สถานะทางกฎหมายของธนาคาร บทคัดย่อ: สถานะทางกฎหมายของธนาคารพาณิชย์ สถานะทางกฎหมายขององค์กรธนาคารเครดิต

• รายวิชาและระบบ
  • กิจกรรมผู้ประกอบการเป็นเรื่องของข้อบังคับทางกฎหมาย
    • อัตราส่วนของแนวคิดของ "กิจกรรมผู้ประกอบการ", " กิจกรรมทางเศรษฐกิจ», « กิจกรรมทางเศรษฐกิจ», « กิจกรรมเชิงพาณิชย์»
    • รูปแบบและประเภทของกิจกรรมผู้ประกอบการ
  • แนวคิดของกฎหมายธุรกิจและตำแหน่งในโครงสร้างของกฎหมายรัสเซีย
  • หลักกฎหมายธุรกิจ
    • หลักการพื้นฐานของกฎหมายธุรกิจ
  • วิธีการกฎหมายธุรกิจ
  • ความสัมพันธ์ทางกฎหมายที่เกิดขึ้นในด้านกิจกรรมผู้ประกอบการ
• ที่มาของกฎหมายธุรกิจ
  • แนวคิดและประเภทของที่มาของกฎหมายธุรกิจ
    • กฎหมายผู้ประกอบการและทิศทางหลักของการปรับปรุง
    • ระบบกฎหมายธุรกิจ
  • ขนบธรรมเนียมธุรกิจที่เป็นที่มาของกฎหมายธุรกิจ
  • การบังคับใช้กฎหมายระหว่างประเทศ
  • บทบาท การพิจารณาคดีในข้อบังคับทางกฎหมายของความสัมพันธ์ในด้านกิจกรรมผู้ประกอบการ
• สถานะทางกฎหมายของแต่ละวิชาของกิจกรรมผู้ประกอบการ
  • หน่วยงานธุรกิจ: แนวคิดและประเภท
  • รูปแบบการประกอบการส่วนบุคคล
    • ความสามารถทางกฎหมาย ผู้ประกอบการรายบุคคล
    • ใบอนุญาตของผู้ประกอบการรายบุคคล
  • รูปแบบการประกอบการโดยรวม
    • พันธมิตรเต็มรูปแบบ
    • สามัคคีธรรมกับศรัทธา
    • บริษัท รับผิด จำกัด (LLC)
    • บริษัทร่วมทุน (JSC)
    • สหกรณ์การผลิต (พีซี)
    • รัฐและเทศบาลรวมรัฐวิสาหกิจ
  • ธุรกิจขนาดเล็ก
    • สมาคมธุรกิจ
      • การจำแนกประเภทการถือครอง
      • วิธีสร้างการถือครอง ระบบการเข้าร่วม
  • กลุ่มการเงินและอุตสาหกรรม
  • สมาคมธุรกิจรูปแบบอื่นๆ
  • องค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่เป็นหัวข้อของกิจกรรมผู้ประกอบการ
• การสร้างและยุติกิจกรรมขององค์กรธุรกิจ
  • ขั้นตอนและวิธีการในการสร้างหน่วยงานธุรกิจ
  • การจดทะเบียนนิติบุคคลของรัฐ
  • การปรับโครงสร้างองค์กรผู้ประกอบการโดยรวม
  • การชำระบัญชีวิชาของผู้ประกอบการส่วนรวม
• การล้มละลาย (ล้มละลาย) ขององค์กรธุรกิจ
  • แนวคิด หลักเกณฑ์ และสัญญาณการล้มละลาย (ล้มละลาย)
    • เกณฑ์การล้มละลาย
    • สัญญาณของการล้มละลาย
  • สถานะทางกฎหมายของผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ทางกฎหมายของการล้มละลาย (ล้มละลาย)
  • สถานะทางกฎหมายของผู้ให้กู้
  • สถานะทางกฎหมายของผู้ประกอบวิชาชีพล้มละลาย
  • ศาลอนุญาโตตุลาการเป็นผู้มีส่วนร่วมในความสัมพันธ์ทางกฎหมายของการล้มละลาย (ล้มละลาย)
  • ขั้นตอนการล้มละลาย (ล้มละลาย)
    • การสังเกต แนวคิดการสังเกต "ความเป็นกลาง" ของขั้นตอน
    • การฟื้นตัวทางการเงิน
    • การควบคุมภายนอก วัตถุประสงค์และเหตุผลในการแนะนำการบริหารภายนอก
    • คดีล้มละลาย
    • ข้อตกลงระงับคดี ข้อตกลงระดับโลกในการล้มละลายและคดีความ
• ระบอบกฎหมายของทรัพย์สินของวิชากิจกรรมผู้ประกอบการ
  • แนวคิดและประเภทของทรัพย์สินของหน่วยงานธุรกิจ
  • รูปแบบทางกฎหมายของการเป็นเจ้าของทรัพย์สินต่อนิติบุคคลธุรกิจ
  • ระบบกฎหมายของทรัพย์สินบางประเภท
    • ระบบกฎหมายของเงินทุน
    • ระบบกฎหมายของหลักทรัพย์
    • ระบบการทำกำไรตามกฎหมาย
• การแปรรูปทรัพย์สินของรัฐและเทศบาล
  • แนวคิดและวัตถุประสงค์หลักของการแปรรูป
  • กฎหมายว่าด้วยการแปรรูป
  • หัวเรื่องและวัตถุของความสัมพันธ์ทางกฎหมายการแปรรูป
  • ขั้นตอนและวิธีการแปรรูป
• กลไกการควบคุมของรัฐของกิจกรรมผู้ประกอบการ
  • กฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมผู้ประกอบการ: แนวคิด ประเภท เหตุผลและข้อจำกัด
  • วิธีการ วิธีการ และรูปแบบของการควบคุมของรัฐสำหรับกิจกรรมผู้ประกอบการ
  • รัฐควบคุมกิจกรรมผู้ประกอบการ
• กฎระเบียบของรัฐประเภทหน้าที่ของกิจกรรมทางเศรษฐกิจ
  • กฎระเบียบ Antimonopoly ของกิจกรรมผู้ประกอบการ
    • หัวข้อการแข่งขัน
    • กฎหมายต่อต้านการผูกขาด
    • แนวคิดและประเภทของการผูกขาด
    • กิจกรรมผูกขาดของวิชาการแข่งขัน
    • หน่วยงานต่อต้านการผูกขาด
    • บทลงโทษสำหรับการละเมิดกฎหมายต่อต้านการผูกขาด
  • กฎระเบียบทางเทคนิค
    • ข้อกำหนดทางเทคนิค
    • มาตรฐาน
    • การยืนยันความสอดคล้อง
    • การควบคุมของรัฐ (การกำกับดูแล) การปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎระเบียบทางเทคนิค
  • ข้อบังคับของรัฐเกี่ยวกับการกำหนดราคา
    • การกำหนดราคาเป็นกิจกรรมทางเศรษฐกิจและกฎหมาย
    • กฎหมายเกี่ยวกับโซ่และราคาและทิศทางหลักของการปรับปรุง
    • ระบอบกฎหมายมหาชนสำหรับการดำเนินการกำหนดราคา
  • ระเบียบราชการ กิจกรรมนวัตกรรม
    • ที่มาของกฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมนวัตกรรม
    • วิชาและวัตถุแห่งนวัตกรรม
    • ระบอบการปกครองกฎหมายมหาชนสำหรับการดำเนินกิจกรรมที่เป็นนวัตกรรม
  • กฎระเบียบของรัฐของกิจกรรมการลงทุน
    • หัวข้อกิจกรรมการลงทุน
    • วัตถุการลงทุน
    • กฎหมายมหาชนสำหรับการดำเนินกิจกรรมการลงทุน
    • รายละเอียดของกิจกรรมนักลงทุนต่างชาติบางรูปแบบในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
  • ระเบียบราชการ กิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ
    • แหล่งที่มาของกฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ
    • หัวเรื่องและวัตถุของกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ
    • ระบอบกฎหมายสาธารณะของกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ
• กฎระเบียบของรัฐสำหรับกิจกรรมผู้ประกอบการประเภทภาคส่วน
  • ระเบียบการธนาคารของรัฐ
    • แนวคิดและโครงสร้างของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย
    • ที่มาของข้อบังคับทางกฎหมายของธนาคาร
    • สถานะทางกฎหมายของสินเชื่อ องค์กรการธนาคาร
    • ระบบกฎหมายมหาชนสำหรับการดำเนินกิจกรรมการธนาคาร
  • กฎระเบียบของรัฐของกิจกรรมการแลกเปลี่ยน
    • ที่มาของกฎเกณฑ์ทางกฎหมายของกิจกรรมการแลกเปลี่ยน
    • หัวข้อกิจกรรมแลกเปลี่ยน
    • กฎหมายมหาชนในการดำเนินกิจกรรมแลกเปลี่ยน
  • กฎระเบียบของรัฐของกิจกรรมการประกันภัย
    • ที่มาของข้อบังคับทางกฎหมายของกิจกรรมประกันภัย
    • หัวข้อกิจกรรมประกันภัย (ธุรกิจประกันภัย) และผู้เข้าร่วมงานประกันภัยสัมพันธ์
    • วัตถุประกันภัย
    • กฎหมายมหาชนในการดำเนินกิจกรรมประกันภัย
  • ข้อบังคับของรัฐสำหรับการประกอบอาชีพในตลาดหลักทรัพย์
    • ที่มาของข้อบังคับทางกฎหมายของการประกอบอาชีพในตลาดหลักทรัพย์
    • หัวข้อกิจกรรมผู้ประกอบการมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์
    • ระบบกฎหมายมหาชนสำหรับการดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์
  • ข้อบังคับของรัฐของกิจกรรมการตรวจสอบ
    • ประเภทการตรวจสอบ
    • ที่มาของข้อบังคับทางกฎหมายของกิจกรรมการตรวจสอบ
    • วิชาตรวจสอบ
    • ระบอบการปกครองกฎหมายมหาชนสำหรับการดำเนินกิจกรรมการตรวจสอบ
  • กฎระเบียบของรัฐของกิจกรรมการประเมิน
    • ที่มาของข้อบังคับทางกฎหมายของกิจกรรมการประเมินค่า
    • วิชาและวัตถุของกิจกรรมการประเมิน
    • ระบอบกฎหมายสาธารณะของกิจกรรมการประเมิน
• สัญญาทางธุรกิจ
  • สัญญาผู้ประกอบการ: แนวคิด ประเภท และขอบเขต
  • ลักษณะเฉพาะของขั้นตอนการทำสัญญาทางธุรกิจ
  • ลักษณะเฉพาะของการเปลี่ยนแปลงและการยกเลิกสัญญาทางธุรกิจ
  • การทำสัญญาทางธุรกิจ : แนวคิด หลักการ
• ความรับผิดชอบทางธุรกิจ
  • แนวคิด ประเภท และเหตุผลในการบังคับใช้ความรับผิด
  • บทลงโทษ: แนวคิด ประเภท และลำดับการรวบรวม
  • ความสูญเสีย: แนวคิด ประเภท และขั้นตอนในการเก็บรวบรวม

สถานะทางกฎหมายขององค์กรธนาคารเครดิต

แนวคิดสถาบันสินเชื่อ... สอดคล้องกับศิลปะ 1 ของกฎหมายการธนาคาร สถาบันสินเชื่อเป็นนิติบุคคลที่มีสิทธิ์ดำเนินการตามใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) จากธนาคารแห่งรัสเซียเพื่อสร้างรายได้ตามวัตถุประสงค์หลักของกิจกรรม การดำเนินงานด้านการธนาคารที่กำหนดโดยกฎหมายดังกล่าว องค์กรสินเชื่อก่อตั้งขึ้นบนพื้นฐานของความเป็นเจ้าของในรูปแบบใด ๆ ในฐานะองค์กรธุรกิจ

คุณสมบัติดังต่อไปนี้เป็นไปตามคำนิยามทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อ:

1. สถาบันสินเชื่อเป็นนิติบุคคล (มาตรา 48 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) นอกจากนี้องค์กรการค้า (ข้อ 1 ของมาตรา 50 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง)
2. องค์กรสินเชื่อสามารถสร้างขึ้นได้ในรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด - บริษัท ธุรกิจ (บริษัท ร่วมทุนหรือบริษัทจำกัด);
3. สถาบันสินเชื่อสามารถเกิดขึ้นได้บนพื้นฐานของรูปแบบความเป็นเจ้าของ กล่าวคือ รัฐ เอกชน หรือรูปแบบอื่นๆ ของการเป็นเจ้าของ
4. ในการดำเนินการด้านการธนาคาร สถาบันสินเชื่อจะต้องได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียตามขั้นตอนที่กำหนดไว้

สถาบันสินเชื่อแบ่งออกเป็นธนาคารและไม่ใช่ธนาคาร

ธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการโดยรวมของการธนาคารดังต่อไปนี้: ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก การวางเงินเหล่านี้ในนามของตนเองและค่าใช้จ่ายของตัวเองในแง่ของการชำระคืนการชำระเงินและความเร่งด่วน , การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (NCO) มีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง ในความเห็นของเรา จำเป็นต้องกำหนดสถานะขององค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารในระดับกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ในการนี้ต้องมีข้อสังเกตทั่วไปสองประการ กฎหมายการธนาคาร (ข้อ 1) กำหนดองค์กรสินเชื่อเป็นนิติบุคคล วัตถุประสงค์หลักคือการทำกำไร ปรากฎว่าจากมุมมองของกฎหมาย ไม่เพียงแต่ธนาคาร แต่องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารยังเป็นองค์กรการค้าอีกด้วย ในเวลาเดียวกันองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถจัดตั้งขึ้นในรูปแบบขององค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร (เช่นกองทุนบำเหน็จบำนาญของสหพันธรัฐรัสเซีย)

มีการเปิดเผยความขัดแย้งอย่างเป็นทางการระหว่างกฎหมายการธนาคารและกฎหมายของรัฐบาลกลางแต่ละฉบับ นอกจากนี้ กฎหมายว่าด้วยธนาคารระบุไว้โดยตรงว่า: "องค์กรสินเชื่อก่อตั้งขึ้นบนพื้นฐานของความเป็นเจ้าของในรูปแบบใดๆ ก็ตามในฐานะบริษัทธุรกิจ" หากในความสัมพันธ์กับธนาคารนั้นบรรทัดฐานการตัดสินดังกล่าวสามารถอธิบายได้ในระดับหนึ่ง ปัญหาก็จะเกิดขึ้นในส่วนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร กฎหมายไม่รวมความเป็นไปได้ในการสร้างองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารในรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่แตกต่างกัน

ประเภทของสถาบันสินเชื่อธนาคาร (องค์กรธนาคารเครดิต) สามารถแบ่งออกเป็น ประเภทต่างๆ... ประการแรก จำเป็นต้องแยกความแตกต่างระหว่างการปล่อยมลพิษและธนาคารพาณิชย์ ในสหพันธรัฐรัสเซีย ประเด็นเรื่องเงินทุนเป็นสิทธิพิเศษของธนาคารแห่งรัสเซีย

โดยคำนึงถึงธรรมชาติของการดำเนินงาน ความแตกต่างระหว่างธนาคารสากลและธนาคารเฉพาะทาง... อดีตดำเนินการส่วนใหญ่ด้านการธนาคารและการทำธุรกรรมที่มีชื่อเสียงและกิจกรรมของพวกเขาไม่ได้ จำกัด เฉพาะสาขาเศรษฐกิจภูมิภาคและองค์ประกอบของลูกค้า ในทางตรงกันข้าม ธนาคารเฉพาะทางให้บริการลูกค้าเฉพาะกลุ่ม (เช่น วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม) อุตสาหกรรมเฉพาะ (เช่น การบิน ยานยนต์)

ธนาคารจะแบ่งออกเป็นระดับท้องถิ่น ระดับประเทศ และระดับสากล ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับภาคบริการ ธนาคารส่วนใหญ่ในสหพันธรัฐรัสเซียเป็นธนาคารแห่งชาติ ธนาคารระหว่างประเทศ ได้แก่ Vnesheconombank, Vneshtorgbank เป็นต้น

การใช้เกณฑ์เช่นการมี (ไม่มี) ของสาขาธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นสาขาที่ไม่ใช่สาขาและหลายสาขา

ขึ้นอยู่กับการก่อตัว ทุนจดทะเบียนได้รับการจัดสรรโดยธนาคารแห่งชาติ (ไม่มี ทุนต่างประเทศ) ธนาคารที่มีทุนต่างประเทศ (ร่วม) และธนาคารต่างประเทศ

เมื่อพิจารณาถึงรูปแบบการเป็นเจ้าของแล้ว เราสามารถตั้งชื่อธนาคารของรัฐและเอกชนได้ โดยอาศัยอานิสงส์ของศิลปะ 2 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารกลาง ทุนจดทะเบียนและทรัพย์สินอื่น ๆ ของธนาคารแห่งรัสเซียเป็นทรัพย์สินของรัฐบาลกลาง

มีธนาคารประเภทอื่น ๆ ตัวอย่างเช่น กำหนดขนาด ทุนของตัวเองมีธนาคารขนาดใหญ่ ขนาดกลาง และขนาดเล็ก

ปัจจุบันกฎหมายของรัสเซียรู้จักสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารสามประเภท:

1. องค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อการชำระเงิน
2. สถาบันจัดเก็บสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร
3. สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่ดำเนินการฝากเงินและสินเชื่อ

NPO แต่ละประเภทมีลักษณะเฉพาะของสถานะทางกฎหมายและข้อบังคับทางกฎหมาย

ความสามารถทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อ... การโต้เถียงในวรรณคดีการศึกษาและวิทยาศาสตร์คือหมวดหมู่ "ความสามารถทางกฎหมายขององค์กรธนาคารเครดิต" มีมุมมองสามประการเกี่ยวกับธรรมชาติของความสามารถทางกฎหมายของธนาคาร นักวิชาการบางคนเชื่อว่าธนาคารมีความสามารถทางกฎหมายทั่วไป คนอื่น ๆ สรุปเกี่ยวกับความสามารถพิเศษทางกฎหมายของธนาคาร ในขณะที่คนอื่น ๆ มองว่ามีความสามารถพิเศษทางกฎหมาย

นอกจากนี้ ผู้เขียนในมุมมองต่างๆ ยังได้อ้างถึงบทบัญญัติเดียวกันกับข้อโต้แย้งที่หนักแน่นสำหรับตำแหน่งทางทฤษฎีของพวกเขา ตามกฎแล้วความสามารถทางกฎหมายของธนาคารนั้นมีลักษณะดังต่อไปนี้:

1. ธนาคารมีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินกิจกรรมการธนาคาร
2. ห้ามองค์กรอื่นดำเนินกิจกรรมนี้
3. ห้ามธนาคารมีส่วนร่วมในกิจกรรมในด้านการผลิต การค้าและการประกันภัย
4. ธนาคารดำเนินกิจกรรมการธนาคารตั้งแต่ได้รับใบอนุญาต
5. แต่ละธนาคารมีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารที่ระบุไว้ใน ใบอนุญาตธนาคาร... อย่างไรก็ตาม สัญญาณแรก สาม และสี่ทำให้นักวิทยาศาสตร์บางคนสามารถจำแนกความสามารถทางกฎหมายด้านการธนาคารเป็นสัญญาณพิเศษได้

ประมวลกฎหมายแพ่ง (มาตรา 49) แยกความแตกต่างระหว่างความสามารถทางกฎหมายทั่วไปและความสามารถพิเศษ ตามกฎทั่วไป องค์กรการค้ามีความสามารถทางกฎหมายทั่วไป ข้อยกเว้นเกิดขึ้นโดยองค์กรที่รวมกันเป็นหนึ่ง เช่นเดียวกับองค์กรประเภทอื่นๆ ที่กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนดไว้

การพิจารณาคดีเกิดขึ้นจากข้อเท็จจริงที่ว่าองค์กรการค้าบางแห่งมีความสามารถทางกฎหมายเป็นพิเศษ ดังนั้นตามข้อ 18 ของมติของ Plenum ของศาลฎีกาของสหพันธรัฐรัสเซียและ Plenum ของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 1 กรกฎาคม 1996 หมายเลข 6/8 ของธนาคาร องค์กรประกันภัยสถาบันการลงทุนเป็นนิติบุคคลที่มีความสามารถพิเศษทางกฎหมาย อย่างไรก็ตาม ยังไม่ชัดเจนว่าเหตุใดหน่วยงานเหล่านี้จึงไม่มีความสามารถทางกฎหมายทั่วไป เราสามารถแสดงสมมติฐานของเราเองเกี่ยวกับคะแนนนี้เท่านั้น

ประการแรกคือการมีใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) เพื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางประเภท แต่ในความเห็นของเรา การได้รับใบอนุญาตในการดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคาร การประกันภัย และการลงทุน ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อธรรมชาติของความสามารถทางกฎหมายขององค์กรเชิงพาณิชย์โดยพื้นฐาน มิฉะนั้น จำเป็นต้องยอมรับว่านิติบุคคลทั้งหมด (ไม่ว่าจะเกี่ยวข้องกับการค้าและ องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร) ดำเนินกิจกรรมตามใบอนุญาตมีความสามารถพิเศษทางกฎหมาย

ประการที่สองคือการมีอยู่ของการห้ามมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางประเภท กฎหมายการธนาคาร (ข้อ 5) ห้ามไม่ให้สถาบันสินเชื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมอุตสาหกรรม การค้าและการประกันภัย ข้อห้ามเหล่านี้ใช้กับองค์กรประกันภัย สถาบันการลงทุน

เราเชื่อว่าข้อห้ามเหล่านี้ไม่ถือเป็นเหตุผลในการจำแนกองค์กรใด ๆ เป็นนิติบุคคลที่มีความสามารถพิเศษทางกฎหมาย ข้อห้ามทางกฎหมายเป็นการจำกัดความสามารถทางกฎหมายของนิติบุคคลในลักษณะและในกรณีที่กฎหมายกำหนด (ข้อ 2 ของมาตรา 49 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) ข้อจำกัดเหล่านี้ใช้กับความสามารถทางกฎหมายทั้งทั่วไปและพิเศษของนิติบุคคล

ในการแยกแยะระหว่างความสามารถทางกฎหมายทั่วไปและความสามารถพิเศษของนิติบุคคล จำเป็นต้องใช้เกณฑ์ทางกฎหมายที่เป็นทางการ ซึ่งเป็นข้อบ่งชี้โดยตรงของกฎหมาย เพื่อหลีกเลี่ยงข้อพิพาทและสถานการณ์ความขัดแย้งความสามารถพิเศษทางกฎหมายบางประเภท องค์กรการค้าจะต้องมีการประดิษฐานอยู่ในกฎหมาย

ข้อสรุปเกี่ยวกับความสามารถพิเศษทางกฎหมายขององค์กรธนาคารเครดิตนั้นถูกต้องตามกฎหมาย แต่เฉพาะในบริบทของกิจกรรมการเป็นผู้ประกอบการเท่านั้น ในเวลาเดียวกันเพื่อ จำกัด สิทธิ์ของธนาคารในการสรุปธุรกรรมเพื่อสนับสนุนกิจกรรมของพวกเขา (การซื้อและขายทรัพย์สินการเช่าสถานที่ที่ไม่ใช่ที่อยู่อาศัย ฯลฯ ) ศิลปะ ประมวลกฎหมายแพ่ง 49 มิได้ มิฉะนั้นจะมีการทดแทนแนวคิดทางกฎหมาย นอกกิจกรรมผู้ประกอบการ เราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับความสามารถทางกฎหมายทั่วไปขององค์กรการค้าทั้งหมด

ในวรรณคดีมีความเห็นว่า ธนาคารพาณิชย์เป็นวิชาพิเศษเนื่องจากสถานะทางกฎหมายมีลักษณะเป็นคู่ ดังนั้น A.V. Popov เขียนว่าธนาคารเป็นเรื่องของกฎหมายแพ่งที่มีส่วนร่วมในการหมุนเวียน ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็รวมอยู่ในโครงสร้างการจัดการของระบบเครดิตและการเงินของประเทศ และมีหน้าที่สาธารณะในฐานะตัวแทน (เช่น ในด้านการควบคุมสกุลเงิน)

แท้จริงแล้วโดยอาศัยอำนาจตามวรรค 3 ของศิลปะ 22 ของกฎหมายว่าด้วยการควบคุมสกุลเงินตัวแทนควบคุมสกุลเงินได้รับอนุญาตจากธนาคารที่รับผิดชอบของธนาคารแห่งรัสเซีย ในด้านการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ พวกเขา (ตัวแทน) ตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎหมายปัจจุบันของธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่ลูกค้าทำ ออกธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ. ในขณะเดียวกัน ธนาคารพาณิชย์ไม่มีสิทธิ์ใช้บทลงโทษกับผู้ฝ่าฝืนกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงิน สิทธิ์นี้ตกเป็นของหน่วยงานควบคุมสกุลเงิน

ดังนั้นธนาคารที่ได้รับอนุญาตจึงมีองค์ประกอบของอำนาจสาธารณะ ใช้การควบคุมกิจกรรมของวิชาอื่น ๆ ของกฎหมายแพ่ง จะประเมินสถานการณ์นี้อย่างไร? แน่นอน หากคุณต่อสู้เพื่อความบริสุทธิ์ของกฎระเบียบประเภทอารยธรรม คำตอบก็ชัดเจน: จำเป็นต้องขจัดลักษณะสองธนาคารนี้ออกไป ในทางตรงกันข้าม หากเราหันกลับมาเผชิญหน้าเศรษฐกิจแบบตลาดอีกครั้ง การรวมกฎหมายส่วนตัวและหลักกฎหมายมหาชนที่กำหนดไว้เป็นผลลัพธ์ที่ต้องการจากความก้าวหน้าทางสังคมของสังคม สิ่งที่กฎหมายควรมุ่งมั่น

ขั้นตอนการสร้างสถาบันสินเชื่อ คำสั่งซื้อที่มีชื่อมีคำสั่งพิเศษและส่วนใหญ่จะใช้กับการสร้างธนาคาร มัน (คำสั่ง) เป็นชุดของการดำเนินการตามลำดับ (ข้อเท็จจริงทางกฎหมาย) มุ่งเป้าไปที่การได้รับสิทธิ์ในการดำเนินกิจกรรมการธนาคาร

ลักษณะเฉพาะของการสร้างสถาบันสินเชื่อดำเนินการในข้อกำหนด:

1. ถึงผู้ก่อตั้ง
2. ขนาด โครงสร้าง รูปแบบ และระยะเวลาในการก่อตั้งทุนจดทะเบียน
3. ความเป็นผู้นำ;
4. เอกสารที่ยื่นสำหรับการลงทะเบียนของรัฐ
5. ขั้นตอนการลงทะเบียนและใบอนุญาต

คุณสมบัติเหล่านี้และอื่น ๆ มีการกำหนดไว้ในกฎหมายว่าด้วยธนาคารเช่นเดียวกับคำแนะนำของธนาคารแห่งรัสเซียลงวันที่ 14 มกราคม 2547 ฉบับที่ 109-I "ในขั้นตอนการธนาคารแห่งรัสเซียในการตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐ ของสถาบันสินเชื่อที่จะออกใบอนุญาตการธนาคาร" (แก้ไขเพิ่มเติมโดยลงวันที่ 11 ธันวาคม 2549 ฉบับที่ 1754-U) 1.

