Kada osiguravaju jedinstveni rizik, definicija ovog rizika u ugovoru o osiguranju mora biti točna i pravna.
Ako je opis rizika zamagljen i površan, to definitivno ne bude korisno za osiguranika: Osiguratelj će imati više mogućnosti kako bi dobili od plaćanja naknade na pojavu. slučaj osiguranja.
Osigurač može naići na drugačiji problem: Određivanje rizika pažljivo je razrađen, međutim, osiguravatelj odbija pružiti uslugu, s obzirom na rizik ne osiguranje.
U takvoj situaciji, morat ćete se produbiti u proučavanju teorije poslovanja osiguranja i saznati kako se rizik mora biti odobren da se zove osiguran način da shvati je li osiguratelj ispravan ili jednostavno "vodi za nos". Pročitajte članak i saznajte o kriterijima i vrstama rizika osiguranja.
Razne kriterije
Postoji nekoliko kriterija, omogućujući razmotriti osiguranje rizika:
- Nesreća je najvažniji kriterij. Deligentni, ne-slučajni događaji nikada nisu osigurani. Ni osiguranik, ni osiguravatelj ne ne ne mogu znati kada osiguranik dođe ono što će biti šteta. Važno je da je važna potpuna neovisnost količine oštećenja ponašanja i volje osiguranika. Ako osiguranik zna o količini štete, to znači da je osigurani događaj detaljan, a takve se postupci definiraju kao prijevaru. Također ne podliježu rizicima osiguranja, od kojih je ishod nagrada osiguranja - takvi rizici (igra u kasinu ili na burzi) naziva se spekulativno.
- Sposobnost procjene štete. Vjerojatna oštećenja, kao i stupanj vjerojatnosti pojave događaja, može se predvidjeti na bilo koji način (na primjer, primjenom matematičkih modela). Ako procijenite štetu preliminaran To je nemoguće, to znači i odrediti iznos premije osiguranja - trošak osiguravajućih usluga - neće uspjeti. U isto vrijeme, ljestvica zlonamjernih posljedica nakon pojave osiguranog događaja treba biti dovoljno velika - nitko neće osigurati ljude iz malih domaćih problema.
- Nelikabiguitet. Objekt osiguranja, moguće štete, osiguranik može odrediti nedvosmisleno.
Kao točnost teksta je zainteresirana za obje strane: ne samo osiguranik ne može biti žrtva dvosmislenosti, ali i davatelja usluga ako je njezin klijent odluči iskoristiti slabu pravnu pismenost predstavnika osiguravajućeg društva.
- Prilika. Rizik uključen u iznos odgovornosti osiguravatelja mora biti stvaran vjerojatani ne odnosi se na znanstvenu fantastiku. Ovaj uvjet izgleda pomalo apsurdno, ali ipak je također jedan od glavnih kriterija.
Osiguranje rizik: koncept
Ako nastavimo od gore navedenih kriterija, rizik osiguranja može se definirati kao vjerojatan, ali slučajni događaj, na čijem je pojavi dužan platiti korisniku unaprijed dogovorenu naknadu.
Međutim, postoje i drugi načini interpretacijskih koncepata osiguranje - definira se kao:
- Opasnost prijetnja osiguranika.
- Vjerojatnost pojave događanja osiguranja (vrijednost opasnosti).
- Izravno objekt osiguranja - ako dođe, na primjer, o zgradama.
- Totalitet događaja, nakon što osiguratelj plaća naknadu.
- Odgovornost osiguravajućeg društva.
Osiguratelj može tumačiti koncept osiguranje Bilo koja od gore navedenih metoda, dakle, prije ulaska u ugovor, osiguranik treba pitati što Osiguratelj podrazumijeva u opasnost. To nije potrebno zatražiti od zaposlenika društva za osiguranje - u pravilu, glavni uvjeti s definicijama navedeni su na prvoj stranici ugovora o osiguranju.
Vrste rizika
Anti-intenzivan - standardni blok
Postoji mnogo različitih klasifikacija rizika, međutim, u okviru opće klasifikacije razlikovati:
- Rizici za okoliš - rizici pogoršanja uvjeta okoliša uzrokovane željom osobe za poboljšanje njihove socijalne skrbi. Takvi rizici obično nisu uključeni u količinu odgovornosti osiguratelja, već u posljednje vrijeme Posebna industrija se aktivno razvija, što zadovoljava interese osiguranja uzrokovanih ekološkim rizicima.
- Prijevozni rizici. Kratice Osago, Casco i Kargo kratice su poznati: Osago Polis Insure Vozači iz gubitaka Nakon nesreće, Casco štiti od otmica i prirodnih katastrofa, tereta - manje uobičajenih politika - osigurati prijenosnu robu. Rizici prijevoza aktivno su osigurani.
- Politički rizici povezani su s nezakonitim djelovanjem strane države s ciljem kršenja suvereniteta druge zemlje. Osiguranje takvih rizika je moguće, ali se rijetko prakticira - očito je da ako govorimo o cijelim državama, količina naknade može biti previsoka.
- Tehnički rizici se manifestiraju u izlazu iz strojeva koji ugrožavaju osnovu proizvodnje, financijskih gubitaka i ozljeda proizvodnje. Tehnički rizici također su uključeni u iznos odgovornosti osiguratelja - štoviše, poslodavci su dužni navesti doprinosi osiguranja U FSS-u.
Količina doprinosa FSS-u ovisi o tome kako je rizično aktivnost poduzeća - u tvornicama, gdje je rizik od profesionalne ozljede iznimno visok, stopa doprinosa je "maksimalno" 8,5%.
- Rizici državna odgovornost Povezano na potraživanja koja mogu podnijeti žrtve iz izvora povećanih opasnosti - svemirskih postaja, kemijske industrije. Ovim rizikom, osiguranik i žrtva su različite osobe, jer je vlasnik "opasnog" poduzeća osigurana, a žrtva je vanjsko lice.
