Stratégia komerčnej banky akciovej spoločnosti PJSC. Stratégia PJSC "Akciová komerčná banka" Stratégia Akb

Popis hlavných komponentov 3D stratégie

Činnosť spoločnosti MTS vychádza zo strategickej koncepcie „3D: Údaje. Diferenciácia. Dividendy». Toto znenie odráža našu víziu smerovania rastu, perspektívy ďalšieho rozvoja a kľúčových obchodných priorít.

Prvým prvkom je "údaje"- označuje segment, ktorý je v súčasnosti hlavným zdrojom rastu na telekomunikačnom trhu. Práve služby spojené s prenosom dát budú podľa nášho názoru v budúcnosti tvoriť najvýznamnejšiu časť zákazníckej skúsenosti, pričom klasické hlasové a nehlasové služby budú plniť úlohu povinného minima, základnej služby. Pod pojmom „Údaje“ rozumieme nielen proces a technológiu prenosu údajov. V našom výklade ide o široký sektor zákazníckych skúseností, ktorý ovplyvňuje všetky oblasti ľudskej činnosti v modernom informačnom svete. Ide o oblasť interakcie medzi poskytovateľmi služieb rôznych typov a mier so spotrebiteľmi, ktorí si nezávisle vytvárajú svoje vlastné informačné a servisné prostredie. V tomto modeli sú telekomunikační operátori kľúčovým článkom pri nadväzovaní kontaktu a v tejto úlohe sa budeme snažiť realizovať naše prirodzené výhody: hromadenie vedomostí a zlepšovanie metód spracovania informácií, hľadanie bodov rastu, zachytávanie požiadaviek spotrebiteľského prostredia, identifikácia najžiadanejších služieb a aktívne pôsobí v tejto oblasti, pričom sa neuplatňuje len ako telekomunikačný operátor, ale aj ako poskytovateľ služieb.

Smer "diferenciácia" bola nami formulovaná na základe túžby pozrieť sa širšie na oblasti našej činnosti, prekročiť rámec telekomunikačného operátora v jeho klasickom ponímaní a zahrnúť do rozsahu svojej činnosti nielen celú škálu komunikačných služieb (mobilné a fixné), ale aj súvisiace oblasti, ako sú finančné služby, M2M, geolokácia, cloudové služby, účastnícke vybavenie, televízia, obsah atď. Cieľ odlíšenia vidíme vo vytvorení skutočných rozlišovacích faktorov, ktoré nám umožnia odlíšiť sa od konkurencie, vysielať špeciálnu hodnotu, poskytovať zákazníkom jedinečnú zákaznícku skúsenosť, vytvárať produkty a služby, ktoré nielen povzbudia ľudí, aby si vybrali MTS, ale zvýšili by aj mieru lojality našich zákazníkov. Táto hodnota odráža aj našu neustálu snahu zlepšovať produkty a služby vo všetkých sektoroch prítomnosti Spoločnosti, získať a udržať si významnú a tam, kde je to možné, vedúcu pozíciu na trhu, šíriť pokročilé a mnohostranné skúsenosti zákazníkov. Pojem „Diferenciácia“ je teda spojený nielen s naším zámerom vytvárať hodnotu na perspektívnych trhoch, ale aj s túžbou diverzifikovať portfólio služieb a tým sa vysporiadať s rizikami odvetvia, posilniť našu konkurenčnú pozíciu.

„Veríme, že v ťažkých časoch nemá zmysel meniť našu stratégiu, pretože to bude dôkazom toho, že v jednoduchších časoch, v časoch zdravej ekonomiky, sme podnikali zle a neboli sme pripravení na žiadne zmeny. Ako ukazuje prax, vždy sme boli pripravení na ťažké časy a v praxi ukazujeme, že aj v náročnom období pre ekonomiku môžeme byť lepší ako trh.“