ให้เราพิจารณาโดยสังเขปเกี่ยวกับขั้นตอนหลักของขั้นตอนการสร้างสถาบันสินเชื่อ

ขั้นตอนแรกคือการยอมรับการตัดสินใจในการจัดตั้งสถาบันสินเชื่อ การอนุมัติกฎบัตร และการลงนามในข้อตกลงส่วนประกอบตามบทบัญญัติทั่วไปของกฎหมายว่าด้วยบริษัทธุรกิจ (มาตรา 10 ของกฎหมายการธนาคาร)

นอกเหนือจากนี้ เอกสารทั่วไปผู้ก่อตั้งสถาบันสินเชื่อ (นิติบุคคลและบุคคล) แนบเอกสารเพิ่มเติมในการสมัครสำหรับการลงทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตการธนาคาร:

1. แผนธุรกิจของสถาบันสินเชื่อที่จัดทำขึ้นตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้
2. เอกสารยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุนและเป็นพยานถึงความน่าเชื่อถือของงบการเงินของผู้ก่อตั้งสถาบันเครดิต
3. แบบสอบถามผู้สมัครตำแหน่งหัวหน้าสถาบันสินเชื่อ หัวหน้าฝ่ายบัญชี รองหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ ตามแบบฟอร์ม
4. สำเนาเอกสารรับรองความเป็นเจ้าของ (เช่า) ของผู้ก่อตั้งหรือบุคคลอื่นไปยังอาคารที่สร้างเสร็จ (สถานที่) ซึ่งสถาบันสินเชื่อจะตั้งอยู่
5. เอกสารที่จำเป็นสำหรับการจัดทำความเห็นเกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดของสถาบันสินเชื่อ จัดตั้งขึ้นโดยระเบียบ Bank of Russia ลงวันที่ 9 ตุลาคม 2545 ฉบับที่ 199-P "ในขั้นตอนการบำรุงรักษา ธุรกรรมเงินสดในสถาบันสินเชื่อในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย”;
6. บทสรุปของหน่วยงานต่อต้านการผูกขาดของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการประสานงานของปัญหาในการสร้างสถาบันสินเชื่อและการปฏิบัติตามกฎการต่อต้านการผูกขาด
7. และเอกสารอื่นๆ

การก่อตัวของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อเป็นขั้นตอนต่อไปของการสร้าง ทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อประกอบด้วยจำนวนเงินสมทบของผู้เข้าร่วมและกำหนด ขนาดขั้นต่ำทรัพย์สินที่ค้ำประกันผลประโยชน์ของเจ้าหนี้ สอดคล้องกับศิลปะ 5 ของกฎหมายการธนาคารจำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ในขณะที่ยื่นคำขอจดทะเบียนของรัฐและการออกใบอนุญาตการธนาคารในจำนวนรูเบิลเทียบเท่า 5 ล้านยูโรขั้นต่ำ จำนวนทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่จดทะเบียนใหม่ - ในจำนวนรูเบิลเทียบเท่า 500,000 ยูโร

คุณสมบัติอื่นของการก่อตัวของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อเป็นที่ประจักษ์ในองค์ประกอบของทรัพย์สิน

การบริจาคให้กับทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อสามารถอยู่ในรูปแบบ:

• กองทุนในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย
• กองทุนในสกุลเงินต่างประเทศ
• อาคาร (สถานที่) ที่เป็นเจ้าของโดยผู้ก่อตั้งสถาบันสินเชื่อ สร้างเสร็จด้วยการก่อสร้าง (รวมถึงสิ่งปลูกสร้างหรือสิ่งที่แนบมาด้วย) ซึ่งสถาบันสินเชื่ออาจตั้งอยู่
• ทรัพย์สินอื่น ๆ ในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสดซึ่งรายการดังกล่าวจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

กฎหมายการธนาคาร (มาตรา 11) คำแนะนำหมายเลข 109-I (บทที่ 4) กำหนดข้อกำหนดพิเศษสำหรับทรัพย์สินที่ไม่เป็นตัวเงิน

ประการแรกมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นตัวเงินในรูปแบบที่ไม่ใช่ตัวเงินซึ่งทำขึ้นเพื่อสนับสนุนทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อที่ก่อตั้งนั้นได้รับการอนุมัติจากที่ประชุมสามัญผู้ก่อตั้ง

ประการที่สอง จำนวนการบริจาคทรัพย์สินที่ไม่เป็นตัวเงินให้กับทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อต้องไม่เกิน 20% ของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ

ประการที่สาม หากทรัพย์สินถูกสร้างขึ้นในรูปแบบที่ไม่ใช่ตัวเงินเพื่อสนับสนุนทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ จะต้องส่งเอกสารยืนยันสิทธิ์ของผู้ก่อตั้งเพื่อบริจาคให้กับทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ

ผู้ก่อตั้งสถาบันเครดิตต้องชำระ 100% ของทุนจดทะเบียนที่ประกาศไว้ของสถาบันเครดิตที่ระบุไว้ในกฎบัตรของสถาบันเครดิตภายในหนึ่งเดือนนับแต่วันที่ได้รับแจ้งการจดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐ

เพื่อยืนยันการชำระเงินจริงของทุนจดทะเบียนภายในระยะเวลาไม่เกินหนึ่งเดือนนับจากวันที่ชำระเงินเต็มจำนวนสถาบันสินเชื่อส่งเอกสารที่จำเป็นไปยังสำนักงานอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ ที่ตั้งของตนรวมถึงคำสั่งชำระเงินที่มีเครื่องหมาย การดำเนินการ การยอมรับ และการโอนทรัพย์สินของผู้ก่อตั้งมีส่วนสนับสนุนทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ สู่งบดุลของสถาบันสินเชื่อ

ขั้นตอนการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาต- ขั้นตอนสุดท้ายของการสร้างสถาบันสินเชื่อ เริ่มจากความจริงที่ว่าสำหรับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อที่สร้างขึ้นโดยการจัดตั้งสถาบันสินเชื่อและได้รับใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารผู้ก่อตั้งส่งเอกสารไปยังสำนักงานอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ ตำแหน่งที่ถูกกล่าวหาของสถาบันสินเชื่อ . ในทางกลับกันสำนักงานอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซียออกหนังสือยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรแก่ผู้ก่อตั้งสถาบันเครดิตว่าได้รับเอกสารที่ส่งมาเพื่อลงทะเบียนของรัฐและรับใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคาร

นอกจากนี้ ระยะเวลาในการพิจารณาเอกสารโดยสำนักงานอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ ที่ตั้งของสถาบันสินเชื่อที่เสนอไม่ควรเกินสามเดือนนับจากวันที่ส่งเอกสารเหล่านี้ หากมีความคิดเห็นเกี่ยวกับเอกสารที่ส่งมา ชุดที่สมบูรณ์เอกสารเช่นเดียวกับในกรณีที่ถูกปฏิเสธในการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อสำนักงานอาณาเขตส่งคืนให้กับผู้ก่อตั้งพร้อมความเห็นเป็นลายลักษณ์อักษร

ระยะเวลารวมสำหรับการตัดสินใจเกี่ยวกับการจดทะเบียนของรัฐหรือการปฏิเสธการจดทะเบียนของรัฐไม่ควรเกินหกเดือน (มาตรา 15 ของกฎหมายการธนาคาร) ยิ่งกว่านั้นช่วงนี้เริ่มวิ่งจากช่วงเวลาทั้งหมด เอกสารที่ต้องใช้สำหรับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อกับสาขาภูมิภาคของธนาคารแห่งรัสเซีย

การปฏิเสธการลงทะเบียนของรัฐสถาบันเครดิตและการออกใบอนุญาตการธนาคารจะได้รับอนุญาตเฉพาะในพื้นที่ที่กำหนดไว้ในศิลปะ 16 แห่งกฎหมายการธนาคาร:

• ความไม่สอดคล้องกันของผู้สมัครที่เสนอให้ดำรงตำแหน่งหัวหน้าสถาบันสินเชื่อหัวหน้าฝ่ายบัญชีและเจ้าหน้าที่ของเขาข้อกำหนดคุณสมบัติที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและนำมาใช้ตาม กฎระเบียบธนาคารแห่งรัสเซีย;
• ฐานะการเงินที่ไม่น่าพอใจของผู้ก่อตั้งสถาบันสินเชื่อหรือความล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่องบประมาณของรัฐบาลกลาง งบประมาณของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธ์และงบประมาณท้องถิ่นในช่วงสามปีที่ผ่านมา
• ความไม่สอดคล้องของเอกสารที่ส่งไปยังธนาคารแห่งรัสเซียสำหรับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการได้รับใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารตามข้อกำหนดของกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามนั้น
• ความไม่สอดคล้องกันของชื่อเสียงทางธุรกิจของผู้สมัครสำหรับตำแหน่งสมาชิกของคณะกรรมการ (คณะกรรมการกำกับดูแล) กับข้อกำหนดคุณสมบัติที่กำหนดโดยกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามพวกเขา ความเชื่อมั่นในการก่ออาชญากรรมใน ทรงกลมเศรษฐกิจ

การตัดสินใจปฏิเสธการจดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐและออกใบอนุญาตการธนาคารจะต้องแจ้งให้ผู้ก่อตั้งสถาบันเครดิตทราบเป็นลายลักษณ์อักษรและต้องมีแรงจูงใจ การปฏิเสธดังกล่าวรวมถึงการปฏิเสธของธนาคารแห่งรัสเซียใน ตั้งเวลาคำตัดสินที่เกี่ยวข้องสามารถยื่นอุทธรณ์ต่อศาลอนุญาโตตุลาการได้ (มาตรา 16 ของกฎหมายการธนาคาร)

การตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อนั้นทำโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ข้อมูลเกี่ยวกับการสร้าง การปรับโครงสร้างองค์กร และการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อ ตลอดจนข้อมูลอื่น ๆ ที่ให้ไว้โดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง ถูกป้อนลงในทะเบียนของรัฐแบบรวมของนิติบุคคลโดยหน่วยงานจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตบนพื้นฐานของการตัดสินใจของธนาคารแห่งรัสเซียใน การลงทะเบียนของรัฐที่เกี่ยวข้อง ปฏิสัมพันธ์ของธนาคารแห่งรัสเซียกับหน่วยงานจดทะเบียนที่ได้รับอนุญาตในการลงทะเบียนสถานะของสถาบันสินเชื่อจะดำเนินการในลักษณะที่ตกลงโดยธนาคารแห่งรัสเซียกับหน่วยงานลงทะเบียนที่ได้รับอนุญาต

เพื่อที่จะใช้การควบคุมและการกำกับดูแล Bank of Russia ได้เก็บรักษา Book of State ของสถาบันสินเชื่อตามขั้นตอนที่กำหนดโดยกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางของธนาคารแห่งรัสเซียที่นำมาใช้ตามนั้น

ดังนั้นสถาบันสินเชื่อจึงได้รับสถานะของนิติบุคคลตั้งแต่วันที่ทำรายการที่เกี่ยวข้องในหนังสือการจดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐ (มาตรา 51 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง) 1. อย่างไรก็ตาม สถาบันสินเชื่อมีสิทธิที่จะดำเนินการธนาคารได้ก็ต่อเมื่อได้รับใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียเท่านั้น

ใบอนุญาต- นี่เป็นใบอนุญาตพิเศษในการดำเนินการด้านการธนาคารบางประเภท ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียและบันทึกไว้ในทะเบียนใบอนุญาตการธนาคารที่ออกให้ (มาตรา 13 ของกฎหมายการธนาคาร) การลงทะเบียนใบอนุญาตที่ออกให้กับสถาบันสินเชื่อนั้นต้องได้รับการตีพิมพ์โดยธนาคารแห่งรัสเซียในกระดานข่าวของธนาคารแห่งรัสเซียอย่างน้อยปีละครั้ง

ในการขอรับใบอนุญาตต้องเป็นไปตามเงื่อนไขต่อไปนี้: a) ออกให้หลังจากการลงทะเบียนของสถาบันเครดิตของรัฐ b) การยืนยันการชำระเงินตามกำหนดเวลาและถูกต้องตามกฎหมาย 100% ของทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อ (รวมถึงการจดทะเบียนรายงานผลการออกหุ้นครั้งแรกของสถาบันสินเชื่อในรูปแบบของ บริษัท ร่วมทุน) . การยืนยันดังกล่าวจัดทำขึ้นในรูปแบบของความเห็นของสำนักงานอาณาเขตของธนาคารแห่งรัสเซีย

หลังจากนั้นธนาคารแห่งรัสเซียจะตัดสินใจออกใบอนุญาตทั่วไป (การธนาคาร) ภายในสามวันและส่งสำเนาใบอนุญาตนี้หนึ่งชุดไปยังสถาบันสินเชื่อและสาขาภูมิภาคของธนาคารแห่งรัสเซีย

ประเภทของใบอนุญาตการธนาคาร... ใบอนุญาตสามารถแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม: ใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคารโดยสถาบันการธนาคารเครดิต (ธนาคาร) และใบอนุญาตที่ออกให้กับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ขึ้นอยู่กับเนื้อหามี: ใบอนุญาตทั่วไป (การธนาคาร) นั่นคือใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคาร ใบอนุญาตให้ทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ ใบอนุญาตสำหรับการวางโลหะมีค่า ภายใต้กรอบของการจัดหมวดหมู่นี้ ใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคารที่มีเงินทุนในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศควรมีความโดดเด่นโดยไม่มีสิทธิ์ดึงดูดเงินทุนให้ฝาก บุคคลและใบอนุญาตในการดึงดูดเงินฝากของเงินทุนของบุคคลในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ

องค์กรธนาคารเครดิตที่มีใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารทั้งหมดด้วยเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศและตรงตามข้อกำหนดสำหรับจำนวนเงินของตัวเอง (ทุน) ที่จัดตั้งขึ้นโดยการดำเนินการด้านกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ได้รับ ใบอนุญาตทั่วไป ในเวลาเดียวกัน การมีใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารด้วยโลหะมีค่านั้นไม่ใช่ข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการได้รับใบอนุญาตทั่วไป

นอกจากนี้สถาบันสินเชื่อที่มีใบอนุญาตทั่วไปและกองทุนของตัวเอง (ทุน) ในจำนวนอย่างน้อยรูเบิลเทียบเท่า 5 ล้านยูโรโดยได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียสามารถสร้างได้ในอาณาเขต ต่างประเทศสาขาและหลังจากได้รับแจ้งจากธนาคารแห่งรัสเซีย - สำนักงานตัวแทน สถาบันสินเชื่อดังกล่าวมีสิทธิ์โดยได้รับอนุญาตและเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียที่จะมี บริษัท ย่อยในอาณาเขตของรัฐต่างประเทศ (มาตรา 105 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง)

ใบอนุญาตทั้งหมดแบ่งออกเป็นใบอนุญาตที่มีและไม่มีวันหมดอายุ ใบอนุญาตการธนาคารออกให้โดยไม่จำกัดระยะเวลา (ใบอนุญาตถาวร)

กฎหมายการธนาคาร (มาตรา 20) กำหนดรายการเหตุผลโดยละเอียดสำหรับการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น ธนาคารแห่งรัสเซียอาจเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารในกรณีต่อไปนี้: การสร้างความไม่น่าเชื่อถือของข้อมูลบนพื้นฐานของการออกใบอนุญาตดังกล่าว ความล่าช้าในการเริ่มดำเนินการธนาคารที่ได้รับจากใบอนุญาตนี้เป็นเวลานานกว่าหนึ่งปีนับจากวันที่ออก ฯลฯ

ในเวลาเดียวกัน กฎหมายว่าด้วยการธนาคารระบุกรณีที่ธนาคารแห่งรัสเซียจำเป็นต้องเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่ง: หากความเพียงพอของเงินทุนของสถาบันสินเชื่อต่ำกว่า 2%; หากจำนวนเงินของกองทุน (ทุน) ของสถาบันเครดิตนั้นต่ำกว่ามูลค่าขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนที่จัดตั้งขึ้น ณ วันที่จดทะเบียนสถาบันเครดิตของรัฐ หลักเกณฑ์การเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารที่กำหนดใช้ไม่ได้กับสถาบันสินเชื่อในช่วงสองปีแรกนับแต่วันที่ออกใบอนุญาตการธนาคาร

การตัดสินใจของธนาคารแห่งรัสเซียในการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อจะมีผลใช้บังคับนับจากวันที่มีการใช้การกระทำที่เกี่ยวข้องโดยธนาคารแห่งรัสเซียและอาจอุทธรณ์ได้ภายใน 30 วันนับจากวันที่ประกาศ ของการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารในกระดานข่าวของธนาคารแห่งรัสเซีย การอุทธรณ์คำตัดสินของธนาคารแห่งรัสเซียรวมถึงการใช้มาตรการเพื่อประกันการเรียกร้องกับสถาบันสินเชื่อจะไม่ระงับความถูกต้องของการตัดสินใจนี้

ผลทางกฎหมายของการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร... กฎหมายว่าด้วยธนาคาร (ข้อ 20) กำหนดผลลัพธ์หลัก: หลังจากเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันสินเชื่อ (สถาบันเครดิต) จะต้องชำระบัญชีตามข้อกำหนดของศิลปะ 23.1 ของกฎหมายนี้และหากได้รับการประกาศว่าล้มละลาย - ตามข้อกำหนดของกฎหมายว่าด้วยการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันเครดิต

ในความเห็นของเรา การเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารโดยธนาคารแห่งรัสเซียไม่ใช่พื้นฐานสำหรับการชำระบัญชีของสถาบันสินเชื่อ หลังจากเพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันสินเชื่อแล้ว ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการโดยเรียกร้องการชำระบัญชี (มาตรา 20 ของกฎหมายการธนาคาร) ในกรณีนี้ ศาลไม่ได้เกี่ยวข้องกับข้อเท็จจริงของการเพิกถอนใบอนุญาต แต่คำนึงถึงพฤติการณ์ที่เป็นพื้นฐานในการเพิกถอนใบอนุญาตดังกล่าว ในทางปฏิบัติ สถานการณ์ที่ค่อนข้างขัดแย้งอาจเกิดขึ้น: ศาลปฏิเสธการเรียกร้องการชำระบัญชีของธนาคารแห่งรัสเซียเนื่องจากการเพิกถอนใบอนุญาต และธนาคารซึ่งถูกลิดรอนใบอนุญาต ไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมในกิจกรรมการธนาคาร

กฎหมายการธนาคารกำหนดผลเพิ่มเติมหลายประการของการเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่การถอนใบอนุญาตการธนาคารจากสถาบันเครดิต:

1. กำหนดเวลาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันของสถาบันสินเชื่อที่เกิดขึ้นก่อนวันเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการธนาคารให้ถือว่ามาถึงแล้ว
2. การสะสมดอกเบี้ยและการลงโทษทางการเงินที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหรือข้อตกลงเกี่ยวกับหนี้ทุกประเภทของสถาบันสินเชื่อจะสิ้นสุดลง ยกเว้นการคว่ำบาตรทางการเงินสำหรับการไม่ปฏิบัติตามหรือการปฏิบัติงานที่ไม่เหมาะสมโดยสถาบันเครดิตของภาระผูกพันในปัจจุบัน
3. การดำเนินการถูกระงับ เอกสารผู้บริหารเกี่ยวกับการยึดสังหาริมทรัพย์ไม่อนุญาตให้มีการบังคับบังคับเอกสารอื่น ๆ การรวบรวมซึ่งดำเนินการในลักษณะที่เถียงไม่ได้ยกเว้นการดำเนินการเอกสารผู้บริหารเกี่ยวกับการเรียกเก็บหนี้ตามภาระผูกพันปัจจุบันของสถาบันสินเชื่อ ฯลฯ

อย่างที่คุณเห็น ผลทางกฎหมายที่ระบุเมื่อเพิกถอนใบอนุญาตในการดำเนินการด้านการธนาคารนั้นคล้ายคลึงกับผลที่ตามมาก่อนที่ลูกหนี้จะถูกประกาศล้มละลาย (ล้มละลาย)

ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้เป็นเรื่องง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักศึกษา นักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา นักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานจะขอบคุณอย่างยิ่ง

หัวข้อ: สถานะทางกฎหมายของธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่นๆ

บทนำ

บทที่ 1 ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย: แนวคิดและองค์ประกอบ สถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย

บทที่ 2 แนวคิด ป้าย สถานะทางกฎหมาย และประเภทสถาบันสินเชื่อ

2.1 แนวคิดและลักษณะของสถาบันสินเชื่อ

2.2 สถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อที่เป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

2.3 ประเภทของสถาบันสินเชื่อที่รวมอยู่ในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

2.4 แนวคิดและประเภทของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

บทสรุป

รายชื่อแหล่งและวรรณกรรมที่ใช้แล้ว

รายการตัวย่อที่ยอมรับ

RF - สหพันธรัฐรัสเซีย

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย - ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

SZ RF - รวบรวมกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

กฎหมายว่าด้วยสหกรณ์เครดิตพลเมือง - กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 7 สิงหาคม 2544 N 117-FZ "ในสหกรณ์ผู้บริโภคเครดิตของพลเมือง"

กฎหมายว่าด้วยความร่วมมือทางการเกษตร - กฎหมายของรัฐบาลกลาง 8 ธันวาคม 2538 N 193-FZ "ในความร่วมมือทางการเกษตร"

กฎหมายว่าด้วยการสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก - กฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 14 มิถุนายน 2538 N 88-FZ "ในการสนับสนุนของรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในสหพันธรัฐรัสเซีย"

กฎหมายลีสซิ่ง - กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 29 ตุลาคม 2541 N 164-FZ "On สัญญาเช่าการเงิน(ลีสซิ่ง) "

กฎหมายว่าด้วยบริษัทร่วมทุน - กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 26 ธันวาคม 2538 N 208-FZ "ในบริษัทร่วมทุน"

กฎหมายว่าด้วยบริษัทจำกัดความรับผิด - กฎหมายของรัฐบาลกลางวันที่ 8 กุมภาพันธ์ 2541 N 14-FZ "ในบริษัทจำกัด"

NDCO - องค์กรเงินฝากและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

กฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย - กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 10 กรกฎาคม 2545 N 86-FZ "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)"

กฎหมายการธนาคาร - กฎหมายของรัฐบาลกลาง 2 ธันวาคม 1990 N 395-1 "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"

การแนะนำ

องค์กรสินเชื่อที่ปรากฏในสหพันธรัฐรัสเซียในช่วงเวลาต่าง ๆ หลังจากการปฏิรูปธนาคารในยุค 90 ศตวรรษที่ผ่านมาสามารถแบ่งคร่าวๆ ได้เป็นสามกลุ่มที่ไม่เท่ากัน ประการแรก Bank of Russia ไม่ได้รับการพิจารณาอย่างเป็นทางการว่าเป็นสถาบันสินเชื่อ แม้ว่าจะดำเนินการด้านการธนาคารส่วนใหญ่ รวมถึงการออกเงินกู้ และถือเป็นระดับแรกของระบบธนาคาร ประการที่สอง จำเป็นต้องแยกแยะสถาบันสินเชื่อเหล่านั้นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียออกเป็นระดับที่สอง พวกเขาได้รับการดูแลและควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซีย พวกเขาอยู่ภายใต้กฎหมายการธนาคารและข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย และได้รับการยอมรับทางกฎหมายในฐานะสถาบันสินเชื่อ ประการที่สาม มีองค์กรต่างๆ จำนวนมากพอสมควรที่ สาระสำคัญทางเศรษฐกิจกิจกรรมของพวกเขาคือเครดิต แต่ดำเนินการนอกระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย จากมุมมองของสถานะทางกฎหมาย พวกเขาไม่แตกต่างจากองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารทั่วไป กิจกรรมของพวกเขาไม่ได้ถูกควบคุมโดยกฎหมายว่าด้วยการธนาคาร แต่โดยกฎทั่วไปและข้อบังคับพิเศษอื่น ๆ พวกเขาไม่ได้ถูกควบคุมโดยธนาคารแห่งรัสเซีย และไม่ได้รับการพิจารณาอย่างเป็นทางการจากสมาชิกสภานิติบัญญัติว่าเป็นองค์กรสินเชื่อ กลุ่มนี้รวมถึงตัวอย่างเช่นสหกรณ์เครดิตที่ดำเนินงานบนพื้นฐานของบรรทัดฐานทั่วไปของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 7 สิงหาคม 2544 N 117-FZ "ในสหกรณ์ผู้บริโภคเครดิตของพลเมือง" และมีส่วนร่วมในกิจกรรมเพื่อ ให้สินเชื่อแก่สมาชิก นี่ยังรวมถึงโรงรับจำนำ ซึ่งอย่างที่คุณรู้ เชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อแก่พลเมืองจากการจำนองสังหาริมทรัพย์ของพวกเขา กองทุนต่างๆเป็นต้น นอกจากนี้จำนวนองค์กรที่ดำเนินการด้านการธนาคารบางอย่าง แต่สมาชิกสภานิติบัญญัติไม่ได้พิจารณาว่าเป็นเครดิตและไม่รวมอยู่ในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง (สหกรณ์ผู้บริโภคเครดิตโรงรับจำนำ ฯลฯ )

ความสนใจในระบบธนาคารที่มีอยู่ในรัสเซียในปัจจุบันนั้นเกิดจากสถานการณ์ทั้งในทางปฏิบัติและทางทฤษฎี ความเกี่ยวข้องของคำถามนี้อธิบายได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าตั้งแต่ ระบบธนาคารทำหน้าที่เป็นเป้าหมายของการบริหารของรัฐในขณะที่ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียยังเป็นหัวข้อของการจัดการเกี่ยวกับสถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องเข้าใจอย่างชัดเจนโดยเฉพาะอย่างยิ่งว่าองค์ประกอบใดบ้างที่ระบบการธนาคารประกอบด้วยสถานะขององค์ประกอบเหล่านี้คืออะไร ปัญหาทางกฎหมายใดจะได้รับการแก้ไขเมื่อพวกเขาดำเนินการตามหน้าที่

งานที่มีคุณสมบัติขั้นสุดท้ายนี้จะตรวจสอบประเด็นทางกฎหมายขององค์กรและกิจกรรมของธนาคารและสถาบันสินเชื่อ

บทบาทของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นหัวหน้าระบบธนาคารนั้นแสดงให้เห็นและพิจารณาสถานะทางกฎหมายในฐานะหน่วยงานของรัฐ มีการศึกษาสถานะทางกฎหมายขององค์กรสินเชื่อโดยละเอียด พิจารณาประเภทองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ดูเหมือนว่าลักษณะเฉพาะของงานที่มีคุณสมบัติขั้นสุดท้ายควรรวมถึงการพิจารณาประเด็นความขัดแย้งขององค์กรและกิจกรรมของธนาคารและองค์กรสินเชื่อบนพื้นฐานของการพิจารณาคดีอนุญาโตตุลาการซึ่งในฐานะผู้เขียนความหวังการทำงานที่เสนอจะช่วยธนาคาร พนักงานแก้ปัญหาเร่งด่วนในภาคการธนาคาร

ในการนี้ การพิจารณาแนวคิดของสถาบันสินเชื่อ พิจารณาเกณฑ์ที่ทำให้สามารถแยกแยะสถาบันสินเชื่อออกจากสถาบันสินเชื่อได้ และกำหนดสาเหตุที่องค์กรกลุ่มที่สองไม่ได้รับการยอมรับเป็น สถาบันสินเชื่อทางกฎหมาย

ในวรรณคดีทางกฎหมาย คำถามเกี่ยวกับสถานะของธนาคารแห่งรัสเซียเป็นที่ถกเถียงกันอยู่ ดังนั้น G.A. ในขั้นต้น Tosunyan เชื่อว่าธนาคารแห่งรัสเซียเป็นผู้มีอำนาจบริหาร Tosunyan G.A. , Vikulin A.Yu คำอธิบายบทความต่อบทความเกี่ยวกับกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 10 กรกฎาคม 2545 N 86-FZ "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (Bank of Russia)" ซีรีส์ "กฎหมายการธนาคารและการเงิน" - "ธุรกิจ", 2003, S. 9 และต่อมาในผลงานเขียนว่าควรได้รับการพิจารณาให้เป็นหน่วยงานของรัฐ Oleinik O.M. ดำรงตำแหน่งเดียวกัน ซึ่งเชื่อว่าธนาคารแห่งรัสเซียเป็นหน่วยงานของรัฐบาล องค์กรสินเชื่อในรัสเซีย: ด้านกฎหมาย (E.A. Pavlodsky หัวหน้าบรรณาธิการ) - "วอลเตอร์สโคลเวอร์", 2549, หน้า 61 ..

