Banky, ktoré poskytujú prácu na nákup nehnuteľnosti, nielenže na ňu vykoná zálohu, ale vyžadujú aj hypotekárne poistenie. Nákupu poistenie Polisa. Nehnuteľnosť je nevyhnutným predpokladom pre akúkoľvek zmluvu o hypotéke. A iné druhy poistenia?
Všeobecný pohľad na aké hypotekárne poistenie je
Hypotekárne poistenie je kombináciou typov poistenia, ktorá je určená na zabezpečenie ochrany finančných záujmov každého účastníka úverov hypotekárneho bývania.
Potreba uzavrieť takéto zmluvy je spôsobené potrebou: \\ t
- banka - pri získavaní záruk úverového návratu, ktorý znižuje úrokovú sadzbu a zvýšenie úverov na spotrebiteľské úvery;
- klient - pri získavaní finančnej podpory pre plnenie svojich záväzkov pri výskyte smrti, zdravotného postihnutia, zníženie úrovne príjmov a iných vecí.
Hlavným účelom hypotekárneho poistenia je prerozdelenie rizík medzi poisťovateľmi, dlžníkmi a veriteľmi na zlepšenie spoľahlivosti systému hypotekárne poistenie.
Typy hypotekárnych poistení:
- poistenie majetku podľa hypotéky, ktoré boli podľa dohody prevedené do vkladu, z rizík straty alebo škôd;
- osobné, čo je poistenie životnosti a pracovnej kapacity klienta (dlžník alebo koučovač);
- názov majetku je poistenie proti prípadom straty vlastníctva majetku kolaterálu v dôsledku ukončenia vlastníctva.
Ako dodatočná možnosť, poisťovne sú navrhnuté, aby sa predložili občianskoprávnu zodpovednosť vlastníka priestorov: \\ t
- tretie strany v procese vykorisťovania majetku (napríklad v prípadoch povodní bytu susedov);
- veriteľa za neplnenie akceptovaných finančné záväzky (Pri výskyte oneskorenia, ak nie je možné uskutočniť platby v budúcnosti).
Tento typ poistenia
Poistenie hypotekárne riziká Vyznačuje sa skutočnosťou, že príjemca podľa zmluvy uvedie veriteľovi (banku). V prípade ofenzívy poistný prípad Je to v jeho prospech, poisťovateľ bude vyrábať poistná platba. Jeho veľkosť nemôže prekročiť súčasne výšku nesplateného dlhu, ani výška vzniku škody.
Existuje platobná schéma sumy poistenca v rovnakom čase - okamžite - pri uzatváraní zmluvy na celú dobu úveru. Schéma ročnej platby poistenej sumy je častejšia.
Musím každý rok poistiť apartmán s hypotékou? Áno. Toto je uvedené v Zmluve o úvere.
Zákonnosť požiadaviek na uzavretie poistných zmlúv
Poistenie nehnuteľností počas hypotéky: nevyhnutne alebo nie - spory sa vykonávajú dlhú dobu, ale existuje zákon, a existuje súdna prax.
Podľa federálneho zákona č. 102-FZ "na hypotéku" sú hypotekárne dlžníci povinní poistiť tému sľub. O iných typoch poistenia v dokumente nič nehovorí.
Osobné poistenie hypotekárneho umenia. 935 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je definovaný ako dobrovoľný. Banky však dôrazne odporúčajú svojich zákazníkov, aby takéto poistenie vydali. Je nepovinné, ale jeho neprítomnosť povedie k zvýšeniu sadzby úveru, najmenej 1%.
Podobná situácia sa vyvinula v súvislosti s titulovým poistením. Klient má právo odmietnuť, ale úver, ako riskantnejšie, z hľadiska veriteľa, bude ponúknutý na iných, menej priaznivé podmienkyNamiesto tých dlžníkov, ktorí sa dohodli na splnení požiadaviek banky.
Súdna prax týkajúca sa takýchto sporov naznačuje, že vo väčšine prípadov sa požiadavka uzatvárať zmluvu o životnom poistení a zdraví, je uznaná ako zneužitie slobody zmluvy, pretože bez registrácie poistenia, úver odmietol.
Podľa pokynov centrálnej banky Ruskej federácie z 20. novembra 2015 má č. 3854-bariér právo na opustenie poistného výrobku uloženého do 5 dní odo dňa podpísania príslušných dokumentov. Suma zaplatená, musí byť úplne vrátená.
Avšak, centrálna banka Ruskej federácie vysvetlila, že ak dlžník neuskutoční túto službu, veriteľ je oprávnený zmeniť podmienky typická zmluva A zvýšiť úrokovú sadzbu.
Táto položka je už zahrnutá vo väčšine hypotekárnych zmlúv. Aj veritelia sú široko používané svojím právom na ukončenie hypotekárnej dohody v roku 2006. \\ T jednostranne Z dôvodu nedodržania klienta o svojich podmienkach. Táto pozícia je tiež napísaná v kreditnej dokumentácii. Banka pošle klientovi oznámenie s požiadavkou alebo vydávať poistenie, alebo ukončí zmluvu. To znamená, že dlžník je povinný vrátiť celú sumu úveru alebo súdneho konania na neho čaká.
Odvolanie občanov (častejšie počas súdne konanie) Skutočnosť, že podmienka potreby poistenia porušuje ich práva, nie je prijaté: Dohoda bola uzatvorená za určitých okolností, ktorú Klient bol vopred varovaný.
