45 Rusiya bankı yalnız 2017-ci ildə lisenziyanın ləğvi səbəbindən işləməyi dayandırdı. Əksəriyyəti üçün, bunlar sahiblərinin iş layihələrinə xidmət etmək üçün yaradılan kiçik kredit təşkilatlarıdır. Bəs bu cür səhlənkar banklardan biri baş verən sistem formalaşdıran maliyyə qurumu olsaydı nə olacaq? Onların hər hansı birinin lisenziyasından məhrum edilməsi ölkənin bank sistemi üçün ciddi təhlükə ola bilər. Belə hallarda, bir reabilitasiya istifadə olunur - bank əməliyyatlarında səhv edən bank quruluşunun maliyyə bərpası. Son 10 ildə 35 rus bankı bu prosedurdan keçib. Bir sanasiya nədir, hansı vəsaitlər aparılır və əmanətçilər, bankların sahibləri və investorların sahibləri necə də necə də əks olunur?
Bankın saniasiyası (Lat. Sanatio - Təkmilləşdirmə, Müalicə) - Bu bir sıra tədbirlər toplusudur (maddi yardım, satış və ya digər şəxslərə və ya riskli aktivlər, artım Öz kapitalı və s. İqtisadi və iqtisadi yaxşılaşdırmağa yönəlib maliyyə vəziyyəti kredit Təşkilatıiflasın qarşısını alır.
İndi nə sanitariya izah etməyə çalışaq sadə sözlər Nümunələr haqqında. Sanasiya, əslində, bankı xarabadan xilas edir. Maliyyə bərpası, lisenziyanın ləğvi ilə müqayisədə, Mərkəzi Bankın () bu qurumun ləğvi halında bütün bank sistemi üçün bütün bank sistemi üçün bəzi ciddi nəticələr görmədiyini nəzərdə tutur və ya bütün bank sistemi üçün bəzi ciddi nəticələr görür.
Bankın qarşısını almaq üçün dövlət və özəl investorların vəsaiti banka - ən çox bankın səhmləri və ya ona məxsus olan aktivlər müqabilində banka daxil edilir.
Hal hazırda böyük bankların rezervasiyası konsolidasiya fondu vasitəsilə həyata keçirilir bank sektoruvə kiçik - vasitəsilə. Müəyyən bir bankın qorunmasına əlavə olaraq, maliyyə bərpa məqsədi keyfiyyəti yaxşılaşdırmaqdır maliyyə bazarı Rf. Aktivlərin, bir qayda olaraq, riskli investisiyalardan "təmizlənir" və yenidən özəlləşdirilir.
Video: Problemli bankların sanitar mexanizmi
Hansı tədbirlər bank sanitariyasına səbəb olur
Son 10 ildə, Rusiyada üç böyük dalğa dalğası, nəticədə dövlətin süni sabitləşməyə müraciət etməli oldu. maliyyə sistemi.
2008-2009. Bu dövrdə bir neçə böyük dünya birjası "Bubbles" partlayışları, bir çox sahədə bazarlar təmizləndi və banklar (məsələn, klobektlərin inşaat işinə xidmət edən "anatoli motylevanın tikinti işinə xidmət edən") məcbur edildi dövlətin köməyinə müraciət edin.
2009-cu ildə və növbəti bir neçə il ərzində "Rusiya kapitalı" bankı, Kit Financial, Vefk və digərləri müxtəlif dərəcəli uğurlar ilə sanitardı. Bir çox mütəxəssis inanır ki, bank sənayesindəki mövcud problemlərin səbəbləri ilk böyük böhran dövründə, Mərkəzi Bank və Qu hələ də problem banklarının sanitariyası və cazibəsi ilə kifayət qədər təcrübəsi olmadığı üçün dəqiq bir şəkildə kök salır Maddi bərpa üçün böyük özəl investorlar həmişə düşünülmüş deyildi.
2014-2015. Beynəlxalq sanksiyaların, o cümlədən Rusiya Federasiyasının bank sisteminə qarşı çıxdıqdan sonra bir çox kredit təşkilatı üçün xarici kapital bazarında ucuz pula giriş bağlandı. Bu, onlarla bankın "ölümü" nin səbəbi, digərləri, digərləri daha böyük "həmkarları" və Mərkəzi Bank və DC tərəfindən təmsil olunan dövlətin bir tug üzərində aparıldı. Bu dövrdə başlayan ən böyük bərpa arasında, "Trust", Uralsib, Mosobbank, Tauride və bir neçə kiçik kredit təşkilatını, bəzən öz kapitallarını bir neçə dəfə aşan maliyyə dəliklərini qeyd edirik.
Belə "dəliklərin" mahiyyəti budur real dəyər Mərkəzi Banka göndərilən hesabatda bankın aktivləri daha az göstərilmişdir. Məsələn, sənədlərdə, bank eyni dəyəri olan bir ofis binasının təhlükəsizliyinə 100 milyon rubl kredit verdi və əslində "bina" - yaradan qısa, qırmızı qiyməti 5 milyon olan .
95 milyon balansda "bir çuxur" çıxır. Bəzən girov mövzusu və mövcud deyil və ya sıfır dəyəri yoxdur. "Çuxurlar" ın səbəbləri əmanətçilərin riskli investisiyalarına səbəb ola bilər: Planlaşdırılan gəlirlər mənfi olmağa və öz kapitallarının hesabına mənfi tarazlığı artırır.
Ya da yüksək faizlər YAXŞI MÜŞTƏRİ MÜŞTƏRİLƏRİ İSTƏYİRƏCƏKDƏN KEÇİRİLMİŞDİR. Gec-tez bu piramida və eyni zamanda bankın rifahı sona çatır.
2017 il. Cari ildə bank sistemi əsaslı yeni bir neçə artır: sistem formalaşdıran banklar əvvəllər daha kiçik kredit təşkilatlarının sanatatorları tərəfindən hərəkət edən zərbə altındadır. Və "Kəşf" və Binbank, aktivlər baxımından ilk onlu rus bankı arasındadır.
Onların maliyyə bərpası birbaşa Mərkəzi Bank tərəfindən birbaşa məşğul olur, burada 2017-ci ildə bu qədər genişmiqyaslı bazar iştirakçılarını - artıq qeyd olunan FCB-ləri (bank sektoru konsolidasiya fondu) xilas etmək üçün xüsusi bir quruluş yaradıldı.
Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının rəhbərliyi önümüzdəki aylarda kömək istəməz, kömək lazım ola bilər və ilk 30 rusiyalı bəzi digər üzvlər bank işi.
Bankları inkişaf etdirməyin zəruriliyinə səbəb olan əsas səbəblər:
- Kapital İnvestisiya Fəaliyyəti: Problem aktivlərinin alınması, bahis qiymətləndirildi maliyyə alətləri (Məsələn, 2009-cu ildə bir çox bankı repozu - geri satış / fidyə öhdəliyi olan qiymətli kağızların alqı-satqısı), digər bankların (və "Rusiya kapitalı" və "Kəşf" və Binbank "həmkarlarının" reabilitasiyası ilə öhdəsindən gəlmədi, imkanlarını həddən artıq qiymətləndirmədi).
- Bazar çaxnaşması səbəbindən axın axını. Bankın problemləri ilə bağlı ilk mesajlardan sonra müştərilər əmanətləri bağlamağa çalışırlar. "Kəşf" vəziyyətində, 3 ay ərzində əsas kapitalın təxminən 30% -i itkisinə səbəb oldu.
- Saxta niyyətlərlə sahibi və ya idarəetmə vasitəsi ilə vəsaitin çıxarılması. Belə bir sxem, xüsusən də Moskva Bankının və "UGRA" bankının keçmiş rəhbərliyi və digər problemlərdə bu cür işlərdən istifadə edilmişdir, bu cür hallar daha az və ya daha azdır.
- Xarici və ya daxili bazar şəraiti. Yuxarıdakı məlumatlardan, bank sisteminin hər probleminin hər bir dalğasının üst-üstə düşdüyünü görürük İqtisadi böhran - qlobal və ya rus bazarında.
Bankın problemlərinin əlamətləri, hansı saniyə tələb olunur
127 nömrəli federal qanun, müvəqqəti idarəetmə sahəsinə girişin verilməsinə səbəb olan 6 səbəbi göstərir:
- Son altı ay ərzində bankın kredit öhdəlikləri üçün arayışları.
- Hesablarda vəsait çatışmazlığı səbəbindən vergi və ödənişlər ödəmək üçün son tarixlərin (3 gündən çox) pozulması.
- Kredit Təşkilatının kapital qaydaları Mərkəzi Bankına uyğun gəlməməsi.
- İl ərzində kapital həcminin həcminin 20% -dən çox azaldılması (vəsaitin adekvatlığının kifayət qədər pozulması ilə).
- Minimum həcm standartının pozulması cari likvidlik (Bir ay ərzində 10% və ya daha çox).
- Səviyyənin altındakı bank aktivlərinin dəyərini azaltmaq nizamnamə kapitalı.
Qanun bu səbəblərdən hər hansı biri aşkar edildikdə, Mərkəzi Bankın tutulması barədə dərhal əlaqə qurarkən bank sahiblərini məcbur edir. Ərizəyə maliyyə bərpa planı əlavə edilməlidir. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ya da bu planı nəzərə alır, ya da sistem formalaşdıran kredit təşkilatlarına gəlsə, bəzən dəyişir və ya tamamlayır, ya da onu dəyişdirir və ya tamamlayır.
Rusiya Bankı özü kredit təşkilatının müvafiq və ya planlaşdırılmamış yoxlamaları üçün rezervasiya proseduru başlata bilər.
Digər hallar da var. Məsələn, 2010-cu ildə Moskva Bankının VTB strukturları tərəfindən kanalizasiya qərarı, paytaxt Yuri Lujkovun istefasından sonra (BM-nin səhmlərinin 46% -dən çoxu merousunun 46% -dən çoxuna aiddir), cinayətkarın təşəbbüsü ilə edildi Hesab Palatasının maliyyə təşkilatının bank rəhbərliyinə və yoxlanılması halları.
Hüquq-mühafizə orqanları, bankın ən yüksək rəhbərliyinə aid şübhəli kredit strukturları ilə kapital nəticəsi əlamətləri və Mayoriya ilə əlaqəli iş adamları.
