Komplexné poistenie hypotéky. Poistenie bytu pri kúpe hypotéky. spôsoby, ako ušetriť na hypotekárnom poistení

V dnešnom článku sa pozrieme na pre mnohých tak dôležitú tému, akou je poistenie hypotéky - porovnanie sadzieb a podmienok. O poistení hypotéky už samozrejme počul takmer každý človek, ktorý sa už zaoberal hypotékou alebo sa zaujíma iba o túto problematiku.

Čo je to hypotekárne poistenie a na čo slúži?

Vo všeobecnosti je uzavretie takejto dohody oveľa potrebnejšie pre banku, ktorá poskytla pôžičku, než pre osobu, ktorá ju platí - koniec koncov, ak nastane nejaká poistná situácia, potom budú všetky peňažné náhrady prevedené do banky (a pôjdu vrátiť časť alebo celú sumu) hypotekárny úver. Z tohto dôvodu mnohé banky úplne odmietajú schváliť hypotéky v prípade, že ak občan odmietne uzavrieť poistenie hypotéky(a niektoré banky pracujú iba s obmedzeným počtom poisťovateľov, alebo dokonca len s jednou - tou, ktorú banka považuje za najspoľahlivejšiu).

Aké sú typy hypotekárneho poistenia?

V súčasnosti má každá poisťovňa svoje vlastné špecifické pravidlá a podmienky, ktoré sú uvedené pri žiadosti o poistku, ale všetky uzatvorené zmluvy je možné rozdeliť do troch hlavných skupín:

1. poistenie majetku (od poškodenia po zničenie);
2. zdravotné alebo životné poistenie;
3. takzvané „titulné“ poistenie (ak je strata rôznych práv na majetok možná z dôvodov nezávislých na poistenom).

Zo všetkých týchto troch typov poistenia je len prvý skutočne povinný (a titulné a zdravotné poistenie je možné vystaviť len na žiadosť klienta).

Je pravda, že v praxi veľmi často existujú výnimky a banky odmietajú vydať hypotéku, ak ich klient nevystavil poistky na dva (alebo dokonca všetky tri) vyššie uvedené body naraz.

Každý z týchto bodov má navyše svoje vlastné charakteristiky pri výpočte konečných súm - takže, poistenie majetku závisí o jeho priemernej trhovej hodnote, umiestnení, o tom, či bol kúpený na sekundárnom trhu alebo od vývojára, Celková plochaštruktúra, materiál, z ktorého je budova vyrobená (stojí za zmienku okamžite samotná dôležitý bod — množstvo poisťovacích spoločností odmieta vydať poistky pre drevené domy vzhľadom na vysoké nebezpečenstvo požiaru v porovnaní s kamennými budovami), ako aj na ďalšie.
Pokiaľ ide o druhý z nich, konečná poistná suma závisí aj od veľmi veľkého počtu faktorov - zdravotného stavu (mimochodom, na tento účel môže poisťovateľ svojmu klientovi uložiť povinnosť podrobiť sa špeciálnej lekárskej prehliadke), veku, pohlavia, a dokonca aj ukazovatele ako nebezpečné alebo škodlivé pre zdravie, prácu alebo prítomnosť nadváhy poisteného (čo sa tiež považuje za zvýšenú záťaž pre zdravie - v niektorých prípadoch môže poisťovňa odmietnuť, aj keď je prítomný iba tento faktor) .
Poistenie titulu je menej bežný a nie všetci poisťovatelia - niektorí jednoducho túto položku nemajú. Spravidla obsahuje body o možnom úplnom resp čiastočná strata vlastnícke práva z jedného alebo iného dôvodu (nie sú priamo závislé od želania vlastníka).

Aký typ hypotekárneho poistenia je lepšie zvoliť?

Ako bolo uvedené vyššie, povinné je iba poistenie nehnuteľnosti. Všetky ostatné typy sú podmienene dobrovoľné. To je dôvod, prečo ak banka netrvá na vydaní všetkých možných typov poistenia a klient je spokojný iba s poistením majetku, potom v tomto prípade môže byť registrácia tejto politiky obmedzená.

V situácii, keď banka naliehavo požaduje dostupnosť politiky pre všetky tri ukazovatele už nebude možné odmietnuť ich registráciu. Je pravda, že vo väčšine prípadov poisťovne svojim klientom ponúkajú, aby si kúpili nie tri samostatné poistky, ale jeden komplex, ktorý zahŕňa naraz všetky tri druhy poistenia potrebné k hypotekárnemu úveru. Takáto politika je spravidla lacnejšia ako tri samostatné a jej konečná cena nepresahuje 1% z navrhovanej výšky pôžičky.

Akú poisťovňu by ste si teda mali vybrať?

Pred zvážením zoznamu najpopulárnejších poisťovní, s ktorými sa dá spojiť pri žiadosti o hypotéku v roku 2018, je potrebné pripomenúť, že najskôr by ste si mali zobrať z banky zoznam jej akreditovaných poisťovateľov - ako už bolo spomenuté, niektoré banky spolupracujú výlučne s jedna alebo dve spoločnosti. a neschváli hypotéku, aj keď máte poistenie od akéhokoľvek iného významného poisťovateľa.
V súčasnosti je teda zoznam najobľúbenejších spoločností, u ktorých si môžete poistiť hypotéku, nasledovný:

1. Poistenie Sberbank;
2. Poistenie VTB;
3. Aliancia (Rosno);
4. Poisťovňa VSK;
5. RESO;
6. Ingosstrach;
7. Rosgosstrakh;
8. Poistenie Alpha;
9. SOGAZ.

Poistenie Sberbank- ak žiadate o hypotekárnu zmluvu v tejto konkrétnej spoločnosti, potom náklady na poistenie nehnuteľnosti budú iba 0,25% z celkovej sumy úveru. Táto suma bude automaticky pripočítaná k zostatku hypotekárneho dlhu na konci každého roka. Navyše, ak je samotný úver vydaný aj v Sberbank, bude postačujúce poistenie majetku - nebudete musieť vydávať komplexnú politiku.

VTB- zabezpečuje registráciu poistiek pre oba jednotlivé druhy poistenia, a komplexne. Posledná možnosť bude stáť v priemere asi 1% z výšky pôžičky. V priemere - pretože pri príprave dokumentov sa berie do úvahy veľa faktorov (a pri dlhodobom vydaní poistenia sa poskytuje aj zľava).

Aliancia (Rosno)- tiež vám umožňuje vybrať si medzi komplexným poistením a jeho jednotlivými druhmi. Zdravotné poistenie teda bude stáť 0,87%, poistenie majetku - 0,16%a poistenie titulu - 0,18%. Malo by sa objasniť, že v súčasnosti nie všetky banky (vrátane Sberbank) akceptujú zásady tejto spoločnosti. Medzi plusy patrí skutočnosť, že pri registrácii v Aliancii poistenie hypotéky, klient získava výraznú zľavu na registráciu iného, ​​doplnkového poistenia.

VSK- má dosť obmedzený výber poistenia - nebude možné vystaviť komplexnú poistku, absentuje aj poistenie titulu. Zdravotné poistenie bude stáť asi 0,55% sumy hypotéky (ak jej veľkosť presiahne 4 milióny, budete musieť absolvovať komplexnú lekársku prehliadku) a výška poistenia nehnuteľnosti sa rovná 0,43% (nominálne ide o bývanie na prvé alebo posledné poschodie, dostupnosť plynového a nie parného vykurovania, ako aj mnohé ďalšie faktory - môžu túto sumu výrazne zvýšiť).

RESO- poskytuje možnosť vydať zdravotné poistenie vo výške asi 1% hodnoty hypotéky, pri poistení majetku - asi 0,1% a titulu - asi 0,25% (hneď by sa malo objasniť, že táto hodnota závisí od banky, v ktorej hypotéka je vydaná - pre niekoho je o niečo vyššia, pre iného - o niečo menej).

Ingosstrach- má tiež vážne rozdiely v nákladoch na poistenie v závislosti od bánk poskytujúcich pôžičku. V priemere bude každý typ politiky stáť 0,2% z celkovej sumy (je možná aj komplexná registrácia).

Rosgosstrakh- má celkom priaznivé podmienky. Poistenie majetku bude teda stáť 0,17%, životné poistenie - 0,28%a titulné poistenie - 0,15%. Kontaktovanie tejto spoločnosti je navyše výhodné, pretože je akreditované väčšinou bánk.

Alfa poistenie- umožní vám poistiť vlastnícke a vlastnícke právo vo výške 0,15%, život je o niečo drahší. Je tiež možné vydať komplexnú politiku (treba však poznamenať, že nie sú akceptované všetkými bankami vrátane Sberbank).

SOGAZ- jedna z najziskovejších poisťovní - jej sadzby sú iba: zdravie - 0,17%, majetok - 0,1%a vlastnícke práva - 0,08%. Táto spoločnosť vám navyše umožňuje aj poistenie komplexného poistenia.

Zhrnutie, uvádzame tabuľku, ktorá stručne popisuje všetky sadzby vo vyššie uvedených bankách (v priemere pre ľudí s rovnakými ukazovateľmi príjmu a zdravia):

breh	Nehnuteľnosť	Zdravie	Názov
Poistenie Sberbank	0,25	1	nie je k dispozícií
Poistenie VTB	0,33	0,33	0,33
Aliancia (Rosno)	0,16	0,66	0,18
Poisťovňa VSK	0,43	0,55	nie je k dispozícií
RESO	0,1	0,26	0,25
Ingosstrach	0,14	0,23	0,2
Rosgosstrakh	0,17	0,28	0,15
Alfa	0,15	0,36	0,15
SOGAZ	od 0,1	0,17

VTB Bank ponúka klientom výhodné hypotekárne podmienky, ale vždy vyžaduje uzatvorenie poistky. Klienti často nechcú míňať peniaze na doplnkové služby kvôli hromadeniu nemalých platieb podľa zmluvy o pôžičke.

• Riziko poškodenia majetku (poistenie majetku);
• Poistenie života a invalidity;
• Riziko straty vlastníctva bývania.

Mnoho používateľov internetu dáva prednosť výpočtu nákladov na poistenie ešte pred uzavretím zmluvy. Pri čerpaní pôžičky na byt sa okamžite vynára otázka nákladov na poistenie v IC VTB Insurance. Na oficiálnych stránkach poistenia VTB však kalkulačka na výpočet ceny hypotekárnej politiky neexistuje.

Na webových stránkach iných veľkých poisťovní môžete použiť kalkulačku na výpočet poistného vo VTB. Napríklad na stránke Ingosstrach alebo UralsibStrakhovanie je časť s kalkulačkou na výpočet ceny za poistnú zmluvu vo VTB.

