Liste der in die Einlagensicherung einbezogenen Banken. Banken, die in das Einlagensicherungssystem für Privatpersonen einbezogen sind. Welche Informationen erhalten Privatpersonen über die Aufnahme einer Bank in das staatliche Einlagensicherungsregister?

Das Einlagensicherungssystem besteht in Russland seit 2003 und basiert auf dem Bundesgesetz Nr. 177-FZ „Über die Versicherung von Einlagen von Privatpersonen bei Banken der Russischen Föderation“.

Seit mehr als 10 Jahren wird der Mechanismus zur Umsetzung des Gesetzes gestrafft und Investoren haben keine Probleme. Für die Erfüllung der gesetzlichen Anforderungen ist die staatliche Einlagensicherungsagentur zuständig. Es ist diese Organisation, die die Prozesse regelt Versicherungsentschädigung Einlagen von Bürgern bei Banken ohne Lizenz.

Hier nur ein kleiner Auszug guter Banken mit staatlicher Einlagensicherung. Schauen Sie sich unbedingt die Programme dieser Banken an:

Heutzutage ist jede Bank, die Gelder von Privatpersonen anwerben möchte, verpflichtet, Mitglied des Einlagensicherungssystems zu werden. Daher ist das Risiko, das gesamte eingezahlte Geld zu verlieren, minimal. Im richtigen Sinne Um Ihre Ersparnisse vollständig vor Überraschungen zu schützen, können Sie ein Depot bei einer Bank eröffnen, bei der staatliche Unterstützung verfügbar ist. In der Tabelle präsentieren wir eine Liste der Banken:

Bank Programmname	Mindestbetrag	% Gebot	Begriff
Russische Internationale Bank Einzahlung „Profitable Classic“	3.000.000 Rubel	Bis zu 10,50 %	Ab 31 Tagen
Tempbank Einzahlung „Zehn“	100.000 Rubel.	10%	1 Jahr
NovakhovCapitalBank Anzahlung „Novakhov Club“	50.000 Rubel	9,7%	Ab 351 Tagen
Banktreuhand Beitrag „Unser Volk“	30.000 Rubel	Bis zu 9,40 %	Ab 91 Tagen
Jugra Einzahlung „Maximum“	1.500.000 Rubel	Bis zu 9,40 %	Ab 61 Tagen
FC „Otkritie“ Anzahlung „Premium“	50.000 Rubel	Bis zu 9,25 %	Ab 91 Tagen

Neben der Zuverlässigkeit der aufgeführten Institutionen sind alle Einlagen staatlich versichert. Natürlich sind die Zinsen für Einlagen nicht so hoch wie bei kommerziellen Privatbanken, aber dies wird durch Zuverlässigkeit und Stabilität ausgeglichen.

Einlagensicherungsagentur

Die Einlagenversicherungsagentur erledigt ihre Arbeit effizient und entschädigt die Einleger für das Geld von ihren Konten. Vergessen Sie jedoch nicht, dass der Betrag bis zu 1.400.000 Rubel erstattet wird und die restlichen Mittel zurückgegeben werden (wenn die Einlage mehr als 700.000 Rubel beträgt). fraglich.

Ja, und es ist nicht angenehm, mit dem Verfahren zur Rückgabe des eigenen Geldes umzugehen. Es ist besser, sich sofort um einen sicheren Ort zum Aufbewahren von Geldern zu kümmern.

Für hohe Zinsen gehen Sie zu kleinen Banken

Für diejenigen, die bereit sind, ein wenig Risiko einzugehen und höhere Zinsen zu verdienen, Russischer Markt bieten ihre Dienste klein an Geschäftsbanken. Wir empfehlen Ihnen, einen Blick auf die Tabelle mit den zuverlässigsten Banken zu werfen:

Bank Programmname	Mindestbetrag	% Gebot	Begriff
Kreditbank von Moskau "Spareinlage"	1.000 Rubel.	12%	1 Jahr
„Der Hit der Saison“	1.500.000 RUB	12%	6 Monate
„Maximales Einkommen“	1.000 Rubel.	11.5%	1,5 Jahre
MTS-Bank „Heißes Plus“	350.000 Rubel	11.25%	1 Jahr
"Prämie"	1 reiben	12%	1 Jahr

Über die Merkmale der Einlagen unten hohe Zinsen geschrieben Die Hauptsache ist, dass die börsennotierten Banken trotz des Status privater Organisationen zuverlässig sind und über langjährige Erfahrung verfügen Finanzmarkt Russland. Natürlich besteht ein gewisses Risiko, aber die vorgeschlagenen Einlagenkonditionen machen Privatbanken für Kunden attraktiv.

Vertrauen, aber prüfen

Wenn Sie eine Bank für die Eröffnung eines Depots auswählen, sollten Sie im Internet nachsehen. Besuchen Sie zunächst die Website der Zentralbank der Russischen Föderation. Dort werden detaillierte Daten zu allen Kreditinstituten der Russischen Föderation veröffentlicht. Darüber hinaus können Sie die Zuverlässigkeit der Bank anhand folgender Kriterien überprüfen:

Bewertung der Bankzuverlässigkeit;
Zinssätze für Kredite und Einlagen;
Volumen des freien Vermögens und des Betriebskapitals;
Gewinne und Verluste der Banken.

Einlagen in anderen Währungen:

Erst nach der Analyse der erhaltenen Informationen können Sie eine fundierte Entscheidung treffen.

Wenn Sie Ihre Einlage im Falle einer Bankinsolvenz absichern möchten, müssen Sie prüfen, ob es sich um eine Mitgliedschaft im SSV handelt.

Liebe Leser! Der Artikel spricht über typische Lösungen Rechtsfragen, aber jeder Fall ist individuell. Wenn Sie wissen wollen, wie genau Ihr Problem lösen- Kontaktieren Sie einen Berater:

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Schauen Sie sich daher die Liste der Banken an, die im Jahr 2019 am Einlagensicherungssystem teilnehmen. Das Einlagensicherungssystem gilt nur für Einzeleinlagen. Einzelpersonen und Einzelunternehmer.

Wir empfehlen, sich mit dem Thema auseinanderzusetzen Pflichtversicherung Einlagen. In dem Material werden die Bedingungen und Institutionen besprochen, die im SSV enthalten sind.

Hauptaspekte

Die Datenanalyse zeigt, dass das Hauptproblem der Bürger, die es nicht eilig haben, ihre Ersparnisse bei einem Bankinstitut anzulegen, in der Unsicherheit darüber liegt, ob ihre Ersparnisse zurückgezahlt werden.

Die Menschen erinnern sich an den Zusammenbruch russischer Banken, als die Einleger kein Geld mehr hatten. Daher ist das Einlagensicherungssystem von großer Bedeutung.

Denn wenn die Menschen wissen, dass sie ihre Einlagen zurückerhalten, selbst wenn die Bank in Konkurs geht, werden sie keine Angst vor einer Investition haben.

Die Garantie, dass die Anzahlung nicht von der Bank selbst, sondern von einer unabhängigen Person zurückerstattet wird Versicherungsgesellschaft, weckt das Vertrauen der Anleger. Der Einlagenschutz – also die Versicherung – ist weltweit verfügbar.

Nach Angaben des Weltwährungsfonds sind Bankeinlagen in mehr als hundert Ländern verfügbar.

Russland ist keine Ausnahme; im Jahr 2004 wurde die Einlagenversicherungsagentur gegründet, um die Bareinlagen der Einleger zu schützen.

Im Falle einer Insolvenz der Bank werden die Gelder an die Einleger zurückgegeben. Jede Bank ist verpflichtet, an diesem Programm teilzunehmen.

