Was ist eine Kreditgeschichte und was beeinflusst sie? Schufa – was ist das? s Kreditgeschichte grundlegende Informationen

Kredite haben Fuß gefasst moderner Mann. In einigen Fällen jedoch, wenn Sie einen Kredit beantragen Finanzinstitution Bürger erhält eine negative Antwort. In diesem Fall hat die Bank das Recht, die Begründung der Ablehnung zu verweigern. Drei der häufigsten sind:

• der potenzielle Kreditnehmer verfügt über ein unzureichend hohes Einkommen;
• ein Bürger hat eine schlechte Kredithistorie;
• Die Bank selbst hat vorübergehende Einschränkungen bei der Arbeit an dem ausgewählten Kreditprogramm.

Was auch immer der Grund ist, das Problem kann immer gelöst werden. Um jedoch mögliche Missverständnisse zwischen einem potenziellen Kreditnehmer und Finanzinstituten zu vermeiden, ist es besser, sich zunächst mit den in der Kredithistorie des Bürgers enthaltenen Daten vertraut zu machen.

Warum Sie Ihre Kredithistorie überprüfen müssen

Wenn eine Person bei der Beantragung eines Kredits bei einer Bank auf keine Probleme stößt, interessiert sie die Überprüfung ihrer Kredithistorie in der Regel nicht. Achten Sie genau auf die darin enthaltenen Informationen, auch wenn Sie eine einmalige Kreditverweigerung erhalten.

Es besteht die Möglichkeit, dass sich der Bürger einfach nicht bewusst ist, dass Tatsachen über die verspätete Rückzahlung von Krediten oder betrügerische Aktivitäten vorliegen. Es kann vorkommen, dass aufgrund fehlerhafter Handlungen von Bankangestellten oder eines Softwarefehlers negative Informationen in der Kredithistorie eines Bürgers aufgetreten sind (in diesem Fall entsprechen sie möglicherweise nicht der Realität).

Um das Vorhandensein solcher Tatsachen rechtzeitig zu erkennen und zu versuchen, sie zu korrigieren, sollten Sie regelmäßig Ihre Kredithistorie überprüfen. Es sollte beachtet werden, dass jeder Bürger einmal im Jahr absolut kostenlos eine Kreditauskunft erhalten kann.

Im Moment lautet die Liste der größten Kredithistorien in Russland, die mehr als 80 % aller Kredithistorien von Russen speichern, wie folgt:

• Nationales Kreditauskunftei (NBKI). Die meisten russischen Banken übermitteln Informationen an dieses Büro.
• Equifax. Neben dem NBKI ist das beliebteste Büro des Landes.
• United Credit Bureau (UCB). Dies ist eine Tochtergesellschaft der Sberbank, und wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit speziell für Sberbank-Darlehen überprüfen müssen, ist es besser, sich zuerst an dieses Büro zu wenden.
• BCI "Russischer Standard". Tochterbüro der Russian Standard Bank. Alle Informationen zu Krediten nach russischem Standard werden garantiert in diesem BCI überprüft. Für Kredite von einigen anderen Banken sind möglicherweise keine Informationen verfügbar.

TOP 5 Möglichkeiten, um Ihre Kredithistorie herauszufinden

Existieren verschiedene Wege erhalten Sie eine Kreditauskunft. Bei der Auswahl der besten Option sollten Sie berücksichtigen, dass Informationen über denselben Bürger gleichzeitig in mehreren Auskunfteien gespeichert sein können. Die Daten in jedem von ihnen können jedoch unterschiedlich sein.

Daher ist es für einen Bürger, der zuvor Kredite aufgenommen hat, ratsam, sich zu erkundigen, in welchem ​​Büro Informationen über ihn gespeichert sind. Dazu müssen Sie den zentralen Katalog der Kreditauskunfteien aufrufen, was über die Website möglich ist. Zentralbank. Hier ist neben den Passdaten die Angabe des bei der erstmaligen Beantragung eines Kredits vergebenen Codes des Betreffs der Bonitätsgeschichte erforderlich. Für den Fall, dass ein solcher Code einem Bürger unbekannt ist, können Sie den Code aktualisieren oder erneut installieren, indem Sie einen Antrag an die Bank schreiben, bei der Sie jetzt einen Kredit haben oder wo Sie ihn zuvor hatten.

Kann 5 nennen bessere WegeÜberprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Lassen Sie uns auf jeden von ihnen näher eingehen.

