"สมาคมธนาคารรัสเซียคณะกรรมการประเมินผลขอแนะนำให้ใช้การตัดสินใจของคณะมนตรีของ ARB ของ ARB 02.04.2009 คำแนะนำวิธีการ" การประเมินสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ ... "

สมาคมธนาคารรัสเซีย

คณะกรรมการประเมินผล

โดยการตัดสินใจของคณะกรรมการอนุญาโตตุลาการ

"การประเมินสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์ในการหลักประกัน"

ประเด็นทั่วไปของการประเมินทรัพย์สิน

สินทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์หลักประกัน

มอสโก 2009

ในการทำงานในเอกสารที่เข้าร่วม:

gorshenina g.v (หัวหน้าคณะทำงาน) Shcherbakova-Pacheva D.A. , Savintsev S.A. , Tarasov Yu.B. , Doval S.V. , Kozodaev M.A

การประสานงานของงาน - Shcherbakova บน

ภัณฑารักษ์ของทิศทาง - Roslov v. Yu.

ตกลงเอกสาร:

องค์กรสินเชื่อ:

JSC Bank VTB OJSC Gazprombank (ฝ่ายบริหารความเสี่ยง) OJSC Rosselkhozbank

JSC Bank of Moscow

OJSC Alfa Bank

CJSC "Unicredit Bank"

OJSC "Uralsib"

OJSC Bank "Zenit"

องค์กรประเมินราคาด้วยตนเอง:

ผู้ประเมินสังคมรัสเซียผู้ประเมินราคา NP "สมาคมผู้ประเมินราคาผู้ประเมินการปกครองตนเอง"

NP "วิทยาลัยผู้เชี่ยวชาญแห่งชาติของผู้ประเมินราคา"

NP SRO "สมาคมปริญญาโทระดับภูมิภาคของการประเมินผล"

1. ข้อกำหนดที่ใช้คำจำกัดความและการลดลง

2. ภาพรวมของข้อกำหนดการประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ในการเป็นหลักประกันของเอกสารทางกฎหมายและการกำกับดูแลมาตรฐานระดับชาติและนานาชาติ

3. ข้อมูลการประเมินราคาของธนาคารที่จำเป็นเกี่ยวกับการจำนำ

4. ประเภทของมูลค่าที่กำหนดไว้สำหรับวัตถุประสงค์ของการจำนำ

5. มาตรฐานจริยธรรมและกฎเกณฑ์ในการดำเนินการประเมินข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการมีปฏิสัมพันธ์ของผู้เข้าร่วมของกระบวนการประเมินผล

ปกคำแนะนำ ประเด็นทั่วไป ประมาณการสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์ในการฝากเงิน เอกสารได้รับการออกแบบตามข้อกำหนดของกฎหมายปัจจุบันในด้านการประเมินผลและมีคำแนะนำเนื่องจากความจำเพาะของการประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ของการจำนำ

1. ข้อกำหนดคำจำกัดความและการลดลงของธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อ

ผู้ประเมินราคาเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลมีส่วนร่วมในการประเมินกิจกรรมตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

สินทรัพย์ของอสังหาริมทรัพย์ - ในบริบทของคำแนะนำเหล่านี้สินทรัพย์วัสดุในรูปแบบของอสังหาริมทรัพย์เครื่องจักรและอุปกรณ์หรือสินค้า

ต้นทุนการลงทุน - ต้นทุนสำหรับบุคคลหรือกลุ่มบุคคลที่มีข้อมูลที่จัดตั้งขึ้นโดยบุคคลนี้ (บุคคล) ของวัตถุประสงค์การลงทุนเพื่อใช้ค่าใช้จ่ายในการชำระบัญชีสถานที่ตั้ง - มูลค่าที่คำนวณได้สะท้อนถึงราคาที่เป็นไปได้มากที่สุดซึ่งวัตถุของการประเมินนี้สามารถแปลกแยกได้ วันที่นิทรรศการของสิ่งอำนวยความสะดวกการประเมินผลการเปิดเผยระยะเวลาทั่วไปขนาดเล็กสำหรับสภาวะตลาดในสภาวะที่ผู้ขายถูกบังคับให้ทำข้อตกลงเพื่อจำหน่ายอสังหาริมทรัพย์

มูลค่าตลาดเป็นราคาที่เป็นไปได้มากที่สุดที่วัตถุการประเมินสามารถแปลกแยกจนถึงวันที่ประเมินในตลาดเปิดในบริบทของการแข่งขันเมื่อคู่สัญญาของการทำธุรกรรมมีความสมเหตุสมผลมีข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดและที่ขนาดของ ราคาการทำธุรกรรมไม่ได้สะท้อนถึงสถานการณ์ฉุกเฉินใด ๆ

FSO - มาตรฐานการประเมินของรัฐบาลกลาง

FSO №1 - การประเมินผลมาตรฐานของรัฐบาลกลาง " แนวคิดทั่วไป ประมาณการการประเมินวิธีการประเมินและข้อกำหนดการประเมินผล "(อนุมัติตามคำสั่งของกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียในวันที่ 20 กรกฎาคม 2550 N 256);

FSO №2 - มาตรฐาน Federal สำหรับการประเมินผล "วัตถุประสงค์ของการประเมินและประเภทของค่าใช้จ่าย" (อนุมัติตามคำสั่งของกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียในวันที่ 20 กรกฎาคม 2550 N 255);

FSO №3 - การประเมินผลมาตรฐานของรัฐบาลกลางของรายงานความต้องการเกี่ยวกับการประเมิน (อนุมัติตามคำสั่งของกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซียในวันที่ 20 กรกฎาคม 2550 N 254);

2. ภาพรวมของข้อกำหนดการประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ในการเป็นหลักประกันของเอกสารทางกฎหมายและการกำกับดูแลมาตรฐานระดับชาติและระดับสากล

แนวคิดของมูลค่าหลักประกันที่ใช้อย่างแข็งขันในการปฏิบัติ สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ เช่นนี้ในสหพันธรัฐรัสเซียวันนี้ไม่ได้มาตรฐานไม่มีคำจำกัดความที่ชัดเจนและวิธีการคำนวณที่เป็นที่ยอมรับโดยทั่วไป ในทางปฏิบัติธนาคารกำหนดมูลค่าจำนองเป็นมูลค่าอนุพันธ์จาก มูลค่าตลาดโดยใช้สัมประสิทธิ์ที่ต่ำกว่า

FSO 2 กำหนดเมื่อประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ของหลักประกันเพื่อกำหนดมูลค่าตลาด

ในมาตรฐานการประเมินระหว่างประเทศ (MSO) มีคำจำกัดความ:

"ค่าใช้จ่าย สินเชื่อจำนอง (มูลค่าสินเชื่อจำนอง MLV) เป็นต้นทุนของทรัพย์สินที่กำหนดโดยผู้ประเมินราคาดำเนินการประเมินที่คาดหวังเกี่ยวกับการเรียกร้องของทรัพย์สินในอนาคตโดยคำนึงถึงแง่มุมที่ยั่งยืนในระยะยาวของอสังหาริมทรัพย์เงื่อนไขการตลาดปกติและท้องถิ่นและ การใช้งานปัจจุบัน และตัวเลือกการใช้ทางเลือกที่เหมาะสม " นิยามนี้มีอยู่ในกฎหมายของยุโรป (Directive 89/647 / ECS ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมตามคำสั่ง 98/32 / EC) คำสั่งเหล่านี้เกี่ยวข้องกับประเด็นของการควบคุมการธนาคารและการจัดตั้งมาตรฐานขั้นต่ำสำหรับการละลายของเจ้าหนี้ที่มีส่วนร่วมในการปล่อยสินเชื่อเพื่อความปลอดภัยของทรัพย์สิน ค่าใช้จ่ายนี้ใช้โดยธนาคารในการประเมินความเสี่ยงด้านสินเชื่อและแตกต่างจากการประเมินมูลค่าตลาด ณ บัญชีปัจจุบันของแนวโน้มที่ยั่งยืนในระยะยาวและข้อยกเว้นขององค์ประกอบเก็งกำไร

ข้อกำหนดการประเมินผลเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้สินเชื่อจำนองและภาระผูกพันหนี้ถูกกำหนดไว้ใน ใบสมัครระหว่างประเทศ ประมาณการ 2 (MPO 2) "การประเมินผลสำหรับการปล่อยสินเชื่อ" มาตรฐานนี้เกี่ยวข้องกับความเป็นไปได้ในการกำหนดวัตถุประสงค์ของการจำนำไม่เพียง แต่มูลค่าตลาดรวมถึงค่าใช้จ่ายของการลงทุนในปัจจุบันหรือมูลค่าการชำระบัญชี ฯลฯ อย่างไรก็ตามมูลค่าตลาดจะถูกเลือกเป็นมูลค่าหลักของต้นทุนจาก มุมมองของผู้บริโภค เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าภายใต้ผู้บริโภคของการประเมินดังกล่าวในมาตรฐานองค์กรสินเชื่อมีการเจรจาอย่างชัดเจน

ไฮไลท์ต่อไปนี้สามารถแยกความต้องการของ MSO ได้

1. ในกรณีที่มีมูลค่าตลาดวิธีการในการประเมินจำนำที่มีศักยภาพควรมีความเข้มงวดต่อสถานการณ์ตลาดจริงและมีสมมติฐานขั้นต่ำและสมมติฐานของธรรมชาติส่วนตัว ในมาตรฐานสากลแสดงให้เห็นว่า "วิธีการเปรียบเทียบการขายหรือวิธีการอื่น ๆ ของการเปรียบเทียบตลาดจะต้องดำเนินการจากการวิจัยตลาด ต้นทุนของอาคารและจำนวนค่าเสื่อมราคาควรพิจารณาตามเกณฑ์การวิเคราะห์ต้นทุนและค่าเสื่อมราคาสะสมต่อข้อมูลตลาด วิธีการแปลงสภาพของรายได้หรือวิธีการลดกระแสเงินสดลดลงตามกระแสเงินสดที่กำหนดโดยตลาดและในอัตราผลตอบแทนตามข้อมูลของตลาด " ที่.

หากผู้ประเมินราคาใช้ในการคำนวณข้อมูลที่ให้ไว้โดยลูกค้าที่สอดคล้องกับความเป็นจริง แต่ไม่สอดคล้องกับความเป็นจริงของตลาดวิธีการในการประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ของการจำนำไม่สามารถใช้ได้

2. มาตรฐานมีการเจรจาอย่างชัดเจนว่าสมมติฐานความเพียงพอของธุรกิจปัจจุบันที่ใช้เป็นพื้นฐานเมื่อประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ งบการเงินไม่เหมาะสมเมื่อประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ของหลักประกัน มาตรฐานที่แนะนำวัตถุอสังหาริมทรัพย์ครอบครองโดยเจ้าของประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำตามที่เจ้าของ ที่. ข้อดีใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเจ้าของสิ่งอำนวยความสะดวกที่เฉพาะเจาะจงควรได้รับการยกเว้นเช่นหากเจ้าของวางอสังหาริมทรัพย์ของมันสนุกกับการชำระเงินโดยเฉพาะ บริการชุมชนเมื่อประเมินวัตถุคุณควรมุ่งเน้นไปที่ระดับตลาดของค่าใช้จ่าย

เมื่อประเมินวัตถุที่นำรายได้มาตรฐานผู้ประเมินที่รับผิดชอบในการดึงเจ้าหนี้ให้มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่างมูลค่าของวัตถุในโหมด "ปัจจุบันองค์กร" และวัตถุที่:

ธุรกิจหยุด;

หุ้นจะถูกส่งออก;

ใบอนุญาต / ใบรับรองสัญญาแฟรนไชส์หรือการอนุญาตจะถูกยกเลิกหรือมีความเสี่ยงต่อการยกเลิก

สถานที่ให้บริการได้รับความเดือดร้อนจากการไหลเวียนที่ไร้ความสามารถ

ทั้งมีเหตุผลอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อผลการทำงานของการทำงานที่ตามมา ที่. มาตรฐานสากลมุ่งเน้นไปที่ผู้ประเมินราคาสำหรับการวิเคราะห์สถานการณ์เริ่มต้นทันที

3. มาตรฐานระบุว่าในกรณีที่ทรัพย์สินมีค่าใช้จ่ายในการใช้ทางเลือกที่สูงขึ้นผู้ให้กู้จะต้องตระหนักถึงศักยภาพในการเพิ่มต้นทุน อย่างไรก็ตามฐานของการคำนวณมูลค่าเพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำคือเหนือสิ่งอื่นใดการใช้ทรัพย์สินที่มีอยู่

4. นอกเหนือจากการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั่วไปของ MSO ไปยังเนื้อหาของรายงานรายงานการประเมินผลเพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำตามกฎควรมีข้อมูลเกี่ยวกับประเด็นต่อไปนี้:

ย้อนหลังความต้องการในปัจจุบันและโดยประมาณสำหรับ สายพันธุ์นี้ คุณสมบัติในภูมิภาคนี้

ความต้องการที่อาจเกิดขึ้นและน่าจะเป็นไปได้หรือไม่

สภาพคล่องในปัจจุบันของอสังหาริมทรัพย์เช่นเดียวกับหากจำเป็นโอกาสในการพัฒนาอย่างยั่งยืน

วิธีการที่ใช้ในระหว่างการประเมินเช่นเดียวกับระดับของการใช้ข้อมูลการตลาดที่เชื่อถือได้ในการยืนยันการประเมินผล

5. แยกต่างหากคุณสามารถจัดสรรข้อกำหนดสำหรับผู้ประเมินราคา

พลังและความรับผิดชอบของผู้ประเมินราคาจะต้องมีการล้างทั้งผู้ประเมินราคาและลูกค้า ผู้ประเมินราคาควรจินตนาการถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการประเมินเพื่อให้สินเชื่อเนื่องจากความเข้าใจผิดความเข้าใจที่ไม่ถูกต้องหรือข้อผิดพลาดในพื้นที่นี้สามารถนำไปสู่ข้อพิพาทและการทดลองระหว่างผู้ให้กู้และผู้ประเมินราคา

เมื่อดำเนินการประเมินเพื่อให้สินเชื่อผู้ประเมินราคาควรจ่าย ความสนใจเป็นพิเศษ เพื่อรักษาความเป็นอิสระจากผู้กู้

เป็นสิ่งสำคัญที่ผู้ประเมินราคามีประสบการณ์ที่เหมาะสมในการประเมินการประเมินของสินทรัพย์ประเภทหนึ่งมิฉะนั้นเขาจำเป็นต้องเห็นคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

มาตรฐานผู้ประเมินผู้ประเมินที่จะมีความสามารถในการทำความเข้าใจกระบวนการให้ยืม ผู้ประเมินราคาจะต้องมีความเข้าใจทั่วไปเกี่ยวกับธนาคารและข้อกำหนดอื่น ๆ สถาบันการเงินและถ้าเป็นไปได้ตามเงื่อนไขในการให้เงินกู้

3. ข้อมูลการประเมินราคาของธนาคารที่ต้องการเกี่ยวกับเรื่องของเงินฝากเมื่อพิจารณาถึงสินทรัพย์ของอสังหาริมทรัพย์เป็นธุรกรรมสินเชื่อเพื่อทำการตัดสินใจเครดิตไปยังธนาคารมีความจำเป็นต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับลักษณะของวัตถุดังต่อไปนี้:

- & nbsp- & nbsp-

a) สภาพคล่องนอกเหนือไปจากความเป็นไปได้หลักในการใช้ทรัพย์สินในการฝากเงินเนื่องจากสถานการณ์ทางกฎหมายธนาคารมีความสนใจในหลักการและความเร็วของการดำเนินการของวัตถุ - I.e. สภาพคล่องของเขา

สภาพคล่องของเรื่องจำนำที่มีศักยภาพเป็นลักษณะที่สำคัญที่สุดของวิสัยทัศน์ของการประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับบทบัญญัติ ข้อผิดพลาดในการกำหนดระดับของสภาพคล่องมีความสำคัญอย่างเพียงพอสำหรับธนาคาร

สภาพคล่องของทรัพย์สินนั้นมีลักษณะวิธีการที่วัตถุสามารถแลกเปลี่ยนเป็นเงินได้อย่างรวดเร็ว I.e. ขายในราคามูลค่าตลาดที่เพียงพอในตลาดเปิดในบริบทของการแข่งขันเมื่อคู่สัญญาของการทำธุรกรรมอย่างชาญฉลาดมีข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดและไม่มีสถานการณ์พิเศษในการทำธุรกรรม

ลักษณะเชิงปริมาณของสภาพคล่องอาจเป็นเวลาของการเปิดเผยของตลาดของวัตถุ I.e. เวลาที่ต้องใช้ในการขายวัตถุในการเปิดและ ตลาดการแข่งขัน ที่มูลค่าตลาด ในความสัมพันธ์กับคำแนะนำเหล่านี้สันนิษฐานว่าเวลาที่ได้รับสารไม่รวมถึงเวลาที่จำเป็นสำหรับการรวมอย่างเป็นทางการ (การออกแบบการลงทะเบียน) ของธุรกรรมการขาย I.E

ระยะเวลาการเปิดรับเป็นเวลาปกติจากช่วงเวลาของการโพสต์ข้อเสนอสาธารณะเพื่อขายโรงงานก่อนที่จะยอมรับผู้ขายและการตัดสินใจของผู้ซื้อในการทำข้อตกลง

ขอแนะนำให้มีลักษณะสภาพคล่องแบ่งออกเป็นกลุ่มแยกต่างหากขึ้นอยู่กับความเป็นไปได้ของการดำเนินการและระยะเวลาการขายที่คาดการณ์ไว้ การไล่ระดับสภาพคล่องของทรัพย์สินดังต่อไปนี้ขึ้นอยู่กับช่วงเวลาของการดำเนินการ (ตารางที่ 1)

- & nbsp- & nbsp-

วัตถุประสงค์หลักของการไล่ระดับสีที่เสนอคือการใช้งานของธนาคารในภายหลังในกระบวนการกำหนดมูลค่าหลักประกัน ประโยชน์การทำงานของการสำเร็จการศึกษาดังกล่าวส่วนใหญ่เป็นไปได้ที่จะเปรียบเทียบสภาพคล่องบางอย่างกับมูลค่าของส่วนลดการชำระบัญชีและการรวมที่ตามมาของมันเป็นส่วนประกอบในส่วนลดจำนอง ระดับสภาพคล่องที่สูงขึ้นสอดคล้องกับส่วนลดขนาดเล็กและส่วนลด