Notwendige Konzepte

Einlagensicherungsagentur	Ein vom Staat gegründetes Unternehmen zum Schutz der Rechte der Kunden in Bezug auf Einlagen. Gesetzlich geregelt
Agentenbank	Rücksendung ggf. auf Kosten der Versicherungsagentur an den Eigentümer.
CER-Teilnehmerbank	Sie können russische Staatsbürger zur Kaution anrufen und gleichzeitig eine Versicherungsprämie zahlen. Wenn Sie zur Zahlung einer Versicherungsleistung verpflichtet sind, besprechen Sie die Bedingungen und die Höhe der Entschädigung für die Kaution
Beitrag	Finanzielle Vermögenswerte, die von Kunden auf der Grundlage einer abgeschlossenen Einlage und bei der Bank angelegt werden. Darin enthalten sind die aufgelaufenen Zinsen auf die Höhe der Einlage. Im Rahmen des Versicherungsschutzes erfolgt die Kaution in Rubel und in anderen Währungen
Gegenseitige Forderungen	Die finanziellen Schulden des Kunden gegenüber dem Bankinstitut. Solche Anforderungen reduzieren den Verantwortungsbereich
Bankregister	SSV-Teilnehmer – Liste der Banken, deren Einlagen durch das Bundesgesetz Nr. 177 garantiert sind
Einlagensicherungssystem (DIS)	Landesprogramm, das im Zusammenhang mit dem Bundesgesetz Nr. 177 durchgeführt wird. Das Hauptziel– Bewahrung der in russischen Banken investierten Werte der Bürger. Wenn etwas Unerwartetes passiert und die Bank in Konkurs geht, werden die Einleger ausgezahlt Versicherungsbetrag, jedoch nicht mehr als die vorgeschriebene Menge
Versicherungsentschädigung	Bargeldäquivalent, Entschädigung, die bei Eintritt eines Versicherungsfalls fällig wird. Die Zahlung erfolgt zu 100 %, jedoch nicht über dem Höchstbetrag. Dieser Betrag umfasst den Betrag der Einlage zuzüglich aufgelaufener Zinsen.
Versicherungsereignis	Antwort der teilnehmenden Bank auf die Genehmigung der Zentralbank für Finanzaktivitäten oder den Konkurs der Bank
Zahlung der Bankversicherung	Vierteljährlich überweist die Bank Gelder an die Versicherungskasse
Obligatorischer Einlagensicherungsfonds	Wirtschaftsstandort Nordosten. Der Fonds umfasst die eigene Zahlung Russlands

Der Investor ist Russischer Staatsbürger, ein Bürger eines anderen Landes oder Staatenloser, der ein Einlagengeschäft mit der Bank abgeschlossen hat.

Was ist ein Bankregister?

Ein Register ist eine Form der Aufzeichnung von etwas. Die Existenz eines solchen Registers hilft herauszufinden, ob die Bank darin eingetragen ist oder nicht.

Dies ermöglicht es, den Sicherheitsindikator der Bank zu verstehen und eine Nichtrückzahlung der Anzahlung aufgrund des Verlusts der Banklizenz zu vermeiden:

Banken, die im Einlagensicherungskomplex tätig sind. Sie bezahlen fester Prozentsatz im erstellten Fondsdokument. Von diesen Zahlungen kommt dann die Rückerstattung des eingezahlten Geldes im Falle von Problemen mit der Bank;
Liste der Banken in der Sicherheitenstruktur. Zeigt nicht nur den Namen der Institution, sondern auch ihren Status. „Bei Eliminierung“ bedeutet beispielsweise, dass die Organisation bald geschlossen wird. Dann sind Roboter unterwegs, um zurückzukehren Geld durch Einlagen;
Es werden Daten über den Grund für den Ausschluss von Banken aus der Liste derjenigen geschrieben, denen die Lizenz für eine Sommerresidenz in dieser Gegend entzogen wurde.

Es ist zu beachten, dass Banken diese Informationen manchmal zu spät (zu ihren Gunsten) über die Einstellung der Arbeit im Finanzsektor schreiben.

Das heißt, dass die Einleger von der Kündigung nichts erfahren finanzielle Aktivitäten Bank und leisten Sie eine Anzahlung, die später nicht zurückerstattet wird.

Es versteht sich, dass die Einbeziehung der CER es den Behörden ermöglichte, auf die Möglichkeit von Lärm unter der Bevölkerung aufgrund der Nichteinhaltung der Verpflichtungen der Bank zu reagieren.

Jetzt wird das System zügig verbessert, verschiedene Arbeiten zur Verbesserung der Aktivitäten der Banken werden durchgeführt, Entschädigungsbeträge werden geändert und festgelegt.

Rechtliche Grundlage

Dieser Bereich wird durch folgende Gesetze geregelt:

Welche Verantwortung haben Organisationen?

Funktionen von Banken:

bezahlen Versicherungszahlungen in einen Vermögenswert notwendige Versicherung Einlagen (Versicherungszahlungen);
Zeigen Sie den Kunden Informationen über die Teilnahme am CER, die Regeln und die Höhe der Rückerstattungen.
Informationen über Einlagen an für Kunden zugänglichen Stellen der Bank veröffentlichen;
Daten über die Verpflichtungen der Bank, gegenseitige Forderungen an den Einlageninhaber erfassen, nachweisen, dass im Insolvenzfall alles erledigt ist, die Einlage geschützt ist;
andere im Gesetz genannte Anforderungen einhalten.

Liste der am Einlagensicherungssystem beteiligten Banken

Basierend auf den Ergebnissen des Jahres 2019 haben viele Finanzunternehmen die Möglichkeit verloren, zu arbeiten. Diejenigen, die Geld bei diesen Banken anlegten, blieben ohne Einlagen.

IN dieser Moment Dieses System besteht aus:

Sberbank;
VTB-Bank;
Rosselkhozbank;
Gazprombank;
Raiffeisenbank;
Alfa-Bank;
Tinkoff;
Neues Zeitalter;
Taganrogbank;
Jenissei-Bank;
Bank Absolut;
andere.

So finden Sie die Agentenbeteiligung heraus

Informationen darüber, dass die Bank Mitglied der CER ist, finden Sie unter Hotline„Einlagensicherungsagenturen“ oder auf deren Website im Abschnitt „Liste der Banken – Teilnehmer des Einlagensicherungssystems“.

Derzeit sind 789 Banken registriert.

Auf der Website der Organisation können Sie Finanzunternehmen sehen, die das Anziehungsrecht verloren haben Bareinlagen Es gibt auch Banken, die aus dem Versicherungsregister ausgeschieden sind.

Vergessen Sie nicht, dass Sie neben Einzahlungen auch Einlagen vor der Auszahlung versichern können, auch in Fremdwährung, auch ein Girokonto für Karten, die benötigt werden Löhne, Stipendien oder Renten.

Auch für Unternehmer gibt es eine Versicherung. Nicht versichert:

Beitrag pro Referent;
Geld, das auf Treuhandbasis gegeben wird;
Geldtransfer ohne gültiges Konto;
um die Beteiligung von Agenten zu identifizieren, ist es notwendig;
Mitgliedschaft in der Einlagensicherungsstruktur im Verhältnis zur aktuellen Bundesgesetz, notwendig für Banken;
Die Bank ist vom ersten Tag ihrer Registrierung bis zur Abmeldung gemäß Artikel 28 Mitglied der Einlagensicherungsstruktur.

Grundregeln der Interaktion

Sobald einer Bank die Erlaubnis erteilt wird, Einlagen von Privatpersonen anzuziehen, wird sie bei der Agentur registriert und in das Register eingetragen.

Daten über die Erteilung einer Arbeitserlaubnis an eine Bank werden von der russischen Zentralbank an die Agentur übermittelt.

Es ist zu beachten, dass der Datenaustausch zwischen Finanzinstitutionen muss innerhalb eines Tages erfolgen.

Darüber hinaus informiert die Zentralbank Russlands die Agentur:

über den wahrscheinlichen Widerruf der Lizenz der einen oder anderen Bank;
über Arbeitsbeschränkungen;
über die wahrscheinliche Liquidation der Bank.

Nachdem Anträge dieser Art beim DIA eingereicht wurden, wird die Bank aus dem Register ausgeschlossen. Die Banken wiederum erhalten von der Agentur Daten über ihre Beitragszahlungen.

Tinkoff Bank

Die Tinkoff Bank ist Mitglied des Einlagensicherungssystems und muss bei Entzug der Lizenz ein Einlagenvolumen von bis zu 1.400.000 Rubel zurückerstatten. Wenn das Konto außerdem für den Kauf einer Wohnung eröffnet wurde, erhöht sich der Betrag bis 10.000.000 Rubel.

Zusammen mit dem Einlagensicherungsgesetz werden die Einlagen, die ein Bürger aufgrund eines abgeschlossenen Vertrages oder Kontos in Rubel oder Fremdwährung anlegt, an folgendem Ort gespeichert:

Anzahlung „Dringend“ und „Bis zur Rückkehr“;
auf dem Bankkonto eines einzelnen Unternehmers;
An Bankkonten offen für Transaktionen zum Kauf von Immobilien;
nicht versichern;
Kaution für berufliche Tätigkeiten;
zum Träger;
Einlagen auf ein Konto im Ausland;
elektronisches Geld.

Postbank

Die Bank ist recht neu, steht aber bereits auf der Liste der Banken, die zur Discount Bank gehören, da sie es als ihre Aufgabe ansieht, die Einlagen ihrer Kunden zu schützen.