1. Wenden Sie sich direkt an die Schufa

Wenn Sie wissen, wo die Informationen gespeichert sind, wenden Sie sich am besten direkt an die zuständige Stelle. Sie können dies auf mehrere Arten tun:

• persönlicher Besuch im Büro;
• Senden eines Telegramms an die Adresse des Büros;
• online, wenn das BKI eine solche Möglichkeit bereitstellt. Equifax, eines der weltweit größten Finanzinstitute, bietet eine Chance Registrieren Sie ein persönliches Konto auf der Website. Danach können Sie Ihre Bonität erstmals kostenlos online prüfen.

Die Schufa erhebt, speichert und verarbeitet Informationen über Kreditnehmer. Es erstellt und liefert auch Kreditauskünfte auf Anfrage von Einzelpersonen oder Finanzinstituten.

Das BKI kann den Bürgerinnen und Bürgern folgendes Leistungsspektrum anbieten:

1. Berichterstattung über die Kredithistorie des Kunden. Laut Statistik ist dies der beliebteste Service, der sowohl von Bürgern beantragt wird, die sich mit ihrer Kreditauskunft vertraut machen möchten, als auch von juristischen Personen, um die Zuverlässigkeit und den Ruf eines potenziellen Kreditnehmers herauszufinden.
2. wenn Ungenauigkeiten oder fehlerhafte Informationen in der Kredithistorie gefunden werden, kann die Kreditwürdigkeit angefochten werden;
3. Erstellung eines Zertifikats mit detaillierten Informationen über alle Büros, die Daten über die Kredithistorie des Kunden haben. Sie kann erforderlich sein, wenn sich herausstellt, dass Informationen über die Bonität eines Bürgers gleichzeitig in mehreren Datenbanken vorhanden sind. Gleichzeitig kann einer von ihnen negative Informationen enthalten, was die Verfügbarkeit relevanter Daten in allen anderen nicht garantiert;
4. Mitarbeiter des Büros können auch eine Kredithistoriennummer zuweisen oder ändern (bei einer solchen Anfrage müssen Sie Passdaten und deren Bestätigung angeben).

2. In den Büros der Bankagenten der CBI

Sie können sich auch über eine der Banken mit der Kreditauskunft vertraut machen - Agenten des Bureau of Credit History. Hierzu zählen insbesondere z große Banken: Post Bank, Renaissance Credit Bank, Binbank, VTB Bank of Moscow, einige regionale Banken. Es ist besser, sich direkt bei der Bank nach der Verfügbarkeit eines solchen Dienstes zu erkundigen.

Um Ihre Bonitätsdaten zu erhalten, müssen Sie sich an die Geschäftsstelle der Vermittlerbank wenden und einen entsprechenden Antrag stellen. Normalerweise dauert die Erstellung des Dokuments nicht länger als eine Viertelstunde. Im Gegensatz zum BKI verlangen Vertreter von Agenten für die Erstellung von Geschichten Gebühren - in der Regel etwa 800-1300 Rubel. BEI dieser Fall Der Antrag muss nicht notariell beurkundet werden.

3. In Internetbanken

Wie können Sie Ihre Kredithistorie online überprüfen, ohne das Haus zu verlassen? Viele Leute denken, dass es schwierig ist, und sie irren sich. Für eine Online-Prüfung genügt es, den Service der Bonitätsbestellung über die Internetbanken namhafter Kreditinstitute zu nutzen.

Zu den Agentenbanken, die die Möglichkeit bieten, eine Kreditauskunft direkt in der Internetbank zu bestellen, gehören Sberbank und Binbank. Um beispielsweise Ihre Kredithistorie in Sberbank-Online zu überprüfen, müssen Sie sich nur beim System anmelden und im Abschnitt "Sonstiges" den Punkt "Kredithistorie" auswählen und auf die Schaltfläche "Kredithistorie prüfen" klicken. Die Kosten für den Service betragen 580 Rubel und werden von Ihrem Sberbank-Kartenkonto abgebucht.

BEI persönliches Konto Bei der Binbank ist das Verfahren zur Bestellung einer Kreditauskunft wie bei anderen Banken ungefähr gleich.

Es ist wichtig zu wissen, dass Banken mit verschiedenen Finanzinstituten zusammenarbeiten. In der Sberbank erhalten Sie also Informationen vom OKB-Büro und in der Binbank vom NBKI.