ในงานคัดเลือกขั้นสุดท้ายองค์ประกอบดังกล่าวของระบบธนาคารในฐานะธนาคารและองค์กรสินเชื่อนั้นมีลักษณะเฉพาะประเด็นเกี่ยวกับระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียและสถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซียจะถูกเน้นแยกต่างหาก เป็นหน่วยงานของรัฐเพียงแห่งเดียวที่มีความสามารถพิเศษในการจัดการระบบธนาคาร นอกจากนี้ตามที่ระบุไว้แล้วมันเป็นทั้งวัตถุและเรื่องของรัฐบาล

วัตถุประสงค์ของงานคัดเลือกขั้นสุดท้ายนี้คือการศึกษาสถานะทางกฎหมายของธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ในสหพันธรัฐรัสเซียอย่างครอบคลุม

เป้าหมายที่ระบุไว้ของการศึกษานี้ทำให้ต้องมีการแก้ปัญหาที่สัมพันธ์กันดังต่อไปนี้:

ศึกษาโครงสร้างระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียและแหล่งที่มาของกฎระเบียบทางกฎหมาย

คำอธิบายสถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย

การระบุและวิจัยแนวคิดและลักษณะของสถาบันสินเชื่อ

ลักษณะของสถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อที่เป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

การระบุและลักษณะของประเภทของสถาบันสินเชื่อที่รวมอยู่ในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

การแก้ปัญหาของงานที่วางไว้พบกับปัญหาบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับข้อบกพร่องของกฎหมายปัจจุบันและเหตุผลของธรรมชาติทางประวัติศาสตร์

วัตถุประสงค์ของการวิจัยคือสถานะปัจจุบันและการพัฒนาสถานะทางกฎหมายของธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่น ๆ ในสหพันธรัฐรัสเซีย

งานวิจัยนี้เป็นการศึกษารูปแบบวัตถุประสงค์ที่เกิดขึ้นในระเบียบกฎหมายของธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่นๆ บทบัญญัติทางทฤษฎีที่มีอยู่ในผลงานทางวิทยาศาสตร์

พื้นฐานระเบียบวิธีของการวิจัยเป็นแนวทางแบบบูรณาการที่กำหนดเป้าหมายโปรแกรมเพื่อศึกษาสถานะทางกฎหมายของธนาคารและองค์กรสินเชื่อในสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นพื้นฐานของวิธีการวิภาษวิธีทางวิทยาศาสตร์ทั่วไปของการรับรู้ของความเป็นจริงโดยรอบ เช่นเดียวกับวิธีการทางวิทยาศาสตร์ทั่วไปและพิเศษ: การสังเกต, ระบบ, กฎหมายเปรียบเทียบ, เป็นทางการ - ตรรกะ, สถิติ, ประวัติศาสตร์และกฎหมาย, สังคมวิทยา ฯลฯ

กรอบการกำกับดูแลประกอบด้วยบทบัญญัติของรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย, กฎหมายแพ่ง, กฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร", บนธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) " ฯลฯ เช่นกัน เป็นบรรทัดฐานของนิติบัญญัติอื่นๆ

พื้นฐานทางทฤษฎีและระเบียบวิธีของงานนี้ได้แก่: เอกสาร บทความทางวิทยาศาสตร์จากวารสารทางกฎหมาย ความคิดเห็นทางวิทยาศาสตร์และการปฏิบัติเกี่ยวกับกฎหมายปัจจุบัน ตำราและอุปกรณ์ช่วยสอนสำหรับหลักสูตร "กฎหมายการเงิน", "กฎหมายการธนาคาร"

โครงสร้างของงานถูกกำหนดโดยวัตถุประสงค์และวัตถุประสงค์ของการวิจัย ให้ความสอดคล้องเชิงตรรกะในการนำเสนอผลงานและประกอบด้วยสองบท ซึ่งในลำดับตรรกะและการเชื่อมต่อระหว่างกัน ประเด็นที่เป็นหัวข้อของเรื่องนี้ มีการเน้นการวิจัย

บทที่ 1 ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย: แนวคิดและองค์ประกอบ สถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย

1.1 โครงสร้างระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

แนวคิดของ "ระบบธนาคาร" ในรูปแบบที่มีการกำหนดไว้ในกฎหมายการธนาคารและประดิษฐานอยู่ในมาตรา 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 2 ธันวาคม 1990 N 395-I "เกี่ยวกับธนาคารและการธนาคาร กิจกรรม" / / แถลงการณ์ของสภาผู้แทนราษฎรของ RSFSR เมื่อวันที่ 6 ธันวาคม 2533 N 27 ศิลปะ 357. (ต่อไปนี้ - กฎหมายของรัฐบาลกลาง) อันที่จริงแล้วสะท้อนให้เห็นถึงโครงสร้างภายในของระบบธนาคารที่ควบคุมโดยกฎหมายของรัสเซีย นี่คือคำจำกัดความทางกฎหมาย นั่นคือคำจำกัดความที่ประดิษฐานอยู่ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง แน่นอนว่ามีคำจำกัดความหลักคำสอนที่จำเป็นต่อการเข้าใจระบบนี้โดยรวม แนวคิดหลักคำสอนนั้นกว้างกว่า

เริ่มต้นด้วยคำจำกัดความทางกฎหมาย

ในงานศิลปะ 2 แห่งกฎหมายของรัฐบาลกลางซึ่งเรียกว่า "ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียและกฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคาร" มีองค์ประกอบหลักสองประการตามชื่อและในความเป็นจริงสองระบบย่อย: ระบบย่อยสถาบัน - ธนาคารแห่งรัสเซีย , องค์กรสินเชื่อ สาขา และสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ (ตอนที่ 1) ระบบย่อยเชิงบรรทัดฐาน - กฎหมายและข้อบังคับ, การกระทำที่ควบคุมมัน (ตอนที่ 2) ทั้งจากมุมมองของทฤษฎีระบบสามารถพิจารณาได้อย่างซับซ้อนเช่น ระบบการทำงาน... นอกจากนี้ยังได้รับการสนับสนุนจากข้อเท็จจริงที่ว่าระบบย่อยทั้งสองมีชื่ออยู่ในบทความหนึ่งของกฎหมายของรัฐบาลกลาง

เพื่อแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงสิ่งที่ได้กล่าวไปแล้ว เราจะอ้างอิงบทความนี้ ดังนั้นในศิลปะ กฎหมายของรัฐบาลกลาง 2 ฉบับกล่าวว่า "ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย สถาบันสินเชื่อ ตลอดจนสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ กฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคารดำเนินการโดยรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย, กฎหมายของรัฐบาลกลาง, กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)", กฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ , ข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย " กฎหมายของรัฐบาลกลาง 2 ธันวาคม 1990 N 395-I" เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร "// แถลงการณ์ของรัฐสภาของผู้แทนประชาชนของ RSFSR ลงวันที่ 6 ธันวาคม 1990 N 27 ศิลปะ 357 ..

เนื่องจากธนาคารแห่งรัสเซียมีชื่ออยู่ในส่วนแรกของบทความเป็นองค์ประกอบของระบบ ดูเหมือนว่าไม่ควรควบคุมทุกอย่างที่เกี่ยวข้องกับองค์ประกอบอื่น ๆ ของระบบนี้ตามข้อบังคับตามกฎข้อบังคับขององค์กรเครดิต ( เนื้อหา รูปแบบกฎหมายขององค์กร โครงสร้างภายใน) และส่วนที่สองของบทความที่ยกมาของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคารและเป็นส่วนหนึ่งของกฎระเบียบที่ควบคุมกิจกรรมการธนาคาร กฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียเรียกว่า ปรากฎว่าหากสมาชิกสภานิติบัญญัติให้สิทธิ์แก่ธนาคารแห่งรัสเซียในการควบคุมไม่เพียง แต่กิจกรรมการธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงระบบของสถาบันสินเชื่อและองค์กรสินเชื่อที่เป็นองค์ประกอบของระบบการธนาคาร กฎระเบียบทางกฎหมายจะไม่เพียง แต่กล่าวถึงในครั้งที่สอง ส่วนหนึ่งของบทความ และในอีกที่หนึ่ง กฎหมายของรัฐบาลกลาง- กฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" ยังไม่ได้ให้สิทธิ์ของธนาคารแห่งรัสเซียในการควบคุมระบบการธนาคารและองค์กรสินเชื่อเป็นองค์ประกอบ กล่าวเพียงว่าธนาคารแห่งรัสเซียได้รับอนุญาตให้ควบคุมการดำเนินงานด้านการธนาคารของสถาบันสินเชื่อ ระบบควรได้รับการควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารแห่งรัสเซียควบคุมกิจกรรมการธนาคารเท่านั้น

คำจำกัดความหลักคำสอนของแนวคิดของระบบธนาคารอาจกว้างกว่านั้นได้

ซึ่งรวมถึงองค์ประกอบเหล่านี้ของโครงสร้างภายในของระบบธนาคารซึ่งได้รับการประดิษฐานอยู่ในส่วนที่ 1 ของมาตรา 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง แต่ยังรวมถึงส่วนภายนอกของระบบธนาคาร (สถาบันสินเชื่อย่อยและสาขาของสถาบันสินเชื่อที่จัดตั้งขึ้นในต่างประเทศ) .

นอกจากนี้ คำจำกัดความหลักคำสอนที่เป็นปัญหายังรวมถึงองค์กรบางองค์กรที่มีอิทธิพลต่อระบบธนาคาร แต่ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้าง หรือดำเนินการในฐานะธนาคาร แต่ไม่มีใบอนุญาต บนพื้นฐานของสนธิสัญญาระหว่างประเทศหรือด้วยเหตุผลทางกฎหมายอื่นๆ

ตามมาตรา 35 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง องค์กรสินเชื่อมีสิทธิ์สร้างบริษัทในเครือในต่างประเทศและเปิดสาขาที่นั่นโดยได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียและสำนักงานตัวแทน - ในขั้นตอนการแจ้งเตือน บทความนี้กล่าวตามตัวอักษรว่า: “สถาบันสินเชื่ออาจสร้างสาขาในอาณาเขตของรัฐต่างประเทศโดยได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียและหลังจากแจ้งให้ธนาคารแห่งรัสเซียทราบแล้ว

สถาบันสินเชื่ออาจได้รับอนุญาตและเป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัสเซียมี บริษัท ย่อยในอาณาเขตของรัฐต่างประเทศ Erpyleva N. Yu สถาบันสินเชื่อต่างประเทศในรัสเซียและสถาบันสินเชื่อรัสเซียในต่างประเทศ (ระบอบการปกครองทางกฎหมาย) / / งานกฎหมายในสถาบันสินเชื่อ 2550 N 2, 3, II, III ไตรมาส ส. 17-21 ..

ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ช้ากว่าสามเดือนนับจากวันที่ได้รับใบสมัครที่เกี่ยวข้องแจ้งผู้สมัครเป็นลายลักษณ์อักษรถึงการตัดสินใจ - ความยินยอมหรือการปฏิเสธ ต้องมีแรงจูงใจในการปฏิเสธ หากธนาคารแห่งรัสเซียไม่ได้แจ้งเกี่ยวกับการตัดสินใจภายในระยะเวลาที่กำหนดจะถือว่าได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งรัสเซียแล้ว "

วิธีการนี้ของผู้บัญญัติกฎหมายไม่ได้อธิบาย ยังไม่ชัดเจนว่าธนาคารแห่งรัสเซียใช้เกณฑ์ใดเมื่อกระตุ้นให้เกิดการปฏิเสธ ไม่ได้ระบุไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง ท้ายที่สุดหากธนาคารแห่งรัสเซียระบุว่าการเปิดสาขาในต่างประเทศนั้นไม่เหมาะสม มันก็จะเป็นความตั้งใจและไม่มีอะไรมากไปกว่านี้ และเรารู้ว่าธนาคารแห่งรัสเซียเองมีบริษัทสาขาในต่างประเทศ ไม่มีการรับประกันว่าธนาคารแห่งรัสเซียจะไม่ต้องการสร้างคู่แข่งในตลาดนี้ อีกครั้งคำถามเกิดขึ้นเกี่ยวกับความถูกต้องตามกฎหมายของการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซียในเมืองหลวงของสถาบันสินเชื่อบางแห่ง รัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งกำหนดกฎว่าด้วยการละเมิดการแข่งขันไม่ได้ในเรื่องนี้ไม่มีข้อยกเว้น

อย่างไรก็ตาม บรรทัดฐานของมาตรา 35 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางนั้นอยู่ภายใต้ข้อบังคับของธนาคารแห่งรัสเซีย ข้อ 2.2 ของระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียเมื่อวันที่ 4 กรกฎาคม 2549 N 290-P "ในขั้นตอนการออกใบอนุญาตโดยธนาคารแห่งรัสเซียไปยังสถาบันสินเชื่อที่ให้โอกาสในการมี บริษัท ย่อยในอาณาเขตของรัฐต่างประเทศ " ระบุว่า "ในการพิจารณาคำขอใบอนุญาตธนาคารแห่งรัสเซียคำนึงถึงความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจของโครงการจัดตั้ง บริษัท ย่อยโดยธนาคารในอาณาเขตของรัฐต่างประเทศ (การได้รับสถานะ บริษัท แม่ที่เกี่ยวข้องกับ นิติบุคคลที่ดำเนินงาน - ผู้มีถิ่นที่อยู่ซึ่งจะมีโอกาสเนื่องจากการมีส่วนร่วมในเมืองหลวงที่ได้รับอนุมัติทั้งตามข้อตกลงที่สรุปหรือกำหนดการตัดสินใจโดยหน่วยงานกำกับดูแลขององค์กรนี้)

โครงการที่ระบุได้รับการยอมรับว่ามีความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจหากมีโอกาสที่ บริษัท ย่อยจะดำรงอยู่ในระยะยาวในฐานะองค์กรทางการเงินที่มั่นคง "

ดังนั้นธนาคารแห่งรัสเซียจึงสามารถกระตุ้นให้เกิดการปฏิเสธได้โดยไม่มีเหตุผลทางเศรษฐกิจในการสร้างสถาบันสินเชื่อ

เกิดคำถามว่าเหตุใดในเงื่อนไข ความสัมพันธ์ทางการตลาดคนอื่นตัดสินใจให้เครดิตองค์กร การตัดสินใจของ บริษัท ดีแค่ไหน? ตามหลักการพื้นฐานของกฎหมายแพ่ง สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งดำเนินการตามเจตจำนงเสรีของตนเองและเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง ที่นี่ได้รับคำสั่งจากบุคคลที่ไม่ได้เป็นตัวแทนของผลประโยชน์สาธารณะของทั้งสังคมเนื่องจากไม่ใช่หน่วยงานของรัฐ

สำหรับเราดูเหมือนว่าจำเป็นต้องแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลางและถอนอำนาจเหล่านี้ออกจากธนาคารแห่งรัสเซียโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากมี บริษัท ย่อยในต่างประเทศโอนไปยังหน่วยงานของรัฐบาลที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย

โครงสร้างระบบธนาคารยังไม่รวมสำนักงานประกันเงินฝาก เนื่องจากเป็นบรรษัทของรัฐ และในมาตรา 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง มีองค์ประกอบเดียวเท่านั้นที่เหมาะสมกับมัน - องค์กรสินเชื่อ แต่องค์กรสินเชื่อเป็นองค์กรธุรกิจ บริษัท ของรัฐเป็นรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่แตกต่างกันของนิติบุคคล ปรากฎว่าไม่มีที่สำหรับ DIA ในคำจำกัดความทางกฎหมายของระบบธนาคาร

ในเวลาเดียวกัน สำนักงานประกันเงินฝากมีหน้าที่หลายอย่างที่เกี่ยวข้องกับระบบธนาคาร ซึ่งกำหนดไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการประกันภัยเงินฝากส่วนบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย"

ในแง่นี้สำนักงานประกันเงินฝากเป็นส่วนหนึ่งของแนวคิดหลักคำสอนของระบบธนาคาร

มีระบบย่อยของธนาคารในระบบธนาคาร เกิดขึ้นจากการบูรณาการธุรกิจ การปรากฏตัวของพวกเขาบ่งบอกถึงวุฒิภาวะของระบบธนาคาร เหล่านี้คือกลุ่มธนาคารและบริษัทโฮลดิ้งธนาคาร และแม้ว่าจะไม่ได้ระบุไว้ในมาตรา 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง แต่ควรรวมไว้ในแนวคิดหลักคำสอนของระบบธนาคาร ท้ายที่สุดแล้วสิ่งเหล่านี้มีความสำคัญต่อการพัฒนาระบบธนาคารโดยรวม การสนับสนุนทางกฎหมายกิจกรรมการธนาคาร ภาคยานุวัติของธนาคาร : ประเด็นการเปิดเผยข้อมูลในตลาดหลักทรัพย์ // งานกฎหมายในสถาบันสินเชื่อ 2548 N 4 ไตรมาสที่สี่ ส. 69 ..

แนวความคิดของกลุ่มธนาคารและ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารความแตกต่างระหว่างกันนั้นได้รับการประดิษฐานอยู่ในมาตรา 4 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง พวกเขาจัดเตรียมใบแจ้งยอดรวมของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งจัดทำโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางและจะมีการหารือในรายละเอียดเพิ่มเติมเราจะพิจารณาประเด็นที่เกี่ยวข้องของสถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อ ความแตกต่างระหว่างกลุ่มธนาคารและบริษัทโฮลดิ้งของธนาคาร เหนือสิ่งอื่นใด คือ หนึ่งในองค์กรสินเชื่อเป็นหัวหน้ากลุ่มธนาคาร และไม่ใช่องค์กรสินเชื่อที่เป็นผู้นำของบริษัทโฮลดิ้ง

อย่างไรก็ตาม ทั้งหมดนี้มีความสำคัญทางกฎหมายในแง่ของความจำเป็นในการรายงาน เฉพาะในกรณีที่กลุ่มธนาคาร บริษัทโฮลดิ้งอยู่ในคำจำกัดความซึ่งได้รับการประดิษฐานอยู่ในมาตรา 4 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง แต่อาจมีสมาคมที่ไม่เข้าข่ายตามมาตรานี้ การรวมธุรกิจสามารถทำได้หลายรูปแบบ

การรวมธุรกิจบางครั้งเป็นกลุ่มบริษัทและสถาบันสินเชื่อประเภทหนึ่ง ซึ่งมีเหตุผลทางเศรษฐกิจ และปรากฎว่าระบบธนาคาร กลายเป็นส่วนหนึ่งของสมาคมอื่นๆ ในระดับหนึ่ง นอกจากนี้พวกเขาควรจะเกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อ

สถาบันสินเชื่อสามารถสร้างสหภาพและสมาคมของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ได้ดำเนินการด้านการธนาคารและไม่บรรลุเป้าหมายในการทำกำไรซึ่งจดทะเบียนตามขั้นตอน จัดตั้งขึ้นโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียสำหรับองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร (มาตรา 3 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง) พวกเขาไม่ใช่สถาบันสินเชื่อและด้วยเหตุนี้พวกเขาจึงไม่มีที่ในโครงสร้างของระบบธนาคารซึ่งประดิษฐานอยู่ในมาตรา 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง แต่พวกเขายังครอบคลุมถึงแนวคิดหลักคำสอนของระบบธนาคาร

ธนาคารระหว่างประเทศที่จัดตั้งขึ้นในรัสเซียตามความสัมพันธ์ทางสัญญาอาจไม่เป็นส่วนหนึ่งของระบบธนาคารหากดำเนินการโดยไม่มีใบอนุญาตการธนาคารและไม่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัสเซีย สนธิสัญญาระหว่างประเทศอาจจัดให้มีขึ้น ในความเห็นของเรา สถานการณ์ดังกล่าวควรกำหนดไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลาง ในขณะเดียวกันในนั้นซึ่งไม่มีอะไรพูดในบัญชี ดังนั้นธนาคารดังกล่าวที่ดำเนินงานในรัสเซียจึงไม่ได้รับการดูแลโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

1.2 สถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย

ลิงค์แรกและสำคัญที่สุดในระบบธนาคารของรัสเซียคือธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งดำเนินการตามรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซียกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 10 กรกฎาคม 2545 N 86-FZ "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ( ธนาคารแห่งรัสเซีย)" กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 10 กรกฎาคม 2545 N 86-FZ "บนธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" (พร้อมการแก้ไขและเพิ่มเติม) // SZ RF ลงวันที่ 15 กรกฎาคม 2545 N 28 ศิลปะ . 2790. และนิติบัญญัติอื่นๆ

ตามกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซียมีความยากลำบาก ลักษณะทางกฎหมายกิจกรรม.

ความไม่สอดคล้องของกฎหมาย 2002 เกี่ยวกับธนาคารแห่งรัสเซียในกรณีที่ไม่มีกฎบัตรทำให้เป็นการยากที่จะระบุลักษณะองค์กรและสถานะทางกฎหมายของธนาคารหลักของประเทศซึ่งไม่อนุญาตให้กำหนดสถานะทางกฎหมายของทรัพย์สินของธนาคารแห่งรัสเซีย สถานการณ์แย่ลงโดยข้อเท็จจริงที่ว่าในกฎหมายของรัสเซียไม่มีแนวคิดเรื่อง "นิติบุคคลของกฎหมายมหาชน" องค์กรสินเชื่อในรัสเซีย: ด้านกฎหมาย (EA Pavlodsky หัวหน้าบรรณาธิการ) - "วอลเตอร์สโคลเวอร์", 2549, หน้า 83 ..

ในกฎหมายต่างประเทศ นิติบุคคลสาธารณะเป็นนิติบุคคลที่สร้างขึ้นจากการกระทำของอำนาจรัฐและมีอำนาจหน้าที่ หน่วยงานของรัฐ เช่น กระทรวง หน่วยงาน มักจะสร้างในรูปแบบของหน่วยงานของรัฐ

ตามความคิดเห็นที่แตกต่างกันเกี่ยวกับสถานะของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งสะท้อนให้เห็นในเอกสารทางกฎหมายในรูปแบบองค์กรและทางกฎหมายคือ:

ก) หน่วยงานของรัฐ

ข) วิสาหกิจที่รวมกันเป็นหนึ่ง

ค) บรรษัทของรัฐ

กฎหมายมีบทบัญญัติที่ให้เหตุผลเท่าเทียมกันในการยอมรับและหักล้างความคิดเห็นแต่ละข้อ ตามที่ผู้เขียนบางคนชี้ให้เห็น Bank of Russia เป็นสถาบันของรัฐ เนื่องจากอำนาจและอำนาจบริหารมีอยู่ในหน่วยงานของรัฐเท่านั้น ซึ่งปัจจุบันเป็นสถาบัน

แท้จริงแล้วกระทรวงและหน่วยงานต่าง ๆ ได้รับสถานะของสถาบันของรัฐ แต่การมีอยู่ของหน้าที่การจัดการไม่ได้กำหนดสถานะองค์กรและทางกฎหมายของนิติบุคคล หนึ่งในคุณสมบัติพื้นฐานของสถาบันคือการจัดหาเงินทุนโดยเจ้าของ (ข้อ 2 ของมาตรา 48 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

ตามอาร์ท. 2 แห่งกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย เจ้าของทรัพย์สินของธนาคารแห่งรัสเซียคือสหพันธรัฐรัสเซีย อย่างไรก็ตามเจ้าของไม่ได้ให้เงินสนับสนุนธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งไม่ใช่ องค์กรงบประมาณและดำเนินการค่าใช้จ่ายด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง ในเวลาเดียวกัน รัฐจะไม่รับผิดชอบต่อภาระหน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซีย และธนาคารแห่งรัสเซียจะไม่รับผิดชอบต่อภาระหน้าที่ของรัฐ เว้นแต่กฎหมายของรัฐบาลกลางจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น สถานการณ์ข้างต้นไม่รวมถึงความเป็นไปได้ในการจำแนกธนาคารแห่งรัสเซียเป็นสถาบันของรัฐ Golubev S. A. สถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย // งานทางกฎหมายในสถาบันสินเชื่อ 2548 ลำดับที่ 3 หน้า 25 ..

อย่างไรก็ตาม ไม่มีเหตุผลที่จะเชื่อได้ว่ากฎหมายกำหนดรูปแบบองค์กรและกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งมีอยู่ในรัฐวิสาหกิจรวมกัน มีหลายประเด็นที่เห็นด้วยกับมุมมองนี้

ทรัพย์สินของธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียตส่งผ่านไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย เจ้าของทรัพย์สินนี้คือสหพันธรัฐรัสเซีย กิจกรรมทางการค้าของธนาคารแห่งรัสเซียสอดคล้องกับลักษณะของวิสาหกิจที่รวมกันเป็นหนึ่ง รูปแบบองค์กรและกฎหมายนี้เป็นไปตามบรรทัดฐานที่กำหนดไว้ของกฎหมาย ธนาคารแห่งรัสเซียมีค่าใช้จ่ายในส่วนของรายได้ที่ได้รับจากกิจกรรมการธนาคาร

ธนาคารแห่งรัสเซียไม่มีกฎบัตร ไม่มีสิทธิ์ทำธุรกรรมกับอสังหาริมทรัพย์ (มาตรา 3 ของมาตรา 49 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย) ในขณะที่ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ข้อ 2 ของบทความ) 295) อนุญาตให้วิสาหกิจที่รวมกันโดยได้รับความยินยอมจากเจ้าของเพื่อทำธุรกรรมกับอสังหาริมทรัพย์ ในบางกรณี (สำหรับความต้องการของตนเอง) ธนาคารแห่งรัสเซียอาจจำหน่ายอสังหาริมทรัพย์ของตนโดยไม่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของ ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์เข้าร่วมในเมืองหลวงของสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ เท่านั้นในกรณีที่ระบุไว้ในศิลปะ 8 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย

ควรสังเกตว่าเป็นการยากที่จะกระทบยอดกิจกรรมเชิงพาณิชย์ที่แท้จริงและเป็นรูปธรรมของธนาคารแห่งรัสเซียด้วยข้อเท็จจริงที่ว่าการทำกำไรไม่ใช่จุดประสงค์ของกิจกรรมของธนาคาร (มาตรา 3 ของกฎหมาย)

อย่างที่คุณเห็น ข้อสรุปที่ว่าธนาคารแห่งรัสเซียเป็นองค์กรที่รวมกันเป็นองค์กรที่ขัดแย้งกัน

เมื่อเร็ว ๆ นี้เกี่ยวกับการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 12 มกราคม 2539 N 7-FZ "ในองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์" กฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 12 มกราคม 2539 N 7-FZ "ในองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์" // SZ RF วันที่ 15 มกราคม พ.ศ. 2539 ครั้งที่ 3 ศิลป์. 145. วรรณกรรมระบุว่าธนาคารแห่งรัสเซียจัดอยู่ในประเภทบรรษัทของรัฐ บทบัญญัติหลายประการของกฎหมายเกี่ยวกับธนาคารแห่งรัสเซียสอดคล้องกับบรรทัดฐานของกฎหมาย "ในองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์" ดังนั้นธนาคารแห่งรัสเซียจึงก่อตั้งขึ้นโดยสหพันธรัฐรัสเซียบนพื้นฐานของการบริจาคทรัพย์สิน (ทรัพย์สินของธนาคารแห่งรัฐของสหภาพโซเวียตถูกโอนไปยังธนาคารแห่งรัสเซีย); ธนาคารแห่งรัสเซียถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียไม่มีสมาชิก ขณะนี้ธนาคารไม่มีเอกสารทางกฎหมาย - ทั้งหมดนี้เป็นไปตามข้อกำหนดของศิลปะ 7.1 ของกฎหมาย "ในองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์"

กฎระเบียบทางกฎหมายจำนวนหนึ่งไม่รวมความเป็นไปได้ในการจำแนกธนาคารแห่งรัสเซียเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร: มีกองทุนตามกฎหมาย และทรัพย์สินของธนาคารแห่งรัสเซียไม่ใช่ทรัพย์สิน

อย่างไรก็ตามควรระลึกไว้เสมอว่าวรรค 2 ของศิลปะ 50 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียให้รายชื่อแบบฟอร์มองค์กรและกฎหมายที่ปิดไว้สำหรับองค์กรการค้าเท่านั้น ตามที่ระบุไว้ ธนาคารแห่งรัสเซียแก้ไขปัญหาทางเศรษฐกิจและการเงินหลายประการเป็นหลัก ในขณะที่กิจกรรมเชิงพาณิชย์มีลักษณะเป็นปัจจัยเสริม ดังนั้นตามวรรค 3 ของศิลปะ 50 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะมีรูปแบบองค์กรและกฎหมายใดๆ จำเป็นเท่านั้นที่อำนาจของธนาคารแห่งรัสเซียในการเป็นเจ้าของ ใช้ และจำหน่ายทรัพย์สินของตนให้สอดคล้องกับบทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่งของประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 30 พฤศจิกายน 1994 N 51-FZ (ส่วนหนึ่ง 1) // SZ RF วันที่ 5 ธันวาคม 2537 ฉบับที่ 32. ศิลป์ ... 3301 ..

