Beriem si hypotéku v sporiteľni, určite si život poistite. Sberbank a ročné poistenie: je potrebné si každý rok poistiť byt hypotékou? Potrebujete to?

Keď požiadate Sberbank o úver na bývanie, môže vám byť ponúknuté životné poistenie v rámci poistného programu Chránený dlžník. Čo to je, koľko to stojí a potrebujete to vy osobne?

Prvá vec, ktorú musíte pochopiť, je, že pre hypotéku Sberbank nie je potrebné životné a zdravotné poistenie. Máte právo túto službu odmietnuť. Žiaľ, dlžníci sa často stretávajú so situáciou, keď manažéri Sberbank trvajú na uzavretí poistenia a vyžadujú od nich, aby si kúpili poistku chráneného dlžníka od poisťovne Sberbank.

Na odstránenie neprimeraných požiadaviek a nárokov konateľa sa môžete obrátiť na stránku Sberbank, kde je priamo uvedené, že dobrovoľné životné a zdravotné poistenie nie je podmienkou na získanie úveru.

Čo robiť, ak pôžička stále nie je poskytnutá

V prípade, že budete pokračovať v ukladaní služby, môžete požadovať, aby ste písomne informovali o dôvodoch odmietnutia platby (pôžičky). S touto písomnou odpoveďou sa môžete obrátiť na vedenie banky alebo na súd.

Mali by ste tiež pochopiť, že manažér Sberbank nemá právo vás zaviazať, aby ste uzavreli zmluvu výlučne s úverovou inštitúciou samotnej Sberbank. Prípadne môžete zvážiť rôzne varianty a zistite si podmienky poistenia v iných poisťovniach akreditovaných Sberbank. Nižšie je uvedený zoznam týchto poisťovní.

Dôležité!

Pre porovnanie uvádzame sadzby spoločnosti SK " Sberbank poistenie»:

Životné a zdravotné poistenie dlžníka je 1,99 % z poistnej sumy rovnajúcej sa úveru; životné a zdravotné poistenie v súvislosti s nedobrovoľnou stratou zamestnania je 2,99 %; životné a zdravotné poistenie so samostatným výberom parametrov -2,5 %.

Dôležité!

Oboznámte sa so štandardným formulárom poistnej zmluvy „Chránený dlžník“ spoločnosti LLC IC "životné poistenie Sberbank" môžete na oficiálnej webovej stránke sberins.ru

Kto iný vám môže poistiť život a zdravie?

Rovnaké služby vám môžu poskytnúť partneri hypotekárneho životného poistenia Sberbank.

ZOZNAM akreditovaných poisťovní Sberbank pre životné a zdravotné poistenie dlžníkov (partnerov):

Absolútne poistenie
Adonis
Alfa poistenie
VTB poistenie
grant
Poisťovňa Zetta
Ingosstrach
Poistenie slobody
RESO-Garantia
Životné poistenie Sberbank
SOGAZ
Surgutneftegaz
Chulpan
ENERGOGARANT

Náklady na poistenie u týchto poisťovateľov môžu byť oveľa nižšie. Zároveň by vám malo byť poskytnuté zníženie mesačných splátok o 1 % na úver od Sberbank bez ohľadu na to, kde ste poistený. Ak požadujete vzor zmluvy o pôžičke, mal by tam byť napísaný v samostatnom odseku.

potrebuješ to?

V posledné roky dlžníci čoraz viac využívajú túto službu na zníženie rizík a úrokovej sadzby úveru o 1 %. Sberbank zvyšuje sadzbu presne o 1 %, ak nemáte aktivovanú poistku pre svoje životné a zdravotné poistenie. Ak zoberieme do úvahy lehotu všetkých ďalších platieb, ktorá môže presiahnuť 20 rokov, ide o výrazné zníženie preplatku.

Aké riziká môže kryť životné poistenie?

Smrť dlžníka;
Pretrvávajúca porucha zdravia a invalidita;
Zranenia a akútne ochorenia;
Čiastočná invalidita.

Ak aspoň jedna z týchto okolností nastane v živote klienta, potom Poisťovňa musí banke vrátiť zostatok úveru a splatiť časť dlhu alebo celý dlh za dlžníka. Okrem toho môže poisťovňa zvážiť vynaloženie časti finančných prostriedkov na liečbu hypotekárneho dlžníka. To bude zaujímať aj banku, pre ktorú je výhodné, aby si klient prinavrátil zdravie a pokračoval v platbách. V prípade úmrtia dlžníka môže bremeno splátok do značnej miery ležať na pleciach blízkych príbuzných. Dobrovoľné životné a zdravotné poistenie pri získaní hypotéky je preto spoľahlivým nástrojom na zabezpečenie úverových záväzkov pre dlžníka aj banku.

Kto je vlastníkom poistného?

Príjemca, to znamená, že príjemca prostriedkov naakumulovaných v rámci poistenia bude pridelený tým, ktorí poistenie uzatvárajú. Môže to byť váš splnomocnený zástupca, príbuzní alebo banka. V rôznych príležitostiach Svoje peniaze môžete spravovať rôznymi spôsobmi. V každom prípade však vaše príspevky nepodliehajú zaisteniu a pri rozvode sa nerozdeľujú. Musíte pochopiť, že dobrovoľné životné poistenie je vašou osobnou voľbou a príjemcom tento prípad je lepšie vymenovať seba a svojich blízkych. Banka zároveň na základe zmluvy o poistení nehnuteľnosti zostáva beneficientom až do splatenia hypotéky.

Mnoho ľudí, čeliacich takýmto problémom, následne obviňuje banku resp súdnych exekútorov za zhabanie ich majetku - bývania v najťažšej chvíli života, keď prídu o svojho živiteľa.

Malo by byť zrejmé, že poistenie majetku a životné poistenie dlžníka sú dve rôzne veci. Programy životného poistenia sú zamerané na ochranu dlžníka a jeho rodinných príslušníkov.

Koľko stojí poistenie

Náklady na poistenie sa vypočítavajú na základe výšky vášho úveru. Alebo zo sumy, ktorá vám na úvere zostáva splatiť, ak ho získate po uzavretí zmluva o pôžičke vo fáze platby. Poistenie môže byť platné 12 mesiacov a môže byť platné aj mnoho rokov. V prípade potreby vás môže poisťovňa poslať na lekárske vyšetrenie. Pre výpočet výšky mesačného poistného je potrebné ísť na stránku vami vybranej poisťovne a preštudovať si všetky informácie o hypotekárnom životnom poistení. A obráťte sa na konzultanta, ktorý vám objasní všetky podrobnosti.

Najčastejšie môžete poistnú zmluvu vystaviť online alebo osobne v kancelárii poisťovateľa. Všetko veľké spoločnosti majú kancelárie vo väčšine veľkých miest. Pri žiadosti o politiku cez online kabinet, môže vám byť účtovaný dodatočný poplatok vo výške približne 2 000 rubľov.

Čo sú programy životného poistenia

Existuje mnoho rôznych programov životného a zdravotného poistenia. Každá poisťovňa ponúka svoje. Pri kúpe poistenia môžete zvážiť rôzne programy životného a zdravotného poistenia. Napríklad „Virus.Net“ alebo „Kliešťová encefalitída“. Tieto programy vám však nemôžu pomôcť získať pôžičku od Sberbank.