สภาพคล่องขึ้นอยู่กับการปรากฏตัวและมูลค่าของความต้องการอสังหาริมทรัพย์เป็นหลัก

ตัวอย่างเช่นคุณสมบัติการซื้อขายที่ตั้งอยู่บนทางหลวงที่มีชีวิตชีวาอยู่ในความต้องการในตลาดเสมอและสามารถขายได้ในระยะเวลาที่ จำกัด ในราคาใกล้เคียงกับตลาด เป็นตัวอย่างทางเลือกการผลิตอสังหาริมทรัพย์ในเมืองอุตสาหกรรมซึ่งยังคงเป็นมรดกของโซเวียต ยุคอุตสาหกรรม. ความต้องการอสังหาริมทรัพย์ดังกล่าวค่อนข้างเล็ก

ปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลต่อสภาพคล่องคือ:

ความยืดหยุ่นของความต้องการทรัพย์สินประเภทนี้ ตัวอย่างเช่น, พื้นที่นั่งเล่น. ในกรณีที่ไม่มีการขาดดุลและมีการเสนอที่อยู่อาศัยที่ค่อนข้างใหญ่ในตลาดการลดราคาที่ค่อนข้างเล็กจะนำไปสู่การเพิ่มขึ้นของจำนวนคนที่ต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย ข้อสรุปที่คล้ายกันสามารถทำในความสัมพันธ์กับสินค้าเช่นผลิตภัณฑ์กลิ้งโลหะหรือปิโตรเลียม

สถานะของทรัพย์สิน ใน มากกว่า หมายถึงอุปกรณ์ ตามกฎแล้วอุปกรณ์เก่าและสึกหรอเป็นของเหลวน้อยกว่าที่ค่อนข้างใหม่ซึ่งไม่ต้องการค่าใช้จ่ายในการกู้คืนขนาดใหญ่

การปฏิบัติตามเทคโนโลยีที่ทันสมัย ปัจจัยมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับอุปกรณ์เทคโนโลยี ตัวอย่างที่โดดเด่นที่สุดคือเทคนิคคอมพิวเตอร์ เมื่อพิจารณาถึงอุตสาหกรรมการก่อสร้างอุปกรณ์เทคโนโลยีสามารถโดดเด่นสำหรับการผลิตวัสดุตกแต่ง เมื่อวัสดุบางชนิดถูกแทนที่ด้วยอื่น ๆ - เทคโนโลยีที่สะดวกสบายปลอดภัยปลอดภัยหรือเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมความต้องการอุปกรณ์ที่ผลิตวัสดุที่ล้าสมัยตามลำดับ ด้วยการพัฒนาแบบไดนามิกอย่างเพียงพอของพื้นที่นี้ปัจจัยที่มีไหวพริบมาก ในความสัมพันธ์กับอสังหาริมทรัพย์สิ่งอำนวยความสะดวกการค้าสามารถระบุได้กับอัตราส่วนของการซื้อขายและพื้นที่เสริมที่ไม่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีที่ทันสมัยเมื่อการซื้อขายทำ "จากล้อ"

ปรับขนาดได้ ปัจจัยนี้มีลักษณะลดลงของสภาพคล่องของอสังหาริมทรัพย์ซึ่งมีลักษณะแตกต่างจากค่าเฉลี่ยอย่างมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่นสายบรรจุขวดจำนวนมากหรือสิ่งอำนวยความสะดวกการผลิตที่มีพื้นที่ขนาดใหญ่หรือปริมาณ สินทรัพย์ดังกล่าวสามารถเป็นที่ต้องการของวงเงินที่ จำกัด ของผู้ซื้อและในการนี้เวลาการเปิดรับแสงสำหรับวัตถุดังกล่าวมีขนาดใหญ่และมีประสิทธิภาพสูงในกรณีที่ไม่มีความต้องการในหมู่ผู้เข้าร่วมตลาดรายใหญ่

จำนวน. บ่อยครั้งที่ของเหลวบ่อยครั้งในทรัพย์สินจำนวนเล็กน้อยสูญเสียสภาพคล่องเมื่อจำนวนของมวลหลักประกันเกินความจุของตลาด ตัวอย่างที่โดดเด่นที่สุดคือเครื่องตัดโลหะ เครื่องหลายเครื่องสามารถขายได้ง่ายและเครื่องหลายร้อยเครื่องไม่สามารถขายได้ในแต่ละครั้ง

ที่ตั้ง. หากทรัพย์สินตามความต้องการในตลาดอยู่ในสถานที่ที่การเคลื่อนไหวเป็นไปไม่ได้ทั้งคอนจูเกตด้วยค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสภาพคล่องของทรัพย์สินดังกล่าวจะต่ำหรือขาดหายไปมาก

ตัวอย่างเช่นอุปกรณ์ก่อสร้างในพื้นที่ห่างไกลของภาคเหนือหรือไซบีเรีย

ในบางกรณีสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องต่ำ - อุปกรณ์พิเศษสูงเสริม สถานที่อุตสาหกรรม เป็นต้น อาจได้รับสภาพคล่องในองค์ประกอบของคอมเพล็กซ์ทรัพย์สินหรือชิ้นส่วนของพวกเขา สินทรัพย์ดังกล่าวสามารถเรียกว่า "ของเหลวตามเงื่อนไข" สภาพคล่องของวัตถุดังกล่าวเกี่ยวข้องโดยตรงกับสภาพคล่องของกลุ่มเทคโนโลยีหรือ คอมเพล็กซ์การผลิตซึ่งพวกเขารวมถึง

สินทรัพย์สภาพคล่องตามเงื่อนไขสามารถรับรู้ได้เมื่อปฏิบัติตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

คอมเพล็กซ์อสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดเป็นส่วนหนึ่งของตนเองมีสภาพคล่อง

สินทรัพย์ที่อยู่ระหว่างการพิจารณาเป็นองค์ประกอบสำคัญของคอมเพล็กซ์ดำเนินการฟังก์ชั่นหลักในการทำงานของมันและไม่สามารถแยกออกจากกันโดยไม่ต้องใช้กับเจ้าของที่ซับซ้อนของความเสียหายที่ไม่สมส่วน ในเวลาเดียวกันจากมุมมองทางกฎหมายทรัพย์สินถือเป็นหน่วยอิสระ

สินทรัพย์ดำเนินงานและไม่ต้องมีการซ่อมแซมหรือซ่อมแซมอย่างมีนัยสำคัญ

ตัวบ่งชี้สภาพคล่องส่งผลกระทบต่อทางเลือกวิธีการประเมินและประเภทของมูลค่าของมูลค่า ดังนั้นจึงขอแนะนำให้ศึกษาระดับสภาพคล่องของวัตถุการประเมินเป็นหลักโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อกำหนดสูตรที่ถูกต้องของการมอบหมาย

เนื่องจากการขาดบ่อยครั้งในการเข้าถึงสาธารณะในช่วงเวลาที่เฉพาะเจาะจงของการดำเนินการตามสินทรัพย์ต่าง ๆ ด้วยวิธีที่แท้จริงในการกำหนดสภาพคล่องของทรัพย์สินคือการให้คำปรึกษากับผู้เข้าร่วมตลาด I.e. กับผู้ที่ดำเนินการสินทรัพย์ภายใต้การพิจารณาโดยตรงในตลาด ในความสัมพันธ์กับอสังหาริมทรัพย์ บริษัท อสังหาริมทรัพย์เหล่านี้ถูกนำไปใช้กับอุปกรณ์ - ผู้ผลิตหรือตัวแทนหรือตัวแทนจำหน่ายของพวกเขาเช่นเดียวกับ บริษัท ที่ขายอุปกรณ์มือสอง

b) ค่าใช้จ่าย

ครั้งที่สอง ตัวบ่งชี้ที่สำคัญ เป็นค่าใช้จ่ายของทรัพย์สิน ส่วนใหญ่มักจะตามที่กำหนด FSO หมายเลข 2 มูลค่าพื้นฐานสำหรับวัตถุประสงค์ของการจำนำคือมูลค่าตลาด ในเวลาเดียวกันธนาคารจะต้องมั่นใจว่าค่าใช้จ่ายที่ได้รับจากผู้ประเมินราคาขึ้นอยู่กับข้อมูลจริงและปฏิบัติตามข้อมูลการตลาดอย่างสมบูรณ์ ในกรณีที่มีเรื่องที่อาจเกิดขึ้นของหลักประกันไม่มีมูลค่าตลาดเนื่องจากความเป็นไปไม่ได้ของการดำเนินการอิสระในการประสานงานกับธนาคารมีการกำหนดมูลค่าอีกประเภทหนึ่ง

c) ความสำคัญของสินทรัพย์สำหรับธุรกิจของเจ้าของโดยคำนึงถึงบทบาทที่กระตุ้นของการจำนำ ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ สำหรับธนาคารคือความสำคัญของสินทรัพย์ที่อยู่ระหว่างการพิจารณาจากมุมมองของการมีส่วนร่วมในการก่อตัวของรายได้ของลูกค้ากล่าวอีกนัยหนึ่ง - ความสำคัญของธุรกิจขององค์กรปูน

การแบ่งตามเงื่อนไขของสินทรัพย์ที่อยู่ระหว่างการพิจารณาเป็นสองกลุ่ม "มีความหมาย" ที่เสนอ

ทรัพย์สินและทรัพย์สิน "ไม่สำคัญ"

วัตถุอสังหาริมทรัพย์ที่มีบทบาทชี้ขาดในกระบวนการทางธุรกิจขององค์กรสามารถนำมาประกอบกับกลุ่ม "สำคัญ" การจำหน่ายสิ่งอำนวยความสะดวกดังกล่าวข้อยกเว้นของพวกเขาจากองค์ประกอบของทรัพย์สินขององค์กรสามารถทำให้กิจกรรมทางเศรษฐกิจซับซ้อนขึ้นเพื่อหยุดที่สมบูรณ์ การสูญเสียทรัพย์สิน "สำคัญ" จะทำให้ตัวบ่งชี้ทางการเงินแย่ลงอย่างมากขององค์กรปูนและจะลดความละลายของมัน

ทรัพย์สิน "ไม่สำคัญ" ของกลุ่มสามารถนำมาประกอบกับวัตถุที่มีการจำหน่ายสินค้าจะไม่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อการผลิตและกิจกรรมทางเศรษฐกิจของผู้จำนำจะไม่ส่งผลกระทบต่อสถานะทางการเงิน

ลักษณะของความสำคัญมีบทบาทสำคัญในการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการอุตสาหกรรมในขั้นตอนการเลือกสินทรัพย์เพื่อให้แน่ใจว่าการทำธุรกรรม

d) การคาดการณ์การเปลี่ยนแปลงค่าเป็นช่วงเวลาของการให้ เงินกู้ และบางครั้งการกลับมาของพวกเขาจะเว้นระยะเวลา (สูงถึง 5 - 7 ปี) มีความจำเป็นต้องคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงมูลค่าของเรื่องของการจำนำเมื่อเวลาผ่านไป I.e. มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธนาคารจะได้รับการคาดการณ์มูลค่าของทรัพย์สินในช่วงระยะเวลาของสัญญาเงินกู้และอาจมีการอุทธรณ์ต่อไปในการฝากเงินในการจำนำ การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวจะเกิดจากแนวโน้มในตลาดคุณสมบัติของอสังหาริมทรัพย์ของตัวเอง (ตัวอย่างเช่นการสึกหรอ) ความจำเป็นในการผลิตการลงทุนเพื่อรักษาสถานะเชิงคุณภาพของทรัพย์สิน (ซ่อมแซม ฯลฯ )

จำเป็นต้องเติมเต็มการพยากรณ์ต้นทุนและขอบฟ้าของมัน ระบุไว้ในภารกิจการมอบหมาย

(e) การกำหนดจำนวนค่าใช้จ่ายร่วมกับกระบวนการกู้คืนการฝากเงินที่สำคัญเมื่อทำการแก้ปัญหาเงินกู้ส่วนหนึ่งของการจำนำเงินจำนำเป็นการประเมินต้นทุนที่เกิดจากการอุทธรณ์ต่อเรื่องของการจำนำและ การดำเนินการของมัน ค่าใช้จ่ายดังกล่าวสามารถส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อมูลค่าของส่วนลดที่เกี่ยวข้องโดยธนาคาร

ในแง่ที่เกี่ยวข้องกับการทำงานของผู้ประเมินราคาในรายการค่าใช้จ่ายที่จะประเมินอาจรวมถึง:

ต้นทุนการดำเนินงานในช่วงเวลาหนึ่ง;

การถอดชิ้นส่วนและค่าขนส่ง;

ให้คำปรึกษาและบริการตัวกลาง

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เฉพาะเจาะจงสำหรับสินทรัพย์บางประเภท

รายการและขนาดของต้นทุนดังกล่าวในกรณีส่วนใหญ่กำลังทำนาย

ภาระผูกพันในการกำหนดลักษณะข้างต้นยกเว้นค่าใช้จ่ายที่ FSO ไม่ได้กำหนดไว้ล่วงหน้า อย่างไรก็ตามรายการนี้มีข้อมูลธุรกิจของธนาคารที่จำเป็นและความพร้อมของผู้ประเมินราคาเพื่อเปิดใช้งานลักษณะเหล่านี้ในรายการพารามิเตอร์ที่กำหนดมันจะสร้างข้อได้เปรียบในการแข่งขันที่สำคัญ ความต้องการที่จะกำหนดพารามิเตอร์หรือพารามิเตอร์อื่นที่ธนาคารที่ธนาคารต้องการได้รับการเจรจาในขั้นตอนการกำหนดงานเพื่อประเมิน

4. ค่าใช้จ่ายของมูลค่าที่กำหนดไว้สำหรับวัตถุประสงค์ของการจำนำตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้ในกรณีส่วนใหญ่เมื่อประเมินคุณสมบัติของเหลวเพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำเป็นมูลค่าพื้นฐานสำหรับการคำนวณมูลค่าหลักประกันมูลค่าตลาดใช้

ในกรณีที่ธนาคารได้รับการพิจารณา โครงการลงทุนในการประสานงานกับลูกค้าและธนาคารผลการประเมินอาจเป็นมูลค่าการลงทุน

ในการใช้วิธีการสร้างแบบจำลองการลงทุนเพื่อกำหนดมูลค่าตลาดของวัตถุที่สันนิษฐานว่ารื้อถอนหรือสร้างใหม่เมื่อไม่แนะนำให้พิจารณาเพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำ

ค่าการชำระบัญชีจะถูกกำหนดโดยผู้ประเมินราคาหากลูกค้ามีความต้องการดังกล่าว ขอแนะนำให้เจรจาเทคนิคการประยุกต์ในขั้นตอนของการกำหนดงานที่ได้รับมอบหมาย

ในความสัมพันธ์กับวัตถุที่ไม่มีสภาพคล่องที่เป็นอิสระ แต่เป็นส่วนที่แยกกันไม่ออกของทรัพย์สินหรือคอมเพล็กซ์เทคโนโลยีโดยรวมสภาพคล่อง (สินทรัพย์ตามเงื่อนไข) ถูกเสนอเป็นฐานการประเมินเพื่อพิจารณามูลค่าตลาด แต่ภายใต้สมมติฐานที่ การขายสินทรัพย์เป็นไปได้เฉพาะเป็นส่วนหนึ่งของคอมเพล็กซ์อสังหาริมทรัพย์

ภายใต้ค่าใช้จ่ายนี้จะเป็นที่เข้าใจว่าส่วนแบ่งของต้นทุนของคอมเพล็กซ์ซึ่งมาที่สินทรัพย์เหล่านี้เมื่อดำเนินการที่ซับซ้อนในมูลค่าตลาด

เมื่อประเมินวัตถุของเหลวตามเงื่อนไขค่าใช้จ่ายของพวกเขาถือเป็นส่วนหนึ่งของมูลค่าของคุณสมบัติที่ซับซ้อนซึ่งพวกเขาป้อน

ดังนั้นเมื่อคำนวณมูลค่าของพวกเขาสองวิธีเป็นไปได้:

1) การกำหนดค่าของคุณสมบัติทั้งหมดที่ซับซ้อนและสัดส่วนเพื่อจัดสรรมูลค่าของวัตถุที่คาดการณ์ไว้ แนะนำวิธีการดังกล่าวเมื่อพิจารณาถึงชุดของสินทรัพย์ที่ประกอบไปด้วยคอมเพล็กซ์ส่วนใหญ่ (มากกว่าครึ่งหนึ่งของค่าใช้จ่าย);

2) การประเมินสินทรัพย์ส่วนบุคคลโดยใช้วิธีการต้นทุน เมื่อพิจารณาการสึกหรอจำเป็นต้องคำนึงถึงส่วนประกอบทั้งหมดอย่างถูกต้อง ตัวเลือกนี้ใช้ได้กับองค์ประกอบแยกต่างหากของคุณสมบัติหรือคอมเพล็กซ์เทคโนโลยี ถ้าเป็นไปได้ ขายแยกต่างหาก สำหรับสินทรัพย์ดังกล่าวต้องใช้มูลค่าตลาด

เมื่อตั้งค่างานในการประเมินมีความจำเป็นต้องเจรจาอย่างชัดเจน - ค่าประเภทใดที่จะกำหนดในรายงาน

มูลค่า Cadastral ในการประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำไม่ได้ใช้

5. บรรทัดฐานและกฎเกณฑ์ทางจริยธรรมสำหรับการประเมินคำแนะนำเกี่ยวกับการมีปฏิสัมพันธ์ของผู้เข้าร่วมในกระบวนการประเมิน

ส่วนนี้ไม่มีข้อกำหนดด้านจริยธรรมทั่วไปสำหรับผู้ประเมินราคาส่วนรวมถึงคำแนะนำในส่วนของด้านจริยธรรมของผู้ประเมินราคาเนื่องจากการประเมินเฉพาะสำหรับวัตถุประสงค์ของการจำนำ

ควรคำนึงถึงในการประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำเพื่ออิสรภาพหลักการและความซื่อสัตย์มืออาชีพของผู้ประเมินราคาจำเป็นต้องมีการยกระดับ

นี่คือคำอธิบายของโอกาสในปัจจุบันของการประเมินผลกระทบของลูกค้าในผู้ประเมินราคาเพื่อส่งเสริมค่าใช้จ่ายของสินทรัพย์เพื่อให้ได้เงินกู้ยืมจำนวนมาก ในกรณีส่วนใหญ่มีเพียงตำแหน่งหลักของผู้ประเมินราคาสามารถทนต่อผลกระทบเชิงอัตวิสัยได้จากลูกค้า

ผู้ประเมินราคาจะต้องมีแนวคิดทั่วไปของกระบวนการให้สินเชื่อความต้องการของธนาคารและถ้าเป็นไปได้ตามเงื่อนไขในการให้สินเชื่อ ผู้ประเมินราคาจะต้องส่งอย่างชัดเจนว่าผลการทำงานของมันถูกใช้เพื่อสร้างโซลูชั่นทางการเงินและความเสี่ยงที่แท้จริง คุณภาพที่ไม่ดีของผู้ประเมินราคาสามารถนำไปสู่การสูญเสียทางเศรษฐกิจไม่เพียง แต่ธนาคาร แต่ยังรวมถึงผู้เข้าร่วมตลาดอื่น ๆ และประชากร

