Strategija PJSC "Dionička komercijalna banka". PJSC "Dionička komercijalna banka" Strategija Akb strategija

Opis glavnih komponenti 3D strategije

Djelatnost tvrtke MTS temelji se na strateškom konceptu "3D: Podaci. Diferencijacija. Dividende "... Ova formulacija odražava našu viziju smjerova rasta, izglede za daljnji razvoj i ključne prioritete aktivnosti.

Prvi element je "Podaci"- označava segment koji je trenutno glavni izvor rasta na tržištu telekomunikacija. Po našem mišljenju, usluge povezane s prijenosom podataka bit će najznačajniji dio korisničkog iskustva u budućnosti, dok će tradicionalne glasovne i negovorne usluge igrati ulogu obveznog minimuma, osnovne usluge. Pod pojmom "Podaci" ne mislimo samo na proces i tehnologiju prijenosa podataka. Prema našem tumačenju, ovo je širok sektor korisničkog iskustva koji utječe na sve sfere ljudskih aktivnosti u suvremenom informacijskom svijetu. Ovo je područje interakcije između pružatelja usluga različitih usmjerenja i razmjera sa potrošačima koji samostalno formiraju svoje informacijsko i uslužno okruženje. U ovom su modelu telekomunikacijski operateri ključna karika u uspostavljanju kontakta, a u ovoj ulozi nastojat ćemo ostvariti svoje prirodne prednosti: akumuliranjem znanja i poboljšanjem metoda obrade informacija, pronalaženjem točaka rasta, hvatanjem zahtjeva potrošačkog okruženja, identificiranje najtraženijih usluga i poduzimanje aktivnih radnji na ovom polju, ostvarivši se ne samo kao telekomunikacijski operater, već i kao davatelj usluga.

Smjer "Diferencijacija" formulirali smo polazeći od želje da širimo pogled na područja svoje djelatnosti, da izađemo iz okvira telekomunikacijskog operatora u njegovom klasičnom smislu i uključimo u opseg svoje djelatnosti ne samo cijeli niz komunikacijskih usluga ( mobilni i fiksni), ali i srodna područja, kao što su financijske usluge, M2M, geolokacija, usluge u oblaku, pretplatnička oprema, televizija, sadržaj itd. U svrhu razlikovanja vidimo stvaranje stvarnih čimbenika razlikovanja koji će nam omogućiti razlikuju se od konkurenata, emitiraju posebnu vrijednost, pružaju korisnicima jedinstveno korisničko iskustvo, stvaraju proizvode i usluge koji ne samo da bi potaknuli ljude da odaberu MTS, već bi i povećali razinu lojalnosti naših kupaca. Ova vrijednost također odražava našu stalnu težnju poboljšanju proizvoda i usluga u svim sektorima prisutnosti Društva, stjecanju i zadržavanju značajne i, gdje je moguće, vodeće pozicije na tržištu, emitiranju naprednog i raznolikog korisničkog iskustva. Dakle, pojam "diferencijacije" nije povezan samo s našom namjerom da generiramo vrijednost na obećavajućim tržištima, već i sa željom za diverzifikacijom portfelja usluga i, na taj način, za rješavanje industrijskih rizika, za jačanje naše konkurentske pozicije.

“Smatramo da nema smisla mijenjati našu strategiju u teškim vremenima, jer će to biti dokaz da smo u jednostavnijim vremenima, u doba zdravog gospodarstva, svoje poslove radili pogrešno i nismo bili spremni za bilo kakve promjene. Kao što pokazuje praksa, uvijek smo bili spremni za teška vremena i u praksi pokazuju da i u teškom razdoblju za gospodarstvo možemo biti bolji od tržišta. "

