Rusiya Federasiyasında icbari sığorta sistemi. İcbari sığorta. İcbari sığorta fondu

Rusiyada icbari tibbi sığorta haqqında qanunun normaları aşağıdakı şəxslərin bütün kateqoriyalarına şamil edilir:

vətəndaşlar Rusiya Federasiyası.
Rusiya Federasiyasının ərazisində daimi və ya müvəqqəti yaşayan əcnəbilər.
Vətəndaşlığı olmayan şəxslər (yüksək ixtisaslı mütəxəssislər və onların ailə üzvləri istisna olmaqla).
Müvafiq qanuna əsasən icbari tibbi sığorta hüququ olan qaçqınlar.

Bu siyahıya nəzər saldıqda, vətəndaşlıqdan və iş imkanlarından asılı olmayaraq, Rusiya Federasiyasında hər bir insanın pulsuz tibbi xidmət almaq hüququ olduğunu başa düşmək çətin deyil.

İcbari pensiya sığortası

Rusiyada "Dövlət pensiyaları haqqında" federal qanun qüvvədədir. Ona görə də ölkədə icbari pensiya sığortası sistemi sənəddə nəzərdə tutulmuş qaydalar və qaydalar əsasında fəaliyyət göstərir. Federal qanunun müəyyən müddəalarını tamamlayan və ya aydınlaşdıran köməkçi xarakterli bir sıra digər normativ hüquqi aktlar da var.

CHI sisteminin əsas müddəaları Rusiyanın hər bir vətəndaşına aiddir. Rusiya Federasiyasının ərazisində yaşayan keçmiş SSRİ respublikalarının vətəndaşları, habelə əcnəbilər və vətəndaşlığı olmayan şəxslər də pensiya almaq hüququna malikdirlər. Pensiyanın məbləği əlilliyin xarakteri, məbləği ilə müəyyən edilir əmək haqqı və iş təcrübəsinin uzunluğu.

Məcburi sosial sığorta

Məcburi sosial sığorta- hissə maliyyə sistemi Rusiya Federasiyası. Bu seqmentdə yaradılan fondlar yalnız məqsədyönlü xarakter daşıyır.

Sosial sığorta mexanizmlərinin yüksək səviyyədə inkişafı yetkinliyin ayrılmaz sübutudur vətəndaş cəmiyyəti və bütövlükdə dövlət.

Bu gün icbari sosial sığorta sistemi sığortaçılardan ibarətdir ki, bunlara ərazi və federal icbari tibbi sığorta fondları, Sosial Sığorta Fondu və Pensiya Fondu daxildir.

İcbari sığorta halları

Sistem normalarının işləməsi icbari sığorta Rusiya Federasiyasındakı bədbəxt hadisələrdən vətəndaşların müəyyən kateqoriyaları, o cümlədən: Fövqəladə Hallar Nazirliyinin əməkdaşları, məhkəmə və hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşları, hərbi qulluqçular. Əvvəllər məşhur sərnişin sığortası məcburiçünki ləğv edildi Sığorta şirkətləri daşıyıcının məsuliyyətinin qorunmasına keçib.

İcbari sığorta sistemində nəzərdə tutulmuş bir hadisə baş verdikdə, sığorta olunanların xeyrinə ödənişlər Rusiya Federasiyasının Sosial Sığorta Fondu tərəfindən köçürülür. Birdəfəlik ödənişlər və aylıq müavinətlər reabilitasiyada dəstəyə ehtiyac olması və ya əlilliyə görə maddi zərərin ödənilməsi ilə əlaqədar.

İcbari sığorta haqqında Federal Qanun

Bu gün Rusiyada sığortanın iki forması istifadə olunur: icbari və könüllü. Bu normalar İcbari Sığorta haqqında Federal Qanunla nəzərdə tutulmuşdur. Könüllülük forması sığortaçı ilə sığortalı arasında müqavilənin bağlanması, habelə sığorta qaydaları ilə həyata keçirilir. ümumi şərtlər və şərtlər proses. Sığortaçı sığorta qaydalarını müstəqil olaraq qəbul edir və mövcud qanunvericiliyin normalarına uyğun olaraq təsdiq edir. Xüsusi şərtlər Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin normaları və federal qanunlar əsasında bağlanan ayrı-ayrı müqavilələrlə tənzimlənir.

İcbari sığorta fondu

İcbari sığorta fondunun tibb sahəsində fəaliyyəti federal səviyyəli müvafiq qanunvericilik aktı ilə tənzimlənir. Təşkilat aşağıdakı funksiyaları yerinə yetirir:

Məqsədli dövlət səhiyyə proqramlarının maliyyələşdirilməsini təmin edir.
İnkişaf edir normativ sənədlər"Vətəndaşların icbari tibbi sığortası haqqında" Federal Qanuna əsasən.
Sığorta üsullarının işlənib hazırlanması üzrə ixtisaslaşmış təşkilatlarla əməkdaşlıq edir.
Sığorta tariflərinin dəyişdirilməsi ilə bağlı təkliflər hazırlayır.
Monitorinqlər və təhlillər maliyyə axınları sığorta seqmentində.
CHI fondunun ərazi bölmələrinin işini təşkil edir.