Alle bestehenden Einlegerkonten gelten bis zur Rückgabe im Versicherungsfall als gesichert.

Home Credit Bank

Die Einlagen der Home Bank sind für 700.000 Rubel geschützt, aber wenn ein Versicherungsfall eintritt, erfolgt die Rückerstattung zu gleichen Teilen an alle Kunden.

Andere

Zum SSV gehören auch die Rosselkhozbank und die Raiffeisenbank. Der Gewinn der Rosselkhozbank beträgt 2895.000.000 in Landeswährung.

Die Eigenkapitalausstattung der Bank beträgt 16,4 %. Die Kapitalrendite beträgt 1,5 %, der Anteil der Einlagen bei der Bank beträgt 19,7 %.
Die Raiffeisenbank ist eine Großbank mit Auslandsinvestitionen.

Der Gewinn der Bank beträgt 768.700.000.000 Rubel, die Kapitaladäquanz beträgt 16,3 %. Der Anteil der Einlagen beträgt 19,6 %.

Merkmale der Bildung des Pflichtfonds

Die Besonderheit der Bildung eines Komplexes zur Erhaltung von Einlagen in Russland war die Schaffung eines Vermögenswerts für die notwendige Einlagensicherung, in dessen Struktur es sowohl staatliche als auch private Beträge gibt.

Nach dem Einlagensicherungsgesetz sind „Vermögenswerte obligatorische Sicherheit„Einlagen“ Nr. 33 Teil 1 ist ein Komplex aus Bargeld und anderen Vermögenswerten, die gemäß dem genannten Gesetz verwendet und vergütet werden.

Die Herkunft der Beträge des CER-Fonds in der Russischen Föderation umfasst die anfängliche Eigenzahlung in Höhe von 2.000.000.000 Rubel, den Betrag der Staatskasse in den im Gesetz über die Erhaltung von Einlagen festgelegten Situationen.

Zahlungen von Banken, die am Einlagensicherungskomplex teilnehmen, sind privat.

Der Ursprung der Vermögensbildung regelt das Einlagensicherungsgesetz in Artikel 34, darüber hinaus wird Folgendes bestimmt:

Strafe für verspätete oder unvollständige Zahlung;
Beträge, die aus befriedigten Forderungsrechten entnommen werden;
gekaufte Unternehmen als Ergebnis der Zahlung für die Rückerstattung der Anzahlung;
Profitieren Sie vom Standort und der Investition von Bargeld in den Vermögenswert notwendige Bereitstellung Einlagen.

Bevor Sie Geld bei einer Bank einzahlen, lohnt es sich, viele Daten in verschiedenen Bankstrukturen zu recherchieren. Sie müssen sich den Sicherheitswert ansehen.

Sie müssen auf die Banken achten, die in der Versicherungsbewertung aufgeführt sind. Sie sollten die Meinungen von Bankkunden lesen, die Einlagen bei Institutionen haben.

Die Liste der Banken im Einlagensicherungskomplex wird vom Verband zusammengestellt und kann auf der Website asv org ru eingesehen werden.

Die Liste ändert sich – einige Organisationen werden hinzugefügt, andere aufgrund von Versicherungsansprüchen entfernt.

Die Aufstockung Ihrer Mittel ist eine Gelegenheit, finanzielle Verluste aufgrund der Inflation zu vermeiden. Dies muss jedoch mit minimalem Risiko erfolgen, wenn eine Person die Regeln für die Verwaltung von Geldern für risikoreiche Vermögenswerte nicht kennt. Für solche Menschen ist die Einzahlung die einzige Option. Dadurch können Sie ein kleines Einkommen erzielen. Bei der Wahl einer Einlage müssen Sie auf die Verfügbarkeit einer Bankversicherung für den Fall einer Liquidation oder eines Konkurses achten. Dadurch können Sie im Falle höherer Gewalt einen bestimmten Betrag zurückerstatten.

In diesem Artikel:

Wer bietet eine staatliche Versicherung der Einlagen von Privatpersonen an?

Es erfolgt eine Versicherung der Einlagen von Privatpersonen Einlagensicherungsagentur(im Folgenden DIA genannt). Die Organisation hat ihren Anfang genommen in 2004. Und bis jetzt entschädigt es Finanzen an Einleger von Gläubigern, die:

ihre Kreditwürdigkeit verloren haben;
ihre Lizenz verloren;
illegale Aktivitäten durchführen, um die Zentralbank zu inspizieren;
von der Zentralbank ein Moratorium für Abwicklungstransaktionen erhalten.

Nach der Entscheidung über den Entzug einer Lizenz entsteht eine Versicherungssituation. Der Initiator könnte die Zentralbank Russlands sein. Alle Einleger werden über die Medien, Informationen auf der offiziellen Website der Zentralbank oder der DIA über diesen Vorfall informiert.

Darüber hinaus werden dieser Organisation die Aufgaben der Insolvenzverwaltung von Banken übertragen, die ihre Verbindlichkeiten nicht mehr aus eigener Kraft begleichen können. Das heißt, die DIA übt vorübergehend die Leitung aus und gilt als Sanatorium. Durch die Umstrukturierung konnten einige Banken bereits vor der Liquidation aus der Branche bewahrt werden. Gleichzeitig erfolgte die Rettung durch den Konsolidierungsfonds.

Welche Einlagen sind versichert?

Und was finanzielle Einlagen Sind sie staatlich versichert? Gemäß Bundesgesetz sind der Einlagenbetrag und die aufgelaufenen Zinsen versichert. Wird dem Kreditgeber die Lizenz entzogen, endet die Zinsabgrenzung ab diesem Tag. Der Einleger kann die Gelder erhalten, die sich vom Datum der Registrierung bis zum Datum des Widerrufs der Lizenz des Kreditgebers auf dem Konto befanden.

Wenn der Investitionsbetrag mehr als 1.400.000 Rubel, Gelder werden nicht zurückerstattet. Genauer gesagt können sie zurückgegeben werden Gerichtsverfahren und nur beim Verkauf von Bankeigentum. Als vorgelegt gilt der versicherte Betrag, der auf jeden Fall zurückerstattet wird. Das Verfahren vor Gericht kann nicht Monate, sondern Jahre dauern, sodass viele Einleger nicht das Risiko eingehen, Gelder bei einer Bank anzulegen.

Die DIA erklärt das Die Versicherung deckt nicht ab:

Einrichtungen Rechtspersonen, die auf Girokonten vorhanden sind;
Inhaberinvestitionen ohne klaren Eigentümer;
Treuhandgeld;
Niederlassungen außerhalb der Russischen Föderation;
elektronische Mittel;
Geld auf einem Metallkonto.

Die Versicherung von Einlagen in der erforderlichen Währung stellt ein Risiko für den Einleger dar. Die Erstattung erfolgt dabei zu dem zum Zeitpunkt der Insolvenz geltenden Satz, was für den Kunden oft ungünstig ist.

Für wie lange?

Die Einlage ist ab dem Zeitpunkt der Gutschrift des Geldes auf dem Konto des Kreditinstituts und vorbehaltlich der Eintragung der Bank in das Versicherungsregister versichert. Die Führung des Fachregisters obliegt der Landesgesellschaft DIA. Der Anleger ergreift keine versicherungstechnischen Maßnahmen.

Wie viel?

Versicherungsverträge für russische Banken werden zu dem Zeitpunkt unterzeichnet, an dem der Kreditgeber eine Lizenz erhält. Die Organisation muss ihre Zahlungsfähigkeit prüfen Finanzunternehmen bevor es Investoren anzieht.

Der DIA wird aus Beiträgen von Bankinstituten gebildet. Dies ist keine obligatorische Praxis, aber viele größten Unternehmen an diesem System teilnehmen. Für diejenigen, die sich entscheiden, ihr eigenes Geld anzulegen, ist das Verfahren kostenlos.

Die Banküberweisungen 0,1% Berechnungsgrundlage einmal alle drei Monate. Wenn die Einlagenzinsen gegenüber dem Standard um 3 Punkte erhöht werden, erhöhen sich die Abzüge bereits auf 0,2% .

Einzahlungsrechner

Einzahlungsbetrag

Zinsrate (%)

Einzahlungslaufzeit (Monate)

Monatliche Zinsen

Reinvestiert zurückgezogen

Wie bekomme ich eine Rückerstattung?