Predsjednik MTS PJSC Andrey Dubovskov

Zaseban smjer strategije, koji zvuči kao "Dividende", odražava posebnu pozornost koju pridajemo stvaranju i održavanju stabilnih prinosa dioničarima. Unatoč nedavnim makroekonomskim izazovima, MTS ne planira mijenjati svoje politiku dividendi... Najvažniji dio procesa stvaranja vrijednosti dioničara stalno je i dosljedno poboljšanje poslovne učinkovitosti temeljeno na korištenju optimalnih tehnoloških i organizacijskih rješenja, kontroli troškova, zdravoj investicijskoj politici i poboljšanju poslovnih procesa. Kao zasebno područje koje naglašava našu predanost osiguravanju stabilnosti i predvidljivosti novčanog toka te smanjenju deviznih rizika, ističemo održavanje optimalne razine duga i njegove cijene. Skup mjera usmjerenih na stalno poboljšanje operativne učinkovitosti i upravljačke discipline Gotovina teče Tvrtke nam omogućuju stabilan povrat ulaganja.

Glavni strateški prioriteti MTS -a u kratkom i srednjoročnom razdoblju su:

• zadržavanje vodstva u segmentu mobilnih komunikacija u smislu ukupnog prihoda i baze pretplatnika, te u smislu stopa rasta u najdinamičnijem smjeru prijenosa mobilnih podataka;
• aktivni razvoj mobilnih podatkovnih mreža (LTE i 3G) radi ostvarivanja potencijala rasta po stopi većoj od tržišnog prosjeka;
• osiguravanje visoke razine konkurentnosti i pružanje cijelog spektra usluga u segmentu fiksne telefonije;
• razvoj financijskih usluga u suradnji s MTS-Bankom, provedba sinergija u kombinaciji s drugim poslovnim područjima;
• poboljšanje učinkovitosti poslovanja maloprodajne mreže s jednom robnom markom; korištenje ovog kanala za prodaju financijskih usluga i poticanje potrošnje usluga prijenosa podataka, uključujući i putem prodaje vlastite linije pretplatničkih uređaja s robnom markom;
• razvoj perspektivnih područja podatkovnih usluga: Big Data (izvlačenje vrijednosti iz informacijske imovine Društva), M2M i Internet stvari, prilagodba i robna marka mobilnih uređaja, integracija sustava.

Strateški, MTS se prvenstveno pozicionira kao telekomunikacijska tvrtka, univerzalni telekomunikacijski operater koji pruža usluge kompletan popis visokokvalitetne usluge, neprikosnoveni i neprikosnoveni lider mobilnog segmenta. Telekomunikacije su naša temeljna kompetencija, srž našeg poslovanja. Istodobno, intelektualni, organizacijski i upravljački potencijal koji smo prikupili koristit će se kao osnova za pronalaženje točaka rasta na susjednim tržištima, što će nam omogućiti stvaranje još veće vrijednosti za naše klijente i dioničare, au širem smislu - obogatiti živote ljudi, pružiti im nove mogućnosti za život, poslovanje i samoostvarenje. Uvjereni smo da će nam provedba "3D" strategije omogućiti da održimo i ojačamo svoju poziciju na tržištu, pružimo financijska održivost i operativna učinkovitost, jamči razvoj i rast u najdinamičnijim segmentima, omogućit će nam da svojim pretplatnicima ponudimo najbolje korisničko iskustvo, kao i da ispunimo obveze prema dioničarima.

Provedba Strategije u 2015. godini

Najbolji dokaz uspješne provedbe naše strategije je pouzdano postizanje ciljnih vrijednosti glavnih pokazatelja poslovanja. Valja napomenuti da je suzdržana prognoza koju smo dali početkom godine kasnije usklađena pozitivna strana, što je postalo moguće uspješnom provedbom niza strateških projekata, a konačni rezultat nadmašio je i ta očekivanja.

U sklopu provedbe strategije, tvrtka MTS obavlja poslove u nekoliko područja, među kojima zaslužuju "Podaci", "Diferencijacija", "Dividende" posebna pažnja

Smjer "Podaci"

Provedba projekata u ovom području omogućila je 2015. povećanje prihoda od usluga prijenosa podataka za 19,8% u odnosu na prethodnu godinu.

Smjer "Diferencijacija"

Već vidimo pozitivne učinke projekata diferencijacije, no utjecaj njihovih rezultata na poslovne rezultate Društva pitanje je srednjoročnog i dugoročnog.