4. Bestellen Sie eine Kreditauskunft in Euroset-Filialen

Seit Kurzem können Sie Ihre Kreditwürdigkeit in Ihrem Reisepass bei der Firma Euroset überprüfen. Um einen solchen Service zu erhalten, muss ein Bürger in einen der Salons kommen und den Verkäufer kontaktieren. Von Dokumenten neben dem Reisepass ist nichts erforderlich. Die Bereitstellung dieses Dienstes ist kostenpflichtig - die Kosten betragen 990 Rubel.

Neben der Bereitstellung einer Kredithistorie bietet das Unternehmen auch einen Service namens "Ideal Borrower" an. Mit seiner Hilfe können Sie einen Aktionsplan festlegen, der zur Verbesserung Ihrer Kredithistorie beiträgt (falls sie sich als negativ herausstellt). Empfehlungen können basierend auf dem Zeitpunkt, für den der Kunde sein Rating verbessern muss, und der in der Kreditauskunft angegebenen Punktzahl generiert werden. Für einen solchen Service müssen Sie 490 Rubel bezahlen.

5. ACRIN-Dienst (Kreditauskunft von NBCH)

Wo Sie Ihre Kredithistorie online überprüfen können? Sie können die erforderlichen Informationen auch über einen speziellen Service der Kreditauskunftei, der größten offiziellen Vertretung der NBKI, bestellen.

Folgende Dienstleistungen können über eine Kreditauskunftei bezogen werden:

• Holen Sie sich ein Zertifikat aus dem Zentralen Kredithistorienverzeichnis.
• Legen Sie den Code des Themas der Kreditgeschichte fest.
• Erstellen Sie eine Express-Stellungnahme der NBCH.
• Bestellen Sie eine Kreditauskunft bei NBKI
• Bestellen Sie eine Kreditauskunft bei der Kreditauskunftei "Russian Standard" (BRS).
• Finden Sie Ihre Bonität und das Scoring Ihres Kreditnehmers heraus.
• Fordern Sie Ihre Kreditwürdigkeit bei der NBCH heraus.
• Connect SMS-Benachrichtigung für jede Änderung in Ihrer Kredithistorie.
• Informieren Sie sich über Hypothekenautos.

Die Kredithistorie, die im persönlichen Konto angezeigt wird, ist nur für den Eigentümer verfügbar Konto. Bei Bedarf können Sie sich wie durch die Spezialisten der Schufa beraten lassen Email oder telefonisch kontaktieren.

Der ACRIN-Service ist ideal für diejenigen, die die in ihrer Kredithistorie enthaltenen Daten regelmäßig aktualisieren. Hier können Sie mehrere Berichte mit einem erheblichen Rabatt abonnieren und einen kurzen Auszug aus dem NBKI bestellen, der nur 60 Rubel kostet.

Um die Dienste des Dienstes nutzen zu können, müssen Sie einmalig die Phase der Registrierung und Identitätsprüfung durchlaufen. Sie können für Dienstleistungen bezahlen verschiedene Wege, einschließlich elektronischem Geld (Webmoney, Yandex.Money) und Bankkarte online.

6. Dienstleistungen zur Bewertung der Kreditwürdigkeit

BEI In letzter Zeit Dienste zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit von Privatpersonen erfreuen sich besonderer Beliebtheit. Diese Dienste helfen Ihnen buchstäblich in wenigen Minuten dabei, eine Art Mini-Auszug über Ihre Kreditgeschichte zu erhalten. Sie enthält Ihre Einstufung des Kreditnehmers und wichtige Informationen aus der Bonitätsgeschichte (z. B. gibt es Verzögerungen, in welchem ​​Zeitraum etc.). Aber mehr genaue Information B. bei welcher Bank Sie einen Kredit haben oder wo es zu Verzögerungen kam, können Sie das nicht sehen.

Der Vorteil dieses Dienstes ist die einfache Beschaffung und die Kosten, die 2-3 mal niedriger sind als die Kosten für die Bestellung einer vollständigen Kreditauskunft beim CBI (ca. 300 Rubel).

Die beliebtesten Dienste sind MoneyMan, My Rating, 3BKI.

Fazit

Viele fragen und suchen auch im Internet, wie Sie Ihre Bonität anhand des Nachnamens prüfen können. Die Antwort hier ist einfach - es ist unmöglich, eine Kreditgeschichte nur anhand des Nachnamens zu überprüfen. Der Zugriff auf die Informationen des Kreditnehmers zur Bonität ist nur mit Passdaten und mit Identitätsbestätigung möglich.

