Što je bankovna sanitacija - je li to dobro ili loše? Što je bankovna sanitacija i što to znači za investitora

45 Ruske banke prestale su raditi zbog opoziva licence samo u 2017. godini. Većinom su to male kreditne organizacije, čiji je značajan dio stvoren da služi poslovnim projektima svojih vlasnika. Ali što će se dogoditi ako jedna od takvih nemarnih banaka će biti financijska institucija koja formira sustav uključena u top 10? Lišavanje bilo koje od njih licence može biti ozbiljna prijetnja bankarskom sustavu zemlje. U takvim slučajevima se koristi rehabilitacija - financijski oporavak bankarske strukture koja je pogriješila u bankarsko poslovanje. Tijekom proteklih 10 godina, 35 ruskih banaka prošlo je ovaj postupak. Što je sanacija, u kakva sredstva se provodi, a kako se odražava u štedišama, vlasnicima banaka i investitora?

Sanacija banke (od Lat. Sanatio - poboljšanje, liječenje) - to je skup mjera (financijska pomoć, prodaja ili prijenos na druge osobe problema i rizične imovine, povećanje vlastiti kapital itd.) Cilj je poboljšati ekonomsku i financijsko stanje kreditna organizacijakoji izbjegavaju svoj bankrot.

Pokušajmo objasniti kakvu vrstu sanitacije jednostavne riječi Na primjerima. Sanacija je, u stvari, spašavanje banke iz propasti. Financijski oporavak, za razliku od opoziva licence, podrazumijeva da središnja banka () ne smatraju poziciju kreditne organizacije za isplatu beznadno, ili vidi neke ozbiljne posljedice za cjelokupni bankarski sustav u slučaju likvidacije ove institucije.

Kako bi se spriječila Banka, sredstva državnog i privatnog ulagača ubrizgavaju se u banku - najčešće, u zamjenu za dionice Banke ili imovine koja mu pripada.

Trenutno se rezervacija velikih banaka provodi putem konsolidacijskog fonda bankarski sektori mali - kroz. Osim očuvanja određene banke, svrha financijskog oporavka je poboljšati kvalitetu financijsko tržište Rf. Države imovine, u pravilu, "očišćene" iz rizičnih ulaganja i ponovno su privatizirane.

Video: Mehanizam sanitacije problema banaka

Koje radnje dovode do sanitacije banke

Tijekom proteklih 10 godina, tri velika vala bankarske krize prošla je u Rusiji, kao rezultat toga država morala pribjeći umjetnoj stabilizaciji. financijski sustav.

2008-2009. Tijekom tog razdoblja, nekoliko velikih svjetskih burze pribjegavanje pomoći države.

U 2009. godini, i tijekom sljedećih nekoliko godina, banka "ruski kapital", Kit Finance, VefK i drugi bili su dezinficirani s različitim stupnjevima uspjeha. Mnogi stručnjaci vjeruju da su razlozi za trenutne probleme u bankarskoj industriji ukorjenjivaju upravo u danima prve velike krize, kada središnja banka i u qu još nisu imali dovoljno iskustva u sanitaciji problema banaka i atrakcija Veliki privatni investitori financijskog oporavka nisu uvijek promišljeni.

2014-2015, Nakon uvođenja međunarodnih sankcija, uključujući i protiv bankarskog sustava Ruske Federacije, zatvoren je pristup jeftinom novcu na tržištu inozemnog kapitala za mnoge kreditne institucije. To je bio uzrok "smrti" desetaka banaka, drugi su odvedeni na tegljenju većih "kolega" i države koje je zastupala središnja banka i DC. Među najvećim oporavkom koji je započeo u tom razdoblju, zabilježimo NB "Trust", Uralsib, Mosoldbank, Tauride i nekoliko malih kreditnih institucija, financijske rupe u kojima je ponekad više puta premašio vlastiti kapital.

Suština takvih "rupa" je to stvarna vrijednost Imovina Banke je mnogo manje navedena u izvješćivanju poslanoj središnjoj banci. Na primjer, na novinama Banka je izdala zajam od 100 milijuna rubalja na sigurnosti poslovne zgrade istih troškova, au stvarnosti je to "zgrada" - otomljena kratka, crvena cijena na koja je 5 milijuna ,

Ispada "rupu" u ravnoteži od 95 milijuna. Ponekad tema zalog i ne postoji ili ima nultu cijenu. Razlozi za "rupe" mogu biti rizični ulaganja štediša u: planirani prihodi ispostavi se da su negativni i financiraju se na štetu vlastitog kapitala, povećavajući negativnu ravnotežu.

Ili također visoki postotak Kada je prinos starih depozita osiguran privlačenjem novih kupaca. Prije ili kasnije, ova piramida, i istodobno dobrobit banke dolazi kraj.

2017. godine. U tekućoj godini bankarski sustav povećava temeljno nova newch: banke koje formiraju sustav bile su pod udarcem, koje su prethodno djelovali sanatatorima manjih kreditnih institucija. I "otkriće" i binbank među prvih deset ruskih banaka u smislu imovine.

Njihov financijski oporavak se bavi izravno od strane središnje banke, u kojoj je u 2017. godini stvorena posebna struktura kako bi se spasile tako velike sudionike na tržištu - već spomenuti FCBS (Fond za konsolidaciju bankarskog sektora).

Vodstvo središnje banke Ruske Federacije ne isključuje da u narednim mjesecima, pomoć može biti potrebna i neki drugi članovi top 30 ruskog bankarsko poslovanje.

Glavni razlozi koji dovode do potrebe za poboljšanjem banaka:

Kapitalna ulaganja Radnja: Stjecanje problema imovine, ocijenjena oklada financijski instrumenti (na primjer, u 2009. godini, puno banaka je spaljeno na repos - kupnju / prodaju vrijednosnih papira s obvezom prodaje / otkupnine za povratak u leđima "Otkriće" i Binbank nije se nosila s rehabilitacijom "kolega", precjenjivati \u200b\u200bnjegove sposobnosti).
Ispuštanje protoka zbog panike na tržištu. Nakon prvih poruka o problemima banke, kupci pokušavaju zatvoriti depozite. U slučaju "otkriće", dovelo je do gubitka gotovo 30% fiksnog kapitala u roku od 3 mjeseca.
Povlačenje sredstava vlasnika ili uprave s lažnim namjerama. Takva shema je korišten, posebno, bivše vodstvo Banke Moskve i Banke "Ugra", au većini drugih problema banaka, takvi su slučajevi više ili manje.
Vanjski ili unutarnji tržišni uvjeti. Iz gore navedenih podataka vidimo da se svaki val problema bankarskog sustava podudarao s ekonomska kriza - na globalnom ili ruskom tržištu.

Znakovi problema banke, nakon čega je potrebna sanacija

Savezni zakon br 127 prikazuje 6 razloga koji uključuju uvod u banku privremene uprave:

Reference Banke za njihove kreditne obveze u posljednjih šest mjeseci.
Povreda rokova (više od 3 dana) plaćanja poreza i naknada zbog nedostatka sredstava na računima.
Nepoštivanje kapitalnih propisa o kapitalnim bankama kredita.
Smanjenje obujma volumena kapitala za godinu za više od 20% (s kršenjem dostatnosti adekvatnosti sredstava).
Povreda standarda minimalnog volumena tekuća likvidnost (10% ili više za mjesec dana).
Smanjenje vrijednosti imovine banaka ispod razine odobren kapital.

Zakon obvezuje vlasnike Banke kada se otkrije bilo koji od ovih razloga da odmah kontaktira središnju banku tražeći zadržavanje. Plan financijskog oporavka treba biti priključen na zahtjev. Središnja banka Ruske Federacije ili uzima u obzir ovaj plan, ili ga odbacuje, ponekad mijenja ili nadopunjuje, ako je riječ o kreditnim organizacijama koje formiraju sustav.

Sama banka Rusije može pokrenuti postupak rezervacije za relevantne ili neplanirane revizije kreditne institucije.

Postoje i druge situacije. Na primjer, u 2010. godini donesena je odluka o sanitaciji Banke Moskva strukturama VTB-a nakon ostavke gradonačelnika glavnog grada Jurije Luzhkov (gradonačelnikovnica je pripadao više od 46% dionica BM-a), pokretanje kaznenog Slučajevi protiv vodstva Banke i provjere financijske organizacije komore Rake.

