Čo je banková sanitácia - je to dobré alebo zlé? Čo je banková sanitácia a čo to znamená pre investora

45 Ruské banky prestali pracovať kvôli zrušeniu licencie len v roku 2017. Z väčšej časti sú to malé úverové organizácie, z ktorých významná časť bola vytvorená, aby slúžila podnikovým projektom svojich vlastníkov. Ale čo sa stane, ak jedna z takýchto nedbanlivých bánk bude finančná inštitúcia tvoriaca systém zahrnutá v top 10? Deprivácia niektorých z nich môže byť vážnou hrozbou pre bankový systém krajiny. V takýchto prípadoch sa používa rehabilitácia - finančné oživenie bankovej štruktúry, ktorá urobila chybu v bankových operáciách. Za posledných 10 rokov tento postup prešiel 35 ruských bánk. Čo je to sanation, v ktorých fondy sa vykonáva, a ako sa odráža vkladateľov, majiteľov bánk a investorov?

Sanation banky (z Lat. Sanatio - Zlepšenie, liečba) - Ide o súbor opatrení (finančná pomoc, predaj alebo prevod na iné osoby problémové a rizikové aktíva, zvýšenie vlastný kapitál atď.) Cieľom na zlepšenie hospodárstva a finančný stav úverová organizáciavyhýbajú sa jej konkurze.

Poďme sa pokúsiť vysvetliť, aký druh sanitácie jednoduché slová Na príkladoch. Sanation je v skutočnosti zachraňuje banku z zrúcaniny. Finančné zhodnotenie, na rozdiel od zrušenia licencie, znamená, že centrálna banka () neberie do úvahy pozíciu prehliadky úverovej organizácie beznádejne alebo vidí nejaké vážne dôsledky pre celý bankový systém v prípade likvidácie tejto inštitúcie.

Aby sa zabránilo banke, fondy štátnych a súkromných investorov sa vstrekujú do banky - najčastejšie výmenou za akcie banky alebo majetok patriacich.

V súčasnosti sa výhrada veľkých bánk vykonáva prostredníctvom konsolidačného fondu bankový sektora malé. Okrem zachovania konkrétnej banky je účelom finančného oživenia zlepšiť kvalitu finančný trh RF. Štáty aktív spravidla sú "vyčistené" z rizikových investícií a sú znovu privatizované.

Video: Sanitačný mechanizmus problémových bánk

Aké opatrenia vedú k bankovej sanitácii

Za posledných 10 rokov, tri veľké vlny bankových krízach prešli v Rusku, v dôsledku čoho sa štát musel uchýliť k umelej stabilizácii. finančný systém.

2008-2009. Počas tohto obdobia sa v mnohých priemyselných odvetviach vyčistilo niekoľko veľkých svetových burzových burzov "bubliny", trhy, a banky boli "kŕmenie" na nich (napríklad Globeks, slúžiacim na stavebníctvo svojho majiteľa Anatoly MOTYYLEVA), boli nútení Upokoj sa o pomoc štátu.

V roku 2009 a v najbližších rokoch, banka "ruský kapitál", kit financovanie, VEFK a iní boli dezinfikované rôznymi stupňami úspechu. Mnohí odborníci sa domnievajú, že dôvody súčasných problémov v bankovom sektore sú zakorenení presne v dňoch prvej veľkej krízy, keď centrálna banka a Q ešte nemali dostatočné skúsenosti v oblasti sanitácie problémových bánk a príťažlivosťou Veľkí súkromní investori na finančné oživenie neboli vždy premyslené.

2014-2015. Po zavedení medzinárodných sankcií, vrátane proti bankovému systému Ruskej federácie, bol uzavretý prístup k lacným peniazom na zahraničný kapitálový trh pre mnohé úverové inštitúcie. To bola príčina "smrti" desiatok bánk, iní boli odvezení na výťažok väčších "kolegov" a štátu zastúpeného centrálnou bankou a DC. Medzi najväčšie oživenie, ktoré sa začalo v tomto období, všimli sme sa, že NB "Trust", Urasib, Mosobbank, Taurid a niekoľko malých úverových inštitúcií, finančné diery, v ktorých niekoľkokrát prekročili vlastný kapitál.

Podstatou takýchto "diery" je to reálna hodnota Aktíva banky sú oveľa menej uvedené v reportovaní zaslanom centrálnej banke. Napríklad, na papieri, banka vydala úver vo výške 100 miliónov rubľov na bezpečnosť kancelárskej budovy rovnakých nákladov a v skutočnosti je to "budova" - chátrajúca krátka, červená cena, ku ktorej je 5 miliónov .

Ukazuje sa na "dieru" v bilancii 95 miliónov. Niekedy predmet sľubov a neexistuje alebo nemá nulové náklady. Dôvody "diery" môžu byť rizikové investície vkladateľov v: plánované príjmy sa ukázali byť záporné a sú financované na úkor ich vlastného kapitálu, zvýšenie záporného zostatku.

Alebo tiež vysoké percentá Ak je výnos starých vkladov zabezpečený prilákaním nových zákazníkov. Skôr alebo neskôr, táto pyramída, a zároveň dobrá blahobyt banky prichádza koniec.

Rok 2017. V bežnom roku sa bankový systém zvýši zásadne nový NEWCH: Banky tvoriace systémy boli pod úderom, ktoré predtým konali sanatators menších úverových inštitúcií. A "Discovery" a Binbank sú medzi desiatimi ruskými bankami z hľadiska aktív.

Ich finančné oživenie sa zaoberá priamo centrálnou bankou, v ktorej v roku 2017 bola vytvorená špeciálna štruktúra na záchranu takýchto veľkokamenných účastníkov trhu - už spomenuté FCBS (konsolidačný fond bankového sektora).

Vedenie centrálnej banky Ruskej federácie nevylučuje, že v najbližších mesiacoch môže byť potrebná pomoc a niektorí iní členovia Top 30 Rusky bankový obchod.

Hlavné dôvody, ktoré vedú k potrebe zlepšiť banky:

Kapitálové investovanie Akcie: Získanie problémovích aktív, menovitá stávka finančné nástroje (Napríklad, v roku 2009, veľa bánk bolo spálené na repos - nákup / predaj cenných papierov s povinnosťou opätovného predaja / výkladu), zle koncipovaná účasť na rezervácii iných bánk (a "ruského hlavného mesta", a "Discovery" a Binbank sa nezahádal medzi rehabilitáciu "kolegov", nadhodnoťte svoje schopnosti).
Výtok prúdenia v dôsledku trhovej paniky. Po prvých správach o problémoch banky sa zákazníci snažia uzavrieť vklady. V prípade "objav" viedol k strate takmer 30% fixného kapitálu do 3 mesiacov.
Stiahnutie finančných prostriedkov vlastníkom alebo manažmentom s podvodnými zámermi. Takýto systém bol použitý, najmä bývalé vedenie banky Moskvy a banky "Ugra" a vo väčšine iných problémových bánk, takéto prípady sú viac alebo menšie.
Externé alebo vnútorné trhové podmienky. Z vyššie uvedených údajov vidíme, že každá vlna problémov bankového systému sa zhodovala s ekonomická kríza - na globálnom alebo ruskom trhu.

Známky problémov banky, po ktorom sa vyžaduje sanácia

Federálny zákon č. 127 ukazuje 6 dôvodov, ktoré predstavujú úvod do banky predbežnej správy:

Odkazy na svoje úverové povinnosti za posledných šesť mesiacov.
Porušenie termínov (viac ako 3 dni) Platobné dane a poplatky z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov na účtoch.
Nedodržanie hlavného mesta úverovej organizácie.
Zníženie objemu objemu kapitálu za rok o viac ako 20% (s porušením dostatočnosti primeranosti finančných prostriedkov).
Porušenie štandardu minimálneho objemu aktuálna likvidita (10% alebo viac za mesiac).
Zníženie hodnoty bankových aktív pod úrovňou overený kapitál.

Zákon zaväzuje majiteľom banky, ak sa zistí, že niektorý z týchto dôvodov sa zistí, že okamžite kontaktujte centrálnu banku, ktorá žiada o zadržanie. Plán finančného oživenia by mal byť pripojený k petícii. Centrálna banka Ruskej federácie berie do úvahy tento plán, alebo ho odmieta, niekedy sa mení alebo dopĺňa, ak sa dostane k úverovým organizáciám tvoriacim systém.

Samotná banka Ruska môže iniciovať rezervačný postup pre príslušné alebo neplánované audity úverovej inštitúcie.

Existujú aj iné situácie. Napríklad v roku 2010 sa rozhodnutie o kanalizácii banky Moskvy podľa štruktúr VTB urobilo po odstúpení starostu kapitálu Yuriho Luzhkov (kancelária primátora patril viac ako 46% akcií BM), iniciáciou trestného činu Puzdrá proti vedeniu a overeniu finančnej organizácie účtovnej komory.