Podpis podľa dokumentov znamená súhlas s plnením požiadaviek stanovených nimi.
Typické poistné prípady
Poistenie štandardu nehnuteľností naznačuje ako poistnú udalosť:
- oheň, vrátane ten, ktorý vznikol mimo poisteného zariadenia;
- pobočka plynu pre domácnosť;
- katastrofa;
- záplavy, ktoré sa vyskytli v dôsledku nehody v systéme zásobovania vodou, kanalizáciou alebo vykurovacím systémom, aj keď voda pochádzala zo susedných priestorov;
- nezákonné činy tretích strán (hatliganizmus, lúpež, vandalizmus);
- padnúť na nehnuteľnosti lietadla (ich časti);
- identifikácia konštruktívnych defektov štruktúry, ktorá v čase, keď záver zmluvy neznáma na poistenec.
Je potrebné pripraviť sa na skutočnosť, že minimálny balík ponúkaný poisťovateľmi zabezpečuje platby len vtedy, keď existuje značná škoda na poistencom.
Napríklad, ak v dôsledku zálivu susedov boli tapety zranené, platby nebudú, a ak niekto zlomil okno, potom sa môžete spoľahnúť na kompenzáciu za jeho hodnotu. Celý zostatok úveru bude zaplatený len vtedy, keď je objekt úplne zničený. V prípade súkromného domu, ak zostala nadácia, len časť dlhu zostáva, pretože z pohľadu poisťovateľa môže byť zvyšok štruktúry stále použitý na vytvorenie nového bývania.
Ak chcete získať viac záruk, väčšia úhrada by sa mala vydať viac rozšíreného poistenia, ale bude to stáť viac.
Nasledujúci typ hypotekárneho poistenia je poistenie životnosti a zdravia dlžníka. Poistné prípady pre takúto zmluvu sú: \\ t
- smrť poisteného, \u200b\u200bktorá sa vyskytla v dôsledku nehody alebo choroby, ktorá vznikla počas obdobia zmluvy;
- strata schopnosti pracovať v dôsledku ochorenia alebo nehody s vymenovaním 1 alebo 2 skupín zdravotného postihnutia.
Čo je to titulárne hypotekárne poistenie, je ľahšie pochopiť zoznam poistených prípadov podľa takýchto dohôd: \\ t
- uZNÁVANIE nákupu a predaja neplatného (na základe odseku 2 CH. Občianskeho zákonníka Ruskej federácie);
- oslava kupujúceho bývania (úplne alebo jeho časti) osobami, po ktorých nasleduje vlastníctvo tohto objektu.
Tento typ poistenia je určený na ochranu práv svedomého nadobúdateľa. Potvrdenie výskytu poistnej udalosti bude súdne rozhodnutie. Platby za takéto dohody by mali kompenzovať finančné náklady dlžníka a zaručiť veriteľa vrátiť úver.
V takých prípadoch poisťovňa Je oprávnený poskytnúť úplnú právnu podporu vrátane prezentácie záujmov klienta na súde.
Problém o prijatí platby za poistenie
Poisťovateľ má právo odmietnuť zaplatiť odškodnenie v niektorých prípadoch. Všetky z nich sú napísané v poistnej zmluve.
Osobné poistenie hypotekárnych úverov znamená ako poistnú udalosť na vytvorenie dlžníka s 2. alebo prvými alebo prvými skupinami zdravotného postihnutia alebo jeho smrťou. V tomto prípade sa platba vykonáva v plnej výške. Ubytovanie v prvom prípade zostáva v majetku dlžníka, v druhej budú zahrnuté do dedičnej hmoty a dedičov dostane dedičov bez akéhokoľvek zaťaženia (bez kolaterálu alebo povinnosti uhasiť úverovú povinnosť). Ale napríklad v kompenzácii podľa zmluvy o poistení života, odmietajú, či smrť má v dôsledku samovraždy alebo autonehody, ktorú poisťovateľ stal vinníkom. Náhrada nebude vyplatená av prípadoch, keď klient pôvodne vedel o zdravotných problémoch, potvrdenie o tom, ktoré poisťovateľ nájde vo svojich lekárskych záznamoch, ale neoznámil to pri uzatváraní zmluvy.
Tam budú problémy s kompenzáciou a osobami postihnutými odbornými rizikami, ako aj v tých, ktoré v krvi, ktoré v čase poistenej udalosti budú alkohol alebo omamné látky, ktorých príjem nebol vymenovaný lekárom . Podľa zákona nie je poisťovateľ v takejto situácii povinný splácať dlh.
Ak bolo poistenie života a zdravia vypracované s ohľadom na oboch manželov, potom v prípade smrti jedného z nich, dlh voči banke bude splatený len o polovicu, t.j. 50% z rovnováhy úverov. Ak sa poistenie uskutočnilo s určitým druhom pomerov, platba bude vykonaná s ohľadom na to, ako bol v zmluve sa spresný. Napríklad v prípade úmrtia jedného z manželov môže úhrada predstavovať 70% hodnoty zvyšku, zatiaľ čo na konci ďalších - 30%.
V prípadoch, keď neexistuje žiadna pevná dôvera, že zlyhanie poisťovne je správna, stojí za to kontaktovať advokáta, ktorý sa špecializuje na túto oblasť.
