Das nennt sich bargeldloses Bezahlen. Bargeldloses Bezahlen: Anwendung. Verkaufssystem und bargeldlose Zahlungen

Die Entwicklung der Technik hat Auswirkungen auf alle Bereiche des menschlichen Lebens. v mehr Diese Veränderungen sind positiv, wie zum Beispiel das bargeldlose Bezahlen – es ist bequem, schnell und sicher. Wie ist dieses System aufgebaut? Was sind seine Vor- und Nachteile? Darüber und vieles mehr - im Artikel.

Richtig

v Russische Föderation Das System des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ist der Kompetenzbereich des Finanz- und Zivilrecht. Bargeldloses Bezahlen wird durch 3 Regelungen geregelt:

Das Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation, in dem Kapitel 46 „Abrechnungen“ die erforderlichen Informationen zu dieser Zahlungsart enthält.
Vorschriften über die Regeln für die Durchführung der Übertragung Geld und Vorschriften über die Ausgabe von Zahlungskarten, die von der Bank of Russia genehmigt wurden. Sie berücksichtigen die Formulare, das Verfahren zur Durchführung bargeldloser Zahlungen in der Russischen Föderation und die Anforderungen an Zahlungsdokumente.

Mitglieder

Die Organisation des bargeldlosen Zahlungsverkehrs ist so konzipiert, dass seine Teilnehmer Zahlungen ohne großen Zeitaufwand tätigen können.

Gemäß den oben genannten Dokumenten können die Teilnehmer von bargeldlosen Zahlungen sein:

Einzelpersonen;
juristische Personen;
Unternehmer;
die Geschäfte;
andere Institutionen.

Teilnehmer der bargeldlosen Abwicklung nach dem Bargeldtransaktionen erhalten Sie Abrechnungsdokumente, die die Tatsache der Transaktion bestätigen. Sie enthalten die folgenden Pflichtangaben:

Kontodaten und BIC des Überweisungsempfängers;
Name der Bank des Zahlers;
TIN des Inhabers des Kontos, von dem die Gelder abgebucht werden;
Kontoname und Nummer Kreditinstitut.

Konzept

Basierend auf den obigen Inhalten angegebenen Unterlagen Es sei darauf hingewiesen, dass eine bargeldlose Zahlung eine Rechnung ist, die ohne Verwendung von Bargeld durch Überweisung von Geld erfolgt Bankkonto Zahler auf das Bankkonto des Empfängers. Diese Art der Zahlung steht allen zur Verfügung - natürlichen und juristischen Personen, Unternehmern. Der Zahlungsvorgang ist jedoch nur in Banken und Kreditinstituten möglich, die zur Durchführung solcher Transaktionen zugelassen sind.

Prinzipien

Bargeldloses Bezahlen ist ein System, das auf bestimmten Prinzipien basiert. Ihre Beachtung gewährleistet die Ordnung und Sicherheit von Zahlungen per Banküberweisung. Die Organisation bargeldloser Zahlungen basiert also auf dem Prinzip:

Annahme, die die zwingende Zustimmung oder Benachrichtigung des Kontoinhabers erfordert, um Geld vom Konto abzubuchen. Auch Anfragen staatlicher Stellen unterliegen dieser Regel.
Dringlichkeit, die das Bestehen eines vom Zahler festgelegten Zeitrahmens impliziert, in dem Gelder abgebucht werden müssen. Werden sie verletzt, haftet die Bank.
Wahlfreiheit, was bedeutet, dass die Teilnehmer die Zahlungsform wählen können.
Legalität, die die obligatorische Übereinstimmung aller laufenden Operationen mit der geltenden Gesetzgebung beinhaltet.
Das Liquiditätsprinzip, das die Aufrechterhaltung des erforderlichen Betrags auf dem Konto für ununterbrochene Zahlungen beinhaltet.
Kontrolle, was die Notwendigkeit beinhaltet, die Korrektheit laufender Transaktionen und die Einhaltung der festgelegten Bestimmungen zum Verfahren für die Durchführung bargeldloser Zahlungen zu kontrollieren.
Haftung, die das Bestehen einer materiellen oder immateriellen Haftung für die Nichteinhaltung der Vertragsbedingungen zwischen den Teilnehmern der Transaktion impliziert.

Formen

Formen der bargeldlosen Zahlung sind Überweisungen oder Zahlungen durch:

Zahlungsaufforderung und Bestellung;
Lastschrift;
elektronisches Geld;
Akkreditiv;
Scheckhefte;
Sammlung.

Eine Zahlungsaufforderung ist eine Aufforderung des Geldempfängers (Gläubiger), einen bestimmten Betrag für die gelieferten Waren, erbrachten Leistungen oder erbrachten Dienstleistungen über die Bank zu zahlen.

Lastschrift ist die Abbuchung von Geldern vom Konto des Zahlers zugunsten des Geldempfängers (Gläubiger), sofern der Zahler die Bank bereitgestellt hat Zahlungsauftrag, die Informationen enthält, an wen, wann und in welcher Höhe Geld zu zahlen ist.

Elektronisches Geld ist ein virtueller Ersatz für Bargeld, das über eine elektronische Geldbörse mit Internetzugang bezahlt werden kann.

Eine Akkreditivabrechnung ist eine Abrechnung im Rahmen eines Akkreditivs (Anweisung) des Zahlers, das den Betrag und die Zahlungsbedingungen für den Geldempfänger angibt.

Ein Scheckbuch ist eine Broschüre, die aus 25 oder 50 Blättern besteht - Schecks, von denen jedes Informationen über den Zahler - den Inhaber des Buches - enthält. Ein vom Zahler unterzeichnetes Blatt ermöglicht es Ihnen, den darauf angegebenen Betrag auf das Konto des Geldempfängers zu überweisen.

Inkasso - eine Bankdienstleistung, bei der er sich verpflichtet, eine Zahlung vom Konto des Zahlers auf das Konto des Empfängers ohne dessen Beteiligung zu überweisen, jedoch in Gegenwart eines Auftrags und anderer erforderlicher Dokumente.

Arten

Bargeldloses Bezahlen ist eine Zahlungsart, die praktisch keine Grenzen und Zeit kennt, da Sie auf diese Weise Waren und Dienstleistungen in einem Land bezahlen und sich in einem anderen befinden können, ganz zu schweigen von der Stadt. Basierend auf dieser Tatsache können alle Arten von bargeldlosen Zahlungen sein:

Nicht-Waren, die Zahlung beinhalten Dienstprogramme, Ausbildung im Bildungseinrichtung, Beratungen und Behandlungen in medizinische Einrichtung und andere ähnliche Dienstleistungen.
Waren, die die Zahlung für Dinge umfassen, die zum Austausch gegen Geld oder andere Produkte und Dienstleistungen bestimmt sind: Rohstoffe, Materialien, fertige Produkte.
Zwischenstaatliche Transaktionen, die Abrechnungen zwischen dem Zahler und dem Empfänger von Geldern umfassen, deren Korrespondenzkonten sich in verschiedenen Ländern befinden.
Intrarepublikanisch, die Abrechnungen zwischen dem Zahler und dem Empfänger von Geldern umfassen, deren Konten sich im selben Bundesbezirk befinden.
Garantiert, bei der der Zahlungsbetrag auf dem Konto des Zahlers reserviert und an den Geldempfänger überwiesen wird, nachdem dieser seine Verpflichtungen gegenüber dem Zahler erfüllt hat.
Nicht garantiert, einschließlich Zahlungen, die nicht dokumentiert sind.
Sofort, was eine Zahlung zum Zeitpunkt des Kaufs eines Produkts oder des Erhalts einer Dienstleistung umfasst.
Aufgeschoben, bei dem die Zahlung für Waren oder Dienstleistungen nach dem im Vertrag festgelegten Zeitpunkt und nicht sofort erfolgt. Diese Zahlungsform umfasst Darlehen, Ratenzahlung, Hypothek.

Wege

Bargeldlose Zahlungsmethoden können kontaktbehaftet und kontaktlos sein:

Zahlungen mit Bankkarten über das POS-Terminal;
Zahlungen mit NFS-Technologien über ein Smartphone;
Überweisung von Geldern von der Karte mit PayPass- und Pay Wave-Technologien;
Dienstleistungen, die durch Internet-Banking bereitgestellt werden;
Zahlung über Kartendaten über den Internetzugang;
Überweisung von Geld über Online-Geldbörsen unter Verwendung von Terminals.

Zahlung

Bargeldlose Zahlung ist eine Geldüberweisung von einem Korrespondenzkonto auf ein anderes, die Informationen über Absender, Empfänger, Überweisungsbetrag und den Namen des Produkts oder der Dienstleistung widerspiegelt. Wenn der Verkäufer seinen Verpflichtungen gegenüber dem Käufer nicht nachkommt, wird der Betrag abzüglich der Provision des Bankensystems an den Kunden zurückerstattet.

Gemäß legale Dokumente, erfolgt die Zahlung per Banküberweisung nach folgenden Grundsätzen:

alle Transaktionen müssen auf der Grundlage einer Vereinbarung zwischen der Bank und dem Inhaber des Korrespondenzkontos durchgeführt werden;
Zahlungen werden nur dann von einem Korrespondenzkonto auf ein anderes überwiesen, wenn ein ausreichender Zahlungsbetrag vorhanden ist;
Transaktionen werden der Reihe nach ausgeführt;
Teilnehmer an bargeldlosen Zahlungen haben das Recht, jede der verfügbaren Formen bargeldloser Zahlungen zu wählen, unabhängig vom Umfang ihrer Aktivitäten;
Teilnehmer am Sachausgleich haben das Recht, über vorhandene Gelder nach eigenem Ermessen zu verfügen.

Erstattung

Per Banküberweisung gekaufte Waren oder Dienstleistungen können von unzureichender Qualität sein. In diesem Fall hat der Kunde das Recht, das ausgegebene Geld zurückzugeben. Um den Kauf oder Kauf der Dienstleistung zu bestätigen, muss der Kunde dem Geschäft oder der Organisation eine Quittung, einen Reisepass (oder ein anderes Ausweisdokument) und eine Garantiekarte vorlegen. Wenn die Dienstleistung oder der Kauf online getätigt wurde, sendet der Kunde die gescannten Dokumente per Post an die Adresse des Lagers des Unternehmens. Der Verkäufer tauscht entweder die Ware gegen die, die der Käufer benötigt, oder überweist das Geld auf sein Bankkonto.