ดูเหมือนว่ารูปแบบองค์กรและกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซียควรคำนึงถึงการแสดงตนในงบดุลของทรัพย์สินทั้งสองที่โอนไปยังธนาคารในฐานะนิติบุคคล (เช่นกองทุนตามกฎหมาย) และทรัพย์สินของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่ง ควรอยู่ในงบดุลแยกต่างหากและที่ธนาคารแห่งรัสเซียจัดการเพื่อผลประโยชน์ของรัฐในนามของสหพันธรัฐรัสเซีย ตัวอย่างเช่น ทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศของประเทศ

ความเป็นไปได้ในการสร้างสองระบอบกฎหมายของทรัพย์สินไม่ได้ขึ้นอยู่กับรูปแบบองค์กรและกฎหมายของนิติบุคคล อย่างไรก็ตามการปรากฏตัวของทรัพย์สินของสหพันธรัฐรัสเซียในงบดุลแยกต่างหากนั้นอยู่ใกล้กับสถาบันของรัฐมากขึ้น

ดังนั้นรูปแบบองค์กรและกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซียจึงถูกกำหนดโดยการปรากฏตัวของหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายและระดับของความเป็นอิสระ

ตัวอย่างของธนาคารแห่งรัสเซียแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงความจำเป็นในการควบคุมการสร้างและการทำงานของนิติบุคคลสาธารณะ เช่นเดียวกับในหลายประเทศ

ดังนั้นธนาคารแห่งรัสเซียจึงเป็นหน่วยงานของรัฐที่มีความสามารถพิเศษและลักษณะที่ซับซ้อนของการมีปฏิสัมพันธ์กับสหพันธรัฐรัสเซีย ประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย และรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย สถานที่ของธนาคารแห่งรัสเซียในระบบหน่วยงานของรัฐควรสะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนยิ่งขึ้นในรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซียตามหน้าที่หลักที่มุ่งเป้าไปที่การดำเนินการด้านสินเชื่อและการชำระบัญชีและกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซียควรสรุป วิธีการและรูปแบบของปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย กระทรวง การพัฒนาเศรษฐกิจและการค้า กระทรวงและหน่วยงานอื่นๆ

หลักการที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของการดำเนินการของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียคือการดำเนินการที่สมดุล นโยบายการเงินสร้างความมั่นใจว่าการเปลี่ยนไปใช้เงินรูเบิลแบบเต็มโดยไม่มีการเสริมความแข็งแกร่งมากเกินไป

การดำเนินการตามมาตรการเพื่อควบคุมปัญหาในด้านการเงินจำเป็นต้องมีการดำเนินการร่วมกันของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย กระทรวงสหพันธรัฐ (ส่วนใหญ่คือกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย) กับธนาคารหลักของประเทศ ความสอดคล้องของมาตรการในการแก้ปัญหาบางอย่างที่เกิดขึ้นในพื้นที่สำคัญนี้กำหนดประสิทธิผลของการจัดการรัฐของกระบวนการตลาด

ลักษณะเฉพาะของความสัมพันธ์ระหว่างรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียนั้นขึ้นอยู่กับความจริงที่ว่าธนาคารแห่งรัสเซียไม่อยู่ภายใต้รัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย บทบัญญัตินี้ได้รับการยืนยันโดยกฎหมายใหม่เกี่ยวกับธนาคารแห่งรัสเซีย อย่างไรก็ตามหน้าที่หลักของการควบคุม ระบบการเงินเขาไม่สามารถดำเนินการประเทศโดยแยกจากนโยบายของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย

ประธานธนาคารแห่งรัสเซียได้รับการแต่งตั้งและเลิกจ้างโดยสภาดูมาแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ข้อ "c" ของมาตรา 103 ของรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย) ผู้สมัครรับเลือกตั้งประธานธนาคารแห่งรัสเซียตามศิลปะ 83 แห่งรัฐธรรมนูญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียนำเสนอต่อ State Duma โดยประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

ประเด็นของการปรับปรุงระบบการธนาคารกฎระเบียบและการกำกับดูแลการธนาคารทิศทางหลักของนโยบายการเงินของรัฐแบบครบวงจรการดำเนินการตามนโยบายของกฎระเบียบการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและอื่น ๆ อีกมากมายเกิดจากความสามารถของสภาการธนาคารแห่งชาติ ( มาตรา 4, 5 และมาตรา 13 อื่น ๆ ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารรัสเซีย) สภาการธนาคารแห่งชาติเป็นองค์กรที่ส่งไป: บุคคลสองคนโดยสภาสหพันธรัฐสหพันธรัฐรัสเซีย สาม - โดย State Duma; สามคน - โดยประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและสามคน - โดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ประธานธนาคารแห่งรัสเซียเป็นตัวแทนในสภาการธนาคารแห่งชาติ

ในเวลาเดียวกัน ตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย ภายใต้ขอบเขตของความสามารถ ธนาคารแห่งรัสเซียได้ใช้หน้าที่และอำนาจโดยอิสระจากหน่วยงานของรัฐบาลกลางอื่น ๆ หน่วยงานของรัฐบาลของหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของ สหพันธรัฐรัสเซียและหน่วยงานปกครองส่วนท้องถิ่น (ส่วนที่ 2 ข้อ 1) ภายในขอบเขตของความสามารถธนาคารแห่งรัสเซียมีความเป็นอิสระในกิจกรรมและหน่วยงานของรัฐไม่มีสิทธิ์ที่จะเข้าไปยุ่งเกี่ยวกับกิจกรรมของ Golubev S. A. สถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย // งานด้านกฎหมายในสถาบันสินเชื่อ 2548 ลำดับที่ 3 หน้า 25 ..

กฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซียระบุว่าการพัฒนาและการดำเนินการตามนโยบายการเงินของรัฐแบบครบวงจรนั้นดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียโดยความร่วมมือกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย (ข้อ 1 ของข้อ 4)

ควรสังเกตว่าในทางเศรษฐศาสตร์อื่นๆ ประเทศที่พัฒนาแล้วโดยที่ธนาคารกลางทำหน้าที่เป็นผู้ดำเนินนโยบายการเงินอย่างเป็นทางการ พวกเขา (ธนาคารกลาง) มีลักษณะเป็นเอกราชในระดับสูง โครงสร้างของรัฐ... ตัวอย่างเช่น ไม่ใช่หน่วยงานของรัฐภายใต้กฎหมายธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่น นี่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อจำกัดความสามารถของรัฐบาลในการใช้เงินทุนของธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่น อย่างไรก็ตาม ระดับความเป็นอิสระของธนาคารกลางนั้นแตกต่างกันไป ตัวอย่างเช่น ผู้ว่าการและผู้แทนธนาคารแห่งฝรั่งเศสสองคนได้รับการแต่งตั้งโดยคำสั่งของคณะรัฐมนตรี ผู้ว่าราชการจังหวัดส่งรายงานการดำเนินงานของ Banque de France ต่อประธานาธิบดีแห่งสาธารณรัฐ

ธนาคารกลางเยอรมันไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามคำแนะนำของรัฐบาล

กฎหมายรัสเซียฉบับปัจจุบันห้ามไม่ให้รัฐแทรกแซงกิจกรรมของนิติบุคคลโดยไม่คำนึงถึงรูปแบบองค์กรและกฎหมาย นิติบุคคลสามารถ จำกัด สิทธิ์ได้เฉพาะในกรณีและในลักษณะที่กฎหมายกำหนด (ข้อ 2 ของข้อ 49 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ข้อจำกัดในกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซียเกิดขึ้นจากความสามารถทางกฎหมายซึ่งกำหนดโดยกฎหมาย ธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะบุคคลในกฎหมายมหาชนมีความสามารถพิเศษทางกฎหมายไม่ทั่วถึง

ธรรมชาติของความสัมพันธ์ระหว่างรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซียนั้นส่วนใหญ่ถูกกำหนดโดยสถานะทางกฎหมายของยุคหลัง หน้าที่หลักของธนาคารแห่งรัสเซีย ได้แก่ การออกธนบัตร การให้บริการประเภทต่างๆ แก่ธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ทำหน้าที่เป็นตัวแทนทางการเงินของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย การจัดเก็บทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ ดำเนินมาตรการนโยบายการเงิน ธนาคารแห่งรัสเซีย: สถานะทางกฎหมายและความสามารถ - ระบบ GARANT ปี 2006

นอกเหนือจากอำนาจในการควบคุมระบบการเงินของรัสเซีย จัดการธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ และทำหน้าที่อื่น ๆ ที่มีความสามารถพิเศษแล้ว ธนาคารแห่งรัสเซียยังดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารโดยตรงในเชิงพาณิชย์ ดูเหมือนว่ากิจกรรมทางการค้าไม่ได้มีอยู่ในหน่วยงานของรัฐ ในอนาคตตามวัตถุประสงค์ของงานนี้กิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะหน่วยงานของรัฐบาลที่เป็นส่วนหนึ่งของระบบอำนาจบริหารที่มีความสามารถพิเศษของตนเองและกำหนดลักษณะทางกฎหมายของความสัมพันธ์กับประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย สหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียจะถูกสอบสวน

ในบรรดาหน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซียนั้นสามารถแยกแยะได้สองกลุ่ม: กลุ่มที่ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการร่วมกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียและหน้าที่ดำเนินการโดยผูกขาดตามศิลปะ 4 แห่งกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย

ปฏิสัมพันธ์ของธนาคารแห่งรัสเซียกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียนั้นชัดเจนในตัวอย่างการดำเนินการตามนโยบายการเงินของธนาคารแห่งรัสเซีย กฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดว่าธนาคารแห่งรัสเซียโดยความร่วมมือกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย พัฒนาและดำเนินการตามนโยบายการเงินของรัฐแบบครบวงจรที่มุ่งปกป้องและสร้างความมั่นใจในเสถียรภาพของเงินรูเบิล ในทิศทางนี้ ภารกิจหลักคือการรักษาเสถียรภาพของกำลังซื้อของหน่วยเงินรูเบิล และสร้างความมั่นใจว่าระบบการชำระทางการเงินที่ยืดหยุ่น ธนาคารแห่งรัสเซียไม่ได้กำหนดขนาดของการดำเนินการให้กู้ยืม มีผลเฉพาะกับปริมาณเงินสำรองที่ธนาคารต้องเก็บไว้ในบัญชีเพื่อบันทึกเงินสำรองที่จำเป็นที่เปิดไว้กับธนาคารแห่งรัสเซีย ตามกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย (มาตรา 21) เพื่อดำเนินการตามหน้าที่ที่ได้รับมอบหมาย ธนาคารแห่งรัสเซียมีส่วนร่วมในการพัฒนา นโยบายเศรษฐกิจรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย A.G. Bratko ธนาคารแห่งรัสเซีย: สถานะทางกฎหมายและความสามารถ - ระบบ GARANT ปี 2006

ควรระบุเครื่องมือหลักสามประการของนโยบายการเงิน: การเปลี่ยนแปลงในอัตราคิดลด การเปลี่ยนแปลงในเงินสำรองที่จำเป็นของธนาคาร การดำเนินการในตลาดเปิด (การซื้อและขายภาระผูกพันของรัฐบาล) การเปลี่ยนแปลงของอัตราคิดลด เพื่อดำเนินการปฏิสัมพันธ์ระหว่างธนาคารแห่งรัสเซียและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียในการพัฒนาประเด็นเหล่านี้และประเด็นทางการเงินและเศรษฐกิจอื่น ๆ ประธานธนาคารแห่งรัสเซีย (หรือรอง) เข้าร่วมการประชุมของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งเขารายงานมุมมองของธนาคารแห่งรัสเซียในการแก้ปัญหาภายใต้การพิจารณาที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการของนักการเมืองการเงินและเครดิตของรัฐ

ในทางกลับกัน งานของธนาคารหลักของประเทศก็ไม่สามารถทำได้หากไม่มีการติดต่อโดยตรงกับกระทรวงและหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ตามอาร์ท. 21 แห่งกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย และรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจและการค้า (หรือเจ้าหน้าที่ของพวกเขา) เข้าร่วมด้วยการลงคะแนนเสียงที่ปรึกษาในการประชุมคณะกรรมการซึ่งได้รับอำนาจในวงกว้าง เพื่อพัฒนานโยบายของธนาคารแห่งรัสเซีย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งคณะกรรมการธนาคารแห่งรัสเซียได้รับมอบหมายให้ทำหน้าที่นี้โดยร่วมมือกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อพัฒนาและรับรองการดำเนินการตามทิศทางหลักของนโยบายการเงินของรัฐแบบครบวงจร

ปฏิสัมพันธ์ของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย, สหพันธรัฐรัสเซีย, หน่วยงานของรัฐกับธนาคารแห่งรัสเซียได้รับการประกันตามที่ระบุไว้โดยสภาการธนาคารแห่งชาติซึ่งมีหน้าที่พิจารณาทิศทางหลักของนโยบายสินเชื่อของรัฐแบบครบวงจร ฯลฯ . (มาตรา 13 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย).

ในการดำเนินกิจกรรมร่วมกับธนาคารแห่งรัสเซีย รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียยังได้ใช้มติในการดำเนินการตามมาตรการที่ตกลงกันในด้านนโยบายการเงิน

พระราชกฤษฎีกาบางฉบับของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียในประเด็นทางเศรษฐกิจมีคำแนะนำต่อธนาคารแห่งรัสเซียในแง่ของการดำเนินกิจกรรมภายในขอบเขตของกิจกรรม Golubev S. A. สถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย // งานทางกฎหมายในสถาบันสินเชื่อ 2548 หมายเลข 3.P. 25.

ในเวลาเดียวกัน ตามสถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย เราเชื่อว่าในพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย บรรทัดฐานที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซียควรมีลักษณะเป็นข้อเสนอแนะเท่านั้น

ตามกฎหมายใหม่ว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย ความสามารถของธนาคารแห่งรัสเซียได้ขยายออกไป รวมถึงประเด็นที่ธนาคารจะแก้ไขแบบผูกขาด โดยไม่ได้รับความยินยอมจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียหรือหน่วยงานรัฐบาลอื่นๆ ดังนั้นธนาคารแห่งรัสเซียจึงออกธนบัตรเงินสดจัดระเบียบการหมุนเวียนของเงินและการถอนตัวจากการหมุนเวียนจัดระเบียบและดำเนินการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงินออกกฎระเบียบในสาขาการธนาคารในประเด็นภายในความสามารถแก้ไขโดย E.A. Pavlodsky) - "วอลเตอร์สโคลเวอร์", 2549, หน้า 91 ..

ธนาคารแห่งรัสเซียออกใบอนุญาตสำหรับธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเพื่อดำเนินการด้านการธนาคาร ดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ และกำหนดมาตรฐานเศรษฐกิจบังคับจำนวนหนึ่งสำหรับพวกเขา

ควรสังเกตว่าในหลายประเทศในยุโรป การควบคุมกิจกรรมของธนาคารดำเนินการโดยธนาคารกลางร่วมกับหน่วยงานของรัฐอื่นๆ

กิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซียที่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงประสิทธิภาพของผลกระทบด้านกฎระเบียบต่อ ฐานะการเงินธนาคารดำเนินการในสองทิศทาง: โดยตรง - ผ่านการดำเนินการกำกับดูแลการธนาคารและโดยอ้อม - ผ่านมาตรการรักษาเสถียรภาพทางการเงิน, กฎระเบียบด้านเศรษฐกิจมหภาคของเศรษฐกิจ องค์กรสินเชื่อในรัสเซีย: ด้านกฎหมาย (หัวหน้าบรรณาธิการ E.A. Pavlodsky) - "วอลเตอร์สโคลเวอร์", 2549, หน้า 91 ..

เป็นที่น่าสนใจว่าในการดำเนินนโยบายในประเด็นที่อยู่ภายใต้ความสามารถของธนาคารแห่งรัสเซียตามกฎร่วมมือกับกระทรวงการคลังของรัสเซีย Federal บริการภาษี RF หน่วยงานอื่น ๆ

สิทธิพิเศษที่สำคัญที่สุดของธนาคารแห่งรัสเซียคือสิทธิในการขอข้อมูลจากธนาคารพาณิชย์เกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขา ข้อมูลนี้ช่วยให้คุณควบคุมกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ การปฏิบัติตามกฎหมายปัจจุบัน อย่างไรก็ตาม ธนาคารแห่งรัสเซียไม่มีสิทธิ์แทรกแซงกิจกรรมการดำเนินงานของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ที่จะขอข้อมูลใด ๆ แต่ตามรายชื่อที่กำหนดโดยคณะกรรมการธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งตามที่ระบุไว้รวมถึงตัวแทนของกระทรวงการคลังของรัสเซียและกระทรวงเศรษฐกิจ การพัฒนาและการค้าของสหพันธรัฐรัสเซีย

การทำงานร่วมกันของธนาคารแห่งรัสเซียกับรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียในการแก้ไขปัญหาทางการเงินไม่กระทบต่อความเป็นอิสระ ปัจจุบันบทบาทของธนาคารแห่งรัสเซียในการควบคุมระบบการเงินของประเทศได้เติบโตขึ้นอย่างมาก

ธนาคารแห่งรัสเซียทำหน้าที่สำคัญในการมีอิทธิพลต่อตลาดเงินของประเทศผ่านการซื้อและขายหลักทรัพย์ มาตรา 39 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซียให้สิทธิ์แก่ธนาคารแห่งรัสเซียในการซื้อและขายหลักทรัพย์ของรัฐบาล (ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล ฯลฯ) ในเวลาเดียวกัน ตามแนวคิดของการพัฒนาตลาดหลักทรัพย์ในสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซีย ร่วมกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย ได้ดำเนินการอย่างแข็งขันในการออกหลักทรัพย์ระยะสั้นโดยทันที ควบคุมสภาพคล่องของธนาคารพาณิชย์

อย่างไรก็ตาม กฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดให้อภิสิทธิ์ของธนาคารแห่งรัสเซียในการจัดตั้งกฎเกณฑ์สำหรับการชำระหนี้ในสหพันธรัฐรัสเซีย

ในการใช้อำนาจของธนาคารแห่งรัสเซียไม่เพียงแต่โต้ตอบกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้นและไม่มากเท่ากับกระทรวงและหน่วยงานต่างๆ ความร่วมมือของหน่วยงานเหล่านี้ขึ้นอยู่กับความใกล้ชิดของงานที่จะแก้ไข

หากงานของธนาคารแห่งรัสเซียคือการพัฒนาและดำเนินการตามนโยบายการเงินของรัฐแบบรวมศูนย์ (มาตรา 41 ของกฎหมายว่าด้วยการธนาคาร) กระทรวงการคลังของรัสเซียจะรับรองการดำเนินการทางการเงินแบบครบวงจร งบประมาณ ภาษีและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ นโยบาย.

ความคล้ายคลึงกันของเป้าหมายของแผนกเหล่านี้นำไปสู่ความจริงที่ว่าในหลายกรณีมีการนำกฎระเบียบร่วมกันมาใช้

กระทรวงการคลังของรัสเซียทำหน้าที่หลายอย่างร่วมกับธนาคารแห่งรัสเซีย กล่าวคือ องค์กรสินเชื่อในรัสเซีย: ด้านกฎหมาย (E.A. Pavlodsky หัวหน้าบรรณาธิการ) - "วอลเตอร์สโคลเวอร์", 2549, S. 91.:

ดำเนินนโยบายของรัฐในด้านการออกและการจัดวางหลักทรัพย์ของรัฐบาลด้วยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซีย

ดำเนินการร่วมกับธนาคารแห่งรัสเซียในการดำเนินการเพื่อให้บริการหนี้ภายในและภายนอกของรัฐของสหพันธรัฐรัสเซียในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางจัดการหนี้ภายในและภายนอกของรัฐของสหพันธรัฐรัสเซียตามขั้นตอนที่กำหนดไว้ มาตรการที่จำเป็นในการปรับปรุงโครงสร้างและปรับต้นทุนการบริการให้เหมาะสม

พัฒนาและอนุมัติขั้นตอนการกำหนดราคาสำหรับโลหะมีค่าและผลิตภัณฑ์จากพวกเขา ซื้อในกองทุนแห่งรัฐของรัสเซียและขายจากมัน พัฒนาด้วยการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซียมาตรการที่จำเป็นในการควบคุมตลาดโลหะมีค่าและอัญมณีล้ำค่าในสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารแห่งรัสเซียและกระทรวงการคลังของรัสเซียร่วมมือกันในการผลิตธนบัตรและเหรียญโลหะ

ในบางกรณี กิจกรรมร่วมกันของธนาคารแห่งรัสเซียกับกระทรวงการคลังของรัสเซียและ หน่วยงานภาษีเป็นไปตามธรรมชาติของงานที่จะแก้ไข

ดังนั้นหน้าที่การกำกับดูแลและกฎระเบียบของธนาคารแห่งรัสเซียจึงแสดงในการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อและการออกใบอนุญาตของการดำเนินงานด้านการธนาคารในการจัดตั้งมาตรฐานเศรษฐกิจบังคับสำหรับสถาบันสินเชื่อตลอดจนกฎสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคารกฎ การบัญชีการรวบรวมรายงานสถิติในการนำเสนอข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับหัวหน้าหน่วยงานบริหารและหัวหน้าฝ่ายบัญชีของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะขอและรับข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขาจากสถาบันสินเชื่อเพื่อเรียกร้องคำชี้แจงเกี่ยวกับข้อมูลที่ได้รับ ในกรณีที่สถาบันสินเชื่อละเมิดกฎหมายและข้อบังคับอื่น ๆ การไม่ส่งหรือส่งข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์และบิดเบี้ยว สถาบันมีสิทธิ์ที่จะเรียกร้องให้สถาบันสินเชื่อกำจัดการละเมิดที่ระบุ

1.3 ข้อบังคับทางกฎหมายของธนาคาร

ข้อบังคับทางกฎหมายของการประชาสัมพันธ์ รวมถึงความสัมพันธ์ที่เกิดจากกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อซึ่งธนาคารตั้งอยู่ตรงกลางนั้นมีลักษณะเป็นรายสาขา ระบบกฎหมายประกอบด้วยอุตสาหกรรม ภาคย่อย และสถาบันต่างๆ ไม่ว่าตำแหน่งใดในข้อพิพาท "กฎหมายการธนาคาร - กฎหมายการธนาคาร" จำเป็นต้องกำหนดสถานที่ของความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคารในระบบกฎหมายรัสเซีย

ลักษณะของกฎหมายการธนาคารต้องแยกระบบกฎหมายออกเป็นภาครัฐและเอกชน กฎหมายมหาชนครอบคลุมขอบเขตผลประโยชน์ของรัฐ ในขณะที่กฎหมายเอกชนควบคุมสิทธิและภาระผูกพันของบุคคลและนิติบุคคลเป็นหลัก กฎหมายมหาชนสอดคล้องกับวิธีการของอำนาจและการอยู่ใต้บังคับบัญชาซึ่งสะท้อนให้เห็นในบรรทัดฐานที่สมควร กฎหมายเอกชนมีลักษณะเด่นโดยความเท่าเทียมกันของฝ่ายต่างๆและความสัมพันธ์ได้รับการควบคุมในระดับมากโดยบรรทัดฐานที่ไม่ชอบด้วยกฎหมาย Ilyin I. V. การสนับสนุนทางกฎหมายของธนาคาร ภาคยานุวัติของธนาคาร : ประเด็นการเปิดเผยข้อมูลในตลาดหลักทรัพย์ // งานกฎหมายในสถาบันสินเชื่อ 2548 N 4 ไตรมาสที่สี่ ส. 71 ..

ในเวลาเดียวกัน เรากำลังพูดถึงระบบกฎหมายที่เป็นหนึ่งเดียว ซึ่งเส้นแบ่งที่เข้มงวดระหว่างเอกชนและสาธารณะนั้นไม่เหมาะสมและเป็นไปได้เสมอไป ในกฎหมายเอกชน เราไม่สามารถทำได้โดยปราศจากองค์ประกอบของการประชาสัมพันธ์ และกฎหมายมหาชนในบางกรณีก็อยู่ติดกับกฎหมายส่วนตัว

ดังนั้นความสัมพันธ์ด้านการธนาคารจึงถูกควบคุมโดยกฎหมายส่วนตัวเป็นหลัก แต่อิทธิพลของกฎหมายมหาชนที่มีต่อความสัมพันธ์เหล่านี้ค่อนข้างมาก

กฎหมายการธนาคารเป็นที่ประดิษฐานอยู่ในกฎหมาย กฎหมายมักจะเป็นชุดของบรรทัดฐาน กฎของความประพฤติ และกฎหมายถือเป็นระบบของการกระทำเชิงบรรทัดฐาน ในกรณีนี้ เรากำลังพูดถึงระบบระเบียบที่ควบคุมความสัมพันธ์ทางกฎหมายด้านการธนาคาร

แนวคิดของ "ระบบกฎหมาย" และ "ระบบกฎหมาย" ในฐานะศาสตราจารย์ A.V. นักวิทยาศาสตร์ชาวรัสเซียผู้มีชื่อเสียง Mitskevich ได้รับการพิจารณาทางวิทยาศาสตร์ว่าเป็นระบบเดียว แต่ไม่เหมือนกัน "แสดงโครงสร้างของเนื้อหาและรูปแบบของกฎหมายเชิงบวกตามลำดับ" Yerpyleva N. Yu. กฎระเบียบและการกำกับดูแลการธนาคาร: นวนิยายของกฎหมายรัสเซีย // กฎหมายและ เศรษฐศาสตร์. 2548 N 3, 4, มีนาคม, เมษายน ส. 21 ..