Experten empfehlen, Ihre Bonität mindestens einmal im Jahr regelmäßig zu überprüfen. In diesem Fall besteht die Möglichkeit, bei festgestellten Abweichungen die Daten zeitnah zu korrigieren. Wenn Sie einen Kredit über eine erhebliche Summe benötigen, aber einfach keine Kredithistorie vorliegt, ist es ratsam, zunächst eine positive Historie zu erstellen und erst danach bei einem Finanzinstitut einen Kredit zu beantragen.

Einfach ausgedrückt handelt es sich bei einer Kredithistorie um Informationen darüber, wie ein bestimmter Kreditnehmer seinen Verpflichtungen aus erhaltenen Krediten nachkommt. Jede solche Kredithistorie besteht aus einem Titel, Haupt- und zusätzlichen Teilen:

• Titel- enthält "identifizierende" Informationen über den Kreditnehmer: vollständiger Name, Adresse, Passdaten (z Individuell); USRN, Name, TIN usw. (zum juristische Person).
• Hauptsächlich- enthält Informationen über die Kreditverpflichtungen des Kreditnehmers: Zahlungsplan, Schuldenhöhe, Rückzahlungszeitraum, Verzug usw.
• Zusätzlich (oder geschlossen)- enthält Informationen über die Benutzer dieser Bonitätsgeschichte und den Kreditgeber.

Bonitätsauskünfte werden in mehreren Wirtschaftsauskunfteien (on dieser Moment davon gibt es 31 in Russland). Gleichzeitig können die Daten des Kreditnehmers nur dann an das Büro übermittelt werden, wenn dieser schriftlich zugestimmt hat.

Was ist eine Kreditauskunftei (kurz: BKI)?

Dies ist eine nach den Gesetzen der Russischen Föderation registrierte kommerzielle Organisation, die bestimmte Dienstleistungen erbringt: Hier werden Kredithistorien erstellt, verarbeitet und gespeichert, Kreditauskünfte ausgestellt und andere damit verbundene Dienstleistungen erbracht.

Aber Informationen über alle bestehenden (sowie liquidierten) BKIs werden im Central Catalogue of Credit Histories (kurz CCCH) gespeichert.

Kann ein Kreditnehmer seine Bonität erfahren?

Das ist gar nicht so schwer, aber zuerst wird er herausfinden müssen, bei welcher der vielen Auskunfteien seine Schufa „wohnt“. Diese Informationen erhalten Sie, indem Sie sich an das CCC wenden. Wie kann man das machen?

• Kenntnis des Codes Gegenstand der Kreditgeschichte , ist es möglich, Informationen vom CCCH direkt im Internet zu erhalten: Gehen Sie einfach auf die Website der Bank von Russland und hinterlassen Sie eine Anfrage. Die Antwort wird an die beim Ausfüllen des Formulars angegebene E-Mail-Adresse gesendet.

Einen solchen Code (eine Zahlen-Buchstaben-Kombination) kann der Kreditnehmer beim Abschluss generieren Kreditvereinbarung. Und auf der angegebenen Seite kann der Code geändert oder sogar storniert werden.

• Ohne den Code zu kennen, können Sie Informationen über das BCI auf verschiedene Weise erhalten:

Über ein Kreditinstitut

Sie beantragen einen Reisepass bei einem Kreditinstitut, das die erforderliche Anfrage an das CCCH sendet (oder nachdem Sie einen Code generiert und erhalten haben, senden Sie selbst eine Anfrage über das Internet von der Website der Bank of Russia). Außerdem kann die Bank den Code stornieren oder ändern .

Durch BKI

Sie wenden sich an ein BKI in Ihrer Nähe und hinterlassen Ihre Anfrage. Auch das Generieren, Ändern und Löschen des Codes ist hier verfügbar.

Durch Postämter

Bei dieser Methode müssen Sie alle Ihre Daten angeben: vollständiger Name, Passdaten, E-Mail usw. - für eine Einzelperson; EGRN, vollständiger Name, E-Mail, TIN usw. - für eine juristische Person. Die Unterschrift des Auftraggebers auf dem Telegramm muss vom Postbediensteten beglaubigt werden. Die Antwort kommt an eine E-Mail-Adresse.

