Berechnungen in bargeldlose Form sind fester Bestandteil der täglichen Einkaufsroutine geworden. Ein immer größerer Teil der Bevölkerung wird dazu verleitet, Bankprodukte über Zahlungskarten aus Plastik zu nutzen. Was sind die Hauptunterschiede? Debitkarte vom Kredit (Kreditkarten), ihre Vor- und Nachteile - diese Information finden Sie in diesem Artikel.
Arten von Bankkarten
Der häufig verwendete Begriff für Plastikgeldersatz, Kreditkarte, spiegelt nicht genau das tatsächliche Bild wider (einschließlich der Fälle mit). Tatsächlich werden Kreditkarten in weniger als 50 % der Fälle zur Bezahlung von Dienstleistungen verwendet.
Es gibt zwei Haupttypen von Plastikkarten, die von Banken ausgegeben werden: Debit- und Kreditkarten. Ihre Hauptunterschiede werden im Folgenden beschrieben.
Diese Bankprodukte können Prototypen anderer Subtypen von Zahlungskarten sein:
- Die Lohn- und Gehaltsabrechnung ist dasselbe wie die Lastschrift. Einkommen im Formular Löhne wird im Rahmen einer Vereinbarung mit dem Arbeitgeberverband, bei dem die Karte ausgestellt wird, angesammelt. Hier ist eine Überziehung mit festgelegtem Limit möglich, die bei Gehaltseingang zurückgezahlt wird. Der Hauptunterschied zu Kredit- und Lastschriftverfahren besteht in den begrenzten Einnahmequellen, die nur vom Arbeitgeber stammen.
- Prepaid – Zahlungen erfolgen im Rahmen des zuvor gezahlten Betrags. Der Hauptunterschied zu Lastschriftverfahren besteht in der Vielfalt der Möglichkeiten, Geld auf das Konto einzuzahlen. Kreditdienstleistungen sind nicht vorgesehen. Kann als Geschenk anstelle von Geld verwendet werden.
- Karten mit Überziehungskredit – kombinieren Sie die Funktionen von Debit- und Kreditkarten, die Hauptunterschiede werden gelöscht. Im Vertrag wird bei Ausstellung ein Kreditlimit in Höhe des Negativsaldos festgelegt, innerhalb dessen Ausgaben für Waren möglich sind. An diese Karte mögliche Quittungen Geld aus verschiedenen Quellen. Es kann entweder einen positiven Saldo oder einen negativen Saldo (Ausleihen von Geldern bei Käufen durch den Kunden-Inhaber) aufweisen. Es ist bequemer als Bargeld.
- Internationales Bankwesen. Sie sind für den Geldumlauf bei Abwicklungen im Ausland bestimmt; die Ausgabebedingungen können auch auf dem Territorium der Russischen Föderation abweichen.
Lokale werden nur innerhalb eines bestimmten Geldautomatennetzwerks verwendet. Sie erfreuen sich nicht großer Beliebtheit, da Sie damit nicht an Zahlungsterminals bezahlen, keine Online-Zahlungen durchführen und keine Transaktionen an Geldautomaten anderer Banken durchführen können. Als Beispiel ein Produkt der Sberbank namens „Sbercard“.
Debitkarte – was ist das?
Das Lastschriftverfahren ersetzt Bargeldzahlungen. Das heißt, der Betrag, den Sie als Einkommen erhalten, wird dem Depotkonto gutgeschrieben, mit dem die Karte verknüpft ist. Und Sie können elektronisches Geld im Rahmen der auf dem Konto gespeicherten Mittel (d. h. des tatsächlich auf das Einlagenkonto eingezahlten Geldes) verwenden.
Was könnten die Hauptunterschiede zu einer Kreditkarte sein? Plastik sieht keine Überziehung (Ausgabe von Geldern über den eingezahlten Betrag hinaus) vor, mit Ausnahme von Einzelfällen bei technischen Unterbrechungen (unerlaubte Mehrausgabe von Geldern) bei der Arbeit . Bei der Debitkarte fällt ein Standardzins (in der Regel gering, bei Rubelkonten bis zu 5 %) auf den Kontostand an.
Kreditkarte – was ist das?
Der Hauptunterschied zwischen Kreditkarten besteht in der Möglichkeit einer begrenzten Überziehung. Das Limit wird von der ausstellenden Bank bei der Vertragsgestaltung festgelegt, wobei die Bank die Zahlungsfähigkeit des Kunden berücksichtigt.
Hauptunterschiede zwischen Debitkarte und Kreditkarte
Die Hauptunterschiede bestehen in den Finanzierungsquellen für das Kartenguthaben. Bei einer Kreditkarte besteht der Hauptunterschied in der Zahlungsquelle im Geld der Bank, das sie dem Karteninhaber beim Bezahlen von Dienstleistungen, beispielsweise in einem Geschäft, ausgibt. Dies geschieht zu einem bestimmten Prozentsatz. Bei seriösen Banken liegt sie in der Regel nicht über 33 % pro Jahr.
Bei der Lastschrift sind die Hauptunterschiede das verdiente oder als Einkommen an den Plastikinhaber überwiesene Geld. Dabei werden die Zinsen auf den Restbetrag und nicht auf den geliehenen Betrag berechnet.