ผู้ประเมินราคาจะต้องตระหนักถึงความสามารถของมัน เมื่อแก้ไขปัญหาที่ต้องการความรู้ที่แคบอย่างมืออาชีพมีความจำเป็นต้องดึงดูดผู้เชี่ยวชาญด้านเทคนิค เป็นที่ยอมรับในกรณีเช่นนี้ที่จะ จำกัด การประเมินผู้เชี่ยวชาญที่ไม่มีเหตุผลของผู้ประเมินราคาเอง

ค่าใช้จ่ายของบริการประเมินราคาขึ้นอยู่กับนโยบายภาษีศุลกากรที่ใช้เป็นองค์ประกอบของความสัมพันธ์ตามสัญญากับลูกค้า ผู้ประเมินราคาจะต้องดำเนินนโยบายภาษีถ่วงน้ำหนักที่ทำให้มั่นใจได้ว่าคุณภาพของแรงงานของเขาเพียงพอ การทุ่มตลาดอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ในการลดลงของคุณภาพของผลการประเมินผลรวมถึงการเพิ่มขึ้นของภาษีที่ไม่สมเหตุสมผลไม่ได้มีส่วนร่วมในการพัฒนาความร่วมมือ ในกรณีที่ธนาคารไม่ได้ทำการประเมินลูกค้าโดยตรงขอแนะนำให้งดเว้นจากผลกระทบต่อการก่อตัวของค่าบริการ

ผู้ประเมินราคาจะต้องมุ่งมั่นในการพัฒนาอย่างมืออาชีพอย่างต่อเนื่องวิเคราะห์ความรู้และประสบการณ์สะสมตามแนวโน้มในตลาดปรับปรุงคุณสมบัติและดำเนินการฝึกอบรมเป็นระยะ ความช่วยเหลือที่ดีในการพัฒนาและปรับปรุงความรู้และทักษะคือการมีปฏิสัมพันธ์ในกระบวนการประเมินกับพนักงานที่มีความสามารถของหน่วยงานที่เกี่ยวข้องของธนาคาร การบำรุงรักษาฐานข้อมูลอัตโนมัติของกระบวนการเตรียมรายงานความพร้อมใช้งานของระบบการควบคุมคุณภาพใน บริษัท การเตรียมความพร้อมการวิเคราะห์ในภูมิภาคเป็นตัวบ่งชี้ถึงวุฒิภาวะระดับมืออาชีพของผู้ประเมินราคา

บ่อยครั้งที่ผู้ประเมินราคากลายเป็นที่รู้จักในการทำธุรกรรมเครดิตที่กำลังจะมาถึง การเปิดเผยข้อมูลเชิงพาณิชย์และข้อมูลอื่น ๆ ที่ไม่สามารถยอมรับได้ซึ่งอาจทำให้ลูกค้าเสียหายหรือธนาคาร ดึงดูดบุคคลที่สามในฐานะผู้เชี่ยวชาญหรือที่ปรึกษาที่เกี่ยวข้องกับความจำเป็นในการเปิดเผยข้อมูลที่เป็นความลับที่จะประสานงานกับลูกค้าและธนาคาร

เป็นที่ยอมรับไม่ได้ที่จะเสนอให้กับลูกค้าของบริการประเมินราคาเพื่อใช้บริการของธนาคารอื่นเพื่อทำธุรกรรม

เมื่อมีปฏิสัมพันธ์กับตัวแทนของลูกค้าหรือธนาคารผู้ประเมินราคาจะต้องแสดงความภักดีและชั้นเชิง เมื่อพูดถึงปัญหาและปัญหาในปัจจุบันเท่านั้นที่ยอมรับได้เฉพาะในการสร้างสรรค์และเป็นธุรกิจเท่านั้น คำแนะนำนี้อย่างเท่าเทียมกันยังใช้กับตัวแทนลูกค้าและธนาคาร

เพื่อเอาชนะปัจจัยการบิดเบือนความผิดเพี้ยนของผลลัพธ์การประเมินและปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการประเมินโดยรวมการใช้กลไกที่ธนาคารเป็นทั้งลูกค้าของการประเมินนั้นรวมอยู่ในกระบวนการประเมินผลเป็นการสนทนารายงาน และรายงานของสัญญา

พนักงานของธนาคารดำเนินการควบคุมคุณภาพของรายงานการประเมินผลทำหน้าที่เป็นถ่วงเพื่ออิทธิพลของลูกค้าและในระดับหนึ่งปกป้องผู้ประเมินราคา

สำหรับกรณีที่ธนาคารทำหน้าที่เป็นการเปรียบเทียบอัลกอริทึมการโต้ตอบทั้งหมดจะถูกนำเสนอในตาราง 2.

- & nbsp- & nbsp-

5. การนำเสนอรายงานถูกส่งไปยังลูกค้า Kazchika ที่นำเสนอโครงการมีลักษณะสำคัญหลายช่วงเวลา

ก่อนนี่เป็นรูปแบบของสัญญาไตรภาคีตามที่ธนาคารเป็นรายงานของรายงานและทำหน้าที่เป็นตัวรับงาน

ประการที่สองนี่คือการตั้งค่าการมอบหมายการประเมินในระยะเริ่มต้น สิ่งนี้ช่วยให้คุณสามารถระบุวัตถุการประเมินได้สูงสุดข้อกำหนดสำหรับวิธีการและวิธีการที่เกี่ยวข้องซึ่งสะท้อนถึงคุณสมบัติที่จำเป็น

ประการที่สามนี่คือการปรึกษาหารือในปัจจุบันในกระบวนการประเมินกับพนักงานธนาคาร

ขั้นตอนนี้ช่วยให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นใหม่ในโหมดปฏิบัติการและทำให้เป็นไปได้ที่จะใช้ผลลัพธ์ชั่วคราวเพื่อทำการตัดสินใจเครดิตโดยไม่ต้องรอการจัดทำรายงานขั้นสุดท้าย

นอกจากนี้ยังเป็นไปได้เมื่อใดในนามของเจ้าของสินทรัพย์ธนาคารควรจะถูกโอนไปยังการโอนเงินธนาคารทำหน้าที่เป็นลูกค้าของรายงาน ในกรณีนี้บริการผู้ประเมินราคาจ่ายธนาคาร ค่าชดเชยที่ตามมาต่อธนาคารแห่งต้นทุนที่เกิดขึ้นเป็นไปได้โดยข้อตกลงระหว่างธนาคารกับลูกค้าในแบบฟอร์มที่ยอมรับได้สำหรับพวกเขา ในกรณีนี้สัญญาอยู่ในรูปแบบสองด้าน

ผู้ประเมินราคาหุ้นส่วนปัจจุบันและธนาคาร - รับประกันเพื่อนธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ

6. ข้อกำหนดทั่วไปสำหรับองค์ประกอบและคุณภาพของงานในระหว่างการประเมิน สมมติฐานและข้อ จำกัด ทั่วไป

ข้อกำหนดสำหรับการประเมินที่ดำเนินการเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการสนับสนุนสินเชื่อรวมถึงวัตถุประสงค์อื่น ๆ ในกรณีทั่วไปมีให้ใน FSO และมาตรฐานของผู้ประเมินราคาด้วยตนเอง อย่างไรก็ตามวัตถุประสงค์ภายใต้การพิจารณาจะถือว่ามีความจำเพาะบางอย่างเนื่องจากเหตุผลดังต่อไปนี้

1. ในความเป็นจริงผู้บริโภคบริการประเมินราคาเป็นองค์กรสินเชื่อในขณะที่ลูกค้าของรายงานตามกฎหรือในกรณีส่วนใหญ่มีผู้จำนองที่มีศักยภาพ

2. ค่าใช้จ่ายที่กำหนดโดยผู้ประเมินราคาถือเป็นพื้นฐานสำหรับการคำนวณมูลค่าหลักประกันที่ตามมา ในขณะเดียวกันในทางตรงกันข้ามกับการประเมินอื่น ๆ วัตถุประสงค์ของสภาพคล่องของวัตถุการประเมินกำลังมาถึงก่อนในระดับที่ค่าจำนำอย่างมีนัยสำคัญขึ้นอยู่กับ

3. การตัดสินใจเครดิตเกี่ยวกับการจดจำนองธุรกรรมของธนาคารนอกเหนือจากมูลค่าพื้นฐานรู้พารามิเตอร์อีกจำนวนมากที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับค่าใช้จ่ายของการจำนำที่มีศักยภาพ (ดูส่วนที่ 3)

- & nbsp- & nbsp-

คำนึงถึงข้างต้นสำหรับผู้ประเมินราคาข้อกำหนดทั่วไปดังต่อไปนี้ควรอยู่ในการประเมิน

1) งานหลักของผู้ประเมินราคาคือการแสดงโอกาสเชิงปริมาณและเชิงคุณภาพสำหรับการตระหนักถึงวัตถุโดยประมาณ

2) ผลการประเมินส่วนใหญ่เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธนาคารดังนั้นเมื่อประเมินผู้ประเมินราคาตามที่ตกลงกับธนาคารเพื่อโต้ตอบกับผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับอนุญาต การมีปฏิสัมพันธ์นี้ไม่ได้บ่งบอกถึงความกดดันต่อผู้ประเมินราคาจากธนาคารและละเมิดหลักการของความเป็นอิสระของกิจกรรม

3) ประเภทของมูลค่าที่กำหนดในระดับของสภาพคล่องของวัตถุโดยประมาณ ดังนั้นภารกิจหลักคือการวิเคราะห์สภาพคล่องและการประสานงานกับธนาคารและลูกค้ามูลค่าของมูลค่าที่กำหนดไว้ในรายงาน

4) ในคำอธิบายของวัตถุการประเมินคุณสมบัติที่ชัดเจนควรอยู่ในการระบุวัตถุอย่างไม่น่าสงสัย ไม่อนุญาตให้ จำกัด การระบุชื่อและหมายเลขสินค้าคงคลัง

5) เมื่อพิจารณามูลค่าตลาดการคำนวณและสมมติฐานทั้งหมดควรโกหกข้อมูลการตลาดที่เชื่อถือได้และแนวโน้ม สมมติฐานโดยเฉพาะอย่างยิ่งในความเห็นของผู้เชี่ยวชาญของผู้ประเมินราคาจะต้องลดลง

6) ระบุแหล่งที่มาทั้งหมดในรายงานในแบบฟอร์มที่ช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าเพียงพอ

7) รายงานการประเมินผลควรมีปริมาณขั้นต่ำมีข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นเพื่อทำความเข้าใจความถูกต้องของผลลัพธ์ที่ได้รับ

8) เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของงานในธนาคารผลการประเมินระดับกลางในแบบฟอร์มที่ตกลงกับธนาคารอาจนำเสนอ

9) หากมีความแตกต่างที่สำคัญในผลลัพธ์ที่ได้รับการใช้วิธีการวิเคราะห์ของสาเหตุของความแตกต่างดังกล่าวและความน่าเชื่อถือที่สุดตามความเห็นที่สมเหตุสมผลของผู้ประเมินราคาผลลัพธ์ที่ได้รับการคัดเลือก

10) ไม่อนุญาตให้ประเมินวัตถุโดยผู้ประเมินราคาโดยไม่ต้องตรวจสอบวัตถุ

ภาพถ่ายของวัตถุโดยประมาณ (มีวัตถุจำนวนมากสามารถเลือกได้อย่างมีนัยสำคัญ - สำคัญที่สุด) ใน บังคับ จะต้องรวมอยู่ในแอปพลิเคชันไปยังรายงาน ภาพถ่ายควรสะท้อนให้เห็นถึงสถานะของวัตถุการประเมิน

11) ในการประสานงานกับธนาคารและลูกค้าผู้ประเมินราคาอาจกำหนดลักษณะของวัตถุการประเมินที่ไม่ได้ให้ไว้ตามข้อกำหนด มาตรฐานของรัฐบาลกลาง ประมาณการ แต่โถที่จำเป็นสำหรับการตัดสินใจ

12) การประเมินจะต้องดำเนินการภายในเวลา จำกัด ที่ไม่เกินกระบวนการสินเชื่อ เพื่อลดระยะเวลาโดยไม่สูญเสียคุณภาพผู้ประเมินราคาในขั้นตอนของการกำหนดงานของการประเมินควรเข้าใจอย่างชัดเจนเพื่อกำหนดจำนวนข้อมูลและองค์ประกอบของเอกสารที่จำเป็นสำหรับการทำงานและระบุกำหนดเวลาสำหรับการจัดหาเอกสาร และลำดับความสำคัญ

13) ในส่วนการวิเคราะห์การวิเคราะห์ส่วนการวิเคราะห์ซึ่งเป็นของวัตถุโดยประมาณควรเข้าร่วมข้อมูลต่อไปนี้:

การวิเคราะห์ กิจกรรมปัจจุบัน และแนวโน้มพื้นฐานในกลุ่มตลาดที่เกี่ยวข้อง

ย้อนหลังความต้องการในปัจจุบันและโดยประมาณสำหรับทรัพย์สินประเภทนี้ในภูมิภาค

ความต้องการที่มีอยู่และน่าจะเป็นในการใช้งานทางเลือกของวัตถุการประเมิน;

ระดับของผลกระทบต่อมูลค่าของการจำนำหรือปัจจัยที่คาดการณ์ไว้อื่น ๆ (ในช่วงเวลาของการประเมิน);

14) เมื่อใช้ วิธีการทำกำไร เมื่อสร้าง กระแสเงินสด เป็นสิ่งจำเป็นที่จะต้องพึ่งพาตัวบ่งชี้ตลาดรวมถึงในสถานการณ์เมื่อเจ้าของวัตถุสนุกกับข้อได้เปรียบของมันในสถานการณ์ที่ทำกำไรได้มากขึ้นเกี่ยวกับผู้เข้าร่วมตลาดอื่น ๆ (ประโยชน์ ฯลฯ ) ภาระผูกพันที่มีอยู่ของวัตถุ (ตัวอย่างเช่นค่าเช่า, Servitude) ซึ่งจะถูกบันทึกไว้ในการจำหน่ายของวัตถุอาจมีการบัญชีภาคบังคับในการประเมิน

- & nbsp- & nbsp-

โครงสร้างของรายงานการประเมินผลโดยคำนึงถึงลักษณะเฉพาะเนื่องจากวัตถุประสงค์ของการจำนำแนะนำในแบบฟอร์มต่อไปนี้

ส่วนที่ 1. สรุป ผลลัพธ์และข้อสรุป

นี่คือส่วนการดำเนินงานของรายงานการประเมินผลช่วยให้ผู้ใช้สามารถรับข้อมูลที่กว้างขวางและครอบคลุมเกี่ยวกับผลลัพธ์ของงานที่ดำเนินการได้ทันที ที่นี่แสดงลักษณะหลักของวัตถุการประเมินผลที่ได้รับเมื่อใช้วิธีการต่าง ๆ ในการประเมินมูลค่ารวมของวัตถุการประเมินมูลค่ารวมถึงข้อสรุปที่สำคัญและข้อเสนอแนะที่มีความสำคัญตามที่ผู้ประเมินราคาคุ้มค่าสำหรับผู้ประเมินราคา ลูกค้าและธนาคาร

ส่วนที่ 2 งานสำหรับการประเมินผล

ส่วนนี้ของรายงานมีสามส่วน

1) คำอธิบายที่ครอบคลุมของวัตถุที่มีคุณสมบัติทั้งหมดซึ่งถูกนำมาพิจารณาและควรคำนึงถึงในระหว่างการประเมิน มันถูกระบุโดยบทบาทของวัตถุของการประเมินในธุรกิจหรือกระบวนการผลิตของเจ้าของความสำคัญของมัน ต่อไปนี้ยังเป็นคำอธิบายของสิทธิ์ในทรัพย์สินในการประเมินผลและภาระผูกพันของวัตถุที่มีผลต่อมูลค่า

2) แสดงให้เห็นว่าผลลัพธ์ของการประเมินควรจะใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำ ข้อมูลเกี่ยวกับมาตรฐานการประเมินมูลค่าและเอกสารอื่น ๆ ที่ใช้ (รวมถึงคำแนะนำเหล่านี้) มันถูกกำหนดโดยแบบฟอร์ม (สปีชีส์) ของค่าที่กำหนดเช่นเดียวกับพารามิเตอร์และคุณสมบัติที่กำหนดไว้เพิ่มเติม

มันถูกระบุตามวันที่ซึ่งการประเมินผลและระยะเวลาของการปฏิบัติงานจะดำเนินการ

3) สมมติฐานที่ใช้โดยผู้ประเมินราคาและเงื่อนไขการ จำกัด ที่อาจส่งผลกระทบต่อผลการประเมินผล

ส่วนที่ 3 ข้อมูลเกี่ยวกับการประเมินและประเมินของลูกค้า

นอกเหนือจากข้อมูลที่ระบุไว้ตาม FSO หมายเลข 3 ข้อมูลเกี่ยวกับธนาคาร - ผู้รับจำนองที่มีศักยภาพในแง่ของชื่อและที่ตั้งของหน่วยอาณาเขต (ในกรณีทำงานจะดำเนินการกับสาขาของธนาคาร) หากการประเมินดำเนินการโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของธนาคารข้อมูลธนาคารจะไม่ได้ระบุ

ส่วนที่ 4 การวิเคราะห์ตลาด / ส่วนของตลาดซึ่งวัตถุประเมินผล

ผลของการวิเคราะห์ตลาด / ส่วนตลาดจะได้รับซึ่งวัตถุการประเมินที่เกี่ยวข้องกับแนวโน้มขั้นพื้นฐานช่วงราคาและปัจจัยที่มีอิทธิพลพื้นฐาน

ส่วนที่ 5. การวิเคราะห์สภาพคล่องของวัตถุการประเมิน

ส่วนที่ไม่ได้จัดทำตามมาตรฐาน แต่มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธนาคาร ส่วนนี้มีลักษณะของสภาพคล่องของวัตถุการประเมินและระยะเวลาที่คาดการณ์ไว้ในตลาด แหล่งที่มาของการกำหนดตัวบ่งชี้สภาพคล่องจะถูกระบุ

ส่วนที่ 6 การวิเคราะห์การใช้งานที่ดีที่สุด

เมื่อประเมินเพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำ การวิเคราะห์นี้ มันจะดำเนินการเฉพาะในกรณีที่มีความไม่สอดคล้องกันที่ชัดเจนของวัตถุการประเมินผลการใช้งานที่มีอยู่ ในเวลาเดียวกันการประเมินโดยคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงในวัตถุประสงค์ของวัตถุควรดำเนินการหากการนัดหมายดังกล่าวได้กำหนดไว้แล้วและชัดเจน