ระบบกฎหมายกำหนดโดยความสัมพันธ์ทางสังคมที่สะท้อนและรวมเข้าด้วยกัน และระบบการออกกฎหมายรวมความสัมพันธ์ทางสังคม ดังนั้นระบบกฎหมายจึงเป็นคุณภาพเชิงโครงสร้าง ในกรณีของเรา กฎหมายการธนาคารเป็นโครงสร้างความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารกับลูกค้าเป็นหลัก กฎหมายการธนาคารหมายถึงส่วนของระบบกฎหมายที่มุ่งควบคุมภาคบริการธนาคารโดยตรง จากมุมมองนี้ กฎหมายการธนาคารเป็นสถาบันกฎหมายแพ่ง เนื่องจากเรื่องของธุรกรรมทางธนาคารคือความสัมพันธ์ด้านทรัพย์สิน ความสัมพันธ์เหล่านี้ได้รับการควบคุมบนพื้นฐานของความเท่าเทียมกันของฝ่ายต่างๆ - ลูกค้าและธนาคารซึ่งทำหน้าที่เป็นองค์ประกอบหลักของวิธีการทางแพ่ง

ข้อตกลงด้านการธนาคาร เช่นเดียวกับธุรกรรมทางแพ่งอื่นๆ ซึ่งรวมถึงองค์ประกอบของกฎหมายปกครอง เช่น การดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและธุรกรรมอื่นๆ ซึ่งไม่กระทบต่อธรรมชาติของความสัมพันธ์เหล่านี้ อย่างไรก็ตาม เราไม่สามารถเพิกเฉยต่อข้อเท็จจริงที่ว่ากิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ รวมถึงธนาคาร ส่วนใหญ่ถูกกำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 86-FZ ลงวันที่ 10 กรกฎาคม 2545 "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" (ต่อไปนี้ เรียกว่ากฎหมายธนาคารของรัสเซีย) และบรรทัดฐานการตรวจสอบของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งใช้กฎระเบียบด้านการธนาคารและการกำกับดูแลด้านการธนาคาร (มาตรา 56 ของกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซีย) กฎระเบียบและการกำกับดูแลดำเนินการบนพื้นฐานของอำนาจของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งกฎหมายการบริหารที่เกี่ยวข้องโดยตรง บนพื้นฐานนี้ ดูเหมือนว่าถูกต้องมากขึ้นที่จะพูดคุยเกี่ยวกับกฎหมายการธนาคาร มากกว่ากฎหมายการธนาคาร

สาขาของกฎหมายมีลักษณะเป็นเอกภาพของวิธีการในขณะที่สาขาของกฎหมายอาจซับซ้อนซึ่งตัวอย่างเช่นกฎหมายธนาคารแตกต่างกันเมื่อมีเทคนิคต่างๆ

สาขาที่ซับซ้อนของกฎหมายมีลักษณะโดยข้อเท็จจริงที่ว่าบรรทัดฐานไม่ได้เชื่อมโยงกันด้วยวิธีเดียวและกลไกของการควบคุม

กฎหมายที่ซับซ้อนซึ่งแตกต่างจากสาขาหลักคือการศึกษาระดับมัธยมศึกษา ในแง่ของพารามิเตอร์เริ่มต้น บรรทัดฐานยังคงอยู่ในอุตสาหกรรมหลักภายใต้อิทธิพลทางกฎหมายทั่วไป และได้รับการลงทะเบียนรองในสาขาที่ซับซ้อนของกฎหมาย สาขากฎหมายที่ซับซ้อนได้รับการจดทะเบียนในสาขาหลัก ดังนั้น ข้อตกลงการธนาคารจึงอยู่ภายใต้กฎหมายแพ่ง เช่น สัญญาเงินกู้ สัญญาเช่าซื้อ ฯลฯ กฎการกำกับดูแลการธนาคารถือเป็นกฎหมายด้านการบริหาร

กฎหมายการธนาคารสอดคล้องกับกฎหมายการธนาคารเป็นชุดของบรรทัดฐานทางกฎหมายที่ควบคุมอำนาจหน้าที่และความรับผิดชอบของฝ่ายในความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับการมีส่วนร่วมของธนาคาร ดังนั้นกฎหมายด้านการธนาคารจึงรวมถึงบรรทัดฐานของกฎหมายแพ่งที่ควบคุมสัญญาการธนาคารและบรรทัดฐานของกฎหมายปกครองด้วยความช่วยเหลือในการกำกับดูแลการสร้างและการทำงานของสถาบันสินเชื่อ Ilyin I. V. การสนับสนุนทางกฎหมายของกิจกรรมการธนาคาร ภาคยานุวัติของธนาคาร : ประเด็นการเปิดเผยข้อมูลในตลาดหลักทรัพย์ // งานกฎหมายในสถาบันสินเชื่อ 2548 N 4 ไตรมาสที่สี่ ส. 77 ..

การกำกับดูแลการธนาคารดำเนินการบนพื้นฐานของระเบียบการบริหารของกฎหมายว่าด้วยธนาคารแห่งรัสเซียและการกระทำของผู้ใต้บังคับบัญชาของธนาคารแห่งรัสเซีย

องค์ประกอบการบริหารของกฎหมายการธนาคารไม่เปลี่ยนแปลงสาระสำคัญของการทำธุรกรรมทางธนาคาร วัตถุประสงค์หลักคือทรัพย์สินและสิทธิในทรัพย์สิน เนื่องจากกองทุนเป็นทรัพย์สินประเภทพิเศษ เงินในบัญชีธนาคารเป็นทรัพย์สินของธนาคาร และผู้ฝากเงิน สงวนสิทธิ์ในการเรียกร้องกับธนาคาร หลักทรัพย์ในรูปแบบเอกสารและที่ไม่ใช่สารคดีอยู่ภายใต้กฎหมายแพ่ง (มาตรา 128 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่าประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)

บรรทัดฐานการบริหาร เช่นบรรทัดฐานของกฎหมายธนาคาร ต้องถือเป็นข้อจำกัดบางประการในการสร้างและกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ ข้อจำกัดในการทำธุรกรรมทางธนาคารที่ธนาคารแห่งรัสเซียแนะนำไม่ได้ทำให้สถาบันกฎหมายการธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายการบริหารซึ่งได้รับการยืนยันโดยคำจำกัดความ

ดังนั้นในวรรณคดี เป้าหมายต่อไปนี้ของการกำกับดูแลธนาคารที่เหมาะสมจึงถูกเรียก: การปกป้องลูกค้าธนาคารจากสิ่งที่เรียกว่าความเสี่ยงอย่างเป็นระบบ เมื่อการล้มละลายของธนาคารแห่งหนึ่งทำให้เกิดการล้มละลายของธนาคารหลายแห่ง การคุ้มครองกองทุนประกันหรือกองทุนของรัฐบาลเองจากการขาดทุนในประเทศเหล่านั้นที่มี ระบบชาติประกันเงินฝากหรือใช้มาตรการอื่น ๆ เพื่อปกป้องผู้ฝากธนาคาร สร้างความมั่นใจให้กับผู้ฝากเงินและประชากรในระบบการเงินและสินเชื่อโดยรวมและในสถาบันสินเชื่อโดยเฉพาะ

ไม่มีเหตุผลใดที่จะถือว่ากฎหมายการธนาคารเป็นกฎหมายทางการเงิน กฎหมายการเงินกำหนดความสัมพันธ์ที่เกิดขึ้นในกระบวนการสร้าง แจกจ่าย และใช้งานแบบรวมศูนย์และกระจายอำนาจ กองทุนการเงินรัฐและเทศบาล วัตถุประสงค์ของกฎหมายการธนาคารคือเงินทุนของประชาชนและนิติบุคคลเป็นหลัก

ดังนั้นจึงน่าจะสรุปได้ดังนี้ กฎหมายการธนาคารและกฎหมายการธนาคารไม่ใช่แนวความคิดที่เหมือนกัน แต่กฎหมายการธนาคารก็สอดคล้องกับกฎหมายการธนาคาร นี่เป็นปรากฏการณ์สองด้านที่เหมือนกัน เนื่องจาก "กฎเชิงบวกถูกกำหนดโดยการพัฒนาความสัมพันธ์ทางสังคมที่พัฒนาขึ้นในแต่ละสังคมและรัฐที่เฉพาะเจาะจง และแสดงความสัมพันธ์เหล่านี้ในกฎหมายและแหล่งที่มาของกฎหมายอื่นๆ เท่านั้น" . Pavlodsky) - "วอลเตอร์สโคลเวอร์", 2549, ส. 51 ..

ระบบกฎหมายการธนาคารและระบบกฎหมายการธนาคารเป็นรูปแบบของการไตร่ตรองและระดับของการพัฒนาความสัมพันธ์ทางสังคมที่เกิดจากกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ

เอกสารที่คล้ายกัน

ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย การลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อใบอนุญาตของกิจกรรม กฎระเบียบทางการเงินและกฎหมายของธนาคาร สถานะทางแพ่งของสถาบันสินเชื่อในสหพันธรัฐรัสเซีย

เพิ่มกระดาษภาคเรียนเมื่อ 05/29/2015


แนวคิดของสถาบันสินเชื่อ ลักษณะเฉพาะของสถานะทางกฎหมายในสหพันธรัฐรัสเซีย และคำสั่งทางกฎหมายต่างประเทศ สัญญาณของสถาบันสินเชื่อ ประเภทหลัก และการวิเคราะห์สถานประกอบการ การวิเคราะห์อำนาจของสถาบันสินเชื่อ บุคลิกภาพทางกฎหมาย

เพิ่มกระดาษภาคเรียน 12/22/2013


โครงสร้างระบบธนาคารของรัสเซีย การรักษาความปลอดภัยระบบสองระดับของธนาคารในกฎหมายของรัฐบาลกลาง กฎระเบียบทางกฎหมายของกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อที่มีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศ รายการดำเนินการธนาคาร ข้อตกลงบัญชีธนาคาร

บทคัดย่อ เพิ่มเมื่อ 25/11/2552


ประวัติความเป็นมาของกฎหมายว่าด้วยการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อในรัสเซีย แนวคิด สัญญาณ และเงื่อนไขการล้มละลายของสถาบันสินเชื่อ กฎหมายและกลไกป้องกันการล้มละลาย ความสำคัญของการฟื้นฟูทางการเงิน

วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 07/30/2012


การจำแนกประเภทของสถาบันสินเชื่อสถานะทางกฎหมาย คุณสมบัติและปัญหาของกฎระเบียบทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อในสหพันธรัฐรัสเซีย การสร้าง การลงทะเบียน และการชำระบัญชี ประสบการณ์ต่างประเทศเกี่ยวกับสถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อ

ภาคเรียนที่เพิ่ม 05/06/2017


ประวัติความเป็นมาของการก่อตั้งสถาบันสินเชื่อ การก่อตัวของระบบสินเชื่อ ขั้นตอนการลงทะเบียนสถาบันสินเชื่อ ขั้นตอนการเปิดแผนกโครงสร้างภายใน (สาขา) ปัญหาในปัจจุบัน และแนวทางแก้ไข

วิทยานิพนธ์, เพิ่ม 01/31/2004


สถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อ กิจกรรมของสถาบันสินเชื่อเพื่อดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคล รูปแบบของการจ่ายเงินสด ความรับผิดทางปกครองสำหรับการละเมิดในด้านกิจกรรมผู้ประกอบการ

ทดสอบเพิ่ม 08/07/2015


แนวคิด ประเภท และสถานะทางกฎหมายขององค์กรมหาชน พรรคการเมืองและสหภาพแรงงานในระบบสมาคมมหาชน สถานะทางกฎหมายขององค์กรศาสนาและความสัมพันธ์ระหว่างองค์กรศาสนากับหน่วยงานราชการ

ทดสอบเพิ่ม 11/25/2008


แนวคิดและลักษณะของนิติบุคคล คุณลักษณะที่โดดเด่นจากพลเมือง สถานะทางกฎหมายขององค์กรการค้า: ห้างหุ้นส่วนสามัญ, ห้างหุ้นส่วนจำกัด, LLC และ ODO, JSC, บริษัทในเครือและบริษัทที่อยู่ในความอุปการะ, สหกรณ์การผลิตและวิสาหกิจ

ภาคเรียนที่เพิ่ม 05/22/2010


สถานะทางกฎหมายของสถาบันสินเชื่อและกองทุนรวมที่ลงทุน การจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมของผู้ประกอบการ ขั้นตอนการล้มละลายและการชำระบัญชี สิทธิและหน้าที่ขององค์กรตรวจสอบ บทบัญญัติทั่วไปสัญญาการจัดหาพลังงานและประเภทของราคา

หน่วยงานธุรกิจจำนวนหนึ่งมีสถานะทางกฎหมายพิเศษ ซึ่งรวมถึงธนาคารและตลาดหลักทรัพย์โดยเฉพาะ

ธนาคารเป็นองค์กรประเภทพิเศษ ในฐานะที่เป็นเรื่องของกฎหมายธุรกิจพวกเขามีความสามารถที่ซับซ้อนและหลากหลายกิจกรรมของพวกเขาดำเนินการในด้านการเงินการหมุนเวียนเงิน เรื่องของการทำธุรกรรม การกระทำของธนาคารจะเป็นเงินสด หลักทรัพย์ โลหะมีค่า นั่นคือทุกอย่างที่ใช้ฟังก์ชั่นการชำระเงินสื่อกลางในการหมุนเวียนเครดิต

ลักษณะเฉพาะของธนาคารในฐานะเรื่องของกฎหมายผู้ประกอบการจะอยู่ที่ความจริงที่ว่าพวกเขาทั้งหมดเป็นตัวแทนของระบบ นอกระบบ กิจกรรมของธนาคารเป็นไปไม่ได้

ธนาคารกลางมีบทบาทพิเศษในระบบธนาคาร เป็นผู้กำหนดพารามิเตอร์ต่าง ๆ ของธนาคารกำหนดกฎเกณฑ์ที่สม่ำเสมอสำหรับการดำเนินการด้านการธนาคาร

พื้นฐานทางกฎหมายสำหรับกิจกรรมของธนาคารกลางคือกฎหมาย "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" (ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 65-FZ ลงวันที่ 26 เมษายน 2538) สถานะทางกฎหมายมีความซับซ้อน: ด้านหนึ่งธนาคารกลางได้รับอำนาจรัฐและอำนาจและทำหน้าที่เป็นหน่วยงานที่ไม่ใช่หน่วยงานและในอีกด้านหนึ่ง

1 สำหรับองค์กรธุรกิจที่มีสถานะทางกฎหมายพิเศษ ดู: B.C. Martemyanov กฎหมายการค้า: หลักสูตรการบรรยาย. T.I. M.: สำนักพิมพ์ BEK, 1994.S. 92-113

จะเป็นสถาบันอิสระทางเศรษฐกิจ การใช้อำนาจของรัฐและอำนาจ ธนาคารกลางจัดระเบียบการหมุนเวียนทางการเงิน ผลิตและออกธนบัตร ควบคุมปริมาณเงิน ใช้ฟังก์ชั่นของระบบสำรอง และดำเนินการตามหน้าที่ด้านกฎระเบียบอื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับองค์กรอื่น

บนพื้นฐานของกฎหมาย "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" ธนาคารกลางลงทะเบียนกฎบัตรของธนาคารพาณิชย์และดูแลทะเบียน (สมุดทะเบียน) ของธนาคาร ออกและเพิกถอนใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานธนาคาร

เพื่อควบคุมกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ ธนาคารกลางได้กำหนดมาตรฐานเศรษฐกิจสำหรับธนาคาร (จำนวนขั้นต่ำของทุนจดทะเบียน อัตราส่วนสูงสุดระหว่างจำนวนทุนจดทะเบียนของธนาคารและจำนวนสินทรัพย์โดยคำนึงถึงความเสี่ยง การประเมิน ตัวบ่งชี้สภาพคล่องของธนาคาร จำนวนเงินสำรองขั้นต่ำที่ต้องฝากกับธนาคารแห่งรัสเซีย ฯลฯ ); กำหนดขั้นตอนการก่อตัวของกองทุนประกันภาคบังคับเพื่อชดใช้ความเสียหายของลูกค้า รีไฟแนนซ์ธนาคารพาณิชย์โดยให้สินเชื่อด่วนแก่พวกเขาในอัตราดอกเบี้ย (ส่วนลด) ของธนาคารกลางกำหนดเงื่อนไขในการให้สินเชื่อค้ำประกันโดยสินทรัพย์ต่างๆ
ควรสังเกตว่าการควบคุมกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ธนาคารกลางได้กำหนดกฎเกณฑ์การบัญชีและการรายงานสถิติปริมาณและเงื่อนไขในการส่งบัญชีและการรายงานทางสถิติสำหรับพวกเขา

1 ธนาคารกลางมีทรัพย์สินแยกต่างหากและดำเนินการ ϲʙ และ ค่าใช้จ่ายโดยค่าใช้จ่ายของ รายได้ของตัวเองเป็นผู้รับผิดชอบภาระผูกพันเหล่านี้ รัฐจะไม่รับผิดชอบต่อภาระหน้าที่ของธนาคารกลางและธนาคารกลางจะไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของรัฐ (ทรัพย์สินแยกต่างหากของธนาคารแห่งรัสเซียจะเป็นกองทุนการเงินรวมถึงทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศและอื่น ๆ ค่าวัสดุ... ทรัพย์สินนี้เป็นของธนาคารแห่งรัสเซียบนพื้นฐานของสิทธิในการจัดการทางเศรษฐกิจ แหล่งที่มาของรายได้ของธนาคารกลางจะเป็นเงินทุนที่ได้รับจากกิจกรรมการธนาคาร จากการดำเนินงานเกี่ยวกับหลักทรัพย์ และกิจกรรมอื่นๆ ที่กฎหมายไม่ได้ห้ามไว้ ธนาคารกลางได้สะสมเงินจำนวนมากจากธนาคารพาณิชย์)

อย่าลืมว่าสถานที่สำคัญในกิจกรรมของธนาคารกลางถูกครอบครองโดยการกำกับดูแลและควบคุมการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยกิจกรรมการธนาคาร ในการปฏิบัติหน้าที่เหล่านี้ธนาคารกลางมีสิทธิที่จะให้คำแนะนำแก่สถาบันสินเชื่อเพื่อขจัดการละเมิดกฎหมายเพื่อใช้การลงโทษตามกฎหมายสำหรับการละเมิดกฎหมายการธนาคาร

ธนาคารแห่งรัสเซียจะเป็นตัวแทนของรัฐในการดำเนินการด้านการเงินดำเนินการดำเนินการเพื่อดำเนินการตามงบประมาณของรัฐ

ธนาคารกลางร่วมกับกระทรวงการคลังของรัฐบาลกลางมีหน้าที่จัดการและให้บริการหนี้ภายในและภายนอกของรัฐของสหพันธรัฐรัสเซีย

ธนาคารกลางยังทำหน้าที่ทางเศรษฐกิจต่างประเทศเป็นตัวแทนของผลประโยชน์ของสหพันธรัฐรัสเซียในธนาคารกลางของประเทศอื่น ๆ ธนาคารระหว่างประเทศและอื่น ๆ สถาบันการเงินและสินเชื่อ... ธนาคารกลางออกใบอนุญาตให้เปิดสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศและสถาบันการเงินและสินเชื่อต่างประเทศอื่น ๆ ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ควบคุมอัตราแลกเปลี่ยนของรูเบิลที่เกี่ยวข้องกับหน่วยการเงินของรัฐอื่น ๆ จัดการทองคำและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เงินสำรองของสหพันธรัฐรัสเซียในงบดุลออกใบอนุญาตสำหรับธนาคารพาณิชย์ของการดำเนินงานเป็นสกุลเงินต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ หากจำเป็น ธนาคารกลางสามารถกำหนดข้อจำกัดสำหรับธนาคารเกี่ยวกับปริมาณการกู้ยืมเงินจากต่างประเทศ รวมทั้งจำกัดระดับอัตราดอกเบี้ยภายในกรอบนโยบายการเงินของรัฐบาลกลางฉบับเดียว

ธนาคารแห่งรัสเซียอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของประธานธนาคารและคณะกรรมการบริหาร ประธานธนาคารกลางทำหน้าที่แทนเขาโดยไม่มีหนังสือมอบอำนาจ เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของธนาคารในธนาคาร วิสาหกิจ สถาบันและองค์กรของรัสเซียและต่างประเทศทั้งหมด จำหน่ายภายในขอบเขตอำนาจของทรัพย์สิน กองทุน และกองทุนอื่น ๆ ของ ธนาคารกลาง ทำข้อตกลง ฯลฯ

คณะกรรมการของธนาคารกลางพัฒนาร่วมกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียทิศทางหลักของการเงิน

นโยบายสินเชื่อของสหพันธรัฐรัสเซีย กำหนดขนาดของอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากธนาคารกลาง สร้างและแก้ไขเงินทุนของธนาคารกลาง กำหนดมาตรฐานเศรษฐกิจสำหรับธนาคารพาณิชย์ ฯลฯ

ระบบของธนาคารกลางของรัสเซียรวมถึงในฐานะแผนกโครงสร้าง ผู้อำนวยการหลักในอาณาเขตที่ทำหน้าที่ในนามของธนาคารกลางภายในขอบเขตของอำนาจของตน ในส่วนของคณะกรรมการหลัก การชำระบัญชีและศูนย์เงินสดดำเนินการเป็นหน่วยโครงสร้าง ธนาคารกลางและผู้อำนวยการหลักในอาณาเขตสร้างระบบที่รวมศูนย์เพียงระบบเดียว ควรสังเกตว่าผู้อำนวยการหลักในอาณาเขตของธนาคารกลางให้แน่ใจว่าการดำเนินการตามนโยบายของรัฐบาลกลางที่เป็นหนึ่งเดียวในด้านการไหลเวียนทางการเงินการให้ยืมการชำระหนี้การทำธุรกรรมเงินสดพวกเขาดูแลกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่ดำเนินงานในอาณาเขตของตน . ภายในขอบเขตของความสามารถ ผู้อำนวยการหลักในอาณาเขตจะจำหน่ายทรัพย์สินที่ได้รับมอบหมายและสรุปข้อตกลงในนามของธนาคารกลางกับบุคคลและนิติบุคคล ธนาคารกลางยังสร้างสมาคมสาธารณรัฐรัสเซีย (การจัดการ) ในฐานะนิติบุคคลหรือแผนกโครงสร้าง เงินสดที่ได้รับ, ศูนย์คอมพิวเตอร์, ศูนย์ฝึกอบรม เช่นเดียวกับสถาบันอื่น ๆ องค์กรและองค์กรเพื่อปฏิบัติงานและหน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซีย

ธนาคารพาณิชย์ สถานะทางกฎหมายของธนาคารพาณิชย์ถูกกำหนดโดยกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารใน RSFSR" (ปัจจุบันมีผลบังคับใช้ตามที่แก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 17-FZ ลงวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2539) ออกโดยธนาคารกลางของ สหพันธรัฐรัสเซียได้รับสิทธิ์ในการดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและบุคคล และในนามของหน่วยงานนั้น ให้ดำเนินการตามเงื่อนไขการชำระคืน การชำระเงิน และความเร่งด่วน ตลอดจนการดำเนินการด้านการธนาคารอื่น ๆ ความสามารถของธนาคารพาณิชย์ได้รับการยอมรับในด้านการเงินและการเงินเท่านั้น ห้ามมิให้ธนาคารพาณิชย์ประกอบกิจการเพื่อการผลิตและการค้ามูลค่าวัสดุ และ

รวมทั้งประกันภัยทุกประเภท ยกเว้น การประกันภัยอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและความเสี่ยงด้านเครดิต

ธนาคารพาณิชย์จะเป็นนิติบุคคลและสามารถสร้างขึ้นได้บนพื้นฐานของความเป็นเจ้าของรูปแบบใดก็ได้

ทุนจดทะเบียนของธนาคารพาณิชย์ ฐานทรัพย์สินของธนาคารพาณิชยกรรมเกิดขึ้นจากทุนจดทะเบียน เช่นเดียวกับเงินทุนที่ดึงดูดจากนิติบุคคลและบุคคล เงินทุนที่ได้รับจากธนาคารในรูปของรายได้จากกิจกรรมการธนาคาร กำกับการสำรอง ประกัน และกองทุนอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคาร

ทุนจดทะเบียนทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับภาระผูกพันของธนาคารและสร้างขึ้นจากกองทุนของสมาชิกอย่างน้อยสามคนของธนาคาร ผู้เข้าร่วมธนาคารไม่สามารถเป็นองค์กรที่มีงบดุลไม่เพียงพอหรือถูกประกาศล้มละลาย เป็นมูลค่าที่กล่าวว่าเงินทุนจากฝ่ายนิติบัญญัติและผู้บริหารองค์กรทางการเมืองตลอดจนผู้เชี่ยวชาญ กองทุนสาธารณะ(รวมถึงการกุศล) ไม่อนุญาตให้มีการสร้างทุนจดทะเบียนโดยใช้เงินกู้ยืมจากธนาคาร ทุนจดทะเบียนของธนาคารควรสร้างขึ้นด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองเท่านั้นไม่ใช่เงินที่ยืมมา ส่วนแบ่งของผู้เข้าร่วมธนาคารในทุนจดทะเบียนต้องไม่เกิน 35% ผู้ก่อตั้งธนาคารไม่สามารถถอนตัวออกจากการเป็นสมาชิกของธนาคารได้ในช่วงสามปีแรกนับแต่วันที่ลงทะเบียน

ทุนจดทะเบียนจะต้องเกิดขึ้น (ชำระ) ภายในหนึ่งปีหลังจากการลงทะเบียนของธนาคารพาณิชย์ หากไม่เป็นไปตามเงื่อนไขนี้ การลงทะเบียนของธนาคารจะถือเป็นโมฆะและใบอนุญาตจะถูกเพิกถอน

กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารใน RSFSR" กำหนดรายการเอกสารที่ส่งสำหรับการลงทะเบียนธนาคารและรับใบอนุญาตตลอดจนข้อกำหนดที่พวกเขาต้องปฏิบัติตาม ต้องส่งสิ่งต่อไปนี้ไปยังธนาคารกลาง:

ใบสมัครรับรองสำหรับการลงทะเบียนและการออกใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานที่ไม่ใช่ธนาคาร

เอกสารประกอบ (ข้อตกลงการก่อตั้ง กฎบัตรธนาคาร) รายงานการอนุมัติกฎบัตรธนาคารและการแต่งตั้งหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคาร

เหตุผลทางเศรษฐกิจสำหรับการก่อตั้งธนาคาร

ข้อมูลเกี่ยวกับหัวหน้าธนาคาร - ประธาน (ผู้อำนวยการ), หัวหน้าฝ่ายบัญชี, เจ้าหน้าที่ของพวกเขา

ข้อตกลงที่เป็นส่วนประกอบกำหนด: ลักษณะของธนาคาร (หุ้นร่วม หุ้น ฯลฯ ); ขนาดของทุนจดทะเบียนและส่วนแบ่งของผู้ก่อตั้งในเมืองหลวง϶ ความรับผิดชอบของคู่สัญญาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันภายใต้สัญญา ฯลฯ

หากการบริจาคของผู้ก่อตั้งธนาคารครอบคลุมเพียงส่วนหนึ่งของทุนจดทะเบียน ข้อกำหนดและเงื่อนไขที่จะดึงดูดเงินทุนของผู้ถือหุ้น (ผู้ถือหุ้น) จะถูกกำหนดในหนังสือบริคณห์สนธิ ในกรณีนี้หนังสือบริคณห์สนธิจะเสริมด้วยรายการลายเซ็นบนพื้นฐานของการที่ผู้ถือหุ้น (ผู้ถือหุ้น) ประกาศการตัดสินใจเข้าร่วมในการก่อตั้งธนาคาร รายการจองใช้เป็นพื้นฐานสำหรับการโอนโดยผู้ถือหุ้น (ผู้ถือหุ้น) ของเงินสมทบที่ระบุไว้ในหนังสือบริคณห์สนธิไปยังบัญชีกระแสรายวันชั่วคราวของผู้ก่อตั้ง หลังจากลงทะเบียนกับธนาคารแล้ว ยอดเงินคงเหลือจากบัญชี ϶ᴛᴏth จะถูกโอนไปยังทุนจดทะเบียนของธนาคาร1