Už na prvej konzultácii, ktorý študoval všetku dokumentáciu, bude odborník schopný potvrdiť alebo vyvrátiť zákonnosť činností poisťovateľa a navrhnúť vhodnosť ochrany svojich záujmov na súde.
Ako ušetriť na hypotekárne poistenie
Poistný program ponúkaný zamestnancami veriteľa je spravidla výrobok nepriaznivým pre dlžníkov. Väčšina bánk pôsobí ako sprostredkovatelia medzi skutočnou poistenou, organizáciou, s ktorou je zmluva uzatvorená, a ktorá následne vykoná poistné platby, a klient. Vzhľadom na to, že veriteľ bude pravdepodobne mať zľavu z "dodávateľa" a zároveň umožňuje povlak na pokrytie vlastných výdavkov.
V dôsledku toho môže poistná zmluva uzatvorená v kancelárii banky 10-20% drahšia ako dohoda, zdobená za rovnakých podmienok alebo pri poisťovateľovi sám alebo jeho ďalší oficiálny partner.
Ak sa rozhodne zabezpečiť poistenie priamo na poisťovateľa, skontrolujte zoznam akreditovaných spoločností od veriteľa. Napriek tomu, že akékoľvek obmedzenia pri výbere poisťovne v súlade so zákonom je neprijateľné, môžu byť vytvorené napriek tomu. Preto je rozumné objasniť banku so zoznamom akreditovaných poisťovateľov.
Vzhľadom na to, že výška poistenia sa vypočíta na základe hodnoty bilancie pôžičiek plus úroky, ktorý bude nazbieraný v priebehu budúceho roka, potom sú úspory možné z dôvodu predčasného splatenia úveru.
Čím rýchlejšie sa dlh na hypotéku bude splatený, tým menej úrok bude platiť dlžník, tým menšie bude výška poistenia.
Mali by ste tiež zvážiť dátum splácania úveru. V ideálnom prípade je potrebné overiť termín Úplné splátky Úver za ukončenie času nasledujúcej poistnej zmluvy. Ak to nefungovalo, potom je možné vydávaním príslušného osvedčenia o veriteľovi, ak neexistovali dlh, obráťte sa na poisťovateľa s požiadavkou na vrátenie časti sumy poistenej podľa skutočného času existencie úveru Povinnosť (dlh voči banke).
Ako sa poistiť, s hypotékou, aby ste neopravili. Pri určovaní poistenej sumy zohľadňujú poisťovne: \\ t
- vek zákazníka. Polis bude lacnejšie u ľudí, ktorí sú 25-35 rokov;
- cena nehnuteľnosti je drahšia, tým viac musíte zaplatiť poisťovateľ;
- s osobným poistením môžu požiadať o lekárske vyšetrenie, podľa výsledkov, z ktorých určia náklady na politiku. Čím menšia osoba má zdravotné problémy, najmenšie návyky, väčšia zľava, ktorú budú poskytnuté;
- než suma Úver, väčšia suma poistenia bude predpísaná na platbu.
Zhrnutie
Hypotekárne poistenie: je povinné alebo nie? Potrebná je poistná zmluva o hypotekárnych nehnuteľnostiach. Zvyšok je v skutočnosti, že banka je nepriamo (prostredníctvom zhoršenia podmienok pripísania alebo dokonca odmietnutia uzavrieť hypotekárnu zmluvu) núti zákazníkov súhlasiť s touto požiadavkou.
Z finančného hľadiska, niekedy o niečo ziskovejšie súhlasiť s cieľom zvýšiť sadzbu úveru, ale opustiť ďalšie poistenie.
Záujem o časové rozlíšenie sa vykonáva pravidelne na bilancii dlhu, ktorý sa znižuje ako platba v účte splácania úveru, t.j. Mesačne alebo ešte častejšie. Pri určovaní poisteného súčtu, výpočet zaznamenáva sumu zaznamenanú na začiatku roka.
Rozumné rozhodnutie tejto otázky je splniť požiadavku veriteľa, ale zmluva o hypotekárnom poistení je uzavrieť priamo s poisťovňou.
Prínos dlžníka s hypotekárnym poistením je, že keď dôjde k poisteniu, hoci banka dostane a dostane platbu, ale občan bude prepustený (čiastočne alebo úplne) zo záväzkov na úhradu hypoték.
V ťažkých časoch, ako je označené v poistení ako poistených prípadov (strata majetku, schopnosť pracovať, atď), môže byť veľmi mimochodom.
Vzhľadom na vyššie uvedené môžeme povedať, že hypotéka je riskantný projekt dlžníka a poisťovateľa. Banka, ak existuje kompletný balík poistenia a predmet zaťaženia menej.
Hoci hovoríme v tomto článku o Sberbank, väčšina písomných, okrem zoznamu akreditovaného SC, je relevantná pre každú ruskú banku.
Poistenie zakúpené v (apartmánoch, domoch, izbách atď.), Na rozdiel od osobného, \u200b\u200bje povinné. To sa odkazuje na článok 31 FZ č. 102 "o hypotéke (sľub nehnuteľnosti)":
1. Poistenie majetku uvedeného v súlade s hypotekárnou zmluvou sa vykonáva v súlade s podmienkami tejto zmluvy. Zmluva o poistení nehnuteľnosti uvedená na základe hypotekárnej zmluvy musí byť uzavretá v prospech zberateľa (príjemcu), pokiaľ nie je v hypotekárnej zmluve alebo v Zmluve uvedené inak, čo predstavuje výskyt hypotéky na základe zákona alebo hypotéky.