Smjer "Dividende"

Upravni odbor i uprava MTS -a razumiju da su stalne i stabilne dividende sastavni dio investicijska atraktivnost MTS i povrat za dioničare. Od 2010. godine MTS je ukupno platio više od 235 milijardi rubalja. godišnje dividende s prosječnom godišnjom stopom rasta od 12% (dok se godišnji iznos isplata povećao za 69% od 2010. do 2015.). U 2015. tvrtka je izvršila rekordna plaćanja od 52 milijarde rubalja. Valja napomenuti da je obujam isplate dividendi od 2006. do 2015. u MTS -u najveći među svim ruskim mobilnim operaterima.

Uvjereni smo da naša trenutna strategija u potpunosti zadovoljava trenutnu tržišnim uvjetima, osigurava koncentraciju napora na najvažnijim i obećavajućim područjima i omogućuje postizanje operativnih i financijski rezultati iznad tržišne razine.

M&A strategija

Tvrtka prati mogućnosti za anorganski rast kako na tržištima svoje prisutnosti, tako i šire. MTS PJSC ima dovoljno iskustva u integraciji stečenih tvrtki, što im omogućuje učinkovitu integraciju u poslovnu strukturu i brzo postizanje pozitivnog ekonomskog učinka.

Banka je osnovana u travnju 1994. godine. U prosincu 2004. ušao je u sustav osiguranja depozita. U drugoj polovici 2009. ključni korisnici JSCB -ove "Strategije" bili su Alexander i Alla Urinson, koji su kontrolirali više od 50% dionica putem LLC -a "Alur" do ljeta 2011. godine. Alexander Urinson vodio je Glavni računalni centar Državnog odbora za statistiku SSSR -a i Rusije od 1978. do 1992., a od 1994. bio je stalni predsjednik uprave Strategy Bank. U srpnju 2011. preminuo je Alexander Urinson. Nakon toga, upravni odbor vodio je njegov brat - bivši ministar gospodarstva Ruske Federacije, zamjenik predsjednika Uprave DD "Rusnano" Yakov Urinson, a mjesto predsjednika Uprave preuzeo je Stanislav Berlizov, koji je prethodno radio u DD "Stolichny Trgovačka banka" (masovni mediji .

Prema poruci načelnika glavnog odjela ekonomska sigurnost i antikorupcije Ministarstva unutarnjih poslova Ruske Federacije Denis Sugrobov, u ožujku 2012. agencije za provedbu zakona zaplijenile su dokumente u vezi sa slučajem nezakonitog povlačenja Novac u inozemstvu i pranje. Policija je zaustavila aktivnosti kriminalne skupine koju su činili zaposlenici banaka koji su nezakonito unovčili više od 20 milijardi rubalja. Govorimo o zaposlenicima Master-banke, Zolostbanke, kao i banke "Strategija". Prema podacima Ministarstva unutarnjih poslova, optuženici u predmetu, koristeći jednodnevne tvrtke, na lažne elektroničke naloge prebacivali su novac na račune poslovnih banaka, zatim na druge račune i unovčili ih. Za svoje usluge organizatori grupe, koja je uključivala čelnike brojnih banaka i drugih organizacija, uzeli su proviziju od 3-7% od iznosa plaćanja.

Od veljače 2013. godine, stekavši 19,46% dionica, u banku je došao Pyotr Gaidar, najstariji od djece bivšeg ministra financija Ruske Federacije, ruskog državnika i političara Yegora Gaidara. Prema Peteru Gaidaru, Urinson nije bio samo istomišljenik, već i dobar prijatelj njegovog oca, pa je stoga banka smatrala Petra Gaidara strateškim dioničarom. Osim Pyotra Gaidara, banka je pripadala Olegu Medvedevu, Leonidu Kelinu, Alekseju Andronovu i Irini Rubinovoj (tada su posjedovali 19,9% banke). Istodobno je upravu vodio Sergej Timofejev.