ส่วนที่ 7. คำอธิบายของกระบวนการประเมินผล

ส่วนให้ข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการที่ใช้รวมถึงการคำนวณทั้งหมด แนะนำให้ใช้ข้อมูลเกี่ยวกับแอนะล็อกที่ใช้คำนวณและปรับการปรับได้ในรูปแบบตาราง ข้อมูลต่อไปนี้ควรสามารถติดตามตรรกะและความถูกต้องของผลลัพธ์ได้อย่างง่ายดาย ในกรณีที่มีการใช้ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญเป็นข้อมูลที่สำคัญสำหรับมูลค่าของมูลค่ามูลค่าการประเมินผลการประเมินผลควรได้รับการวิเคราะห์ ค่านี้ สำหรับการปฏิบัติตาม สภาวะตลาดอธิบายไว้ในส่วนการวิเคราะห์ตลาด

ส่วนที่ 8 การกำหนดลักษณะเพิ่มเติม

หากสอดคล้องกับการมอบหมายการมอบหมายผู้ประเมินราคาจะกำหนดลักษณะเพิ่มเติมของวัตถุการประเมินตัวอย่างเช่นการพยากรณ์โรคของต้นทุนของเวลาหรือขนาดของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการกู้คืนข้อมูลเริ่มต้นตรรกะและผลการคำนวณจะได้รับ ในส่วนนี้. นอกจากนี้ในการประสานงานกับธนาคารและลูกค้ามูลค่าการชำระบัญชีของวัตถุการประเมินสามารถคำนวณได้ ในขณะเดียวกันก็มีความจำเป็นต้องระบุวิธีการของวิธีการที่ใช้และเหตุผลในการเลือก

ส่วนที่ 9. การประสานงานของผลลัพธ์และข้อสรุปสุดท้ายเกี่ยวกับมูลค่าของวัตถุ

การชั่งน้ำหนักผลลัพธ์ที่ได้รับจากวิธีการต่าง ๆ ทำขึ้นเมื่อไม่มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่างผลลัพธ์ หากมีความคลาดเคลื่อนที่สำคัญสาเหตุของเหตุผลจะดำเนินการและเชื่อถือได้มากที่สุดตามที่ผู้ประเมินราคาได้รับการคัดเลือก

แอปพลิเคชัน. แอปพลิเคชันไปยังรายงานตามข้อกำหนดของ FSO หมายเลข 3 ให้สำเนาเอกสารที่ใช้ เมื่อใช้เป็นแหล่งข้อมูลสิ่งพิมพ์ระดับภูมิภาคเล็ก ๆ ขอแนะนำให้รวมถึงการอ้างอิงในรายงาน แต่สำเนาของหน้าเว็บที่เกี่ยวข้อง บังคับคือการปรากฏตัวของภาพถ่ายของวัตถุโดยประมาณ

เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของกระบวนการประเมินขอแนะนำให้ส่งวัสดุสั้น ๆ ไปยังธนาคารเพื่อให้พนักงานธนาคารเข้าใจความถูกต้องของผลการประเมินก่อนที่จะได้รับรายงานหลัก

มหาวิทยาลัย "OB Chebotarenko วิจัยลักษณะของวัสดุ ferronette บนวงของการเสียรูปในสาขาไฟฟ้าที่แข็งแกร่งของการละเมิดความถี่ของการฝึกอบรม -... " สาขาของอุตสาหกรรมการท่องเที่ยวเป็นเศรษฐกิจของโรงแรม industility โรงแรม ... "ของ polymerase ... " ของ polymerase ... " ปฏิกิริยาลูกโซ่ (PCR) ด้วยการตรวจจับการผสมฟรี "แอมป์ .. "
วัสดุของเว็บไซต์นี้โพสต์เพื่อการทำความคุ้นเคยสิทธิ์ทั้งหมดเป็นของผู้เขียนของพวกเขา
หากคุณไม่เห็นด้วยกับความจริงที่ว่าวัสดุของคุณถูกโพสต์บนเว็บไซต์นี้โปรดส่งอีเมลถึงเราเราลบออกภายใน 1-2 วันทำการ

พระราชบัญญัติ บรรณาธิการ 01.01.1970

เอกสารชื่อ	"คำแนะนำที่มีระเบียบสำหรับการระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรม (การดำเนินงาน) ด้วยการขับเคลื่อนทรัพย์สินภายใต้การควบคุม (รหัส 50)" (แอป
ประเภทเอกสาร	แนวทาง
รับการยอมรับจาก	คณะกรรมการ
หมายเลขเอกสาร	22
วันที่รับการยอมรับ	01.01.1970
วันที่ของบรรณาธิการ	01.01.1970
วันที่ลงทะเบียนในกระทรวงยุติธรรม	01.01.1970
สถานะ	พระราชบัญญัติ
การตีพิมพ์	ในช่วงเวลาของการรวมอยู่ในฐานข้อมูลเอกสารไม่ได้เผยแพร่
เนวิเกเตอร์	หมายเหตุ

"คำแนะนำที่มีระเบียบสำหรับการระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรม (การดำเนินงาน) ด้วยการขับเคลื่อนทรัพย์สินภายใต้การควบคุม (รหัส 50)" (แอป

ได้รับการอนุมัติ
คณะกรรมการของ ARB ในปัญหา P / FT
(การประชุมโปรโตคอลของคณะกรรมการ
n 22 จาก 01/27/2010)

คำแนะนำเหล่านี้ได้รับการพัฒนาโดยคณะกรรมการของสมาคมธนาคารรัสเซียในระดับกะทัดรัดของรายได้ที่ได้รับจากความผิดทางอาญาและการก่อการร้ายทางการเงินเพื่อชี้แจงข้อกำหนดของกฎหมายในการตอบโต้การควบคุมรายได้ที่ได้รับจากความผิดทางอาญาและการก่อการร้ายทางการเงิน การดำเนินการควบคุมภายในเมื่อระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงาน (เกี่ยวข้องกับ คุณสมบัติที่สามารถเคลื่อนย้ายได้ (รหัสกลุ่ม 50)

เงินสดที่นำมาใช้จากบุคคลนั้นให้เครดิตกับบัญชีพิเศษของเช่นนี้ องค์กรการค้า - ตัวแทนการชำระเงิน (บัญชี N 40821 - "ตัวแทนการชำระเงิน, ตัวแทนธนาคาร") จากภายหลังดำเนินการแปลที่เกี่ยวข้องกับผู้รับการชำระเงินในนามของบุคคล หากการดำเนินการที่ระบุดำเนินการในนามของแต่ละบุคคลจะดำเนินการในจำนวนเท่ากับหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิลแล้วการดำเนินการดังกล่าวอาจมีการควบคุมภาคบังคับและเป็น Rosfinmonitoring จำเป็นต้องส่ง OES ด้วยรหัส 5004 ข้อมูล เกี่ยวกับบุคคลทางกายภาพสามารถระบุได้ว่าเป็น เอกสารโดยประมาณและในการลงทะเบียนการชำระเงินซึ่งมาพร้อมกับการชำระเงินรวม ที่:

ในส่วน "ข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่ดำเนินการกับ เงินสด หรือทรัพย์สินอื่น ๆ "ระบุข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลทางกายภาพที่ได้รับความไว้วางใจจากตัวแทนการชำระเงินเพื่อถ่ายโอน

ในส่วน "ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับการทำธุรกรรมด้วยเงินสดหรือทรัพย์สินอื่น" ระบุข้อมูลของบุคคลซึ่งโอนเป็นเงินสดตามคำแนะนำของบุคคล

ในส่วน "ข้อมูลเกี่ยวกับตัวแทนของบุคคลที่ดำเนินการกับเงินสดหรือทรัพย์สินอื่น ๆ ทนายความตัวแทนผู้บัญชาการที่มีผู้ดูแลผลการดำเนินการในนามของบุคคลที่ดำเนินการหรือในผลประโยชน์หรือ โดยบัญชีของเขาเนื่องจากอำนาจตามทนายความสัญญากฎหมายหรือการเน้นที่ได้รับอนุญาต ร่างกายของรัฐ หรือรัฐบาลท้องถิ่น "ระบุข้อมูลเกี่ยวกับนิติบุคคล - ตัวแทนการชำระเงินซึ่งแปลในนามของบุคคล

5. ซื้อขายและขายโลหะมีค่าและหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าว

<*> โลหะมีค่า - ทองคำทองเงินทองคำขาวและแพลตตินัม (Palladium, Iridium, Rhodium รูทีเนียมและ OSMIUM)

โลหะมีค่าสามารถอยู่ในสภาพใด ๆ ในรูปแบบรวมถึงในรูปแบบพื้นเมืองและสิ่งที่เกี่ยวข้องเช่นเดียวกับในวัตถุดิบโลหะผสมผลิตภัณฑ์กึ่งสำเร็จรูปผลิตภัณฑ์อุตสาหกรรมสารประกอบเคมีเครื่องประดับและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เหรียญกระพุ้งและการผลิตและการบริโภคของเสีย .

หินมีค่าเป็นเพชรธรรมชาติมรกตทับทิมแซฟไฟร์และอเล็กซันไนท์รวมถึงไข่มุกธรรมชาติในชีส (ธรรมชาติ) และแบบฟอร์มแปรรูป การศึกษาอำพันที่เป็นเอกลักษณ์เท่ากับหินที่มีค่าในลักษณะที่จัดตั้งขึ้นโดยรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย

เพชรธรรมชาติรวมถึงเพชรที่ยังไม่ได้ประมวลผลและการรักษาหรือการรักษาบางส่วน (เพชรเพชรเพชร) รวมถึงรางวัล - สกัดจากการใช้จ่ายหรือได้มาจากการทำงานของเครื่องมือที่มีเพชร

เครื่องประดับ - ผลิตภัณฑ์ที่ทำจาก โลหะมีค่า และโลหะผสมของพวกเขาด้วยเม็ดมีดจากหินมีค่ารวมถึงที่น่าจดจำครบรอบปีและสัญญาณและเหรียญอื่น ๆ ยกเว้นรางวัลสถานะที่กำหนดไว้ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียและพระราชกฤษฎีกาของประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

(รหัสการทำงาน 5005)

5.1 ธุรกรรมธนาคารกับบุคคลในการซื้อและขายโลหะมีค่า

5.1.1 การระบุธุรกรรมการซื้อ / ขายของโลหะมีค่าเท่ากับหรือเกินกว่าหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิล (หรือเท่ากับจำนวนเงินที่อยู่ในสกุลเงินต่างประเทศเทียบเท่ากับ 600,000 รูเบิลหรือเกินกว่า) เมื่อดำเนินการต่อไปนี้:

การไหลของเงินทุนที่ค่าใช้จ่ายของบุคคลจากการขายมิติแท่งมิติเหรียญที่น่าจดจำและสะสมได้เช่นเดียวกับการขายโลหะมีค่าจากบัญชีโลหะที่ไม่มีตัวตน (ต่อไปนี้ - อ้อม);

การโอนเงินจากบัญชีบุคคลสำหรับการซื้อแท่งวัด, เหรียญที่น่าจดจำและสะสมได้เช่นเดียวกับการซื้อโลหะมีค่าด้วยการลงทะเบียนใน OMS;

ทำให้แต่ละคนอยู่ที่แคชเชียร์ของธนาคารแห่งเงินสดเพื่อซื้อแท่งวัด, เหรียญที่น่าจดจำและสะสมได้เช่นเดียวกับการซื้อโลหะมีค่ากับการลงทะเบียนใน OMS;

การออกเป็นรายบุคคลจากการลงทะเบียนเงินสดของธนาคารแห่งเงินทุนสำหรับบาร์การวัดที่ขาย, เหรียญที่น่าจดจำและสะสมได้เช่นเดียวกับโลหะมีค่าบัดกรีกับ OMS

5.1.2 เมื่อส่งไปยัง rosfinmonitoring ของข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อ / ขายสำหรับเงินสดรูเบิลกับบุคคลที่น่าจดจำและสะสมเหรียญแท่งวัดใน OES ในฟิลด์ "Date of Operation" วันที่ของคำสั่งของตำบล / ค่าใช้จ่ายที่ติดอยู่ ซึ่งสอดคล้องกับวันที่แอปพลิเคชันสำหรับการซื้อเหรียญแท่งและในฟิลด์ "จำนวนการดำเนินงาน" คือค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเหรียญที่ได้รับ / ขายโดยบุคคล, แท่งที่ระบุไว้ในคำสั่งของตำบล / ค่าใช้จ่าย

5.1.3 เมื่อส่งไปยังข้อมูล Rosfinmonitoring เกี่ยวกับการซื้อ / ขายบุคคลจากใบแจ้งหนี้ / ไปยังบัญชีในการแบ่งเขตของธนาคารของอนุสรณ์และสะสมเหรียญแท่งมิติใน OES ในฟิลด์ "วันที่ดำเนินการ" วันที่อนุสรณ์ คำสั่งซื้อที่ติดอยู่และในฟิลด์ "จำนวนการดำเนินงาน" - ค่าใช้จ่ายที่ได้รับ / ขายเหรียญแท่งที่ระบุไว้ใน ordere

5.1.4 เมื่อส่งไปยังข้อมูล Rosfinmonitoring เกี่ยวกับการซื้อ / ขายบุคคลที่มีค่าของโลหะมีค่าพร้อมการลงทะเบียน / ตัดออกด้วย OMS ใน OES วันที่ทำงานจะถูกวางในวันที่ดำเนินการซื้อและขายโลหะภายใต้ สัญญาของบัญชี "โลหะ" ปัจจุบันและในฟิลด์ "การดำเนินงาน" - ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของโลหะที่ระบุในคำสั่งนี้

5.2 ธุรกรรมธนาคารกับนิติบุคคลเพื่อขายโลหะมีค่า

5.2.1 การทำธุรกรรมต่อไปนี้ของการซื้อ / การขายโลหะมีค่าอาจมีการตรวจจับจำนวนเท่ากับหรือเกิน 600,000 รูเบิล (หรือจำนวนเงินที่เท่าเทียมกันในสกุลเงินต่างประเทศเทียบเท่ากับ 600,000 รูเบิลหรือสูงกว่า):

ซื้อโลหะมีค่าในนิติบุคคล (รวมถึงผู้ใช้ดินชั้นล่างจากธนาคารแห่งรัสเซีย);

ซื้อโลหะมีค่าในต่างประเทศและ ตลาดรัสเซีย เมื่อทำธุรกรรมกับโลหะ (รวมถึงการทำธุรกรรมอนุญาโตตุลาการรวมถึงรายการตามข้อตกลงของคณะกรรมการสรุปกับลูกค้า);

การขายโลหะมีค่าไปยังนิติบุคคล (รวมถึงธนาคารแห่งรัสเซีย);

การขายโลหะมีค่าในตลาดต่างประเทศและรัสเซียเมื่อทำธุรกรรมกับโลหะ (รวมถึงการทำธุรกรรมอนุญาโตตุลาการรวมถึงรายการตามสัญญาของคณะกรรมาธิการสรุปกับลูกค้า)

5.2.2 เมื่อส่งไปยังข้อมูล Rosfinmonitoring เกี่ยวกับการซื้อโลหะมีค่า นิติบุคคล - ผู้ใช้ Subsoil ใน OES ในฟิลด์ "วันที่ทำงาน" ติดอยู่ในวันที่สรุปของการทำธุรกรรมในฟิลด์ "จำนวนการดำเนินงาน" - จำนวนเงินทั้งหมดค้ำประกันโดยพรรคโลหะและในสนาม " ข้อมูลเพิ่มเติม"รายละเอียดของสัญญาจะถูกระบุ

5.2.3 เมื่อส่งไปยังข้อมูล Rosfinmonmonitoring เกี่ยวกับการซื้อ (ขาย) ของโลหะมีค่าในนิติบุคคลที่ไม่ใช่องค์กรสินเชื่อ (ยกเว้นนิติบุคคล - ผู้ใช้ชั้นล่าง) ใน OES ในฟิลด์ "วันที่ดำเนินการ" วันที่ จากการสรุปสัญญาจัดทำขึ้นหรือวันที่มีผลต่อการบังคับของสัญญา (หากมันแตกต่างจากวันที่สรุปของเขา) หรือวันที่ได้รับการยืนยันคือใบแจ้งหนี้ (เมื่อดำเนินการตามสัญญาการขาย) และใน ฟิลด์ "จำนวนเงินของการดำเนินการ" - จำนวนเงินทั้งหมดที่ระบุในสัญญา / ใบแจ้งหนี้ที่ผู้ซื้อจ่ายให้กับผู้ขายบนพื้นฐานของข้อมูลที่ได้จากการแบ่งเขตของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการบัญชีการดำเนินงานด้วยโลหะมีค่า .

5.2.4 เมื่อส่งไปยัง Rosfinmonitoring ของข้อมูลเกี่ยวกับการซื้อ (ขาย) ธนาคารแห่งโลหะมีค่าในตลาดต่างประเทศและรัสเซียรวมถึงการซื้อ (ขาย) ของโลหะมีค่าบนพื้นฐานของสัญญาของคณะกรรมาธิการสรุปกับลูกค้าใน OES ใน " วันที่ของการดำเนินการ "ฟิลด์ที่ติดอยู่ในวันที่สรุปของการทำธุรกรรมและในฟิลด์" จำนวนการดำเนินการ "- จำนวนของการทำธุรกรรม

5.3 การทำธุรกรรมของการขายและการขายโลหะมีค่าหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวที่ดำเนินการโดยลูกค้าของธนาคารด้วยการตั้งถิ่นฐานผ่านธนาคาร

5.3.1 การตรวจหาการซื้อ / ขายโลหะมีค่าของหินมีค่าเครื่องประดับจากพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวในจำนวนเท่ากับหรือเกินกว่าหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิล (หรือเท่ากับจำนวนเงินในสกุลเงินต่างประเทศเทียบเท่ากับ 600,000 รูเบิลหรือเกินกว่า) เมื่อดำเนินการต่อไปนี้:

การโอนเงินจากบัญชีลูกค้าหากจากคำแนะนำการชำระเงินเป็นไปตามการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับการซื้อโลหะมีค่าหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาหรือเศษผลิตภัณฑ์ดังกล่าว

ใบเสร็จรับเงินของเงินทุนให้กับบัญชีของลูกค้าหากจากคำแนะนำการชำระเงินดังนี้การดำเนินการนี้เกี่ยวข้องกับการขายโลหะมีค่าหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาหรือเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าว

การแปลโดยไม่มีการเปิด บัญชีธนาคาร เงินทุนในแต่ละบุคคลหากจากคำแนะนำการชำระเงินเป็นไปตามการดำเนินงานเกี่ยวข้องกับการซื้อโลหะมีค่าหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขา

ใบเสร็จรับเงินของเงินทุนให้กับบุคคลที่ไม่มีบัญชีต่อธนาคารหากจากคำแนะนำการชำระเงินตามที่ได้รับเงินจากการขายโลหะมีค่าหินล้ำค่าเครื่องประดับของพวกเขา

ค่าธรรมเนียมเงินสดที่บัญชีลูกค้า - นิติบุคคลหรือผู้ประกอบการรายบุคคลหากจากการประกาศเงินสมทบเงินสดดังต่อไปนี้เงินที่ได้รับจากการทำธุรกรรมจากการขายโลหะมีค่าหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาหรือเศษผลิตภัณฑ์ดังกล่าว<*>.