2009-cu ildə Moskva Bankı, təxminən 13 milyard rubl zao premyer əmlakını geniş əldə etmək üçün buraxdı torpaq sahəsi Moskvanın qərbində, şirkətin paytaxtın keçmiş bələdiyyə başçısının xanımı. Girov, 10.000 rubl qədər olan Cəmiyyət-Borcalanın payı idi.
Premyer əmlak hesabına alınan milyardlar dərhal "üçüncü tərəfə pulsuz yardım" şəklində yazılmış və şirkətin özü kreditə xidmət etməyi dayandırdılar. Bu cür hallar mənada çox uzaq idi və Moskva Bankının paytaxtında ciddi bir "çuxur" yaratdı.
Reabilitasiya üçün bankları necə seçirsiniz
Niyə bir problem kredit təşkilatları lisenziyalar alır və digər böyük vəsait verir? Seçim meyarı nədir? Maliyyə bərpası istifadə olunan iki əsas amil var:
1 Bank ölkə iqtisadiyyatı və ya müəyyən bir bölgə üçün böyük bir əhəmiyyət kəsb edir və ya Rusiya Federasiyasının ən böyük bankları arasındadır. Nümunələr - FK "Açılış", Binbank, Rusiya Federasiyası, Moskva Bankı səviyyəsində Mərkəzi Rusiya, Samara bölgəsindəki bank "həmrəyliyi".
Məsələn, "Kəşf" Rusiya Federasiyasındakı səkkizinci ən böyük və ən böyük özəl bankdır, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş sistemli əhəmiyyətli təşkilatların siyahısına daxil olur. Onun bağlanması, Dmitri Mərkəzi Bankının birinci müavini Dmitri Tulin, bank sektorunun sabitliyi üçün əhəmiyyətli risklərə səbəb ola bilər, çünki bu bankın nəzarəti altında 540 milyard rubldan əlavə, bank sektorunun sabitliyi üçün əhəmiyyətli risklərə səbəb ola bilər NB Trust və ölkənin ən böyük sığorta şirkəti tərəfindən "Rosqosstrakh" tərəfindən SANDED
Ancaq kəşf edildiyi təqdirdə onun xilası üçün daha yaxşı bir səbəb var idi. Əgər xilas olmasaydı, onda domino effekti bank sektorunda yaranacaq və kəşf çox sayda bankı çəkərdi. Necə?
Özləri üçün maliyyə əməliyyatları, "Rosqosstrakh", "Güvən", "Güvən" NPF "Lukoil-Garant", açılış rəhbərliyinin, istiqrazların yerləşdirilməsi yolu ilə fondları cəlb etdi. İstiqrazlar həm özəl investorları, həm də müxtəlif maliyyə strukturlarını, aralarında kiçik banklar idi. Sonra bu banklar, Mərkəzi Bankda Repo-ya müraciət etmək üçün istiqrazlar qoydular qısamüddətli kreditlər.
Mürəkkəb maliyyə anlayışlarına girməsəniz, iflas vəziyyətində açılış təxminən bu kimi baş verərdi: istiqrazları köhnələcək və daha dəqiq, bu istiqrazlarda borclar olacaqdır. Beləliklə, bu istiqrazları satın alan kiçik banklar onlara qoyulan kapitallarını itirəcəklər. Bəziləri üçün zərərlər vacib ola bilər, bir gecədə balans hesabatında kapitalın olmaması lisenziyalarından məhrum olardı.
İtirilmiş I. Mərkəzi bank, istiqrazların açılması ilə təmin edilmiş digər banklara qısamüddətli kreditlər verdi. Həm də kəşfin özündə çox miqdarda vəsait verildi. Əslində, bu xüsusi işdə Mərkəzi Bankın başqa variantları olmadı.
2 Bankın sabitliyi xarici amillərlə əlaqəli və daxili problemlərlə deyil, sarsıldı. Belə bir vəziyyət bir vaxtda birdən bir dəfə, ehtimal ki, ehtimal ki, ehtimal ki, böhranı tərk etdi, ancaq burada "öldü", bundan sonra, KALUGA Kredit Təşkilatı SKB-Bankın qanadının altına keçdi. Nəticədə, Gazenergobank indi Rusiya Mərkəzi 6 bölgəsində ardıcıl olaraq işləyir.
Bu kateqoriyada bank "Güvən" rəhbərliyinin görülməməsi ilə yanaşı (istintaqın məlumatına görə, İdarə Heyətinin Sədri, Thondar və daha üç liderin subyektlərə təxminən 15 milyard gətirildi Kiprə rubl) dolların kəskin artması dövründə çaxnaşma əmanətçilərinin girovu oldu. Sonra şəxslər bir neçə gündən sonra 3 milyard rubl, dərhal bankın bütün problemlərini öz kapitalları ilə likvidlik və əhəng hesabatları ilə dərhal ifşa edirlər.
Bir bankın saniasiyası ilə bağlı qərar Mərkəzi Bank və ya nəzarət prosedurlarının və müvəqqəti hesabatların və ya kredit təşkilatının özünün istəyi ilə, "kəşf" və Binbank ilə aparılır.
Əhəmiyyətli məqam: Əsas işə təsir edən saxta hərəkətlər əlamətləri olduqda sanitasiya nadir hallarda tətbiq olunur. Məsələn, Rusiya Federasiyasında ən böyük bir şəhərin otuzuna daxil olan "UGRA" bankı, sahibləri tərəfindən "Tozsoran" kimi istifadə edildi: əmanətçilərin (dövlət qurumları da daxil olmaqla) pulu idi çevrildi Şəxsi iş Sahibkarlar sualtı firmalara açıq-aşkar geri qaytarılmayan kreditlərin verilməsi yolu ilə. Mərkəzi Bank onu çağıraraq banka şəfa vermədi " maliyyə piramiditi».
Bir sanasiya necədir?
Əvvəlcə məhkəmə prosesində olan həqiqi şəfa nümunəsi. 2017-ci ilin yayında "Açılış" bankında ciddi problemlər haqqında məlum oldu. Əvvəlki hadisələr aşağıdakı kimi inkişaf etdi:
- 2015 il.Mərkəzi Bankın aktivləri olan Mərkəzi Bankın reytinqində 8-ci yeri tutan Rusiya Federasiyasındakı ən böyük özəl bank, təxminən 3 trilyon rubl, Mərkəzi Bankdan 127 milyard rubl alaraq "Güvən" bankını aldı. Elə həmin ilin dekabr ayında Rusiya banklarından sanksiyalar şəraitində olan FC açılışı, beynəlxalq investorların hovuzundan 185 milyon dollar hovuzdan sindikatlaşdırılmış kredit cəlb edə bildi. Bu vəsait daha da əldə etmək üçün istifadə edilmişdir.
- 2016-cı il. "Etibar" qənaət etmək üçün vəsait yox idi, "Açılış" bankının sahibləri əlavə 50 milyard rubl tələb etmək istəyi ilə Mərkəzi Banka müraciət etdilər. Pul ayrılmadı, ancaq bank aktiv genişlənmə strategiyasına yenidən baxmadı.
- Aprel 2017.Bank "Açılış" aparıcı bir şirkətin əldə edilməsi prosesinə başladı sığorta bazarı Rusiya - 2016-cı il üçün 33 milyard rubl itkilərini göstərən Rosqosstraxça.
- May 2017.Analitik Kredit Reytinq Agentliyi (ACRE) bb-dən bir bank reytinqini endirdi - To +.
- İyun 2017. İnsider əmanətçiləri (bankın ən yaxşı idarə olunması və s.) Depozitlərdən vəsait götürməyə başladı.
- İyul 2017. ACRE, "Açılış" ın VVD-in fırlanması (aktivlərin keyfiyyətsiz olması) tərəfindən mükafatlandırıldı. Bu avtomatik olaraq büdcə fondları və qeyri-dövlətlə işləməyi dayandırdı pensiya fondlarıBank təxminən 100 milyard rubldan məhrum olduğundan.
- Avqust 2017. Müştərilər üçün növbəti poçt siyahısında ALFA-kapital rəhbərliyinin əməkdaşı, "açılış" da daxil olmaqla dörd bankda likvidlik problemi olduğunu bildirdi. Əmanətlərin axını uçqun kimi bir xarakter aldı. Ümumilikdə, iyunun 1-dən 24-ə qədər 24 avqust, şoran bankdan təxminən 630 milyard rubl gətirdi. Bank sahibləri Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına dəstək istəyi ilə müraciət etdilər. Avqustun 29-da Mərkəzi Bank, "Kəşf" ni müvəqqəti bir idarəçiliyi, bir hissəsi olaraq Rusiya, VTB24 bankının işçiləri və bank sektorunun təhsilli konsolidasiya fondundan qısa müddət əvvəl təqdim etdi.
Sentyabr ayında VTB24 Mixail Zadornovun keçmiş rəhbəri Mixail Zadornov açılış Şurasının sədri təyin edildi. Eyni zamanda, Mərkəzi Bank, göstərilən fond vasitəsilə bankın heç bir problem olmadan əmanətçilərlə istisna edilməsi üçün 330 milyard rublun "açılışında" depozit qoyuldu.
Bunun müqabilində "Açılış" səhmlərinin 75% -i FCBS rəhbərliyinə köçürüldü. Keçmiş sahibkarlar yalnız bankın vəziyyətinin pisləşməsi cəhdləri, keçmiş hərəkətlərində aşkar edilməyəcəyi təqdirdə 25% qənaət edə biləcəklər. Mərkəzi Bankdan sonrakı maliyyə yardımı lazım olduqda fərqlənəcəkdir.
Rezervasyondan sonra Mərkəzi Bankın sədri Elvira Nabiullina, planlaşdırılır İctimai yaşayış Birjada bankın dövlət əsas səhmləri. "Açılış" - SC "Rosgosstrax", "Rosqosstrakh", "Güvən", "Rosqosstrakh bankı", Point Banks, RosktBank. NPF "Lukoil-Garant", "NPF Elektrik enerjisi sənayesi" və "NPF RGS" həmişəki kimi işləməyə davam edir, lakin əvəzlənmənin nəticələrinə görə sahiblər də dəyişəcəklər.