Agencije za provedbu zakona pronašle su znakove kapitalnog zaključka kroz sumnjive kreditivne strukture koje pripadaju vrhunskom upravljanju Bankom i poduzetnicima vezanim uz Mayoriju.

U 2009. godini Banka Moskva je izdala gotovo 13 milijardi rubalja zao Premier imanje za stjecanje velike zemljište Na zapadu Moskve, supružnik tvrtke bivšeg gradonačelnika kapitala. Zalog je bio udio tvrtke-dužnik vrijedan čak 10.000 rubalja.

Milijarde primljene na štetu premijera imovine odmah su otpisane u obliku "besplatne pomoći trećoj strani", a sama tvrtka je ubrzo prestala poslužiti zajam. Takvi slučajevi bili su daleko od značenja i stvorili ozbiljnu "rupu" u glavnom gradu Banke Moskve.

Kako odabrati banke za rehabilitaciju

Zašto jedna problematična kreditna institucija uzimaju licence, a drugi pružaju velika sredstva? Koji je kriterij odabira? Postoje dva glavna faktor u kojem se koristi financijski oporavak:

1 Banka je od velike važnosti za gospodarstvo zemlje ili određenu regiju ili je među najvećim bankama Ruske Federacije. Primjeri - FC "Otvaranje", binbank na razini Ruske Federacije, Bank Moskva u Središnja Rusija, Banka "solidarnost" u području Samare.

Na primjer, "otkriće" je osmi najveća i najveća privatna banka u Ruskoj Federaciji, ulazi u popis sistemski značajnih organizacija koje je odobrila središnja banka Ruske Federacije. Njegov zatvarač, prema prvom zamjeniku predsjednika središnje banke Dmitry Tulin, mogao bi podrazumijevati značajne rizike za stabilnost bankarskog sektora, budući da uz 540 milijardi rubalja depozita pojedinaca i 22 podružnice pod kontrolom ove banke Zadubljen od strane NB povjerenja i najveće osiguravajuće društvo zemlje "Rosgosstrakh"

Međutim, u slučaju otkrića, bilo je više razloga za spasenje. Ako nije bio spašen, onda bi se domino učinak pojavio u bankarskom sektoru, a otkriće bi povukao veliki broj banaka. Kako?

Za svoje financijsko poslovanje, Uključujući na stjecanje neprofitabilne "Rosgosstrakh", NPF "Lukoil-garaning", banka "povjerenje", upravljanje otvaranjem privukla je sredstva kroz plasman obveznica. Obveznice su otkupile i privatne investitore i različite financijske strukture, među kojima su bile manje banke. Tada su ove banke postavljale obveznice u središnjoj banci na repo za primanje kratkoročni krediti.

Ako ne idite u složene financijske koncepte, onda u slučaju stečaja, otvaranje bi se dogodilo otprilike ovako: njihove obveznice će biti amortizirane, a točnije, dugovi bi bili dužni o tim obveznicama. Tako bi male banke koje su kupile te obveznice izgubile bi kapital uloženo u njih. Za neke od njih, gubici bi mogli biti bitni, nedostatak kapitala na bilanci preko noći bi lišili svoje licence.

Izgubio sam. Centralna banka, izdane kratkoročne kredite drugim bankama osigurane otvaranjem obveznica. I također je izdao velike količine sredstava za samom otkriću. Zapravo, središnja banka u ovom konkretnom slučaju nije imala druge opcije.

2 Stabilnost Banke je potresla u vezi s vanjskim čimbenicima, a ne s unutarnjim problemima. Takva situacija bila je u jednom trenutku od Kaluga Gazenergobank, koji je prvi bio pijan s ProbusinessBank, gotovo je napustio krizu, ali ovdje je "umro", već je bio probusinessbank, nakon čega je Kaluga kreditna organizacija prešla pod krilo SKB-banke. Kao rezultat toga, Gazenergobank sada dosljedno radi u 6 regija središnje Rusije.

U ovoj kategoriji, banka "povjerenje" padne uz neugledne akcije svog menadžmenta (prema informacijama o istrazi, predsjednika Odbora, fonder i još tri vođe kroz kreditiranje podstare donio je oko 15 milijardi Rubnice na Cipru) postali su taoci paničnih štediša u razdoblju oštrog povećanja dolara. Tada su pojedinci donijeli više od 3 milijarde rubalja za nekoliko dana, odmah izlažu sve probleme Banke s izvješćima likvidnosti i limeta o vlastitom kapitalu.

Odluku o sanaciji banke donosi središnja banka ili prema rezultatima kontrolnih postupaka i privremenog izvještavanja, ili na zahtjev same kreditne organizacije - kao što je bio, s "otkrićem" i binbankom.

Važan trenutak: Sanacija se rijetko primjenjuje ako postoje znakovi lažnih akcija koje utječu na glavnu djelatnost. Na primjer, banka "Ugra", koja je bila uključena u tridesetak najvećih u Ruskoj Federaciji u smislu imovine, vlasnici su koristili kao "usisivač": novac deponenata (uključujući vladine agencije) prevedeno u osobno poslovanje Vlasnici kroz izdavanje očito neplaćenih kredita za podmornice. Središnja banka nije izliječila banku, nazvala je " financijska piramida».

Kako je sanacija?

Prvo, primjer pravi iscjeljivanja, koji je još uvijek na raspravi. U ljeto 2017. postalo je poznato o ozbiljnim problemima u banci "otvaranja". Događaji koji su prethodili ovim razvijenim kao:

2015 godina."Otvaranje", najveća privatna banka u Ruskoj Federaciji, koja zauzima 8. mjesto u ocjeni središnje banke s imovinom gotovo 3 trilijun rubalja, uzeo je "povjerenje" banke, primanje 127 milijardi rubalja iz središnje banke. U prosincu iste godine, otvaranje FC, jedina od ruskih banaka u uvjetima sankcija, uspjela je privući sindicirani zajam iz bazena međunarodnih ulagača za 185 milijuna dolara. Ta sredstva su korištena za daljnje akvizicije.
2016 godina. Nije bilo dovoljno sredstava za spašavanje "povjerenja", vlasnici Banke "otvaranje" žalila se na središnju banku s zahtjevom za pružanje dodatnih 50 milijardi rubalja. Novac nije bio dodijeljen, ali Banka nije revidirala strategiju za aktivno širenje.
Travanj 2017.Banka "Otvaranje" započelo je proces stjecanja vodeće tvrtke osiguranje Rusija - Rosgosstranh, koji je za 2016. pokazao gubitke od 33 milijarde rubalja.
Svibanj 2017.Analitička agencija za ocjenjivanje kredita (ACRE) smanjila je ocjenu banke od BB - na +.
Lipanj 2017. Insider deponenti (najviše upravljanje banci, itd.) Počeli su povlačiti sredstva od depozita.
Srpanj 2017. ACR je objavio još jednu ocjenu, u kojoj je "otvaranje" dodijeljeno rotiranje VVD- (loša kvaliteta imovine). To je automatski prestalo raditi s proračunskim sredstvima i nedržavnim mirovinski fondoviBudući da je Banka lišila oko 100 milijardi rubalja.
Kolovoz 2017. Zaposlenik Upravljanje Alfa-Capital Upravljanje učinkovitim u sljedećem popisu mailing za kupce izvijestio je o problemima s likvidnošću u četiri banaka, uključujući u "otvaranju". Izljev depozita stekao je lavina sličan karakteru. Ukupno, od 1. lipnja do 24. kolovoza, od banke je donijela oko 630 milijardi rubalja. Vlasnici banke žalili su se na središnju banku Ruske Federacije uz zahtjev za podršku. 29. kolovoza, središnja banka je odlučila spasiti "otkriće", nakon čega je uveo privremenu upravu, kao dio zaposlenika Banke Rusije, VTB24 i neposredno prije obrazovanog fonda za konsolidaciju bankarskog sektora.

U rujnu imenovana je bivši šef VTB24 Mihail Zadornov predsjednik Upravnog odbora. U isto vrijeme, središnja banka, kroz određeni fond, doprinijela je depozitu u "otvaranju" od 330 milijardi rubalja kako bi se banka isključila štediša bez ikakvih problema.

U zamjenu, 75% "otvaranja" dionica prebačeno je na FCBS upravljanje. Bivši će vlasnici moći spremiti svoje 25% samo ako pokušaji pogoršanja statusa Banke neće biti otkriveni u svojim prošlim akcijama. Daljnja financijska pomoć središnje banke će se istaknuti po potrebi.