Nisu svi navedeni rizici uključeni u iznos odgovornosti osiguravatelja - neki jednostavno ne ispunjavaju jedan ili više kriterija rizika osiguranja. Recimo, u slučaju političkih rizika, izuzetno je teško procijeniti moguću štetu. Međutim, s vremenom je manji iznos rizika pod taboor osiguravateljima - visoka konkurencija na tržištu čini ga korištenje bilo kakve mogućnosti za privlačenje novca.
Pošaljite dobro djelo u bazu znanja je jednostavna. Koristite obrazac ispod
Učenici, diplomirani studenti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u studijima i radu bit će vam vrlo zahvalni.
1.2 vrste rizika i njihovu procjenu
1. Rizik osiguranja: koncept, klasifikacija, procjena rizika
1.1 Koncept i karakteristika rizika u osiguranju
U području osiguranja u opasnosti, vjerojatni događaj ili ukupnost događaja, u slučaju pojave od kojih se provodi osiguranje. Za svaku vrstu osiguranja podrazumijeva različite skupine Događaji:
u osiguranje nekretnina - mogućnost smrti ili oštećenja imovine od požara, poplave, potresa i drugih katastrofa;
u osobnom osiguranju - nesreća, ispunjena invaliditetom, brakom, porodom, itd.
Ponekad pod rizikom osiguranja, stupanj opasnosti od događaja dolazi, iz kojeg se provodi osiguranje.
Rizik također podrazumijeva distribuciju nepovoljnih ekonomske posljedice nakon pojave osiguranog događaja. U pravilu, organizacija osiguranja preuzima obvezu nadoknade određenog dijela mogućeg oštećenja koja predstavlja "rizik osiguratelja"; Ne-definirani dio štete ostaje na "riziku analitičara". Omjer takvih rizika posljedica je osiguranika i sustava osiguranja. U međunarodna praksa Rizik osiguranja može značiti predmet osiguranja. Svaki rizik ima sljedeće karakteristike:
1) prisutnost velikog broja jedinica koje podliježu riziku;
2) slučajna priroda gubitaka;
3) nekatastrofna priroda gubitaka;
4) sposobnost izračunavanja vjerojatnosti gubitaka;
5) niska premija osiguranja.
Iz tog položaja, bilo koji projekti treba smatrati pružanjem osiguranja za zaštitu bilo koje imovinske interese.
Rizik osiguranja treba uzeti u obzir u nekoliko aspekata:
kao određeni fenomen ili skup fenomena (događaj ili skup događaja), na čije se javlja, plaćanja od prethodno obrazovana centralizirana osiguranje u prirodnom i stvarnom ili novcu;
u vezi s određenim osiguranim objektom. Događaj ili skup događaja ne smatraju se apstraktno, sami. Trebaju biti povezani s predmetom usvojen za osiguranje u kojem se provodi rizik. Bilo koji rizik ima određeni objekt manifestacije. U našoj svijesti, rizik je povezan s ovim objektom. U odnosu na objekt, faktori rizika se manifestiraju i proučavaju. Analiza informacija primljenih u kompleksu s drugim aktivnostima omogućuje sprečavanje ili znatno smanjenje negativne posljedice provedba (implementacija) rizika;
rizik je povezan s vjerojatnošću smrti ili oštećenja ovog objekta usvojenog za osiguranje. Vjerojatnost djeluje kao mjera objektivne mogućnosti pojave ovog događaja ili skup događaja s zlonamjernim učincima. Svaka vjerojatnost može se izraziti ispravna frakcija. Uz vjerojatnosti jednake nuli, može se raspravljati o nemogućnosti pojave ovog događaja. Uz vjerojatnost jednake jednom, postoji 100% jamstvo da će se taj događaj dogoditi. Manje vjerojatnost rizika, lakše i jeftinije mogu organizirati osiguranje. Značajna vjerojatnost rizika uključuje skupu zaštitu osiguranja, zbog čega je teško zadržati.
1.2 vrste rizika i njihovu procjenu
U rizicima osiguranja podijeljeni su na sljedeće vrste:
Vojska. Ova vrsta Rizici ujedinjuje veliku skupinu rizika koji podrazumijevaju naknadu za gubitke koji se odnose na gubitak ili oštećenje osiguranika, zbog napadaja, uhićenja, bilo kakvih neprijateljstava, potkopavanja bombi, narodne nemire, naoružane akcije uljeza.
Politički. To uključuje rizike povezane s nezakonitim radnjama sa stajališta međunarodnog prava, aktivnosti ili vlada strana države S obzirom na drugo stanje ili građane suverenog države.
Rizici građanske odgovornosti. Ova skupina pokriva rizike povezane s legitimnim zahtjevima fizičkog i pravne osobe U vezi s uzrokovanjem štete uzrokovane izvorom povećane opasnosti (automobilski, željeznički, zračni i morski prijevoz, broj kemijskih industrija, itd.). U tom slučaju, građanska odgovornost je osigurana trećim osobama.
Cilj, tj. neovisno o volji osiguranika (prirodne katastrofe, potrese, poplave, itd.).
Subjektivno, na temelju poricanja ili ignoriranje objektivnog pristupa stvarnosti.
Pojedinac, izražen u ignoriranju osiguranja pojedinog kućanstva, remek-djela slikanja, zbirki itd.
Univerzalni - rizici uključeni u iznos odgovornosti osiguratelja za većinu sporazuma, kao što su osiguranje od nezgoda i bolesti, krađe imovine, itd.
Tehnički rizici. Rizici povezani s provedbom osiguranja. Imaju svestrani karakter, tj. Zaštitite objekt od raznih uzroka štete. Tehnički rizici mogu oštetiti imovinu, život i zdravlje ljudi i financijskih interesa poduzeća zbog prekida proizvodnje i viška troškova.
Podijeljeno prema sastavu vrsta glavnih i aktualnih sredstava u kojima se manifestiraju:
1) industrijski rizici;
2) građevinske (građevinske i montažne) rizike;
3) električni rizici;
4) Rizici bolesti životinja, biljaka, stoke, oštećenja žetve itd.
Prijevozni rizici. Povećajte osiguranje zraka, zemljišta, željezničkog i vodenog prijevoza, osiguranje, teret, teret, odgovornost.