Sanitariya "Açılış" belə bir prosedurun klassik bir nümunəsidir. Bankların maliyyə vəziyyətinin yaxşılaşdırılması üçün tədbirlərin ümumi siyahısı 127 nömrəli hüququn 189-cu maddəsində mövcuddur. Buraya daxildir:
- Sahibləri, Mərkəzi Bank, FKBS, DSV və ya digər banklar tərəfindən bank aktivlərinə (maddi yardım) investisiya qoyuluşu. Bu vəziyyətdə problem kredit təşkilatının hesabları Mərkəzi Bankın yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsinin altından yarım il ərzində yataqdır. Ayrıca bu kateqoriyada bankın kredit öhdəliyinin, müddəanın bir cümləsi daxildir bank zəmanəti Yeni kreditlər və divident ödəmək üçün müvəqqəti imtina üçün. Deyək ki, son anın sahibi şəxslərindən birini, şəxsi aktivləri satan və baş uşağının likvidliyinə sərmayə qoyan Michael Shishxanovun birinin, Michael Shishxanovun maddi cəhətdən olduğunu bildirək. İndi Binbank pul fiklərini sərmayə qoyur. Moskva Bankı üçün Xilaskar Xilaskar Qrupu, Globex Banks və Svyaz-Bank Vneşekonombank tərəfindən SVYAZ-Bank tərəfindən reanimasiya edildi. Demək olar ki, bütün hallarda reabilitasiya dövlət vəsaitlərinin cazibəsi olmadan deyil, bunun üçün aşağıda.
- Problem və riskli aktivlərin digər şəxslərinə satılması və ya köçürülməsi. Məsələn, Moskva bir bankı, Rehgriya prosesində bir-biri ilə bir-biri ilə bir hissəsi olan iki hissəyə ayrıldı, ikincisi isə reabilitasiyasını davam etdirdi.
- Bank rəhbərliyinin quruluşu və prinsiplərini dəyişdirmək.
- Mərkəzi Bankın standartı tərəfindən müəyyən edilmiş səviyyəyə bankın öz kapitalının artması.
- Bankın maliyyə vəziyyətinin digər reabilitasiya tədbirləri.
Bankların kanalizasiya yaxşı və ya pisdir?
Bu suala cavab verin, şöbənin professoru verəcəyik beynəlxalq maliyyə MGIMO, Dr. İqtisadi elmlər - Valentina Yurevich Katasonov. O, ilk on reytinq reytinqində aktivlərin həcmində ən böyük Rusiya banklarından lisenziyanın nəzərdən keçirilməsini şərh etdi.
Video: Bankların saniasiyası yaxşı və ya pisdir?
Bank sahiblərinin san dilini təhdid edən şey
Sanasiya həmişə ən azı bank idarəetmə prosesindən sahiblərin müvəqqəti aradan qaldırılmasına və müvəqqəti idarəetmə funksiyasının köçürülməsinə səbəb olur. Bundan əlavə, sahiblər maliyyə yardımı müqabilində (xüsusən də ciddi hallarda - məsələn, mərkəzi bankla əlaqə qurmadığı zaman, məsələn, mərkəzi bankla əlaqə qurmadığı zaman, nizamnamə kapitalında bir payındakı bir payı köçürməyə razılıq tələb edirlər və vəziyyət pisləşməyə davam edir, Aktivlər onların razılığı olmadan geri çəkilirlər).
Əksər hallarda, bu, bankın bərpası prosesi bitdikdən sonra şirkətin sanatorusunun törəmə şirkəti (və ya əsas sahibi əsrin mərkəzi bank və ya doktoru olduqda dövlətə çevrilir) ).
Bundan əlavə, bankın sahibi üçün maliyyə bərpası aşağıdakı nəticələrə səbəb ola bilər:
- İdarəetmə quruluşunun dəyişdirilməsi, filialların sayı, bank işçilərinin sayı.
- Rezervasiya nəticə vermirsə, sahibi iflas proseduruna başlamağa borcludur.
Bankın əmanətçilər üçün san dilinin nəticələri
İnvestorlar üçün sanitariya həmişə lisenziyadan daha üstündür. Bankın bərpası ilk növbədə onların maraqları ilə həyata keçirilir. Eyni rejimdə düzəldilməsi prosesində hesablar və əmanətlər xidmət göstərir, çıxarılmasına məhdudiyyətlər pul Hesablarla (Bank əmanətçilərin hüquqlarını məhdudlaşdırmağa çalışırsa, Mərkəzi Bankdan dərhal şikayət etmək lazımdır).
Sahibini və bir saniyə zamanı, ən çox olur, ən çox olur, bank və müştərilər arasında müqavilələr də hərəkət etməyə davam edir, həmçinin əmanətlər və kreditlər üçün əvvəlki şərtlər qorunur (dəyişikliklər üçün müqavilələr verilmirsə).
Bankın problemləri və maliyyə bərpası proseduru haqqında məlumatların xoşagəlməz nəticəsi ümumiyyətlə çaxnaşma olur: əmanətçilər öz vəsaitlərini digər kredit təşkilatlarına köçürməyə çalışırlar.
Bununla birlikdə, bu psixoloji cəhətdən narahat günlər və həftələrdə sağ qalırsınızsa, gələcəkdə bir əvəz də onların üstünlüklərini də gətirə bilər: tez-tez likvidliyi artırmaq üçün, rəhbərlik qurur artan nisbətlər Mövcudluğu qorumaq və yeni müştərilər cəlb etmək üçün əmanətlər tərəfindən.
Maliyyə bərpası təsir etmir - onlar hələ də OSR tərəfindən qorunur.
Bankın borcalanlar üçün san dillərinin nəticələri
Vicdanlı borcalanlar üçün sanitariya, müqavilənin statusunda və ya şərtlərində heç bir dəyişiklik etmir. Lakin vaxtı keçmiş kreditləri olan müştərilər bankın borcların bərpasına daha sərt bir yanaşma gözləyə bilərlər.
Uğurlu maliyyə reabilitasiyasının nəticələrindən biri, Bankın portfelindəki "pis" kreditlərin həcmində əhəmiyyətli dərəcədə azalmadır. Buna görə, tez-tez problemli borclar paketlər satılır və kredit borcunuz varsa, bankın bərpası vəziyyətində heç bir şey xoş deyil.
Bankın "Güvən" borcalanları, məsələn, əmin olun ki, bu təsdiqlənəcək - 2016-cı ilin ortalarında bu bankdakı "pis" kreditlərin payı 43% -dən çoxdur və vaxtında fiziki cəhətləri yayılmır.
Bankın Jurlitz və IP üçün tutulmasının nəticələri
Bu gün lisenziyanın geri çağırıldığını nəzərə alsaq, Jurlitz Bankı əsas qurbanlar oldu, çünki hesabları sığortalanmadığı üçün onlar üçün bir sanitasiyaya bənzəyir. "Müxtəlif səbətlərdə yumurta parçalamaq" və ya başqa bir banka bir rkoya getmək imkanı var. Bundan əlavə, maliyyə bərpa prosesində bank qalan müştərilərin qalmasına və daha çox təklif etmək üçün mümkün qədər sadiq qalır sərfəli şərtlər.
SP üçün, əmanət sığortası baxımından, şoran kimi eyni status, lisenziyanın araşdırması yalnız hesablardakı qalıqlar 1.4 milyondan çox olduqda dəhşətlidir. Ancaq hətta "chrived" IP üçün də, bankın işinin dayandırılması DC-dən kompensasiya gözləmək ehtiyacı deməkdir və bu, əslində geri çəkilməkdir cari vasitələr Bir neçə ay işdən. Buna görə də, bir sean hər hansı bir üçün daha sərfəlidir fərdi sahibkarlar.
Dövlət bankların sahillərində iştirak etdiyi üçün
Artıq bu barədə yalnız Mərkəzi Bankın bankın bərpası ilə bağlı qərar qəbul edə biləcəyi barədə artıq qeyd edilmişdir. 2017-ci ilin ortalarına qədər dövlətin maliyyə bərpası prosesində davam etməsi iki yolla davam edə bilər: Rusiya Bankı, habelə Depozit Sığortası Agentliyi (DC) vasitəsilə birbaşa iştirakı ilə.
Hər iki halda, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının ehtiyatlarından vəsaitlər problem bankına maliyyə yardımı ilə fərqləndi, yalnız Mərkəzi Bank birbaşa pul göndərdi və Dem, onları sanitariya obyektinə ötürərək, güzəştli şərtlərlə kredit aldı 10 ilədək bir müddətə.
Gələcəkdə qeyd olunan orqanlar kredit təşkilatını investorlara "qayğıya" köçürdülər. DCA-nın saniasiyasının tam dəstəyi də var - məsələn, Agentliyin 2009-cu ildə qanadının altına aldığı "Rusiya kapitalı" bankına münasibətdə, indi Sanator Bankından istifadə edir.
2017-ci ilin may ayında sistem formalaşdıran bankların rezervasiyası üçün bank sektorunu nizamnamə kapitalı ilə 1,5 milyard rublla birləşdirən bir fond yaradıldı. Bu vəziyyət nəzarət orqanımərkəzi bank tərəfindən onlardan biri ilə tam nəzarət olunur ayrı bölmələr. FKB-lərdən istifadə edərək, Rusiya Bankı birbaşa dövlət qurumlarını sistem formalaşdıran banklara verir.
Bank sektorunun dövlət tənzimlənməsinin yeni quruluşunun yaradılması ilə bağlı ekspert rəyləri bölündü. Bəziləri maliyyə sisteminin idarə edilməsi prosesində daha yüksək dövlətin iştirakı (və buna görə də bu sistemin etibarlılığını yaxşılaşdırılması), digərləri isə əsassız, ən yüksək səviyyəli banklar üçün üstünlükləri, ən yüksək səviyyəli bankların üstünlükləri barədə xəbərdarlıq edir.
Bir və ya digər şəkildə, "açılış" və "Binbank" paylaşmasının başa çatdıqdan sonra məxsus dövlət Bank sektorunda 57% -dən çox olacaq. Şəxslərin əmanətlərinin həcmini nəzərə alsanız, dominant dövlətlər olan bankların payı ilə demək olar ki, 69% təşkil edəcəkdir.
Promsvyazbank-ın (təcili yardım saniyə üçün başqa bir potensial namizədin başqa bir namizədi) Dmitri Ananiev bu prosesi birbaşa "Böyük özəl bankların milliləşdirilməsi" ndə çağırır və ən böyük banklar üçün "dövlət sahibi" bu məsuliyyətsiz davranışa stimul ola bilər rəhbərliyin (mərkəzi bankın "maliyyə çuxuru" nı bağladığı təqdirdə, eləcə də bazardan çıxan, lazımsız promosyon olmayan bankirlərin həlli olduğu təqdirdə, gərginliyin nöqtəsi var.