Tu treba pochopiť, že banku zaujímajú len tie poistné udalosti, ktoré súvisia s vašou schopnosťou alebo neschopnosťou splácať mesačné splátky. Ingosstrakh napríklad ponúka nasledujúce programy životného a zdravotného poistenia pre dlžníkov:

Dočasná pracovná neschopnosť, invalidita I. alebo II. skupiny alebo smrť dlžníka/spoludlžníka úrazom alebo chorobou.

Dôležité!

Viac podrobností o existujúce programy poistenie hypotéky nájdete na webovej stránke Ingosstrachu: ingos ru

Čo robiť, ak dôjde k poistnej udalosti?

Ak dôjde ku katastrofe a vaša situácia plne zodpovedá popisu poistnej udalosti vo vašej poistnej zmluve, mali by ste vy alebo vaši blízki bezodkladne kontaktovať svojho poisťovacia organizácia, zavolaj horúcu linku a nahlásiť, čo sa stalo. Potom si stiahnite zo stránky a vyplňte žiadosť. Zhromaždite všetky dokumenty o podmienkach poistenia. Všetky dokumenty a žiadosť zašlite do kancelárie poisťovne a do kancelárie Sberbank.

Čítanie 6 min. Zhliadnutia 39,7 tis.

Na internete sa často diskutuje o téme: „Je možné odmietnuť poistenie hypotéky v Sberbank už druhý rok? Mnohí účastníci diskusie sa sťažujú, že Sberbank porušuje podmienky hypotekárnej zmluvy a nezákonne zvyšuje úrokovú sadzbu úveru. Táto situácia vyvoláva medzi používateľmi globálnej siete silnú reakciu. Na bankových fórach ľudia zdieľajú svoje skúsenosti a dávajú odporúčania pre kompetentnú komunikáciu so zamestnancami finančného sektora.

Nehnuteľnosti slúžiace ako kolaterál hypotekárneho úveru môžu stáť desiatky miliónov rubľov. V prípade straty utrpí Sberbank značné straty. Poistenie predmetu zabezpečenia je povinným opatrením v súlade s ruským právom.

Ak si klient neželá kúpiť poistku, Sberbank môže odmietnuť poskytnúť úver. Bankári budú tajiť skutočný dôvod svojho rozhodnutia. Ak dôjde k poškodeniu majetku vinou dlžníka, nebude vyplatená žiadna náhrada. Protistrana Sberbank bude musieť materiálne škody nahradiť sama.

Doplnkovým druhom ochrany je životné poistenie občana. Táto služba nie je zo zákona povinná. Pomáha Sberbank znižovať komerčné riziká. Ak dlžník zomrie pred úplným splatením úveru, zostatok dlhu bude splatený (SC). Ak neexistuje politika, dlhové bremeno padne na plecia príbuzných zosnulého.

Poistený je nielen život, ale aj riziko trvalej invalidity, ako aj straty zamestnania. Dlhopisy protistrane bude splatená na úkor zisku IC. Právne významnou udalosťou v prípade straty zamestnania je likvidácia zamestnávateľskej organizácie alebo nútené prepustenie zo spoločnosti (svojvoľný odchod z firmy neumožňuje získať finančnú náhradu).

Ak chce majiteľ hypotekárneho úveru odmietnuť služby pripoistenie, potom finančné inštitúcie nemôže poskytnúť pôžičku. V skutočnosti hovoríme o ukladaní platených služieb. Väčšina ľudí súhlasí s tým, že si kúpi politiku. Po vypršaní platnosti zmluvy protistrany Sberbank odmietajú jej obnovenie. Banka jednostranne zvyšuje úrokovú sadzbu, čím porušuje súčasnú zmluvu.

Mnohí súhlasia s konaním banky a začínajú splácať úver s vyššou sadzbou. Najgramotnejší ľudia si kladú otázku: „Je možné odmietnuť poistenie hypotéky v Sberbank už druhý rok? Po preštudovaní noriem platnej legislatívy pochopili, že banka ukladá finančný produkt. Ďalej sa podáva žiadosť o vrátenie preplatku Peniaze.

V tomto dokumente sa uvádza:

Údaje o pasoch;
Adresa registrácie a skutočné bydlisko;
číslo a dátum uzavretia zmluvy o pôžičke;
Navrhovaný dôvod;
Spôsob oznámenia rozhodnutia;
Kontaktné číslo občana.

Priložené k prihláške:

kópia zásad;
Kópia pasu;
Kópia zmluvy o pôžičke;
Certifikát bez dlhu.

Rozhodnutie oznámi konateľ žiadateľovi doporučene alebo e-mailom. Ďalšou možnosťou oznámenia môže byť osobná návšteva klienta v kancelárii banky. Ak je rozhodnutie o znížení splátok úveru kladné, dlžník sa bude musieť oboznámiť s aktualizovaným splátkovým kalendárom.

Je možné odmietnuť poistenie hypotéky v Sberbank už druhý rok? downgrade úroková sadzba možné, ak sú v zmluve príslušné ustanovenia. Ak zamestnanec banky odmietne prijať, potom je potrebné napísať sťažnosť adresovanú vedúcemu pobočky. Neochota zamestnancov a vedenia akceptovať dokumenty musí byť zaznamenaná písomne. Ak sa proces vyjednávania dostal do slepej uličky, musíte sa obrátiť na orgány činné v trestnom konaní a regulačné orgány (prokuratúra, ministerstvo vnútra, Rospotrebnadzor).

Žiadosť je možné odoslať prostredníctvom aplikácie Sberbank Online. Dokument je potrebné vyplniť v tlačenej forme a podpísať s odpisom. Papier sa potom naskenuje a prevedie do elektronického súboru. Potom musíte prejsť na a kliknúť na tlačidlo „Letter to the Bank“. Ďalej musíte otvoriť priečinok Pošta na odoslanie a vytvoriť novú správu. Po zostavení textu odvolania sa k správe pripojí spis s digitálnou kópiou prihlášky.

Sberbank zvyčajne nejde do konfrontácie so zákazníkmi a dobrovoľne upravuje sadzbu. V niektorých prípadoch ide o to súdne spory. Niektorí dlžníci sa snažia získať od úverovej inštitúcie morálnu ujmu a pokutu za použitie peňazí iných ľudí. Súd tieto nároky zvyčajne zamietne a preplatok úrokov vráti žalobcovi.

Prípady sa len zriedka dostanú na súd, pretože hypotekárne spory často priťahujú pozornosť novinárov. Správy a príbehy v televízii vytvárajú negatívne informačné pozadie, čo vedie k znižovaniu klientskej základne banky. Ľudia, ktorí sa rozhodnú odmietnuť uzavretie zmluvy, by sa nemali stať filmovými hrdinami.

manažérov úverová inštitúciačasto trvajú na tom, aby si niekto kúpil poistku od poisťovne Sberbank. Takéto návrhy sú v rozpore so zákonom. Klient nie je povinný poistiť si život v konkrétnej spoločnosti. Poistenec by si mal preštudovať všetky ponuky tretích poisťovní a vybrať si najvýhodnejšiu možnosť.

„Doba na vychladnutie“ a zrušenie poistenia

Otázka odmietnutia poistenia hypotéky Sberbank už druhý rok trápi mnohých. Hromadné uloženie úverových produktov banky viedli k vzniku konceptu „obdobia na vychladnutie“.