Kasnije, u kolovozu 2014. godine, Banka Rusije ponovno je osuđena zbog nepoštivanja zahtjeva zakona o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma. Tijekom istrage pokazalo se da je uz pomoć 21 banke Ruske Federacije (uključujući bankovnu "Strategiju") iz Rusije povučeno 700 milijardi rubalja, takozvana "moldavska shema". Nakon toga je većini banaka oduzeta licenca, ali je "Strategija" banke dovedena samo do administrativne odgovornosti. To proizlazi iz podataka koje su dobile novine Vedomosti, koje su imale pisma Federalna služba o financijskom praćenju Moldavije ruskom Ministarstvu unutarnjih poslova.

Trenutno su glavni korisnici kreditna institucija govornici su Irina Rubinova (73,3%), Alexey Andronov (8,84%), Oleg Medvedev (8,84%) i Petr Gaidar (8,76%). Preostalih 0,25% raspoređeno je među manjinskim dioničarima.

Mrežu banke predstavlja njeno sjedište u Moskvi, podružnica u Permu i 13 dodatnih ureda. Banka je usredotočena na kreditiranje i usluge poravnanja i gotovine korporativnim klijentima- trgovina, proizvodnja i građevinske organizacije, poduzeća energetskoj industriji... Među svojim ključnim klijentima i partnerima, banka imenuje svoje bivše dioničare - OJSC Neftegazspetsstroy, OJSC Energy and Electrification Permenergo, LLC Gaz -Oil, OJSC Silvinit, GMC Rosstat, Information and Publishing Center Statistics of Russia, CJSC FPC "Kalugaenergoremont", LLC " Tvrtka za autoprijevoz "Veles" i druge organizacije.

Pravnim osobama, osim ključnih bankarskih usluga, banka nudi i ponudu projekti plaće, usluge stjecanja, posredovanja i skrbništva, bankovne garancije, projekti plaće itd. Privatni klijenti u bankovnim uredima dobivaju depozite, potrošačke i hipotekarni krediti, Novčani transferi po sustavima "Unistream", "Anelik", "Leader", "Kontakt", " Zapadna unija"," IntelExpress "i" Zolotaya Korona ", najam sefovi, bankovne kartice međunarodni platni sustavi MasterCard i Visa.

Tijekom promatranog razdoblja neto imovina kreditne institucije smanjila se za 7,82% (ili za oko 1 milijardu rubalja) i iznosila je 12,2 milijarde rubalja od 1. veljače 2016. godine. U pasivnom dijelu bilance glavni razlog pada ukupne bilance bio je značajan odljev sredstava iz poduzeća i organizacija (-78,2%ili 4,83 milijardi rubalja). To je djelomično nadoknađeno privlačenjem dodatnih depozita stanovništva (+ 68,67%ili 3,57 milijardi rubalja). U aktivnom dijelu bilance gore navedene promjene obveza uzrokovale su značajno smanjenje portfelja kredita poduzećima (-11,17%, odnosno 666,13 milijuna rubalja), kao i gotovo potpuno smanjenje obujma sredstava plasiranih na međubankarsku banku tržište kreditiranja. Visoko likvidna imovina također je pokazala negativnu dinamiku (-26,46%, odnosno 402,49 milijuna rubalja). Istodobno, kreditna institucija za analizirano razdoblje pokazala je povećanje portfelja vrijednosnih papira i ulaganja u dugotrajnu imovinu.

Struktura obveza iznimno je slabo diverzificirana. Glavni izvor financiranja kreditne institucije su depoziti pojedinci, čiji je udio na dan 1. veljače 2016. iznosio 72,05% (početkom 2015. - 39,38%). Gotovo cijeli iznos sredstava pojedinaca zastupljen je depozitima s dospijećem od jedne do tri godine. Također, značajan udio u strukturi pasive ima vlastita sredstva kreditne institucije i sredstva poduzeća i organizacija, čiji je udio na datum izvještavanja bio 13,56% odnosno 11,06%. Ovisnost o sredstvima pojedinaca procjenjuje se kao vrlo visoka. Baza klijenata banke značajno se smanjila (zbog odlaska pravnih osoba). Promet na tekućim računima klijenata prethodno je dosegao vrijednost od 45-50 milijardi rubalja. Trenutna dinamika prometa u prosjeku iznosi oko 5,3 milijarde rubalja mjesečno.