Rusiya Federasiyasında icbari sığorta

Rusiya Federasiyasında icbari sığorta federal qanunvericiliyin qaydaları və qaydaları əsasında fəaliyyət göstərir. Ayrı-ayrı qanunlar sığortanın hər bir mövcud seqmenti üçün qəbul edilir və etibarlıdır. Bu cür qanunvericilik aktları sığorta məbləğinin hesablanması qaydası, onun minimum məbləği, habelə ayrıca sığorta prosesinin subyektlərinin və obyektlərinin siyahısı müəyyən edilir.

İcbari sığorta dövlət sığortasının növlərindən biri kimi büdcə vəsaitləri üzrə sığortalıların vəsaitləri hesabına həyata keçirilir. Məcburi tibbi və pensiya sığortası- Rusiyada icbari sığorta sisteminin tərkib hissəsi.

İcbari sığorta növləri

Rusiya Federasiyasında icbari sığortanın hər bir növü ayrıca federal qanun, Rusiya Federasiyası Prezidentinin müvafiq fərmanı, habelə bir sıra standartlar və qanunvericilik aktları ilə tənzimlənir. Dövlətin maliyyə sistemində aşağıdakı icbari sığorta növləri işlənib hazırlanmış və tətbiq edilmişdir:

Sahibkarların sığortası Nəqliyyat vasitəsi.
Təhlükəli istehsalat obyektlərinin istismarı zamanı sığortası.
Sərnişinlərin şəxsi sığortası.
Dövlət qulluqçularının və hərbi qulluqçuların sığortası.
Məcburi sosial sığorta.
Məcburi Sağlamlıq sığortası.

Avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası

Rusiya Federasiyasının ərazisindəki hər bir avtomobil sahibi (avtomobilin icbari sığortası) almağa borcludur mülki məsuliyyət) və müvafiq müqavilə bağlamaq. Məcburi siyasət olmadan nəqliyyat vasitəsinin qeydiyyatı mümkün deyil. Ehtiyatsızlıq edənlərə qanunvericilik qaydaları, böyük bir cərimə və ola bilsin ki, avtomobilin istismarına qadağa qoyula bilər.

Sürücülərin köməyi ilə qəzanın digər iştirakçılarına dəymiş ziyanı ödəyirlər. Sığorta hadisələri kəmiyyət norması ilə məhdudlaşmır. Sığortaçı qeydə alınmış bədbəxt hadisələrin sayından asılı olmayaraq zərərçəkmiş şəxs qarşısında öz öhdəliklərini yerinə yetirir.

Hərbi qulluqçuların və dövlət qulluqçularının sığortası

Hərbi qulluqçuların və dövlət qulluqçularının sığortası Rusiya Federasiyasının maliyyə sisteminin əsas seqmentlərindən biridir. Sığortalının marağı sığortanın yuxarıda qeyd olunan seqmentlərindən birində konkret obyektin qorunmasında özünü göstərir.

Hərbi qulluqçular Rusiya Federasiyasının büdcəsindən Müdafiə Nazirliyinin xeyrinə ayrılan vəsaitlər üçün sığortalanırlar. Çoxları etiraf edir ki, hazırda hərbi sığorta sistemi hələ mükəmməl deyil. Aydın şəkildə təkmilləşdirilməsini tələb edən bir sıra mübahisəli məqamlar var. Məsələn, hərbi əməliyyatlarda iştirak faktını və yaralanmanın olmasını sübut etmək, tərxis edilmiş bir əsgər üçün o qədər də asan deyil. tibbi yardım və ya maddi təzminat.

İcbari sığortanın mahiyyəti ondan ibarətdir ki, xüsusi qanunvericilik aktları müəyyən şəxslər üçün sığortanın həyata keçirilməsi öhdəliyini müəyyən edir. Bu şəxslər üçün icbari sığortanın obyektləri aşağıdakılardır: digər şəxslərin həyatına, sağlamlığına və ya əmlakına zərər vurulduqda qanunla müəyyən edilmiş həyat, sağlamlıq və ya əmlak, habelə sığortaçıların mülki məsuliyyəti ilə bağlı yarana biləcək risklər. başqalarının həyatına, sağlamlığına və ya əmlakına zərər vurulması nəticəsində və ya başqa şəxslərlə bağlanmış müqavilələrin pozulması nəticəsində. Bundan əlavə, qanunla nəzərdə tutulmuş hallarda öhdəlik müəyyən edilir. hüquqi şəxslər, kimin yurisdiksiyasında və ya əməliyyat idarəsində olan əmlak dövlət və ya bələdiyyə mülkiyyəti, bu əmlakın sığortasını həyata keçirin.

İcbari sığorta həm Rusiya Federasiyasının Federal büdcəsi, həm də Rusiya Federasiyasının təsis qurumlarının büdcələri, həm də sığortalıların öz vəsaitləri hesabına həyata keçirilir. Ekspertlərin fikrincə maliyyə hüququ birinci forma icbari dövlət sığortası adlanır, lakin anlayışı “icbari dövlət sığortası»Daha genişdir və dövlət hakimiyyətinin nümayəndəlik orqanlarının və yerli özünüidarəetmə orqanlarının qanuna (qərarlarına) əsasən məcburi olan bütün sığorta növlərinə şamil edilir.

