บทนำ ................................................. .. ............................................................ .. .... 3.

บทที่ 1. แนวคิดและการพัฒนาประวัติศาสตร์ของระบบเครดิต สหพันธรัฐรัสเซีย.................................................................................................... 4

1.1 แนวคิดของระบบเครดิต ............................................ ................................. สี่

1.2. การพัฒนาประวัติศาสตร์ ระบบเครดิตรัสเซีย ........................... 5

บทที่ 2 ระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซีย ........................................ .. 16

2.1 ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) ....................................... .... ..... สิบหก

2.2 ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ............................................ ......................................... สิบแปด

ธนาคารพาณิชย์ .................................................. ..... สิบแปด

ธนาคารออมสินของรัสเซีย ........................................ 21

ธนาคารจำนอง........................................................... 24

2.3 ระบบ Parabankovskaya ของสหพันธรัฐรัสเซีย ........................................... ................... 26

สหภาพเครดิต ................................................ .......... 26.

เงินลงทุน ................................................ .. 29.

กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่รัฐ ....................... 32

บทที่ 3 โอกาสในการพัฒนาระบบเครดิตของรัสเซีย ...................

สรุป ................................................... .............. .................................... ........... 40

วรรณกรรม: ................................................ ............................................... 41

เป็นเวลา 10 ปีของการปฏิรูปขั้นพื้นฐานของระบบ Socio-Economic ระบบเครดิตประเภทตลาดสามระดับถูกสร้างขึ้นในประเทศของเรา

ในขณะเดียวกันกระบวนการของการเป็นระบบเครดิตเปิดเผยข้อเสียบางประการ พวกเขาแสดงการละเมิดในทุกหน่วย: สถาบันเล็ก ๆ ยังคงสร้างและมีอยู่ (ธนาคาร บริษัท ประกันภัยกองทุนการลงทุน) ซึ่งเนื่องจากฐานการเงินที่อ่อนแอไม่สามารถรับมือกับความต้องการของลูกค้าได้ ธนาคารพาณิชย์และสถาบันอื่น ๆ ส่วนใหญ่ดำเนินการธุรกรรมสินเชื่อระยะสั้นการลงทุนไม่เพียงพอในอุตสาหกรรมและอุตสาหกรรมอื่น ๆ

สินเชื่อและการเงินที่สร้างขึ้นใหม่จำนวนมาก บริษัท ประกันภัยและกองทุนรวมการลงทุนมีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดปกติ: ดึงดูดการมีส่วนร่วมของประชากรให้ทำหน้าที่ของธนาคารเพื่อการพาณิชย์และออมทรัพย์ จำนวนเงินลงทุนจำนวนหนึ่ง บริษัท การเงินและธนาคารได้สร้างกิจกรรมของพวกเขาไม่ได้อยู่ในเชิงพาณิชย์ที่แท้จริง แต่ตามหลักการของปิรามิดซึ่งทำให้เกิดคลื่นของการล้มละลายในปี 1993-1994 ยิ่งกว่านั้น อัตราสูง เงินให้กู้ยืมระยะสั้นนำไปสู่การเติบโตของผลกำไรที่ไม่สมเหตุสมผลซึ่งต่อมาจะถูกแปลงเป็นสกุลเงินต่างประเทศซึ่งจะเสื่อมสภาพเงินรูเบิลและนำไปสู่อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นหลายฝ่ายให้กับกิจกรรมของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียต้องการการปรับปรุงเพิ่มเติม

งานนี้ทุ่มเทเพื่อชี้แจงและพิจารณาถึงปัญหาการพัฒนาระบบเครดิต

ในวรรณคดีรัสเซียและต่างประเทศไม่มีความคิดเห็นที่ตามมาเกี่ยวกับแนวคิดของ "ระบบเครดิต":

ระบบเครดิต - นี่คือการรวมกันของสินเชื่อและสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่ดำเนินงานในตลาดเงินกู้ทุนและดำเนินการสะสมและการระดมทุน (E. F. Zhukov)

ระบบเครดิต- นี่เป็นจำนวนทั้งสิ้นของธนาคารและอื่น ๆ องค์กรสินเชื่อการดำเนินการเกี่ยวกับความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อ (P. I. Vakhrin)

ระบบเครดิต- 1) ชุดของความสัมพันธ์เครดิตรูปแบบและวิธีการให้สินเชื่อ (แบบฟอร์มการทำงาน); 2) การรวมกันของสินเชื่อและสถาบันการเงินที่สะสมเงินสดฟรีและให้พวกเขาในเงินกู้ (แบบฟอร์มสถาบัน) (V. I. Kolesnikov)

ระบบเครดิต- (ในความรู้สึกกว้าง) ชุดของความสัมพันธ์เครดิตรูปแบบและวิธีการสินเชื่อที่มีอยู่ภายในการก่อตัวทางเศรษฐกิจและสังคมโดยเฉพาะ (ในความหมายแคบ ๆ ) การสะสมของธนาคารและสินเชื่ออื่น ๆ และสถาบันการเงินที่ดำเนินการระดมทุนเงินสดฟรีและรายได้และบทบัญญัติของพวกเขาในเงินกู้ (L. M. Maximov)

การสร้างระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซียนำหน้าด้วยช่วงเวลาประวัติศาสตร์ที่ยาวนานซึ่งถูกกำหนดโดย Socio ภาวะเศรษฐกิจ การพัฒนาประเทศของเรา

ประวัติความเป็นมาของระบบเครดิตได้ผ่านหลายขั้นตอนของการก่อตัว จนถึงปี 1917 ระบบเครดิตของเราพัฒนาขึ้นในกฎหมายทุนนิยมซึ่งสะท้อนถึงการก่อตัวทางเศรษฐกิจและสังคมที่เกี่ยวข้อง ตามโครงสร้างฟังก์ชั่นและการดำเนินงานมันเข้าหาแบบจำลองของระบบเครดิตของประเทศทุนนิยมชั้นนำในเวลานั้น จักรวรรดิรัสเซียมีระบบเครดิตสามชั้นซึ่งประกอบด้วยลิงค์ต่อไปนี้

โครงสร้างของระบบเครดิตของจักรวรรดิรัสเซียจนถึงปี 1917

I. ธนาคารของรัฐ;

ครั้งที่สอง ภาคการธนาคารส่งโดยธนาคารเพื่อการพาณิชย์และออมทรัพย์เป็นหลัก

สาม. สถาบันสินเชื่อเฉพาะทาง (บริษัท ประกันภัยสมาคมสินเชื่อ ฯลฯ )

ตรงกันข้ามกับประเทศตะวันตกในรัสเซียสองชั้นได้รับการพัฒนาเป็นหลัก: ธนาคารของรัฐและภาคธนาคารเอกชน ชั้นที่สามได้รับการพัฒนาค่อนข้างอ่อนแอซึ่งเป็นเพราะระดับต่ำของการพัฒนาตลาดทุนและ เอกสารที่มีค่า. ในเวลานั้นในรัสเซียมีการดำเนินงานที่เชี่ยวชาญในการดำเนินงานหลักทรัพย์และตลาดของพวกเขาเป็นตัวแทนของการแลกเปลี่ยนหุ้นสามแห่ง ดังนั้นฟังก์ชั่นการสะสมและการระดมกองกำลังในตลาดทุนส่วนใหญ่ผลิตโดยธนาคารพาณิชย์

ในเดือนแรกหลังจากการปฏิวัติปี 1917 ชาติของสถาบันสินเชื่อทั้งหมด (ธนาคารและ บริษัท ประกันภัย) จัดขึ้นธนาคารแห่งชาติถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของ Gosbank สงครามกลางเมืองที่เริ่มต้นในช่วงต้นปี 1918 กำจัดระบบเครดิตเป็นหลักเนื่องจากในกรณีที่ไม่มีความสัมพันธ์ระหว่างสินค้า - เงินกู้ที่สูญเสียความหมาย สิ่งนี้ยืนยันข้อเท็จจริงของการควบรวมกิจการของธนาคารประชาชนกับ Narkomfin (กระทรวงการคลัง) แหล่งรายได้เพียงอย่างเดียวในประเทศคือปัญหาของสัญญาณเงินที่เรียกว่าซึ่งมีส่วนทำให้การแปลงสัญชาติของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและ จำกัด ขอบเขตของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้า - เงิน ในช่วงต้นยุค 20 นโยบายเศรษฐกิจใหม่นำไปสู่การฟื้นฟูระบบเครดิต แต่ในรูปแบบที่ถูกตัดทอน Gosbank ถูกสร้างขึ้นหุ้นร่วมทุนและสหกรณ์ธนาคารเพื่อทำหน้าที่ ในปี 1925 ระบบเครดิตได้รับการบูรณะโครงสร้างที่ดูดังนี้

โครงสร้างของระบบเครดิตของสหภาพโซเวียตในปี 1925.

I. ธนาคารของรัฐ;

ครั้งที่สอง ภาคการธนาคาร:

·ธนาคารร่วมหุ้น (Prombank, ธนาคารไฟฟ้า, vneshtorgbank, ธนาคารตะวันออกเฉียงใต้, ธนาคารตะวันออกไกล, ธนาคารกลางเอเชีย);

·ธนาคารสหกรณ์ (Gosstbank, ยูเครน);

·ธนาคารชุมชน (Ceccinet และธนาคารยูทิลิตี้ท้องถิ่น);

·ธนาคารเพื่อการเกษตรภาคกลาง, สาธารณรัฐเกษตรกรรม;

สาม. ผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้านและสินเชื่อและการเงิน:

·สมาคมสินเชื่อเพื่อการเกษตร

·สมาคมสินเชื่อร่วมกัน;

·การลงทะเบียนเงินสดส่วนลด

·ความร่วมมือเครดิต

โครงสร้างของระบบเครดิตเป็นตัวแทนของสามชั้นและแสดงความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและสังคมใหม่ที่พัฒนาขึ้นในประเทศในช่วงต้นของยุค 30 ลักษณะเฉพาะของระบบเครดิตใหม่คือการเชื่อมโยงส่วนใหญ่เป็นกรรมสิทธิ์ของรัฐจากนั้นสหกรณ์และไม่มีนัยสำคัญที่สุด - ทุนนิยม (ส่วนใหญ่เป็นสังคมของสินเชื่อร่วมกัน) ในเวลาเดียวกันระบบเครดิตส่วนใหญ่เป็นตัวแทนของธนาคารและ บริษัท ที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน

ในโครงสร้างใหม่ของระบบเครดิตไม่มี บริษัท ประกันภัยและสถาบันที่มีส่วนร่วมในการดำเนินงานกับหลักทรัพย์ เนื่องจากการสร้าง บริษัท ประกันภัยของรัฐและการลบออกจากระบบสินเชื่อรวมถึงตลาดที่ จำกัด เป็นหลักทรัพย์ในรูปแบบของการหมุนเวียนของหุ้นระหว่างผู้ถือหุ้นของรัฐต่างๆ ดังนั้นการสะสมและการระดมทุนของทรัพยากรเงินสดจึงดำเนินการโดยธนาคารในการเป็นเจ้าของของรัฐ

ในปีต่อ ๆ มาระบบเครดิตได้รับการเปลี่ยนแปลงเพิ่มเติมภายใต้อิทธิพลของการปฏิรูปเครดิตของปี 1930 เมื่อมีการกำจัดความเป็นเจ้าของทุกประเภทยกเว้นรัฐ ระบบเครดิตถูกเปลี่ยนเป็นระบบชั้นเดียวหรือชิ้นเดียวแสดงความต้องการทางเศรษฐกิจและสังคมของเวลาที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการตามแผนของอุตสาหกรรมและการรวบรวม ระบบเครดิตเริ่มทำงานเป็นส่วนหนึ่งของระบบการจัดการคำสั่งและการบริหารของเศรษฐกิจและเป็นตัวแทนของธนาคารสามแห่งสำนักงานออมทรัพย์และองค์กรประกันภัยสองแห่งเท่านั้น

โครงสร้างของระบบเครดิตของสหภาพโซเวียต

·ธนาคารแห่งชาติ

· Stroybank;

·ธนาคารเพื่อการค้าต่างประเทศ

·ระบบของธนาคารออมสิน;

· Newssts และ Ingosstrakh

อันเป็นผลมาจากการปรับโครงสร้างองค์กรดังกล่าวธนาคารของรัฐนอกเหนือจากการออกและการตั้งถิ่นฐานและเงินสดและกิจกรรมเงินสดสันนิษฐานว่าการให้กู้ยืมเงินระยะสั้นสำหรับอุตสาหกรรมการขนส่งการสื่อสารและสาขาอื่น ๆ ของเศรษฐกิจเช่นเดียวกับระยะยาว เงินให้กู้ยืมเพื่อการเกษตร

ธนาคารที่สองของประเทศ - Stroybank มุ่งเน้นกิจกรรมเกี่ยวกับการให้สินเชื่อระยะยาวและการลงทุนทางการเงินในอุตสาหกรรมต่าง ๆ ที่พังทลายเกษตร

ธนาคารสำหรับการค้าต่างประเทศมีส่วนร่วมในการให้กู้ยืมเงินเพื่อการค้าต่างประเทศการคำนวณระหว่างประเทศรวมถึงการดำเนินงานที่มีสกุลเงินต่างประเทศทองคำและ โลหะมีค่า.

ระบบการชำระเงินออมทรัพย์ให้บริการส่วนกว้างของประชากรโดยการดึงดูดเงินออมเงินสดจ่ายค่าบริการและดำเนินการให้สินเชื่อรัฐบาลที่ได้เปรียบ

การผูกขาด Gosstrook ประกอบกิจการประกันภัย กฎหมายและบุคคลภายในประเทศ Ingosstrakh ดำเนินการประกันภัยต่างประเทศ (การประกันภัยชาวต่างชาติ, อสังหาริมทรัพย์โซเวียตในต่างประเทศ, สินค้าส่งออกนำเข้า - นำเข้า ยานพาหนะ).

0

งานหลักสูตร

สินเชื่อและระบบสินเชื่อที่ทันสมัย

คำอธิบายประกอบ

ในหลักสูตรนี้ด้านทฤษฎีของระบบเครดิตและคุณสมบัติของเงินกู้ได้รับการพิจารณา

โครงสร้างของหลักสูตรนี้ทำงานดังนี้

ส่วนแรกสะท้อนถึงรากฐานทางทฤษฎีและคุณสมบัติของเงินกู้ในตลาดบริการธนาคารโครงสร้างของระบบเครดิตและบทบาทของอาสาสมัคร

ในส่วนที่สองด้านทฤษฎีและการปฏิบัติได้รับการพิจารณาตามคุณสมบัติของการปฏิบัติของรัสเซียที่สมบูรณ์แบบ

ส่วนที่สามกำหนดปัญหาของระบบเครดิตในขั้นตอนปัจจุบันและวิธีการแก้ปัญหา

งานนี้ทำในวิธีการพิมพ์บน 43 หน้าโดยใช้ 39 แหล่งมี 7 แอปพลิเคชัน

บทนำ สี่

1 รากฐานเชิงทฤษฎีของการทำงานของระบบเครดิต .. 6

1.1 เครดิต: แนวคิดประเภทและฟังก์ชั่น ระบบเครดิต 6.

1.2 โครงสร้างของระบบเครดิตและบทบาทของวิชา 10

2 การวิเคราะห์การพัฒนาระบบเครดิตในตัวอย่างของรัสเซียและต่างประเทศ 11

2.1 ระบบเครดิตของรัสเซียและลักษณะของมัน สิบเอ็ด

2.1.1 บทบาทของธนาคารแห่งรัสเซียในระบบเครดิตของประเทศ .. 12

2.1.2 การธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารหน้าที่และบทบาทของพวกเขาในระบบเครดิตของประเทศ 15

2.1.3 เครดิตเฉพาะและสถาบันการเงินหน้าที่และบทบาทของพวกเขาในระบบเครดิตของประเทศ .. 17

2.2 การวิเคราะห์เปรียบเทียบ โครงสร้างและฟังก์ชั่นของระบบเครดิตของต่างประเทศและรัสเซีย ยี่สิบ

3 ปัญหาและการปรับปรุงระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย 26.

3.1 ปัญหาของระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซีย 26.

3.2 วิธีในการปรับปรุงระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซีย 28.

สรุป สามสิบ

รายการแหล่งที่มาที่ใช้ 32.

ภาคผนวก A .. 35

บทนำ

ความเกี่ยวข้อง ระบบเครดิตเป็นการผสมผสานระหว่างความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อที่มีอยู่ในประเทศรูปแบบและวิธีการให้ยืมธนาคารหรือสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่จัดระเบียบและดำเนินการความสัมพันธ์ดังกล่าว มันทำหน้าที่ผ่านกลไกเครดิตซึ่งเป็นระบบความสัมพันธ์: ระหว่างสถาบันสินเชื่อและภาคการเงินต่าง ๆ ของเงินทุนเงินสดและเศรษฐกิจการลงทุน ระหว่างสถาบันสินเชื่อเองในการแจกจ่ายเงินทุนภายในกรอบของตลาดทุน โดยการระดมทุนเงินสดและความเข้มข้นของเงินลงทุนในภาคสำคัญของเศรษฐกิจระบบเครดิตมีส่วนช่วยในการเติบโตของการผลิตความก้าวหน้าทางวิทยาศาสตร์และทางเทคนิคเพื่อให้เกิดความสมดุล การพัฒนาเศรษฐกิจ.

ในเศรษฐกิจตลาดมีสถานการณ์เป็นครั้งคราวเมื่อบางวิชาเกิดขึ้นเงินฟรีชั่วคราวในขณะที่คนอื่น ๆ มีความต้องการชั่วคราวสำหรับกองทุนเพิ่มเติม ระบบเครดิตช่วยให้คุณได้รับประโยชน์ร่วมกัน แต่ความขัดแย้งนี้ ดังนั้นหัวข้อนี้มีความเกี่ยวข้องใน โลกสมัยใหม่เนื่องจากจำนวนมากใช้เงินให้สินเชื่อเพื่อความต้องการที่หลากหลาย

เป้าหมายของการวิจัยคือระบบเครดิตรัสเซียและต่างประเทศ

เรื่องของการศึกษาคือโครงสร้างและหน้าที่ของระบบเครดิตรัสเซียและต่างประเทศ

เป้าหมายของการทำงานของหลักสูตรคือการดำเนินการวิเคราะห์เปรียบเทียบระบบเครดิตรัสเซียและต่างประเทศ

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้งานต่อไปนี้จะถูกตั้งค่า:

1. เพื่อกำหนดระบบเครดิตสาระสำคัญและฟังก์ชั่น
2. ส่งโครงสร้างของระบบเครดิตและแสดงบทบาทของอาสาสมัคร
3. จัดสรรโครงสร้างของระบบเครดิตของรัสเซียและให้ลักษณะ
4. แสดงบทบาทของธนาคารแห่งรัสเซียในระบบเครดิตของประเทศ
5. เพื่อกำหนดให้สำรวจฟังก์ชั่นและบทบาทในระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียของสถาบันการธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร
6. สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัสเซีย
7. ดำเนินการวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงสร้างและฟังก์ชั่นของระบบเครดิตของต่างประเทศและรัสเซีย
8. แสดง ปัญหาสมัยใหม่ ระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย
9. ระบุวิธีในการปรับปรุงระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซีย

วิธีการศึกษาและทางทฤษฎีของการศึกษาเป็นผลงานของนักวิทยาศาสตร์ในประเทศและต่างประเทศเกี่ยวกับปัญหาการก่อตัวและการพัฒนาระบบเครดิตของประเทศหลักที่สร้างขึ้นโดยนักวิทยาศาสตร์ดังกล่าวเป็น Lavrushshin Oi, Rogova OL, Fetisov VD, Biryukova EA, Chinenkov A.V. และนอกจากนี้ยังมีการศึกษาขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์การกระทำทางกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียที่ควบคุมการทำงานของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียรวมถึงข้อมูลเชิงวิเคราะห์และสถิติ

ในระหว่างการทำงานวิธีการต่อไปนี้ถูกใช้แล้ว: การวิเคราะห์ที่ครอบคลุม, การรวบรวม, ลักษณะทั่วไป, การเปรียบเทียบเปรียบเทียบ, การวิเคราะห์วรรณกรรม, เอกสารกำกับดูแลเอกสารประกอบ

ความสำคัญในทางปฏิบัติของงานคือบทบัญญัติหลักและข้อสรุปสามารถใช้เพื่อศึกษาประเด็นการทำงานของระบบเครดิต

โครงสร้างของงานจะถูกกำหนดโดยตรรกะของการศึกษาธีมและมุ่งไปที่การนำเสนอที่สอดคล้องกันของหัวข้อการศึกษา งานประกอบด้วยสามส่วน

ส่วนแรกกล่าวถึงรากฐานเชิงทฤษฎีของการทำงานของระบบเครดิต: แนวคิดสาระสำคัญฟังก์ชั่นโครงสร้างของระบบเครดิตและบทบาทของอาสาสมัคร

ในส่วนที่สองที่นำเสนอ ลักษณะเปรียบเทียบ ระบบเครดิตรัสเซียและต่างประเทศ

ส่วนที่สามตรวจสอบโอกาสในการพัฒนาระบบเครดิตในรัสเซียและเพิ่มประสิทธิภาพ

ทำงานรวมถึง 7 แอปพลิเคชัน

ผลงานทั้งหมดของ 43 หน้าของข้อความพิมพ์ดีด

1 รากฐานเชิงทฤษฎีของการทำงานของระบบเครดิต

1.1 เครดิต: แนวคิดประเภทและฟังก์ชั่น ระบบเครดิต

ในเศรษฐกิจตลาดกฎหมายที่ไม่เปลี่ยนรูปเป็นเงินที่ควรจะอยู่ในมูลค่าการซื้อขายอย่างต่อเนื่อง เงินสดฟรีชั่วคราวจะต้องเข้าสู่ตลาดเงินกู้ทุนสะสมในสถาบันสินเชื่อและการเงินและเริ่มต้นอย่างมีประสิทธิภาพในกรณีที่จะอยู่ในภาคเศรษฐกิจเหล่านั้นซึ่งมีความจำเป็นในการลงทุนเพิ่มเติม

เงินเช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์อื่นขายและซื้อ ตลาดสำหรับการขายและการขายเงินได้รับชื่อเฉพาะ - เงินกู้ เครดิต - ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างพันธมิตรต่าง ๆ ที่เกิดจากการโอนทรัพย์สินหรือเงินให้กับบุคคลอื่นในแง่ของความเร่งด่วนการชำระคืนการชำระหนี้และความปลอดภัย

เร่งด่วนการชำระหนี้ความปลอดภัยเป็นหลักการพื้นฐานของการให้กู้ยืม หลักการเร่งด่วนคือเงินกู้จะต้องส่งคืนในเวลาที่กำหนดอย่างเคร่งครัด การปฏิบัติตามหลักการนี้เป็นเงื่อนไขที่สำคัญสำหรับการทำงานของธนาคารและระบบเครดิตเอง ผลตอบแทนหมายความว่าจะต้องส่งคืนเงินกู้ หลักการของการชำระเงินหมายความว่าเงินที่ใช้เครดิตคุณต้องจ่ายร้อยละ ความหลากหลายทำให้ผู้กู้ใช้เงินที่ยืมมาอย่างมีประสิทธิภาพ หลักการของการให้สินเชื่อหมายความว่าจะต้องให้สินเชื่อโดยอสังหาริมทรัพย์ภาระผูกพันของบุคคลที่สาม การให้กู้ยืมแก่องค์กรองค์กรและประชากรดำเนินการด้วยการปฏิบัติตามหลักการพื้นฐานเหล่านี้อย่างเข้มงวด หลักการบัญชียังรวมถึงหลักการของความแตกต่างระหว่างความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อ วิธีการที่แตกต่างกับการให้กู้ยืมหมายความว่าธนาคาร (สถาบันสินเชื่อ) ไม่เหมาะสมเท่าเทียมกันสำหรับลูกค้าที่แตกต่างกันและแก้ไขปัญหาการให้กู้ยืม ก่อนที่จะให้สินเชื่อศึกษาสถานะทางการเงินของผู้กู้อย่างระมัดระวังเพื่อให้แน่ใจว่าความสามารถในการคืนเงินกู้ตรงเวลา

บทบาทของสินเชื่อและความสัมพันธ์เครดิตที่แสดงออกได้ดีที่สุดโดยฟังก์ชั่นเครดิต: การกระจายการปล่อยการควบคุมการควบคุม ฟังก์ชั่นการแจกจ่ายการแจกจ่ายอยู่ในความจริงที่ว่าเงินกู้ทุนแจกจ่ายเงินทุนจาก บริษัท และประชากรที่ไม่มีการจัดทำธุรกิจชั่วคราวที่ต้องการเงินเพิ่มเติม เงินทุนที่ให้ไว้ในการกู้ยืมและนำรายได้ของเจ้าของในรูปแบบของเปอร์เซ็นต์ ผู้กู้ใช้เงินกู้เพื่อผลกำไรส่วนหนึ่งที่ส่งไปยังบริการของหนี้ ใน ประเทศที่พัฒนาแล้วaH, ส่วนแบ่งของทรัพยากรสินเชื่อในแหล่งที่มาของการจัดหาเงินทุนกิจกรรมขององค์กรคือ 30-50% ฟังก์ชั่นการแจกจ่ายแจกจ่ายให้ความสามารถในการระดมทุนเพื่อดำเนินโครงการขนาดใหญ่ที่ไม่สามารถเข้าถึงทรัพยากรที่ จำกัด ของ บริษัท แต่ละ บริษัท ฟังก์ชั่นการปล่อยสินเชื่อของเงินกู้นั้นแสดงในธนาคารนั้นให้สินเชื่อแก่องค์กรสร้างเงินที่เรียกว่าเงินเครดิต พระราชบัญญัติธนาคารในกรณีนี้เป็นคนกลาง มีการเพิ่มขึ้นของการจัดหาเงินเนื่องจากการเพิ่มเงินที่ไม่ใช่เงินสด ความสามารถของธนาคารเพื่อเพิ่มข้อเสนอทางการเงินในการให้สินเชื่อที่นำมาพิจารณาเมื่อดำเนินการตามสถานะของการเงิน นโยบายสินเชื่อ. เนื้อหาของฟังก์ชั่นการควบคุมคือการควบคุมธนาคารออกเงินกู้สำหรับกิจกรรมทางเศรษฐกิจของผู้กู้ ก่อนที่จะให้สินเชื่อธนาคารศึกษาความน่าเชื่อถือของผู้กู้อย่างรอบคอบอย่างรอบคอบเป็นไปตามผลการตรวจสอบการตรวจสอบ ด้วยการให้เงินกู้ธนาคารที่มีวิธีการควบคุมสถานะทางการเงินของผู้กู้แสวงหาเพื่อให้แน่ใจว่าการคืนเงินกู้และดอกเบี้ยในเวลาที่เหมาะสม เงินกู้ทำหน้าที่เป็นเครื่องมือในการควบคุมเศรษฐกิจ รัฐมีส่วนร่วมในกระบวนการของการเคลื่อนย้ายทุนการควบคุมการเข้าถึงของผู้กู้ไปยังตลาดทุนสินเชื่ออำนวยความสะดวกหรือทำให้ยากที่จะได้รับสินเชื่อ การควบคุมเครดิตของเศรษฐกิจเป็นชุดของกิจกรรมที่รัฐดำเนินการเปลี่ยนแปลงปริมาณและพลวัตของเงินกู้เพื่อมีอิทธิพลต่อกระบวนการทางเศรษฐกิจ