Najveći dio neto imovine čini kreditni portfelj(53,14%). Ostalih 24,47% i 9,19% zauzima druga imovina i visoko likvidna imovina, odnosno. Dugotrajna sredstva i nematerijalna imovina i ulaganje u vrijednosni papiri ukupno zauzimaju udio od oko 12% u neto imovini kreditne institucije.

Tijekom promatranog razdoblja, kreditni portfelj, formiran korporativnim zajmovima za 81,86%, smanjio se za 5,35% ili za 0,4 milijarde rubalja u apsolutnom iznosu, te je od 1. veljače 2016. iznosio 6,5 milijardi rubalja. Istodobno, tijekom analiziranog razdoblja banka je povećala udio kredita stanovništvu. Kreditni portfelj uglavnom je kratkoročni, udio kredita izdanih na razdoblje do 1 godine iznosi 51,92%. Prema financijskim izvještajima banke prema MSFI -u za 2014. glavninu korporativnih kredita predstavljaju sljedeći sektori gospodarstva: veleprodaja(49%), prerađivačka industrija (11%), građevinarstvo (11%) i nekretnine (10%). Razina dospjelog duga na dan 1. veljače 2016. iznosila je 6,68% (početkom 2015. - 3,40%), što je prilično nizak pokazatelj. Razina rezerviranja portfelja je na razini od 11,36% (na početku razdoblja - 8,38%), što se neizravno objašnjava činjenicom da je kreditni portfelj samo upola osiguran zalogom imovine.

Portfelj vrijednosnih papira za analizirano razdoblje povećan je za 194,9 milijuna rubalja (+ 38,99%), te je od 1. veljače 2016. iznosio 694,6 milijuna rubalja. Portfelj je 77,4% zastupljen ulaganjima u obveznice (uglavnom korporativne i bankarske obveznice), ulaganja u bankovne zapise čine 21,9% portfelja vrijednosnih papira. Također je vrijedno napomenuti da kreditna institucija ne koristi vrijednosne papire prikazane u portfelju kao kolateral za repo transakcije. Dinamika prometa portfelja je niska, što ukazuje ili na nisku kvalitetu portfelja, ili strategija ulaganja banku na tržištu vrijednosnih papira.

Tijekom promatranog razdoblja ulaganja kreditne institucije u visoko likvidnu imovinu smanjila su se za 26,5% (ili za 0,4 milijarde rubalja), te su od 1. veljače 2016. iznosila 1,1 milijardu rubalja. Glavni volumen visoko likvidne imovine otpada na salda gotovine (80,3%), dok značajna udjela na računima nostro računa također čine (8,3%). Značajno je napomenuti da su tri četvrtine prethodno visoko likvidne imovine banke predstavljale ulaganja u plemenite metale.

Tijekom analiziranog razdoblja, Banka je pokazala umjerenu aktivnost na tržištu međubankarskih kredita, ponašajući se uglavnom kao neto zajmodavac i opskrbljujući rezidente kratkoročno i srednjoročno s likvidnošću. Likvidnost se također privlači od rezidenata u sličnom razdoblju. Na Forex tržište banka pokazuje relativno visoke prihode: do 50 milijardi rubalja mjesečno.

Krajem 2015. banka je primila neto dobit u iznosu od 39,59 milijuna rubalja (2014. banka je ostvarila neto dobit od 85 milijuna rubalja), a u siječnju 2016. banka je dobila neto dobit od 372 tisuće rubalja.

Upravni odbor: Yakov Urinson (predsjednik), Stanislav Berlizov, Petr Gaidar, Valentin Andreev, Diana Ksendzenko.

Upravljačko tijelo: Kirill Drugov (predsjedavajući), Natalia Nikiforova, Elena Titova, Christina Volchkova.