Durch einen Notar

In diesem Fall wird der Kunde von einem Notar identifiziert und er hat eine Kopie der schriftlichen Zustimmung des Kreditnehmers, um einen Bericht aus dem Zentralkatalog zu erhalten. Der Person, die den Antrag gestellt hat, wird wiederum eine Bescheinigung über die Antragstellung ausgestellt.

Innerhalb von zehn Tagen wird eine Antwort vom CCCH eingehen, die die Namen und Adressen des BCI angibt, bei dem sich Ihre Kredithistorien befinden. Nachdem Sie den Namen des BCI erfahren haben, haben Sie das Recht, dort persönlich Auskunft zu beantragen. Aber lehren Sie, dass Sie dies nur einmal im Jahr kostenlos tun können, der Rest der Anfragen ist kostenpflichtig.

Sie können nicht zum BKI gehen, sondern einen Antrag per Post stellen, allerdings muss dann die Echtheit Ihrer Unterschrift von einem Notar beglaubigt werden.

Schlechte Kreditgeschichte

Wenn Sie (oder Personen, für die Sie ein Bürge waren) regelmäßig Verzögerungen verursacht haben, müssen Sie darauf vorbereitet sein, dass die Bank die Ausstellung einer Kreditkarte oder eines Darlehens verweigert. Die Bewerbung bei anderen Finanzinstituten hilft nicht immer.

Aber selbst wenn sich eine Bank bereit erklärt, Ihnen einen Kredit zu gewähren, können die Zinsen „in den Himmel steigen“ und Kreditlimit, tendiert dagegen gegen Null. Aber im Laufe der Zeit besteht durch pünktliche Zahlungen die Chance, das Vertrauen in sich selbst als Kreditnehmer zurückzugewinnen. Also versuche!

Zunehmend Banken bei der Betrachtung Kreditantrag studieren Sie die Kreditgeschichte des Kreditnehmers. Im Vorteil sind längst nicht diejenigen, die sich noch kein Geld geliehen haben, sondern diejenigen, die rechtzeitig Geld genommen und zurückgezahlt haben.

Kredithistorie sind Informationen über den Kreditnehmer, die die Erfüllung von Verpflichtungen zur Rückgabe des von der verschuldeten Bank erhaltenen Geldes charakterisieren. Der Zweck des Dokuments besteht darin, die Menschen zu einem gewissenhaften Umgang mit Krediten zu ermutigen. Sie sollten wissen, dass, wenn Sie eines Tages Geld erhalten, es aber nicht zurückgezahlt haben, alle nachfolgenden Gläubiger davon erfahren werden. Dieses Institut ist reguliert Bundesgesetz Nr. 218 „Zur Kreditgeschichte“ vom 30.12.2004.

In der Regel wird bei der Beantragung eines Kredits bei einer Bank eine Bonitätsgeschichte gebildet. Sie stimmen der Weitergabe von Informationen über das Darlehen an Dritte zu (aber Sie haben das Recht, dies abzulehnen). Bonitätsgeschichten werden von Kreditauskunfteien 15 Jahre ab dem Datum der letzten Änderung aufbewahrt.

Woraus besteht es?

Die Kredithistorie besteht aus drei Teilen:

• den Titelteil (vollständiger Name, Geburtsdatum und -ort, Passdaten, TIN, Nummer des Rentenversicherungsausweises);
• der Hauptteil (Registrierungs- und Wohnort, Schuldenhöhe, Zahlungsfrist, Informationen über die Änderung des Darlehensvertrags, Informationen über die Nichterfüllung von Verpflichtungen, Daten über Rechtsstreit, andere offizielle Informationen von Regierungsbehörden, individuelle Bewertung des Themas Kreditgeschichte);
• zusätzlicher Teil (Informationen über die Informationsquelle, ihren Benutzer und das Datum der Informationsanfrage).

Arten

Kreditgeschichten werden bedingt in mehrere Typen unterteilt:

• "Null" - bedeutet, dass die Person nie einen Kredit bei einer Bank aufgenommen oder sich geweigert hat, dieses Dokument zu erstellen.
• „Positiv“ - der Kreditnehmer hat Kredite vergeben - hat die Schulden vollständig und pünktlich zurückgezahlt.
• "Negativ" - Der Kreditnehmer hatte Schwierigkeiten mit der Rückzahlung des Kredits: Zahlungsverzögerungen, aufgelaufene Bußgelder oder anderes finanziellen Schwierigkeiten im Verhältnis zur Bank.