ในกระบวนการของการพัฒนาประวัติศาสตร์เงินกู้ได้รับรูปแบบที่หลากหลาย ในสภาพที่ทันสมัยรูปแบบหลักของเงินกู้คือการค้า, การธนาคาร, ผู้บริโภค, การจำนอง, รัฐและต่างประเทศ เงินกู้เชิงพาณิชย์จัดทำโดยองค์กรการเชื่อมโยงและหน่วยงานทางเศรษฐกิจอื่น ๆ ในรูปแบบของการขายสินค้าด้วยความล่าช้าในการชำระเงิน สินเชื่อเชิงพาณิชย์มักจะมีระยะสั้น - ให้ระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปี เครื่องมือสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์คือใบเรียกเก็บเงิน - ภาระหนี้ประเภทหนึ่ง ผู้จัดจำหน่ายขององค์กรให้การชำระเงินสำหรับผลิตภัณฑ์ของเขาและองค์กรของผู้ซื้อบ่งบอกถึงการเรียกเก็บเงินเป็นประจักษ์พยานหนี้และร้อยละของการชำระเงิน ผู้จำหน่ายองค์กรสามารถใช้ใบเรียกเก็บเงินนี้สำหรับการชำระเงิน เงินกู้เชิงพาณิชย์เชื่อมต่อกันกับเงินกู้ธนาคาร ด้วยเงินกู้เชิงพาณิชย์ตั๋วแลกเงินสามารถดำเนินการและการให้สินเชื่อที่ค้ำประกันโดยตั๋วเงิน เมื่อคำนึงถึงตั๋วเงินของการแลกเปลี่ยนธนาคารจึงจ่ายเงินให้ผู้ถือจำนวนเงินแลกเปลี่ยนที่ระบุไว้ในใบเรียกเก็บเงินลบดอกเบี้ยในอัตราการบัญชีปัจจุบัน ในกรณีที่สินเชื่อเงินกู้ยืมดังกล่าวมีการค้ำประกันเงินกู้ยืมของเงินให้กู้ยืมแก่สินค้าโภคภัณฑ์และมูลค่าวัตถุดิบในแต่ละสัปดาห์ สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ก่อให้เกิดการแจกจ่ายเงินทุนขยายและอำนวยความสะดวกในการขายสินค้าเร่งการหมุนเวียนของเงินทุน ข้อเสียของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์รวมถึงข้อ จำกัด ในรูปแบบเวลาปริมาณและวิชา

เงินกู้ยืมของธนาคารเป็นเงินกู้ยืมที่ให้เป็นเงินสดโดยสินเชื่อและสถาบันการเงิน (ธนาคารเงินทุนสมาคม) โดยหน่วยงานทางเศรษฐกิจใด ๆ (องค์กรเอกชน, องค์กร, ประชากรและรัฐ) ในรูปแบบของสินเชื่อเงินสด ขอบคุณความเก่งกาจสินเชื่อธนาคารเป็นรูปแบบหลักของเงินกู้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเวลาของการใช้งานสินเชื่อธนาคารแบ่งออกเป็นระยะสั้นและระยะยาว เงินกู้ยืมระยะสั้นสรุปได้ในการจัดหาเงินทุนในปัจจุบันสำหรับงวดสูงสุด 12 เดือน เงินกู้ยืมระยะยาวเป็นเงินให้สินเชื่อสำหรับการสร้างการฟื้นฟูและความทันสมัยของสินทรัพย์ถาวร ระยะเวลาของการให้กู้ยืมระยะยาวเชื่อมโยงกับระยะเวลาคืนทุนของเงินลงทุน สินเชื่อธนาคารมีให้หลังจากสรุป สัญญาเงินกู้. สัญญาเงินกู้จัดให้มีการแต่งตั้งเงินกู้ขนาดอัตราดอกเบี้ยการชำระคืนเงินกู้และดอกเบี้ยเงินกู้ยืมความรับผิดชอบร่วมกันของคู่สัญญาและอื่น ๆ

สินเชื่อประเภทสำคัญในสภาพที่ทันสมัยคือสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ให้มานานถึง 3 ปีเมื่อซื้อสินค้าอุปโภคบริโภคสำหรับการใช้งานในระยะยาว สินเชื่อผู้บริโภคที่หลากหลายเป็นเงินกู้ระยะยาว (เป็นเวลานาน) ต่อบุคคลในการซื้อกิจการหรือการก่อสร้างที่อยู่อาศัย ในกรณีนี้ประชากรเป็นผู้กู้และผู้ให้กู้มักจะเป็นธนาคาร เมื่อได้รับสินเชื่อผู้บริโภคอาจมีตัวกลางเช่นผู้ประกอบการซื้อขายที่ขายสินค้าเกี่ยวกับเครดิต รูปแบบพื้นฐานของสินเชื่อผู้บริโภค: การขายสินค้าตามงวด (สินเชื่อผู้บริโภคในแบบฟอร์มสินค้าโภคภัณฑ์); บทบัญญัติโดยธนาคารที่มีสินเชื่อเงินสดให้กับประชากรเพื่อซื้อสินค้าระยะยาว ให้สินเชื่อเงินสดสำหรับการก่อสร้างที่อยู่อาศัย ใน ปีที่แล้ว เขาได้รับการพัฒนาที่ดีในรัสเซีย ในมือข้างหนึ่งต้องขอบคุณเขาประชากรมากขึ้นซื้อสินค้าในระยะยาว ในทางกลับกันสินเชื่อประเภทนี้เป็นผลกำไรที่ทำกำไรได้มากของธนาคารพาณิชย์

สินเชื่อจำนองออกให้สำหรับการซื้อที่อยู่อาศัยที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ รวมถึงการรักษาความปลอดภัยจากอสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อจำนองมีให้มาเป็นเวลานาน - 10-30 ปี สินเชื่อของรัฐเป็นไปตามกฎแล้วการยืมหน่วยงานของรัฐหรือท้องถิ่นในธุรกิจและประชากร เครื่องมือสินเชื่อของรัฐเป็นหลักทรัพย์ของรัฐบาล การขายหลักทรัพย์รัฐได้รับทรัพยากรเงินเพิ่มเติมในการกำจัดซึ่งใช้ในการเป็นเงินทุนการขาดดุลของงบประมาณของรัฐและชำระหนี้สาธารณะ ในบางกรณีรัฐอาจทำหน้าที่ในฐานะผู้ให้กู้ (เมื่อให้สินเชื่อแก่ธนาคารของรัฐ) เครดิตระหว่างประเทศรวมถึงความสัมพันธ์ด้านเครดิตระหว่างรัฐและต่างประเทศ องค์กรการเงินรวมถึงระหว่าง บริษัท แห่งชาติและธนาคารต่างประเทศและสถาบันการเงินอื่น ๆ

การรวมกันของความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อรูปแบบและวิธีการให้สินเชื่อเป็นระบบเครดิตของสังคม ระบบเครดิตที่ทันสมัยเป็นกลไกหลายระดับสำหรับการสะสมและการแจกจ่ายสินทรัพย์ทางการเงิน ประกอบด้วยลิงค์หลักต่อไปนี้:

1. ธนาคารกลาง, รัฐและธนาคารกึ่งรัฐ
2. ภาคการธนาคาร: การค้าออมทรัพย์จำนองธนาคารเพื่อการลงทุนธนาคารซื้อขายพิเศษ
3. เฉพาะด้านสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารและสถาบันการเงิน: บริษัท ประกันภัย, กองทุนบำเหน็จบำนาญ, สมาคมออมทรัพย์, สหภาพเครดิต

รูปแบบสามชั้นที่สูงกว่าของโครงสร้างของระบบเครดิตเป็นเรื่องปกติของประเทศส่วนใหญ่ที่มีเศรษฐกิจตลาด
1.2 โครงสร้างของระบบเครดิตและบทบาทของวิชา

โครงสร้างของระบบเครดิตประกอบด้วยสี่ส่วนหลักของธนาคารกลางของประเทศภาคการธนาคารภาคประกันภัยและภาคที่ไม่ใช่ธนาคารเฉพาะ (ภาคผนวก 1)

ธนาคารกลางเป็นส่วนหลักของโครงสร้างของระบบเครดิต องค์กรนี้เป็นสื่อกลางระหว่างการบริหารราชการและธนาคาร วัตถุประสงค์หลักของธนาคารกลางคือการปล่อยตัวของเอ็ดยูนซึ่งเป็นนโยบายการเงินของรัฐการจัดการของรัฐบาลสำรองรวมถึงการดำเนินการตามนโยบายเครดิตและการเงิน

ภาคธนาคารยังเป็นหนึ่งในส่วนที่สำคัญที่สุดของโครงสร้างของระบบเครดิต ปัจจุบันภาคการธนาคารแบ่งออกเป็นธนาคารออมสินธนาคารพาณิชย์ธนาคารเพื่อการลงทุนจำนองรวมถึงธนาคารเฉพาะทาง ภารกิจหลักของธนาคารคือการออกเงินให้กู้ยืมแก่ภาคเอกชนและกฎหมายดึงดูดเงินทุนจากบุคคลเพื่อเพิ่มการหมุนเวียนรวมถึงการบัญชีและการให้บริการด้านสินเชื่อและการบำรุงรักษาเงินสดแก่นิติบุคคล

ภาคการประกันภัยในโครงสร้างที่ทันสมัยของระบบเครดิตยังมีบทบาทสำคัญ ภาคนี้ไม่มีเพียงองค์กรประกันภัยที่ให้บริการประกันภัยที่ได้รับการบังคับประเภทและอาสาสมัครหลากหลายประเภท แต่ยังรวมถึงกองทุนบำเหน็จบำนาญ

องค์กรเฉพาะที่เป็นตัวแทนของภาค Embankavan รวมถึงการลงทุนและ บริษัท ทางการเงินต่าง ๆ กองทุนการกุศล บริษัท ที่น่าเชื่อถือรวมถึงกฎระเบียบเงินสดสินเชื่อออมทรัพย์ (ภาคผนวก 2)

โครงสร้างของระบบเครดิตที่ทันสมัยนี้เป็นลักษณะของประเทศส่วนใหญ่ที่มีเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้วอย่างไรก็ตามมีคุณสมบัติระดับชาติของการพัฒนาโครงสร้างของระบบเครดิตที่ทันสมัย

ดังนั้นระบบเครดิตจึงเป็น ส่วนสำคัญ เศรษฐกิจของประเทศใด ๆ เนื่องจากรูปแบบและพลวัตของการพัฒนาของรัฐขึ้นอยู่กับการทำงานของมันและเป็นหลักในแง่เศรษฐกิจ

2 การวิเคราะห์การพัฒนาระบบเครดิตเกี่ยวกับตัวอย่างของรัสเซียและต่างประเทศ

2.1 ระบบเครดิตของรัสเซียและลักษณะของมัน

ระบบเครดิตของรัสเซียรวมถึงระบบธนาคารและสินเชื่อเฉพาะทางและสถาบันการเงิน ระบบธนาคารเป็นสองระดับ ในระดับแรกซึ่งรวมถึงธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและในระดับที่สององค์กรสินเชื่อที่รวมถึงองค์กรสินเชื่อธนาคารองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียตามกฎหมายมีสถานะของนิติบุคคล องค์ประกอบสำคัญของสถานะทางกฎหมายของธนาคารแห่งรัสเซียคือหลักการของความเป็นอิสระซึ่งส่วนใหญ่ปรากฏในความจริงที่ว่าธนาคารแห่งรัสเซียทำหน้าที่เป็นสถาบันกฎหมายสาธารณะพิเศษซึ่งมีสิทธิพิเศษในการปล่อยก๊าซและองค์กร การไหลเวียนของเงิน

เขาไม่ใช่ผู้มีอำนาจของรัฐในเวลาเดียวกันพลังของพวกเขา ธรรมชาติทางกฎหมาย ปรับแต่งฟังก์ชั่นของสถานะของรัฐเนื่องจากการดำเนินการของพวกเขาเกี่ยวข้องกับการใช้มาตรการการบีบบังคับของรัฐ ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเป็นระบบรวมศูนย์แบบครบวงจรที่มีโครงสร้างการควบคุมแนวตั้ง มันมีสำนักงานกลางสถาบันดินแดน (แผนกหลักและธนาคารแห่งชาติ) การตั้งถิ่นฐานและศูนย์เงินสด (RCC, GRCC), ศูนย์การคำนวณ, หน่วยงานภาคสนาม, สถาบันการศึกษาและองค์กรอื่น ๆ ที่จำเป็นสำหรับกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซีย (ภาคผนวก 3)

เช่นเดียวกับธนาคารกลางของประเทศอื่น ๆ ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นหลักดำเนินการปล่อยธนบัตรการกำกับดูแลการธนาคารและกฎระเบียบทางการเงินของเศรษฐกิจ การปฏิบัติตามฟังก์ชั่นพื้นฐานของธนาคารกลางแสดงถึงความจำเป็นในการควบคุมและกำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัสเซียผสมผสานนโยบายการเงินด้วยการกำกับดูแลการทำงานของสถาบันสินเชื่อการเป็นเพียงการกำกับดูแลเพียงอย่างเดียวในประเทศ ฟังก์ชั่นของธนาคารกลางยืนยันสถานะของสถาบันในศูนย์กลางของระบบธนาคารของประเทศ ผลการดำเนินงานที่ประสบความสำเร็จของการทำงานของธนาคารแห่งรัสเซียเป็นเงื่อนไขสำหรับการพัฒนาที่มีประสิทธิภาพของเศรษฐกิจตลาดของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในปี 2553-2555 ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินกิจกรรมที่ใช้งานอยู่ในด้านการควบคุมการธนาคารและการกำกับดูแลเพื่อให้มั่นใจเสถียรภาพ ระบบการเงินความมั่นคงและการพัฒนาระบบการชำระเงินแห่งชาติกฎระเบียบและการควบคุมสกุลเงินองค์กรการไหลเวียนของเงินสดการปรับปรุง การบัญชี และการรายงานความร่วมมือระหว่างประเทศและความร่วมมือ ฯลฯ

องค์กรสินเชื่อ แนวคิดของ "องค์กรเครดิต" ถูกประดิษฐานโดยสมาชิกสภานิติบัญญัติในกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ซึ่งอยู่ภายใต้สถาบันสินเชื่อที่เข้าใจ - นิติบุคคลที่มีไว้สำหรับการสกัดกำไรเป็นเป้าหมายหลักของกิจกรรม พื้นฐานของใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) ของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) มีสิทธิ์ที่จะดำเนินการธนาคาร สถาบันสินเชื่อสามประเภทโดดเด่น:

1. องค์กรสินเชื่อธนาคาร

ธนาคารตระหนักถึงสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิพิเศษในการใช้งานการดำเนินงานของธนาคารดังต่อไปนี้ในการรวม: การดึงดูดเงินฝากของบุคคลและนิติบุคคลโพสต์เงินเหล่านี้จากนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระหนี้ จ่าย, เร่งด่วน, เปิดและบำรุงรักษาบัญชีธนาคารของนิติบุคคลและทางกฎหมาย

1. องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิในการทำธุรกรรมธนาคารแยกต่างหากที่ได้รับจากกฎหมายของรัฐบาลกลางนี้ การผสมผสานที่อนุญาตของการดำเนินงานของธนาคารสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย

1. เครดิตเฉพาะและสถาบันการเงิน

เหล่านี้เป็นเครดิตเฉพาะและสถาบันการเงินที่มีส่วนร่วมในการให้ยืมไปยังบางพื้นที่และอุตสาหกรรม ในกิจกรรมของพวกเขาเป็นไปได้ที่จะระบุหรือสองการดำเนินงานพื้นฐานพวกเขาครองภาคที่ค่อนข้างแคบของตลาดทุนสินเชื่อและมีลูกค้าที่เฉพาะเจาะจง

2.1.1 บทบาทของธนาคารแห่งรัสเซียในระบบเครดิตของประเทศ

ลิงค์หลักของระบบธนาคารของรัฐใด ๆ คือธนาคารกลางของประเทศ ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย - หัวหน้าธนาคาร ประเทศ คุณสมบัติและอำนาจที่กำหนดโดยรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซียและกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เมื่อ ธนาคารกลาง สหพันธรัฐรัสเซีย "ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการอย่างอิสระจากหน่วยงานของรัฐบาลกลางเจ้าหน้าที่ของรัฐของนิติบุคคลของสหพันธรัฐรัสเซียและรัฐบาลท้องถิ่น

ธนาคารแห่งรัสเซียมีตราประทับที่มีภาพของเสื้อคลุมแขนของสหพันธรัฐรัสเซียและมีชื่อ ทุนจดทะเบียนและทรัพย์สินอื่นของธนาคารแห่งรัสเซียเป็นทรัพย์สินของรัฐบาลกลาง รัฐไม่รับผิดชอบต่อภาระผูกพันของธนาคารแห่งรัสเซียและธนาคารแห่งรัสเซีย - สำหรับภาระผูกพันของรัฐหากพวกเขาไม่ได้คิดว่าภาระผูกพันดังกล่าวหรือเว้นแต่เป็นไปอย่างอื่นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

วัตถุประสงค์ของธนาคารแห่งรัสเซียคือ:

• การป้องกันและให้ความต้านทานของรูเบิล
• การพัฒนาและเสริมสร้างความเข้มแข็งของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย
• สร้างความมั่นใจในการทำงานที่มีประสิทธิภาพและไม่หยุดชะงักของระบบการชำระเงิน

กำไรกำไรไม่ใช่วัตถุประสงค์ของธนาคารแห่งรัสเซีย

กฎหมายธนาคารกลางมีรายละเอียดของพื้นที่ของธนาคารแห่งรัสเซีย (ภาคผนวก 4) ความแตกต่างระหว่างวัตถุประสงค์ของกิจกรรมและฟังก์ชั่นคือวัตถุประสงค์แสดงทิศทางของการพัฒนากระบวนการและฟังก์ชั่นเป็นชุดของอำนาจและการกระทำบางอย่างมุ่งเป้าไปที่การบรรลุเป้าหมาย ฟังก์ชั่นสามารถจำแนกตามเนื้อหาทางเศรษฐกิจของพวกเขา (ฟังก์ชั่นขยาย):

การดำเนินนโยบายการเงินแบบครบวงจรเป็นหนึ่งในหน้าที่ที่สำคัญที่สุดของธนาคารกลางซึ่งความร่วมมือกับรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซียพัฒนาและสร้างความมั่นใจในการดำเนินการตามทิศทางหลักของนโยบายการเงินแบบครบวงจร เธออุทิศให้กับหัวหน้า VII ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "บนธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" เครื่องมือหลักของนโยบายการเงินของธนาคารรัสเซียคือ: การจัดตั้งอัตราดอกเบี้ยในการดำเนินงานของธนาคารแห่งรัสเซีย มาตรฐานของทุนสำรองที่บังคับอยู่ในธนาคารแห่งรัสเซีย (ข้อกำหนดสำรอง); ประกอบกิจการเกี่ยวกับตลาดเปิด การรีไฟแนนซ์ของสถาบันสินเชื่อ การแทรกแซงสกุลเงิน; การจัดตั้งการเติบโตของเงินปฐมนิเทศ ข้อ จำกัด เชิงปริมาณโดยตรงในการรีไฟแนนซ์และการดำเนินงานของธนาคาร การปล่อยมลพิษของพันธบัตรในนามของตนเอง

การออกกำลังกายการออกเสียงของการออกเงินสดองค์กรอุทธรณ์ของพวกเขาในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นหนึ่งในหน้าที่ที่เก่าแก่ที่สุดของธนาคารกลาง เขาผลิตและลบเงินสดจากการไหลเวียนมีเงื่อนไขสำหรับการผลิตการจัดเก็บการจัดเก็บภาษีทดแทนและธนบัตรที่เสียหายและการทำลายของพวกเขากำหนดขั้นตอนในการรักษาธุรกรรมเงินสด

ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นไปตามกฎหมายจัดระเบียบระบบการชำระเงินกำหนดกฎเกณฑ์และมาตรฐานสำหรับการดำเนินการชำระหนี้ในดินแดนของสหพันธรัฐรัสเซียกำกับดูแลและติดตามในระบบการชำระเงินแห่งชาติรวมถึงผู้เข้าร่วม

ธนาคารกลางเป็นผู้จัดระบบรีไฟแนนซ์สำหรับสถาบันสินเชื่อผู้ให้กู้ของอินสแตนซ์สุดท้าย ธนาคารแห่งรัสเซียแบบฝึกหัดการให้กู้ยืมในรูปแบบต่อไปนี้: ลอมบาร์ดสินเชื่อ; สินเชื่อระหว่างวัน (สำหรับ วันทำงาน) - ประเภทสินเชื่อเพื่อทำการคำนวณให้เสร็จสมบูรณ์ เครดิต "ค้างคืน" (ในวันทำการ 1 วัน); เงินให้สินเชื่อที่ได้รับจากการฝากตั๋วเงินและสิทธิในการเรียกร้องข้อตกลงสินเชื่อต่อองค์กรของขอบเขตการผลิตวัสดุและ (หรือ) โดยการค้ำประกันของธนาคาร (นานถึง 6 เดือน); สินเชื่อทองปลอดภัย ในบริบทของวิกฤตการณ์ทางการเงินและเศรษฐกิจการดำเนินการรีไฟแนนซ์มักจะขยายตัว ตัวอย่างเช่นในปี 1998-1999 ธนาคารแห่งรัสเซียออกสินเชื่อรักษาเสถียรภาพและในปี 2551-2552 สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน. คำของพวกเขาขยายไปถึง 1 ปี

การดำเนินงานของฟังก์ชั่นการควบคุมการธนาคารและการกำกับดูแลการธนาคารรวมถึงการตัดสินใจใน การลงทะเบียนของรัฐ และการดำเนินงานของธนาคารออกใบอนุญาต; การกำกับดูแลสารคดี - การประเมินผลและการระบุปัญหาในระยะแรกของปัญหาในกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อและใช้มาตรการเพื่อเอาชนะปรากฏการณ์เชิงลบและแนวโน้มที่ระบุ การตรวจสอบการตรวจสอบกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อ (สาขาของพวกเขา); การป้องกันการล้มละลาย (ล้มละลาย) ของสถาบันสินเชื่อและควบคุมการชำระบัญชีของพวกเขา ควบคุมการออกองค์กรสินเชื่อของหลักทรัพย์

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางธนาคารแห่งรัสเซียเป็นหน่วยงานหลักของการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมในสหพันธรัฐรัสเซีย ทิศทางของกิจกรรมของธนาคารกลางนี้มักจะแข็งค่าขึ้นในช่วงเวลาที่การเอาชนะผลกระทบของวิกฤตการณ์ทางการเงินและเศรษฐกิจ

การปฏิบัติตามหน้าที่ของตัวแทนทางการเงินของรัฐบาลคือผ่านการให้กู้ยืมของรัฐ (เฉพาะในกรณีของการยอมรับกฎหมายงบประมาณที่เกี่ยวข้อง) และให้บริการหนี้ในประเทศสาธารณะและผ่านการบำรุงรักษาบัญชีงบประมาณทุกระดับและ กองทุนที่แยกออกจากกัน

การดำเนินการของฟังก์ชั่นการวิเคราะห์ทางเศรษฐกิจมหภาคและการพยากรณ์ดำเนินการโดย: การรวบรวมการพยากรณ์และการวิเคราะห์ความสมดุลของการชำระเงินของรัสเซีย การวิเคราะห์และการทำนายสถานะของเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซียโดยรวมและตามภูมิภาคเป็นหลักการเงินและสกุลเงินและความสัมพันธ์ราคา การวิเคราะห์และการพยากรณ์การพัฒนาระบบธนาคาร การตรวจสอบองค์กรที่สำคัญที่สุดของภาคที่แท้จริงของเศรษฐกิจ ฯลฯ ค่าของฟังก์ชั่นนี้เพิ่มขึ้นในบริบทของการรักษาเสถียรภาพของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและการเมืองในประเทศ

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่กำหนดไว้ก่อนที่ธนาคารแห่งรัสเซียเขามีสิทธิ์ที่จะดำเนินการเกี่ยวกับการธนาคารและการทำธุรกรรมกับสถาบันสินเชื่อของรัสเซียและต่างประเทศและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมายของธนาคารกลางกำหนดรายชื่อของการดำเนินงานของธนาคารแห่งรัสเซีย (ภาคผนวก 6)

การวิเคราะห์เปรียบเทียบการดำเนินงานของธนาคารและรายการที่ได้รับอนุญาตจากการออกกฎหมายของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียและองค์กรสินเชื่อเพื่อข้อสรุปดังต่อไปนี้ สำหรับธนาคารแห่งรัสเซียกฎหมายมีข้อ จำกัด ที่ไม่ได้จัดไว้สำหรับสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งคู่สัญญาของธนาคารแห่งรัสเซียเกี่ยวกับการดำเนินงานและการทำธุรกรรมสามารถใช้เป็นข้อกำหนดบางอย่างและเป็นระยะเวลาไม่เกิน 1 ปี (ยกเว้นเงินให้สินเชื่อที่ไม่ใช่ภาษีที่ออกในบริบทของวิกฤตการเงินและเศรษฐกิจ . นอกจากนี้ยังมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับการเงิน กิจกรรมทางเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัสเซียมีส่วนร่วมในเมืองหลวงของนิติบุคคลอื่น ๆ เหนือสิ่งอื่นใดธนาคารแห่งรัสเซียจำเป็นต้องได้รับการพิจารณาว่าเป็นนักลงทุนและผู้จัดจำหน่ายทรัพยากรที่มีประสิทธิภาพในบรรดาสถาบันสินเชื่อ การกระจายที่มีประสิทธิภาพเป็นเงื่อนไขที่การพัฒนาประกอบของภาคการธนาคารจะเป็นสูงสุด ดังนั้นการมีส่วนร่วมของธนาคารแห่งรัสเซียในเหตุการณ์ใด ๆ ของนโยบายเศรษฐกิจสังคมของรัฐให้การมีส่วนร่วมของภาคการธนาคารโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์เศรษฐกิจมหภาคในปัจจุบันจะเป็นธรรม

ดังนั้นเป้าหมายวัตถุประสงค์การทำงานและการดำเนินงานของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจึงมีนิติบุคคล เป้าหมายและวัตถุประสงค์เหล่านั้นที่ยืนอยู่หน้าธนาคารของรัสเซียและอำนาจที่ให้ไว้ในท้ายที่สุดเขาถูกกำหนดโดยความจริงที่ว่าธนาคารทำหน้าที่เป็นศูนย์แห่งชาติที่ออกแบบมาเพื่อควบคุมการไหลเวียนของเงินในประเทศ

2.1.2 องค์กรด้านการธนาคารและองค์กรที่ไม่ใช่ธนาคารหน้าที่ของพวกเขาและบทบาทในระบบเครดิตของประเทศ