Nakon rezervacije, prema predsjedniku središnje banke Elvira Nabiullina, planira se javni smještaj Državne osnovne udjele Banke na burzi. Ostala imovina FC "Otvaranje" - SC "Rosgosstrakh", NB "Trust", "Rosgosstrakh Bank", točka banke, Rosktbank. NPF "Lukoil-garant", "NPF električna energetska industrija" i "NPF RGS" i dalje rade kao i obično, ali prema rezultatima zamjene, vlasnici će se također promijeniti.

Sanitacija "Otvaranje" je klasičan primjer takvog postupka. Ukupni popis mjera za poboljšanje financijskog stanja banaka sadržana je u članku 189. Zakona br. 127-FZ. Uključuje:

Kriza ulaganja u aktivu banaka (financijska pomoć) njegovih vlasnika, središnja banka, FKBS, DSV ili druge banke. U tom slučaju, računi kreditne institucije su depozita na razdoblje od pola godine ispod stope refinanciranja središnje banke. Također u ovoj kategoriji uključuje kaznu kreditne obveze Banke, odredba bankovna jamstva Za nove zajmove i privremeno odbijanje plaćanja dividendi. Recimo binbank do posljednjeg trenutka financijski podržao jedan od svojih vlasnika, Michael Shishkhanov, koji je prodao osobnu imovinu i ulaganja sredstava na likvidnost svog glavnog djeteta. Sada binbank ulaže novac fks. Za banku Moskve, Spasitelj je bila Spasiteljska skupina, a Globex banke i Svyaz-banka su reinimirali Vnesheconombank. Gotovo u svim slučajevima, rehabilitacija nije bez privlačnosti javnih sredstava, ali o tome u nastavku.
Prodaja ili prijenos na druge osobe problema i rizične imovine. Na primjer, Banka Moskve u procesu rehangiranja bila je podijeljena u dva dijela, od kojih je jedan postao dio VTB24, a drugi je nastavio svoju rehabilitaciju.
Promjena strukture i načela upravljanja bankama.
Povećanje vlastitog kapitala Banke na razinu utvrđenu standardom središnje banke.
Druge mjere rehabilitacije financijskog stanja Banke.

Sanitacija banaka je dobra ili loša?

Odgovorite na ovo pitanje da ćemo dati profesoru Odjela međunarodna financijska MGIMO, Dr. ekonomske znanosti - Valentina Yurevich Katasonov. On je komentirao pregled licence od najvećih ruskih banaka u veličini imovine u prvih deset ocjena.

Video: Sanacija banaka je dobro ili loše?

Što ugrožava sanaciju bankovnih vlasnika

Sanacija uvijek vodi barem privremenu eliminaciju vlasnika iz procesa upravljanja bankama i prijenosa ove funkcije privremene uprave. Osim toga, vlasnici zahtijevaju suglasnost za prijenos udjela u nadležnog kapitala u zamjenu za financijsku pomoć (u posebno ozbiljnim slučajevima - na primjer, kada sadašnji vlasnici ne dođu u kontakt s središnjom bankom, a situacija se nastavlja pogoršati, imovina se povlači bez njihovog pristanka).

U većini slučajeva to dovodi do činjenice da nakon završetka procesa rehabilitacije banke postaje podružnica iz tvrtke-sanatora (ili glavni vlasnik postaje država ako je stoljeće sudjelovao u središnjoj banci ili dr. ).

Osim toga, financijska rehabilitacija Banke za svog vlasnika može rezultirati sljedećim posljedicama:

Promjena upravljačke strukture, broj podružnica, broj zaposlenika banaka.
Ako rezervacija ne rezultira, vlasnik je dužan pokrenuti stečajni postupak.

Posljedice sanacije banke štediša

Za investitore, sanitacija je uvijek poželjna nego što je licenca ocjena. Rehabilitacija Banke provodi se prvenstveno u njihovim interesima. U procesu rehangiranja u istom načinu rada, računi i depoziti se servisiraju, ograničenja za uklanjanje novac S računima (ako banka pokušava ograničiti prava štediša, potrebno je odmah žaliti na središnju banku).

Čak i kada se mijenja vlasnika, a tijekom sanacije najčešće se događa, ugovori između Banke i klijenata i dalje djeluju, kao i prethodni uvjeti za depozite i zajmove su očuvani (ako ugovori nisu osigurani za promjenu).

Neugodna posljedica informacija o problemima banke i početkom postupka financijskog oporavka obično postaje paničari: štediše pokušavaju prenijeti svoja sredstva na druge kreditne organizacije.

Međutim, ako preživite ove psihološki neugodne dane i tjedne, onda u budućnosti, zamjena također može donijeti svoje prednosti: često povećati likvidnost, uprava uspostavlja povećane cijene Depozitima za očuvanje dostupnih i privlačenje novih kupaca.

Financijska rehabilitacija ne utječe - oni su još uvijek zaštićeni OSR-om.

Posljedice sanacije banke za zajmoprimce

Za savjesne zajmoprimci, sanitacija ne nosi nikakve promjene u statusu ili uvjetima ugovora. Ali kupci s kašnjenjem zajmovi mogu čekati na snažniji pristup banke na oporavak dugova.

Jedan od rezultata uspješne financijske rehabilitacije je značajno smanjenje volumena "loših" kredita u portfelju Banke. Stoga se često problematični dugovi prodaju paketi, a ako dugujete zajam, ništa nije posebno ugodno u slučaju rehabilitacije vaše banke.

Zajmoprimci Banke "Trust", na primjer, sigurno će biti potvrđeni - udio "loših" kredita u ovoj banci sredinom 2016. premašio je 43%, a ne šireći fizičke osobe u to vrijeme.

Posljedice zadržavanja Banke za Jurlitz i IP

S obzirom da je danas, prilikom podsjećanja dozvole, Banka Jurlitz ispada da su glavne žrtve, budući da njihovi računi nisu osigurani, sanacija za njih je poput neba man. Postoji prilika za "razgradnju jaja na različitim košarama" ili idite na RKO na drugu banku. Osim toga, u procesu financijskog oporavka, banka se nastoji što ohrabri da ostane preostalih kupaca i nudi im više profitabilni uvjeti.

Za SP, koji ima s gledišta osiguranja depozita, isti status fiziološke otopine, pregled licence je strašno samo ako bilance na računima prelaze 1,4 milijuna. Ali čak i za "ne-Churred" IP, prestanak rada banke znači potrebu čekanja naknade od DC-a, a to je zapravo povlačenje trenutna sredstva Od posla nekoliko mjeseci. Stoga je zdrav razumljiviji za sve pojedinačni poduzetnici.

Kako država sudjeluje u bankama banaka

Već je gore spomenuto da samo središnja banka može dobiti odluku o rehabilitaciji Banke. Do sredine 2017. godine, nastavak sudjelovanja države u procesu financijskog oporavka moglo bi ići na dva načina: uz izravno sudjelovanje predstavnika Banke Rusije, kao i preko agencije za osiguranje depozita (DC).

U oba slučaja, sredstva iz rezerve središnje banke Ruske Federacije razlikuju se na financijskoj pomoći za problematičnu banku, samo je središnja banka izravno poslala novac, a DEM je primio zajam na povlaštenim uvjetima, prijenos na sanitarnu ustanovu na razdoblje do 10 godina.

U budućnosti su navedena tijela prenijela kreditnu instituciju "na skrb" investitorima. Iako postoje i pojedinačni slučajevi pune potpore sanacije DCA - na primjer, s obzirom na banku "ruski kapital", koji je agencija odnijela pod krilom u 2009. godini, a sada koristi banka za sanatoru.

Za rezervaciju banaka koji formiraju sustav u svibnju 2017. stvoren je fond konsolidiranje bankarskog sektora s odobrenim kapitalom od 1,5 milijardi rubalja. Ovo stanje nadzorni organkoji je u potpunosti pod kontrolom središnje banke kroz jedan od svojih odvojene podjele, Koristeći FKBS, Banka Rusije izravno pruža državne institucije na banke koje formiraju sustav.

Podijeljena je stručna mišljenja o stvaranju nove institucije državne regulacije bankarskog sektora. Neki zabilježite veću uključenost države u procesu upravljanja financijskim sustavom (i stoga poboljšanje pouzdanosti ovog sustava), drugi upozoravaju na prekomjernu populaciju industrije i neopravdane, po njihovom mišljenju, prednosti banaka od 10.