Nový ekonomický termín bol zavedený Bankou Ruska a stanovený v osobitnom pokyne uverejnenom na webovej stránke megaregulátora. „Cooling off period“ (CO) je obdobie, počas ktorého môže klient zrušiť poistenie a vrátiť poistku poisťovateľovi. Potom je poisťovňa povinná preplatené peniaze poistencovi previesť. V roku 2018 Centrálna banka Ruskej federácie zmenila trvanie PO. Teraz je to 14 dní.

Ak v čase podania žiadosti o vrátenie peňazí zmluva nenadobudla platnosť, potom sa finančné prostriedky vracajú poistníkovi v plnej výške. Vrátenie peňazí podľa aktuálnej zmluvy sa vykonáva s určitou zľavou (výška pokuty závisí od počtu dní, ktoré uplynuli od uzavretia zmluvy).

Nie všetci ekonomicky aktívni občania poznajú softvér. Kým centrálna banka nezaviaže úverové inštitúcie informovať zákazníkov o softvéri, situácia s uvalením politík sa nezmení. Alternatívnym riešením otázky „nútených dohôd“ by mohlo byť zavedenie vysokých pokút za agresívnu propagáciu finančných produktov.

Protiopatrenia zabraňujúce zrušeniu poistenia

Odmietnutie poistenia hypotéky v Sberbank už druhý rok je zaujímavé nielen hypotekárnych dlžníkov ale aj úverová inštitúcia. Bankári robia všetko preto, aby počet vypovedaných zmlúv znížili.

Sberbank nevykonáva hromadné zníženie. Stáva sa to len v ojedinelých prípadoch. Na webovej stránke úverovej inštitúcie nie je žiadny formulár žiadosti o vrátenie peňazí. Dokument je potrebné vyhľadať na internete a upraviť samostatne. Nie všetci klienti dokážu opraviť aplikáciu bez pomoci. To spôsobuje ďalšie ťažkosti pri vrátení finančných prostriedkov.

Finančníci Sberbank vyvinuli špeciálny produkt s názvom „ Chránený dlžník na dobu trvania hypotéky“. Kupujúci s predĺženou poistkou nebude musieť každoročne obnovovať zmluvu, keďže „Chránený dlžník“ je platný až do úplného splatenia hypotekárneho úveru klientom. Náklady na poistenie sú určené zostatkom dlhu na hypotekárnom úvere.

Nový finančný produkt má nahradiť klasické poistky. "Dlhodobá poistná ochrana" sa vzťahuje na občanov, ktorí žijú v Moskve a Moskovskej oblasti. V blízkej budúcnosti sa bude produkt Chránený hypotekárny dlžník predávať vo všetkých pobočkách Sberbank. Ceny hypoték opäť porastú. Odpovede na najobľúbenejšie otázky o poistení hypotéky nájdete v Sberbank

V hypotekárnych zmluvách je často stanovená povinnosť dlžníka uzavrieť poistnú zmluvu. Je poistenie v Sberbank povinné k hypotéke alebo sa ho dá odpustiť?

Je alebo nie je povinné poistiť si byt hypotékou v Sberbank?

Hypotéka je typ úveru, ktorý sa poskytuje na kúpu nehnuteľnosti. Tá istá nehnuteľnosť zároveň pôsobí ako zábezpeka zaručujúca splatenie úveru. Väčšinu otázok súvisiacich so získaním hypotéky upravuje federálny zákon „O hypotéke (zástava nehnuteľností)“. Ustanovuje povinnosť dlžníka poistiť predmet hypotéky, teda byt alebo dom, na ktorý sa úver poskytuje. V tomto prípade v prípade poistnej udalosti vystupuje banka ako beneficient.

Poistenie bytu zahŕňa nasledujúci zoznam možných rizík: lúpež, požiar, povodeň, živelné pohromy, úmyselné poškodenie tretími osobami.

V tomto prípade existujú dve možnosti na určenie nákladov na politiku:

suma podľa poistky sa rovná hodnote nehnuteľnosti v čase hypotéky. V tomto prípade sa výška ročných platieb nemení počas celej doby trvania zmluvy;
suma v rámci politiky sa rovná zostatku dlhu. V tomto prípade sa výška platieb v prípade poistnej udalosti z roka na rok znižuje, no zároveň klesá aj výška platieb.

Iné druhy poistenia

Špecialisti na pôžičky zvyčajne hovoria, že je potrebné poistiť život a zdravie dlžníka hypotékou v Sberbank. Obstaranie takýchto poistiek zákon nevyžaduje, umožňujú však minimalizovať riziká nesplácania hypotekárneho úveru. Banka najčastejšie odporúča kúpiť si politiku v nasledujúcich prípadoch:

smrťou dlžníka. V prípade úmrtia dlžníka zvyšnú sumu uhradia nie dedičia, ale poisťovateľ. V tomto prípade bude byt prevedený na príbuzných alebo osoby uvedené v závete ako dedičia;
strata zdravia a invalidita. Existuje veľa dôvodov pre invaliditu. To môže byť chronické ochorenie a trauma a chirurgia. Strata schopnosti pracovať môže byť buď dočasná, alebo na celý život. Ak je schopnosť pracovať navždy, zvyšok hypotéky zaplatí poisťovňa, ak je strata zdravia dočasná, platba sa uskutoční dovtedy, kým sa dlžník nezotaví;
strata zamestnania. Ani jeden človek nie je poistený proti riziku straty zamestnania. A bez ohľadu na to, aký profesionálny je zamestnanec, nájdenie práce bude trvať najmenej jeden až dva mesiace. Kúpou poistenia straty zamestnania poistenec dostane náhradu vo výške mesačnej platby v lehote uvedenej v zmluve.

Je potrebné životné poistenie pri žiadosti o hypotéku v Sberbank? Nie je to nutné. Ak si však nekúpite poistku, banka môže zvýšiť úrokovú sadzbu na základe zmluvy a pokúsiť sa týmto spôsobom kompenzovať riziká.

Podmienky poistnej zmluvy

Na odbavenie poistenie povinný predložiť cestovný pas a hypotekárna zmluva. Nasledujúce faktory ovplyvňujú náklady na politiku:

počet rizík zahrnutých do celkových nákladov;
zmluvný čas;
vek a zdravotný stav dlžníka;
pracovné skúsenosti, trvanie práce na jednom mieste.

Pri podpise zmluvy by ste mali venovať pozornosť nasledujúcim podmienkam:

sadzba. Spravidla sa počíta na základe výšky hypotéky, nie nákladov na byt. Keď už hovoríme o tom, aké percento hypotekárneho poistenia v Sberbank, musíte zvážiť, čo presne je zahrnuté v poistnej zmluve. Základná sadzba pre poistenie majetku v priemere 0,3 %. Dá sa však revidovať nahor aj nadol;
veľkosť poistné krytie v prípade poistnej udalosti. Zvyčajne sa rovná buď zostávajúcej sume alebo nákladom na byt, ale niekedy ich môže prekročiť, aby sa pokryli prípadné sankcie v prípade omeškania;
platnosť. Doba poistenia sa rovná dobe trvania hypotekárnej zmluvy;
podmienky predčasného splatenia. Niekedy má hypotekárny veriteľ možnosť splatiť úver vopred, pričom je dôležité, aby poistenie počítalo aj s takouto možnosťou.