Alexander Kudryavtsev, bankarski analitičar

Informacijski i analitički odjel Banki.ru

Naša vizija Sberbanka u 2018. formirana je na temelju pet glavnih pravaca razvoja ili strateških tema. Vjerujemo da će nas upravo usmjeren rad na ovim područjima dovesti do uspjeha, omogućiti postizanje svih financijskih i kvalitetnih ciljeva koje smo si postavili za razdoblje do kraja 2018. godine. Ovih pet područja su sljedeća:

• s klijentom - doživotno: izgradit ćemo vrlo duboke odnose povjerenja sa svojim klijentima, postat ćemo korisni, ponekad nevidljivi i sastavni dio njihovi životi. Naš cilj je premašiti očekivanja naših klijenata;
• tim i kultura: nastojimo osigurati da naši zaposlenici i korporativna kultura Sberbank postanu jedan od glavnih izvora naše konkurentske prednosti;
• tehnološki proboj: dovršit ćemo tehnološku modernizaciju Banke i naučiti sve najviše integrirati moderne tehnologije i inovacije;
• financijski učinak: povećat ćemo financijski povrat našeg poslovanja učinkovitijim upravljanjem troškovima i omjerom rizika i nagrade;
• zrela organizacija: razvit ćemo organizacijske i upravljačke sposobnosti, stvorit ćemo procese koji odgovaraju razmjerima Sberbank Grupe i našoj razini ambicija.

Punu verziju Strategije razvoja Sberbanke možete pronaći ovdje.

Banka je osnovana u travnju 1994. godine. U prosincu 2004. ušao je u sustav osiguranja depozita. U drugoj polovici 2009. ključni korisnici JSCB -ove "Strategije" bili su Alexander i Alla Urinson, koji su kontrolirali više od 50% dionica putem LLC -a "Alur" do ljeta 2011. godine. Alexander Urinson vodio je Glavni računalni centar Državnog odbora za statistiku SSSR -a i Rusije od 1978. do 1992., a od 1994. bio je stalni predsjednik uprave Strategy Bank. U srpnju 2011. preminuo je Alexander Urinson. Nakon toga, upravni odbor vodio je njegov brat - bivši ministar gospodarstva Ruske Federacije, zamjenik predsjednika Upravnog odbora DD "Rusnano" Yakov Urinson, a mjesto predsjednika Uprave preuzeo je Stanislav Berlizov, koji su prethodno radili u DD "Stolichny Torgovy Bank" (vidi) i.

Prema riječima Denisa Sugrobova, načelnika Glavne uprave za ekonomsku sigurnost i borbu protiv korupcije Ministarstva unutarnjih poslova Ruske Federacije, u ožujku 2012. godine agencije za provedbu zakona zaplijenile su dokumente u banci koji se odnose na slučaj nezakonitog povlačenja sredstava u inozemstvu i pranje. Policija je zaustavila aktivnosti kriminalne skupine koju su činili zaposlenici banaka koji su nezakonito unovčili više od 20 milijardi rubalja. Govorimo o zaposlenicima Master-banke, Zolostbanke, kao i banke "Strategija". Prema podacima Ministarstva unutarnjih poslova, optuženici u predmetu, koristeći jednodnevne tvrtke, na lažne elektroničke naloge prebacivali su novac na račune poslovnih banaka, zatim na druge račune i unovčili ih. Za svoje usluge organizatori grupe, koja je uključivala čelnike brojnih banaka i drugih organizacija, uzeli su proviziju od 3-7% od iznosa plaćanja.

Od veljače 2013. godine, stekavši 19,46% dionica, u banku je došao Pyotr Gaidar, najstariji od djece bivšeg ministra financija Ruske Federacije, ruskog državnika i političara Yegora Gaidara. Prema Peteru Gaidaru, Urinson nije bio samo istomišljenik, već je bio i dobar prijatelj svog oca, pa je stoga banka na Pyotra Gaidara gledala kao na strateškog dioničara. Osim Pyotra Gaidara, banka je pripadala Olegu Medvedevu, Leonidu Kelinu, Alekseju Andronovu i Irini Rubinovoj (tada su posjedovali 19,9% banke). Istodobno je upravu vodio Sergej Timofejev.