2. Ak neexistuje hypotekárna zmluva o poistnej zmluve, MortGAGER musí túto nehnuteľnosť poistiť v plnej výške z rizík straty a poškodenia a ak plná hodnota Nehnuteľnosť presahuje veľkosť povinnosti zabezpečenej hypotéky, - v sume, ktorá nie je nižšia ako táto povinnosť.
V skutočnosti z tohto zákona vyplýva:
- Kúpené v hypotéke bývania, ktoré je založená bankou, musí byť poistená.
- Povinné poistenie sa vzťahuje len na riziká straty a poškodenia ochrana (požiar, prírodná katastrofa, poškodenie nosných konštrukcií atď.)
- Príjemca pre takúto poistnú zmluvu musí byť bankou. Je to banka, ktorá dostane poistné platby, ak nastane poistná udalosť. Výška dlhu dlžníka sa zníži o výšku platby.
- Suma, na ktorú je potrebné zabezpečiť objekt (poistná suma) by mala byť aspoň hlavná suma úveru.
Napríklad byt stojí 3 milióny rubľov., počiatočný poplatok bude 1,4 milióna rubľov a výška úveru bude 1,6 milióna rubľov.Je to pre takúto sumu (nie menej) poistiť byt v prvom roku hypotéky. Ďalej sa táto suma zníži ako hypotéka.
- Je potrebné poistiť nehnuteľnosť v celej hypotéke, zatiaľ čo zaplatíte ho a zatiaľ čo objekt je založená bankou. Zároveň je štandardné obdobie zmluvy pre poisťovne 1 rok. Preto každý rok potrebujete vstúpiť do novej poistnej zmluvy.
Výška poisteniaAko je uvedené vyššie, sa zníži. Preto pred rozšírením poistnej zmluvy alebo uzavretie nového, špecifikovať presné množstvo hlavného hypotekárneho dlhu.
Náklady na poistenie alebo poistné Je meria sa ako percento poistenej sumy, ktorú si pripomíname, sa zvyčajne rovná množstvu hypotekárneho dlhu. Aj na veľkosti poistného ovplyvňuje samotný majetok.
Pre nové tehlové domy bude to menej, a pre staré stainanty s drevenými podlahami, prirodzene.
Spoločnosť Ingosstrakh tradične niektoré z najatraktívnejších poistných taríf hypotekárne nehnuteľnosti. Vypočítajte množstvo poistenia môže byť priamo na stránke.
Ak si vezmete priemerné čísla, poistné pre takéto poistenie je 0,3% -0,6% z výšky poistenej sumy. Preložené do rubľov bude 3000 až 6 000 rubľov. za každých 1 milión rubľov. Úverový dlh.
Zoznam akreditovaných poisťovní v Sberbank
Každá banka má svoje vlastné požiadavky na poisťovne, v ktorých dlžníci musia poistiť hypotekárny majetok. Preto pred nákupom politiky nezabudnite zadať zoznam sc.
Názvy poisťovní akreditovaných na poistenie hypotekárneho majetku v Sberbank sú zverejnené nižšie. Nezabudnite!
Relevantné pre február 2018:
- "Liberty Insurance"
- "Chulp"
- "Nadnárodná poisťovňa"
- "SF" Adonis "
- "Poisťovňa" SDS "
- "Poisťovňa" Diana "
- "Poisťovňa" Helios "
- "Poisťovacia skupina" spasskit brána "
- "Sterch"
- "Sogaz"
- "SURGUTNEFTEGAZ"
- "Sberbank Poistenie"
- "RSHB-POISTENIE"
- Rosgosstrakh
- "Reso-záruka"
- "Regionigrant"
- "Stávka"
- "Nezávislá skupina poistenia"
- "Národná poisťovňa Tatarstan"
- "Ingosstrakh"
- "ZETTA POISTENIE"
- "Renesančná poisťovacia skupina"
- "VSK"
- "ALFASTRAKHOVANIE"
- "AIG"
- "Absolútne poistenie"
Ako vidíte, zoznam je celkom impozantný - 26 spoločností, takže je možné vybrať SK o podmienkach vhodných pre vás.
Ponechajte otázky a recenzie v komentároch.
Poistenie objektov
Majetkové záujmy poisteného spojeného so stratou alebo poškodením poisteného nehnuteľnosť (Apartmány, obytné budovy, chaty, záhradné domy, pôda).
Poistné prípady:
Strata alebo poškodenie nehnuteľností v dôsledku toho:
- oheň;
- výbuch;
- záplavy;
- prírodné katastrofy;
- krádež;
- lúpež;
- rozsah;
- úmyselné zničenie majetku tretími stranami;
- ostatné okolnosti.
Výška poistenia
Výška poistenia je určená jednou z dvoch možností:
- vo výške skutočnej hodnoty nehnuteľností (výška poistenia zostáva počas celého funkčného obdobia poistnej zmluvy nezmenená);
- v sume zostatku dlhu pôžičiek (výška poistenia sa každoročne znižuje v súlade so znížením bilancie dlhu úveru).
Permín platby poistenej sumy
Rozsah poistnej platby
Vo výške skutočných nákladov na obnovenie poškodeného (strateného) majetku s prihliadnutím na opotrebovanie na vymeniteľných častiach a materiáloch, ale nie viac ako poistená suma.