Agentúry presadzovania práva zistili známky kapitálu záveru prostredníctvom pochybných úverových štruktúr patriacich do vrcholového riadenia banky a podnikateľov týkajúcich sa Mayoria.

V roku 2009 Banka Moskva vydala takmer 13 miliárd rubľov Zao Premier Estate, aby získal veľký pozemok Na západne Moskva, manželka bývalého primátora hlavného mesta. Sľub bol podiel spoločnosti-dlžník v hodnote až 10 000 rubľov.

Miliardy prijaté na úkor premier Estate boli okamžite odpísané vo forme "slobodnej pomoci tretej strane" a spoločnosť sama čoskoro prestala slúžiť úveru. Takéto prípady neboli zďaleka z dôvodu významu a vytvorili vážnu "dieru" v hlavnom meste Bank of Moscow.

Ako si vyberiete banky na rehabilitáciu

Prečo jeden problém úverové inštitúcie prijímajú licencie a iné poskytujú veľké fondy? Aké je kritérium výberu? Existujú dva hlavné faktor, v ktorom sa používa finančné oživenie:

1 Banka má veľký význam pre ekonomiku krajiny alebo konkrétneho regiónu alebo patrí medzi najväčšie banky Ruskej federácie. Príklady - FC "Otvorenie", Binbank na úrovni Ruskej federácie, Bank of Moskva Stredné Rusko, Banka "solidarita" v regióne Samara.

Napríklad "objav" je ôsmou najväčšou a najväčšou súkromnou bankou v Ruskej federácii, vstúpi do zoznamu systémovo významných organizácií schválených centrálnou bankou Ruskej federácie. Jeho uzavretie podľa prvého podpredsedu centrálnej banky Dmitry Tulin by mohlo znamenať významné riziká pre stabilitu bankového sektora, pretože okrem 540 miliárd rubľov vkladov jednotlivcov a 22 pobočiek pod kontrolou tejto banky Trust a najväčšia poisťovňa krajiny "Rosgosstrakh"

V prípade objavu však došlo k dobrvejšiemu dôvodu jeho spásy. Ak by nebol uložený, potom by bol v bankovom sektore vznikol efekt domino a objav by vytiahol veľký počet bánk. Ako?

Pre svoje vlastné finančné operácie, Vrátane nadobudnutia nerentabilného "Rosgosstrakh", NPF "Lukoil-Garant", banka "Trust", úvodný manažment prilákal finančné prostriedky prostredníctvom umiestňovania dlhopisov. Dlhopisy vykúpili súkromných investorov a rôzne finančné štruktúry, medzi ktoré boli menšie banky. Potom tieto banky položili dlhopisy v centrálnej banke na Repo krátkodobé úvery.

Ak nechcete ísť do zložitých finančných konceptov, potom v prípade bankrotu by sa otvor stalo približne takto: ich dlhopisy by boli odpisované a presnejšie, dlhy by boli dlhom z týchto dlhopisov. Takže malé banky, ktoré si kúpili tieto dlhopisy, by stratili svoj kapitál investovaný do nich. Pre niektoré z nich by mohli byť straty nevyhnutné, nedostatok kapitálu v súvahe cez noc by zbavili svoje licencie.

Stratil I. Centrálna banka, vydal krátkodobé úvery iným bankám zabezpečené otvorením dlhopisov. A tiež vydala veľké množstvo finančných prostriedkov na samotný objav. V skutočnosti, centrálna banka v tomto konkrétnom prípade nemala iné možnosti.

2 Stabilita banky sa trepala v súvislosti s vonkajšími faktormi, a nie s vnútornými problémami. Takáto situácia bola naraz od Kaluga Gazenergobank, ktorý bol prvýkrát opitý s Probusinessbank, takmer opustil krízu, ale tu sama "zomrel" sám bol už probusinessbank, po ktorom Kalugová úverová organizácia prebehla pod krídla SHB-Bank. V dôsledku toho Gazenergobank teraz pracuje v 6 regiónoch stredného Ruska.

V tejto kategórii Banka "Trust" spadá okrem nevzhľadných činností svojho riadenia (podľa informácií o prešetrovaní, predseda predstavenstva, phondar a tromi viac lídrov prostredníctvom poskytovania úverov na subjektiv. Rubles na Cyprus) sa stal rukojemníkom vkladateľov paniky v období prudkého zvýšenia dolára. Potom jedinci priniesli viac ako 3 miliardy rubľov za niekoľko dní, okamžite vystavila všetky problémy banky likviditou a vápno správy o vlastnom kapitáli.

Rozhodnutie o posádke banky vykonáva centrálna banka alebo podľa výsledkov kontrolných postupov a priebežného podávania správ, alebo na žiadosť samotnej úverovej organizácie - ako to bolo, s "objavom" a binbank.

Dôležité moment: Sadzba sa uplatňuje zriedka, ak existujú známky podvodných činností, ktoré majú vplyv na hlavnú činnosť. Napríklad banka "Ugra", ktorá bola zaradená do tridsiatich najväčších v Ruskej federácii z hľadiska aktív, použili vlastníci ako "vysávač": peniaze vkladateľov (vrátane vládnych agentúr) bolo preložené do osobný obchod Majitelia prostredníctvom vydávania zjavne nevratných úverov na ponorné firmy. Centrálna banka neliečila banku, volala ju " finančná pyramída».

Ako sa správa?

Po prvé, príklad reálneho hojenia, ktorý je stále na vypočutí. V lete 2017 sa stalo známe vážne problémy v banke "Otvorenie". Udalosti predchádzajúce to vyvinuté ako:

2015 Rok."Otvorenie", najväčšia súkromná banka v Ruskej federácii, ktorá zaberá 8. miesto v hodnotení centrálnej banky s aktívami takmer 3 biliónom rubľov, vzal banku "Trust", dostal 127 miliárd rubľov od centrálnej banky. V decembri toho istého roku, FC otvorenie, jediný z ruských bánk v podmienkach sankcií, bol schopný prilákať syndikovaný úver zo skupiny medzinárodných investorov o 185 miliónov dolárov. Tieto prostriedky boli použité na ďalšie akvizície.
2016 rok. Nebolo dostatok finančných prostriedkov na záchranu "trust", majitelia banky "otvorenie" sa odvolal na centrálnej banke s požiadavkou na poskytnutie ďalších 50 miliárd rubľov. Peniaze neboli pridelené, ale banka nehodnotila stratégiu pre aktívnu expanziu.
Apríl 2017.Bank "Otvorenie" začal proces získavania poprednej spoločnosti poistný trh Rusko - Rosgosstrakh, ktorý ukázal straty 33 miliárd rubľov na rok 2016.
Máj 2017.Analytická ratingová agentúra (ACRE) znížila bankové hodnotenie od BB - do +.
Jún 2017. Insider vkladatelia (vrcholové riadenie banky atď.) Začali vyberať finančné prostriedky z vkladov.
Júl 2017. ACRE vydával ďalšie rating, v ktorom "otvorenie" získal rútenie VVD- (zlá kvalita aktív). To automaticky prestalo pracovať s rozpočtovými fondmi a neštátnym štátom penzijné fondyKeďže banka zbavila približne 100 miliárd rubľov.
August 2017. Zamestnanec riadenia ALFA-Capital Efektívny v nasledujúcom mailingovom zozname pre zákazníkov hlásil problémy s likviditou v štyroch bankách, a to aj v "otvorení". Outflow usadenín získal Avalanche-Like Charakter. Celkovo, od 1. júna do 24. augusta, fyziologický roztok priniesol z banky približne 630 miliárd rubľov. Majitelia banky sa odvolali na centrálnu banku Ruskej federácie s požiadavkou na podporu. Dňa 29. augusta sa centrálna banka rozhodla zachrániť "objav", po ktorom zaviedol dočasnú správu, ako súčasť ktorej sú súčasťou zamestnancov Banky Ruska, VTB24 a krátko pred vzdelaným konsolidačným fondom bankového sektora.

V septembri bol vymenovaný bývalý vedúci VTB24 Mikhail Zadornov predseda predstavenstva. Centrálna banka prostredníctvom určeného fondu prispela zároveň k uloženiu v "otvorení" 330 miliárd rubľov, aby bola banka vylúčená vkladateľov bez akýchkoľvek problémov.

Výmenou 75% akcií "otvorenia" bolo prevedených na správu FCBS. Bývalí majitelia budú môcť ušetriť svoje 25% len vtedy, ak sa pokúsite zhoršiť stav banky, nebudú objavené vo svojich predchádzajúcich činnostiach. Ďalšia finančná pomoc od centrálnej banky bude vyniknúť podľa potreby.