Záver

Čiže žiadosť o úver na byt, v celkom určite potrebujete si poistiť predmet hypotéky a vlastnícke právo k nemu. Životné, zdravotné a pracovné poistenie je nepovinné a banka nemá právo odmietnuť žiadosť o hypotéku s odvolaním sa na toto. Ale vzhľadom na to, že v prípade odmietnutia od dobrovoľné poistenie banka zvyšuje sadzbu úveru o 1%, má zmysel vydať politiku a chrániť seba a svojich blízkych pred problémami v prípade vyššej moci.

Je potrebné poistenie hypotéky?

„Moje deti majú hypotéky na sekundárne bývanie. Otázka štrukturálneho poistenia. V banke som počul, že ak sa nepoistia na ďalší rok, zvýši sa úrok o jedno percento. Je toto poistenie povinné zo zákona? Má banka právo zvýšiť úrokovú sadzbu, ak deti neplatia poistenie na ďalší rok?

Odpovedá Yulia Dymova, vedúca právna poradkyňa oddelenia sekundárnych nehnuteľností Est-a-Tet:

Štrukturálne poistenie je v banke povinné a v tejto situácii je potrebné prečítať si úverovú zmluvu. Ak je tam napísaná veta „Ak sa poistenie nevykoná, vyžaduje sa skoré vrátenie“, bude to tak. Tento moment nie je žiadnym spôsobom upravené zákonom, preto je v platnosti len zmluvný základ.

Riaditeľka spoločnosti "My Family Lawyer" Alina Dmitrieva odpovedá:

Podľa zákona Ruská federácia, poistenie majetku založeného záložnou zmluvou sa vykonáva v súlade s podmienkami uvedenej zmluvy, pričom poistenie stavby nie je povinnou podmienkou. Dôležité je však dbať na dohodu s bankou. Ak zmluva výslovne uvádza, že v prípade odmietnutia poistenia dodatočných rizík môže byť úroková sadzba zvýšená, potom táto požiadavka nebude v rozpore s normami ruskej legislatívy.

Maria Litinetskaya, vedúca partnerka Metrium Group, odpovedá:

Bankové poistenie pri hypotekárnych úveroch zahŕňa dve hlavné položky. Prvým je poistenie nehnuteľnosti, ktorá je záložným právom veriteľa. Inými slovami, banka je poistená proti nepredvídaným okolnostiam: požiar, povodeň a iné dôvody straty objektu.

Druhá položka zahŕňa životné a zdravotné poistenie dlžníka. Dlžník teda nemôže odmietnuť prvé poistenie. Podľa článku 31 „O hypotéke“ je klient povinný poistiť „založenú nehnuteľnosť v r. plné náklady a na vlastné náklady zo všetkých možných rizík. Inými slovami, toto poistenie nemáte právo odmietnuť.

Životné a zdravotné poistenie však môžete odmietnuť. Podľa článku 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je životné a zdravotné poistenie výlučne dobrovoľným postupom, banka ho od vás nemôže požadovať. Je tu však jedna vec. V prípade vášho odmietnutia nikto banke nezakazuje zvýšiť úrokovú sadzbu. Poskytovateľ pôžičky na to poctivo upozorňuje v zmluve o hypotéke. Navyše, rast úrokov z úveru sa môže pohybovať od 1% do 7-10%, čo v skutočnosti núti dlžníka predĺžiť plné poistenie. Absolútne legálne si teda nemôžete poistiť život a zdravie, ale pripravte sa na to, že mesačné platby sa zvýšia. A toto rozhodnutie banky nebudete môcť napadnúť.

Odpovedá docentka Katedry hypotekárneho úverovania a poistenia bývania Finančnej univerzity pri vláde Ruskej federácie Julia Gryzenková:

Zákon o hypotéke jasne hovorí, že poistenie nehnuteľnosti je povinné, ak nie je v záložnej zmluve dohodnuté inak. Veriteľ môže, ale nemusí, ponúkať možnosti s poistením bytu alebo bez neho. Určité problémy môžu nastať, ak sa zavedie jeden alebo viacero poisťovateľov s netrhovými (zvýšenými) poistnými sadzbami. S tým ale celkom úspešne bojuje FAS, ktorý takéto zmluvy o spolupráci medzi bankami a poisťovňami upravuje. Je dôležité, aby dlžník vedel, že obchádzanie poistenia založeného majetku, ak veriteľ trvá na svojom záväzku, môže viesť k požiadavke veriteľa vrátiť finančné prostriedky v predstihu: toto právo mu udelil ten istý zákon „o hypotéke“.

Odpovedá Alexey Golovchenko, Managing Partner advokátskej kancelárie ENSO, šéf komisie pre hodnotenie regulačného dopadu celoruskej verejnej organizácie Delovaya Rossiya:

Najprv si musíte pozorne prečítať zmluvu, aby ste pochopili, či je poistenie podmienkou. Ak je to podmienkou, potom sa sadzba môže zvýšiť o nejaké percento, ak toto poistenie neplatí. Lebo ak je toto napísané v zmluve, tak sú to vaše zmluvné podmienky s bankou, s ktorými ste súhlasili podpisom dokumentu. V tomto prípade je nezákonné odvolávať sa na to, že banka zvyšuje úrokovú sadzbu. S najväčšou pravdepodobnosťou v tejto situácii ani na súde nepreukážete „svoju pravdu“. V dôsledku toho budete musieť buď obnoviť poistenie, alebo zaplatiť o percento viac. Takáto požiadavka je čiastočne opodstatnená, keďže je zárukou, že sa založenému predmetu nič nestane.

Ak však banka požaduje zaplatenie poistky v určitej spoločnosti, môžete ponuku odmietnuť a poistiť si nehnuteľnosť v pre vás prijateľnej organizácii. Banka môže vyžadovať poistenie, ale nemôže vás prinútiť poistiť predmet v žiadnej konkrétnej firme (pretože ide o porušenie protimonopolných zákonov). Ak zvýšite úrok na hypotéku s poistením v inej spoločnosti, ako ponúka banka, môžete podať sťažnosť Federálnej protimonopolnej službe.

Ak v zmluve nie je klauzula o povinnom poistení veci, ani v prípade nepredĺženia poistenia banka nemá právo zvýšiť úrokovú sadzbu hypotéky.

Ksenia Gavrilova, vedúca oddelenia predaja partnerov poisťovne Spasskiye Vorota, odpovedá:

poistenie kolaterál, v tomto prípade „konštruktívny“, je povinný v rámci federálny zákon"Na hypotéku (záloha nehnuteľnosti)." Preto je nárok banky na poistenie absolútne legitímny. A ak podmienky zmluvy o úvere počítajú s poistením, tak v prípade nedodržania podmienok zmluvy zo strany dlžníka má banka právo požadovať splnenie dohodnutých podmienok, prípadne uplatniť sankcie.

ale osobné poistenie je dobrovoľná a banka nemá právo nútiť klienta k uzavretiu takejto zmluvy. Pri poskytovaní úveru však banky často ponúkajú dlžníkovi zníženú úrokovú sadzbu úveru, ktorá je podmienená uzavretím poistnej zmluvy. A to je výhodné pre dlžníka, pretože. získava nielen zaujímavejšie podmienky hypotéky v konkrétnej banke, ale aj ochranu od poisťovne.

Text pripravila Maria Gureeva

Svoje otázky týkajúce sa nehnuteľností, rekonštrukcie a dizajnu posielajte na: [chránený e-mailom] Nájdeme tých, ktorí na ne vedia odpovedať!