Auto poistenie
Poistenie objektov
- Majetkové záujmy poistenca (príjemca) súvisiace s vlastníctvom, používaním podľa objednávky vozidloA tiež nainštalované na IT ďalšie vybavenie.
- Štáty majetku poisteného (príjemcu) spojené s vlastníctvom, používaním, poradí vozidla a dodatočné vybavenie zriadené na ňom z dôvodu ich poškodenia alebo straty (zničenie, zmiznutie), a to aj pred príkazom TC.
Poistné prípady:
Úmrtia alebo poškodenie TC v dôsledku toho:
- oheň;
- výbuch;
- kolízie s iným Tc;
- odchod (vplyv) na pevné alebo pohyblivé predmety (štruktúry, prekážky, zvieratá);
- sklopenie;
- spadá z akéhokoľvek objektu, vrátane stromov, snehu a ľadu;
- emisie štrku, kameňov a iných vozidiel z vozidiel;
- do vody;
- zlyhať na ľade;
- prírodné katastrofy;
- nezákonné činy tretích strán;
- krádež TC (strata v dôsledku krádeže, lúpeže, lúpeže).
Výška poistenia
Žiadne viac platné (trhové) náklady na vozidlo; Nemenej Zostatok dlhu.
Permín platby poistenej sumy
Do 5 pracovných dní od dátumu prijatia všetkých dokumentov potrebných na rozhodnutie.
Výška poistného
V súlade s tarifami poisťovne.
Detailné informácie Môžete sa dostať do akejkoľvek kancelárie pjsc sberbank.
Čo je to nehnuteľné poistenie pri hypotéke? Kde môžem poistiť hypotéku všetkého lacnejšieho? Koľko je poistenie bytu s hypotékou?
Dobrý deň, drahí čitatelia! Ste privítaný online časopis "Khitirbobur" a I, Ensual Expert, Denis Kudarin.
V nový článok Budem hovoriť o hypotekárnom poistení. Materiál bude užitočný pre každého, kto získa bývanie v hypotéke, ako aj tých, ktorí majú záujem o súčasné finančné otázky.
A teraz - podrobne a dôkladne pre každú položku.
1. Aké je hypotekárne poistenie a kedy je to potrebné?
Nákup nehnuteľností v Montpet - Riziková a dlhodobá udalosť. Úverové sumy sa vyplácajú už roky - Nikto nemôže vopred predpovedať, ako sa situácia zmení s návratom dlhu za šesť mesiacov, rok, päť rokov.
Z tohto dôvodu obe strany hypotekárna zmluva Snažte sa chrániť pred možnými stratami. Znížiť riziká dlžníkov a úverové spoločnostištát zaviedol požadovaný stav Pri hypotéke - poistenie.
Niektorí sa domnievajú, že hypotekárne poistenie berie do úvahy výnimočné záujmy veriteľov: banky sa chcú chrániť pred stratou dlžníka štatútu rozpúšťadla.
Príjemcovia úverov však takéto poistenie prináša určité výhody. Koniec koncov, zaručiť kupujúcich bývanie, prítomnosť trvalého príjmu, najmä v podmienkach trvalé hospodárska nestabilita, Nikto nemôže.
Každá dlžník môže stratiť prácu, ochoreť, prosím, pri nehode. Áno, a byt sám môže trpieť požiarom, záplavami a inými nepredvídanými faktormi.
Okrem toho úplné poistenie hypotekárne poistenie pomôže získať úver na priaznivejšie pojmy: Banky sú oveľa lojálni zákazníkom, ktorí si vyberú celé poisťovacie služby.
Tak, hypotekárne poistenie - Toto je poistenie rizík veriteľov a dlžníkov. V modernom ruskom požičiavaní je povinný postup Pri nákupe bývania v hypotéke.
Nefajčiarsky finančná organizácia Nedá vám pôžičku bez vykonávania politiky. Zároveň je poistenie nehnuteľností (sľub) zárukou bezpečnosti pre veriteľa a zdravotné, životné a solventné poistenie, dlžník chráni záujmy klienta.
Obe strany sa teda zaujímajú o transakciu. Ďalšia vec je, že zamestnancov banky Vedia o poistení oveľa obyčajného občana a často trvajú na podmienkach zmluvy, najpriaznivejšie a rentabilnejšie pre finančnú organizáciu.
To je dôvod, prečo sú príjemcovia úverov užitočné na štúdium otázky hypotekárneho poistenia vopred - to zníži zbytočné výdavky a pomáhajú chrániť svoje záujmy nehnuteľností.
Podľa zákona je dlžník povinný poistiť len predmet kolaterálu. Všetky ostatné druhy poistenia sa nevyžadujú.
Ale toto je teoreticky a v praxi banky zvyčajne vyžadujú dlžníkov, ktorí sa majú poistiť:
- život;
- zdravotného postihnutia;
- titul (vlastníctvo majetku).
Súhlasím s podmienkami veriteľov alebo nie - osobné veci. Banka môže ľahko zvýšiť úrokovú sadzbu na hypotéku.
Termín politiky sa rovná odhadovanom období platieb. Poistená suma sa rovná veľkosti úveru alebo trhovej hodnoty bývania. Platby sa účtujú raz ročne. Keď je platená doba záchvat, banka uvádza súčasnú veľkosť dlhu spoločnosti a poisťovateľ vypočíta výšku príspevku.