Andrey Dubovskov, prezident MTS PJSC

Samostatná línia stratégie, ktorá znie ako "dividendy" odráža zameranie, ktoré kladieme na vytváranie a udržiavanie udržateľných výnosov pre akcionárov. Napriek nedávnym makroekonomickým výzvam neplánuje MTS svoje zmeny dividendovú politiku. Najdôležitejšou súčasťou procesu tvorby akcionárskej hodnoty je neustále a dôsledné zlepšovanie efektívnosti podnikania na základe využívania optimálnych technologických a organizačných riešení, kontroly nákladov, premyslenej investičnej politiky a zlepšovania obchodných procesov. Ako samostatnú oblasť, zdôrazňujúc našu túžbu zabezpečiť stabilitu a predvídateľnosť cash flow a znížiť menové riziká, vyčleňujeme udržiavanie optimálnej úrovne dlhu a jeho nákladov. Súbor opatrení zameraných na neustále zlepšovanie prevádzkovej efektívnosti a disciplíny v riadení peňažných tokov Spoločnosti nám umožňujú generovať stabilnú návratnosť investícií.

Hlavné strategické priority MTS v krátkodobom horizonte a strednodobý sú:

• udržanie vedúceho postavenia v segmente mobilnej komunikácie z hľadiska celkových príjmov a počtu účastníkov, ako aj z hľadiska miery rastu v najdynamickejšej oblasti mobilného prenosu dát;
• aktívny rozvoj mobilných dátových sietí (LTE a 3G) s cieľom realizovať rastový potenciál rýchlosťou nad priemerom trhu;
• zabezpečenie vysokej úrovne konkurencieschopnosti a poskytovanie celej škály služieb v segmente pevných liniek;
• rozvoj finančných služieb v spolupráci s MTS-Bank, implementácia synergií v kombinácii s inými oblasťami podnikania;
• zlepšenie prevádzkovej efektívnosti maloobchodnej siete s jednou značkou; používanie tohto kanála na predaj finančných služieb a stimuláciu spotreby služieb prenosu údajov, a to aj prostredníctvom predaja vlastného radu značkových účastníckych zariadení;
• rozvoj perspektívnych oblastí dátových služieb: Big Data (extrahovanie hodnoty z informačných aktív Spoločnosti), M2M a internet vecí, prispôsobenie a branding mobilných zariadení, systémová integrácia.

Strategicky sa MTS stavia predovšetkým ako telekomunikačná spoločnosť, ktorá poskytuje univerzálny telekomunikačný operátor úplný zoznam vysokokvalitné služby, nesporný a nesporný líder mobilného segmentu. Telekomunikácie sú našou kľúčovou kompetenciou, jadrom nášho podnikania. Intelektuálny, organizačný a manažérsky potenciál, ktorý sme nazhromaždili, zároveň využijeme ako základ pre hľadanie bodov rastu na susedných trhoch, čo nám umožní vytvárať ešte väčšiu hodnotu pre našich zákazníkov a akcionárov a v širšom zmysle obohatiť životy ľudí, poskytnúť im nové možnosti pre život, podnikanie a sebarealizáciu. Sme presvedčení, že implementácia 3D stratégie nám umožní udržať a posilniť našu pozíciu na trhu, zabezpečiť finančná stabilita a prevádzkovej efektívnosti, garantuje rozvoj a rast v najdynamickejších segmentoch, umožní nám ponúknuť našim predplatiteľom najlepšiu zákaznícku skúsenosť, ako aj splniť záväzky voči akcionárom.

Implementácia stratégie v roku 2015

Najlepšou ukážkou úspešnej implementácie našej stratégie je stabilné dosahovanie cieľových hodnôt kľúčových prevádzkových ukazovateľov. Treba poznamenať, že konzervatívna prognóza, ktorú sme dali na začiatku roka, bola následne upravená pozitívna stránkačo sa podarilo vďaka úspešnej realizácii viacerých strategických projektov a konečný výsledok prekonal tieto očakávania.

V rámci implementácie stratégie spoločnosť MTS pracuje vo viacerých oblastiach, medzi ktoré patria „Údaje“, „Diferenciácia“, „Dividendy“ osobitnú pozornosť

Smer "Údaje"

Realizácia projektov v tejto oblasti umožnila v roku 2015 zvýšiť výnosy zo služieb prenosu dát o 19,8 % v porovnaní s predchádzajúcim rokom.

Smer "Diferenciácia"

Už teraz vidíme pozitívne efekty z projektov diferenciácie, ale vplyv ich výsledkov na hospodárenie spoločnosti je strednodobou a dlhodobou záležitosťou.