Po výhrade podľa predsedu centrálnej banky Elvira Nabilullina je plánovaná verejné ubytovanie Štátne základné akcie banky na burze. Ostatné aktíva FC "Otvorenie" - SC "Rosgosstrakh", NB "Trust", "Rosgosstrakh Bank", Point Banks, Rosktbank. NPF "LUKOIL-GARANT", "Elektrický energetický priemysel NPF" a "NPF RGS" naďalej pracovať ako obvykle, ale podľa výsledkov náhrady sa majitelia tiež zmenia.

Sanitácia "Otvorenie" je klasickým príkladom takéhoto postupu. Celkový zoznam opatrení na zlepšenie finančnej podmienky bánk je obsiahnutý v článku 189 zákona č. 127-FZ. Obsahuje:

Krízová investovanie do bankových aktív (finančná pomoc) svojimi majiteľmi, centrálnou bankou, FKBS, DSV alebo inými bankami. V tomto prípade sú účty problémovej úverovej inštitúcie vklady na obdobie polovice roka pod refinancovacou sadzbou centrálnej banky. Aj v tejto kategórii zahŕňa vetu úverového záväzku banky, poskytovanie bankové záruky Pre nové úvery a dočasné odmietnutie platiť dividendy. Povedzme, že Binbank až do posledného okamihu finančne podporoval jedného z svojich majiteľov, Michael Shishkhanov, ktorý predal osobný majetok a investoval finančné prostriedky do likvidity svojho hlavného dieťaťa. Teraz Binbank investuje peniaze FKS. Pre Bank of Moskva bola Spasiteľ Spasiteľná skupina a banky GLOBEX a SvyAZ-Bank boli opravené VNESheconombank. Takmer vo všetkých prípadoch, rehabilitácia nie je bez príťažlivosti verejných prostriedkov, ale o tom nižšie.
Alebo prevod do iných osôb problémov a rizikových aktív. Napríklad banka Moskvy v procese rehangingu bola rozdelená na dve časti, z ktorých jeden sa stal súčasťou VTB24 a druhá pokračovala v rehabilitácii.
Zmena štruktúry a princípov bankového manažmentu.
Zvýšenie vlastného kapitálu banky na úroveň stanovenú štandardom centrálnej banky.
Ostatné rehabilitačné opatrenia finančnej situácie banky.

Sanitácia bánk je dobré alebo zlé?

Odpoveď na túto otázku poskytneme profesora oddelenia medzinárodný finančný MGIMO, Dr. ekonomické vedy - Valentina Yurevich Katasonov. Uviedol sa k preskúmaniu licencie z najväčších ruských bánk vo veľkosti aktív v prvých desiatich ratingoch.

Video: Sanácia bánk je dobré alebo zlé?

Čo ohrozuje sanie vlastníkov banky

Sanation vždy vedie aspoň k dočasnej eliminácii vlastníkov z procesu riadenia bánk a prevodu tejto funkcie dočasnej správy. Okrem toho, vlastníci si vyžadujú súhlas na prevode podielu na schválenom kapitáli výmenou za finančnú pomoc (v obzvlášť závažných prípadoch - napríklad keď súčasní majitelia neprichádzajú do kontaktu s centrálnou bankou, a situácia sa naďalej zhoršuje, \\ t Aktíva sú stiahnuté bez ich súhlasu).

Vo väčšine prípadov to vedie k tomu, že po ukončení procesu rehabilitácie banky sa stáva dcérskou spoločnosťou od spoločnosti-sanator (alebo sa hlavný majiteľ stáva štátom, ak sa storočí zapojilo do centrálnej banky alebo DR ).

Okrem toho, finančná rehabilitácia banky pre jej vlastníka môže viesť k nasledujúcim dôsledkom:

Zmena štruktúry riadenia, počet pobočiek, počet bánk zamestnancov.
Ak výhrada nevedie, majiteľ je povinný začať konkurzné konanie.

Dôsledky posádky banky pre vkladateľov

Pre investorov je sanitácia vždy uprednostňuje, než je licencia rating. Rehabilitácia banky sa vykonáva predovšetkým v ich záujmoch. V procese rehandia v tom istom režime sú účty a vklady obsluhované, obmedzenia na odstránenie peniaze S účtami (ak sa banka snaží obmedziť práva vkladateľov, je potrebné okamžite sťažovať na centrálnu banku).

Aj keď sa mení majiteľ, a počas sania, najčastejšie sa to stane, zmluvy medzi bankou a zákazníkmi naďalej konajú, ako aj predchádzajúce podmienky pre vklady a úvery sa zachovali (ak zmluvy nie sú poskytnuté pre zmenu).

Nepríjemné dôsledky informácií o problémoch banky a začiatkom postupu finančnej obnovy sa zvyčajne stáva panikou: vkladatelia sa snažia preniesť svoje fondy do iných úverových organizácií.

Avšak, ak prežijete tieto psychologicky nepríjemné dni a týždne, potom v budúcnosti môže náhrada tiež priniesť svoje výhody: často na zvýšenie likvidity, administratíva sa stanovuje zvýšené sadzby Vkladmi na zachovanie dostupných a prilákať nových zákazníkov.

Finančná rehabilitácia sa netýka - sú stále chránené OSR.

Dôsledky posádky banky pre dlžníkov

Pre dlžníkov svedomí, sanitácia nesie žiadne zmeny v stave alebo podmienkach zmluvy. Ale zákazníci s oneskorenými úvermi môžu čakať na ťažší prístup banky na oživenie dlhov.

Jedným z výsledkov úspešnej finančnej rehabilitácie je významné zníženie objemu "zlých" úverov v portfóliu banky. Preto sa často problémové dlhy predávajú balíky, a ak dlhujete úver, nič nie je obzvlášť príjemné v prípade rehabilitácie vašej banky.

Dlžníci banky "Trust", napríklad, určite to bude potvrdené - podiel "zlých" úverov v tejto banke v polovici roka 2016 presiahol 43%, a to v tom čase nerozširovali.

Dôsledky zadržania banky pre Jurlitz a IP

Vzhľadom na to, že dnes, keď sa pripomínajú licenciu, Bank of Jurlitz sa ukáže ako hlavné obete, pretože ich účty nie sú poistené, sanácia pre nich je ako Manna Nebo. Je tu príležitosť "rozkladať vajcia na rôznych košoch" alebo ísť na RKO do inej banky. Okrem toho, v procese finančnej obnovy, banka sa snaží čo najjednoduchšie zostávajúcim zostávajúcim zákazníkom a ponúka im viac ziskové podmienky.

Pre SP, ktoré majú z hľadiska poistenia vkladov, rovnaký stav ako fyziologický roztok, preskúmanie licencie je hrozné len vtedy, ak zostatky na účtoch presahujú 1,4 milióna. Ale aj pre "non-churred" IP, ukončenie práce banky znamená potrebu čakať na odškodnenie od DC, a to je skutočne stiahnuté súčasné prostriedky Z podnikania niekoľko mesiacov. Z tohto dôvodu je taký výhodnejší individuálnych podnikateľov.

Ako sa štát zúčastňuje na bankách bánk

Už bolo uvedené vyššie, že len centrálna banka môže dostať rozhodnutie o rehabilitácii banky. Do polovice roku 2017 by mohla pokračovať účasť štátu v procese finančnej obnovy by mohla ísť dvoma spôsobmi: s priamym účasťou zástupcov Bank of Bank of Ruska, ako aj prostredníctvom Európskej agentúry pre vkladov (DC).

V obidvoch prípadoch sa fondy z rezerv centrálnej banky Ruskej federácie rozlišovali o finančnej pomoci pre problémovú banku, len centrálnu banku zaslala priamo centrálnu banku a DEM dostal pôžičku o preferenčných podmienkach, ktoré ich odovzdávali do sociálneho zariadenia do 10 rokov.

V budúcnosti uvedené orgány previedli úverovú inštitúciu "na starostlivosť" pre investorov. Hoci existujú aj jednotné prípady plnej podpory sania DCA - napríklad, pokiaľ ide o banku "Ruské hlavné mesto", ktoré agentúra vzala do svojho krídla späť v roku 2009, a teraz používa sanator Bank.

Na rezerváciu bankových bánk tvoriacich v máji 2017 bol vytvorený fond konsolidáciu bankového sektora s autorizovaným kapitálom vo výške 1,5 miliardy rubľov. Tento stav dozorný orgánktorá je plne kontrolovaná centrálnou bankou prostredníctvom jedného z jeho samostatné divízie. Používanie FKBS, Bank of Rusko priamo poskytuje štátne inštitúcie do systému tvoriace banky.

Odborné názory na vytvorenie novej inštitúcie štátnej regulácie bankového sektora boli rozdelené. Niektoré poznamenávajúc vyššie štátne zapojenie do procesu riadenia finančného systému (a tým zlepšiť spoľahlivosť tohto systému), iní varujú o nadmernom obyvateľstve priemyslu a neoprávnené, podľa ich názoru, výhody pre banky z top 10.