Na ovaj ili onaj način, nakon završetka sanacije "otvaranje" i "binbank" udio državno vlasništvo U bankarskom sektoru će premašiti 57%. Ako smatrate volumen depozita pojedinaca, tada će udjelom banaka s dominantnim državama imati gotovo 69%.

Suvlasnik PROSSVYBBANK (još jedan potencijalni kandidat za hitne pomoći) Dmitry Ananiev izravno poziva ovaj proces na "nacionalizaciju velikih privatnih banaka" i napominje da "državno u vlasništvu" za najveće banke mogu postati poticaj neodgovornoj ponašanju uprave (što je smisao naprezanja, ako u slučaju koji je središnja banka ušutkala "financijsku rupu"?), kao i ekstruziji s tržišta, nepotrebne ne-promotivne bankare.

S druge strane, prvi zamjenik predsjednika središnje banke Dmitrij Tulin osigurava da je FKBS samo alat "koji omogućuje sprječavanje financijske destabilizacije na makro razini", a ne način da se smanji broj banaka u Ruskoj Federaciji na 50-100. Najveći.

Koji plaća bankarskim bankama

Prema ocjeni agencije Fitch.Međutim, samo u posljednje 4 godine banka Rusije poslala je oko 2,7 trilijuna rubalja do financijskog oporavka. Prije "Discovery" i Binbank, najozbiljnija sredstva su uložena u sanaciju Banke Moskva (294 milijarde rubalja), NB Trust (157 milijardi rubalja), Kit Finance (135 milijardi rubalja), Svyaz-Bank (125 milijardi) , RUB).

Međutim, u 2017. godini, te će brojke jasno blokirati. Prema preliminarnim informacijama središnje banke Ruske Federacije, financijski oporavak dva igrača iz prvih 10 će zahtijevati najmanje 800 milijardi rubalja, što su također izrazili broj više od trilijun rubalja.

Bez obzira na formalne izvore financijske pomoći banaka, ako govorimo o sanatorijima - kreditnim institucijama s državnim institucijama, ili o središnjoj banci, oporavak banke uvijek se plaća na račun poreznih obveznika ili štediša.

Prihodi središnje banke Ruske Federacije su pretežno emisije (tiskani novac), a državni proračun znači (to jest, porezni obveznici). Kada je borba protiv inflacije proglašava glavni državni izazov, mogućnosti tiskanja stroj su ograničene, stoga je naglasak na proračunskim fondovima, kao i novac iz država (Nacionalni fond za socijalnu skrb, Rezervni fond). Prihodi banaka s državljanijom - za najveći dio sredstava od depozita, kao i stavljene na račune za novac organizacije, do značajan stupanj - proračun.

Međutim, to je ništa drugo nego ista sredstva štediša koji su u početku postavljeni u povećanim kamatnim stopama na zajmove i smanjene na depozite. Ako privatna banka djeluje kao sanator, ponekad se sredstva koriste u financijskim i industrijskim vlastitim skupinama.

Fond za konsolidaciju bankarskog sektora prima sredstva kroz prodaju svojih dionica. Budući da je fkbs zapravo dio Strukture središnje banke, neki stručnjaci nazivaju takvu shemu "zračne trgovine" i primijetila da se sredstva fonda za pričuvu, državni proračun i rezerve središnje banke šalju u sanaciju putem ove institucije.

Zaključak

Summing Up, možemo reći da se sanitacija problema financijske organizacije osigurava stabilnost bankarskog sustava, ali se ova odredba odvija uglavnom zbog sudionika drugih banaka i poreznih obveznika.

Ali vlasnici banaka Stratum, kao i uvijek, ostaju nekažnjeni.

Video za desert: hipnotički let stada zvijezde

Sve informacije nisu previše razumljive za informacije investitora iz financijske institucije, gdje štedi "krv", zvuči zastrašujuće i može uzrokovati paniku i uzbuđenje. Sanacija nije iznimka. Mnogi ne znaju što to znači i da u takvoj situaciji treba učiniti. Dakle, u ovom članku ćemo vam reći što je banka sanitacija je ono što su posljedice za investitore i pripisane.

Bankarska sanitacija i njegovo značenje

Pojam "sanacija" sam dolazi od latinske riječi "Sanata", koji je preveden kao "liječenje", "restauracija". To jest, sa stajališta financijskog sustava, sanacija je usvajanje određenih gospodarskih i financijskih mjera, čija suština je svedena na poboljšanje organizacije (u ovom slučaju Banke). Uspjeh ovog postupka ili njegove neučinkovitosti može se ocjenjivati \u200b\u200bovisno o tome je li bilo moguće spriječiti bankovni stečaj.

U isto vrijeme, prije svega, koncept sanacije povezan je s kreditnim dug Banke i njegove nemogućnosti odgovora na svoje obveze prema klijentima.

Dakle, glavne radnje u ovom slučaju će biti promjene u strukturi portfelj zajma Banka koja je pala u ovom postupku. Govoreći drugačije, pokušaj je pokušaj smanjenja neestiknih i neprofitnih sredstava, te obrnuto, povećati udio pouzdanih i visokih profitnih financijskih instrumenata.

Sanacija se primjenjuje u sljedećim slučajevima:

banka, doživljava neke poteškoće, temeljna je (vrlo velika banka, koja ima značajan postotak svih bankarnih sredstava, a njegov bankrot može dovesti do destabilizacije cjelokupnog bankarskog sustava);
splitstva Banke nije upitna, ali postoje privremene poteškoće povezane s informacijama o informacijama i povećanom paniku štediša, što je zauzvrat popraćeno brzom odljevom depozita.

Tijekom ovog postupka, upravljanje bankama privremeno se preseli u agenciju za osiguranje depozita (DC). Odabirom novog upravitelja, DRI ga prenosi sve potrebne ovlasti.

Za rješavanje njihovih problema, Banka dobiva kreditna sredstva Brzinom refinanciranja (koja je minimalna u to vrijeme). Linije takvih obveza ne smiju prelaziti 15-20 godina. Zajam obično daje sam ars, iako vanjski investitori ponekad mogu biti uključeni.

Pozitivan učinak

Budući da se takav postupak odvija u bankama, koji već imaju problema koji su nemoguće ispuniti svoje obveze, treba se smatrati pozitivnim. Umjesto pokretanja stečajnog procesa, organizacije omogućuju rehabilitaciju i unesite stabilan način rada.

Banka nastavlja provoditi kreditne i depozitne, klirinške i druge operacije, što dovodi do profita, postoji mogućnost ostavljanja postojećih osobnih politika (ne odbaciti zaposlenike), a kupci mogu dobiti svoje depozite.

U isto vrijeme, bit sanacije leži u promjeni i razvoju nove, progresivnijeg i trenutačno relevantnije bankarski proizvodTako da se situacija nesolventnosti ne dogodi u budućnosti.

Kako se ponašati doprinos

Kao da je zvučalo, prije svega, štediše ne moraju paničiti. Uostalom, uvođenje rezervacije znači da barem nekoliko mjeseci financijska organizacija neće bankrotirati.

Čak i ako je uprava Banke odlučeno privremeno "zamrznuti" svi računi (u nekim slučajevima, tijekom rehabilitacije, to ne znači za puno toga, to ne znači gubitak sredstava. Kada se situacija stabilizira, deponent će moći pokupiti cijeli depozit u cijelosti. Osim toga, sanacija, u pravilu, znači mijenjanje strategije banke i proizvoda koji im se nude, koji u većini slučajeva poboljšaju svoju kvalitetu i razinu usluge korisnicima.

Kada likvidacija

U slučaju, ako banka i dalje odluči eliminirati, neće biti razloga za paniku. Uostalom, ASV jamči 100% depozit (U slučaju da ne prelazi 1,4 milijuna rubalja ili ekvivalentni iznos u valuti). Minus u ovom slučaju bit će samo jedan - postupak povratka će odgoditi neko vrijeme (obično ne više od godinu dana).

Kako biti zajmoprimci tijekom rezervacije

Budući da za vrijeme rezervacije banka nastavlja raditi normalni modSituacija s otplatom zajmova ne mijenja se u potpunosti.

U slučaju kašnjenja u plaćanju duga od strane Banke će se koristiti kazne.

Također biste trebali obratiti pozornost ugovor o kreditu: Može imati stavku o mogućnosti mijenjanja kamatne stope na zajam u slučaju raznih slučajeva više sile. Čak i ako Banka odluči povući licence, obveze Zajmoprimca prije financijske institucije neće nestati, ali će se kretati prema drugoj financijskoj instituciji.