<*> รายได้ของร้านขายเครื่องประดับไม่อยู่ภายใต้การควบคุมภาคบังคับ

5.3.2 ถ้ามีความสัมพันธ์ การดำเนินการชำระเงินดำเนินการโดยลูกค้าบนพื้นฐานของสัญญาสำหรับการซื้อ / การขายโลหะมีค่าหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวพนักงานของธนาคารเกิดความสงสัยที่สมเหตุสมผลว่าจะถูกระงับ (ฟอก) ของ รายได้ที่ได้รับจากอาชญากรหรือการก่อการร้ายทางการเงินคุณควรติดต่อลูกค้าด้วยการร้องขอเพื่อให้สำเนาของสัญญาที่เกี่ยวข้องหรือสารสกัดจากมัน ธนาคารมีสิทธิ์ส่งข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินการดังกล่าวไปยัง Rosfinmonitoring ด้วยรหัส 6001

5.3.3 หากในช่วงเวลาของการดำเนินการชำระบัญชีของลูกค้าธนาคารมีสัญญาที่เกี่ยวข้อง (สัญญา) ของการซื้อ / การขายโลหะมีค่าหินมีค่าเครื่องประดับและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวจำนวนทั้งหมดที่เท่ากับหรือ เกินกว่า 600,000 รูเบิล (หรือเทียบเท่ากับสกุลเงินต่างประเทศ) โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงินที่ดำเนินการโดยประมาณที่เฉพาะเจาะจงมีความจำเป็นต้องส่ง OEC ไปยัง Rosfinmonitoring ด้วยรหัส 5005 ในเวลาเดียวกันใน OES:

ในฟิลด์ "จำนวนการดำเนินการ" หมายถึงจำนวนของการทำธุรกรรม (ภายใต้สัญญา);

ในฟิลด์ "วันที่ดำเนินการ" - วันที่สรุปสัญญาหรือวันที่มีผลต่อการบังคับของสัญญา (ถ้ามันแตกต่างจากวันที่สรุป) หรือวันที่ได้รับการยืนยันคือใบแจ้งหนี้ (เมื่อดำเนินการดำเนินการ ขึ้นอยู่กับข้อตกลงการขาย);

ฟิลด์ "วัตถุประสงค์ของการชำระเงิน" ระบุรายละเอียดของเอกสาร (สัญญาสัญญา) ซึ่งเป็นพื้นฐานสำหรับการดำเนินการ

ฟิลด์ "ข้อมูลเพิ่มเติม" ระบุข้อมูลในวันที่รับของสถาบันเครดิตของเอกสารเหล่านี้

5.4 หากธนาคารมีสัญญา (สัญญา) ของการซื้อการซื้อและการขายโลหะมีค่าและหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าว (เป็นเจ้าของหรือลูกค้าของพวกเขา) ซึ่งราคาที่เฉพาะเจาะจงของการทำธุรกรรมไม่ได้ ก่อตั้งขึ้นและมีเพียงวิธีการสำหรับคำจำกัดความกำหนดเวลาและขั้นตอนในการคำนวณสำหรับโลหะมีค่าและหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาและเศษผลิตภัณฑ์ดังกล่าวมีความจำเป็นต้องควบคุมการชำระเงินในการทำธุรกรรมดังกล่าวด้วยผลลัพธ์ที่เพิ่มขึ้นและส่ง ข้อมูลการทำธุรกรรมไม่เกินวันถัดจากวันที่จำนวนเงินทั้งหมดจะเท่ากับหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิล (เทียบเท่ากับสกุลเงินต่างประเทศ) ที่:

ฟิลด์ "จำนวนการใช้งาน" ระบุจำนวนเงินทั้งหมดของการชำระเงินสะสม

ใน "วันที่ดำเนินการ" - วันที่ชำระเงินครั้งสุดท้าย

ในฟิลด์ "วัตถุประสงค์ของการชำระเงิน" - รายละเอียดของเอกสารที่เป็นพื้นฐานสำหรับการดำเนินการ;

ในฟิลด์ "ข้อมูลเพิ่มเติม" - ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินทั้งหมดของการชำระเงินสะสมทั้งหมดและระยะเวลาที่ดำเนินการเพิ่มขึ้นของผลการเพิ่มขึ้น

ในกรณีนี้ภาระหน้าที่ของรายงานต่อ Rosfinmonitoring เกี่ยวกับการดำเนินงานการชำระเงินที่ตามมาภายใต้สัญญาการซื้อ / การขายโลหะมีค่าหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวไม่เกิดขึ้น

5.5 หากธนาคารไม่มีข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับการทำธุรกรรมการซื้อ / การขายของโลหะมีค่าหินมีค่าเครื่องประดับจากพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวบริเวณสำหรับทิศทางของ rosfinmonitoring ของ OES ด้วยรหัส 5005 ไม่ได้เกิดขึ้น .

5.6 เมื่อส่งข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานของการซื้อการซื้อและการขายโลหะมีค่าและอัญมณีเครื่องประดับของพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวในส่วน "ข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลที่ทำเงินด้วยเงินหรือทรัพย์สินอื่น ๆ " ระบุข้อมูลของบุคคล ที่ถ่ายโอนโลหะมีค่า (หินมีค่า) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการขายและการขายโลหะมีค่าและหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าวในส่วน "ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับการทำธุรกรรมด้วยเงินสดหรือทรัพย์สินอื่น ๆ " บ่งชี้ ข้อมูลของบุคคลที่ได้รับโลหะมีค่า (หินล้ำค่า) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการขายและการขายโลหะมีค่าและหินมีค่าเครื่องประดับของพวกเขาและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าว

6. การได้รับเงินในรูปแบบของค่าธรรมเนียมสำหรับการมีส่วนร่วมในลอตเตอรี, กระเป๋า (การเดิมพันร่วมกัน) และเกมที่มีความเสี่ยงอื่น ๆ รวมถึงในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์และการจ่ายเงินสดในรูปแบบของการชนะที่ได้รับจากการเข้าร่วมในเกมที่ระบุ

รหัสการดำเนินงาน 5006)

6.1 ภายใต้เกมที่ใช้ความเสี่ยงเป็นเกมของ Toter การมีส่วนร่วมในลอตเตอรี Game of Casino (รูเล็ต, เกมไพ่, กระดูก) และเกมอื่น ๆ รวมถึง แบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ด้วยการชำระเงินของกำไรเงินสดที่ได้รับจากการมีส่วนร่วมในเกมเหล่านี้ ในเวลาเดียวกันนิติบุคคลทางกฎหมายหรือผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถเป็นผู้จัดงานของเกมและผู้เข้าร่วมของเกมอาจเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลที่ทำหน้าที่เป็นผู้เล่น

6.2 การปล่อยตัวขึ้นอยู่กับการดำเนินการเพื่อรับผู้จัดงานของเกมที่ธนาคารแห่งธนาคารเงินสดในรูปแบบของค่าธรรมเนียมสำหรับการเข้าร่วมในเกมที่มีความเสี่ยงและการดำเนินงานเพื่อจ่ายเงินในรูปแบบของผู้ชนะของเกมที่ระบุหากจำนวนเงิน ของการดำเนินการเท่ากับหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิล (หรือเท่ากับจำนวนเงินในสกุลเงินต่างประเทศเทียบเท่ากับ 600,000 รูเบิลหรือสูงกว่า) โดยเฉพาะการดำเนินงานดังกล่าวเป็นของ:

การรับเข้าบัญชีของลูกค้าหรือลูกค้าของธนาคารเงินสดในรูปแบบของการชนะที่ได้รับจากการมีส่วนร่วมในลอตเตอรีซึ่งเป็นกระเป๋า (การเดิมพันร่วมกัน) และเกมที่มีความเสี่ยงอื่น ๆ

การเข้าบัญชีของผู้จัดงานของเกมของลูกค้าลูกค้าลูกค้าที่ได้รับในรูปแบบของค่าธรรมเนียมสำหรับการมีส่วนร่วมในลอตเตอรี, กระเป๋า (การเดิมพันร่วมกัน) และเกมที่มีความเสี่ยงอื่น ๆ

การถ่ายโอนเงินสดโดยผู้จัดงานของเกมของลูกค้าของธนาคารในรูปแบบของการชนะที่ได้รับจากการมีส่วนร่วมในลอตเตอรี, กระเป๋า (การเดิมพันร่วมกัน) และเกมที่มีความเสี่ยงอื่น ๆ เกมที่มีความเสี่ยง;

การโอนเงินโดยบุคคลที่ถูกกฎหมายหรือบุคคลธรรมดา - ลูกค้าธนาคารในรูปแบบของค่าธรรมเนียมสำหรับการมีส่วนร่วมในลอตเตอรีซึ่งเป็นกระเป๋า (การเดิมพันร่วมกัน) และเกมอื่น ๆ ตามเกมความเสี่ยงในการจัดงานเกม

ค่าเงินสดโดยผู้จัดงานของเกมของลูกค้าของธนาคารในรูปแบบของรายได้ที่ได้รับจากลอตเตอรี, Tote (การซื้อขายร่วมกัน) และเกมที่มีความเสี่ยงอื่น ๆ

รหัสการดำเนินงาน 5007)

7.1 เงินกู้เป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นการโอนเงินโดยฝ่ายหนึ่ง (ผู้ให้กู้) ในทรัพย์สินของอีกฝ่าย (ผู้กู้) ของเงินหรือสิ่งอื่น ๆ ที่กำหนดโดยสัญญาณทั่วไปซึ่งผู้กู้ดำเนินการคืนเงินตามจำนวนเงินที่เท่ากัน ( จำนวนเงินกู้) หรือจำนวนสิ่งอื่นที่เท่ากันที่พวกเขาได้รับชนิดเดียวกันและคุณภาพ

หลักการพื้นฐานของเงินกู้เป็นหลักการของการชำระคืนผู้กู้มีภาระผูกพันที่จะต้องคืนเงินกู้จำนวนเงินกู้ที่ได้รับตรงเวลาและในลักษณะที่ให้ไว้ในสัญญาเงินกู้

ในอัตราดอกเบี้ยปลอดดอกเบี้ยรับรู้เป็นเงินกู้หากสัญญาสำรองเผื่อการจัดตั้งขึ้นโดยตรงว่าเงินกู้ยืมเป็นอัตราดอกเบี้ยปลอดดอกเบี้ยหรือดอกเบี้ยสำหรับการใช้เงินกู้เป็น 0%

เงินให้สินเชื่อที่น่าสนใจควรรวมถึงการดำเนินงานเกี่ยวกับการตั้งสำรอง / ใบเสร็จรับเงินจากนิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อความช่วยเหลือทางการเงิน (รวมถึงความช่วยเหลือทางการเงินชั่วคราว) หากตามเงื่อนไขของสัญญามันเป็นผลกำไรที่กลับมาและดอกเบี้ยของผลรวม . สัญญาเงินกู้ที่ไม่มีขนาด อัตราดอกเบี้ยถือเป็นเงินกู้ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นตามข้อกำหนดของมาตรา 809 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

7.2 ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานภายใต้สัญญาสินเชื่อปลอดดอกเบี้ยอาจมีการส่งไปยัง Rosfinmonmonitoring หากจำนวนเงินเท่ากับหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิล (หรือเท่ากับจำนวนเงินในสกุลเงินต่างประเทศเทียบเท่ากับ 600,000 รูเบิลหรือสูงกว่า) และในลักษณะของมัน) การดำเนินการคือ:

ค่าเข้าชมบัญชีธนาคารของธนาคาร - นิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อบุคคลหรือผู้ประกอบการเงินสดรายบุคคลที่ได้รับภายใต้สัญญาเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยซึ่งได้รับนิติบุคคลที่ไม่ได้เป็นสถาบันสินเชื่อหรือ ผู้ประกอบการรายบุคคล

โอนจากบัญชีธนาคารของธนาคาร - นิติบุคคลที่ไม่ใช่สถาบันสินเชื่อหรือผู้ประกอบการเงินสดรายบุคคลหากมีการแต่งตั้งการชำระเงินที่ลูกค้าให้เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยแก่นิติบุคคล ผู้ประกอบการรายบุคคล หรือใบหน้าทางกายภาพ

เนื่องจากสัญญาเงินกู้เป็นของจริงฉัน ถือว่าเป็นข้อสรุปจากช่วงเวลาของการถ่ายโอนเงินจริงหรือสิ่งอื่น ๆ (วรรค 1 ของงานศิลปะ 807 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) การส่งข้อมูลไปยังธนาคารควรดำเนินการแยกต่างหากสำหรับการดำเนินงานแต่ละครั้ง บทบัญญัติของเงินกู้โดยไม่คำนึงว่าการดำเนินการเหล่านี้ได้รับการตกแต่งด้วยสัญญาหนึ่งสัญญาหรือมากกว่านั้น

7.3 หากมีความสงสัยที่สมเหตุสมผลเกี่ยวกับการดำเนินงานการชำระเงินที่ลูกค้าดำเนินการตามสัญญาเงินกู้พนักงานของธนาคารมีความสงสัยอย่างสมเหตุสมผลว่าจะมีการจัดทำขึ้นเพื่อให้การฟอกเงิน (การฟอกเงิน) รายได้ที่ได้รับจากอาชญากรหรือการก่อการร้ายทางการเงิน ติดต่อลูกค้าด้วยคำขอเพื่อให้สำเนาของสัญญาที่เกี่ยวข้องหรือสารสกัดจากมัน ธนาคารมีสิทธิ์ส่งข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินการดังกล่าวไปยัง Rosfinmonitoring ด้วยรหัส 6001

7.4 หากคำแนะนำการชำระเงินมีรายละเอียดของสัญญาเงินกู้เฉพาะและลักษณะของการดำเนินงาน (ใบเสร็จรับเงินการชำระคืนเงินกู้) โดยไม่ระบุเงื่อนไขสำหรับการตั้งสำรอง (ร้อยละหรือสินเชื่อปลอดดอกเบี้ย) การดำเนินการดังกล่าวถือเป็นเงินกู้ ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นตามข้อกำหนดของข้อ 809 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย<*>.

<*> ในกรณีที่ไม่มีระยะเวลาที่น่าสนใจในสัญญาขนาดของพวกเขาจะถูกกำหนดโดยการให้กู้ยืมที่มีอยู่ในสถานที่ที่อยู่อาศัยและหากผู้ให้กู้เป็นนิติบุคคล ณ สถานที่ตั้งของเขา ดอกเบี้ยธนาคาร (อัตราการรีไฟแนนซ์) ในวันที่ชำระเงินโดยผู้กู้จำนวนหนี้หรือส่วนที่เกี่ยวข้อง

7.5 หากมีสัญญาเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยในธนาคารผลรวมของจำนวนมากกว่า 600,000 รูเบิล (หรือเทียบเท่ากับสกุลเงินต่างประเทศ) ในกรณีที่จำนวนเงินที่จ่ายตามสัญญานี้น้อยกว่า 600,000 รูเบิลมีความจำเป็นต้องควบคุม การชำระเงินดังกล่าวต่อผลลัพธ์ที่เพิ่มขึ้นและรวบรวมข้อความใน 5007 ไปยังรหัสในภายหลังในวันถัดไปเมื่อจำนวนเงินทั้งหมดจะเท่ากับหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิล หรือจำนวนเงินที่เทียบเท่าในสกุลเงินต่างประเทศ ในเวลาเดียวกันใน OES:

ในฟิลด์ "วันที่ตรวจจับ" และ "วันที่ดำเนินการ" หมายถึงวันที่ของการดำเนินการครั้งสุดท้ายเนื่องจากจำนวนเงินทั้งหมดของการชำระเงินได้กลายเป็นเท่ากันหรือเกิน 600,000 รูเบิล (หรือจำนวนเงินที่เทียบเท่าในสกุลเงินต่างประเทศ);

ฟิลด์ "จำนวนการใช้งาน" ระบุจำนวนเงินทั้งหมดของการชำระเงินที่ระบุไว้

ฟิลด์ "ข้อมูลเพิ่มเติม" ระบุว่า N และวันที่ของสัญญาจำนวนเงินที่ระบุไว้ในสัญญา

7.6 การดำเนินการไม่อยู่ภายใต้การควบคุมภาคบังคับหาก:

ภายใต้เงื่อนไขของสัญญามันแสดงให้เห็นว่าเงินกู้เป็นเปอร์เซ็นต์;

จากคำแนะนำการชำระเงินตามที่ดำเนินการดำเนินการในการส่งคืน (การชำระคืน) ของเงินกู้ที่ให้ไว้ก่อนหน้านี้

เว็บไซต์ "Zakonbase" นำเสนอ "คำแนะนำวิธีการสำหรับการระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรม (การดำเนินงาน) ด้วยการขับเคลื่อนทรัพย์สินให้เป็นคำสั่งการควบคุม (รหัส 50)" (แอปคณะกรรมการของ AD / CFT รายงานการประชุมรายงานการประชุมครั้งที่ 22 27.01 .2010) ในรุ่นล่าสุด ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของกฎหมายเพียงอย่างเดียวหากคุณทำความคุ้นเคยกับส่วนที่เกี่ยวข้องบทและบทความของเอกสารนี้สำหรับปี 2014 เพื่อค้นหากฎหมายที่จำเป็นในหัวข้อที่น่าสนใจเป็นที่น่าสนใจโดยใช้การนำทางที่สะดวกหรือการค้นหาที่ขยายตัว

คุณจะพบ "คำแนะนำที่มีระเบียบสำหรับการระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรม (การดำเนินงาน) กับการขับเคลื่อนทรัพย์สินภายใต้การควบคุมที่จำเป็น (รหัส 50)" (ได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการ AD / FT ซึ่งเป็นรายงานการประชุมของคณะกรรมการ N 22 01/27 / 2010) สดใหม่และ เวอร์ชันเต็มซึ่งการเปลี่ยนแปลงและการแก้ไขทั้งหมดทำขึ้น สิ่งนี้ทำให้มั่นใจถึงความเกี่ยวข้องและความแม่นยำของข้อมูล

ในขณะเดียวกันดาวน์โหลด "คำแนะนำวิธีการสำหรับการระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรม (การดำเนินงาน) กับการขับเคลื่อนทรัพย์สินภายใต้การควบคุมบังคับ (กลุ่มของรหัส 50)" (อนุมัติจากคณะกรรมการ AD / FT เกี่ยวกับปัญหารายงานการประชุมของคณะกรรมการ หมายเลข 22 ลงวันที่ 27 มกราคม 2010) คุณสามารถฟรีได้อย่างสมบูรณ์ทั้งสองอย่างสมบูรณ์และแต่ละบท