Nenechajte si ujsť:

Články nie sú právne poradenstvo. Akékoľvek odporúčania sú súkromným názorom autorov a prizvaných odborníkov.

Je k hypotéke v Sberbank povinné životné poistenie?

Pri kúpe domu na hypotéku si málokto myslí, že nie vždy ide všetko hladko. Si si istý, že o rok, dva, päť neprídeš o prácu? Že budete stále solventný ako teraz? Životné poistenie môže znížiť riziko straty bývania založeného na hypotéke, najmä ak bola na základe úverovej zmluvy so Sberbank zaplatená značná suma.

Je ťažké predpovedať, aké udalosti zažijete počas tak dlhého obdobia splácania hypotéky.

Výhody životného poistenia

Pozitívne aspekty poistenia:

V prípade, že dlžník stratí platobnú schopnosť v dôsledku dlhodobej choroby, túto zodpovednosť preberá poisťovňa;
Smrťou dlžníka prechádza byt na dedičov a poisťovňa dlh uhradí v plnej výške;
V prípade havárie, ktorá sa stane u dlžníka, už ručiteľ alebo spoludlžník nezodpovedá za ďalšie splácanie úveru;
Pre poistených klientov sa percento sadzby znižuje;

Väčšina bánk znižuje dlžníkom, ktorí majú uzatvorené poistenie, percento preplatku. Poistenie totiž dáva záruku, že hypotéka bude v každom prípade splatená v plnej výške.

Je životné poistenie povinné?

Banky často využívajúce negramotnosť obyvateľstva v právnych záležitostiach ukladajú zákazníkom poistenie. Stojí za zmienku, že povinné poistenie len podliehať nehnuteľnosť prevedené do banky ako zábezpeka, všetky ostatné postupy poistenia sú úplne voliteľné.

Niektoré banky pri odmietnutí poistenia klientom zvyšujú percento úverov alebo dokonca odmietnu poskytnúť úver.

Životné poistenie hypotéky v Sberbank

Výnimkou nebola ani Sberbank, aj zamestnanci tejto banky trvajú na tom, že poistný postup pri uzatváraní úverovej zmluvy je povinný.

Keďže sa účtuje úrok z celej sumy poistenia, ktorá sa rovná výške úveru, platiteľ bude čeliť veľkým výdavkom.

Často dochádza k nezhodám medzi klientom a bankou zastúpenou zástupcom, pretože zamestnanci banky trvajú na tom, aby bolo poistenie uzatvorené u nich, resp. ročné percento ich sadzby sú dosť vysoké.

Dlžník si môže podľa dohody uzavrieť poistenie v organizácii podľa vlastného výberu. Hlavná vec je, že organizácia je akreditovaná Sberbank.

Úroková sadzba akreditovaných organizácií je zvyčajne nižšia ako v poisťovni Sberbank.

Čo robiť v prípade, keď sa vám manažér Sberbank pokúsi vnútiť poistenie, ktoré vám vystavilo, motivujúce vás odmietnuť úver? Požiadajte o písomné vzdanie sa práva s uvedením dôvodu. Spravidla sa tým problém vyrieši. Manažér začína byť lojálnejší k registrácii poistenia v inej organizácii.

Postup registrácie

Nezáleží na tom, v ktorej banke si vezmete úver. Proces poistenia je rovnaký. Budete potrebovať pas, žiadosť, vyplnenú žiadosť, dohodu hypotekárnych úverov a lekársky posudok, ak ho poisťovňa potrebuje.

Ak netrpíte chorobami a nemocničný preukaz neoplýva pravidelnými lekárskymi poznámkami, mali by ste predložiť potvrdenie, aj keď to nie je potrebné. Týmto spôsobom môžete trvať na nižšej úrokovej sadzbe.

V prípade poistnej udalosti musíte:

oznámiť poisťovňu a banku vznik poistnej udalosti v lehote stanovenej zmluvou;
Hlavným dôvodom odmietnutia platby je omeškanie poistného, aby nedošlo k problémom, plaťte poistenie včas;
Predložte všetky požadované dokumenty;

V prípade úmrtia dlžníka budete potrebovať: úmrtný list, úmrtný list s uvedením príčiny jeho vzniku, výpis zo zdravotnej dokumentácie. Ak dôjde k smrti v pracovný čas, budete potrebovať správu o pracovnom úraze.

V prípade invalidity je potrebné predložiť: potvrdenie o skupine zdravotného postihnutia, doklad potvrdzujúci priznanie invalidity, potvrdenie o dôchodku, výpis z lekárskeho preukazu, prípadný protokol o pracovnom úraze. V prípade, že osoba už bola invalidná, je potrebné pred úrazom doložiť potvrdenie skupiny invalidov.

Výška poistného plnenia

Veľkosť poistnú náhradu môže byť v prípade úmrtia poistenca 100 %, v prípade invalidity od 50 % do 75 % alebo platby budú realizované vo výške mesačnej splátky až do zotavenia sa poistenca z choroby alebo úrazu.

Výška platby je uvedená v zmluve. Poisťovňa uhrádza platby priamo banke, banka zase môže vyplatiť časť prostriedkov dlžníkovi za ošetrenie.

Občas sa stane, že na strane poistenca sú splnené všetky podmienky zmluvy, no firma sa s výplatou poistky neponáhľa. V tejto situácii musíte napísať vyhlásenie súdu. V žiadnom prípade nepozastavujte splátky úveru po dobu súdneho konania, kým súd neuzná poisťovňu za platiteľa, táto povinnosť zostáva na vás. Ak bolo rozhodnutie súdu vo váš prospech, môžete podať na súd ďalšiu žalobu o náhradu finančných prostriedkov z dôvodu omeškania s platením poistného.

Je možné vrátiť poistku po vyplatení úveru?

Táto otázka trápi mnohých. Hlavnou podmienkou vrátenia finančných prostriedkov je predčasné splatenie celej sumy úveru.

Ak bolo poistné v plnej výške zaplatené pri uzatváraní zmluvy, je potrebné obrátiť sa na poisťovňu so žiadosťou o prepočet s prihliadnutím na zmenu doby splácania úveru. Ak poisťovňa odmietne prepočet, treba sa obrátiť na súd, no stojí za zváženie, že všetky náklady súdneho sporu padnú na vaše plecia.

Ak sa poistenie platilo každý mesiac súčasne s platbami, je potrebné zmluvu s poisťovňou vypovedať ihneď po záverečnej platbe.

Životné poistenie má svoje klady aj zápory. Uzavretím zmluvy o životnom poistení výrazne zvyšujete výšku preplatku, za taký dlhý čas sa však môže stať čokoľvek a poistenie vám nedovolí prísť o majetok a skôr vyplatené prostriedky.

Nedá sa jednoznačne odpovedať, či je potrebné poistenie pri žiadosti o hypotéku. Toto rozhodnutie sa prijíma individuálne.

Jednotlivcov, ktorí sa pevne rozhodli využiť produkty hypotekárnych úverov od Sberbank, zrejme znepokojuje otázka – je poistenie hypotéky v Sberbank povinné? V nasledujúcom texte odpovieme na túto otázku a poskytneme potrebné odporúčania.

Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických riešeniach právne otázky ale kazdy pripad je individualny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:

PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.

Je to rýchle a JE ZADARMO!