Der Kunde hat jedoch nicht immer Recht, da der Verkäufer eines Produkts oder einer Dienstleistung das Recht hat, die Rückgabe des ausgegebenen Geldes zu verweigern. Zu solchen Fällen gehören:

das Produkt ist ein Lebensmittel und von guter Qualität;
das Produkt ist nicht austauschbar und kann nicht zurückgegeben werden;
Dokumente über die Überweisung auf das Konto des Verkäufers gehen verloren;
Der Artikel ist gebraucht und ausverkauft.

Vorteile

Bargeldlose Zahlungen sind bereits eine bewährte Zahlungsmethode, die sich aufgrund ihrer unbestreitbaren Vorteile das Vertrauen der Nutzer erworben hat. Diese schließen ein:

ein flexibles System ermöglicht es Ihnen, sowohl eine als auch mehrere Transaktionen in Form einer „Kette“ mit der Möglichkeit einer zusätzlichen Zahlung durchzuführen;
es ist keine Kasse erforderlich und Sie können sich daher den Unterhalt sparen;
Nachweisbarkeit von bargeldlosen Zahlungen, da im Bedarfsfall die erforderlichen Bankunterlagen eingeholt werden können;
Gelder können unbegrenzt auf Bankkonten gehalten werden;
Sicherheit, da keine betrügerischen Handlungen mit Falschgeld möglich sind;
reduzierte Vertriebskosten;
Die Notwendigkeit, Bargeld innerhalb von drei Tagen nach Eingang an der Kasse an die Bank zu überweisen, spart Zeit, da keine zusätzlichen Transaktionen mit der Bank erforderlich sind.

Mängel

Trotz der vielen Vorteile des bargeldlosen Bezahlens hat diese Art der Bezahlung von Dienstleistungen eine Reihe von Nachteilen:

das Bankensystem ist wie jedes andere nicht vor Arbeitsunterbrechungen gefeit, die zu Problemen beim Geldtransfer oder beim Abheben von einem Konto führen können;
Die ständige Interaktion mit der Bank führt zu zusätzlichen und möglicherweise obligatorischen Zahlungen.

Diese Zahlungsmethode ist für Existenzgründer möglicherweise nicht rentabel, da sie regelmäßig benötigt wird Cashflow um Gehälter an Mitarbeiter zu zahlen und Bankdienstleistungen zu bezahlen.

Barlose Abrechnungen im Rahmen eines Akkreditivs, Inkasso, Abrechnungen per Zahlungsauftrag: Merkmale und Vorteile

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Bargeldlose Zahlungen

Unbare Abrechnungen werden von juristischen Personen und verwendet einzelne Unternehmer häufiger als andere, da es im Gegensatz zu Barzahlungen praktisch keine Beschränkungen für ihr Verhalten gibt. Bargeldlose Zahlungen in Russland werden auf der Grundlage der Verordnung über die Regeln für den Geldtransfer durchgeführt, die von der Bank of Russia Nr. 383-P am 19. Juni 2012 genehmigt wurde (im Folgenden als Verordnung bezeichnet).

Formen bargeldloser Zahlungen werden von Organisationen unabhängig gewählt und können durch Vereinbarungen vorgesehen werden, die sie mit ihren Gegenparteien schließen.

Abrechnungen unter einem Akkreditiv

Akkreditiv- Dies ist eine Anweisung der Bank des Zahlers an die Bank des Empfängers, Zahlungen an eine natürliche oder juristische Person im Rahmen des Auftrags und auf Kosten des Geldes des Kunden innerhalb des angegebenen Betrags und zu den in dieser Anweisung angegebenen Bedingungen zu leisten.

An Transaktionen im Rahmen eines Akkreditivs sind vier Unternehmen beteiligt:

1) Käufer-Zahler die durch Eröffnung eines Akkreditivs Verpflichtungen gegenüber ihrem Gläubiger (Verkäufer) erfüllt;

2) ausgebende Bank- die Bank, bei der ein Girokonto beim Käufer eröffnet wird und die auf Wunsch des Käufers ein Akkreditiv für ihn eröffnet;

3) Ausführende Bank- die Bank, bei der das Girokonto des Verkäufers eröffnet wird;

4) Verkäufer- Zahlungsempfänger.

Das Akkreditiv-Berechnungsschema ist in Abb. 1 dargestellt. eins.

Das Verfahren für Abrechnungen im Rahmen eines Akkreditivs:

1. Der Käufer stellt einen Antrag auf Eröffnung eines Akkreditivs bei der eröffnenden Bank, bei der er ein Girokonto hat. Die Bank zahlt den im Antrag angegebenen Betrag auf ein spezielles Einlagenkonto ein, d.h. eröffnet ein Akkreditiv.

2. Das Geld wird vom Konto des Käufers abgebucht und an die Bank des Verkäufers (ausführende Bank) auf ein spezielles Konto überwiesen, das für die Abrechnung im Rahmen eines Akkreditivs eröffnet wurde. Das Geld wird durch einen Zahlungsauftrag der ausstellenden Bank an die ausführende Bank überwiesen, der Informationen enthält, mit denen Sie ein Akkreditiv erstellen können, einschließlich Datum und Nummer.

3. Der Verkäufer erhält von der ausführenden Bank eine Benachrichtigung über die Gutschrift von Geldern auf seinem Konto, was ein Signal ist, seinen Teil der vertraglichen Verpflichtungen zu erfüllen (z. B. den Versand von Waren).

4. Der Verkäufer versendet die Ware an den Käufer.

5. Der Verkäufer übersendet der ausführenden Bank die im Akkreditiv festgelegten Versandpapiere.

6. Die ausführende Bank prüft die vom Verkäufer bereitgestellten Versanddokumente (die Frist für die Prüfung der Dokumente beträgt nicht mehr als 5 Werktage nach dem Tag des Eingangs der Dokumente), schreibt das Geld dann dem Abrechnungskonto des Verkäufers gut und überweist die Dokumente, die den Versand belegen die ausgebende Bank. Benachrichtigt die ausstellende Bank über die Verwendung des Akkreditivs.

7. Die ausstellende Bank benachrichtigt den Käufer über die Verwendung des Akkreditivs und übergibt ihm die die Sendung belegenden Dokumente.

Beispiel 1

Iskra LLC (Käufer) kauft Restaurantausrüstung von Planeta-Service LLC (Verkäufer) im Rahmen eines Liefervertrags in Höhe von 1.500.000 Rubel. Der Liefervertrag sieht Folgendes vor:

Zahlungen im Rahmen des Vertrages erfolgen aus einem unwiderruflichen Akkreditiv;
Die Berechnung kann nach Vorlage der Versanddokumente für den Versand und Transport der Ausrüstung bei der Bank erfolgen.

Das Unternehmen Iskra hat an die Kranbank, bei der es ein Girokonto hat (ausgebende Bank), einen Antrag auf Eröffnung eines unwiderruflichen Akkreditivs geschickt, in dem es die folgenden Informationen angegeben hat:

Ausrüstungsliefervertrag Nr. 12 vom 27. Februar 2018;
unwiderrufliches gedecktes Akkreditiv;
der Verkäufer ist Planet-Service LLC;
Bank des Verkäufers (ausführende Bank) - Soyuz Bank;
eine Liste der Versanddokumente, die der Verkäufer zur Bestätigung der Sendung vorlegen muss - Frachtbrief;
eine Liste der zu zahlenden Waren, für die ein Akkreditiv eröffnet wird - Küchengeräte;
Die Höhe des Akkreditivs beträgt 1.500.000 Rubel.

Die Kranbank zahlt Gelder von Iskra LLC auf ein Sonderkonto in Höhe von 1.500.000 Rubel ein, d.h. eröffnet ein unwiderrufliches Akkreditiv. Bankprovision für die Eröffnung eines Akkreditivs - 0,85% des Akkreditivbetrags, d. H. 12.750 Rubel. (1.500.000 Rubel × 0,85 %).

Mittels Zahlungsauftrag schreibt die ausstellende Bank Gelder in Höhe von 1.500.000 Rubel ab. und überweist sie an die ausführende Bank - Soyuz Bank auf das Konto, das von der ausführenden Bank für Zahlungen im Rahmen eines Akkreditivs eröffnet wurde.

LLC Planeta-Service erhält von seiner Bank eine Benachrichtigung über die Gutschrift von Geldern im Rahmen eines Akkreditivs, was ein Signal für sie ist, ihren Teil der vertraglichen Verpflichtungen zu erfüllen - den Versand der Ausrüstung. LLC "Planeta-Service" versendet die Geräte und stellt der Soyuz Bank (ausführende Bank) TTN für den Versand von Küchengeräten zur Verfügung.

Die ausführende Bank leitet sie wiederum an die Kranbank (ausgebende Bank) weiter. Die ausstellende Bank prüft die Versanddokumente und übergibt sie nach Prüfung an den Käufer - Iskra LLC. Von dem Konto, das von der ausführenden Bank für Abrechnungen im Rahmen eines Akkreditivs eröffnet wurde, wird das Geld dem Abrechnungskonto des Verkäufers - Planet-Service LLC - gutgeschrieben.

Transaktionen unter dem Akkreditiv von Iskra LLC:

Belastung des Kontos 55 "Sonderkonten bei Banken" Unterkonto "Akkreditive" Gutschrift des Kontos 51 "Abrechnungskonten" - 1.500.000 Rubel. — Gelder wurden auf ein gedecktes unwiderrufliches Akkreditiv übertragen;

Belastung des Kontos 60.1 "Abrechnungen mit Lieferanten und Auftragnehmern" / LLC "Planeta-Service" Gutschrift des Kontos 55 "Sonderkonten bei Banken" Unterkonto "Akkreditive" - 1.500.000 Rubel. - Geld wurde von einem Sonderkonto an den Verkäufer überwiesen;

Belastung des Kontos 91.2 "Sonstige Ausgaben" Gutschrift des Kontos 51 "Abrechnungskonten" - 12.750 Rubel. — die Provision für die Eröffnung eines Akkreditivs wird berücksichtigt.

Abrechnungen zum Sammeln

Das Inkasso ist eine der Formen der Abrechnung zwischen dem Verkäufer (von Waren, Bauleistungen, Dienstleistungen) und dem Käufer, wenn die Abrechnung nicht von den Teilnehmern an der Transaktion, sondern von ihren Banken durchgeführt wird.

