul dövranı tənzimləmək üçün hazırlanmış milli mərkəz rolunu oynaması ilə müəyyən edilir.

2.1.2 Bankçılıq və bank olmayan kredit təşkilatları, onların funksiyaları və ölkənin kredit sistemində rolu

Kredit təşkilatları iki qrupa bölünür - banklar və bank olmayan kredit təşkilatları.

Banklar, Aqreqatdakı aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün müstəsna hüququ olan kredit təşkilatlarıdır: fiziki və hüquqi şəxslərin vəsaitlərinin əmanətlərində vəsait cəlb etmək; Bu vəsaitlərin öz adından və ödəmə, ödəmə, aktuallıq (kredit vermək) şərtləri ilə öz adınızdan və öz hesabınızda yerləşdirilməsi; Şəxslərin və hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və istismarı. Ticarət bankları nağd kapitalını toplayır və səfərbər edir, kredit vasitəsini həyata keçirir, iqtisadiyyatdakı hesablamalar və ödənişləri yoxlayır, qiymətli kağızların məsələni və yerləşdirilməsini təşkil edir, məsləhət xidmətləri göstərir. Səlahiyyətli kapitalın formalaşması metodundan asılı olaraq, kommersiya bankları səhmdar və qarşılıqlı şəkildə bölünə bilər.

Kredit təşkilatları üçün üç kredit prinsipi yaradılır: ödəmə prinsipi; aktuallıq prinsipi; Ödəmə prinsipi.

Bank olmayan kredit təşkilatı (QHT) ayrı-ayrı bank əməliyyatları aparmaq hüququ olan bir təşkilatdır. QHT-lər üçün bank əməliyyatlarının icazəli birləşməsi Rusiya Bankı tərəfindən müəyyən edilir. Bank olmayan kredit təşkilatları üçün qanunvericilik tələbləri daha aşağı əməliyyat riski ilə əlaqəli olan banklara nisbətən daha aşağıdır.

Ümumiyyətlə, bank olmayan kredit təşkilatlarının üç əsas növünə bölünə bilər: məskunlaşma qeyri-bank kredit təşkilatları (rnos), ödənişsiz bank kredit təşkilatları (PNKOS) və bank olmayan depozitar və kredit təşkilatları (NDKO).

Rnos aşağıdakı işləri həyata keçirə bilər:

* Hüquqi şəxslərin bank hesablarının açılması və istismarı;

* Bank hesablarına görə müvafiq banklar daxil olmaqla hüquqi şəxslər adından yaşayış məntəqələri;

* Hüquqi şəxslərin vəsaiti, ödəmə, ödəmə və hesablaşma sənədlərinin toplanması;

* Xarici valyutanın nağdsız formada alqı-satqısı;

* Bank hesabları açmadan (poçt köçürmələri istisna olmaqla) şəxslərin adından nağd köçürmələrin icrası;

RNKO hüququ yoxdur: fiziki şəxslərin və hüquqi şəxslərin nağd pulu əmanətlərə cəlb etmək; şəxslərin bank hesablarını kəşf etmək və keçirmək, məskunlaşmaları bank hesablarında olan şəxslərin adından həyata keçirmək; nağd xarici valyuta almaq və satmaq; Depozitlərə daxil olun və qiymətli metalları yerləşdirin və də buraxın bank zəmanəti. Başqa sözlə, RNCO-nun əmanətləri cəlb etmək və kredit vermək hüququ yoxdur, hesablama və tərcümələr sistemi təmin edir.

Ödəniş Bank olmayan kredit təşkilatı bank hesabları açmadan və digər bank əməliyyatları ilə bağlı pul köçürmələrini həyata keçirmək hüququna malikdir. Bu tip nao "Milli Ödəniş Sistemi haqqında" qanunun sərbəst buraxılması ilə ortaya çıxdı. Bank olmayan kredit təşkilatının hesablaşması ilə müqayisədə, daha dar əməliyyatlar icazə verilir. Ani, elektron, mobil ödənişlərin təşkili çərçivəsində risksiz tərcümə sistemi təqdim etməlidir.

NDKO aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirə bilər:

* Əmanətlərdə hüquqi şəxslərin vəsaitlərinin artırılması (müəyyən bir müddət üçün);

* Öz adından və öz hesablarından əmanətlərə sürətlə cəlb olunan vəsaitlərin yerləşdirilməsi;

* Xarici valyutanın nağdsız formada alınması və satılması (yalnız öz adından və öz hesabına);

* Bank zəmanətlərinin verilməsi;

* Qiymətli kağızlar bazarında fəaliyyətlərin həyata keçirilməsi.

Ndko hüququ yoxdur:

* Şəxslərin əmanətlərinə (tələb və müəyyən bir müddətə) və hüquqi şəxslərin əmanətləri tələb etmək üçün vəsait cəlb edir;

* Şəxslərin və hüquqi şəxslərin bank hesablarını açın və aparın, habelə onların üzərində həll edilməsi;

* Nağd pul, veksellər, ödəniş və hesablaşma sənədləri və nağd pul vəsaitlərinin saxlanması ilə məşğul olmaq;

* Nağd pul xarici valyuta almaq və satmaq;

* Qiymətli metalları əmanətlərə və yerə cəlb edin;

* Bank hesabları açmadan şəxslərin adından pul köçürməsini həyata keçirin.

Başqa sözlə, ndko xərcləmək hüququ yoxdur təxmini əməliyyatlarLakin müəyyən kredit və depozit əməliyyatlarını həyata keçirə bilər.

Beləliklə, müasir iqtisadi şərait bank sektorunun problemlərini, bank sektorunun problemlərini, müştərilərin siyasətini yenidən nəzərdən keçirməyə, məhsullarının xətti, tarifləri dəyişdirməyə məcbur etdi. Müştərinin mübarizəsinin məqsədi, cəlb edilmiş vəsaitlərin yüksək dərəcələri hesabına, pulsuz xidmətlərin təmin edilməsi hesabına, öz likvidliyini artırmaq istəyidir. "İşləmək" üçün artan xərcləri artan xərcləri bankları "müvəqqəti pulsuz" fondların yerləşdirilməsi üçün daha riskli taktikaya riayət etməyə məcbur edir.

2.1.3. Xüsusi kredit və maliyyə qurumları, onların funksiyaları və ölkənin kredit sistemində rolu

Xüsusi kredit maliyyə qurumları (SCFCS) və ya Parabankovskiy qurumları oriyentasiya ilə fərqlənir:

a) ya müəyyən növ müştərilərin saxlanması üçün;

b) ya da bir və ya iki növ xidmət həyata keçirmək üçün.

Eyni zamanda, ixtisaslaşdırılmış kredit və maliyyə qurumları üçün (SQI), ikiqat tabeliyində səciyyələndirilir:

1) SQFC-nin kredit və hesablaşma əməliyyatlarının həyata keçirilməsi ilə əlaqədar olaraq Mərkəzi Bankın müvafiq tələblərinə (təlimat) rəhbərlik etmək məcburiyyətində qaldı;

2) hər hansı bir maliyyə, sığorta, investisiya və ya digər əməliyyatlarda ixtisaslaşmış, SQFA müvafiq şöbələrin tənzimləyici fəaliyyətlərinə məruz qalır.

Xüsusi kredit və maliyyə qurumlarının (SCFCS) fəaliyyəti əsasən kiçik bir bazar seqmentinə və bir qayda olaraq, müəyyən bir müştəriyə xidmət göstərmək üçün cəmləşmişdir.

SCFC-nin xüsusi çeşidi poçt əmanət sistemini təşkil edən poçt əmanət müəssisələridir. Bu sistemin ən vacib və ən qədim elementlərindən biri, tarixən dövlət qurumları kiçik əmanətçiləri cəlb etmək üçün tarixən ortaya çıxan poçtlara qənaət edən banklardır.

Poçt və əmanət institutları poçt şöbələri vasitəsilə əhali əmanətləri, pul vermək və vəsait vermək. Bu yaxınlarda, əksər ölkələrdə, bank qanunvericiliyinin və maliyyə qanunvericiliyinin müddəaları ilə müxtəlif kredit təşkilatları tərəfindən göstərilən xidmət mövzusunda maliyyə qanunvericiliyinin rayonları ilə maliyyə qanunvericiliyinin rayonları arasındakı üzlər, artan kreditlərin xarakteristikası və maliyyə qanunvericiliyinin rayonları ilə getdikcə aradan qaldırılır .

Xüsusi kredit və maliyyə qurumları (SPCF):

lizinq firmaları, faktorinq firmaları, lombard, kredit tərəfdaşlığı, cəmiyyətlər və birliklər, qarşılıqlı kredit, sığorta şirkətləri, investisiya şirkətləri (fondlar), pensiya fondları, maliyyə şirkətləri, maliyyə şirkətləri, hesablanmış (təmizlənmə) mərkəzləri.

Lizinq şirkətləri - icarə əməliyyatları aparan təşkilatlar, firmalar. Lizinq, maliyyə xidmətləri növüdür, müəssisə və ya çox əsas vəsaitlər alarkən kredit formasıdır bahalı mallar şəxslər.

Faktorinq istehsalçılar və aparıcı təchizatçılar üçün bir sıra xidmətlərdir ticarət fəaliyyəti Təxirə salınmış ödəniş şərtləri haqqında.

Lombardlar, daşınan əmlakla təmin edilmiş kreditlər verən kredit təşkilatlarıdır.

Kredit ittifaqları müəyyən edilmiş şəxslərin və ya kiçik kredit təşkilatlarının müəyyən qrupları tərəfindən təşkil olunan kredit kooperativləridir.

Qarşılıqlı Kredit Cəmiyyətləri (HVC) - Kiçik və orta sahibkarlığa xidmət edən kommersiya bankları üçün fəaliyyətin təbiətinə yaxın kredit təşkilatlarının növü

Sığorta cəmiyyətləri - sığortaçı roluna çıxan sığorta xidmətləri göstərən təşkilatlar, I.E. Sığortalı bir hadisə baş verdikdə sığortalı ziyanı geri qaytarmaq üçün məsuliyyət daşıyır. Sığorta şirkətləri həyat, sağlamlıq, əmlak, məsuliyyət və s. Sığortanı həyata keçirirlər.

İnvestisiya Fondu - kollektiv investisiyalar tətbiq edən bir qurum. Özəl və hüquqi şəxslərin, o cümlədən özəl və hüquqi şəxslərin əmanətlərinin yığılması, o cümlədən qiymətli kağızların alınması və real istehsal aktivlərinin alınması ilə portfel investisiya qoyuluşu. Eyni zamanda, qiymətli kağızların alınması səbəbindən peşəkar iştirakçı Bazar, bu, özəl investorların risklərini minimuma endirməyə imkan verir.

Pensiya fondu köhnə pensiyaların və ya əlilliyin həyata keçirilməsi üçün bir fonddur.

Maliyyə şirkətləri istehlak krediti sahəsində fəaliyyət göstərən xüsusi kredit və maliyyə qurumlarıdır.

Təmizləmə-təmizləyici təşkilat ixtisaslaşmış bir təşkilatdır bank növüMütəşəkkil Qiymətli Kağızlar Bazarı iştirakçılarının hesablaşma xidmətini həyata keçirir.

Beləliklə, kredit təşkilatlarının iqtisadiyyata təsiri son dərəcə böyükdür, çünki onlar maliyyə bazarının fəaliyyətini təmin edənlər, fərdi müəssisələr, ərazilər, şəxslər və hüquqi şəxslər arasında fondların yenidən bölüşdürülməsini təşkil edirlər. Kredit sisteminin qeyri-kafi inkişafı olduqda, iqtisadi inkişaf tempi, müəssisələrdən bəri, istehsalın inkişafı üçün resursların olmaması, kredit mənbələri hesabına doldurula bilməz. İqtisadiyyatın uğurlu inkişafı kredit sisteminin inkişafına və güclənməsinə töhfə verir.

2.2 Xarici ölkələrin və Rusiyanın kredit sistemlərinin quruluşu və funksiyalarının müqayisəli təhlili

Aydınlıq üçün ABŞ-ın kredit sistemləri, Almaniya, Böyük Britaniya, Yaponiya və Rusiya Federasiyası ayrıca hesabat verin.

ABŞ kredit sistemi. ABŞ-ın kredit sisteminin əsası Federal Yedəkləmə Sistemidir (Fed) (Tətbiq quruluşu).

Fed çərçivəsində aşağıdakı vacib orqanlar var:

Açıq bazarda Fed əməliyyatları komitəsi.
Federal Məşvərət Şurası (Federal Məşvərət Şurası - FAC).
Fed aparatı.

Federal Ehtiyat Banklarının öhdəlikləri aşağıdakılardan ibarətdir:

1) çıxdı öz kapitalıÜzv bankların qarşılıqlı töhfələri hesabına yaradılmışdır;

2) əskinas emissiyasından;

3) Fed üzv banklarının ehtiyatlarını təmsil edən bank əmanətlərindən.

Federal Ehtiyat Banklarında ticari bankların nağd ehtiyatları olan banklarda pul qənaət etmək üçün bir amil idi. Fed Təşkilatı nağd pula qənaət etməyə töhfə verdi və əks halda - federal ehtiyat bankları vasitəsilə geniş ölçülərdə həyata keçirilməyə başlayan nağdsız yaşayış məntəqələrinin inkişafı səbəbindən. Konqres qərara aldı ki, vəzifələrini səmərəli şəkildə aparmaq üçün bu, hakimiyyətin icra və qanunverici filiallarından müstəqil olmalıdır. 1913-cü il Federal Ehtiyat Sistemi haqqında Qanun, hər biri öz federal ehtiyat bankı olan 12 ayrı federal ehtiyat rayonları qurdu. 12 rayonun hər birində banklar Federal Ehtiyat Bankının səhmdarlarıdır. Bu bankın 9-cu direktorlarından 6-nı seçirlər.

Federal Ehtiyat Bankları mənfəət yaratmamaq, lakin Fed-in bank üzvlərinə nəzarət etmək və İdarəetmə Şurasının hazırladığı pul siyasətinin həyata keçirilməsində iştirak etmək üçün hazırlanmışdır. Federal Ehtiyat Banklarının əsas fəal işləməsi dövlət qiymətli kağızlarını almaqdır. Bununla müqayisədə, az miqdarda federal ehtiyat bank banklarının üzvlərinə üzv olmasıdır. Federal Ehtiyat Bankları dövlət borc verənlərin ən çox üstünlüyüdir. Lakin dövlət qiymətli kağızlarına qoyulmuş vəsait, dövlət tərəfindən dövlət panelləri və malların alınması üçün dövlət tərəfindən xərcləndikləri üçün korporasiyaların maraqlarına uyğun olaraq istifadə olunur.

Emissiya (Federal Ehtiyat) Banklara əlavə olaraq, ABŞ bank sistemi daxildir:

1) kommersiya bankları,

2) İnvestisiya bankları,

3) Qarşılıqlı əmanət bankları,

4) bankçı evləri.

ABŞ-da ən çox yayılmış bank növü iltihablı bankdır - filialları olmayan bir bankdır. Buna görə ABŞ-dakı bankların sayı hər hansı digər ölkədə bankların sayını xeyli çoxdur. Ancaq ABŞ bank sisteminin quruluşu hər zaman dəyişir. İnfilia bankları hələ də əhəmiyyətini qoruyur, lakin günümüzdəki ofislərin, bankçılıq şirkətlərinin və digər təşkilati quruluşların rolu getdikcə artır.

Alman kredit sistemi federasiyaya daxil olan bölgələrin geniş siyasi hüquqlarına baxmayaraq nisbətən sərt bir pul siyasəti modelini göstərir. Xüsusiyyətlər, həmçinin maliyyə vasitəçiliyinin bütün əsas funksiyalarının bütün əsas funksiyalarının, ABŞ-ın kredit təşkilatları və Yaponiya kimi fərdi əməliyyatlarda ixtisaslaşmayan universal banklarda (kommersiya bankları və əmanət ofislərində) cəmləşmişdir. Hazırda Almaniyada yüksək inkişaf etmiş bir bank sistemi yaradılıb. Fəaliyyətə nəzarət federal nəzarəti idarə etmək (Maliyyə Nazirliyinə tabe olan) tərəfindən həyata keçirilir.

Kredit - Almaniyadakı maliyyə qurumları dörd vacib milli iqtisadi funksiyanı həyata keçirir:

nağdsız ödəniş dövriyyəsi sisteminin fəaliyyətini təmin edən bir çox müştəri ödənişlərinin tapşırıqları barədə mütəmadi olaraq həyata keçirilir;
Şirkətlərin kreditləri almaqda maraqlı riskləri nəzərə alın;
müxtəlif müddətlər üçün kapital cəlb edərkən bağ bağlayıcı kimi hərəkət edin; Bir çox əmanətçilərin qısa müddətli əmanətlərə üstünlük verməsinə baxmayaraq, banklar uzunmüddətli investisiya maliyyələşdirilməsini təmin edir;
dəstə görə yığılır kiçik depozitlər Böyük kreditlər üçün vəsait.