Posebni rizici. Podrazumijeva osiguranje za prijevoz visoko vrijedne robe. Sadržaj posebnih rizika se dogovara u posebni uvjeti Ugovor o osiguranju i može biti uključen u iznos odgovornosti osiguratelja.
Rizici okoliša. Rizici povezani s onečišćenjem okoliša.
Anomalni rizici. Ova skupina obuhvaća rizike koje relevantni objekti ne dopuštaju pripisivanju jednoj ili nekoj drugoj vrsti osiguranja.
Katastrofalne rizike. Uz njihovo pojavljivanje, oni mogu uzrokovati oštećenje osiguranika i posebno velikih veličina. Prema međunarodnoj klasifikaciji organizacije gospodarske suradnje i razvoja, katastrofalne rizike podijeljeni su u endemske (lokalne) rizike koji se javljaju pod utjecajem meteoroloških čimbenika i uvjeta i rizika koji se javljaju pod utjecajem kvalitete Zemlje ( na primjer, erozija tla).
Rizik može biti osiguranje, a ne osiguranje. Najveća skupina čine rizike koji mogu biti osigurani.
Rizik osiguranja je rizik koji se može procijeniti sa stajališta vjerojatnosti pojave osiguranika i kvantitativne veličine mogućeg oštećenja.
Glavna svojstva čiji je agregat dopušta da razmotrimo rizik od osiguranja:
1) rizik uključen u iznos odgovornosti osiguratelja trebao bi biti moguć;
2) rizik mora biti slučajni karakter i na vrijeme i prostor osiguranog događaja i moguće veličine oštećenja osiguranja;
3) nastanka osiguranog događaja (provedba rizika) ne bi trebala biti povezana s voljom osiguranika ili druge zainteresirane osobe (špekulativni rizici nisu osigurani);
4) Događaj osiguranja ne bi trebao imati dimenzije od katastrofe, tj. ne bi trebalo pokriti masu objekata u okviru velikog agregata osiguranja, uzrokujući masovnu štetu;
5) mjerilo zlonamjernih učinaka trebala bi biti dovoljno velika i utjecati na interese osigurane;
6) mogućnost izračuna vjerojatnosti pojave osiguranog događaja.
Preostali rizici nisu osiguranje.
Opća klasifikacija rizika.
Ovisno o izvoru opasnosti:
povezano s manifestacijom prirodnih sila (potres, poplave, sela, požari itd.);
povezan s ciljanim utjecajem čovjeka u procesu dodjele materijalnih dobara (krađe, pljačke, čin vandalizma, itd.).
Po volumenu odgovornosti osiguratelja:
pojedinačni rizik (izraženo ignoriranjem osiguranja pojedinačno domaće zadaće, slika, zbirki, itd.);
univerzalni rizik (uključen u iznos odgovornosti osiguratelja za većinu sporazuma - na primjer, krađu);
specifični: abnormalni (rizici koji ne dopuštaju pripisivanje relevantnih objekata onima ili drugim skupinama osiguranja, na primjer, individualnim životnim osiguranjem, osiguranje u slučaju "ne provedbe licenci za snimanje divljih životinja") i katastrofalne (rizike koji mogu donijeti značajan kada se pojave Oštećenje osiguranika u posebno velikim veličinama, na primjer, nesreća na nuklearnim elektranama).
Prema ulozi volje i svijesti ljudi:
objektivni rizici (ne ovise o svijesti i volji osiguravatelja);
subjektivno (na temelju poricanja ili ignoriranje objektivnog pristupa stvarnosti).
Rizici se također uzimaju:
okoliša (u vezi s onečišćenjem okoliša);
prijevoz: Casco (prijevozno osiguranje), teret (teretni osiguranje);
politički (represivni) rizici povezani su s nezakonitim radnjama sa stajališta međunarodnog prava, aktivnosti ili udjela vladinih vlade protiv države suverene države ili njezinih građana;
posebno, osiguranje za prijevoz visoko vrijednog tereta (plemenitih metala, dragog kamenja, umjetnička djela, gotovina);
tehničke - nesreće;
rizici građanske odgovornosti;
tehnički rizik osiguravatelja je rizik povezan s provedbom osiguranja. Prisutnost takvog tipa rizika potiče osiguravatelja da aktivno sudjeluje u organizaciji preventivnih mjera kako bi se smanjio stupanj vjerojatnosti pojave osigurani događaja.
Sve tržišne okolnosti poduzete u jedinstvu i interakciji određuju stanje koje se naziva situacija ili ukupna stopa rizika.
Situacija rizika karakterizira stanje osiguranja i situaciju u kojoj su.
Ukupna stopa rizika definirana je kao zbroj privatnih rizika.
Osiguravajuće društvo mora stalno pratiti razvoj rizika provođenjem relevantnog statističkog računovodstva, analize i obrade prikupljenih informacija.
U isto vrijeme, rizične skupine se razlikuju, sadrže osiguranje objekata s približno istim značajkama (homogena skupina).
Rješenje za koju skupinu rizika treba uključivati \u200b\u200bjedan ili drugi objekt osiguranja, vrši se prema rezultatima njegove procjene. Kao usporedba mjera, prosjek vrsta rizika Grupe, tj. prosječna vrijednost rizične okolnosti.
Za procjenu rizika kao specifični objekt osiguranja (procjena osiguranja i vjerojatnost oštećenja), metode su najčešći:
prosječne vrijednosti - divizija rizika rizika za podskupine;
kamate - popusti i naknade za postojeću analitičku bazu podataka, ovisno o mogućim pozitivnim i negativnim odstupanjima od prosječnog rizičnog tipa;
pojedinačne procjene - u odnosu na rizike koji se ne mogu povezati s prosječnim vrstom rizika, stručnim procjenama.
Rizik osiguranja uvijek je popraćen nizom rizičnih okolnosti - čimbenici koji određuju registraciju rizika za ovaj agregat rizika.
Nadoknada materijalni troškovišto je uzrokovalo jedna od glavnih zadaća osiguravatelja. Zatvoreno tkanje prirodnih i umjetnih čimbenika rizika zahtijeva duboku stručnu procjenu osiguravatelja i korištenje posebnih metoda.