Der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Sberbank-Kreditkarte
Der Hauptunterschied zwischen den von der Sberbank of Russia ausgegebenen Plastikkarten ist die Höhe des Überziehungslimits. Bei einigen Arten von Kreditkarten kann es 600.000 Rubel sein (durchschnittliche Kreditbeträge liegen bei 140.000 bis 150.000 Rubel). Gleichzeitig ist der Unterschied in Zahlungsfrist von der Bank bereitgestellt - 50 Tage (der Hauptzeitraum, in dem für geliehenes Geld keine Zinsen anfallen).
Die Sberbank stellt auch eine Reihe von Zahlungsmitteln aus Kunststoff her, mit der Möglichkeit, Prämien für Flugreisen zu kaufen, „Cash-Back“ (Rückgabe von bis zu 5 % des Kaufpreises), Sonderangebote für Menschen verschiedener Altersgruppen.
Äußere Unterschiede zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte
Äußerlich gibt es praktisch keine Unterschiede; auf dem Plastik einiger Banken kann man im Code der unteren Zeile nach der digitalen Codenummer das Wort „Kredit“ lesen. Es gibt keine großen optischen Unterschiede.
Bankkarten als Zahlungsmittel – was ist der Unterschied zwischen Debit und Kreditkarte?
Vorteile der Verwendung einer Kreditkarte:
Mit einem solchen Banking-Tool können Sie es sich leisten, mehr auszugeben, als Sie einnehmen. Es gibt einen wesentlichen Nachteil: Zusätzlich zur Rückgabe der geliehenen Mittel müssen Sie dafür auch Zinsen zahlen.
Beachten Sie, dass es besser ist, den Betrag auf Ihrer Kreditkarte vor Ablauf der Kulanzfrist (50 Tage) aufzufüllen und Zinsgebühren zu vermeiden. Positiver Punkt Im Vergleich zu einem Barkredit bei einer Bank können Sie das Geld ohne Spesenmeldung nutzen und bei Bedarf ohne Papierkram eine neue Kreditlinie eröffnen.
Heutzutage bieten viele Banken Kreditkarten als Geschenk für den Erhalt von Dienstleistungen an. Es ist sehr verlockend, beim Kauf von Waren etwas mehr auszugeben, als man verdient. Es ist jedoch besser zu bedenken, dass die Schulden zurückgezahlt werden müssen und die Methoden zur Rückzahlung bei Banken die gleichen sind wie bei normalen Barkrediten. Das heißt, wenn die Zahlungsfristen für obligatorische monatliche Zahlungen verletzt werden, müssen Sie:
- Möglicherweise stoßen Sie auf die Arbeit von Inkassobüros.
- Der Eigentümer kann erhalten schlechte Geschichte Kredite.
Gehaltskarte ist eine Debitkarte (Zahlungskarte), mit der der Arbeitgeber dem Arbeitnehmer Löhne und andere damit verbundene Zahlungen zahlen kann. Mit verwandt meinen wir:
- Zahlung des Krankenstandes;
- Zahlung finanzieller Unterstützung;
- Erstattung von Reisekosten;
- Zahlung staatlicher Leistungen und Garantien des Arbeitgebers;
- Vergabe zinsloser Darlehen etc.
Tatsächlich werden alle oben beschriebenen Zahlungen von der Bank auf die Karte übertragen, die eine entsprechende Vereinbarung (Vereinbarung) mit dem Arbeitgeberunternehmen abgeschlossen hat. Die Dienstleistung, die eine Bank einem Unternehmen zur bargeldlosen Überweisung von Geldern an Mitarbeiter erbringt, wird als Gehaltsprojekt bezeichnet.
Eine Gehaltskarte ist niemals eine Kreditkarte, sondern immer nur eine Debitkarte (eine Überziehungsfunktion ist jedoch vorhanden!). Und hinsichtlich der Funktionalität unterscheidet es sich nicht vom Standard-Lastschriftverfahren.
Provisionen für die Bedienung und Ausstellung von Gehaltskarten werden vom Arbeitgeber gezahlt. Der Inhaber trägt lediglich die mit der Nutzung verbundenen Kosten Zusatzleitungen, zum Beispiel SMS-Benachrichtigung oder Ausstellung einer Zusatzkarte. Auch alle Provisionen, die mit der Verwendung von Plastik durch den Mitarbeiter verbunden sind (z. B. für das Abheben von Geldern und die Überprüfung des Guthabens an einem „ausländischen“ Geldautomaten, für die Neuausgabe bei Verlust), werden von ihm bezahlt.
Bei einer Kündigung können Sie die Karte abgeben oder weiterhin als Zahlungsmittel nutzen (hierfür müssen Sie einen entsprechenden Antrag an den Arbeitgeber stellen). Im letzteren Fall müssen Sie jedoch alle Kosten selbst tragen, also den jährlichen Unterhalt bezahlen, es sei denn, die Karte ist natürlich kostenlos.
Die Bank, mit der der Vertrag abgeschlossen wird Payroll-Services, wird im Ermessen des Arbeitgebers festgelegt. Alle Mitarbeiter erhalten Karten von derselben Bank, da diese Einheitlichkeit die Arbeit der Buchhaltung bei der Erstellung des Zahlungsregisters für die Bank, an die das Gehalt anschließend überwiesen wird, erheblich vereinfacht Einzelkonten alle Mitarbeiter (offen innerhalb Gehaltsprojekt).