Almaniyanın kredit sistemi Avropanın ən inkişaf etmişlərindən biridir. Almaniyanın aparıcı kimi nüfuzu bank mərkəzi Dünya milli qanunvericiliyin təkmilləşdirilməsi ilə əlaqələndirilir. Alman kredit sisteminin iki səviyyəli quruluşu var. Kredit sisteminin birinci səviyyəsində bir Alman Federal Bankı var.

1 Avqust 1957-ci il tarixindən etibarən Alman BundesBank haqqında Qanun, Alman Bundesbankın rəhbərlik etdiyi yeni bank sistemi, Frankfurt-da əsas və doqquz ofisdə mərkəzi rəhbərlik, mərkəzi torpaq bankları və 126 şəhər idarəsi fəaliyyət göstərdi. Qanuna uyğun olaraq Bundesbank Federal Korporasiyadir. Bankın nizamnamə kapitalı federal hökumətə tam aiddir. Digər tərəfdən, fəaliyyət göstərən bank hökumətdən tamamilə müstəqildir.

BundesBank aşağıdakı əsas funksiyaları yerinə yetirir:

Ölkənin emissiyasının mərkəzidir;

Ölkənin valyuta mərkəzidir;

Federal büdcənin nağd icrasını həyata keçirir;

Kredit təşkilatlarının saxlanmasını həyata keçirir;

Ölkənin qəsəbə mərkəzidir;

Ölkə iqtisadiyyatının pul tənzimləməsini həyata keçirir.

İkinci səviyyədə kommersiya bankları və bank olmayan kredit - maliyyə qurumları var.

İngiltərə kredit sistemi ən qədimlərdən biridir. Yüksək dərəcədə konsentrasiya və ixtisaslaşma, yaxşı inkişaf etmiş bank infrastrukturu, beynəlxalq kredit kapitalı ilə yaxın münasibətlə xarakterizə olunur.

Böyük Britaniyanın bank sistemi iki səviyyədədir. Ən yüksək səviyyədə - Mərkəzi Bank, altındakı - digər banklar: ticari (depozit) və ixtisaslaşmış ticarət, xarici, əmanət bankları, mühasibat evləri.

İngiltərə Bankının kredit sistemindəki əsas rolu ilk növbədə ölkənin nağd mərkəzi rolunu oynaması ilə müəyyən edilir. Bank Monopolis əskinaslar tərəfindən verilir. Onun öhdəlikləri (həm əskinaslar şəklində) və digər bankların əmanət şəklində) bütün kredit sisteminin pul bazasıdır. Hər hansı bir bank, İngiltərə Bankındakı əmanətləri nağd ehtiyatı kimi hesab edir, çünki zəruri hallarda, hər zaman hesabından vəsait götürə bilər. Öhdəliklərin miqdarının azaldılması və ya genişləndirilməsi, İngiltərə Bankı bankların nağd ehtiyatlarının böyüklüyünə və dövriyyədə pul tədarükünə təsir göstərir.

İngiltərə Bankı:

Pul siyasəti məsələləri və onun dirijoru haqqında hökumət məsləhətçisi.

Bütün digər bankların bankiridir

Bank sisteminə kredit vermək

O, Hökumət Bankıdır

Dövlət borcunu idarə edir.

İngiltərədəki kommersiya bankları depozit bankları adlanır. Bank sisteminin əsasını təşkil edir. Depozit banklarının əməliyyatlarının əksəriyyəti altı Londonda təmizləyici banklara yönəlmişdir. Onlar Londonun təmizləyici kamerasının üzvləri olduqları üçün çağırılır

Yaponiyanın kredit sistemi üç bağlantıdan ibarətdir: Yaponiya, kommersiya bankları və maliyyə qurumları. Mərkəzi Bank (Gink Nippon), kredit sisteminin ən yüksək səviyyəsidir. Yaponiya Bankı, pul, pul siyasəti, iqtisadiyyatın dövlət inhisarçı tənzimlənməsi, xəzinədarlıq üçün nağd xidmətlərin emissiyaları həyata keçirir.

Kommersiya bankları bir neçə kateqoriyaya bölünür: şəhər, regional banklar, güvən bankları, uzunmüddətli kredit bankları, xarici banklar.

Hökumət maliyyə korporasiyaları da sənayedə, özəl bankların az maraqlandığı kreditlərdə də fəaliyyət göstərir. Yaponiyada 8 dövlət korporasiyası var (Əlavə 6). Yaponiyadakı sığorta şirkətləri, həyat sığortası, eləcə də əmlak sığortası üçün xüsusi qurumlardır. İlk növbədə qiymətli kağızlara investisiya üçün istifadə olunan nəhəng vasitələr toplayırlar. Fond şirkətləri qiymətli kağızlar əməliyyatlarında ixtisaslaşmışdır. Müasir şəraitdə ölkənin maliyyə bazarının bu seqmenti çox dinamik olaraq dəyişir. Poçt əmanətləri kassa aparatları, əhalinin əmanətlərini yığaraq ölkənin kredit əlaqələrinin quruluşunda mühüm yer tutur.

Yaponiyanın kredit sistemi fəaliyyətinin əvvəlindən etibarən ölkənin ümumi sosial-iqtisadi inkişafının vəzifələri, Yaponiyanın qlobal iqtisadi liderinə çevrilmə strategiyası ilə tabe oldu. Bu, ölkənin iqtisadi inkişafının planlaşdırılması və tənzimlənməsi və tənzimlənməsində, bank işində dövlətin fəal iştirakı ilə ifadə etdiyini ifadə edir. Bu xüsusiyyət tez-tez liberal mənada qərb iqtisadçılarından ciddi tənqidlərə məruz qalmışdır. Bununla birlikdə, böyük dərəcədə oxşar bir strategiya, keçmiş şərq ölkəsindəki geriyə müasir firavan bir vəziyyətə çevrilməsinə kömək etdi. Bənzər istiqamətdə Cənubi Koreyanın və Çinin müasir bank sistemləri inkişaf edir.

Rusiya Federasiyasının kredit sistemi. Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin müasir quruluşu sənayeləşmiş ölkələrin kredit sisteminin modelinə yaxınlaşır.

Rusiya bank sistemi Rusiya Federasiyasının (Vneshtorgbank), Rusiya Federasiyasının Xarici Ticarət Bankı, Rusiya Federasiyasının Əmanət Bankı, müxtəlif növ kommersiya bankları, eləcə də digər kredit qurumları tərəfindən yaradılır Lisenziyalı bank əməliyyatları. Bank sistemimizin çubuğu Rusiya Bankıdır. Xarici ticarət bankı xarici iqtisadi fəaliyyət göstərir və xarici valyutada əməliyyatlar həyata keçirir. Vneshtorgbank, bu bankdakı bir səhmdar, digər bank sahəsinə sahib olan bir səhmdardır. Sberbank da səhmdar cəmiyyətidir və Bankın test paketi Rusiya Bankına sahibdir. Qanuna görə, dövlət, Sberbank-a həvalə edilmiş və investorların ilk tələbinə (tələbə töhfə) əmanət vəsaitlərinin və digər dəyərlərin tam qorunmasına zəmanət verir. Bu, sberbank kommersiya banklarından olan əsas fərqdir. SberBank, kommersiya bankları kimi nağd pullarla demək olar ki, eyni əməliyyatları həyata keçirir. Sberbank və kommersiya bankları saxlanılır nağd töhfələr Müəssisələr və əhali hüquqi şəxslərə və fiziki şəxslərə kredit verir və bununla da iqtisadiyyatda pul təklifini artırır.

Rusiya bankçılıq sistemində kommersiya bankları bir icra rolunu oynayır. Kommersiya bankları vasitəsilə Rusiya Bankı maliyyə siyasətini həyata keçirir. Hər bir bank yalnız Rusiya Bankının verdiyi lisenziya əsasında fəaliyyətini həyata keçirə bilər. Rusiya Bankı qanun əsasında bankdan lisenziya seçə bilər - bu bankın ləğvi ilə bağlı qərar kimi çıxış edir. Banklar Rusiya Federasiyasının ərazisində və budaqlardan kənar ərazisində açılmaq hüququ vardır. Banklar bank birlikləri, banklararası birliklər, dərnəklər yarada bilərlər. Bu və digər dərnəklərin bank əməliyyatları bazarını inhisara yönəltməyə və bankçılıqda rəqabəti məhdudlaşdırmaq üçün bu və digər birliklərdən istifadə etmək qadağandır. Banklarımızda banklarda bank sahiblərinə qovuşmaq üçün ölkəmizdə geniş yayılma. Bank Holdinq şirkətləri bir payı borclu olan firmalardır səhmdar kapitalı Onlara tam nəzarət etmək üçün kifayət qədər bir və ya daha çox bank. Nəticə etibarilə, bank holdinq şirkətləri bir-birlərinə bütün banklar qrupunu idarə etmək prosesinə diqqət yetirirlər. Firmalar üçün faydalıdır, çünki onlar mümkün qədər tez, zəruri hallarda bu banklardan bir kredit var.

Bir hissəsinin çox hissəsi, kommersiya bankları səhmdarlardır (kooperativ bankların kiçik bir hissəsi var) və səhmləri sənaye müəssisələrinin qiymətli kağızları ilə birlikdə qiymətli kağızlar bazarında müalicə olunur.

Bütün banklar bankın bankındakı bankdakı banklardakı bankların əsas hissəsi qeyri-müəyyən əmanətlər, əmanətçilərin ilk tələbindən geri alınmasının qeyri-müəyyən əmanətləri, müəyyən bir faiz yüksək maye şəklində saxlanılmalıdır. Bankların fəaliyyəti hər il audit təşkilatlarına tabedir.

Beləliklə, müxtəlif ölkələrin kredit sistemlərinin təhlili, hər birinin üstünlükləri və mənfi cəhətlərinə baxılması müasir tələblərə cavab verən kredit münasibətləri sistemi qurmağa imkan yaradır. Güclü, yaxşı qurulmuş milli kredit sistemi - uğurlu inkişafın qarantı rusiya iqtisadiyyatı. Kredit sistemi olmağın prosesi bütün struktur əlaqələrində müəyyən problemlər və çatışmazlıqları aşkar etdi. Buna görə, Rusiyada üç qarşılıqlı vəzifəni həll edəcək tədbirlər sistemini inkişaf etdirmək və həyata keçirmək lazımdır. Birincisi, bütövlükdə ölkədə kredit iqlimi yaxşılaşdırmaq. İkincisi, kredit şərtlərinin hizalanmasını, müxtəlif bölgələrin müəssisələri üçün ehtiyatların mövcudluğu təmin etmək. Və nəhayət, dövlətin maliyyə axınlarını, o cümlədən kreditlərin, o cümlədən kreditin iqtisadi vəzifələrini, müasir texnologiyaların inkişafını və həyata keçirilməsini həyata keçirmək üçün kredit daxil olmaqla, kreditlərin maliyyə axınlarını tənzimləməsinə imkan verən bir mexanizm yaratmaq.

3 problem və Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin təkmilləşdirilməsi

3.1 Rusiya Federasiyasının müasir kredit sisteminin problemləri

Rusiya kredit sisteminin xüsusiyyətləri hazırda kommersiya banklarının, zəif şaxələndirilmiş bir quruluş (digər kredit təşkilatlarının növlərinin sayının məhdudlaşdırılması), bank sisteminə daxil olmayan digər kredit təşkilatlarının qanunvericilik tənzimlənməsinin qeyri-səlisliyinə uyğundur, və onların fəaliyyətinə vahid yanaşmaların olmaması, bir sıra kredit təşkilatlarında, o cümlədən risklərin idarə edilməsi və daxili nəzarət sistemlərinin səmərəsizliyi, müasir bank texnologiyalarının zəif inkişafı. Bundan əlavə, kredit təşkilatlarının sayının (1999-cu ildə 958-dən 958-ə qədər) kredit təşkilatlarının sayının daimi azaldılması qeyd edilə bilər.

Üstəlik, kredit təşkilatlarının sayının azalması əsasən, nizamnamə kapitalı olan kiçik kredit təşkilatlarının sayının 150 milyon rublla azalması ilə əlaqədardır. (1999-cu ildə 1426-dan etibarən 2012-ci ildən 290-dək). Bu, Rusiyanın digər ölkələrin kredit sistemlərindən (Əlavə 7) kredit sistemi arasındakı fərqi əks etdirir.

Rusiya kredit sisteminin digər bir xüsusiyyəti, 2005-ci ildən bəri, 2005-ci ildən bəri bankların ümumi azaldılması ilə, səlahiyyətli kapitala olan böyük bankların sayında 150,0 milyon rubldan olan kəskin artım olmasıdır. Və yuxarıda və yuxarıda və 01/01/2012, 668 bank, həmçinin aktivlərin topluğunun (74,9%) Rusiyadakı ən böyük banka düşməsidir.

Rusiya bank sisteminin xüsusi xüsusiyyətlərindən biri bank qurumlarının ərazi bölgüsünün həddindən artıq qeyri-bərabərliyidir. Əksər banklar Moskvada və Moskva bölgəsində yerləşir - mövcud kredit təşkilatlarının 52,4% -i və bank sektorunun ümumi aktivlərinin 88% -i. Kənd yerlərində və uzaq ərazilərdə çox az bank fəaliyyət göstərir. Təşkilatlar və əhalinin xidmətləri əsasən Rusiya Federasiyasının Sberbank filialları və Regional Mərkəzlər Bankları filialları ilə məşğuldur. İl banklarının əksəriyyəti, elan edilmiş regional istiqaməti, nəticədə bir çox nisbətən ayrı yerli var bank bazarı. Bu vəziyyətin obyektiv səbəbləri var: böyük bir ərazidir: böyük şəhərlərdən uzaq olan infrastrukturun inkişafı, lakin ərazi qeyri-bərabərliyin aradan qaldırılması Rusiya bank sisteminin inkişafı üçün ən perspektivli istiqamətlərdən biridir.

Kredit sisteminin müasir inkişaf dövrünün bir xüsusiyyəti, 2008-2009-cu illərin inkişafı üçün 2008-2009-cu illərin inkişafı üçün nəzərdə tutulmuş, bu, bankların sayının əhəmiyyətli dərəcədə azalmasına səbəb olmasıdır.

Bu gün üçün bir çox bank aşağıdakı çevrilməyə məruz qalır:

Banklar paytaxtın artması və saxlanması və saxlanması məqsədi ilə birləşdirilir. Kapital birləşməsi var;

Böyük banklar kiçik banklar, yəni alırlar. udma baş verir;

Banklar iflas ilə əlaqədar və ya kiçik bankların Mərkəzi Bankın iş və nizamnamə kapitalının ölçüsü, İ.E-nin ölçüsünü yerinə yetirməsi üçün banklar bağlanır. Özünü məhv etmək və ya ləğv etmək aparılır. Banklararası kreditlər kommersiya banklarının resurslarının formalaşmasında artan rol oynamağa başlayır. Bununla birlikdə, əhəmiyyətli çatışmazlıqlara malikdir - vəsaitlərin bölüşdürülməsində, ölçüdə və vaxtında məhdudiyyətlərin olmaması. Mərkəzi Bankın resurslarını "son instansiyada" və ya "son əl" kreditoru kimi cəlb etməklə bu çatışmazlıqları ləğv edə bilərsiniz.

3.2 Rusiya Federasiyasının müasir kredit sistemini inkişaf etdirmək yolları

Güclü, yaxşı qurulmuş bir milli kredit sistemi Rusiya iqtisadiyyatının uğurlu inkişafının açarıdır. Kredit sistemi olmağın prosesi bütün struktur əlaqələrində müəyyən problemlər və çatışmazlıqları aşkar etdi. Buna görə, Rusiyada üç qarşılıqlı vəzifəni həll edəcək tədbirlər sistemini inkişaf etdirmək və həyata keçirmək lazımdır. Birincisi, bütövlükdə ölkədə kredit iqlimi yaxşılaşdırmaq. İkincisi, kredit şərtlərinin hizalanmasını, müxtəlif bölgələrin müəssisələri üçün ehtiyatların mövcudluğu təmin etmək. Və nəhayət, dövlətin maliyyə axınlarını, o cümlədən kreditlərin, o cümlədən kreditin iqtisadi vəzifələrini, müasir texnologiyaların inkişafını və həyata keçirilməsini həyata keçirmək üçün kredit daxil olmaqla, kreditlərin maliyyə axınlarını tənzimləməsinə imkan verən bir mexanizm yaratmaq.