2. Ak chcete získať náklady v online kalkulačka mali by ste špecifikovať údaje:

• Mesto, v ktorom bude poistenie uzatvorené;
• Názov banky - VTB 24;
• Poistné podmienky;
• Zadajte výšku pôžičky;
• Čo bude poistené;
• Rozlúštiť dátum narodenia dlžníka, pohlavie;
• Stanovte riziká.

Stojí za to pamätať, že kalkulačka poskytuje predbežný výpočet nákladov na poistenie politika VTB, pretože pri uzatváraní dohody o vydaní úverové fondy banka môže mať povinnosť uzavrieť poistenie pre všetky riziká. Presná čiastka sa preto zisťuje po objasnení nuáns pôžičky.

Čo ovplyvňuje náklady na poistenie hypotéky?

Pri výpočte nákladov na poistenie hypotéky v kalkulačke VTB sa berie do úvahy veľa faktorov. Môžu byť rozdelené do dvoch skupín:

• Charakteristika priestorov - cena bytu, zoznam možných rizík, výška prvej splátky hypotéky, poloha nehnuteľnosti, technický stav priestorov;
• Charakteristikou dlžníka je vek, hmotnosť, pohlavie, prítomnosť závažných chorôb, životný štýl, oblasť zamestnania.

Ako príklady zníženia nákladov na poistenie je možné uviesť umiestnenie domu v elitnej oblasti, dlžníkom je žena, ktorej priemerná dĺžka života je podľa štatistík dlhšia.

A zvýšenie poistného je spojené s potvrdením chronického ochorenia. Keď sa človek venuje horolezectvu alebo iným športom v extrémnych podmienkach, náklady na politiku sa zvyšujú.

Aké riziká kryje poistenie hypotéky VTB 24?

V súlade s implementovanou stratégiou spoločnosť poskytuje ochranu subjektom a predmetom dohody:

• Strata života a zdravotné postihnutie dlžníka, čo znamená smrť alebo zdravotné postihnutie (zdravotné postihnutie). Výsledkom je, že príbuzní dlžníka alebo on sám dostane vďaka poistke príležitosť uzavrieť hypotekárny úver.
• Strata alebo poškodenie nehnuteľnosti, ktorá je predmetom zmluva o pôžičke... Balíček rizík zahŕňa ochranu pred prírodnými katastrofami, požiarmi, záplavami, nezákonným konaním tretích strán. V prípade nákupu bývania v novom dome sa môžete poistiť po zápise nehnuteľnosti do vlastníctva.
• Zánik alebo obmedzenie vlastníctva po kúpe priestorov. Toto riziko je poistený s výhradou vykonania dohody s refinancovaním alebo platbou za nehnuteľnosť na sekundárnom trhu, keď hrozí nebezpečenstvo napadnutia vlastníckeho práva.

VTB 24 Bank znižuje sadzbu úveru, ak si dlžník uzatvorí poistenie v kombinácii a zaplatí ochranu pred všetkými rizikami. Je však možné uzavrieť zmluvu s poistením jedného rizika - straty alebo poškodenia nehnuteľnosti.

Sadzba podľa zmluvy v prípade zrušenia komplexnej poistky sa zvyšuje o 1%. Táto podmienka je povinné na záver hypotekárna zmluva.

Ak si vezmete hypotéku s vyšším úrokom, ale bez poistenia, zaplatíte síce menej, ako keby ste znížili úrok, ale zaplatíte poistenie.

Výhody uzatvorenia poistenia pri otváraní hypotéky na VTB

Pre dlžníka je vždy užitočné vyhodnotiť opodstatnenosť podpísania poistnej zmluvy za prítomnosti hypotéky v banke VTB. Tie obsahujú:

• Po zakúpení poistenia pre dlžníka, finančné riziko v situácii straty práce alebo spôsobilosti na právne úkony;
• Z navrhovaného zoznamu je možné vybrať si vhodného poisťovateľa alebo predložiť na zváženie informácie o inej spoločnosti;
• Predmetom poistenia môže byť tak nehnuteľný predmet na trhu s novými budovami, ako aj na sekundárnom trhu;
• Po roku poistenia je dovolené zmeniť spoločnosť.

Pri uzatváraní zmluvy dostane klient úplné informácie o podmienkach poistenia bytu, čo eliminuje vznik otázok v budúcnosti.

Potrebné dokumenty pre nákup poistenia od VTB

Poistenie VTB požaduje nasledujúce dokumenty:

• Doklady totožnosti dlžníkov a ich kópie;
• Lekársky preukaz potvrdzujúci neprítomnosť vážne choroby chronický typ;
• Referenčné dokumenty charakterizujúce zostatok dlhu na povinných platbách (dane, výživné);
• Dokumenty charakterizujúce nehnuteľnosť (výpisy, osvedčenie);
• Zmluva o pôžičke.

Možnosť poskytnutia iných cenných papierov nie je vylúčená, ak sa počet dlžníkov zvyšuje alebo ich vek nie je v medziach štandardných limitov.

Online žiadosť o poistenie hypotéky

Na oficiálnom webe môžete zanechať online žiadosť o registráciu poistenia hypotéky na VTB, postupujte takto:

1. Prejdite na oficiálnu webovú stránku softvéru;

2. V okne, ktoré sa otvorí, musíte vyplniť: meno, priezvisko, mesto, e -mail, telefónne číslo, druh a účel poistenia, banka (VTB 24).

Operátor vás bude kontaktovať do 30-90 minút (v závislosti od času práce) a oznámi vám podrobnosti o hypotekárnom poistení na VTB.

Podrobný proces nákupu poistnej zmluvy

Prvým krokom k nákupu poistného dokumentu je posúdenie žiadosti, ktorá sa podáva elektronicky alebo počas osobnej návštevy pobočky. Ak chcete odosielať cez internet, postupujte takto:

3. Vložte papiere do počítača (alebo vytlačte) a zadajte (vytlačte) osobné údaje;

4. Odošlite formulár zamestnancovi VTB, ktorého e-mailovú adresu nájdete v odkaze „Zamestnanec“ v tom istom odseku (Blok na uzatváranie zmlúv).

V procese zoznámenia sa zamestnanec poisťovateľa skontaktuje s klientom a dohodne si stretnutie s oznámením o balíku požadované dokumenty... Najprv bude požadovať údaje o nehnuteľnosti, aby mohol vykonať postup potvrdenia pravdivosti transakcie pri kúpe nehnuteľnosti. Následne sa uskutoční platba za zásadu.

Je možné zrušiť poistenie VTB hypotéky?

Federálny zákon o hypotéke zakazuje dlžníkom odmietnuť kúpu poistky, ktorá chráni riziká hypotéky. Je potrebné dodržiavať povinné zásady politiky. Predpokladom je postup pri uzatváraní dohody medzi občanom a Spojeným kráľovstvom, ktorá poskytuje ochranu v prípade straty majetku alebo poškodenia predmetu zmluvy o pôžičke.

Je dovolené neplatiť životné poistenie hypotékou od VTB a ochranu pre situácie straty, obmedzenia vlastníckeho práva (vlastnícke právo). Ak toto rozšírenie v politike neexistuje, zodpovednosť je pripočítaná k ramenám dlžníka. Ochrana vlastníckeho práva sa považuje za platnú počas prvých troch rokov vlastníctva. Následne plynie premlčacia doba.

Keď nie je uzatvorená zmluva o životnom poistení, úroky z hypotéky stúpajú. Táto akcia súvisí s kompenzáciou rizika.

Ak už osoba má uzatvorené poistenie, v súlade so zákonom je možné zmluvu v budúcnosti vypovedať:

• Automatické zrušenie v prípade absencie platieb počas prvého mesiaca (30 dní) hypotekárnej zmluvy;
• Pri kontaktovaní v priebehu prvých dvoch týždňov (14 -dňová „lehota na rozmyslenie“) po podpísaní poistenia.

Najprv však stojí za to posúdiť možnosť rizík pre život dlžníka alebo vlastnícke práva.

Poznámka: Pri podpise poistenia, ktoré zahŕňa komplexné krytie, je zakázané zrušiť zmluvu. Tento postup je uskutočniteľný iba pre politiky, ktoré poskytujú ochranu subjektu alebo majetku.

Nie je potrebné podpisovať politiku na ochranu života a zdravia, ako ubezpečuje mnoho úverových inšpektorov pri zvažovaní žiadostí. Odmietnutie nemá vplyv na kvalitu úverovej histórie, pretože opísaná situácia nie je uvedená v údajoch predložených predsedníctvu.

Poistenie hypotéky VTB 24: kde je lacnejšie ju získať?

Na posúdenie lacnosti stojí za zváženie mnohých možností priamym kontaktovaním kancelárií rôznych spoločností. V skutočnosti niekedy poisťovatelia uskutočňujú dočasné propagačné akcie na zníženie ceny obľúbených zmlúv, ktoré je potrebné zostaviť pri čerpaní pôžičky na nehnuteľnosť. Medzi obľúbené organizácie ponúkajúce flexibilné podmienky patria:

• VTB - poistenie, ktoré vám umožní ušetriť peniaze súhrnnou platbou na 3 až 5 rokov pri prvom nákupe poistky;
• VSK je verný systém výpočtu prémie vo vzťahu k veku a pohlaviu dlžníka.

Mnoho klientov si tiež všimne spoločnosť Alliance, kde je možné kúpiť poistku za 0,34% z ceny hypotekárnej zmluvy.

Aktuálne ponuky hypotekárneho poistenia VTB

Dnes si v poistení VTB môžete uzavrieť zmluvu o. Znamená to jednorazové zníženie ročnej platby o 25%.

Ak sa teda klient rozhodne získať hypotéku na 15 rokov, keď je cena bytu 3 000 000 rubľov, potom bude musieť zaplatiť 91 824,48 rubľov. za 5 rokov. Ak súhlasíte so špeciálnym programom, získate zľavu 18 744,48 rubľov. Zostáva iba zaplatiť 73,080 rubľov. v tom čase.

Ako sa nemýliť s výberom?

Pri výbere spoločnosti by ste mali venovať pozornosť nasledujúcim bodom:

• Nedostatok nástrah napríklad v dokumente uvádza, že žiadateľ nebude môcť vypovedať poistnú zmluvu alebo bude musieť zaplatiť vysokú províziu;
• Vylúčenie niektorých rizikových situácií;
• Porovnajte cenovú politiku pre výpočet a podmienky ochrany vo viacerých spoločnostiach.