องค์กรสินเชื่อแบ่งออกเป็นสองกลุ่ม - ธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ธนาคารเป็นองค์กรสินเชื่อที่มีสิทธิพิเศษในการดำเนินงานธนาคารดังต่อไปนี้ในการรวม: ดึงดูดเงินทุนในเงินฝากของเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคล ตำแหน่งของเงินทุนเหล่านี้จากนามของคุณเองและมีค่าใช้จ่ายของตัวเองในแง่ของการชำระคืนความสามารถในการชำระเงินเร่งด่วน (การให้กู้ยืม); การเปิดและบำรุงรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล ธนาคารพาณิชย์สะสมและระดมทุนเงินสดดำเนินการไกล่เกลี่ยตรวจสอบการคำนวณและการชำระเงินในเศรษฐกิจจัดระเบียบประเด็นและการจัดหาหลักทรัพย์ให้บริการให้คำปรึกษา ขึ้นอยู่กับวิธีการก่อตัวของทุนจดทะเบียนธนาคารพาณิชย์สามารถแบ่งออกเป็นหุ้นร่วมกันและร่วมกัน

สำหรับสถาบันสินเชื่อมีการจัดตั้งหลักการเครดิตสามประการ: หลักการของการชำระคืน หลักการเร่งด่วน หลักการจ่ายเงิน

สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (NGO) เป็นองค์กรที่มีสิทธิในการดำเนินงานธนาคารแยกต่างหาก การผสมผสานการดำเนินงานของธนาคารที่อนุญาตสำหรับองค์กรพัฒนาเอกชนได้รับการจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารต่ำกว่าธนาคารซึ่งเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่ลดลงของการดำเนินงาน

โดยทั่วไปองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นสามประเภทหลัก: การตั้งถิ่นฐานองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (RNOS) การชำระเงินองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (PNKOS) และองค์กรรับฝากและสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (NDKO)

RNOS สามารถดำเนินกิจกรรมต่อไปนี้:

* เปิดและบำรุงรักษาบัญชีธนาคารของนิติบุคคล

* การตั้งถิ่นฐานในนามของนิติบุคคลรวมถึงธนาคารที่สอดคล้องกันตามบัญชีธนาคารของพวกเขา

* คอลเลกชันของกองทุนตั๋วเงินการชำระเงินและเอกสารการตั้งถิ่นฐานและการบำรุงรักษาเงินสดของนิติบุคคล

* ซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศในรูปแบบเงินสด;

* การดำเนินการโอนเงินสดในนามของบุคคลโดยไม่เปิดบัญชีธนาคาร (ยกเว้นการถ่ายโอนไปรษณีย์);

RNKO ไม่ได้รับสิทธิ์: เพื่อดึงดูดเงินสดของบุคคลและนิติบุคคลลงในเงินฝาก ค้นพบและดำเนินการบัญชีธนาคารของบุคคลดำเนินการชำระหนี้ในนามของบุคคลในบัญชีธนาคารของพวกเขา ซื้อและขายเงินสดเป็นเงินตราต่างประเทศ เกี่ยวข้องกับเงินฝากและวางโลหะมีค่าและปัญหา ธนาคารค้ำประกัน. กล่าวอีกนัยหนึ่ง RNCO ไม่มีสิทธิ์ในการดึงดูดเงินฝากและสินเชื่อออกให้ระบบการคำนวณและการแปล

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารการชำระเงินมีสิทธิ์ที่จะดำเนินการโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและการดำเนินงานธนาคารอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง NAO ประเภทนี้ปรากฏขึ้นพร้อมกับการเปิดตัวของกฎหมาย "ในระบบการชำระเงินแห่งชาติ" เมื่อเทียบกับการชำระเงินของการชำระเงินของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารอนุญาตให้ใช้งานช่วงที่แคบกว่า ควรให้ระบบการแปลที่ปราศจากความเสี่ยงภายในองค์กรของการชำระเงินมือถืออิเล็กทรอนิกส์ทันที

NDKO สามารถดำเนินการธนาคารต่อไปนี้:

* ระดมทุนของนิติบุคคลในเงินฝาก (สำหรับช่วงเวลาหนึ่ง);

* การจัดวางเงินทุนที่ดึงดูดอย่างรวดเร็วเพื่อฝากจากนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง

* การซื้อและการขายสกุลเงินต่างประเทศในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด (เฉพาะในนามของตนเองและด้วยค่าใช้จ่ายของตัวเอง);

* การออกหนังสือค้ำประกันธนาคาร

* การดำเนินกิจกรรมในตลาดหลักทรัพย์

NDKO ไม่มีสิทธิ์:

* ดึงดูดเงินทุนของบุคคลในเงินฝาก (ตามความต้องการและในช่วงระยะเวลาหนึ่ง) และนิติบุคคลเพื่อเรียกร้องเงินฝาก

* เปิดและดำเนินการบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคลรวมถึงการตั้งถิ่นฐานของพวกเขา

* มีส่วนร่วมในการรวบรวมเงินสดตั๋วเงินการชำระเงินและเอกสารการตั้งถิ่นฐานและการบำรุงรักษาเงินสด

* ซื้อและขายเงินสดเป็นเงินตราต่างประเทศ;

* ดึงดูดโลหะมีค่าลงในเงินฝากและวาง;

* ดำเนินการโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่เปิดบัญชีธนาคาร

กล่าวอีกนัยหนึ่ง Ndko ไม่มีสิทธิ์ใช้จ่าย การดำเนินงานโดยประมาณแต่สามารถใช้การดำเนินการเครดิตและการฝากเงินบางอย่าง

ดังนั้นภาวะเศรษฐกิจสมัยใหม่จึงเปิดปัญหาของภาคการธนาคารบังคับให้ธนาคารได้รับการแก้ไขนโยบายของลูกค้าเช่นเดียวกับสายผลิตภัณฑ์ของพวกเขาเปลี่ยนภาษี จุดประสงค์ของการดิ้นรนของลูกค้าคือความปรารถนาที่จะเพิ่มสภาพคล่องของตัวเองแม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายในอัตราที่สูงขึ้นในกองทุนที่ดึงดูดความสนใจการให้บริการฟรี ความต้องการที่จะ "ออกกำลังกาย" ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นบังคับให้ธนาคารยึดมั่นในกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับการวางเงินของกองทุน "ฟรี"

2.1.3 สินเชื่อเฉพาะทางและสถาบันการเงินหน้าที่และบทบาทของพวกเขาในระบบเครดิตของประเทศ

สถาบันการเงินสินเชื่อเฉพาะทาง (SCFCs) หรือสถาบัน Parabankovskiy มีความโดดเด่นโดยการปฐมนิเทศ:

a) สำหรับการบำรุงรักษาลูกค้าบางประเภท

b) ไม่ว่าจะใช้บริการหนึ่งหรือสองประเภทส่วนใหญ่

ในเวลาเดียวกันสำหรับสินเชื่อเฉพาะและสถาบันการเงิน (SQUI) ซึ่งเป็นผู้ใต้บังคับบัญชาคู่มีลักษณะ:

1) การเชื่อมต่อกับการดำเนินงานของสินเชื่อและการชำระเงินของ SQFC ถูกบังคับให้นำทางด้วยข้อกำหนดที่เกี่ยวข้อง (คำแนะนำ) ของธนาคารกลาง

2) มีความเชี่ยวชาญในด้านการเงินการประกันการลงทุนหรือการดำเนินงานอื่น ๆ SQFA ตกอยู่ภายใต้กิจกรรมกำกับดูแลของแผนกที่เกี่ยวข้อง

กิจกรรมของสินเชื่อเฉพาะทางและสถาบันการเงิน (SCFCs) มีความเข้มข้นส่วนใหญ่ในการให้บริการส่วนตลาดขนาดเล็กและตามกฎการให้บริการแก่ลูกค้าที่เฉพาะเจาะจง

ความหลากหลายของ SCFCs เป็นสถาบันออมทรัพย์ทางไปรษณีย์ที่สร้างระบบการออมไปรษณีย์ หนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญที่สุดและเก่าแก่ที่สุดของระบบนี้คือธนาคารออมทรัพย์ทางไปรษณีย์ที่เกิดขึ้นในอดีตเป็นหน่วยงานรัฐบาลเพื่อดึงดูดผู้ฝากเงินรายย่อย

สถาบันไปรษณีย์และออมทรัพย์ผ่านที่ทำการไปรษณีย์สะสมเงินฝากประชากรทำและออกกองทุน เมื่อเร็ว ๆ นี้ในประเทศส่วนใหญ่สถาบันสินเชื่อและการออมทรัพย์ซึ่งเป็นลักษณะของธนาคารเพิ่มมากขึ้นโดยเผชิญกับบทบัญญัติของกฎหมายการธนาคารและภูมิภาคของกฎหมายทางการเงินเกี่ยวกับเรื่องของกิจกรรมและประเภทของบริการที่จัดทำโดยสถาบันสินเชื่อต่างๆ .

สินเชื่อและสถาบันการเงินเฉพาะ (SPCF) รวมถึง:

บริษัท เช่าซื้อ บริษัท แฟคตอริ่งโรงรับจำนำความร่วมมือด้านสินเชื่อสังคมและสหภาพสังคมของสินเชื่อร่วมกัน บริษัท ประกันภัย บริษัท การลงทุน (กองทุน) กองทุนบำเหน็จบำนาญ บริษัท การเงินคำนวณ (การหักบัญชี)

บริษัท ลีสซิ่ง - องค์กร บริษัท ที่ดำเนินการเช่าซื้อ การเช่าซื้อเป็นประเภทของบริการทางการเงินรูปแบบของการให้กู้ยืมเมื่อซื้อสินทรัพย์ถาวรโดยองค์กรหรือมาก สินค้าราคาแพง บุคคล

แฟคตอริ่งเป็นบริการที่หลากหลายสำหรับผู้ผลิตและซัพพลายเออร์ที่นำไปสู่ กิจกรรมการค้า ในแง่ของการชำระเงินรอการตัดบัญชี

ลอมบาร์ดเป็นสถาบันสินเชื่อที่ออกสินเชื่อที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถเคลื่อนย้ายได้

สหภาพเครดิตเป็นสหกรณ์เครดิตที่จัดขึ้นโดยกลุ่มบุคคลหรือสถาบันสินเชื่อรายย่อย

สมาคมสินเชื่อร่วมกัน (HVC) - ประเภทของสถาบันสินเชื่อใกล้ชิดกับลักษณะของกิจกรรมสำหรับธนาคารพาณิชย์ที่ให้บริการธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

สมาคมสังคม - องค์กรที่ให้บริการประกันภัยที่ทำหน้าที่เป็นบทบาทของผู้ประกันตน I.e. รับผิดชอบในการคืนเงินให้ได้รับความเสียหายแก่ผู้เอาประกันภัยเมื่อมีเหตุการณ์ผู้ประกันตนเกิดขึ้น บริษัท ประกันภัยดำเนินการประกันชีวิตสุขภาพทรัพย์สินความรับผิดชอบ ฯลฯ

กองทุนรวมการลงทุน - สถาบันที่ใช้การลงทุนแบบรวม สาระสำคัญของมันในการสะสมของการออมของนิติบุคคลภาคเอกชนและกฎหมายสำหรับข้อต่อรวมถึงการลงทุนพอร์ตโฟลิโอผ่านการซื้อหลักทรัพย์และไม่ใช่สินทรัพย์การผลิตที่แท้จริง ในเวลาเดียวกันเนื่องจากความจริงที่ว่าการซื้อหลักทรัพย์ดำเนินการ ผู้เข้าร่วมมืออาชีพ ตลาดช่วยให้คุณลดความเสี่ยงของนักลงทุนเอกชนได้

กองทุนบำเหน็จบำนาญเป็นกองทุนสำหรับการดำเนินการตามเงินบำนาญเก่าหรือความพิการ

บริษัท การเงินเป็นสินเชื่อประเภทพิเศษและสถาบันการเงินที่ทำหน้าที่ในขอบเขตของสินเชื่อผู้บริโภค

การหักบัญชีการหักบัญชีเป็นองค์กรเฉพาะ ประเภทธนาคารซึ่งดำเนินการบริการการตั้งถิ่นฐานของผู้เข้าร่วมของตลาดหลักทรัพย์ที่มีการจัดระเบียบ

ดังนั้นอิทธิพลของสถาบันสินเชื่อในเศรษฐกิจจึงมีขนาดใหญ่มากเนื่องจากเป็นผู้ที่ให้การทำงานของตลาดการเงินจัดระเบียบการกระจายของเงินทุนระหว่างผู้ประกอบการแต่ละแห่งอุตสาหกรรมดินแดนและนิติบุคคล ในกรณีที่มีการพัฒนาระบบเครดิตไม่เพียงพอก้าวของการพัฒนาเศรษฐกิจประสบเนื่องจากองค์กรประสบปัญหาการขาดทรัพยากรสำหรับการพัฒนาของการผลิตไม่สามารถเติมเงินได้ด้วยค่าใช้จ่ายของแหล่งสินเชื่อ การพัฒนาที่ประสบความสำเร็จของเศรษฐกิจก่อให้เกิดการพัฒนาและเสริมสร้างความเข้มแข็งของระบบเครดิต

2.2 การวิเคราะห์เปรียบเทียบโครงสร้างและฟังก์ชั่นของระบบเครดิตของต่างประเทศและรัสเซีย

เพื่อความชัดเจนพิจารณาระบบเครดิตของสหรัฐเยอรมนีบริเตนใหญ่ญี่ปุ่นและสหพันธรัฐรัสเซียแยกต่างหาก

ระบบเครดิตของสหรัฐอเมริกา แกนหลักของระบบเครดิตของสหรัฐคือระบบสำรองข้อมูลของรัฐบาลกลาง (FED) (โครงสร้างการใช้งาน

ภายในกรอบของเฟดมีศพที่สำคัญดังต่อไปนี้:

1. คณะกรรมการเกี่ยวกับการดำเนินงานในตลาดเปิด
2. สภาที่ปรึกษาสหพันธรัฐ (สภาที่ปรึกษารัฐบาลกลาง - FAC)
3. อุปกรณ์เฟด

หนี้สินของธนาคารกลางสหรัฐประกอบด้วย:

1) ออก ทุนของตัวเองสร้างขึ้นตามค่าใช้จ่ายของการมีส่วนร่วมซึ่งกันและกันของธนาคารสมาชิก;

2) จากการปล่อยธนบัตร;

3) จากเงินฝากธนาคารซึ่งเป็นตัวแทนของเงินสำรองของธนาคารสมาชิกเฟด

การมุ่งเน้นไปที่ธนาคารกลางของเงินทุนสำรองเงินสดของธนาคารพาณิชย์เป็นปัจจัยในการประหยัดเงิน องค์กรที่เฟดสนับสนุนการบันทึกเงินสดและเป็นอย่างอื่น - เนื่องจากการพัฒนาการตั้งถิ่นฐานที่ไม่ใช่เงินสดที่เริ่มดำเนินการในขนาดที่กว้างขวางผ่านธนาคารกลางสหรัฐ สภาคองเกรสตัดสินใจว่าเพื่อดำเนินการตามหน้าที่ของเขาอย่างมีประสิทธิภาพควรเป็นอิสระจากการบริหารของผู้บริหารและการออกกฎหมาย กฎหมายเกี่ยวกับระบบการสำรองของรัฐบาลกลางปี \u200b\u200b1913 ก่อตั้ง 12 เขตสำรองของรัฐบาลกลางแต่ละแห่งซึ่งแต่ละแห่งมีธนาคารกลางของตัวเอง ในแต่ละเขต 12 ธนาคารเป็นสมาชิกของเฟดเป็นผู้ถือหุ้นของธนาคารกลางสหรัฐ พวกเขาเลือก 6 จากกรรมการที่ 9 ของธนาคารนี้

ธนาคารกลางสหรัฐได้รับการออกแบบที่จะไม่ทำกำไร แต่เพื่อควบคุมสมาชิกธนาคารของเฟดและมีส่วนร่วมในการดำเนินการตามนโยบายการเงินที่พัฒนาโดยสภาปกครอง การดำเนินงานที่ใช้งานหลักของธนาคารกลางสหรัฐคือการซื้อหลักทรัพย์ของรัฐบาล เมื่อเทียบกับสิ่งนี้จำนวนเล็กน้อยเป็นเงินกู้ของธนาคารธนาคารกลางธนาคารให้กับสมาชิก ธนาคารกลางสหรัฐเป็นข้อได้เปรียบส่วนใหญ่ของผู้ให้กู้ของรัฐ แต่เงินทุนที่ลงทุนในหลักทรัพย์ของรัฐในที่สุดก็ใช้ในความสนใจของ บริษัท ในที่สุดเนื่องจากมีการใช้จ่ายโดยรัฐในระดับใหญ่ที่จะจ่ายให้กับรัฐ Promenes และการซื้อสินค้า

นอกเหนือจากการปล่อยก๊าซเรือนกระจก (Federal Reserve) ระบบธนาคารสหรัฐรวมถึง:

1) ธนาคารพาณิชย์

2) ธนาคารเพื่อการลงทุน

3) ธนาคารออมสินร่วมกัน

4) บ้านของเจ้ามือเกอร์

ธนาคารประเภทที่พบมากที่สุดในสหรัฐอเมริกาคือธนาคารอักเสบ - ธนาคารที่ไม่มีสาขา (สาขา) นั่นคือเหตุผลที่จำนวนของธนาคารในสหรัฐอเมริกาอย่างมีนัยสำคัญเกินจำนวนของธนาคารในประเทศอื่น ๆ อย่างไรก็ตามโครงสร้างของระบบธนาคารสหรัฐกำลังเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ธนาคาร Infilia ยังคงมีความสำคัญ แต่บทบาทของสำนักงาน บริษัท โฮลดิ้งธนาคารและโครงสร้างองค์กรอื่น ๆ ในวันของเราเพิ่มขึ้นมากขึ้น

ระบบเครดิตของเยอรมันแสดงรูปแบบนโยบายการเงินที่ค่อนข้างยากแม้จะมีสิทธิทางการเมืองที่กว้างขวางของภูมิภาคที่รวมอยู่ในสหพันธ์ คุณสมบัติยังเกี่ยวข้องกับความจริงที่ว่าฟังก์ชั่นพื้นฐานทั้งหมดของตัวกลางทางการเงินมีความเข้มข้นใน Universal Banks (ธนาคารพาณิชย์และสำนักงานออมทรัพย์) ซึ่งไม่ชำนาญในการดำเนินงานส่วนบุคคลในฐานะสถาบันสินเชื่อของสหรัฐอเมริกาและญี่ปุ่นทำ ในขณะนี้ระบบธนาคารที่พัฒนาขึ้นอย่างสูงได้ถูกสร้างขึ้นในประเทศเยอรมนี ควบคุมกิจกรรมของตนดำเนินการโดยการควบคุมการควบคุมของรัฐบาลกลาง (ด้อยสิทธิไปยังกระทรวงการคลัง)

เครดิต - สถาบันการเงินในเยอรมนีดำเนินการสี่ฟังก์ชั่นเศรษฐกิจแห่งชาติที่สำคัญ:

1. ดำเนินการอย่างสม่ำเสมอในการมอบหมายการชำระเงินของลูกค้าจำนวนมากเพื่อให้มั่นใจว่าการทำงานของระบบหมุนเวียนการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด
2. รับความเสี่ยงจากความสนใจในการขอสินเชื่อของ บริษัท
3. ทำหน้าที่เป็นเครื่องผูกเมื่อดึงดูดเงินทุนสำหรับกำหนดเวลาที่หลากหลาย แม้จะมีความจริงที่ว่าผู้ฝากเงินจำนวนมากต้องการเงินฝากระยะสั้นธนาคารให้การจัดหาเงินทุนระยะยาว
4. สะสมเนื่องจากชุด เงินฝากขนาดเล็ก เงินทุนสำหรับสินเชื่อขนาดใหญ่

ระบบเครดิตของเยอรมนีเป็นหนึ่งในการพัฒนามากที่สุดในยุโรป ชื่อเสียงของเยอรมนีเป็นผู้นำ ศูนย์การธนาคาร โลกมีความเกี่ยวข้องกับความสมบูรณ์แบบของกฎหมายแห่งชาติ ระบบเครดิตเยอรมันมีโครงสร้างสองระดับ ในระดับแรกของระบบเครดิตมีธนาคารกลางเยอรมัน

ตั้งแต่วันที่ 1 สิงหาคม พ.ศ. 2500 กฎหมายเกี่ยวกับ Bundesbank เยอรมันมีผลบังคับใช้บนพื้นฐานของระบบธนาคารใหม่ที่นำโดย Bundesbank เยอรมันดำเนินงานโดยมีการบริหารกลางในแฟรงค์เฟิร์ต AM หลักและสำนักงานเก้าแห่ง - ธนาคารกลางเมืองและสำนักงานกลางเมือง 126 แห่ง เป็นไปตามกฎหมาย Bundesbank เป็น บริษัท รัฐบาลกลาง ทุนจดทะเบียนของธนาคารเป็นของรัฐบาลเต็มรูปแบบ ในทางกลับกันธนาคารดำเนินการโดยกิจกรรมนั้นเป็นอิสระจากรัฐบาลอย่างเต็มที่

Bundesbank ทำหน้าที่หลักต่อไปนี้:

เป็นศูนย์กลางการออกของประเทศ

เป็นศูนย์สกุลเงินของประเทศ

ดำเนินการทำธุรกรรมเงินสดของงบประมาณของรัฐบาลกลาง

ดำเนินการบำรุงรักษาสถาบันสินเชื่อ

เป็นศูนย์ตั้งถิ่นฐานของประเทศ

ดำเนินการตามกฎระเบียบทางการเงินของประเทศ

ในระดับที่สองมีธนาคารพาณิชย์และสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร - สถาบันการเงิน

ระบบเครดิตของสหราชอาณาจักรเป็นหนึ่งในที่เก่าแก่ที่สุด มันเป็นลักษณะของความเข้มข้นระดับสูงและความเชี่ยวชาญโครงสร้างพื้นฐานการธนาคารที่พัฒนาขึ้นอย่างดีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับตลาดต่างประเทศของเงินกู้

ระบบธนาคารของบริเตนใหญ่เป็นสองระดับ ที่ระดับบนสุด - ธนาคารกลาง, ที่ด้านล่าง - ธนาคารอื่น ๆ : การค้า (เงินฝาก) และเฉพาะ - การค้า, ต่างประเทศ, ธนาคารออมสิน, บ้านบัญชี

บทบาทสำคัญของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษในระบบเครดิตพิจารณาจากความจริงที่ว่ามันทำหน้าที่เป็นศูนย์เงินสดที่ออกของประเทศ ธนาคาร Monopolis ออกโดยธนบัตร ภาระผูกพันของเขา (ทั้งในรูปของธนบัตรและในรูปแบบของเงินฝากของธนาคารอื่น ๆ ) เป็นฐานเงินของระบบเครดิตทั้งหมด ธนาคารใด ๆ ถือว่าเงินฝากที่ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษเป็นเงินสำรองของพวกเขาเนื่องจากจำเป็นเขาสามารถถอนเงินออกจากบัญชีของเขาได้เสมอ การลดหรือขยายจำนวนภาระผูกพันธนาคารแห่งประเทศอังกฤษมีผลต่อขนาดของเงินสดสำรองของธนาคารและอุปทานเงินในการหมุนเวียน

ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ:

ที่ปรึกษาภาครัฐเกี่ยวกับปัญหานโยบายการเงินและตัวนำ

เป็นนายธนาคารของธนาคารอื่น ๆ ทั้งหมด

แบบฝึกหัดการให้กู้ยืมแก่ระบบธนาคาร

เขาเป็นธนาคารแห่งรัฐบาล

จัดการหนี้สาธารณะ

ธนาคารพาณิชย์ในสหราชอาณาจักรเรียกว่าธนาคารเงินฝาก พวกเขาเป็นพื้นฐานของระบบธนาคาร การดำเนินงานของธนาคารเงินฝากส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่ Six London Clearing Banks พวกเขาถูกเรียกเพราะพวกเขาเป็นสมาชิกของ London Clearing Chamber

ระบบเครดิตของญี่ปุ่นประกอบด้วยสามลิงค์: ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงิน ธนาคารกลาง (Gink Nippon) เป็นระดับสูงสุดของระบบเครดิตประธาน ธนาคารแห่งประเทศญี่ปุ่นดำเนินการปล่อยมลพิษทางการเงินนโยบายการเงินกฎระเบียบของรัฐและบริการเงินสดสำหรับคลัง

ธนาคารพาณิชย์แบ่งออกเป็นหลายประเภท: เมือง, ธนาคารในภูมิภาค, ธนาคารทรัสต์, ธนาคารสินเชื่อระยะยาว, ธนาคารต่างประเทศ

บริษัท ทางการเงินของรัฐบาลยังทำงานในอุตสาหกรรมในการให้กู้ยืมเงินที่ธนาคารเอกชนมีความสนใจน้อย ในญี่ปุ่นมี 8 บริษัท ของรัฐ (ภาคผนวก 6) บริษัท ประกันภัยในญี่ปุ่นเป็นสถาบันเอกชนสำหรับการประกันชีวิตเช่นเดียวกับการประกันทรัพย์สิน พวกเขาสะสมเครื่องมือขนาดใหญ่ที่ใช้เป็นหลักสำหรับการลงทุนในหลักทรัพย์ บริษัท หุ้นมีความเชี่ยวชาญในการดำเนินงานหลักทรัพย์ ส่วนนี้ของตลาดการเงินของประเทศในสภาพที่ทันสมัยมีการเปลี่ยนแปลงแบบไดนามิกมาก การลงทะเบียนเงินสดในการลงทะเบียนทางไปรษณีย์ครอบครองสถานที่สำคัญในโครงสร้างของความสัมพันธ์เครดิตของประเทศสะสมการออมของประชากร

ระบบเครดิตของญี่ปุ่นจากจุดเริ่มต้นของการทำงานของมันถูกด้อยสิทธิกับงานของการพัฒนาทางเศรษฐกิจและสังคมทั่วไปของประเทศกลยุทธ์การเปลี่ยนญี่ปุ่นในผู้นำเศรษฐกิจโลก สิ่งนี้อธิบายถึงความจำเพาะของมันแสดงเป็นหลักในการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันของรัฐในธุรกิจธนาคารในการวางแผนและการควบคุมการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศ มันเป็นคุณสมบัติที่มักจะได้รับการวิจารณ์อย่างรุนแรงจากนักเศรษฐศาสตร์ชาวตะวันตกของความรู้สึกเสรีนิยม อย่างไรก็ตามกลยุทธ์ที่คล้ายคลึงกันในระดับที่ดีมีส่วนทำให้การเปลี่ยนแปลงของถอยหลังในประเทศตะวันออกที่ผ่านมาเป็นรัฐที่มีความเจริญรุ่งเรืองสมัยใหม่ ในทิศทางที่คล้ายกันระบบการธนาคารสมัยใหม่ของเกาหลีใต้และจีนกำลังพัฒนา

ระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย โครงสร้างที่ทันสมัยของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียเข้าใกล้รูปแบบของระบบเครดิตของประเทศอุตสาหกรรม