Ak je to nevyhnutné

Pri odpovedi na otázku, či je potrebné mať uzavretú poistnú zmluvu pri získaní hypotéky v Sberbank, je potrebné vziať do úvahy typy existujúceho poistenia:

život a zdravie;
majetok pred rizikom straty, poškodenia alebo zničenia.

Sberbank predkladá tieto podmienky:

Príkladom je produkt Sberbank „Nadobudnutie dokončeného bývania“:

nehnuteľný majetok prevedený do banky ako zabezpečenie hypotéky je povinný poistiť počas celej doby trvania úverovej zmluvy;
ak dlžník odmietne poistiť svoj život a zdravie, sadzba za tento produkt sa zvýši o 1 % zo základných podmienok.

Napríklad pri žiadosti o hypotéku na kúpu hotovej nehnuteľnosti:

na obdobie 10 až 20 rokov;
so zálohou vo výške 25 %.

Základná sadzba je 13,25 %. Ak dlžník odmietne poistiť riziká straty zdravia alebo života, sadzba už bude 14,25 %.

Rovnaké zvýšenie sa dotkne aj klientov, ktorí už vystavením hypotekárneho produktu porušia jeho podmienky počas trvania úverovej zmluvy (napríklad nepredĺžia poistnú zmluvu včas).

Ako vydať

Novozaložení klienti môžu uzavrieť oba typy poistenia priamo pri uzatvorení úverovej zmluvy.

Poistné zmluvy, ktorých platnosť vypršala, môžete obnoviť priamo na webovej stránke Sberbank. Zákazníci môžu používať dva produkty:

„Chránený dlžník online“;
„Poistenie hypotéky online“.

Prvý produkt umožňuje dlžníkovi predĺžiť poistnú zmluvu, ktorá poskytuje ochranu pred rizikami straty zdravia alebo straty života, ktorá bola vystavená pri uzatváraní úverovej zmluvy na hypotéku.

Druhý produkt umožňuje predĺžiť poistnú zmluvu na ochranu pred stratou alebo poškodením majetku, ktorý je predmetom hypotekárneho úveru.

Podmienky a proces registrácie produktu „Chránený dlžník online“

Ak chcete požiadať o „chráneného dlžníka online“, sú potrebné tieto kroky:

prejdite na webovú stránku Sberbank;
vyberte kartu „Poistite sa a majetok“;
v časti „Životné a zdravotné poistenie“ kliknite na položku „Chránený dlžník – žiadosť online“;

kliknite na tlačidlo „Použiť online“.

Poistenie kryje nasledovné riziká:

získanie zdravotného postihnutia 1. alebo 2. skupiny dlžníkom;
smrť, bez ohľadu na jej príčinu.

Výška poistného plnenia sa rovná výške úveru, ktorý ešte zostáva splatiť. Ak teda dlžník vypracuje zmluvu po 2 rokoch od dátumu registrácie hypotéky a zvyšná suma je splatná pred koncom obdobia úver na bývanie je 5 000 000 rubľov, potom bude výška poistného krytia pri vzniku príslušnej poistnej udalosti 5 000 000 rubľov.

Zásady sú platné 1 rok a nadobúdajú platnosť 5 dní po zaplatení.

Podmienky a proces registrácie produktu „Poistenie hypotéky online“

Rovnako ako pri predchádzajúcom produkte je možné na stránke Sberbank obnoviť poistenie majetku proti rizikám smrti alebo škody.

Na dokončenie tohto postupu musíte:

prejdite na webovú stránku úverovej inštitúcie;
umiestnite kurzor myši na kartu „Poistite sa a majetok“;
v časti „Poistenie nehnuteľnosti“ vyberte položku ponuky „Poistenie hypotéky – žiadosť online“;

kliknite na tlačidlo „Použiť online“.

Tento produkt poisťuje nasledujúce prvky zabezpečenia nehnuteľnosti:

nosné steny;
nenosné steny;
priečky;
presahy;
okno;
vchodové dvere;
strecha a základ - s hypotékou súkromného domu.

Poistná zmluva kryje riziká straty alebo poškodenia nehnuteľnej veci v dôsledku nasledujúcich okolností:

oheň;
uder blesku;
domáci výbuch plynu;
havárie lietadiel;
kolízia s vozidlami;
prírodné katastrofy;
výbuchy parných kotlov;
povodne;
nezákonné konanie tretích strán;
padajúce stromy, stĺpy elektrického vedenia, vonkajšie reklamné stojany a pod.

Poistná zmluva, rovnako ako v prípade životného a zdravotného poistenia, je platná 1 kalendárny rok.

Aké dokumenty sú potrebné

Oba poistné produkty nevyžadujú žiadnu papierovú dokumentáciu. Všetky akcie sa vykonávajú online na stránke.

Celý proces vyzerá takto:

dlžník vyplní dotazník a uvedie potrebné údaje na registráciu (číslo zmluvy o pôžičke, dátum registrácie, údaje o pase atď.);
Sberbank pošle klienta na adresu Email politika v v elektronickom formáte, ktoré je možné v prípade potreby vytlačiť.

Poistka prijatá e-mailom zároveň nemusí byť ani prenesená do banky - poisťovateľ tento postup vykoná samostatne v rámci medzirezortnej interakcie.

Na vystavenie poistnej zmluvy sú teda potrebné iba elektronické údaje – všetka potrebná papierová dokumentácia bola banke odovzdaná už pri uzatváraní záložnej zmluvy.

Postup bude vo všeobecnosti veľmi známy tým, ktorí sa stretli s dizajnom elektronická politika OSAGO. Princíp príjmu elektronické OSAGO sa prakticky nelíši od vystavenia poistky na tieto produkty Sberbank.

cena

V rámci programu Chránený dlžník online platí nasledovná tarifa - 1 % z výšky poistného plnenia v rámci poistného programu.

Poistné plnenie je suma, ktorá bude vyplatená dlžníkovi pri vzniku príslušnej poistnej udalosti, stanovené dohodou poistenie.

To znamená, že ak je zostatok dlhu klienta voči banke v čase registrácie produktu napríklad 3 000 000 rubľov, potom táto suma bude poistným plnením vyplateným pri vzniku poistnej udalosti (invalidita alebo smrť) .

Poistné (suma, ktorú platí poistený poisťovateľovi za služby) je 1 % z poistného plnenia. Vo vyššie uvedenom prípade bude poistné 30 000 rubľov.

Pri vydávaní poistky bude teda dlžník musieť zaplatiť 1 % zo sumy, ktorá mu bude vyplatená v prípade straty zdravia alebo príslušným osobám, ktoré uvedie pri jeho smrti.

Na produkt „Poistenie hypotéky online“ sa vzťahuje sadzba 2,5 % z poistného plnenia. Princíp výpočtu je rovnaký ako v predchádzajúcom návrhu - to znamená, že klient musí napríklad zaplatiť 2 000 000 rubľov za hypotéku Sberbank.

Preto 2,5% z tejto sumy bude 4500 rubľov. presne tak túto sumu a bude musieť zaplatiť v čase registrácie poistnej zmluvy.