İcbari dövlət sığortası aşağıdakılara bölünür: icbari şəxsi və icbari əmlak dövlət sığortası.

1. bir sıra qanunvericilik aktları ilə dövlətdə olan şəxslər üçün, o cümlədən üzərində müəyyən edilmişdir hərbi xidmət... O, hakimlərə, prokurorlara, hərbi qulluqçulara və hərbi təlimlərə çağırılmış şəxslərə, polis əməkdaşlarına, vergi ofisi, açıq məmurlar gömrük orqanları, əməliyyat-axtarış fəaliyyətini həyata keçirən vəzifəli şəxslər, xarici kəşfiyyat orqanlarının əməkdaşları haqqında. İcbari şəxsi sığorta büdcələrdən nazirliklərə, federal xidmətlərə və sığortaçı kimi çıxış edən qurumlara ayrılan vəsaitlər hesabına həyata keçirilir. Belə ki, daxili qoşunların hərbi qulluqçuları, hakimlər, prokurorlar federal büdcə hesabına, polis işçiləri isə müvafiq büdcələr hesabına və xüsusi fondlara daxil olan vəsaitlər hesabına sığortaya cəlb olunurlar. polisin xidmətləri.

İcbari dövlət fərdi sığortası zamanı mülki idarələrin şəxsləri - hakimlər, prokurorlar, vergi müfəttişliyinin vəzifəli şəxsləri üçün sığorta hadisələri aşağıdakılardır: sığorta olunanın müxtəlif dərəcəli bədən xəsarəti yetirməsi, mümkünlüyünü istisna edən və istisna etməyən ölümü (ölümü). peşəkar fəaliyyətlə məşğul olmaq.

İcbari fərdi dövlət sığortasının hüquqi əsasını son illərdə müxtəlif vaxtlarda qəbul edilmiş qanunvericilik aktları təşkil edir. İcbari sığorta ilə bağlı müddəalar “Polis haqqında”, “Prokurorluq haqqında”, “Xarici kəşfiyyat haqqında” və s. Hər bir fərdi halda konkret qanunlar icbari sığortanın obyektlərini və subyektlərini, müqavilələrin bağlanması qaydasını, icbari dövlət sığortası xərclərinin maliyyələşdirilməsi sistemini müəyyən edir. Qeyd etmək vacibdir ki, prinsipcə, bu hüquqi konstruksiyalar oxşar hüquqi münasibətləri tənzimlədiyi üçün çoxlu ümumi cəhətlərə malikdir.

İcbari şəxsi dövlət sığortası üzrə bütün ödənişlərin məbləğləri müvafiq qanunvericilik aktları ilə müəyyən edilir. Belə ki, məsələn, vergi müfəttişliyi əməkdaşının, polis və ya prokurorluq işçisinin ölümü iş dövründə və ya işdən çıxarıldıqdan sonra və ya təqaüdə çıxdıqdan sonra baş verdikdə və bədən xəsarəti və ya xidməti vəzifələrinin icrası ilə əlaqədar sağlamlığa vurulmuş digər zərər, vərəsələrə ödənilir pul məbləği mərhumun 10 illik saxlanması məbləğində. Oxşar vəziyyətdə, vəfat etmiş hakimin vərəsələrinə onun 15 illik əmək haqqı 1 qədər ödənilir. Milis və ya vergi polisi əməkdaşı xidməti vəzifələrini yerinə yetirərkən xəsarət aldıqda və ya digər xəsarət aldıqda və bunun nəticəsində peşə fəaliyyəti ilə məşğul olmaq imkanını itirdikdə, zərərçəkmiş şəxsə sığorta məbləği (müavinət) məbləğində sığorta məbləği ödənilir. 5 il pul dəstəyi. Eyni vəziyyətdə hakim 3 illik maaş müavinəti alır.

"Hərbi qulluqçuların, hərbi təhsilə çağırılan vətəndaşların, Rusiya Federasiyasının daxili işlər orqanlarının sıravi və komandirlərinin və federal vergi polisi orqanlarının işçilərinin həyat və sağlamlığının icbari dövlət sığortası haqqında" Federal Qanuna uyğun olaraq. Qanun 1998-ci il iyulun 1-dən qüvvəyə minib. Bu akt dövlət sığortasına cəlb edilən şəxslərin ən çoxlu kateqoriyası olan şəxslərin icbari sığortasını tənzimləyir və onun qəbulu bu sahədə hüquqi tənzimləmənin və hüquq mühafizəsinin təkmilləşdirilməsinə öz töhfəsini verib.

Sığortanın obyekti icbari sığortada hərbi qulluqçuların və onlara bərabər tutulan şəxslərin həyatı və sağlamlığıdır. Adları çəkilən obyektlər xidmətin başlandığı gündən bitən günə qədər sığortaya cəlb edilir.

Sığorta hadisələri bunlardır: sığorta olunanın xidmət göstərdiyi dövrdə və ya bu müddət ərzində aldığı xəstəlik zamanı vəfatı (vəfatı), habelə göstərilən müddət ərzində aldığı xəsarət və ya xəstəlik nəticəsində sığorta olunana əlilliyin müəyyən edilməsi.