Pri korelácii bezpečnosti, spoľahlivosti a dostupnosti poisťovacej spoločnosti si vo väčšine prípadov človek vyberie sám. Vždy si môžete kúpiť poistku za výhodných podmienok, ale najskôr by ste sa mali zoznámiť s ponukami niekoľkých poisťovní.

Čo sa stane, ak dlžník nezaplatí poistenie

Počas platnosti politiky osoba prestane vykonávať platby. Čo sa stane potom? Poisťovateľ začne zasielať oznámenia o potrebe platby.

Ak občan ďalej odmietne poplatky zaplatiť, informácie o tom sa odošlú bankovej organizácii, ktorá tiež začne klienta šikanovať rôznymi spôsobmi - SMS správy, listy, hovory. V najhoršom prípade sa prípad obráti na súd.

Prišla poistná udalosť, susedia zaplavili vodu, vypukol požiar a podobne, najskôr musíte:

1. V prvom rade sa snažte minimalizovať škody a oznámte to príslušným vládnym agentúram.

Je potrebné to oznámiť poisťovni do 3 pracovných dní odo dňa vzniku poistná udalosť.

3. Telefonicky si dohodnú stretnutie so zástupcom, nech prípadnú obhliadku poškodeného majetku posúdia platby poistného.

Poškodeného majetku by sa nemalo dotýkať pred kontrolou, pokiaľ sa nezabráni ďalšiemu poškodeniu.

4. K žiadosti o platbu poistného pripravte niekoľko všetkých potrebných dokumentov:

• Občianske preukazy (pas);
• Doklad o vlastníctve;
• Originály príslušných orgánov (hasiči, ministerstvo pre mimoriadne situácie, polícia);
• Potvrdenie výšky škody;
• Platobné údaje kompenzácia poistenia;
• Formulár žiadosti, ktorý je možné stiahnuť na oficiálnych webových stránkach v sekcii "".

Všetci tí, ktorí sa rozhodnú vziať si pôžičku na kúpu domu, čelia hypotekárnemu poisteniu. Tento postup predstavuje pre dlžníka dodatočné náklady. Zistíme, prečo potrebujete poistenie hypotéky, kde je jej poistenie lacnejšie a čo ovplyvňuje náklady na službu. Navyše dávame krátka recenzia poisťovacie spoločnosti, aby ukázali, kde je lepšie a výnosnejšie uzavrieť poistenie.

Poistenie je ochrana majetkových záujmov v prípade udalostí stanovených v zmluve na úkor fondu vybraného z zaplateného poistného. Poistenie hypotéky je navrhnuté tak, aby chránilo záujmy bánk aj dlžníkov.

Bankové organizácie sa však viac zaujímajú o ochranu svojich záujmov, a preto často odmietajú hypotéky osobám, ktoré si nechcú poistiť život. Ak veriteľ stratí schopnosť mesačne splácať hypotéku, banka príde o príjem. Ak existuje poistenie, potom uhradí straty.

Pre dlžníka sú užitočné aj služby poisťovacích spoločností: ak máte poistenie, neprídete o financie, keď sa objaví tretia strana, ktorá si nárokuje právo vlastniť byt / dom.

A v prípade smrti alebo invalidity nebude musieť byť dlh splatený spoludlžníkom / dedičom. Poistenie si však vyžaduje ďalšie veľké výdavky. Neochota hypoték uzavrieť poistenie je preto pochopiteľná.

Aké sú druhy poistenia pri uzatváraní hypotéky

Pri získavaní hypotéky sa navrhuje uzavrieť tri poistné zmluvy:

• Na poistenie nehnuteľnosti uzavretej hypotékou. Toto je povinný pohľad poistenie, bez ktorého hypotekárny úver neschváli žiadna banka. Je to potrebné na zníženie rizík spojených s poškodením alebo úplnou stratou zabezpečenia (v prípade požiaru, povodní alebo iných udalostí uvedených v zmluve).
• Na zdravotné / životné poistenie. Dlžník uzavrie takéto poistenie pre dobrovoľný základ... Banka v hypotekárnej zmluve však často predpisuje klauzulu, podľa ktorej v prípade zrušenia tohto druhu poistenia úroková sadzba sa zvyšuje o určitú sumu. Finančná inštitúcia sa týmto poistí, aby v prípade smrti alebo invalidity dlžníka nevznikli straty.
• Na poistenie vlastníckych práv. Pri registrácii hypotéky na „vedľajšiu“ je toto poistenie voliteľné. Pokiaľ si nechcete poistiť svoje práva, nedôjde k zvýšeniu úrokov ani k pokutám. Táto dohoda je uzatvorená výlučne na ochranu záujmov samotného dlžníka, ktorý v prípade vystúpenia tretích osôb žiadajúcich o bývanie môže čiastočne alebo úplne stratiť vlastnícke právo.

Náklady na poistenie budú závisieť od druhu poistenia a ďalších faktorov ovplyvňujúcich sadzby.

Aký typ hypotekárnej zmluvy na poistenie je lepšie zvoliť

Potrebujete sa len poistiť založenej nehnuteľnosti... Vlastníctvo, život a zdravie nemusia byť poistené, ak vás to osobne nezaujíma. Banky však niekedy trvajú na uzatvorení všetkých typov poistenia kvôli odmietnutiu hypotéky. Je to nezákonné. Recenzie na internete však naznačujú, že je takmer nemožné ich odmietnuť. Hypotekárna zmluva skutočne predpisuje sankcie, ktoré je možné uplatniť v prípade odmietnutia.

Ak ste sa rozhodli pre všetky tri druhy poistenia, potom je najziskovejším riešením registrácia komplexného poistenia. Potom dostanete nie tri, ale iba jednu politiku. Tiež to bude stáť menej. Jeho cena spravidla nepresahuje 1% sumy hypotekárneho úveru.

Prehľad poisťovní

Sadzby hypotéky sú stanovené individuálne. Preto nie je možné pomenovať ich presnú hodnotu. Môžeme vás ale zoznámiť so všeobecnými podmienkami uzatvorenia dohody s rôznymi poisťovňami.

Na náklady na zastavané bývanie je uložený limit - 15 miliónov rubľov. Poistné zo založeného majetku je potrebné každoročne uzavrieť vo výške 0,25% ročne. Úroky sa berú len zo zostatku istiny dlhu. Ak bola hypotéka vydaná na 1 milión rubľov, potom v prvom roku budete musieť zaplatiť 2 500 rubľov. Keď sa dlh odstráni, táto suma sa zníži.

Životné poistenie tvorí 1% dlhu. V prípade odmietnutia sa úroková sadzba hypotéky zvýši o rovnakú sumu. Preto je v tomto prípade nepraktické a ešte výnosnejšie odmietnuť poistenie, pretože ročné poistné sa časom zníži.

Sberbank neponúka poistenie vlastníckych práv. Ak potrebujete poistenie titulu, budete si ho musieť zariadiť sami.

Pri zmene poisťovateľa nie je možné poistné vrátiť. V prípade predčasného splatenia hypotéky však môžete vykonať čiastočné vrátenie peňazí.

Poistenie VTB

Na VTB pri získavaní hypotéky na bývanie vyžadujú komplexné poistenie (všetky tri druhy poistenia). Ale namiesto troch zmlúv sa vyhotovuje jedna. Ak je v tejto banke poskytnutý úver, potom doba dohody zodpovedá obdobiu hypotéky, ak v inom - na 1 rok alebo na ďalšie obdobie s možnosťou predĺženia.

Náklady na poistenie v priemere 1% hypotéky v prvom roku a 1% zo zostávajúcej istiny v ďalších rokoch. Pri platbe poistenia na obdobie 1 roka a viac sa poskytujú zľavy. Pri prechode k inému poisťovateľovi sa poistné neplatí. V prípade predčasnej likvidácie hypotekárneho dlhu

VTB v roku 2017 meškala s predložením dokumentov na akreditáciu. Preto sa tu zatiaľ nedá poistiť pri žiadosti o hypotéku v inej banke.

Tu je poistený iba život / zdravie a nehnuteľnosť. V prvom prípade sú náklady na poistenie asi 0,55%za predpokladu, že hypotéka bude vydaná na sumu nepresahujúcu 4 milióny rubľov. V opačnom prípade budete musieť okrem zdravotného dotazníka predložiť aj lekárske potvrdenie. V druhom prípade budú náklady približne 0,43%.

Je to jedna zo spoločností, ktorá platí, keď dlžník prejde k inému poisťovateľovi, čiastočné vrátenie poistného v pomere k nevyužitému obdobiu. Absolútnu platbu je možné získať, ak odmietnete služby VSK do 5 dní od dátumu transakcie.

RESO

Tu sadzby závisia od toho, v ktorej banke si beriete hypotéku. Rôznym organizáciám sa totiž poskytuje platba rôznych provízií za rozšírenie klientskej základne. Priemerné poistné sadzby sú:

• Sberbank: 1% - život / zdravie; 0,18 - kaucia.
• Absolut Bank, Raiffeisenbank a VTB: vlastníctvo - 0,25%; vklad - 0,1%, zdravie / život - až 1%.

Plnú náhradu je možné vrátiť najneskôr do 5 dní od podpísania zmluvy. V ostatných prípadoch sa pri ukončení zmluvy z podnetu veriteľa hypotéky zaplatí iba časť príspevku.

RESO má akciu s názvom „ Zisková hypotéka“. Poskytuje 40 -percentnú zľavu na prvý rok pre hypotéky a pre tých, ktorí sa rozhodnú zmeniť poisťovateľa.

Priemerné tarify v Aliancii sú:

• 0,87% - život / zdravie;
• 0,16% - vklad;
• 0,18% - vlastníctvo.

Aliancia nezabezpečuje hypotéku odobratú od Sberbank kvôli jej nedostatku akreditácie.

Tu sa môžete poistiť za zníženú cenu:

• Vnútorné dokončenie bývania;
• Občianskoprávna zodpovednosť voči iným osobám vyplývajúca z užívania bytu;
• Život a zdravie, zabezpečenie s cieľom zvýšiť veľkosť platieb v prípade poistných udalostí.

Keďže oddelenia spoločnosti v regiónoch sú v regiónoch zatvorené, môžete ju kontaktovať prostredníctvom ústredia v Moskve.

Rosgosstrakh

Orientačné sadzby pre poistenie hypotéky sú uvedené v tabuľke nižšie (vľavo - pre mužov, vpravo - pre ženy).

Rosgosstrakh môže poskytnúť individuálne zľavy. Sú koordinované s ústredím.