Eine Rückerstattung zu erhalten ist nicht schwierig, wenn der Anleger weiß, wohin er gehen muss. Wenn die Zentralbank der Bank die Betriebserlaubnis entzogen hat, hat der Kunde Anspruch auf eine Entschädigung für Einlagen in dieser Höhe bis zu 1.400.000 Rubel. Er hat das Recht, an jedem Tag ab dem Datum der Aufhebung des Autorisierungsdokuments, auch bis zum Abschluss des Insolvenzverfahrens des Gläubigers, Gelder zu beantragen.

Wird die Frist versäumt, hat er das Recht, beim DIA einen Antrag zur Klärung des Sachverhalts zu stellen. Bei Vorliegen eines triftigen Grundes wird die Frist wiederhergestellt. Er kann bereits eine Versicherungsentschädigung erhalten zwei Wochen nach Lizenzentzug. Die DIA ist verpflichtet, in der Lokalzeitung eine Mitteilung über das Gebiet und den Zeitraum der Einsprüche der Kunden bezüglich der Versicherungssituation zu veröffentlichen und an die Medien zu übermitteln. An jeden Eigentümer wird individuell ein Brief verschickt.

Versicherungen können sowohl bei der DIA als auch bei Agentenbanken (was am häufigsten vorkommt) erworben werden. Letztere werden auf Initiative der DIA gegründet. Um eine Anzahlung zu erhalten, müssen Sie einen Antrag im vorgeschriebenen Formular ausfüllen und einen Ausweis vorlegen. In diesem Fall können Sie die Organisation nicht nur persönlich kontaktieren, sondern dies auch über einen Vertreter tun. Es genügt eine notarielle Vollmacht. Der Erbe hat auch Anspruch auf Zahlung, wenn die Zahlung nicht an den Verstorbenen erfolgt ist. Um die Zahlung zu erhalten, muss der Erbe entsprechende Dokumente und Bescheinigungen vorlegen, die das Erbrecht klären.

Sobald der Antrag geprüft ist, erhält der Anleger Informationen über die Höhe der Investition und die Höhe der Auszahlung. Im Fall von Stimmt der Anleger zu, hat er Anspruch auf den Erhalt der Mittel am Tag der Antragstellung oder innerhalb von drei Tagen ab dem Datum der Bereitstellung der Zertifikate. Wenn er nicht einverstanden ist, muss er seinen Standpunkt bestätigen.

Unabhängig davon, welches Depot eröffnet wird – Fremdwährung oder Rubel – wird das Geld immer in Rubel ausgezahlt. Wie bereits erwähnt, erfolgt die Zahlung zu dem Satz, der zum Zeitpunkt des Entzugs der Lizenz festgelegt wurde. Verfügt ein Bürger über mehrere Einlagen bei einer Einrichtung, wird die Zahlung auf der Grundlage des Gesamtbetrags berechnet. Übersteigt sie die Entschädigung, wird sie anteilig ausgezahlt. Bestehen Kreditverbindlichkeiten bei derselben Bank, so erfolgt die Auszahlung in Höhe der Anzahlung unter Berücksichtigung des Abzugs der Kreditsumme.

Zahlungsbetrag

Der Betrag wird in Rubel gezahlt und darf den Betrag in nicht übersteigen 1.400.000 Rubel. Ein Betrag über 1.400.000 wird erst nach dem Verkauf der Immobilie vor Gericht gezahlt. Das Kreditinstitut zahlt die Entschädigung in bar oder durch Überweisung auf ein anderes Konto aus, sofern dies im Antrag angegeben ist. Die Rückzahlung von über die festgelegte Grenze hinausgehenden Beträgen erfolgt überwiegend gerichtlich im Rahmen der Liquidation.

Heutzutage weiß jeder, dass man sich vor einer Geldanlage bei einer Bank vergewissern muss, dass das ausgewählte Finanzinstitut daran beteiligt ist gemeinsames System Einlagensicherung. Dies ist zunächst einmal erforderlich, wenn die Bank ihre Zahlungsfähigkeit verliert oder in Liquidation gerät. In diesem Fall werden alle angesammelten Mittel teilweise oder vollständig an den Anleger ausgezahlt. Entgegen der landläufigen Meinung ist dieser Service für Kunden von Finanzinstituten, die Teil des Einlagensicherungssystems für Privatpersonen sind, völlig kostenlos.

Einlagensicherungssystem

Auf dem Territorium der Russischen Föderation wird das Einlagensicherungssystem für Privatpersonen mit Hilfe von geregelt. Seit 2005 gibt es eine Aktiengesellschaft mit dem Kurznamen DIA. Die Hauptziele der Gründung dieser Institution:

dirigieren einheitliches Register Finanzinstitute, die am Einlagensicherungssystem für Bürger teilnehmen;
Verantwortung für Zahlungen an Einleger im Rahmen des Systems im Falle von Versicherungsfall;
volle Kontrolle über alle bestehenden Phasen des Erstellungs- und Betriebsprozesses Versicherungsfonds;
Verwaltung von Versicherungsfondsfonds.

Entsprechend Rechtsrahmen In der Russischen Föderation müssen sich alle Finanzinstitute, die Gelder von Einlegern einwerben, registrieren einheitliches System Einlagensicherung für Privatpersonen. Banken, die Teil des Einlagensicherungssystems sind verpflichten sich, bei Eintritt dieser Fälle eine volle Entschädigung zu leisten, jedoch gemäß den Bestimmungen des Bundesgesetzes der Russischen Föderation nicht mehr als 1,4 Millionen Rubel.

Wie funktioniert die Einlagensicherung?

Bevor Sie einen Beitrag dazu leisten Finanzielle Institution In der Russischen Föderation müssen Sie sich mit den Regeln und Anforderungen des Bargeldversicherungssystems vertraut machen.

Arten von versicherungspflichtigen Geldanlagen:

Geld, das bei einem Finanzinstitut hinterlegt ist;
über einen bestimmten Zeitraum aufgelaufene Zinsen, die sich aus der Einlage ergeben.

Mehr als dreihundert russische Banken befinden sich derzeit im Liquidationsprozess – solche Daten wurden im November veröffentlicht. Fast jedes dieser Kreditinstitute zog Einlagen von Privatpersonen an Einzelunternehmer. Das seit 2004 in der Russischen Föderation bestehende Einlagensicherungssystem ermöglichte die Rückgabe von insgesamt 1,7 Billionen Rubel an die Einleger. Dieses staatliche Programm bietet nicht nur Schutz vor möglicher Verlust sondern steigert auch deutlich das Vertrauen der Öffentlichkeit in Bankenstrukturen und die Sparkasse als Ganzes. Was ist das Einlagensicherungssystem (DIS) und wie ist es organisiert?

Das Einlagensicherungssystem in der Russischen Föderation basiert auf der Tatsache, dass der Staat im Falle des Konkurses einer Bank oder des Entzugs ihrer Lizenz Einzelkunden und Einzelunternehmern eine schnelle Rückgabe von Einlagenbeträgen von bis zu 1,4 Millionen Rubel garantiert. Nach Angaben des Verbands russischer Banken betrug die durchschnittliche Einlage eines Einwohners des Landes im ersten Halbjahr 2017 163,1 Tausend Rubel, der Anteil der Einlagen unter 1,4 Millionen Rubel nähert sich 60 %. Folglich fallen die meisten Ersparnisse der Bevölkerung unter die Parameter des Einlagensicherungssystems (DIS).

Wie relevant die CER ist, lässt sich daran ablesen, dass während ihrer Gültigkeitsdauer mehr als 3,6 Millionen Einleger die Möglichkeit einer Entschädigung genutzt haben. Insgesamt hat die Zentralbank der Russischen Föderation in diesem Zeitraum die Lizenzen von über 400 Banken entzogen ( volle Liste kann hier eingesehen werden: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). Im Jahr 2017 stellten 45 Kreditinstitute ihre Geschäftstätigkeit ein, darunter Mitglieder der TOP-30-Banken Russlands (zum Beispiel Jugra).

Maximale Größe Entschädigung für Einlagen in geschlossene Banken Seit Beginn des Programms ist es um das 14-fache gewachsen. Von 2004 bis 2008 betrug er 100.000 Rubel und stieg dann auf 700.000. Seit Ende 2014 liegt dieser Wert bei 1,4 Millionen Rubel.

Historie der Änderungen der Höhe der Versicherungsentschädigung:

von Januar 2004 bis 9. August 2006 - 100.000 Rubel;
vom 10. August 2006 bis 25. März 2007 - 190.000 Rubel;
vom 26. März 2007 bis 1. Oktober 2008 - 400 Tausend Rubel;
vom 2. Oktober 2008 bis 28. Dezember 2014 - 700 Tausend Rubel;
vom 29. Dezember 2014 bis heute - 1,4 Millionen Rubel.