İcbari dövlət sığortası üzrə faydalananlar sığortaolunanlardan başqa, onlar vəfat etdikdə (vəfat etdikdə) sığorta olunanın vəfat etdiyi gün qeydə alınmış nikahda olan ər-arvaddırlar; sığortaolunanın valideynləri və ya övladlığa götürənləri, onlar olmadıqda isə babası və nənəsi, onu azı üç il böyütmüş və saxlamışlarsa, ögey ata və ögey anası - onu azı beş il böyütmək və ya saxlamaq şərti ilə. Bundan əlavə, benefisiarlar 18 yaşına çatmamış və ya 18 yaşına çatmamış əlil olduqda, bu yaşdan yuxarı olan, habelə təhsil müəssisəsini bitirənədək və ya 23 yaşına çatmamış təhsil müəssisələrinə daxil olmuş uşaqlardır.

İcbari dövlət sığortası üzrə sığortaçılar hərbi xidmət, hərbi təlim və xidməti təmin edən federal icra hakimiyyəti orqanlarıdır.

üçün sığortaçılar bu sığorta hərəkət sığorta təşkilatları qanunla müəyyən edilmiş qaydada lisenziya almış şəxslər. Üstəlik, belə lisenziyaların alınması üçün xüsusi şərtlər var. Sığorta təşkilatları müəyyən edilmiş sığorta fəaliyyətlərinə icazə verilir, nizamnamə kapitalı xarici investisiyaların iştirakı olmadan yaradılmış və ən azı bir il fərdi sığorta sahəsində sığortaçı kimi fəaliyyət göstərən.

Hərbi qulluqçulara və sığorta üzrə onlara bərabər tutulan şəxslərə, onlar öldükdə (vəfat etdikdə) faydalanan şəxslərə sığorta məbləğlərinin məbləğləri sığorta olunanın aylıq pul müavinəti əsasında müəyyən edilir. Nəticələrin şiddəti sığorta hadisəsi aylıq əmək haqqı ilə ifadə olunan ödənişlərin parametrlərini müəyyən edir.

Sığorta olunan xidmət müddəti ərzində, hərbi rüsumlar və ya xidmətdən çıxarıldıqdan sonra bir il keçməmiş və ya sığorta müddəti ərzində aldığı xəsarət və ya xəstəlik nəticəsində rüsumlar başa çatdıqdan sonra vəfat etdikdə (vəfat etdikdə). xidmət, hər bir faydalanan şəxsə sığorta olunanın 25 əmək haqqı məbləğində sığorta məbləği ödənilir.

Sığorta olunanın eyni əsaslarla və eyni müddətlərdə əlil olduğu müəyyən edildikdə, sığorta olunana ödənilən sığorta məbləğləri müvafiq olaraq I qrup əlil üçün - 75 əmək haqqı, II qrup əlil üçün - 50 əmək haqqı və III qrup - 25 əmək haqqı.

Qanun sığortaçının sığorta məbləğinin ödənilməsindən azad edilməsinin əsaslarını aydın şəkildə müəyyən edir. Sığorta hadisəsinin sığortalı tərəfindən məhkəmə tərəfindən ictimai təhlükəli hesab edilmiş əməli törətməsi nəticəsində baş vermiş, sığorta hadisəsi məhkəmə tərəfindən müəyyən edilmiş xətdə olduğu hallardır. səbəbiyyət sığorta olunanın sərxoş olması ilə və nəhayət, sığorta hadisəsi sığortalı tərəfindən onun sağlamlığına qəsdən zərər vurması və intihar etməsi məhkəmə tərəfindən sübuta yetirildikdə. Sonuncu mövqedən qanun əhəmiyyətli bir istisna nəzərdə tutur. Ölüm azı iki il hərbi xidmətdə olmuş sığortalının intiharı nəticəsində baş veribsə, sığortaçı sığorta məbləğinin ödənilməsindən azad edilmir.

2. Məcburi şəxsi dövlət sığortası də qurulmuşdur mülki və hərbi obyektlərdə radiasiya qəzalarından zərər çəkmiş, atom və termonüvə silahlarının sınaqları zamanı xəsarət almış, ekoloji və digər fövqəladə fəlakətlərdən zərər çəkmiş şəxslər üçün ... Məsələn, Çernobıl AES-də baş vermiş fəlakət nəticəsində radiasiyaya məruz qalmış Rusiya Federasiyasının bütün vətəndaşları dövlət şəxsi sığortasına cəlb olunurlar. Ölçü sığorta kompensasiyası kompensasiya ödənildiyi gün qanunla müəyyən edilmiş minimum aylıq əmək haqqı məbləğinin 200 mislinə uyğun gəlir. Bu zaman sığorta hadisəsi sığorta olunanın xəstəliyi, onun üçün əlillik qrupunun yaradılması və ya Çernobıl qəzası nəticəsində baş vermiş ölüm hadisəsi hesab edilir. Bütün bunlar “Çernobıl qəzası nəticəsində radiasiyaya məruz qalmış vətəndaşların sosial müdafiəsi haqqında” qanunda müəyyən edilmiş müavinətlər, kompensasiyalar və sığorta ödənişləri digər nüvə obyektlərində radiasiya qəzaları nəticəsində xəsarət almış şəxslərə, həm hərbi, həm də mülki şəxslərə, habelə mülki aviasiya personalına və nüvə regionlarında radiasiya kəşfiyyatı və elmi tədqiqatlar aparmaq məqsədilə uçan hava gəmilərinin xidməti sərnişinlərinə şamil edilmişdir. 1958-1990-cı illər.