การเปลี่ยนแปลงใดที่ทำและค่าการปฏิบัติของพวกเขาคืออะไร? นอกจากนี้ยังมีการหารือและพูดคุยเกี่ยวกับการติดต่อกับหน่วยงานกำกับดูแล? ลองคิดดู

ตีพิมพ์ในจุดเริ่มต้นของเดือนมีนาคมของปีนี้บนเว็บไซต์ของคำแนะนำ ADB ของคณะกรรมการโปรไฟล์ใน UAW / CFT จริงแทนที่กรณีของคำแนะนำที่ออกในปี 2549-2550 ก่อนหน้านี้พวกเขาเกี่ยวข้องกับขั้นตอนการดำเนินการควบคุมภายในในการระบุตัวตนและการส่งข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานที่จำเป็นรวมถึงปัญหาของการระบุ (บัตรประจำตัว) และการติดตามการดำเนินงานของเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศ (ITDL)

เหตุผลตามธรรมชาติสำหรับการเกิดขึ้นใหม่หรือแม่นยำยิ่งขึ้นคำแนะนำที่อัปเดตนั้นจำเป็นต้องคำนึงถึงการเปลี่ยนแปลง ฐานกำกับดูแลการวางนัยทั่วไปของประสบการณ์การปฏิบัติสะสมสะท้อนของจดหมายสารสนเทศและการชี้แจงสาธารณะอื่น ๆ ของธนาคารแห่งรัสเซียในที่สุดการวิเคราะห์แนวโน้มและการบังคับใช้การปฏิบัติโลกที่ดีที่สุด ปีที่ผ่านมา ในฟิลด์ของ P / FT

เพื่อระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมเงินสดใน รูปแบบเงินสดขึ้นอยู่กับการควบคุมที่บังคับ (กลุ่มรหัส 10/1000);

ในการระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีธนาคาร (การสนับสนุน) เป็นข้อบังคับ (กลุ่มรหัส 40/4000);

ในการระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรม (การดำเนินงาน) ด้วยการขับเคลื่อนทรัพย์สินให้เป็นตัวควบคุมที่จำเป็น (กลุ่มรหัส 50/5000);

ในการระบุการดำเนินงานองค์กรหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย (รหัสของการดำเนินงานกลุ่ม 70/7001);

เพื่อระบุและส่งข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมด้วย อสังหาริมทรัพย์ขึ้นอยู่กับการควบคุมบังคับ (กลุ่มรหัส 80/8001);

สำหรับการดำเนินการตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ 07.08.2001 ฉบับที่ 115-фз "เกี่ยวกับการตอบโต้การฟอกรายได้ (การฟอก) ของรายได้ที่ได้รับจากการจัดหาเงินทุนอาชญากรรมและการก่อการร้าย" (ต่อไปนี้จะเรียกว่ากฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ) ใน เงื่อนไขการระบุและตรวจสอบการดำเนินงานของเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศ

ในการดำเนินการตามข้อกำหนดของข้อ 7 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-зในแง่ของการประสานงานของกฎการควบคุมภายในขององค์กรสินเชื่อ

การเปลี่ยนแปลงเฉพาะใดที่เกิดขึ้นในพื้นที่เหล่านี้

การตรวจจับและควบคุมการดำเนินงานของ IPDL

ครั้งแรกตามถ้อยคำใหม่ในกฎหมายมีการระบุว่าการตัดสินใจที่จะยอมรับบริการของ IPDL อาจดำเนินการโดยหัวหน้าแยกต่างหาก หน่วยโครงสร้าง ธนาคารถ้าเขามอบอำนาจดังกล่าวโดยหัวหน้าของธนาคารหรือรองผู้อำนวยการของเขา

เห็นได้ชัดว่าการเปลี่ยนแปลงนี้ (ในเอกสารทั้งสอง) ถูกกำหนดโดยเงื่อนไขของกิจกรรมความต้องการธนาคารที่มีเครือข่ายในภูมิภาคที่กว้างขวาง ในทางปฏิบัติธนาคารดังกล่าวยังเพิ่มขึ้นเล็กน้อยและกำหนดกฎระเบียบภายในความเป็นไปได้ของการถ่ายโอนสิทธิในการตัดสินใจใน IITD ไปจนถึงระดับรองหัวหน้าหน่วยงานโครงสร้างแยกต่างหาก (ในกรณีที่ไม่มีผู้นำ)

ประการที่สองคำแนะนำได้รับการเผยแพร่ในกรณีที่ดำเนินการครั้งเดียวเช่นการซื้อและการขายเงินสดที่เป็นเงินตราต่างประเทศหรือการแปลในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารสำหรับจำนวนเงินที่เกินกว่า 15,000 รูเบิล สำหรับลูกค้าดังกล่าวขอแนะนำให้ไม่อัปเดตข้อมูลที่ได้รับภายในขั้นตอนการระบุตัวตน ในแง่ของการระบุ IPDL ในสตรีมของลูกค้าที่ยื่นอุทธรณ์ต่อธนาคารในการดำเนินการประเภทของการดำเนินงานที่ระบุขอแนะนำให้ขึ้นอยู่กับโอกาสทางเทคนิค (เทคโนโลยี) และสามัญสำนึก ดังนั้นในการปรากฏตัวของซอฟต์แวร์ที่เหมาะสมอนุญาตให้กรองลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ในกรณีที่ไม่มี - เสนอให้ทำหน้าที่ขึ้นอยู่กับประเภทของเอกสารที่นำเสนอที่รับรองบุคคลเช่นเพื่อสมเหตุสมผลสมเหตุสมผลว่าบุคคลนั้นสามารถจูบกับบริการต่างประเทศหรือหนังสือเดินทางทางการทูต

คำแนะนำมีประโยคพิเศษที่เมื่อดำเนินการของประเภทข้างต้นไม่เกิน 15,000 รูเบิลการระบุตัวตน (การระบุตัวตน) ของ IILL ไม่ได้ดำเนินการยกเว้นแน่นอนกรณีเมื่อธนาคารเกิดขึ้น (มี) สงสัยว่า ดำเนินการข้อมูลจะดำเนินการเพื่อให้รายได้ (การฟอกเงิน) ที่ได้รับจากความผิดทางอาญาหรือการก่อการร้ายทางการเงิน วรรคนี้ไม่จำเป็นต้องดูที่แวบแรก - อนิจจาการฝึกฝนแสดงให้เห็นถึงความแตกต่างมากมายในการทำความเข้าใจทั่วไปซึ่งเป็นผลมาจากข้อความทั้งหมดของเอกสารกำกับดูแลหรือกฎหมายการจอง

ประการที่สามเพื่อบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับการอนุญาตให้รับการบำรุงรักษา IPDL ในกรณี (เมื่อดำเนินการดำเนินการ) หมายถึงการระบุตัวตนที่เรียบง่ายแนะนำโดยตรง เอกสารหลักมาพร้อมกับการดำเนินงาน: เอกสาร (ใบรับรอง) ยืนยันการทำงานด้วย สกุลเงินเงินสด และตรวจสอบหรือโอนเงิน / แอปพลิเคชันเพื่อรับเงินเพื่อแปลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารของบุคคล ในกรณีอื่น ๆ ขออนุญาตได้รับอนุญาตให้แก้ไขโดยตรงในแบบสอบถาม

ด้วยเหตุผลที่ชัดเจนแนวคิดของ "การระบุตัวตนที่เรียบง่าย" ในข้อความของคำแนะนำนั้นขาดไปอย่างน้อยก่อนที่จะปรากฏตัว ฉบับใหม่ หรือ พระราชบัญญัติการกำกับดูแลแทนที่ตำแหน่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 19 สิงหาคม 2547 ฉบับที่ 262-P "ในการระบุสถาบันสินเชื่อของลูกค้าและผู้รับผลประโยชน์เพื่อตอบโต้การทำร้ายรายได้ (การฟอก) ของรายได้ที่ได้จากความผิดทางอาญาและการก่อการร้ายทางการเงิน"

นอกจากนี้ยังเห็นได้ชัดว่าการอนุญาตสามารถแก้ไขได้ไม่เพียง แต่ในบัญชีของลูกค้า แต่ยังแสดงโดยแยกกันสมมติว่า เอกสารกำกับดูแล และให้พอดีกับเอกสารของลูกค้า ขั้นตอนนี้ควรสะท้อนให้เห็นตามกฎการควบคุมภายในของธนาคาร โดยตรงในแบบสอบถามอาจมีการอ้างอิงที่เกี่ยวข้องอย่างเพียงพอ

ในที่สุดการปรับแต่งจะคาดหวังมากขึ้น - จากข้อความของคำแนะนำรุ่นใหม่หายไปวรรคสุดท้ายที่พูดอย่างแท้จริงต่อไปนี้: "ในเวลาเดียวกันเมื่อปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ เครดิต สถาบันควรดำเนินการต่อจาก Postulates ว่าเจ้าหน้าที่ของรัฐต่างประเทศส่วนใหญ่ไม่ถูกทารุณกรรมด้วยกฎระเบียบอย่างเป็นทางการของพวกเขา

ที่น่าสนใจคือการปฏิเสธ "ข้อสันนิษฐานของความไร้เดียงสา" ของ IPDL มีความเกี่ยวข้องกับประสบการณ์ภายในการวิเคราะห์แนวปฏิบัติที่ดีที่สุดหรือเหมาะสมกับการประเมินเจ้าหน้าที่สาธารณะของรัสเซีย?

การดำเนินงานเงินสดเป็นเงินสด กลุ่ม 10 รหัส (เร็วกว่า 1,000)

การเปลี่ยนแปลงจะเกิดขึ้นกับส่วนหนึ่งของเอกสารซึ่งหมายถึงการซื้อและขายบุคคลที่เป็นเงินตราต่างประเทศเงินสด (รหัส 1003, 1004): การคำนวณรูเบิลเทียบเท่าของการดำเนินงานเมื่อซื้อหรือขายเงินตราต่างประเทศสำหรับรูเบิลดำเนินการ อัตราภายในที่กำหนดโดยเอกสารการดูแลระบบ " ธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สาขาของธนาคารที่ได้รับอนุญาต) หรือ เจ้าหน้าที่ ธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สำนักงานสาขาของคณะกรรมาธิการ) ซึ่งตามคำสั่งของธนาคารที่ได้รับอนุญาต (สำนักงานสาขาของคณะกรรมาธิการ) ได้รับสิทธิในการจัดตั้งและเปลี่ยนแปลงเงินตราต่างประเทศ "

การเปลี่ยนแปลงมาจากหนังสือข้อมูลของธนาคารแห่งรัสเซียฉบับที่ 15 ธันวาคม 2551 (วรรค 1) ในความเป็นจริงการตีความวรรค 3 ของข้อ 6 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 115-FZ การดำเนินงานแลกเปลี่ยน "ถูสกุลเงินถู" เป็นไปตามแผนกตรวจสอบทางการเงินและ การตรวจสอบทางการเงิน (ต่อไปนี้ - แผนก), การดำเนินงานที่มีสกุลเงินต่างประเทศและไม่ควรนับจากอัตราอย่างเป็นทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย (เพียงเพราะพวกเขาไม่ได้อยู่ภายใต้คำนิยามที่กำหนดโดยกฎหมาย) แต่ที่ หลักสูตรภายในของธนาคาร ในทางทฤษฎีช่วยเพิ่มการควบคุมการแพร่กระจายไปยังการดำเนินงานที่ธนาคารตั้งค่าหลักสูตรเหนือธนาคารกลางเพื่อให้เทียบเท่าอาจเท่ากับหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิล แต่ในทางกลับกันสำหรับการดำเนินงานที่จัดขึ้นในอัตราที่อยู่ด้านล่างธนาคารกลางอาจเป็นกันในทางกลับกันเพื่อถอนการทำธุรกรรมจากการควบคุม อย่างไรก็ตามนี่เป็นตรรกะของตัวควบคุมและคำแนะนำสะท้อนให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงในการปฏิบัติเท่านั้น

นอกจากนี้ในข้อความของคำแนะนำการเปลี่ยนแปลงถูกสร้างขึ้นเพื่อกรอกข้อมูลในฟิลด์รายงานในรูปแบบของข้อความอิเล็กทรอนิกส์ที่ระบุโดยจดหมายสารสนเทศและต้นกำเนิดจากตำแหน่งของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 29 สิงหาคม 2551 ฉบับที่ 321-P "ในขั้นตอนการส่งโดยสถาบันสินเชื่อไปยังข้อมูลที่ได้รับอนุญาตจากกฎหมายของรัฐบาลกลาง" เกี่ยวกับการต่อต้านการทำฟอกเงิน (การฟอก) ของรายได้ที่ได้รับจากอาชญากรและการก่อการร้ายทางการเงิน

นอกจากนี้การชี้แจงโดยคำนึงถึงบทบัญญัติหมายเลข 321-P ปรากฏในคำอธิบายของขั้นตอนการกรอกข้อมูลในการสื่อสารเมื่อส่งข้อมูลเกี่ยวกับรหัส 1008 (แนะนำบุคคลให้กับทุน (แบ่งปัน) ทุนของการจัดการเงินสด เป็นเงินสด) สำหรับนิติบุคคลใหม่

การทำธุรกรรมเกี่ยวกับบัญชีธนาคาร (เงินฝาก) รหัสกลุ่ม 40 (เร็วกว่า 4000)

เมื่อวิเคราะห์การดำเนินงานเกี่ยวกับรหัสของการควบคุมภาคบังคับ 4005 (การให้เครดิตกับบัญชี (เงินสมทบ) หรือตัดออกจากบัญชี (สมทบ) ของนิติบุคคลระยะเวลาของกิจกรรมที่ไม่เกินสามเดือนนับจากวันที่ การลงทะเบียน) หรือ 4006 (การลงทะเบียนในบัญชี (เงินสมทบ) หรือตัดเงินสดจากบัญชี (สมมติ) ของนิติบุคคลหากการดำเนินงานสำหรับบัญชีที่ระบุ (การสนับสนุน) ไม่ได้ทำมาตั้งแต่เปิด - การเปิดตัวของพวกเขา - "การดำเนินการบัญชีครั้งแรก" ) ในทางปฏิบัตินั้นสะดวกในการมีรายการอ้างอิงบัญชีงบดุลที่เกี่ยวข้อง

ในฉบับใหม่ของคำแนะนำจากรายการตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อวันที่ 26 มีนาคม 2550 ฉบับที่ 302-P "ตามกฎของการอ้างอิง การบัญชี ในสถาบันสินเชื่อที่ตั้งอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย "บัญชี 30113, 40309, 40408 ได้รับการยกเว้นนอกจากนี้รายการจะเสริมด้วยจำนวนบัญชีใหม่

บัญชีที่รวมอยู่ในรายการคือ:

	บัญชีเงินฝากในโลหะมีค่าในสถาบันสินเชื่อ
	บัญชีเงินฝากในโลหะมีค่าในธนาคารที่ไม่ใช่ถิ่นที่อยู่
	บัญชีผู้สื่อข่าวของสถาบันสินเชื่อในธนาคารแห่งรัสเซีย
	บัญชีผู้สื่อข่าวในสถาบันสินเชื่อ - ผู้สื่อข่าว
	บัญชีผู้สื่อข่าวในธนาคาร - ผู้ที่ไม่ได้อยู่อาศัย
	บัญชีผู้สื่อข่าวในสถาบันสินเชื่อในโลหะมีค่า
	บัญชีผู้สื่อข่าวในธนาคาร - ผู้ที่ไม่ใช่ผู้อยู่อาศัยในโลหะมีค่า
	บัญชีของสถาบันสินเชื่อ (สาขา) บริการเงินสด หน่วยโครงสร้าง
	บัญชีของผู้เข้าร่วมในการตั้งถิ่นฐานในการตั้งถิ่นฐานสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร
	บัญชีของผู้เข้าร่วมของ RC ORCB

ดังนั้นรายการประเภทของ Nostro จะปรากฏในรายการตามที่ธนาคาร "Mirrian" สะท้อนให้เห็นถึงการดำเนินงานของตนเองและซึ่งมีสำเนาจำนวนมากรวมถึงในการติดต่อของคณะกรรมการโปรไฟล์โฆษณา / FT (ต่อไปนี้ - คณะกรรมการ) กับธนาคารแห่งรัสเซีย แต่ถ้าคุณดูที่เป็นนามธรรมจากมุมมองของการประมวลผลและการเปรียบเทียบข้อมูลดังนั้นแน่นอนมันสะดวกกว่า: ข้อมูลของธนาคารของผู้ตอบแบบสอบถามจะ "ต่อสู้" กับการส่งผู้สื่อข่าวจากธนาคาร

ในขณะที่เราจำได้ว่าในความเห็นของแผนกที่ได้รับตามคำร้องขอของคณะกรรมการ (ฉบับที่ 12-1-5 / 8 ในวันที่ 12 มกราคม 2552) "การควบคุมบังคับไม่ได้อยู่ภายใต้การบัญชีของการดำเนินงานในงบดุล ของสถาบันสินเชื่อ แต่การดำเนินงานที่ดำเนินการในบัญชีเองเปิดขึ้นบนพื้นฐานของข้อตกลงบัญชีธนาคาร ( เงินฝากธนาคาร) "และดังนั้นเมื่อแก้คำถามของการมอบหมายการดำเนินงานที่สมบูรณ์แบบต่อการดำเนินงานภายใต้การควบคุมที่จำเป็นตามกฎหมาย" ก่อนอื่นควรได้รับคำแนะนำจากลักษณะและเศรษฐกิจของการดำเนินงานที่ดำเนินการเป็น เช่นเดียวกับขนาดและเกณฑ์อื่น ๆ ของพวกเขาสำหรับการมอบหมายการดำเนินงานที่ดำเนินการไปยังการดำเนินงานภายใต้การควบคุมบังคับ "

นั่นคือธนาคารยังคงต้องแยกแยะให้พูดว่าสินเชื่อระหว่างธนาคารและเงินฝาก แต่แล้วฉันต้องการกลับไปที่ปัญหาของบัญชี Nostro คำตอบของความคลาดเคลื่อนที่ชัดเจนนี้มีอยู่ในตัวอย่างของการประเมินผลการดำเนินงานไปยังรหัส 4005/4006 - คณะกรรมการสามารถลื่นไถลระหว่าง Scylla และ Charibda: (แนะนำ) ให้ทำตามกฎหมายและการตีความโดยไม่หยุดยั้ง ที่จะได้รับคำแนะนำจากสามัญสำนึก - Bravo!