Öz növbəsində, Mərkəzi Bank Dmitri Tulin birinci müavini Dmitri Tulin, FKB-lərin yalnız "makro səviyyədə maliyyə sabitləşməsinə mane olmağa imkan verən" və Rusiya Federasiyasındakı bankların sayını 50-100-ə qədər azaltmağın bir yolu olmadığını təmin edir ən böyük.
Bank bankları üçün kim ödəyir
Reytinqə görə agentlikləri Fitch., Son 4 ildə yalnız Rusiya Bankı maliyyə bərpasına təxminən 2,7 trilyon rubl göndərdi. "Kəşf" və Binbank-dan əvvəl, Moskva Bankının (294 milyard rubl), NB Güvən (157 milyard rubl), Kit maliyyəsi (135 milyard rubl), Svyaz-Bank (135 milyard rubl), ən ciddi vəsait qoyuldu . Rub).
Ancaq 2017-ci ildə bu rəqəmlər aydın şəkildə bloklanacaqdır. Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının ilkin məlumatına görə, ilk 10 oyunçunun maliyyə bərpası ən az 800 milyard rubl, trilyon rubl sayının çox olması da səsləndi.
Bankların maliyyə yardımı mənbəyindən asılı olmayaraq, sanatoriyalar haqqında danışırıqsa, dövlət qurumları olan kredit təşkilatları və ya Mərkəzi Bank, bankın bərpası həmişə vergi ödəyiciləri və ya əmanətçiləri hesabına ödənilir.
Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının gəlirləri əsasən emissiyalardır (çap pul) və dövlət büdcəsi (yəni vergi ödəyiciləri) deməkdir. İnflyasiyaya qarşı mübarizə əsas dövlət problemi ilə elan edildikdə, çap maşınının imkanları məhduddur, buna görə də büdcə fondlarının, eləcə də dövlətlərin (milli rifah fondu, ehtiyat fondu) pulu var. Surthuru olan bankların gəlirləri - əmanətlərin çox hissəsi, habelə hesabların pul təşkilatlarına, xeyli dərəcədə büdcəyə qoyuldu.
Bununla birlikdə, bu, kreditlərin artan faiz dərəcələrində və əmanətlərə endirilən faiz dərəcələrində qoyulmuş əmanətçilərin eyni vasitəsidir. Şəxsi bir bank sanator rolunu oynayırsa, bəzən maliyyə və sənaye sahibləri qruplarında vəsait istifadə olunur.
Bank sektoru konsolidasiya fondu səhmlərinin satışı ilə fondlar qəbul edir. FKB-lərin əslində olduğu üçün hissəsi Mərkəzi Bankın strukturları, bəzi mütəxəssislər "hava ticarəti" sxemi belə bir sxemi çağırır və ehtiyat fondunun vəsaiti, dövlət büdcəsi və mərkəzi bankın ehtiyatı bu qurum vasitəsilə saniyə göndərilir.
Rəy
Cazibədarlığı, problemin maliyyə təşkilatlarının kanalizasiya kanalizasiyası bank sisteminin sabitliyini təmin edir, lakin bu müddəa əsasən digər bankların və vergi ödəyicilərinin töhfəçiləri səbəbindən baş verir.
Ancaq stratum banklarının sahibləri, həmişə olduğu kimi, cəzasız qalır.
Şirniyyat üçün video: Ulduzun sürülərinin hipnotik uçuşu
Hər hansı bir məlumat "qan" qənaət etdiyi maliyyə qurumundan olan investor məlumatı üçün çox başa düşüləndir, qorxudan və həyəcan və həyəcan yarada bilər. Sanasiya istisna deyil. Bir çoxu bunun nə demək olduğunu bilmir və belə bir vəziyyətdə edilməlidir. Buna görə, bu yazıda sizə bankın sanitariya investorların və kreditlərin nəticələrinin nə olduğunu söyləyəcəyik.
Bank sanitariyası və onun əhəmiyyəti
"Sanasiya" termini özü "müalicə", "bərpa" kimi tərcümə olunan "Sanatio" sözündən gəlir. Yəni maliyyə sisteminin baxımından bir sanitasiyanın, təşkilatın yaxşılaşdırılmasına (bankın bu işində) azaldılmış müəyyən iqtisadi və maliyyə tədbirlərinin qəbul edilməsidir. Bu prosedurun və ya onun səmərəsizliyinin uğuru bank iflasının qarşısını almaq mümkün olub-olmamasından asılı olaraq mühakimə edilə bilər.
Eyni zamanda, ilk növbədə bir sanasyon anlayışı bankın kredit borcu və müştərilərə olan öhdəliklərinə cavab verə bilməməsi ilə əlaqələndirilir.
Beləliklə, bu vəziyyətdə əsas tədbirlər quruluşdakı dəyişikliklər olacaqdır kredit portfeli Bu prosedurun altına düşən bank. Əks təqdirdə bir cəhd, bir cəhd, qeyri-estiquid və qeyri-kommersiya aktivlərini azaltmağa çalışır və əksinə etibarlı və yüksək qazanc maliyyə alətlərinin payını artırır.
Sanasiya aşağıdakı hallarda tətbiq olunur:
- bəzi çətinliklərlə qarşılaşan bank, bütün bank aktivlərinin əhəmiyyətli bir faizi olan və onun iflasının bütün bank sisteminin sabitləşməsinə səbəb ola biləcək çox böyük bir bankdır);
- bankın xidmət qabiliyyəti şübhə doğurmur, lakin informasiya hücumları və əmanətçilərin artan çaxnaşması ilə əlaqəli müvəqqəti çətinliklər var, bu da öz növbəsində yataqların sürətli axınının müşayiəti ilə müşayiət olunur.
Bu prosedur zamanı bank rəhbərliyi müvəqqəti olaraq Əmanətlərin Sığorta Agentliyinə (DC) hərəkət edir. Yeni bir menecer seçərək, Dri bütün lazımi gücləri ötürür.
Problemlərini həll etmək üçün bank alır kredit fondları Yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsi ilə (bu o dövrdə minimumdur). Bu cür öhdəliklərin xətləri 15-20 ildən çox olmamalıdır. Kredit ümumiyyətlə ARS-in özü verir, baxmayaraq ki, xarici investorlar bəzən iştirak edə bilərlər.
Müsbət təsir
Belə bir prosedur banklarda baş verir, onsuz da öhdəliklərini yerinə yetirmək mümkün olmayan problemlər olan, müsbət hesab olunmalıdır. İflas prosesinə başlamaq əvəzinə təşkilatlar özlərini bərpa etməyə və sabit iş rejiminə daxil olmağa imkan verir.
Bank kredit və depozit, rəsmiləşdirmə və digər əməliyyatlar keçirməyə davam edir, bu da mənfəətə səbəb olan digər əməliyyatlar, mövcud kadr siyasətini (işçiləri işdən çıxarmaq üçün) tərk etmək imkanı var və müştərilər əmanətlərini geri ala bilərlər.
Eyni zamanda, sanitasiyanın mahiyyəti, yeni, daha mütərəqqi və hazırda aktual bir dəyişiklik və inkişafda olur bank məhsuluBeləliklə, müflisləşmə vəziyyəti gələcəkdə baş vermir.
Töhfə necə davranmaq olar
Sanki səsləndi, ilk növbədə əmanətçilər çaxnaşmaya ehtiyac yoxdur. Axı, rezervasyonun tətbiqi, ən azı bir neçə ay maliyyə təşkilatının iflas etməyəcəyi deməkdir.
Bankın rəhbərliyi müvəqqəti olaraq bütün hesabları müvəqqəti olaraq "dondurmaq" qərarı olsa belə, bütün hesablarda (bəzi hallarda, reabilitasiya zamanı çox şey demək deyil, bu vəsait itkisi demək deyil. Vəziyyət sabitləşdikdə, əmanətçi bütün əmanəti tam şəkildə ala biləcək. Bundan əlavə, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bankın strategiyasını dəyişdirmək deməkdir və onlara təqdim olunan məhsullar, əksər hallarda müştəri xidmətlərinin keyfiyyətini və səviyyəsini yaxşılaşdırır.
Ləğv edildikdə
Bu halda, bank hələ də aradan qaldırmaq qərarına gəlsə, çaxnaşma üçün də səbəb olmayacaqdır. Axı, Asv 100% ödəməyə zəmanət verilir depozit yatağı (Tədbirdə 1,4 milyon rubl və ya valyutada ekvivalent miqdardan çox olmadığı təqdirdə). Bu vəziyyətdə mənfi yalnız bir olacaq - geri dönüş proseduru bir müddət gecikdirəcək (ümumiyyətlə bir ildən çox deyil).
Rezervasiya zamanı necə borcalanlar
Rezervasyon zamanı bank işlərini davam etdirir normal rejimKreditlərin qaytarılması ilə bağlı vəziyyət tamamilə dəyişmir.
Bank tərəfindən borc ödənişi gecikməsi halında cəzalardan istifadə ediləcəkdir.
Siz də diqqət etməlisiniz kredit müqaviləsi: Müxtəlif güc majoru hadisəsi halında kredit üzrə faiz dərəcəsini dəyişdirmək imkanı ilə bağlı bir maddə ola bilər. Bank lisenziyanı geri götürməyə qərar versə də, maliyyə qurumunun qarşısında borcalanın öhdəlikləri yox olmayacaq, lakin başqa bir maliyyə qurumuna doğru irəliləyəcəkdir.
Bir çox insan banklarla sıx qarşı-qarşıya gəlir, kreditlər, açıq yataqlar və s. Maliyyə strukturları ilə bağlı hər hansı bir dəyişiklik çaxnaşmaya səbəb olur, buna görə əsas şərtləri, məsələn, bankın hansı kanalizasiyasını və nə edəcəyini başa düşmək vacibdir.
Bankın saniasiyası - yaxşı və ya pisdir?