Smer "Dividendy"

Predstavenstvo a manažment MTS chápu, že konštantné a stabilné dividendy sú neoddeliteľnou súčasťou investičná atraktivita MTS a návratnosť pre akcionárov. Od roku 2010 zaplatila MTS celkovo viac ako 235 miliárd rubľov. ročné dividendy s priemernou ročnou mierou rastu 12 % (zatiaľ čo ročný objem platieb vzrástol od roku 2010 do roku 2015 o 69 %). V roku 2015 spoločnosť zrealizovala rekordné platby vo výške 52 miliárd RUB. Treba poznamenať, že objem výplat dividend od roku 2006 do roku 2015 v MTS je najväčší spomedzi všetkých ruských mobilných operátorov.

Sme presvedčení, že naša súčasná stratégia je plne v súlade s aktuálnou trhové podmienky, zabezpečuje koncentráciu úsilia na najdôležitejšie a perspektívne oblasti a umožňuje dosiahnuť operatívne a finančné výsledky nad úrovňou trhu.

Stratégia fúzií a akvizícií

Spoločnosť monitoruje príležitosti neorganického rastu na svojich trhoch prítomnosti aj mimo nich. MTS PJSC má dostatočné skúsenosti s integráciou získaných spoločností, čo im umožňuje efektívne sa začleniť do obchodnej štruktúry a čo najrýchlejšie získať pozitívny ekonomický efekt.

Banka bola založená v apríli 1994. V decembri 2004 vstúpil do systému poistenia vkladov. V druhej polovici roku 2009 sa Alexander a Alla Urinsonovci, ktorí do leta 2011 kontrolovali viac ako 50 % akcií prostredníctvom spoločnosti Alur LLC, stali kľúčovými príjemcami Strategy Bank. Alexander Urinson viedol v rokoch 1978 až 1992 Hlavné výpočtové stredisko Štátneho štatistického výboru ZSSR a Ruska a od roku 1994 je nezameniteľným predsedom predstavenstva Strategy Bank. V júli 2011 zomrel Alexander Urinson. Potom predstavenstvo viedol jeho brat - bývalý minister Ekonomika Ruskej federácie, podpredseda predstavenstva JSC "Rosnano" Yakov Urinson a post predsedu predstavenstva zaujal Stanislav Berlizov, ktorý predtým pracoval v as "Stolichny". Merchant Bank“ (médiá.

Podľa vedúceho hlavného odd ekonomické zabezpečenie a boj proti korupcii Ministerstva vnútra Ruskej federácie Denis Sugrobov, v marci 2012 orgány činné v trestnom konaní zadržali dokumenty súvisiace s prípadom nezákonného odňatia Peniaze v zahraničí a pranie špinavých peňazí. Polícia zastavila činnosť zločineckej skupiny zloženej zo zamestnancov bánk, ktorí nelegálne zinkasovali viac ako 20 miliárd rubľov. Hovoríme o zamestnancoch Master Bank, Zolostbank, ako aj Bank Strategy. Podľa ministerstva vnútra obžalovaní v kauze prostredníctvom jednodňových firiem prevádzali peniaze pomocou falošných elektronických príkazov na účty komerčných bánk, následne na iné účty a inkasovali. Za svoje služby si organizátori skupiny, v ktorej boli šéfovia viacerých bánk a iných organizácií, zobrali províziu vo výške 3 – 7 % zo sumy platby.

Od februára 2013, po získaní 19,46% podielu, prišiel do banky Pjotr ​​Gajdar, najstarší z detí exministra financií Ruskej federácie, ruského štátnika a politika Jegora Gajdara. Podľa Pyotra Gajdara bol Urinson nielen rovnako zmýšľajúci človek, ale aj dobrý priateľ jeho otca, a preto banka považovala Pjotra Gajdara za strategického akcionára. Okrem Pyotra Gajdara vlastnili banku Oleg Medvedev, Leonid Kelyin, Alexej Andronov a Irina Rubinova (v tom čase vlastnili každý 19,9% banky). Potom viedol predstavenstvo Sergej Timofeev.