Kasnije, u kolovozu 2014. godine, Banka Rusije ponovno je osuđena zbog nepoštivanja zahtjeva zakona o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma. Tijekom istrage pokazalo se da je uz pomoć 21 banke Ruske Federacije (uključujući bankovnu "Strategiju") iz Rusije povučeno 700 milijardi rubalja, takozvana "moldavska shema". Nakon toga je većini banaka oduzeta licenca, ali je "Strategija" banke dovedena samo do administrativne odgovornosti. To proizlazi iz informacija koje su dostavile novine Vedomosti, koje su imale na raspolaganju pisma Federalne službe za financijsko praćenje Moldavije ruskom Ministarstvu unutarnjih poslova.

U ovom trenutku glavni korisnici kreditne institucije su Irina Rubinova (73,3%), Alexey Andronov (8,84%), Oleg Medvedev (8,84%) i Petr Gaidar (8,76%). Preostalih 0,25% raspoređeno je među manjinskim dioničarima.

Mrežu banke predstavlja njeno sjedište u Moskvi, podružnica u Permu i 13 dodatnih ureda. Banka se usredotočuje na usluge kreditiranja i namire gotovine korporativnim klijentima - trgovačkim, proizvodnim i građevinskim organizacijama, energetskim tvrtkama. Među svojim ključnim klijentima i partnerima, banka imenuje svoje bivše dioničare - OJSC Neftegazspetsstroy, OJSC Energy and Electrification Permenergo, LLC Gaz -Oil, OJSC Silvinit, GMC Rosstat, Information and Publishing Center Statistics of Russia, CJSC FPC "Kalugaenergoremont", LLC " Tvrtka za autoprijevoz "Veles" i druge organizacije.

Pravnim osobama, osim ključnih bankarskih usluga, banka nudi i projekte isplate plaća, usluge preuzimanja, posredovanja i depozitara, bankovna jamstva, projekte isplate plaća itd. Privatnim klijentima u poslovnicama banke osiguravaju se depoziti, potrošački i hipotekarni krediti, novac prijenosi putem sustava Unistream, “Anelik”, “Leader”, “Kontakt”, “Western Union”, “IntelExpress” i “Zolotaya Korona”, iznajmljivanje sefova, bankovnih kartica međunarodnih platnih sustava MasterCard i Visa.

Tijekom promatranog razdoblja neto imovina kreditne institucije smanjila se za 7,82% (ili za oko 1 milijardu rubalja) i iznosila je 12,2 milijarde rubalja od 1. veljače 2016. godine. U pasivnom dijelu bilance glavni razlog pada ukupne bilance bio je značajan odljev sredstava iz poduzeća i organizacija (-78,2%ili 4,83 milijardi rubalja). To je djelomično nadoknađeno privlačenjem dodatnih depozita stanovništva (+ 68,67%ili 3,57 milijardi rubalja). U aktivnom dijelu bilance gore navedene promjene obveza uzrokovale su značajno smanjenje portfelja kredita poduzećima (-11,17%, odnosno 666,13 milijuna rubalja), kao i gotovo potpuno smanjenje obujma sredstava plasiranih na međubankarsku banku tržište kreditiranja. Visoko likvidna imovina također je pokazala negativnu dinamiku (-26,46%, odnosno 402,49 milijuna rubalja). Istodobno, kreditna institucija za analizirano razdoblje pokazala je povećanje portfelja vrijednosnih papira i ulaganja u dugotrajnu imovinu.

Struktura obveza iznimno je slabo diverzificirana. Glavni izvor financiranja kreditne institucije su depoziti pojedinaca, čiji je udio na dan 1. veljače 2016. iznosio 72,05% (početkom 2015. godine - 39,38%). Gotovo cijeli iznos sredstava pojedinaca zastupljen je depozitima s dospijećem od jedne do tri godine. Također, značajan udio u strukturi obveza pripada vlastitim sredstvima kreditne institucije i sredstvima poduzeća i organizacija, čiji je udio na datum izvještavanja iznosio 13,56%, odnosno 11,06%. Ovisnost o sredstvima pojedinaca procjenjuje se kao vrlo visoka. Baza klijenata banke značajno se smanjila (zbog odlaska pravnih osoba). Promet na tekućim računima klijenata prethodno je dosegao vrijednost od 45-50 milijardi rubalja. Trenutna dinamika prometa u prosjeku iznosi oko 5,3 milijarde rubalja mjesečno.