Es ist erwähnenswert, dass Banken unterschiedliche Richtlinien für Kredithistorien haben. Beispielsweise spricht das Fehlen einer Bonitätshistorie von hohen Risiken und wird als negatives Merkmal des Kreditnehmers wahrgenommen. Eine Negativgeschichte ist auch subjektiv, da ein Zahlungsverzug für die eine Bank kritisch wahrgenommen werden kann und für die andere ein unangenehmer, aber befriedigender Faktor für die Vergabe eines weiteren Kredits sein kann.

Mit anderen Faktoren kann sich die Kredithistorie auswirken Zinsrate. Je besser die Bonität, desto günstiger ist der Kreditpreis bei einem Neuantrag bei der Bank.

Sravni.ru Tipp: Schlechte Kreditwürdigkeit kann durch Kreditaufnahme behoben werden geringe Mengen Geld ausgeben und rechtzeitig zurückgeben. Ein praktisches Werkzeug dafür kann sein - sogar mit einem Limit von bis zu 10.000 Rubel.

Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wurde, Sie keine Versicherung abgeschlossen haben, keinen Job bekommen haben oder Sie einfach nur gelangweilt sind, werfen Sie einen Blick auf Ihre Kredithistorie. Vielleicht erfahren Sie darin viele interessante Dinge über sich selbst. Im ersten Artikel der Serie erklären wir Ihnen, wie es funktioniert und warum Sie eine Kredithistorie benötigen.

Antonina Sergeeva

Journalist

Wie sieht es aus

Die Kredithistorie ist ein Dossier über Sie als Kreditnehmer. Darin erfahren Sie, wie viel und wann Sie geliehen, pünktlich oder verspätet zurückgezahlt haben und ob Sie Kredite bei anderen Banken beantragt haben. Das Dossier beschreibt alle Ausleihen seit 2005.

Es gibt keine Regeln, wie eine Kredithistorie aussehen sollte. Aber es gibt erforderliche Blöcke:

Büroname

Persönliche Informationen über den Kunden

Zusammenfassung: wie viel zu nehmen und wie zu geben

Zeichendekodierung: wie der Kunde den Kredit zurückgezahlt hat

Darlehen nacherzählen

Verspätungen: grünes Diagramm - keine Zahlungsrückstände

Mehrfarbiges Diagramm - es gibt Verzögerungen

Kreditlösungen

Bonitätsabfragen markiert

Die wichtigsten Informationen in der Kredithistorie werden von Mitarbeitern eingegeben Kreditinstitute: Banken, Mikrofinanzorganisationen und Kreditkonsumentengenossenschaften.

Zusätzliche Informationen zu Schulden können von den Bedienern eingegeben werden zellulare Kommunikation und Gerichtsvollzieher aufgrund von Verzögerungen bei Unterhalts- und Wohnungszahlungen und kommunalen Dienstleistungen.

Warum Unternehmen Bonitätsgeschichte brauchen

Die Kredithistorie wird von Kreditgebern, Versicherern und Arbeitgebern verwendet. Sie suchen also zuverlässige Kunden und Mitarbeiter.

Banken entscheiden, ob sie Kredite vergeben oder nicht. Die Bank muss den Kreditnehmer prüfen: Wie zuverlässig ist er und ob er das Geld zurückgeben kann. Früher wurde eine solche Überprüfung von Managern durchgeführt: Sie haben die Kunden selbst gefragt und zur Arbeit gerufen. Aber ein solches System war zu leicht zu täuschen, also ist jetzt alles zentralisiert: Egal zu welcher Bank Sie gehen, sie alle sehen Ihre Kredithistorie.

Versicherer schützen sich vor Betrügern und unverantwortlichen Menschen. Wenn der Kunde mit Zahlungen in Verzug ist und mehrere Kredite hat, dann hat er eindeutig nicht genug Geld. Ihnen zuliebe kann er einen Unfall simulieren. Daher sind die Versicherer bereit, die Kosten der Police für solche Kunden zu erhöhen oder ihnen sogar die Versicherung zu verweigern.

Arbeitgeber bewerten einen Mitarbeiter: wie reif, diszipliniert und verantwortungsbewusst er ist. Wenn eine Person verschuldet ist, hat sie eindeutig Entscheidungsprobleme. Die Experten der Zeitung Izvestiya glauben, dass ein solcher Mitarbeiter das Projekt scheitern, den Fehler nicht bemerken oder betrügen wird. Die Bonität ist ein Lackmustest für eine Position mit finanzieller Verantwortung: Direktor, Buchhalter oder Versorgungsmanager.