Jedným alebo iným, po dokončení sania "otvorenie" a "binbank" vo vlastníctve štátu V bankovom sektore presiahne 57%. Ak zvážite objem vkladov jednotlivcov, potom podiel bánk s dominantnými štátmi bude mať takmer 69%.

Spolu-majiteľ Prompvyazbank (ďalší potenciálny kandidát na ambulanciu sanation) Dmitry Ananievice priamo zavolá tento proces na "znárodnenie veľkých súkromných bánk" a poznamenáva, že "štátne vlastnené" pre najväčších bánk sa môže stať stimulom na nezodpovedné správanie manažmentu (aký je bod namáhania, ak v prípade, ktoré centrálna banka drž hubu "finančná diera"?), ako aj vytláčanie z trhu, zbytočných nezdravých bankárov.

Na druhej strane, prvý podpredseda centrálnej banky Dmitry Tulin zaručuje, že FKBS je len nástrojom "umožňujúci zabrániť finančnej destabilizácii na úrovni makra", a nie spôsob, ako znížiť počet bánk v Ruskej federácii na 50-100 najväčší.

Kto platí za bankové banky

Podľa hodnotenia fitch., Len za posledných 4 rokov Banka Ruska poslala približne 2,7 bilióna rubľov na finančné oživenie. Pred "Discovery" a Binbank, najzávažnejšie finančné prostriedky boli investované do sania Bank Moskvy (294 miliárd rubľov), Dôvera NB (157 miliárd rubľov), Kit Financie (135 miliárd rubľov), SvyAZ-Bank (125 miliárd rubľov) , RUB).

V roku 2017 však tieto čísla jasne zablokujú. Podľa predbežných informácií centrálnej banky Ruskej federácie bude finančné oživenie dvoch aktérov z top 10 vyžadovať najmenej 800 miliárd rubľov, počty viac ako bilión rubľov boli tiež vyjadrené.

Bez ohľadu na formálne zdroje finančnej pomoci bánk, ak hovoríme o sanatóriách - úverové inštitúcie so štátnymi inštitúciami, alebo o centrálnej banke, obnova banky sa vždy vypláca na úkor daňových poplatníkov alebo vkladateľov.

Výnosy centrálnej banky Ruskej federácie sú prevažne emisie (tlačené peniaze) a prostriedky štátneho rozpočtu (to znamená, že daňoví poplatníci). Keď je boj proti inflácii vyhlásený hlavnou štátnou výzvou, možnosti tlačového stroja sú obmedzené, preto sa kladie na rozpočtové prostriedky, ako aj peniaze zo štátov (Národný sociálny fond, rezervný fond). Výnosy bánk so stavom - z väčšej časti fondy z vkladov, ako aj uvádzané na účty peňažné organizácie, do značnej miery - rozpočet.

Toto však nie je nič iné ako rovnaký prostriedok vkladateľov pôvodne stanovených vo zvýšených úrokových sadzbách z úverov a znížených o vkladoch. Ak súkromná banka funguje ako sarator, niekedy sa finančné prostriedky používajú vo finančných a priemyselných vlastníkových skupinách.

Konsolidačný fond bankového sektora dostane finančné prostriedky prostredníctvom predaja jeho akcií. Vzhľadom k tomu, FKBS je vlastne časť Štruktúry centrálnej banky, niektorí odborníci nazývajú takýto systém "leteckého obchodu" a poznamenali, že fondy rezervného fondu, štátny rozpočet a rezervy centrálnej banky sa posielajú prostredníctvom tejto inštitúcie.

Záver

Zhrnutie, môžeme povedať, že sanitácia problémových finančných organizácií zabezpečuje stabilitu bankového systému, ale toto ustanovenie sa uskutočňuje najmä v dôsledku prispievateľov iných bánk a daňových poplatníkov.

Ale majitelia stratum baniek, ako vždy, zostávajú nepotrestané.

Video pre dezert: hypnotický let kŕdľov hviezdy

Akákoľvek informácia nie je pre investora informácie z finančnej inštitúcie príliš pochopiteľné, kde šetrí "krv", zniesie desivé a môže spôsobiť paniku a vzrušenie. Sanation nie je výnimkou. Mnohí nevedia, čo to znamená a že v takejto situácii by sa malo urobiť. Preto v tomto článku vám povieme, čo je to sanitácia banky, aké dôsledky pre investorov a pripísaní.

Banková sanitácia a jej význam

Termín "sanation" sama pochádza z latinského slova "Sanatio", ktorý je preložený ako "liečba", "reštaurovanie". To znamená, že z hľadiska finančného systému je prijatie určitých hospodárskych a finančných opatrení, ktorých podstata sa znižuje na zlepšenie organizácie (v tomto prípade banky). Úspech tohto postupu alebo jeho neefektívnosť možno posudzovať v závislosti od toho, či bolo možné zabrániť bankrotu bankrotu.

V rovnakej dobe, v prvom rade koncepcia sania je spojená s úverovým dlhom banky a jeho neschopnosť reagovať na svoje povinnosti pre zákazníkov.

Takže hlavné akcie v tomto prípade budú zmeny v štruktúre Úverové portfólio Banky, ktorá spadla do tohto postupu. V opačnom prípade sa pokus pokúša znižovať nestabilné a neziskové aktíva a naopak, zvýšiť podiel spoľahlivých a vysoko zisk finančných nástrojov.

Sanation sa uplatňuje v nasledujúcich prípadoch:

banka, zažívajú niektoré ťažkosti, je základnou (veľmi veľkou bankou, ktorá má významné percento všetkých bankových aktív a jej konkurzom môže viesť k destabilizácii celého bankového systému);
služba banky nie je pochybná, ale existujú dočasné ťažkosti spojené s informačnými útokmi a zvyšujúcou sa panikou vkladateľov, čo je zase sprevádzané rýchlym odlevom vkladov.

Počas tohto postupu sa správa banky dočasne presunie do agentúry pre poisťovňu vkladov (DC). Výberom nového manažéra ho DRI prenáša všetky potrebné právomoci.

Ak chcete vyriešiť ich problémy, banka dostane Úverové fondy Refinancovacou sadzbou (ktorá je v tom čase minimálna). Linky takýchto záväzkov by nemali prekročiť 15-20 rokov. Úver zvyčajne dáva ARS sám, aj keď môžu byť niekedy zapojení externí investori.

Pozitívny vplyv

Keďže takýto postup sa vyskytuje v bankách, ktoré už majú problémy, ktoré nie sú možné plniť svoje povinnosti, malo by sa považovať za pozitívne. Namiesto toho, aby začali konkurzný proces, organizácie umožňujú rehabilitovať sami a zadať stabilný pracovný režim.

Banka naďalej vykonáva úver a vklad, zúčtovanie a iné operácie, čo vedie k zisku, existuje príležitosť opustiť existujúce personálne politiky (nie na prepustenie zamestnancov) a zákazníci môžu dostať svoje vklady späť.

Zároveň sa podstata posádky spočíva v zmene a rozvoji novej, postupnejšej a v súčasnej dobe relevantnejšie bankový produktSituácia insolventnosti sa tak v budúcnosti nevyskytuje.

Ako sa správať prispieť

Ako keby tolo znelo, v prvom rade, vkladatelia nemusia panike. Koniec koncov, zavedenie rezervácie znamená, že aspoň niekoľko mesiacov finančná organizácia nebude konkurz.

Aj keď sa správa banky rozhodla dočasne "zmraziť" všetky účty (v niektorých prípadoch, počas rehabilitácie, to neznamená, že to neznamená stratu finančných prostriedkov. Keď sa situácia stabila, vkladateľ bude môcť vyzdvihnúť celý vklad v plnej výške. Okrem toho sa riadenie spravidla znamená zmenu stratégie banky a produkty, ktoré im ponúka, ktoré sú vo väčšine prípadov zlepšiť ich kvalitu a úroveň zákazníckych služieb.

Pri likvidácii

V prípade, ak sa banka ešte rozhodne odstrániť, nebude tiež dôvod na paniku. Koniec koncov, ASV je zaručené, že zaplatí 100% vklad (V prípade, že nepresahuje 1,4 milióna rubľov alebo ekvivalentnú sumu v mene). Mínus v tomto prípade bude len jeden - postup návratu bude oneskoriť na chvíľu (zvyčajne nie viac ako rok).

Ako byť dlžníci počas rezervácie

Keďže počas rezervácie banka pokračuje v práci normálny režimSituácia so splácaním úverov sa úplne nezmení.

V prípade oneskorenia dlhu platby bankou bude použité sankcie.

Mali by ste tiež venovať pozornosť Úverová zmluva: Môže mať položku o možnosti zmeny úrokovej sadzby na úvere v prípade rôznych prípadov vyššej moci. Aj keď sa banka rozhodne zrušiť licenciu, povinnosti dlžníka pred finančnou inštitúciou nezmizne, ale prejde k inej finančnej inštitúcii.