3. “Qapalı inzibati-ərazi qurumları” adlanan ərazilərdə yaşayan və işləyən şəxslər icbari dövlət sığortasına cəlb edilirlər., yəni. yaşayış məntəqələri nüvə və digər yüksək təhlükəli müəssisə və obyektlərin bilavasitə yaxınlığında yerləşən və müəyyən statusa malik olan. Sığorta olunanlar üçün sığorta hadisələri müəssisə və ya obyektdə baş vermiş bədbəxt hadisə nəticəsində hər hansı amillərin təsiri nəticəsində əmlaka dəyən zərər, sağlamlığa və ya ölümdür. Belə sığorta “Qapalı inzibati ərazi vahidi haqqında” qanunda nəzərdə tutulub.

4. İcbari dövlət sığortası işinin xarakterinə görə tibbi və psixiatriya yardımı göstərən, habelə virusologiya problemləri və virus preparatlarının istehsalı üzrə elmi tədqiqatlarla məşğul olan şəxslərə şamil edilir. ... Bu sığorta növü üzrə sığorta hadisəsi vəzifə borcunu yerinə yetirərkən insanın immunçatışmazlığı virusuna yoluxma, əlillik və ya infeksiyanın nəticələrindən ölüm hallarıdır.

5. İcbari dövlət sığortası hərbiləşdirilmiş dağ-xilasetmə xidmətinin tərkibində olan şəxslərə şamil edilir. nəqliyyat tikintisi... Sığorta hadisəsi - xidməti vəzifələrin icrası ilə əlaqədar xəsarət, əlillik və ya ölüm.

6. İcbari sığortanın bu növü, məsələn yolda sərnişinlərin icbari şəxsi sığortası , prinsipcə, büdcədən sığortaya şamil edilmir. Belə sığorta sığortalıların töhfələri hesabına həyata keçirilir. Hava, dəmir yolu, dəniz, daxili su və avtomobil nəqliyyatının sərnişinləri bədbəxt hadisələrdən sığortaya cəlb olunurlar. Bütün növ beynəlxalq nəqliyyatın sərnişin-yağları, şəhərdaxili reyslərin və bərələrin sərnişinləri, şəhərdaxili marşrutlarda avtomobil daşımaları icbari sığortaya cəlb edilmir. Sığorta haqqının məbləği biletin qiymətinə daxildir və müvafiq olaraq avtomatik olaraq sığortalıya çevrilən sərnişin tərəfindən ödənilir.

Lakin sığortanın bu spesifik formasını icbari dövlət sığortası sahəsinə aid etmək lazımdır, çünki söhbət qismən büdcə vəsaitlərinin istifadəsindən gedir. Pulsuz səyahət hüququndan istifadə edən şəxslər büdcə vəsaiti hesabına pulsuz icbari sığortaya cəlb edilirlər. Bu cür güzəştlərin olması bu sığorta növünün icbari dövlət sığortasına daxil edilməsinin zəruriliyini müəyyən etmişdir. Sığorta məbləği sərnişinlərin icbari şəxsi sığortası üzrə - səyahət sənədləri alınarkən minimum əmək haqqının 120. Sərnişinlərin icbari şəxsi sığortası sığorta fəaliyyəti ilə məşğul olmaq üçün lisenziyaya malik sığorta şirkətləri olan sığortaçılarla müqavilələrin bağlanması yolu ilə həyata keçirilir.

7. Donorlar dövlət tibb müəssisəsi hesabına icbari sığortaya cəlb olunurlar ... Bu zaman sığorta hadisəsi donor funksiyasını yerinə yetirərkən onun yoluxucu xəstəliklə yoluxmasıdır.

8. Bundan əlavə, dövlət nizam-intizamı müəyyən edir konkret fəaliyyət növlərinin icbari sığortası . Bu sığorta növü sığortalının fəaliyyəti zamanı üçüncü şəxslərə dəyə biləcək mümkün zərərin sığortalılar tərəfindən ödənilməsinə təminat vermək məqsədi daşıyır. Beləliklə, bütün özəl notariuslar öz fəaliyyətlərinə görə sığorta müqavilələri bağlamağa borcludurlar. Bu sığorta növünün hüquqi məzmunu məsuliyyət sığortası kimi təsnif edilə bilər. Eyni şəkildə, gömrük brokerləri və gömrük daşıyıcıları, antiböhran menecerləri və s. üçün onların fəaliyyətinə görə sığorta müqavilələrinin bağlanması qanunla məcburidir. Öz hüquqi məzmununa görə, yol-nəqliyyat hadisələri zamanı avtomobillərin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası da sığorta müqaviləsinə yaxındır. icbari sığortanın yuxarıda göstərilən növləri.