Lebensgeschichte

„Eingestiegen“ bin ich Anfang der 2010er Jahre bei der Bank Holding-Credit, wo ich einen ordentlichen Betrag behielt. Es verflüchtigte sich einfach und die Einlegerbasis wurde buchstäblich Stück für Stück aus einzelnen erhaltenen Akten wiederhergestellt. Glücklicherweise wurde ich in eine der Akten aufgenommen und der Vorgang verlief reibungslos. 4 Tage nach Bekanntgabe des Zahlungsbeginns kam ich zur Sberbank-Filiale in der Nähe von Gorbushka und wandte mich an den ersten Mitarbeiter, dem ich begegnete. Er lud einen speziellen Manager ein, der mich zu einem speziellen Fenster führte, wo ich einen Antrag unterschrieb und fast sofort die Anzahlung selbst (zum Glück waren es 370.000, weniger als der Höchstbetrag) und Zinsen erhielt. Schließlich sagten sie: „SIE schulden dir nichts mehr.“.

Einlagenversicherungsagentur (DIA): Was ist das und warum wurde sie gegründet?

Die Einlagenversicherungsagentur (DIA) ist staatliche Organisation, erstellt im Rahmen des Gesetzes „Über die Versicherung von Einlagen natürlicher Personen bei Banken der Russischen Föderation“. Zu den Aufgaben der DIA gehört die Überwachung der Beiträge der Banken zu einem Sonderfonds, aus dem Zahlungen an Einleger erfolgen, die von der Insolvenz oder dem Entzug der Banklizenz betroffen sind.

Denn das Einlagensicherungssystem ist etwas Besonderes Regierungsprogramm Zu seiner Umsetzung wurde 2004 eine Kapitalgesellschaft mit 100 % staatlicher Beteiligung gegründet. Die Einlagenversicherungsagentur (DIA) fungiert als Liquidator und Insolvenzverwalter von Banken mit entzogener Lizenz und verwaltet vor allem den obligatorischen Einlagensicherungsfonds, aus dem die Entschädigungen an die Einleger gezahlt werden.

Das Volumen des Fonds betrug zum 1. Oktober 2017 rund 40 Milliarden Rubel. Allerdings sagt diese Zahl an sich noch nicht viel aus: Der Prozess der Rückgabe von Einlagen geschlossener Banken findet ständig statt, die DIA hat allein in diesem Jahr über 600 Milliarden Rubel als Kredite angezogen. Die Rückzahlung dieser Kredite erfolgt durch den Zufluss von Beiträgen russischer Banken in den Fonds im Rahmen des Einlagensicherungssystems.

Die Agentur investiert die verfügbaren Mittel überwiegend in öffentliche Mittel Wertpapiere und Einlagen der Zentralbank der Russischen Föderation ist die Anlage von Versicherungsfondsgeldern in Bankaktien gesetzlich verboten.

Der Vorstand der DIA wird vom Finanzminister der Russischen Föderation geleitet; diesem Gremium gehören sechs weitere Mitglieder der Regierung des Landes sowie fünf Vertreter der Zentralbank an, was den offiziellen Status der Agentur und ihrer Mitglieder unterstreicht Zuverlässigkeit, gewährleistet durch öffentliche Mittel.

Die Sicherheit der Einlagen im Falle eines Bankzusammenbruchs wird durch das Bundesgesetz Nr. 177-FZ „Über die Versicherung von Einlagen von Privatpersonen bei Banken der Russischen Föderation“ gewährleistet.

Derzeit deckt das Versicherungssystem zwei Kategorien von Einlegern ab: Einzelpersonen und Einzelunternehmer.

Das CER-System ist dem Algorithmus jeder Pflichtversicherung sehr ähnlich, nur die Rolle der Versicherer liegt hier nicht bei den Bürgern, sondern bei den Banken. Kreditinstitute überweisen einen Teil der eingeworbenen Mittel an die Einlagensicherungsagentur finanzielle Resourcen. Aus diesem Geld bildet die DIA einen Versicherungsfonds, der dann zur Entschädigung der Einleger von Banken mit entzogener Lizenz verwendet wird.

Aktuelle Sätze der Bankbeiträge zum Einlagensicherungssystem

Um Teilnehmer am CCT zu werden, muss der Einleger keinen gesonderten Vertrag abschließen – die Versicherung der Einlage erfolgt automatisch bei der Eröffnung.

Es gibt nur zwei Versicherungsfälle, in denen die DIA die Kaution erstattet:

1 Widerruf oder Aufhebung einer Banklizenz durch die Zentralbank. Tritt ein, wenn Anzeichen einer Zahlungsunfähigkeit (drohender Konkurs) oder ein Verstoß gegen die Anforderungen der Zentralbank der Russischen Föderation festgestellt werden. Die freiwillige Liquidation einer Bank durch ihre Eigentümer fällt nicht unter das Einlagensicherungssystem – ganz einfach deshalb, weil die Eigentümer der Bank erst nach vollständiger Begleichung aller Gläubiger, einschließlich der Einleger, über eine Schließung entscheiden können.

Sollten sich die Eigentümer dazu entschließen, einfach die Bürotüren zu verschließen und ins Ausland zu gehen, wird die Bank per Beschluss der Zentralbank liquidiert – mit dem Entzug der Lizenz und einer Entschädigung der Kunden im Rahmen des Einlagensicherungssystems.

2 Moratorium. Verbot der Befriedigung von Forderungen von Bankgläubigern (auferlegt von der Bank von Russland). Ein Moratorium wird verhängt, wenn die Bank aufgrund mangelnder Deckung ihrer Konten selbst einen Zahlungsverzug gegenüber ihren Gläubigern begeht.

Beispiel: Banken vergeben Kredite Einzelpersonen Sie nehmen selbst Kredite zu einem niedrigeren Zinssatz bei anderen Banken und Organisationen auf.

Der Kern dieser Maßnahme besteht darin, dass die Zentralbank alle Bankzahlungen für drei Monate aussetzt (Zahlungen auf Einlagen, Vollstreckungsbescheide, Bußgelder, Strafen usw.), mit Ausnahme der laufenden Ausgaben (Mitarbeitergehälter, Sozialleistungen, Versorgungsleistungen und andere geschäftliche Zahlungen).

Während dieser Zeit prüft die Zentralbank die Arbeit Kreditorganisation und entscheidet, ob ihr die Lizenz entzogen wird. Zwei Wochen nach Einführung des Moratoriums und vor dessen Ende können Sie sich mit einem Antrag auf Entschädigung der Kaution an die DIA wenden. In der gesamten Geschichte der Agentur wurde ein Moratorium nur zweimal verhängt: bei der Vneshprombank und der Nota Bank im Jahr 2015.

Zentralbank RF

Wenn einer Bank die Lizenz entzogen wird, kann der Einleger den investierten Betrag (höchstens 1,4 Millionen Rubel) zurückerhalten, ohne auf das Verfahren des Kreditinstituts warten zu müssen. Die ersten Zahlungen erfolgen 14 Tage nach Bekanntgabe des Lizenzentzugs (sofern das Einlegerregister in Ordnung ist und fristgerecht beim DIA eingereicht wurde).

Die Einlagensicherungsagentur arbeitet in der Regel über Agentenbanken; davon sind 62 im DIA-Register eingetragen. Dabei handelt es sich um führende Banken mit staatlicher Beteiligung (z. B. wurden Zahlungen an Kunden der Yugra Bank von VTB24 abgewickelt) sowie große private Kreditinstitute (Alfa Bank, B&N Bank und andere).

Dies geschah, um die Erreichbarkeit zu verbessern: In der Regel gibt es überall Filialen von Agentenbanken Großstädte, ist es für Anleger einfacher, dort Kontakt aufzunehmen, als Dokumente per Post an die DIA zu senden.

Die Gesetzgebung sieht keinen Vorrang bei der Zahlung von Entschädigungen vor: Zwei Wochen nach dem Entzug der Konzession kann sich jeder Einleger (sowohl eine Einzelperson als auch ein Einzelunternehmer) an die Agentenbank wenden – Hauptsache, die Informationen über ihn stehen im Register von Einleger der Bank, deren Konzession entzogen wurde. Weitere Einzelheiten zu Fällen, in denen Informationen über den Anleger nicht im Register enthalten sind, und was in solchen Situationen zu tun ist, werden am Ende dieses Artikels besprochen.