İflasdan və ödəmə qabiliyyətinin qarşısını almaq üçün istifadə olunan tədbirlər toplusu bir sanasiya adlanır. Maliyyə təşkilatının, kreditorların və ya digər əhəmiyyətli şəxslərin səhmdarları bunu edə bilərlər. Bankın kanalizasiya nə demək olduğunu tapmaq, bu cür düzəlişlərin bərpa olunmasının, yenidən qurulması, səhmdarlara və ya digər insanlara maliyyə yardımı, aktivlər və vəzifələrin quruluşunun dəyişdirilməsi, nizamnamə kapitalı və onunla normallaşdırılır dəyər öz vəsaiti.
Bank saniasiya aktı
məsələn, içəridə Rusiya Federasiyası "Kredit təşkilatlarının müflisləşmə haqqında" qanunu istifadə olunur, bununla bağlı bərabər tədbirlər, yenidən qurulma, yenidən təşkili və bu müddət üçün menecerin məqsədi. Bankın tutma anlayışı dəyişiklikləri nəzərdə tutur və qanunun onların həyata keçirilməsi səbəblərini təsvir edir:
- Kapital adekvat standartlarına aid pozuntuların aşkarlanması.
- Aid olan tələblərə cavab verə bilməməsi pul öhdəlikləri Və altı ay ərzində kreditorlar tərəfindən irəli sürün. Hesablarda pul olmaması səbəbindən üç gün ərzində ödəniş ödəmək imkanının olmaması.
- Bankın hansı kanalizasiyasının hansı kanalizasiyasını izah edən, onun holdinqi üçün başqa bir şərt qeyd etmək lazımdır - əvvəlki il üçün ən azı 20% kapital miqdarının azalması.
- Kapital ölçüsünün düşməsi nizamnamə səviyyəsindən aşağıdır. Bu maddə yalnız üç ildən çox olmayan banklara aiddir.
Bankın sifarişi nə qədər davam edir?
Sığorta agentliyi iflasını istisna etmək üçün kredit təşkilatının keçirilməsi üçün məsuliyyət daşıyır. Diqqət etsəniz qanunverici baza, 9 aydan çox olmamalıdır, sanitasyon davam etməlidir. Müddəti uzadıqda, bank Arbitraj Məhkəməsinə müraciət etməlidir. Bankın bərpası dövrünün yarım ildən çox ola bilməyəcəyini hiss etmək vacibdir.
Bank sanitariyası nə deməkdir?
"Sağlamlıq" proqramı, bankın reabilitasiyadan keçməsinə və problemlərin yarandığı zaman iflas elanının qarşısını almağa kömək edir və insanların azlığının aşağı bir həllediciliyi var. Bankın kanalizasiya əmanətçiləri, borcalanlar, hüquqi şəxslər və işçilərə təhdid edildikləri məsələlər aşağıda təsvir edilmişdir. "İstirahət" terapiyasının əsas mərhələləri üzərində dayanaq:
- bank müvəqqəti olaraq sığorta agentliyi rəhbərliyi altında olacaq;
- bir müddət yeni bir menecer seçmək üçün bir yığıncaq keçirilir;
- kreditlər üçün faiz dərəcələri və 20 ildən çox olmamış müddətə qədər azaldılmışdır;
- İnvestorlar prosedura qoşulur.
Bunun bir bank sanitarası olduğunu izah edən, bankın liderlərinin iflas etməsinin qarşısını almaq üçün müvəffəq olmaları üçün müəyyən bir vəzifələrin siyahısı olduğunu qeyd edirik:
- Müşahidə Şurasına 10 gün ərzində verilməsi lazımdır yaxşı əsaslar Rezervasiya üçün. Qərar üç gün ərzində edilir.
- Bir tutma üçün hərəkətlərin siyahısı təqdim edilməli olduğu Milli Banka bildiriş göndərin. Qanunvericilikdə göstərilən bütün qaydaları nəzərə alması vacibdir.
- Direktorlar Şurası rədd edilməyə icazə verirsə, bərpa planı hazırlanır. Bir aydan gec olmayaraq bankın ərazi orqanındakı müzakirəyə təqdim olunur.
- Şura hadisələri həyata keçirməkdən imtina edərsə, başın özü bankın ərazi orqanına çevrilir və reabilitasiyanın zəruri olduğunu sübut edir.
Bank sanitariyası investorlar üçün nə deməkdir?
Bir çox insan bir sanitasiyanın bankda keçirildiyini eşitdilər, ən qısa müddətdə əmanətlərini götürməyə çalışırlar, lakin mütəxəssislər bunu tövsiyə etmirlər. Bu, əksər hallarda bu, emissiya miqdarı ilə bağlı məhdudiyyətlər yaratmaq mümkündür və hər gün pul almaq üçün gözləməli olacaqdır. Terminin başa çatmadığını gözləmək daha yaxşıdır. Bankın tutulmasında töhfələr heç bir şəkildə dəyişməyəcək və onlar sığortalanacaqlar. Bir müddət sonra pasport və müqavilə almaq və banka əmanətlərin saxlanıldığını və ya dəyişikliklərin edilməməsini aydınlaşdırmaq üçün banka müraciət etmək tövsiyə olunur.
Bankın sanitariya əmanətçiləri üçün nə demək olduğunu, notiyanı nəzərdən keçirdiyimizi, hətta lisenziyanın nəzərdən keçirilməsinə baxmayaraq, vətəndaşlar və təşkilatlar faiz də daxil olmaqla kompensasiyaya arxalana bilər (əgər məbləğ 26 min dolu olduqda). Əgər töhfənin miqdarı daha çoxdursa, şəxs onu kreditorlar siyahısında etmək üçün xarici menecerə müraciət etmək tövsiyə olunur. Təşkilatın aradan qaldırıldıqdan sonra nağd pul qalacaq, sonra qalıq geri qaytarılacaqdır.
Dəyərlidir ki, son sancaqlar zamanı banklar məhdudiyyətlərdən istifadə etdilər, məsələn, sifarişlə verilən gün / həftədə 400 dollara qədər pulun çıxarılması üçün bir məhdudiyyət istifadə etdilər. Başqa Əhəmiyyətli an - Elektron cüzdanlarda olan, şəxsiyyətsiz metal hesabları və xarici filialları üçün yerli cüzdanlar üçün kompensasiya edilməyəcəkdir.
Bankın hüquqi şəxslərə sanitariya nə təhdid edir?
Üçün qlobal bir şey yoxdur hüquqi şəxslər Müalicə prosedurları apararkən, iflas elan edildiyi və ya lisenziya itirildiyi zaman vəziyyətlə müqayisədə yoxdur. Bankın kanalizasiya ilə maraqlandığı təqdirdə, bütün dövriyyə kapitalının məhrumiyyətindən narahat olmaq lazım olmadığını söyləmək lazımdır. Problemlər bankın hüquqi şəxsinin, hesabların, detalların və s. Bundan əlavə, əlçatanlıqda çətinlik çəkəcəkdir bank hesabları və s.
Borcalan üçün bir bank sanitariyası nədir?
Bu, "reabilitasiya" proseduruna tətbiq edilmir, buna görə də bunlar bankda kredit götürən insanlardır. Bankın sanitasiyanı elan etsə, kreditin "yoxa çıxmasına" inanmaq olmaz. Bank kredit müqaviləsi bu cür fürsətlərə icazə verərsə, bank kredit şərtlərini dəyişdirə bilər, lakin son dərəcə nadirdir. Bankın saxlanması zamanı baş verənləri bilmək, tövsiyə edilə bilən yeganə şey krediti qrafiki əvvəlcədən ödəməməkdir, çünki bu ayrıla bilər və bank iflas elan edəcək və sonra kredit yazılacaqdır.
İşçilər üçün bank sanitariyası nədir?
İşləri saxlamaq üçün "reabilitasiya" tədbirləri həyata keçirilir, lakin praktikada həmişə mümkün deyil. Əsl, əksər hallarda "Əlavə" işçilərin azalması var, əksər hallarda, tərəflərin razılığı ilə məşğulluq müqaviləsinin dayandırılması barədə saziş imzalamağı təklif edir. Bankın reabilitasiyasının nəticələri, investordan asılıdır, proseduru başa çatdıqdan sonra müstəqil olaraq işçilərin komandasını, marka və bir iş modeli saxlamağın və ya hər şeyi sıfırdan başlamaq barədə qərar verir.
Bankı döndərərkən istiqrazlara nə olur?
Bir çox insan istifadə edir fərqli metodlarPulunuzu saxlamaq üçün, məsələn, maliyyə qurumunun özü üçün əlavə gəlir olan bank istiqrazlarını ala bilərsiniz. Bir çoxu bankın bərpası zamanı istiqrazların nə ilə əlaqəli olacağı ilə maraqlanır, buna görə burada ödəmə qabiliyyətinin bərpası üçün yüzdə bir azalma, faizli kağızların geri qaytarılmasını təxirə salmaqdır.
Sanitasiya- Bu, şirkətin iflasının qarşısını almaq və ya şirkətin müsabiqəsinin artması üçün müəssisənin maliyyə vəziyyətinin yaxşılaşdırılmasına yönəldilmiş tədbirlər sistemidir.
Beləliklə, müəssisələrin bərpası müəssisənin vəziyyətinin yaxşılaşdırılması, mülkiyyətin qarşısını alan maliyyə və iqtisadi prosedurdur.
Əsas siqnallar sanitariyası
Reabilitasiya əsas metodları ola bilər:
dəyərin azaldılması (azaldılması) səhmdar kapitalı çıxışların həcmini azaltmaq və ya köhnə səhmlərin əksəriyyətində səhm mübadiləsi edildikdə;
hökumət, güzəştli kreditlər, dövlətdən bir sıra vergilərlə müavinətlər vermək;
müəssisənin milliləşdirilməsini həyata keçirmək;
antitrest qanunlarından istifadə və s.
Müəssisə sanitariyasında hansı tədbirlər keçirilir
Borclu müəssisəsinin nailiyyətliliyi, gəlirliliyi və bərpa olunmasına və ya bərpa olunmasına, borclunun müəssisəsinin rəyinə və ya bərpa olunmasına yönəlmiş, maliyyə, iqtisadi, sənaye, texniki, texniki, texniki və hüquqi tədbirlər keçirildikdə, maliyyə, iqtisadi, sənaye, texniki, texniki, təşkilati və hüquqi tədbirlər keçirildikdə.
Kanalizasiya prosedurunda xüsusi bir nöqtə maliyyə və ya iqtisadi fəaliyyət göstərən fəaliyyətlərdir.