Suma, ktorú treba zaplatiť za poistenie hypotéky, sa bude každý rok znižovať. V prípade predčasnej likvidácie dlhu môžete získať čiastočnú náhradu. Ale 65% z absolútnej sumy prémie z nej bude neodpočítaných. Ak chcete vypovedať zmluvu z dôvodu, ktorý nesúvisí so splácaním hypotéky, nebude vrátená žiadna náhrada.

Ingosstrach

Tu môžete uzavrieť individuálne aj komplexné zmluvy... Približné ceny neboli zverejnené. Ale môžete priniesť porovnávacie charakteristiky pre konkrétny príklad... Za dlžníka budeme považovať muža a ženu vo veku 38 rokov, ktorí nepijú, nefajčia, nemajú vážne choroby a sú zamestnaní. Ako obydlie - byt na 5. poschodí, ktorý má v histórii iba 3 majiteľov. Objem hypotéky je 8 miliónov rubľov. Približné náklady pre mužov uvedieme - vľavo, pre ženy - vpravo.

V priemere je poistenie hypotéky pre ženy o 30-40% lacnejšie ako pre mužov. V Sberbank je potrebné zmluvu každoročne obnovovať. Na VTB je možné uzavrieť dohodu na celé trvanie hypotéky.

V Ingosstrachu je zľava. Pri zmene poisťovateľa sa vyhodí 5-15%. A ďalej dobrovoľné poistenie zľava 20%, ak ste si u tejto spoločnosti poistili hypotéku.

Aj tu si môžete vybrať medzi individuálnym alebo komplexným poistením. Pre Sberbank existuje sadzba rovnajúca sa 0,18% hypotekárneho úveru. Zmluva sa uzatvára na 1 rok a podľa potreby sa každoročne obnovuje. Poistený je iba kolaterál a poistenie Alfa nie je akreditované na život a zdravie.

Sadzby pre VTB a ostatné banky nie sú uvedené. Vráťme sa preto k príkladu z Ingosstrachu a uveďme približné náklady na poistenie:

• Život / zdravie: 46,9 tisíc rubľov. pre muža a 30,5 pre ženu.
• Vklad: 9,2 tisíc rubľov.
• Vlastníctvo - 12 tisíc rubľov

Absolútna alebo čiastočná refundácia sa vykonáva za rovnakých podmienok ako pre poisťovňu VSK.

SOGAZ

Tu dlžník získa znížené sadzby a rozšírený základ poistných udalostí. Môžete tiež poistiť nábytok, inštalatérske práce, dekorácie a občianskoprávnu zodpovednosť iba za 1150 rubľov. Ceny pre hlavné typy hypotekárneho poistenia:

• Život a zdravie - 0,17%;
• Zabezpečovací majetok - 0,1%;
• Vlastníctvo - 0,08%.

Vrátenie poistenia je možné vykonať až po úplnom zaplatení dlhu a úroku. Po ukončení zmluvy dlžníkom z iných dôvodov nie je vrátenie peňazí možné.

Prečo poistenie hypotéky môže zdražieť

Celkové náklady na poistenie hypotéky sa vypočítajú s prihliadnutím na sadzby stanovené poisťovňou. Veľkosť tarify sa zvyšuje o faktory, ktoré zvyšujú riziko poškodenia majetku alebo invalidity / smrti dlžníka. Zistite, čo ešte môže viesť k zvýšeniu ceny odlišné typy poistenie.

Náklady na životné poistenie na získanie hypotéky sú ovplyvnené:

• Rod. Priemerná dĺžka života žien je dlhšia ako u mužov. Preto sú sadzby za životné poistenie pre ženy o 30-50% nižšie.
• Vek. Čím menej je dlžník, tým je sadzba nižšia. Vo veku 25 rokov budete musieť platiť za životné poistenie 5-10 krát menej ako v 50. A 60-ročnému môže byť odopreté poistenie. Pre nich sú poskytované iba určité poistné udalosti súvisiace s nehodami.
• Povolanie. Pre ľudí pracujúcich v extrémnych podmienkach budú náklady na poistenie maximálne. Patria sem policajti, záchranári a armáda. Životné poistenie kancelárskych pracovníkov bude stáť najmenej.
• Zdravie. V životnom poistení vypĺňa dlžník zdravotný dotazník na získanie hypotéky. Musia byť v ňom uvedené všetky existujúce choroby. Nemôžete ich skryť. Ak sa tak stane, v prípade invalidity alebo smrti spojenej s latentnými patológiami bude platba odmietnutá. Čím vážnejšia je choroba veriteľa, tým viac ho bude stáť životné poistenie.
• Index telesnej hmotnosti (BMI). Nadváha je príčinou mnohých chorôb, ktoré človeku skracujú život. Mnoho poisťovacích spoločností preto zvyšuje sadzby ľuďom s vysokým BMI.
• Športové správanie. Ak má dlžník extrémne športy, sadzby sa zvyšujú.
• Provízia banky. Banková organizácia môže chcieť dostávať peniaze nielen za poskytnutie hypotéky, ale aj za prilákanie nového klienta do poisťovne. Môže požiadať o akékoľvek percento transakcie, či už je to 10%, 40% alebo dokonca viac. Táto provízia sa pripočíta k všeobecným sadzbám a je zahrnutá v celkových nákladoch na poistenie, ktoré platí dlžník.

Cena poistenia pri získavaní hypotéky závisí od nasledujúcich faktorov:

1. Typ obydlia. Poistiť byt vo výškovej budove je lacnejšie ako súkromný dom na pozemku.
2. Rok stavby. S vekom budovy sa ceny zvyšujú. Nie každá spoločnosť sa zaviaže poistiť bývanie postavené v roku 1955 a skôr.
3. Materiál stien a podláh. Sadzby za drevené konštrukcie sú vyššie, pretože majú kratšiu životnosť a väčšiu pravdepodobnosť poškodenia z rôznych dôvodov.
4. Prítomnosť otvorených zdrojov ohňa. Ak sú, potom bude cena kolaterálneho poistenia vyššia.

Vlastnícke práva ovplyvňujú náklady na poistenie:

• Počet transakcií vykonaných s objektom. Ak sa vlastníctvo mnohokrát prevádzalo z jednej osoby na druhú, zvyšuje sa riziko, že sa tretia osoba objaví na bývanie. Preto čím viac transakcií bolo predtým, tým vyššie boli tarify.
• Vek predávajúceho nehnuteľnosti. Tarify sa zvyšujú, ak sú medzi predajcami starší alebo mladí ľudia, ktorí nedosiahli plnoletosť. Poisťovňa môže od predajcu požiadať o potvrdenie o duševnom zdraví.
• Trvanie pobytu v držbe predchádzajúceho majiteľa. Poisťovne málokedy poistia byty / domy, ktoré sú vo vlastníctve menej ako 3 roky. Ak sa k tomu zaviažu, zvýšia tarify.

Cena za komplexné poistenie bude vypočítaná podľa vzorca: PSS = SI * (TZH + TZI + TPS).

Legenda:

1. PSS - úplné náklady na poistenie;
2. SI - výška hypotéky;
3. TZHZ, TZI, TPS - tarify pre život a zdravie, záložné a majetkové práva, resp.

Príklad výpočtu:

• SI = 5 miliónov rubľov
• TGZ = 0,2%;
• TZI = 0,1%;
• TPL = 0,1%.

Potom bude cena za komplexné poistenie: PSA = 5 000 000 * (0,2% + 0,1% + 0,1%) = 20 000 (rubľov).

Uvádzame príklad na pochopenie princípu výpočtu nákladov na poistenie pre hypotéku. Tarifné hodnoty vo vašom prípade budú odlišné.

Tipy - Ako ušetriť peniaze a poistiť si lacnejšie hypotéky

Neexistuje žiadna poisťovňa, v ktorej by bolo výhodnejšie poistiť sa pre každého. Rôzne spoločnosti majú rôzny prístup k výpočtu rizík. Preto sú aj ich tarifné politiky odlišné. A pokiaľ sa vám podľa suseda alebo poradcu na online fóre v určitej spoločnosti podarilo získať poistenie lacno, neznamená to, že sa vám tam bude vyplatiť aj poistenie.

Nasledujúce tipy vám pomôžu ušetriť na ochrane majetkových záujmov pri žiadosti o hypotéku:

1. Nepodpisujte poistenie v banke. Zvyčajne banková organizácia pri vydávaní hypotéky ponúka, že sa poistí u určitej spoločnosti, ktorej dôveruje. Podľa legislatívy Ruskej federácie je však banka povinná prijať poistenie od akejkoľvek poisťovacej spoločnosti, ktorá prešla akreditáciou. Dlžník však nepozná svoje práva dobre, a tak často súhlasí s uzavretím kolektívneho vyjednávania priamo v kancelárii. Poistné však v tomto prípade môže byť 2-3-krát vyššie, ako keby bolo poistenie vystavené v inej spoločnosti. Marža sa tvorí v súvislosti s províziou, ktorú banka požaduje od poisťovateľa za prilákanie nového klienta.
2. Nech je hlavným dlžníkom žena. Náklady na poistenie pre ženy sú nižšie ako pre mužov. Ak ste už zaregistrovali osobu mužského pohlavia ako hlavného veriteľa hypotéky, môžete sa pokúsiť zopakovať situáciu. Buďte však pripravení na to, že banka sa nestretne na polceste.
3. Využite funkcie programu „Prechod“. Poistenie sa vydáva na obmedzenú dobu. Ak počas tejto doby nebola hypotéka zaplatená, zmluva sa predlžuje. Na obnovenie si ale môžete vybrať inú poisťovňu. Počas prechodu ponúka mnoho spoločností zľavy 10-15%. Ak chcete využiť služby konkurencie, stará spoločnosť vám môže tiež ponúknuť zníženie nákladov na poistenie. Ale v prípade Sberbank je to nemožné.
4. Získajte zľavu, ak ste už klientom poisťovne. Poisťovne poskytujú pravidelným zákazníkom zľavy. Ak už máte niekde poistený dom alebo auto, skúste si poistiť hypotéku tam. Dajte nám vedieť, že už máte pravidlá od tejto spoločnosti. Pri žiadosti o hypotéku v Sberbank táto rada neplatí.
5. Získajte zľavu, ak ste zamestnancom spoločnosti, ktorá je klientom poisťovacej spoločnosti. Veľké firmy dojednávajú pre svojich zamestnancov dobrovoľné poistenie. Ak ste jedným z týchto zamestnancov, môžete mať nárok na zľavu na životné poistenie na hypotéku.

Výberom najvhodnejšieho poisťovateľa môžete ušetriť značné množstvo financií. Uistite sa však, že k zníženiu nákladov na poistenie nedôjde z dôvodu vylúčenia poistných udalostí zo zmluvy.