Das Verfahren zur Rückerstattung einer Einlage wird so weit wie möglich vereinfacht: Der Einleger wendet sich mit einer Mindestanzahl an Dokumenten an die Agentenbank. Wenn alles in Ordnung ist, wird die Person auf das von ihr angegebene Konto überwiesen oder an der Kasse der Bank in bar ausgezahlt. Für einen einzelnen Unternehmer werden die zurückgegebenen Gelder auf ein Konto bei einer beliebigen Bank überwiesen (am profitabelsten ist es, ein Konto bei einer Agentenbank zu eröffnen – Sie müssen keine Provision zahlen).

Der Widerruf einer Konzession, nach dem die Bank ihre Geschäftstätigkeit einstellt, ist von einer Sanierung (finanzielle Sanierung) zu unterscheiden. Im zweiten Fall wird in der Bank eine vorübergehende Verwaltung eingeführt, der Eigentümer kann wechseln und es wird Aufruhr in den Medien geben, aber für den Einleger ändert sich nichts – die Arbeit mit den Einlagen läuft wie gewohnt ab, das Geld kann ggf. vollständig abgehoben werden gewünscht. Typischerweise wird Rehabilitation in zwei Fällen eingesetzt:

Die Bank ist wichtig für die Wirtschaftslage des Landes und ihre Schließung könnte negative makroökonomische Folgen haben;
Die Verschlechterung ist vorübergehender Natur und hängt mit der Panik der Einleger zusammen und nicht mit einem echten finanziellen „Loch“ im Kapital der Bank.

Im Jahr 2017 hat die Zentralbank zwei Kreditinstitute aus den TOP-10 desinfiziert – die Otkritie-Banken und die B&N Bank.

Welche Banken sind in das Einlagensicherungssystem einbezogen?

Nach Angaben der DIA vom 13. November 2017 umfasst das Einlagensicherungssystem 476 aktive russische Banken, die über 24 Billionen Rubel an Einlagen von Privatpersonen und Einzelunternehmern halten.

Das Gesetz verpflichtet alle Kreditinstitute, die öffentliche Einlagen entgegennehmen, zur Teilnahme am CER. Um das Banner „Einlagen sind versichert“ auf ihrer Website anzeigen zu dürfen, müssen Banken mehrere Voraussetzungen erfüllen:

Zuverlässige Berichterstattung(gemäß den Standards der Zentralbank) sollten Fehler und Ungenauigkeiten keinen Einfluss auf die Beurteilung der finanziellen Stabilität der Organisation haben;
Einhaltung der Zentralbankstandards für Reserven, Kapital usw.;
Finanzielle Stabilität die Bank wird von der Zentralbank als ausreichend anerkannt (hauptsächlich im Hinblick auf Liquidität, Qualität des Risikomanagements und andere ähnliche Parameter);
Rechtzeitige Bereitstellung von Informationen über Personen, unter deren Kontrolle die Bank steht.
Rechtzeitige Korrektur festgestellter Verstöße.

Nicht alle Banken erfüllen diese Anforderungen. 4 Kreditinstituten wird nun das Recht entzogen, öffentliche Mittel einzuwerben. So weist die Zentralbank die Banken auf die Probleme bei der Einlagenabrechnung und den Verdacht hin, „Notebook“-Konten zu führen, wenn Geld von Einlegern abgenommen, aber nicht dokumentarisch erfasst wird.

Nach dem Verbot, neue Einlagen anzuziehen, beginnt die Zentralbank der Russischen Föderation, das Vorhandensein außerbilanzieller Konten zu prüfen. Beispielsweise wurden bei der Miko-Bank etwa 800 Einleger identifiziert, deren Geld (828 Millionen Rubel) nicht vorhanden war ging durch die Bilanz der Bank und ging in unbekannter Richtung verloren. Einschränkungen bei der Annahme von Anzahlungen führen in der Regel zum Entzug der Lizenz.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten zu überprüfen, ob Ihre Bank Mitglied der CER ist. Am einfachsten ist es, auf der Website der Einlagenversicherungsagentur nachzuschauen (Abschnitt „Teilnehmende Banken“, alphabetisch sortiert: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/. Dort können Sie auch die Informationen klären, die Sie benötigen). Bei Interesse rufen Sie bitte die gebührenfreie Hotline an: 8 800 200-08-05.

Ein von der DIA entwickeltes Sonderzeichen wird auf den Internetressourcen der am Einlagensicherungssystem beteiligten Banken veröffentlicht. Auch an Kassen und Bankschaltern wird dieses Schild auf Glas angebracht.

So erstatten Sie eine Anzahlung, wenn der Bank die Lizenz entzogen wurde

Nur die Zentralbank beendet die Tätigkeit eines Kreditinstituts. Der Erstattungsprozess beginnt unmittelbar nach dem Widerruf der Banklizenz.

Innerhalb einer Woche nach Eingang des Schuldenverzeichnisses bei den Einlegern sendet die Einlagenversicherungsagentur eine Nachricht an das „Bulletin der Bank von Russland“ und die offizielle Stadtzeitung am Standort der Bank.

Der Text gibt Ort, Zeit, Form und Verfahren für die Annahme von Anträgen auf Zahlung einer Einlagenentschädigung an. Ähnliche Informationen werden auf den Websites der Agentur und der Bank selbst veröffentlicht. Anschließend werden innerhalb von 30 Tagen dieselben Nachrichten per Post an die Einleger gesendet.

Am häufigsten erfahren Einleger über den Entzug der Banklizenz aus den Medien; darüber wird normalerweise immer in den Nachrichten auf zentralen Kanälen gesprochen, die auf großen Nachrichtenseiten und -portalen wie Yandex, Mail usw. geschrieben werden.

Wenn Sie schließlich zur Bank gehen und das Büro mitten am Arbeitstag verdächtig geschlossen ist, sollten Sie Folgendes tun:

1 Gehen Sie zur DIA-Website und rufen Sie dann entweder die Hotline 8 800 200-08-05 an oder geben Sie den Namen Ihrer Bank in die Suchleiste ein. Sollte sich herausstellen, dass der Bank die Lizenz entzogen wurde, ermitteln Sie, welche Bank als DIA-Agent für Entschädigungszahlungen benannt wurde. Diese Daten werden auf der Website der Einlagenversicherungsagentur veröffentlicht oder Sie können einen Hotline-Spezialisten fragen.

2 14 Tage nach Bekanntgabe des Widerrufs der Banklizenz (das Datum ist auf der Website der Agentur angegeben) stellt der Einleger, sein Vertreter oder Erbe einen Antrag im DIA-Formular. Das Formular kann auf der Website der Agentur (https://www.asv.org.ru/insurance/, Abschnitt „Dokumentformulare“) heruntergeladen oder bei der Agentenbank ausgefüllt werden. Es besteht kein Grund zur Eile, aber Sie müssen rechtzeitig vor dem Ende des Insolvenzverfahrens erscheinen (dieser Termin wird auf den Websites der DIA und des geschlossenen Kreditinstituts bekannt gegeben). Wenn der Investor oder sein Erbe „einen Fehler gemacht“ hat, kann die Frist wiederhergestellt werden, indem nachgewiesen wird, dass der Antragsteller durch Umstände höherer Gewalt, Militärdienst oder schwere Krankheit verhindert wurde.

3 Dem Antrag liegen Unterlagen bei. Für den Anleger reicht ein Reisepass, der Vertreter bringt zusätzlich eine notariell beglaubigte Vollmacht mit. Ist der Einleger minderjährig, legen die Eltern oder Erziehungsberechtigten seine Geburtsurkunde vor. Adoptiveltern müssen über ein Adoptionsdokument verfügen und die Vormunde müssen die Vormundschaft begründen. Ist eine persönliche Einreichung der Unterlagen bei der Vermittlerbank nicht möglich, können diese per Einschreiben mit Benachrichtigung versandt werden.

4 Laut Gesetz muss die Agent-Bank den Antrag des Einlegers spätestens am Ende des nächsten Geschäftstages prüfen (sofern die Bank das Einlegerregister bereits von der DIA erhalten hat). Wenn der Entschädigungsbetrag gering ist, wird er sofort nach Eingang des Antrags über die Kasse ausgezahlt (die Grenze hängt von den Regeln der Agentenbank ab – in einigen Fällen kann sie eine Million zahlen, aber meistens ist der Betrag auf ein oder begrenzt). zweihunderttausend Rubel). Andernfalls wird der Einzahler am nächsten Tag aufgefordert, den erforderlichen Betrag bereitzustellen. Wenn im Antrag der Einleger Geld erhalten wollte per Banküberweisung, hat die Agentenbank hierfür drei Arbeitstage Zeit.