Ab dem 1. Juli 2014 kann jedes Unternehmen eine Kredithistorie anfordern. Dazu muss sie die schriftliche Zustimmung des Eigentümers einholen: Die Kredithistorie fällt unter das Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten und wird daher nicht an Dritte weitergegeben. Das bedeutet, dass ein Arbeitgeber, wenn er Ihre Kredithistorie überprüfen möchte, Sie bitten muss, eine schriftliche Zustimmung zu unterzeichnen. Sie können ablehnen, aber dann kann auch der Arbeitgeber die Einstellung verweigern.

Wie die Kredithistorie für Sie nützlich ist

Wenn die Bank Ihnen keinen Kredit gewährt hat, stimmt etwas mit Ihrer Kredithistorie nicht. Wenn Sie sicher sind, dass Sie damit zufrieden sein sollten, wurde es möglicherweise noch nicht aktualisiert. Beispielsweise hat ein Kunde einen Autokredit aufgenommen und zurückgezahlt, aber die Marke ist noch nicht in der Kredithistorie aufgetaucht. Die Bank sieht einen bestehenden Kredit und lehnt einen neuen ab.

Firmen können auch in der Passnummer oder den Initialen versiegelt werden. Wenn die Daten mit einer anderen Person übereinstimmen, hängen möglicherweise die Schulden einer anderen Person an Ihnen. Banken werden die Informationen anderer Personen nicht doppelt überprüfen, sie werden einen Kredit stillschweigend ablehnen.

In den folgenden Artikeln erklären wir Ihnen, wie Sie in fünf Minuten eine Kreditgeschichte erhalten; Fehler finden und korrigieren, das Vertrauen der Banken wiederherstellen, wenn sie nicht rechtzeitig bezahlt haben.

Schlussfolgerungen

1. Die Kredithistorie ist eine Beschreibung Ihrer Kredite seit 2005: wie viel Sie geliehen und wie genau Sie bezahlt haben; der zweite Kreditnehmer oder Bürge waren.
2. Nehmen Sie es ernst: Banken, Arbeitgeber und Versicherungen erfahren von Ihren Verspätungen.
3. Banken verwenden die Kredithistorie, um Kreditnehmer zu bewerten. Es hängt von ihr ab, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht.
4. Arbeitgeber dürfen nicht einstellen schlechte Geschichte, und Versicherer - um die Preise für Policen zu erhöhen.

Die Einholung von Informationen über den Zustand der Kredithistorie des Kreditnehmers ermöglicht es Banken, eine Entscheidung über die Vergabe eines Kredits oder eines Darlehens zu treffen. Aber viele Kreditnehmer haben keine Ahnung, was eine Kreditgeschichte ist und wie wichtig es ist, sie in Ordnung zu halten.

Über die Kreditgeschichte im Recht

Eine Kredithistorie (CI) ist die finanzielle Aufzeichnung eines Kreditnehmers. Es spiegelt Informationen über zuvor erhaltene Darlehen und Anleihen wider. Alle Informationen werden sicher in Auskunfteien gespeichert und Datenanfragen können nicht nur von Organisationen gestellt werden finanzielle Struktur sondern auch die Kreditnehmer selbst.

In Russland erschien 2005 das Konzept der "Kreditgeschichte". Gleichzeitig wurde das Gesetz Nr. 218-FZ vom 30. Dezember 2004 erlassen ( letzte Ausgabe datiert 2017). Es enthält Informationen darüber, wer Gegenstand einer Kreditauskunft ist, was sie enthält, wie Informationen bereitgestellt und gespeichert werden, beschreibt die Rechte von Kreditnehmern, die Verantwortung für die Sicherheit von Informationen usw. Der vollständige Text des Bundesgesetzes über die Bonitätsauskunft kann im Internet eingesehen werden.

Ein positives CI ist ein Garant für einen genehmigten Kreditantrag. Aber wenn der Kunde Zahlungen versäumt, hatte oder hat eine große Schuld, dann bekommen neues Darlehen auf der Bevorzugte Umstände nahezu unmöglich.

Wenn eine Person keine Kredithistorie hat, wird die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung des Antrags minimiert. Ausnahmen sind Kreditnehmer, die kürzlich 18 Jahre alt geworden sind und einfach keine Zeit hatten, ein CI zu erwerben. In diesem Fall konzentrieren sich die Banken auf die Dienstzeit und das Niveau Löhne. Die ersten Kredite werden in der Regel bewilligt Mindestbeträge.