Mnoho ľudí úzko spolupracuje s bankami, berú úvery, otvorené vklady a tak ďalej. Akékoľvek zmeny týkajúce sa finančných štruktúr spôsobujú paniku, preto je dôležité pochopiť hlavné termíny, napríklad pochopiť, aký druh sanitácie banky a čo robiť, ak sa vykonáva.

Sanation banky - je to dobré alebo zlé?

Súbor opatrení, ktoré sa používajú na zabránenie konkurzu a obnovenia solventnosti, sa nazýva sanácia. Akcionári finančnej organizácie, veriteľov alebo iných významných osôb ho môžu vykonať. Zistenie toho, čo znamená, že sanitácia banky znamená, že stojí za to povedať, že takéto úpravy sú držané na vymáhanie: reorganizácia, finančná pomoc akcionárom alebo iným ľuďom, zmenou štruktúry aktív a povinností, a je stále normalizovaná autorizovaným kapitálom a jeho \\ t hodnota vlastné zdroje.

Zákon o bankovej sadení

napríklad Ruská federácia Používa sa zákon "o platobnej neschopnosti úverových inštitúcií", podľa ktorého sú rovnaké opatrenia reorganizáciou, reorganizáciou a účelom manažéra. Koncepcia retencie banky znamená zmeny a zákon opisuje dôvody ich vykonávania: \\ t

Detekcia porušení súvisiacich s normami kapitálovej primeranosti.
Neschopnosť splniť požiadavky týkajúce sa menové záväzky A veritelia predložili do šiestich mesiacov. Nedostatok príležitosti platiť platby do troch dní z dôvodu nedostatku peňazí na účtoch.
Popis, aký druh sanitácie banky stojí za zmienku o ďalšom predpokladoch pre jeho držanie - zníženie množstva kapitálu najmenej 20% v porovnaní s jeho maximálnym rokom za predchádzajúci rok.
Pokles veľkosti kapitálu je nižší ako štatutárna úroveň. Táto položka sa týka len bánk, ktoré prevádzkujú najviac tri roky.

Ako dlho trvá rezervácia banky?

Poisťovňa preberá zodpovednosť za organizáciu úverovej inštitúcie na vylúčenie bankrotu. Ak sa zameriavate legislatívna základňa, Sanation by mal byť naďalej viac ako 18 mesiacov. Kedy predĺžiť termín, banka by mala kontaktovať arbitrážny súd. Je dôležité si všimnúť, že obdobie rehanging banky nemôže prekročiť pol roka.

Čo znamená banková sanitácia?

Program "Zdravie" pomáha banke prejsť rehabilitáciou a vyhnúť sa oznámeniu konkurzu, keď vzniknú problémy a existuje nízka solventnosť ľudí. Otázky týkajúce sa toho, čo je sanitácia banky ohrozená vkladateľmi, dlžníkmi, právnickými osobami a zamestnancami sú opísané nižšie. Dajte nám bývať na hlavných štádiách "rekreačnej" terapie:

banka bude dočasne pod riadením poisťovne;
stretnutie si na chvíľu vyberiete nového manažéra;
znížili sa úrokové sadzby z úverov a termín najviac 20 rokov;
investori sú pripojení k postupu.

Popis, že ide o bankovú sanitáciu, poznamenávame sa, že existuje určitý zoznam úloh, ktoré musia lídri banky dosiahnuť, aby sa zabránilo konkurzu:

Musí sa podať 10 dní do dozornej rady dobré miesto Pre rezerváciu. Rozhodnutie sa podáva do troch dní.
Poslať oznámenie Národnej banke, kde by mal byť predložený zoznam činností na uchovávanie. Je dôležité, aby zohľadňoval všetky pravidlá predpísané v právnych predpisoch.
Ak správna rada umožňuje vykonať odmietnutie, vyvíja sa plán na vymáhanie. Predkladá sa diskusii v územnej autorite banky najneskôr v mesiaci.
Ak Rada odmietne vykonávať udalosti, samotná hlava sa zmení na územný orgán banky a dokazuje, že rehabilitácia je potrebná.

Čo znamená banková sanitácia pre investorov?

Mnohí ľudia počuli, že sa v banke sa koná, že sa sadita koná, že sa snažia vyzdvihnúť svoje vklady čo najskôr, ale špecialisti to neodporúčajú. To je vysvetlené skutočnosťou, že vo väčšine prípadov je možné stanoviť limity na výšku vydávania a bude musieť čakať na každý deň na získanie peňazí. Je lepšie čakať na vypršanie termínu, aby nestratil záujem. Príspevky na retencii banky sa v žiadnom prípade nezmenia a budú poistení. Odporúča sa, aby pas a zmluvu po určitom čase a kontaktujte banku, aby ste objasnili, či sú podmienky vkladov uskladnené alebo boli vykonané zmeny.

Zistite, aké prostriedky sanitácie banky pre svojich vkladateľov, poznamenávame, aj keď je licencia preskúmaná, občania a organizácie sa môžu spoľahnúť na kompenzáciu v plnom rozsahu, vrátane záujmu (ak suma bola až 26 tisíc dolárov). Ak je množstvo príspevku viac, potom sa osoba odporúča odkázať na externého manažéra, aby bol na zozname veriteľov. V prípade, že po odstránení organizácie zostane hotovosť, potom sa zvyšok vráti.

Treží sa, že počas posledných sadení, banky používali obmedzenia, napríklad limit na odstránenie peňazí až 400 dolárov za deň / týždeň, ktoré boli vydané podľa objednávky. Ďalší dôležitý moment - Prostriedky na elektronických peňaženkách, pre neosobné kovové účty a zahraničné vetvy nebudú kompenzované.

Čo ohrozuje sanitáciu banky právnickým osobám?

Nič globálne pre právne subjekty Pri vykonávaní liečebných postupov nie je v porovnaní so situáciou, keď bol bankrot oznámený alebo sa stratí licencia. Ak sa zaujíma o hygienciu banky ohrozuje, je potrebné povedať, že nie je potrebné sa starať o depriváciu všetkých pracovného kapitálu. Problémy sa budú týkať zmeny zákonného subjektu banky, účtov, podrobností a tak ďalej. Okrem toho budú s prístupnosťou ťažkosti bankové účty atď.

Čo je banková sanitácia pre dlžníka?

To, koho sa nevzťahuje na postup "rehabilitácie", takže to sú ľudia, ktorí si v banke zaujali úver. Nemalo by sa predpokladať, že ak banka oznámila sanú, potom sa môžete spoľahnúť na "zmiznutie" úveru. Banka môže zmeniť podmienky poskytovania pôžičiek len vtedy, ak úverová zmluva umožňuje takéto príležitosti, ale je to veľmi zriedkavé. Vedieť, čo sa deje počas retencie banky, jediná vec, ktorú možno odporučiť, nie je splácať úver pred harmonogramom, pretože to môže byť odchod a banka vyhlási bankrot a potom bude úver odpísaný.

Čo je banková sanitácia pre zamestnancov?

Opatrenia týkajúce sa "rehabilitácie" sa vykonávajú s cieľom udržať si prácu, ale v praxi nie je vždy možné. V skutočnosti existuje zníženie "extra" zamestnancov, ktorí vo väčšine prípadov navrhnúť podpísať dohodu o ukončení pracovnej zmluvy dohodou zmluvných strán. Dôsledky rehabilitácie banky závisia od investora, pretože po ukončení konania nezávisle rozhoduje, či udržiavať tím zamestnancov, značku a obchodného modelu alebo lepšie začať všetko od nuly.

Čo sa stane s dlhopismi, keď rehanging banky?

Mnohí ľudia používajú rôzne metódyAby ste si udržali svoje peniaze, môžete si kúpiť bankové dlhopisy, ktoré pre samotnú finančnú inštitúciu dodatočným príjmom. Mnohí sa zaujímajú o to, čo bude s dlhopismi počas rehabilitácie banky, takže je tu jedným z pokynov na obnovu solventnosti, je oddialiť splácanie vydaných cenných papierov s poklesom percentá.

Posadnutie- Ide o systém vykonávaných činností, ktoré sú zamerané na zlepšenie finančnej situácie podniku, aby sa zabránilo konkurzu spoločnosti alebo zvýšenie hospodárskej súťaže spoločnosti.

Rekonštrukcia podnikov je teda finančným a ekonomickým postupom na zlepšenie stavu podniku, prevencia konkurzu.

Základné signály sanitácie

Hlavnými metódami rehabilitácie môžu byť:

zníženie hodnoty (zníženie) hodnoty spoločné burzové hlavné mesto znížením objemu výstupov alebo pri výmene akcií na väčšine starých zásob;

poskytovanie dotácií vlády, preferenčné úvery, výhody z viacerých daní zo štátu;

vykonávanie znárodnenia podniku;

používanie antitrustových zákonov a tak ďalej.