Klasifikacija prirodnih katastrofa, nesreća i katastrofa vrše se prema količini oštećenja i količine resursa potrebnih za eliminiranje posljedica. Omogućuje vam da smanjite sve različite manifestacije u više tipičnih situacija.
2. Osnove upravljanja rizicima (upravljanje rizicima)
Osiguravajuće društvo nije zainteresirano za izvršenje osiguranog događaja. Stoga osiguravatelji aktivno provode aktivnosti upravljanja rizicima kako bi ih smanjili. Usredotočene mjere za ograničavanje ili minimiziranje rizika u sustavu gospodarskih odnosa su ime upravljanja rizicima.
Upravljanje rizicima (upravljanje rizicima) je ciljano djelovanje za ograničavanje ili minimiziranje rizika u sustavu gospodarskih odnosa.
Pristup konceptualnog upravljanja rizicima uključuje:
otkrivanje posljedica ekonomski subjekti u situaciji rizika;
sposobnost odgovora na moguće negativne posljedice;
razvoj i provedba mjera s kojima se mogu neutralizirati vjerojatne negativne posljedice.
identifikacija rizika u alternativama, pretpostavka je samo unutar društveno prihvatljive razine (rizik nije u potpunosti prihvatljiv, to je djelomično prihvatljivo, neprihvatljivo);
razvoj specifičnih događaja usmjeren na uklanjanje ili minimiziranje mogućih negativnih posljedica rizika. (Razvoj organizacijskih i operativnih postupaka preventivne prirode);
stvaranje posebnih planova za optimalno djelovanje u kritičnoj situaciji osobama koje provode rješenja s rizikom ili kontroliranjem ovog procesa (situacijski plan koji sadrži recepte koje svaki zaposlenik mora učiniti u određenoj situaciji i opisu očekivanih posljedica);
priprema i usvajanje regulatornih akata koji pomažu u provedbi odabrane alternative ( pravna podrška Sastoji se u razvoju i usvajanju zakona i podnaslova minimiziranje ili ograničavanje rizika. U Djelima se pitanje treba odražavati kada i pod kojim uvjetima rizik je opravdan, legitiman i prikladan);
računovodstvo psihološke percepcije rizika od važnih odluka i programa.
Razlozi uzrokovani različitim percepcijama rizika od ljudi:
informativnost (ponovna procjena događaja koji se češće prijavljuju u medijima);
metode protoka informacija (Suha statistika Autochatte smanjuje percepciju i pojedinačni primjeri - povećanje);
kašnjenje mogućih negativnih posljedica (štete pušenje) i drugih.
Ove odredbe dopuštene u praksi razvijaju četiri metode upravljanja rizicima:
ukidanje. (Nemojte pušiti, ne letite avionom i drugim). Nažalost, ukidanje rizika se ukida i dobit.
sprečavanje gubitaka (kako bi se zaštitili od nezgoda) i kontrolu (ograničite veličinu gubitka ako se gubitak odvija).
osiguranje. Raspodjela gubitaka među agregatom osiguranja izloženim istom riziku.
apsorpcija. Priznavanje štete rizika bez distribucije pomoću osiguranja: a) vjerojatnost rizika je mala (pad meteorita); b) samosiguranje.
Proces upravljanja rizicima može se razbiti na šest faza:
određivanje cilja osiguranja (zdravstvena skrb, potpora za život u gubitku izvora dohotka, osiguravajući postojanje društva u nepredviđenim okolnostima);
pojašnjenje rizika (svijest o riziku);
procjena rizika - vjerojatnost i moguća šteta;
odabir metode upravljanja rizicima: ukidanje, sprječavanje gubitka i kontrole, osiguranje, apsorpcija. Moguća kombinacija metoda;
provedba upravljanja rizicima i primjena odabrane metode (osiguranje - zaključak ugovora, program za prevenciju i kontrolu gubitka);
procjena rezultata - je li sve učinjeno kako bi se spriječilo štete.
Planiranje kao element upravljanja uključuje sljedeće korake:
1) izbor cilja;
2) procjena prihoda i troškova povezanih s provedbom jednog ili drugog načina za postizanje cilja;
3) slijed akcija za izvršenje plana;
4) provjeru i vrednovanje plana.
Metode određivanja vjerojatnosti oštećenja:
1) statistička (statistička vjerojatnost) - postoje statistički podaci;
2) analitička (objektivna vjerojatnost) - može povući matematičke zakone;
3) način stručnih procjena (subjektivna vjerojatnost) - određuje se "doista" stručnjak;
4) Izlazne metode (indukcija, odbitak, analiza, sinteza i drugo) je logična vjerojatnost.
Raznolikost oblika manifestacije rizika, učestalost i ozbiljnost posljedica njegove manifestacije, nemogućnost uklanjanja rizika uzrokuje potrebu za organiziranjem osiguranja.
Bibliografija
1. Zakon Ruska Federacija "O organizaciji poslovanja osiguranja u Ruskoj Federaciji" od 11/27/1992 br. 4015-1 (ed. Od 27. srpnja 2010.)
2. Balakirev, V.a. Životno osiguranje / V.A. Balakirev. - m.: Financije i statistika, 2006. - str.37-40.
3. KLIMOVA, MA Osiguranje: Tutorial / Ma Klimova. - m.: MGUP izdavač, 2000. - 244 str.
4. Rudakov, a.p. Osiguranje: studije. Doplatak / a.p.rudakov - m.: MGOU, 2008. - 57 str.
5. Serbinovsky, b.yu. Osiguranje: studije. Priručnik / B.Yu. Serbinovsky, V.N. Garcusha. - Rostov-on-Don: Phoenix, 2010. - 387 str.