Ak sa poistíte iba proti úrazu, tak v prípade smrti alebo invalidity z dôvodu choroby poistenie nikto nezaplatí. Napriek nízkym nákladom by ste sa takýmto transakciám mali vyhnúť, aby ste sa chránili pred všetkými možnými rizikami.

Poistenie hypotéky je spôsobom, ako chrániť finančné záujmy dlžníka na splatení pôžičky v prípade nepredvídaných okolností a jednou z povinných požiadaviek bánk a iných úverových organizácií, ktoré vydávajú hypotekárne pôžičky a pôžičky.

Ingosstrach ponúka svojim klientom komplexné hypotekárne programy vyvinuté a dohodnuté s bankami a úverovými inštitúciami.

Nezabudnite, že banke je potrebné predložiť prítomnosť poistnej zmluvy a výber poisťovacej spoločnosti je vždy na vás.

Náklady na poistku sa môžu tiež líšiť v závislosti od zvolenej spoločnosti, preto vám odporúčame, aby ste pomocou našej kalkulačky zistili, koľko stojí poistenie hypotéky.

Štrukturálne prvky

Poistenie proti požiaru alebo výbuchu, protiprávnym činom tretích strán, zničeniu v dôsledku prírodných katastrof atď.

Život a zdravie dlžníka

Dočasná pracovná neschopnosť, invalidita skupiny I alebo II alebo smrť dlžníka / spoludlžníka v dôsledku úrazu alebo choroby

Strata majetku

Uznanie transakcie za neplatné, vrátenie majetku bývalému vlastníkovi

Čo potrebujete vedieť k uzatvoreniu hypotekárneho poistenia?

Vypĺňanie pravidiel

Pri žiadosti o hypotéku alebo pôžičku môže byť potrebná poistná zmluva, ktorá bude zahŕňať jedno riziko alebo súbor z nich:

1. Poistenie zabezpečenia (byt, dom). Poistené sú iba konštrukčné prvky.
2. Smrť a zdravotné postihnutie dlžníka / spoludlžníka.
3. Poistenie titulu.

Ďalšia údržba hypotekárnej politiky:

Pri uzatváraní zmluvy o dlhodobom poistení hypotéky s Ingosstrachom môžete svoje ďalšie splátky uhradiť online na našom webe alebo na svojom osobnom účte.

Bankové podmienky:

Podľa požiadaviek niektorých bánk je možné poistnú sumu zvýšiť o 10-15% na výšku úveru / zostatok úveru.

Rosvoenipoteka

Špeciálny poistný produkt pre klientov kupujúcich si bývanie v rámci programu Vojenská hypotéka.

• Poistenie bytu.
• Poistené sú iba konštrukčné prvky.
• Poistná suma od 200 000 do 5 000 000 .
• Bankové poistenie hypotéky nevyhnutne akceptujú také banky, ktoré sa zúčastňujú programu, ako sú Promsvyazbank, Zenit, Sberbank. Výrobok odporúča používať FGKU Rosvoenipoteka.

Ako získať poistenie hypotéky?

Ako to funguje?

Pri uzatváraní zmluvy s úverovou inštitúciou je jedným z povinných bodov poskytnutie poistky. Obvykle je to potrebné v čase vydania kreditu Peniaze.

Požiadajte banky o krytie alebo požiadajte o poistenie online (ak sú požiadavky banky splnené) a politiku jednoducho odošlite úverovej inštitúcii.

Výhoda poistenia hypotéky v Ingosstrachu

Ingosstrach je akreditovaný vo väčšine úverové inštitúcie.

Rozhodnutie o plné náklady zásada s úplnou sadou dokumentov je akceptovaná na 1 pracovný deň.

Podpis a platba zásad - v našej kancelárii, pri transakcii v banke alebo v kancelárii vášho zástupcu.

Aké dokumenty sú potrebné?

1. Pri poistení založenej veci - zmluva o pôžičke a dokumenty potvrdzujúce vlastníctvo, kópia správy nezávislého odhadcu.
2. Pre životné poistenie - žiadosť o poistenie Dlžníka a (alebo) Spoludlžníka. Je potrebné zaslať e -mailom. V prípade potreby môže poisťovňa zaslať na lekársku prehliadku alebo požiadať o ďalšie lekárske dokumenty.
3. Pri poistení titulu poskytnite kópie titulných dokumentov k založenému predmetu.

Čo ovplyvňuje náklady na poistenie hypotéky?

1. Požiadavky veriteľskej banky na výšku poistného krytia.
2. Veľkosť hypotekárneho úveru.
3. Vek a pohlavie dlžníka / spoludlžníka, zdravotný stav.
4. Typ zastaveného predmetu a jeho technické údaje- materiál stien a podláh, opotrebenie konštrukcie. Stav objektu - dokončený a či bol dom skolaudovaný. Ak dom ešte nebol uvedený do prevádzky, bude potrebné iba životné a zdravotné poistenie, a ak je dom už prenajatý alebo si kupujete vedľajší dom, veritelia budú požadovať aj poistenie samotného objektu - bytu, dom alebo inú nehnuteľnosť.
5. Počet a povaha predchádzajúcich transakcií s majetkom (ak sa vyžaduje poistenie vlastníckeho práva).

Priemerná tarifa na trhu je v závislosti od pokrytia a zvolenej požičiavajúcej banky 0,6-1%. Pre presný výpočet odošlite žiadosť o poistenie.

Dôležité! Poistná sadzba pre komplexné hypotekárne poistenie je tvorená súčtom sadzieb pre každý druh poistenia zahrnutého v programe.

Poistná zmluva k hypotéke: kedy je potrebná?

Poistenie hypotéky je jednou z podmienok získania pôžičky od banky. Existencia politiky zaručuje finančnej inštitúcii vrátenie finančných prostriedkov bez ohľadu na okolnosti, ktoré nastali. Môžete poistiť tak samotný majetok, ako aj život a zdravie dlžníka (v prípade jeho predčasného úmrtia, invalidity alebo choroby poisteného banka dostane náhradu podľa poistnej zmluvy v jednej alebo v inej výške).

Poistenie domácnosti na hypotéku nepokrýva celú hodnotu nadobudnutého majetku, ale iba časť, ktorú si kupujúci požičia od banky. Ak je čiastka čiastočne zaplatená akumulovanými peniazmi (napríklad 30% nákladov na bývanie), poistka sa vydá na zostávajúcu časť dlhu (70%).

Prečo je potrebné pri žiadosti o hypotéku poistiť život dlžníka?

Životné poistenie hypotéky nie je vo všetkých prípadoch povinné. Každá banka si sama stanovuje podmienky pre poskytnutie hypotéky. Pri kúpe rozostavaného domu sa spravidla vyžaduje zásada.

Keďže hypotéka je vydaná na obdobie až 10-15 rokov, existuje vysoké riziko, že dlžník môže ochorieť, zraniť sa a prestane pracovať. Preto nebude schopná splatiť dlh v plnej výške. Na ochranu majetkových záujmov jednotlivca aj banky, a poistenie hypotékyživot a zdravie. V prípade choroby poisťovňa kompenzuje časť splátky hypotéky, úmernú obdobiu práceneschopnosti, v prípade úplnej invalidity alebo smrti - celý zostatok hypotéky.

Poistenie hypotekárneho rizika

Ingosstrach poskytuje poistenie hypotéky v troch hlavných oblastiach:

• Poistenie majetku (kolaterálu)... Je navrhnutý tak, aby chránil hypotekárne nehnuteľnosti, pričom poistná udalosť znamená poškodenie alebo úplné zničenie objektu.
  • Poškodením sa rozumie porucha okien, dverí, stien a ďalších konštrukčných prvkov.
  • Nasledujúce udalosti sú zahrnuté v zozname poistného krytia:
    • oheň;
    • nezákonné správanie tretích strán;
    • škody spôsobené prírodnými katastrofami;
    • skryté poškodenie konštrukcie;
    • záplavy;
    • výbuch plynu alebo miest jeho skladovania, prepravy, používané na riešenie domácich, priemyselných potrieb.
  • Zmluva môže okrem iného zahŕňať poistenie interiérového zariadenia a strojárskeho zariadenia alebo minimálne opravy.
• Poistenie titulu, z ktorého vyplýva ochrana záujmov veriteľa a dlžníka v prípade straty vlastníctva nehnuteľnosti v dôsledku úmyselných, nezákonných alebo nepoctivých akcií, udalostí v priebehu transakcie alebo pred jej uzavretím. To znamená, že v prípade, že je transakcia uznaná za neplatnú z jedného alebo iného dôvodu.
• Životné a zdravotné poistenie dlžníka, ktorá zahŕňa plnenie dohody v prípade smrti, choroby alebo zdravotného postihnutia dlžníka / spoludlžníka. Ide o dodatočné zabezpečenie pri dlhodobom výkone zmluvy o pôžičke a je spísané spravidla vo fáze nedokončenej stavby nehnuteľnosti.

Poistenie hypotekárneho rizika je predpokladom pre vydanie cieľová pôžička a je zárukou pre banku a dlžníka v prípade nepredvídaných okolností. Na webových stránkach spoločnosti Ingosstrakh si môžete kúpiť hotový program alebo vybrať nastavenia, ktoré pri vydaní politiky zodpovedajú požiadavkám banky.

Opatrenia v prípade poistnej udalosti

Čo robiť, keď dôjde k poistnej udalosti?

Pri vzniku poistnej udalosti je poistník povinný vykonať nasledujúce kroky:

1. Udalosť ihneď nahláste príslušným orgánom.
2. Ihneď, najneskôr do 3 pracovných dní (v prípade poistnej udalosti v rámci poistenia osôb - najneskôr do 31 pracovných dní) po vzniku / odhalení poistnej udalosti, oznámte to poisťovateľovi.
3. Písomne ​​informujte poisťovateľa o všetkých informáciách a predložte dokumenty príslušným orgánom.
4. Poškodený predmet uložte nezmenený, kým ho neprehliadnu zástupcovia spoločnosti.

Koľkokrát musím platiť hypotéku?

Pre ročné politiky poistné (náklady na poistenie) sa platí jednorazovo pri uzavretí zmluvy, za trvalé politiky- ročnými splátkami v rovnakom časovom období.

Zaplaťte splátku včas!

Ak nebolo zaplatené počiatočné poistné, zmluva o poistení hypotéky sa považuje za nenadobudnutú účinnosť a poisťovateľ je v prípade poistnej udalosti úplne oslobodený od platenia poistného plnenia.