Mnogi ljudi blisko surađuju s bankama, uzimaju kredite, otvorene depozite i tako dalje. Sve promjene u financijskim strukturama uzrokuju paniku, tako da je važno razumjeti glavne uvjete, na primjer, razumjeti kakvu vrstu sanitacije banke i što učiniti ako se provodi.

Sanacija banke - je li to dobro ili loše?

Skup mjera koje se koriste za izbjegavanje stečaja i vraćanja solventnosti nazivaju se sanacijom. Dioničari financijske organizacije, vjerovnici ili druge značajne osobe mogu ga provoditi. Saznavanje što znači sanital banke, vrijedi ukazati na to da se takve prilagodbe održavaju za oporabu: reorganizaciju, financijsku pomoć dioničarima ili drugim ljudima, promjenu strukture imovine i obveza, te je još uvijek normaliziran od strane odobrenog kapitala i njenog vrijednost vlastitih sredstava.

Zakon o sanaciji banke

na primjer, u Ruska Federacija Koristi se zakon "o nesolventnosti kreditnih institucija", prema kojem su jednake mjere reorganizacija, reorganizacija i svrha upravitelja za to vrijeme. Koncept zadržavanja Banke podrazumijeva promjene i zakon opisuje razloge za njihovu provedbu:

Otkrivanje povreda vezanih uz standarde adekvatnosti kapitala.
Nemogućnost ispunjavanja zahtjeva koji se odnose na monetarne obveze I iznijeli vjerovnicima u roku od šest mjeseci. Nedostatak mogućnosti plaćanja u roku od tri dana zbog nedostatka novca na računima.
Opisujući kakvu vrstu sanitacije banke, vrijedno je spomenuti još jedan preduvjet za svoje gospodarstvo - smanjenje iznosa kapitala najmanje 20% u usporedbi s njegovim maksimumom za prethodnu godinu.
Pad veličine kapitala niža je od zakonske razine. Ova stavka se odnosi samo na banke koje ne rade najviše tri godine.

Koliko traje rezervacija banke?

Agencija za osiguranje preuzima odgovornost za držanje kreditne institucije da isključi stečaj. Ako se usredotočite zakonodavna baza, Sanacija bi trebala nastaviti ne bi trebala biti više od 18 mjeseci. Kada proširiti termin, Banka bi trebala kontaktirati arbitražni sud. Važno je primijetiti da razdoblje ponovnog preuzimanja banke ne može biti dulje od pola godine.

Što znači bankovna sanitacija?

"Zdravlje" program pomaže banci da prođe kroz rehabilitaciju i izbjegava stečajnu najavu kada se pojave problemi i postoji niska solventnost ljudi. Pitanja o tome što je sanitacija Banke ugrožena štedišama, zajmoprimcima, pravnim osobama i zaposlenicima opisani su u nastavku. Vratimo se na glavnim fazama "rekreativne" terapije:

banka će biti privremeno pod upravom osiguranja;
sastanak se održava da neko vrijeme odabire novi upravitelj;
kamatne stope za kredite i izraz ne više od 20 godina su smanjene;
investitori su povezani s postupkom.

Opisujući da je to bankovna sanitacija, napominjemo da postoji određeni popis zadataka koje vođe Banke moraju izvršiti kako bi se izbjeglo stečaj:

Već 10 dana se mora podnijeti Nadzorni odbor direktora dobre temelje Za rezervaciju. Odluka se donosi u roku od tri dana.
Pošaljite obavijest Narodnoj banci, gdje bi trebalo podnijeti popis aktivnosti za zadržavanje. Važno je da uzima u obzir sva pravila propisana zakonodavstvom.
Ako upravni odbor dopušta odbacivanje, razvija se plan za oporavak. Podnosi se na raspravu u teritorijalnom tijelu Banke najkasnije u mjesecu.
Ako Vijeće odbije izvesti događaje, sama se glava okreće teritorijalnom tijelu Banke i dokazuje da je rehabilitacija potrebna.

Što znači banka za investitore?

Mnogi ljudi su čuli da se u banci održava sanacija, nastoje što prije pokupiti svoje depozite, ali stručnjaci to ne preporučuju. To se objašnjava činjenicom da je u većini slučajeva moguće uspostaviti granice na iznos izdavanja i morat će čekati svakog dana za primanje novca. Bolje je čekati da istekne mandata ne izgubiti interes. Doprinosi u zadržavanju Banke neće se promijeniti na bilo koji način i oni će biti osigurani. Preporučljivo je uzeti putovnicu i ugovor nakon nekog vremena i kontaktirati banci na razjasniti jesu li pohranjeni uvjeti depozita ili su izvršene promjene.

Pronalaženje onoga što sanitacija Banke znači za svoje štediše, napominjemo, čak i kada je licenca pregledana, građani i organizacije mogu računati na naknadu u cijelosti, uključujući kamatu (ako je iznos bio do 26 tisuća dolara). Ako je iznos doprinosa više, tada se osoba preporučuje da se odnosi na vanjski upravitelj kako bi se na popisu vjerovnika. U slučaju kada nakon uklanjanja organizacije, gotovina će ostati, tada će ostatak biti vraćen.

Vrijedno je da su u posljednjim sanacijama, banke su koristile ograničenja, na primjer, ograničenje uklanjanja novca do 400 USD po danu / tjednu, koje su izdane nalogom. Još važan trenutak - Sredstva smještena na elektroničkim novčanicima, za impersonalne metalne račune, a inozemne grane neće biti kompenzirane.

Što prijeti banci sanitaciju pravnim osobama?

Ništa globalno za pravne osobe Prilikom provođenja postupaka liječenja ne postoji, u usporedbi sa situacijom kada je stečaj najavljen ili je licenca izgubljena. Ako zainteresirani za sanitarnost Banke prijeti, potrebno je reći da nije potrebno brinuti o oduzimanju svih obrtnog kapitala. Problemi će se odnositi na promjenu pravne osobe Banke, računa, i tako dalje. Osim toga, bit će poteškoća s pristupačnosti bankovni računi itd

Što je bankovna sanitacija za dužnik?

To se, koga ne primjenjuje na postupak "rehabilitacije", tako da su to ljudi koji su uzeli zajam u banci. Ne treba pretpostaviti da ako je banka najavila sanaciju, onda možete računati na "nestanku" zajam. Banka može promijeniti uvjete kreditiranja samo ako ugovor o zajmu dopušta takve mogućnosti, ali je vrlo rijetko. Znajući što se događa tijekom zadržavanja Banke, jedina stvar koja se može preporučiti nije otplatiti zajam prije rasporeda, jer može odlaziti i banka će proglasiti stečaj, a zatim će zajam biti otpisan.

Što je bankovna sanitacija za zaposlenike?

Mjere na "rehabilitaciji" provode se kako bi zadržali posao, ali u praksi to nije uvijek moguće. U stvarnom, postoji smanjenje "dodatnih" zaposlenika koji u većini slučajeva predlažu potpisivanju sporazuma o prestanku ugovora o radu sporazumom stranaka. Posljedice rehabilitacije Banke ovise o investitoru, budući da nakon završetka postupka, on samostalno odlučuje hoće li održati tim zaposlenika, brand i poslovni model ili bolje pokrenuti sve od nule.

Što se događa s obveznicama prilikom ponovnog preuzimanja banke?

Mnogi ljudi koriste različite metodeDa biste zadržali svoj novac, na primjer, možete kupiti bankovne obveznice, koje za samu financijsku instituciju su dodatni prihod. Mnogi su zainteresirani za ono što će biti s obveznicama tijekom rehabilitacije Banke, pa je ovdje jedan od smjerova za obnovu solventnosti je odgoditi otplatu izdanih vrijednosnih papira, s smanjenjem postotaka.

Sanacija- To je sustav provedenih aktivnosti koje su usmjerene na poboljšanje financijske situacije poduzeća kako bi se spriječio bankrot tvrtke ili povećanje konkurencije Društva.

Dakle, rehabilitacija poduzeća je financijski i ekonomski postupak za poboljšanje države poduzeća, sprječavajući stečaj.

Osnovni signali Sanitacija

Glavne metode rehabilitacije mogu biti:

smanjenje (smanjenje) vrijednosti dionički kapital smanjenjem količine izlaza ili prilikom razmjene dionica na većini starih zaliha;

pružanje subvencija od strane vlade, povlaštenih kredita, naknada na brojne poreze iz države;

provođenje nacionalizacije poduzeća;

korištenje antitrustovih zakona i tako dalje.