Kapital təşkilatların cəlb edilməsi üçün əlverişli şərait təmin edən mexanizmləri inkişaf etdirmək lazımdır. Yüksək texnoloji və istehsal sənayesinin güzəştli maliyyələşdirilməsi ilə bağlı bir sıra sektor inkişaf banklarının, habelə yenidən qurulmuş əsas kredit təşkilatları yaratmaq məsləhətdir. Digər banklara gəlincə, bank kapitalının ixtisaslaşması və konsentrasiyasını inkişaf etdirmək üçün çevik bir siyasət tələb olunur. Tədricən qanunvericiliyin dəyişdirilməsi, bank sistemini hesablamalar üzrə ixtisaslaşmış kredit təşkilatlarının bir hissəsində, bölüşdürülməsi və investisiya fəaliyyətlərinə dair bir hissə, bu da investisiya fəaliyyətinə görə. Eyni zamanda, bank kapitalının konsentrasiyasının dərəcəsini artırmaq üçün bank strukturlarının dostluq birləşmələrini stimullaşdırmaq lazımdır. Bu tapşırıqları həll etmək üçün qanunverici və icra hakimiyyətinin səylərini və əlbəttə ki, bütün bank ictimaiyyətinin səylərini birləşdirmək lazımdır.

Rusiya Bankının məlumatına görə, bank sisteminin kapitallaşmasını stimullaşdırmaq üçün ciddi tədbirlər ölkənin maliyyə və kredit sisteminə müsbət təsir göstərməlidir, canlanmasına səbəb olmalıdır və onun inkişaf səviyyəsini beynəlxalq standartlara çatdırır.

Beləliklə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ölkənin iqtisadiyyatının pul tənzimləməsini həyata keçirir və kredit siyasətinin istiqamətindən asılı olaraq banklarla münasibət qurur. Rusiya Bankı kredit investisiyalarının həcminin genişlənməsinə və ya azaldılmasına yönəlmiş banklara qarşı siyasət aparır. Eyni zamanda, bu cür vasitələr mühasibatlıq dərəcəsi, bankların cəlb etdiyi qaynaqların məcburi rezervasyonu üçün minimum tələblərin ölçüsü, açıq bazarda aparılan əməliyyatların həcmində dəyişiklik kimi istifadə olunur . Mərkəzi Bank tərəfindən və ya onların məcmu tərəfindən bu və ya bu tənzimləmə metodundan istifadə müəyyən bir ölkədə bazar münasibətlərinin inkişaf dərəcəsindən asılıdır.

Rəy

Kurs işlərində təhsil rus və xarici kredit sistemlərinin nəzəri aspektlərinə həsr edilmişdir.

İşin yazılması zamanı Rusiyada və xaricdə kredit sistemlərinin quruluşu və funksiyaları aşağıdakı nəticələr verir:

Kredit sistemində ikiqat təbiətə malikdir: kredit təşkilatlarının və kredit münasibətlərinin, formaların və kreditləşmə metodlarının birləşməsini təmin etmək, borc vermək əsas prinsiplərinə uyğun olaraq təmsil edir.
Mərkəzi Bank, kredit sisteminin strukturunun əsas hissəsidir, bu da şəxs və hüquqi şəxslər ilə kredit və maliyyə münasibətlərinə daxil olan bank sektoru da daxildir. Sığorta təşkilatlar, pensiya fondları, investisiya və maliyyə şirkətləri, xeyriyyə fondları, güvən şirkətləri və kredit əmanətləri kassa aparatları ölkənin kredit sisteminin normal fəaliyyətini dəstəkləyir.
Rusiya kredit sistemi bank sistemi və ixtisaslaşdırılmış kredit və maliyyə qurumlarından ibarətdir. Mərkəzi Bank, səlahiyyətlərini həyata keçirmək üçün dövlət məcburi tədbirləri tətbiq etmək hüququna malik şaquli idarəetmə quruluşu olan bir vahid idarəetmə quruluşu olan birləşdirilmiş mərkəzləşdirilmiş bir sistemin xüsusi ictimai-hüquqi institutudur. İkinci səviyyəli kredit təşkilatlarına bank kredit təşkilatları, bank olmayan kredit təşkilatları və hər biri bank əməliyyatları çeşidini həyata keçirən ixtisaslaşdırılmış kredit və maliyyə qurumları daxildir.
Rusiya Mərkəzi Bankı ölkənin əsas bankı və bank sisteminin mərkəzi bağlantısıdır. Fəaliyyəti Rusiya Federasiyasının bank sisteminin inkişafını və gücləndirilməsinə, rublun davamlılığını və ödəniş sisteminin fasiləsiz fəaliyyətini təmin etmək və qazanc əldə etmək məqsədi daşıyır. Bütün əmlak və nizamnamə kapitalı federal əmlakdır və bu, Rusiyadakı kredit təşkilatları arasında effektiv investor və resurs distribyutorudur.
Banklar pul kapitalını toplamaq və səfərbər etmək, kredit vermək, qiymətli kağızlar istehsal etmək üçün müstəsna hüququ ilə təmin olunur. Bank olmayan kredit təşkilatları, öz növbəsində, ödəniş, hesablaşma, kredit və depozit əməliyyatları aparmaq hüququna malikdirlər.
Mərkəzi Bankın və ya digər şöbələrin təlimatlarına itaət edən xüsusi kredit və maliyyə qurumları etibarlıdır. Maliyyə iştirakçıları arasında vəsaitin yenidən bölüşdürülməsini təmin edirlər İqtisadi münasibətlər.
Xarici ölkələrin və Rusiyanın kredit sistemlərinin quruluşu və funksiyalarının müqayisəli təhlili göstərir ki, xarici iqtisadiyyatların təcrübəsinə güvənir, milli kredit sistemimizin bəzi aspektləri yaxşılaşdırıla bilər ki, bu da Rusiya iqtisadiyyatının uğurla inkişaf etməsinə və cavab verməsinə imkan verəcəkdir iqtisadiyyatın bütün müasir tələbləri.
Rusiya Federasiyasının kredit sistemi hazırda kredit təşkilatlarının sayının daimi azalması və onsuz da böyük bankların genişlənməsi ilə üzləşir. Kredit sisteminin ərazi qeyri-bərabərliyi işləməyi çətinləşdirir.
Rusiyanın milli kredit sistemini yaxşılaşdırmaq üçün üç sahəni izləmək lazımdır - ölkədəki kredit iqlimi yaxşılaşdırmaq, kredit şərtlərinin hizalığını təmin etmək, kapitalın uğurlu paylanması üçün mexanizmləri inkişaf etdirmək üçün üç sahəni izləmək lazımdır.

Beləliklə, kredit sistemi kredit mexanizmi vasitəsilə fəaliyyət göstərir. Buraya kredit sisteminin, investisiya, qurum, vasitəçi, tövsiyə, toplama, kredit sisteminin qurumları şəxsiyyətində kredit sisteminin bütün aspektləri daxildir

Son illərdə Rusiya bankçılıq sistemi intensiv inkişaf edir və bu inkişafda müsbət tendensiyalar yaranmışdır. Kredit təşkilatları, müştərilərə ən böyük şəffaflıq, açıqlıq üçün səy göstərməyə başladı. İnkişaf etmiş iş modelləri təqdim olunur, yeni bank texnologiyaları (müştəri-bank, pul köçürmələri, debet və kredit kartları və s.), müxtəlif kreditlər (istehlakçı, ipoteka və s.). XX əsrin sonuna qədər. Rusiyada bazar iqtisadiyyatı olan ölkələrin kredit sisteminə yaxın quruluş üçün kredit sistemi quruldu, kredit və maliyyə xidmətləri bazarında artıq fəaliyyət göstərən qurumların fəaliyyətinin yaxşılaşdırılması, habelə strukturlar yaratmaq üçün işlər görülür Rusiyada hələ geniş yayılmamışdır (kredit ittifaqları, kredit əmanətləri, faktorinq firmaları, lombard).

Buna baxmayaraq, bütün göstəricilərdə Rusiyanın bank sistemi inkişaf etmiş ölkələrin geridə qalır. Yüksək böyüməyə baxmayaraq, bu, verilən kreditlərin miqdarı ölkənin qarşısında olan iqtisadi artım məqsədlərinə uyğun gəlmir. Sənayeləşmiş ölkələrdə, kredit sisteminin dövlət tənzimlənməsi sistemi mürəkkəb, səmərəli və kifayət qədər mübahisəli bir mexanizmdir. Bununla birlikdə, uzun müddətdir, uyğunlaşma və struktur dəyişikliklərin mərhələlərini ötürür.

İstifadə olunan mənbələrin siyahısı

1 Rusiya Federasiyası. Qanunlar. "Rusiya Federasiyasının (Rusiya Bankı) Mərkəzi Bankında" 10 iyul 2002-ci il tarixli № 86-Фз

2 Rusiya Federasiyası. Qanunlar. "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" 02.12.1990 № 395-i aktual qanun

3 Rusiya Federasiyası. Qanunlar. "Banklar və bankçılıq haqqında" 02.12.09 tarixində aktual qanun

4 qətnamə "Qiymətli kağızlar bazarı üçün Federal Komissiyanın seçilmiş tənzimləyici aktlarına dəyişiklik və əlavələr" 12.02.2003

Rusiya Bankının və Rusiya Federasiyası Hökumətinin bank sektorunun inkişafı ilə bağlı 5-in birgə strategiyası. - 2001.

Rusiya Regional Banklar Birliyi ilə Rusiya Federasiyası Regionlar Federasiyası arasında Antiinhisar Siyasəti və Sahibkarlıq dəstəyi ilə əməkdaşlıq haqqında 6. - 2003.

7 Rusiya Federasiyasında ipoteka mənzil sisteminin inkişafı anlayışı. - 2000.

8 Golikova, Yu.S., Xoklenkov. Mərkəzi Bankın Təşkilatı Mətn: Təlimat - 2-ci Ed., - 2012 - №230 s. 15-16

9 Rabbivetskaya, L.P. Bankçılıq: Kommersiya banklarının kredit fəaliyyəti Mətn: Təlimat - M., -2002

10 Muravyova, Z.A. Xarici ölkələrin maliyyə və kredit sistemləri Mətn: Təhsil metodik kompleksi. 2-ci ed., -2006

11 Rudico-Silivanov, V.V. Mərkəzi Bankın fəaliyyətinin təşkili Mətn: Təlimat - m., - 2011

12 Vikulov, V.S. Kredit təşkilatlarının innovativ fəaliyyəti // Rusiyada və xaricdə rəhbərlik. - 2001-11

13 Gureanov, S.A. Marketinq bank xidmətləri. M., -2002

14 Zubyschenko, L.A. Bank marketinqinin inkişafındakı yeni tendensiyalar // Rusiyada və xaricdə marketinq №1 - 2000

15 Borisov, S.M. Beynəlxalq hesablamalarda rus rublu: coğrafiya və statistika // pul və kredit. - 2011. - № 12.

16 ilyasov, S.M. Regional bankçılıq sistemlərinin inkişaf perspektivləri haqqında // bankçılıq. - 2012. - № 4.

17 Maslennikova, O.A. Banklarda korporativ idarəetmənin təkmilləşdirilməsi. "Kredit müəssisələrində korporativ idarəetmənin yaxşılaşdırılması, holdinq və" korporativ idarəetmənin təkmilləşdirilməsi materiallarına görə səhmdar cəmiyyətləriah Rusiya. " Yaroslavl, 2002.

18 Baron L.V., Zaxarova T.t. Rusiya iqtisadiyyatının bank və qeyri-maliyyə sektorlarının inkişafındakı dispropions // İqtisadiyyatın sualları. - 2007. - № 3. - P. 103

19 bank statistikası bülleteni. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının rəsmi nəşri. - 2007. - №9. - P. 86.

20 Polyakov V. P., Moskva L. A. Pul dövriyyəsinin və kreditin əsasları. Tədqiqatlar. Faydalı. - m.: İnfra-m, 1996.

21 Sergeev, L. V. Müəssisələrin və bankların qarşılıqlı əlaqəsi mexanizmi // namizədlik dərəcəsi üçün tezis. Ustu, Yekaterinburqda qorunur. -2000

22 Beloglazova G.N., Kievoviç A.V. Maliyyə sistemlərinin tənzimlənməsinin modernləşdirilməsi: yeni modellər axtarın // bankçılıq. - 2011. - №7. - s.14-21.

23 Beloglazova G.N., Kiyev A.V. Maliyyə sistemlərinin tənzimlənməsinin modernləşdirilməsi: yeni modellər axtarın // bankçılıq. - 2011. - №7. - s.14-21.

24 Chetserikov, v.n. Bir kommersiya bankının maliyyə vəziyyətini izləmək, rəqabət mühiti araşdırmaq üçün marketinq metodlarından biri kimi // Rusiyada və xaricdə marketinq -2000-№2.

25 Şalamov, M.A. Filial iş bankları // audit və maliyyə təhlili. - 2000-№ 2.

26 Warzovsky, S.I. Bir kommersiya bankının bir filialının idarə edilməsi üçün marketinq strategiyaları // Rusiyada və xaricdə marketinq - 2000-16.

27 pul. Kredit. Banklar: Universitetlər / Ed üçün dərslik. E.F. ZHUKOVA. - m.: Uniti-dana, 2009.

28 Neshita, A.S. Maliyyə: Dərslik - 5-ci Ed., Pererab. və əlavə et. - m .: "Daşkov və K" nəşr-ticarət korporasiyası, -2006.

29 Nureev, R.M. Pul, banklar və pul siyasəti, M., -2003.

Pul və kreditin ümumi nəzəriyyəsi: Dərslik // ed. E.f. Zhukova, m.: Banklar və mübadilə, Uniti, -2004.

31 Uoskin, V.M. Müasir Ticarət Bankı. İdarəetmə və əməliyyatlar, 3e ed., Əlavə et. və yenidən quruldu. // m.: Maliyyə və statistika, -2003.

Rusiyada 32 maliyyə bazarı // Rusiyanın iqtisadi inkişafı

2006 - T. 13 - № 12.

33 bank ensiklopediyası // m, - 2005.

34 A. KIırtin Dünyanın kütləvi itkisi və milliləşdirilməsinin şahidi olacaq. // Smart Money, -2008- №42.

35 Zaxarov v.S. Rusiya kommersiya banklarının problemləri // Pul və kredit, 2003, № 1.

36 Stolyarov, A.i. - Rusiya maliyyə bazarı: müasir şərt və inkişaf perspektivləri // Maliyyə, -2004- №2

37 Terentyev, TM - Bank xidmətləri: tələb və təklif // pul və kredit, -2005- №12

38 Petrov, V. - Rusiya maliyyə bazarı // Cəmiyyət və İqtisadiyyat, -2004- №10

39 Paramonov, T.V. Rusiya Bankının pul siyasəti və bank sektorunun tənzimlənməsi prinsipləri // pul və kreditin əsas vəzifələri, - 2000-26 6

Əlavə 1

(məcburi)

Şəkil 1

Əndazəli 1. "Kredit sistemi quruluşu" sxemi

Əlavə 2.

(məcburi)

Şəkil 2.

Əndazəli 2. "Kredit sisteminin iyerarxik quruluşu" sxemi

Əlavə 3.

(məcburi)

Şəkil 3.

Əndazəli 4. "Rusiya Bankının təşkilati quruluşu" sxemi

Əlavə 4.