Abrechnungen zum Sammeln vertreten Bankbetrieb wenn die Bank im Namen ihres Kunden auf der Grundlage von Abrechnungsdokumenten die dem Kunden geschuldeten Gelder vom Zahler für die an seine Adresse gelieferten Waren (Bauleistungen, Dienstleistungen) erhält und sie dem Bankkonto des Kunden gutschreibt.

Beachten Sie!

Der Hauptunterschied zwischen dem Inkasso und anderen bargeldlosen Zahlungen besteht darin, dass der Auftrag für den Vorgang vom Empfänger des Geldes und nicht vom Zahler kommt.

Sammelparteien:

Auftraggeber (Auftraggeber) - eine Partei, die die Bank mit der Abwicklung des Inkassos beauftragt und als Endempfänger der Zahlung fungiert (Exporteur oder Verkäufer);
Zahler - eine Person, der die Vorlage von Dokumenten gemäß einem Inkassoauftrag zu erfolgen hat (Importeur oder Käufer);
Einreichende Bank (Bank des Verkäufers) - die Bank, der der Auftraggeber die Abwicklung des Inkassos anvertraut hat;
Inkassobank – jede Bank, die keine Einreicherbank ist und an der Bearbeitung eines Inkassoauftrags teilnimmt (Bank des Käufers);
Vorlegende Bank - eine Inkassobank, die dem Zahler (Bank des Käufers) Dokumente vorlegt.

Das Berechnungsschema für die Sammlung ist in Abb. 1 dargestellt. 2.

E. W. Akimova,
Wirtschaftsprüfer

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Mindestbestellwert im Online-Shop: 5 000 Rubel.

Barauszahlung für Privatpersonen

Nachdem Sie eine Bestellung aufgegeben haben, können Sie:

Kommen Sie zum Ausgabeort und bezahlen Sie die Bestellung.
Bezahlen Sie die Bestellung bei Lieferung an den Kurier.

Wenn Sie die Bestellung selbst abholen, bezahlen Sie die Ware im Büro unter der Adresse: Moskau, Autobahn Warschau, 125D Gebäude 2, Büro: 315 (Abholpunkt)

Wenn Sie eine Bestellung bezahlen, erhalten Sie eine Ware und Kassenbon und.

Barauszahlung für juristische Personen

Zahlungsweise für Abrechnungen mit Organisationen:

Wie bei Privatpersonen können Sie die Bestellung beim Kurier bei Lieferung oder im Büro bezahlen.

Die Zahlung erfolgt nur in Rubel.
Um die Ware zu erhalten, müssen Sie das Original der Vollmacht der zahlenden Organisation vorlegen oder unsere Kopie des Frachtbriefs mit dem Siegel der zahlenden Organisation beglaubigen.
Bei Bezahlung der Bestellung erhalten Sie eine Kassenquittung, Rechnung und Rechnung.

Zahlung per Banküberweisung für Privatpersonen

Wie man bezahlt zu einer Person per Banküberweisung:

Einzelpersonen können für die Bestellung bezahlen Bank Transaktion auf unser Girokonto (eine Bankprovision ist möglich). Nachdem Sie die Bestellung bezahlt haben, informieren Sie uns bitte telefonisch unter +7 495 215-50-52 oder per E-Mail über die Zahlung

Nach Eingang der Bestellung erhalten Sie einen Kaufbeleg und einen Kassenscheck.

Zahlung per Banküberweisung für juristische Personen

So bezahlen Sie eine juristische Person per Banküberweisung:

Um eine Bestellung per Banküberweisung zu bezahlen, müssen Sie angeben alle Einzelheiten Ihr Unternehmen bei . Der Manager stellt Ihnen eine Rechnung aus und sendet sie Ihnen auf dem mit Ihnen vereinbarten Weg zu. Die Rechnung und der Warenvorbehalt sind drei Bankarbeitstage gültig.

Die Ware wird freigegeben nachdem Geld gutgeschrieben wurde auf unser Girokonto. Um die Ware zu erhalten, müssen Sie das Original der Vollmacht der zahlenden Organisation vorlegen oder unsere Kopie des Frachtbriefs mit dem Siegel der zahlenden Organisation beglaubigen.

Nach Eingang der Bestellung erhalten Sie Rechnung, Frachtbrief und Rechnung.

Elektronische Zahlungen

Wir zahlen über: Sberbank, Alfa-Bank, Webmoney, Qiwi, Visa und MasterCard usw.:

Elektronische Zahlungen- ein bequemer Service, der es Kunden ermöglicht, ihre Einkäufe im Internet mit elektronischen Währungen zu bezahlen.

Wir können mit Zahlungssystemen bezahlen:

Sberbank
Alfa-Bank
Internetgeld
Visa und MasterCard

Beachten Sie! Für einige Zahlungsmethoden fallen Gebühren an.

Bargeldlose Zahlungen- Dies sind bargeldlose Abrechnungen (Zahlungen), d. h. durch Überweisung eines bestimmten Betrags von einem Konto eines Kreditinstituts auf ein anderes, die mit einer Aufrechnung gegenseitiger Forderungen einhergehen. Vermittler bei solchen Operationen sind Banken, das heißt, auf ihre Konten werden solche Zahlungen überwiesen.

Diese Zahlungsform beschleunigt den Geldumschlag und reduziert die Bargeldmenge, die für den Umlauf benötigt wird. Diese Zahlungsform ist heute die bevorzugteste für die Geschäftsabwicklung.

Nach geltendem Recht beziehen sich Vergleiche zwischen juristischen Personen sowie Vergleiche unter Beteiligung von Bürgern auf die Umsetzung durch diese unternehmerische Tätigkeit erfolgen bargeldlos.

Abrechnungen zwischen diesen Personen können auch in bar erfolgen. Aber für diese Stelle wesentliche Bedingung: Größenbeschränkung Barausgleich zwischen juristischen Personen in einer Transaktion gleich ist 60 Tausend Rubel.

Wenn also eine Organisation im Rahmen eines Vertrags Barabrechnungen vornimmt, sollten diese Abfindungen 60.000 Rubel nicht überschreiten. Gleichzeitig hat sie die Möglichkeit, diese Transaktion per Banküberweisung zu bezahlen, für die keine Limits festgelegt sind. Wenn im Rahmen mehrerer Vereinbarungen Barabrechnungen vorgenommen werden, sollte der Höchstbetrag der Barabfindungen 60.000 Rubel nicht überschreiten. für jeden Vertrag separat. Wenn der Vertragswert den angegebenen Betrag von 60.000 Rubel übersteigt, muss die Berechnung daher durchgeführt werden bargeldlose Form.

Kommen wir nun zu den Arten der bargeldlosen Zahlung. Sie können eine der folgenden Zahlungsarten wählen:

Abrechnungen durch Zahlungsaufträge;
Abrechnungen im Rahmen eines Akkreditivs;
Abrechnungen durch Schecks;
Inkassoabrechnungen;
Zahlungsansprüche.

Um solche Abrechnungen durchzuführen, werden die folgenden Zahlungsdokumente verwendet, die jeder Art solcher Abrechnungen entsprechen:

Zahlungsanweisungen;
Kreditbriefe;
Schecks;
Zahlungsaufforderungen;
Sammelaufträge.

Die Gesamtlaufzeit für bargeldlose Zahlungen sollte nicht überschreiten:

zwei Werktage im Gebiet des Verbandssubjekts;
fünf Werktage innerhalb des Gebiets der Russischen Föderation.

Wenn wir über die Vor- und Nachteile solcher Abrechnungssysteme sprechen, können wir die folgenden Bestimmungen unterscheiden:

Vorteile:

Flexibilität der Abrechnungen, da „Ketten“ von Transaktionen mit verschiedenen Zuzahlungen bedient werden können.
Verfügbarkeit von Bankdokumenten, d.h. einfache Beweisbarkeit von Berechnungen.
Die Unmöglichkeit des Betrugs mit Falschgeld, "Puppen" usw.
Verringerung der mit dem Transport von Bargeld, seiner Abrechnung und Aufbewahrung verbundenen Kosten;
Unbegrenzte Aufbewahrungsdauer von Geldern auf Bankkonten;
Fehlen einer Kasse und die Notwendigkeit ihrer Wartung;
Alle Barmittel unterliegen der Pflichtrückgabe an die Bank nach drei Tagen ab dem Datum ihres Eingangs an der Kasse (mit Ausnahme von Barmitteln für die Vergütung von Mitarbeitern - Gehälter, die an der Kasse nicht länger als 5 Tage aufbewahrt werden können). Das heißt, Bargeld unterliegt weiterhin der obligatorischen Überweisung in bargeldloser Form, sodass Sie bei der Erstzahlung per Banküberweisung keine zusätzlichen Transaktionen mit der Bank durchführen und Zeit und Geld sparen können.

Minuspunkte:

Es besteht die Gefahr, auf die "Probleme" der Bank zu stoßen oder von ihnen abhängig zu werden, dh mit Schwierigkeiten oder sogar der Unfähigkeit, Geld vom Konto zu überweisen oder abzuheben.
Eine Erhöhung der Kosten im Zusammenhang mit dem Erscheinen verschiedener zusätzlicher Zahlungen an die Bank für durchgeführte Transaktionen.
Sie benötigen einen regelmäßigen Cashflow, um Bankdienstleistungen zu bezahlen und auszuzahlen Löhne Mitarbeiter, was für neu gegründete Kleinunternehmer nicht sehr praktisch ist;
Erfordert eine ständige Interaktion mit der Bank, die bestimmte Kosten beinhaltet;

In erster Linie, diese Art Settlement hat gegenüber dem Cash Settlement klare Vorteile, Nachteile lassen sich eliminieren, wenn man sorgfältig an die Auswahl der Bank herangeht und sich im Rahmen der geltenden Gesetzgebung bewegt. Viel Glück!

Was ist eine bargeldlose Zahlung? Was bedeutet bargeldloses Bezahlen?

Was ist eine bargeldlose Zahlung?

Was bedeutet bargeldloses Bezahlen?

Bargeldlose Zahlung– eine bargeldlose Zahlung, dh Geld wird dem Bankkonto des Begünstigten vom Bankkonto des Zahlers über die Bank gutgeschrieben. Die bargeldlose Abwicklung erfolgt über die Bank mit Hilfe von Offsets, Clearing Settlements, Kreditkarten, Schecks, Wechsel. Die Funktionen, die bargeldlose Zahlungen erfüllen: beschleunigt den Geldumlauf, verringert den Bedarf an Bargeld bei Transaktionen; reduziert die Kosten des Bargeldumlaufs. Der bargeldlose Geldverkehr lässt sich vor den Regulierungsbehörden nur schwer verbergen, daher trägt der Staat zum Wachstum des Anteils bargeldloser Zahlungen bei Geldumlauf Land.