9. Məcburi dövlətin ayrıca bir qolu bank sığortası : fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası; Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının hesablarında kommersiya banklarının vəsaitlərinin məcburi rezervasiyası yolu ilə əmanətçilərin maraqlarının qorunması və s.

10. Əmlakın icbari sığortası normativ hüquqi aktlarda bilavasitə adı çəkilən konkret mülkiyyət növlərinə şamil edilir. Birincisi, icarəyə verilən federal və bələdiyyə mülkiyyəti - icarəçinin hesabına.

İcbari sığortanın hüquqi-normativ bazası daim təkmilləşdirilir və müxtəlif obyektlərə - kosmik gəmilərə, vətəndaşların şəxsi mənzillərinə və s.

38. Hüquqi tənzimləmə dövlət (bələdiyyə) xərcləri: konsepsiya; həyata keçirilməsi formaları və üsulları dövlət xərcləri

dövlət (bələdiyyə) xərcləri - dövlət və ya bələdiyyə tərəfindən davamlı istifadədir Pul büdcələrdən, büdcədənkənar fondlar və öz vəsaitləri unitar müəssisələr büdcə, büdcədənkənar fondlar haqqında qanunlarla müəyyən edilmiş məqsədlər və obyektlər üzrə təşkilatlara, qaydalar hökumətlər, nazirliklər, federal xidmətlər və idarələr və müəssisə və təşkilatların nizamnamələri.

Bütün dövlət və bələdiyyə xərcləri büdcə vəsaitləri, dövlət büdcədənkənar fondlarının vəsaitləri hesabına maliyyələşdirilməlidir. büdcə sistemi Rusiya Federasiyası.

Dövlət və bələdiyyə xərcləri hesabına həyata keçirilir fondlar:

Müxtəlif səviyyəli mərkəzləşdirilmiş büdcələr, dövlət büdcədənkənar fondları;

Mərkəzləşdirilməmiş - unitar müəssisə və təşkilatların vəsaitləri.

Dövlət xərcləri qüvvədə olan qanunvericilik əsasında səlahiyyətli orqanlar tərəfindən təsdiq edilmiş maliyyə-planlaşdırma qaydalarına uyğun olaraq həyata keçirilir. Federal Xəzinədarlıq orqanları yalnız normativ aktlarla nəzərdə tutulmuş xərclərə icazə verir. Həmçinin, dövlət xərclərinin həyata keçirilməsi üçün məcburi tələb onların təsdiq edilmiş maliyyə planlaşdırma sənədinə daxil edilməsidir: büdcə, smeta və ya balans.

Dövlət xərcləri aşağıdakı kimi həyata keçirilir yollar, maliyyələşdirmə və kreditlər və kreditlər verməklə.

Sığorta həyatımıza çoxdan və möhkəm şəkildə daxil olub. Hər kəsdə var icbari tibbi sığorta polisi avtomobili olanlar üçün - OSAGO. Əgər banka əmanət qoymusunuzsa, o, artıq sığortalanacaq və əgər təyyarə ilə uçsanız, qatarla gedin, sonra nəqliyyat şirkəti"könüllü-məcburi" sizin üçün sığorta təşkil edəcək. Həyat, sağlamlıq və əmlak sığortası getdikcə genişlənir. Sadaladığımız hər şey iki böyük qrupa bölünür - məcburi və könüllü sığorta... Bu yazıda həm bu təsnifat, həm də ümumiyyətlə sığorta haqqında ətraflı danışaq.

"Sığorta" anlayışı

Sığorta dedikdə sığorta təminatına yönəlmiş sığorta fəaliyyətinin bütün spektri (ilkin sığorta, təkrarsığorta, qarşılıqlı sığorta, birgə sığorta) nəzərdə tutulur.

Daha geniş tərif: sığorta hadisəsi baş verdikdə həm özəl, həm də hüquqi şəxslərin (yalnız sığortalının) əmlakını qorumaq məqsədi ilə sığortaçı ilə sığortalı arasında qurulan münasibətdir. pul fondları... Onlar sığortalılar tərəfindən tutulan mükafatlardan və ya töhfələrdən formalaşır.

Sığortanın iki növü var - icbari və könüllü. Onlar haqqında daha ətraflı danışacağıq, lakin hələlik bu fenomenin növlərinin təsnifatını nəzərdən keçirəcəyik.

Sığorta növləri

Növlərin təsnifatı ilə bağlı konsensus yoxdur. Dövlətlərin böyük əksəriyyətində yalnız həyat sığortası ayrılır və onunla əlaqəli olmayanlar. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi əmlak və şəxsi təyin edir. Bəzi nəzəriyyəçilər qanuna uyğun olaraq təsnifatını təkrarlayır, bəziləri üç qol - məsuliyyət, şəxsi və əmlak ayırır, digərləri isə artıq dörd növ sığortanın - əmlak, risk, şəxsi və məsuliyyətin mövcud olduğunu iddia edirlər.