5 Zusammen mit dem Geld erhält der Kunde eine Bescheinigung darüber, wie viel gezahlt/überwiesen wurde. Dieses Dokument ist besonders wichtig, wenn Ihre Einlage 1,4 Millionen übersteigt und Sie in Zukunft Ansprüche gegenüber der benachteiligten Bank geltend machen möchten.

Wird die Kautionsentschädigung aus irgendeinem Grund (der nicht mit der Weigerung des Kunden zusammenhängt) nicht rechtzeitig gezahlt, hat der Einleger das Recht, vor Gericht zu gehen. Sie können Folgendes anfordern:

Strafe;
Entschädigung für moralischen Schaden;
Zahlung von Zinsen für die Verwendung fremden Geldes ab dem ersten Tag der Verspätung.

Lebensgeschichte

Ich hatte eine Einzahlung von 200.000 Rubel bei der unvergesslichen Bank-T. Ich wusste, dass die Bank schrecklich war, aber sie bot Zinssätze an, die unwiderstehlich waren (ungefähr 12,5 %, selbst damals sehr hoch). Die Zeit verging, ich habe die Zinsen von meiner Karte abgebucht. Und dann habe ich bei Yandex gesehen, dass der Bank die Lizenz entzogen wurde. Ich ging auf die DIA-Website – in der ersten Zeile der Nachrichten stand eine Meldung über den Zeitrahmen, innerhalb dessen eine Agentenbank ernannt werden würde. Ich wartete ein paar Tage, ging dann erneut auf die Website – die Sberbank wurde als Maklerbank ausgewählt. Nicht überall wurden Einlagen ausgezahlt; die Liste der Filialen wurde auch auf der DIA-Website veröffentlicht. In der Filiale, die mir am nächsten war, wurde die Rückerstattung der Einlagen von der Abteilung abgewickelt, die Sber VIP-Kunden betreute. Aber auch dort gab es eine Schlange – nicht die von skandalösen Omas, aber es gab eine Schlange. Das erste Mal kam ich nur, um zu fragen. Sie sagten, dass man außer einem Reisepass nichts anderes benötige. Es wird verwendet, um den Status von Konten zu überprüfen. Sie haben mich sofort in der Kasse gefunden, eine vom Manager erstellte Abrechnung unterschrieben – und schon kann ich zur Kasse gehen. Ich bin nicht zur Kasse gegangen, weil ich ein Konto bei der Sberbank hatte und darum gebeten habe, das Geld dorthin zu überweisen. Die Übersetzung kam sofort an. Erfreulich überraschend war, dass sie sogar die Zinsen erstatteten Im vergangenen Monat Service. Bank-T zahlte die Zinsen am letzten Tag des Monats, die Zahlung endete jedoch erst am 30. November. Ich dachte, dass ich für November nichts oder höchstens zum „on-demand“-Tarif erhalten würde, aber sie zahlten zum üblichen Tarif – weitere 1.700 Rubel und ein paar Kopeken zusätzlich zur Anzahlung.

DIA-Büro in Moskau unter der Adresse: Vysotskogo-Straße 4

FAQ

Sind alle Arten von Bankeinlagen versichert?

Überhaupt nicht. Das Gesetz legt eine klare Liste der Einlagen fest, für die der Staat eine Entschädigung garantiert:

auf Anfrage und dringend;
auf Gehalts-, Renten- und Stipendienbankkonten;
auf Konten einzelner Unternehmer (bei Banken, denen nach dem 1. Januar 2014 die Lizenz entzogen wurde).
auf Konten von Vormündern und Treuhändern, die jedoch für Minderjährige oder inkompetente Personen geöffnet sind (bei Banken, deren Lizenz nach dem 23. Dezember 2014 widerrufen wurde).
auf Sonderkonten (Treuhandkonten), die von Privatpersonen zur Abwicklung von Immobilientransaktionen eröffnet wurden (bei Banken, die nach dem 2. April 2015 keine Lizenz mehr hatten).

Hier ist was Bankprodukte fallen nicht in das Einlagensicherungssystem:

Gelder, die auf Einlagen von Rechtsanwälten, Notaren usw. gehalten werden, wenn diese Konten für berufliche Tätigkeiten eröffnet werden.
Einlagen von Privatpersonen sind auf den Inhaber auszuzahlen.
Von Einzelpersonen zur Treuhandverwaltung an Banken überwiesene Gelder.
Einlagen, die in Filialen russischer Banken außerhalb der Russischen Föderation eröffnet wurden (die CER gilt nicht für das Ausland).
Einlagen in elektronischem Geld.
Gelder auf Nominal- und Treuhandkonten (außer den oben genannten).
Gelder auf nicht zugewiesenen Metallkonten.

Sind Einlagenzinsen versichert?

Ja, sie sind versichert, aber nur, wenn sie vor Beginn des Insolvenzverfahrens zum Nennbetrag der Einlage hinzugerechnet wurden. Schauen wir uns zum besseren Verständnis einige Beispiele an:

Beispiel 1

Sie haben eine Einlage in Höhe von 100.000 Rubel für einen Zeitraum von einem Jahr hinterlegt und am Ende der Laufzeit Zinsen berechnet. Nehmen wir an, dass der Bank sechs Monate nach Vertragsabschluss die Lizenz entzogen wurde. Da Ihr Geld nicht ein Jahr lang auf der Einlage blieb, bedeutet dies, dass Ihnen keine Zinsen entstanden sind und es daher nicht versicherungspflichtig ist.

Beispiel #2

Sie haben die gleichen 100.000 Rubel für einen Zeitraum von einem Jahr auf die Kaution eingezahlt und am Ende jedes Monats Zinsen aufgelaufen. Sechs Monate später wurde der Bank die Lizenz entzogen. In diesem Fall erhalten Sie Ihre Anzahlung + Zinsen für sechs Monate, da diese jeden Monat aufgelaufen sind und auf den Einzahlungsbetrag zurückzuführen sind.

Sind Debitkartenkonten in die Einlagensicherung einbezogen?

Für Debitkartenkonten gilt die Einlagensicherung; das Entschädigungsverfahren für sie ist das gleiche wie für andere Einlagenarten. Die Ausnahme ist Prepaid Bankkarten. Das Geld dafür ist nicht versichert.

Lebensgeschichte

Einmal hatte ich eine Plastikkarte Dort lag die „Svyaznoybank“, darauf befand sich ein „Regentag“-Betrag von 15.000 Rubel. Eines Tages, kurz vor Neujahr, hörte ich im Radio, dass die Bank vor einem Monat geschlossen hatte. Zuerst entschied ich, dass der „Vorrat“ für immer verschwunden sei, aber ich ging trotzdem online, um nach Hinweisen zu suchen. Auf der Website der Bank gab es eine Anweisung, Zahlungen an die Sberbank zu beantragen – mit einem Reisepass. Da ich unsere Bürokratie kannte, nahm ich alle Dokumente mit – das Original und Kopien der Vereinbarung mit der Bank und vieles mehr. Und gleichzeitig die Kontonummer einer anderen Karte, um dort Geld zu überweisen, wenn alles gut geht. Die Sberbank-Filiale, die ich kontaktieren musste, befand sich auf der anderen Seite der Stadt, aber ich ging in gutem Glauben dorthin und dachte, dass die nächstgelegene Filiale mir wahrscheinlich nicht helfen würde. Sie haben mich innerhalb von 10 Minuten akzeptiert. Die Mitarbeiterin nahm den Reisepass entgegen und füllte den Antrag selbst aus. Ich habe unterschrieben. Die Mitarbeiterin selbst ging mit dem Scheck zur Kasse und brachte mir meine 15.000. Es hat alles genau 20 Minuten gedauert.

Wann kann die Zahlung verweigert werden?

Es gibt nur drei Gründe, warum Ihnen Ihre Anzahlung nicht zurückerstattet wird:

Das Register enthält keine Informationen über Sie als Einleger.
Sie haben falsch ausgefüllte Unterlagen vorgelegt oder keine Unterlagen vorgelegt.
Die Agentenbank hat das Einlegerregister vom DIA nicht erhalten.

Die Vermittlerbank ist verpflichtet, Ihnen die Verweigerung der Versicherungsentschädigung schriftlich zu begründen.