Maliyyə və iqtisadi fəaliyyətlər xarakteri əks etdirir maliyyə əlaqələrisəfərbərlik prosesi və müəssisələrin daxili və xarici mənbələrinin istifadəsi boyunca yaranır.
Bunlar kredit və əmlak şərtləri ilə, geri dönüş və ya geri dönməz bir şəkildə əldə edilə bilən vəsait ola bilərlər.
Maliyyə sanitariyasının əsas məqsədi müəssisələrin maliyyə axınının optimallaşdırılmasında belədir.
Maliyyə sifarişi olmalıdır:
cari itkiləri əhatə edir və səbəblərini aradan qaldırmaq (aradan qaldırmaq);
bütün növ borcları azaldın;
İş kapitalının quruluşunu təkmilləşdirmək;
sənaye, texniki və təşkilati personajların fəaliyyətini həyata keçirmək üçün zəruri olan maliyyə mənbələri yaratmaq.
Eyni zamanda, maliyyə sanitariyası ümumiyyətlə bir neçə mərhələdə aparılır.
Təşkilati və ya hüquqi xarakterli sanitariya fəaliyyəti yaxşılaşdırılmasına yönəldilmişdir təşkilati quruluşlar Müəssisələrin, təşkilati və ya hüquqi formaları, idarəetmə keyfiyyətinin yaxşılaşdırılması, habelə məhsuldar olmayan, əmək kollektivi üzvləri arasında əlaqələri yaxşılaşdıran sənaye strukturlarından azad müəssisəni inkişaf etdirmək.
Müəssisə sanitariyasına nə verir
Müəssisənin sanitariya prosesi zamanı borclunu alır maddi resurslarqarşı tərəflər, ödəniş öhdəlikləri üçün pul öhdəliklərini ödəməyi kim qəbul edə bilər vergi ödəmələri, həmçinin ödəmə qabiliyyətinin bərpası.
Müəssisə borclu üçün tələblər
Qeyd edək ki, borclunun müəssisəsinə müəyyən tələblər tətbiq olunur.
Beləliklə, borclu şirkət:
Şirkətin aktivlərindən məhsuldar olmayan xərclərin qarşısını almalıdır.
sonrakı maliyyə və iqtisadi fəaliyyətlərdə uğur qazanmaq üçün real potensialı olan müəssisələrin siyahısından kanalizasiya (maliyyə yenidən qurulması) mexanizmi;
kreditorların iddialarının ən uyğun olmasını təmin etmək üçün tədbirlər görmək.
İki növ müəssisə sanitaresi
Müəssisələrdə böhranın dərinliyinin səviyyəsi, həm də kənardan kömək şərtləri, iki növ olan müəssisə reabilitasiyasının istifadəsini müəyyənləşdirir:
borcların yenidən təşkili ilə bağlı oriyentasiya ilə kanalizasiya;
müəssisənin vəziyyətində bir dəyişiklik ilə şüalanma.
Borcların yenidən təşkili istiqamətində istiqamətləndirmə ilə
Qeyd edək ki, bu tip sanitasiyanın seçərkən hüquqi şəxsin vəziyyəti dəyişməz olaraq qalır.
Bu cür rehgrinq növü müəssisənin girintisini aradan qaldırmaq üçün istifadə olunur.
Müəssisənin müflisləşmə vəziyyəti müvəqqəti olduqda həyata keçirilə bilər.
Sonra borclanma Müəssisələr dövlət büdcəsindən olan vəsait hesabına ödəniləcək (əgər dövlətə məxsus müəssisəni sanitariyə gəlsə).
Bundan başqa, kommersiya bankıBu şirkətin stendli olduğu xidmətdədir, bu müəssisəyə hədəf bank krediti verə bilər.
Belə bir kredit yoxlamadan sonra verilə bilər.
Digər tərəfdən kömək də kömək edilə bilər (şirkətin borcu, borclunun müəssisəsinin kanalizasiyasında iştirak etmək istəyən digərinə köçürülə bilər).
Bundan əlavə, sanator tərəfindən müəyyən edilmiş zəmanətlərə əsasən, müəssisə əlavə istiqrazları və ya başqa bir növ qiymətli kağızların növünü buraxa bilər.
Bir müəssisənin vəziyyətində dəyişiklik ilə şüalanma
Borclunun şirkəti statusunun vəziyyətinin dəyişməsi müəssisənin böhran vəziyyəti altında həyata keçirilən yenidən təşkir prosedurunun həyata keçirilməsi kimi başa düşülür.
Belə bir rezervasyonu həyata keçirərkən aşağıdakı formalardan biri və ya bir neçəsi hədəfə çatmaq və borclunun müəssisəsinin yenidən qurulması üçün tədbirlər görmək üçün seçilir:
Birləşmə
Bir qaynaşma sanitariya forması olaraq seçilsə, borclu maddi cəhətdən daha davamlı bir təşkilat olan başqa bir müəssisə ilə birləşir.
Birləşmə nəticəsində borclunun müəssisəsi hüquqi şəxsin rəsmi müstəqil statusunu itirir.
Bir sənaye ilə əlaqəli olan müəssisələrin birləşməsi halında, üfüqi birləşmə danışırlar.
Müəssisələr Birliyi ilə əlaqəli sahələr müəssisələrinin iştirakı ilə həyata keçirilirsə, şaquli birləşmə haqqında danışırlar.
Udma
Sanator borclu olan bir müəssisə əldə edir.
Bu vəziyyətdə, sanatoriya ən çox aktivlərinə məxsus tam hüquqlu bir əmlak kompleksi əldə edir.
Eyni zamanda sanitarlaşdırılmış müəssisə şirkətin törəmə şirkəti - Sanatorun törəmə şirkəti şəklində ayrı bir müəssisə olaraq davam edə bilər.
Ayırıcılıq
Ayrılıq, çox sənaye mühitində istehsal fəaliyyətlərini həyata keçirməyə qadir olan müəssisələr üçün istifadə olunur.
Səhmdar Cəmiyyətinə çevrilmə
Təsisçilər olmaq istəyən bir qrup şəxsin təşəbbüsü ilə ortaq birja şirkəti yaradıla bilər səhmdar Cəmiyyəti.
Bu vəziyyətdə sanitariya üçün bir şərt, qanunvericilik səviyyəsində təsdiqlənmiş səhmdar cəmiyyətinin nizamnamə kapitalının minimum səviyyəsini təmin etməkdir.
Bir müəssisənin icarəyə verilməsi
Bu maddə əmək kollektivinin üzvlərindən birinə müqavilə çərçivəsində icarəyə götürülə bilən dövlət müəssisələrinə tətbiq olunur.
Bu vəziyyətdə genişləndirmə müəssisəsinin borcları leasers komandasına keçir.
Özəlləşdirmə
Özəlləşdirmə dövlət müəssisələrinin kanalizasiya yollarından biridir.
Şirkətin rayonlaşdırılması başa çatdıqda
Sanatator, sanatatorların borclunun şirkətinin maliyyə vəziyyətinin yaxşılaşdırılması məqsədlərinə çatdıqda və ya borclunun müəssisəsinin müflis olduğunu elan edən halda sanatoriya tam hesab olunur.
Müəssisəyə xidmət üçün şərtlər və son tarixlər
Böhran vəziyyətindən bəri böhran vəziyyətindən hər hansı biri, müvafiq razılaşmada göstərilən bir sıra şərtlərin müşahidə edilməsi ilə arbitraj məhkəmələrinin nəzarəti altında aparılmalıdır.
Eyni zamanda, müəssisənin kanalizasiya 18 aydan çox davam etməməlidir.
Arbitraj məhkəmələri bu müddətləri altı aya qədər uzada bilər.
Mühasibat uçotu və vergilər haqqında hələ də suallar var? Onlardan mühasibat forumundan soruşun.
Kanalizasiya: Mühasib üçün təfərrüatlar
- Bankınız lisenziyasını geri götürmüşsə 7 addım
Sadəcə bir reabilitasiya üçün aradan qaldırın və ya ötürülür İri bank, sonra .... Bank saniyə köçürülürsə və ya sadəcə aradan qaldırılırsa, onda necə ...
- Rusiya Federasiyasının Maliyyə Nazirliyinin 2018-ci ilin noyabr ayı üçün hərflərinə baxış
Vergi bazasının müəyyənləşdirilməsində bank bankları nəticəsində qiymətli kağızları yazmaq ...
- 2017 Audit Bazarı
Lisenziyalar və ya sanitasiyanın altına düşdü, kağız üzərində - sertifikatlı auditorlara görə ...
- Muxtar bir qurumun fəaliyyətində elektron maliyyə rolu haqqında
Sığorta əmanətləri. Bank sisteminin sanitasiyası və yüksək kreditin sanitasiyasının fonunda ...
- Mərkəzi Bank planlaşdırıldı: Hesablama Palatası sanasyonun idarə olunmasını tənqid etdi
2014-cü ildən bəri 28 san dildən səkkizdə, ... mdash; O, nəticəyə gəldi. Təqdim olunan ASV-nin hər zaman sanitasiyasının maliyyələşdirilməsi üçün ... yəni bir sanasyon haqqında bir qərarın təqdimatı. Ən çox olması ... "reabilitasiya lisenziya şöbəsindən transfer edildiyi üçün ... görə rus hesabatıCari sanasyonlardan, vəziyyətin ən köklü vəziyyətində vəziyyəti dəyişdi ... KREDİT Portfelinin həcmi 4 dəfə artdı ... SAM'ev. "Bir çox layihə üçün vəziyyətin olması üçün bir reabilitasiya yaradılır ...
- Məhkəmə, Ananevanın iddialarının əsas banka Sanation Promsvyazbank üçün Mərkəzi Banka mahiyyətini açıqladı
Şirkətin rejissoru olan Promsvyazbankın san dillərinin dayandırılması tələbini dəstəkləməkdən imtina etdi ... Mərkəzi Bankın bankın san dilində qərarını ləğv etmək və təhlükəsizliyi qəbul etmək tələb olundu ... ziyanlar səbəb olur. PSB Sanasiya proseduru və Federal Əmlak İdarəetmə Agentliyinin transferi ... bank sektorunun konsolidasiya fondu. Promsvyazbank Mərkəzi Bankının san dillərinin aşağı keyfiyyətli kapital adlandırılmasının səbəbi ... Sanasiya başlamasından altı gün sonra, Promsvyazbank Rusiyanı tərk etdi və 2015-ci ildə birləşmə illəri və 9 illik şalvar.