Pokiaľ nebolo zaplatené ďalšie (ročné) poistné, je klientovi zaslané oznámenie o ukončení zmluvy a toto je ukončené. Kópia tohto oznámenia je navyše zaslaná banke, ktorá má právo zrevidovať podmienky zmluvy o pôžičke (zvýšiť úrokovú sadzbu) v súvislosti s neplnením dlžníka v súvislosti s plnením svojich povinností spojených s poskytnutím úveru.

Poistenie bytu

Poistenie bytu

Keď je rekonštrukcia dokončená a začnete žiť v novom byte alebo dome, je načase poistiť si v ňom dokončenie.

Poistenie domu / chaty

Poistenie domu / chaty

Ak máte uzatvorené poistenie hypotéky, získate zľavu na poistenie vidiecky dom.

Poistenie občianskej zodpovednosti

Ak máte rekonštruovať alebo prerábať nový byt, je načase zamyslieť sa nad zodpovednosťou voči svojim susedom.

1. Čo je to hypotéka?

   Hypotéka - bez ručenia hnuteľný majetok(byt, vidiecky dom, mestský dom atď.). Zostáva vo vlastníctve dlžníka hypotekárneho úveru, má právo v ňom bývať, dokonca ho aj prenajímať. Ak však dlžník nesplní svoj záväzok (splatenie dlhu), veriteľ má právo vrátiť poskytnutý úver / pôžičku predajom tejto nehnuteľnosti určenej na bývanie.

2. Čo je poistenie hypotéky?

   Ide o poistný produkt (jeden alebo viac), ktorý je potrebný na to, aby ste banke dodatočne poskytli splatenie úveru. Pre dlžníka je poistenie nehnuteľnosti hypotékou zárukou vysporiadania vzťahov s bankou o pôžičke v prípade zásahu vyššej moci. Poistenie hypotéky zahŕňa predovšetkým poistenie domu pre prípad smrti alebo poškodenia zdravia, poistenie života a invalidity dlžníka a spoludlžníkov, ako aj poistenie pre prípad straty vlastníctva nehnuteľnosť(titulné poistenie). Banka môže predložiť podmienku poistenia dvoch alebo troch typov v rámci jednej poistky alebo iba jedného druhu: nehnuteľnosť - povinná pre transakciu na sekundárnom trhu podľa federálneho zákona „O hypotéke“; život je povinný pri kúpe bytu vo fáze výstavby.

3. Čo je to poistenie titulu?

   Poistenie rizika straty dobromyseľným nadobúdateľom poistenej nehnuteľnosti z dôvodu pozbavenia vlastníctva z dôvodov, ktoré nemôže ovplyvniť poistník, na základe rozhodnutia súdu, ktoré nadobudlo právoplatnosť.
   K strate vlastníckych práv môže dôjsť, ak bola transakcia vykonaná s porušením predpisov, kupujúci čelil podvodníkom. Častejšie číha nebezpečenstvo na tých, ktorí si kupujú sekundárne bývanie: napríklad predávajúci môže predať byt bez súhlasu príbuzných, ktorí majú právo na podiel na byte. Po čase sa tento príbuzný môže obrátiť na súd. Súd na základe podkladov, ktoré má žiadateľ k dispozícii, má právo nariadiť vrátenie celého bývania alebo určitej oblasti jemu.
   Ak máte poistenie poistenia titulu pre prípad takéhoto úsudok poisťovňa uhradí banke zvyšný hypotekárny dlh.

4. Ako dlho trvá zmluva o hypotekárnom poistení?

   V praxi sa zmluva o hypotekárnom poistení uzatvára na jeden rok alebo na celé obdobie trvania zmluvy o úvere s ročnou obnovou. Trvanie hypotekárneho poistenia je určené požiadavkami veriteľa. Spravidla sa rovná obdobiu zmluvy o pôžičke.

5. Do akého momentu je potrebné mať platné poistenie bývanie s hypotékou?

   Do úplného splatenia úveru banke.

6. Je možné odložiť platbu poistného / pravidelnú splátku?

   Pri uzatváraní počiatočnej politiky a pri získavaní pôžičky - nie, je prítomnosť platenej politiky predpokladom pre vydanie pôžičky. Pri kúpe ročnej politiky na nasledujúci (nie prvý) rok požičiavania je potrebné túto otázku prediskutovať s bankou a odklad je povolený iba na základe písomnej dohody s ňou.

7. Čo sa stane, ak dôjde k poistnej udalosti počas odloženej platby poistného?

   Poisťovateľ má právo zaslať poistenému nárok na predčasné zaplatenie odloženej sumy poistného.
   Ak odložený bonus nebude zaplatený do 10 kalendárne dni od okamihu odoslania dopytu sa zmluva považuje za zmluvu, ktorá nenadobudla platnosť.

8. Čo sa stane, ak ku dňu poistnej udalosti nebolo poistné podľa zmluvy zaplatené v plnej výške, ale nedochádza k omeškaniu s platením poistného?

   Na písomnú žiadosť poisťovateľa je poistník povinný zaplatiť poistné do 10 kalendárnych dní až do výšky uvedenej v zmluve za celé poistné obdobie.
   Tento dokument môže tiež ustanovovať, že v prípade čiastočného zaplatenia poistného poisťovateľ odpočíta od sumy náhrady / platby poistného sumu príspevkov po lehote splatnosti.

9. Je potrebné prísť do kancelárie spoločnosti a požiadať o poistenie domácnosti k hypotéke?

   Možnosti sú možné: pre primárne transakcie v banke môžete poistnú zmluvu dohodnúť vy a zamestnanec poisťovateľa na diaľku prostredníctvom elektronické prostriedky komunikácia buď za asistencie zamestnancov banky vydávajúcej pôžičku, alebo s pomocou osoby zastupujúcej záujmy klienta (realitnej kancelárie). V tomto prípade originály poistiek podpísaných poisťovateľom doručí kuriér na transakciu do banky na podpis klientom. Pri určitých parametroch predmetu poistenia a pre jednotlivé úverové organizácie môže byť poistka vydaná prostredníctvom oficiálnej webovej stránky spoločnosti vo forme elektronického dokumentu. V ostatných prípadoch je prítomnosť poisteného v kancelárii potrebná.

10. Čo keď som stratil svoje poistenie hypotéky počas doby jeho platnosti?

    Je potrebné kontaktovať kanceláriu Ingosstrachu, kde je na základe vašej písomnej žiadosti vydaný duplikát. Najprv musíte zavolať do poisťovne a dohodnúť sa na prijatí tohto dokumentu.

11. Je možné zmeniť podmienky zmluvy?

    Áno, po dohode strán. Zmluvné strany sú povinné informovať príjemcu, banku o akýchkoľvek zmenách poistnej zmluvy.

12. Je možné nahradiť príjemcu počas doby platnosti zmluvy?

    Podľa podmienok zmluvy o pôžičke musí byť banka, ktorá je držiteľom pôžičky alebo hypotéky, príjemcom všetkých typov poistenia. V prípade, že je pôžička (hypotéka) splatená iným finančné inštitúcie, príjemca politiky sa zmení automaticky, nie sú potrebné žiadne ďalšie oznámenia ani dohody medzi stranami. Ak sa požičiavajúca banka zmení (pri refinancovaní), potom je potrebné obrátiť sa na poisťovňu, aby opätovne prerokovala poistnú zmluvu.

13. Kde môžem získať potvrdenie o platbe pre banku?

    Na vydanie takýchto dokumentov je potrebné napísať žiadosť do Ingosstrachu, uviesť číslo zmluvy a dátum platby.

14. Je možné podpísať dodatočnú zmluvu k dohode v ktorejkoľvek kancelárii Ingosstrachu?

    To sa zvyčajne dá urobiť iba v jednej z centrálnych kancelárií. Pred návštevou kancelárie si overte, či slúži poisteniu hypotéky.

15. Ako a kde je možné faktúru uhradiť?

    Online na našich webových stránkach, v akejkoľvek banke, ktorá je pre vás výhodná, prostredníctvom platobných systémov Western Union, Cyber ​​Money (Ruská pošta), na pokladniach Ingosstrachu umiestnených v centrálnych kanceláriách spoločnosti.

16. Ak som vykonal predčasné čiastočné splatenie, môžete náklady prepočítať do obdobie odkladu alebo v polovici roka?

    S predčasným splatením je možné počítať až v deň obnovenia alebo nasledujúcej splátky. Predčasné splátky v priebehu roka budú zaúčtované a prepočítané na nasledujúci poistný rok. Nasledujúce nezaplatené splátky sú predmetom prepočtu.

Limit vrátenia peňazí

Stanovené v poistnej zmluve limitná veľkosť výplaty poistného plnenia po celú dobu trvania poistenia, po uplynutí ktorej dôjde k zániku poistnej zmluvy.

Poistné

Poistný poplatok zaplatí poistník alebo jeho zástupca.

Poistné riziko

Predpokladaná udalosť, v prípade ktorej vzniku dôjde k uzatvoreniu poistnej zmluvy.

Poistný prípad

Uskutočnená udalosť spomedzi tých, ktoré sú stanovené v poistnej zmluve, a ktorá zahŕňa povinnosť poisťovateľa zaplatiť náhradu škody.

Volebné právo

Časť škody určená zmluvou, ktorá nie je predmetom náhrady poisťovateľom, stanovená ako percento z poistenej sumy alebo v pevných peňažných podmienkach.

Poisťovateľ

Poisťovacia organizácia vytvorený v súlade so zákonom Ruská federácia vykonávať poisťovaciu činnosť a získal oprávnenie vykonávať príslušný druh poisťovacej činnosti spôsobom predpísaným zákonom.

Poistná zmluva

Poistnou zmluvou sa rozumie dohoda medzi poistníkom a poisťovateľom, podľa ktorej poisťovateľ za poplatok uvedený v zmluve ( poistné) pri vzniku udalosti (poistnej udalosti) ustanovenej v zmluve, sa zaväzuje nahradiť osobe, v prospech ktorej bola poistná zmluva uzatvorená, v medziach poistnej sumy určenej zmluvou škodu, ktorá bola spôsobená v dôsledku túto udalosť vo výške (premlčaní) a spôsobom určeným pravidlami a / alebo poistnou zmluvou. Poistná zmluva je kombináciou poistnej zmluvy a textu poistných pravidiel, na základe ktorých bola uzatvorená, ako aj príloh k poistnej zmluve (ak existuje).

Poistné pravidlá

Poistné podmienky definujúce práva a povinnosti strán podľa poistnej zmluvy, predmet poistenia, zoznam poistných udalostí a výnimky, za ktorých sa poisťovateľ zbavuje zodpovednosti. Text poistných pravidiel je neoddeliteľnou súčasťou poistná zmluva.