Es gibt jedoch Änderungen in der Gesetzgebung der Russischen Föderation, nach denen ein Arbeitnehmer das Recht hat, zu wählen betreuende Bank auf sich allein. Hierzu müssen Sie einen entsprechenden Antrag stellen und alle Einzelheiten Karten an die Buchhaltung Ihres Unternehmens.
Was sind ihre Vorteile?
Sie können Ihre Gehaltskarte ablehnen und erhalten Ihr verdientes Geld über die Kasse Ihres Arbeitgebers (obwohl dieser Sie in der Buchhaltung schief betrachtet). Aber bevor Sie es tun, informieren Sie sich über die Vorteile:
- Bequemer Geldempfang – kein Besuch der Kasse des Unternehmens erforderlich;
- Möglichkeit, ein Überziehungslimit festzulegen(wird auf Null zurückgesetzt und bei Entlassung geschlossen) – Auf diese Weise können Sie im Falle einer Mehrausgabe auf Ihrem Kartenkonto auf geliehene Gelder der Bank zurückgreifen;
- Vorzugskonditionen für Kredite und Einlagen– Inhaber von Gehaltskarten werden automatisch zu Vorzugskunden, denen die Bank gegenüber loyaler ist als einem Kunden „von der Straße“;
- Möglichkeit der Verwendung eines Fernbedienungssystems Bankdienstleistungen(DBO)– Die Verwaltung Ihres Kontos in einer kostenlosen Online-Bank am Computer, einschließlich der Bezahlung von Stromrechnungen und anderen Rechnungen, ist viel bequemer, als mit einem Zahlungsbeleg an einem Geldautomaten oder einer Kasse anstehen zu müssen. Sie haben außerdem Zugriff auf eine mobile Anwendung und andere Dienste ( mobile Bank, SMS-Benachrichtigungen usw.);
- Vertraulichkeit des Verdienstes – der überwiesene Betrag bleibt für Ihre Kollegen geheim;
- Sicherheit der Gelder (außer bei Betrug mit Bankkarten);
- die Möglichkeit, bargeldlos zu bezahlen – hierfür wird in keinem Einzelhandelsgeschäft eine Provision erhoben.
Mängel
Neben den Vorteilen haben Gehaltskarten auch einige Nachteile:
1. Die Notwendigkeit, nach einem Geldautomaten zu suchen, wenn Sie Bargeld benötigen– Möglicherweise gibt es keine Geldautomaten Ihres Finanzinstituts in der Nähe und das Abheben von Bargeld an Geldautomaten „anderer“ ist mit zusätzlichen Provisionen verbunden (es kommt vor, dass Sie beim Abheben von 100 Rubel den gleichen Betrag einer anderen Bank „geben“).
2. Um die Kosten zu minimieren, kann Ihr Arbeitgeber wählen die wirtschaftlichste Kunststoffvariante. Daher ist Ihre Karte möglicherweise nicht für die Anbindung zusätzlicher Dienste und Zahlungen außerhalb der Russischen Föderation geeignet.
Und noch ein unangenehmer Moment – sogenannte Lastschrift von Ihrem Kartenkonto(d. h. ohne Ihre vorherige Zustimmung). Wenn Sie bei der Bank, die Ihre Gehaltskarte verwaltet, über ein Darlehen verfügen und es zu einem Zahlungsverzug gekommen ist, ist es möglich, Gelder ohne Akzeptanz von der Karte abzubuchen, um die Rückzahlung auszugleichen. Sofern ein solches Vorgehen im Servicevertrag vorgesehen ist Bankkarte, dann ist das alles legal - die Bank verstößt gegen nichts. Die Situation ist jedoch nicht angenehm – eines schönen Tages stellen Sie möglicherweise plötzlich fest, dass auf Ihrem Kartenkonto ein viel geringerer Betrag vorhanden ist, als Sie erwartet hatten.
Bei der Entscheidung, eine Gehaltskarte auszustellen, sollten psychologische Faktoren berücksichtigt werden. Manche Bürger finden es viel einfacher, ihre Ausgaben zu kontrollieren, wenn sie Bargeld in der Hand haben. Daher ist der Saldo einiger Geldscheine in Ihrer Brieftasche möglicherweise ein greifbarerer Begriff als Reichtum Kartenkonto.
Was ist der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Gehaltskarte?
Der einzige Unterschied zwischen einer Gehaltskarte und einer regulären Debitkarte besteht darin Dies bedeutet, dass der Inhaber keine jährlichen Wartungs- und Ausgabegebühren zahlen muss(falls vorhanden) – Das alles übernimmt der Arbeitgeber. Ansonsten ist es normal Zahlungskarte. Aber sie müssen natürlich verglichen werden Debitkarten Diese Bank ist die gleiche Bezahlsystem(Mir, Visa oder MasterCard) und das gleiche Privilegienniveau (Budget, Classic, Gold oder Platin).
Wenn Sie beispielsweise eine klassische Sberbank-Gehaltskarte besitzen, dann denken Sie daran, dass Sie den beliebtesten Klassiker von erhalten haben größte Bank(Demnach beträgt der jährliche Service für Kunden von der Straße übrigens 750 Rubel für das erste Jahr und 450 Rubel für die Folgejahre) und gleichzeitig alle seine Möglichkeiten, und davon gibt es viele. Sie können an jedem Sberbank-Geldautomaten im Land gebührenfrei Geld abheben (das Aufladen ist ebenfalls kostenlos) und damit überall auf der Welt bezahlen (mit einer Sberbak MIR-Debitkarte können Sie jedoch vorerst innerhalb Russlands bezahlen). Darüber hinaus erhält der Gehaltsempfänger zahlreiche Zusatzleistungen (mobile Anwendung, mobiles (SMS) Banking, Internetbanking, automatische Zahlung usw schnelle Bezahlung, Sparschwein, Treueprogramm (Cashback) „Danke“, Überziehungskredit usw.).