- Mərkəzi Bank Rusiya paytaxtının san dillərinin başa çatması üçün son tarix adlandırdı
İndiki an bir investordur. "Bankın möhkəmləndirilməsi 2025-ci ildə başa çatacaq ... bir rezervasyona ehtiyac nə idi. 87 sahibi tərəfindən çərçivəsində ...
- Dövlət Duması sığortaçıların saniasiyası haqqında qanunu qəbul etdi
Son oxu, xüsusi olaraq yaradılan sığorta şirkətlərinin kanalizasiya kanalizasiya haqqında qanunu qəbul etdi ... Son oxumaq, sığorta şirkətlərinin kanalizasiya haqqında bir qanun qəbul etdi, məlumatdan ... Parlamentin Aşağı Evi. Mərkəzi Bankın sığortaçının saniasiyası ilə bağlı qərar qəbul edərsə ... şirkətlər. İçərisində rayonlaşma proseduru başlanğıcından sonra sığorta şirkəti Altı ay ərzində ... Fondun sığortaçının sanitasiyasına xərclədiyi vəsait kredit sayılacaq ... Dəyişdirmə prosedurunun başlanacağı, bəlkə də Rosqosstrax və ...
- Üçüncüsü həddən artıq deyil: Promsvyazbankın saniasiyası ilə nə sübut edilmişdir
Bank sektoru konsolidasiya fonduna çevrilən bir saniyə düşən ən böyük özəl bank ... FKS tənzimləyicisi artıq iki əsas oyunçunun rezervasyon prosesini başlatdı - ... yeni bir rezervasiya mexanizmi başladıqdan sonra baş direktoru göstərir ACRE Cyril ... Yeni mütəxəssis sanasiya mexanizminin mərkəzi bankını göstərərək, daha az narahatdırlar ... PSB-nin san dilində əhəmiyyətli bir təsir gözləmirəm "izah edir ... Sam'ev. "Promsvyazbankın sanitasiyası, üçüncüsü olacaq ...
- Problemli kreditlərin payı Promsvyazbank reabilitasiyanın başlanğıcından bəri üç dəfə artmışdır
Rezervasiyanın başlanğıcından üç dəfə - 8.7-dən 28-ə qədər ... vəzifəniz. " Promsvyazbankın saniasiyası başlamasından sonra Mərkəzi Bank bir sıra elan etdi ... bir sanitasiyadan əvvəl bəzilərinin üstünlük təşkil etməsi var idi ... Stanislav Volkov. "Sansiya üçün, kapital adekvatlığı qaydaları Bankı ola bilər ... reabilitasiyadan keçən bankların zəhərli aktivlərini köçürdü. Pozdyshevin dediyi kimi, Promsvyazbank-ın aktivləri ...
- Mərkəzi Bank Sovet bankına yeni sxem üçün başladı
2015-ci ildən bəri saniasiyası olan "Sovet", ... bankların "açılması", Binbank və Promsvyazbank bankları. İndi Sovet bankının saniasiyası ... ", - sənəddə deyilir. Sovet bankının kanalizasiya ... Sanitariya bankı. Əvvəllər istifadə olunan sanatasiya sxemi - sığorta agentliyi vasitəsilə ... yenidən sifariş edilməsi məsələsi artacaq.
- Pensiyaların sağlam görüntüsü - Mərkəzi Bankda, NPF sanitasiyası düşünüldü
Rusiya Bankı qeyri-dövlət pensiya fondlarının (NPF) kanalizasiya mexanizmini işlətmək niyyətindədir. ... Mütəxəssislər, pensiya bazarında sanasiya mexanizminin başlaması perspektivləri ... maliyyə sabitliyi. " Cənab Schvetsovdakı NPF-də təmizlənməyə ehtiyac ... gələcək gəlir hesabına. Sanasiya uzun müddət bank sektorunda sınaqdan keçirildi ... Aktivlər. Buna görə də bank banklarının pensiya seqmentinə qədər uzanması ehtimalı azdır ... "Güman ki, möhkəmləndirmə tetikleyicisi stress testlərinin nəticələri ola bilər ...
- Qüriyev Rusiyada bank nəzarətinin çatışmazlıqları olan bankların reabilitasiyasına bağladı
Guriyev. Böyük bankların ağlasığına səbəb olan vəziyyət, bankçılığın ... rubl borcalanları problemlərin kapitalına məcbur edildiyini ifadə edir. Daxil etmək üçün ... Mərkəzi Bankın son ayı iki böyük Rusiya bankının və ... Bank Sektoru Birləşdirmə Fondunun (FKS) rezervasyonunu elan etdi. "Açılış" sanitasiyası ən böyük ... laquo; rosgosstrakh "və bankın" kəşfi "tərəfindən uğursuz sanasiya oldu ... Pozdyshev, iki böyük bankın rezervasyonuna baxmayaraq," ...
- Mərkəzi Bank "Sovet" bankının daha da kanalizasiya sanitaniyasını nəzərdən keçirdi
...; sovet, "Kredit təşkilatının sonrakı sanitariyası çox geri qaytarıldığı üçün ... Maksimum yola əsaslanan iflas bankı [sanasyonların] qarşısını almaq üçün tədbirlər ..." Sovet "indən bəri san dildə idi 2015. Əvvəlcə bu. .. Kapital ", 2016-cı ildə sanasiya" Tatfondbank "ilə məşğul idi ...
- Mərkəzi Bank zərərləri bankların sahibləri ilə bir sanasyondan bölmək istəyir
Rusiya bankların və sığortaçıların xərclərini özləri ilə bölüşdürməyi planlaşdırır ... bu, pulsuz və ya güzəştli bir kansquş üçün pul buraxmayacaq ... vəsaitin bank fondlarında saniyə köçürülməsi zamanı konsolidasiya və ya ... fəaliyyət müddəti bankları sifariş etmək məqsədi daşıyır 1, 8 trilyon rub ...
Bankın sifarişi, kredit təşkilatının maliyyə vəziyyətinin yaxşılaşdırılmasına və onun iflasının qarşısının alınmasına yönəlmiş tənzimlənən tədbirlər toplusudur. Bir saniyə ehtiyacı maliyyə təşkilatının sahibləri tərəfindən müəyyən edilə bilər, ya da belə bir prosedur bazar tənzimləyicisinin - Rusiya Mərkəzi Bankının birbaşa tələbi ilə təyin oluna bilər.
Nədir
Bank sanitariyası nə deməkdir və bu cür prosedur hansı şərtlərə başlamalıdır? Hər hansı bir maliyyə qurumunun iflas etməsi, əmanətçiləri və müştəriləri üçün ciddi problemlərin ciddi şəkildə ciddi şəkildə pozulmasına səbəb olacaqdır - hesablar dondurulmuş və əmanətlər, əmanətlər üzrə asma ödənişlər, hüquqi şəxslər arasında əməliyyat sistemi pozulur və s. Bir qayda olaraq, mümkün problemlər əvvəlcədən aşkar edilə bilər, bu da onları rehqi rejimində aradan qaldıracaqdır.
Sanatasiya mexanizmi maliyyə institutları 127 nömrəli federal qanunun normaları ilə tənzimlənən müstəqil bir prosedurdur. Göstəriləndə tənzimləmə hərəkəti Banklar üçün iflas prosedurunun, o cümlədən rezervasiya edilməsinin qarşısını alan məcburi mərhələlər var. Sanitariya fəaliyyətinin xarakterik xüsusiyyətlərinə aşağıdakılar daxildir:
- sanasiyanın əsas məqsədi kredit təşkilatının ödəmə qabiliyyətini və tənzimləyici tərəfindən müəyyən edilmiş problemlərin aradan qaldırılmasıdır;
- maddi bərpa dövrü üçün mövcud rəhbərlik xüsusi təyin olunmuş bir orqan tərəfindən aparılacaqdır - Rusiya Mərkəzi Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş xarici idarəetmə;
- saniyasiyada iqtisadi və təşkilati bir təbiətin, cari əməliyyatlar və müştəri xidmətləri və əmanətçiləri dayandırılmadığı hallarda.
Bir sanitariya prosedurunun təqdim edilməsi üçün hansı əsasları nəzərə alsaq federal qanun № 127-FZ.
Rezervasiya lazım olduqda
Banklarda maliyyə bərpa prosedurlarının tətbiqi üçün əsaslar aktivlərin likvidliyi, nəzarətsiz və riskli əməliyyatların, bazar tənzimləyicisinin tələblərinin birbaşa pozulması və s. Müvəqqəti bir rəhbərliyin təyin olunmasına təsir edən səbəblərin sayı 127-Фз №-li.
- son altı ay ərzində kreditorların tələblərinə cavab vermək üçün sistematik pozuntu;
- bankın hesablarında vəsait çatışmazlığı səbəbindən məcburi ödənişlər və ödənişlərin ödənilməsi öhdəliklərinin pozulması, bu qədər gecikmə dövrü üç gündən çox olubsa;
- maliyyə təşkilatının kapitalının kapitalının (bu standartların, habelə kapitalın maliyyə göstəricilərinin dəyişməsi, Rusiya Federasiyasının mərkəzi bankını tanıtdırılması) tələblərinin pozulması.
- Əvvəlki 12 ay ərzində bir kredit təşkilatının kapitalının miqdarını 20% -dən çox azaltmaq (bu pozulmalıdır və Rusiya Mərkəzi Bankının mərkəzi bankının göstərişi ilə təsdiqlənməmiş adekvatlığın yetəriliyi);
- cari likvidliyin minimum dəyərinə uyğunluq ay ərzində 10% -dən çoxdur;
- bankın aktivlərinin həcminin həcminin həcminin həcminin azaldılması.
Bu şəraitdə maliyyə təşkilatının rəhbərliyi tərəfindən aşkar edilərsə, rədd proseduruna başlamaq üçün müstəqil olaraq bazar tənzimləyicisinə müstəqil olaraq müraciət etməlidir. Ayrıca, rezervasyon keçirmək tələbi, tənzimləmə qaydalarına uyğun olaraq müntəzəm planlaşdırılmış və fövqəladə kredit təşkilatlarının müntəzəm və fövqəladə çekləri keçirən Rusiya Mərkəzi Bankından izləyə bilər.