Neskôr, v auguste 2014, bola banka znovu odsúdená Bankou Ruska za nedodržiavanie požiadaviek legislatívy o boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu. Počas vyšetrovania sa ukázalo, že s pomocou 21 bánk Ruskej federácie (vrátane strategickej banky) bolo z Ruska stiahnutých 700 miliárd rubľov, takzvaná „moldavská schéma“. Výsledkom bolo, že väčšina bánk bola zbavená licencií, ale banka "Stratégia" bola privedená len k administratívnej zodpovednosti. Vyplýva to z informácií denníka Vedomosti, ktorý listy získal Federálna služba o finančnom monitorovaní Moldavska ruskému ministerstvu vnútra.

V súčasnosti sú hlavnými príjemcami úverová inštitúciaÚčinkujú Irina Rubinová (73,3 %), Alexej Andronov (8,84 %), Oleg Medvedev (8,84 %) a Petr Gajdar (8,76 %). Zvyšných 0,25 % je rozdelených medzi menšinových akcionárov.

Sieť banky predstavuje ústredie v Moskve, pobočka v Perme a 13 ďalších kancelárií. Banka sa zameriava na poskytovanie úverov a zúčtovacie a hotovostné služby firemných klientov- obchodovanie, výroba a stavebných organizácií, podniky energetický priemysel. Medzi kľúčových klientov a partnerov banka menuje svojich bývalých akcionárov - Neftegazspetsstroy OJSC, Permenergo Energy and Electrification OJSC, Gaz-Oil LLC, Silvinit OJSC, Štátna štatistická služba Rosstat, Informačné a vydavateľské centrum "Štatistika Ruska", CJSC " FPK "Kalugaenergoremont", LLC "Motorová dopravná spoločnosť "Veles" a ďalšie organizácie.

Pre právnické osoby banka okrem kľúčových bankových služieb ponúka aj mzdové projekty, akvizičné, sprostredkovateľské a depozitné služby, bankové záruky, mzdové projekty a pod.. Súkromným klientom sa poskytujú vklady, spotrebné a hypotekárne úvery, Prevody peňazí cez Unistream, Anelik, Leader, Contact, Western Union”, “IntelExpress” a “Zolotaya Korona”, prenájom bezpečnostné schránky, bankové karty medzinárodné platobné systémy MasterCard a Visa.

Počas sledovaného obdobia sa čisté aktíva úverovej inštitúcie znížili o 7,82 % (alebo približne o 1 miliardu rubľov) a k 1. februáru 2016 dosiahli 12,2 miliardy rubľov. V pasívnej časti súvahy bol hlavným dôvodom poklesu súvahovej meny výrazný odlev finančných prostriedkov z podnikov a organizácií (-78,2 %, alebo 4,83 miliardy rubľov). To bolo čiastočne kompenzované prilákaním ďalších objemov vkladov od obyvateľstva (+68,67 %, alebo 3,57 miliardy rubľov). V aktívnej časti súvahy spôsobili vyššie uvedené zmeny pasív citeľné zníženie výrazného zníženia portfólia podnikových úverov (-11,17 %, alebo 666,13 milióna rubľov), ako aj takmer úplné zníženie objemu finančných prostriedkov. umiestnené na medzibankovom trhu. Negatívnu dynamiku vykázali aj vysoko likvidné aktíva (-26,46 %, alebo 402,49 milióna rubľov). Zároveň úverová inštitúcia za analyzované obdobie vykázala nárast portfólia cenných papierov a investícií do fixných aktív.

Štruktúra pasív je extrémne slabo diverzifikovaná. Vklady sú hlavným zdrojom financovania úverovej inštitúcie. jednotlivcov, ktorej podiel k 1. 2. 2016 predstavoval 72,05 % (na začiatku roka 2015 - 39,38 %). Takmer celý objem finančných prostriedkov fyzických osôb predstavujú vklady so splatnosťou od jedného do troch rokov. Významný podiel v štruktúre pasív zaberá aj vlastné prostriedkyúverových inštitúcií a fondov podnikov a organizácií, ktorých podiel k dátumu zostavenia účtovnej závierky bol 13,56 %, resp. 11,06 %. Závislosť od finančných prostriedkov jednotlivcov je hodnotená ako veľmi vysoká. Klientska báza banky sa výrazne znížila (v dôsledku odchodu právnických osôb). Obraty na bežných účtoch zákazníkov predtým dosahovali hodnoty 45-50 miliárd rubľov. Súčasná dynamika obratu je v priemere asi 5,3 miliardy rubľov mesačne.