Kakve se događaje održavaju na sanitaciji poduzeća

Prilikom provođenja rezervacije, financijski, ekonomski, industrijski, tehničke, organizacijske i pravne događaje održavaju se, koji su usmjereni na postizanje ili obnovljenu solventnost, profitabilnost i konkurentnost poduzeća dužnika za dugo vremena.

Posebna točka u sanitarnom postupku je aktivnosti koje imaju financijsku ili ekonomsku.

Financijske i gospodarske aktivnosti odražavaju karakter financijski odnosikoji se pojavljuju tijekom procesa mobilizacije i korištenje domaćih i vanjskih izvora poduzeća.

Oni mogu biti sredstva koja su dobivena s uvjetima zajmova i imovine, na temelju povratka ili nepovratnog.

Glavni cilj financijske sanitacije u optimizaciji financijskog protoka poduzeća je kako slijedi.

Financijska rezervacija treba:

pokrivaju trenutne gubitke i eliminirati (eliminirati) njihove uzroke;

smanjiti sve vrste dugova;

poboljšati strukturu obrtnog kapitala;

formirati sredstva financijska sredstva koja su potrebna kako bi se obavljale aktivnosti industrijskih, tehničkih i organizacijskih znakova.

U isto vrijeme, financijska sanitacija se obično provodi u nekoliko faza.

Sanitarne aktivnosti s organizacijskim ili pravnim karakterom usmjerene su na poboljšanje organizacijske strukture poduzećima, organizacijskim ili pravnim oblicima poslovanja, poboljšanje kvalitete upravljanja, kao i za besplatno poduzeće od industrijskih struktura koje nisu produktivne, poboljšavaju odnose između članova kolektiva rada.

Što daje poduzeće sanitarna

U tijeku procesa sanitarnog poduzeća, dužnik prima financijska sredstvakoji omogućuju otplatu svojih novčanih obveza u druge ugovorne strane, obveze plaćanja porezna plaćanja, kao i obnovu solventnosti.

Zahtjevi za poduzetništvo dužnika

Imajte na umu da su određeni zahtjevi nametnuti dužnika poduzeća.

Tako je dužnik tvrtka:

trebao bi spriječiti neproduktivne troškove od imovine Društva.

biti mehanizam za sanitaciju (financijsku reorganizaciju) s popisa poduzeća s stvarnim potencijalom za uspjeh u daljnjim financijskim i gospodarskim aktivnostima;

poduzeti mjere kako bi se osiguralo da su potraživanja vjerovnika najviše ispunjeni.

Dvije vrste sanitacije poduzeća

Razina dubine krize u poduzećima, kao i uvjeti za pružanje pomoći izvana određuje korištenje rehabilitacije poduzeća, koje su dvije vrste:

sanitacija s orijentacijom o reorganizaciji duga;

s promjenom statusa poduzeća.

Raskrivanje s orijentacijom o reorganizaciji duga

Imajte na umu da pri odabiru ove vrste sanacije, status pravne osobe ostaje nepromijenjen.

Ova vrsta rehangiranja koristi se za uklanjanje udubljenja poduzeća.

Može se provoditi samo ako je stanje nesolventnosti poduzeća privremeno.

Zatim zadužnice Poduzeća će biti otplaćena na račun sredstava iz državnog proračuna (ako je u pitanju saniranje poduzeća u vlasništvu države).

Osim, komercijalna bankaS kojim je ta tvrtka stoji na usluzi, može izdati ciljni bankovni kredit ovom poduzeću.

Takav zajam se može izdati nakon revizije.

Također pomoć može biti osigurana s druge strane (dug tvrtke može se prenijeti na drugi koji želi sudjelovati u sanitaciji dužnika poduzeća).

Osim toga, na temelju jamstava koje je utvrdio sanator, poduzeće može dodatno objaviti obveznice ili drugu vrstu vrijednosnih papira.

S promjenom statusa poduzeća

Gospodin s promjenom statusa društva dužnika shvaća se kao provedba postupka reorganizacije, koja se provodi u kriznom stanju poduzeća.

Prilikom obavljanja takve rezervacije odabrano je jedan ili više sljedećih oblika kako bi se postigao cilj i provodi mjere za reorganizaciju dužnika poduzeća:

Spajanje

Ako je fuzija odabrana kao oblik sanitacije, dužnik se spaja s drugim poduzećem, što je financijski održivija organizacija.

Kao rezultat spajanja, dužnik poduzeće gubi svoj službeni neovisni status pravne osobe.

U slučaju spajanja poduzeća koja se odnose na jednu industriju, govore horizontalno spajanje.

Ako se udruga poduzeća provodi uz sudjelovanje poduzeća srodnih industrija, oni govore o vertikalnom spajanju.

Apsorpcija

Sanator stječe poduzeće koje je dužnik.

U ovom slučaju, sanatorian stječe punopravni nekretnini kompleks, koji najviše pripada njezinoj imovini.

Poduzeće koje se dezinficira u isto vrijeme može nastaviti kao zasebno poduzeće u obliku podružnice tvrtke - Sanator.

Razdvajanje

Razdvajanje se koristi za ta poduzeća koja su sposobna provoditi proizvodne aktivnosti u multi-industrijskom okruženju.

Konverzija u dioničko društvo

Dioničko društvo može se stvoriti na inicijativu skupine osoba koje žele postati osnivači dioničko društvo.

Preduvjet za sanitaciju u ovom slučaju je osigurati minimalnu razinu odobrenog kapitala dioničkog društva, koji je sadržan na zakonodavnoj razini.

Prijenos poduzeća za najam

Ova stavka primjenjuje se na državna poduzeća koja se mogu iznajmiti prema ugovoru jednom od članova kolektiva rada.

U tom slučaju, dugovi poduzeća za proširenje seli u timu leare.

Privatizacija

Privatizacija je jedan od načina sanitacije poduzeća u državnom vlasništvu.

Kada se okončanje tvrtke smatra završenim

Sanacija se smatra potpunom, u slučaju kada su sanatatori dostigli ciljeve za poboljšanje financijskog položaja društva dužnika ili dužnika poduzeća proglašeno je bankrotom.

Uvjeti i rokovi za služenje poduzetništva

Bilo koji od procesa derivacije iz stanja krize treba provoditi pod kontrolom arbitražnih sudova prema poštivanju brojnih uvjeta koji su navedeni u odgovarajućem sporazumu.

U isto vrijeme, sanitacija poduzeća ne bi trebalo trajati više od 18 mjeseci.

Arbitražni sudovi mogu proširiti ove rokove za razdoblje do šest mjeseci.

Još uvijek postoje pitanja o računovodstvu i porezima? Pitajte ih na računovodstvenom forumu.