ระบบธนาคารรัสเซียเกิดขึ้นจากธนาคารแห่งรัสเซียธนาคารแห่งการค้าต่างประเทศของสหพันธรัฐรัสเซีย (Vneshtorgbank), ธนาคารออมสินของสหพันธรัฐรัสเซีย (Sberbank), ธนาคารพาณิชย์ของสปีชีส์ต่าง ๆ รวมถึงสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่มี การดำเนินงานของธนาคารที่ได้รับอนุญาต ก้านของระบบธนาคารของเราคือธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารการค้าต่างประเทศดำเนินกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศและดำเนินการในสกุลเงินต่างประเทศ Vneshtorgbank เป็นหุ้นร่วมควบคุมสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคารนี้เป็นเจ้าของธนาคารแห่งรัสเซีย Sberbank ยังเป็น บริษัท ร่วมหุ้นและแพคเกจการทดสอบของธนาคารเป็นเจ้าของธนาคารแห่งรัสเซีย ตามกฎหมายของรัฐรับประกันการเก็บรักษาเงินที่สมบูรณ์และมูลค่าอื่น ๆ ของประชากรที่มอบหมายให้ Sberbank และออกให้กับข้อกำหนดแรกของนักลงทุน (มีส่วนร่วมในความต้องการ) นี่คือความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง Sberbank จากธนาคารพาณิชย์ Sberbank ดำเนินการเกือบทั้งหมดในการดำเนินงานเดียวกันกับกองทุนเงินสดในฐานะธนาคารพาณิชย์ Sberbank และธนาคารพาณิชย์ที่เก็บไว้ ผลงานเงินสด ผู้ประกอบการและประชากรให้สินเชื่อแก่นิติบุคคลและบุคคลและดังนั้นจึงเพิ่มการเสนอเงินในระบบเศรษฐกิจ

ธนาคารพาณิชย์ในระบบธนาคารรัสเซียเล่นบทบาทผู้บริหาร ผ่านธนาคารพาณิชย์ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินนโยบายทางการเงิน แต่ละธนาคารสามารถดำเนินกิจกรรมบนพื้นฐานของใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ธนาคารแห่งรัสเซียอาจอยู่บนพื้นฐานของกฎหมายเลือกใบอนุญาตจากธนาคาร - การกระทำนี้เป็นการตัดสินใจเกี่ยวกับการชำระบัญชีของธนาคาร ธนาคารมีสิทธิ์เปิดอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียและเกินกิ่งก้าน ธนาคารสามารถจัดตั้งสหภาพการธนาคารสมาคมระหว่างธนาคารสมาคม ห้ามใช้เฉพาะในการใช้สิ่งเหล่านี้และสมาคมอื่น ๆ เพื่อให้บรรลุข้อตกลงที่มีวัตถุประสงค์เพื่อผูกขาดตลาดการดำเนินงานของธนาคารและเพื่อ จำกัด การแข่งขันในธนาคาร การกระจายที่กว้างขวางที่ได้รับในประเทศของเราเพื่อเชื่อมโยงธนาคารแก่ บริษัท โฮลดิ้งธนาคาร บริษัท โฮลดิ้งธนาคารเป็น บริษัท ที่เป็นหนี้ส่วนแบ่ง ทุนหุ้นร่วม ธนาคารหนึ่งแห่งหรือมากกว่านั้นเพียงพอที่จะควบคุมได้อย่างสมบูรณ์ ดังนั้น บริษัท โฮลดิ้งของธนาคารจึงมุ่งเน้นไปที่กระบวนการหนึ่งในการจัดการกลุ่มธนาคารทั้งหมด มันเป็นประโยชน์ต่อ บริษัท เนื่องจากพวกเขามีโอกาสโดยเร็วที่สุดหากจำเป็นเงินกู้จากธนาคารเหล่านี้

ส่วนใหญ่แล้วธนาคารพาณิชย์เป็นผู้ถือหุ้น (มีส่วนแบ่งเล็กน้อยของธนาคารสหกรณ์) และหุ้นของพวกเขาได้รับการปฏิบัติในตลาดหลักทรัพย์พร้อมกับหลักทรัพย์ของผู้ประกอบการอุตสาหกรรม

ธนาคารทุกแห่งต้องเก็บเงินสำรองไว้ในธนาคารแห่งรัสเซียเนื่องจากเป็นส่วนหลักของสินทรัพย์ของธนาคารเป็นเงินฝากที่ไม่มีกำหนดที่จะถูกถอนออกจากข้อกำหนดแรกของผู้ฝากเงินควรเก็บสินทรัพย์บางส่วนในเขตสงวนในรูปแบบที่เป็นของเหลวสูง กิจกรรมของธนาคารเป็นหนึ่งปีขึ้นอยู่กับองค์กรตรวจสอบบัญชี

ดังนั้นการวิเคราะห์ระบบเครดิตของประเทศต่าง ๆ การพิจารณาถึงข้อดีและข้อเสียของแต่ละคนทำให้เป็นไปได้ที่จะสร้างระบบความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อที่ตรงตามข้อกำหนดที่ทันสมัย ระบบเครดิตแห่งชาติที่ทรงพลังและมีประสิทธิภาพ - รับประกันการพัฒนาที่ประสบความสำเร็จ เศรษฐกิจรัสเซีย. กระบวนการในการเป็นระบบเครดิตเปิดเผยปัญหาบางอย่างและข้อเสียในการเชื่อมโยงโครงสร้างทั้งหมด ดังนั้นในรัสเซียจึงจำเป็นต้องพัฒนาและใช้ระบบมาตรการที่จะแก้ปัญหาสามงานที่สัมพันธ์กัน ขั้นแรกให้ปรับปรุงสภาพภูมิอากาศเครดิตในประเทศโดยรวม ประการที่สองเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดตำแหน่งของเงื่อนไขเครดิตความพร้อมใช้งานของทรัพยากรสำหรับผู้ประกอบการของภูมิภาคต่างๆ และในที่สุดเพื่อสร้างกลไกที่ช่วยให้รัฐควบคุมการไหลทางการเงินรวมถึงเครดิตเพื่อนำพวกเขาไปสู่การเรียนรู้ที่อยู่ในงานเศรษฐกิจลำดับความสำคัญ - เพื่อให้ทันสมัยเศรษฐกิจการพัฒนาและการดำเนินงานของเทคโนโลยีสมัยใหม่

3 ปัญหาและการปรับปรุงระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย

3.1 ปัญหาของระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซีย

คุณสมบัติของระบบเครดิตรัสเซียมีความสอดคล้องกับความเด่นของธนาคารพาณิชย์โครงสร้างที่มีความหลากหลายอย่างอ่อน (จำกัด จำนวนสายพันธุ์ของสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ) ความคลุมเครือของกฎระเบียบนิติบัญญัติของสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่ไม่รวมอยู่ในระบบธนาคาร และการขาดวิธีการที่สม่ำเสมอต่อกิจกรรมการจัดการคุณภาพต่ำในสถาบันสินเชื่อจำนวนมากรวมถึงการมีประสิทธิภาพของการบริหารความเสี่ยงและระบบการควบคุมภายในการพัฒนาที่อ่อนแอของเทคโนโลยีการธนาคารสมัยใหม่ นอกจากนี้ยังสามารถสังเกตเห็นการลดลงอย่างต่อเนื่องในจำนวนสถาบันสินเชื่อ (จาก 1476 ในปี 1999 ถึง 958 ในปี 2012)

นอกจากนี้การลดลงของจำนวนสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่เนื่องจากการลดลงของจำนวนสถาบันสินเชื่อรายย่อยที่มีทุนจดทะเบียนเป็น 150 ล้านรูเบิล (จาก 1426 ในปี 1999 ถึง 290 ในปี 2012) นี่เป็นที่ประจักษ์ในความแตกต่างระหว่างระบบเครดิตของรัสเซียจากระบบเครดิตของประเทศอื่น ๆ (ภาคผนวก 7)

คุณสมบัติอื่นของระบบเครดิตรัสเซียคือความจริงที่ว่าด้วยการลดลงทั่วไปของธนาคารในรัสเซียตั้งแต่ปี 2005 มีการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในจำนวนของธนาคารขนาดใหญ่ที่มีทุนจดทะเบียนจาก 150.0 ล้านรูเบิล ขึ้นไปและจำนวนเงินที่ 01/01/2012, 668 ธนาคารรวมถึงความจริงที่ว่าสินทรัพย์จำนวนมาก (74.9%) ตกอยู่ใน 30 ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซีย

หนึ่งในคุณสมบัติเฉพาะของระบบธนาคารรัสเซียคือความไม่สม่ำเสมอของการกระจายอาณาเขตของสถาบันการธนาคาร ธนาคารส่วนใหญ่ตั้งอยู่ในมอสโกและในภูมิภาคมอสโก - 52.4% ของสถาบันสินเชื่อที่มีอยู่และ 88% ของสินทรัพย์รวมของภาคการธนาคาร ธนาคารน้อยมากดำเนินการในพื้นที่ชนบทและในพื้นที่ที่ห่างไกล บริการขององค์กรและประชากรส่วนใหญ่มีส่วนร่วมในสาขาของ Sberbank ของสหพันธรัฐรัสเซียและสาขาของธนาคารแห่งศูนย์ภูมิภาค ธนาคารต่างประเทศส่วนใหญ่มีการปฐมนิเทศระดับภูมิภาคที่เด่นชัดเป็นผลมาจากการที่มีท้องถิ่นจำนวนมากค่อนข้างแยกได้ ตลาดธนาคาร. สถานการณ์นี้มีเหตุผลวัตถุประสงค์: ดินแดนขนาดใหญ่, การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานอยู่ห่างจากเมืองใหญ่ ฯลฯ แต่อย่างไรก็ตามการกำจัดความไม่สม่ำเสมอของดินแดนเป็นหนึ่งในทิศทางที่สัญญาไว้สำหรับการพัฒนาระบบธนาคารรัสเซีย

คุณสมบัติของช่วงเวลาที่ทันสมัยของการพัฒนาระบบเครดิตคือวิกฤตการณ์ทางการเงินทั่วโลก 2008-2009 มีการพัฒนาซึ่งนำไปสู่การลดจำนวนของธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ

สำหรับวันนี้ธนาคารหลายแห่งได้รับการเปลี่ยนแปลงดังต่อไปนี้:

ธนาคารถูกรวมเข้ากับจุดประสงค์ของการเพิ่มและบำรุงรักษาทุน I.e. มีการผสมผสานของเงินทุน

ธนาคารขนาดใหญ่ซื้อธนาคารขนาดเล็ก, I.e. เกิดการดูดซึม;

ธนาคารปิดการเชื่อมต่อกับการล้มละลายหรือเนื่องจากความเป็นไปไม่ได้ของธนาคารขนาดเล็กเพื่อตอบสนองความต้องการของธนาคารกลางสำหรับการทำงานและขนาดของทุนที่ได้รับอนุญาต I.e. ดำเนินการทำลายตนเองหรือการชำระบัญชี เงินให้สินเชื่อระหว่างธนาคารเริ่มมีบทบาทที่เพิ่มขึ้นในการก่อตัวของทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ตามพวกเขามีข้อเสียอย่างมีนัยสำคัญ - การขาดประสิทธิภาพในการแจกจ่ายกองทุน จำกัด ขนาดและเวลา คุณสามารถชำระข้อเสียเหล่านี้ได้โดยดึงดูดทรัพยากรของธนาคารกลางในฐานะผู้ให้กู้ "ในอินสแตนซ์สุดท้าย" หรือเจ้าหนี้ของ "มือสุดท้าย"

3.2 วิธีในการปรับปรุงระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซีย

ระบบเครดิตแห่งชาติที่ทรงพลังและมีประสิทธิภาพเป็นกุญแจสำคัญในการพัฒนาเศรษฐกิจรัสเซียที่ประสบความสำเร็จ กระบวนการในการเป็นระบบเครดิตเปิดเผยปัญหาบางอย่างและข้อเสียในการเชื่อมโยงโครงสร้างทั้งหมด ดังนั้นในรัสเซียจึงจำเป็นต้องพัฒนาและใช้ระบบมาตรการที่จะแก้ปัญหาสามงานที่สัมพันธ์กัน ขั้นแรกให้ปรับปรุงสภาพภูมิอากาศเครดิตในประเทศโดยรวม ประการที่สองเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดตำแหน่งของเงื่อนไขเครดิตความพร้อมใช้งานของทรัพยากรสำหรับผู้ประกอบการของภูมิภาคต่างๆ และในที่สุดเพื่อสร้างกลไกที่ช่วยให้รัฐควบคุมการไหลทางการเงินรวมถึงเครดิตเพื่อนำพวกเขาไปสู่การเรียนรู้ที่อยู่ในงานเศรษฐกิจลำดับความสำคัญ - เพื่อให้ทันสมัยเศรษฐกิจการพัฒนาและการดำเนินงานของเทคโนโลยีสมัยใหม่

จำเป็นต้องพัฒนากลไกที่จะให้เงื่อนไขที่ดีสำหรับการดึงดูดเงินทุนให้กับองค์กรสินเชื่อ ขอแนะนำให้สร้างธนาคารเพื่อการพัฒนาสาขาจำนวนมากรวมถึงองค์กรสินเชื่อรายใหญ่ที่มีการมีส่วนร่วมของรัฐในการจัดหาเงินทุนพิเศษของอุตสาหกรรมไฮเทคและการผลิต เกี่ยวกับธนาคารอื่น ๆ นโยบายที่ยืดหยุ่นจะต้องพัฒนาความเชี่ยวชาญและความเข้มข้นของทุนการธนาคาร ค่อยๆเปลี่ยนกฎหมายมีความจำเป็นต้องจัดโครงสร้างระบบธนาคารในลักษณะที่เป็นส่วนหนึ่งของสถาบันสินเชื่อที่เชี่ยวชาญในการคำนวณส่วนหนึ่งของสินเชื่อประเภทต่างๆและกิจกรรมการลงทุน ในขณะเดียวกันก็มีความจำเป็นต้องกระตุ้นการควบรวมกิจการที่เป็นมิตรของโครงสร้างธนาคารเพื่อเพิ่มระดับความเข้มข้นของเงินทุนของธนาคาร เพื่อแก้ปัญหาเหล่านี้จำเป็นต้องรวมความพยายามของอำนาจทางกฎหมายและอำนาจบริหารและแน่นอนว่าชุมชนธนาคารทั้งหมด

ตามที่ธนาคารแห่งรัสเซียมีมาตรการที่เข้มงวดในการกระตุ้นการใช้ประโยชน์จากระบบธนาคารควรมีผลกระทบเชิงบวกต่อระบบการเงินและสินเชื่อของประเทศทำให้การฟื้นตัวและนำระดับการพัฒนาไปสู่มาตรฐานสากล

ดังนั้นธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียจึงออกกฎระเบียบทางการเงินของประเทศและขึ้นอยู่กับทิศทางของนโยบายสินเชื่อสร้างความสัมพันธ์กับธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียกำลังดำเนินนโยบายต่อธนาคารที่มีวัตถุประสงค์เพื่อขยายหรือลดปริมาณการลงทุนสินเชื่อ ในเวลาเดียวกันเครื่องมือดังกล่าวใช้เป็นการเปลี่ยนแปลงในระดับของอัตราการบัญชีขนาดของข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับการจองบังคับของส่วนของทรัพยากรที่ดึงดูดโดยธนาคารปริมาณการดำเนินงานที่ดำเนินการในตลาดเปิด . การใช้งานนี้หรือวิธีการของการควบคุมโดยธนาคารกลางหรือการรวมของพวกเขาขึ้นอยู่กับระดับของการพัฒนาความสัมพันธ์ทางการตลาดในประเทศที่กำหนด

บทสรุป

การศึกษาในงานหลักสูตรจะอุทิศให้กับด้านทฤษฎีของระบบเครดิตรัสเซียและต่างประเทศ

ในระหว่างการเขียนงานโครงสร้างและหน้าที่ของระบบเครดิตในรัสเซียและต่างประเทศซึ่งทำให้ข้อสรุปดังต่อไปนี้:

1. ระบบเครดิตมีลักษณะสองเท่า: มันหมายถึงการรวมกันของสถาบันสินเชื่อและความสัมพันธ์เครดิตรูปแบบและวิธีการให้สินเชื่อตามหลักการพื้นฐานของการให้สินเชื่อ
2. ธนาคารกลางเป็นส่วนหลักของโครงสร้างของระบบเครดิตซึ่งรวมถึงภาคการธนาคารซึ่งเข้าสู่ความสัมพันธ์ด้านเครดิตและการเงินกับบุคคลและนิติบุคคล องค์กรประกันภัยกองทุนบำเหน็จบำนาญการลงทุนและ บริษัท การเงินกองทุนการกุศล บริษัท ที่น่าเชื่อถือและการลงทะเบียนเงินสดออมทรัพย์เงินกู้สนับสนุนการทำงานปกติของระบบเครดิตของประเทศ
3. ระบบเครดิตของรัสเซียประกอบด้วยระบบธนาคารและสินเชื่อเฉพาะทางและสถาบันการเงิน ธนาคารกลางเป็นสถาบันกฎหมายสาธารณะพิเศษของระดับแรกที่มีระบบรวมศูนย์แบบครบวงจรที่มีโครงสร้างการจัดการแนวตั้งซึ่งมีสิทธิ์ที่จะใช้มาตรการบีบบังคับของรัฐเพื่อดำเนินการอำนาจของพวกเขา สถาบันสินเชื่อระดับที่สองรวมถึงองค์กรสินเชื่อธนาคารองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารและสินเชื่อเฉพาะทางและสถาบันการเงินซึ่งแต่ละแห่งจะดำเนินการเกี่ยวกับการดำเนินงานของธนาคาร
4. ธนาคารกลางแห่งรัสเซียเป็นธนาคารหลักของประเทศและการเชื่อมโยงกลางของระบบธนาคาร กิจกรรมของมันมีวัตถุประสงค์เพื่อพัฒนาและเสริมสร้างระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อให้มั่นใจถึงความยั่งยืนของรูเบิลและการทำงานที่ไม่หยุดชะงักของระบบการชำระเงินและไม่รับผลกำไร ทรัพย์สินและทุนจดทะเบียนทั้งหมดของเขาคืออสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางและเป็นผู้จัดจำหน่ายนักลงทุนและทรัพยากรที่มีประสิทธิภาพในหมู่สถาบันสินเชื่อในรัสเซีย
5. ธนาคารจะได้รับสิทธิพิเศษในการสะสมและระดมทุนเงินสดการปล่อยสินเชื่อการผลิตหลักทรัพย์ องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารในทางกลับกันมีสิทธิ์ที่จะดำเนินการชำระเงินการชำระเงินเครดิตและการฝากเงิน
6. สินเชื่อเฉพาะทางและสถาบันการเงินมีผลบังคับใช้การปฏิบัติตามคำแนะนำของธนาคารกลางหรือแผนกอื่น ๆ พวกเขาให้แน่ใจว่าแจกจ่ายเงินทุนระหว่างผู้เข้าร่วมการเงิน ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจ.
7. การวิเคราะห์เชิงเปรียบเทียบของโครงสร้างและหน้าที่ของระบบเครดิตของต่างประเทศและรัสเซียแสดงให้เห็นว่าการพึ่งพาประสบการณ์ของเศรษฐกิจต่างประเทศบางแง่มุมของระบบเครดิตแห่งชาติของเราสามารถปรับปรุงได้ซึ่งจะช่วยให้เศรษฐกิจรัสเซียประสบความสำเร็จในการพัฒนาและตอบสนองต่อ ความต้องการที่ทันสมัยทั้งหมดของเศรษฐกิจ
8. ระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียกำลังเผชิญกับการลดลงอย่างต่อเนื่องในจำนวนของสถาบันสินเชื่อและการขยายของธนาคารขนาดใหญ่อยู่แล้ว ความไม่สม่ำเสมอของดินแดนของระบบเครดิตทำให้การทำงานเป็นเรื่องยาก
9. เพื่อปรับปรุงระบบเครดิตแห่งชาติของรัสเซียมีความจำเป็นต้องปฏิบัติตามสามด้านเพื่อปรับปรุงสภาพภูมิอากาศเครดิตในประเทศเพื่อให้แน่ใจว่าการจัดตำแหน่งของเงื่อนไขการให้ยืมพัฒนากลไกสำหรับการกระจายทุนที่ประสบความสำเร็จ

ดังนั้นระบบเครดิตให้ดำเนินการผ่านกลไกเครดิต มันรวมถึงทุกด้านของสินเชื่อการลงทุนการก่อตั้งสื่อกลางที่ปรึกษาการสะสมกิจกรรมแจกจ่ายซ้ำของระบบเครดิตในบุคคลของสถาบัน

ในปีที่ผ่านมาระบบธนาคารรัสเซียได้พัฒนาอย่างเข้มข้นและมีแนวโน้มในเชิงบวกเกิดขึ้นในการพัฒนานี้ องค์กรสินเชื่อเริ่มมุ่งมั่นเพื่อความโปร่งใสที่ยิ่งใหญ่ที่สุดการเปิดกว้างให้กับลูกค้า มีการเปิดตัวรุ่นธุรกิจขั้นสูงเทคโนโลยีธนาคารใหม่ (ธนาคารลูกค้าโอนเงินเดบิตและ บัตรเครดิต ฯลฯ ) การให้สินเชื่อหลากหลายประเภท (ผู้บริโภคจำนอง ฯลฯ ) ในตอนท้ายของศตวรรษที่ XX ในรัสเซียระบบเครดิตสำหรับโครงสร้างที่ใกล้เคียงกับระบบสินเชื่อของประเทศที่มีเศรษฐกิจตลาดได้รับการจัดตั้งขึ้นงานกำลังดำเนินการเพื่อปรับปรุงการทำงานของสถาบันที่ดำเนินงานอยู่ในตลาดสินเชื่อและบริการทางการเงินรวมถึงการสร้างโครงสร้างที่ ยังไม่ได้แพร่หลายในรัสเซีย (สหภาพเครดิต, สมาคมสินเชื่อออมทรัพย์, บริษัท แฟคตอริ่ง, โรงรับจำนำ)

อย่างไรก็ตามในตัวบ่งชี้ทั้งหมดระบบธนาคารของรัสเซียล่าช้าไปทางด้านหลังประเทศที่พัฒนาแล้ว แม้จะมีการเติบโตสูง แต่จำนวนเงินให้สินเชื่อที่ออกให้ไม่สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ของการเติบโตทางเศรษฐกิจที่เผชิญกับประเทศ ในประเทศอุตสาหกรรมระบบการควบคุมของรัฐของระบบเครดิตเป็นกลไกที่ซับซ้อนมีประสิทธิภาพและเป็นธรรม อย่างไรก็ตามมันพัฒนามาเป็นเวลานานผ่านขั้นตอนการปรับตัวและการเปลี่ยนแปลงโครงสร้าง

รายการแหล่งที่มาที่ใช้

1 สหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมาย. "บนธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" กฎหมายที่เกิดขึ้นจริง 10 กรกฎาคม 2545 ฉบับที่ 86-з

2 สหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมาย. "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" กฎหมายที่แท้จริงของ 02.12.1990 หมายเลข 395-I

3 สหพันธรัฐรัสเซีย กฎหมาย. "ธนาคารและการธนาคาร" กฎหมายที่แท้จริงของ 02.12.09

4 มติ "เกี่ยวกับการแก้ไขและเพิ่มเติมเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ได้รับการคัดเลือกของคณะกรรมาธิการของรัฐบาลกลางสำหรับตลาดหลักทรัพย์ 12.02.2003

5 กลยุทธ์ร่วมของธนาคารแห่งรัสเซียและรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียในการพัฒนาภาคธนาคาร - 2001

6 ข้อตกลงเกี่ยวกับความร่วมมือระหว่างสมาคมของธนาคารในภูมิภาคของรัสเซียและกระทรวงสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับนโยบาย Antimonopoly และการสนับสนุนผู้ประกอบการ - 2003

7 แนวคิดของการพัฒนาระบบที่อยู่อาศัยจำนองในสหพันธรัฐรัสเซีย - 2000

8 Golikova, Yu.S. , Khokhlenkov องค์กรของข้อความธนาคารกลาง: กวดวิชา - 2nd ed., - 2012 - №230 pp 15-16

9 Rabbivetskaya, L.p. การธนาคาร: กิจกรรมเครดิตของธนาคารพาณิชย์ข้อความ: บทช่วยสอน - M. , -2002

10 Muravyova, Z.A ระบบการเงินและสินเชื่อของข้อความต่างประเทศ: คอมเพล็กซ์ระเบียบวิธีการศึกษา 2nd ed., -2006

11 Rudico-Silivanov, V.V องค์กรของกิจกรรมกิจกรรมของธนาคารกลาง: กวดวิชา - ม., - 2554

12 Viculov, V.S. กิจกรรมนวัตกรรมของสถาบันสินเชื่อ // การจัดการในรัสเซียและต่างประเทศ - 2001-11

13 Gureanov, S.A. บริการธนาคารการตลาด M. , -2002

14 zubyschenko, l.a. แนวโน้มใหม่ในการพัฒนาการตลาดของธนาคาร // การตลาดในรัสเซียและต่างประเทศ№1 - 2000

15 Borisov, S.M. รูเบิลรัสเซียในการคำนวณระหว่างประเทศ: ภูมิศาสตร์และสถิติ // เงินและเงินกู้ - 2011 - № 12

16 Ilyasov, S.M. ในโอกาสในการพัฒนาระบบธนาคารในภูมิภาค // การธนาคาร - 2012 - № 4

17 Maslennikova, O.A ปรับปรุงการกำกับดูแลกิจการในธนาคาร ตามวัสดุของการประชุมทางวิทยาศาสตร์และการปฏิบัติจริงทั้งหมด "การปรับปรุงการกำกับดูแลกิจการในสถาบันสินเชื่อการถือครองและ บริษัท ร่วมหุ้นอารัสเซีย " Yaroslavl, 2002

18 บารอน L.V. , Zakharova T.t. disproportions ในการพัฒนาของภาคการธนาคารและภาคการเงินของเศรษฐกิจรัสเซีย // คำถามของเศรษฐกิจ - 2007. - № 3. - P. 103

19 Bulletin สถิติธนาคาร การตีพิมพ์อย่างเป็นทางการของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย - 2007. - №9 - P. 86

20 Polyakov V. P. , Moscow L. A. พื้นฐานของการหมุนเวียนและสินเชื่อทางการเงิน การศึกษา ประโยชน์. - ม.: Infra-M, 1996

21 Sergeev, L. V. กลไกของการมีปฏิสัมพันธ์ขององค์กรและธนาคาร // วิทยานิพนธ์สำหรับระดับผู้สมัคร ได้รับการคุ้มครองใน USTU, Yekaterinburg -2000

22 Beloglazova G.n. , Kievovich A.V การปรับปรุงกฎระเบียบของระบบการเงิน: ค้นหารุ่นใหม่ // การธนาคาร - 2011 - №7 - P.14-21

23 Beloglazova G.n. , เคียฟ A.V การปรับปรุงกฎระเบียบของระบบการเงิน: ค้นหารุ่นใหม่ // การธนาคาร - 2011 - №7 - P.14-21

24 Chetserikov, V.N. ตรวจสอบสถานะทางการเงินของธนาคารพาณิชย์เป็นหนึ่งในวิธีการทางการตลาดสำหรับการค้นคว้าสภาพแวดล้อมการแข่งขัน // การตลาดในรัสเซียและต่างประเทศ -2000-№2

25 shalamov, m.a. ธนาคารธุรกิจสาขา // การตรวจสอบและวิเคราะห์ทางการเงิน - 2000-№ 2

26 Warzovsky, S.i. กลยุทธ์การตลาดสำหรับการจัดการสาขาของธนาคารพาณิชย์ // การตลาดในรัสเซียและต่างประเทศ - 2000-16

27 เงิน เครดิต. ธนาคาร: ตำราเรียนสำหรับมหาวิทยาลัย / เอ็ด E.F. Zhukova - ม.: Uniti-Dana, 2009

28 Neshita, A.S. การเงิน: ตำราเรียน - 5th ed., Pererab และเพิ่ม - ม.: การเผยแพร่การค้าคอร์ปอเรชั่น "Dashkov และ K", -2006

29 Nuriev, R.M. เงินธนาคารและนโยบายการเงิน M. , -2003

1. ทฤษฎีเงินทั่วไปและเงินกู้: ตำราเรียน // ed e.f. Zhukova, M.: ธนาคารและการแลกเปลี่ยน, Uniti, -2004

31 uoskin, v.m. ธนาคารพาณิชย์สมัยใหม่ การจัดการและการดำเนินงาน, 3e ed., เพิ่ม และสร้างใหม่ // m.: การเงินและสถิติ -2003

32 ตลาดการเงินในรัสเซีย // การพัฒนาเศรษฐกิจของรัสเซีย

2006 - T. 13 - № 12

33 สารานุกรมธนาคาร // m, - 2005

34 A. Kiytykin โลกจะเป็นสักขีพยานในการสูญพันธุ์และการออกชาติของธนาคาร // Smart Money, -2008- №42

35 Zakharov V.S. ปัญหาของธนาคารพาณิชย์รัสเซีย // เงินและเครดิต, 2003, หมายเลข 1

36 Stolyarov, A.I - ตลาดการเงินของรัสเซีย: สภาพที่ทันสมัย และการพัฒนา Prospects // การเงิน -2004- №2

37 terentyev, tm - บริการธนาคาร: อุปสงค์และอุปทาน // เงินและเครดิต -2005- №12

38 Petrov, V. - ตลาดการเงินรัสเซีย // สังคมและเศรษฐศาสตร์ -2004- №10

39 Paramonov, T.V วัตถุประสงค์หลักของธนาคารแห่งรัสเซียนโยบายการเงินและหลักการควบคุมภาคการธนาคาร // เงินและเครดิต - 2000-26 6

สิ่งที่แนบมา 1

(บังคับ)

รูปที่ 1

รูปที่. 1. โครงการ "โครงสร้างระบบเครดิต"

ภาคผนวก 2.