ข้อความของคำแนะนำเน้นว่าเมื่อการวิเคราะห์การดำเนินงานควรจ่ายให้กับประเภทของสัญญาตามบัญชีที่เปิดอยู่และหากสัญญาไม่ใช่ข้อตกลงบัญชีธนาคาร (สมทบ) การดำเนินงานดำเนินการ ( สะท้อนให้เห็นถึง) ในบัญชีเหล่านี้ไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมภาคบังคับ.

ขึ้นอยู่กับการพิจารณาที่คล้ายกันของลำดับความสำคัญของเนื้อหาของแบบฟอร์มเมื่อมีการจัดตั้งบัญชีแรกจึงขอแนะนำให้ไม่คำนึงถึงการดำเนินงานเกี่ยวกับการลงทะเบียน (และการตัดถะที่ตามมา) ไปยังบัญชี (จากบัญชี) ของ ลูกค้าลูกค้าซึ่งเป็นค่าตอบแทน (ค่าคอมมิชชั่น) สำหรับการเปิดบัญชีธนาคาร

ชี้แจงในแง่ของการดำเนินงานเกี่ยวกับรหัส 4001 (เงินฝากเงินสดในการฝากเงิน (ในการฝาก) ด้วยการออกแบบเอกสารที่รับรองผลงาน (เงินฝาก) ในปัจจุบัน) และ 4002 (การเปิดตัวเงินฝาก (เงินฝาก) ในความโปรดปรานของบุคคลที่สาม ด้วยเงินสดเป็นเงินสดแบบฟอร์ม) สะท้อนถึงใบสั่งยาของบทบัญญัติที่ 321-P ในแง่ของการกรอกข้อมูลผู้ชำระเงินและผู้รับเงิน

การทำธุรกรรม (การดำเนินงาน) ด้วยทรัพย์สินที่ขับเคลื่อนด้วย กลุ่ม 50 รหัส (ก่อนหน้า 5000)

จากรายการค่าสถานที่ที่อยู่ในโรงรับจำนำต้องมีการควบคุมภาคบังคับภายใต้รหัส 5001 หลังจากการเปลี่ยนแปลงในกฎหมายและกรอบการกำกับดูแลหลักทรัพย์จะถูกแยกออก

ธนาคารมี ne หน้าที่แต่จากการตัดสินใจของคุณ (หากในการดำเนินการตามมาตรการการควบคุมภายในความสงสัยจะเกิดขึ้นว่าการดำเนินงานดำเนินการเพื่อให้การฟอกเงิน (การฟอกเงิน) รายได้ที่ได้รับจากอาชญากรหรือการก่อการร้ายทางการเงิน) ขวา ขอเอกสารเพิ่มเติมพร้อมเอกสารเพิ่มเติม (เผยให้เห็นความหมายทางเศรษฐกิจ / ธรรมชาติ) ของการคำนวณ

หากในขณะที่ธนาคารไม่มีเอกสารบนพื้นฐานที่สามารถสรุปได้ว่าลูกค้าดำเนินการดำเนินการเพื่อบังคับจากนั้นไม่มีเหตุผลในการส่งข้อความการรายงาน

ในเวลาเดียวกันจนกระทั่งการคำนวณสถานการณ์ทั้งหมดธนาคารสามารถส่งข้อความเกี่ยวกับการดำเนินงานดังกล่าวเกี่ยวกับรหัส 6001 (น่าสงสัย)

อย่างไรก็ตามการจัดส่งดังกล่าวสมเหตุสมผลหากธนาคารยังคงมีการสอบสวนเพิ่มเติมเพื่อให้มีคุณสมบัติการดำเนินงาน

รายการประเภทของการดำเนินงานที่ประกอบขึ้นเป็นกลุ่มควบคุมในรหัส 5002 (การชำระเงินของบุคคลทางกายภาพ ค่าตอบแทนประกันภัย หรือรับเบี้ยประกันชีวิตจากเขาและประเภทอื่น ๆ ประกันภัยสะสม และ ข้อกำหนดบำเหน็จบำนาญ) เสริมด้วยการดำเนินงานที่แสดงถึงการคำนวณของบุคคลที่มีกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ

ในคำอธิบายของขั้นตอนการดำเนินการตรวจสอบที่เกี่ยวข้องกับใบเสร็จรับเงิน / การจัดหาทรัพย์สินภายใต้สัญญา การให้เช่าทางการเงิน (ลีสซิ่ง) - รหัส 5003 - สถานการณ์ที่ธนาคารเป็นที่รู้จักอย่างแน่นอนสำหรับรายละเอียดการทำธุรกรรมเป็นที่รู้จักกันดีและมีอยู่ (มี) เอกสารที่จำเป็น. ยังกำหนดสิ่งที่ถูกควบคุม จัดการ และข้อความถูกดึงขึ้นในจำนวนเต็มของสัญญา ณ วันที่ของครั้งแรก การดำเนินงานแก้ไขในการกระทำที่เหมาะสมของการรับและการส่งสัญญาณ

ข้อมูลเกี่ยวกับการโอนเงินที่ดำเนินการโดยองค์กรที่ไม่ใช่เครดิตตามคำแนะนำของลูกค้า (รหัส 5004) ในการเชื่อมต่อกับ การเปลี่ยนแปลงล่าสุด กฎหมาย (กฎหมายของรัฐบาลกลางที่ 3 มิถุนายน 2552 ฉบับที่ 121-FZ "การแก้ไขการกระทำกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียที่เกี่ยวข้องกับการยอมรับกฎหมายของรัฐบาลกลาง" ในกิจกรรมที่ได้รับการชำระเงินของบุคคลที่ดำเนินการโดยตัวแทนการชำระเงิน ") ควรมีข้อมูลเกี่ยวกับตัวแทนการชำระเงินของธนาคารปฏิบัติการที่เกี่ยวข้อง

เกี่ยวกับหลักจรรยาบรรณ 5005 (ซื้อซื้อและขายโลหะมีค่าและหินมีค่าเครื่องประดับและเศษของผลิตภัณฑ์ดังกล่าว) ในรุ่นใหม่ของคำแนะนำชี้แจงรายการการดำเนินงานของธนาคารกับนิติบุคคลรวมถึงธนาคารแห่งรัสเซีย นอกจากนี้ยังชี้ให้เห็นว่าจำนวนการทำธุรกรรมควรพิจารณาจากผลการสะสมของการชำระเงิน (หากไม่ได้จัดตั้งขึ้นโดยตรงในสัญญาที่ธนาคารมี) และการสื่อสารจะต้องส่งไม่เกินวันทำงานตาม หนึ่งที่ผลการสะสมนี้จะเท่ากับหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิล.

ในที่สุดโดยคำนึงถึงสินเชื่อปลอดดอกเบี้ย (รหัส 5007 - การให้สินเชื่อที่ไม่ใช่สินเชื่อสินเชื่อปลอดดอกเบี้ย บุคคล และ (หรือ) ไปยังนิติบุคคลอื่น ๆ รวมทั้งได้รับเงินกู้ดังกล่าว):

หากธนาคารมีข้อตกลงเกี่ยวกับการให้สินเชื่อดังกล่าวและจำนวนเงินทั้งหมดของสัญญาเท่ากับหรือเกินกว่า 600,000 รูเบิล แต่การชำระเงินรายบุคคลจะดำเนินการในจำนวนที่น้อยกว่านั้นตามที่เกี่ยวข้องกับรหัส 5005 แนะนำให้ควบคุมผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นโดยบังเอิญและส่งข้อความเพื่อให้ได้จำนวนเงินทั่วไป (สะสม) จำนวน 600,000 รูเบิลและสูงกว่า

หากธนาคารไม่มีสัญญาและคำแนะนำการชำระเงินจะมีรายละเอียดของสัญญาเงินกู้และระบุลักษณะของการดำเนินงาน (การได้รับชำระคืนเงินกู้) โดยไม่ระบุเงื่อนไขสำหรับการตั้งสำรอง (ร้อยละหรือสินเชื่อปลอดดอกเบี้ย ) จากนั้นการดำเนินงานดังกล่าวถือเป็นเงินกู้ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นตามข้อกำหนดของมาตรา 809 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธ์รัสเซียยกเว้นเมื่อธนาคารมีข้อสงสัยในการดำเนินงาน / ชุดปฏิบัติการตามลำดับ เพื่อให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้ที่ได้รับจากการก่อการร้ายทางอาญาและการเงินข้อมูลเกี่ยวกับที่แนะนำให้ส่งโดยรหัส 6001 และเริ่มตรวจสอบลักษณะของการทำธุรกรรมโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยการขอสัญญาที่เหมาะสมจากลูกค้า

การตรวจหาการดำเนินงานองค์กรหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมหัวรุนแรงหรือการก่อการร้าย รหัสกลุ่ม 70 (ก่อนหน้านี้ 7001)

ธนาคารขอแนะนำให้ตรวจสอบลูกค้าที่มีศักยภาพในการบำรุงรักษารวมถึงผู้ที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าคือ: ตัวแทนของลูกค้าผู้ที่ได้รับความไว้วางใจจากสิทธิของลายเซ็นแรกหรือครั้งที่สองรวมถึงบุคคลที่มีผลประโยชน์ที่ลูกค้าดำเนินการ การทำธุรกรรมด้วยเงินและทรัพย์สินอื่น ๆ (หากมีการบันทึกข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลดังกล่าว);

เพื่อระงับการดำเนินงานเพื่อจดบันทึกเงินสดและรายงานพวกเขาหรือดำเนินการเพื่อลงทะเบียนเงินทุนหากอย่างน้อยหนึ่งฝ่ายที่เข้าร่วมเป็นบุคคลที่มีข้อมูลที่มีให้กับธนาคารตรงกับการสื่อสารอย่างเป็นทางการต่อธนาคารอย่างเป็นทางการ

เมื่อตรวจจับบังเอิญบางส่วน (ขึ้นอยู่กับระดับของความบังเอิญบางส่วนนี้) หรือรับรู้ถึงบุคคลที่ไม่เกี่ยวข้องกับรายการหรือส่งข้อความไปยังรหัส 6001 ด้วยตัวบ่งชี้ของคุณสมบัติ 401 (สงสัยว่าการดำเนินการของการทำธุรกรรมด้วย เงินสดหรือทรัพย์สินอื่นที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย)

เช่นเดียวกับคนอื่น ๆ คำแนะนำเหล่านี้จัดระบบประสบการณ์การสะสมจริง ๆ และเช่นเคยพยายามที่จะระมัดระวังในการใช้ถ้อยคำ ที่จริงแล้วธนาคารถือว่าเป็นสิ่งจำเป็นเท่านั้นที่บังเอิญบังเอิญหรือมีอย่างใดอย่างหนึ่ง ระบบอัตโนมัติ การตรวจจับการวิเคราะห์และ "เพิ่มขึ้น" ของบังเอิญบางส่วน

ขัดกับพื้นหลังนี้ข้อผิดพลาดโวหารในคำนำหน้าดูตลกมากเช่น: "เราไม่มีอำนาจที่จะตีความกฎหมาย" - และไม่มีธนาคารกลาง แต่ ....

ธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ รหัสกลุ่ม 80 (ก่อนหน้า 8001)

กฎการควบคุมภายในทั่วไป

ก่อนหน้านี้เล็กน้อยในเดือนมิถุนายน 2009 คำแนะนำทั่วไปของการควบคุมภายในปรากฏขึ้น

ไม่น่าเป็นไปได้ที่เอกสารนี้สามารถมีผลกระทบอย่างมากต่อธนาคารซึ่งไม่มีหนึ่งปีมีกฎของการควบคุมภายใน แต่สามารถใช้มุมมองทั่วไปทั่วไปเช่นสำหรับการทดสอบการเห็นคุณค่าในตนเองหรือ การตรวจสอบ: การเบี่ยงเบนไม่จำเป็นต้องเป็นข้อผิดพลาดของธนาคาร แต่เป็นพิเศษเมื่อคำถาม "เกี่ยวกับที่รู้จักกันยาวนาน" อาจมีประโยชน์

ความยากลำบากในการประสานงานกฎการควบคุมภายใน

ข้อความหลักเนื่องจากเป็นเรื่องง่ายที่จะเดา - "เรื้อรัง" การปฏิเสธของการตรวจสอบทางการเงินของรัฐบาลกลางของรัสเซียจากการประสานงานของกฎการควบคุมภายในที่ส่งโดยธนาคารที่เข้าร่วมเนื่องจากความแตกต่างในการตีความของการเตรียมการและการฝึกอบรม ของบุคลากร (คำสั่งของ Rosfinmonitoring เมื่อวันที่ 1 พฤศจิกายน 2551 ฉบับที่ 256 "ตามข้อกำหนดสำหรับการฝึกอบรมและการเตรียมการและการฝึกอบรมขององค์กรบุคลากรที่ดำเนินงานด้วยเงินสดหรือทรัพย์สินอื่นเพื่อตอบโต้การเลิกจ้าง (ฟอก) ของรายได้ที่ได้รับจาก อาชญากรและการจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย)

สถานการณ์เป็นเรื่องที่ขัดแย้งกันจริง ๆ : กฎที่ตกลงกันโดยหน่วยงานควบคุมหนึ่งคนไม่มีอื่น ๆ แม้จะมีเป้าหมายเดียวที่ควรมีเป้าหมายเดียวและวิธีการที่ตกลงกัน (แนวทาง) ถูกดำเนินคดีและไม่แตกต่างกันในการตีความที่ไม่สามารถบล็อกได้ แต่เพื่อให้การใช้มาตรการควบคุมภายในซับซ้อน อย่างไรก็ตามธนาคารส่วนใหญ่ก็หยุดลงในการประยุกต์ใช้บรรณาธิการที่ตกลงกันโดยธนาคารแห่งรัสเซียในขณะที่อดีตบรรณาธิการที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้ยังคงอยู่สำหรับ FSFR ตามธรรมชาติการยอมรับของ "สมดุล" ดังกล่าวสามารถออกได้อย่างง่ายดายเช่น ตรวจสอบภายใน กลุ่ม - ด้วยผลที่ตามมาที่เหมาะสม

การบังคับใช้: ด้านการปฏิบัติ

คำแนะนำจะออกโดยคณะกรรมการโปรไฟล์ ADB เพื่อชี้แจงข้อกำหนดของกฎหมายผ่านการวางนัยทั่วไปของการปฏิบัติของแอปพลิเคชันและพูดคุยเกี่ยวกับ "ความล่าช้า" ของการปรากฏตัวของพวกเขาไม่ถูกต้อง ไปยังประเด็นที่คมชัดและเป็นหัวข้อเฉพาะคณะกรรมการสหประชาชาติตอบสนองผ่านการโต้ตอบกับหน่วยงานกำกับดูแล (คำขอบันทึกเป็นต้น) ซึ่งเผยแพร่ในเวลาที่เหมาะสมในเว็บไซต์ของ ARB:

นอกจากนี้ยังมีข่าวของคณะกรรมการเอกสารคำแนะนำสามารถพบได้ในเว็บไซต์

คุณสมบัติ) เมื่อได้รับเงินกู้ในธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ด้วยการจำนองของโปรแกรม AHML ผู้ประเมินราคาดำเนินงานในมาตรฐาน AHML เพื่อวัตถุประสงค์อื่น ๆ คำแนะนำวิธีการของสมาคมธนาคารรัสเซีย (ARB) ใช้: "การประเมินสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์ในการหลักประกัน" และแนวทางปฏิบัติสำหรับ การประเมินสถานีบริการน้ำมันเพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำ (สำหรับปั๊มน้ำมันและแหล่งจ่ายน้ำมัน)

ปัจจุบัน IP Kiselev S.A

การประเมินผลการให้ยืม (จำนำ)

แนวทางที่มีความสามารถยุติธรรมและเป็นอิสระในการประเมินทรัพย์สินเป็นกุญแจสู่ความสำเร็จของโซลูชันสินเชื่อในเชิงบวกและให้การปฏิสัมพันธ์ที่มีประสิทธิภาพของธนาคารและผู้กู้ในทุกขั้นตอนของกระบวนการให้สินเชื่อ

รายงานการประเมิน บริษัท ของเราได้รับการยอมรับจากธนาคารชั้นนำของเมือง Yekaterinburg และระดับภูมิภาค เราพิจารณาข้อกำหนดสำหรับบุคคล ธนาคารพาณิชย์ และคำแนะนำที่พัฒนาโดยคณะกรรมการเกี่ยวกับการประเมินสมาคมธนาคารรัสเซีย ("การประเมินสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำ" โปรโตคอลฉบับที่ 5 จาก 18 กันยายน 2551)

คุณต้องการการประเมิน transherenergoress เมื่อใด

Transherenergoresurs พร้อมที่จะเป็นพันธมิตรที่เชื่อถือได้สำหรับธนาคารที่ดำเนินงานในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียในสาขาการประเมินการสำรองหนี้เงินกู้ภายใต้การให้กู้ยืม

เราจะจัดทำรายงานเกี่ยวกับการประเมินวัตถุของคุณตามข้อเท็จจริงที่มีวัตถุประสงค์และเชื่อถือได้โดยคำนึงถึงปัจจัยสำคัญทั้งหมดที่มีผลต่อมูลค่า

ข้อกำหนดของธนาคารพาณิชย์?