Um die meisten bargeldlosen Zahlungen vornehmen zu können, muss eine Person ein Girokonto bei einer Bank eröffnen. Die Bank kann eine Geldüberweisung im Namen einer Person und ohne Eröffnung eines Kontos vornehmen (diese Option wird weiter unten besprochen), mit Ausnahme von Postanweisungen. Die Eröffnung eines Girokontos erfolgt auf der Grundlage eines Bankkontovertrages, der Abwicklungsgeschäfte vorsieht, die nicht im Zusammenhang mit unternehmerischer Tätigkeit stehen. Zur Eröffnung eines Girokontos (Abschluss eines Bankkontovertrages) muss eine Privatperson bei der Bank einreichen die folgenden Dokumente:

- Reisepass oder anderes Dokument zum Nachweis der Identität gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation;

— Formular „Karte mit Musterunterschriften und Siegelabdrücken“ 0401026 des allrussischen Klassifikators Verwaltungsdokumentation OK 011-93 (im Folgenden - f. 0401026), ausgestellt in von der Bank eingerichtet Russische Anordnung (Erlass der Zentralbank vom 21. Juni 2003 Nr. 1297-u „Über das Verfahren zur Ausstellung von Karten mit Musterunterschriften und Siegelabdrücken“);

— sonstige gesetzlich und/oder im Bankkontenvertrag vorgeschriebene Dokumente.

Im Falle einer Änderung der von einer Person im Bankkontovertrag angegebenen Daten hat sie dies der Bank in der im Vertrag festgelegten Weise und innerhalb der im Vertrag festgelegten Fristen mitzuteilen. Bei der Änderung des Nachnamens, Vornamens oder Patronyms legt eine Person der Bank ein neues Ausweisdokument vor, auf dessen Grundlage neue Karte F. 0401026.

Eine natürliche Person hat das Recht, einer anderen natürlichen Person (Treuhänder) aufgrund einer Vollmacht, die von der Bank im Beisein des Auftraggebers beglaubigt und durch das Siegel der Bank beglaubigt wird, das Recht zu erteilen, über die Gelder auf seinem Girokonto zu verfügen . Eine Vollmacht kann auch von einem Notar beglaubigt werden. Bei Verwendung einer Vollmacht ist eine Zusatzkarte f. 0401026. Verfügungsvollmacht kündigen aktuelles Konto der Auftraggeber kann dies auf entsprechenden Antrag bei der Bank tun.

Die Abbuchung von Geldern vom Girokonto einer natürlichen Person erfolgt durch die Bank auf Anordnung des Kontoinhabers oder ohne seine Anordnung (z. B. durch Gerichtsbeschluss) auf der Grundlage von Abrechnungsunterlagen im Rahmen der verfügbaren Mittel auf dem Account. In Ermangelung von Geldern auf dem Girokonto einer Person zum Zeitpunkt der Abbuchung von Geldern sowie des in der Vereinbarung zwischen der Bank und der Person vorgesehenen Anspruchs auf Erhalt eines Darlehens, einschließlich eines Überziehungskredits, unterliegen Abrechnungsdokumente nicht zur Vollstreckung und werden den Zahlern oder Eintreibern in der in Verordnung Nr. 2 -P festgelegten Weise zurückerstattet.

Möglichkeit der bargeldlosen Überweisung durch eine Einzelperson in Fremdwährung hängt direkt davon ab, ob eine solche Person in der Russischen Föderation ansässig ist Währungsregulierung. Bürger der Russischen Föderation werden ihrerseits als Einwohner anerkannt, mit Ausnahme derjenigen, die sich dauerhaft oder vorübergehend (auf der Grundlage eines Arbeits- oder Studienvisums) für mindestens ein Jahr in einem fremden Staat aufhalten (Unterabsatz „a“, Absatz 6, Teil 1, Artikel 1 des Gesetzes vom 10.12.2003 N 173-FZ).

Fälle, in denen bargeldlose Überweisungen in Fremdwährung erlaubt und verboten sind

Überweisungen in Fremdwährung zwischen Gebietsansässigen und Gebietsfremden sowie zwischen Gebietsfremden werden ohne Einschränkungen durchgeführt (Artikel 6, 10 des Gesetzes N 173-FZ).

Devisentransfers zwischen Einwohnern sind verboten, außer etablierte Fälle, einschließlich (Klauseln 12, 13, 17, Teil 1, Artikel 9 des Gesetzes N 173-FZ):

Überweisung aus der Russischen Föderation zugunsten von ansässigen Personen auf ihre Konten bei Banken außerhalb des Territoriums der Russischen Föderation, vorbehaltlich der Betragsgrenze;
Überweisung durch eine in der Russischen Föderation ansässige Person von einem Konto bei einer Bank außerhalb des Territoriums der Russischen Föderation zugunsten von ansässigen natürlichen Personen auf ihre Konten bei Banken im Territorium der Russischen Föderation;
Überweisung von eigenen Bankkonten auf dem Gebiet der Russischen Föderation zugunsten von Ehegatten oder nahen Verwandten, die ansässig sind, auf ihre Bankkonten auf dem Gebiet der Russischen Föderation oder im Ausland.

Einwohner können auch Fremdwährungsüberweisungen auf ihre eigenen Bankkonten sowohl in der Russischen Föderation als auch im Ausland tätigen. Mengenbeschränkungen in dieser Fall nicht installiert.

Bargeldlose Überweisungen in Fremdwährung können sowohl von einem bei einer Bank eröffneten Konto als auch ohne Eröffnung eines solchen Kontos getätigt werden.

Bargeldlose Überweisungen von einem bei einer Bank eröffneten Konto

Wenn Sie eine bargeldlose Überweisung in Fremdwährung von Ihrem Konto vornehmen, müssen Sie sich an die Bank wenden, bei der Sie ein Konto haben, und bestimmte Dokumente einreichen.

Sie müssen also ein Dokument vorlegen, das Ihre Identität nachweist, und Angaben zum Empfänger der Überweisung machen (vollständiger Name, Name und Details der Bank, bei der der Empfänger ein Konto hat, und die Kontonummer des Empfängers). Darüber hinaus müssen Sie Dokumente einreichen, die die Bank zur Durchführung möglicherweise von Ihnen anfordert Währungskontrolle einschließlich:

1) bei einer Überweisung mit einem Betrag von mehr als 5.000 USD (oder dem Gegenwert zum Wechselkurs der Bank of Russia am Tag der Belastung des Geldes), Informationen zur Bestätigung des Währungskontostatus des Empfängers (dass der Empfänger kein -Bewohner). Banken bestimmen selbstständig, in welcher Form solche Informationen bereitgestellt werden sollen. Dies kann beispielsweise eine Kopie des Reisepasses eines Bürgers eines ausländischen Staates des Empfängers oder ein Hinweis auf den Nichtwohnsitz des Empfängers in der Spalte „Zahlungszweck“ des Zahlungsbelegs sein;

2) bei einer Überweisung auf ein eigenes Bankkonto außerhalb des Territoriums der Russischen Föderation - eine Mitteilung eines Einwohners an die Steuerbehörde am Ort seiner Registrierung über die Eröffnung dieses Kontos mit einem Vermerk Steuerbehördeüber seine Akzeptanz. Diese Mitteilung erfolgt nur zum Zeitpunkt der ersten Übertragung. In Zukunft ist es nicht erforderlich;

3) bei einer Überweisung an Ihren Ehepartner oder nahen Verwandten - Dokumente (deren Kopien), die die Verwandtschaft bestätigen, insbesondere ein Bürgerpass, Geburts- oder Heiratsurkunden.

Diese Dokumente sind nicht erforderlich, wenn Sie eine Überweisung an Ihren Ehepartner oder Verwandten auf sein Konto bei einer Bank außerhalb des Territoriums der Russischen Föderation über einen Betrag von höchstens 5.000 USD (oder den Gegenwert zum Wechselkurs der Bank von Russland) vornehmen am Tag der Abbuchung des Geldes).

Bargeldlose Überweisungen ohne Kontoeröffnung

Bargeldlose Überweisungen ohne Eröffnung eines Kontos an Einzelpersonen werden über Geldtransfersysteme durchgeführt.

Für deren Umsetzung ist darauf zu achten, dass es Servicestellen des gewählten Systems im Land und Ort der Präsenz des Empfängers gibt. Geldüberweisung. Servicestellen sind in der Regel Banken, mit denen Zahlungssysteme in Vertragsbeziehung stehen.

An der Servicestelle Bezahlsystem Sie müssen ein Dokument vorlegen, das Ihre Identität nachweist, und Angaben zum Empfänger der Überweisung machen (Name des Empfängers der Überweisung, Land, Stadt). Nachdem Sie Geld an der Kasse eingezahlt haben, erhalten Sie einen Kontrollcode oder eine andere Überweisungskennung. Diese Informationen müssen an den Empfänger der Überweisung übermittelt werden, damit er das Geld erhalten kann.

Eine Überweisung ohne Eröffnung eines Bankkontos wird innerhalb einer Frist von höchstens drei Werktagen ab dem Datum der Bereitstellung von Bargeld für eine solche Überweisung durchgeführt (Teil 5 von Artikel 5 des Gesetzes vom 27.06.2011 N 161-FZ ).

Bei einer Überweisung aus der Russischen Föderation ohne Eröffnung eines Bankkontos zugelassene Bank Auch der Überweisungsbetrag ist begrenzt. Also, Transfer innerhalb eines Geschäftstagüber eine Bank darf den Betrag in Höhe von 5.000 US-Dollar zum Wechselkurs der Bank of Russia am Tag der Beantragung der Überweisung nicht überschreiten (Klauseln 5, 9, Teil 3, Artikel 14 des Gesetzes N 173-FZ; Anweisung des Bank of Russia vom 30.03.2004 N 1412-U).

Beachten Sie!

Mit der Einleitung durch einen fremden Staat Verbote von Zahlungssystemen, deren Betreiber bei der Bank von Russland registriert sind, Banküberweisung ohne Eröffnung eines Kontos können aus der Russischen Föderation in einen solchen Staat durchgeführt werden, wenn die Zahlungssystembetreiber, Zahlungsinfrastrukturdienstleister, ausländische Organisationen(mit Ausnahme ausländischer Banken und Kreditinstitute), auf der Grundlage von Vereinbarungen, mit denen die Überweisung erfolgt, unter Kontrolle sind Russische Organisationen(Teile 1, 2, Artikel 19.1 des Gesetzes N 161-FZ).