2. Klasifikácia hypotekárnych poistení - TOP 3 HLAVNÉ TYPY
Keďže nehnuteľnosti pôsobí ako predmet hypotekárnej zmluvy, je to hlavná úloha Poistných postupov. Zostávajúce druhy hypotekárnych poistení sú len pomocné produkty zamerané na zníženie dodatočných rizík veriteľov a dlžníkov.
Stojí za to študovať všetky druhy hypotekárnych poistení.
Zobraziť 1. Poistné bývanie
Povinný pohľad na poistenie pri hypotéke. Nehnuteľnosti je poistená proti poškodeniu a úplnému zničeniu. Ak nastane poistná udalosť, hypotéka je vrátená z dôvodu škody poisťovateľa.
Poistné prípady zahŕňajú:
- požiare;
- prírodné katastrofy;
- výbuchy plynu pre domácnosť;
- havarijné a inštalatérske systémy;
- protiprávne a chuligánske činnosti tretích strán;
- vandalizmus.
Pri výskyte takýchto prípadov je poistník povinný okamžite informovať poisťovateľovi a vydať vyhlásenie spoločnosti. Každý incident vyžaduje odbornú kontrolu a potvrdenie.
Príklad
Byt nastal oheň, ktorý poškodil konštrukčné prvky obydlia. Straty nie sú vrátené majiteľom bytu a nie banky, ktorého bývanie je zaľúbené, ale poisťovateľ. Dôkazy by mali byť predložené, že požiar nebol výsledkom zámerných činností dlžníka alebo iných zainteresovaných strán.
Nie všetky prípady poškodenia a zničenia nehnuteľností spadajú do kategórie poistenia. Napríklad, ak by apartmán utrpel v dôsledku nepriateľských akcií, jadrovej výbuchu, masovej štrajky a pogromy, poisťovateľ je oprávnený nie je povinný uhradiť škody.
Zobraziť 2.
Ak poistník nie je schopný zaplatiť hypotekárny úver v dôsledku vážnej choroby, zdravotného postihnutia, vážneho zranenia alebo zdravotného postihnutia, poisťovňa sa zaväzuje odškodniť škody banky.
V prípade smrti dlžníka, poisťovní oslobodzuje príbuzných a blízkych z platieb na úver a berie debent pre seba. Poistenie nefunguje, ak smrť alebo zdravotné postihnutie bolo výsledkom úmyselného spoločníka alebo samovraždy. Nechoďte do úveru a zranenia prijatých v stave intoxikácie alebo pod vplyvom drog.
Tento typ poistenia je voliteľný, od neho, ak je to žiaduce, môžete odmietnuť. Banky však často neopúšťajú výber dlžníkov: buď poisťujú život, alebo sadzba úveru bude vyššia o 1-3%.
Typ 3. Poistenie titulu
Poistenie titulu chráni záujmy bánk, ktoré môžu byť uvedené v strate dlžníka vlastníctva. Takéto poistenie je ďaleko od všetkých situácií, ale len v prípadoch, keď boli pri štúdiu dokumentov zjavené ďalšie riziká.
Príklad
Rok po nákupe bývania na sekundárnom trhu sa ukazuje, že právo jeho vlastníctva má predávajúci syn, ktorý bol neprítomný v čase, keď urobil transakciu v meste. Skúška na tejto otázke môže byť oneskorená po mnoho rokov, ale akékoľvek straty banky budú pokrývať poisťovateľa včas.
Zmluva o poistení Názov je buď 3 roky alebo za celú dobu úveru.
Viac informácií o otázkach ochrany bývania - v článkoch "" a "".
3. Ako poistiť hypotéku - 5 jednoduchých krokov
Každá samo-rešpektovaná banka má vopred určený zoznam poisťovní, na ktoré manažéri priame dlžníkov.
Občania stojí za potrebné si uvedomiť, že výber poisťovateľa je ich osobná a dobrovoľná záležitosť. Každý úverový príjemca má právo odmietnuť poisťovne odporúčané zamestnancami a vybrať spoločnosť podľa vlastného uváženia.
Prečo je to dôležité? Všetko je jednoduché - tarify v rôznych poisťovní sa líšia, niekedy výrazne sa líšia. Medzitým, aj desatina záujmu vo vzťahu k hypotekárnym sumám v priebehu rokov, obrátime sa okolo desiatok tisíc preplatených rubľov.
Buď opatrný.
Krok 1. Nájdeme vhodnú poisťovňu
Výber poisťovateľa, konať mimoriadne opatrne. Vopred preskúmajte situáciu na trhu poisťovne. Platnosť má spoľahlivosť, solventnosť a poisťovacie podmienky.
Ďalšie dôležité parametre:
- skúsenosti v poisťovateľovi;
- cenová politika;
- hodnotenie nezávislých organizácií;
- prítomnosť preferenčných návrhov a akcií.
Všetky spôsoby, ako znížiť úrokové sadzby z príspevkov stoja za použitia. Odporúča sa konať poisťovací maklér - Professional, ktorý pre vás vyberie najziskovejšie možnosti.
Ďalšie informácie - v článku "".
Krok 2. Vyberieme typ poistenia
Pred niekoľkými rokmi, banky požadovali banky pri vydávaní pôžičiek povinné poistenie Nielen objekt nehnuteľností, ale život a pracovná kapacita klienta.
Rospotrebnadzor však v takomto praxi píl porušenie práv spotrebiteľov a požadoval zmeny na "hypotekárny zákon". Teraz povinný odsek pre dlžníka zostáva len poistením sľub (to znamená, že byt sám).