(məcburi)

Cədvəl 1

Rusiya Bankının funksiyaları


	rusiya Federasiyası Hökuməti ilə əməkdaşlıqda vahid dövlət pul siyasəti hazırlayır və aparır
	monopolois nağd pulun yayılmasını həyata keçirir və pul təşkil edir
	rublun bir işarəsi olaraq bir qrafik təyinatını təsdiqləyir
	o, kredit təşkilatları üçün son nümunənin kreditidir, yenidən maliyyələşdirmə sistemini təşkil edir
	rusiya Federasiyasında hesablamalar aparmaq qaydalarını təyin edir
	milli ödəmə sistemini nəzarət edir və izləyir
	bank əməliyyatlarının aparılması qaydalarını təyin edir
	bütün səviyyələrin büdcə hesablarının saxlanılmasını həyata keçirir büdcə sistemi Rusiya Federasiyasından, federal qanunlar tərəfindən başqa halda qurulmadıqda, səlahiyyətli icra orqanlarının və büdcələrin icrasının və icrasının təşkilinə təyin edilmiş səlahiyyətli icra orqanlarının və dövlət ekstrabudjası fondlarının göstərişi ilə əlaqədar olaraq
	rusiya Bankının qızıl və valyuta ehtiyatlarının səmərəli idarə olunması
	kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı ilə bağlı qərar qəbul edir, bank əməliyyatları üçün kredit təşkilatlarına lisenziyalar verir, onların hərəkətlərini dayandırır və onları xatırlayır
	kredit təşkilatları və bank qruplarının fəaliyyətinə nəzarət edir
	federal qanunlara uyğun olaraq kredit təşkilatları ilə qiymətli kağızlar buraxan qeydlər
	rusiya Federasiyası hökuməti, bütün növ bank əməliyyatları və Rusiya Bankının funksiyaları üçün lazım olan digər əməliyyatlar üçün müstəqil və ya
	təşkil edir və həyata keçirir valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq
	beynəlxalq təşkilatlarla hesablamalar aparmaq prosedurunu müəyyənləşdirir, xarici dövlətlərhəm də hüquqi şəxslər və şəxslərlə yanaşı
	rusiya Federasiyasının bank sistemi üçün mühasibat uçotu və hesabat qaydalarını təyin edir
	rublla əlaqədar rəsmi xarici valyutalar qurur və dərc edir
	rusiya Federasiyasının ödənişlərinin balansının proqnozunun inkişafında iştirak edir və Rusiya Federasiyasının ödənişlərinin balansının hazırlanmasını təşkil edir
	rusiya Federasiyasının milli hesablar sistemində maliyyə hesabının hazırlanması metodologiyasının inkişafında iştirak edir və Rusiya Federasiyasının maliyyə hesabının hazırlanmasını təşkil edir

	rusiya Federasiyası iqtisadiyyatının bütöv və bölgələr, ilk növbədə pul, valyuta və maliyyə və qiymət münasibətləri, müvafiq materiallar və statistik məlumatlar dərc edir
	rusiya Bankının ödənişlərini şəxslərin əmanətləri ilə ödəyir iflasla tanınır Rusiya Federasiyasının banklarında, federal qanunvericilik tərəfindən verilən işlərdə və prosedurda olan şəxslərin əmanətlərinin icbari sığortası sistemində iştirak etməyən banklar
	bu, Rusiya Federasiyasının valyutasının valyutasının beynəlxalq pul fondunun vəsaiti olan depozitariyadır, Beynəlxalq Valyuta Fondunun və Beynəlxalq Valyuta Fondu ilə razılaşmalarla məqalələrdə nəzərdə tutulmuş əməliyyat və əməliyyatlar həyata keçirir
	federal qanunlara uyğun olaraq digər funksiyaları yerinə yetirir

Əlavə 5.

(məcburi)

Cədvəl 2

Rusiyada bank əməliyyatları və bank əməliyyatları

federal büdcə haqqında federal qanunla başqa bir şəkildə qurulmadığı təqdirdə, qiymətli kağızlar və digər aktivlər təmin etməklə bir ildən çox müddətə kredit vermək

rusiya kredit təşkilatlar tərəfindən bir ildən çox müddətə müəyyən bir müddətə müəyyən edilmiş səviyyədə deyil. Kredit alıcılarının kredit qabiliyyətini təyin etmək üçün reytinq agentliyinin siyahısı və müvafiq reytinqlərin zəruri minimum göstəriciləri, kredit alanlar üçün əlavə tələblər, eləcə də müvafiq kreditlərin verilməsi qaydası və şərtləri idarə heyəti tərəfindən müəyyən edilir Direktorlar

açıq bazarda qiymətli kağızlar satın alın və satın, habelə Rusiya kreditləri olan bankı müdafiə edən qiymətli kağızlar satın

rusiya Bankı tərəfindən verilən istiqrazlar və depozit sertifikatları satın alın və satın alın

xarici valyutanı, habelə Rusiya və xarici kredit təşkilatlarının məruz qalan xarici valyutada ifadə edilmiş xarici valyuta və öhdəlikləri almaq və satmaq

satın alın, saxlayın, qiymətli metallar və digər valyuta dəyərlərinin digər növləri

hesablaşma, nağd və depozit əməliyyatları, saxlama və qiymətli kağızların idarə edilməsi və digər aktivləri aparmaq

zəmanət və bank zəmanəti verilməsi

maliyyə risklərini idarə etmək üçün istifadə olunan maliyyə alətləri ilə əməliyyatlar aparın

rusiya və xarici kredit təşkilatlarında Rusiya Federasiyası və Xarici Ölkələrin Əraziləri ərazisindəki açıq hesablar

İstənilən valyutada yoxlama və sənədlər

beynəlxalq Bank Təcrübəsində qəbul edilmiş iş dövriyyəsinin adət-dövriyyəsinə uyğun olaraq digər bank əməliyyatları və əməliyyatları öz adları ilə həyata keçirmək

federal Qanun tərəfindən nəzərdə tutulduğu hallar istisna olmaqla, bank əməliyyatları və şəxslər istisna olmaqla, bank əməliyyatları və fiziki şəxslərlə bank əməliyyatlarını həyata keçirmək

federal qanun tərəfindən nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, kredit və digər təşkilatların səhmləri (səhmləri) əldə edin

rusiya və onun təşkilatlarının fəaliyyətinə cəlb olunan hallar istisna olmaqla, daşınmaz əmlakla əməliyyatlar aparın

federal qanun tərəfindən nəzərdə tutulmuş hallar istisna olmaqla, ticarət və istehsal fəaliyyətlərində iştirak etmək

təqdim olunan kreditləri uzat. İstisna Direktorlar Şurasının qərarı ilə edilə bilər

Əlavə 7.

(məcburi)

Yaponiya Dövlət Korporasiyaları

Milli Həyat Maliyyə Korporasiyası.
Mənzil kreditləşməsi korporasiyası.
Maliyyələşdirmə Korporasiyası Kənd Təsərrüfatı, Meşə və Balıqçılıq.
Kiçik biznes üçün Yapon Maliyyə Korporasiyası.
Kiçik və orta müəssisələrin Yaponiyanın maliyyə korporasiyası.
Bələdiyyə müəssisələri üçün Yapon Maliyyə Korporasiyası.
Maliyyə inkişafı Korporasiyası Okinawa.
Kredit zəmanətləri birliyi.

Son illərdə məcmu kredit portfelinin inkişafı Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin inkişafına və ümumi kredit portfelinin dinamikasına təsir etdi:

rusiyada iqtisadi artımda yavaşlama;
kredit resurslarının bir hissəsinin istehlak kreditləri bazarına yenidən bölüşdürülməsi;
bir çox bankda kapital adekvatlığının azaldılması;
rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının səmərəsiz kredit təşkilatlarının aradan qaldırılması siyasətini davam etdirmək;
borcalanların orta dəyəri və gözləntiləri arasında əhəmiyyətli bir boşluq;
rF kredit sisteminin yenidən qurulması, o cümlədən bankların konsolidasiyası və universallaşdırılması yolu ilə.

Rusiya Federasiyasının 2018-ci ildə kredit sisteminin inkişafında aşağıdakı tendensiyalar proqnozlaşdırılır:

səmərəsiz bankların aradan qaldırılmasının davamı, lisenziya rəyləri;
3 ildən çox müddətə ödəmə müddəti ilə 1 ildən çox müddətə ödəmə müddəti olan sənaye sənayesinin artması;
rusiyada iqtisadi artım artımı;
aşağı inflyasiyanı saxlamaq;
Əsas dərəcəni azaltmaq, nəticədə orta kredit faiz dəyərini azaltmaq;
dövlət banklarına kreditləşmənin daha da artması;
İstehsalat sənayesi müəssisələrində daha da artım;
Əhalinin üstünlük təşkil etməsi, ümumi borc vermə həcmində əksəriyyət payı olan rubl kredit götürməyə davam edəcək;
bütün istehlak kreditlərinin yarıdan çoxu böyük özəl banklara və dövlət banklarına düşür.

Kredit sisteminin quruluşu

İnkişafın institusional aspektləri Rusiya Bankı bank sektorunun kəmiyyət xüsusiyyətləri, bank fəaliyyətinin inkişafı və konsentrasiyasının bir hissəsi kimi qiymətləndirir.

Qeyd etmək lazımdır ki, son dörd ildə kredit təşkilatlarının sayını azaltmaq üçün açıq bir meyl olmuşdur.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının kredit qurumlarına kredit təşkilatlarına kredit və aktivlərin keyfiyyətinə uyğun olaraq, habelə federal qanunlar və qaydaların icrası nəticəsində bəzi yavaşlama fonuna qarşı Rusiya iqtisadiyyatının son üç ildə böyüməsində Rusiya kredit sisteminin inkişafında azalmasına səbəb oldu. Banklar, əhalinin əmanət və təşkilatların əmanətləri və vasitələri kimi maliyyə mənbələri hesabına resurs bazasını artırır. Eyni zamanda, Bank of Rusiyadakı bankın yenidən maliyyələşdirilməsi və federal xəzinədarlıq əmanətləri üzrə bankların tələbi kredit sisteminin institusional quruluşunun daxili optimallaşdırılmasına öz töhfəsini verdi.

Rusiyanın kredit sisteminin institusional quruluşu cədvəldə təqdim olunur.

Rusiyada bank sisteminin institusional quruluşu, bölmələr

Ad					Dəyişiklik
Ad
Rusiya və digər orqanlar tərəfindən qeydiyyatdan keçmiş kredit təşkilatları
Mövcud kredit təşkilatlarının sayı
Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanı (ləğv edilmiş) kredit təşkilatları
Xarici valyutada əməliyyatların aparılması lisenziyaları olan kredit təşkilatları
Ümumi lisenziya olan kredit təşkilatları
Mövcud bank olmayan kredit təşkilatlarının sayı

Rusiyanın məlumat mənbəyi Bankı

1 yanvar 2012-ci il tarixində 1 yanvar 2018-ci il tarixinə qədər Rusiya Federasiyasında qeydiyyata alınan kredit təşkilatlarının sayı 189 və ya 17%, 1 yanvar 2018-ci il tarixinə 923-cü ildən bəri 923 nəfərdən bəri mövcud kredit təşkilatlarının sayı 978-dən 561-ə qədər bölmələrdən azalıb. 1 yanvar 2012-ci il tarixlərində 2018-ci ilin yanvar ayına qədər olan dövr üçün ümumi azalma 417 ədəd, eniş dərəcəsi 42,64% təşkil etmişdir.

Beləliklə, son illərdə mövcud kredit təşkilatlarının sayını azaltmağa meylli qaldı.

Bu dövrdə böyük çoxşaxili banklar bu dövrdə bu filiallarının sayını azaltmaqla regional bölmələrini optimallaşdırmağa davam etdi. Daxili quruluşunun bankları tərəfindən təftiş, əlavə ofislərin, kredit və pul ofislərinin və əməliyyat ofislərinin artması səbəbindən kredit təşkilatlarının struktur bölmələrinin artmasına səbəb oldu. Bu cür daxili yenidən qurulma Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının kredit təşkilatları, aktivlərinin və idarəetmə standartlarının keyfiyyəti ilə bağlı dəyişdirilmiş siyasətinin də nəticəsidir.

Bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün lisenziyanın ödənilməsi (ləğv edilmiş) kredit təşkilatlarının sayı, 1 yanvar 2018-ci il tarixinə, 362-ci il idi. Qeyd etmək lazımdır ki, bu, rus mərkəzi bankının praktik icrasının nəticəsidir Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin aktivlərinin və inkişafı keyfiyyətinin yaxşılaşdırılmasına və inkişafına yönəlmiş tənzimləmə siyasəti çərçivəsində federasiya. Təhlil olunmuş dövr üçün ümumi lisenziya olan kredit təşkilatlarının sayı 84 ədəd azaldı. 303 kredit təşkilatı xarici valyutada əməliyyatların həyata keçirilməsi üçün lisenziyalar itirdi.

1 yanvar 2012-ci il tarixlərində 1 yanvar 2018-ci il tarixlərində işləyən bank olmayan kredit təşkilatlarının sayı 12 və 44 ədəd 44 ədəd azaldı və bu dövr üçün azalma nisbəti 21.43% təşkil etmişdir.

Qeyd edək ki, hazırda Rusiya Federasiyasının kredit sistemində bütün kredit təşkilatları iki növə bölünür: banklar və bank olmayan kredit təşkilatları (NPO).

Rusiya Federasiyasındakı kredit təşkilatlarının bölünməsi

Son altı ildə Rusiyada kredit təşkilatlarının sayını azaltmaq üçün açıq bir meyl olmuşdur. Bank olmayan kredit təşkilatları daxil olmaqla cari kredit təşkilatlarının sayının azaldılması əsas amil, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının kredit, icazəli risk səviyyələrinə və keyfiyyətinə uyğunluq baxımından onlara verdiyi tələblərin sərtləşməsidir Aktivlər, kifayət qədər ehtiyat, likvidlik və federal qanunlar və qaydalar bankları tərəfindən kifayət qədər ehtiyat təmin edin..

Banklar və bank olmayan kredit təşkilatları, fəaliyyətlərində məşq etmək hüququ olan bank əməliyyatları siyahısında fərqlənir. Bank olmayan kredit təşkilatı fərdi bank əməliyyatları etmək hüququna malikdir və Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının lisenziyası əsasında etibarlıdır. Eyni zamanda, bir sıra bank əməliyyatları QHT-lərin həyata keçirilməsi üçün birbaşa qadağandır: fiziki şəxslərin cari hesablarının açılması, şəxslərin bank hesablarına köçürülməsi, əmanətlərdə yerləşdirmək üçün şəxslərin bank hesablarına transferlərin icrası. QHT-lər əmanət sığortası sistemində iştirak etmirlər.

Bank olmayan kredit təşkilatlarının icrası üçün mümkün olan əməliyyatların siyahısına əsasən, Rusiya Federasiyasında üç növ QHT növü var.

Rusiyanın kredit sistemində QHT növləri

Qeyd etmək lazımdır ki, nə ödəmə, nə də qəsd olmayan kredit təşkilatları kredit vermək və əmanətlər üçün vəsait cəlb etmək olmaz.

Qeyd edək ki, Rusiya Federasiyasının kredit sistemi çərçivəsində NPO əhəmiyyətli dərəcədə əhəmiyyətli bir institusional element deyil, çünki yalnız 4 QHT-lər ruzi ilə bağlı əməliyyatlar həyata keçirə bilər kredit fondları.

Keçən illərdəki kredit sisteminin rəsmiləşdirilmiş inkişafı, son illər ərzində bankların konsolidasiyasının və konsolidasiyasının ümumi tendensiyası çərçivəsində baş verir. Aktivlər baxımından beş ən böyük kredit təşkilatının payı, kreditlərin ümumi həcminin yarıdan çoxunun yarısından çoxu. Eyni zamanda, budaqlarının sayını 2,5 dəfədən çox azaltdılar. Beləliklə, Rusiya kredit sistemi çərçivəsində bank konsentrasiyalarının böyüməsi barədə danışa bilərik.

Ədəbiyyat

Bank sektoru // Rusiya Bankı - URL: http://www.cbr.ru/Nalytics
Bankçılıq [mətn] / ed. O. I. Lavrushina. - m.: Knorus, 2016.
Pul, Kredit, Banklar. [Mətn] / ed. O. I. Lavrushina. - m.: Knorus, 2016.

Giriş

Rusiya Federasiyasının müasir kredit sistemi 1987-ci ildən bəri ölkəmizdə keçirilən bank islahatı çərçivəsində istehsal olunan müxtəlif dəyişikliklər nəticəsində hazırlanıb . Kredit sistemini nəzərdən keçirərkən, bu, bütün iqtisadi əlaqələrin quruluşunda uzun tarixi inkişaf yolunu və rol oynayan mürəkkəb iqtisadi əlaqələrin həyata keçirilməsinə əsaslanmalıdır.

Müasir bir kredit sistemi, kredit kapitalı bazarında fəaliyyət göstərən və bir neçə institusional vahid və ya pillələrdən ibarət olan gəlirlərin toplanması və yığılması və səfərbərliyin aparılması.

Rusiya Federasiyasının müasir bir kredit sisteminin yaradılması, ölkəmizin inkişafı üçün sosial-iqtisadi şəraitdə müəyyən edilmiş uzun müddətdən əvvəl olmuşdur. Cari kredit sistemi, Rusiyada ən çox sənayeləşmiş ölkələrdə fəaliyyət göstərən modelə yaxındır, baxmayaraq ki, vəziyyət qiymətli kağızlar bazarının və bank olmayan kredit təşkilatlarının zəif inkişafı ilə çətinləşir.