Hlavná časť čistých aktív pripadá na úverové portfólio(53,14 %). Ďalších 24,47 % a 9,19 % zaberajú ostatné aktíva a vysoko likvidné aktíva, resp. fixný majetok a nehmotný majetok a investície do cenné papiere celkovo zaberajú približne 12 % podiel na čistých aktívach úverovej inštitúcie.

Počas sledovaného obdobia sa úverové portfólio, ktoré tvorí 81,86 % podnikových úverov, v absolútnom vyjadrení znížilo o 5,35 % alebo o 0,4 miliardy rubľov, čo k 1. februáru 2016 predstavovalo 6,5 miliardy rubľov. Zároveň banka v analyzovanom období zvýšila podiel retailových úverov. Úverové portfólio je prevažne krátkodobé, podiel úverov poskytnutých do 1 roka je 51,92 %. Podľa účtovnej závierky banky podľa IFRS za rok 2014 tvoria hlavný podiel podnikových úverov tieto sektory ekonomiky: veľkoobchod(49 %), výroba (11 %), stavebníctvo (11 %) a nehnuteľnosti (10 %). Úroveň dlhu po lehote splatnosti k 1. februáru 2016 predstavovala 6,68 % (začiatkom roka 2015 - 3,40 %), čo je pomerne nízky ukazovateľ. Úroveň opravných položiek portfólia je na úrovni 11,36 % (na začiatku obdobia - 8,38 %), čo sa nepriamo vysvetľuje tým, že úverové portfólio je len z polovice zabezpečené záložným právom k nehnuteľnosti.

Portfólio cenných papierov sa za analyzované obdobie zvýšilo o 194,9 milióna rubľov (+38,99 %), čo k 1. februáru 2016 predstavuje 694,6 milióna rubľov. Portfólio tvoria 77,4 % investície do dlhopisov (najmä podnikové a bankové dlhopisy), investície do bankových zmeniek tvoria 21,9 % portfólia cenných papierov. Za pozornosť stojí aj skutočnosť, že úverová inštitúcia nepoužíva cenné papiere prezentované v portfóliu ako kolaterál pre REPO obchody. Dynamika obratu portfólia je nízka, čo svedčí buď o nízkej kvalite portfólia resp investičná stratégia banky na trhu cenných papierov.

Počas sledovaného obdobia sa investície úverovej inštitúcie do vysoko likvidných aktív znížili o 26,5 % (alebo o 0,4 miliardy rubľov), čo k 1. februáru 2016 predstavovalo 1,1 miliardy rubľov. Hlavný objem vysoko likvidných aktív pripadá na hotovostné zostatky (80,3 %), pričom významný podiel tvoria aj zostatky nostro účtov (8,3 %). Je pozoruhodné, že tri štvrtiny dovtedy vysoko likvidných aktív banky tvorili investície do drahých kovov.

Banka počas analyzovaného obdobia vykazovala miernu aktivitu na medzibankovom trhu úverov, pričom vystupovala najmä ako čistý veriteľ a krátkodobo a strednodobo dodávala rezidentom likviditu. Na podobné obdobia sa od obyvateľov láka aj likvidita. Na Forexový trh banka vykazuje pomerne vysoký obrat: až 50 miliárd rubľov mesačne.

Koncom roka 2015 banka prijala čistý zisk vo výške 39,59 milióna rubľov (v roku 2014 banka získala čistý zisk 85 miliónov rubľov) av januári 2016 banka získala čistý zisk 372 tisíc rubľov.

Predstavenstvo: Yakov Urinson (predseda), Stanislav Berlizov, Pyotr Gaidar, Valentin Andreev, Diana Ksendzenko.

Riadiaci orgán: Kirill Drugov (predseda), Natalya Nikiforova, Elena Titova, Kristina Volchkova.