6. Osiguranje: Tutorial / pod. ed. V.v. Shakhova, yu.t. Ahvletiani. - m.: Uni-Dana, 2007. - 511 p.
7. Khachaturian K.S. Tečaj osiguranja / K.S. Khachaturian. - m.: Miempp, 2009. - 123 str.
Slične dokumente
Klasifikacija rizika B. različiti tipovi Osiguranje. Koncept, karakteristično i određivanje rizika. Njegove sorte i analiza. Način prakse upravljanja rizicima. Specifičnost njihove procjene vjerojatnosti i algoritam za provedbu upravljanja rizicima u ovom području.
sažetak, dodano 03/15/2015
Koncept i suština rizika, analiza svog odnosa s oštećenjem, osnovne vrste, metode ocjenjivanja i značajke za njima u osiguranju. Znakovi, razlozi i klasifikacija rizičnih obveza. Usporedna analiza Osiguranje i događaj osiguranja.
sažetak, dodano 06.09.2010
Rizik kao osnova za pojavu odnosa osiguranja. Koncept i karakteristiku rizika. Vrste rizika i njihovu klasifikaciju. Upravljanje rizicima. Odgovornost turoperatora. Mogući gubici u aktivnostima turističke agencije. Operator osiguranja odgovornosti.
naravno, dodano 03/19/2011
Koncept i vrste rizika. Tržište osiguranja financijskog rizika i njegovo funkcioniranje. Osiguranje bankovnih kredita, njihova sekuritizacija. Analiza organizacijskih i gospodarskih odnosa u osiguravanju financijskih rizika, bit hedging.
naravno, dodano 05/09/2014
Koncept rizika u poslovnim aktivnostima. Značajke banka, Klasifikacija rizika banaka. Čimbenici koji se povećavaju i smanjuju rizik u obavljanju bankarstvo, Postavljanje optimalne razine rizika.
ispitivanje, dodano 25.02.2005
Koncept rizika u poslovnim aktivnostima. Značajke rizika banaka. Klasifikacija rizika banaka. Metode analize i prognoze rizika banaka. Rizici povezani s opskrbom financijskih usluga. Rizik korištenja posuđenog kapitala.
sažetak, dodano 02/25/2005
Koncept ekonomskih rizika u bankarskom sektoru, njihova klasifikacija. Glavni smjerovi istraživanja rizika: priznavanje i procjena razine rizika, potražite značajke ovog rizika na minimum. Metode za smanjenje utjecaja rizika u bankarsko okruženje.
sažetak, dodano 02.22.2010
Iznos osiguranja ugovor. Procjena i prognoza trendova razvoja rizika. Klasifikacija rizika ovisno o izvoru opasnosti. Glavni elementi sustava upravljanja u rizičnim situacijama. Računovodstvo psihološke percepcije rizičnih rješenja i programa.
ispitivanje, dodano 20.11.2009
Znakovi kategorije financijskog osiguranja. Net-stop u osiguranju imovine, uključujući rizični doprinos i jamstveni dodatak. Formiranje rizičnog fonda, godišnjim odbitkom. Rješavanje sporova u ugovorima o osiguranju u arbitražnim sudovima.
ispit, dodano 26.06.2012
Rizik kao integralni atribut bilo koje vrste ljudske aktivnosti. Procjena i analiza bankarskog unutarnjeg rizika. Metode visoke kvalitete i kvantitativne analize. Metode upozorenja i minimiziranje rizika. Načina smanjenja posljedica bankarskog rizika.
Rizik osiguranja je neočekivani nepovoljan slučaj ili fenomen koji prijeti neprofitabilne posljedice koje se mogu dogoditi u budućnosti.
Glavni pokazatelji koji mogu poslužiti kao definicija osiguranja rizika su sljedeći čimbenici.
1. Stvarnost rizika uključenih u.
2. Nesreća porijekla određenog događaja. Nestabilnost objekta da bude osigurana na vrijeme, što može dovesti do ispunjenja obveza ugovor o osiguranju, To ne uključuje moguće, poznate opasnosti, čija je vjerojatnost poznata svim stranama u društvu za osiguranje. Preduvjet Također se smatra nemogućnošću određivanja vremena, uzroka ili veličine mogućeg oštećenja.
3. Vjerojatnost slučaja svinjetine s tim objektima. Velika pomoć u učenju ovog pitanja je razne statističke studije za određivanje količine plaćanja osiguranja i vjerojatnosti osiguranog događaja.
4. neprihvatljivo umjetno stvaranje uvjeta koji izazivaju ofenzivu osiguranika
5. Nepoznato u mjestu i vremenu pojave osiguranog događaja.
6. Negativni učinci osiguranog događaja mogu se zapravo mjeriti i dati im procjenu.
Kao opasnosti od osiguranja razumjeti:
Vjerojatnost približavanja presedana osiguranja;
- izravno podložno osiguranju;
Veličina obveza agenata osiguranja na ugovorima o osiguranju.
Sorte opasnosti osiguranja
U svom radu agenti za osiguranje Čisti i spekulativni rizici. Čisti rizici su nepredviđeni incidenti ili događaji, što rezultira oštećenjem ili nepromjenjivim položajem osiguranika. Takvi mogu biti prirodni prirodni fenomeni, prometne nesreće i drugi nepredviđeni, neplanirani incidenti.Špekulativni rizici uključuju događaje koji se javljaju zbog zainteresiranih strana u svrhu dobiti. Posebno obilježje takvih događaja je neposredna ovisnost o korisniku, odnosno od subjekta osiguranja. Prilikom izrade takvih transakcija, to je svakako gubitak. Stoga, ako osiguratelj ima razloga vjerovati da mogućnost takvog slučaja nije isključena, ima pravo odbiti osiguranje.
Osiguravajuća društva djeluju samo s čistim rizicima. 
Oslanja se na karakteristike tih rizika:
Opasnost priroda;
Priroda aktivnosti subjekata osiguranja
Objekti rizika;
Mogućnost osiguranja.
1. Priroda opasnosti
Rizici povezani s umjetnim incidentima. Oni se temelje na ljudskoj aktivnosti: nesreće, katastrofe, vojna djela, nepovoljna situacija u okolišu, krađu, socijalni incident
Rizici povezani s prirodnim fenomenima. Njihovo podrijetlo temelji se na snagama prirode, neovisno o ljudskim akcijama. To uključuje prirodne katastrofe: poplave, potrese i mnoge druge.
2. Priroda aktivnosti subjekata osiguranja
Rizici povezani s financijskim ili komercijalne aktivnosti čovjek. To uključuje inflaciju, pod ugovorima.
Rizici povezani s političkim aktivnostima.