Ən ümumi təsnifatı nəzərdən keçirək:

Məsuliyyət Sığortası... Sığortalının başqa şəxsə dəymiş zərəri ödəməli olduğu hallara aiddir. Buraya daşıyıcının, nəqliyyat vasitəsinin (nəqliyyat vasitələrinin) sahiblərinin, təhlükə səviyyəsi yüksəlmiş müəssisələrin mülki məsuliyyəti, peşə məsuliyyəti, öhdəliklərini yerinə yetirməməsinə görə məsuliyyət daxildir.
Əmlak sığortası... Əmlakın sərəncam verməsi, sahibliyi və istifadəsi ilə bağlı münasibətlər daxildir. Bu, maliyyə və biznes risklərinin, vətəndaşların, təşkilatların, müəssisələrin, nəqliyyatın əmlakının sığortasıdır. Bəzi təsnifatlar bu qrupa və məsuliyyət sığortasına əlavə olunur.
Şəxsi sığorta... Buraya iş qabiliyyəti ilə bağlı hər şey daxildir, pensiya təminatı, sığortalının həyatı və sağlamlığı. Xüsusilə həyat, qəza, xəstəlik və tibbi sığorta.

Yuxarıda göstərilənlərin hamısı öz növbəsində icbari və könüllü tibbi sığortaya bölünür.

İcbari sığorta

ƏS sığortaçılar üçün dövlət qanunvericiliyinin reseptidir və onları sığorta ödənişləri etməyə məcbur edir. Bu, zərərin ödənilməsi səviyyəsinin təkcə konkret şəxsə deyil, həm də bir sıra ictimai maraqlara toxunduğu obyektlərə və hallara şamil edilir. Dövlət büdcəsi və ya digər mənbələr hesabına həyata keçirilən icbari dövlət sığortası bundan fərqlənir.

İcbari müqavilənin könüllü sığortadan əsas fərqi ondan ibarətdir ki, vətəndaş birincidən imtina edə bilməz. Eyni zamanda, o, şəxsən yalnız OMI və OSAGO siyasətini tərtib edir (əgər avtomobil varsa), bütün digər sığorta təminatı avtomatik işləyir.

İcbari sığorta polisləri ilə bağlı müddəaları Art-da tapa bilərsiniz. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 927. Onların fikrincə, sığortaçı müəyyən obyektləri sığortalamağa, sığortalı isə ödənilməli olan ödənişləri həyata keçirməyə borcludur. Könüllü və icbari sığortalar haqqında qanunda aşağıdakılar nəzərdə tutulur:

sığortalanmalı olan obyektlərin siyahısı;
sığorta tarifləri;
tarif dərəcələri, onların fərqləndirilməsi;
məsuliyyət dairəsi;
iki tərəfin - sığortalının və sığortaçının hüquq və vəzifələri;
ödənişlərin tezliyi.

ƏS: sığorta növləri

İcbari və könüllü sığorta özlüyündə bir sıra daha kiçik növlərə malikdir.

Beləliklə, sığorta qanunla diktə edilir:

Hərbi personal.
Sərnişinlər.
SRO (özünü tənzimləyən təşkilatlar).
HIF (təhlükəli istehsal müəssisələri)
mülki.
Peşəkar fəaliyyətin həyata keçirilməsində bəzi mütəxəssislərin məsuliyyəti.
Tibbi (icbari və könüllü sığorta).
Bank depozitləri.

İcbari sığortanın prinsipləri

İcbari sığorta beş prinsiplə xarakterizə olunur:

Öhdəlik... Bu, müvafiq qanunvericilik aktı ilə diktə edilir.
Əhalinin tam əhatəsi... Bunun üçün sığortalının qeydiyyatı aparılır, sığorta haqlarının ödənilməsi üçün müəyyən şərtlər müəyyən edilir.
Ödənişdən müstəqillik... Sığorta olunan sığorta haqqını ödəmədikdə, icbari sığortanın müddəti bitmir. Sığorta haqqı-də tutulacaq məhkəmə proseduru gecikmiş ödəniş faizlərinin hesablanması ilə.
Qeyri-müəyyən müddətə. Sığorta müddəti yalnız sığortalının və ya onun əmlakının ölümü ilə başa çatır.
Sabit dərəcə sığorta təminatı. Kompensasiyanın dəyəri ya mütləq dəyərdir, ya da ödənilmiş sığorta məbləğinin müəyyən faizidir.

Könüllü sığorta

İkinci sığorta növü yalnız könüllülük əsasında həyata keçirilir. Qanun yalnız onun üçün müəyyən edir ümumi müddəalar, və xüsusi şərtlər sığortaçı tərəfindən müəyyən edilir. Qeyd etmək lazımdır ki, burada könüllülük sığortalının səlahiyyətindədir, çünki broker müştərisi ilə müqavilə bağlamaqdan imtina edə bilməz.

DS (könüllü sığorta) sığortalının siyasət əldə etmək üçün yerinə yetirməli olduğu müəyyən tələblərin təqdim edilməsi ilə xarakterizə olunur. Sonuncu həmişə yalnız müəyyən bir müddətə verilir. Təkrar müqavilə bağlamaqla siyasəti uzada bilərsiniz. Bəzən avtomatik yeniləmə də işləyir. Göstərilən müddətdə sığorta haqqının ödənilməməsi DS üzrə müqavilənin ləğvinə səbəb olur.