Kredit sisteminin əsas hissəsi bank sistemidir. İki səviyyəli bank sistemi istismarın təmin olunmasında həlledici rol oynayır milli iqtisadiyyat. Hesablaşma, depozit, kredit və digər əməliyyatlar aparmaqla, banklar sosial zəruri funksiyaları yerinə yetirirlər. Rusiya Federasiyasının bank sistemi, özünəməxsus bir fenomendir: bankların sayına görə, özəlləşdirmə səviyyəsi, böyümə sürəti və tənzimləmə dərəcəsi, Rusiya bank sektoru, yalnız keçiddəki ölkələr tərəfindən deyil, oxşar göstəriciləri nəzərəçarpacaqdır, lakin İnkişaf etməkdə olan ölkələrin böyük əksəriyyəti. İnkişaf etmiş əmtəə və maliyyə bazarlarının şəraitində bank sisteminin quruluşu kəskin şəkildə mürəkkəbdir. Maliyyə qurumlarının yeni növləri, yeni kredit alətləri və müştəri xidmətləri metodları görünür.

Kredit hazırda vacibdir. Bütün iqtisadi sistemə baxan problemləri həll edir. Beləliklə, bir kreditin köməyi ilə müvəqqəti pulsuz pulun bir saytda sərbəst buraxılması və onlara ehtiyac olan çətinliklərin aradan qaldırılması mümkündür. Kredit, sərbəst buraxılan kapital yığır və bununla da normal bir reproduktiv prosesi təmin edən kapitalın gelgitinə xidmət göstərir. Ayrıca, kredit pul dövriyyəsi prosesini sürətləndirir, bir sıra əlaqələrin yerinə yetirilməsini təmin edir: Sığorta, investisiya, bazar münasibətlərinin tənzimlənməsində böyük rol oynayır.

Seçilən mövzunun aktuallığı, həm ölkəmizdə, həm də dünyada mövcud iqtisadi şəraitlə əlaqədardır. Hər hansı bir dövlətin inkişafında, iqtisadiyyatın inkişafını, dövlətin potensial imkanlarının böyüməsini və əhalinin rifahının artımının böyüməsini, əhəmiyyətli bir yer tutur. Eyni zamanda, dövlət özü, kredit sisteminin inkişafına, fəaliyyətinə, fəaliyyətlərinə və buna görə dövlətlərin ərazisinə yerləşdirilməsinə təsir etməlidir. Kredit sisteminin effektivliyi, əsasən funksiyanın quruluşu deyil, həm də dövlətin ərazisində bankların yerləşdirilməsindən asılıdır. Rusiya Federasiyasının müasir kredit sisteminin ortaya çıxması ölkəmizin inkişafı üçün sosial-iqtisadi şəraitdə müəyyən edilmiş uzun tarixi dövrdən əvvəl keçdi.

Bu işin məqsədi Rusiya Federasiyasının kredit sistemini öyrənməkdir.

Tapşırıqlar: Kredit sistemi anlayışını vermək üçün, Rusiya Federasiyasının müasir kredit sistemini xarakterizə etməklə yanaşı, Rusiya Federasiyasının müasir kredit sistemini xarakterizə etməklə yanaşı, kredit sisteminin tarixi inkişaf mərhələlərini nəzərdən keçirin, habelə Rusiya Federasiyasının müasir kredit sistemini xarakterizə etsin.

Fəsil 1. Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin konsepsiyası və tarixi inkişafı

1.1 Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin anlayışı

Rusiya və xarici ədəbiyyatda "kredit sistemi" anlayışı ilə bağlı bunun nəticəsi yoxdur:

Kredit sistemi kredit kapitalı bazarında fəaliyyət göstərən və pul kapitalının (E.Hükov) toplanması və səfərbərliyi həyata keçirən müxtəlif kredit və maliyyə qurumlarının birləşməsidir.

Kredit sistemi - Bu, kredit əlaqələri (P. I. Vahrin) həyata keçirən bankların və digər kredit təşkilatlarının birləşməsidir.

Kredit sistemi - 1) kredit əlaqələri, formalar və kredit metodları dəsti (funksional forma); 2) pulsuz nağd pul yığıb kredit və kreditlə təmin edən kredit və maliyyə qurumlarının birləşməsi (institusional forma) (V. I. Kolesnikov).

Kredit sistemi - (geniş mənada) müəyyən bir sosial-iqtisadi bir formalaşma çərçivəsində mövcud olan kredit əlaqələri, formalar və kredit metodları; (dar mənada) pulsuz nağd pul və gəlirin səfərbərliyini həyata keçirən banklar və digər kredit və maliyyə qurumları toplusu (Eronova V.N.)

Kredit sistemi və bazar iqtisadiyyatında kredit əlaqələrinə ehtiyac tanınır. Bir tərəfdən, fərdi firmalar, fərdi firmalar və bazar münasibətlərinin digər iştirakçıları müvəqqəti pulsuz pul qazanır: Formada artıq pul amortizasiya ayırmaları, mal və xidmət satış müddətinin anlaşılmasını və xammal, materialların və s. Satış vaxtının anlaşılmasını müvəqqəti fondlar. Digər tərəfdən, bazar münasibətlərinin iştirakçıları bu anda olanlar üzərində əlavə vəsaitin ehtiyacı yaranır. Bazar iqtisadiyyatının xüsusi infrastrukturunun köməyi ilə - kredit sistemi olan bir ziddiyyət var.

Kredit sisteminə təzahürün iki aspektində baxıla bilər:

birincisi, kredit sistemi kredit əlaqələri, formalar, metodlar və kredit növləri dəsti kimi;

İkincisi, qanunvericilik aktları ilə müəyyən edilmiş hüquqi sahədə fəaliyyət göstərən bankçılıq və digər kredit təşkilatları toplusu kimi bir kredit sistemi.

Biznes təşkilatları, əhali, dövlət, bankların özləri münasibətlərə tabe ola bilər.

Kredit münasibətlərində, bazarın hər mövzusu iki üzdə borc verən və borcalan kimi çıxış edə bilər.

İqtisadiyyatda kredit əlaqələri müəyyən bir metodik bazaya əsaslanır, bunun elementlərindən biri də kredit bazarında hər hansı bir əməliyyatın praktik təşkilində ciddi şəkildə müşahidə olunur.

Kredit təşkilatları öz aralarında bir-birindən bir-birinə bağlıdır və bazar münasibətlərinin, şəxslərin, şəxslərin, şəxslərin dövlət qurumlarının maliyyələşdirilməsi və ya maliyyə və pul dövriyyəsi ilə əlaqəli xidmətlərin ehtiyaclarını həyata keçirin.

Kredit sisteminin komponentləri

Kredit sistemi bank və bank olmayan hissədən ibarətdir.

Bank hissəsi kredit sisteminin əsas tərkib hissəsidir, çünki onun tərkib hissəsi sayəsində pul dövriyyəsində iştirak edən vəsaitin topluu baş verir və bankların maliyyə bazarında həddən artıq xidmət göstərən xidmətlərə sahib olduğu banklardır.

Bank olmayan hissə - konkret xidmətlər və ya banklardan daha kiçik bir sıra xidmətləri (poçt və əmanət müəssisələri, lombar) daha kiçik bir sıra xidmətlərindən ibarətdir.

Banklar - Məqsədləri yenidən bölüşdürülməsi və maksimum səbəbindən qazanc əldə etməkdir effektiv istifadə Nağd pul, həm öz, həm də özündən cəlb olunur.

Bank, lisenziya əsasında Mərkəzi Bank, geri qayıtmaq, ödəmə, aktuallıq və digər bank əməliyyatları həyata keçirir və həmçinin öz adından vəsait qoyur və sonra öz adından vəsait qoyur.

Rusiya Federasiyasında kommersiya banklarının yaradılması və istismarı Rusiya Federasiyasının "Rusiya Federasiyasındakı banklar və bank fəaliyyəti haqqında" №-li MÜZAKİRƏLƏRİ 03.02.96

Bu Qanuna uyğun olaraq: "Bank, aqreqatda aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün müstəsna hüququ olan bir kredit təşkilatıdır: fiziki və hüquqi şəxslərin vəsaitlərinin əmanətlərinə vəsait cəlb etmək, bu vəsaitlərin öz adından və at-da yerləşdirilməsi Ödəniş şərtləri, ödəmə, təxirəsalınmazlığı, təcili, kəşf və şəxslərin və hüquqi şəxslərin bank hesablarının saxlanması şərtləri ilə bağlı öz hesabı. "

Bankın əsas məqsədi kreditorlardan borcalanlara və satıcılardan alıcılara qədər vəsaitlərin köçürülməsi üçün vasitəçilikdir. Beləliklə, banklar tənzimləyicilərdir pul dövriyyəsi ölkələr.

Hal hazırda banklar kredit və maliyyə xidmətlərinin çoxunu həyata keçirirlər. Bankların əsas əməliyyatları nağd yığım - (depozitlər, hesablaşma hesabları) və kreditdə vəsaitin verilməsidir.

1.2 Rusiya kredit sisteminin tarixi inkişafı

Rusiya Federasiyasının müasir kredit sisteminin yaradılması, ölkəmizin inkişafı üçün sosial-iqtisadi şəraitdə müəyyən edilmiş uzun tarixi dövrdən əvvəl idi.

1917-ci ilə qədər Rusiya imperiyasının kredit sisteminin quruluşu

Milli Bank;
Bank sektoru əsasən kommersiya və əmanət bankları tərəfindən təqdim edilmişdir
Xüsusi kredit təşkilatları (sığorta şirkətləri, kredit birlikləri və s.)

Rusiyadakı Qərb ölkələrindən fərqli olaraq əsasən iki pillə hazırlanmışdır: Dövlət Bankı və özəl bank sektoru. Üçüncü pilləli, kapital bazarlarının və qiymətli kağızların aşağı səviyyədə inkişafı ilə izah edilmiş nisbətən zəif inkişaf etdirilmişdir. O dövrdə, Rusiyada praktik olaraq qiymətli kağızlar əməliyyatlarında ixtisaslaşmayan bir qurum yox idi və onların bazarında üç birja birjası ilə təmsil olundu. Buna görə kapital bazarında yığılması və səfərbərlik funksiyaları əsasən kommersiya bankları tərəfindən hazırlanmışdır.

1925-ci ildə SSRİ kredit sisteminin quruluşu

Milli Bank;
Bank sektoru:
səhmdar bankları (Prombank, Elektrik Bankı, Vneshtorgbank, Cənub-Şərqi Bank, Uzaq Şərq Bankı, Orta Asiya Bankı);
kooperativ Banklar (Gosstbank, Ukrayna);
kommunal banklar (Ceccinet və yerli kommunal banklar);
Mərkəzi Əkinçilik Bankı, Respublika Kəndləri;
Xüsusi və kredit və maliyyə qurumları:
kənd təsərrüfatı kredit cəmiyyətləri;
qarşılıqlı kredit cəmiyyəti;
Əmanət kassirləri;
kredit əməkdaşlığı.

Sonrakı illərdə, kredit sistemi, dövlətin istisna olmaqla, bütün mülkiyyət növləri aradan qaldırıldıqda, 1930-cu illərin kredit islahatının təsiri altında daha da dəyişikliklər edildi. Kredit sistemi, sənayeləşmə və kollektivləşmə planlarının icrası ilə əlaqədar vaxtın ictimai-iqtisadi ehtiyaclarını ifadə edən tək səviyyəli və ya bir hissədən ibarət bir sistemə çevrildi. Kredit sistemi iqtisadiyyatın əmri-inzibati idarəetmə sistemi çərçivəsində fəaliyyət göstərməyə başladı və yalnız üç bank, əmanət kassa aparatı və iki sığorta təşkilatı tərəfindən təmsil olundu.

SSRİ kredit sisteminin quruluşu

Milli Bank;
Stroybank;
Xarici ticarət üçün bank;
Əmanət bankları sistemi;
Gosstrach və Ingosstrakh.

Xarici ticarət üçün bank xarici ticarət, beynəlxalq hesablamalar, habelə xarici valyuta, qızıl və qiymətli metallarla birlikdə kreditləşmə ilə məşğul idi.

Əmanət yoxlama sistemi, nağd pul qənaətini cəlb etmək, xidmətlər üçün ödəmək və sərfəli hökumət kreditlərini həyata keçirməklə əhalinin geniş bölmələri xidmət etdi.

Lakin, ölkədəki hüquqi şəxslərin və fiziki şəxslərin sığorta əməliyyatlarını, İnqosstrakiyanın xarici sığorta əməliyyatları (xaricdəki sığorta, sovet əmlakının sığortası, ixrac-idxal yükləri, nəqliyyat vasitələri) inhisarlaşdırır.

Bu təşkilatların bütün yığılmış fondları, daha sonra kənd təsərrüfatının müxtəlif sahələrinə verilən kredit şəklində verilən və yenidən bölüşdürülmüş ölkənin kredit fondu yaratmışdır.

Kredit sisteminin uzunmüddətli əmri və inzibati fəaliyyətinin, xüsusən 80-ci illərin əvvəllərində ölkədə maliyyə və iqtisadi problemlərin kəskinləşməsi kontekstində zəif səmərəliliyini göstərdi. Kredit iqtisadiyyatın elmi və texniki yeniləməsinə təsir üçün aktiv bir vasitə rolunu oynamağı dayandırdı. Kreditlərin əksəriyyəti, kreditlər müəssisələr tərəfindən geri qaytarılmadığı üçün ikinci büdcə kimi xidmət etdi. Nəticədə, bir çox kredit sıçradı və ya müəssisələrin həsr olunması prosesi ilə getdi. Bu, xüsusilə çox sayda planlı və zərərli müəssisə və kənd təsərrüfatı ilə əlaqəli idi. Kreditin faizi bankları və ya müəssisələri qarşılıqlı səmərəliliyə stimullaşdırmayan olduqca aşağı səviyyədə qaldı. Bütün bunlar kreditin əsas mahiyyətini pozdu - kredit üçün ödəniş və onun qayıdışı.

Buna görə, 1980-ci illərin ortalarında, böyük sektoral ixtisaslaşdırılmış bankların yaradılmasında ifadə olunan iqtisadiyyatın yenidən təşkili ilə əlaqədar bir bank islahatı aparılmışdır.

80-ci illərin ortalarında SSRİ kredit sisteminin quruluşu .

Dövlət Bankı (SSRİ Dövlət Bankı);
Sənaye və İnşaat Bankı (Promstroybank);
Aqro-Sənaye Bankı (aqropombank SSRİ);
Bank of mənzil və kommunal xidmətləri və sosial inkişaf (SSRİ-nin Zhilsotsbank);
Bank Əmək əməyi və əhaliyə kredit vermək (SSRİ-nin əmanət bankı);
SSRİ-nin xarici iqtisadi fəaliyyəti bankı.

Bu yenidən təşkilatlığın özəlliyi sektoral ixtisaslaşmış bankların həm qısamüddətli, həm də uzunmüddətli kredit verilməsi hüququ verilməsi idi. Dövlət Bankından əhəmiyyətli kredit resursları ixtisaslaşmış banklara sadiq qaldı. Dövlət Bankı emissiya, hesablanmış, idarəetmə, funksiyalar, habelə qeyri-istehsal sahəsinə borc verməyi qorudu. Əmanət qutusu idarəsi sistemi çoxsaylı filial və ofisləri olan bir əmanət bankına çevrildi.

Bank sisteminin yenidən qurulmasının əsas vəzifəsi, bütün kredit sisteminin effektivliyində artan mütərəqqi kredit siyasətini həyata keçirmək idi. Ancaq sonrakı təcrübələr göstərildiyi kimi, bu cür yenidən qurulma müsbətdən daha mənfi idi, çünki üç bankın (Dövlət Bankı, Stroybank, Vneshekonmon) inhisarçısı yeni yaradılan, yenidən təşkil edilmiş, ixtisaslaşdırılmış bankların inhisarı ilə əvəz olundu.

Bank sisteminin mərkəzi, tək səviyyəli quruluşu bankların şöbə prinsipi ilə bağlı təsir dairəsini müəyyənləşdirdi. Əvvəlki kimi müəssisələr, bankları söndürdü və kredit mənbələrini əldə etmək hüququ yox idi. Bank aparatının artması, əmək haqqının artması və əmək haqqının artması səbəbindən bank müraciəti kəskin şəkildə artmışdır.

Gosbank yalnız kredit planlarının icrasına təsir edə bilmədən, ən yüksək səviyyədəki mənbələrin paylanması ilə məşğul idi. Hər bir bank inzibati idarəetmə metodlarından istifadə edərək müstəqil kredit planlarını həyata keçirmişdir. Beləliklə, resurslarını qurumların gəlirliliyinə əhəmiyyət vermədən, müəssisələri arasında şaquli olaraq payladılar və sadə maliyyə xidmətləri və subsidiya verən müəssisələri həyata keçirdilər.