เมื่อดำเนินกิจกรรมการประเมินผลเพื่อวัตถุประสงค์ในการปล่อยสินเชื่อในการประกันตัวของทีม Transherenergoress จะได้รับคำแนะนำจากคำแนะนำวิธีการของสมาคมธนาคารรัสเซีย (ต่อไปนี้จะเรียกว่า ARB) ในการประเมินสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์ในการจำนำ

ผู้เชี่ยวชาญของเราคือการวิเคราะห์อย่างละเอียดของกลุ่มตลาดที่เกี่ยวข้องที่ดีที่สุดและมากที่สุด การใช้งานที่มีประสิทธิภาพ เป้าหมายของการจำนำ

การประเมินสินทรัพย์เพื่อให้สินเชื่อประกันตัว

คุณสามารถติดต่อเขาได้อย่างสะดวกสบายสำหรับคุณ (ทางโทรศัพท์อีเมล) และรับคำตอบสำหรับคำถามใด ๆ ที่คุณสนใจ

เทคโนโลยีการประเมินผลที่ใช้โดยผู้เชี่ยวชาญ RSO ได้รับการปรับให้เข้ากับความต้องการของสมาคมธนาคารรัสเซียและความต้องการของแต่ละบุคคลของสินเชื่อและสถาบันการเงินเฉพาะ (ตัวอย่างเช่น Sberbank, VTB)

พนักงานของ บริษัท ของเรามีประสบการณ์มากมายในการทำโครงการประเมินจำนองที่มีการประสานงานที่ตามมาของผลที่ได้จากธนาคารเจ้าหนี้

การให้บริการรัสเซียพร้อมที่จะเป็นพันธมิตรที่เชื่อถือได้สำหรับธนาคารที่ดำเนินงานในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียในสาขาการประเมินการสำรองหนี้เงินกู้ตามสินเชื่อ

ทีมบริการของรัสเซียประกอบด้วยผู้ประเมินราคามืออาชีพที่มีประสบการณ์ในสาขาการประเมินมูลค่ามานานกว่า 15 ปี

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาของงานร่วมทีมของเราได้รับประสบการณ์อย่างมากในการประเมินสินทรัพย์ต่าง ๆ เพื่อวัตถุประสงค์ในการเป็นหลักประกันในธนาคารส่วนใหญ่ที่ใหญ่ที่สุดในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

เมื่อทำการประเมินผลโครงการการประเมินผลเราใช้ศักยภาพสะสมทั้งหมดและปฏิบัติตามแนวทางที่ยุติธรรมและเป็นธรรมและถ่วงน้ำหนัก

เป็นส่วนหนึ่งของการประเมินสินทรัพย์จำนองผู้เชี่ยวชาญของเราจะต้องทำการตรวจสอบด้วยสายตาของสิ่งอำนวยความสะดวกหลักประกันรวมถึงการตรวจสอบรายละเอียดของสภาพทางเทคนิคและการใช้งาน

เพื่อสรุปสัญญาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (ตัวอย่างเช่นเมื่อรีโมต บริการธนาคาร) เป็นสิ่งที่จำเป็นตามกฎทั่วไปตอบสนองความต้องการทั้งสองของกฎหมาย

ก่อนตามวรรค 2 ของงานศิลปะ 160 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียข้อตกลงจะต้องลงนามโดยเผชิญกับการกระทำ เมื่อสรุปสัญญาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ (ง่ายหรือปรับปรุง) สามารถใช้เป็นไปตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง 6 เมษายน 2011 N 63-FZ "บนลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์" (ต่อไปนี้ - พระราชบัญญัติ E-Signature)

นอกจากลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของศิลปะแล้ว 160 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียช่วยให้การใช้งานอื่น ๆ ของลายเซ็นบุคลากรของกฎหมาย เช่นอะนาล็อกเช่นอะนาล็อกดังกล่าวสามารถให้บริการตัวอย่างเช่นรหัสของระบบ "Reuters" รหัสตัวแทนจำหน่าย Ciphers ต่าง ๆ ส่วนบุคคล หมายเลขประจำตัว ผู้ถือบัตรเครดิตหรือเดบิต (PIN) พวกเขาเติมเต็มบทบาทเดียวกันกับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์เมื่อแอปพลิเคชันของหลังเป็นไปไม่ได้หรือไม่ซ่อมแซม

ประการที่สองเมื่อสรุปสัญญาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์มีความจำเป็นที่พรรคที่ได้รับข้อเสนอหรือการยอมรับสามารถสร้างได้อย่างน่าเชื่อถือว่าเอกสารมาจากอีกด้านหนึ่งภายใต้สัญญา (วรรค 2 ของงานศิลปะ 434 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธ์พลเมืองของรัสเซีย . หากคุณใช้คำศัพท์ของศิลปะ 2. กฎแบบครบวงจร ICC สำหรับการค้ำประกันความต้องการ (PPP N 758 Publication) ที่แก้ไขตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2010 (ต่อไปนี้ - URDG 2010) เอกสารดังกล่าวจะเรียกว่าการรับรองความถูกต้อง

ตัวอย่างเช่น s.w.i.f.t. อาจออกใบรับรองที่ส่งข้อความที่เกี่ยวข้องไปยังสมาชิกเฉพาะ

1. การยอมรับข้อเสนอในรูปแบบของการยอมรับการกระทำที่มีวัตถุประสงค์เพื่อปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาที่ระบุไว้ในข้อเสนอ (วรรค 3 ของงานศิลปะ 438 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ได้รับอนุญาตในกรณีที่ข้อเสนอ ได้รับจากการยอมรับในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์

ข้อ 3 ของมาตรา 434 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียแสดงให้เห็นว่าข้อกำหนดในรูปแบบที่เป็นลายลักษณ์อักษรถือเป็นผลมาจากข้อเสนอเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อสรุปสัญญาทำตามที่กำหนดตามวรรค 3 ของมาตรา 438 ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ตามบรรทัดฐานที่ระบุคณะกรรมาธิการที่ได้รับจากข้อเสนอในงวดที่กำหนดไว้สำหรับการยอมรับการดำเนินการเพื่อปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาที่ระบุไว้ในนั้น (การจัดส่งสินค้าการให้บริการประสิทธิภาพการทำงานการจ่ายเงิน จำนวนที่เกี่ยวข้อง ฯลฯ ) ถือว่าเป็นการยอมรับ (การยอมรับโดยการดำเนินการ)

เนื่องจากการประยุกต์ใช้กฎ "การยอมรับจากการดำเนินการ" ไม่ได้ จำกัด เฉพาะขอบเขตของการจัดการเอกสารบนกระดาษกฎของวรรค 3 ของงานศิลปะ รหัสพลเรือนของรัสเซีย 438 สามารถนำไปใช้ในกรณีที่แอปพลิเคชันของลูกค้าสำหรับการให้บริการทางการเงิน (ข้อเสนอ) ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ในกรณีนี้ "การยอมรับโดยการดำเนินการ" ของข้อเสนอสามารถแสดงตัวอย่างเช่นในการดำเนินการของธนาคารเพื่อลงทะเบียนจำนวนที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของผู้กู้ที่ระบุไว้ในข้อเสนอ

2. ผู้ติดต่อในแบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ที่ลงนามโดยง่าย ลายเซนต์อิเล็กทรอนิกส์ หรือลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่มีเงื่อนไขที่ไม่มีเงื่อนไขสามารถเท่ากับ อำนาจทางกฎหมาย สัญญาเกี่ยวกับสื่อกระดาษภายใต้เงื่อนไขที่บังคับใช้โดยสัญญากรอบที่ได้รับการสรุปก่อนหน้านี้โดยคู่สัญญาซึ่งให้คำสั่งซื้อสัญญาดังกล่าวสรุปสัญญาที่ตามมา

ตามส่วนที่ 2 ของงานศิลปะ 6 ข้อมูลกฎหมายลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ลงนามโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายหรือลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ได้จำหน่ายได้รับการยอมรับว่าเป็นเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่เทียบเท่ากับกระดาษบนกระดาษที่ลงนามโดยลายเซ็นของตัวเองในกรณีที่จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่จัดทำขึ้นตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง การกระทำทางกฎหมายกฎระเบียบหรือข้อตกลงระหว่างผู้เข้าร่วมปฏิสัมพันธ์ทางอิเล็กทรอนิกส์

การกระทำทางกฎหมายและข้อตกลงกฎระเบียบระหว่างผู้เข้าร่วมปฏิสัมพันธ์อิเล็กทรอนิกส์จัดตั้งกรณีการรับรู้เอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่ลงนามโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายเอกสารเทียบเท่ากับกระดาษที่ลงนามโดยลายเซ็นของตนเองควรปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อ 9 ของพระราชบัญญัติ E-Signature

ปัจจุบันไม่มีการกระทำทางกฎหมายกฎระเบียบซึ่งการรับรู้ถึงความแข็งแกร่งทางกฎหมายที่เท่าเทียมกันของเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่ลงนามโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายหรือลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์การเลือกตั้งและเอกสาร "กระดาษ" ที่ลงนามโดยลายเซ็นของตัวเองของพวกเขา ดังนั้นเท่ากับพลังทางกฎหมายของสัญญาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์และในกรณีกระดาษในกรณีที่อยู่ระหว่างการพิจารณาสามารถขึ้นอยู่กับการสรุปก่อนหน้านี้ของคู่กรณีต่อสัญญากรอบซึ่งอนุญาตให้เป็นคำสั่งของการสรุปสนธิสัญญาที่ตามมา

ดังนั้น องค์กรสินเชื่อสมมติว่าจะสรุปสัญญากับลูกค้าในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์อย่างต่อเนื่องและลงนามด้วยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายหรือปรับปรุงโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่มีเงื่อนไขขอแนะนำให้เข้าสู่ข้อตกลงกรอบการทำงานล่วงหน้าบนกระดาษด้วยลายเซ็นของตนเองของฝ่ายต่างๆ ในสัญญานี้มีความจำเป็นต้องเห็นด้วยกับเงื่อนไขของการทำสัญญาตามกฎหมายเดียวกันในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ลงนามโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายหรือปรับปรุงโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่มีเงื่อนไขของคู่กรณีและสัญญาในการสนับสนุนกระดาษที่ลงนามโดยลายเซ็นของตนเอง .

กฎหมายลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์กำหนดข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับเนื้อหาของสนธิสัญญาเฟรมเวิร์กสรุปในอนาคตในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่เซ็นชื่อโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่าย ข้อตกลงดังกล่าวควรรวมถึง:

1) กฎสำหรับการกำหนดบุคคลที่กำลังจมเอกสารอิเล็กทรอนิกส์บนพื้นฐานของลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่าย (ตอนที่ 2 ของข้อ 9 ของพระราชบัญญัติ E-Signature);

2) ภาระผูกพันของบุคคลที่สร้างและ (หรือ) โดยใช้คีย์ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายสอดคล้องกับการรักษาความลับ (ตอนที่ 2 ของข้อ 9 ของกฎหมายลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์)

3) ขั้นตอนการตรวจสอบความถูกต้องของลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ (ตอนที่ 2 ของศิลปะ 6 ของกฎหมายเกี่ยวกับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์)

ข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับข้อตกลงกรอบการทำงานเกี่ยวกับข้อสรุปในสัญญาในอนาคตในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ลงนามโดยลายเซ็นที่ไม่มีเงื่อนไขที่เพิ่มขึ้นไม่มีการออกกฎหมาย

3. ในกรณีของการใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ผ่านการรับรองเมื่อสรุปสัญญาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ไม่จำเป็นต้องสรุปสัญญาพื้นฐาน (องค์กร) สัญญาซึ่งฝ่ายที่รับรู้ถึงการทำสัญญาตามกฎหมายเดียวกันกับผู้ให้บริการอิเล็กทรอนิกส์และกระดาษ .

ตามส่วนที่ 1 ของงานศิลปะ 6 ข้อมูลกฎหมายลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่เซ็นชื่อโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ผ่านการรับรองจะได้รับการยอมรับจากเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่เทียบเท่ากับกระดาษบนกระดาษที่ลงนามโดยลายเซ็นของเขาเอง ข้อยกเว้นสามารถกำหนดได้โดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือนำมาใช้ตามการกระทำทางกฎหมายกฎระเบียบ

ดังนั้นเมื่อคู่กรณีใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่มีคุณภาพสรุปโดยพวกเขาสัญญาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์มีผลผูกพันตามกฎหมายที่มีผลผูกพันตามสัญญากับผู้ให้บริการกระดาษโดยตรงโดยการบังคับใช้กฎหมายโดยตรง ดังนั้นคู่สัญญาจึงไม่จำเป็นต้องสรุปสัญญากรอบบนกระดาษซึ่งมีเงื่อนไขที่ฝ่ายต่าง ๆ รับรู้สัญญาที่มีผลผูกพันตามกฎหมายในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์และบนกระดาษผู้ให้บริการกระดาษ

4. หลักฐานการรวบรวมโดยพรรคภายใต้สัญญาของเอกสาร (รวมถึงข้อเสนอการยอมรับ) ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ (วรรค 2 ของศิลปะ 434 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) อาจเป็นลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ผ่านการรับรองของผู้ส่งเอกสาร ( วรรค 2 ของมาตรา 160 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ในกรณีนี้จำเป็นต้องมีหลักฐานเพิ่มเติมที่เอกสารมาจากส่วนส่วน

เอกสารในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่เซ็นชื่อโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ผ่านการรับรองจะเท่ากับความแข็งแกร่งทางกฎหมายต่อเอกสารบนกระดาษที่ลงนามโดยลายเซ็นของตนเองของผู้เขียนของพวกเขา (ตอนที่ 1 ของข้อ 6 ของกฎหมายลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์) ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมช่วยให้สามารถกำหนดผู้ที่ลงนามในเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างน่าเชื่อถือ (ศิลปะ 5 ของกฎหมายเกี่ยวกับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์)

ดังนั้นการปรากฏตัวของลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่มีคุณสมบัติในเอกสารในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ของแท้ซึ่งได้รับการรับรองจากโปรแกรมการตรวจสอบทำให้สามารถสรุปได้ว่ามันถูกรวบรวมโดยบุคคลที่เฉพาะเจาะจง I.E. "มาจากส่วนส่วน" (วรรค 2 ของศิลปะ 434 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) อย่างไรก็ตามข้อสรุปดังกล่าวเป็นข้อสันนิษฐานทางกฎหมายที่สามารถลบได้เช่นในระหว่างการพิจารณาคดี

5. เมื่อสรุปข้อตกลงด้านนอกใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่มีเงื่อนไขที่ได้รับการปรับปรุงหรืออนาล็อกอื่นของลายเซ็นบุคลากร (ข้อ 2 ของมาตรา 160 ของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) จากนั้นอุปกรณ์เสริมและ ที่เหมาะสมควรมีหลักฐานที่พวกเขาได้รับจากพวกเขาการยอมรับถูกดึงขึ้นและส่งโดยพรรคภายใต้สัญญา

ตามส่วนที่ 2 ของงานศิลปะ 5 ของลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์เป็นลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งผ่านการใช้รหัสรหัสผ่านหรือวิธีการอื่น ๆ ยืนยันข้อเท็จจริงของการสร้างลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์กับบุคคลบางคน

ตามส่วนที่ 3 ของศิลปะ 5 ของกฎหมายเกี่ยวกับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่มีเงื่อนไขเป็นลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่:

1) ได้รับเป็นผลมาจากการแปลงข้อมูลการเข้ารหัสโดยใช้รหัสลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์

2) ช่วยให้คุณกำหนดบุคคลที่ได้ลงนามในเอกสารอิเล็กทรอนิกส์

3) ช่วยให้คุณตรวจสอบข้อเท็จจริงของการเปลี่ยนแปลงเอกสารอิเล็กทรอนิกส์หลังจากวันที่ลงนาม

4) สร้างขึ้นโดยใช้เครื่องมือลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์

ในทางตรงกันข้ามกับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ผ่านการรับรอง (ส่วนที่ 4 ของศิลปะ 5 ของกฎหมายลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์) ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายและลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ไร้ฝีมือไม่อนุญาตให้มีความน่าเชื่อถือเพียงพอ

ในการนี้เมื่อสรุปข้อตกลงในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์เกี่ยวกับช่องทางการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์ที่เหมาะสมและการเข้าถึงควรมีหลักฐานเพิ่มเติมว่ามีการเสนอข้อเสนอหรือการยอมรับที่เหมาะสมโดยบุคคลที่เฉพาะเจาะจง

6. เมื่อสรุปสัญญาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์การใช้เทคโนโลยีและอุปกรณ์ทางเทคนิคใด ๆ ที่ทำให้การสร้างเอกสารในรูปแบบดิจิทัล

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้กำหนดหน้าที่ของคู่สัญญาที่จะใช้ในบทสรุปของข้อตกลงในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์เทคโนโลยีสารสนเทศเฉพาะและอุปกรณ์ทางเทคนิค (หรือ) กฎที่คล้ายกันมีอยู่ตัวอย่างเช่นในวรรค 2 ของมาตรา 4 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 1-FZ "บนลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์" (ต่อไปนี้ - กฎหมาย N 1-FZ) ตามหลักการที่หนึ่งของการใช้งาน ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์เป็นไปได้ที่จะใช้การโต้ตอบกับผู้เข้าร่วมทางอิเล็กทรอนิกส์ตามดุลยพินิจของเทคโนโลยีสารสนเทศใด ๆ และ (หรือ) วิธีการทางเทคนิคในการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้สำหรับลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ประเภทเฉพาะ

ดังนั้นประเภทของเทคโนโลยีสารสนเทศที่ใช้และ (หรือ) อุปกรณ์ทางเทคนิคจะต้องถูกกำหนดโดยคู่กรณีด้วยตนเอง ตัวอย่างเช่นพวกเขาสามารถประสานงานในภาคีสรุปโดยคู่กรณีของข้อตกลงกรอบซึ่งกำหนดขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับข้อสรุปของสัญญาที่ตามมาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์

ด้วยจำนวนเทคโนโลยีสารสนเทศที่สามารถใช้เมื่อสรุปสัญญาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์โดยเฉพาะรวมถึง:

บริการธนาคารระยะไกล (ธนาคารอินเทอร์เน็ตธนาคารลูกค้า ฯลฯ );

แลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยนแลกเปลี่ยน

การใช้ข้อความ SMS

ถึงจำนวนอุปกรณ์ทางเทคนิคเช่นเป็นของ:

คอมพิวเตอร์ส่วนบุคคล;

เทอร์มินัลและตู้เอทีเอ็มการชำระเงิน;

แท็บเล็ตสำหรับการสร้างลายเซ็นโทรสาร

สแกนลายนิ้วมือเพื่อสร้างคีย์ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์

สมาร์ทโฟน ฯลฯ อุปกรณ์สื่อสาร

7. สำเนาที่แตกต่างกันของสัญญาเดียวกันกับที่กฎหมายจัดเตรียมไว้สำหรับแบบฟอร์มที่เขียนง่าย ๆ อนุญาตให้เกิดขึ้นกับผู้ให้บริการที่แตกต่างกัน I.e ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์และบนกระดาษ

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียไม่ได้จัดตั้งห้ามรวมหลายวิธีเพื่อสรุปสัญญาในการเขียนที่เรียบง่าย ตัวอย่างเช่นหนึ่งสำเนาของสัญญาอาจมีอยู่บนกระดาษและอีกกรณีหนึ่งของสัญญาเดียวกันอยู่ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์

8. สัญญาเงินกู้สามารถลงนามโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายของคู่สัญญา

ตอนที่ 3 ของศิลปะ กฎหมายลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ 6 ฉบับนั้นให้เอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่ลงนามโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับการยอมรับว่าเป็นเอกสารที่เทียบเท่ากับกระดาษที่ลงนามโดยตราประทับลายเซ็นและที่ผ่านการรับรองของเขาเอง ความต้องการการพิมพ์สแตลล์อาจติดตามได้จาก กฎหมายของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้องสอดคล้องกับการกระทำทางกฎหมายกฎระเบียบหรือประเพณีการหมุนเวียนทางธุรกิจ

เนื่องจากกฎหมายไม่มีข้อกำหนดสำหรับการใช้นิติบุคคลในการออกแบบสัญญาเราคิดว่าสัญญาในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ไม่จำเป็นต้องลงนามโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เพิ่มขึ้น

ทางนี้, สัญญาสินเชื่อ มันสามารถลงนามโดยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ที่เรียบง่ายของคู่กรณี