Bankın özü tərəfindən kanalizasiya tədbirləri başlasa, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına müvafiq ərizə göndərməyə borcludur. Eyni zamanda, maliyyə bərpası planı əlavə olunur ki, bu da dayanıqlılığı artırmaq və bankın likvidliyinin artması üçün tədbirlər daxildir.
Sanasiya həm Rusiya Mərkəzi Bankı, həm də Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyini işğal edə bilər. Bir qayda olaraq, bank qurumundakı problemlər müvəqqəti olduqda və ya bölgənin və ya ölkənin maliyyə vəziyyətinə təsir göstərmirsə, bir qayda olaraq, bir agentlik bir sanasiya ilə məşğul olur. Bank vətəndaşların və hüquqi şəxslərin cəlb edilmiş fondlarının paytaxtı baxımından liderlər sırasındadırsa və onun iflasına səbəb ola bilərsə iqtisadi problemlər Rusiya Federasiyasının və ya bütün ölkənin təsis müəssisəsinin səviyyəsində, sanitariya prosedurları birbaşa Mərkəzi Bankın iştirakı ilə keçiriləcəkdir. Tipik ikinci dövr nümunələri bir bank sanitariyasıdır Binanbank və bank açılışıson bir ayda elan edildi.
Sanasiya fəaliyyətləri
Bir bank qurumunun maliyyə bərpasına yönəlmiş tədbirlər toplusu, iqtisadi və təşkilati xarakter daşıyır. Maddə 189.14-cü maddənin 127 nömrəli Qanunun aşağıdakı səbəbləri aşağıdakı siyahını tənzimlədi:
- seçmə maliyyə sərmayələri Bankın vəsaiti hesabına, bazarın tənzimləyicisi, əmanətlər və ya digər şəxslər üçün sığorta agentliyi (məsələn, Binbank sanitasiyası zamanı birbaşa Rusiya Mərkəzi Bankına maliyyə yardımı verilir);
- bankın aktiv və öhdəliklərinin struktur nisbətinin, o cümlədən maltenitar və riskli aktivlərin atılması;
- İdarəetmə sisteminin yenidən qurulması maliyyə təşkilatı;
- bankın öz kapitalının tənzimləyicilərinə tənzimləyicilərinə iştirakı;
- federal səviyyənin qanunvericilik aktları ilə nəzərdə tutulmuş digər tədbirlər.
Xarici rəhbərliyin iş prosesində, təşkilatın hazırkı maliyyə vəziyyətindən asılı olaraq lazımi fəaliyyətlərin tərkibi dəyişə və əlavə edilə bilər.
Əksər hallarda, xarici rəhbərlik Rusiya Mərkəzi Bankı tərəfindən təsdiq edilmiş maliyyə bərpası planına uyğun olaraq fəaliyyət göstərir. Bu vəziyyətdə, tutma altında xüsusi prosedurların proseduru və nəticələri barədə müntəzəm hesabatların verilməsidir.
Bankın problemlərini aradan qaldırmaq üçün ən çox görülən və effektiv tədbir maliyyə yardımı təmin etməkdir. Bu seçim aşağıdakı hərəkət istiqamətlərini təmin edir:
- yerləşdirmə maliyyə aktivləri aktuallıq şəraitində (ən azı altı ay) və Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının mühasibat uçotu dərəcəsindən çox olmayan faiz dərəcəsi olan problem bankının depozit hesabları;
- cari və vaxtı keçmiş pul öhdəliklərinin icrasına qarşı hissələrin qeydiyyatı və ya təxirə salınması;
- kreditlər üzrə bank zəmanəti vermək;
- bankın kreditorlarının birbaşa razılığı olsaydı, digər şəxslərə borcun verilməsi;
- bankın nizamnamə kapitalını artırmaq və Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının standartlarına uyğun olaraq əlavə maliyyə töhfələrinin tətbiqi;
- eyni vaxtda maliyyə vəziyyətinin yaxşılaşdırılmasına göndərərkən, dividentlər üzrə qazancın paylanmasına dair müvəqqəti məhdudiyyət.
Maliyyə yardımı məbləği üçün əsaslandırma əmanət sığortası agentliyinə və ya Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankına ərizə üçün müraciət edərkən baş verir. Bu vəziyyətdə, tənzimləyicinin zəruri ölçüsünü müstəqil şəkildə dəyişdirmək hüququ var maliyyə dəstəyi Bankın aktivlərinin statusunun obyektiv göstəricilərinə əsaslanaraq. Tipik bir nümunə, bankın bankının bərpası zamanı maliyyə yardımı miqdarında birtərəfli bir artım ola bilər - şəfa ilk mərhələsində 15 milyard rubl elan edilməsi əvəzinə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı bu məbləği 30 milyard rubl-a qədər artırdı.
Kredit qurumlarının öhdəlikləri və aktivlərinin strukturundakı dəyişiklik, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının müstəqil audit və daxili audit tədbirlərinin göstəricilərinə əsaslanır. Göstərilən prosedurlar, qeyri-kommersiya aktivlərinin bir hissəsini satan, bank qurumunun xərclərini azaltmaqla, likvid aktivlərin dəyişdirilməsi, bank qurumunun xərclərini azaltmaq və s. Eyni zamanda, problem bankının kredit portfelini aşağı məhsulu aktivləri ilə doldurmaq üçün tədbirlər edilə bilər.
Əmanətçilər üçün nə təhdid edir
Sanitariya proseduru, iflasın qarşısının alınması üçün xidmət edir, I.E. İnvestorların maraqları ilə həyata keçirilir. Bu mərhələdə maliyyə bərpası hesabların və əmanətlərin, o cümlədən vəsaitin çıxarılması ehtimalı da daxil olmaqla cari hesabların dayandırılmasını təmin etmir. Adi əmanətçilərin maraqlarının qorunması ilə əlaqədar aşağıdakı nüanslar nəzərə alınmalıdır:
- rezervasiyanın tətbiqi barədə bildiriş, əmanətçilərdən və hesablardan xüsusi kapitalın kəskin şəkildə həyata keçirilməsinə səbəb ola biləcək açıq məlumatlardır - əmanətçilərin əksəriyyəti bankın mümkün iflas risklərindən çəkinməyi və o, ağırlaşa biləcək əmanətlərindən vəsait götürməyi üstün tuturlar likvidlik problemi;
- vəsait itkisi riski yalnız 1400.000 rubldan çox töhfənin miqdarı ilə baş verir - bu həddi ərzində bütün töhfələrin əmanətlərin sığortalanması qurumu tərəfindən sığortalandığı məhduddur;
- kanalizasiya prosedurları dövründə vətəndaşlara vəsaitin verilməsinə dair hər hansı bir məhdudiyyət qanunsuzdur, bu, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankından əlavə iddialar və cəzalara səbəb ola bilər.
Bank qurumunun həqiqi sahibləri dəyişdirmə zamanı dəyişirsə də (bu sanitasiyanın şərtləri ilə icazə verilir), adi əmanətçilərlə müqavilələr altında dəyişikliklər baş vermir.
Xarici rəhbərlik bankın likvidliyini artırmaq üçün vəsaitlərin əlavə cazibəsini həyata keçirə bilər. Bunu etmək üçün yeni və ya mövcud əmanətçilər vasitələrindən istifadə olunur, tənzimləyicinin koordinasiyasında güzəştli və ya yüksəldilməsinə icazə verilir maraq dərəcəsiriskli əməliyyatların standartlarından artıq deyil.
Bir rezervasiyanın başlanması, bank qurumunun sahiblərinin bir müddət aktiv rəhbərliyindən könüllü və ya zorla aradan qaldırılması deməkdir. Bu, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının tələbi ilə hətta bankın təsisçilərinin razılığı olmadan hüquqların üçüncü şəxslərə köçürülə bilməsi demək deyil.
Bir qayda olaraq, maddi yardım göstərərkən, üçüncü tərəf partiyaları, bankın nizamnamə kapitalında bir payın transferi üçün şərait yarada bilər. Bu vəziyyətdə reabilitasiya, geniş və ya uğurlu bir bankı həyata keçirə bilər, bu da genişlənə bilən quruluşun maliyyə vəziyyətini bərpa etdikdən sonra aktivlərin idarə edilməsinə nəzarət edə bilər. Kiçik banklar maliyyə sektoru liderləri şəbəkəsinə daxil olduqda, bank strukturlarının konsolidasiya edilməsi prosesində 2000-ci illərdə belə bir prosedur fəal istifadə edilmişdir.
Üçün mümkün nəticələr Kredit təşkilatının sahibləri üçün santations aid edilə bilər:
- bank rəhbərliyinin strukturunda, kadrların sayının və ya regional bölmələrin və filialların sayının mümkün dəyişməsi;
- maliyyə bərpası tədbirləri müsbət nəticə vermədiyi təqdirdə iflas proseduruna davam etmək vəzifəsi;
- sahibləri ilə əlaqələndirmədən bankın aktiv və öhdəliklərinin məcburi atılması;
- bank sahibləri ilə razılaşmada üçüncü tərəflərin mülkiyyətinə keçid.
Unutmamalıdır ki, bron etmək üçün bir ərizə mütləq məmnuniyyətə tabe deyil. Bank rəhbərliyinin və sahiblərinin müraciəti nəzərə alaraq, Rusiya Federasiyasının Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi və ya Mərkəzi Bankı kanalizasiya prosedurunun tətbiqindən imtina edə bilər. Bu vəziyyətdə bank lisenziyanı cavablandırır və bazarda işləmək hüququ itirir bank xidmətləri və əməliyyatlar. Rezervasyon aparmaqdan imtina, əslində bankın qaçılmaz bir iflası və normal maliyyə fəaliyyətinə qayıtmaq imkanı itkisi deməkdir.
Bu fəaliyyətin imkanlarını və uyğunluğunu qiymətləndirərək rədddən imtina etmək qərarı meydana gəlir. Bankın müəyyən bir sektorunda və ya ölkənin ayrı bir bölgəsində bir lider və ya dominant mövqe tutursa, bazar tənzimləyicisinin Sanate-dən imtina etmək qərarı əvəzinə problem quruluşunun maliyyə bərpası üçün öz planını təsdiqləyə bilər. Bir qayda olaraq, bu vəziyyətdə, Sanasiya prosesində hər hansı bir fəaliyyətin maliyyələşdirilməsi Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankının öz vəsaiti hesabına aparılır.