Lebensgeschichte

Wir haben lange Zeit damit verbracht, eine Bank auszuwählen, um dort Geld anzulegen, das wir später für den Kauf einer Wohnung ausgeben wollten, aber vorerst Geld mit Zinsen verdienen. Eine der Hauptbedingungen war die Einlagensicherung. Wir leben in Samara und es erschien uns am bequemsten, ein Depot bei der Wolga-Kama-Bank zu eröffnen. Von Zeit zu Zeit kamen sie, füllten auf, nahmen Abrechnungen entgegen – alles war wie immer. Und dann gab es das Gerücht, dass die Bank in Schwierigkeiten sei. Wir mussten gerade einen Beitrag leisten, um eine Wohnung zu kaufen, wurden alarmiert und rannten zur Bank. Es gab eine kilometerlange Schlange, natürlich haben sie das Geld nicht gesehen, aber sie hätten es fast gewaltsam umgehauen Kontoauszug mit von der Bank gekennzeichneten Kontoständen. Und sie beruhigten sich. Wir warteten auf den „Glücksbrief“ der DIA – und gerieten in einen Schockzustand. Wir sind nicht im Register eingetragen! Aber wir haben einen Auszug! Wir haben eine Gegendarstellung an die Agentur geschrieben, eine Kopie beigefügt und warten auf eine Entscheidung. Eine Antwort kam von der DIA: Sie sind nicht im Register eingetragen. Sie haben sich den Auszug nicht einmal angesehen! Ohne den Abgeordneten der Staatsduma und die Staatsanwaltschaft hätten wir nichts bekommen. Daher wurden sie erst nach 6 Monaten ausgezahlt.

Was tun, wenn Sie nicht im Anlegerregister eingetragen sind?

Der Grund für eine solch unangenehme Situation kann die Nachlässigkeit von Bankmitarbeitern sein (Dokumente einiger Einleger gehen verloren oder werden zerstört, Mitarbeiter werden entlassen, es gibt keinen Ort, an dem man nach einem Ende suchen kann) oder die sogenannten „außerbilanziellen Einlagen“. - wenn Geld von Einlegern abgezogen, aber nicht gemäß den Dokumenten ausgeführt wurde, wodurch den Kunden gefälschte Papiere ausgehändigt wurden. Das Ergebnis ist, dass Sie einen Vertrag in Ihren Händen halten, die Bank jedoch keine Informationen darüber hat, dass Sie eine Einzahlung getätigt haben. Dementsprechend erhalten Sie bei der Kontaktaufnahme mit der Maklerbank zur Entschädigung eine Absage. Dies erlebten beispielsweise Einleger der Crossinvestbank, der Miko-Bank und der Stella Bank, bei denen die Zahl der „Notebook“-Einlagen nahezu 100 % betrug.

Die DIA sieht zwei Lösungen für dieses Problem. Manchmal empfiehlt die Agentur den Einlegern, sofort vor Gericht die Wiedereintragung in das Register zu beantragen. Eine Klage gegen eine Bank, deren Lizenz entzogen wurde, darf erst nach Erhalt einer Ablehnung durch die DIA eingereicht werden. Viel hängt von der Qualität der Ausarbeitung ab Anspruchserklärung, es sollte keine Vorlage sein.

Bitte beachten Sie: Für das Gericht sind Sie kein Einleger, der unter Betrug gelitten hat, sondern eine Person, die nachweisen muss, dass sie eine Einlage bei dieser Bank hatte. Das bedeutet: Je überzeugender Ihre Beweise – in Form von Originaldokumenten, Zeugenaussagen usw. – sind, desto größer sind die Chancen.

Wenn der Kunde im Register eingetragen ist, der Anzahlungsbetrag jedoch nicht mit dem tatsächlichen Betrag übereinstimmt, bittet die DIA neben einer Erklärung über die Nichtübereinstimmung mit dem Zahlungsbetrag um die Vorlage der Originaldokumente für die Anzahlung (Vereinbarung, Bestellungen usw.). ) direkt an die Agentur (z. B. per Post senden). Die Überprüfung kann bis zu zwei Monate dauern. Der Nachteil dieser Regelung besteht darin, dass auf die Originaldokumente verzichtet werden muss. Das bedeutet, dass Sie nicht mehr vor Gericht gehen können.

Was soll ich tun, wenn ich mit dem Rückerstattungsbetrag nicht einverstanden bin?

Es gibt zwei Möglichkeiten.

Absenden an DIA-Dokumente zur Untermauerung ihrer Ansprüche. Die Agentur wird diese Unterlagen an die Bank weiterleiten. Dort müssen sie innerhalb von 10 Tagen nach Erhalt Ihre Argumente prüfen und entweder Änderungen im Anlegerregister vornehmen oder ablehnen.
Reichen Sie eine Klage ein, um die Höhe der Zahlungen vor Gericht festzustellen.

Lebensgeschichte

Ich musste mich zweimal mit der DIA befassen. Als der Investtrustbank zum ersten Mal die Lizenz entzogen wurde, lief alles gut, das Geld wurde schnell zurückgegeben. Und zum zweiten Mal mussten wir gegen die Funktionsweise des Einlagensicherungssystems protestieren. Wir haben im Sommer 2017 mehr als eine Million Rubel an die Yugra Bank überwiesen – genau zu dem Zeitpunkt, als ihr die Lizenz entzogen wurde. Es stellte sich heraus, dass ein Teil des Geldes bereits vor Bekanntgabe des Versicherungsfalls verschwunden war, der zweite (große) Teil bereits am Tag dieser Bekanntgabe. Trotz der Tatsache, dass Artikel 11 Absatz 5 des Gesetzes „Über die Versicherung von Einlagen von Privatpersonen bei Banken der Russischen Föderation“ besagt, dass die Höhe der Einlagenentschädigung auf der Grundlage des Guthabens der Einlage am Ende des Jahres berechnet wird Eintritt des Versicherungsfalls gilt für die DIA als Stichtag. Und dementsprechend möchte er einen Teil des Geldes nicht zurückgeben. Wir haben eine Erklärung geschrieben, in der wir mit der Zahlung nicht einverstanden sind, 10 Tage vergehen, wir müssen vor Gericht gehen.

Ich habe drei Einlagen bei einer Bank im Gesamtwert von 3 Millionen Rubel, aber jede Einlage beträgt weniger als 1,4 Millionen. Bekomme ich meinen vollen Betrag zurück, wenn die Bank pleite geht?

Wenn Sie mehrere Einlagen bei einer Bank haben, wird Ihnen laut Einlagensicherungsgesetz alles erstattet – der Gesamtbetrag darf jedoch nicht mehr als 1.400.000 Rubel betragen. Der Rest kann direkt von der Bank, deren Lizenz entzogen wurde, zurückgefordert werden . Aber Einlagen bei mehreren Banken, denen gleichzeitig die Lizenz entzogen wurde, werden für jedes geschlossene Institut 1,4 Millionen zurückerstattet.

Abschluss

Wiederholen wir noch einmal die wichtigsten Gedanken zur Einlagensicherung:

Das Einlagensicherungssystem gilt nur für Privatpersonen und Einzelunternehmer. In diesem Fall sind die Gelder juristischer Personen nicht versichert.
DIA versichert nur Bankeinlagen(Einlagen). Wenn Sie eine Anzeige für irgendetwas sehen Finanzinstrument(Forex, Aktien, Pamm-Konten, Investmentfonds usw.), die besagt, dass die von Ihnen eingezahlten Gelder versichert sind, dann wissen Sie, dass Sie getäuscht werden. Dies ist ein Marketing-Trick, hinter dem man sich oft versteckt Finanzpyramiden und Hype.
Debitkarten sind versicherbar, was bedeutet, dass Sie Karten sicher mit aufgelaufenen Zinsen auf das Guthaben eröffnen können.
Wählen Sie eine Bank, bei der Einlagen durch die DIA versichert sind.
Legen Sie nicht mehr als 1,4 Millionen Rubel ein. in einer Bank pro Person.
Wenn Sie einen Betrag von mehr als 1,4 Millionen Rubel einzahlen müssen, teilen Sie den Betrag in Teile auf, nicht mehr als 1,4 Millionen Rubel. und bewahren Sie sie auf verschiedene Banken, oder eröffnen Sie Einlagen für Ihre Verwandten, wenn die Bank gute Konditionen anbietet.
Wenn Sie eine Einzahlung tätigen, fordern Sie immer Belege von der Bank an, insbesondere bei Einzahlungen, die über das Internet eröffnet werden. Bewahren Sie alle Dokumente im Zusammenhang mit Ihrer Einzahlung auf – Vereinbarung, Schecks für die Einzahlung usw. – für den Fall, dass Ihre Daten plötzlich nicht mehr im Register aufgeführt sind.

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