(บังคับ)

รูปที่ 2

รูปที่. 2. รูปแบบ "โครงสร้างลำดับชั้นของระบบเครดิต"

ภาคผนวก 3.

(บังคับ)

รูปที่ 3

รูปที่. 4. โครงการ "โครงสร้างองค์กรของธนาคารแห่งรัสเซีย"

ภาคผนวก 4.

(บังคับ)

ตารางที่ 1

ฟังก์ชั่นของธนาคารแห่งรัสเซีย

	ในความร่วมมือกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียพัฒนาและดำเนินนโยบายการเงินแบบครบวงจร
	monopolois ดำเนินการปล่อยเงินสดและจัดการเงินสด
	อนุมัติการกำหนดกราฟิกของรูเบิลเป็นสัญญาณ
	เขาเป็นผู้ให้กู้ของอินสแตนซ์สุดท้ายสำหรับสถาบันสินเชื่อจัดระบบการรีไฟแนนซ์
	กำหนดกฎสำหรับการคำนวณในสหพันธรัฐรัสเซีย
	ดูแลและตรวจสอบระบบการชำระเงินแห่งชาติ
	กำหนดกฎสำหรับการถือการดำเนินงานของธนาคาร
	ดำเนินการบำรุงรักษาบัญชีงบประมาณทุกระดับ ระบบงบประมาณ ของสหพันธรัฐรัสเซียเว้นแต่จะจัดตั้งขึ้นเป็นอย่างอื่นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางผ่านการตั้งถิ่นฐานตามคำแนะนำของผู้บริหารที่ได้รับอนุญาตและกองทุนรวมของรัฐซึ่งได้รับมอบหมายให้องค์กรของการดำเนินการและการประหารชีวิตของงบประมาณ
	การออกกำลังกายการจัดการทองคำและเงินสำรองการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารแห่งรัสเซีย
	ทำการตัดสินใจในการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อปัญหาใบอนุญาตให้กับองค์กรสินเชื่อสำหรับการดำเนินงานของธนาคารระงับการกระทำของพวกเขาและเรียกคืนพวกเขา
	กำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อและกลุ่มธนาคาร
	การลงทะเบียนการออกหลักทรัพย์กับสถาบันสินเชื่อตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง
	การออกกำลังกายอย่างอิสระหรือในนามของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียการดำเนินงานของธนาคารทุกประเภทและการทำธุรกรรมอื่น ๆ ที่จำเป็นสำหรับการทำงานของธนาคารแห่งรัสเซีย
	จัดระเบียบและดำเนินการ ระเบียบสกุลเงิน และ การควบคุมสกุลเงิน ตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย
	กำหนดขั้นตอนการคำนวณกับองค์กรระหว่างประเทศ รัฐต่างประเทศเช่นเดียวกับนิติบุคคลและบุคคลทั่วไป
	กำหนดกฎการบัญชีและการรายงานสำหรับระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย
	จัดตั้งและเผยแพร่สกุลเงินต่างประเทศอย่างเป็นทางการในความสัมพันธ์กับรูเบิล
	มีส่วนร่วมในการพัฒนาการคาดการณ์ของยอดคงเหลือของการชำระเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและจัดให้มีการจัดทำดุลการชำระเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย
	มีส่วนร่วมในการพัฒนาวิธีการในการจัดทำบัญชีการเงินของสหพันธรัฐรัสเซียในระบบบัญชีแห่งชาติและจัดเตรียมการจัดทำบัญชีการเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย
	การวิเคราะห์และการคาดการณ์ของรัฐเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซียโดยรวมและโดยภูมิภาคส่วนใหญ่เป็นเงินส่วนใหญ่เป็นเงินสกุลเงินและการเงินและความสัมพันธ์ทางการเงินและราคาเผยแพร่วัสดุที่เกี่ยวข้องและข้อมูลทางสถิติ
	จ่ายการชำระเงินของธนาคารแห่งรัสเซียที่เงินฝากของบุคคลใน ได้รับการยอมรับจากบุคคลล้มละลาย ธนาคารที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในระบบการประกันภัยภาคบังคับของเงินฝากของบุคคลในธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียในกรณีและขั้นตอนที่จัดทำขึ้นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง
	มันเป็นผู้รับเงินของกองทุนของกองทุนการเงินระหว่างประเทศในสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซียดำเนินการดำเนินงานและรายการที่ให้ไว้ในบทความตามข้อตกลงของกองทุนการเงินระหว่างประเทศและข้อตกลงกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศ
	ดำเนินการฟังก์ชั่นอื่น ๆ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ภาคผนวก 5

(บังคับ)

ตารางที่ 2

การดำเนินงานธนาคารและการทำธุรกรรมธนาคารในรัสเซีย

ให้สินเชื่อเป็นระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปีภายใต้การจัดหาหลักทรัพย์และสินทรัพย์อื่นเว้นแต่จะจัดตั้งขึ้นเป็นอย่างอื่นจากกฎหมายของรัฐบาลกลางในงบประมาณของรัฐบาลกลาง

ให้สินเชื่อโดยไม่ให้ระยะเวลาไม่เกินหนึ่งปีโดยสถาบันสินเชื่อของรัสเซียที่ให้คะแนนไม่ต่ำกว่าระดับที่จัดตั้งขึ้น รายชื่อของหน่วยงานที่ให้คะแนนที่มีการจัดอันดับเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือของผู้รับสินเชื่อและตัวบ่งชี้ขั้นต่ำที่จำเป็นของการจัดอันดับที่เกี่ยวข้องข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับผู้รับเงินกู้ยืมรวมถึงขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับการให้สินเชื่อที่เกี่ยวข้องจัดตั้งขึ้นโดยคณะกรรมการสินเชื่อ กรรมการ

ซื้อและขายหลักทรัพย์ในตลาดเปิดเช่นเดียวกับการขายหลักทรัพย์ที่สนับสนุนธนาคารของสินเชื่อรัสเซีย

ซื้อและขายพันธบัตรที่ออกโดยธนาคารแห่งรัสเซียและใบรับรองเงินฝาก

ซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศรวมถึงเอกสารการชำระเงินและภาระผูกพันที่เป็นสกุลเงินต่างประเทศที่ได้รับจากสถาบันสินเชื่อของรัสเซียและต่างประเทศ

ซื้อร้านขายขายโลหะมีค่าและค่าประเภทสกุลเงินประเภทอื่น ๆ

ดำเนินการชำระบัญชีเงินสดและเงินฝากดำเนินการจัดเก็บและการจัดการหลักทรัพย์และสินทรัพย์อื่น ๆ

การออกหนังสือค้ำประกันและการค้ำประกันธนาคาร

ดำเนินการกับเครื่องมือทางการเงินที่ใช้ในการจัดการความเสี่ยงทางการเงิน

เปิดบัญชีในสถาบันสินเชื่อรัสเซียและต่างประเทศในดินแดนของสหพันธรัฐรัสเซียและดินแดนต่างประเทศ

จัดแสดงเช็คและตั๋วเงินในสกุลเงินใด ๆ

ดำเนินการธนาคารอื่น ๆ และการทำธุรกรรมในนามของตนเองตามการหมุนเวียนทางธุรกิจที่นำมาใช้ในการปฏิบัติงานธนาคารระหว่างประเทศ

ดำเนินการธนาคารด้วยนิติบุคคลที่ไม่มีใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานของธนาคารและบุคคลยกเว้นในกรณีที่เป็นไปตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

รับหุ้น (หุ้น) ของสินเชื่อและองค์กรอื่น ๆ ยกเว้นในกรณีที่เป็นไปตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

ดำเนินการกับอสังหาริมทรัพย์ยกเว้นในกรณีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของธนาคารรัสเซียและองค์กร

มีส่วนร่วมในกิจกรรมการค้าและการผลิตยกเว้นในกรณีที่กำหนดโดยกฎหมายของรัฐบาลกลาง

เป็นระยะเวลานานให้สินเชื่อ ข้อยกเว้นสามารถทำได้โดยการตัดสินใจของคณะกรรมการ

ภาคผนวก 7.

(บังคับ)

รัฐของประเทศญี่ปุ่น

1. บริษัท การเงินแห่งชาติ
2. ที่อยู่อาศัยให้ยืมคอร์ปอเรชั่น
3. คอร์ปอเรชั่นการเกษตรการเกษตรป่าไม้และการประมง
4. บริษัท การเงินญี่ปุ่นสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
5. บริษัท การเงินญี่ปุ่นของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
6. บริษัท การเงินญี่ปุ่นสำหรับผู้ประกอบการเทศบาล
7. บริษัท พัฒนาการเงินโอกินาว่า
8. สมาคมการค้ำประกันเครดิต

การพัฒนาพอร์ตสินเชื่อสะสมในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีอิทธิพลต่อการพัฒนาระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียและในพลวัตของผลงานสินเชื่อรวม:

• การชะลอตัวของการเติบโตทางเศรษฐกิจในรัสเซีย
• การแจกจ่ายส่วนลดของทรัพยากรสินเชื่อเพื่อตลาดสินเชื่อผู้บริโภค
• การลดความเพียงพอของเงินทุนในหลายธนาคาร
• นโยบายอย่างต่อเนื่องของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อกำจัดองค์กรสินเชื่อที่ไม่มีประสิทธิภาพ
• ช่องว่างที่สำคัญระหว่างค่าเฉลี่ยและความคาดหวังของผู้กู้
• การปรับโครงสร้างระบบเครดิต RF รวมถึงการรวมและเป็นสากลของธนาคาร

แนวโน้มต่อไปนี้คาดการณ์ไว้ในการพัฒนาระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2561:

• ความต่อเนื่องของการกำจัดของธนาคารที่ไม่มีประสิทธิภาพบทวิจารณ์ใบอนุญาต;
• การเพิ่มอุตสาหกรรมอุตสาหกรรมที่มีอายุครบกำหนดมากกว่า 1 ปีโดยเฉพาะการให้กู้ยืมที่ครบกำหนดมากกว่า 3 ปี
• การเติบโตทางเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้นในรัสเซีย
• รักษาอัตราเงินเฟ้อที่ต่ำ;
• การลดอัตราดอกเบี้ยเป็นผลให้ลดมูลค่าดอกเบี้ยเงินกู้โดยเฉลี่ย
• การเติบโตของการปล่อยสินเชื่อต่อธนาคารของรัฐ
• การเติบโตต่อไปในการให้ยืมองค์กรอุตสาหกรรมการผลิต
• การตั้งค่าของประชากรจะยังคงใช้เงินกู้ยืมเงินรูเบิลที่ครอบครองส่วนแบ่งส่วนใหญ่ในปริมาณการให้สินเชื่อรวม
• มากกว่าครึ่งหนึ่งของสินเชื่อผู้บริโภคทั้งหมดตกอยู่ในธนาคารเอกชนขนาดใหญ่และธนาคารของรัฐ

โครงสร้างระบบเครดิต

ด้านสถาบันของการพัฒนาธนาคารแห่งรัสเซียประเมินเป็นส่วนหนึ่งของลักษณะเชิงปริมาณของภาคการธนาคารการพัฒนากิจกรรมการธนาคารและความเข้มข้นของมัน

ควรสังเกตว่าในช่วงสี่ปีที่ผ่านมามีแนวโน้มที่ชัดเจนในการลดจำนวนสถาบันสินเชื่อ

การกระชับของข้อกำหนดของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียต่อสถาบันสินเชื่อในแง่ของการปฏิบัติตามบรรทัดฐานของสินเชื่อและคุณภาพของสินทรัพย์รวมถึงการดำเนินการโดยธนาคารของกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลางต่อภูมิหลังของการชะลอตัว ในการเติบโตของเศรษฐกิจรัสเซียในช่วงสามปีที่ผ่านมาได้นำไปสู่การลดลงของการพัฒนาระบบเครดิตรัสเซีย ธนาคารกำลังเพิ่มฐานทรัพยากรที่ค่าใช้จ่ายของแหล่งเงินทุนภายในเช่นการออมทรัพย์ประชากรและวิธีการขององค์กร ในขณะเดียวกันความต้องการของธนาคารในเครื่องมือของการรีไฟแนนซ์ของธนาคารแห่งรัสเซียและเงินฝากของธนารักษ์ของรัฐบาลกลางส่งผลให้เกิดการเพิ่มประสิทธิภาพภายในของโครงสร้างสถาบันของระบบสินเชื่อ

โครงสร้างสถาบันของระบบเครดิตของรัสเซียนำเสนอในตาราง

โครงสร้างสถาบันของระบบธนาคารในรัสเซียหน่วย

ชื่อ					การเปลี่ยนแปลง
สถาบันสินเชื่อที่จดทะเบียนโดยธนาคารแห่งรัสเซียและหน่วยงานอื่น ๆ
จำนวนสถาบันสินเชื่อที่มีอยู่
องค์กรสินเชื่อที่ถอนใบอนุญาต (ยกเลิก) เพื่อดำเนินการธนาคาร
องค์กรสินเชื่อที่มีใบอนุญาตดำเนินงานในสกุลเงินต่างประเทศ
องค์กรสินเชื่อที่มีใบอนุญาตทั่วไป
จำนวนสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารที่มีอยู่

แหล่งข้อมูลธนาคารแห่งรัสเซีย

สำหรับช่วงเวลาตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 ถึงวันที่ 1 มกราคม 2551 จำนวนสถาบันสินเชื่อที่ลงทะเบียนในสหพันธรัฐรัสเซียลดลง 189 หรือ 17% และ ณ วันที่ 1 มกราคม 2018 มีจำนวน 923 ตั้งแต่ปี 2555 จำนวนสถาบันสินเชื่อปัจจุบัน ลดลงจาก 978 ถึง 561 หน่วย การลดลงทั้งหมดสำหรับช่วงเวลาตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 ถึง 1 มกราคม 2018 เป็นหน่วย 417 อัตราการลดลงเป็น 42.64%

ดังนั้นในปีที่ผ่านมามีแนวโน้มที่จะลดจำนวนสถาบันสินเชื่อที่มีอยู่ยังคงอยู่

ธนาคาร Multifilia ขนาดใหญ่ในช่วงเวลานี้ยังคงเพิ่มประสิทธิภาพหน่วยภูมิภาคของพวกเขาโดยการลดจำนวนสาขาของพวกเขา การแก้ไขโดยธนาคารของโครงสร้างภายในของพวกเขานำไปสู่การเพิ่มขึ้นของแผนกโครงสร้างของสถาบันสินเชื่อเนื่องจากการเติบโตของสำนักงานสินเชื่อและสำนักงานเงินสดเพิ่มเติมและสำนักงานปฏิบัติการ การปรับโครงสร้างภายในดังกล่าวยังเป็นผลมาจากนโยบายการเปลี่ยนแปลงของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียที่เกี่ยวข้องกับสถาบันสินเชื่อคุณภาพของสินทรัพย์และมาตรฐานการจัดการของพวกเขา

จำนวนสถาบันสินเชื่อที่ถูกถอนออก (ยกเลิก) ใบอนุญาตดำเนินงานธนาคาร ณ วันที่ 1 มกราคม 2018 เป็น 362 มันควรสังเกตว่านี่เป็นผลมาจากการใช้งานจริงของธนาคารกลางของรัสเซีย สหพันธ์ภายในนโยบายกฎระเบียบที่มีวัตถุประสงค์เพื่อปรับปรุงคุณภาพของสินทรัพย์และการพัฒนาระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย จำนวนสถาบันสินเชื่อที่มีใบอนุญาตทั่วไปสำหรับรอบระยะเวลาการวิเคราะห์ลดลง 84 หน่วย 303 องค์กรเครดิตหายไปใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานในสกุลเงินต่างประเทศ

จำนวนการดำเนินงานสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารสำหรับงวดตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2555 ถึงวันที่ 1 มกราคม 2018 ลดลง 12 และมีจำนวน 44 หน่วยอัตราการลดลง 21.43% ในช่วงนี้

ควรสังเกตว่าในปัจจุบันในระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียองค์กรสินเชื่อทั้งหมดแบ่งออกเป็นสองประเภท: ธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร (NPOS)

หมวดของสถาบันสินเชื่อในสหพันธรัฐรัสเซีย

ในช่วงหกปีที่ผ่านมามีแนวโน้มที่ชัดเจนในการลดจำนวนสถาบันสินเชื่อในรัสเซีย ปัจจัยสำคัญในการลดจำนวนสถาบันสินเชื่อปัจจุบันรวมถึงสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารคือการกระชับของข้อกำหนดของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียต่อพวกเขาในแง่ของการปฏิบัติตามมาตรฐานการให้สินเชื่อระดับความเสี่ยงที่อนุญาตและคุณภาพ ของสินทรัพย์ให้แน่ใจว่าปริมาณสำรองเพียงพอสภาพคล่องและโดยธนาคารของกฎหมายและข้อบังคับของรัฐบาลกลาง.

ธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารแตกต่างกันในรายการการดำเนินงานของธนาคารที่มีสิทธิออกกำลังกายภายในกิจกรรมของพวกเขา สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารมีสิทธิที่จะดำเนินการธนาคารส่วนบุคคลและมีผลบังคับใช้ตามใบอนุญาตของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย ในเวลาเดียวกันการดำเนินงานของธนาคารจำนวนหนึ่งถูกห้ามโดยตรงสำหรับการดำเนินงานขององค์กรพัฒนาเอกชน: การเปิดบัญชีปัจจุบันของบุคคลการดำเนินการโอนไปยังบัญชีธนาคารของบุคคลที่ดึงดูดเงินจากบุคคลเพื่อรองรับเงินฝาก องค์กรพัฒนาเอกชนไม่เข้าร่วมในระบบประกันเงินฝาก

ตามรายการการดำเนินงานที่เป็นไปได้สำหรับการดำเนินการตามสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารมีองค์กรพัฒนาเอกชนสามประเภทในสหพันธรัฐรัสเซีย

ประเภทขององค์กรพัฒนาเอกชนในระบบเครดิตของรัสเซีย

ควรสังเกตว่าการชำระเงินและการตั้งถิ่นฐานองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารไม่สามารถมีส่วนร่วมในการออกสินเชื่อและดึงดูดเงินทุนสำหรับเงินฝาก

ควรสังเกตว่าภายในกรอบของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย NPO ไม่ได้เป็นองค์ประกอบของสถาบันที่สำคัญอย่างมากเนื่องจากเพียง 4 NGO สามารถดำเนินการที่เกี่ยวข้องกับบทบัญญัติ เงินกู้.

การพัฒนาอย่างเป็นทางการของระบบเครดิตในรัสเซียในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเกิดขึ้นภายในกรอบของแนวโน้มทั่วไปของการรวมและการรวมของธนาคาร ส่วนแบ่งของสถาบันสินเชื่อที่ใหญ่ที่สุดห้าแห่งในแง่ของบัญชีสินทรัพย์มากกว่าครึ่งหนึ่งของปริมาณสินเชื่อทั้งหมดที่ออก ในเวลาเดียวกันพวกเขามากกว่า 2.5 เท่าลดจำนวนสาขาของพวกเขา ดังนั้นเราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับการเติบโตของความเข้มข้นของธนาคารในกรอบของระบบเครดิตรัสเซีย

วรรณคดี

1. ภาคการธนาคาร // ธนาคารแห่งรัสเซีย - URL: http://www.cbr.ru/nalytics
2. ธนาคาร [ข้อความ] / ed O. I. Lavrushina - ม.: Knorus, 2016
3. เงิน, เครดิต, ธนาคาร [ข้อความ] / ed O. I. Lavrushina - ม.: Knorus, 2016

บทนำ

ระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซียได้พัฒนาเป็นผลมาจากการเปลี่ยนแปลงที่หลากหลายที่ผลิตในกรอบการปฏิรูปธนาคารซึ่งจัดขึ้นในประเทศของเราตั้งแต่ปี 1987 . เมื่อพิจารณาถึงระบบเครดิตก็ควรเป็นที่ยอมรับว่ามันขึ้นอยู่กับการดำเนินการตามความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจที่ซับซ้อนซึ่งผ่านเส้นทางประวัติศาสตร์ที่ยาวนานของการพัฒนาและมีบทบาทในโครงสร้างของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจทั้งหมด

ระบบเครดิตที่ทันสมัยเป็นการรวมกันของสถาบันการเงินที่หลากหลายที่ดำเนินงานในตลาดเงินกู้และดำเนินการสะสมและการระดมกันของรายได้ประกอบด้วยหน่วยงานหรือระดับสถาบันหลายแห่ง

การสร้างระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นนำหน้ามาเป็นระยะเวลานานซึ่งกำหนดโดยสภาวะเศรษฐกิจและสังคมสำหรับการพัฒนาประเทศของเรา ระบบเครดิตปัจจุบันอยู่ใกล้กับโมเดลที่ทำงานในประเทศอุตสาหกรรมส่วนใหญ่แม้ว่าในรัสเซียสถานการณ์มีความซับซ้อนโดยความไม่สมบูรณ์ของตลาดหลักทรัพย์และการพัฒนาที่อ่อนแอของสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร

ส่วนหลักของระบบเครดิตคือระบบธนาคาร ระบบธนาคารสองระดับมีบทบาทสำคัญในการสร้างความมั่นใจในการดำเนินงาน เศรษฐกิจแห่งชาติ. โดยดำเนินการตั้งถิ่นฐานเงินฝากเครดิตและการดำเนินงานอื่น ๆ ธนาคารดำเนินการฟังก์ชั่นที่จำเป็นต่อสังคม ระบบการธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นปรากฏการณ์ที่เป็นเอกลักษณ์: ตามจำนวนของธนาคารระดับของการแปรรูปอัตราการเติบโตและระดับของกฎระเบียบของรัฐบาลรัสเซียภาคการธนาคารอย่างเห็นได้ชัดเกินกว่าตัวชี้วัดที่คล้ายกันไม่เพียง แต่ตามประเทศที่มีการเปลี่ยนแปลง แต่ นอกจากนี้ยังเป็นประเทศกำลังพัฒนาส่วนใหญ่ที่ครอบงำ ในเงื่อนไขของสินค้าโภคภัณฑ์ที่พัฒนาแล้วและตลาดการเงินโครงสร้างของระบบธนาคารมีความซับซ้อนมากขึ้น สถาบันการเงินประเภทใหม่ปรากฏเครื่องมือเครดิตใหม่และวิธีการบริการลูกค้า

เครดิตเป็นสิ่งสำคัญในปัจจุบัน เขาแก้ปัญหาที่ต้องเผชิญกับระบบเศรษฐกิจทั้งหมด ดังนั้นด้วยความช่วยเหลือของเงินกู้มันเป็นไปได้ที่จะเอาชนะความยากลำบากที่เกี่ยวข้องกับความจริงที่ว่าเงินฟรีชั่วคราวจะถูกปล่อยออกมาในเว็บไซต์เดียวและความต้องการที่เกิดขึ้น เงินกู้ยืมดังกล่าวสะสมทุนที่เปิดตัวซึ่งให้บริการกระแสเงินทุนซึ่งให้กระบวนการสืบพันธุ์ปกติ นอกจากนี้สินเชื่อยังเร่งกระบวนการไหลเวียนของเงินช่วยให้มั่นใจถึงการปฏิบัติตามความสัมพันธ์จำนวนหนึ่ง: การประกันการลงทุนมีบทบาทสำคัญในการควบคุมความสัมพันธ์กับตลาด

ความเกี่ยวข้องของหัวข้อที่เลือกเกิดจากสภาพเศรษฐกิจที่มีอยู่ในปัจจุบันทั้งในประเทศของเราและทั่วโลก ในการพัฒนาของรัฐใด ๆ สถานที่ที่สำคัญจะถูกครอบครองโดยระบบเครดิตซึ่งเป็นตัวกำหนดการพัฒนาเศรษฐกิจส่วนใหญ่การเติบโตของโอกาสที่อาจเกิดขึ้นของรัฐและการเติบโตของความเป็นอยู่ที่ดีของประชากร ในเวลาเดียวกันรัฐตัวเองควรมีอิทธิพลต่อการพัฒนาระบบเครดิตในการก่อตัวกิจกรรมและดังนั้นการวางในอาณาเขตของรัฐ ประสิทธิผลของระบบเครดิตส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับโครงสร้างของฟังก์ชั่นเท่านั้น แต่ยังมีการจัดวางธนาคารในอาณาเขตของรัฐ การเกิดขึ้นของระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซียนำหน้าเป็นระยะเวลาประวัติศาสตร์อันยาวนานซึ่งถูกกำหนดโดยสภาวะเศรษฐกิจและสังคมสำหรับการพัฒนาประเทศของเรา

วัตถุประสงค์ของงานนี้คือการศึกษาระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย

ภารกิจ: เพื่อให้แนวคิดของระบบเครดิตพิจารณาขั้นตอนของการพัฒนาประวัติศาสตร์ของระบบเครดิตในรัสเซียรวมถึงลักษณะระบบเครดิตที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซีย

บทที่ 1. แนวคิดและการพัฒนาประวัติศาสตร์ของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย

1.1 แนวคิดของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย

ในวรรณคดีรัสเซียและต่างประเทศไม่มีความคิดเห็นที่ตามมาเกี่ยวกับแนวคิดของ "ระบบเครดิต":

ระบบเครดิตเป็นการรวมกันของสินเชื่อและสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่ดำเนินงานในตลาดเงินกู้และดำเนินการสะสมและการระดมทุนของเงินทุน (E. F. Zhukov)

ระบบเครดิต - นี่คือการรวมกันของธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ที่ดำเนินการเกี่ยวกับการให้สินเชื่อ (P. I. Vakhrin)

ระบบเครดิต - 1) ชุดของความสัมพันธ์เครดิตรูปแบบและวิธีการให้สินเชื่อ (แบบฟอร์มการทำงาน); 2) การรวมกันของสินเชื่อและสถาบันการเงินที่สะสมเงินสดฟรีและให้พวกเขาในเงินกู้ (แบบฟอร์มสถาบัน) (V. I. Kolesnikov)

ระบบเครดิต - (ในความรู้สึกกว้าง) ชุดของความสัมพันธ์เครดิตรูปแบบและวิธีการสินเชื่อที่มีอยู่ภายในการก่อตัวทางเศรษฐกิจและสังคมโดยเฉพาะ (ในความหมายแคบ) ชุดของธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ และสถาบันการเงินดำเนินการระดมเงินสดและรายได้ฟรีและบทบัญญัติของพวกเขาในเงินกู้ (Eronova V.N. )

ระบบเครดิตและความต้องการความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อในเศรษฐกิจตลาดเป็นที่รู้จักกันดี ในมือข้างหนึ่ง บริษัท แต่ละคนบุคคลและผู้เข้าร่วมอื่น ๆ ในความสัมพันธ์ทางการตลาดที่เกิดขึ้นเงินฟรีชั่วคราว: เงินสดส่วนเกินในรูปแบบของ การหักค่าเสื่อมราคากองทุนฟรีชั่วคราวเนื่องจากความเข้าใจผิดของเวลาของการขายสินค้าและบริการและเวลาในการรับชุดวัตถุดิบวัสดุ ฯลฯ ในทางกลับกันผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ทางการตลาดก็เกิดขึ้นกับความต้องการเงินทุนเพิ่มเติมมากกว่าที่พวกเขามีในขณะนี้ มีความขัดแย้งค่อนข้างสามารถแก้ไขได้ด้วยความช่วยเหลือของโครงสร้างพื้นฐานพิเศษของเศรษฐกิจตลาด - ระบบเครดิต

ระบบเครดิตสามารถดูได้ในสองด้านของการแสดงออก:

ครั้งแรกระบบเครดิตเป็นชุดของความสัมพันธ์เครดิตรูปแบบวิธีการและประเภทของการให้สินเชื่อ

ประการที่สองระบบเครดิตเป็นชุดธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่นที่ดำเนินงานในสาขากฎหมายที่กำหนดโดยการกระทำกฎหมาย

องค์กรธุรกิจประชากรของรัฐธนาคารเองสามารถเป็นวิชาความสัมพันธ์ได้

ในความสัมพันธ์เครดิตทุกเรื่องของตลาดสามารถดำเนินการในสองใบหน้าในฐานะผู้ให้กู้และเป็นผู้กู้

ความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อในเศรษฐกิจมีพื้นฐานมาจากวิธีการบางประการหนึ่งในองค์ประกอบที่ปฏิบัติตามหลักการอย่างเคร่งครัดในองค์กรภาคปฏิบัติในตลาดสินเชื่อ

องค์กรสินเชื่อมีการเชื่อมต่อระหว่างกันและดำเนินการตามความต้องการของผู้เข้าร่วมในความสัมพันธ์ทางการตลาด - องค์กรการค้าบุคคลสถาบันของรัฐในเงินสดหรือบริการที่เกี่ยวข้องกับการเงินและการไหลเวียนของเงิน

ส่วนประกอบของระบบเครดิต

ระบบเครดิตประกอบด้วยการธนาคารและส่วนที่ไม่ใช่ธนาคาร

ส่วนธนาคารเป็นองค์ประกอบหลักของระบบเครดิตเนื่องจากผ่านส่วนประกอบของเงินทุนจำนวนมากที่เข้าร่วมการไหลเวียนของเงินจะเกิดขึ้นและเป็นธนาคารที่ธนาคารมีบริการส่วนใหญ่ที่ครอบงำในตลาดการเงิน

ส่วนที่ไม่ใช่ธนาคาร - ประกอบด้วยสถาบันที่ให้บริการเฉพาะหรือบริการที่มีขนาดเล็กกว่าธนาคาร (ไปรษณีย์และสถาบันออมทรัพย์, โรงรับจำนำ)

ธนาคาร - สถาบันสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อรับผลกำไรเนื่องจากการแจกจ่ายและสูงสุด การใช้งานที่มีประสิทธิภาพ เงินสดทั้งสองเป็นของตัวเองและดึงดูดจากส่วน

ธนาคารบนพื้นฐานของใบอนุญาตธนาคารกลางดึงดูดและวางกองทุนจากนามของตัวเองในแง่ของผลตอบแทนการชำระหนี้ความเร่งด่วนและยังดำเนินการกระแสเงินสดและการดำเนินงานของธนาคารอื่น ๆ

ในสหพันธรัฐรัสเซียการสร้างและการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์ขึ้นอยู่กับกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคารในสหพันธรัฐรัสเซีย" หมายเลข 17-зลงวันที่ 03.02.96

ตามกฎหมายนี้: "ธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิพิเศษในการใช้ประโยชน์จากการดำเนินงานของธนาคารในการรวม: ดึงดูดเงินทุนเพื่อเงินฝากของเงินทุนจากบุคคลและนิติบุคคลโพสต์เงินเหล่านี้จากนามของตนเองและที่ ค่าใช้จ่ายของตัวเองในแง่ของการชำระคืนความสามารถในการชำระเงินเร่งด่วนการค้นพบและการบำรุงรักษาบัญชีธนาคารของบุคคลและนิติบุคคล "

วัตถุประสงค์หลักของธนาคารคือการไกล่เกลี่ยในการย้ายกองทุนจากเจ้าหนี้ไปยังผู้กู้และจากผู้ขายให้กับผู้ซื้อ ธนาคารเป็นหน่วยงานกำกับดูแล ผลประกอบการทางการเงิน ประเทศ

ปัจจุบันธนาคารดำเนินการสินเชื่อและบริการทางการเงินส่วนใหญ่ การดำเนินงานหลักของธนาคารคือการดึงดูดการสะสมเงินสด - (เงินฝาก, บัญชีการชำระเงิน) และการให้เงินกู้ยืมในเงินกู้

1.2 การพัฒนาประวัติศาสตร์ของระบบเครดิตรัสเซีย

การสร้างระบบสินเชื่อที่ทันสมัยของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นนำหน้าด้วยระยะเวลาทางประวัติศาสตร์ที่ยาวนานซึ่งถูกกำหนดโดยสภาวะเศรษฐกิจและสังคมสำหรับการพัฒนาประเทศของเรา

ประวัติความเป็นมาของระบบเครดิตได้ผ่านหลายขั้นตอนของการก่อตัว จนถึงปี 1917 ระบบเครดิตของเราพัฒนาขึ้นในกฎหมายทุนนิยมซึ่งสะท้อนถึงการก่อตัวทางเศรษฐกิจและสังคมที่เกี่ยวข้อง ตามโครงสร้างฟังก์ชั่นและการดำเนินงานมันเข้าหาแบบจำลองของระบบเครดิตของประเทศทุนนิยมชั้นนำในเวลานั้น จักรวรรดิรัสเซียมีระบบเครดิตสามชั้นซึ่งประกอบด้วยลิงค์ต่อไปนี้

โครงสร้างของระบบเครดิตของจักรวรรดิรัสเซียจนถึงปี 1917

1. ธนาคารแห่งชาติ;
2. ภาคการธนาคารส่งโดยธนาคารเพื่อการพาณิชย์และออมทรัพย์เป็นหลัก
3. สถาบันสินเชื่อเฉพาะทาง (บริษัท ประกันภัยสมาคมสินเชื่อ ฯลฯ )

ตรงกันข้ามกับประเทศตะวันตกในรัสเซียสองชั้นได้รับการพัฒนาเป็นหลัก: ธนาคารของรัฐและภาคธนาคารเอกชน ชั้นที่สามได้รับการพัฒนาค่อนข้างไม่ดีซึ่งอธิบายโดยระดับต่ำของการพัฒนาตลาดทุนและหลักทรัพย์ ในเวลานั้นในรัสเซียมีการดำเนินงานที่เชี่ยวชาญในการดำเนินงานหลักทรัพย์และตลาดของพวกเขาเป็นตัวแทนของการแลกเปลี่ยนหุ้นสามแห่ง ดังนั้นฟังก์ชั่นการสะสมและการระดมกองกำลังในตลาดทุนส่วนใหญ่ผลิตโดยธนาคารพาณิชย์

ในเดือนแรกหลังจากการปฏิวัติปี 1917 ชาติของสถาบันสินเชื่อทั้งหมด (ธนาคารและ บริษัท ประกันภัย) จัดขึ้นธนาคารแห่งชาติถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของ Gosbank สงครามกลางเมืองที่เริ่มต้นในช่วงต้นปี 1918 กำจัดระบบเครดิตเป็นหลักเนื่องจากในกรณีที่ไม่มีความสัมพันธ์ระหว่างสินค้า - เงินกู้ที่สูญเสียความหมาย สิ่งนี้ยืนยันข้อเท็จจริงของการควบรวมกิจการของธนาคารประชาชนกับ Narkomfin (กระทรวงการคลัง) แหล่งรายได้เพียงอย่างเดียวในประเทศคือปัญหาของสัญญาณเงินที่เรียกว่าซึ่งมีส่วนทำให้การแปลงสัญชาติของความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและ จำกัด ขอบเขตของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้า - เงิน ในช่วงต้นยุค 20 นโยบายเศรษฐกิจใหม่นำไปสู่การฟื้นฟูระบบเครดิต แต่ในรูปแบบที่ถูกตัดทอน Gosbank ถูกสร้างขึ้นหุ้นร่วมทุนและสหกรณ์ธนาคารเพื่อทำหน้าที่ ในปี 1925 ระบบเครดิตได้รับการบูรณะโครงสร้างที่ดูดังนี้

โครงสร้างของระบบเครดิตของสหภาพโซเวียตในปี 1925

1. ธนาคารแห่งชาติ;
2. ภาคการธนาคาร:
3. ธนาคารร่วมหุ้น (Prombank, ธนาคารไฟฟ้า, Vneshtorgbank, ธนาคารตะวันออกเฉียงใต้, ธนาคารตะวันออกไกล, ธนาคารกลางเอเชีย);
4. ธนาคารสหกรณ์ (Gosstbank, ยูเครน);
5. ธนาคารยูทิลิตี้ (Ceccinet และธนาคารยูทิลิตี้ท้องถิ่น);
6. ธนาคารทางการเกษตรกลาง, สาธารณรัฐเกษตรกรรม;
7. ผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้านและสินเชื่อและการเงิน:
8. สังคมสินเชื่อการเกษตร
9. สังคมสินเชื่อร่วมกัน;
10. เงินออมของแคชเชียร์;
11. ความร่วมมือเครดิต

โครงสร้างของระบบเครดิตเป็นตัวแทนของสามชั้นและแสดงความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจและสังคมใหม่ที่พัฒนาขึ้นในประเทศในช่วงต้นของยุค 30 ลักษณะเฉพาะของระบบเครดิตใหม่คือการเชื่อมโยงส่วนใหญ่เป็นกรรมสิทธิ์ของรัฐจากนั้นสหกรณ์และไม่มีนัยสำคัญที่สุด - ทุนนิยม (ส่วนใหญ่เป็นสังคมของสินเชื่อร่วมกัน) ในเวลาเดียวกันระบบเครดิตส่วนใหญ่เป็นตัวแทนของธนาคารและ บริษัท ที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน

ในโครงสร้างใหม่ของระบบเครดิตไม่มี บริษัท ประกันภัยและสถาบันที่มีส่วนร่วมในการดำเนินงานกับหลักทรัพย์ เนื่องจากการสร้าง บริษัท ประกันภัยของรัฐและการลบออกจากระบบสินเชื่อรวมถึงตลาดที่ จำกัด เป็นหลักทรัพย์ในรูปแบบของการหมุนเวียนของหุ้นระหว่างผู้ถือหุ้นของรัฐต่างๆ ดังนั้นการสะสมและการระดมทุนของทรัพยากรเงินสดจึงดำเนินการโดยธนาคารในการเป็นเจ้าของของรัฐ

ในปีต่อ ๆ มาระบบเครดิตได้รับการเปลี่ยนแปลงเพิ่มเติมภายใต้อิทธิพลของการปฏิรูปเครดิตของปี 1930 เมื่อมีการกำจัดความเป็นเจ้าของทุกประเภทยกเว้นรัฐ ระบบเครดิตถูกเปลี่ยนเป็นระบบชั้นเดียวหรือชิ้นเดียวแสดงความต้องการทางเศรษฐกิจและสังคมของเวลาที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการตามแผนของอุตสาหกรรมและการรวบรวม ระบบเครดิตเริ่มทำงานในกรอบของระบบการจัดการผู้ดูแลระบบของเศรษฐกิจและเป็นตัวแทนของธนาคารสามแห่งเท่านั้นการลงทะเบียนเงินสดออมทรัพย์และองค์กรประกันภัยสองแห่ง

โครงสร้างของระบบเครดิตของสหภาพโซเวียต

• ธนาคารแห่งชาติ;
• stroybank;
• ธนาคารเพื่อการค้าต่างประเทศ
• ระบบของธนาคารออมสิน;
• Gosstrach และ Ingosstrakh

อันเป็นผลมาจากการปรับโครงสร้างองค์กรดังกล่าวธนาคารของรัฐนอกเหนือจากการออกและการตั้งถิ่นฐานและเงินสดและกิจกรรมเงินสดสันนิษฐานว่าการให้กู้ยืมเงินระยะสั้นสำหรับอุตสาหกรรมการขนส่งการสื่อสารและสาขาอื่น ๆ ของเศรษฐกิจเช่นเดียวกับระยะยาว เงินให้กู้ยืมเพื่อการเกษตร

ธนาคารที่สองของประเทศ - Stroybank มุ่งเน้นกิจกรรมเกี่ยวกับการให้สินเชื่อระยะยาวและการลงทุนทางการเงินในอุตสาหกรรมต่าง ๆ ที่พังทลายเกษตร ธนาคารเครดิตเชิงพาณิชย์

ธนาคารเพื่อการค้าต่างประเทศมีส่วนร่วมในการปล่อยสินเชื่อเพื่อการค้าต่างประเทศการคำนวณระหว่างประเทศรวมถึงการดำเนินงานที่มีสกุลเงินต่างประเทศทองคำและโลหะมีค่า

ระบบการชำระเงินออมทรัพย์ให้บริการส่วนกว้างของประชากรโดยการดึงดูดเงินออมเงินสดจ่ายค่าบริการและดำเนินการให้สินเชื่อรัฐบาลที่ได้เปรียบ

สถาปนิกผูกขาดการดำเนินงานประกันภัยของนิติบุคคลและบุคคลภายในประเทศ Ingosstrakh ดำเนินการประกันภัยต่างประเทศ (การประกันภัยของชาวต่างชาติ, ทรัพย์สินของโซเวียตในต่างประเทศขนส่งสินค้าส่งออกนำเข้ายานพาหนะ)

เงินทุนสะสมทั้งหมดขององค์กรเหล่านี้ได้สร้างกองทุนเงินกู้ที่เรียกว่าของประเทศซึ่งจำหน่ายและแจกจ่ายใหม่ในรูปแบบของสินเชื่อในสาขาการทำฟาร์มต่างๆ

คำสั่งระยะยาวและการทำงานบริหารของระบบเครดิตแสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพที่อ่อนแอโดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทของปัญหาทางการเงินและเศรษฐกิจในประเทศโดยการเริ่มต้นของยุค 80 เครดิตหยุดเล่นบทบาทของเครื่องมือที่ใช้งานเพื่อผลกระทบต่อการอัพเดททางวิทยาศาสตร์และทางเทคนิคของเศรษฐกิจ สินเชื่อส่วนใหญ่ทำหน้าที่เป็นงบประมาณที่สองเนื่องจากสินเชื่อไม่ได้ถูกส่งคืนโดยผู้ประกอบการ เป็นผลให้สินเชื่อจำนวนมากถูกตัดออกหรือเดินไปตามขั้นตอนการอุทิศองค์กร โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับองค์กรและการเกษตรที่วางแผนไว้และการเกษตรจำนวนมาก เปอร์เซ็นต์ของเงินกู้ยังคงอยู่ในระดับค่อนข้างต่ำซึ่งไม่ได้กระตุ้นธนาคารหรือองค์กรเพื่อประสิทธิภาพร่วมกัน ทั้งหมดนี้ละเมิดสาระสำคัญหลักของเงินกู้ - ค่าธรรมเนียมสำหรับสินเชื่อและผลตอบแทน

ดังนั้นในช่วงกลางทศวรรษ 1980 การปฏิรูปธนาคารจึงดำเนินการเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างองค์กรของเศรษฐกิจซึ่งแสดงในการสร้างธนาคารเฉพาะทางขนาดใหญ่

โครงสร้างของระบบเครดิตของสหภาพโซเวียตในช่วงกลางยุค 80 .

• ธนาคารของรัฐ (ธนาคารของรัฐแห่งสหภาพโซเวียต);
• ธนาคารอุตสาหกรรมและก่อสร้าง (Promstroybank);
• ธนาคารอุตสาหกรรมเกษตร (Agroprombank ของสหภาพโซเวียต);
• ธนาคารแห่งที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนและการพัฒนาสังคม (Zhilsotsbank ของสหภาพโซเวียต);
• ธนาคารแห่งการออมแรงงานและการให้กู้ยืมแก่ประชากร (ธนาคารออมสินของสหภาพโซเวียต);
• ธนาคารแห่งกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศของสหภาพโซเวียต

ลักษณะเฉพาะของการปรับโครงสร้างองค์กรนี้ก็คือธนาคารเฉพาะทางภาคที่ได้รับสิทธิทั้งในระยะสั้นและสินเชื่อระยะยาว ทรัพยากรสินเชื่อที่สำคัญจากธนาคารแห่งรัฐมีความมุ่งมั่นต่อธนาคารเฉพาะทาง ธนาคารของรัฐยังคงการปล่อยมลพิษที่คำนวณการควบคุมทำงานรวมถึงการให้ยืมกับทรงกลมที่ไม่ใช่การผลิต ระบบบ็อกซ์ออฟฟิศออมทรัพย์ได้รับการเปลี่ยนแปลงเป็นธนาคารออมสินที่มีสาขาและสำนักงานจำนวนมาก

ภารกิจหลักของการปรับโครงสร้างองค์กรของระบบธนาคารคือการดำเนินนโยบายสินเชื่อที่ก้าวหน้าเพิ่มประสิทธิภาพของระบบสินเชื่อทั้งหมด อย่างไรก็ตามเนื่องจากการปฏิบัติเพิ่มเติมที่แสดงให้เห็นว่าการปรับโครงสร้างองค์กรดังกล่าวเป็นลบมากกว่าบวกเนื่องจากการผูกขาดของธนาคารสามแห่ง (ธนาคารของรัฐ, Stroybank, Vnesheconombank) ถูกแทนที่ด้วยการผูกขาดธนาคารที่สร้างขึ้นใหม่จัดระเบียบใหม่

โครงสร้างกลางระดับเดียวของระบบธนาคารแก้ไขขอบเขตของอิทธิพลของธนาคารในหลักการของแผนก ผู้ประกอบการเช่นเคยประดิษฐานธนาคารและไม่มีสิทธิ์เลือกที่จะได้รับทรัพยากรเครดิต ค่าใช้จ่ายของการอุทธรณ์ของธนาคารเพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอุปกรณ์การธนาคารการเติบโตของค่าจ้างและค่าใช้จ่ายที่จัดขึ้น

Gosbank มีส่วนร่วมในการกระจายทรัพยากรในระดับสูงสุดโดยไม่สามารถมีอิทธิพลต่อการดำเนินการตามแผนเครดิต แต่ละธนาคารได้ดำเนินการตามแผนเครดิตอิสระโดยใช้วิธีการจัดการการบริหาร ดังนั้นพวกเขาจึงกระจายทรัพยากรของพวกเขาโดยแนวตั้งระหว่างเอเจนซี่ของพวกเขาไม่ให้ความสนใจกับความสามารถในการทำกำไรของโรงงานและดำเนินการบริการทางการเงินอย่างง่ายและการอุดหนุนผู้ประกอบการ

ตำแหน่งผู้ผูกขาดของ Barks พิเศษและการรวมทรัพยากรแบบรวมศูนย์ไม่อนุญาตให้ดำเนินการซื้อขายเงินหรือสร้างตลาดเงิน นอกจากนี้ธนาคารเริ่มแนะนำการพ่ายแพ้ประดิษฐ์จากองค์กรและประชากรสำหรับบริการธนาคารธรรมดา เป็นผลให้ทรัพยากรสินเชื่อและการเงินยังคงดำเนินต่อไปอย่างต่อเนื่องและไม่สามารถส่งผลกระทบต่อการพัฒนาเศรษฐกิจอย่างมีเหตุผล

เป็นมาตรการเชิงบวกของการปรับโครงสร้างองค์กรของธนาคารในปี 1987 เป็นไปได้ที่จะสร้างการสั่งซื้อการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดการสิ้นสุดการปล่อยสินเชื่อเพื่อขาดทุนหุ้นสินค้าคงคลัง Superplan ของสินค้าคงเหลือรวมทั้งการออกสินเชื่อเพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนของตนเองระงับ การยกเว้นเงินกู้ที่มากเกินไปจากการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจและการแทนที่ผู้ประกอบการทรัพยากรของตนเอง อันเป็นผลมาจากเหตุการณ์เหล่านี้ทรัพยากรสินเชื่อได้รับการปล่อยตัวในจำนวนมากกว่า 75 พันล้านรูเบิล อย่างไรก็ตามมาตรการเชิงบวกดังกล่าวมีการปรับระดับอย่างมีนัยสำคัญ ผลกระทบเชิงลบ การปฏิรูปธนาคาร

เป็นคำตอบ ผลกระทบเชิงลบ การปฏิรูปธนาคารในปี 1988-1989 ธนาคารพาณิชย์และสหกรณ์เริ่มสร้างขึ้นบนพื้นฐานของการประหยัดเงินสดของอุตสาหกรรมต่าง ๆ ในช่วงระยะเวลาแรกของปี 1988-1989 สร้างขึ้นประมาณ 150 ธนาคารเพื่อการพาณิชย์และสหกรณ์ โครงสร้างสองชั้นใหม่ของระบบธนาคาร: Gosbank และธนาคารเฉพาะทาง - ธนาคารชั้นแรกการค้าและสหกรณ์ธนาคารเป็นชั้นที่สอง

ในช่วงกลางปี \u200b\u200b1990 ในการเชื่อมต่อกับการประกาศโดยรัฐบาลของโปรแกรมการเปลี่ยนแปลงสู่ตลาดก็เห็นได้ชัดว่าระบบธนาคารต้องการการปรับโครงสร้างองค์กรเพิ่มเติม โดยเฉพาะอย่างยิ่งโครงการของรัฐบาลที่ระบุถึงความจำเป็นในการสร้างระบบธนาคารสองชั้นที่มีประสิทธิภาพซึ่งประกอบด้วยธนาคารของรัฐและธนาคารพาณิชย์ซึ่งสร้างขึ้น 1987 ธนาคารเฉพาะทางได้ถูกเปลี่ยน

พร้อมกับโปรแกรมนี้คณะผู้บริหารและสภานิติบัญญัติของประเทศถือเป็นโปรแกรมทางเลือกของการเปลี่ยนไปสู่ตลาด - "500 วัน" ซึ่งเสนอให้สร้างระบบธนาคารสามหลักซึ่งนอกเหนือไปจากธนาคารของรัฐและธนาคารพาณิชย์เสริม โดยเครือข่ายสินเชื่อเฉพาะและสถาบันการเงินในบุคคลประกันภัยธนาคารแลนด์เงินลงทุนหุ้นส่วนเครดิตกองทุนบำเหน็จบำนาญนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และ บริษัท ลีสซิ่ง. โปรแกรม "500 วัน" ขยายจำนวนของกลุ่มตลาดทุนในอนาคตโดยสัญญาการสร้างสถาบันสินเชื่อเฉพาะทาง แต่เป็นหลักแทนที่แนวคิดของ "ระบบเครดิต" ที่มีแนวคิดของ "ระบบธนาคาร" แนวคิดแรกนั้นกว้างกว่าที่สองซึ่งถูก จำกัด โดยธนาคารเท่านั้น นอกจากนี้โปรแกรมยังคงเป็นแนวคิดของ "เงินกู้กองทุน" ในขณะที่ในเงื่อนไขของตลาดมีความจำเป็นต้องแทนที่ด้วย "ตลาดทุน"

แนวคิดของโครงสร้างของระบบเครดิตใหม่เกือบทั้งหมดผ่านไปยังโปรแกรมของรัฐบาลยูเนี่ยน "ทิศทางหลักของการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศและการเปลี่ยนไปสู่ตลาด" นำไปสู่การลดลงของปี 1990 โดยสภาสูงสุดของ ussr อย่างไรก็ตามมีข้อผิดพลาดระดับมืออาชีพที่นี่ตั้งแต่ภายใต้ระบบธนาคารในความเป็นจริงมันก็บอกเป็นนัยในการสร้างระบบเครดิตใหม่

ในตอนท้ายของปี 1990 สภาสูงสุดของสหภาพโซเวียตได้ใช้กฎหมายของ Gosbank และกิจกรรมการธนาคารซึ่งในที่สุดก็สร้างระบบธนาคารสองชั้นในรูปแบบของธนาคารกลาง (Gosbank) ธนาคารออมทรัพย์และธนาคารพาณิชย์ ตามกฎหมายนี้ธนาคารพาณิชย์ได้รับสถานะอิสระในการดึงดูดเงินฝากและนโยบายสินเชื่อรวมทั้งในการกำหนดอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้พวกเขาได้รับสิทธิในการดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศตามใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลาง

กฎหมายปี 1990 ได้เปลี่ยนกิจกรรมการทำงานของธนาคารของรัฐ: นอกเหนือจากการปล่อยก๊าซฟังก์ชั่นที่คำนวณแล้วก็เริ่มควบคุมกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์โดยจัดตั้งมาตรฐานบังคับสำหรับพวกเขาสำรองและเก็บไว้ในบัญชีของธนาคารกลาง การยอมรับของกฎหมายปี 1990 มีส่วนร่วมในการสร้างเครือข่ายที่กว้างขวางของธนาคารพาณิชย์ในทุกภูมิภาคของประเทศ

ธนาคารเฉพาะทาง ถูกเปลี่ยนเป็นธนาคารพาณิชย์ แล้วในปี 1988-1989 แยกเครดิตเฉพาะและสถาบันการเงินเริ่มเกิดขึ้น เป็นทางเลือกให้กับหน่วยงานประกันภัยของรัฐสองแห่ง State Store และ Ingosstrakh ก่อตั้งขึ้นใน บริษัท ประกันภัยพื้นฐานเชิงพาณิชย์ "Centrorevers", "Dalrough", "Asko" และอื่น ๆ

ในเวลาเดียวกัน บริษัท การลงทุนและธนาคารหลายแห่งถูกสร้างขึ้น ในปี 1990, I.e. เมื่อถึงเวลาของการยอมรับ "กฎหมายเกี่ยวกับธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" ระบบสินเชื่อสามชั้นเริ่มต้นในประเทศ ในตอนท้ายของปี 1991 เนื่องจากการก่อตัวของสหพันธรัฐรัสเซียในฐานะรัฐอิสระโครงสร้างใหม่ของระบบเครดิตจะเกิดขึ้นซึ่งประกอบด้วยสามชั้นดังต่อไปนี้

โครงสร้างของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย ณ สิ้นปี 2535 .

1. ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย;
2. ระบบธนาคาร:
3. ธนาคารพาณิชย์;
4. ออมทรัพย์ธนาคารแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย
5. สถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเฉพาะทาง:
6. บริษัท ประกันภัย;
7. กองทุนการลงทุน
8. อื่น ๆ .

โครงสร้างปัจจุบันของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียกำลังเข้าใกล้รูปแบบของระบบเครดิตของประเทศอุตสาหกรรม แต่ความจริงก็คือการเชื่อมโยงที่อ่อนแอที่สุดของระบบเครดิตใหม่คือระดับที่สาม มันเป็นตัวแทนของ บริษัท ประกันภัยส่วนใหญ่และสำหรับการพัฒนาสถาบันสินเชื่อเฉพาะประเภทอื่น ๆ การทำงานเต็มรูปแบบของตลาดทุนและองค์ประกอบที่สองเป็นตลาดหลักทรัพย์ การสร้างหลังเป็นไปได้ในเงื่อนไขของการแปรรูปการเป็นเจ้าของสถานะที่ค่อนข้างกว้าง สิ่งนี้ควรกระตุ้นการพัฒนาของระบบเครดิตที่สามของเครดิต

ระบบธนาคารใหม่ยังคงเป็นเรื่องยากและขัดแย้งกัน ในช่วงต้นปี 1992, 1414 ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซียซึ่ง 767 ถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของอดีตธนาคารพิเศษและ 646 ถูกนิยามใหม่ กองทุนคอมโพสิตทั้งหมดมีจำนวน 76.1 พันล้านรูเบิล อย่างไรก็ตามข้อเสียเปรียบหลักของระบบธนาคารใหม่เป็นธนาคารขนาดเล็กจำนวนมาก - 1037 หรือ 73% ของจำนวนธนาคารทั้งหมดที่มีกองทุนตามกฎหมายจาก 5 ถึง 25 ล้านรูเบิลในขณะที่ธนาคารที่มีกองทุนที่ได้รับอนุญาตมากกว่า 200 ล้านรูเบิล มี 24 หรือ 2% ของยอดรวมของพวกเขา

ดังนั้นธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กจึงไม่สามารถจัดการบริการลูกค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพและรับประกันการอนุรักษ์การมีส่วนร่วมของพวกเขา นอกจากนี้บุคคลภายนอกเชิงลบของระบบธนาคารทั้งหมดยังขาดบุคลากรที่มีคุณสมบัติเหมาะสม วัสดุที่อ่อนแอและฐานทางเทคนิค ขาดการแข่งขัน การไม่สามารถเข้าถึงบริการสำหรับลูกค้าจำนวนหนึ่งเนื่องจากความสนใจในระดับสูง 1993-1994 มีลักษณะเพิ่มขึ้นในจำนวนของธนาคารพาณิชย์และสินเชื่ออื่น ๆ และสถาบันการเงินอื่น ๆ ซึ่งเป็นผลมาจากการขยายการแปรรูปการพัฒนาตลาดหลักทรัพย์ส่งเสริมการปฏิรูปตลาดต่อไป

ภายในสิ้นปี 1994 ธนาคารพาณิชย์ประมาณ 2400 แห่งดำเนินการในรัสเซียมากกว่า 2,000 บริษัท ประกันภัยจำนวนมากกองทุนการลงทุน (บริษัท ) ในเวลาเดียวกันธนาคารจำนองเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ, บริษัท การเงินและการก่อสร้าง, เอกชน ธนาคารออมสินและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ จำนวนมาก

ในตอนท้ายของปี 1994 โครงสร้างของระบบเครดิตของรัสเซียแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญจากปี 1991-1992

โครงสร้างของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย ณ สิ้นปี 1994

1. ธนาคารกลาง;
2. ระบบธนาคาร:
3. ธนาคารพาณิชย์;
4. ธนาคารออมสิน;
5. ธนาคารจำนอง;
6. เฉพาะด้านสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารและสถาบันการเงิน:
7. บริษัท ประกันภัย;
8. กองทุนการลงทุน
9. กองทุนบำเหน็จบำนาญ;
10. บริษัท การเงินและการก่อสร้าง
11. อื่น ๆ .

โครงสร้างใหม่ของระบบเครดิตได้กลายเป็นระดับที่สูงขึ้นเพื่อสะท้อนถึงความต้องการของเศรษฐกิจการตลาดและปรับให้เข้ากับกระบวนการของการปฏิรูปเศรษฐกิจใหม่

บทที่ 2 ระบบเครดิตที่ทันสมัยและการทำงานของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซีย

2.1 กลไกการทำงานของระบบเครดิต

แต่ละขั้นตอนของการพัฒนาประวัติศาสตร์และเศรษฐกิจของเศรษฐกิจแห่งชาติสอดคล้องกับประเภทขององค์กรสินเชื่อโครงสร้างของระบบสินเชื่อของตนเองซึ่งเป็นไปตามความต้องการที่เกี่ยวข้องในการให้บริการสินเชื่อและการเงินของแต่ละหน่วยเศรษฐกิจ กลไกการทำงานของระบบเครดิตมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่องภายใต้อิทธิพลของการเปลี่ยนแปลงในรูปแบบขององค์กรการดำเนินงานด้านสินเชื่อองค์กรและวิธีการของการให้สินเชื่อและความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อ

ระบบเครดิตที่ทันสมัยเป็นการรวมกันของสินเชื่อและสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่ดำเนินงานในตลาดทุนสินเชื่อและดำเนินการสะสมและการระดมทุนของเงินทุน

ผ่านระบบเครดิตสาระสำคัญและหน้าที่ของเงินกู้จะถูกนำไปใช้ เครดิตเป็นรายการเคลื่อนไหวของเงินกู้ซึ่งได้รับในการกู้ยืมเงินตามเงื่อนไขการคืนเงินสำหรับร้อยละหนึ่ง

เครดิตดำเนินการฟังก์ชั่นต่อไปนี้: การสะสมและการระดมทุนเงินทุน; การแจกจ่ายเงินทุน; ประหยัดค่าใช้จ่าย; การเร่งความเข้มข้นของความเข้มข้นและการรวมศูนย์ของเงินทุน; กฎระเบียบของเศรษฐกิจ

ตลาดดำเนินการสองรูปแบบหลักของเงินกู้: การค้าและการธนาคาร พวกเขาแตกต่างจากกันกับองค์ประกอบของผู้เข้าร่วมวัตถุของสินเชื่อพลวัตค่าเปอร์เซ็นต์และการทำงาน

สินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ได้รับการจัดทำโดยองค์กรหนึ่งที่ทำงานไปยังอีกในรูปแบบของการขายสินค้าด้วยความล่าช้าในการชำระเงิน อาวุธของเงินกู้ดังกล่าวคือบิลที่จ่ายผ่านธนาคารพาณิชย์ ตามกฎแล้ววัตถุของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์เป็นเงินทุนของสินค้าซึ่งให้บริการวงจรของเงินทุนอุตสาหกรรมการเคลื่อนไหวของสินค้าจากขอบเขตการผลิตในขอบเขตของการบริโภค ลักษณะเฉพาะของสินเชื่อเชิงพาณิชย์คือการรวมทุนจลืมที่นี่กับอุตสาหกรรม เป้าหมายหลักของเงินกู้ดังกล่าวคือการเร่งกระบวนการขายสินค้าและเกิดขึ้นในพวกเขา ร้อยละของสินเชื่อเพื่อการค้าซึ่งรวมอยู่ในราคาของสินค้าและจำนวนเงินของการเรียกเก็บเงินมักจะต่ำกว่าสินเชื่อธนาคาร ขนาดของเงินกู้เชิงพาณิชย์ จำกัด อยู่ที่จำนวนเงินสำรองซึ่งมี บริษัท อุตสาหกรรมและการค้า

เงินกู้ยืมจากธนาคารจัดทำโดยธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ และสถาบันการเงินไปยังนิติบุคคล (อุตสาหกรรมการขนส่ง บริษัท การค้า) ประชากรรัฐลูกค้าต่างประเทศในรูปแบบของสินเชื่อเงินสด

สินเชื่อธนาคารเกินขอบเขตของสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ในทิศทางเวลาขนาด มันมีขอบเขตที่กว้างขึ้น การทดแทนการแลกเปลี่ยนการค้าเชิงพาณิชย์อย่างมีนัยสำคัญทำให้สินเชื่อนี้ยืดหยุ่นมากขึ้นขยายขนาดเพิ่มความปลอดภัย พลศาสตร์ต่าง ๆ ของการธนาคารและสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์ ดังนั้นปริมาณเงินกู้เชิงพาณิชย์ขึ้นอยู่กับการเติบโตและการลดลงของการผลิตและการหมุนเวียน ความต้องการสินเชื่อธนาคารส่วนใหญ่กำหนดโดยสถานะหนี้ในภาคต่าง ๆ ของเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตามมันยังมีความผันผวนของวงจรในระบบเศรษฐกิจ สินเชื่อธนาคารเป็นตัวละครคู่: มันสามารถทำหน้าที่เป็นเงินกู้ของทุนสำหรับผู้ประกอบการในการทำงาน บริษัท หรือในรูปแบบของเงินกู้ของเงิน I.e. เป็นวิธีการจ่ายหนี้

เมื่อการพัฒนาและการขยายระบบเครดิตเพิ่มขึ้นอัตราการเติบโต เครดิตธนาคาร. ปัจจุบันมีสินเชื่อธนาคารหลายรูปแบบ

สินเชื่อผู้บริโภคมักจะจัดทำโดย บริษัท การค้าธนาคารและสินเชื่อเฉพาะทางและสถาบันการเงินเพื่อซื้อสินค้าและผ่อนชำระด้วยการชำระเงินผ่อนชำระ โดยปกติด้วยความช่วยเหลือของเงินกู้ดังกล่าวสินค้าระยะยาวจะถูกนำมาใช้ (รถยนต์ตู้เย็นเฟอร์นิเจอร์เครื่องใช้ในครัวเรือน) ระยะเวลาการกู้ยืมคือ 3 ปีร้อยละจาก 10 ถึง 25 ประชากรในประเทศอุตสาหกรรมใช้เวลาจาก 10 ถึง 20% ของรายได้ต่อปีเพื่อครอบคลุมสินเชื่อผู้บริโภค ในกรณีที่ไม่มีการชำระเงินในนั้นทรัพย์สินจะถูกถอนออกโดยผู้ให้กู้

สินเชื่อจำนองออกให้สำหรับการซื้อหรือการก่อสร้างที่อยู่อาศัยการซื้อที่ดิน ให้ธนาคาร (ยกเว้นการลงทุน) และสินเชื่อเฉพาะทางและสถาบันการเงิน เงินกู้ยืมดังกล่าวยังออกโดยผ่อนชำระ

เครดิตของรัฐควรแบ่งออกเป็นสินเชื่อของรัฐและหนี้สาธารณะ ในกรณีแรกสถาบันสินเชื่อของรัฐ (ธนาคารและสถาบันการเงินและการเงินอื่น ๆ ) ให้ยืมภาคเศรษฐกิจต่าง ๆ ในกรณีที่สองรัฐยืมเงินทุนจากธนาคารและสินเชื่อและสถาบันการเงินอื่น ๆ ในตลาดทุนเพื่อการเงินการขาดดุลงบประมาณและหนี้สาธารณะ ในเวลาเดียวกันนอกเหนือไปจากสถาบันสินเชื่อพันธบัตรรัฐบาลซื้อประชากรนิติบุคคล I.e. องค์กรและ บริษัท ต่างๆ

เงินกู้ระหว่างประเทศเป็นทั้งส่วนตัวและเอกชนสะท้อนให้เห็นถึงการเคลื่อนไหวของเงินกู้ในด้านการลงทุนทางเศรษฐกิจและสกุลเงินต่างประเทศและความสัมพันธ์ทางการเงิน

เครดิต Roshdomrian ได้รับการดูแลเป็นความผิดสมัยในประเทศกำลังพัฒนาจำนวนหนึ่งที่ระบบเครดิตได้รับการพัฒนาอย่างอ่อน โดยปกติแล้วสินเชื่อดังกล่าวจะออกโดยแต่ละใบหน้า, การเปลี่ยนสำนักงาน, ธนาคารบางแห่ง คุณสมบัติของเงินกู้นี้เป็นอย่างมาก เปอร์เซ็นต์สูง (ตั้งแต่ 30 ถึง 200 ขึ้นไป)

หนึ่งในองค์ประกอบที่สำคัญของตลาดสินเชื่อคือตลาดสินเชื่อระหว่างธนาคาร (MBC) มูลค่าของตลาด MBC คือธนาคารพาณิชย์สามารถเติมทรัพยากรเครดิตของพวกเขาได้ที่ค่าใช้จ่ายของทรัพยากรธนาคารอื่น ๆ ทรัพยากรสินเชื่อฟรีซื้อขายธนาคารพาณิชย์ที่ยั่งยืนที่มีทรัพยากรที่ครอบงำ เพื่อให้ทรัพยากรเหล่านี้นำรายได้ธนาคารพยายามวางไว้ในธนาคารผู้กู้คนอื่น ๆ นอกจากของแข็งธนาคารที่มั่นคงทางการเงินที่ยั่งยืนธนาคารในขั้นตอนการพัฒนามีทรัพยากรสินเชื่อฟรีเนื่องจากยังคงขาดลูกค้า

กำหนดเวลาสำหรับการชดเชยทรัพยากรเครดิตที่แตกต่างกันมากที่สุด ในการปฏิบัติระหว่างประเทศเงินฝากที่พบบ่อยที่สุดเป็นระยะเวลา 1, 3 และ 6 เดือน อัตรา IBC มักจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อให้แก่พนักงาน เหตุผลในการดึงดูดทรัพยากรเครดิตโดยธนาคารผู้กู้จากธนาคารอื่นคือการตอบสนองความต้องการของลูกค้าในกองทุนที่ยืมมา I.e. การขยายตัวของการลงทุนสินเชื่อของพวกเขาและจำเป็นต้องควบคุมสภาพคล่องของธนาคาร

เงินให้สินเชื่อระหว่างธนาคารเริ่มมีบทบาทที่เพิ่มขึ้นในการก่อตัวของทรัพยากรของธนาคารพาณิชย์ อย่างไรก็ตามพวกเขามีข้อเสียอย่างมีนัยสำคัญ - การขาดประสิทธิภาพในการแจกจ่ายกองทุน จำกัด ขนาดและเวลา คุณสามารถชำระข้อเสียเหล่านี้ได้โดยดึงดูดทรัพยากรของธนาคารกลางในฐานะผู้ให้กู้ ในกรณีสุดท้าย หรือตามที่พวกเขาพูดผู้ให้กู้ มือสุดท้าย . เป็นธนาคารแห่งนี้ที่ดำเนินการตามกฎระเบียบทางการเงินของประเทศและขึ้นอยู่กับทิศทางของนโยบายสินเชื่อสร้างความสัมพันธ์กับธนาคารพาณิชย์ ธนาคารกลางกำลังดำเนินนโยบายต่อธนาคารพาณิชย์ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อขยายหรือลดปริมาณการลงทุนสินเชื่อ ในเวลาเดียวกันเครื่องมือดังกล่าวใช้เป็นการเปลี่ยนแปลงในระดับของอัตราการบัญชีขนาดของข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับการจองบังคับของส่วนของทรัพยากรที่ดึงดูดโดยธนาคารปริมาณการดำเนินงานที่ดำเนินการในตลาดเปิด . การใช้งานของธนาคารกลางของสิ่งนี้หรือวิธีการของกฎระเบียบหรือจำนวนทั้งสิ้นขึ้นอยู่กับระดับของการพัฒนาความสัมพันธ์ในตลาดในประเทศที่กำหนด

ในปี 1995 เนื่องจากนโยบายสินเชื่อของ CBR ที่เข้มงวดซึ่งแสดงในการเพิ่มอัตราการบัญชีและเพิ่มบรรทัดฐานของเงินสำรองที่บังคับใช้ความต้องการของธนาคารพาณิชย์สำหรับทรัพยากรสินเชื่อเพิ่มเติมในรูปแบบของ MBK เพิ่มขึ้น ความน่าดึงดูดใจของ IBC ยังเกี่ยวข้องกับความจริงที่ว่าเงินเหล่านี้ไม่ได้นำมาพิจารณาเป็นส่วนหนึ่งของทรัพยากรเมื่อคำนวณจำนวนเงินสำรองที่ระบุโดย CBD ที่ระบุไว้ สำหรับธนาคารหลายแห่งซึ่งยังไม่เคยมีเพียงพอที่จะทำงานกับการดำเนินงานที่มีส่วนร่วมกับประชากรหรือลูกค้าของพวกเขา IBC เป็นทรัพยากรเพิ่มเติมที่สำคัญแม้ว่าจะมีราคาแพงมาก

ตลาดหลักทรัพย์เป็นส่วนหนึ่งของตลาดทุนสินเชื่อเป็นสิ่งจำเป็นเช่นกัน รูปแบบเริ่มต้นของเมืองหลวงที่สมมติขึ้นเป็นพันธบัตรของสินเชื่อของรัฐในช่วงของทุนนิยมวัฒนธรรมและ การแข่งขันฟรี . การเปลี่ยนแปลงของทุนนิยมให้กับการผูกขาดของรัฐมาพร้อมกับการก่อตัวและการเติบโตของ บริษัท หุ้นร่วมส่งผลให้เกิดการเกิดขึ้นของหลักทรัพย์ประเภทใหม่ - หุ้น ตอนนี้โครงสร้างของเงินทุนหมึกที่สมมติขึ้นประกอบด้วยองค์ประกอบหลักสามประการ: หุ้นพันธบัตรภาคเอกชนและพันธบัตรรัฐบาล

สาระสำคัญของเงินกู้นั้นปรากฏในหน้าที่ของมัน ในทางกลับกันการทำงานของสินเชื่อคือการแสดงออกของนิติบุคคลการแสดงออกของการแต่งตั้งสาธารณะของเงินกู้

เครดิตดำเนินการสามฟังก์ชั่นหลัก:

การกระจาย;

การปล่อยมลพิษ;

ควบคุม.

ฟังก์ชั่นการแจกจ่ายคือการกระจายของเงินตามเกณฑ์ผลตอบแทน มีการดำเนินการในกระบวนการของการให้เงินทุนแก่องค์กรและองค์กรตามเงื่อนไขการชำระหนี้และการชำระหนี้

ฟังก์ชั่นเซสชั่น EM - การสร้างเครื่องมือเครดิตและการเปลี่ยนเงินสด มันเป็นที่ประจักษ์ในความจริงที่ว่าในกระบวนการให้สินเชื่อหมายถึงการชำระเงินจะถูกสร้างขึ้น I.e. พร้อมด้วยเงินสดการหมุนเวียนรวมถึงเงินในรูปแบบเงินสด

ฟังก์ชั่นการควบคุม - ควบคุมประสิทธิผลของหน่วยงานทางเศรษฐกิจ มันแสดงให้เห็นถึงตัวเองในการควบคุมที่ครอบคลุมของกิจกรรมทางเศรษฐกิจของเรื่องที่ได้รับเงินกู้

การให้สินเชื่อของธนาคารไปยังนิติบุคคลดำเนินการด้วยการปฏิบัติตามหลักการเครดิตที่เข้มงวดซึ่งเป็นพื้นฐานองค์ประกอบหลักของระบบการให้ยืม หลักการของสินเชื่อสะท้อนให้เห็นถึงสาระสำคัญและการบำรุงรักษาเงินกู้เช่นเดียวกับข้อกำหนดของกฎหมายพื้นฐานในด้านความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อ

จัดสรรหลักการเครดิตพื้นฐานห้าประการ:

เร่งด่วน;

การชำระคืน;

จ่าย;

ความแตกต่าง;

สินเชื่อเพื่อความปลอดภัย

ความเร่งด่วนของเครดิตหมายความว่าเงินกู้จะต้องส่งคืนในช่วงเวลาที่กำหนดไว้อย่างเคร่งครัด ความเร่งด่วนของการปล่อยสินเชื่อเป็นเงื่อนไขที่จำเป็นของการชำระคืนเงินกู้ การให้กู้ยืมจำนวนหนึ่งเป็นเวลาสูงสุดในการหาเงินทุนจากผู้กู้ การเจือจางการบิดเบือนบิดเบือนสาระสำคัญของเงินกู้เขาสูญเสียการนัดหมายที่แท้จริง

ผลตอบแทนหมายความว่าหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้จะต้องส่งคืนเงิน เครดิตเป็น หมวดหมู่เศรษฐกิจ มันแตกต่างจากหมวดหมู่อื่น ๆ ของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้า - เงินจากความจริงที่ว่าการเคลื่อนไหวของเงินที่นี่อยู่ในเงื่อนไขของการชำระคืน

ความน่าเชื่อถือของสินเชื่อหมายความว่าผู้กู้ควรจะทำให้ธนาคารมีค่าธรรมเนียมบางอย่างสำหรับการใช้เงินชั่วคราวที่ยืมมาจากธนาคาร ในทางปฏิบัติหลักการนี้จะดำเนินการโดยใช้กลไกการธนาคารเปอร์เซ็นต์ J Bank Percentage เป็นค่าธรรมเนียมจากเจ้าหนี้จากผู้กู้เพื่อใช้เงินที่ยืมมา

ขนาดของดอกเบี้ยเงินกู้ขึ้นอยู่กับปัจจัยดังต่อไปนี้:

ความต้องการเครดิตจากนิติบุคคลและบุคคล

อัตราที่ธนาคารจ่ายให้กับลูกค้าในบัญชีเงินฝากประเภทต่างๆ

เงื่อนไขการกู้, I.e. ระยะเวลาเงินกู้ที่สูงขึ้นความเสี่ยงที่สูงขึ้นดังนั้นจึงมีขนาดดอกเบี้ยเงินกู้

ระดับความพร้อมของเงินกู้ I.e. การลดลงของเงินกู้ที่ต่ำกว่ามูลค่าของดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้น

ระดับเงินเฟ้อในประเทศและความเสถียรของการไหลเวียนของเงิน

ขนาดที่แท้จริงของดอกเบี้ยเงินกู้ก่อตั้งขึ้นในทางปฏิบัติโดยคำนึงถึงชุดของปัจจัยทั้งหมดข้างต้น

ความแตกต่างของการปล่อยสินเชื่อหมายความว่าธนาคารไม่ควรเข้าใกล้ปัญหาการออกเงินกู้เพื่อยื่นขอใบเสร็จรับเงินให้กับลูกค้า จากการดำเนินงานที่ดำเนินการก่อนหน้านี้เกี่ยวกับการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ที่ถูกกล่าวหาธนาคารจะดำเนินการตามจำนวนที่น่าเชื่อถือที่สุดและนำไปสู่การทำงานต่อไปในข้อสรุปของสัญญาเงินกู้

2.2 ระบบเครดิตที่ทันสมัย

ระบบเครดิตที่ทันสมัยของรัสเซียดำเนินงานตามกฎหมายของรัฐบาลกลางที่มีความเชี่ยวชาญสองแห่ง: กฎหมาย "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคารใน RSFSR" 1990 และกฎหมาย 2533 "บนธนาคารกลางของ RSFSR" เช่นเดียวกับ รหัสพลเมือง RF และอื่น ๆ การกระทำที่กำกับดูแล.

ตามการกระทำของกฎระเบียบเหล่านี้สถาบันสินเชื่อเป็นนิติบุคคลที่จะดึงผลกำไรเป็นเป้าหมายหลักของกิจกรรมบนพื้นฐานของใบอนุญาตพิเศษ (ใบอนุญาต) ของธนาคารกลางมีสิทธิที่จะดำเนินการธนาคาร

ระบบเครดิตที่ทันสมัยประกอบด้วยแนวคิดพื้นฐานสองประการ: ชุดของเครดิตและการชำระเงินที่มีพื้นฐานมาจากรูปแบบเฉพาะและวิธีการให้ยืม การผสมผสานระหว่างการทำงานของสินเชื่อและสถาบันการเงิน (ธนาคาร บริษัท ประกันภัย ฯลฯ ) แนวคิดแรกมักจะเกี่ยวข้องกับการเคลื่อนไหวของเงินกู้ในรูปแบบของการกู้ยืมต่างๆ ประการที่สองหมายความว่าระบบเครดิตผ่านสถาบันต่าง ๆ จำนวนมากสะสมเงินสดฟรีและส่งไปยังองค์กรประชากรรัฐบาล

ระบบสินเชื่อที่ทันสมัยซึ่งเป็นองค์ประกอบหลักของตลาดทุนสินเชื่อประกอบด้วยหน่วยงานหลักหลัก ๆ ดังต่อไปนี้หรือเทียร์: ธนาคารกลาง, รัฐและธนาคารกึ่งรัฐ .. ภาคการธนาคาร:

ธนาคารพาณิชย์.