Aké udalosti sa konajú na podnikovej sanitácii

Pri vykonávaní rezervácie, finančné, ekonomické, priemyselné, technické, organizačné a právne podujatia sa konajú, ktoré sú zamerané na dosiahnutie alebo obnovenie solventnosti, ziskovosti a konkurencieschopnosti podniku dlžníka na dlhú dobu.

Osobitným bodom v konaní sanitácie je aktivity, ktoré majú finančnú alebo ekonomickú.

Finančné a ekonomické aktivity odrážajú charakter finančné vzťahyktoré vznikajú počas celého procesu mobilizácie a využívanie domácich a externých zdrojov podnikov.

Môžu to byť prostriedky, ktoré boli získané s podmienkami úverov a majetku, na základe návratu alebo nenahraditeľného.

Hlavným cieľom finančnej sanitácie pri optimalizácii finančného toku podnikov je nasledovné.

Finančná rezervácia by mala: \\ t

pokrývajú aktuálne straty a eliminovať (eliminovať) ich príčiny;

znížiť všetky typy dlhov;

zlepšiť štruktúru pracovného kapitálu;

vytvoriť finančné zdroje finančných prostriedkov, ktoré sú potrebné na vykonávanie činností priemyselných, technických a organizačných znakov.

Zároveň sa finančná hygiena zvyčajne vykonáva v niekoľkých etapách.

Sanitárne aktivity s organizačným alebo právnym charakterom sú zamerané na zlepšenie organizačné štruktúry Podniky, organizačné alebo právnické formy podnikania, zlepšenie kvality riadenia, ako aj slobodného podniku z priemyselných štruktúr, ktoré nie sú produktívne, zlepšujú vzťahy medzi členmi práce kolektív.

Čo dáva podnikovej sanitácii

V priebehu procesu podnikania sa dlžník dostane finančné zdrojektorí umožňujú splácať svoje peňažné záväzky proti protistranám, platobných povinností daňové platby, ako aj obnovovanie solventnosti.

Požiadavky na podnikový dlžník

Upozorňujeme, že určité požiadavky sú uložené na podnik dlžníka.

Takže dlžníková spoločnosť:

mala by zabrániť neproduktívnym výdavkom majetku spoločnosti.

byť mechanizmom pre hygieny (finančná reorganizácia) zo zoznamu podnikov s reálnym potenciálom úspechu v ďalších finančných a hospodárskych činnostiach;

prijať opatrenia na zabezpečenie toho, aby sa tvrdenia veriteľov najviac dodržiavali.

Dva typy podnikovej sanitácie

Úroveň hĺbky krízy v podnikoch, ako aj podmienky poskytovania pomoci zvonku určujú používanie podnikovej rehabilitácie, ktoré sú dva druhy:

sanitácie s orientáciou na reorganizáciu dlhov;

pustenie so zmenou stavu podniku.

Pásovanie s orientáciou na reorganizáciu dlhov

Všimnite si, že pri výbere tohto typu sania zostáva stav právnickej osoby nezmenený.

Tento typ rehangingu sa používa na odstránenie odsadenia podniku.

Môže sa implementovať len vtedy, ak je stav platobnej neschopnosti dočasný.

Potom debent Podniky budú splatené na úkor finančných prostriedkov zo štátneho rozpočtu (ak ide o dezinfekciu podniku vo vlastníctve štátu).

Okrem toho, komerčná bankaAk je táto spoločnosť stojí na službe, môže tento podnik vydať cieľový bankový úver.

Takýto úver môže byť vydaný po audite.

Pomoc sa môže poskytnúť na druhej strane (dlhu spoločnosti možno preniesť na druhú, ktorá si želá zúčastniť sa sanitácie podniku dlžníka).

Okrem toho, na základe záruk stanovených sanatorom, môže podnik dodatočne uvoľniť dlhopisy alebo iný typ cenných papierov.

Pustenie so zmenou stavu podniku

Spájanie so zmenou postavenia spoločnosti dlžníka sa chápe ako implementácia procesu reorganizácie, ktorá sa vykonáva v rámci krízového štátu podniku.

Pri vykonávaní takejto rezervácie je vybratá jedna alebo viac z nasledujúcich formulárov na dosiahnutie cieľa a vykonávať opatrenia na reorganizáciu podniku dlžníka:

Fúzia

Ak je fúzia vybraná ako forma sanitácie, dlžník sa spája s iným podnikom, čo je finančne udržateľnejšia organizácia.

V dôsledku zlúčenia sa podnik dlžníka stráca svoje oficiálne nezávislé postavenie právnickej osoby.

V prípade zlúčenie podnikov, ktoré sa týkajú jedného odvetvia, hovoria horizontálne zlúčenie.

Ak sa združenie podnikov vykonáva s účasťou podnikov súvisiacich odvetví, hovoria o vertikálnej fúzii.

Absorpcia

Sanec nadobúda podnik, ktorý je dlžníkom.

V tomto prípade sanatorián nadobúda komplexný komplex nehnuteľností, najviac patriaci do svojich aktív.

Podnik, ktorý je v rovnakom čase dezinfikovaný, môže pokračovať ako samostatný podnik vo forme dcérskej spoločnosti spoločnosti - sanator.

Separácia

Oddelenie sa používa pre tieto podniky, ktoré sú schopné vykonávať výrobné činnosti v multi-priemyselnom prostredí.

Konverzia na akciovú spoločnosť

Spoločná akciová spoločnosť môže byť vytvorená z iniciatívy skupiny osôb, ktoré sa chcú stať zakladateľmi spoločnosť akciovej spoločnosti.

Predpokladom pre hygietu v tomto prípade je zabezpečiť minimálnu úroveň povoleného kapitálu akciovej spoločnosti, ktorá je zakotvená na legislatívnej úrovni.

Prenos podniku na prenájom

Táto položka sa vzťahuje na štátne podniky, ktoré môžu byť prenajaté na základe zmluvy jedného z členov práce kolektívu.

V tomto prípade sa dlhy expanzného podniku presúvajú do tímu Lahasers.

Privatizácia

Privatizácia je jedným zo spôsobov, ako sa spájať štátne podniky.

Keď sa považuje za ukončenú rehanging spoločnosti

Sanation sa považuje za úplný, v prípade, že sa sanatators dosiahli ciele na zlepšenie finančnej situácie spoločnosti dlžníka alebo podnik dlžníka je vyhlásený za konkurz.

Podmienky a termíny pre podávanie podniku

Ktorýkoľvek z procesov odvodenia zo štátu krízy by sa mal vykonávať pod kontrolou rozhodcovských súdov pod dodržiavaním viacerých podmienok, ktoré sú uvedené v príslušnej dohode.

Zároveň by sanitácia podniku nemala trvať dlhšie ako 18 mesiacov.

Rozhodcovské súdy môžu tieto termíny rozšíriť na obdobie do šiestich mesiacov.

Stále existujú otázky týkajúce sa účtovníctva a daní? Opýtajte sa ich na účtovnom fóre.