Rizici povezani s ljudskom aktivnošću po struci, na primjer, ozljede proizvodnje.
Prijevozni rizici koji se pojavljuju tijekom prometa tereta prilikom obavljanja putničkog prometa bilo kojim prijevozom.
Rizici povezani s onečišćenjem okoliša uzrokovane ljudskom aktivnošću i prirodnim fenomenima.
3. Objekti rizika
Oštećenja života i zdravlja kao posljedica bolesti, nesreća koje proizlaze iz smrti ili invaliditeta.
Gubitak imovine kao rezultat požara, krađe, prirodnih katastrofa ili drugih događaja
Odgovornost osoba kada štete životu, zdravlju ili vlasništvu osoba trećih strana.
4. Mogućnost osiguranja
Prema ovoj klasifikaciji, rizici osiguranja dodjeljuju i nesuštinski rizici.
Analiza rizika osiguranja
Važan dio u radu osiguravatelja prati rizike osiguranja, što značajno utječe na iznos plaćanja osiguranja.Odrediti iznos plaćanja za ugovore o osiguranju osiguravajuće društvo koristi određenu tehniku.
1. Na temelju podataka o statistici za svaki konkretan slučaj izračunava se izračun na temelju matematičkog modela teorije vjerojatnosti.
2. Određuje se moguća šteta.
3. Izračunava se maksimalni mogući stupanj oštećenja. U svakom osiguranje Prema Sporazumu se određuju pojedinačno, u skladu sa zahtjevima osiguranika i osiguravajućeg društva.
4. Pokazatelji odstupanja od izračunatog oštećenja izračunavaju se i korektivni pokazatelji su naznačeni za svaki pojedini slučaj.
Određivanje opasnosti osiguranja i rizika važan je dio rada agenta za osiguranje.
Ostanite svjesni svih važnih događaja United Traders - Pretplatite se na naše
Osiguranje je procijenjeni događaj. U opasnosti, jedna ili drugo opasnost se shvaća iz koje se osigurava osiguranje, tj. Ovaj događaj S. negativne posljedice, Rizik razumije stupanj ili vrijednost očekivane opasnosti, tj. Rizik znači vjerojatnost osiguranog događaja. Podrazumijeva se poseban predmet osiguranja ili vrsti odgovornosti. Rizik je veličina odgovornosti osiguravajućeg društva prije njezinih pogođenih kupaca zbog događaja osiguranja.
Događaj osiguranja - događaj naveden u ugovoru o osiguranju za početak kojim je ugovor zaključen.
Osigurani događaj je ostvarenje događaja predviđenog zakonom ( obvezno osiguranje) ili ugovor o osiguranju (s dobrovoljno osiguranje), Kada dođete i poštujete uvjete ugovora, osiguratelj je dužan izvršiti plaćanje osiguranja.
Postoji mnogo različitih klasifikacija rizika na temelju karakteristika određenih rizika.
Po prirodi opasnosti:
§ Tehnogeni rizici. Iz razloga, ovi rizici su povezani s ljudskim aktivnostima (rizici od požara, nesreća, krađa, onečišćenje okoliša.);
§ Prirodni rizici. Pojava rizika ne ovisi o ljudskoj aktivnosti i ne podliježe kontroli. To su uglavnom rizici prirodnih katastrofa: potresa, uragana, štrajk munje, vulkanske erupcije itd.
Po prirodi aktivnosti:
§ Financijski I. komercijalni rizici (na primjer, rizici inflacije, valutni rizici, rizici ulaganjaRizici propuštenih naknada, nekvalitetnih ugovornih obveza, kreditni rizici itd.);
§ politički rizici (razne promjene u uvjetima subjekta iz razloga utvrđenih aktivnostima vlasti vlada kontrolira, nezakonite akcije sa stajališta normi međunarodnog prava);
§ profesionalni rizici (rizici koji proizlaze iz subjekata njihovih profesionalnih dužnosti);
§ Rizici prijevoza (rizici koji proizlaze iz prijevoza robe i prijevoza putnika morem, zrakom i kopneni promet);
§ rizici zaštite okoliša (rizici povezani s onečišćenjem okoliša), itd.
Prema objektima kojima je rizik usmjeren:
§ Rizici oštećenja života i zdravlja građana (bolest, gubitak sposobnosti rada, smrti, nesreće, itd.);
§ Rizici nekretnina (požar, krađa, oštećenja imovine, itd.);
§ Rizici civilne odgovornosti (odgovornost koja proizlazi iz uzrokovanja oštećenja života, zdravlja ili imovine trećih osoba).
U pogledu mogućnosti osiguranja:
§ Rizici osiguranja;
§ ne-trap rizici.
Prisutnost interesa osiguranja je posljedica svijesti o riziku i mogućoj šteti u slučaju rizika. Međutim, nisu svi rizici mogu biti osigurani. Od položaja osiguranja, rizici su podijeljeni u dvije skupine: rizici koji su podložni osiguranju (rizici osiguranja); Rizici koji nisu podložni osiguranju (inkurbistički rizici).
Organizacija za osiguranje Obavlja mnoge funkcije i operacije. Najsloženiji pripada procjeni i predviđanju rizika. Da bi rizik bio osiguranje, mora ispunjavati sljedeće uvjete:
1. Rizik mora biti vjerojatno (Treba ocjenjivati \u200b\u200bmogućnost osiguranog događaja).
2. Rizik mora biti slučajni (Ni scena, niti specifično vrijeme osiguranog događaja, niti veličine vjerojatne štete) ne bi trebale biti unaprijed poznate. Može se osigurati protiv događaja koji će, kao što znamo, precizno se dogoditi, jer u ovom slučaju tamo nije rizik i nesigurnost štete. Učestalost i ozbiljnost bilo kojeg rizika moraju biti potpuno izvan kontrole osiguranika.
3. Rizik ne bi trebao biti ujedinjen, Da bi se izračunala vjerojatnost pojave događanja osiguranja, potrebni su statistički podaci o zakonima o izgledu sličnih rizika.
Prije nego se rizik može osigurati, treba se pojaviti prilično velik broj sličnih homogenih manifestacija rizika.