Bei anderen Banken ist es genauso. Z.B, Tinkoff Bank bietet seine recht bekannte Black Card als Gehaltskarte an, mit der der Restbetrag Ihres Guthabens auf Ihrem Konto gutgeschrieben wird Jahreszins(7 % zum Zeitpunkt des Schreibens), es gibt noch andere Extras (Cashback und kostenlose Überweisungen). Es schadet einfach nicht zu klären, ob es für Ihre Gehaltskarte einen eigenen Tarif gibt und ob dieser sich von den Tarifen einer gewöhnlichen Debitkarte unterscheidet.
Natürlich hängt die Art des ausgegebenen Plastiks von der Bank ab, aber niemand wird Sie daran hindern, Geld zu überweisen („ziehen“ – an Banken-Slang) auf die Karte, die Sie für regelmäßige Zahlungen verwenden, zum Glück viele Kreditinstitute Dafür verlangen sie kein Geld.
Schauen Sie sich Ihre Gehaltskarte genauer an. Sie kann viel haben Zusatzfunktionen, was Sie nicht einmal vermutet haben. Nutzen Sie sie also voll aus!
Russische Banken bieten ihren Kunden Verschiedene Arten Plastikkarten. Aber alle lassen sich in drei Gruppen zusammenfassen: Kredit, Lastschrift und Gehalt. Unsere Mitbürger wissen bereits gut, was eine „Kreditkarte“ ist, da dieses Produkt sehr beliebt ist. Doch was ist der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Gehaltskarte? Diese Nuancen sollte jeder Verbraucher kennen.
Hauptunterschiede
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Eine Debitkarte wird zu dem Zweck eröffnet, eigene Gelder einzuzahlen und diese für Zahlungen zu nutzen. Nicht auf ihnen installiert Kreditlimit, sodass der Kunde Zugriff auf ein Guthaben in Höhe des von ihm eingezahlten Geldbetrags hat.
Gehaltskarten werden von der Bank auf Anweisung des Unternehmens eröffnet, das dem Arbeitnehmer entsprechend Löhne, Vorschüsse, Prämien, Urlaubsgeld, Reisekostenzuschüsse und Sozialleistungen auszahlt Arbeitsgesetzbuch. Die Bank unterzeichnet mit der Organisation eine Vereinbarung über Abwicklungs- und Bargelddienstleistungen und Gehaltsprojektmanagement.
Ein Mitarbeiter kann die Eröffnung einer Gehaltskarte bei dieser Bank verweigern und diese privat bei einem anderen Finanzinstitut beantragen. Die Einzelheiten zur Gehaltsgutschrift übermittelt er persönlich an die Buchhaltung.
Es besteht die Möglichkeit, mit dieser Karte ein Kreditlimit zu verbinden. Es wird oft als Überziehungskredit bezeichnet. Der Karteninhaber führt Zahlungen aus eigenen Mitteln durch und kann auf Wunsch auch auf Kreditmittel zurückgreifen. Höchstgrenze Der Überziehungskredit liegt zwischen 1 und 3 Gehältern.
Grundlegender Vergleich
Der Ausstellungsprozess jeder Karte hat seine eigenen Besonderheiten. Es ist sehr wichtig, die Tarife für ihre Dienstleistungen zu studieren, da alle Bankdienstleistung hat seinen Preis.
Rechnung separat
Wie oben erwähnt, wird die Gehaltskarte im Rahmen des Gehaltsprojekts zentral für alle Mitarbeiter der Organisation geöffnet. Sie können eine Debitkarte Ihrer Wahl beantragen und diese bei jedem Finanzinstitut beantragen. Die Hauptanforderungen sind die Verfügbarkeit eines Reisepassdokuments und das Alter des Kunden ab 18 Jahren.
Sie können sowohl eine Debit- als auch eine Gehaltskarte gleichzeitig bei derselben Bank erhalten. Es werden zwei Girokonten eröffnet. Dem einen wird der Lohn gutgeschrieben, dem anderen die vom Inhaber selbst eingezahlten Mittel.
Es ist auch möglich, auf den Namen von Angehörigen eine Zusatzkarte zum Hauptkonto auszustellen. Der Hauptinhaber kann jeweils ein Ausgabenlimit festlegen Zusatzkarte nach eigenem Ermessen. Das tolle Möglichkeit planen Familienbudget und Kosten kontrollieren.
Fusion mit Überziehungskredit
Für Debit- und Gehaltskarten wird eine Kreditlinie bzw. ein Überziehungskredit eingerichtet. Hierbei handelt es sich um einen kurzfristigen Kredit, den der Kunde jederzeit in Anspruch nehmen kann.
Wenn eine Zahlung auf dem Konto eingeht, wird die Schuld automatisch zurückgezahlt. Für die Nutzung der Kreditmittel erhebt die Bank Zinsen. Ihre Größe ist im Servicevertrag für Plastikkarten angegeben.