Výhody a nevýhody

Výhody uzatvorenia poistenia:

schopnosť rozšíriť predtým prijatú politiku v režime „Online“;
nie je potrebné navštíviť banku a poisťovňu - všetky potrebné úkony vykoná poisťovateľ nezávisle;
politika sa doručuje elektronicky na emailovú adresu uvedenú klientom;
náklady na politiku priamo závisia od výšky dlhu, ktorý zostáva zaplatiť banke z hypotekárneho úveru;
výhodné sadzby - 1 % z výšky poistnej náhrady na životné a zdravotné poistenie a 2,5 % - na poistenie nehnuteľnosti;
bezpečné - všetky informácie sa prenášajú elektronicky prostredníctvom zabezpečených komunikačných kanálov pomocou šifrovania a protokolu HTTPS;
politika vstupuje do právny účinok len 5 dní po jej zaplatení, čo klientovi umožňuje predčasne vypovedať poistnú zmluvu a vrátiť zaplatené poistné.

Nevýhody poistenia:

určite si uzatvorte poistenie proti rizikám straty alebo poškodenia majetku, ktorý je predmetom hypotekárneho úveru;
hoci životné a zdravotné poistenie nie je povinné, úroková sadzba sa v prípade odmietnutia klienta príslušnej služby zvyšuje o 1 percentuálny bod zo základných podmienok;
politika je platná iba 1 rok, čo zabezpečuje potrebu jej neustáleho opätovného vydávania počas celej doby trvania hypotéky;
obnovenie poistky pre životné a zdravotné poistenie s poistnou náhradou presahujúcou 1 500 000 rubľov nie je možné online;
dodatočné náklady - poistná zmluva sa bude musieť vydávať každý rok a poistné platiť poisťovateľovi tiež ročne.

Je životné poistenie povinné pre hypotéku v Sberbank

Ako je uvedené vyššie, dlžník nie je povinný poistiť si život a zdravie. Úroková sadzba, ak sa klient odmietne poistiť, sa zvýši o 1 %.

Vo všeobecnosti by ste sa nemali vzdať možnosti poistiť sa. Veď tarifa za poistenie je dosť liberálna – len 1 % z dlžnej sumy banke.

Odmietnutie nielenže zvýši úrokovú sadzbu, ale ani nezbaví klienta zodpovednosti voči banke v prípade rôznych nehôd.

Uveďme si pomerne jednoduchý príklad:

dlžník vzal hypotéku v Sberbank;
došlo k nehode - klient predčasne zomrel po autonehode;
dlžník mal dvoch dedičov prvého stupňa - dcéru a syna;
títo dedičia sa rozhodli dedičstvo prijať;
v súlade s regulačnými ustanoveniami Občianskeho zákonníka Ruskej federácie budú dcéra a syn spoločne a nerozdielne zodpovední za dlhy poručiteľa;
na základe noriem Občianskeho zákonníka Ruskej federácie bude mať veriteľ (to znamená Sberbank) právo požadovať splnenie záväzku (t. j. splatenie dlhu) okamžite od syna aj dcéry a od jedného z nich;
ak záväzok splní jeden zo solidárnych dlžníkov (napríklad syn), bude mať právo uplatniť regresné nároky voči inému dlžníkovi (t. j. dcére poručiteľa).

Podľa zákona o hypotéke je životné poistenie pre - požadovaný stav jeho poskytovanie. Poistencom je titulový spoludlžník, a to ten, ktorého meno je v úverovej dokumentácii uvedené ako prvé.

Náklady na údržbu zahŕňajú množstvo komponentov. Žiadna výnimka - zodpovedajúce pôžičky v sporiteľni Ruska: životné poistenie pri žiadosti o hypotéku tu môže vyžadovať určité výdavky.

Životné poistenie hypotéky

Poistenie je spôsob, ako znížiť riziká smutného vývoja udalostí. Poistenie hypotéky v Sberbank Ruska je zárukou, že bankári dostanú všetko, čo im patrí v prípade:

zdravotné postihnutie klienta;
jeho zánik.

Odpoveď na otázku, či je povinné poistiť si život a zdravie hypotékou, dáva Sberbank Ruska v súlade s Ruská legislatíva. Táto služba je dobrovoľná a klientovi žiadajúcemu o hypotekárny úver ju nemožno vnucovať. Toto je zakotvené v príslušných právnych normách Ruskej federácie. Preto je životné poistenie v Sberbank s hypotékou (na rozdiel od poistenia kolaterálu) voliteľnou procedúrou.

Dôležité! Ak klient poistenie odmietne, banka potrebuje kompenzovať svoje riziká iným spôsobom. Vo vzťahu k viacerým úverovým programom je to stelesnené zvýšením úrokovej sadzby. Často je táto položka napísaná priamo v zmluve uzatvorenej medzi bankou a dlžníkom, ktorý žiada o hypotekárny úver.

O tom, či toto opatrenie nie je skrytá „uloženie“, môžete dlho polemizovať, faktom však zostáva – najčastejšie pri odmietnutí poistenia klient preplatí úroky z hypotekárneho úveru. A v prípade najväčšieho „rozpočtu“ úverové programy(ako napríklad) tento princíp platí bez výnimky.

Koľko stojí životné poistenie s hypotékou v Sberbank

V štandardných hypotekárnych zmluvách ruskej Sberbank je najčastejšie predpísaná klauzula, podľa ktorej odmietnutie životného poistenia klienta vedie k tomu, že sa úroková sadzba úveru zvyšuje o 1%. Malo by sa pamätať na to, že náklady na životné poistenie s hypotékou v Sberbank v Rusku budú tiež stáť 1% z výšky nesplatenej pôžičky (ak sa obrátite na poisťovňu Sberbank). Môže sa zdať, že absencia alebo prítomnosť politiky na nákladoch zásadne nič nemení. Ale v skutočnosti klient dostane aspoň nejakú istotu pre prípad vyššej moci.

Splácanie hypotéky je dlhodobý proces. Dlžníkovi sa za desaťročia môže stať veľa a poistenie je istotou, že klient banky nezostane bez podpory. Príjemcom poistných platieb je v opísanom prípade banka, ale platby kryjú dlh dlžníka, čo mu umožňuje splatiť úver a ponechať si nehnuteľnosť vo svojom vlastníctve.

Otázka je úplne iná, ak má dlžník v čase registrácie hypotéky už poistený život a zdravie. Problém je v tom, že toto poistenie môže byť aj nealternatívne (možnosť byť zahrnuté v sociálnom balíčku poskytovanom zamestnávateľom). V takejto situácii je dôležité, ktorá poisťovňa obsluhuje klienta Sberbank Ruska.

Ak sa refinancuje hypotekárna zmluva, musí byť v poistnej zmluve nahradené meno oprávneného. V takom prípade sa vyrába nová politika. Služba si môže vyžadovať dodatočné finančné náklady.

V prípade poistnej udalosti je potrebné informovať Sberbank aj poisťovateľa. Po obdržaní potvrdenia o úmrtí poistenca alebo o strate jeho práceneschopnosti poisťovňa splatí hypotéku. Pre poistenca (ostatných spoludlžníkov, jeho dedičov) to znamená, že predmet záložného práva možno vyňať z vecného bremena a voľne s ním nakladať (predať, dediť).

Ak poistná udalosť nastala vo vzťahu k druhému (nepoistenému) spoludlžníkovi, tak náhrada škody zo strany poisťovne nebude.

Kde poistiť hypotéku

Kde poistiť hypotéku Sberbank Ruska, ako aj život a zdravie dlžníka, je najkontroverznejšou otázkou. Veľmi často manažéri finančné inštitúcie trvať na tom, že poistku musí vydať poisťovňa Sberbank. To je od základu nesprávne.