ข้อตกลงส่วนประกอบและรายการสมัครสมาชิกของผู้เข้าร่วมลงนามโดยผู้ก่อตั้ง - นิติบุคคลและบุคคลที่ริเริ่มการจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ ลายเซ็นของผู้ก่อตั้งที่เป็นนิติบุคคลต้องได้รับการรับรองโดยตราประทับของบุคคลเหล่านี้ และลายเซ็นของผู้ก่อตั้งที่เป็นบุคคลต้องได้รับการรับรอง

กฎบัตรของธนาคารต้องมี: ชื่อธนาคารและที่ตั้ง (ที่อยู่ไปรษณีย์); รายการการดำเนินงานของธนาคารที่ธนาคารจะดำเนินการ ขนาดของทุนจดทะเบียน ทุนสำรอง ประกัน และกองทุนอื่นๆ ที่ธนาคารจัดตั้งขึ้น ข้อบ่งชี้ว่าธนาคารจะเป็นนิติบุคคลและดำเนินการเชิงพาณิชย์ ข้อมูลเกี่ยวกับหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคาร โครงสร้าง ลำดับการก่อตัวและหน้าที่

1 ผู้ก่อตั้งและผู้ที่จองซื้อหุ้น (หุ้น) ก่อนเริ่มการประชุมสมาชิกต้องฝากเงินอย่างน้อย 10% ของมูลค่าหุ้นที่ตราไว้ของหุ้น (หุ้น) เข้าบัญชีกระแสรายวันชั่วคราวที่เปิดไว้สำหรับผู้ก่อตั้งธนาคารพาณิชย์ที่ ศูนย์การชำระเงินสดของธนาคารกลางตามที่อยู่ทางกฎหมายที่เสนอของธนาคาร ซึ่งได้รับการบรรยาย
ควรสังเกตว่าข้อตกลงพื้นฐานจะเป็นพื้นฐานสำหรับการเปิดบัญชีกระแสรายวันชั่วคราวดังกล่าว

กฎบัตรของธนาคารได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานกำกับดูแลสูงสุดและต้องได้รับการรับรอง

รายงานการประชุมสภาร่างรัฐธรรมนูญจะต้องมีการตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดตั้งธนาคาร การอนุมัติกฎบัตร การเลือกตั้งหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารและคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานการประชุมขึ้นอยู่กับการรับรองเอกสาร

เหตุผลทางเศรษฐกิจสำหรับการสร้างธนาคารจะต้องมีงบดุลของธนาคาร ณ สิ้นปีแรกของการดำเนินงานตลอดจนการคำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายของธนาคารในปีแรกของกิจกรรมในรูปแบบที่ได้รับอนุมัติจากส่วนกลาง ธนาคารแห่งรัสเซีย

ข้อมูลเกี่ยวกับผู้จัดการของธนาคาร - ประธาน (ผู้อำนวยการ), หัวหน้าฝ่ายบัญชี, เจ้าหน้าที่ของพวกเขาจะถูกนำเสนอในรูปแบบของใบรับรอง (ในรูปแบบที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารกลาง) ที่มีข้อมูลหนังสือเดินทางประวัติการทำงานในอดีตและจำนวน ข้อมูลอื่น ๆ. ใบรับรองได้รับการรับรองโดยลายเซ็นของประธานคณะกรรมการกำกับของธนาคาร

นอกจากเอกสารข้างต้นแล้ว ธนาคารกลางยังให้:

รายชื่อผู้ถือหุ้น (ผู้ถือหุ้น) ของธนาคาร ระบุชื่อนามสกุล ที่อยู่ทางไปรษณีย์ และหมายเลขโทรศัพท์ รายละเอียดการชำระเงิน ขนาดของหุ้นที่จ่ายสมทบ ตลอดจนหุ้นในทุนจดทะเบียน (ข้อมูลผู้ก่อตั้งจะเน้นแยกต่างหาก) รายชื่อได้รับการรับรองโดยลายเซ็นของประธานคณะกรรมการกำกับของธนาคาร

ความเห็นของสำนักงานตรวจสอบเกี่ยวกับฐานะการเงินของผู้เข้าร่วมธนาคาร

การประกาศรายได้สำหรับบุคคล - สมาชิกของธนาคาร

หนังสือรับรองหนี้ตามจริงของเงินให้สินเชื่อและยอดคงเหลือในบัญชีของนิติบุคคลและบุคคลที่ได้รับการยอมรับจากธนาคารพร้อมข้อบ่งชี้ของธนาคารที่ให้บริการก่อนหน้านี้

สำเนาเอกสารการชำระเงินยืนยันการชำระค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนธนาคารเข้างบประมาณ

หลังจากลงทะเบียนธนาคารพาณิชย์แล้ว เขามีหน้าที่ต้องลงทะเบียนกับ Main . ภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ลงทะเบียน

ศูนย์กลางตัวเลขของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

กฎหมายมีบทบัญญัติสำคัญที่เกี่ยวข้องกับการอนุญาตให้ดำเนินกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ ใบอนุญาตต้องมีรายการการดำเนินงานที่ธนาคารพาณิชย์มีสิทธิดำเนินการได้ ก่อนที่ผู้ก่อตั้งจะจ่ายเงิน 50% ของทุนจดทะเบียน ธนาคารกลางจะออกใบอนุญาตชั่วคราวให้กับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งให้สิทธิ์ในการเปิดบัญชีตัวแทนและสะสมเงินสมทบจากผู้ถือหุ้น (ผู้ถือหุ้น) เพื่อสร้างทุนจดทะเบียน

หลังจากยื่นเอกสารที่ระบุว่าผู้เข้าร่วมธนาคารพาณิชย์ได้ชำระเงินแล้วอย่างน้อย 50% ของทุนจดทะเบียนและส่วนแบ่งของผู้เข้าร่วมแต่ละคนในส่วนที่ชำระแล้วไม่เกิน 35% แทนที่จะเป็นธนาคารพาณิชย์ชั่วคราวจะออกใบอนุญาต ที่อนุญาตให้ดำเนินการในรูเบิลที่จัดทำโดยกฎบัตร

สามารถสร้างธนาคารพาณิชย์ได้ด้วยการดึงดูดเงินทุนจากต่างประเทศโดยมีส่วนร่วมของนักลงทุนต่างชาติ กิจกรรมของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นโดยมีส่วนร่วมของเงินทุนต่างประเทศเช่นเดียวกับธนาคารต่างประเทศและสาขาในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียถูกควบคุมโดยกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารใน RSFSR" ควรกล่าวว่าสำหรับการจดทะเบียนและการออกใบอนุญาตของธนาคารพาณิชย์ที่มีการลงทุนจากต่างประเทศ ธนาคารต่างประเทศและสาขาของธนาคาร นิติบุคคลต่างประเทศจะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ที่รับรองตามขั้นตอนที่กำหนดไว้เพิ่มเติม:

การตัดสินใจของคณะกรรมการปกครองชั้นนำของผู้ก่อตั้งต่างประเทศ (ผู้เข้าร่วม) เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในการสร้างธนาคารในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียหรือในการเปิดสาขา

กฎบัตรหรือเอกสารอื่น ๆ ที่ยืนยันสถานะของนิติบุคคล

ความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากหน่วยงานควบคุมของประเทศที่พำนักของผู้ก่อตั้งชาวต่างชาติ (ผู้เข้าร่วม) ให้มีส่วนร่วมในการสร้างธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซียหรือเปิดสาขา

เมื่อลงทะเบียนและออกใบอนุญาตให้ธนาคารพาณิชย์มีส่วนร่วมของชาวต่างชาติจะต้องส่งการยืนยันเพิ่มเติม ธนาคารต่างประเทศเกี่ยวกับการชำระหนี้ของพลเมืองและคำแนะนำจากนิติบุคคลต่างประเทศอย่างน้อยสองแห่งหรือบุคคลที่มีความสามารถในการละลายได้

เพื่อให้แน่ใจว่ามีเงื่อนไขการแข่งขันที่เท่าเทียมกันสำหรับทุกธนาคาร ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียอาจกำหนดข้อกำหนดเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ก่อตั้งธนาคารที่มีการลงทุนจากต่างประเทศและธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่เกี่ยวกับขนาดขั้นต่ำและสูงสุดของทุนจดทะเบียนของพวกเขา

ธนาคารพาณิชย์ รวมทั้ง และด้วยการลงทุนจากต่างประเทศสามารถทำธุรกรรมเป็นสกุลเงินต่างประเทศในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศได้ ควรจะกล่าวว่าในการมีส่วนร่วมในกิจกรรมนี้จำเป็นต้องมีใบอนุญาตพิเศษของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียอาจเป็นแบบทั่วไปภายในและแบบครั้งเดียว ใบอนุญาตทั่วไปให้สิทธิ์แก่ธนาคารในการดำเนินการด้านการธนาคารอย่างเต็มรูปแบบหรือจำกัดในสกุลเงินต่างประเทศทั้งในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ ใบอนุญาตภายในช่วยให้คุณสามารถดำเนินการธนาคารเต็มรูปแบบหรือจำกัดในสกุลเงินต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ครั้งเดียว - ให้สิทธิ์ในการดำเนินการธนาคารเฉพาะในสกุลเงินต่างประเทศเพียงครั้งเดียว

ในการขอรับใบอนุญาตจะต้องส่งเอกสารต่อไปนี้ไปยังธนาคารกลาง:

คำร้องของธนาคารซึ่งต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคารตั้งแต่ตอนที่ลงทะเบียน แต่ไม่น้อยกว่าหนึ่งปีดำเนินการ (คำร้องมีข้อมูลจริงเกี่ยวกับการปฏิบัติตามมาตรฐานสภาพคล่องของธนาคารที่จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารกลางตลอดจนข้อมูลเกี่ยวกับ รายได้และค่าใช้จ่ายของธนาคารสำหรับรอบระยะเวลาการรายงาน พนักงานธนาคารจากตำแหน่งความพร้อมในการดำเนินงานเป็นสกุลเงินต่างประเทศ อุปกรณ์ทางเทคนิคและความพร้อมของสถานที่ (สายการสื่อสารการจัดเก็บ) ข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้าที่ต้องการชำระเงิน ผ่านธนาคารที่เป็นเงินตราต่างประเทศ ธนาคารพาณิชย์ ที่มีใบอนุญาตทั่วไปและพร้อมที่จะติดตั้งสื่อสัมพันธ์กับธนาคารนี้

รายงานการตรวจสอบหรือ รายงานการตรวจสอบเกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคารในปีที่ผ่านมา

ใบรับรองยืนยันคุณสมบัติของผู้เชี่ยวชาญ

รายชื่อลูกค้าที่พร้อมทำธุรกรรมสกุลเงินต่างประเทศผ่านธนาคารนี้

บทสรุปของคณะกรรมการหลักระดับภูมิภาคของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ณ ที่ตั้งของธนาคารพาณิชย์เกี่ยวกับความเหมาะสมในการให้ใบอนุญาตแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารใน RSFSR" กำหนดเหตุผลในการปฏิเสธที่จะลงทะเบียนธนาคารพาณิชย์และออกใบอนุญาตให้กับพวกเขา ธนาคารกลางอาจปฏิเสธที่จะลงทะเบียนธนาคารพาณิชย์และออกใบอนุญาตหากไม่มีข้อตกลงพื้นฐานและกฎบัตรของธนาคารในการบังคับใช้กฎหมายในสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงหากสถานการณ์ทางการเงินตามความเห็นของผู้สอบบัญชี ของผู้ก่อตั้งคุกคามผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้ของธนาคาร

ธนาคารพาณิชย์สามารถเปิดสาขาและสำนักงานตัวแทนในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศได้ ธนาคารหลายแห่งสามารถเปิดสำนักงานตัวแทนได้เพียงแห่งเดียว ตามที่ระบุไว้แล้ว ธนาคารต่างประเทศสามารถเปิดสำนักงานตัวแทนและตัวแทนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียได้ สำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศสามารถเปิดในสหพันธรัฐรัสเซียได้เฉพาะเมื่อได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในการเปิดสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ ต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

ใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรของธนาคารต่างประเทศไปยังธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียพร้อมคำชี้แจงวัตถุประสงค์สำหรับการดำเนินการที่ธนาคารขอให้เปิดสำนักงานตัวแทน

สารสกัดจากทะเบียนธนาคารหรือเอกสารยืนยันการมีอยู่ของใบอนุญาตให้มีส่วนร่วมในกิจกรรมการธนาคาร รับรองและแปลเป็นภาษารัสเซีย

สำเนาการอนุญาตของสถาบันของรัฐในประเทศที่ธนาคารตั้งอยู่ให้เปิดสำนักงานตัวแทนในต่างประเทศพร้อมรับรองสำเนาถูกต้อง (หากกฎหมายต่างประเทศต้องได้รับอนุญาตดังกล่าว)

นอกเหนือจากเอกสารเหล่านี้ ธนาคารกลางอาจขอข้อมูลและเอกสารอื่น ๆ

สำนักงานตัวแทนได้รับการพิจารณาให้เปิดในสหพันธรัฐรัสเซียตั้งแต่วันที่ออกใบอนุญาตของธนาคารกลางให้เปิด ใบอนุญาตจะกลายเป็นโมฆะหากธนาคารไม่ได้ใช้สิทธิ์ในการเปิดสำนักงานตัวแทนภายในหกเดือนนับจากวันที่ออกใบอนุญาต

สำนักงานตัวแทนทำหน้าที่ในนามของและในนามของธนาคารต่างประเทศที่เป็นตัวแทนและดำเนินการตามกฎหมายของรัสเซีย ตามกฎหมายแพ่งของรัสเซีย สำนักงานตัวแทนจะไม่ใช่นิติบุคคลและไม่สามารถดำเนินการเชิงพาณิชย์รวมถึง ธนาคารการทำธุรกรรม ธุรกรรมเหล่านี้สามารถทำได้ในนามและในนามของธนาคารที่เป็นตัวแทนเท่านั้น หัวหน้าสำนักงานตัวแทนดำเนินการตามหนังสือมอบอำนาจจากธนาคารต่างประเทศ ตามธรรมเนียมแล้ว สำนักงานตัวแทนจะถูกสร้างขึ้นเพื่อสร้างการติดต่อกับธนาคารและแวดวงธุรกิจอื่นๆ ตลอดจนเพื่อสรุปข้อตกลงในนามของธนาคารที่เป็นตัวแทน

การดำเนินงานของธนาคาร ธนาคาร รวมทั้ง ด้วยเงินทุนต่างประเทศสามารถดำเนินการธนาคารและธุรกรรมต่าง ๆ ในสหพันธรัฐรัสเซีย

การทำธุรกรรมทางธนาคารโดยทั่วไปจะเป็น:

การดึงดูดเงินฝาก (เงินฝาก) และการจัดหาเงินกู้

การเปิดและรักษาบัญชีสำหรับลูกค้าและธนาคารตัวแทน ต่างชาติ;

การชำระบัญชีในนามของลูกค้าและธนาคารตัวแทน1;

บริการเงินสดสำหรับลูกค้า

การออกผู้ค้ำประกันและหนังสือค้ำประกันของธนาคาร ตลอดจนภาระผูกพันอื่น ๆ สำหรับบุคคลที่สาม โดยจัดให้มีการดำเนินการเป็นเงินสด

กิจกรรมการธนาคารประเภทนี้จะเป็นกิจกรรมที่พบมากที่สุดโดยมีส่วนแบ่งมากที่สุดในงานของธนาคารพาณิชย์ ร่วมกับพวกเขาธนาคารทำอื่นๆ

1 เข้าใจว่าธนาคารตัวแทนเป็นธนาคารที่มีปฏิสัมพันธ์ระหว่างกันเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าสามารถตกลงกันได้

การดำเนินการและธุรกรรม: พวกเขาออก ซื้อ ขาย และจัดเก็บเอกสารการชำระเงินและหลักทรัพย์ (เช็ค เลตเตอร์ออฟเครดิต ตั๋วแลกเงิน หุ้น พันธบัตร ฯลฯ) ดำเนินการอื่น ๆ กับพวกเขา ได้รับสิทธิเรียกร้องสำหรับการจัดหาสินค้าและการให้บริการ รับความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อเรียกร้องดังกล่าว รวบรวมข้อเรียกร้องเหล่านี้ (ริบ) และดำเนินการเหล่านี้ด้วยการควบคุมเพิ่มเติมในการเคลื่อนย้ายสินค้า (แฟคตอริ่ง) ซื้อและขายสกุลเงินใน เป็นเงินสดและตั้งอยู่ในบัญชีและเงินฝากกับนิติบุคคลและบุคคลทั้งในและต่างประเทศ ซื้อและขายในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ โลหะมีค่า หิน รวมถึงผลิตภัณฑ์จากพวกเขา ดึงดูดและวางโลหะมีค่าในเงินฝาก ดำเนินการอื่น ๆ ด้วยค่าเหล่านี้ตามแนวทางปฏิบัติของธนาคารระหว่างประเทศ ดำเนินการด้านความไว้วางใจ (เชื่อถือ) (ดึงดูด วางเงิน และจัดการหลักทรัพย์ในนามของลูกค้า) ให้บริการนายหน้าและให้คำปรึกษา ดำเนินการเช่าซื้อ การเงินการลงทุนในนามของเจ้าของหรือผู้จัดการกองทุนที่ลงทุนตลอดจนค่าใช้จ่ายของกองทุนของธนาคารเอง

การดำเนินการข้างต้นสามารถทำได้ทั้งในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศ

การดำเนินการอื่น ๆ สามารถทำได้โดยธนาคารโดยได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น

ปริมาณของการดำเนินการและธุรกรรมที่ธนาคารสามารถทำได้นั้นพิจารณาจากกฎบัตรและใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย

การดำเนินการด้านการธนาคารส่วนบุคคลสามารถทำได้โดยสถาบันอื่นที่ไม่ใช่ธนาคาร สถาบันสินเชื่อดังกล่าวอยู่ภายใต้กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารใน RSFSR" เว้นแต่กฎหมายนี้จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

ลูกค้าสัมพันธ์. ความสัมพันธ์ของธนาคารพาณิชย์กับลูกค้าสร้างขึ้นตามสัญญา อัตราดอกเบี้ยและจำนวนค่าคอมมิชชั่นในการดำเนินงานของธนาคารกำหนดขึ้นโดยข้อตกลงของคู่สัญญา กรณีลูกค้าล้มละลาย ธนาคารสามารถใช้มาตรการป้องกันได้

ตรวจสอบโดยมาตรา 34 ของกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคารใน RSFSR" ควรจะกล่าวว่าเพื่อให้มั่นใจเสถียรภาพทางการเงินของธนาคารพาณิชย์พวกเขาจำเป็นต้องฝากเงินสำรองบังคับกับธนาคารกลางตามอัตราส่วนสำรองที่กำหนดโดยธนาคารกลาง ตามที่ระบุไว้แล้ว ธนาคารกลางกำหนดมาตรฐานเศรษฐกิจบังคับสำหรับธนาคารพาณิชย์จำนวนหนึ่ง: ขนาดขั้นต่ำของทุนจดทะเบียน อัตราส่วนจำกัดระหว่างขนาดของทุนจดทะเบียนกับจำนวนทรัพย์สิน ตัวบ่งชี้สภาพคล่องของงบดุลนั่นคือความสามารถในการชำระหนี้สินทั้งหมดในกรณีที่มีการชำระบัญชีของธนาคาร จำนวนเงินสำรองขั้นต่ำที่ต้องวางไว้กับธนาคารกลาง จำนวนความเสี่ยงสูงสุดต่อผู้กู้ การจำกัดขนาดของสกุลเงินและความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ข้อ จำกัด ในการใช้เงินฝากที่ดึงดูดเพื่อซื้อหุ้นของนิติบุคคล ฯลฯ

ธนาคารพาณิชย์มีหน้าที่ต้องเผยแพร่ยอดดุลประจำปีในรูปแบบที่ธนาคารกลางกำหนดและภายในกรอบเวลาที่กำหนด กิจกรรมของธนาคารพาณิชย์ต้องมีการตรวจสอบประจำปี

ธนาคารพาณิชย์ รวมทั้ง ด้วยการลงทุนจากต่างประเทศจะเป็นผู้จ่ายภาษีเงินได้พวกเขาจะอยู่ภายใต้กฎเกี่ยวกับการขายส่วนหนึ่งของรายได้จากการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและข้อกำหนดอื่น ๆ ที่กำหนดไว้สำหรับองค์กรการค้า

การแลกเปลี่ยน การแลกเปลี่ยนเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นสถาบันที่ทำการซื้อขายแลกเปลี่ยน (การซื้อและขายสินค้า หลักทรัพย์ สกุลเงิน)

การซื้อขายแลกเปลี่ยน - การซื้อขายสาธารณะ ϶ᴛᴏ พวกเขาจะถูกจัดขึ้นในสถานที่ที่กำหนดไว้ในเวลาที่กำหนดและตามกฎที่กำหนดโดยการแลกเปลี่ยน

มีสินค้าโภคภัณฑ์และตลาดหลักทรัพย์

สถานะทางกฎหมายของการแลกเปลี่ยนสินค้าถูกกำหนดโดยกฎหมาย "ในการแลกเปลี่ยนสินค้าและการซื้อขายแลกเปลี่ยน" ลงวันที่ 20 กุมภาพันธ์ 1992 ฉบับที่ 2383-1

ในการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ สินค้าจะถูกขายและซื้อ ซึ่งกำหนดโดยลักษณะทั่วไป เช่นเดียวกับสินค้าที่มีความต้องการจำนวนมาก ขายตามมาตรฐานและรูปแบบ

กิจกรรมของการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์นั้นสัมพันธ์กับสินค้าโภคภัณฑ์ที่กำหนดโดยลักษณะทั่วไป ซึ่งขายเป็นชุด นั่นคือ เป็นกลุ่ม

สิ่งของที่กำหนดไว้เป็นรายบุคคลจะไม่แลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์

ลักษณะเฉพาะของสถานะทางกฎหมายของการแลกเปลี่ยนคือการแลกเปลี่ยนไม่เข้าร่วมในการซื้อขายแลกเปลี่ยนจริง ไม่ทำธุรกรรมใด ๆ ระหว่างการซื้อขาย

การแลกเปลี่ยนจะจัดระเบียบและควบคุมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเท่านั้น

การซื้อขายแลกเปลี่ยนดำเนินการโดยใช้กลไกพิเศษ (การมีส่วนร่วมในการซื้อขายโดยตัวกลาง การซื้อขายโดยวิธีการประมูล การอยู่ใต้บังคับบัญชาของผู้เข้าร่วมการซื้อขาย กฎพิเศษการซื้อขายแลกเปลี่ยน การใช้กฎเกณฑ์พิเศษสำหรับการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยน)

เนื่องจากการแลกเปลี่ยนจะเป็นที่ตั้งของการทำธุรกรรมขนาดใหญ่กับสินค้าปริมาณมาก จึงเกิดเป็นตลาดค้าส่ง จะมีอุปสงค์และอุปทานในการแลกเปลี่ยนซึ่งทำให้สามารถกำหนดราคาของสินค้าแลกเปลี่ยนที่เฉพาะเจาะจงได้

การซื้อขายแลกเปลี่ยนช่วยลดความเสี่ยงของผลกระทบของปัจจัยสุ่มที่มีต่อราคา ราคาสูงหรือต่ำเทียมผ่านการสมรู้ร่วมคิด การแพร่กระจายข่าวลือเท็จ ฯลฯ การเปิดกว้างและการประชาสัมพันธ์ของการซื้อขายแลกเปลี่ยนมีส่วนช่วยในการแสดงออกถึงวัตถุประสงค์ของต้นทุนที่จำเป็นทางสังคมสำหรับการผลิตสินค้า และอนุญาตให้การแลกเปลี่ยนทำหน้าที่ของการเสนอราคา กล่าวคือ การกำหนดระดับราคาตามวัตถุประสงค์สำหรับผลิตภัณฑ์ที่กำหนดในระดับภูมิภาคหรือ ในประเทศโดยรวม ณ เวลาหนึ่ง โดยคำนึงถึงปัจจัยทั้งหมดที่มีผลกระทบต่อราคา1 ...

การแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์จะเป็นนิติบุคคล ส่วนแบ่งของผู้ก่อตั้ง สมาชิกของการแลกเปลี่ยนในทุนจดทะเบียนต้องไม่เกิน 10% จากนั้นจึงควรมีผู้ก่อตั้งและสมาชิกของการแลกเปลี่ยนอย่างน้อยสิบคน

สมาชิกแลกเปลี่ยน - ผู้ที่เข้าร่วมในการก่อตัวของทุนจดทะเบียนของการแลกเปลี่ยนหรือการเป็นสมาชิกและการมีส่วนร่วมอื่น ๆ ที่เป็นเป้าหมายในทรัพย์สินของการแลกเปลี่ยน สมาชิกแลกเปลี่ยนมีสิทธิที่จะมีส่วนร่วมในการจัดการการแลกเปลี่ยนรับเงินปันผลในฐานะสมาชิกของการแลกเปลี่ยนเพื่อมีส่วนร่วมในการซื้อขายแลกเปลี่ยน (มาตรา 14 ของกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการแลกเปลี่ยนสินค้าและการซื้อขายแลกเปลี่ยน")

หน่วยงานของรัฐและการบริหารไม่สามารถเป็นผู้ก่อตั้งการแลกเปลี่ยน ธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ บริษัทและกองทุนประกันและการลงทุน สาธารณะสมาคมศาสนาและมูลนิธิการกุศล

การสร้างการแลกเปลี่ยนในฐานะนิติบุคคลนั้นดำเนินการตามกฎทั่วไป การลงทะเบียนของรัฐของการแลกเปลี่ยนจะดำเนินการในลักษณะปกติ แต่การออกใบอนุญาตการแลกเปลี่ยนสินค้านั้นดำเนินการโดยคณะกรรมาธิการการแลกเปลี่ยนสินค้าภายใต้กระทรวงสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อนโยบายต่อต้านการผูกขาดและการสนับสนุนผู้ประกอบการ เมื่อยื่นขอใบอนุญาต จะต้องบริจาคอย่างน้อย 50% ของจำนวนเงินฝากที่ประกาศไปยังทุนจดทะเบียนของการแลกเปลี่ยน ควรจะกล่าวว่าต้องส่งกฎการซื้อขายแลกเปลี่ยนเพื่อขอรับใบอนุญาต กฎบัตรของการแลกเปลี่ยนซึ่งจะต้องมีข้อมูลเกี่ยวกับ จำนวนสูงสุดสมาชิกของการแลกเปลี่ยน ขั้นตอนการเข้าเป็นสมาชิกของการแลกเปลี่ยน การระงับ และการยกเลิกสมาชิกภาพ; ขั้นตอนการแก้ไขข้อพิพาทระหว่างผู้เข้าร่วมในการซื้อขายแลกเปลี่ยน ฯลฯ การปฏิเสธที่จะออกใบอนุญาตอาจอุทธรณ์ต่อศาลได้

แลกเปลี่ยนหน่วยงานกำกับดูแล องค์สูงสุดของการแลกเปลี่ยนจะเป็นการประชุมของสมาชิกของการแลกเปลี่ยน ขั้นตอนการเข้าร่วมสมาชิกแลกเปลี่ยนถูกกำหนดโดยเอกสารส่วนประกอบของการแลกเปลี่ยน การเป็นสมาชิกได้รับการยืนยันโดยใบรับรองที่ออกโดยการแลกเปลี่ยน สมาชิกแลกเปลี่ยนจะแบ่งออกเป็นแบบสมบูรณ์และแบบไม่สมบูรณ์ ควรจะกล่าวว่าสมาชิกเต็มของการแลกเปลี่ยนมีคะแนนเสียงจำนวนมากในที่ประชุมใหญ่

องค์กรซื้อขายแลกเปลี่ยน การซื้อขายแลกเปลี่ยนดำเนินการตามที่ระบุไว้แล้วในรูปแบบของการซื้อขายสาธารณะ การทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนมักจะทำผ่านโบรกเกอร์ ซึ่งจะได้รับสิทธิ์ในการเข้าร่วมในการซื้อขายแลกเปลี่ยนและจะเป็นผู้เข้าร่วมถาวรโดยมีค่าธรรมเนียม

การทำธุรกรรมสามารถทำได้โดยสมาชิกของการแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่นายหน้าเช่นเดียวกับผู้เข้าชมครั้งเดียวในขณะที่สมาชิกเต็มรูปแบบของการแลกเปลี่ยนมีสิทธิ์ที่จะมีส่วนร่วมในการซื้อขายในทุกส่วนของการแลกเปลี่ยนและส่วนที่ไม่สมบูรณ์ - เฉพาะในบางส่วน . ผู้เข้าชมครั้งเดียวสามารถเข้าร่วมในการทำธุรกรรมได้เฉพาะในวันที่พวกเขาได้รับสิทธิ์โดยมีค่าธรรมเนียม และสามารถดำเนินการได้เพียงประเภทเดียวเท่านั้น - ธุรกรรมกับสินค้าจริง

ความสัมพันธ์ของอาสาสมัครที่สรุปธุรกรรมการแลกเปลี่ยนผ่านนายหน้า และความสัมพันธ์ของนายหน้ากับลูกค้านั้นถูกควบคุมโดยข้อตกลง อย่างไรก็ตาม การแลกเปลี่ยนที่สรุปธุรกรรมยังสามารถกำหนดความสัมพันธ์ระหว่างตัวกลางการแลกเปลี่ยนและลูกค้าของพวกเขา นำไปใช้ตามขั้นตอนที่กำหนดไว้ การคว่ำบาตรต่อตัวกลางการแลกเปลี่ยนที่ละเมิดกฎการแลกเปลี่ยนที่กำหนดโดยการแลกเปลี่ยนคนกลางกับลูกค้าของพวกเขา (มาตรา 25 ของกฎหมาย) โดยเฉพาะอย่างยิ่งสามารถเกิดขึ้นได้หากนายหน้าละเมิดกฎสำหรับการประมวลผลธุรกรรมที่กำหนดไว้ในการแลกเปลี่ยนนี้

ปัญหาบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของนายหน้าได้รับการแก้ไขในกฎหมาย ดังนั้นใน ϲᴏᴏʙᴇᴛϲᴛʙii กับมาตรา 24 ของกฎหมาย "ในการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์และการซื้อขายแลกเปลี่ยน" จะต้องเก็บบันทึกการทำธุรกรรมสำหรับลูกค้าแต่ละรายและจัดเก็บข้อมูลนี้เป็นเวลา 5 ปีนับจากวันที่ทำธุรกรรม ตามคำร้องขอของคณะกรรมการการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ นายหน้ามีหน้าที่ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์

กฎที่ควบคุมการซื้อขายแลกเปลี่ยน วิธีการทำและประมวลผลธุรกรรมนั้นใช้โดยแต่ละการแลกเปลี่ยนโดยอิสระ โดยคำนึงถึงความสามารถของการแลกเปลี่ยนเพื่อให้บริการบางอย่างแก่ผู้เข้าร่วมการซื้อขาย ความน่านับถือของการแลกเปลี่ยน ความน่าดึงดูดใจในสายตาของลูกค้า ขึ้นอยู่กับว่ากฎเหล่านี้สมบูรณ์แบบเพียงใด ในเวลาเดียวกัน กฎหมาย "ในการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์และการค้าแลกเปลี่ยน" ได้กำหนดข้อกำหนดบังคับจำนวนหนึ่ง ซึ่งจะต้องระบุไว้ในกฎของการซื้อขายแลกเปลี่ยนในการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ทั้งหมด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นี่คือขั้นตอนการดำเนินการซื้อขายแลกเปลี่ยน ประเภทของธุรกรรมที่ทำในการแลกเปลี่ยน ชื่อหมวดสินค้าโภคภัณฑ์ รายชื่อแผนกโครงสร้างหลักของการแลกเปลี่ยน ขั้นตอนการแจ้งผู้เข้าร่วมในการซื้อขายแลกเปลี่ยนเกี่ยวกับการซื้อขายแลกเปลี่ยนที่จะเกิดขึ้น ขั้นตอนการลงทะเบียนและการบัญชีธุรกรรมแลกเปลี่ยน ลำดับราคาสินค้าแลกเปลี่ยน ขั้นตอนการตั้งถิ่นฐานร่วมกันของสมาชิกของการแลกเปลี่ยนและผู้เข้าร่วมอื่น ๆ ในการซื้อขายแลกเปลี่ยนเมื่อทำธุรกรรมแลกเปลี่ยน มาตรการควบคุมกระบวนการกำหนดราคาในการแลกเปลี่ยนเพื่อป้องกันไม่ให้ระดับราคาเพิ่มขึ้นหรือลดลงอย่างรวดเร็วในแต่ละวัน ราคาสูงหรือต่ำเกินจริง การสมรู้ร่วมคิดหรือการแพร่กระจายของข่าวลือเท็จเพื่อโน้มน้าวราคา รายการการละเมิดที่การแลกเปลี่ยนเรียกเก็บค่าปรับจากผู้เข้าร่วม

การซื้อขายแลกเปลี่ยนตลอดจนจำนวนเงินค่าปรับและขั้นตอนการเรียกเก็บเงิน (มาตรา 18)

ยังได้กำหนดข้อกำหนดอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง ควรจะกล่าวว่าเพื่อให้แน่ใจว่าการทำธุรกรรมล่วงหน้า ฟิวเจอร์ส และออปชั่น การแลกเปลี่ยนมีหน้าที่ต้องจัดบริการการชำระเงินโดยการสร้างสถาบันการชำระบัญชี (ศูนย์หักบัญชี) หรือโดยการสรุปข้อตกลงกับธนาคารหรือสถาบันเครดิตอื่น ๆ ในการจัดระเบียบการชำระเงิน (การหักบัญชี) บริการ (มาตรา 28) ศูนย์หักบัญชีที่มีหน้าที่คล้ายคลึงกันสามารถสร้างขึ้นได้โดยอิสระจากการแลกเปลี่ยน (วรรค 2 และ 3 ของข้อ 28) ควรจะกล่าวว่าเพื่อแก้ไขข้อพิพาทระหว่างผู้เข้าร่วมการค้าการแลกเปลี่ยนสามารถสร้างค่าคอมมิชชั่นอนุญาโตตุลาการและอนุมัติบทบัญญัติเกี่ยวกับพวกเขา ตามคำร้องขอของผู้เข้าร่วมในการซื้อขายแลกเปลี่ยน การแลกเปลี่ยนจำเป็นต้องจัดให้มีการตรวจสอบคุณภาพของสินค้าจริงที่ขายในการแลกเปลี่ยน

การแลกเปลี่ยนมีสิทธิที่จะสร้างการหักค่าคอมมิชชั่นที่ได้รับโดยตัวกลางการแลกเปลี่ยนเพื่อเป็นค่าตอบแทนสำหรับการดำเนินการตัวกลางในการแลกเปลี่ยน: ค่าธรรมเนียม ค่าปรับ และการชำระเงินอื่น ๆ (มาตรา 29)

การแลกเปลี่ยนสามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ (มาตรา 31)

ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับบทบาทสำคัญของการแลกเปลี่ยนสินค้าในองค์กรของการไหลเวียนทางเศรษฐกิจ กฎหมายกำหนด ระเบียบราชการกิจกรรมของพวกเขาซึ่งดำเนินการโดยคณะกรรมาธิการการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์ ค่าคอมมิชชั่นนี้รับผิดชอบ: การออกใบอนุญาตสำหรับการจัดการซื้อขายแลกเปลี่ยน; ใบอนุญาตของตัวกลางการแลกเปลี่ยน ควบคุมการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการแลกเปลี่ยน การพิจารณาข้อร้องเรียนของผู้เข้าร่วมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเกี่ยวกับการละเมิดกฎหมาย

คณะกรรมการการแลกเปลี่ยนสินค้ามีสิทธิออกเพื่อแลกเปลี่ยนคำสั่งบังคับเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงเอกสารส่วนประกอบ กฎการซื้อขายแลกเปลี่ยน การตัดสินใจของหน่วยงานกำกับดูแลการแลกเปลี่ยน ฯลฯ เป็นที่น่าสังเกตว่าสามารถออกคำสั่งเพื่อแลกเปลี่ยนคนกลางเพื่อขจัดการละเมิดในกิจกรรมของพวกเขาและมีสิทธิที่จะใช้มาตรการคว่ำบาตรการแลกเปลี่ยนและการแลกเปลี่ยนตัวกลางสำหรับการละเมิดกฎหมายและการปฏิบัติตามคำสั่งของคณะกรรมาธิการโดยไม่เหมาะสม

สำนักงานคณะกรรมการกำกับการแลกเปลี่ยนสินค้ามีสิทธิแต่งตั้งกรรมการของรัฐเพื่อแลกเปลี่ยน จัดระเบียบโดยตกลงกับ

ร่างกาย การควบคุมทางการเงินการตรวจสอบของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับกิจกรรมการแลกเปลี่ยนและตัวกลางการแลกเปลี่ยน ต้องการการแลกเปลี่ยนสถาบันการชำระบัญชี (ศูนย์หักบัญชี) และตัวกลางการแลกเปลี่ยนเพื่อส่งเอกสารทางบัญชี ส่งเอกสารไปยังศาลอนุญาโตตุลาการเพื่อยื่นคำร้องต่อการแลกเปลี่ยนและสมาชิกของการลงโทษตามกฎหมาย

หน้าที่ของกรรมาธิการแห่งรัฐซึ่งแต่งตั้งโดยคณะกรรมาธิการคือการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎหมายโดยตัวกลางการแลกเปลี่ยนและการแลกเปลี่ยนโดยตรง (มาตรา 37)

แลกเปลี่ยนหุ้น. ตลาดหลักทรัพย์เป็นองค์กรที่จัดตั้งขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่ามีการหมุนเวียนหลักทรัพย์

ตลาดหลักทรัพย์สามารถมีส่วนร่วมในการจัดระเบียบการหมุนเวียนหลักทรัพย์เท่านั้น ไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมในกิจกรรมอื่น ๆ นอกจากนี้ยังใช้กับกิจกรรมการลงทุน ตลาดหลักทรัพย์เองไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมในกิจกรรมการลงทุน

การแลกเปลี่ยนหุ้นถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของหุ้นส่วนที่ไม่แสวงหาผลกำไรและจัดการซื้อขายระหว่างสมาชิกของการแลกเปลี่ยนเท่านั้น ผู้เข้าร่วมรายอื่นในตลาดหลักทรัพย์สามารถทำธุรกรรมในตลาดหลักทรัพย์ผ่านตัวกลางของสมาชิกของตลาดหลักทรัพย์ได้

รายได้ของตลาดหลักทรัพย์ (จากค่าธรรมเนียมสมาชิก ค่าธรรมเนียมจากการทำธุรกรรม และอื่นๆ) จะต้องประกันจุดคุ้มทุนของกิจกรรม เนื้อหาที่เผยแพร่บน http: // site

สมาชิกของตลาดหลักทรัพย์อาจเป็นผู้เข้าร่วมระดับมืออาชีพในตลาดหลักทรัพย์ โดยดำเนินกิจกรรมตามที่ระบุไว้ในบทที่ 2 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในตลาดหลักทรัพย์" ตลาดหลักทรัพย์มีสิทธิ์กำหนดข้อกำหนดบังคับสำหรับสถาบันการลงทุนที่จำเป็นในการเป็นสมาชิกของตลาดหลักทรัพย์ เช่นเดียวกับข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับตัวแทนของสมาชิกของตลาดหลักทรัพย์ในการซื้อขายแลกเปลี่ยน ตลาดหลักทรัพย์พัฒนาขั้นตอนการทำธุรกรรมระหว่างการซื้อขายแลกเปลี่ยนอย่างอิสระ ซึ่งเป็นขั้นตอนสำหรับการกระทบยอดการชำระเงินของธุรกรรมที่สรุปในการแลกเปลี่ยน

หน้าที่ของการแลกเปลี่ยนหุ้นสามารถทำได้โดยการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์และการแลกเปลี่ยนเงินตรา เพื่อจุดประสงค์เหล่านี้ พวกเขาสร้างแผนกโครงสร้าง

สถาบันธุรกิจ กฎหมาย และเทคโนโลยีสารสนเทศ

ทดสอบ

วินัย: กฎหมายธุรกิจ

ในหัวข้อ "แนวคิด ประเภท และสถานะทางกฎหมายของธนาคารพาณิชย์"

หัวหน้างาน:____________________________

นักศึกษาชั้นปีที่ 1

คณะนิติศาสตร์

ฝ่ายจดหมายโต้ตอบ

โกเมนยุก วี.วี.

รหัสสมุดบันทึก: _________________

ระดับ________________________

ลายเซ็นของหัวหน้างาน _____

ปี 2545

วางแผน

การแนะนำ

สถานะทางกฎหมายของธนาคาร

บทสรุป

บทนำ

กฎหมายกำหนดให้มีการสร้างสถาบันสินเชื่อสองประเภท ได้แก่ ธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ธนาคาร -เป็นสถาบันสินเชื่อ ซึ่งมีสิทธิแต่เพียงผู้เดียวในการดำเนินการโดยรวมของการธนาคารดังต่อไปนี้:

ดึงดูดเงินฝากของบุคคลและนิติบุคคล;

การวางเงินเหล่านี้ในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระคืน การชำระเงิน ความเร่งด่วน

สถาบันสินเชื่อเป็นหนึ่งในองค์ประกอบของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งรวมถึงธนาคารแห่งรัสเซีย สำนักงานตัวแทน และสาขาของธนาคารต่างประเทศ

เป็นกิจกรรมผู้ประกอบการประเภทหนึ่ง ธนาคารเป็นระบบของการทำธุรกรรมและการดำเนินงานอย่างต่อเนื่องที่มุ่งสร้างผลกำไร รายการการดำเนินการธนาคารและธุรกรรมที่สถาบันสินเชื่อมีสิทธิ์ดำเนินการนั้นกำหนดโดย Art 5 ของกฎหมาย:

การดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝาก

การวางเงินที่ระบุในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง

การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

การตั้งถิ่นฐาน

การเก็บเงินสด

การซื้อและขายสกุลเงินเป็นเงินสดและไม่ใช่เงินสด

การออก การค้ำประกันของธนาคาร.

ดังนั้น กฎหมายกำหนดให้สถาบันสินเชื่อมีความสามารถพิเศษทางเศรษฐกิจ

การลงทะเบียนของรัฐและการบำรุงรักษาสมุดทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อการออกใบอนุญาตของกิจกรรมการธนาคารดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียในลักษณะที่กฎหมายกำหนดและการกระทำอื่น ๆ

กฎหมายกำหนดมาตรการควบคุมและกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อที่ดำเนินการโดยธนาคารแห่งรัสเซียตลอดจนวิธีการสร้างความมั่นใจในเสถียรภาพของระบบธนาคาร การปกป้องสิทธิและผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินและเจ้าหนี้ของสถาบันสินเชื่อ ดังนั้นเพื่อให้ ความน่าเชื่อถือทางการเงินสถาบันสินเชื่อมีหน้าที่สร้างเงินสำรอง (กองทุน) ปฏิบัติตามมาตรฐานบังคับ ฝากเงินสำรองบังคับกับธนาคารแห่งรัสเซีย และจัดระบบการควบคุมภายใน กิจกรรมของสถาบันสินเชื่อต้องมีการตรวจสอบประจำปี

บทที่ 1 สถานะทางกฎหมายของธนาคาร

ธนาคารเป็นองค์กรประเภทหนึ่ง สถานะทางกฎหมายของธนาคารถูกกำหนดโดยกฎหมายสองฉบับ:

ในฐานะที่เป็นเรื่องของกฎหมายธุรกิจ ธนาคารมีลักษณะที่มีความสามารถที่ซับซ้อนและหลากหลาย ในการศึกษาเชิงลึกครั้งแรกเกี่ยวกับสถานะของธนาคาร จำเป็นต้องเชี่ยวชาญการกระทำหลายอย่างที่แสดงถึงความสามารถที่หลากหลายของพวกเขา

ธนาคารเป็นสถาบันที่ดำเนินงานด้านการเงินนั่นคือกิจกรรมของพวกเขาดำเนินการในด้านการไหลเวียนของเงิน เรื่องของหุ้นของพวกเขาคือเงินสด หลักทรัพย์ โลหะมีค่า นั่นคือทุกอย่างที่ทำหน้าที่ชำระเงิน การหมุนเวียน และเครดิตในรูปแบบการเงิน (เทียบเท่ากับการชดเชย)

คำถามที่ว่าธนาคารเป็นองค์กรหรือไม่และกฎหมาย "ว่าด้วยวิสาหกิจและกิจกรรมของผู้ประกอบการ" สามารถขยายไปสู่การโต้แย้งได้หรือไม่ หากเราพิจารณาว่าเป็นไปไม่ได้ กฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" จำเป็นต้องพิจารณาและแก้ไขปัญหาที่ไม่ได้ควบคุมโดยพระราชบัญญัตินี้เลยหรืออ้างถึงกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย (เช่น การยกเลิกธนาคารในรูปแบบองค์กรและกฎหมาย แรงงานสัมพันธ์ กิจกรรมทางสังคมและอื่น ๆ )

ยิ่งไปกว่านั้น ให้พิจารณาว่าธนาคารเป็นองค์กรที่ดำเนินงานด้านการเงินและนำไปใช้กับมันตามบทบัญญัติทั่วไปของกฎหมายว่าด้วยวิสาหกิจ เว้นแต่จะมีการตัดสินใจพิเศษอื่น ๆ ในกฎหมายเกี่ยวกับธนาคาร การกำหนดคำถามนี้ถูกต้องตามกฎหมายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณพิจารณาว่าตามคำสั่งของประธานาธิบดีแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 22 ธันวาคม 2536 ฉบับที่ 2270 "ในการเปลี่ยนแปลงภาษีและความสัมพันธ์ของงบประมาณในระดับต่างๆ" การจัดเก็บภาษีของธนาคาร ขณะนี้ดำเนินการบนพื้นฐานของกฎหมาย "ภาษีจากกำไรขององค์กรและองค์กร" ...

ธนาคารทั้งหมดโดยรวมเป็นตัวแทนของระบบซึ่งไม่สามารถทำกิจกรรมได้ ในระบบนี้ บทบาทนำเป็นของธนาคารแห่งรัสเซีย กำหนดพื้นฐานของกิจกรรมการธนาคารที่ไม่สามารถดำเนินการนอกระบบได้ นอกเหนือการอยู่ใต้บังคับบัญชาของกฎที่เป็นเอกภาพสำหรับการทำธุรกรรมนอกการพึ่งพาศูนย์กลางด้วยฟังก์ชันที่รวมกิจกรรมของระบบเข้าด้วยกัน

ศูนย์กลางของระบบ - ธนาคารแห่งรัสเซียทำหน้าที่เฉพาะซึ่งไม่ใช่ลักษณะเฉพาะขององค์กรอื่น มีเพียงธนาคารแห่งรัสเซียเท่านั้นที่ผลิตและออกธนบัตรตามการตัดสินใจของตัวแทนสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซีย มีเพียงเขาเท่านั้นที่เป็นของฟังก์ชั่นของระบบสำรอง เขาคนเดียวจัดการธนาคารทั้งหมด ตั้งแต่การจดทะเบียนกฎเกณฑ์ การออกใบอนุญาตการธนาคาร ไปจนถึงหน่วยงานกำกับดูแลและกำกับดูแล

ธนาคารกลาง (ธนาคารแห่งรัสเซีย) เป็นธนาคารหลักของสหพันธรัฐรัสเซียและเป็นเจ้าของ มันถูกสร้างขึ้นตามกฎหมายของ 2 ธันวาคม 1990 "บนธนาคารกลางของ RSFSR" และรับผิดชอบต่อศาลฎีกาโซเวียตแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

กฎบัตรของธนาคารได้รับการอนุมัติจากรัฐสภาสูงสุดของสหภาพโซเวียตแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นนิติบุคคล เขาเป็นอิสระทางเศรษฐกิจเขาใช้ค่าใช้จ่ายของเขากับรายได้ของเขาเอง ธนาคารแห่งรัสเซียได้รับรายได้เหล่านี้โดยการให้สินเชื่อแก่ธนาคาร ดำเนินการชำระและให้บริการเงินสดแก่ธนาคารโดยเก็บค่าคอมมิชชั่น ผ่านการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์ของรัฐบาล เช็ค ตั๋วแลกเงิน โลหะมีค่า ผ่านการดำเนินการอื่น ๆ ตาม ด้วยกฎบัตร

พื้นฐานของฐานทรัพย์สินของธนาคารแห่งรัสเซียคือทุนจดทะเบียนนั่นคือกองทุนที่ศาลฎีกาโซเวียตแห่งสหพันธรัฐรัสเซียมอบให้เมื่อมีการสร้าง ในระหว่างการดำเนินกิจกรรม ฐานทรัพย์สินของธนาคารแห่งรัสเซียจะถูกเติมเต็มด้วยค่าใช้จ่ายของรายได้ที่ได้รับ เขาสามารถสร้างกองทุนเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ (กองทุนค่าจ้าง การพัฒนาอุตสาหกรรมและสังคมและอื่น ๆ ตามกฎบัตรของธนาคารแห่งรัสเซีย) ทรัพย์สินนี้เป็นของธนาคารแห่งรัสเซียโดยมีสิทธิ์ควบคุมเศรษฐกิจเต็มรูปแบบ

ความสามารถทางเศรษฐกิจมีการกระจายในหลายพื้นที่ ในด้านการจัดระบบการเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียจะออกเงิน จัดระบบการหมุนเวียนของธนบัตร และควบคุม อุปทานเงินในการหมุนเวียน ในด้านกฎระเบียบทางการเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดบรรทัดฐานของเงินสำรองที่จำเป็นของธนาคารพาณิชย์ที่ฝากไว้กับธนาคารแห่งรัสเซีย อัตราคิดลดของสินเชื่อมาตรฐานพรูเด็นเชียลสำหรับธนาคาร รีไฟแนนซ์ธนาคารโดยให้สินเชื่อเร่งด่วนในอัตราดอกเบี้ย (ส่วนลด) ของธนาคารแห่งรัสเซีย กำหนดเงื่อนไขในการให้สินเชื่อค้ำประกันโดยสินทรัพย์ต่าง ๆ ให้กู้ยืมแก่ธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ เป็น ผู้ให้กู้ของทางเลือกสุดท้าย

ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นตัวแทนทางกฎหมายของรัฐในการดำเนินการด้านการเงิน ธนาคารแห่งรัสเซียยอมรับพันธบัตรรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียในงบดุล

ในฐานะศูนย์กลางของระบบธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียจะกำกับดูแลและควบคุมกิจกรรมของธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนดกฎเกณฑ์ที่เหมือนกันสำหรับการบัญชี การรายงานทางสถิติ และการดำเนินงานด้านการธนาคารในธนาคาร

ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ออกคำสั่งผูกมัดกับธนาคารอื่นเพื่อขจัดการละเมิดกฎหมายเกี่ยวกับธนาคารและใช้มาตรการคว่ำบาตรที่เหมาะสมกับพวกเขาตามกฎหมาย

เพื่อควบคุมกิจกรรมของธนาคาร Bank of Russia ได้กำหนดมาตรฐานการตรวจสอบสำหรับธนาคาร ออกและเพิกถอนใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานด้านการธนาคาร ลงทะเบียนกฎเกณฑ์ของธนาคาร และรักษาทะเบียนของธนาคาร กำหนดขั้นตอนสำหรับการก่อตัวของกองทุนประกันภาคบังคับ คืนเงินให้กับลูกค้าสำหรับการสูญเสีย

ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการตามหน้าที่ที่ไม่ใช่ทางเศรษฐกิจ เขาสามารถทำธุรกรรมสกุลเงินใด ๆ ทั้งในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ เป็นตัวแทนผลประโยชน์ของสหพันธรัฐรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียยังควบคุมอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิลที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินต่างประเทศ จัดการทองคำ - ทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ

ธนาคารแห่งรัสเซียอยู่ภายใต้คณะกรรมการธนาคารและประธานธนาคารแห่งรัสเซีย ได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียตามข้อเสนอของประธานธนาคาร

อำนาจของมันรวมถึง:

การพัฒนาทิศทางนโยบายการเงินและเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย

การกำหนดปริมาณและประเภทของการดำเนินงานของธนาคารแห่งรัสเซียกับธนาคารและงบประมาณตลอดจนในตลาดหลักทรัพย์ในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

การกำหนดขนาดของสินเชื่อของธนาคารแห่งรัสเซียที่จัดทำโดยธนาคารอื่นและอัตราดอกเบี้ยของเงินให้กู้ยืมเหล่านี้

การสร้างและแก้ไขเงินทุนที่เกิดขึ้นตามกฎบัตรของธนาคารแห่งรัสเซีย

การกำหนดมาตรฐานเศรษฐกิจสำหรับธนาคาร

การพิจารณารายงานการทำงาน งบดุล บัญชีกำไรขาดทุนของธนาคารแห่งรัสเซีย

ปัญหาอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎบัตรของธนาคารแห่งรัสเซียและกฎขั้นตอนของคณะกรรมการ

โครงสร้างของระบบ Bank of Russia ประกอบด้วยหน่วยงานหลักที่ทำหน้าที่ในนามของ Bank of Russia ภายในขอบเขตอำนาจของพวกเขา ส่วนหนึ่งของแผนกหลักเหล่านี้ การชำระบัญชีและศูนย์เงินสดทำหน้าที่เป็นหน่วยโครงสร้าง

ธนาคารแห่งรัสเซียและผู้อำนวยการหลักในอาณาเขตกำลังเล่นระบบแบบรวมศูนย์เพียงระบบเดียว ธนาคารแห่งรัสเซียในฐานะนิติบุคคลหรือหน่วยงานด้านโครงสร้างสร้างสมาคมรัสเซียสำหรับการรวบรวมเงินสด ศูนย์คอมพิวเตอร์ ศูนย์ฝึกอบรม ตลอดจนสถาบัน วิสาหกิจ และองค์กรอื่น ๆ เพื่อปฏิบัติงานและหน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซีย

สถานะทางกฎหมายของธนาคารพาณิชย์นอกเหนือจากสิ่งที่กล่าวเกี่ยวกับพวกเขาเกี่ยวกับลักษณะของระบบธนาคารและธนาคารแห่งรัสเซียนั้นส่วนใหญ่กำหนดโดยกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร"

ธนาคารเป็นสถาบันการค้าซึ่งบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลาง (ธนาคารแห่งรัสเซีย) มีสิทธิ์ดึงดูดเงินทุนจากนิติบุคคลและบุคคลและวางไว้ในนามของตนเองในแง่ของการชำระคืนการชำระเงิน และความเร่งด่วน ตลอดจนการดำเนินกิจการธนาคารอื่น ๆ ธนาคารเป็นนิติบุคคลเสมอ

การดำเนินการด้านการธนาคารส่วนบุคคลสามารถทำได้โดยสถาบันอื่นที่ไม่ใช่ธนาคาร สถาบันสินเชื่อดังกล่าวอยู่ภายใต้กฎหมายว่าด้วยการธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร เว้นแต่กฎหมายนี้จะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น