Sanitacija: Detalji za računovođe

7 koraka ako je vaša banka povukla licencu
Jednostavno eliminirati ili prenose na rehabilitaciju velika banka, onda .... Ako se banka prenosi na sanaciju ili jednostavno eliminiran, onda kako ...
Pregled pisma Ministarstva financija Ruske Federacije za studeni 2018
Pisanje vrijednosnih papira kao rezultat bankarskih banaka u određivanju porezne osnovice ...
2017. tržište revizije
Licence ili pale pod sanacijom, na papiru - prema certificiranim revizorima ...
O ulozi elektroničkih financija u aktivnostima autonomne institucije
Depoziti osiguranja. U pozadini sanacije bankarskog sustava i visoke kreditne ...
Planirana je središnja banka: komora Rake kritizirala je kontrolu sanacije
Samo na osam od 28 sanacija počelo je od 2014. godine, ... Mdash; Zaključio je. Za financiranje sanacije za cijelo vrijeme ASV-a pod uvjetom ... to jest, prezentacija odluke o sanaciji. Činjenicu da je većina ... "Budući da je rehabilitacija prenesena s odjela za licenciranje ... prema rusko izvješćivanjeOd trenutnih sanacija, situacija u najrektivnijoj situaciji u ... Volumen kreditnog portfelja od početka reprodukcije povećao se četiri puta, ... Sam'ev. "Za mnoge projekte, stvara se rehabilitacija da je situacija tu ...
Sud je utvrdio suštinu tvrdnji Ananeve u središnju banku za sanaciju PROSSVYBANK
Odbio je podržati zahtjev za suspendiranje sanacije PROMSVYBANK-a, koji je režirao društvo ... Trebalo je ukinuti odluku središnje banke na sanaciji Banke i prihvatiti sigurnost ... štete su uzrokovane. Na proceduru zanimanje PSB-a i prijenosa federalne agencije za upravljanje imovinom ... konsolidacijski fond bankarskog sektora. Razlog za sanaciju PROMSVYBBANK središnje banke nazvao je niskokvalitetni kapital ... Šest dana nakon početka sanacije, PROSSVYAzbank je napustio Rusiju i ... godina spajanja, akvizicija i sanacija u 2015. godini PROSSVYBBANK pridružio ...
Središnja banka nazvala je rok za završetak sanacije ruskog kapitala
Sadašnji trenutak je investitor. "Jačanje banke završit će se 2025. godine ... što je bila potreba za rezervom. U svom okviru vlasnik 87 ...
Država Duma je usvojila Zakon o sanaciji osiguravatelja
Konačno čitanje usvojilo je zakon o sanitaciji osiguravajućih društava kroz posebno stvoreno ... Konačno čitanje usvojilo je zakon o sanitaciji osiguravajućih društava, slijedi iz informacija ... Donji dom parlamenta. Odluka o sanaciji osiguravatelja središnje banke prihvaća ako ... tvrtke. Nakon početka postupka ponovnog preuzimanja osiguravajuće društvo Za šest mjeseci ... Sredstva koja Fond troši na sanaciju osiguravatelja smatrat će se zajam ... s obzirom na koji će se pokrenuti postupak zamjene, možda Rosgosstrakh & ...
Treći nije suvišan: ono što je dokazano sanacijom PROSSVYAzbank
Najveća privatna banka koja je pala u sanaciju u fond za konsolidaciju bankarskog sektora od ACRE Cyrila ... Tvrdi središnju banku novog stručnog mehanizma za sanaciju, manje su zabrinuti ... da ne očekuju značajan učinak na sanaciju PSB-a, "objašnjava ... Sam'ev. "Promsvyazbank je sanacija, koja će postati treća ...
Udio problema kredite PROSSVYAZBANK se utrostručio od početka rehabilitacije
Tri puta od početka rezervacije - od 8,7 do 28 ... vaše dužnosti. " Nakon početka sanacije PROMSVYBANK-a, središnja banka je proglasila broj ..., dok je prije sanacije, neki od njih imali preferencijalni ... Stanislav Volkov. "Biti za sanaciju, banka adekvatnosti kapitala banka mogu ... prenijeti otrovnu imovinu banaka koji prolazi kroz rehabilitaciju. Kao što je naveo Pozdyshev, imovina PROSSVYAZBANK ...
Središnja banka započela je sovjetsku banku za novu shemu
Banka "Sovjet", čija se sanacija održava od 2015. godine, ... banke "otvaranje", binbank i PROMSVYBBANK. Sanacija sovjetske banke sada ... ", - kaže dokument. Sanitacija sovjetske banke ide ... Sanitarna banka. Prethodno korištena shema sanacije - kroz osiguravajuću agenciju ... Pitanje njihove rekogradnje će se povećati.
Zdrava slika mirovina - u središnjoj banci, smatra se da je NPF sanacija
Banka Rusije namjerava razraditi mehanizam sanitacije ne-državnih mirovinskih fondova (NPF). ... stručnjaci, izgledi za pokretanje mehanizma sanacije na tržištu mirovina mogu biti ... financijska stabilnost. " Potreba za sanitarnim NPF-om u gospodinu Schvetsovu ... na štetu budućeg dohotka. Sanacija je dugo testirana na bankarskom sektoru ... imovine. Stoga, da se proširi načela bankarskih banaka u mirovinski segment je malo vjerojatno ... "Vjerojatno je da okidač pojačanja može biti rezultati testova otpornosti na stres ...
Guriyev je vezao rehabilitaciju banaka s nedostacima bankarskog nadzora u Rusiji
Guriev. Situacija koja je dovela do zdravog velikih banaka, svjedoči o tome da bankarstvo ... Ruble zajmoprimci su prisiljeni na glavni grad problema banaka. Okružiti ... Posljednji mjesec središnje banke najavio je rezervaciju dviju velikih ruskih banaka i ... Fond za konsolidaciju bankarskog sektora (FKS). Sanacija "Otvaranje" postala je najveća ... Laquo; Rosgosstrakh "i neuspješan sanacija od" Discovery "banke ... Pozdyshev je rekao da, unatoč rezervaciji dvije velike banke" ...
Središnja banka smatrala je daljnja sanitacija Banke "sovjetski" visoke troškove
...; Sovjetski, "Budući da bi daljnja sanitacija kreditne institucije bila vrlo vraćena ... mjere za sprječavanje stečajne banke [sanacije], što omogućuje maksimalni način, na temelju ..." Sovjetski "bio je na sanaciji od tada 2015. U početku. .. Kapital ", u 2016. godini sanacija je angažirana u" Tatfondbank ", koji ...
Centralna banka želi podijeliti štete od sanacije s vlasnicima banaka
Rusija planira podijeliti troškove rehangiranja banaka i osiguravatelja sa svojim ... ne bi izdao novac za sanaciju besplatno ili po preferencijalnoj stopi ... u vrijeme prijenosa sredstava na sanaciju u sredstvima banke Konsolidacija ili ... razdoblje aktivnosti je usmjereno na rezerviranje banaka 1, 8 trilijuna trlja ...

Rezervacija Banke je skup reguliranih akcija usmjerenih na poboljšanje financijske situacije kreditne institucije i prevencije stečaja. Potreba za samim samim samim uvjetom može odrediti vlasnik samih financijskih organizacija ili takav postupak donosi izravan zahtjev regulatora tržišta - središnjoj banci Rusije.

Što je

Što znači banka sanitarna, a pod kojim uvjetima treba takav postupak? Stečaj bilo koje financijske institucije neizbježno će podrazumijevati ozbiljne probleme za svoje štediše i korisnike - račune će biti zamrznuti i depoziti, obustavljena isplata o depozitima, povrijeđen je transakcijski sustav između pravnih osoba, itd. U pravilu, mogući problemi se mogu otkriti unaprijed, koji će ih eliminirati u načinu rehangiranja.

Mehanizam sanacije financijske institucije To je neovisni postupak reguliran normima saveznog zakona br. 127-FZ. U navedenom regulatorni čin Postoje obvezne faze sprečavanja stečajnog postupka za banke, uključujući rezervaciju. Karakteristične značajke sanitarnih aktivnosti uključuju:

glavni cilj sanacije je obnoviti solventnost kreditne institucije i ukidanja problema koje je utvrdio regulator;
za razdoblje financijskog oporavka, sadašnje upravljanje provodit će posebno imenovani organ - vanjska uprava, čiji je sastav odobrio središnja banka Rusije;
sanacija uključuje kompleks mjera ekonomske i organizacijske prirode, dok sadašnje operacije i služba za korisnike i štediša nisu obustavljeni.

Razmotrite o čemu predviđa uvod za uvođenje postupka sanitacije Savezni zakon № 127-FZ.

Kada je potrebna rezervacija

Razlozi za uvođenje postupaka financijskog oporavka u banaka mogu biti problemi s likvidnošću imovine, nekontroliranom rastom neosiguranih ili rizičnih operacija, izravno kršenje zahtjeva regulatora tržišta, itd. Zakona br. 127 fz u broj razloga koji utječu na imenovanje privremene uprave:

sustavno kršenje vremena ispunjavanja uvjeta vjerovnika u posljednjih šest mjeseci;
kršenje obveza za plaćanje obveznih plaćanja i naknada zbog nedostatka sredstava na računima Banke, ako je razdoblje takvog kašnjenja premašilo tri dana;
povreda zahtjeva o visini kapitala financijske organizacije (ovih standarda, kao i promjene financijskih pokazatelja kapitala, uvodi središnju banku Ruske Federacije);
smanjenje iznosa kapitala kreditne institucije za više od 20% za prethodna 12 mjeseci (trebalo bi biti povrijeđeno i dostatnost adekvatnosti koju je odobrila nastavku središnje banke Rusije);
nepoštivanje minimalne vrijednosti tekuće likvidnosti za više od 10% u odnosu na mjesec;
smanjenje veličine imovine Banke ispod iznosa odobrenog kapitala.

Ako su te okolnosti otkrile upravljanje financijskom organizacijom, ona se mora samostalno odnositi na regulator tržišta za pokretanje postupka odbijanja. Također, zahtjev za provođenje rezervacije može slijediti iz središnje banke Rusije, koji posjeduje redovite planirane i izvanredne provjere kreditnih institucija za usklađenost s regulatornim pravilima.