Durch die Beantragung eines Überziehungskredits kann der Kunde nicht nur auf eigene Mittel, sondern auch auf Mittel der Bank zurückgreifen. Beispielsweise ist eine Kreditkarte nur für Zahlungen auf Rechnung der Bank gedacht. Das Limit dafür ist höher angesetzt als für die Lastschrift. Allerdings ist die Wartung einer Kreditkarte deutlich teurer.
Es gibt noch einen weiteren Vorteil einer Debitkarte: Das Abheben von Bargeld am Geldautomaten ist kostenlos. Für eine ähnliche Transaktion mit einer Kreditkarte muss der Inhaber bezahlen bis zu 4% Provisionen.
Ein Überziehungskredit ist ein kurzfristiger Kredit. Für die Nutzung erhebt die Bank eine Gebühr, die im Kunststoff-Dienstleistungsvertrag festgelegt ist.
Der Debitkarteninhaber muss über folgende Informationen verfügen:
- Ist es möglich, einen Überziehungskredit mit dem Konto zu verbinden?
- Höchstgrenze.
- Welches Guthaben wird Ihnen am Geldautomaten und per SMS bei einer Transaktion angezeigt (nur Eigenmittel oder unter Berücksichtigung von Überziehungskrediten). Andernfalls kann es passieren, dass Sie unbeabsichtigt ständig Kredite bei der Bank aufnehmen.
In den meisten Fällen wird auf Geldautomaten und Kontoauszügen der Kontostand inklusive Überziehung angezeigt. Um den Saldo „Ihres“ Geldes zu ermitteln, müssen Sie das festgelegte Überziehungslimit vom verfügbaren Saldo abziehen. Schauen wir uns ein Beispiel an.
Sie können mit einer Karte an einem Geldautomaten Geld abheben 50.000 Rubel. Die Bank hat für Sie ein Überziehungslimit in Höhe von festgelegt 30 Tausend Rubel. Dementsprechend beträgt Ihr Guthaben auf der Karte nur 20.000 Rubel.
Wenn Sie mehr als diesen Betrag abheben, leihen Sie sich Geld von der Bank. Und für die Nutzung von Kreditmitteln müssen Sie Zinsen zahlen.
Wenn die Karte einen guten Umsatz aufweist und der Kunde sie aktiv für Zahlungen nutzt, kann die Bank nach eigenem Ermessen das Überziehungslimit erhöhen. Allerdings ist der Kunde darüber nicht immer informiert. Wenn sich das Guthaben auf Ihrer Karte unangemessen erhöht hat, wenden Sie sich daher an die Filiale oder das Callcenter und erkundigen Sie sich, wie hoch das Geld ist.
Ohne Zustimmung des Inhabers kann die Bank keinen Überziehungskredit auf der Karte feststellen. Alle Bedingungen für die Ausführung sind unbedingt im Vertrag festzulegen.
Wenn Sie Kreditmittel nutzen, müssen Sie Ihre Schulden regelmäßig zurückzahlen. Das Gehaltseinkommen wird nicht immer ausreichen, um die Schulden zu begleichen. Überprüfen Sie unbedingt die Höhe der Schulden und zahlen Sie den fehlenden Betrag an der Kasse ein. Dadurch können Sie Bußgelder und Strafen für verspätete Zahlungen vermeiden.
Parallel zum Kredit
Eine Kreditkarte oder einfach „Kreditkarte“ ist eine Form der Bereitstellung Bankdarlehen. Das ist das gleiche Verbraucherkredit, die auf der Karte ausgestellt ist. Im Gegensatz zur Lastschrift können bei Krediten nur Bankmittel innerhalb des festgelegten Limits verwendet werden.
Verringert sich der Kreditrahmen bei der Rückzahlung, gilt er als nicht verlängerbar. Für den Fall, dass das auf der Karte eingezahlte Guthaben wieder für die Abrechnung zur Verfügung steht, wird die Linie als revolvierend bezeichnet.
Die Bank berechnet jeden Monat Zinsen auf den Restbetrag der Kartenschuld. Der Kreditnehmer muss diese innerhalb der nächsten 30 Tage zurückzahlen. Alle Nuancen und Abwicklungsverfahren werden durch den Kreditvertrag bestimmt.
Was ist in der Praxis der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Gehaltskarte?
Wie oben erwähnt, wird eine Gehaltskarte aufgrund der Entscheidung der Unternehmensleitung eröffnet. Den Mitarbeitern wird lediglich mitgeteilt, bei welchem Finanzinstitut ein Konto für die Lohnauszahlung eröffnet wird. Um es zu erhalten, kontaktiert der Kunde in der Regel nicht die Bank.
Die Buchhaltung stellt zentral alle Mitarbeiterdokumente zur Verfügung, die für diesen Vorgang notwendig sind. Nach der Ausstellung der Karten werden diese an die Mitarbeiter ausgegeben und alle Dokumente werden mit ihnen unterschrieben. Die Ausstellung einer Gehaltskarte ist für den Kunden völlig kostenlos. Sämtliche Provisionen werden vom Unternehmen bezahlt.
Zur Beantragung einer Debitkarte wendet sich der Kunde persönlich an die Bankfiliale. Er legt seinen Reisepass vor und zahlt eine Gebühr für die Führung des Kontos.
Sowohl Gehalts- als auch Debitkarten sind personenbezogen und die Bank benötigt für die Ausstellung etwa 10 Werktage
Welcher Service ist profitabler?