Xüsusi qabıqların inhisarçı mövqeyi və mənbələrin mərkəzləşdirilmiş konsolidasiyası pul ticarətinin və ya pul bazarlarının yaratmasına imkan vermədi. Bundan əlavə, banklar müəssisələrdən və əhalinin adi bank xidmətləri üçün süni məğlubiyyətlərini təqdim etməyə başladılar. Nəticədə kredit və pul mənbələri passiv rolunu yerinə yetirməyə davam etdi və iqtisadi inkişafın gedişatına rasional təsir göstərə bilmədi.

1987-ci ildə bank yenidən qurulması müsbət tədbirlər kimi, nağdsız ödənişlərin sifariş edilməsinin, itkilərə, yüksək səviyyəli inventar ehtiyatlarının, habelə öz iş kapitalını itirmə, dayandırılması üçün kreditlərin verilməsi, dayandırılması İqtisadi dövriyyədən həddindən artıq kredit fondlarının azad edilməsi və öz mənbələri müəssisələrini əvəz etmək. Bu hadisələr nəticəsində kredit mənbələri 75 milyard rubldan çox olan kredit mənbələri sərbəst buraxıldı. Ancaq bu cür müsbət tədbirlər əhəmiyyətli dərəcədə səviyyədədir mənfi nəticələr bank islahatı.

Cavab olaraq mənfi nəticələr 1988-1989-cu illərdə bank islahatı Ticarət və kooperativ banklar əsasən müxtəlif sahələrin nağd əmanətləri əsasında yaradılmağa başladı. 1988-1989-cu illərin birinci dövründə. Təxminən 150 ticari və kooperativ banklar yaradıldı. Bank sisteminin yeni çarpayı quruluşu: Gosbank və ixtisaslaşmış banklar - ilk pillələr, kommersiya və kooperativ banklar ikinci pillədir.

1990-cı ilin ortalarında, bazara keçid proqramı hökuməti tərəfindən elan ilə əlaqədar olaraq, bank sisteminin yenidən təşkilatının yenidən qurulmasına ehtiyacı olduğu aydın oldu. Xüsusilə, Hökumət proqramı, 1987-ci il ixtisaslaşdırılmış bankı yaratmış bir dövlət bankı və kommersiya banklarından ibarət effektiv bir bankçılıq sistemi yaratmağın zəruriliyini qeyd etdi.

Bu proqramla yanaşı, ölkənin icraçı və qanunverici orqanları, dövlət bankı və kommersiya banklarına əlavə olaraq üç əsas bankçılıq sistemi yaratmaq üçün "500 gün" bazara alternativ bir keçid proqramı hesab etdilər sığorta şirkətləri, torpaq bankları, investisiya fondları, kredit tərəfdaşlığı, pensiya fondları, pensiya fondları, broker və lizinq şirkətləri. "500 gün" proqramı, xüsusi kredit təşkilatlarının yaradılmasını vəd edərək gələcək kapital bazarının sayının sayını genişləndirdi, lakin "bank sistemi" anlayışı ilə "Kredit Sistemi" anlayışı ilə yanlış şəkildə əvəz olundu. İlk konsepsiya yalnız banklar tərəfindən məhdudlaşan ikincidən daha genişdir. Bundan əlavə, proqram "Kredit Fondu" anlayışı olaraq qaldı, bazarın şəraitində onu "kapital bazarı" ilə əvəz etmək lazımdır.

Yeni kredit sisteminin quruluşu anlayışı, 1990-cı ilin payızında 1990-cı ilin payızında 1990-cı ilin payızında qəbul edilmiş "milli iqtisadiyyatın inkişafının əsas istiqamətləri və bazara keçidin əsas istiqamətləri" proqramına keçdi SSRİ. Bununla birlikdə, bank sisteminin altında, əslində yeni bir kredit sistemi yaratmaq barədə peşəkar bir səhv edildi.

1990-cı ilin sonunda SSRİ Ali Şurası, nəhayət, bir Central Bank (Gosbank), əmanət bankı və kommersiya bankları şəklində bir Bunk bankçılıq sistemi qurulduğu Qallbank və bank fəaliyyəti haqqında qanunu qəbul etdi. Bu qanuna görə, kommersiya bankları əmanət və kredit siyasətinin cəlb edilməsində, habelə faiz dərəcələrini müəyyənləşdirərək müstəqil status aldı. Bundan əlavə, Mərkəzi Bankın verdiyi lisenziyalara əsasən xarici valyuta əməliyyatları aparmaq hüququ verildi.

1990-cı il Qanunu Dövlət Bankının funksional fəaliyyətini dəyişdirdi: Emissiya, hesablanmış funksiyaya əlavə olaraq, onlar üçün mərkəzi bankın hesablarında saxlanması və saxlanması üçün məcburi standartlar quraraq kommersiya banklarının fəaliyyətinə nəzarət etməyə başladı. 1990-cı il qanunlarının qəbul edilməsi ölkənin bütün bölgələrində geniş kommersiya banklarının yaradılmasına kömək etdi.

Xüsusi banklar kommersiya banklarına çevrildi. Onsuz da 1988-1989-cu illərdə. Ayrı-ayrı ixtisaslaşdırılmış kredit və maliyyə qurumları başlamağa başladı. İki dövlət sığorta agentliyinə alternativ olaraq, Dövlət Mağazası və İnqosstraksiya "Centrorevers", "Dalrough", "Asko" və digərləri üçün "Centroreogh" sığorta şirkətləri üzrə Dövlət Mağazası və İnqosstrakiya yaradıldı.

Eyni zamanda, bir neçə investisiya şirkəti və banklar yaradıldı. 1990-cı il tarixinədək, I.E. "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" qanunun qəbul edilməsi zamanı ölkədə üç pilləli kredit sistemi başlayır. 1991-ci ilin sonunda Rusiya Federasiyasının müstəqil bir dövlət kimi meydana gəlməsi səbəbindən kredit sisteminin yeni bir quruluşu meydana gəlir, bu da aşağıdakı üç pillədən ibarətdir.

1992-ci ilin sonunda Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin quruluşu .

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı;
Bank sistemi:
kommersiya bankları;
rusiya Federasiyasının Əmanət Bankı;
Xüsusi bank olmayan kredit təşkilatları:
sığorta şirkətləri;
İnvestisiya fondları;
digərləri.

Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin hazırkı quruluşu sənayeləşmiş ölkələrin kredit sisteminin modelinə yaxınlaşır. Ancaq həqiqət budur ki, yeni kredit sisteminin ən zəif bağlantısı üçüncü pilləlidir. Əsasən sığorta şirkətləri tərəfindən təmsil olunur və digər xüsusi kredit təşkilatlarının digər növlərinin inkişafı üçün kapital bazarının tam işləməsi və ikinci elementi qiymətli kağızlar bazarıdır. Sonuncusu yaratmaq dövlət mülkiyyətinin nisbətən geniş özəlləşdirilməsi şəraitində mümkündür. Bu, kredit sisteminin üçüncü pilləsinin inkişafını stimullaşdırmalıdır.

Yeni bank sistemi hələ də çətin və ziddiyyətlidir. 1992-ci ilin əvvəlində Rusiya Federasiyasında 1414 kommersiya bankı fəaliyyət göstərdi, onlardan 767-si keçmiş ixtisaslaşmış banklar əsasında 767 nəfər yaradıldı və 646 nəfər yenidən təyin edildi. Ümumi kompozit fond 76,1 milyard rubl təşkil etmişdir. Bununla birlikdə, yeni bank sisteminin əsas dezavantajı çox sayda kiçik bankdır - 1037 və ya bankların ümumi sayının 73% -i, 5 ilə 25 milyon rubl, səlahiyyətli fondun 200-dən çox olan banklar isə 200-dən çoxdur milyon rubl. 24 və ya cəmi 2% var idi.

Buna görə də, kiçik kommersiya bankları müştəri xidmətini effektiv şəkildə təşkil edə və töhfələrini qorumalarına zəmanət verə bildilər. Bundan əlavə, bütün bank sisteminin xarakterik mənfi tərəfləri ixtisaslı kadrların olmamasıdır; zəif maddi və texniki baza; rəqabətin olmaması; Yüksək faiz dərəcəsi səbəbindən bir sıra müştərilər üçün xidmətlərin istifadəsi. 1993-1994, özəlləşdirmənin genişlənməsi, qiymətli kağızlar bazarının inkişafı, qiymətli kağızlar bazarının inkişafı, bazar islahatlarını daha da təşviq etməklə yanaşı, digər kredit və maliyyə qurumlarının sayının daha da artması ilə xarakterizə olunurdu.

1994-cü ilin sonunda Rusiyada 2400-ə yaxın kommersiya bankı, 2 mindən çox sığorta şirkəti, çox sayda investisiya fondları (şirkətlər), eyni zamanda ipoteka bankları, maliyyə və tikinti şirkətləri, maliyyə Əmanət bankları və bir sıra digər kredit təşkilatları.

1994-cü ilin sonunda Rusiyanın kredit sisteminin strukturu 1991-1992-ci illərdə əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir.

1994-cü ilin sonunda Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin quruluşu.

Mərkəzi Bank;
Bank sistemi:
kommersiya bankları;
Əmanət bankları;
İpoteka bankları;
Xüsusi bank olmayan kredit və maliyyə qurumları:
sığorta şirkətləri;
İnvestisiya fondları;
pensiya fondları;
maliyyə və tikinti şirkətləri;
digərləri.

Kredit sisteminin yeni quruluşu bazar iqtisadiyyatının ehtiyaclarını əks etdirmək və yeni iqtisadi islahatlar prosesinə getdikcə uyğunlaşmaq üçün daha çox dərəcəyə çevrildi.

Fəsil 2. Müasir kredit sistemi və Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin fəaliyyəti

2.1 Kredit sisteminin fəaliyyətinin mexanizmi

Milli iqtisadiyyatın tarixi və iqtisadi inkişafının hər mərhələsi, kredit sisteminin növlərinə, kredit sisteminin öz strukturuna uyğundur, bu da iqtisadiyyatın fərdi hissələrinin kredit və maliyyə xidmətlərinə aid kredit sisteminin öz quruluşu. Kredit sisteminin fəaliyyət mexanizmi, təşkilatdakı dəyişikliklərin, kredit əməliyyatlarının təşkilati və hüquqi formalarının, kredit və kredit-hesablaşma əlaqələrinin təşkilati və hüquqi formalarının təsiri altında daim dəyişir.

Müasir kredit sistemi kredit kapitalı bazarında fəaliyyət göstərən və pul kapitalının yığılması və yığılması və səfərbərliyi həyata keçirən müxtəlif kredit və maliyyə qurumlarının birləşməsidir.

Kredit sistemi vasitəsilə kreditin mahiyyəti və funksiyaları həyata keçirilir. Kredit, müəyyən bir faiz üçün geri qaytarma şərtləri ilə kreditdə verilən kredit kapitalının hərəkətidir.

Kredit aşağıdakı funksiyaları yerinə yetirir: pul kapitalının yığılması və səfərbər edilməsi; Pul kapitalının yenidən bölüşdürülməsi; qənaət xərcləri; kapitalın konsentrasiyasının və mərkəzləşdirilməsinin sürətlənməsi; İqtisadiyyatın tənzimlənməsi.

Bazar kreditin iki əsas formasını həyata keçirir: kommersiya və bankçılıq. Bir-birlərindən iştirakçıların, kreditlər, dinamika, faiz dəyəri və fəaliyyətinin tərkibi ilə fərqlənir.

Ticarət krediti bir işləmə müddəti, ödənişin gecikməsi ilə mal satması şəklində bir işləmə müəssisəsi tərəfindən təmin edilir. Belə bir kreditin silahı kommersiya bankı vasitəsilə ödənilən qanun layihəsidir. Bir qayda olaraq, kommersiya krediti obyekti, sənaye kapitalı, istehsal sahəsindəki malların hərəkəti, istehlak sahəsində istehsal sahəsinə xidmət edən bir mal kapitalıdır. Ticarət kreditinin özəlliyi kredit kapitalı buraya sənaye ilə birləşməsidir. Belə bir kreditin əsas məqsədi malların satışı və onlara çəkilmə prosesini sürətləndirməkdir. Malların qiymətinə və qanun layihəsinin miqdarı daxil olan bir kommersiya kreditinin faizi, ümumiyyətlə bank kreditindən daha aşağıdır. Ticarət krediti ölçüsü sənaye və ticarət şirkətləri olan ehtiyat kapitalın miqdarı ilə məhdudlaşır.

Bank krediti banklar və digər kredit və maliyyə qurumları tərəfindən hüquqi şəxslərin (sənaye, nəqliyyat, ticarət şirkətləri), əhalinin, dövlətin, xarici müştərilərin pul kreditləri şəklində olan banklara, dövlət, xarici müştərilərə verilir.

Bir bank krediti, istiqamətdə, vaxtında, ölçülərdə ticarət krediti sərhədlərini üstələyir. Daha geniş bir həcm var. Ticarət mübadiləsi bankçılığının əhəmiyyətli dəyişdirilməsi bu krediti daha elastik edir, miqyasını genişləndirir, təhlükəsizliyi artırır. Bankçılıq və ticarət kreditlərinin müxtəlif dinamikası. Beləliklə, kommersiya kreditinin həcmi istehsal və dövriyyədə artımdan və azalmasından asılıdır. Bank kreditinə olan tələb əsasən iqtisadiyyatın müxtəlif sahələrində borcun dövlət tərəfindən müəyyən edilir. Bununla birlikdə, iqtisadiyyatda tsiklik dalğalanmalara da məruz qalır. Bank krediti ikili bir xarakterdir: işləyən müəssisə, şirkətlər və ya pul krediti şəklində kapital kredit kimi çıxış edə bilər, I.E. Borcları ödəmək üçün bir vasitə kimi.

Kredit sisteminin inkişafı və genişlənməsi artım nisbətlərini artırır bank krediti. Hal hazırda bank kreditinin bir neçə forması var.

İstehlak krediti ümumiyyətlə ticarət şirkətləri, banklar və ixtisaslaşdırılmış kredit və maliyyə qurumları tərəfindən məhsul və hissə-hissə ödəmələri olan hissə-hissə tərəfindən təmin edilir. Adətən, belə bir kreditin köməyi ilə uzunmüddətli mallar həyata keçirilir (avtomobillər, soyuducular, mebel, məişət texnikası). Kredit müddəti 3 ildir, faizi 10-dan 25-ə qədərdir. Sənayeləşmiş ölkələrin əhalisi illik gəlirinin 10-dan 20% -ə qədər istehlak kreditinin əhatə dairəsinə keçir. Bunun üzərinə ödəniş olmadığı təqdirdə, əmlak borc verən tərəfindən geri alınır.

İpoteka krediti mənzilin alınması və ya inşası, torpaq alması üçün verilir. Banklarını (investisiya istisna olmaqla) və ixtisaslaşdırılmış kredit və maliyyə qurumlarını təmin edir. Kredit də hissə-hissə ilə verilir.

Dövlət krediti əslində dövlət krediti və dövlət borcuna bölünməlidir. Birinci halda dövlətin kredit təşkilatları (banklar və digər kredit və maliyyə qurumları) iqtisadiyyatın müxtəlif sahələri verir. İkinci halda, dövlət büdcə kəsiri və dövlət borcunu maliyyələşdirmək üçün dövlət bazarında banklardan və digər kredit və maliyyə qurumlarından vəsait borc götürür. Eyni zamanda, kredit təşkilatlarına əlavə olaraq, hökumət istiqrazları əhali, hüquqi şəxslər, İ.E. Müxtəlif müəssisələr və şirkətlər.

Beynəlxalq kredit, həm özəl, həm də ictimai xarakterli, həm də beynəlxalq iqtisadi və valyuta və maliyyə münasibətləri sahəsində kredit kapitalının hərəkətini əks etdirir.

Roshdomrian krediti, kredit sisteminin zəif inkişaf etdiyi bir sıra inkişaf etməkdə olan bir sıra inkişaf etməkdə olan bir anacronizm olaraq qorunur. Adətən belə bir kredit fərdi üzlər, ofislər, bəzi banklar tərəfindən verilir. Bu kreditin xüsusiyyəti son dərəcədir yüksək faizlər (30-dan 200-ə qədər və yuxarı).

Kredit bazarının vacib komponentlərindən biri də banklararası kreditlər (MBC) bazarıdır. MBC bazarının dəyəri budur ki, kommersiya bankları kredit mənbələrini digər bank mənbələri hesabına doldurmaq olar. Pulsuz kredit resursları həmişə həddindən artıq resurslara sahib olan davamlı kommersiya bankları satılır. Bu mənbələrin gəlir gətirməsi üçün banklar onları digər borcalan banklarına yerləşdirməyə çalışırlar. Bərk, maliyyə baxımından davamlı banklara əlavə olaraq, inkişaf mərhələsindəki banklar pulsuz kredit mənbələri var, çünki onlar hələ də müştərisi çatışmazlığı var.