Alexander Kudryavtsev, bankový analytik

informačné a analytické oddelenie Banki.ru

Naša vízia pre Sberbank v roku 2018 je založená na piatich hlavných oblastiach rozvoja alebo strategických témach. Veríme, že práve sústredená práca v týchto oblastiach nás privedie k úspechu a umožní nám dosiahnuť všetky finančné a kvalitatívne ciele, ktoré sme si na obdobie do konca roka 2018 stanovili. Týchto päť oblastí je:

• s klientom - na celý život: vybudujeme si s klientmi veľmi hlboké dôverné vzťahy, staneme sa užitočnými, niekedy neviditeľnými a neoddeliteľnou súčasťou ich životy. Naším cieľom je prekonať očakávania našich klientov;
• tím a kultúra: snažíme sa zabezpečiť, aby sa naši zamestnanci a firemná kultúra Sberbank stali jedným z hlavných zdrojov našej konkurenčnej výhody;
• technologický prielom: dokončíme technologickú modernizáciu banky a naučíme sa, ako sa čo najviac integrovať do nášho podnikania moderné technológie a inovácie;
• finančná výkonnosť: zvýšime finančnú návratnosť nášho podnikania prostredníctvom lepšieho riadenia nákladov a pomeru riziko/výnos;
• vyspelá organizácia: budeme rozvíjať organizačné a manažérske schopnosti, vytvárať procesy, ktoré zodpovedajú rozsahu Sberbank Group a našej úrovni ambícií.

Úplnú verziu Stratégie rozvoja Sberbank nájdete tu.

Banka bola založená v apríli 1994. V decembri 2004 vstúpil do systému poistenia vkladov. V druhej polovici roku 2009 sa Alexander a Alla Urinsonovci, ktorí do leta 2011 kontrolovali viac ako 50 % akcií prostredníctvom spoločnosti Alur LLC, stali kľúčovými príjemcami Strategy Bank. Alexander Urinson viedol v rokoch 1978 až 1992 Hlavné výpočtové stredisko Štátneho štatistického výboru ZSSR a Ruska a od roku 1994 je nezameniteľným predsedom predstavenstva Strategy Bank. V júli 2011 zomrel Alexander Urinson. Potom predstavenstvo viedol jeho brat, bývalý minister hospodárstva Ruskej federácie, podpredseda predstavenstva Rosnano OJSC Jakov Urinson a Stanislav Berlizov, ktorý predtým pracoval v Capital Trade Bank OJSC (pozri) a prevzal funkciu predsedu predstavenstva.

Podľa Denisa Sugrobova, vedúceho Hlavného riaditeľstva pre hospodársku bezpečnosť a boj proti korupcii Ministerstva vnútra Ruskej federácie, orgány činné v trestnom konaní v marci 2012 zadržali dokumenty súvisiace s prípadom nezákonného výberu finančných prostriedkov v zahraničí a prania špinavých peňazí. Polícia zastavila činnosť zločineckej skupiny zloženej zo zamestnancov bánk, ktorí nelegálne zinkasovali viac ako 20 miliárd rubľov. Hovoríme o zamestnancoch Master Bank, Zolostbank, ako aj Bank Strategy. Podľa ministerstva vnútra obžalovaní v kauze prostredníctvom jednodňových firiem prevádzali peniaze pomocou falošných elektronických príkazov na účty komerčných bánk, následne na iné účty a inkasovali. Za svoje služby si organizátori skupiny, v ktorej boli šéfovia viacerých bánk a iných organizácií, zobrali províziu vo výške 3 – 7 % zo sumy platby.

Od februára 2013, po získaní 19,46% podielu, prišiel do banky Pjotr ​​Gajdar, najstarší z detí exministra financií Ruskej federácie, ruského štátnika a politika Jegora Gajdara. Podľa Pyotra Gajdara bol Urinson nielen rovnako zmýšľajúci človek, ale aj dobrý priateľ svojho otca, a preto banka považovala Pyotra Gajdara za strategického akcionára. Okrem Pyotra Gajdara vlastnili banku Oleg Medvedev, Leonid Kelyin, Alexej Andronov a Irina Rubinova (v tom čase vlastnili každý 19,9% banky). Potom viedol predstavenstvo Sergej Timofeev.