4. Rizik mora podrazumijevati gubitak koji podliježe financijskom mjerenju., Vrlo je važno zapamtiti da je osiguranje prikladno samo u tim situacijama u kojima gubi gubitak novčana naknada, Posljedice rizika osiguranja lako se predodređuje, na primjer, kada je uzrokovana oštećenja imovine, gdje se količina naknade može usporediti s troškovima popravka. U osiguranju života mnogo je teže reći da je financijski gubitak koji će žena nastati u slučaju smrti muža, izražena u određenom monetarni iznos, Možemo samo govoriti o količini naknade, koji će biti plaćen u slučaju smrti ako se to dogodi u razdoblju definiranom polisom.
Rizici čiji se rezultat može cijeniti monetarne jediniceoh, nazvan financijski. Financijski rizici uglavnom podložno osiguranju i nefinancijskim (čiji su posljedice financijska procjena) - ne subjekt.
5. Događaj osiguranja ne bi trebao nositi katastrofalnu katastrofu (katastrofalan ili temelj Rizici)
Prije razgovora o temeljnim rizicima, bilo bi korisno razmotriti njihovu temeljnu zakladu. Oni su definirani kao temeljni, jer je uzrok njihovog pojavljivanja suština samog društva. Živimo u nekom okruženju, čija je fizička bit izvan kontrole osobe. Primjeri takvih rizika su ratovi, štrajkovi, socijalni nemiri, neredi, inflacija, promjena običaja i tradicija, tajfuna, tsunamija. Prvih šest su vrsta generacije društva u kojem živimo, a posljednja dva su atributi nekih fizikalnih fenomena. Razlozi za pojavu takvih rizika nisu jedna osoba ni skupina ljudi, to su nekontrolirane i sveobuhvatne rizike, obično odgovornost za posljedice takvih rizika nose cijelo društvo. Općenito, katastrofalni (temeljni) rizici nisu prikladni za osiguranje, ali nedavno osiguravatelji sve više uključuju u smislu odgovornosti pod određenim uvjetima.
Suprotno od temeljnih rizika su privatni Rizici. Rizik koji ima privatni subjekt pronalazi svoje korijene u pojedinačnim događajima, a utjecaj tih rizika se osjeća lokalno. Krađa nekretnina, nesreća, ozljeda - svi imaju osobni utjecaj na određenu osobu, na primjer, eksplozija kotla je primjer privatnog rizika. Privatni rizici su obično prikladni za osiguranje.
6. Činjenica pojave događanja osiguranja ne bi trebala biti povezana s voljom osiguranika ili drugih zainteresiranih osoba (korisnici). Rizici povezani s integritetom osiguranika nije dopušten. Rizici, čiji ishod može biti dobitak osiguranika (korisnik), nazivaju se spekulativan I ne podliježu osiguranju (oklada, igra u kasinu, lutriji, itd.). Rizici koji isključuju takvu priliku zove čist(vatra, krađa, ozljeda, bolest itd.). U glavnoj masi, čisti rizici podliježu osiguranju.
Upravljanje rizicima Njegova namjerava imati aktivnu kontrolu od recepta rizika mačke prijeteći PrephU. rizik. Upravljanje se sastoji od 3 dijela:
1. Identifikacija rizika
2. Mjerenje rizika
3. Kontrola rizika
1. Sidentifikacija rizika je sustavna identifikacija i proučavanje rizika koji su karakteristični za ovu vrstu aktivnosti. U tom slučaju potrebno je saznati više o čimbenicima rizika: razlikovati čimbenike 1. i 2. naloga. Čimbenici 1. reda su primarni uzroci koji uzrokuju rizik kao takav. Najčešće su objektivni i izvan kontrole (prirodne katastrofe) čimbenici 2. pora utječu na vjerojatnost oštećenja i njegove veličine. Sami nisu uzrok oštećenja. Ti su čimbenici podijeljeni na subjektivni i objektivni. Cilj - sistemski materijali iz kojih je izgrađena zgrada, mjesto objekta, starosti. Subjektivno - povezano s značajkom ponašanja ljudi. Oni koji imaju odlučujući utjecaj na situaciju rizika.
2. Mjerenje rizika se smanjuje na definiciju njegove vjerojatnosti i vođena oštećenja.
3. Kontrola rizika od izbočine u 2 oblika: PUS-a brojač, kontrola peraje. FIZ podrazumijeva duh različitih načina da se smanji vjerojatnost oštećenja. Kontrola peraje je tražiti izvore naknade za moguće štete u monetarnom obliku.
3.1. Koncept I. ekonomska suština Osiguranje
3.2. Klasifikacija i karakteristike rizika u osiguranju
3.3. Upravljanje rizicima osiguranja
Osnovni pojmovi: rizik osiguranja, događaj osiguranja, slučaj osiguranja, rizične okolnosti, kumulacija rizika, učestalost događaja osiguranja, iznos štete, kriteriji rizika osiguranja, ukupnu klasifikaciju rizika, neto rizika, spekulativni rizik, metode procjene rizika, metode procjene rizika, metode procjene rizika, metode procjene rizika, Upravljanje rizicima, praćenje rizika.
Rizik je složen fenomen. To je obvezujuće, prije svega, s razumijevanjem opasnosti, prijetnji, nepouzdanosti, uzbuđenja, neizvjesnosti, nesigurnosti, oštećenja.
Koncept i ekonomsku bit osigurateljskih rizika
Pojam "rizik" dolazi od grčkih riječi Ridsikon, Ridsa, što znači "Rock", "Rock". Odvojeni istraživači vjeruju da je riječ "rizik" došao na europske jezike sa španjolskim ili portugalskim, jer je upravo kao drevni navigatori nazvali podvodne stijene, prijetili smrću svojih brodova.
Prijelaz na tržišnu ekonomiju, gospodarske transformacije u Ukrajini stvorilo je okruženje u kojem se pojavio interes za takve kategorije kao rizik i teoretsko opravdanje ovog koncepta, otkrivanje prirode njegove pojave, klasifikacije i razvoja sustava mjere prevencije ili minimiziranje negativnih posljedica, ne samo da je dobilo samo daljnji razvoj, već i postao važan alat ekonomija tržišta.