Všetky ostatné druhy poistenia sú otázkou osobnej voľby klienta. V praxi nie je vždy možné dosiahnuť dodržiavanie práv dlžníkom. Takže, opustenie životného poistenia, byť pripravené na tlak od zamestnancov banky.
Minimálne vám manažér čítať prednášku na dôležitosti integrované poistenieV najhoršom prípade zvýšite hypotekárnu sadzbu. Priamo odmietnuť vydať úver z dôvodu nedodržania svojej pracovnej kapacity a život baniek nemôže. Ale v záujme klienta - vzdať sa požiadaviek zamestnancov, ak existuje priame nebezpečenstvo zvýšenia Komisie.
Krok 3. Sme určení s možnými rizikami
Invalidné a zdravotné poistenie je obzvlášť dôležité pre ľudí, ktorí majú vážne chronické ochorenia, roztrieštené nebezpečnými komplikáciami v čase hypotéky.
V takýchto prípadoch sa riziko nezaplatenia úveru skutočne zvyšuje a nadobudnutie integrovaného poistenia je skutočne vhodné a potrebné krok.
Ekonomické riziká by sa mali brať do úvahy: napríklad, ak si nie ste istí svojím zamestnávateľom, je lepšie chrániť sa pred stratou pozície a hlavného zdroja príjmu.
Krok 4. Zbierame dokumenty
Hypotekárne poistenie je veľmi rýchlo.
Štandard zoznamu dokumentov:
- passport dlžníka;
- kúpená zmluva / predaja;
- osvedčenie o vlastníctve bytu;
- zdravotné osvedčenia o zdravotnom stave (v prípade potreby);
- vyhlásenie (dotazník).
Niekedy poisťovateľ požaduje dodatočné dokumenty - certifikáty zo ZINZ, vypúšťanie z domu knihy, akt posudzovania nehnuteľností.
Krok 5. Prihlásime sa na zmluvu
Podpísaním zmluvy predbežné preskúmajte všetky svoje položky. Dokonca aj záznamy o malé písmo a poznámky si zaslúžia pozornosť.
Pamätajte si, že hypotekárny úver sa platí už roky a dokonca desaťročia: každé opomenutie v poistná zmluva Potenciálne nebezpečné pre vaše vrecko. Neznámené desiaty podiely Percento z príspevku v priebehu času sú stelesnené v tisícoch rubľov.
Takže opakujem - buďte opatrní! Banky a poisťovne pôsobia vo svojich vlastných záujmoch, vaša úloha je zabezpečiť vlastné financie a majetok.
4. Z toho, čo závisí náklady na hypotekárne poistenie - 4 hlavné faktory
Náklady na integrovaný poistný balík sa vypočíta ako percento výšky úveru. V rôznych firmách sa tento indikátor líši od 0,5 do 1,5% ročne. Bude drahšie, ak poistite každé riziko oddelene.
Tarify sa vypočítajú individuálne pre každého klienta. Výška poistenia je ovplyvnená mnohými faktormi - zvážiť z nich najdôležitejšie.
Faktor 1. Pavol a vek
Pre mladých ľudí sú náklady na poistenie minimálne. Muži vždy platia niekoľko ďalších poistení ako ženy. Toto je štandardná prax pri vykonávaní akýchkoľvek politík. Profesia poistenca ovplyvňuje aj tarify. Čím je nebezpečnejší, tým vyšší je koeficient.
Faktor 2. Zdravotný stav poistníka
Pri poistení života budete potrebovať lekárske osvedčenie o zdraví. Ak sa spoločnosť dozvedela, že klient prešiel informáciami o prítomnosti vážnej choroby, pri platbách, keď môže poisťovacia situácia odmietnuť.
Dotazník obsahuje položky týkajúce sa zlých návykov a životného štýlu. Je lepšie odpovedať na takéto otázky tak objektívne, ako je to možné - v budúcnosti bude menej problémov s predstaviteľmi poisťovní.
Berúc do úvahy aj rastové a hmotnostné ukazovatele. Ak je pomer vyšší alebo nižší ako norma, tarify tiež stúpajú.
Faktor 3. Typ bývania
S nehnuteľným poistením je hodnota bývania. Podmienka a materiál prekrývania, stavu bytu, počet izieb, geografická poloha bytu, prítomnosť plynového sporák a ďalších objektívnych ukazovateľov sa zohľadňujú.
Faktor 4. Úverová veľkosť
Čím väčšia je suma úveru, tým vyššie úroková sadzba za poistný príspevok. Ako platí úver, tento ukazovateľ je znížený, pretože sa znižuje celková suma Dlh.
Tabuľka poskytne viac vizuálne pochopenie tvorby ceny poisťovacích služieb:
5. Návrhy hypotekárnych poistení o najlepších podmienkach - Prehľad najlepších 5 služieb pre poskytovanie služieb
Desiatky veľkých a malých spoločností sa zaoberajú hypotekárnym poistením. Vaša finančná bezpečnosť priamo závisí od riadneho výberu poisťovňa.
Ponúkame prehľad o päť najspoľahlivejších ruských poisťovateľov.