Pozor! Registráciu poistenia pri uzatváraní hypotekárnej zmluvy je možné vykonať v ktorejkoľvek poisťovni akreditovanej ruskou Sberbank. V súčasnosti je ich 17 pripravených poistiť život a zdravie klientov banky.

Pozorne si prečítajte všetky ponuky. racionálne rozhodnutie. Faktom je, že tarify poisťovne Sberbank Insurance veľmi často nie sú ani zďaleka najnižšie. Môžete tiež zistiť ceny spoločností:

"Poistenie Sberbank";
"životné poistenie Sberbank";
AlfaStrakhovanie;
"Poistenie INCOR";
"Poistenie slobody";
"IC "Nezávislý poisťovacej skupiny»;
IC RSHB-Poistenie;
JSC "SK "Chulpan";
"SOGAZ";
"VSK";
« Poisťovňa"Surgutneftegaz";
"VTB "Poistenie";
"Absolútne poistenie";
"SK "Pari";
"Poistenie Zetta";
„Renassance Insurance Group“;
"SF "Adonis";
"Ingosstrach";
"RESO-Garantea";
"NASCO".

Ak medzi akreditovanými poisťovateľmi neexistuje žiadna vhodná, môžete sa obrátiť na iného, musíte však poskytnúť ďalšie dokumenty. Bankové služby zohľadnia papiere do 30 dní. Existuje riziko, že prijatie poistky od takejto poisťovne bude odmietnuté.

Dcérske spoločnosti Sberbank

Sberbank Life Insurance a Sberbank Insurance sú dcérske spoločnosti. Obe poisťovne poskytujú hypotekárne životné a zdravotné poistenie.

výhody:

politiku možno získať priamo od hypotekárny manažér;
ak je poistná zmluva podpísaná v sídle banky, tak sa jej platnosť v rámci špeciálnej ponuky predlžuje o 1 mesiac bezplatne;
pri predĺžení zmluvy sa poskytuje zľava 10%;
Sberbank nemusí byť informovaná o predĺžení politiky - tieto informácie budú prijaté automaticky;
platba je možná bankovou kartou. V tomto prípade sa kumulujú prémiové bonusy „Ďakujem“;
Následne je obnovenie možné online alebo na webovej stránke poisťovateľa, prípadne v osobný účet « ».

nedostatky:

vysoké náklady - od 1,99% hypotekárneho dlhu;
pri predčasnom splatení hypotéky sa poistné nevracia, ale poistná zmluva je uznaná za platnú.

"VSK"

VSK je dlhodobým partnerom Sberbank.

výhody:

mierne základné sadzby (od 1 %);
Poistné je možné uhradiť aj z kartového účtu Sberbank. Za takúto operáciu sa udeľujú bonusy „Ďakujem“;
široká sieť zastupiteľských kancelárií.

nedostatky:

ak je spoludlžníkov viacero, potom sa poistná zmluva uzatvára pre každého z nich, čo zvyšuje náklady na obsluhu dlhu;
Klienti spoločnosti sa sťažujú na pravidelné meškanie platieb za poistné udalosti.

"poistenie Zetta"

Zetta Insurance je bývalá poisťovňa v Zürichu.

výhody:

platby sa realizujú 1 týždeň po poskytnutí všetkých papierov podľa poistná udalosť;
pri predčasné splatenieúver, môžete vrátiť časť zaplateného poistného;
Poistné je možné platiť v splátkach.

nedostatky:

ak si vyberiete najlacnejší balík služieb, potom bude ochrana minimálna;
nedostatočné zastúpenie v malých mestách.

Zhrnutie

Prítomnosť životného a zdravotného poistenia vám v skutočnosti neumožňuje ušetriť: približne rovnakú sumu miniete buď na platenie úrokov z hypotéky zvýšená sadzba alebo za platbu poistné. Avšak v druhom prípade dostane dlžník finančnú ochranu v prípade ťažkej životnej situácie.

Väčšina poisťovateľov uvádza, že výška poistného priamo súvisí s výškou zostatku hypotéky.

Ale v praxi o skutočnú hodnotu dlžníci sa môžu o poistnej zmluve dozvedieť až pri priamej návšteve kancelárie poisťovateľa, pretože oprávnení zamestnanci pri výpočtoch uplatňujú korekčné faktory, ktoré zvyšujú základnú sadzbu, hoci za určitých podmienok môžu poskytnúť zľavu.

Analýza programov (v čase písania tohto článku) ukázala, že pri žiadosti o hypotekárny úver je reálne poistiť si život a zdravie na 0,5 % z veľkosti nesplateného úverového telesa. Niektorí poisťovatelia sú pripravení poskytnúť „balík poistiek“, ktoré poistia dlžníka aj kupovanú nehnuteľnosť. Táto kombinácia dvoch poistení môže byť obzvlášť výhodná. Konkrétne čísla závisia od veku klienta poistenia, jeho zdravotného stavu, profesie, životného štýlu.

Aj keď už bola poistná zmluva vystavená klientom v ktorejkoľvek poisťovni, rozšírenie hypotekárneho poistenia v Sberbank Ruska je možné v ktorejkoľvek vyššie uvedenej spoločnosti. Z tohto pravidla neexistujú žiadne výnimky! Ak sa vám snažia nanútiť služby konkrétneho poisťovateľa, môžete sa proti takémuto konaniu pokojne odvolať u vyšších manažérov až na riaditeľstvo banky. Skôr ako „hľadáte pravdu“ a kontaktujete vedenie finančnej inštitúcie, mali by ste podať písomnú žiadosť adresovanú manažérovi, ktorého konanie sa vám nepáčilo. Veľmi často sa tým odstránia všetky konflikty a pozícia úradníkov Ruskej sporiteľne v konkrétnej otázke sa dramaticky zmení.

Zároveň by ste nemali rátať s tým, že obyčajné nepredĺženie ročnej poistnej zmluvy zostane nepovšimnuté. Najčastejšie si v takejto situácii bankári vyhradzujú právo prepočítať sadzbu a úspešne ju použiť. Je nerozumné takto riskovať. Okrem toho môže byť poistenie uzavreté lacno a celkové náklady po zrušení poistky a zvýšenie sadzieb sa jednoznačne zvýši.

Treba si uvedomiť, že so štandardom poistná zmluva Za poistné udalosti sa neuznávajú viaceré situácie: škody, ktoré poistenec utrpel protiprávnym konaním, úrazy, ku ktorým došlo v dôsledku toho, že klient poisťovne viedol auto pod vplyvom alkoholu, identifikácia a zhoršenie chorôb. ktoré existovali pred nákupom poistky, otravy drogami a alkoholom, zranenia profesionálnych športovcov, ku ktorým došlo počas tréningu a súťaží, zranenia získané pri riadení osobných lietadiel a iných lietadiel. Niektoré kategórie dlžníkov možno poistiť iba pre prípad smrti:

vojenský personál;
zamestnanci ministerstva pre mimoriadne situácie a VGSCh;
osoby so zdravotným postihnutím;
pacientov s rakovinou;
maloletí;
tí, ktorí sa liečia v narkologických a tuberkulóznych ambulanciách.

Ak sa vám podarilo poistiť život a zdravie pri sadzbe pod 1% z výšky nesplatenej pôžičky za rok, môžete si byť istí, že v prípade hypotéky v ruskej Sberbank je to dobrý obchod. Pomôže vám to uzavrieť s bankou výhodnú zmluvu o hypotéke a nestarať sa o svoju budúcnosť.