การสร้างและการยกเลิกธนาคารเป็นกฎทั่วไปในการสร้างวิสาหกิจ ธนาคารแห่งรัสเซียปรากฏในคำสั่งก่อตั้ง - คำสั่งทางปกครอง, ธนาคารอื่นในการก่อตั้งและตามสัญญา - คำสั่งก่อตั้ง สำหรับทุกธนาคาร (ยกเว้น Bank of Russia) จำเป็นต้องได้รับใบอนุญาตด้วย โดยจะมีรายการการดำเนินงานที่ธนาคารมีสิทธิ์ดำเนินการ กฎหมายกำหนดรายการเอกสารสำหรับการขอรับใบอนุญาตรวมถึงเอกสารพิเศษสำหรับการอนุญาตกิจกรรมของธนาคารร่วม, ธนาคารและสาขาต่างประเทศ, ธนาคารที่ไม่ใช่ผู้มีถิ่นที่อยู่ (นั่นคือสร้างและตั้งอยู่นอกรัสเซีย) ในส่วนที่เกี่ยวกับหลัง ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิที่จะนำเสนอข้อกำหนดเพิ่มเติมเกี่ยวกับขั้นต่ำและ ขนาดสูงสุดทุนจดทะเบียนของพวกเขา กฎเกณฑ์ของธนาคารจดทะเบียนโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารที่ลงทะเบียนโดยเขามีสิทธิ์เปิดสาขาและสำนักงานตัวแทนในรัสเซียและต่างประเทศ

ฐานทรัพย์สินของธนาคารประกอบด้วย: ทุนจดทะเบียน กล่าวคือ กองทุนของนิติบุคคลและบุคคลที่ก่อตั้งโดยผู้ก่อตั้งธนาคาร) ทุนทุนเกิดจากกองทุนของสมาชิกอย่างน้อยสามคนของธนาคาร) ซึ่งทำหน้าที่เป็น การรักษาความปลอดภัยสำหรับภาระผูกพันของธนาคาร ดึงดูดเงินทุนของนิติบุคคลตามเงื่อนไขข้างต้น ทรัพย์สินและเงินที่ได้รับในรูปของรายได้ธนาคาร: รวมถึงเงินสำรอง ประกัน และกองทุนอื่นๆ ที่ธนาคารจัดตั้งขึ้น

ชื่อทางกฎหมายใดที่รองรับสิทธิ์ของธนาคารในทุนจดทะเบียนที่ก่อตั้งโดยผู้ก่อตั้ง ต่อรายได้ที่ได้รับและทรัพย์สินที่ได้มาพร้อมกับรายได้เหล่านี้ จะต้องสันนิษฐานว่าธนาคารที่นี่มีสิทธิในการจัดการทางเศรษฐกิจของทรัพย์สิน ครอบครอง ใช้ และจำหน่ายภายใต้ชื่อนี้ดำเนินการในจำนวนที่กำหนดโดยเอกสารประกอบ

ความสามารถทางเศรษฐกิจของธนาคารนั้นพิจารณาจากขอบเขตของการดำเนินงานด้านการธนาคารและธุรกรรมที่ธนาคารมีสิทธิ์ดำเนินการตามกฎหมายและใบอนุญาตที่ออกให้กับธนาคาร การดำเนินงานด้านการธนาคารโดยทั่วไป ได้แก่ :

ดึงดูดเงินฝาก (เงินฝาก) และให้สินเชื่อ

การชำระบัญชีในนามของลูกค้าและธนาคารตัวแทน (กล่าวคือ ธนาคารโต้ตอบเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าที่มีบัญชีกับธนาคารที่เกี่ยวข้อง) บริการเงินสดของพวกเขา

การเปิดและรักษาบัญชีของลูกค้าและธนาคารตัวแทน รวมถึงบัญชีต่างประเทศ รวมถึงบัญชีการเงินเพื่อการลงทุน

การออกหลักทรัพย์ค้ำประกันและการค้ำประกัน เช่นเดียวกับภาระผูกพันอื่น ๆ สำหรับบุคคลที่สามโดยจัดให้มีการดำเนินการตามแบบฟอร์มการเงิน

กิจกรรมนี้ใช้ส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดของธนาคารและเป็นเรื่องธรรมดาที่สุดในการทำงานของธนาคารใดๆ

นอกจากนี้ ธนาคารยังดำเนินการและธุรกรรมอื่นๆ:

ออก ซื้อ ขาย และจัดเก็บเอกสารการชำระเงินและหลักทรัพย์ (เช็ค เลตเตอร์ออฟเครดิต ตั๋วแลกเงิน หุ้น พันธบัตร และเอกสารอื่น ๆ ) ดำเนินการอื่น ๆ กับพวกเขา

ได้รับสิทธิเรียกร้องสำหรับการจัดหาสินค้าและการให้บริการ รับความเสี่ยงในการปฏิบัติตามข้อเรียกร้องดังกล่าว รวบรวมข้อเรียกร้องดังกล่าว (ริบ) และดำเนินการเหล่านี้ด้วยการควบคุมเพิ่มเติมในการเคลื่อนย้ายสินค้า (แฟคตอริ่ง)

ซื้อและขายสกุลเงินเป็นเงินสดและในบัญชีและเงินฝากกับนิติบุคคลและบุคคลของสหภาพโซเวียตและต่างประเทศ

ซื้อและขายในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ โลหะมีค่า หิน รวมถึงผลิตภัณฑ์จากพวกเขา

ดึงดูดและวางโลหะมีค่าในเงินฝาก ทำธุรกรรมอื่น ๆ ด้วยมูลค่าเหล่านี้ตามแนวทางปฏิบัติของธนาคารระหว่างประเทศ

ดึงดูด วางเงิน และจัดการหลักทรัพย์ในนามของลูกค้า - การดำเนินงานที่ไว้วางใจ (เชื่อถือ)

ให้บริการนายหน้าและให้คำปรึกษา ดำเนินการให้เช่า

ดำเนินการและธุรกรรมอื่น ๆ สำหรับตำแหน่งของธนาคารแห่งรัสเซียซึ่งออกให้อยู่ในความสามารถ

ความสามารถของธนาคารอย่างที่เราเห็นนั้นรับรู้ได้เฉพาะในด้านการเงินและการเงินเท่านั้น ห้ามมิให้ธนาคารดำเนินกิจการเพื่อการผลิตและการค้าสินทรัพย์ที่มีสาระสำคัญ รวมถึงการประกันภัยทุกประเภท ยกเว้นการประกันภัยสกุลเงินและความเสี่ยงด้านเครดิต

เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพทางการเงินของธนาคาร ธนาคารทุกแห่งในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียฝากเงินสำรองที่จำเป็นของธนาคารกับธนาคารแห่งรัสเซียตามอัตราส่วนเงินสำรองที่กำหนดซึ่งกำหนดโดยธนาคาร ดังที่ได้กล่าวไปแล้วธนาคารมีหน้าที่ปฏิบัติตามมาตรฐานการตรวจสอบที่บังคับซึ่งกำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย:

ขนาดขั้นต่ำของทุนจดทะเบียนของธนาคาร

อัตราส่วนจำกัดระหว่างขนาดของทุนจดทะเบียนกับจำนวนสินทรัพย์ และคำนึงถึงการประเมินความเสี่ยง

ตัวบ่งชี้สภาพคล่องของงบดุล (นั่นคือความสามารถในการชำระหนี้สินทั้งหมดในกรณีที่มีการชำระบัญชีของธนาคาร)

จำนวนเงินสำรองขั้นต่ำที่ต้องวางไว้กับธนาคารแห่งรัสเซีย

จำนวนความเสี่ยงสูงสุดต่อผู้กู้

การจำกัดขนาดของสกุลเงินและความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน

ข้อ จำกัด และการใช้เงินฝากที่ดึงดูดสำหรับการซื้อหุ้นของนิติบุคคล

ธนาคารมีสิทธิที่จะรักษาความลับของธนาคาร นั่นคือ การรักษาความลับในการทำธุรกรรมของลูกค้า สามารถสอบถามเรื่องนี้ได้เฉพาะในกรณีที่กฎหมายกำหนด

เพื่อป้องกันสิทธิของผู้ฝากเงิน กฎหมายได้กำหนดกฎเกณฑ์เกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการยึดสังหาริมทรัพย์เงินฝากเฉพาะในกรณีที่กฎหมายกำหนด (โดยการตัดสินใจของศาลและการตัดสินใจของหน่วยงานสอบสวนในคดีอาญาในการดำเนินการของพวกเขา ในการเรียกร้องที่พึงพอใจที่เกิดขึ้น จากคดีอาญา ในการตัดสินใจเกี่ยวกับค่าเลี้ยงดูและอื่น ๆ ในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมาย - มาตรา 26 ของกฎหมาย "เกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร")

ในความสัมพันธ์กับลูกค้า ณ เวลานี้ สัญญาเท่านั้นที่ชี้ขาดได้ ลูกค้าเลือกธนาคารสำหรับบริการสินเชื่อและการชำระบัญชีโดยอิสระ เฉพาะธนาคารและสาขาตามวิธีการลงทะเบียนขององค์กรเท่านั้นที่ต้องเปิดบัญชีกระแสรายวันตามคำร้องขอขององค์กร อัตราดอกเบี้ยและจำนวนค่าคอมมิชชั่นในการดำเนินงานของธนาคารกำหนดขึ้นโดยข้อตกลงของทั้งสองฝ่าย โดยคำนึงถึงความสามารถของธนาคารแห่งรัสเซียในการควบคุมระดับอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร

ธนาคารมีความสามารถพิเศษในกรณีที่ลูกค้าล้มละลาย พวกเขามีสิทธิ์ในกรณีดังกล่าวในการดำเนินการตามมาตรการที่กำหนดไว้ในศิลปะ 34 ของกฎหมายว่าด้วยการธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร

ธนาคารมีหน้าที่ต้องเผยแพร่ยอดดุลประจำปีในรูปแบบและภายในกรอบเวลาที่ธนาคารแห่งรัสเซียกำหนด กิจกรรมของพวกเขาอยู่ภายใต้การตรวจสอบประจำปี

ธนาคารดำเนินการในรูปแบบองค์กรและกฎหมายที่พวกเขาเลือก (องค์กรเอกชน, JSC, CJSC, ห้างหุ้นส่วน, ธนาคารร่วมที่มีส่วนร่วมของทุนรัสเซียและต่างประเทศ ฯลฯ ) ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งนี้ พวกเขาใช้ความสามารถของตนในรูปแบบที่กฎหมายกำหนดผ่านร่างกฎหมายของตน ห้ามมิให้พนักงานของหน่วยงานของรัฐและผู้บริหารเข้าร่วม (รวมตำแหน่งในหน่วยงานจัดการของธนาคาร)

บทสรุป

ธนาคาร - เครดิต, การเงิน, สถาบันซึ่งในกิจกรรมของพวกเขาได้รับคำแนะนำจากข้อบังคับทางกฎหมาย สถานะทางกฎหมายของธนาคารรัสเซียนั้นจัดตั้งขึ้นโดยกฎหมาย โครงสร้างและระบบการอยู่ใต้บังคับบัญชาของธนาคารได้อธิบายไว้ในกฎหมายด้วย ทุกอย่างมีความชัดเจนและแน่นอน การละเมิดกฎเกณฑ์ข้อใดข้อหนึ่งที่ยอมรับทำให้เกิดการคว่ำบาตรและความรับผิดชอบของหัวหน้าสถาบันเหล่านี้

บทความนี้อธิบายสั้น ๆ เกี่ยวกับสถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารรัสเซีย และธนาคารพาณิชย์ จากคำอธิบายนี้ เราสามารถสรุปได้ว่ามีความคล้ายคลึงกันหลายประการในกรอบกฎหมายของธนาคารที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ แต่ลำดับการอยู่ใต้บังคับบัญชาและกิจกรรมของธนาคารเหล่านี้มีความแตกต่างกันหลายประการ ซึ่งทำให้กฎหมายสามารถแก้ไขปัญหาการลงโทษ การสนับสนุน และ การบำรุงรักษาธนาคารเหล่านี้เพื่อให้มีความชัดเจนมากขึ้นในความสัมพันธ์กับประชาชน (บุคคล)

รายชื่อวรรณกรรมที่ใช้แล้ว

รัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซีย

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (แสดงความเห็น)

Martemyanov E.S. " กฎหมายเศรษฐกิจ"V. 1 และ v. 2 ม.: -1994 ปี

Ershov I.V. , Ivanova T.M. คู่มือการศึกษากฎหมายปฏิบัติมอสโก: 2000

ไอ.วี. Doinikov คู่มือการศึกษากฎหมายผู้ประกอบการ (เศรษฐกิจ) M.: - 1997

กฎหมายธุรกิจแก้ไขโดย N. M. Korshunov, N. D. Eriashvili M.: -2001

แผน ……………………………………………… ..… .. …… ... 2

บทนำ ……………………………………………………………… 3

บทที่ 1 สถานะทางกฎหมายของธนาคาร ……………… .. ……… 5

บทสรุป …………………………………………. ………… 10

รายการวรรณกรรมที่ใช้แล้ว ……………………………… 11

การแข่งขัน การประมูล ... กฎหมายหรือกฎเกณฑ์ ( ตำแหน่ง) เกี่ยวกับการปกครองตนเองของท้องถิ่น ...

การประเมินทางการเงิน บทบัญญัติ ทางการค้า ไหและวิถีของมันก็ดีขึ้น

วิทยานิพนธ์ >> การธนาคาร

... "การประเมินการเงิน บทบัญญัติ ทางการค้า ไหและวิถีของมัน ... คำจำกัดความต่อไปนี้ แนวความคิดความน่าเชื่อถือ ไห: ความน่าเชื่อถือ ทางการค้า ไหเป็น ... บรรทัดฐาน ถูกกฎหมายกรรมของชาติ ไหยูเครน และ ... ธนาคาร... หลัก ชนิดค่าใช้จ่ายสาขา ไห ...

ทางการค้า ธนาคารการปรับปรุงคุณภาพของปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า

บทคัดย่อ >> การธนาคาร

... ไหกับประชากร - เพื่อกำหนด บทบัญญัติการกำหนดนโยบายสินเชื่อ ทางการค้า ไหทั้งกลยุทธ์และยุทธวิธี ไห ... แนวความคิด: "เงินฝาก" และ "เงินฝาก" รวมทั้งของพวกเขา สายพันธุ์... ... ข้อมูลและให้คำปรึกษาอ้างอิง ถูกกฎหมายและธนาคารอื่นๆ ...

ทางการค้า ธนาคารเป็นลิงค์ในระบบธนาคารของรัฐ

รายวิชา >> การธนาคาร

... "สุขภาพ" ของประเทศ สากล ตำแหน่งรัฐสวัสดิการของประชาชน 1. แนวคิดและวิวัฒนาการ ทางการค้า ธนาคารในรัสเซียและต่างประเทศ ...

สถานะทางกฎหมายของการแลกเปลี่ยนและสมาชิก (สมาชิก) ของการแลกเปลี่ยน

แลกเปลี่ยน

การแลกเปลี่ยนสินค้า- การไกล่เกลี่ยรูปแบบสูงสุด การไกล่เกลี่ยในรูปแบบที่บริสุทธิ์ที่สุด การแลกเปลี่ยนคือความเข้มข้นของอุปสงค์และอุปทาน ดังนั้นราคาของสินค้าโภคภัณฑ์จึงถูกกำหนดไว้อย่างเพียงพอที่นี่ ธุรกรรมจำนวนมากที่ดำเนินการพร้อมกันในการแลกเปลี่ยนขจัดอิทธิพลต่อราคาจากธุรกรรมแต่ละรายการที่สรุปไว้นอกกำแพงของการแลกเปลี่ยน องค์กรและการดำเนินการแลกเปลี่ยนสินค้าถูกควบคุมโดยกฎหมายว่าด้วยการแลกเปลี่ยนสินค้าโภคภัณฑ์

สาระสำคัญของการแลกเปลี่ยนอยู่ในความจริงที่ว่านี่เป็นตลาดประเภทพิเศษที่มีการค้าเกิดขึ้น ค่าที่เปลี่ยนได้นอกจากนี้ยังไม่นำเสนอค่าเหล่านี้และการชำระเงินสำหรับพวกเขา การเจรจาต่อรองในตลาดหลักทรัพย์ไม่ได้เกี่ยวกับสินค้าโภคภัณฑ์ที่มีอยู่จริงบางอย่าง ตัวอย่างเช่น ข้าวไรย์หนึ่งถุง แต่เกี่ยวกับข้าวไรย์ นั่นคือเกี่ยวกับ "ประเภทของสินค้า" เมื่อข้าวไรย์หนึ่งถุงสามารถแทนที่ด้วยถุงอื่นที่เท่ากัน คุณภาพ.

หลักทรัพย์หรือสินค้าไม่ควรจะสามารถใช้ได้ในเวลาที่ซื้อเท่านั้น แต่ไม่ควรอยู่ในการกำจัดของเจ้าของ การดำเนินการเหล่านี้เป็นพื้นฐานของการเก็งกำไรหุ้น ซึ่งขึ้นอยู่กับความจริงที่ว่าทุกการซื้อสามารถหักล้างด้วยการขายและทุกๆ การขายด้วยการซื้อ ลักษณะเด่นที่สองของการแลกเปลี่ยนคือ องค์กร.การแลกเปลี่ยนคือตลาดที่มีการจัดระเบียบ กล่าวคือ มีหน่วยงานสำหรับหน้าที่บางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการจัดการ การรักษาความสงบเรียบร้อย การปรับธุรกรรมการแลกเปลี่ยนให้เป็นปกติ ฯลฯ การแลกเปลี่ยนแต่ละครั้งมีโครงสร้างองค์กรของตนเอง แต่ทุกที่ที่มีคณะกรรมการแลกเปลี่ยนเป็นอย่างน้อย - หลักและ ร่างกายสูงสุดของการแลกเปลี่ยน

หน้าที่หลักของการแลกเปลี่ยน 1. การจัดระเบียบตลาดโดยใช้กลไกการแลกเปลี่ยน:ก) ประการแรกการแลกเปลี่ยนให้ความต้องการที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการใช้งาน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อุปสงค์และอุปทานการแลกเปลี่ยนจะดำเนินการโดยตัวเลขการแลกเปลี่ยน - นักเก็งกำไรจากการแลกเปลี่ยน b) ไม่ใช่ตัวสินค้าที่ทำการซื้อขายในการแลกเปลี่ยน แต่เป็นกรรมสิทธิ์ของสินค้าหรือสัญญาการจัดหาสินค้า การแลกเปลี่ยนสินค้าสมัยใหม่เป็นตลาดสำหรับสัญญาการจัดหาสินค้าที่มีขนาดค่อนข้างเล็กของการส่งมอบจริง การแลกเปลี่ยนโดยไม่เชื่อมโยงการเคลื่อนไหวของสินค้าจำนวนมาก ทำให้อุปสงค์และอุปทานเท่าเทียมกัน 2. การรักษาเสถียรภาพราคา:ก) การเก็งกำไรในตลาดหลักทรัพย์ไม่ใช่กลไกในการทำให้ราคาพองตัว แต่เพื่อรักษาเสถียรภาพ ข) ปัจจัยสำคัญของการรักษาเสถียรภาพราคาคือการประชาสัมพันธ์การสรุปการทำธุรกรรม การกำหนดราคาสาธารณะเมื่อเริ่มต้นและสิ้นสุดวันแลกเปลี่ยน (ใบเสนอราคาแลกเปลี่ยน) การจำกัดความผันผวนของราคารายวันถึงขีดจำกัดที่กำหนดโดยกฎการแลกเปลี่ยน . กิจกรรมการแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวข้องกับสิ่งนี้ 3. การพัฒนามาตรฐานผลิตภัณฑ์การจัดตั้งพันธุ์ที่เป็นที่ยอมรับของผู้บริโภคและมีสภาพคล่องสัมพัทธ์ การจดทะเบียนตราสินค้าของบริษัทที่รับซื้อขายแลกเปลี่ยน 4. ฟังก์ชั่นการกระจายสินค้าเพราะพวกเขาเกิดขึ้น - การซื้อและขายสินค้าจริง 5. ตลาดหลักทรัพย์เป็นหนึ่งในพื้นที่ที่สำคัญที่สุดในการสมัครทุนเงินกู้เพราะมันให้หลักประกันที่เชื่อถือได้สำหรับเงินกู้และลดความเสี่ยง 6. การระงับข้อพิพาททุกประเภทระหว่างคู่สัญญา - กิจกรรมอนุญาโตตุลาการ 7. ข้อมูลสนับสนุนตลาด(บังคับส่งโดยการแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับผลการซื้อขาย). 8. การตั้งราคาสำหรับสินค้าที่เสนอในการแลกเปลี่ยน (ใบเสนอราคา)

การแลกเปลี่ยนถูกสร้างขึ้นในลักษณะที่กำหนดโดยกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในการแลกเปลี่ยนสินค้าและการค้าแลกเปลี่ยน"

การแลกเปลี่ยนสามารถจัดตั้งขึ้นโดยนิติบุคคลและ (หรือ) บุคคลใด ๆ ยกเว้น: รัฐบาลที่สูงขึ้นและหน่วยงานท้องถิ่นและผู้บริหาร ธนาคาร สถาบันสินเชื่อที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการธนาคารตามขั้นตอนที่กำหนดไว้ บริษัทและกองทุนประกันและการลงทุน บุคคลที่ตามกฎหมายไม่สามารถดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการได้

สำหรับการซื้อขายแลกเปลี่ยน นอกเหนือจากการจดทะเบียนของรัฐในฐานะนิติบุคคลแล้ว บริษัทแลกเปลี่ยนต้องได้รับใบอนุญาตในการจัดระเบียบการซื้อขายแลกเปลี่ยน

เนื่องจาก ผู้ก่อตั้งการแลกเปลี่ยนเป็นบุคคล (ทางกฎหมายและทางกายภาพ) ที่เข้าร่วมในองค์กร (สถาบัน)

หลังจากสร้างการแลกเปลี่ยน ผู้ก่อตั้งจะกลายเป็นสมาชิกโดยอัตโนมัติและได้รับสิทธิ์การเป็นสมาชิกทั้งหมดที่กำหนดโดยกฎบัตรของการแลกเปลี่ยน

แลกเปลี่ยนสมาชิก(ภายใต้ข้อ จำกัด ที่กฎหมายกำหนด) อาจมีนิติบุคคลและ (หรือ) บุคคลที่: ก) มีส่วนร่วมในการก่อตัวของทุนจดทะเบียนของการแลกเปลี่ยนหรือเป็นผู้ก่อตั้ง; b) กำหนดค่าธรรมเนียมสมาชิก กล่าวคือ สมาชิกของการแลกเปลี่ยนโดยตรง ความเข้าใจทันทีที่เกิดขึ้นจากถ้อยคำของกฎหมายไม่ใช่ผู้ก่อตั้งการแลกเปลี่ยน c) บริจาคเงินตามเป้าหมายอื่น ๆ ในทรัพย์สินของการแลกเปลี่ยนและเป็นสมาชิกในลักษณะที่กำหนดโดยเอกสารส่วนประกอบของการแลกเปลี่ยน

การได้รับสถานะทางกฎหมายของสมาชิกของการแลกเปลี่ยนให้ สิทธิบางอย่างซึ่งไม่ได้ถูกครอบครองโดยผู้เข้าร่วมการซื้อขายแลกเปลี่ยนที่ไม่ใช่สมาชิกของการแลกเปลี่ยน:

1) มีส่วนร่วมในการตัดสินใจเกี่ยวกับ ประชุมใหญ่สมาชิกของการแลกเปลี่ยนเช่นเดียวกับในการทำงานของหน่วยงานจัดการอื่น ๆ ของการแลกเปลี่ยนตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในเอกสารส่วนประกอบและกฎอื่น ๆ ที่มีผลบังคับใช้ในการแลกเปลี่ยน

2) รับเงินปันผล หากได้รับจากเอกสารประกอบของการแลกเปลี่ยน และมีสิทธิอื่น ๆ ที่ได้รับจากเอกสารประกอบ

สมาชิก Exchange มีสิทธิที่จะเช่า (กำหนดระยะเวลาที่กำหนดโดยข้อตกลง) สิทธิ์ในการเข้าร่วมในการซื้อขายแลกเปลี่ยน อย่างไรก็ตาม เฉพาะกับนิติบุคคลหรือบุคคลเพียงคนเดียว ข้อตกลงดังกล่าวอาจมีการลงทะเบียนในการแลกเปลี่ยน ในกรณีนี้ ไม่อนุญาตให้เช่าช่วง (มอบหมาย) สิทธิ์ในการเข้าร่วมการซื้อขายแลกเปลี่ยน

ยอดรวมของสถาบันสินเชื่อทั้งหมดที่ให้บริการด้านการธนาคารนำโดยธนาคารแห่งชาติ - ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) - ถือเป็นระบบการธนาคาร ระบบธนาคารที่พัฒนาขึ้นในรัสเซียเป็นระบบสองระดับ

สู่ระดับล่างรวมถึงธนาคารพาณิชย์และองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างที่ธนาคารเป็นสากล: พวกเขามีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารทุกประเภทและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารมีความเชี่ยวชาญพวกเขามีสิทธิ์ดำเนินการ เฉพาะการดำเนินการธนาคารบางประเภทซึ่งเป็นชุดค่าผสมที่ได้รับอนุญาตซึ่งจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารรัสเซีย (มาตรา 1 ของกฎหมายการธนาคาร)

ระดับสูงระบบการธนาคารประกอบด้วยหนึ่งเรื่อง - ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) คุณสมบัติของสถานะทางกฎหมายที่กำหนดไว้ในกฎหมายของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับเรื่องนี้ ในอีกด้านหนึ่ง ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นหน่วยงานที่มีอำนาจของรัฐและอำนาจ ตลอดจนหน่วยงานกำกับดูแลที่ควบคุมกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ ในทางกลับกัน ธนาคารแห่งรัสเซียมีสิทธิ์ดำเนินการด้านการธนาคารและรับผลกำไรจากพวกเขาพร้อมกัน แม้ว่าการทำกำไรจะไม่ใช่เป้าหมายของธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียควบคุมตลาดบริการด้านการธนาคารไม่เพียงแค่การออกกฎระเบียบเท่านั้น: ในบางกรณี ธนาคารมีส่วนร่วมในตลาดนี้โดยตรงหรือโดยอ้อม

กฎหมายจัดประเภทธุรกรรมต่อไปนี้เป็นการดำเนินงานด้านการธนาคาร (มาตรา 5 ของกฎหมายการธนาคาร):

1) ดึงดูดเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลเพื่อฝากเงิน

2) การจัดวางกองทุนที่ดึงดูดในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง

3) การเปิดและรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล

4) การชำระบัญชีในนามของบุคคลและนิติบุคคลใน บัญชีธนาคาร;

5) การเรียกเก็บเงิน ตั๋วแลกเงิน เอกสารการชำระเงินและการชำระเงินและ บริการเงินสดบุคคลและนิติบุคคล

6) ซื้อและขาย สกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินสดและ แบบฟอร์มเงินสด;

7) แรงดึงดูดของเงินฝากและตำแหน่งของโลหะมีค่า

8) การออกหนังสือค้ำประกัน

9) การโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร

นอกเหนือจากการดำเนินการทางธนาคารเหล่านี้ ธุรกรรมทางธนาคารต่อไปนี้อาจเป็นเรื่องของกิจกรรมการธนาคาร:

1) การออกการค้ำประกันสำหรับบุคคลที่สามเพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

2) การได้มาซึ่งสิทธิเรียกร้องจากบุคคลที่สามเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันเป็นเงินสด

3) การจัดการความไว้วางใจเงินสดและทรัพย์สินอื่น ๆ ภายใต้ข้อตกลงกับบุคคลและนิติบุคคล

4) ดำเนินการเกี่ยวกับโลหะมีค่าและอัญมณีตามกฎหมาย และอื่น ๆ.