Informationen über die Eröffnung eines Darlehens und dessen Rückzahlung werden unmittelbar nach Vertragsunterzeichnung an die BCI übermittelt. Laut Gesetz muss der Gläubiger die Frist von fünf Tagen für jede Transaktion einhalten.

Die Bonität wird nicht nur von Banken überwacht. Versicherungsgesellschaften und auch Arbeitgeber können beim BKI eine Anfrage stellen, um sich zu vergewissern, dass die Person ehrlich ist.

So finden und lesen Sie Ihre CI

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Anfrage an das BCI zu stellen:

• in jeder Bank - die Kosten für den Service betragen 300 bis 1.500 Rubel;
• auf der BKI-Website - einmal jährlich kostenlos;
• über Vermittler - die Kosten für die Dienstleistung variieren zwischen 600 und 2.000 Rubel;
• in Euroset - der Service wird auch bezahlt - ab 400 Rubel.

Entgegen der landläufigen Meinung ist es nicht möglich, über die staatlichen Dienste eine Anfrage an das BKI zu richten.

Das Lesen Ihrer Kreditgeschichte ist einfach genug. Der erste Teil enthält Informationen über den Kreditnehmer selbst. Der zweite Teil gibt die Anzahl und Höhe der vergebenen Kredite an. Nachfolgend Informationen zu Verspätungen, vorzeitige Rückzahlungen und andere finanzielle Disziplin. Ein Beispiel für eine Kreditauskunft kann eingesehen werden.

S.1 S.2 S.3 S.4 S.5

Berücksichtigen Sie unbedingt den Scoring-Code, der den Banken ein Gesamtbild des Kreditnehmers zeigt. Die höchste Bewertung liegt zwischen 690 und 850 Punkten, die niedrigste zwischen 300 und 500 Punkten. Je höher die Punktzahl, desto höher die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung des Antrags.

Banken berücksichtigen auch den Grad der Zuverlässigkeit des Kunden auf einer 5-Punkte-Skala.

• Der Risikoindikator 5 zeigt die Zuverlässigkeit des Kunden an, solche Kreditnehmer können problemlos bei jeder Bank einen Kredit aufnehmen.
• Risikoindikator 4 - Die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung des Antrags ist geringer, es ist möglich, die Kreditbedingungen zugunsten der Bank zu ändern.
• Risikoindikator 3 - durchschnittliche Punktzahl, die häufigste.
• Risikoindikator 2 – niedrige Punktzahl – wird in der Regel Personen ohne weiterführende Fachausbildung unter 21 und über 65 Jahren zugeordnet.
• Risikoindikator 1 - unzuverlässiger Kunde. Personen ohne Bildung, jung oder alt, Männer im wehrfähigen Alter, erwachsene Alleinstehende und andere subjektive Faktoren.

Und der dritte Indikator ist der Zuverlässigkeitsindikator. Es zeigt das Vorhandensein von Informationen über den Kreditnehmer im BKI an. Wenn mindestens ein Darlehen erhalten wurde, zeigt das System ein Zuverlässigkeitskennzeichen von 1 an, wenn nicht - 0.

Was wirkt sich auf die Kredithistorie aus

Der Grund für den Ausfall liegt oft im beschädigten CI. Banken vergeben gar keine Kredite oder verschärfen die Konditionen, wenn:

• Zahlungsverzug bei Krediten, offene Gerichtsverfahren wegen Schulden;
• häufiges Einreichen von Anträgen;
• häufige vorzeitige Rückzahlung;
• Umschuldung.

Informationen über alle Arten von Krediten werden in das CBI eingegeben: Hypothek, Kreditkarte, Verbraucherkredit, Mikrokredite, Refinanzierungen, Autokredite etc.

Um Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung zu bringen, sollten Sie damit beginnen, Ihre Schulden zu begleichen. Die Unternehmungslustigsten beschließen, ihren Pass zu ändern und das Problem auf diese Weise zu beenden, aber die CI wird sich nicht daran ändern. Das Dokument enthält Informationen über früher ausgestellte Pässe, nach denen eine Anfrage beim BKI gestellt wird, und verschiedene Scoring-Modelle sind längst so weit, eine bewusste Verfälschung personenbezogener Daten zu erkennen, um einen Kredit zu erhalten. Daher wird es nicht funktionieren, den Nachnamen zu ändern und sich vom negativen CI zu trennen.