Među znanstvenicima nema nedvosmislene interpretacije suštine rizika, objašnjava se s nekoliko razloga. Prvo, u Sovjetskom ekonomska znanost Rizik kao ekonomska kategorija uopće nije pronašla definiciju; Drugo, usprkos formiranju interpretacije tržišne ekonomije gospodarske kategorije Odvojeni znanstvenici dobili su proizvoljan oblik.
Najsvestraniji i strukturiraniji rizik je njegova definicija kao kombinacija triju elemenata: određeni događaj, njegovu vjerojatnost i posljedice, jer:
1) bilo koji rizik je moguć samo na određenom događaju;
2) Mora postojati određena vjerojatnost događaja; Vjerojatnost samog rizika je metodološko upravljanje rizicima;
3) Od pojave rizika mora postojati posljedice koje mogu imati i negativan i pozitivan karakter.
Rizik je preduvjet za nastanak osiguravajućih odnosa, bez njega ne postoji osiguranje, jer bez rizika ne postoji interes osiguranja. Rizik određuje granice zaštite osiguranja. Prema njegovom sadržaju, rizik je događaj s negativnim, posebno nepovoljnim ekonomskim posljedicama koje se mogu pojaviti u budućnosti u bilo koje vrijeme u nepoznatim vagama. Zapravo, čimbenik rizika i potreba za pokriti moguću štetu kao rezultat njezine manifestacije uzrokuju potrebu za osiguranjem. Kroz osiguranje, bilo koja ljudska djelatnost je zaštićena od nesreća.
U osiguranju, rizik određuje nekoliko osnovnih pojmova.
Prvo, rizik je specifičan fenomen ili skup fenomena (događaj ili nekoliko događaja), koji je u slučaju osiguranja i koji imaju znakove vjerojatnosti i šanse za pojavu. Takva se definicija daje u zakonu Ukrajine "na osiguranje" (2001). Izražava potencijalno plaćanje naknada za osiguranje (osigurana svota).
Drugo, rizik je povezan s određenim objektom na kojem se određuju čimbenici rizika.
Treće, rizik je raspodjela između osiguravatelja i osiguranika negativnih ekonomskih posljedica u slučaju osiguranja.
Općenito, rizici se svrstavaju u dvije velike skupine:
1) osiguranje;
2) ne-požara (nije uključeno u ugovor o osiguranju).
Najbrojniju skupinu čine rizike koji se mogu osigurati. Utvrditi, postoji određeni rizik od osiguranja, koriste se sljedeći kriteriji:
Rizik koji je uključen u odgovornost osiguravatelja mora biti s visokim stupnjem vjerojatnosti;
Rizik bi trebao djelovati slučajno, odnosno opasnost ne bi trebala biti poznata u prostoru, niti u vremenu, niti u veličini;
Pojava osiguranog događaja, koji je izražen u realizaciji rizika ne smije ovisiti o volji osiguravatelja ili drugih zainteresiranih strana;
Događaj osiguranja ne može imati veličine katastrofalne katastrofe, koja je, koja pokriva masu objekata u okviru velikog agregata osiguranja, uzrokujući gubitke mase.
Kombinacija rizika osiguranja iznosila je iznos od odgovornosti za osiguranje u okviru ugovora o osiguranju, koji je izražen uz pomoć osigurane svote. Cijena rizika u monetarnom smislu procjenjuje tarifnu stopu, koja se uglavnom izračunava na 100 monetarnih jedinica osigurane suma ili kao postotak njegove apsolutne vrijednosti.
Vrijedno se prisjeti da je rizik osiguran, a ne ono što se ne bi trebalo dogoditi. Popis rizika obuhvaćenih osiguranjem mora biti strogo zbog pravila o osiguranju.
Ako vjerojatnosti, postoji 100% jamstvo da će se pojaviti određeni događaj, a s vjerojatnostima 0 - može se raspravljati o nemogućnosti njegovog pojavljivanja, a time i nemogućnost u takvom slučaju osiguranja. Manje vjerojatnost rizika, lakše i jeftinije mogu organizirati osiguranje. Značajna vjerojatnost rizika uključuje skupu zaštitu osiguranja.
Uvjeti za provedbu bilo kojeg rizika su rizične okolnosti. Svi oni, u jedinstvu i interakciji, određuju situaciju rizika koja karakterizira prirodno stanje objekta osiguranja i okoliš u kojem se nalazi.
Rizične okolnosti omogućuju nam da procijenimo mogućnost pojave određenog događaja u budućnosti. Međutim, samo jedna ili više rizičnih okolnosti dovode do realizacije rizika, znači ofenzivu osigurani događaja.
Slučaj osiguranja - događaj propisano ugovorom o osiguranju ili zakonodavstvu, koji se dogodio, a s početkom kojim se obveza Osiguratelja proizlazi na plaćanje iznosa osiguranja (osiguranje odštete) osiguranicima, osiguranicima ili trećoj osobi ,
Osigurani događaj može se pojaviti u odnosu na jedan ili više osiguravajućih objekata unutar određenog agregata osiguranja (dovodi do kumulacije rizika, tj. Uzrokuje katastrofalni rizik).
Glavne karakteristike rizika koji su od velike važnosti za osiguranje su:
Učestalost pojave događaja u odnosu na mjesto i vrijeme - određuje stupanj pojave slučajeva osiguranja na jednoj ili drugoj vrsti osiguranja. Izračunava se kao omjer iznosa osiguranja potraživanja od broja ugovora o osiguranju ili broju osiguranih objekata u skladu s određenom vrstom osiguranja. Objekti koji se nude za osiguranje razlikuju u različitim stupnjevima opasnosti. U praksi se primjenjuju razdoblja oštar povećanja rizika osiguranja kada se broj nepovoljnih događaja s negativnim posljedicama značajno povećava;
Težina posljedica (količina oštećenja) definirana je kao materijalna šteta uzrokovana osiguranom kao rezultat osiguranog događaja. Na temelju količine oštećenja (uzimajući u obzir sustav osiguranja), izvršene su izračune naknade osiguranja.