Najveći dio neto imovine otpada na kreditni portfelj (53,14%). Ostalih 24,47% odnosno 9,19% zauzima druga imovina, odnosno visoko likvidna imovina. Dugotrajna imovina i nematerijalna imovina te ulaganja u vrijednosne papire ukupno čine oko 12% neto imovine kreditne institucije.

Tijekom promatranog razdoblja, kreditni portfelj, formiran korporativnim zajmovima za 81,86%, smanjio se za 5,35% ili za 0,4 milijarde rubalja u apsolutnom iznosu, te je od 1. veljače 2016. iznosio 6,5 milijardi rubalja. Istodobno, tijekom analiziranog razdoblja banka je povećala udio kredita stanovništvu. Kreditni portfelj uglavnom je kratkoročni, udio kredita izdanih na razdoblje do 1 godine iznosi 51,92%. Prema izvještajima banke iz MSFI -a za 2014. glavninu korporativnih kredita predstavljaju sljedeći sektori gospodarstva: veleprodaja (49%), prerađivačka industrija (11%), građevinarstvo (11%) i nekretnine (10%). Razina dospjelog duga na dan 1. veljače 2016. iznosila je 6,68% (početkom 2015. - 3,40%), što je prilično nizak pokazatelj. Razina rezerviranja portfelja je na razini od 11,36% (na početku razdoblja - 8,38%), što se neizravno objašnjava činjenicom da je kreditni portfelj samo upola osiguran zalogom imovine.

Portfelj vrijednosnih papira za analizirano razdoblje povećan je za 194,9 milijuna rubalja (+ 38,99%), te je od 1. veljače 2016. iznosio 694,6 milijuna rubalja. Portfelj je 77,4% zastupljen ulaganjima u obveznice (uglavnom korporativne i bankarske obveznice), ulaganja u bankovne zapise čine 21,9% portfelja vrijednosnih papira. Također je vrijedno napomenuti da kreditna institucija ne koristi vrijednosne papire prikazane u portfelju kao kolateral za repo transakcije. Dinamika prometa portfelja je niska, što ukazuje ili na nisku kvalitetu portfelja ili na strategiju ulaganja banke na tržištu vrijednosnih papira.

Tijekom promatranog razdoblja ulaganja kreditne institucije u visoko likvidnu imovinu smanjila su se za 26,5% (ili za 0,4 milijarde rubalja), te su od 1. veljače 2016. iznosila 1,1 milijardu rubalja. Glavni volumen visoko likvidne imovine otpada na salda gotovine (80,3%), dok značajna udjela na računima nostro računa također čine (8,3%). Značajno je napomenuti da su tri četvrtine prethodno visoko likvidne imovine banke predstavljale ulaganja u plemenite metale.

Tijekom analiziranog razdoblja, Banka je pokazala umjerenu aktivnost na tržištu međubankarskih kredita, ponašajući se uglavnom kao neto zajmodavac i opskrbljujući rezidente kratkoročno i srednjoročno s likvidnošću. Likvidnost se također privlači od rezidenata u sličnom razdoblju. Na Forex tržištu banka pokazuje relativno visoke prihode: do 50 milijardi rubalja mjesečno.

Krajem 2015. godine banka je ostvarila neto dobit od 39,59 milijuna rubalja (2014. banka je ostvarila neto dobit od 85 milijuna rubalja), a u siječnju 2016. banka je ostvarila 372 tisuće rubalja.

Upravni odbor: Yakov Urinson (predsjednik), Stanislav Berlizov, Petr Gaidar, Valentin Andreev, Diana Ksendzenko.

Upravljačko tijelo: Kirill Drugov (predsjedavajući), Natalia Nikiforova, Elena Titova, Christina Volchkova.

Alexander Kudryavtsev, bankarski analitičar

Informacijski i analitički odjel Banki.ru