Wir wissen also bereits, wie sich eine Debitkarte von einer Gehaltskarte unterscheidet, aber welche Karte ist rentabler? Die Gehaltskarte hat das Gleiche Funktionalität, wie Lastschrift.
Zu den Vorteilen einer Debitkarte gehören:
- Anfallen erhöhter Zinsen auf den Kontostand;
- Verfügbarkeit von Mitteln für Siedlungen;
- Der Inhaber des „Kunststoffs“ kann damit Stromrechnungen bezahlen, Kreditzahlungen leisten, Zahlungen im Internet und im Handelsnetzwerk tätigen und Geld abheben elektronische Geldbörsen, laden Sie Ihr Mobiltelefonkonto auf;
- Karten werden automatisch mit dem Online-Banking verbunden, was den Transaktionsprozess erheblich vereinfacht.
Aber weiter dieses Produkt Es wurde eine monatliche Servicegebühr festgelegt, deren Höhe in den Tarifen jeder Bank angegeben ist. Je hochwertiger „Kunststoff“ ist, desto teurer ist die Wartung.
Das Öffnen und Verwenden einer Gehaltskarte ist für den Inhaber absolut kostenlos. Das Unternehmen zahlt alle Provisionen. Service zu Vorzugskonditionen ist der Hauptvorteil einer Gehaltskarte gegenüber einer Debitkarte.
Zu den Vorteilen des Produkts zählen außerdem:
- Karten können für Zahlungen im Ausland verwendet werden;
- Es fallen keine Gebühren für die Ein- und Auszahlung von Geldern vom Konto an.
- Konnektivität Kreditlinie zu einem Mindestzinssatz und ohne Vorlage einer Einkommensbescheinigung;
- Besitzer von Gehaltskarten können immer damit rechnen, einen Kredit über größere Beträge zu Vorzugskonditionen zu erhalten.
Es gibt jedoch eine Regel, die jeder Gehaltskarteninhaber kennen sollte. Wenn Sie nicht mehr im Unternehmen arbeiten, sollten Sie sich unbedingt an die Bank wenden und einen Antrag auf Sperrung der Karte stellen. Die Buchhaltung teilt der Bank Ihre Kündigung mit. Auf Grundlage dieses Schreibens wird die Gehaltskarte in private Dienstbedingungen überführt.
Dementsprechend schreibt die Bank die Provision für die Kontoführung nach den aktuellen Tarifen ab. Wenn Sie die Karte nicht rechtzeitig schließen, kann es zu einem riesigen „Minus“ auf Ihrer eigenen Gehaltskarte kommen. Unabhängig davon, ob Sie davon wussten oder nicht, müssen Sie die Schulden trotzdem zurückzahlen. Seien Sie daher vorsichtig und schließen Sie die Karte, wenn Sie sie in Zukunft nicht mehr verwenden möchten.
Januar 2019
Fast jeder Einwohner des Landes hat eine Art Plastikkarte im Portemonnaie. Jemand bekommt eine Rente dafür, jemand zahlt einen Kredit davon und jemand behält seine Ersparnisse dort. Heute sprechen wir über die Hauptunterschiede zwischen einer Gehaltskarte und einer Debitkarte.
Was ist eine Gehaltskarte?
Eine Plastikkarte der Gehaltsbank ist etwas Besonderes Finanzinstrument, das auf dem vertraglichen Prinzip der Beziehungen zwischen dem Unternehmen und basiert kommerzielle Organisation. Im Kern handelt es sich bei dem Produkt um ein Debitprodukt. Damit kann ein Überziehungskredit mit dem Anspruch auf regelmäßige monatliche Einkommensrückstellungen sowie Prämien und Anreize des Arbeitgebers verbunden werden. Zusätzlich zur Karte selbst kann der Besitzer die Dienstleistungen der Bank online nutzen und über Internetressourcen Einkäufe und andere Zahlungsvorgänge tätigen. Entscheidet sich ein Mitarbeiter eines Unternehmens zum Rücktritt, fallen nun alle Kosten für die Wartung des Produkts auf seine Schultern, unabhängig davon, wer bis zu diesem Zeitpunkt die Bank für die Wartung des Kunststoffs bezahlt hat.
Vergleich von Debit- und Gehaltskarten
Betrachtet man diese beiden Bankangebote in einer visuellen Prüfung, gibt es praktisch keinen Unterschied zwischen einer Debit- und einer Gehaltskarte. Sie können unterschieden werden durch:
- Designdekoration;
- Tarifplan und Prinzip Bonusabgrenzungen(oder ihre völlige Abwesenheit);
- die Möglichkeit oder das Fehlen eines Kundenbonussystems;
- spezifische Funktionalität.
Mit einer detaillierteren Untersuchung können Sie auf weitere wichtige Punkte achten. Eine Gehaltskarte ist im Vergleich zu einer Debitkarte, die speziell für die Ansammlung von Kapital und die Gewährleistung der Integrität ihres Erhalts entwickelt wurde, etwas eingeschränkt. Im letzteren Fall besteht eine Verbindung zwischen den Mitteln in der Bilanz und einem persönlichen Spar- oder Sparkonto. Bankdaten Benutzer. Darüber hinaus ist seine Präsenz Voraussetzung zum Öffnen einer Karte, mit der eine Person einen vereinfachten Zugang zu ihrem Geld hat. Er kann sie schnell auszahlen und finanzielle Aufstockungen vornehmen.