ธนาคารออมสิน,

ธนาคารเพื่อการลงทุน

ธนาคารจำนอง

ธนาคารการค้าเฉพาะบ้านธนาคาร .. ภาคการประกันภัย;

บริษัท ประกันภัย,

กองทุนบำเหน็จบำนาญ .. เฉพาะสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารและสถาบันการเงิน:

บริษัท การลงทุน

บริษัท การเงิน

มูลนิธิการกุศล

แผนกที่เชื่อถือได้ของธนาคารพาณิชย์

สมาคมออมทรัพย์

สหภาพเครดิต

โครงการนี้เป็นเรื่องปกติสำหรับประเทศอุตสาหกรรมส่วนใหญ่

ระบบเครดิตจากมุมมองของสถาบันเป็นที่ซับซ้อนของสถาบันการเงินและการเงินที่รัฐใช้อย่างแข็งขันเพื่อควบคุมเศรษฐกิจ ระบบเครดิตเป็นสื่อกลางกลไกทั้งหมดของการสืบพันธุ์สาธารณะและทำหน้าที่เป็นปัจจัยที่มีประสิทธิภาพในความเข้มข้นของการผลิตและการรวมศูนย์ของเงินทุนก่อให้เกิดการระดมทุนอย่างรวดเร็วของกองทุนฟรีและการใช้งานในเศรษฐกิจของประเทศ

ในรัสเซียเช่นเดียวกับในประเทศอื่น ๆ ของโลกส่วนใหญ่มีระบบเครดิตสองระดับ: ธนาคารกลาง - สถาบันการธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย, ธนาคารกลาง, ธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย) เป็นศูนย์การออกของประเทศมีจุดสิ้นสุดการผูกขาดของปัญหาในการไหลเวียนและการถอนสัญญาณเงินสดในรูปแบบของธนบัตร และเหรียญ ในฐานะที่เป็นธนาคารแห่งธนาคารมันให้สินเชื่อส่วนกลางแก่ธนาคารพาณิชย์เป็นธนาคารหลักของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียทำหน้าที่ของการจัดการทองคำและทุนสำรองเงินตราต่างประเทศดำเนินการดำเนินการเงินสดของงบประมาณของรัฐ (เป็นหลัก องค์กรผ่านการจัดการและสำนักงานสาขาของการชำระงบประมาณในภูมิภาคและบนพื้นดิน) และอื่น ๆ

ธนาคารพาณิชย์เป็นพื้นฐานของระบบเครดิตของรัสเซีย บางคนเกิดขึ้นบนพื้นฐานของการทำงานของธนาคารของรัฐที่มีความสำคัญก่อนหน้านี้ซึ่งมีสถานการณ์ทางการเงินที่ยั่งยืนและมีเครือข่ายสาขาสาขา (Sberbank, Mosbiznesbank, Promstroybank ฯลฯ ), อื่น ๆ ถูกสร้างขึ้นในทางปฏิบัติ "ตั้งแต่เริ่มต้น"

ลิงค์ที่คั่นค่ำของระบบเครดิตถือเป็นบริการไปรษณีย์ของรัฐบาลกลางและรัฐ "หน่วยงานสำหรับการปรับโครงสร้างองค์กรสินเชื่อ" (Arko) ซึ่งประกอบกิจการธนาคารอยู่ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางพิเศษ

ธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิพิเศษในการใช้ประโยชน์จากการดำเนินงานของธนาคารต่อไปนี้ในการรวม: เพื่อดึงดูดเงินจากบุคคลและนิติบุคคลในเงินฝากให้กองทุนที่ระบุจากนามของตนเองและมีค่าใช้จ่ายของตนเองในแง่ของการชำระหนี้ จ่ายเงินด่วนเร่งด่วนและดำเนินการบัญชีธนาคารบุคคลและนิติบุคคล

องค์กรสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารเป็นสถาบันสินเชื่อที่มีสิทธิในการดำเนินงานธนาคารแยกต่างหาก การรวมกันที่ถูกต้องของการดำเนินงานของธนาคารสำหรับสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารจัดตั้งขึ้นโดยธนาคารกลาง

ระบบธนาคารรัสเซียเป็นสองระดับ ในระดับแรกคือธนาคารกลางของรัสเซียซึ่งส่วนใหญ่ทำงานร่วมกับสถาบันสินเชื่อในวันที่สอง - ธนาคารพาณิชย์รัสเซียรวมถึงสาขาและสำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศ

Modern Commercial Bank เป็นองค์กรที่สร้างขึ้นเพื่อดึงดูดเงินทุนและวางไว้ในนามของตนเองในแง่ของการชำระคืนความสามารถในการชำระเงินและความเร่งด่วน

วัตถุประสงค์หลักของธนาคารคือการไกล่เกลี่ยในการย้ายกองทุนจากเจ้าหนี้ไปยังผู้กู้และจากผู้ขายให้กับผู้ซื้อ

พร้อมกับธนาคารการโอนเงินในตลาดดำเนินการโดยสถาบันการเงินอื่น ๆ : กองทุนรวมการลงทุน บริษัท ประกันภัยการแลกเปลี่ยนหุ้นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ บริษัท ตัวแทนจำหน่าย ฯลฯ แต่ธนาคารเป็นวิชาของระบบการเงินมีคุณสมบัติที่สำคัญสองประการที่แยกแยะ พวกเขาจากวิชาอื่น ๆ ทั้งหมด

ครั้งแรกที่ธนาคารมีลักษณะการแลกเปลี่ยนหนี้สองครั้ง: พวกเขาวางภาระหนี้ของตนเอง (เงินฝากและใบรับรองการออม, พันธบัตร, ตั๋วเงิน) และเงินระดมทุนในลักษณะนี้จะอยู่ในภาระผูกพันหนี้และหลักทรัพย์ที่ออกโดยผู้อื่น

ประการที่สองธนาคารมีความโดดเด่นด้วยการยอมรับภาระผูกพันที่ไม่มีเงื่อนไขด้วยหนี้จำนวนคงที่ต่อนิติบุคคลและบุคคลธรรมดา ธนาคารเหล่านี้แตกต่างจากเงินลงทุนต่าง ๆ ที่มีความเสี่ยงทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนมูลค่าของสินทรัพย์และหนี้สินของพวกเขาจะถูกแจกจ่ายให้กับผู้ถือหุ้น

ตามกฎหมายของรัสเซียธนาคารแตกต่างจากตัวกลางทางการเงินอื่น ๆ ทั้งหมดโดยความจริงที่ว่ามีเพียงเขาเท่านั้นที่มีสิทธิพิเศษในการใช้ปฏิบัติการธนาคารต่อไปนี้ด้วยกัน:

§ ดึงดูดเงินสดและนิติบุคคลในเงินฝาก

การสอน

ต้องการความช่วยเหลือในการศึกษาธีมภาษาอะไร

ผู้เชี่ยวชาญของเราจะให้คำแนะนำหรือมีบริการกวดวิชาสำหรับเรื่องที่น่าสนใจ
ส่งคำขอ กับหัวข้อตอนนี้เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่จะได้รับการปรึกษาหารือ

ระบบเครดิตที่ทันสมัยเป็นการรวมกันของสินเชื่อและสถาบันการเงินต่าง ๆ ที่ดำเนินงานในตลาดทุนสินเชื่อและดำเนินการสะสมและการระดมทุนของเงินทุน ผ่านระบบเครดิตสาระสำคัญและหน้าที่ของสินเชื่อจะถูกนำไปใช้

ปัจจุบันโครงสร้างของระบบเครดิตของสหพันธรัฐรัสเซียประกอบด้วยสามชั้น:

1) ธนาคารกลาง;

2) ระบบธนาคาร:

ธนาคารพาณิชย์;

ธนาคารออมสิน;

ธนาคารจำนอง;

3) เฉพาะด้านสินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคารและสถาบันการเงิน:

บริษัท ประกันภัย;

กองทุนการลงทุน

กองทุนบำเหน็จบำนาญ;

บริษัท การเงินและการก่อสร้างและอื่น ๆ

โครงสร้างใหม่ของระบบเครดิตได้กลายเป็นระดับที่สูงขึ้นเพื่อสะท้อนความต้องการของเศรษฐกิจตลาดและปรับให้เข้ากับกระบวนการของการปฏิรูปเศรษฐกิจใหม่มากขึ้นเรื่อย ๆ

ฟังก์ชั่นหลักของระบบเครดิตปัจจุบัน:

1. ฟังก์ชั่นการเงินดำเนินการโดยสถาบันสินเชื่อ (ธนาคาร) การดำเนินการตามคุณสมบัตินี้คือการทำงานกับเงินของผู้ฝากเงินให้สินเชื่อให้ข้อมูลและให้คำปรึกษา

2. ฟังก์ชั่นการกำกับดูแลดำเนินการโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียหน่วยงานกำกับดูแล การดำเนินการตามฟีเจอร์นี้คือการดำเนินการใน "ตลาดเปิด" ในการพิจารณาอัตราการบัญชีที่แตกต่างกันไปตามบรรทัดฐานของทุนสำรอง;

3. ฟังก์ชั่นการกำกับดูแลดำเนินการโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียกระทรวงการคลังของสหพันธรัฐรัสเซีย การดำเนินการของฟังก์ชั่นนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้สอดคล้องกับกฎของ "เกม", I.e. Framework กฎหมายและกฎหมายสำหรับการทำงานของระบบธนาคารเพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลที่เชื่อถือได้เกี่ยวกับกิจกรรมของธนาคาร

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย) เป็นระดับสูงสุดของระบบธนาคารสองระดับในสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งประกอบด้วยธนาคารของรัสเซียและธนาคารพาณิชย์ (และสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ) ธนาคารแห่งรัสเซียควบคุมกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อปัญหาและเรียกคืนใบอนุญาตสำหรับการดำเนินงานของธนาคารและองค์กรสินเชื่อที่ทำงานกับนิติบุคคลและบุคคลอื่น ๆ

ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นอิสระจากหน่วยงานบริหารและผู้บริหารของรัฐ มันสามารถละลายและชำระบัญชีได้โดยกฎหมายพิเศษเท่านั้น ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นอิสระทางเศรษฐกิจนั่นคือการใช้จ่ายค่าใช้จ่ายในราคาทุน รายได้ของตัวเอง. อย่างไรก็ตามธนาคารแห่งรัสเซียในการดำเนินนโยบายการเงินไม่ได้รับการชี้นำจากความปรารถนาในการทำกำไรและนโยบายในการปรับปรุงสถานะของเศรษฐกิจโดยรวม

ธนาคารแห่งรัสเซียเป็นธนาคารแห่งธนาคารมันให้สินเชื่อและรับเงินฝากจากสถาบันเงินฝากเท่านั้น มันมีสิทธิ์ที่จะสร้างสัญญาณเงินเข้าสู่การไหลเวียนซึ่งดังนั้นจึงมีข้อเสนอของเงินกระดาษ ฟังก์ชั่นของธนาคารอื่น ๆ ในสหพันธรัฐรัสเซียไม่มี

ธนาคารแห่งรัสเซียนำเสนอโดยประธานธนาคารและมีกฎบัตรของตัวเอง ประธานกรรมการได้รับการแต่งตั้งเป็นระยะเวลา 5 ปี

การจัดการของธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการเป็นกลุ่มโดยคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารแห่งรัสเซียมีแผนกจำนวนมากทั่วประเทศ

ธนาคารแห่งรัสเซียใช้งานทำหน้าที่ตามรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซียและกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" และกฎหมายของรัฐบาลกลางอื่น ๆ ตามมาตรา 75 ของรัฐธรรมนูญของสหพันธรัฐรัสเซียหน้าที่หลักของธนาคารแห่งรัสเซียคือการปกป้องและรับรองความยั่งยืนของรูเบิลและ การปล่อยเงิน มันดำเนินการโดยเฉพาะโดยธนาคารแห่งรัสเซีย ตามมาตรา 4 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ในธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย (ธนาคารแห่งรัสเซีย)" ธนาคารแห่งรัสเซียดำเนินการฟังก์ชั่นต่อไปนี้:

ในความร่วมมือกับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียพัฒนาและดำเนินนโยบายการเงินเดียว

Monopoloily ดำเนินการออกเงินสดและจัดไหลเวียนของเงินสด

เขาเป็นผู้ให้กู้ของอินสแตนซ์สุดท้ายสำหรับสถาบันสินเชื่อจัดระบบการรีไฟแนนซ์ของพวกเขา

กำหนดกฎเกณฑ์ในการคำนวณในสหพันธรัฐรัสเซีย

กำหนดกฎเกณฑ์ในการถือครองการดำเนินงานของธนาคาร

ดำเนินการบำรุงรักษาบัญชีงบประมาณทุกระดับของระบบงบประมาณของสหพันธรัฐรัสเซียเว้นแต่จะก่อตั้งขึ้นเป็นอย่างอื่นโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางผ่านการตั้งถิ่นฐานตามคำแนะนำของหน่วยงานผู้บริหารที่ได้รับอนุญาตและกองทุนรวมของรัฐซึ่งได้รับมอบหมายให้องค์กรของการดำเนินการ และการประหารชีวิตงบประมาณ

ดำเนินการจัดการที่มีประสิทธิภาพของเงินสำรองการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของธนาคารแห่งรัสเซีย;

ตัดสินใจในการลงทะเบียนของรัฐของสถาบันสินเชื่อปัญหาใบอนุญาตให้กับองค์กรสินเชื่อเพื่อดำเนินการธนาคารระงับการกระทำของพวกเขาและเรียกคืนพวกเขา

กำกับดูแลกิจกรรมของสถาบันสินเชื่อและกลุ่มธนาคาร

การลงทะเบียนการออกหลักทรัพย์กับสถาบันสินเชื่อตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

แบบฝึกหัดอย่างอิสระหรือในนามของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียการดำเนินงานของธนาคารทุกประเภทและการทำธุรกรรมอื่น ๆ ที่จำเป็นในการปฏิบัติหน้าที่ของธนาคารแห่งรัสเซีย

จัดระเบียบและดำเนินการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงินตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

กำหนดขั้นตอนการคำนวณกับองค์กรระหว่างประเทศรัฐต่างประเทศรวมถึงนิติบุคคลและบุคคลตามกฎหมาย

กำหนดกฎเกณฑ์การบัญชีและการรายงานสำหรับระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย

จัดตั้งและเผยแพร่สกุลเงินต่างประเทศอย่างเป็นทางการในความสัมพันธ์กับรูเบิล;

มีส่วนร่วมในการพัฒนาการคาดการณ์ของความสมดุลของการชำระเงินของสหพันธรัฐรัสเซียและจัดให้มีการเตรียมความสมดุลของการจ่ายเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย

กำหนดขั้นตอนและเงื่อนไขสำหรับการดำเนินการแลกเปลี่ยนสกุลเงินสำหรับการดำเนินงานของการดำเนินงานเพื่อซื้อและขายสกุลเงินต่างประเทศขายระงับและข้อเสนอแนะจากใบอนุญาตแลกเปลี่ยนสกุลเงินไปยังองค์กรการดำเนินงานเพื่อซื้อและขายเงินตราต่างประเทศ (ฟังก์ชั่นการออกการระงับและข้อเสนอแนะตามการแลกเปลี่ยนสกุลเงินไปยังองค์กรของการดำเนินงานสำหรับการซื้อและการขายสกุลเงินต่างประเทศธนาคารแห่งรัสเซียจะดำเนินการตั้งแต่วันที่มีผลบังคับใช้ของกฎหมายของรัฐบาลกลางในการแก้ไขที่เหมาะสมกับรัฐบาลกลาง กฎหมาย "เกี่ยวกับการออกใบอนุญาตของกิจกรรมบางประเภท");

วิเคราะห์และทำนายสถานะของเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซียโดยรวมและตามภูมิภาคเป็นครั้งแรกของความสัมพันธ์ทางการเงินสกุลเงินและการเงินทั้งหมดตีพิมพ์วัสดุที่เกี่ยวข้องและข้อมูลทางสถิติ

ดำเนินการทำงานอื่น ๆ ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง

วัตถุประสงค์หลักของธนาคารแห่งรัสเซียคือการป้องกันและสร้างความมั่นใจในความยั่งยืนของรูเบิลรวมถึง กำลังซื้อ และหลักสูตรที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินต่างประเทศ การพัฒนาและเสริมสร้างความเข้มแข็งของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย สร้างความมั่นใจในการทำงานที่มีประสิทธิภาพและไม่หยุดชะงักของระบบการคำนวณ

งานหลักของ CBR คือกฎระเบียบของการไหลเวียนทางการเงินซึ่งดำเนินการตามนโยบายการเงินเดียวการคุ้มครองผลประโยชน์ของนักลงทุนธนาคารการกำกับดูแลของกิจกรรมของธนาคารพาณิชย์และสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ การดำเนินงานเกี่ยวกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ

ดังนั้นธนาคารแห่งรัสเซียอยู่ในสาระสำคัญเทียบเท่ากับธนาคารที่ปล่อยก๊าซเรือนกระจกของประเทศอื่น ๆ เป็นหน้าที่หลักของธนาคารแห่งรัสเซียก่อตัวและใช้นโยบายการเงินของรัฐ ช่วงของกิจกรรมของธนาคารแห่งรัสเซียนั้นกว้างมาก: จากการกระทำในฐานะตัวแทนของรัฐและการจัดการของ บริษัท โฮลดิ้งธนาคารเพื่อให้แน่ใจว่าจำนวนเงินที่ต้องการ

ปัญหาการพัฒนาระบบเครดิตของรัสเซีย

ในทศวรรษที่ใกล้มาแล้วรัสเซียควรให้อัตราการเติบโตทางเศรษฐกิจสูงซึ่งจะเพิ่มมาตรฐานการใช้ชีวิตของประชากรอย่างมีนัยสำคัญ อัตราเงินเฟ้อที่ต่ำเป็นพื้นฐานสำหรับการสร้างความยั่งยืนของความยั่งยืนของรูเบิลการก่อตัวของตัวแทนทางเศรษฐกิจที่เป็นบวกลดความเสี่ยงและตามที่ยอมรับการตัดสินใจเกี่ยวกับการออมเงินลงทุนและการใช้จ่ายของผู้บริโภค ดังนั้นนโยบายสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อลดระดับเงินเฟ้อที่ยั่งยืนทำให้มีส่วนสำคัญในการเสริมสร้างศักยภาพในการเติบโตทางเศรษฐกิจและความทันสมัยของโครงสร้างของเศรษฐกิจ ดังนั้นควรหยุดลงในประเด็นนโยบายการเงินในรายละเอียดเพิ่มเติม ดังนั้น:

1. ปัจจุบันรัสเซียเป็นประเทศที่มีเศรษฐกิจที่เปิดกว้างและไม่เพียงพอขึ้นอยู่กับสถานการณ์เศรษฐกิจและการเงินภายนอกไม่มีความสามารถในการย้ายไปยังระบอบการปกครองของอัตราแลกเปลี่ยนลอยตัวฟรีของรูเบิล ในช่องทางของบัญชีปัจจุบันของยอดคงเหลือของการชำระเงินข้อเสนอของอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างยั่งยืนเกินความต้องการ บัญชีของการดำเนินงานที่มีเงินทุนและเครื่องมือทางการเงินไม่เสถียรทั้งในแง่ของปริมาณและทิศทางของกระแสการเงิน ในสภาพดังกล่าวเป็นจำนวนมากการปฏิบัติของอัตราแลกเปลี่ยนลอยตัวที่มีการจัดการเป็นหลักเพื่อกำจัดความผันผวนที่คมชัดในอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินของประเทศ

2. ปัจจุบันเศรษฐกิจของรัสเซียในบริบทของกระแสเงินทุนข้ามพรมแดนส่วนใหญ่จะตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยต่างประเทศ ในเรื่องนี้ธนาคารแห่งรัสเซียถูกบังคับในช่วงเปอร์เซ็นต์และ นโยบายการเงิน พิจารณาความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยภายในประเทศและต่างประเทศ ในเงื่อนไขที่ข้อเสนอทางการเงินส่วนใหญ่เกิดขึ้นจากการได้มาซึ่งธนาคารแห่งประเทศรัสเซียที่เป็นเงินตราต่างประเทศในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศบทบาทของอัตราดอกเบี้ยเป็นเครื่องมือนโยบายเครดิตที่ใช้งานอยู่ จำกัด อย่างไรก็ตามขณะนี้เงื่อนไขกำลังถูกสร้างขึ้นเพื่อเพิ่มบทบาทของอัตราดอกเบี้ยเมื่อดำเนินการนโยบายสินเชื่อ ในช่วงเวลาที่กำลังจะมาถึงเมื่อเผชิญกับการทำงานของกองทุนเสถียรภาพของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งทำให้การฆ่าเชื้อของสภาพคล่องที่ซ้ำซ้อนในระบบเศรษฐกิจนอกเหนือไปจากความมั่นคงระยะยาวของงบประมาณของรัฐธนาคารแห่งรัสเซียจะขยาย ขอบเขตของการรีไฟแนนซ์ของสถาบันสินเชื่อตามความจำเป็น

3. ในปีที่ผ่านมามีการลดลงของความสัมพันธ์ระยะสั้นระหว่างมวลรวมทางการเงินและดัชนีราคาผู้บริโภค ดังนั้นขอบเขตของการเติบโตของแหล่งเงินจะไม่ได้รับและเบี่ยงเบนการเปลี่ยนแปลงของเงินจากวิถีการชำระเงินไม่ได้หมายความถึงการปรับนโยบายของธนาคารของรัสเซียทันที อย่างไรก็ตามลักษณะของการจัดหาเงินยังคงเป็นแนวทางสำคัญในการประเมินทั้งเงื่อนไขทางการเงินในปัจจุบันและความคาดหวังเงินเฟ้อและการกำหนดแนวโน้มอัตราเงินเฟ้อในระยะปานกลาง วิธีการนี้ดำเนินการผ่านการเตรียมการของโครงการการเงินของธนาคารของรัสเซียและการตรวจสอบตัวบ่งชี้ที่ตามมา

4. การพึ่งพาเศรษฐกิจของรัสเซียจากการเชื่อมต่อเศรษฐกิจต่างประเทศและความต่อเนื่องของการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างในเศรษฐกิจทำให้การสนับสนุนที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการด้านนโยบายสินเชื่อของธนาคารของรัสเซียของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียในด้านงบประมาณภาษีภาษีศุลกากร นโยบายโครงสร้างและสังคม ในเรื่องนี้มาตรการในการสร้างกองทุนเสถียรภาพของสหพันธรัฐรัสเซีย จำกัด การเติบโตของราคาที่กำหนดภาษีศุลกากรและกฎระเบียบที่ไม่ใช่ภาษีของทรงกลมเศรษฐกิจต่างประเทศดำเนินการโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียเป็นส่วนสำคัญของ นโยบายต่อต้านเงินเฟ้อในรัสเซีย

ในขณะเดียวกันกระบวนการของการเป็นระบบเครดิตเปิดเผยปัญหาบางอย่างและข้อเสียในการเชื่อมโยงโครงสร้างทั้งหมด หลักสามารถระบุได้ต่อไปนี้:

ธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็กยังคงมีอยู่ซึ่งเนื่องจากฐานทางการเงินที่อ่อนแอไม่สามารถรับมือกับความต้องการของลูกค้า

ปัญหาหลักของระบบจำนองในรัสเซียอยู่ในการพัฒนาตลาดที่อยู่อาศัยและการไม่ปฏิบัติตามราคาที่อยู่อาศัยโดยระดับเฉลี่ยของรายได้ของประชากร

ขาดเงื่อนไขจริงสำหรับการพัฒนาตลาดหลักทรัพย์ขององค์กรเป็นพื้นฐานสำหรับการทำงานของธนาคารเพื่อการลงทุน

การขาดกรอบนิติบัญญัติที่แท้จริงสำหรับการควบคุมตลาดของสถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารผู้เชี่ยวชาญ

ปัญหาทั้งหมดเหล่านี้ยับยั้งการพัฒนาระบบเครดิตรัสเซียอย่างมีนัยสำคัญในการประมาณต้นสู่สถานะของระบบเครดิตของประเทศอุตสาหกรรม

โอกาสในการพัฒนาระบบเครดิตของรัสเซีย

ความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการพัฒนาที่ประสบความสำเร็จของระบบเครดิตรัสเซียมีการจัดตั้งความต้องการที่เพียงพอของการเติบโตทางเศรษฐกิจในการมีปฏิสัมพันธ์ของธนาคารกับภาคที่แท้จริง

ธนาคารพาณิชย์ในมือข้างหนึ่งมีความสนใจในการให้กู้ยืมแก่ภาคที่แท้จริง นี่คือคลาสสิก การดำเนินงานของธนาคาร ด้วยความเสี่ยงที่ศึกษาอย่างดี แต่ในทางกลับกันมีปัญหาที่สำคัญสองประการที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยของธนาคารในความสัมพันธ์ของผู้ให้กู้ - ผู้กู้และหนี้สินระยะสั้น ธนาคารไม่สามารถขยายเครดิตได้เนื่องจากรัฐไม่ได้ปกป้องผลประโยชน์ของพวกเขาในกรณีที่มีปัญหากับสินเชื่อที่กลับมา

ปัญหาที่ยากยิ่งขึ้นคือการเปิดใช้งานกิจกรรมการลงทุนของธนาคาร ในขณะที่อยู่ในระบบเศรษฐกิจ, ตัวแทนการเงิน, การแลกเปลี่ยน, การไม่ชำระเงิน, ระบบธนาคารไม่สามารถใช้งานได้อย่างแข็งขัน กิจกรรมการลงทุน. ประเทศยังไม่ได้กำหนดเงื่อนไขสำหรับการออมในระยะยาวและไม่มีธนาคารพาณิชย์จะไม่ไปที่ความเสี่ยงของการลงทุนที่ยาวนานโดยไม่มีการค้ำประกันของรัฐบาล

เห็นได้ชัดว่าโครงสร้างของระบบเครดิตในประเทศในแง่ของความชุกของสถาบันธนาคารจะไม่ได้รับการเปลี่ยนแปลง

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของการยอมรับการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์รัฐบาลและธนาคารแห่งรัสเซียยังไม่ได้เสนออะไรใหม่ ๆ ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงการกำหนดค่าที่กำหนดไว้อย่างมีนัยสำคัญของระบบเครดิตในประเทศอย่างมีนัยสำคัญ ที่เรียกว่า "โปรแกรมของ GREF" - โปรแกรมการพัฒนาทางเศรษฐกิจและสังคมของประเทศจนถึงปี 2010 - ไม่มีมาตรการสำคัญที่สามารถปรับปรุงระบบเครดิตปัจจุบันอย่างรุนแรง โปรแกรมนี้มีมาตรการเชิงบรรทัดฐาน (เสริมสร้างการกำกับดูแลการเร่งการกำจัดสถาบันสินเชื่อล้มละลายการเปลี่ยนแปลงประเภทของใบอนุญาตที่ออก ฯลฯ ) ซึ่งดำเนินการโดยธนาคารของรัสเซียแม้ว่าจะค่อนข้างช้า

เป็นลักษณะที่มาตรการจำนวนหนึ่งที่เสนอโดยรัฐบาลมุ่งเป้าไปที่ก่อนอื่นเพื่อระดมทุนของระบบธนาคารและการพัฒนาเทคโนโลยีใหม่ ในหมู่พวกเขาเราสังเกตเห็นก่อนการรับรู้ทั้งหมดของความต้องการที่จะถือเอาการจัดเก็บภาษีของธนาคารในการเก็บภาษีขององค์กร (ทั้งในอัตราและในแง่ของต้นทุน) รวมถึงการสร้างกรอบกฎหมายแบบเต็มเปี่ยมสำหรับเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ ในประเทศรัสเซีย.

ผลประโยชน์ระดับชาติของประเทศต้องการการก่อตัวของระบบสินเชื่อที่เป็นอิสระและยั่งยืน มันเป็นไปตามลำดับความสำคัญของชาติที่มีนโยบายเกี่ยวกับธนาคารที่เกี่ยวข้องกับ เงินทุนต่างประเทศ. วิทยานิพนธ์ที่เข้ารับการเข้าชมสถาบันเครดิตเหล่านี้อย่างกว้างขวาง ตลาดรัสเซีย บริการธนาคารจะเสริมสร้างการแข่งขันและดังนั้นจะเร่งการพัฒนาที่มีประสิทธิภาพของอุตสาหกรรมไม่ได้รับการแก้ไขทั้งหมด เป็นไปได้ไม่น่าเป็นไปได้ในกรณีนี้ที่จะพูดคุยเกี่ยวกับการแข่งขันที่เท่าเทียมกันเนื่องจากธนาคารไม่เฉพาะเจาะจงจะแข่งขัน แต่ความมั่นคงและความมั่นคงของประเทศตะวันตกที่มีความไม่แน่นอนและการเปลี่ยนแปลงในรัสเซีย ในเรื่องนี้มีความจำเป็นต้องเข้าใกล้กิจกรรมของสถาบันสินเชื่อต่างประเทศที่ใช้เชื้อวิง