Neskôr, v auguste 2014, bola banka znovu odsúdená Bankou Ruska za nedodržiavanie požiadaviek legislatívy o boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu. Počas vyšetrovania sa ukázalo, že s pomocou 21 bánk Ruskej federácie (vrátane strategickej banky) bolo z Ruska stiahnutých 700 miliárd rubľov, takzvaná „moldavská schéma“. Výsledkom bolo, že väčšina bánk bola zbavená licencií, ale banka "Stratégia" bola privedená len k administratívnej zodpovednosti. Vyplýva to z informácií denníka Vedomosti, ktorý získal listy od Federálnej služby finančného monitorovania Moldavska na ruské ministerstvo vnútra.

V súčasnosti sú hlavnými príjemcami úverovej inštitúcie Irina Rubinová (73,3 %), Alexej Andronov (8,84 %), Oleg Medvedev (8,84 %) a Petr Gaidar (8,76 %). Zvyšných 0,25 % je rozdelených medzi menšinových akcionárov.

Sieť banky predstavuje ústredie v Moskve, pobočka v Perme a 13 ďalších kancelárií. Banka sa zameriava na poskytovanie úverov a vyrovnanie a hotovostné služby pre firemných klientov - obchodné, výrobné a stavebné organizácie, podniky energetického priemyslu. Medzi kľúčových klientov a partnerov banka menuje svojich bývalých akcionárov - Neftegazspetsstroy OJSC, Permenergo Energy and Electrification OJSC, Gaz-Oil LLC, Silvinit OJSC, Štátna štatistická služba Rosstat, Informačné a vydavateľské centrum "Štatistika Ruska", CJSC " FPK "Kalugaenergoremont", LLC "Motorová dopravná spoločnosť "Veles" a ďalšie organizácie.

Okrem kľúčových bankových služieb banka právnickým osobám ponúka aj mzdové projekty, akvizičné, maklérske a depozitné služby, bankové záruky, mzdové projekty a pod.. Vklady, spotrebné a hypotekárne úvery, prevody peňazí cez systémy Unistream, "Anelik", "Leader", "Contact", "Western Union", "IntelExpress" a "Zolotaya Korona", prenájom bezpečnostných schránok, bankové karty medzinárodných platobných systémov MasterCard a Visa.

Počas sledovaného obdobia sa čisté aktíva úverovej inštitúcie znížili o 7,82 % (alebo približne o 1 miliardu rubľov) a k 1. februáru 2016 dosiahli 12,2 miliardy rubľov. V pasívnej časti súvahy bol hlavným dôvodom poklesu súvahovej meny výrazný odlev finančných prostriedkov z podnikov a organizácií (-78,2 %, alebo 4,83 miliardy rubľov). To bolo čiastočne kompenzované prilákaním ďalších objemov vkladov od obyvateľstva (+68,67 %, alebo 3,57 miliardy rubľov). V aktívnej časti súvahy spôsobili vyššie uvedené zmeny pasív citeľné zníženie výrazného zníženia portfólia podnikových úverov (-11,17 %, alebo 666,13 milióna rubľov), ako aj takmer úplné zníženie objemu finančných prostriedkov. umiestnené na medzibankovom trhu. Negatívnu dynamiku vykázali aj vysoko likvidné aktíva (-26,46 %, alebo 402,49 milióna rubľov). Zároveň úverová inštitúcia za analyzované obdobie vykázala nárast portfólia cenných papierov a investícií do fixných aktív.

Štruktúra pasív je extrémne slabo diverzifikovaná. Hlavným zdrojom financovania úverovej inštitúcie sú vklady fyzických osôb, ktorých podiel k 1. 2. 2016 predstavoval 72,05 % (k začiatku roka 2015 - 39,38 %). Takmer celý objem finančných prostriedkov fyzických osôb predstavujú vklady so splatnosťou od jedného do troch rokov. Významný podiel v štruktúre pasív majú aj vlastné zdroje úverovej inštitúcie a zdroje podnikov a organizácií, ktorých podiel ku dňu, ku ktorému sa zostavuje účtovná závierka, bol 13,56 %, resp. 11,06 %. Závislosť od finančných prostriedkov jednotlivcov je hodnotená ako veľmi vysoká. Klientska báza banky sa výrazne znížila (v dôsledku odchodu právnických osôb). Obraty na bežných účtoch zákazníkov predtým dosahovali hodnoty 45-50 miliárd rubľov. Súčasná dynamika obratu je v priemere asi 5,3 miliardy rubľov mesačne.