Kredit resursları üçün kompensasiya üçün son tarixlər ən fərqlidir. Beynəlxalq təcrübədə 1, 3 və 6 ay müddətində ən çox yayılmış əmanətlər. IBC dərəcəsi, ümumiyyətlə işçilərə verilən kreditlər üzrə faiz dərəcələrindən daha aşağıdır. Borcalan Bankdan digər banklardan olan kredit mənbələrini cəlb etməsinin səbəbi, borc vəsaitləri üzrə müştərilərin ehtiyaclarını ödəməkdir, I.E. Kredit investisiyalarının genişlənməsi və bank likvidliyini tənzimləmək ehtiyacı.

Banklararası kreditlər kommersiya banklarının resurslarının formalaşmasında artan rol oynamağa başlayır. Bununla birlikdə, əhəmiyyətli çatışmazlıqlara malikdir - vəsaitlərin bölüşdürülməsində, ölçüdə və vaxtında məhdudiyyətlərin olmaması. Mərkəzi Bankın resurslarını borc verən kimi cəlb etməklə bu çatışmazlıqları ləğv edə bilərsiniz son nümunədə Və ya dedikləri kimi, borc verən son əl . Bu, ölkə iqtisadiyyatının pul tənzimləməsini həyata keçirən və kredit siyasətinin istiqamətindən asılı olaraq, kommersiya bankları ilə münasibətlərini quran bu bankdır. Mərkəzi Bank, kredit sərmayələrinin həcminin genişləndirilməsinə və ya azaldılmasına yönəlmiş kommersiya banklarına qarşı siyasət aparır. Eyni zamanda, bu cür vasitələr mühasibatlıq dərəcəsi, bankların cəlb etdiyi qaynaqların məcburi rezervasyonu üçün minimum tələblərin ölçüsü, açıq bazarda aparılan əməliyyatların həcmində dəyişiklik kimi istifadə olunur . Bu və ya bu tənzimləmə metodu və ya onların ümumi metodunun istifadəsi müəyyən bir ölkədə bazar münasibətlərinin inkişaf dərəcəsindən asılıdır.

1995-ci ildə, mühasibat uçotu nisbətinin artırılması və məcburi ehtiyat normasını artırmaqda ifadə olunan CBR kredit siyasətinin sərtləşdirilməsi səbəbindən MBK şəklində əlavə kredit mənbələri üçün kommersiya banklarının tələbi artdı. IBC-nin cəlbediciliyi də bu vəsaitlərin CBD tərəfindən sadalanan məcburi ehtiyatların miqdarını hesablayarkən bu vəsaitlərin mənbələrin bir hissəsi nəzərə alınmaması ilə əlaqələndirilir. Hələ bir əhali və ya müştəriləri ilə töhfə əməliyyatları üzərində işlərini həyata keçirmək üçün hələ kifayət qədər olan bir çox bank üçün IBC olduqca bahalı olsa da, əhəmiyyətli bir əlavə qaynaqdır.

Qiymətli kağızlar bazarı kredit kapital bazarının ayrılmaz hissəsi kimi də vacibdir. Səbirsizlik dövründə uydurma kapitalın ilkin forması, saxlanılan-mədəni kapitalizm dövründə dövlət kreditlərinin istiqrazları idi və pulsuz rəqabət . Səhmdar cəmiyyətlərin meydana gəlməsi və böyüməsi ilə müşayiət olunan dövlət-inhisarçıya kapitalizmin çevrilməsi, yeni bir qiymətli kağızların - səhmlərin ortaya çıxmasına kömək etdi. İndi uydurma kapitalın quruluşu üç əsas elementdən ibarətdir: səhmlər, özəl sektor istiqrazları və hökumət istiqrazları.

Kreditin mahiyyəti öz funksiyalarında özünü göstərir. Öz növbəsində, kreditin funksiyası, müəssisəsinin təzahürü, kreditin ictimaiyyətin təyin olunmasının ifadəsidir.

Kredit üç əsas funksiyanı həyata keçirir:

paylama;

emissiya;

nəzarət.

Dağıtma funksiyası, geri qaytarılma əsasında vəsaitin paylanmasıdır. Ödəniş və ödəmə şərtləri üzrə müəssisələrə və təşkilatlara vəsait verilməsi prosesində həyata keçirilir.

EM Sessiya funksiyası - Kredit alətlərinin yaradılması və nağd pul dəyişməsi. Kreditləşmə prosesində, ödəniş vasitələri yaradıldığında, I.E. Nağd pulla yanaşı, dövriyyə nağdsız formada pul daxildir.

İdarəetmə funksiyası - iqtisadi qurumların effektivliyinə nəzarət. Kredit alan mövzunun iqtisadi fəaliyyətinə hərtərəfli nəzarətdə özünü göstərir.

Hüquqi şəxslərə bank kreditləşməsi kredit prinsiplərinə ciddi riayət etməklə, kredit sisteminin əsas elementidir. Kredit prinsipləri kreditin mahiyyətini və saxlanılmasını, habelə kredit əlaqələri sahəsində əsas qanunların tələblərini əks etdirir.

Beş əsas kredit prinsipini ayırın:

aktuallıq;

ödəmə;

ödəmək;

fərqləndirmə;

təhlükəsizlik kreditləri.

Kreditin aktuallığı, kreditin ciddi şəkildə müəyyən edilmiş bir dövrdə geri qaytarılması deməkdir. Kredit vermək aktuallığı kreditin ödənilməsinin zəruri şərtidir. Müəyyən bir borc verən bir borcalandan vəsait tapmaq maksimum vaxtıdır. Daşınma təhrili kreditin mahiyyətini təhrif edir, orijinal görüşünü itirir.

Qayıdış, kredit müddəti bitdikdən sonra vəsait geri qaytarılmalıdır. Kredit kimi kredit İqtisadi kateqoriya Buradakı pulun hərəkətinin geri qaytarılması şəraitində olan mal-pul əlaqələrinin digər kateqoriyalarından fərqlənir.

Kredit etibarlılığı, borcalanın bankdan borc alınan vəsaitlərin müvəqqəti istifadəsi üçün bankı müəyyən bir ödəniş etməsi deməkdir. Təcrübədə bu prinsip bank faizi mexanizmi istifadə edərək həyata keçirilir. J Bank faizi, borcalandan borcalandan borcalandan alınan kreditor tərəfindən alınan bir ödənişdir.

Kredit faizinin miqyası aşağıdakı amillərdən asılıdır:

hüquqi və fiziki şəxslərdən kredit tələbi;

bank tərəfindən müştərilərinə müxtəlif növ depozit hesabları üzrə müştərilərinə ödənilən qiymətlər;

kredit müddəti, I.E. Kredit dövrü nə qədər yüksəkdirsə, risk o qədər yüksəkdir və buna görə də kredit faizinin böyüklüyüdür;

kreditin mövcudluğu dərəcəsi, I.E. Kreditin olması, kredit faizinin dəyərinin nə qədər yüksək olması;

Ölkədə inflyasiya səviyyəsi və pul dövriyyəsinin sabitliyi.

Kredit faizinin həqiqi miqyası, yuxarıda göstərilən bütün amillərin dəstini nəzərə alaraq praktikada qurulur.

Kreditin fərqləndirilməsi, bankların müştərilərə qəbzinə müraciət etmək üçün kredit vermək məsələsinə eyni dərəcədə yaxınlaşmaması deməkdir. İddia olunan borcalanların kredit qabiliyyətinin qiymətləndirilməsi ilə bağlı əvvəlcədən görülən işlərə əsasən, bankın ən etibarlı sayından kənarda qalır və yalnız kredit müqaviləsinin bağlanması ilə bağlı daha da işə başlamışdır.

2.2 Müasir kredit sistemi

Rusiyanın müasir kredit sistemi iki ixtisaslaşdırılmış federal qanunlara uyğun fəaliyyət göstərir: "RSFSR-də banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Qanun 1990. və 1990-cı il. "RSFSR Mərkəzi Bankında", habelə Mülki kod Rf və digərləri tənzimləmə aktları.

Bu tənzimləyici aktlara görə, kredit təşkilatı hüquqi şəxsdir ki, bu, Mərkəzi Bankın xüsusi icazəsi (lisenziyası) əsasında fəaliyyətinin əsas məqsədi kimi, bank əməliyyatları aparmaq hüququ vardır.

Müasir kredit sisteminə iki əsas anlayış daxildir: müəyyən, xüsusi formalar və kredit metodlarına əsaslanan kredit və ödəniş münasibətləri toplusu; Fəaliyyət göstərən kredit və maliyyə qurumlarının birləşməsi (banklar, sığorta şirkətləri və s.). Birinci konsepsiya ümumiyyətlə kredit kapitalının hərtəri kreditin müxtəlif formaları şəklində hərəkəti ilə əlaqələndirilir. İkinci o deməkdir ki, kredit sisteminin çoxsaylı qurumları vasitəsilə pulsuz nağd pul yığır və müəssisələrə, əhaliyə, hökumətə göndərir.

Kredit kapital bazarının əsas elementi olan müasir kredit sistemi aşağıdakı əsas institusional bölmələrdən və ya pillələrdən ibarətdir. Mərkəzi Bank, Dövlət və Yarımtiv Banklar .. Bank Sektoru:

Kommersiya bankları,.

Əmanət bankları,

İnvestisiya bankları,

İpoteka bankları,

İxtisaslaşmış ticarət bankları, bankir evləri .. Sığorta sektoru;

Sığorta şirkətləri,

Pensiya fondları .. Xüsusi bank olmayan kredit və maliyyə qurumları:

İnvestisiya şirkətləri

Maliyyə şirkətləri

Xeyriyyə fondları,

Kommersiya banklarının etibar şöbələri,

Əmanət dərnəkləri,

Kredit ittifaqları

Bu sxem ən çox sənayeləşmiş ölkələr üçün tipikdir.

İnstitusional baxımından kredit sistemi iqtisadiyyatı tənzimləmək üçün dövlət tərəfindən fəal istifadə olunan pul və maliyyə qurumları kompleksidir. Kredit sistemi ictimai çoxalma mexanizmi vasitəçilik edir və kapitalın istehsalı və mərkəzləşdirilməsi konsentrasiyasının güclü amili kimi xidmət edir, pulsuz fondların sürətli səfərbərliyinə və ölkənin iqtisadiyyatında istifadəsinə töhfə verir.

Rusiyada, dünyanın əksər ölkələrində olduğu kimi, iki səviyyəli kredit sistemi var: Mərkəzi Bank - Bank qurumları və bank olmayan kredit təşkilatları. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya, Mərkəzi Bank, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı) ölkənin buraxılış mərkəzidir, əskinaslar şəklində nağd əlamətlərin dövriyyəsi və geri çəkilmə məsələsinin inhisarının sonu var və sikkələr. Banklar bankı olaraq, kommersiya banklarına mərkəzləşdirilmiş kreditlər verir, Rusiya Federasiyası hökumətinin əsas bankiri, qızıl və valyuta ehtiyatları rəhbərliyinin funksiyalarını həyata keçirir, dövlət büdcəsinin nağd şəkildə icrası həyata keçirir (ilk növbədə) Bölgələrdə və yerdə büdcə ödənişlərinin idarə edilməsi və şöbələri vasitəsilə təşkilat.

Kommersiya bankları Rusiyanın kredit sisteminin əsasını təşkil edir. Bəziləri, davamlı maliyyə vəziyyəti olan və budaqlanmış filialların (Sberbank, Mosbiznesbank, Promstrobank və s.) Olan bir filial şəbəkəsi olan (sıfırdan "sıfırdan" bir filial şəbəkəsi var idi.

Kredit sisteminin ayrılmış bağlantısı Federal Poçt Xidməti və "Yenidənqurma Kredit Təşkilatları" Dövlət Korporasiyası "Kredit Təşkilatları Agentliyi" (ARKO), bank əməliyyatları xüsusi federal qanunlar tərəfindən idarə olunur.

Bank, aqreqatda aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün müstəsna hüququ olan kredit təşkilatıdır: fiziki şəxslərin və hüquqi şəxslərin əmanətlərinə pul cəlb etmək, müəyyən vəsaitləri öz adından və ödəmə şərtlərinə görə öz hesablarına qoyur , ödəmə, təxirəsalınmazlığı, açıq və bir bank hesabları və hüquqi şəxslər.

Bank olmayan kredit təşkilatı ayrı-ayrı bank əməliyyatları aparmaq hüququ olan kredit təşkilatıdır. Bank əməliyyatlarının etibarlı birləşmələri Mərkəzi Bank tərəfindən bank əməliyyatlarının birləşməsi qurulur.

Rusiya bank sistemi iki səviyyəlidir. Birinci səviyyədə, əsasən kredit təşkilatları, həm də Rusiya kommersiya bankları, eləcə də xarici bankların filialları və nümayəndəlikləri ilə işləyən Rusiya Mərkəzi Bankıdır.

Müasir Ticarət Bankı vəsait cəlb etmək və onları ödəmə, ödəmə və aktuallıq şərtləri ilə öz adlarına yerləşdirmək üçün yaradılan bir təşkilatdır.

Bankın əsas məqsədi kreditorlardan borcalanlara və satıcılardan alıcılara qədər vəsaitlərin köçürülməsi üçün vasitəçilikdir.

Banklarla yanaşı, bazarlarda vəsaitlərin ötürülməsi digər maliyyə qurumları tərəfindən həyata keçirilir: İnvestisiya fondları, sığorta şirkətləri, birjalar, birjalar, broker, satıcı firmaları və s. onları bütün digər fənlərdən.

Birincisi, banklar borc öhdəliklərinin ikiqat mübadiləsi ilə xarakterizə olunur: öz borc öhdəliklərini (əmanət və əmanət sertifikatları, istiqrazlar, istiqrazlar) yerləşdirirlər və bu şəkildə səfərbər edilmiş vəsait digərləri tərəfindən verilmiş borc öhdəlikləri və qiymətli kağızlara yerləşdirilir.

İkincisi, banklar qanuni şəxslərə və fiziki şəxslərə müəyyən edilmiş borclu olan şərtsiz öhdəliklərin qəbulu ilə fərqlənir. Bu banklar müxtəlif investisiya fondlarından fərqlənir ki, onların aktiv və öhdəliklərinin dəyərini dəyişdirməklə əlaqəli bütün risklər səhmdarları arasında paylanır.

Rusiya qanunvericiliyinə görə, bank bütün digər maliyyə vasitəçilərindən yalnız onunla aşağıdakı bank əməliyyatlarını həyata keçirmək hüququ olan müstəsna hüququ vardır.

§ Nağd və hüquqi şəxslərin əmanətlərinə cəlb edilməsi;

Repetitorluq

Hansı dil mövzularını öyrənməyə kömək lazımdır?

Mütəxəssislərimiz maraq mövzusu üçün məsləhət verəcək və ya repetitorluq xidmətləri göstərəcəklər.
Sorğu göndərmək Hazırda mövzu ilə məsləhətləşmə almaq imkanı haqqında məlumat əldə etmək.

Hal-hazırda Rusiya Federasiyasının kredit sisteminin quruluşu üç pillədən ibarətdir:

1) Mərkəzi Bank;

2) Bank sistemi:

Kommersiya bankları;

Əmanət bankları;

İpoteka bankları;

3) Qeyri-bank olmayan kredit və maliyyə qurumları:

Sığorta şirkətləri;

İnvestisiya fondları;

Pensiya fondları;

Maliyyə və tikinti şirkətləri və digərləri.

Kredit sisteminin yeni quruluşu bazar iqtisadiyyatının ehtiyaclarını əks etdirmək və getdikcə yeni iqtisadi islahatlar prosesinə uyğunlaşması daha çox dərəcəyə çevrildi.

Cari kredit sisteminin əsas funksiyaları:

1. Kredit təşkilatları (banklar) tərəfindən həyata keçirilmiş pul funksiyası. Bu xüsusiyyətin həyata keçirilməsi əmanətçilərin pulu ilə işləmək, kreditlər vermək, məlumat və məsləhət vermək;

2. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı, nəzarət şöbələri tərəfindən həyata keçirilən tənzimləmə funksiyası. Bu xüsusiyyətin həyata keçirilməsi "Açıq bazar" da əməliyyatların aparılması, mühasibat uçotu nisbətinin müəyyənləşdirilməsi, ehtiyat normasını dəyişən;

3. Tənzimləmə funksiyası Rusiya Federasiyasının Maliyyə Nazirliyi, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən həyata keçirilir. Bu funksiyanın icrası "Oyunlar" qaydalarına uyğunluq məqsədi daşıyır, yəni I.E. Bank sisteminin fəaliyyətinin qanunvericilik və hüquqi bazası, bankların fəaliyyəti haqqında etibarlı məlumatların təmin edilməsi.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) Rusiya və kommersiya bankları (və digər kredit təşkilatları) bir bankından ibarət olan Rusiya Federasiyasındakı iki səviyyəli bank sisteminin ən yüksək səviyyəsidir. Rusiya Bankı kredit təşkilatlarının, məsələlərin fəaliyyətinə nəzarət edir və bank əməliyyatları üçün lisenziyaları xatırladır və onsuz da kredit təşkilatları digər hüquqi şəxslər və şəxslərlə işləyən kredit təşkilatları.

Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı dövlət hakimiyyətinin inzibati və icra orqanlarından müstəqildir. Yalnız xüsusi qanunvericiliklə həll oluna və ləğv edilə bilər. Rusiya Bankı iqtisadi cəhətdən müstəqildir, yəni xərcləri xərclə həyata keçirir Öz gəlirləri. Bununla birlikdə, Rusiya Bankı pul siyasətinin aparılmasında mənfəət istəyi və bütövlükdə iqtisadiyyatın vəziyyətinin yaxşılaşdırılması siyasəti tərəfindən rəhbər deyil.

Rusiya Bankı banklar bankıdır, kredit verir və əmanətləri yalnız əmanət qurumlarından qəbul edir. Bunun bununla da kağız pulunun təklifi yaratmaq üçün pul nişanları istehsal etmək hüququ vardır. Rusiya Federasiyasındakı digər bankların belə bir funksiyası yoxdur.

Rusiyanın bankı bankın sədri rəhbərlik edir və öz nizamnaməsi var. Sədr 5 il müddətinə təyin olunur.

Rusiya Bankının rəhbərliyi Bankın İdarə Heyətinin kollektiv əsasında aparılır. Rusiya Bankı ölkələrində çox sayda şöbəsi var

Rusiya Bankı Rusiya Federasiyasının Konstitusiyasına və Federal Qanunun "Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) və digər federal qanunlar üzərində fəaliyyət göstərir. Rusiya Federasiyası Konstitusiyasının 75-ci maddəsinə əsasən, Rusiya Bankının əsas funksiyası rublun davamlılığını qorumaq və təmin etməkdir və pul emissiyası Bu, yalnız Rusiya Bankı tərəfindən həyata keçirilir. Rusiya Federasiyasının (Rusiya Bankı) Mərkəzi Bankı haqqında Federal Qanunun 4-cü maddəsinə uyğun olaraq, Rusiya Bankı aşağıdakı funksiyaları yerinə yetirir:

Rusiya Federasiyası hökuməti ilə əməkdaşlıqda vahid pul siyasəti inkişaf etdirir və aparır;

Monopoloily nağd pulun verilməsini həyata keçirir və nağd dövriyyəni təşkil edir;

O, kredit təşkilatları üçün son nümunənin kreditidir, onların yenidən maliyyələşdirilməsi sistemini təşkil edir;

Rusiya Federasiyasında hesablamalar aparmaq qaydalarını yaradır;

Bank əməliyyatlarının keçirilməsi qaydalarını müəyyən edir;

Rusiya Federasiyasının büdcə sistemlərinin büdcə hesablarının büdcə sistemlərinin aparılmasını həyata keçirir, federal qanunlar tərəfindən başqa cür qurulmasa, icranın təşkilinə təyin olunan səlahiyyətli icra orqanlarının və dövlət ekstrabudjası fondlarının göstərişləri ilə əlaqədar olaraq və büdcələrin icrası;

Rusiya Bankının xarici valyuta ehtiyatlarının effektiv idarə olunmasını həyata keçirir;

Kredit təşkilatlarının dövlət qeydiyyatı barədə qərar verir, kredit təşkilatlarının bank əməliyyatlarını həyata keçirmək, onların hərəkətlərini dayandırıb onları xatırladır;

Kredit təşkilatları və bank qruplarının fəaliyyətinə nəzarət edir;

Federal qanunlara uyğun olaraq kredit təşkilatları olan qiymətli kağızların qiymətli kağızlarının verilməsini qeyd edir;

Rusiya Federasiyası hökuməti, Rusiya Bankının bütün növləri və Rusiya Bankının funksiyalarını yerinə yetirmək üçün lazım olan digər əməliyyatları müstəqil və ya adından;

Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə uyğun olaraq valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarətini təşkil edir və həyata keçirir;

Beynəlxalq təşkilatlar, xarici dövlətlər, habelə hüquqi və fiziki şəxslərlə hesablamalar aparmaq prosedurunu müəyyənləşdirir;

Rusiya Federasiyasının bank sistemi üçün mühasibat uçotu və hesabat qaydalarını müəyyən edir;

Rublla münasibətdə rəsmi xarici valyutalar qurur və dərc edir;

Rusiya Federasiyasının ödənişləri balansının proqnozunun inkişafında iştirak edir və Rusiya Federasiyasının ödənişlərinin balansının hazırlanmasını təşkil edir;

Xarici valyutanın alqı-satqısı, satınalma, sislərin alınması və rəylərinin alqı-satqı və xarici valyutanın alqı-satqısı üçün əməliyyatların təşkili üçün əməliyyatların aparılması və rəylərinin aparılması üçün valyuta mübadiləsi aparılması qaydalarını və şərtlərinin həyata keçirilməsi qaydaları və şərtlərini təyin edir. Xarici valyutanın alqı-satqısı üçün əməliyyat və satış əməliyyatlarının təşkili ilə valyuta mübadiləsi, dayandırılması və rəyləri verilməsi üçün funksiyalar, Rusiya Bankı federal üçün müvafiq dəyişikliklər edilməsi haqqında Federal Qanunun qüvvəyə mindiyi gündən etibarən aparılacaqdır "Müəyyən fəaliyyət növlərinin lisenziyası haqqında" qanun;

Rusiya Federasiyası iqtisadiyyatının bütövlükdə və bölgələr tərəfindən, bütün pul, valyuta və maliyyə münasibətləri, müvafiq materiallar və statistik məlumatlar dərc edir;

Federal qanunlara uyğun olaraq digər funksiyaları yerinə yetirir.

Rusiya Bankının əsas vəzifələri bunlardır: rublun davamlılığını, o cümlədən rublun qorunmasını təmin etməkdir alıcılıq qabiliyyəti və xarici valyutalara münasibətdə kurs; Rusiya Federasiyasının bank sisteminin inkişafı və güclənməsi; Hesablama sisteminin təsirli və fasiləsiz fəaliyyətini təmin etmək.

CBR-in əsas vəzifələri, pul dövriyyəsinin, investorların, bankların maraqlarının qorunması, kommersiya banklarının və digər kredit təşkilatlarının maraqlarının qorunması, xarici iqtisadi fəaliyyətlə bağlı əməliyyatların həyata keçirilməsinin əsas vəzifələridir.

Beləliklə, Rusiya Bankı digər ölkələrin mərkəzi emissiya banklarına bərabərdir. Əsas funksiyası olaraq, Rusiya Bankı dövlətin kredit-pul siyasətini formalaşdırır və həyata keçirir. Rusiya Bankının fəaliyyət dairəsi çox genişdir: fəaliyyətdən tələb olunan pulu və bank holdinq şirkətlərinin idarə olunması üçün tələb olunan pulu təmin etmək üçün.

Rusiyanın kredit sisteminin inkişafı problemləri.

Sonrakı on ildə Rusiya əhalinin yaşaması səviyyəsini əhəmiyyətli dərəcədə artıracaq yüksək iqtisadi artımın yüksək dərəcələrini təmin etməlidir. Aşağı inflyasiya rublun davamlılığının təmin edilməsi, iqtisadi maddələrin müsbət gözləntilərinin yaranması, riskləri azaltmaq və buna görə əmanət, investisiya və istehlak xərcləri barədə məlumatlı qərarlar qəbul etmək üçün əsasdır. Buna görə inflyasiyanın davamlı enişinə yönəlmiş bir kredit siyasəti iqtisadi artım potensialının və iqtisadiyyatın quruluşunun modernləşdirilməsinə dair əhəmiyyətli bir töhfə verir. Beləliklə, bəzi pul siyasəti məsələlərində daha ətraflı şəkildə dayandırılmalıdır. Belə ki:

1. Hazırda Rusiya, xarici iqtisadi və maddi vəziyyətdən yüksək dərəcədə açıq və qeyri-kafi şaxələndirilmiş iqtisadiyyatı olan bir ölkə olaraq, rublun sərbəst üzən məzənnə rejiminə keçmək qabiliyyəti yoxdur. Ödəniş balansının cari hesabının kanallarında xarici valyutanın təklifi tələbi aşır. Kapital və maliyyə alətləri ilə əməliyyatların hesabı həm həcmlər baxımından, həm də maliyyə axını istiqamətində qeyri-sabitdir. Belə bir şəraitdə, bir çox ölkədə, milli valyuta məzənnəsindəki kəskin dalğalanmaları aradan qaldırmaq üçün idarə olunan üzən məzənnənin təcrübəsi lazımdır.

2. Hal-hazırda, transsərhəd kapital axınları kontekstində Rusiya iqtisadiyyatı xarici faiz dərəcələrində dəyişikliklərə əsasən reaksiya verir. Bu baxımdan Rusiya Bankı faizi və pul siyasəti Ölkədəki və xaricdəki faiz dərəcələri arasındakı fərqi nəzərdən keçirin. Xarici valyuta bazarında Rusiya Bankının xarici valyutası tərəfindən əsasən pul təklifi ilə nəticələnən şəraitdə, aktiv kredit siyasəti vasitəsi kimi faiz dərəcələrinin rolu məhduddur. Buna baxmayaraq, hazırda kredit siyasətini apararkən faiz dərəcələrinin rolunu artırmaq üçün şərtlər yaranır. Önümüzdəki dövrdə Rusiya Federasiyasının sabitləşməsi fondunun fəaliyyətinin qarşısında, iqtisadiyyatda likvidliyin sterilizasiyasını təmin edən dövlət büdcəsinin uzunmüddətli sabitliyinə əlavə olaraq, Rusiya Bankı genişlənəcəkdir zəruri hallarda kredit təşkilatlarının yenidən maliyyələşdirilməsi həcmi.

3. Son illərdə pul aqreqatları və istehlak qiymətləri indeksi arasındakı qısamüddətli əlaqələrin zəifləməsi var. Buna görə də pul kütləsinin artım sərhədləri ciddi şəkildə verilmədi və hesablaşma traektoriyasından pul kütləsinin dinamikasını yayındıran Rusiya Rusiya siyasətinin dərhal tənzimlənməsini ifadə etmir. Buna baxmayaraq, pul kütləsinin xüsusiyyətləri həm mövcud pul şəraitini, həm inflyasiya gözləntilərini, inflyasiyanın orta müddətli meylini müəyyənləşdirmək üçün mühüm bir təlimat olaraq qalır. Bu yanaşma Rusiyanın pul proqramı bankının hazırlanması və onun göstəricilərinin sonrakı monitorinqi ilə həyata keçirilir.

4. Rusiya iqtisadiyyatının xarici iqtisadi konyunkturadan asılılığı və iqtisadiyyatdakı struktur çevrilmələrinin davam etdirilməsi Rusiya Federasiyası hökumətinin büdcə, vergi, tarifi sahəsində Rusiya Federasiyası hökumətinin kredit siyasətinin aksiyalarına ehtiyac duyur. Struktur və sosial siyasət. Bu baxımdan Rusiya Federasiyasının sabitləşmə fondunun formilizasiya fondunun yaradılması, Rusiya Federasiyası hökuməti tərəfindən həyata keçirilən xarici iqtisadi sahənin tarifi və tarifi tənzimlənməsinin məhdudlaşdırılması tədbirləri, vacib bir hissəsidir Rusiyada inflyasiya əleyhinə siyasət.

Eyni zamanda, kredit sistemi olmağın prosesi bütün struktur əlaqələrində müəyyən problemlər və çatışmazlıqları aşkar etdi. Əsas biri aşağıdakıları aid edə bilər:

Kiçik kommersiya bankları mövcud olmağa davam edir, bu da zəif bir maliyyə bazası səbəbiylə müştəri ehtiyacının öhdəsindən gələ bilməz;

Rusiyadakı ipoteka sisteminin əsas problemi mənzil bazarının və mənzil qiymətlərinin əhalinin orta gəlir səviyyəsinə uyğun gəlməməsi ilə bağlıdır;

Korporativ qiymətli kağızlar bazarının inkişafı üçün real şəraitin olmaması investisiya banklarının işləməsi üçün əsas kimi;

İxtisaslaşmış qeyri-bank qurumlarının bazarını tənzimləmək üçün əsl qanunvericilik bazasının olmaması.

Bütün bu problemlər, Rusiya kredit sisteminin, sənayeləşmiş ölkələrin kredit sistemlərinə erkən yaxınlaşmasında Rusiya kredit sisteminin inkişafını əhəmiyyətli dərəcədə maneə törədir.

Rusiyanın kredit sisteminin inkişaf perspektivləri

Rusiya kredit sisteminin uğurlu inkişafı üçün müstəsna əhəmiyyət, həqiqi sektorda bankların qarşılıqlı əlaqədə iqtisadi artımın adekvat ehtiyaclarının qurulması var.

Kommersiya bankları, bir tərəfdən, real sektora kredit verməkdə maraqlıdırlar. Bu klassikdir bank işi yaxşı öyrənilmiş risklərlə. Digər tərəfdən, borc verən və qısamüddətli öhdəliklərin əlaqəsi olan bankların kifayət qədər təhlükəsizliyi ilə əlaqəli iki əhəmiyyətli problem var. Banklar kreditləşməni genişləndirə bilmir, çünki dövlət kreditlərin qaytarılması ilə bağlı problemlər olduqda, maraqlarını qorumur.

Daha da çətin bir problem bankların investisiya fəaliyyətini aktivləşdirməkdir. İqtisadiyyatda olarkən, pul surroqatları, barter, ödəmə, bank sistemi aktiv şəkildə həyata keçirə bilməz İnvestisiya fəaliyyətləri. Ölkə hələ uzunmüddətli əmanətlər üçün şəraiti yetişməmiş və heç bir kommersiya bankı hökumət zəmanətləri olmadan uzun investisiya riskinə getməyəcək.

Göründüyü kimi, bank qurumlarının yayılması baxımından daxili kredit sisteminin quruluşu dəyişikliklərə məruz qalmayacaqdır.

Strateji qərarların qəbul edilməsi çərçivəsində, hökumət və Rusiya Bankı, daxili kredit sisteminin qurulmuş konfiqurasiyasını birtəhər əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə biləcək bir şey təklif etməmişdir. Mərtəbəli "Gref proqramı" - 2010-cu ilə qədər ölkənin sosial-iqtisadi inkişafı proqramı - cari kredit sistemini kökündən inkişaf etdirə biləcək heç bir kardinal tədbir yoxdur. Bu proqram normativ tədbirlər (nəzarətdə olan kredit təşkilatlarının aradan qaldırılmasını, buraxılmış lisenziyaların növlərində dəyişməsi və s.) Kopyallah, bu qədər yavaş-yavaş davam etsə də, Rusiya Bankı tərəfindən həyata keçirilmişdir.

Bu, hökumətin təklif etdiyi bir sıra tədbirlərin, ilk növbədə, ilk növbədə bank sisteminin kapitalını və yeni texnologiyaların inkişafına yönəldilmiş bir sıra tədbirlərdir. Bunların arasında bankların vergi tutulmasının müəssisələrin vergi tutulmasına (həm də xərclər baxımından), eləcə də elektron sənədlər üçün tam hüquqlu qanunvericilik çərçivəsinin yaradılmasına ehtiyac olduğunu bildiririk Rusiyada.

Ölkənin milli maraqları müstəqil, davamlı kredit sisteminin formalaşmasını tələb edir. Bu, iştirak edən banklarla əlaqəli bir siyasətin olması milli prioritetlərdir xarici kapital. Bu kredit təşkilatlarının geniş qəbul edilməsi tezisi rus bazarı Bank xidmətləri rəqabəti gücləndirəcək və buna görə sənayenin səmərəli inkişafını sürətləndirəcək, tamamilə düzəldilməyib. Bu vəziyyətdə konkret bankların rəqabət etmədiyi üçün bərabər rəqabət haqqında danışmaq mümkün deyil, lakin Rusiyada qeyri-sabitlik və dəyişiklikləri olan Qərb ölkəsinin sabitliyi və sabitliyi və sabitliyi. Bu baxımdan xarici kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə ciddi yanaşmaq lazımdır.