Ako je sanitarne akcije pokrenula samom bankom, dužno je poslati odgovarajuću peticiju središnjoj banci Ruske Federacije. Istodobno je priložen plan financijskog oporavka koji uključuje mjere za povećanje održivosti i povećanje likvidnosti Banke.

Sanacija može zauzeti i središnju banku Rusije i agencije za osiguranje depozita. Agencija je u pravilu angažirana u sanaciji ako su problemi u bankarskoj ustanovi privremeni i ne utječu na financijsko stanje regije ili zemlje. Ako je Banka među vođama u smislu kapitala privučenih sredstava građana i pravnih osoba, a njegov bankrot može uzrokovati ekonomski problemi Na razini konstitutivnog subjekta Ruske Federacije ili cijele zemlje, sanitarni postupci održat će se izravno uz sudjelovanje središnje banke. Tipični drugi vremenski primjeri je sanitarna banka Binbank i otvaranje bankekoji je bio objavljen u posljednjih mjesec dana.

Aktivnosti sanacije

Skup mjera usmjerenih na financijsku rehabilitaciju bankarske institucije uključuje djelovanje gospodarske i organizacijske prirode. Članak 189.14 Zakona br. 127 FZ je regulirao sljedeći popis razloga:

izbor financijska ulaganja Na štetu sredstava Banke, regulator tržišta, agencija za osiguranje za depozite ili druge osobe (na primjer, tijekom binbanka sanacije, financijska pomoć osigurava se izravno središnjoj banci Rusije);
promjena strukturnog omjera imovine i obveza Banke, uključujući raspolaganje ne-maslantetarne i rizične imovine;
restrukturiranje upravljačkog sustava financijska organizacija;
aktiviranje vlastitog kapitala Banke regulatornim regulatorima;
druge mjere propisane zakonodavnim aktima savezne razine.

U procesu rada vanjske primjene, sastav potrebnih aktivnosti može varirati i dopuniti, ovisno o tekućem financijskom položaju organizacije.

U većini slučajeva vanjska uprava djeluje u skladu s planom financijskog oporavka odobrenom od strane središnje banke Rusije. U tom slučaju dostavlja se redovita izvješća o postupku i rezultatima posebnih postupaka u skladu s zadržavanjem.

Najčešći i učinkovitiji mjera za uklanjanje problema Banke je pružanje financijske pomoći. Ova opcija osigurava sljedeće upute djelovanja:

postavljeno privučeno financijska imovina na depozitni računi problema banke pod uvjetima hitnosti (najmanje šest mjeseci) i iznos kamate ne prelazi računovodstvenu stopu središnje banke Ruske Federacije;
registracija rata ili odgode o izvršenju tekućih i dospjelih novčanih obveza;
izdavanje bankovnih jamstava o kreditima;
prijenos duga na druge osobe ako je dobivena izravna suglasnost vjerovnika Banke;
uvođenje dodatnih financijskih doprinosa za povećanje odobrenog kapitala Banke i donosi ga u skladu sa standardima središnje banke Ruske Federacije;
privremeno ograničenje raspodjele dobiti na dividende uz istovremeno ga šalje poboljšanju financijske situacije.

Obrazloženje za iznos financijske pomoći javlja se prilikom podnošenja zahtjeva za peticiju za agenciju za osiguranje depozita ili središnjoj banci Ruske Federacije. U tom slučaju, regulator ima pravo samostalno promijeniti veličinu potrebnog financijska podrška Na temelju objektivnih pokazatelja statusa imovine Banke. Tipičan primjer može biti jednostrano povećanje u iznosu financijske pomoći tijekom rehabilitacije Banke banke - umjesto deklariranih 15 milijardi rubalja na prvoj fazi iscjeljenja, središnja banka Ruske Federacije samostalno je povećala taj iznos do 30 milijardi rubalja.

Promjena strukture obveza i imovine kreditnih institucija temelji se na pokazateljima neovisne revizije i mjera unutarnje revizije središnje banke Ruske Federacije. Navedeni postupci uključuju zamjenu nelikvidnih sredstava likvidnim sredstvima, smanjujući troškove bankarske institucije, prodaju dio neprofitne imovine, itd. U isto vrijeme, akcije se mogu izvršiti kako bi popunili kreditni portfelj problema banke s niskom imovinom s niskim usjevima.

Što prijeti štedišama

Postupak sanitacije služi kao mjera prevencije stečaja, tj. Provodi se u interesu investitora. U ovoj fazi financijski oporavak ne predviđa prestanku tekućih računa o računima i depozita, uključujući mogućnost uklanjanja sredstava. Sljedeće nijanse treba uzeti u obzir u pogledu zaštite interesa redovnih štediša:

obavijest o uvođenju rezervacije je javno dostupna informacija koja mogu podrazumijevati oštar odljev privatnog kapitala od depozita i računa - većina deponenata radije izbjegava rizike mogućeg stečaja Banke i uzeti sredstva od svojih depozita, što može pogoršati problem s likvidnošću;
rizik od gubitka sredstava nastaje samo s iznosom doprinosa više od 1.400.000 rubalja - u okviru tih granica osigurava sve doprinose od strane agencije za osiguranje depozita;
svako ograničenje izdavanja sredstava za građane u razdoblju sanitarnih postupaka je nezakonito, to može podrazumijevati dodatne potraživanja i kazne iz središnje banke Ruske Federacije.

Čak i ako se stvarni vlasnici bankarske institucije mijenjaju tijekom zamjene (to je dopušteno uvjetima sanacije), ne dođe do promjena u ugovorima s redovnim štedišama.

Vanjska primjena može provesti dodatnu privlačnost sredstava za povećanje likvidnosti Banke. Da biste to učinili, koriste se sredstva novih ili postojećih štediša, dok se u koordinaciji s regulatorom može uspostaviti povlaštene ili povišene kamatne stopene prelazi standarde rizičnih operacija.

Pokretanje rezervacije znači da će se vlasnici bankarske institucije dobrovoljno ili prisilno eliminirati iz upravljanja imovinom na vrijeme. To ne znači da se prava mogu prenijeti na treće osobe bez suglasnosti osnivača Banke čak i na zahtjev središnje banke Ruske Federacije.

U pravilu, prilikom pružanja financijske pomoći, stranke treće strane mogu utvrditi uvjete za prijenos udjela u odobrenom kapitalu Banke. U tom slučaju, rehabilitacija zapravo može provesti veću ili uspješnu banku, koja, nakon obnove financijskog stanja širenju, može dobiti kontrolu nad upravljanjem imovinom. Takav postupak se aktivno koristio u 2000-ima u procesu konsolidiranja bankarskih struktura kada su male banke uključene u mrežu voditelja financijskog sektora.

DO moguće posljedice Mogu se pripisati sanatacije za vlasnike kreditne institucije:

moguća promjena u strukturi upravljanja banci, broj osoblja ili broja regionalnih podjela i podružnica;
dužnost nastaviti sa stečajnim postupkom, ako mjere financijskog oporavka nisu dali pozitivan rezultat;
prisilno zbrinjavanje imovine i obveza Banke bez koordinacije s vlasnicima;
bankovni prijelaz na vlasništvo trećih osoba u nazočnosti sporazuma s vlasnicima.

Treba imati na umu da peticija za držanje rezervacije ne mora nužno podložno zadovoljstvu. Prilikom razmatranja žalbe vodstva i vlasnika Banke, agencija za osiguranje depozita ili središnja banka Ruske Federacije može odbiti uvođenje postupka sanitacije. U ovom slučaju, banka odgovara licenciranju i gubi pravo na rad na tržištu bankarske usluge i operacije. Odbijanje provedenog rezervacije zapravo znači neizbježan bankrot Banke i gubitak mogućnosti za povratak na normalne financijske aktivnosti.

Odluka o odbijanju odbijanja nastaje procjenom mogućnosti i prikladnosti tih aktivnosti. Ako Banka zauzima vodeću ili dominantnu poziciju u određenom sektoru proizvodnje ili u zasebnoj regiji zemlje, umjesto odluke o odbijanju denih regulatora tržišta može odobriti vlastiti plan financijskog oporavka strukture problema. U ovom slučaju, u ovom slučaju, financiranje bilo kakvih aktivnosti u procesu sanacije provodi se na štetu vlastitih sredstava središnje banke Ruske Federacije.