Im Gegensatz zum Gehalt dieser Typ Kunststoff hat:
- die Möglichkeit, Nachfüllungen ohne Mengenbeschränkungen vorzunehmen;
- Der Nutzer kann das Guthaben auf der Karte jederzeit und an jedem Geldautomaten nach eigenem Ermessen verwenden – sofern die Geldabhebung von einem Gerät der kartenausgebenden Bank erfolgt, ist dies zudem ohne Provisionsgebühren möglich;
- Der Kunde ist in der Lage, den gesamten Betrag vollständig zu verwalten.
Beachten Sie! Um die damit verbundenen Einschränkungen zu minimieren Gehaltsplastik Viele Finanzunternehmen bieten ihren Besitzern im Rahmen der Relevanz ihres Gehaltsprojekts an, Karten mit einem Sollsaldo zu eröffnen. In diesem Fall gibt es auch materieller Nutzen durch die Verknüpfung zweier oder mehrerer Produkte.
Vorteile von Gehaltsbankkarten
Dieser Kunststofftyp weist eine Reihe spezifischer Eigenschaften auf, die als Vorteile seiner Verwendung angesehen werden können:
- Das Produkt kostet seinen Besitzer deutlich weniger als Standardangebote – in der Regel trägt das Unternehmen, mit dem es einen Vertrag abgeschlossen hat, alle Kosten Finanzielle Institution eine Vereinbarung zur Ausgabe solcher Karten für seine Mitarbeiter. Weniger verbreitet sind Optionen, bei denen diese Kosten halbiert werden. Aber auch in diesem Fall liegt der materielle Nutzen auf der Hand.
- Eine vereinfachte Möglichkeit, Vzu erhalten: Das Unternehmen sieht das gesamte Einkommenskapital des Nutzers vollständig und kann die Höhe seiner Zahlungsfähigkeit objektiv beurteilen. Besteht hieran kein Zweifel, steht der Erlangung nichts im Wege Kreditfonds nicht, aber wann hohes Level Der Kunde kann mit einem ausreichenden Gehalt rechnen eine große Menge Darlehen Aktionen der Bank in in diesem Fall werden erklärt Mindestprozentsatz das Risiko, dass der Kunde das geliehene Geld nicht zurückzahlen kann.
- Zeitersparnis bei der Kreditaufnahme – ein Mindestpaket an Unterlagen des Kandidaten ist erforderlich und die Antragsbearbeitung erfolgt schnell, da das Unternehmen bereits über nahezu alle Daten verfügt, um den Grad seiner Zuverlässigkeit zu prüfen.
- Bei der Verbindung von Plastik mit anderen Kartentypen gleich Finanzunternehmen Tarifpläne Sie können nach unten geändert werden und die Kreditzinsen werden auf dem niedrigsten möglichen Schwellenwert angewendet.
- Die Vertraulichkeit von Informationen über erhaltene Einkünfte ist ein vorteilhafter Unterschied zwischen dieser Abrechnungsmethode mit Mitarbeitern und der üblichen Geldausgabe über die Kasse des Unternehmens.
Video zum Thema
Eine Plastikkarte ist ein Finanzinstrument zur Herstellung bargeldloses Bezahlen. Es gibt Debit- und Kreditkarten. Wenn Sie deren Unterschiede kennen und verstehen, können Sie das richtige Produkt auswählen.
Die wichtigsten Unterschiede zwischen Debit- und Kreditkarten
Der grundlegende Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte besteht im Besitz des Geldes.
- Debitkarte beinhaltet die Eröffnung eines speziellen Kartenkontos (SCA) auf den Namen des Kunden, für den es bestimmt ist Persönliche Finanzen. Die Karte selbst ist daran gebunden - Zahlungsinstrument, sodass Sie Spesentransaktionen aus der Ferne durchführen können. Herkömmlicherweise kann man hier von einer Einzahlungsform sprechen, da eine Person ihr Geld zur sicheren Verwahrung an die Bank überweist.
- Kreditkarte ist eine Art Darlehen und darin liegt der Hauptunterschied. Eine Finanzorganisation eröffnet ein Kreditkonto, auf dem sie sich einrichtet Geldlimit. Sie können es jederzeit ganz oder teilweise nutzen.
Die Unterschiede zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte finden Sie bei der Registrierung. Um das erste zu erhalten, benötigen Sie lediglich einen Reisepass. Mit seltenen Ausnahmen können Banken die Ausstellung verweigern. Die Gewährung eines Kreditrahmens setzt das Vorliegen eines erweiterten Dokumentenpakets voraus: Einkommensbescheinigungen, Kopien Arbeitsmappe, Bericht des Präsidiums Kredithistorien usw.
Merkmale von Bankkarten
Eine Besonderheit der Kreditkarte ist, dass sie über eine Kulanzfrist von 50 bis 100 Tagen verfügt. Wenn Sie das Geld innerhalb der angegebenen Frist zurückgeben, werden keine Zinsen berechnet. Es ist wichtig zu klären, ab welchem Zeitpunkt der Countdown beginnt. Dies kann der erste Tag eines jeden Monats sein, das Datum, an dem der Kontoauszug erstellt wurde, oder der Tag, an dem die Transaktion durchgeführt wurde. Spesentransaktion. Das Vorliegen einer Nachfrist entbindet den Kreditnehmer nicht von der Verpflichtung zur Zahlung monatlicher Zahlungen.