Merkmale des elektronischen Geldtransfers

Eine bargeldlose Überweisung ohne Eröffnung eines Bankkontos ist auch bei der Überweisung von elektronischem Geld (im Folgenden EMF genannt) über elektronische Zahlungssysteme (z. B. WebMoney, Yandex.Money und Qiwi) möglich. Gleichzeitig unterliegen EMF-Überweisungen in Fremdwährung den Anforderungen der Währungsgesetzgebung der Russischen Föderation (Teil 3, Artikel 5, Teil 24, Artikel 7 des Gesetzes N 161-FZ).

Hilfe.Elektronisches Geld

Elektronische Geldmittel sind solche Geldmittel, die zuvor von einer Person dem EMF-Betreiber zur Erfüllung ihrer Geldverpflichtungen gegenüber Dritten zur Verfügung gestellt wurden und für die diese Person das Recht hat, Bestellungen ausschließlich unter Verwendung zu übertragen elektronische Mittel Zahlung (Klausel 18, Artikel 3 des Gesetzes N 161-FZ).

In diesem Fall kann eine Person dem EMF-Betreiber mit oder ohne Verwendung eines Bankkontos Gelder zur Verfügung stellen.

Außerdem können dem EMF-Betreiber von Organisationen oder einzelnen Unternehmern Mittel zu seinen Gunsten zur Verfügung gestellt werden, wenn eine solche Möglichkeit in der Vereinbarung zwischen der Einzelperson und dem EMF-Betreiber vorgesehen ist. Letzterer wiederum erstellt eine Aufzeichnung über die Höhe der ihm zur Verfügung gestellten Mittel (Teile 2, 4, Artikel 7 des Gesetzes N 161-FZ).

Die Überweisung von EMF zugunsten ihrer Empfänger erfolgt in der Regel auf der Grundlage einer Anweisung einer Einzelperson – in einigen Fällen des Zahlers – auf Anfrage der EMF-Empfänger. Gleichzeitig können Zahler und Empfänger von EMF Kunden von einem oder mehreren EMF-Betreibern sein (Teile 7, 8, Artikel 7 des Gesetzes N 161-FZ).

Die Überweisung erfolgt in der Regel durch gleichzeitige Annahme des Auftrags des Zahlers durch den EMF-Betreiber, Reduzierung seines EMF-Saldos und Erhöhung des EMF-Saldos des Empfängers um den Überweisungsbetrag. Übersetzung mit einem speziell entwickelten Zahlungskarte erfolgt innerhalb einer Frist von höchstens drei Werktagen nach der Annahme des Auftrags des Zahlers durch den EMF-Betreiber. Mehr kurzfristig kann durch eine Vereinbarung zwischen dem EMF-Betreiber und dem Zahler oder durch die Regeln des Zahlungssystems vorgesehen sein. Danach wird die Überweisung des EMF unwiderruflich und die finanziellen Verpflichtungen des Zahlers gegenüber dem Empfänger des EMF werden beendet (Klausel 26, Artikel 3, Teile 10, 11, 15, 17, Artikel 7 des Gesetzes N 161-FZ).