Hlavná časť čistých aktív pripadá na úverové portfólio (53,14 %). Ďalších 24,47 % tvoria ostatné aktíva a 9,19 % vysoko likvidné aktíva. Fixné aktíva a nehmotné aktíva a investície do cenných papierov tvoria spolu asi 12 % čistých aktív úverovej inštitúcie.

Počas sledovaného obdobia sa úverové portfólio, ktoré tvorí 81,86 % podnikových úverov, v absolútnom vyjadrení znížilo o 5,35 % alebo o 0,4 miliardy rubľov, čo k 1. februáru 2016 predstavovalo 6,5 miliardy rubľov. Zároveň banka v analyzovanom období zvýšila podiel retailových úverov. Úverové portfólio je prevažne krátkodobé, podiel úverov poskytnutých do 1 roka je 51,92 %. Podľa účtovnej závierky banky podľa IFRS za rok 2014 tvoria hlavný podiel podnikových úverov tieto sektory ekonomiky: veľkoobchod (49 %), výroba (11 %), stavebníctvo (11 %) a nehnuteľnosti (10). %). Úroveň dlhu po lehote splatnosti k 1. februáru 2016 predstavovala 6,68 % (začiatkom roka 2015 - 3,40 %), čo je pomerne nízky ukazovateľ. Úroveň opravných položiek portfólia je na úrovni 11,36 % (na začiatku obdobia - 8,38 %), čo sa nepriamo vysvetľuje tým, že úverové portfólio je len z polovice zabezpečené záložným právom k nehnuteľnosti.

Portfólio cenných papierov sa za analyzované obdobie zvýšilo o 194,9 milióna rubľov (+38,99 %), čo k 1. februáru 2016 predstavuje 694,6 milióna rubľov. Portfólio tvoria 77,4 % investície do dlhopisov (najmä podnikové a bankové dlhopisy), investície do bankových zmeniek tvoria 21,9 % portfólia cenných papierov. Za pozornosť stojí aj skutočnosť, že úverová inštitúcia nepoužíva cenné papiere prezentované v portfóliu ako kolaterál pre REPO obchody. Dynamika obratu portfólia je nízka, čo svedčí buď o zlej kvalite portfólia alebo o investičnej stratégii banky na trhu cenných papierov.

Počas sledovaného obdobia sa investície úverovej inštitúcie do vysoko likvidných aktív znížili o 26,5 % (alebo o 0,4 miliardy rubľov), čo k 1. februáru 2016 predstavovalo 1,1 miliardy rubľov. Hlavný objem vysoko likvidných aktív pripadá na hotovostné zostatky (80,3 %), pričom významný podiel tvoria aj zostatky nostro účtov (8,3 %). Je pozoruhodné, že tri štvrtiny dovtedy vysoko likvidných aktív banky tvorili investície do drahých kovov.

Banka počas analyzovaného obdobia vykazovala miernu aktivitu na medzibankovom trhu úverov, pričom vystupovala najmä ako čistý veriteľ a krátkodobo a strednodobo dodávala rezidentom likviditu. Na podobné obdobia sa od obyvateľov láka aj likvidita. Na devízovom trhu banka vykazuje pomerne vysoký obrat: až 50 miliárd rubľov mesačne.

Ku koncu roka 2015 banka získala čistý zisk 39,59 milióna rubľov (v roku 2014 banka získala čistý zisk 85 miliónov rubľov) a v januári 2016 banka získala čistý zisk 372 tisíc rubľov.

Predstavenstvo: Yakov Urinson (predseda), Stanislav Berlizov, Pyotr Gaidar, Valentin Andreev, Diana Ksendzenko.

Riadiaci orgán: Kirill Drugov (predseda), Natalya Nikiforova, Elena Titova, Kristina Volchkova.

Alexander Kudryavtsev, bankový analytik

informačné a analytické oddelenie Banki.ru