SANITATIE: Podrobnosti pre účtovníka

7 krokov, ak vaša banka stiahla licenciu
Jednoducho eliminovať alebo prenášať na rehabilitáciu veľká banka, potom .... Ak je banka prevedená do sania alebo jednoducho odstránená, potom ako ...
Preskúmanie listov Ministerstva financií Ruskej federácie na november 2018
Písanie cenných papierov v dôsledku bankových bánk pri určovaní základu dane ...
2017 Audítorský trh
Licencie alebo spadol pod posádkou, na papieri - podľa certifikovaných audítorov ...
O úlohe elektronického financovania v činnosti autonómnej inštitúcie
Poistné vklady. Na pozadí sania bankového systému a vysokého úveru ...
Centrálna banka bola plánovaná: Účty komora kritizovala kontrolu nadnania
Len na ôsmich z 28 sadzieb začalo od roku 2014, ... Mdash; Uzavrel. Na financovanie sania za celú dobu ASV poskytol ... to znamená prezentáciu rozhodnutia o sanácii. Skutočnosť, že väčšina ... "Keďže rehabilitácia bola prevedená z licenčného oddelenia ... podľa ruské správyZ aktuálnych sadení, situácia v najvzdialenejšej situácii v ... Objem úverového portfólia od začiatku reprodukcie sa štyrikrát zvýšili, ... Sam'ev. "Pre mnohé projekty je vytvorená rehabilitácia, že situácia je tam ...
Dvor audítorov odhalil podstatu tvrdení Ananevy do centrálnej banky pre SAANATION PROMSVYAZBANK
Odmietol podporiť požiadavku pozastaviť sanáciu Prompvyazbank, ktorý spoločnosť smeruje ... bolo potrebné zrušiť rozhodnutie centrálnej banky o posádke banky a prijať bezpečnosť ... Škody sú spôsobené. O postupe riadenia PSB a jeho prevode Federálnej agentúry pre správu majetku ... Konsolidačný fond bankového sektora. Dôvodom posádky Prompvyazbank Central Bank s názvom Nízko kvalitný kapitál ... šesť dní po začiatku sania, Promsvyazbank opustil Rusko a ... roky fúzií, akvizícií a sania v roku 2015 Promsvyazbank sa pripojil ...
Centrálna banka nazvala termín na dokončenie sania ruského hlavného mesta
Súčasný moment je investorom. "Posilnenie banky skončí v roku 2025 ... Aká bola potreba rezervácie. Vo svojom rámci majiteľa 87 ...
Štát Duma prijal zákon o sanite poisťovateľov
Konečné čítanie prijalo zákon o sanitácii poisťovní prostredníctvom osobitne vytvoreného ... Záverečné čítanie prijalo zákon o sanitácii poisťovní, vyplýva z informácií ... Dolný dom Parlamentu. Rozhodnutie o posudení poisťovateľa centrálnej banky akceptuje, ak ... spoločnosti. Po začatí procesu rehangingu v poisťovňa Po dobu šiestich mesiacov ... Finančné prostriedky, ktoré fond vynakladá na posádku poisťovateľa, sa bude považovať za úver ... s ohľadom na ktorý bude spustený postup náhrady, možno Rosgosstrakh & ...
Tretia nie je nadbytočná: Čo dokazuje sanation of Promsvyazbank
Najväčšia súkromná banka, ktorá spadla do posádky do bankového sektora konsolidačného fondu ... Regulátor FKS už spustil rezervačný proces dvoch hlavných hráčov - ... zabudol po spustení nového mechanizmu rezervácie, označuje senior riaditeľ Z ACRE CYRILA ... vyvíjal centrálnu banku nového mechanizmu SAANCE, ktorú sa obávajú menej ... neočakávajú významný vplyv na posádku PSB, "vysvetľuje ... Sam'ev. "Promsvyazbankova sanation, ktorá sa stane tretím ...
Podiel problémových úverov Promsvyazbank sa od začiatku rehabilitácie strojnásobil
Trikrát od začiatku rezervácie - od 8.7 do 28 ... vašu povinnosť. " Po začiatku sania Prompvyazbank, centrálna banka vyhlásila číslo ..., zatiaľ čo pred poslancom mali niektoré z nich preferenčné ... Stanislav Volkov. "Byť na posádku, kapitálové adekvátne predpisy Bank môže ... prevedené toxické aktíva bánk, ktoré podstúpili rehabilitáciu. Ako uviedol Pozdyhev, aktíva Promsvyazbank ...
Centrálna banka začala sovietsku banku za novú schému
Banka "sovietsky", ktorej sana sa koná od roku 2015, ... Banky "Otvorenie", Binbank a Promsvyazbank. Sávkovanie sovietskej banky teraz ... ", - dokument hovorí. Sanitácia Sovietskej banky ide ... Sanitárna banka. Predtým použitá schéma sanation - prostredníctvom poisťovne ... Otázka ich rezervácie sa zvýši.
Zdravý obraz dôchodkov - v centrálnej banke sa predpokladalo sanácia NPF
Banka Ruska má v úmysle vypracovať mechanizmus sanitácie neštátnych penzijných fondov (NPF). ... Odborníci, vyhliadky na spustenie mechanizmu riadenia na dôchodkovom trhu môžu byť ... Finančná stabilita. " Potreba sanitácie NPF na pána Schvetovovi ... na úkor budúcich príjmov. Sanation už dlho testoval na bankovom sektore ... aktíva. Preto na rozšírenie princípov bankových bánk do dôchodkového segmentu je nepravdepodobné ... "Je pravdepodobné, že výstužná spúšte môže byť výsledky stresových testov ...
Guriyev zviazal rehabilitáciu bánk s nedostatkami bankového dohľadu v Rusku
Guriviev. Situácia, ktorá viedla k rozávaniu veľkých bánk, svedčí o tom, že bankovníctvo ... Rubrovi dlžníci sú nútení hlavnému mestu problémových bánk. Na obmedzenie ... Posledný mesiac centrálnej banky oznámil rezerváciu dvoch veľkých ruských bánk & ... Konsolidačný fond bankového sektora (FKS). Sanation "Otvorenie" sa stal najväčším ... Laquo; Rosgosstrakh "a neúspešná sanácia" Discovery "banky ... Pozdyshev povedal, že napriek rezervácii dvoch veľkých bánk," ...
Centrálna banka zvažovala ďalšiu sanitáciu banky "sovietska" vysoká cena
...; Sovietsky, "Vzhľadom k tomu, ďalšie sanitácia úverovej inštitúcie by bolo veľmi vrátené ... opatrenia na zabránenie bankrotu banky [sanitácie], čo umožňuje maximálny spôsob, založený na ..." sovietsky "bol na inštitúcii 2015. Spočiatku .. kapitál ", v roku 2016 sa sada zaoberala" Tatfondbank ", ktorá ...
Centrálna banka chce rozdeliť škody zo sania s vlastníkmi bánk
Rusko plánuje zdieľať náklady na rehanging bánk a poisťovní s ... to by nevydalo peniaze na sanie zadarmo alebo pri preferenčnej sadzbe ... v čase prevodu finančných prostriedkov na sanáciu v fondoch banky konsolidácie alebo ... doba činnosti je zameraná na rezervovanie bánk 1, 8 biliónov ...

Rezervácia banky je súborom regulovaných opatrení zameraných na zlepšenie finančnej situácie úverovej inštitúcie a prevenciu jej konkurzu. Potreba posádky možno určiť vlastníci samotných finančnej organizácie, alebo takýto postup prechádza priamym požiadavkou regulátora trhu - centrálnej banky Ruska.

Čo to je

Čo znamená banková sanitácia a za akých podmienok by sa mal takýto postup spustiť? Konkurz akejkoľvek finančnej inštitúcie nevyhnutne predstavuje vážne problémy pre svojich vkladateľov a zákazníkov - účty budú zmrazené a vklady, pozastavené platby z vkladov, porušuje systém transakcií medzi právnickými osobami atď. Možné problémy možno spravidla zistiť vopred, čo ich odstráni v režime rehangingu.

Mechanizmus sania finančné inštitúcie Je to nezávislý postup regulovaný normami federálneho zákona č. 127-fz. V zadanom regulačný akt Existujú povinné etapy predchádzania konkurzným postupom pre banky vrátane rezervácie. Charakteristické znaky hygienických činností zahŕňajú:

hlavným cieľom sania je obnoviť solventnosť úverovej inštitúcie a odstránenie problémov identifikovaných regulátorom;
na obdobie finančného oživenia bude súčasný manažment vykonať osobitne vymenovaným orgánom - vonkajšia správa, ktorej zloženie schválila centrálna banka Ruska;
sanation zahŕňa komplex opatrení hospodárskej a organizačnej povahy, zatiaľ čo súčasné operácie a zákaznícky servis a vkladatelia nie sú pozastavené.

Zvážte, aké dôvody na zavedenie postupu sanitácie stanovuje Federálny zákon № 127-FZ.

Keď je potrebná rezervácia

Dôvody zavedenia postupov finančného zhodnotenia v bankách môžu byť problémy s likviditou aktív, nekontrolovaným rastom nezabezpečených alebo rizikových operácií, priame porušenie požiadaviek regulátora trhu atď. Zákon č. 127-фз o počte dôvodov, ktoré ovplyvňujú vymenovanie dočasnej správy: \\ t

systematické porušenie načasovania splnenie požiadaviek veriteľov za posledných šesť mesiacov;
porušenie povinností zaplatiť povinné platby a poplatky z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov v účtoch banky, ak obdobie takéhoto meškania presiahlo tri dni;
porušenie požiadaviek na výšku kapitálu finančnej organizácie (tieto normy, ako aj zmena vo finančných ukazovateľoch kapitálu, zavádza centrálnu banku Ruskej federácie);
zníženie množstva kapitálu úverovej inštitúcie o viac ako 20% za predchádzajúcich 12 mesiacov (mala by byť porušená a dostatočnosť primeranosti schválenej výučbou centrálnej banky Ruska);
nedodržiavanie minimálnej hodnoty súčasnej likvidity o viac ako 10% v priebehu mesiaca;
zníženie veľkosti majetku banky pod výšku povoleného kapitálu.

Ak sú tieto okolnosti odhalené riadením finančnej organizácie, musí sa nezávisle odvolávať na regulátor trhu, aby sa začal postup odmietnutia. Požiadavka na vykonanie rezervácie môže tiež vyplývať z centrálnej banky Ruska, ktorá má pravidelné plánované a mimoriadne kontroly úverových inštitúcií na dodržiavanie predpisov.