Basic Form der Zahlung zwischen Organisationen, gemäß Art. 861 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation, sind bargeldlose Zahlungen.
Die Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation vom 20.06.2007 N 1843-U legte ein Limit für Barzahlungen im Rahmen einer Vereinbarung zwischen Unternehmen bis zu 100.000 Rubel fest. Diese Grenze gilt sowohl für Vergleiche zwischen juristischen Personen als auch für Vergleiche zwischen Unternehmern und zwischen juristischen Personen und Unternehmern.
Daher ist die Bezahlung von Waren (Arbeiten, Dienstleistungen) per Banküberweisung ohne Eröffnung eines Bankkontos über den oben genannten Betrag gesetzlich unmöglich.
Banken und andere Kreditinstitute überweisen Gelder im Namen von Kunden, ohne Bankkonten zu eröffnen, indem sie verschiedene Abrechnungen untereinander verwenden: über Korrespondenzkonten, über Konten für filialübergreifende Abrechnungen zwischen Abteilungen eines Kreditinstituts unter Verwendung verschiedener Zahlungs- und Abrechnungssysteme.
Die Regeln, Formulare und Standards für die Umsetzung sowie die Durchführung von Bankgeschäften werden von der Zentralbank der Russischen Föderation festgelegt.
Abschnitt 1.2 der Verordnungen der Zentralbank der Russischen Föderation vom 03.10.2002 N 2-P "Über bargeldlose Zahlungen in der Russischen Föderation" (im Folgenden - Verordnung N 2-P) legt die folgenden Formen bargeldloser Zahlungen fest: Abrechnungen durch Zahlungsanweisungen, Abrechnungen im Rahmen eines Akkreditivs, Abrechnungen durch Schecks, Abrechnungen durch Inkasso .
Mit kann auch bargeldlos bezahlt werden Bankkarten . Diese Fragen werden durch die Verordnung der Zentralbank der Russischen Föderation vom 24. Dezember 2004 N 266-P, die Regeln des entsprechenden Kartenzahlungssystems (VISA, Europay, Master Card, Union Card, Golden Crown, STB-Card , etc.), entsprechende Vereinbarungen.
Darüber hinaus kann ein Kreditinstitut gemäß der Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation vom 27. September 1999 N 646-U Gelder von einer Person zur Überweisung an andere Kreditinstitute annehmen, ohne Bankkonten zu eröffnen, und sie an die überweisen Konten des Empfängers von Geldern, dh auf die Konten dieser Organisationen, die von der Person angegeben werden, die Geld einzahlt. So überweist ein Kreditinstitut im Namen einer Einzelperson Geld auf das Konto einer Organisation, die Waren (Arbeit, Dienstleistungen) an diese Einzelperson verkauft. In diesen Fällen erfolgen die Zahlungen für die gekauften Waren (Dienstleistungen, Arbeiten) bargeldlos an der Kasse des Verkäufers.
keine anderen Formen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs gesetzlich verankert sind, Bankregeln(Geschäftsverkehrszoll) zu dieser Frage sind ebenfalls nicht gebildet worden.
Bei bargeldlosen Zahlungen sind Zahlungen per Zahlungsauftrag zulässig (Abschnitt 1, Artikel 862 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).
Gemäß Art. 143 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation ist eine Zahlungsanweisung nicht Sicherheit, Zahlungsmittel. Es handelt sich um eine Anweisung des Kunden an die ihn betreuende Bank, Gelder vom Konto des Kunden abzubuchen und auf das Korrespondenzkonto der Bank des Begünstigten zu überweisen, um sie dem laufenden Konto des letzteren gutzuschreiben. Das heißt, die Bank ist nicht nur verpflichtet, den erforderlichen Betrag vom Konto des Zahlers abzubuchen, sondern auch dessen Überweisung auf das bei derselben oder einer anderen Bank eröffnete Konto des Empfängers sicherzustellen.
Die korrekte Ausführung eines Zahlungsauftrags ist eine Bedingung für die Ausführung eines Zahlungsauftrags (Artikel 864 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Die Nichteinhaltung des Zahlungsauftrags mit den festgelegten Anforderungen für seine Ausführung schließt die Möglichkeit seiner Ausführung durch die Bank nicht aus.
Wie in Absatz 2 der Kunst angegeben. 864 und Absatz 1 der Kunst. 865 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation, Abschnitt 2.16 der Verordnung Nr. 2-P, falsche Gestaltung Das Abrechnungsdokument stellt kein Hindernis für seine Ausführung dar, sondern gilt als Grundlage für die Anwendung von Haftungsmaßnahmen gemäß geltendem Recht gegenüber Banken, Organisationen und Bürgern.
Gemäß Abschnitt 3.1 der Verordnung N 2-P ist ein Zahlungsauftrag ein durch ein Abrechnungsdokument ausgestellter Auftrag des Kontoinhabers (Zahlers) an die ihn bedienende Bank, einen bestimmten Geldbetrag auf das Konto des Empfängers zu überweisen der bei dieser oder einer anderen Bank eröffneten Fonds.
Aus Abschnitt 3.8 dieser Verordnung folgt, dass bei der Zahlung eines Zahlungsauftrags auf allen Kopien des Abrechnungsdokuments im Feld "Vom Konto der Zahlungen abgebucht" steht. das Datum der Belastung des Kontos des Zahlers ist angegeben; im Feld „Markenzeichen der Bank“ sind der Stempel der Bank und die Unterschrift des verantwortlichen Testamentsvollstreckers angebracht.
Die Verpflichtung der Bank, die den Zahlungsauftrag des Zahlers angenommen hat, den entsprechenden Betrag an die Bank des Begünstigten zur Gutschrift auf dem Konto der im Auftrag angegebenen Person zu überweisen, ist in Art. 865 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation.
Der Moment der Hinrichtung monetäre Verpflichtung durch bargeldlose Zahlungen (insbesondere Abrechnungen durch Zahlungsaufträge) zurückgezahlt wird, ist der Moment, in dem die Bank, die den Zahler bedient, den Auftrag des letzteren ausführt, nämlich die Abschreibung des entsprechenden Betrags Geldsumme nicht nur vom Konto des Zahlers, sondern auch von seinem eigenen Korrespondenzkonto (Artikel 845 Absatz 1, Artikel 856 Absatz 1 Artikel 863 Absatz 1 und Artikel 865 Absatz 1 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).
Die Verpflichtung der Bank des Zahlers, den Überweisungsauftrag des Kunden auszuführen, gilt mit Gutschrift des Geldes auf dem Konto des Empfängers als erfüllt. Ab dem gleichen Zeitpunkt kann auch die Geldverpflichtung des Zahlers gegenüber dem Geldempfänger aus dem Vertrag als beendet betrachtet werden.
Das Plenum des Obersten Schiedsgerichts der Russischen Föderation hat in der Resolution Nr. 5 vom 19.04.1999 klargestellt, dass im Falle der Nichterfüllung oder nicht ordnungsgemäßen Erfüllung von Verpflichtungen aus einem Bankkontovertrag die Bank auf der Grundlage der Normen von das Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation über die Haftung (Kapitel 25), können Verluste in dem Teil in Rechnung gestellt werden, der nicht durch die Anwendung anderer Haftungsmaßnahmen abgedeckt ist (Artikel 856, 866 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation).
Die Streitkräfte der Russischen Föderation und das Oberste Schiedsgericht der Russischen Föderation weisen in Absatz 22 des Dekrets vom 08.10.1998 N 13/14 darauf hin, dass die Grundlage für die Anwendung von Sanktionen nach Absatz 3 der Kunst. 866 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation, ist die rechtswidrige Einbehaltung von Geldern im Falle einer Verzögerung bei ihrer Überweisung, im Wesentlichen gingen sie davon aus, dass die Bank, die die Verzögerung bei der Überweisung von Geldern zugelassen hat, ein überfälliger Schuldner gemäß a ist monetäre Verpflichtung. In diesem Fall ist die Zinsabgrenzung ein Sonderfall der Haftung für die Nichterfüllung einer Geldverpflichtung (Artikel 395 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation).
Die Überweisung von Geldbeträgen durch die Bank auf das Konto einer anderen Person ist aus rechtlicher Sicht nichts anderes als die missbräuchliche Ausführung des Kundenauftrags. Folglich ist das Kreditinstitut verpflichtet, den Kunden für Verluste zu entschädigen, die aus dem Fehler seines Mitarbeiters resultieren. Um bei der Bank einen Schadensersatzanspruch geltend zu machen, reicht es aus, Dokumente beizufügen, die die Tatsache der Zahlung von Strafen im Rahmen der entsprechenden Vereinbarung bestätigen.
Das Verfahren zum Arbeiten mit Akkreditiven ist in Kap. 6 Stunden I Reglement N 2-P.
Gemäß den Abschnitten 6.3 und 6.4 der Verordnung Nr. 2-P reicht der Empfänger von Geldern, um Gelder im Rahmen eines Akkreditivs zu erhalten, der ausführenden Bank vier Kopien des Kontenregisters und ein durch die Bedingungen vorgeschrieben Akkreditivdokumente. Die ausführende Bank ist verpflichtet, durch äußere Zeichen die Übereinstimmung der Dokumente mit den Akkreditivbedingungen und die Richtigkeit des Kontenverzeichnisses zu prüfen. Bei der Feststellung der Übereinstimmung der angegebenen Dokumente mit den Bedingungen des Akkreditivs und der Richtigkeit der Registrierung des Kontenregisters leistet die ausführende Bank die Zahlung im Rahmen des Akkreditivs. Nach einer Zahlung im Rahmen eines Akkreditivs sendet die ausführende Bank der eröffnenden Bank eine zweite Kopie des Kontenverzeichnisses mit den gemäß den Bedingungen des Akkreditivs erforderlichen Unterlagen als Anhang.
Daher legt der Geldempfänger für die Ausführung des Akkreditivs der ausführenden Bank Dokumente vor, die die Erfüllung aller Bedingungen des Akkreditivs bestätigen. Wird mindestens eine der Bedingungen verletzt, wird das Akkreditiv nicht ausgeführt.
Gemäß Art. 403 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation trägt der Schuldner die Verantwortung für die Handlungen Dritter, die an der Erfüllung einer Verpflichtung beteiligt sind, es sei denn, das Gesetz legt fest, dass die Verantwortung von einem Dritten getragen wird, der der direkte Vollstrecker ist.
Die geltende Gesetzgebung enthält keine Bestimmungen, die die Bank, die ein Akkreditiv ausstellt, von der Haftung gegenüber dem Zahler entbinden, weil das Akkreditiv gemäß ihren Weisungen ausgestellt wurde.
Die Beziehungen zur Interbankenrückerstattung werden nicht durch das Bürgerliche Gesetzbuch der Russischen Föderation geregelt. Daher gemäß Absatz 3 der Kunst. 867 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation unterliegen in diesem Teil die in der Bankpraxis entwickelten Geschäftspraktiken der Anwendung.
Akkreditive können widerruflich oder unwiderruflich sein. Aus jedem Akkreditiv muss deutlich hervorgehen, ob es widerruflich oder unwiderruflich ist. Fehlt eine solche Angabe, ist das Akkreditiv widerruflich.
Ein widerrufliches Akkreditiv kann von der eröffnenden Bank jederzeit ohne vorherige Mitteilung an den Begünstigten geändert oder storniert werden. Verpflichtungen aus einem unwiderruflichen Akkreditiv können ohne Zustimmung der eröffnenden Bank und des Begünstigten nicht geändert oder storniert werden. Die Verpflichtungen der bestätigenden Bank aus einem unwiderruflichen Akkreditiv können auch ohne Zustimmung dieser Bank nicht geändert werden.
Bei der Ausführung eines widerruflichen Akkreditivs leistet die ausführende Bank, wenn ihr bis zum Zeitpunkt der Einreichung der Unterlagen kein Auftrag der eröffnenden Bank zum Widerruf des Akkreditivs vorliegt, einen Teil des Akkreditivbetrags in voller Höhe Kredit - nach Erhalt einer Anweisung von der ausstellenden Bank, den Betrag des Akkreditivs zu reduzieren.
Ein unwiderrufliches Akkreditiv ist ein Akkreditiv, das ohne Zustimmung des Empfängers der Gelder nicht storniert werden kann.
Ein unbestätigtes unwiderrufliches Akkreditiv bedeutet, dass der Verkäufer die Dokumente gemäß den Akkreditivbedingungen vollständig der avisierenden Bank vorlegt, die Zahlung durch die avisierende Bank jedoch erst nach Erhalt der Entschädigung durch die eröffnende Bank erfolgt.