Debitkarten haben einen eigenen Zweck und werden in Gehalts-, Sozial- und Privatkarten unterteilt. Die Kosten für die Pflege der Gehaltskarten trägt in der Regel der Arbeitgeber. Sozialfonds sind für die Zahlung von Renten und Leistungen bestimmt, daher sind sie jährliche Provision nicht vorgesehen. Debitkarten, ausgestellt von Eigeninitiative, dient der Speicherung und Akkumulierung von Ersparnissen. Es gewährt dem Eigentümer mehr Bankprivilegien und das Recht, die notwendigen Optionen zu wählen, einschließlich des Erhalts eines Gewinns in Form von Zinsen auf den Kontostand.
Grundlegende Unterschiede zwischen Kredit- und Debitkarten
Der grundlegende Unterschied zwischen den Karten liegt in den Nutzungsbedingungen:
- Gebühr für Bargeldabhebung. Eine Kreditkarte bedeutet zunächst einmal bargeldlose Zahlungen Für Bargeldtransaktionen müssen Sie gemäß den Tarifen bezahlen. Die Bank kann Beschränkungen für Abhebungen am Geldautomaten festlegen. Manchmal haben diese Fonds keine Kulanzfrist. Für Inhaber einer Debitkarte wird für Bargeldabhebungen keine Gebühr erhoben.
- Jährliche Wartungskosten für Karteninhaber, ausgestellt für persönliches Geld Der Client ist viel niedriger. In einigen Fällen legen Banken fest kostenloser Service Debitkarte. Die Führung einer Kreditkarte kostet mehr. Die Gebühr wird je nach Tarif automatisch monatlich oder jährlich abgebucht.
- Kartenlimit- Hierbei handelt es sich um den von der Bank genehmigten und dem Kunden zugewiesenen Kreditbetrag. Zunächst wird es basierend auf berechnet monatliches Einkommen, kann in Zukunft auf Antrag des Kreditnehmers oder auf Initiative von erhöht werden Finanzorganisation. Manchmal bieten Banken an, im Vertrag einen Betrag festzulegen, der immer auf dem Konto sein muss. Im Gegenzug erhält der Kunde zusätzliche Privilegien und Rabatte.
- Boni und Zinsen. Debit- und Kreditkarten bieten ihren Besitzern eine Reihe von Vorteilen: Rückerstattung eines Teils des ausgegebenen Geldes auf das Konto (Cashback), Rabatte und Geschenke in Geschäften und Restaurants, Bonusmeilen für Flüge usw. Für Beträge, die während der Kulanzfrist von einer Kreditkarte ausgegeben wurden, Bonusprogramme darf sich nicht ausbreiten.
- Zinsen auf den Kontostand. Einige Debitprodukte bieten eine monatliche Zinsabgrenzung. Bei Kreditkarten fallen Zinsen nur für die ausstehenden Schulden an.
Es gibt Debitkarten, bei denen die Möglichkeit einer Mehrausgabe besteht. Bei einem Überziehungskredit handelt es sich um einen begrenzten Betrag, der über die eigenen Finanzen hinaus ausgegeben werden kann. Typisch für eine Debitkarte mit Überziehungskredit sind das Fehlen einer Zahlungsfrist und eine feste Rückzahlungsfrist von einem bis drei Monaten.
So unterscheiden Sie eine Kreditkarte von einer Debitkarte
Banken bieten häufig Debit- oder Kreditkarten an, da es sich dabei um hochprofitable Produkte für sie handelt. Bei mehreren Karten stellt sich möglicherweise die Frage, wie man diese unterscheiden kann. Um herauszufinden, zu welcher Kategorie eine Plastikkarte gehört, gibt es mehrere Möglichkeiten:
Bankmitarbeiter ermitteln den Verwendungszweck der Karte und erklären den Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarte.
Call-Center-Mitarbeiter identifizieren das Produkt anhand der Kundennummer oder des vollständigen Namens und erinnern Sie an die Nutzungsbedingungen.
Darin sind die Bedingungen für die Nutzung der ausgestellten Karte aufgeführt. Wenn es irgendeine Erwähnung gibt Zinsrate, monatliche Zahlung und Kulanzfrist – das Produkt ist ein Kreditprodukt.
Die Aufschrift „Soll“ oder „ Kreditkarte„ auf der Außenseite kann dabei helfen, den Kartentyp zu identifizieren. Sollten solche Aufschriften fehlen, können Sie sich auf der Website der Bank das Design ansehen. In der Regel ist die äußere Gestaltung der beiden Kartentypen unterschiedlich.
Durch Einloggen persönliches Konto auf der Website der Bank oder mobile Applikation Sie können die Abrechnung und den aktuellen Stand einsehen aktive Karten. Handelt es sich bei dem Produkt um ein Kreditprodukt, werden der zurückzuzahlende Betrag, das Limit und die Schuld angegeben.
Der äußerliche Unterschied zwischen einer Debit- und einer Kreditkarte besteht möglicherweise darin, dass auf der Vorderseite die persönlichen Daten des Inhabers angegeben sind. Plastikkarten mit geliehenen Mitteln ist immer personalisiert. Ihr vollständiger Name ist auf Debitkarten möglicherweise nicht verfügbar.
Debit- und Kreditkarten unterscheiden sich also vor allem im Verwendungszweck. Im ersten Fall handelt es sich um eine elektronische Geldbörse, im zweiten Fall um einen revolvierenden Kredit.