Univerzálna poisťovňa s dlhoročnými skúsenosťami. Nadácia spoločnosti je 1947. Neustále vstupuje do top 10 najlepších poisťovateľov Ruskej federácie. Trvá vyššie riadky v oficiálnych a "ľudových" ratingoch. Má dcérske spoločnosti v Arménsku, Uzbekistane, Ukrajine a ďalších krajinách. Politika hypotekárneho poistenia možno vydať a zaplatiť v režime online. Všetky typy hypotekárnych poistení plus nehnuteľností zakúpené vojenská hypotéka.
Skúsenosti od roku 1921 (spoločnosť - nástupca Štátna štruktúra Posúdiť). Cenovo dostupné poistné produkty pre všetky príležitosti. Najvyššie hodnotenie od nezávislého ratingové agentúry. Ochrana nehnuteľností a zdravia hypotekárne dlžníci, Rýchla výzdoba politiky, poradenských profesionálov telefonicky a online. Kancelárie spoločnosti sú takmer v každom hlavnom vyrovnanie Rusko.
3) "Reso-záruka"
Skúsená spoločnosť pôsobiaca od roku 1991. Ponúka viac ako sto poistných programov jednotlivci a právnické osoby. Opakovaný laureát najprestížnejšej poistného Ruska "Golden Salamander".
Vykonáva rýchlu výzdobu politík, poskytuje poradenskú podporu. Má rozsiahlu sieť pobočiek a poskytuje príležitosť na vydanie politiky online. Ponúka všetky druhy hypotekárnych poistení. V tento moment Tam je akcia "priaznivá hypotéky".
4) "ALFASTRAKHOVANIE"
Spoločnosť s najvyšším hodnotením "A ++" z odbornej agentúry a pobočiek v priebehu Ruska. Obrovský výber dostupných a efektívnych poistných produktov, efektívnosti, konzultácií so zákazníkmi telefonicky a online. Rýchle vykonanie politiky v kanceláriách spoločnosti alebo prostredníctvom internetu. Občania, ktorí už majú hypotekárne poistenieSpoločnosť ponúka na zmenu poisťovateľa a získať politiku na priaznivejšie podmienky.
5) "poistenie VTB"
Úspešný účastník poistný trhPráca od roku 2000. Operačné poistenie majetku, života, zdravia, \\ t Štátna zodpovednosť Za výhodné podmienky. Veľká ročná suma platieb a poistných poplatkov. Leader v oblasti hypotekárneho poistenia. Spoľahlivú ochranu hypotekárny úver a kolaterál nehnuteľností. Prínos a dôvera v budúcnosť pre banku a dlžníka.
Odporúčame vám, aby ste vo všetkých fázach poistenia vašich vkladov a pri práci so spoločnosťami, ktoré poskytujú služby vkladov. To znižuje riziko spôsobilosti chýb v tejto dôležitej otázke.
6. Ako ušetriť hypotekárne poistenie - 3 riadne poradenstvo
Hypotekárne poistenie bude stáť lacnejšie, ak používate naše užitočné tipy.
Tip 1. Odmietnite zbytočné poisťovacie služby
Ako už bolo uvedené, úver je povinný pri zabezpečovaní samotného kreditu - to znamená, že byty, domy alebo iné nehnuteľnosti.
- Osobný
- Titul
- Nehnuteľnosť
- Služby
- Poistné prípady
- Vymenovať vaše poistenie
- Otázky a odpovede
Poistenie nehnuteľností počas hypotéky je nevyhnutným predpokladom na hypotekárny úver. Zakúpením politiky, chránite svoje záujmy, keď dôjde k poistenej udalosti, klient nenesie finančné straty. Poistenie získaných nehnuteľností bude chrániť v nepredvídanej situácii spojenej s poškodením alebo stratou požičaného majetku.
Pridelených niekoľko pohľadávok poistných udalostí pri výskyte, ktorého sa uskutočňuje kompenzácia. Poistenie nehnuteľností v hypotéke predpokladá platby v hotovosti, ak nadobudnutý majetok trpel nasledujúcimi faktormi, ktoré sú nezávislé od samotného dlžníka:
požiar, záplavy;
iná prírodná katastrofa;
technologická katastrofa;
výbuch plynu;
nezákonné činy tretích strán;
zasiahnutie vozidla.
Po výskyte poistnej udalosti spoločnosť slúži politike kompenzuje náklady na reštaurovanie nehnuteľností. Pracujeme so spoľahlivými poisťovňami. Pre zákazníkov je k dispozícii veľký výber programov, vďaka ktorej náklady na poistenie bytu s hypotékou budú optimálne.
Náklady na poisťovacie byty pre hypotéku
Presnou odpoveďou na otázku je, koľko poistenie bytu alebo domu s hypotékou závisí od mnohých faktorov. Každá spoločnosť zakladá svoje tarify, na ktoré je typ nehnuteľnosti ovplyvnený trhová hodnota A iné faktory.
Banka "DeltaCredit" pracuje s veľkým počtom poisťovacích organizácií, ktoré umožňujú našim klientom vybrať si optimálny a ziskový program. Naši odborníci pomôžu vypočítať cenu poistenia bytu alebo doma a orientujú vás v sortimente návrhov na nákup politiky.
Cena nehnuteľností počas hypotéky je vždy inštalovaná individuálne. Počas celého obdobia úveru musí dlžník každoročne predĺžiť poistenie domu pod hypotékou.
Hypotekárne úvery - Dlhodobý program, takže môžete použiť iné poistné produkty. Ak chcete napríklad zariadiť poistenie titulu, ktoré vás chráni pred rôznymi právnymi rizikami. Pozri podrobné informácie.