Voraussetzung ist ein bestätigtes unwiderrufliches Akkreditiv Handelsgeschäfte mit einem Land, in dem eine instabile politische oder wirtschaftliche Lage herrscht, kann der Verkäufer zur zusätzlichen Absicherung der rechtlichen und verbindlichen Abwicklung die Bestätigung eines Akkreditivs von einer ihm bekannten Bank in seinem Heimatland verlangen.
Die Ausführung eines Akkreditivs ist als die Erfüllung derjenigen Handlungen durch die Bank des Schuldners zu verstehen, die den Inhalt ihrer Verpflichtung darstellen: Zahlung der Schuld des Zahlers, Leistung einer Zahlung zugunsten des Begünstigten, Zahlung, Annahme oder Abrechnung von a Wechsel.
Wenn der Gegenstand der Verpflichtung der ausstellenden Bank (Bestätigungsbank) die Handlung ist, dem Begünstigten Geldmittel (in bar oder unbar) bereitzustellen, ist ihre Verpflichtung als Zahlungsverpflichtung (Zahlungsakkreditiv) zu betrachten.
Wenn der Zahler und der Geldempfänger juristische Personen sind, kann die Zahlung im Rahmen eines Akkreditivs nur per Banküberweisung erfolgen.
Die Diskrepanz zwischen den der Bank vorgelegten Dokumenten und den Standardformularen, das Fehlen von Informationen, die es ermöglichen, die in den Dokumenten wiedergegebenen Tatsachen zu erkennen, muss bei der Einsichtnahme in die Dokumente aus externen Gründen festgestellt werden, und die ausführende Bank muss Maßnahmen ergreifen, um die Annahme zu verweigern solche Dokumente in Übereinstimmung mit den Normen der Kunst. 871 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation.
Die Verordnung N 2-P legt die Verpflichtung der Bank fest, bei Abrechnungen im Rahmen eines Akkreditivs die Richtigkeit der Registrierung des Kontenregisters, die Übereinstimmung der Unterschriften und des Siegels des Geldempfängers mit den angegebenen Mustern zu überprüfen in der Karte, mit Unterschriftsproben und Siegel.
Die übrigen Dokumente sind nur auf Vorhandensein und Übereinstimmung durch äußere Merkmale mit den im Akkreditiv aufgeführten Dokumenten zu prüfen.
Ist eine ausführende Bank an einem Akkreditivgeschäft beteiligt (Artikel 313 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation), so ist die eröffnende Bank für ihre Handlungen wie für ihre eigenen verantwortlich (Artikel 403 des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation). Föderation).
Diese Bestimmungen bestimmen auch die Verantwortung der Banken gegenüber dem Zahler von Geldern. Für die Verletzung der Akkreditivbedingungen haftet die ausstellende Bank dem Zahler und ihm - der ausführenden Bank.
Somit kann der Zahler im Falle einer fehlerhaften Ausführung des Akkreditivs keine Ansprüche direkt gegen die ausführende Bank geltend machen. Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist in Absatz 3 der Kunst vorgesehen. 872 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Das Einreichen einer Forderung gegen die ausführende Bank und nicht gegen die ausstellende Bank ist das Recht, nicht die Pflicht des Zahlers, daher ist in diesem Fall auch eine Forderung gegen die ausstellende Bank zulässig.
Absatz 1 der Kunst. 873 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation enthält eine erschöpfende Liste von Gründen für den Abschluss eines Akkreditivs. In diesem Artikel wird auch das Verfahren für die Rückgabe des nicht verwendeten Teils der Gelder im Rahmen des Akkreditivs festgelegt, aufgrund dessen die ausstellende Bank verpflichtet ist, dem Zahler die tatsächlich von der ausführenden Bank zurückgegebenen Gelder gutzuschreiben .
Der Vorgang zum Abbuchen von Geldern vom Konto des Kunden ohne seine Bestellung ist in Absatz 2 der Kunst vorgesehen. 854 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation und gewährleistet die Durchführung von Maßnahmen im Rahmen von Inkassoabwicklungen.
Bei der Zahlungsart Inkasso (mit Lastschriftüberweisungen) erlischt die Hauptverpflichtung durch Zahlung in der Regel in dem Moment, in dem der Geldbetrag vom Konto des Zahlers abgebucht wird.
Dabei ist zu berücksichtigen, dass die Wahl der auszahlenden Bank (ausführende Bank) nicht vom Inkassounternehmen und nicht von der Bank des Inkassounternehmens vorgenommen wird. Diese Wahl ist durch die vom Zahler bereitgestellten Informationen über den Ort und die Einzelheiten seines Bankkontos fest vorgegeben.
Regulation N 2-P definiert Inkassoabwicklungen als Bankgeschäfte, durch die die Bank (ausgebende Bank) im Namen und auf Kosten des Kunden auf der Grundlage von Abwicklungsdokumenten Maßnahmen durchführt, um eine Zahlung vom Zahler zu erhalten. Bei Inkassoabrechnungen hat die eröffnende Bank das Recht, eine andere Bank (ausführende Bank) einzuschalten (Ziffer 8.1 des Reglements).
Gemäß Abschnitt 12.2 der Regelung N 2-P Es gelten Abholaufträge:
1) in Fällen, in denen ein unanfechtbares Verfahren zum Einziehen von Geldern gesetzlich festgelegt ist, einschließlich für das Einziehen von Geldern durch Organe, die Kontrollfunktionen ausüben;
2) für die Beitreibung gemäß Exekutivdokumenten;
3) in Fällen, die von den Parteien im Rahmen des Hauptvertrags festgelegt wurden, vorausgesetzt, dass der Bank, die den Zahlungspflichtigen bedient, das Recht eingeräumt wird, Gelder vom Konto des Zahlungspflichtigen ohne dessen Auftrag abzubuchen.
Somit erledigte die Verordnung N 2-P den Fall der Beitreibung vom Konto des Schuldners durch Abrechnungen zum Inkasso, d. h. vorbehaltlich des in Art. Kunst. 874 - 876 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation (zum Beispiel, wenn der Antragsteller - juristische Person, zu deren Gunsten ein Vollstreckungsbescheid ausgestellt wurde, zieht diesen durch die ausstellende Bank in der in Art. Kunst. 874 - 876 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation).
Das Gesetz über die Durchführung von Vergleichsrechtsbeziehungen wurde nicht verabschiedet.
Aus der Analyse von Art. 874 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation kann der Schluss gezogen werden, dass an Inkassoabrechnungen vier Personen beteiligt sind: der Kunde der ausstellenden Bank, die ausstellende Bank, der Zahler und die ausführende Bank (die den Zahler bedienende Bank).
Abrechnungen zum Inkasso erfolgen auf der Grundlage von Zahlungsaufforderungen, deren Zahlung im Auftrag des Zahlers (mit Akzept) oder ohne dessen Auftrag (ohne Akzept) und Inkassoaufträgen, deren Zahlung ohne die erfolgt, erfolgen kann Auftrag des Zahlers (unbestreitbar).
Gleichzeitig ist es offensichtlich, dass weder die Gerichtsvollzieher, noch die Ordnungsbehörden, die eine unanfechtbare Einziehung auf der Grundlage des Gesetzes durchführen, keine Einziehungsabschlüsse tätigen, da Eigentumsverhältnisse auf der behördlichen oder sonstigen Machtunterordnung einer Seite beruhen auf die anderen, einschließlich steuerlicher und anderer finanzieller und administrativer Beziehungen, findet das Zivilrecht keine Anwendung, sofern gesetzlich nichts anderes bestimmt ist (Artikel 3 Absatz 2 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation). Die Tätigkeiten dieser Personen werden durch besondere Gesetze geregelt, insbesondere das Steuergesetzbuch der Russischen Föderation, das Arbeitsgesetzbuch der Russischen Föderation.
Um einen Inkassoauftrag auszuführen, muss der Bank ein Anweisungsschreiben ihres Kunden (d. h. des Schuldners zur Zahlung der Geldbuße) vorliegen, in dem der Lastschrifteinzug von diesem Konto zugestimmt wird.
Die Hauptpflicht der ausführenden Bank bei Inkassoabrechnungen besteht darin, dass die ausführende Bank dem Zahler die Unterlagen des Inkassounternehmens in der Form, in der sie eingegangen sind, mit Ausnahme der für die Abwicklung des Inkassos erforderlichen Zeichen und Aufschriften der Banken vorlegen muss Betrieb.
Die ausführende Bank ist verpflichtet, die Person, von der der Inkassoauftrag entgegengenommen wird, unverzüglich über das Fehlen eines Dokuments oder die Unstimmigkeit der eingereichten Dokumente auf äußeren Zeichen mit dem Inkassoauftrag zu informieren. Werden diese Mängel vom Inkassounternehmen nicht behoben, ist die ausführende Bank berechtigt, die eingereichten Unterlagen ohne Vollstreckung zurückzugeben.
Sichtbare Dokumente sind von der ausführenden Bank unverzüglich nach Erhalt des Inkassoauftrags zur Zahlung einzureichen. Sind die Dokumente zu einem anderen Zeitpunkt zur Zahlung fällig, muss die ausführende Bank, um die Annahme des Zahlungspflichtigen zu erhalten, die Dokumente unverzüglich zur Annahme vorlegen und die Zahlungsaufforderung muss spätestens am Tag der Zahlungsfrist gemäß § 16 Abs das Dokument fällt.
Die ausführende Bank ist verpflichtet, die erhaltenen (eingezogenen) Beträge unverzüglich der eröffnenden Bank zur Verfügung zu stellen, die ihrerseits für die Gutschrift dieser Beträge auf dem Konto des Auftraggebers sorgen muss.
Die ausführende Bank ist auch dafür verantwortlich, der eröffnenden Bank die Gründe für die Nichtzahlung oder Annahmeverweigerung mitzuteilen. Diese Informationen müssen dem Kunden von der eröffnenden Bank unverzüglich zur Kenntnis gebracht werden.
Dem Auftraggeber wird die Möglichkeit eingeräumt, sein weiteres Vorgehen im Zusammenhang mit dem Nichteingang der Zahlung selbstständig zu bestimmen, beispielsweise:
- die Dokumente zurückziehen und beim Zahler einen Antrag auf Rückforderung von Geldern in einer anderen Reihenfolge stellen;
- eine Anforderung für eine Rechnung zur Zahlung gemäß festlegen festgelegte Regeln usw.
Nichterhalt von Anweisungen für weitere Maßnahmen innerhalb der festgelegten Frist Bankregeln, und in seiner Abwesenheit, angemessene Zeit gibt der ausführenden Bank das Recht, Dokumente ohne Ausführung an die ausstellende Bank zurückzusenden.
Bei Abrechnungen durch Inkassoaufträge in der Art der Beitreibung aus Vollstreckungstiteln muss die ausführende Bank (die den Zahlungspflichtigen bedienende Bank) den erhaltenen Inkassoauftrag mit beigefügtem Vollstreckungstitel ausführen oder weitergeben ausführendes Dokument ein Hinweis auf die vollständige oder teilweise Nichterfüllung der darin genannten Anforderungen aufgrund fehlender Deckung auf dem Konto des Schuldners.
Im letzteren Fall ist der Abholauftrag mit beigefügt Vollstreckungsbescheid wird von der ausführenden Bank in einem Aktenschrank hinterlegt außerbilanzielles Konto N 90902" Abrechnungsunterlagen nicht rechtzeitig bezahlt" und unterliegt in Zukunft der Vollstreckung durch die Bank, da Gelder auf dem Konto des Zahlers in der in Artikel 855 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation festgelegten Rangfolge eingehen.
Die ausführende Bank ist verpflichtet, der ausstellenden Bank die Einstellung der Abrechnungsbelege in die Kartei des außerbilanziellen Kontos N 90902 durch Übersendung eines Hinterlegungsvermerks 0401075 im Aktenschrank mitzuteilen ausstellende Bank spätestens am Geschäftstag, der auf den Tag folgt, an dem die Abrechnungsunterlagen in das Archiv gelegt werden.
Gleichzeitig wird auf der Rückseite des ersten Exemplars des Abwicklungsdokuments das Datum der Absendung der Mitteilung vermerkt, der Stempel der Bank und die Unterschrift des verantwortlichen Testamentsvollstreckers angebracht.
Die ausstellende Bank bringt den Hinterlegungsvermerk zur Kartei nach Erhalt des Vermerks der ausführenden Bank zum Kunden. Werden Anweisungen zu weiteren Maßnahmen nicht innerhalb der durch die Bankvorschriften festgelegten Frist und in Ermangelung einer angemessenen Frist erhalten, hat die ausführende Bank das Recht, die Dokumente an die ausstellende Bank zurückzusenden.
Bankschecks siehe auch Abrechnungsdokumente für bargeldlose Zahlungen (Ziffer 2.3 der Verordnung N 2-P).