Ak iniciuje inštitúcie sanitácie bankou, je povinný zaslať príslušnú petíciu pre centrálnej banke Ruskej federácie. Zároveň je pripojený plán finančnej obnovy, ktorý zahŕňa opatrenia na zvýšenie udržateľnosti a zvýšenia likvidity banky.

Sanation môže obsadiť centrálnu banku Ruska a poisťovne vkladov. Agentúra je spravidla zapojená do riadenia, ak sú problémy v bankovej inštitúcii dočasné a nemajú vplyv na finančnú podmienku regiónu alebo krajiny. Ak je banka medzi vedúcimi z hľadiska kapitálu priťahovaných fondov občanov a právnických osôb a jeho konkurz môže spôsobiť ekonomické problémy Na úrovni základného subjektu Ruskej federácie alebo celej krajiny sa hygienické postupy uskutočnia priamo s účasťou centrálnej banky. Typické príklady druhého času je banková sanitácia Binbank a otvorenie bankyktorý bol oznámený v poslednom mesiaci.

Činnosti sania

Súbor opatrení zameraných na finančnú rehabilitáciu bankovej inštitúcie zahŕňa činnosti hospodárskej a organizačnej povahy. Článok 189.14 zákona č. 127-ф Regulovaný nasledujúci zoznam dôvodov:

výbežok finančné investície Na úkor finančných prostriedkov banky, regulátor trhu, poisťovňa pre vklady alebo iné osoby (napríklad počas stálej správy, finančná pomoc sa poskytuje priamo centrálnej banke Ruska);
zmena štrukturálneho pomeru aktív a pasív banky, vrátane zneškodnenia nemajetnikových a rizikových aktív;
reštrukturalizácia riadiaceho systému finančná organizácia;
aktivácia vlastného kapitálu banky na regulátory regulátora;
ostatné opatrenia stanovené legislatívnymi aktmi federálnej úrovne.

V procese práce externej správy sa môže zloženie potrebných činností líšiť a doplniť v závislosti od súčasnej finančnej situácie organizácie.

Vo väčšine prípadov externá administratíva v súlade s plánom finančného oživenia schváleného centrálnou bankou Ruska. V tomto prípade sa rozhodne predložiť pravidelné správy o postupe a výsledkoch osobitných postupov pod zadržiavaním.

Najbežnejším a účinným opatrením na odstránenie problémov banky je poskytovať finančnú pomoc. Táto možnosť poskytuje nasledujúce pokyny činnosti:

umiestnenie prilákaného finančné aktíva o vkladových účtoch problémovej banky za podmienok naliehavosti (najmenej šesť mesiacov) a výška úrokov nepresahujúcou účtovnú mieru centrálnej banky Ruskej federácie;
registrácia splátok alebo odloženia na realizáciu bežných a oneskorených peňažných záväzkov;
vydávajúce bankové záruky na úvery;
prevod dlhu k iným osobám, ak sa dosiahol priamy súhlas veriteľov banky;
zavedenie dodatočných finančných príspevkov na zvýšenie oprávneného kapitálu banky a zosúladiť ju s normami centrálnej banky Ruskej federácie;
dočasné obmedzenie distribúcie ziskov na dividendy a zároveň ho posielať na zlepšenie finančnej situácie.

Odôvodnenie výskytu finančnej pomoci sa vyskytuje pri žiadosti o petíciu do agentúry pre poisťovňu vkladov alebo centrálnej banke Ruskej federácie. V tomto prípade má regulátor právo nezávisle zmeniť veľkosť potrebných finančná podpora Na základe objektívnych ukazovateľov postavenia majetku banky. Typickým príkladom môže byť jednostranný nárast výšky finančnej pomoci počas rehabilitácie banky - namiesto deklarovaných 15 miliárd rubľov v prvej fáze liečenia, centrálna banka Ruskej federácie nezávisle zvýšila túto sumu až do 30 miliárd rubľov.

Zmena štruktúry záväzkov a aktív úverových inštitúcií je založená na ukazovateľoch nezávislého auditu a interných audítorských opatrení centrálnej banky Ruskej federácie. Špecifikované postupy zahŕňajú výmenu nelikvidných aktív likvidnými aktívami, znižuje náklady na bankovú inštitúciu, ktorá predáva časť neziskového majetku atď. Zároveň môžu byť vykonané opatrenia na vyplnenie úverového portfólia problémovej banky s aktívami s nízkym obsahom plodín.

To, čo ohrozuje vkladateľov

Postup sanitácie slúži ako opatrenie prevencie konkurzu, t.j. Vykonáva sa v záujme investorov. V tomto štádiu finančné oživenie nestanovuje ukončenie bežných účtov o účtoch a vkladoch vrátane možnosti odstránenia finančných prostriedkov. Do úvahy by sa mali zohľadniť tieto nuansy týkajúce sa ochrany záujmov bežných vkladateľov: \\ t

oznámenie o zavedení rezervácie je verejne dostupné informácie, ktoré môžu znamenať prudký odlev súkromného kapitálu z vkladov a účtov - väčšina z vkladateľov uprednostňuje vyhnúť sa rizikám možného bankrotu banky a odobrať finančné prostriedky z ich vkladov, ktoré sa môžu zhoršiť problém s likviditou;
riziko straty finančných prostriedkov sa vyskytuje len s výškou príspevku viac ako 1 400 000 rubľov - je v týchto limitoch, že všetky príspevky sú poisťovní poisťovní vkladov;
akékoľvek obmedzenie vydávania finančných prostriedkov občanom počas obdobia hygienických postupov je nezákonné, môže to znamenať dodatočné nároky a sankcie od centrálnej banky Ruskej federácie.

Aj keď skutoční vlastníci bankovej inštitúcie sa menia počas výmeny (to umožňujú podmienkami sania), vyskytujú žiadne zmeny podľa zmlúv s bežnými vkladateľmi.

Vonkajšia správa môže vykonávať dodatočnú príťažlivosť finančných prostriedkov na zvýšenie likvidity banky. Na tento účel sa používajú prostriedky nových alebo existujúcich vkladateľov, zatiaľ čo v koordinácii s regulátorom je možné stanoviť preferenčné alebo zvýšené Úrokové sadzbyneprekročenie noriem rizikových operácií.

Začatie výhrady znamená, že majitelia bankovej inštitúcie dobrovoľne alebo násilne eliminujú z riadenia majetku na časový termín. To neznamená, že práva môžu byť prevedené na tretie strany bez súhlasu zakladateľov banky aj na žiadosť centrálnej banky Ruskej federácie.

Spravidla, pri poskytovaní finančnej pomoci, strany tretej strany môžu zaviesť podmienky pre prevod podielu na schválenom hlavnom meste banky. V tomto prípade môže rehabilitácia skutočne vykonávať väčšiu alebo úspešnú banku, ktorá po obnovení finančného stavu rozširovacej štruktúry môže získať kontrolu nad riadením aktív. Takýto postup sa aktívne používa v roku 2000 v procese konsolidácie bankových štruktúr, keď boli malé banky zahrnuté do siete vodcov finančného sektora.

Na možné následky Sanatations pre majiteľov úverovej inštitúcie možno pripísať:

možná zmena v štruktúre riadenia banky, počet pracovníkov alebo počtu regionálnych divízií a pobočiek;
povinnosť pokračovať v konkurznom konaní, ak opatrenia finančného zhodnotenia nedávali pozitívny výsledok;
nútená likvidácia aktív a pasív banky bez koordinácie s vlastníkmi;
bankový prechod na vlastníctvo tretích strán za prítomnosti dohody s vlastníkmi.

Treba mať na pamäti, že petícia na držanie výhrady nemusí nevyhnutne vystavená spokojnosť. Pri posudzovaní odvolania vedenia a vlastníctva banky a majitelia banky, Agentúra pre vkladovú poisťovňu alebo centrálna banka Ruskej federácie môžu odmietnuť zavedenie sanitácie postupu. V tomto prípade banka reaguje licenciu a stráca právo pracovať na trhu bankové služby a operácie. Odmietnutie vykonať výhradu v skutočnosti znamená nevyhnutný konkurz banky a stratu príležitosti vrátiť sa k normálnej finančnej činnosti.

Rozhodnutie o odmietnutí zamietnutia nastáva posúdením možnosti a primeranosti týchto činností. Ak Banka zaberá vedúcu alebo dominantné postavenie v určitom sektore výroby alebo v samostatnom regióne krajiny, namiesto rozhodnutia o odmietnutí sanate, regulátor trhu môže schváliť svoj vlastný plán finančnej obnovy štruktúry problémovej štruktúry. V tomto prípade sa v tomto prípade financovanie akýchkoľvek činností v procese sania vykonáva na úkor vlastných zdrojov centrálnej banky Ruskej federácie.