Poistený

Právnická alebo schopná fyzická osoba, ktorá uzatvorí poistnú zmluvu vo svoj vlastný prospech alebo v prospech tretej osoby (príjemcu) a platí poistné podľa takejto dohody. Uzatvorenie poistnej zmluvy v prospech poistníka je možné len vtedy, ak má poistník záujem na zachovaní poisteného majetku na základe zákona, iného právneho úkonu alebo zmluvy. Pri uzatváraní poistnej zmluvy v prospech oprávnenej osoby nemusí mať poistník majetkový podiel.

Poistné územie

Územie (krajina, región, trasa atď.) Vymedzené v poistnej zmluve, na ktorom došlo k poistnej udalosti počas doby platnosti poistnej zmluvy, zahŕňa povinnosti poisťovateľa vyplatiť poistné plnenie. Pri majetkových predmetoch a občianskoprávna zodpovednosťúzemie poistenia je adresa umiestnenia majetku; na poistenie občianskej zodpovednosti za činy zvierat je územím poistenia územie Ruskej federácie.

Neúplné pomerné poistenie

Podmienka neúplného pomerného poistenia znamená, že poistná suma uvedená v zmluve je nižšia ako poistená hodnota majetku a poistné plnenie sa vypláca v rovnakom pomere k sume škody, pri ktorej poistená čiastka súvisela s poistenou hodnotou. .

Neúplné poistenie

Podmienka neúplného poistenia znamená, že poistná suma uvedená v zmluve je nižšia ako poistená hodnota nehnuteľnosti. V tomto prípade je možné vyplatenie poistného plnenia uskutočniť tak, že sa zohľadní pomer poistenej sumy k poistenej hodnote (neúplné pomerné poistenie), ako aj bez zohľadnenia tohto pomeru (neúplné neprimerané poistenie).

Plné poistenie

Podmienka plného poistenia znamená, že poistná suma uvedená v zmluve sa rovná poistenej hodnote majetku

Neúplné neúmerné

Podmienka neúplného neprimeraného poistenia znamená, že poistná suma uvedená v zmluve je nižšia ako poistná hodnota majetku a poistné plnenie sa vypláca bez zohľadnenia pomeru, v ktorom poistná čiastka súvisela s poistenou hodnotou.

Postupné znižovanie počiatočnej hodnoty majetku v procese jeho používania.

Kompenzačný systém

Systém náhrady znamená postup účtovania opotrebovania náhradných materiálov / dielov v prípade čiastočného poškodenia majetku: Systém náhrady „Nový za starý“ predpokladá, že náhradné materiály / diely za čiastočné poškodenie (platba) nebude účtované žiadne opotrebovanie sa rovná nákladom na nové diely), „starý za starý“ predpokladá, že náhradné materiály / diely v prípade čiastočného poškodenia sa počas prevádzky poškodeného majetku odpisujú (platba sa rovná nákladom na nové diely mínus opotrebovanie) počas prevádzky)

Poistiteľná hodnota

Skutočná skutočná hodnota majetku na účely poistenia. Na určenie poistnej hodnoty sa používajú rôzne metódy. ekonomické hodnotenie, spravidla pri poistení prímestských nehnuteľností, dokončovacích a inžinierskych zariadení je poistná hodnota rovná reprodukčnej hodnote (vrátane odpisov) a pri poistení hnuteľného majetku, konštrukčných prvkov bytov / mestských domov - trhovej hodnote (mínus odpisy) ).

Čo je poistenie nehnuteľnosti pri žiadosti o hypotéku? Kde môžete získať najlacnejšie poistenie hypotéky? Koľko stojí poistenie hypotéky na byt?

Dobrý deň, milí čitatelia! Vitajte v online časopise „HeatherBober“ a ja, odborník na poistenie, Denis Kuderin.

IN nový článok Budem hovoriť o poistení hypotéky. Materiál bude užitočný pre všetkých, ktorí si kupujú bývanie na hypotéku, ako aj pre tých, ktorých zaujímajú aktuálne finančné problémy.

A teraz - podrobne a podrobne o každej položke.

1. Čo je to poistenie hypotéky a kedy je to potrebné?

Nákup nehnuteľnosti s hypotékou je riskantné a zdĺhavé. Čiastky pôžičky sa vyplácajú roky - nikto nevie vopred predpovedať, ako sa zmení situácia so splácaním dlhu za šesť mesiacov, rok alebo päť rokov.

Z tohto dôvodu sa obe strany hypotekárnej zmluvy pokúšajú chrániť pred prípadnými stratami. Aby sa znížilo riziko dlžníkov a úverové spoločnosti, predstavil štát požadovaný stav pri registrácii hypotéky - poistenie.

Niektorí veria, že poistenie hypotéky zohľadňuje iba záujmy veriteľov: banky sa chcú chrániť pred stratou solventného stavu dlžníkom.

Príjemcovia pôžičky však z takéhoto poistenia profitujú. Koniec koncov, zaručiť kupujúcim domov prítomnosť trvalého príjmu, najmä v podmienkach trvalého ekonomická nestabilita, nikto nemôže.

Každý dlžník môže prísť o prácu, ochorieť, dostať sa do nehody. A samotný byt môže trpieť požiarom, záplavami a inými nepredvídanými faktormi.

Plné poistenie hypotéky vám navyše pomôže získať pôžičku za výhodnejších podmienok: banky sú oveľa vernejšie zákazníkom, ktorí si vyberú celú škálu poisťovacích služieb.

Takže, poistenie hypotéky Je poistením rizík veriteľov a dlžníkov. V modernom ruskom požičiavaní to je povinný postup pri kúpe domu na hypotéku.

Žiadny finančné inštitúcie vám bez pôžičky neposkytne pôžičku. Poistenie nehnuteľnosti (kolaterál) zároveň slúži ako záruka zabezpečenia veriteľa a poistenie zdravia, života a solventnosti dlžníka chráni záujmy klienta.

O dohodu teda majú záujem obe strany. Iná vec je, že zamestnanci bánk vedia o poistení oveľa viac ako bežný občan a často trvajú na podmienkach zmluvy, ktoré sú najvýhodnejšie a najprínosnejšie konkrétne pre finančný ústav.

Preto je pre príjemcov pôžičky užitočné vopred si preštudovať problematiku hypotekárneho poistenia - zníži to zbytočné výdavky a pomôže chrániť ich majetkové záujmy.

Dlžník je zo zákona povinný poistiť iba založenú vec. Všetky ostatné druhy poistenia sú voliteľné.

Je to však teoreticky, ale v praxi banky zvyčajne vyžadujú, aby sa dlžníci počas cesty poistili:

• život;
• schopnosť pracovať;
• titul(vlastníctvo nehnuteľnosti).

Súhlasiť s podmienkami veriteľov alebo nie je súkromnou záležitosťou každého. Otužilým klientom môže banka bez problémov zvýšiť úrokovú sadzbu hypotéky.

Doba platnosti poistky sa rovná očakávanému obdobiu platby. Poistná suma sa rovná veľkosti pôžičky alebo trhovej hodnote domu. Platby sa účtujú raz ročne. Akonáhle príde čas na platby, banka informuje spoločnosť o aktuálnej výške dlhu a poisťovateľ vypočíta výšku poistného.

2. Klasifikácia poistenia hypotéky - TOP -3 hlavné typy

Keďže predmetom zmluvy o hypotéke je nehnuteľnosť, je to ona, komu je pridelená hlavnú úlohu v poistných postupoch. Ostatné druhy hypotekárneho poistenia sú len doplnkovými produktmi zameranými na zníženie dodatočných rizík veriteľov a dlžníkov.

Všetky druhy hypotekárneho poistenia však stoja za preskúmanie.

Pohľad 1. Poistenie domácnosti

Povinný druh poistenia pri žiadosti o hypotéku. Nehnuteľnosť je poistená proti poškodeniu a úplnému zničeniu. Ak dôjde k poistnej udalosti, hypotéka sa splatí náhradou škody od poisťovateľa.

Poistné udalosti zahŕňajú:

• požiare;
• prírodné katastrofy;
• plynové výbuchy pre domácnosť;
• poruchy kanalizácie a vodovodného systému;
• nezákonné a chuligánske akcie tretích strán;
• vandalizmus.

Poistník je povinný bezodkladne informovať poisťovateľa o výskyte takýchto prípadov a podať žiadosť spoločnosti. Každý incident si vyžaduje odborné posúdenie a potvrdenie.

Príklad

V byte vypukol požiar, ktorý poškodil konštrukčné prvky obydlia. Straty neprepláca vlastník bytu, nie banka, ktorej bývanie je v zástave, ale poisťovateľ. Je pravda, že by mal byť poskytnutý dôkaz, že požiar nebol výsledkom úmyselných akcií dlžníka alebo iných zainteresovaných strán.

Nie všetky prípady poškodenia a zničenia nehnuteľnosti spadajú do kategórie poistenia. Ak bol napríklad byt poškodený v dôsledku nepriateľských akcií, jadrového výbuchu, hromadných štrajkov a pogromov, poisťovateľ má právo na náhradu škody.

Pohľad 2.

Ak poistník nie je schopný splácať hypotekárny úver z dôvodu vážnej choroby, invalidity, vážneho úrazu alebo invalidity, poisťovňa sa zaväzuje banke nahradiť škodu.

V prípade smrti dlžníka poisťovateľ oslobodí príbuzných a priateľov od platieb pôžičky a pôžičiek dlhopisy pre seba. Poistenie nefunguje, ak bola smrť alebo invalidita následkom úmyselného sebapoškodenia alebo samovraždy. Nepočítajú sa ani zranenia, ktoré utrpeli v opitosti alebo pod vplyvom drog.

Tento typ poistenia je voliteľný, v prípade záujmu ho môžete odmietnuť. Banky však často nenechávajú dlžníkom na výber: buď poistia život, alebo bude sadzba úveru o 1-3% vyššia.

Pohľad 3. Poistenie titulu

Poistenie vlastníctva chráni záujmy bánk, ktoré môžu byť dotknuté v prípade, že dlžník stratí vlastníctvo. Takéto poistenie sa nevydáva vo všetkých situáciách, ale iba v prípadoch, keď veriteľ pri skúmaní dokladov o bývaní zistil ďalšie riziká.

Príklad

Rok po kúpe domu na sekundárnom trhu sa ukazuje, že právo vlastniť ho má syn predávajúceho, ktorý v čase transakcie v meste chýbal. Súdny spor v tejto záležitosti môže trvať mnoho rokov, poisťovateľ však včas pokryje prípadné straty banky.