Gleichzeitig ist ein Scheck ein Wertpapier, das eine unbedingte Anweisung des Ausstellers des Schecks an die Bank enthält, den darin angegebenen Betrag an den Inhaber des Schecks zu zahlen. Ein Scheckaussteller ist eine juristische Person, die über Bargeld bei der Bank verfügt, über das sie durch Ausstellung von Schecks verfügen kann. Ein Scheckinhaber ist eine juristische Person, zu deren Gunsten ein Scheck ausgestellt wird. Der Zahler des Schecks ist die Bank, bei der sich die Gelder der Schublade befinden (Klausel 7.1 der Verordnung Nr. 2-P).
Die Vorlage eines Schecks bei einer Bank, die dem Inhaber eines Schecks dient, um eine Zahlung zu erhalten, gilt als Vorlage eines Schecks zur Zahlung (Klausel 7.5 der Verordnung Nr. 2-P).
Ein Scheck ist kein Zahlungsmittel. Seine Ausstellung bedeutet keine Zahlung, sondern bezeichnet lediglich die Ersetzung des bisherigen Verhältnisses durch ein neues, das zwischen dem Aussteller, dem Inhaber des Schecks und anderen für den Scheck haftenden Personen entsteht.
Die Verpflichtung des Schuldners aus der Verpflichtung, für die der Scheck ausgestellt wurde (z. B. die Verpflichtung des Käufers, die Ware zu bezahlen), erlischt erst, nachdem die Zahlung auf den Scheck erfolgt ist.
Der Scheck ist eines der streng formalen Dokumente, daher ist die Einhaltung aller Scheckdetails darin enthalten notwendige Bedingung es ist die Realität. Das Fehlen mindestens eines Erfordernisses entzieht dem Dokument die Prüfkraft.
In Übereinstimmung mit Abschnitt 2.16 des Reglements N 2-P und Abschnitt 1.7.6 des Reglements über die Wartungsvorschriften Buchhaltung In Kreditinstituten auf dem Territorium der Russischen Föderation vom 05.12.2002 N 205-P ist die Bank verpflichtet, vor der Durchführung von Transaktionen auf dem Konto die eingereichten Abrechnungs- und Kassendokumente auf Übereinstimmung mit den festgelegten Anforderungen zu überprüfen , das Vorhandensein und die Richtigkeit aller Bankdaten, sowie durch externe Zeichen die Übereinstimmung des Siegels und der Unterschrift des Kontoverwalters, die im Abrechnungsdokument (Bargeld) enthalten sind, mit den vom Kreditinstitut deklarierten Mustern zu überprüfen, die auf der Bankkarte angegeben sind. Diese Regeln gelten auch für Zahlungen per Scheck.
Das Dekret des Präsidiums der Streitkräfte der Russischen Föderation vom 13. Januar 1992 N 2174-1 legte die Form eines universellen standardisierten Schecks fest, der in den Wirtschaftskreislauf der Russischen Föderation eingeführt wurde.
Ein von einem Scheckaussteller ausgestellter Scheck muss in Form von Geldern gedeckt sein, die zuvor von ihm auf einem speziellen Bankkonto hinterlegt wurden. Artikel 879 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation sieht vor, dass der Aussteller eines Schecks finanziell für die Ausstellung ungedeckter Schecks verantwortlich ist. Die zahlende Bank kann jedoch mit dem Aussteller eine Vereinbarung treffen, Schecks über einen bestimmten Betrag, der das Guthaben auf ihrem Konto übersteigt, durch einen automatisch gewährten Überziehungskredit auszuzahlen.
Gemäß Abschnitt 2.4.4 der Verordnung der Zentralbank der Russischen Föderation vom 09.10.2002 N 199-P „Über das Verfahren zur Aufrechterhaltung Bargeldtransaktionen in Kreditinstituten auf dem Territorium der Russischen Föderation", nachdem er einen Bargeldscheck erhalten hat, ein Kassierer:
- Überprüfung auf Unterschriften Beamte das Kreditinstitut, das den Geldscheck ausgestellt und geprüft hat, und die Identität dieser Unterschriften mit den verfügbaren Mustern;
- vergleicht den eingegebenen Betrag Bankscheck in Zahlen, wobei der Betrag in Worten angegeben ist;
- überprüft das Vorhandensein der Unterschrift des Kunden bei der Entgegennahme des Geldes und der Daten seines Ausweisdokuments auf dem Geldscheck;
- bereitet den auszugebenden Geldbetrag vor;
- ruft den Geldempfänger unter der Schecknummer an und fragt ihn nach dem erhaltenen Geldbetrag;
- vergleicht die Nummer des Kontrollzeichens mit der Nummer auf dem Scheck und klebt das Kontrollzeichen auf den Scheck;
- berechnet den für die Auszahlung vorbereiteten Geldbetrag in Anwesenheit des Kunden neu;
- gibt Geld an den Empfänger aus und unterschreibt den Scheck.
Artikel 880 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation sieht die Ausstellung von nicht übertragbaren persönlichen Schecks und übertragbaren Schecks vor, deren Rechtsübertragung durch Indossament erfolgt. Die Zahlung per Scheck kann durch eine Aval gewährleistet werden, auf der der Name des Avallisten, sein Wohnort und das Avaldatum angegeben sind.
Ein Scheck, der zur Zahlung an eine bestimmte Person ausgestellt wurde, mit oder ohne ausdrückliche „Order“-Klausel, kann durch Indossament übertragen werden.
Ein auf eine bestimmte Person ausgestellter Scheck mit der Klausel „not to order“ oder einer gleichwertigen Klausel kann nur in der Form und mit den Wirkungen einer gewöhnlichen Zession übertragen werden.
Ein Indossament kann auch zugunsten des Ausstellers oder zugunsten eines anderen Verpflichteten erfolgen. Diese Personen können wiederum den Scheck indossieren.
Die Bezahlung eines Schecks kann ganz oder teilweise durch eine Bankbürgschaft (Wechselbürgschaft) abgesichert werden.
Das Verfahren zur Erteilung und Führung einer Bürgschaft ist in Art. 881 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Grundsätzlich ist die Scheckpanne der Wechselpauschale ähnlich und hat bei Nichteinlösung eines Schecks praktisch die gleichen Rechtsfolgen wie bei Nichteinlösung eines Wechsels.
Gemäß Art. 882 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation kann ein Scheck bei der Bank des Scheckinhabers vorgelegt werden. In diesem Fall zieht die Bank des Scheckinhabers den Scheck ein, dh legt ihn der zahlenden Bank zur Zahlung vor. Dann erfolgt die Einlösung des Schecks durch Ausführung des Inkassoauftrags gemäß Art. 875 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation.
Der Scheckeinzug ist im Allgemeinen für den Scheckinhaber von Vorteil (Banken können den Auftrag des Kunden schneller und billiger ausführen, indem sie ihre Korrespondenzbeziehungen nutzen, und der Kunde muss nicht mehr den Zeitpunkt der Vorlage von Schecks zur Zahlung überwachen).
Das Verfahren zur Auferlegung von Schäden, die durch die Zahlung eines falschen, gestohlenen oder verlorenen Schecks durch den Zahler entstanden sind, wird durch die geltende Gesetzgebung geregelt. Schäden werden dem Zahler oder Aussteller zugeordnet, je nachdem durch wessen Verschulden sie verursacht wurden.
Alle unter dem Scheck haftenden Personen (Aussteller, Indossanten, Einlieferer) haften gegenüber dem Scheckinhaber gesamtschuldnerisch für die Weigerung des Zahlers, den Scheck einzulösen. Gleichzeitig hat der Inhaber eines Schecks das Recht, nach seiner Wahl Klage gegen einen, mehrere oder alle aus dem Scheck Verpflichteten zu erheben.
Der Inhaber eines Schecks hat das Recht, von den Scheckpflichtigen die Zahlung des Scheckbetrags, die Erstattung ihrer Kosten für den Erhalt der Zahlung sowie die Zahlung von Zinsen für die Nichterfüllung einer Geldverpflichtung gemäß Absatz zu verlangen 1 der Kunst. 395 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.
Die Weigerung, einen Scheck zu bezahlen, muss auf eine der folgenden Arten bestätigt werden:
1) durch einen Notar, der in der gesetzlich vorgeschriebenen Weise Protest erhebt oder eine gleichwertige Urkunde erstellt. Eine solche Handlung muss vor Ablauf der Frist für die Vorlage eines Zahlungsschecks abgeschlossen sein. Erfolgte die Vorlage des Schecks zur Einlösung durch einen Notar am letzten Tag der Laufzeit, kann der Protest oder eine gleichwertige Handlung am nächsten Geschäftstag erfolgen. Die Exekutive Eintragung nach Art. 96 der Grundlagen des Notarrechts kann eine Notartätigkeit in diesem Fall nicht ausgeübt werden, da Art. 885 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation sieht andere Folgen der Nichtzahlung eines Schecks vor;
2) das Zeichen des Zahlers auf dem Scheck über die Zahlungsverweigerung, das das Datum der Einreichung des Schecks zur Zahlung angibt;
3) ein Zeichen der Inkassokreditorganisation, das das Datum angibt, an dem der Scheck unverzüglich ausgestellt und nicht bezahlt wurde.
Der Inhaber muss seinen Indossanten und Aussteller über die Nichtzahlung innerhalb von vier Werktagen nach dem Tag des Protests oder einer gleichwertigen Handlung informieren, im Falle der Klausel „Umsatz ohne Kosten“ nach dem Tag der Vorlage. Jeder Indossant muss seinen Indossanten innerhalb von zwei Werktagen nach Erhalt der Benachrichtigung über die erhaltene Benachrichtigung unter Angabe der Namen und Adressen derjenigen informieren, die die vorherigen Benachrichtigungen gesendet haben, und so weiter, bis zur Schublade. Die oben genannten Fristen laufen ab dem Datum des Eingangs der vorherigen Mitteilung.
Das heißt, wenn eine Benachrichtigung an die Person gesendet wird, die den Scheck unterschrieben hat, muss die gleiche Benachrichtigung innerhalb derselben Frist an die Person gesendet werden, die die Kaution dafür ausgestellt hat.
Wenn ein Indossant seine Adresse nicht oder unleserlich angibt, genügt die Mitteilung an den vor ihm stehenden Indossanten.
Wer die Kündigung schicken muss, kann dies in beliebiger Form tun, auch durch einfache Rücksendung des Schecks. Er muss nachweisen, dass er die Kündigung abgeschickt hat Zeit einstellen. Die Frist gilt als eingehalten, wenn das Schreiben mit der Anzeige innerhalb der gesetzten Frist per Post abgesendet wird.
Wer innerhalb einer bestimmten Frist keine Mitteilung absendet, verliert das Recht nicht; er haftet für Schäden, die durch seine Fahrlässigkeit entstehen können, jedoch mit der Maßgabe, dass die erstattungsfähige Schadenssumme den Scheckbetrag nicht übersteigen kann.
In Übereinstimmung mit Absatz 1 der Kunst. 147 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation haften sowohl der Aussteller als auch alle Personen, die das Wertpapier indossiert oder mit einem Pfand versehen haben, gegenüber dem rechtmäßigen Eigentümer des Wertpapiers. Gleichzeitig sind alle gegenüber dem rechtmäßigen Eigentümer gesamtschuldnerisch verpflichtet.
Der Inhaber eines Schecks hat somit das Recht, gegen alle genannten Personen einzeln und gegen alle zusammen zu klagen, ohne dass er gezwungen ist, die Reihenfolge einzuhalten. Solidarschuldner bleiben verpflichtet, bis die Verbindlichkeit vollständig erfüllt ist.
Bei Scheckausführungen ist das Rückgriffsrecht nach Art. 325 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.
Einem Schuldner, der eine Gesamtschuldnerschaft erfüllt hat, steht der Rückgriffsanspruch gegen die übrigen Schuldner zu gleichen Teilen abzüglich des ihm zustehenden Anteils zu. Das Rückgriffsrecht (Regress) wird einer oder mehreren Personen zuerkannt, die eine Verpflichtung aus der Sicherheit übernommen haben, die Ansprüche des Rechtsinhabers auf Erfüllung der durch die Sicherheit bescheinigten Verpflichtung befriedigt und damit das Recht dazu erworben haben von den anderen Personen, die die Verpflichtung aus der Sicherheit übernommen haben, eine Entschädigung für den gezahlten Betrag verlangen.
Der Inhaber eines Schecks (sowie die für den Scheck haftende Person, die den Scheck bezahlt hat) hat Anspruch auf:
1) der im Scheck angegebene Betrag;
2) die Höhe der Kosten, die mit dem Erhalt einer Zahlung per Scheck verbunden sind;
3) Zinsen auf den Scheckbetrag in Höhe des von der Zentralbank der Russischen Föderation festgelegten Refinanzierungssatzes.
Artikel 885 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation sieht eine verkürzte Frist vor Begrenzungszeitraum für die Geltendmachung eines Anspruchs des Scheckinhabers und eines Rückgriffsanspruchs von Scheckpflichtigen - sechs Monate ab dem Tag ihrer Anspruchsberechtigung.