Titulná poistná zmluva sa uzatvára buď na 3 roky, alebo na celú dobu pôžičky.

Viac informácií o ochrane bývania - v článkoch „“ a „“.

3. Ako si poistiť hypotéku - 5 jednoduchých krokov

Každá banka rešpektujúca seba samého má vopred zostavený zoznam poistných partnerov, na ktorých manažéri odkazujú dlžníkom.

Občania by mali mať na pamäti, že výber poisťovateľa je ich osobnou a dobrovoľnou záležitosťou. Každý príjemca pôžičky má právo odmietnuť poisťovne odporúčané zamestnancami banky a vybrať si spoločnosť podľa vlastného uváženia.

Prečo je to dôležité? Je to jednoduché - sadzby v rôznych poisťovniach sa líšia, niekedy výrazne. Medzitým sa dokonca desatiny percenta v pomere k sumám hypoték za tie roky zmenia na desaťtisíce preplatených rubľov.

Buď opatrný.

Krok 1. Nájdenie správnej poisťovacej spoločnosti

Pri výbere poisťovateľa postupujte mimoriadne opatrne. Vopred si naštudujte situáciu na poistnom trhu. Dôležitá je spoľahlivosť, solventnosť a samotné poistné podmienky.

Ďalšie dôležité parametre:

• pracovné skúsenosti poisťovateľa;
• cenová politika;
• hodnotenie podľa nezávislých organizácií;
• dostupnosť preferenčných ponúk a akcií.

Akýkoľvek spôsob zníženia úrokovej sadzby z príspevkov sa oplatí použiť. Je vhodné konať prostredníctvom poisťovací maklér- profesionál, ktorý vám vyberie najziskovejšie možnosti.

Ďalšie informácie - v článku „“.

Krok 2. Voľba druhu poistenia

Pred niekoľkými rokmi banky pri vydávaní pôžičiek požadovali povinné poistenie nielen majetok, ale život a pracovná schopnosť klienta.

Rospotrebnadzor však v tejto praxi videl porušenie práv spotrebiteľa a požadoval zmeny a doplnenia „zákona o hypotékach“. Teraz je pre dlžníka povinnou položkou iba poistenie zabezpečenia (to znamená samotný byt).

Všetky ostatné druhy poistenia sú vecou osobného výberu klienta. V praxi nie je vždy možné, aby dlžníci vymáhali práva. Po vzdaní sa životného poistenia sa teda pripravte na tlak zamestnancov banky.

Manažér vás prinajmenšom poučí o dôležitosti komplexného poistenia, v najhoršom prípade získate zvýšenie hypotéky. Banky nemôžu priamo odmietnuť poskytnúť pôžičku z dôvodu odmietnutia poistiť si prácu a život. Je však v záujme klienta, aby sa podvolil požiadavkám zamestnancov, ak existuje priame nebezpečenstvo zvýšenia provízie.

Krok 3 Stanovenie možných rizík

Invalidné a zdravotné poistenie je dôležité najmä pre ľudí, ktorí v čase čerpania hypotéky už majú vážne chronické ochorenia, plné nebezpečných komplikácií.

V takýchto prípadoch sa riziko nesplácania pôžičky skutočne zvyšuje a kúpa komplexného poistenia je skutočne účelný a potrebný krok.

Mali by sa vziať do úvahy aj ekonomické riziká: ak si napríklad nie ste istí svojim zamestnávateľom, je lepšie sa chrániť pred stratou zamestnania a hlavného zdroja príjmu.

Krok 4. Zber dokumentov

Poistenie hypotéky sa vydáva pomerne rýchlo.

Zoznam dokumentov je štandardný:

• pas dlžníka;
• kúpna / predajná zmluva;
• osvedčenie o vlastníctve bytu;
• lekárske osvedčenia o zdravotnom stave (ak je to potrebné);
• žiadosť (dotazník).

Niekedy poisťovateľ požiada o dodatočné dokumenty - osvedčenia zo ZINZ, výpisy z registra domov, akt ohodnotenia nehnuteľnosti.

Krok 5. Podpisujeme zmluvu

Pri podpise zmluvy si najskôr preštudujte všetky jej body. Aj malé tlačené záznamy a poznámky si zaslúžia pozornosť.

Pamätajte si, že hypotekárny úver sa platí roky a dokonca desaťročia: každé vynechanie poistná zmluva potenciálne nebezpečné pre vaše vrecko. Nezúčtované desatiny percenta príspevku v priebehu času sú vyjadrené v tisícoch rubľov.

Preto opakujem - buďte opatrní! Banky a poisťovne konajú vo vlastnom záujme, vašou úlohou je zabezpečiť si vlastné financie a majetok.

4. Čo určuje náklady na poistenie hypotéky - 4 hlavné faktory

Náklady na komplexný balík poistenia sa vypočítavajú ako percento zo sumy úveru. V rôznych firmách sa toto číslo pohybuje od 0,5 do 1,5% ročne. Ešte drahšie to bude, ak si každé riziko poistíte zvlášť.

Tarify sa vypočítavajú individuálne pre každého klienta. Na výšku poistenia má vplyv mnoho faktorov - zvážte tie najdôležitejšie z nich.

Faktor 1. Pohlavie a vek

Pre mladých ľudí sú náklady na poistenie minimálne. Muži za poistenie platia vždy o niečo viac ako ženy. Toto je štandardný postup pre každú politiku. Sadzby sú tiež ovplyvnené profesiou poisteného. Čím je nebezpečnejší, tým je koeficient vyšší.

Faktor 2. Zdravotný stav poistníka

Pri životnom poistení budete potrebovať lekárske potvrdenie o zdravotnom stave. Ak sa spoločnosť dozvie, že klient zatajil informácie o prítomnosti vážneho ochorenia, môžu byť platby odmietnuté v prípade poistnej situácie.

Dotazník obsahuje položky súvisiace so zlými návykmi a životným štýlom. Na tieto otázky je lepšie odpovedať čo najobjektívnejšie - v budúcnosti bude problémov so zástupcami poisťovní menej.

Zohľadňujú sa dokonca aj ukazovatele výšky a hmotnosti. Ak je pomer vyšší alebo nižší ako norma, tarify sa tiež zvyšujú.

Faktor 3. Typ bývania

Pri poistení nehnuteľnosti záleží na type bývania. Zohľadňuje sa stav a materiál podláh, stav bytu, počet izieb, geografická poloha bytu, prítomnosť plynového sporáka a ďalšie objektívne ukazovatele.

Faktor 4. Výška pôžičky

Čím väčšia je výška pôžičky, tým vyššia je úroková sadzba poistného. Ako sa pôžička spláca, tento ukazovateľ klesá, pretože klesá celková čiastka dlh.

Tabuľka poskytne jasnejšiu predstavu o tvorbe cien za poisťovacie služby:

5. Ponuky na poistenie hypotéky za najlepších podmienok - prehľad TOP 5 spoločností za poskytovanie služieb

Desiatky veľkých i malých spoločností sa zaoberajú poistením hypotéky. Vaše finančné zabezpečenie priamo závisí od správneho výberu poistného partnera.

Ponúkame prehľad piatich najspoľahlivejších ruských poisťovateľov.

Všestranná poisťovacia spoločnosť s dlhoročnými skúsenosťami. Spoločnosť bola založená v roku 1947. Je neustále zaradená do TOP 10 najlepších poisťovateľov v Ruskej federácii. Zaberá najvyššie riadky v oficiálnych a „národných“ hodnoteniach. Má dcérske spoločnosti v Arménsku, Uzbekistane, na Ukrajine a v ďalších krajinách. Hypotekárne poistenie je možné vystaviť a zaplatiť online. K dispozícii sú všetky druhy hypotekárneho poistenia a poistenie nehnuteľnosti kúpenej pod vojenská hypotéka.

Pracovné skúsenosti od roku 1921 (spoločnosť je právnym nástupcom štátna štruktúra GOSSTRAKH). K dispozícii poistné produkty pre všetky príležitosti. Najvyššie hodnotenie od nezávislých ratingové agentúry... Ochrana nehnuteľností a zdravie dlžníkov hypoték, rýchla registrácia poistnej zmluvy, odborné konzultácie telefonicky a online. Kancelárie spoločnosti sú takmer v každom veľkom osídlenie Rusko.

3) „RESO-Garantia“

Skúsená spoločnosť pôsobiaca od roku 1991. Ponúka viac ako stovku poistných programov pre fyzické a právnické osoby. Opakovaný laureát najprestížnejšieho poistného v Rusku „Zlatý mlok“.

Vykonáva rýchlu registráciu politík a poskytuje poradenskú podporu. Má rozsiahlu sieť pobočiek a poskytuje príležitosť požiadať o politiku online. Ponúka všetky druhy hypotekárneho poistenia. IN tento moment existuje špeciálna ponuka „Zisková hypotéka“.

4) AlfaStrakhovanie

Spoločnosť s najvyšším hodnotením „A ++“ od agentúry „Expert“ a pobočky v celom Rusku. Veľký výber cenovo dostupných a efektívnych poistných produktov, efektivita, poradenstvo zákazníkom telefonicky aj online. Rýchla registrácia zásad v kanceláriách spoločnosti alebo prostredníctvom internetu. Občanom, ktorí už majú poistenie hypotéky, ponúka spoločnosť zmenu poisťovateľa a získanie poistenia za výhodnejších podmienok.

5) Poistenie VTB

Úspešný účastník poistný trh v prevádzke od roku 2000. Prevádzkové poistenie majetku, života, zdravia, občianskej zodpovednosti za výhodných podmienok. Veľká ročná výška platieb a poplatkov za poistenie. Líder v hypotekárnom poistení. Spoľahlivá ochrana hypotekárnych úverov a zabezpečenia nehnuteľnosťou. Výhody a dôvera v budúcnosť pre banku a dlžníka.

Odporúčame vám požiadať o poistenie vkladov vo všetkých fázach poistenia vkladov a pri spolupráci so spoločnosťami, ktoré poskytujú služby poistenia vkladov. Zníži sa tým riziko chyby v tejto dôležitej záležitosti.

6. Ako ušetriť na poistení hypotéky - 3 jednoduché tipy

Poistenie hypotéky je lacnejšie, ak sa budete riadiť našimi užitočnými radami.

Rada 1. Vzdajte sa nepotrebných poisťovacích služieb

Ako bolo uvedené vyššie, pri poistení úveru je povinné chrániť si samotné zabezpečenie - teda byt, dom alebo inú nehnuteľnosť.