DS növləri

Sığorta müqavilələrinin bütün növlərini aydın şəkildə ayırmaq olmaz. Məsələn, sosial sığorta tibbi sığorta kimi könüllü və icbari xarakter daşıyır, onun növlərindən biridir. Lakin konkret olaraq aşağıdakılar DS-yə aiddir:

Həyat sığortası - sığorta olunanın ölümündən sonra onun yaxınlarına müəyyən məbləğlərin ödənilməsi.
Pensiya - vətəndaşa gələcək pensiyası üçün müəyyən məbləğlər toplamaq təklif edir.
Bədbəxt hadisələrdən - əlillik, xəstəlik, xəsarət, əlillik.
Mənzil - mənzillər, otaqlar, fərdi evlər, bağ evləri.
Heyvanlar - bahalı ev heyvanları və mal-qara sahibləri üçün xarakterikdir. Ev heyvanının zədələnməsi və ya xəstəliyi halında kompensasiya ödənilir.
İpoteka - ipotekanı ödəyənləri xoşagəlməz hallardan qoruyur.
KASKO - avtomobilin başına gələ biləcək hər hansı qəza, oğurluq, yanğın və digər bədbəxtliklər zamanı kompensasiya.
VHI müalicə xərclərini qismən və ya tam kompensasiya edən tibbi sığortadır.

DS prinsipləri

İcbari və könüllü sığortanın prinsipləri fərqlidir. DS xarakterizə edir:

Könüllülük... Qeyd etdiyimiz kimi, bu, sığortaçıya deyil, yalnız sığortalıya aiddir.
Seçici əhatə... Bütün vətəndaşlar könüllü sığorta müqaviləsinin bağlanmasını zəruri hesab etmirlər. Bundan əlavə, sığorta şirkətləri özləri sığortalılara məhdudiyyətlər qoyurlar - yaş, sağlamlıq vəziyyəti, əmlakın qəza dərəcəsi və s.
Təcililik... DS müqaviləsi həmişə müəyyən qüvvədə olma müddətinə malikdir.
Töhfədən asılılıq... Sığortalı sığorta haqqını ödəməyi dayandırdıqda sığorta müqaviləsi ləğv edilir.
Rolling sığorta əhatəsi... Sığorta məbləğinin məbləği sığortaçı ilə sığortalı arasında razılaşma nəticəsində müqavilədə müəyyən edilir.

İcbari və könüllü sığortalar bir-biri ilə üst-üstə düşsələr də, bir çox prinsipial fərqlərə malikdirlər. Bundan əlavə, eyni sığorta növü həm ƏS, həm də DS ola bilər.

Sosial və əmlak maraqlarının icbari sığortası sosial dövlətin xüsusiyyətlərindən biridir və o, hələ ötən əsrdə əhalinin sosial müdafiəsinin inkişaf dərəcəsinə görə lider sayılan ölkədə - Almaniyada yaranmışdır. Bu alət adətən hamının qarşılaşdığı şərait yarandıqda insanların hava yastığının olmasını təmin etmək üçün mövcuddur.

Bu, təkcə fərdi deyil, bütövlükdə bütün cəmiyyəti qorumaq üçün lazımdır - məsələn, yoluxucu xəstəliyi pulsuz müalicə edə bilməyən biri başqaları üçün təhlükə yaradır, mülki məsuliyyət sığortası isə sağlamlığı və əmlakını hərəkətlərdən qoruyur. səhlənkar sürücülərin.

Dövlət öz vətəndaşlarının vəziyyətinə biganə deyil, çünki onların böyük əksəriyyəti əlverişsiz vəziyyətdədirsə, o, sadəcə olaraq fəaliyyət göstərə bilməyəcək. Bu səbəbdən də istənilən inkişaf etmiş ölkədə bu və ya digər formada icbari sığorta mövcuddur.

İcbari sığorta növlərinə nəzər salın:

icbari tibbi sığorta;
icbari sosial sığorta;
sərnişinlərin quru, hava və ya su ilə daşınmasına görə sığorta;
hərbi qulluqçuların və dövlət qulluqçularının sığortası;
avtonəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası;
təhlükəli obyekt sahibinin mülki məsuliyyətinin sığortası.

İcbari tibbi sığorta

Ona göstərilən tibbi xidmətin faydasızlığı və keyfiyyəti barədə nə qədər müzakirələr aparılsa da, daha zəruri bir fenomen təsəvvür etmək çətindir. Gəlin qeyd edək ki, biz təcili tibbi yardım haqqında danışmırıq, Rusiya Federasiyasında icbari tibbi sığorta müqaviləsinin olub-olmamasından asılı olmayaraq hər kəs onu almaq hüququna malikdir.

İcbari tibbi sığorta polisi təmin edilməsinə zəmanət verir tibbi xidmətlər sığorta proqramı çərçivəsində pulsuz. Ona görə də hansısa həkim xidmətinin pulsuz göstərilməməsindən hiddətlənənlər, sadəcə olaraq, bu sığorta növünün mexanizmini və mənasını anlamırlar. Məqsəd bütün əhalinin müalicə üçün tibb müəssisələrinə çıxışı üçün geniş imkanların yaradılmasıdır. Bununla belə, geniş hər şey demək deyil, dünyanın heç bir büdcəsi tamamilə bütün növ dərman və klinik terapiyanı təmin etməyə qadir deyil. rus sistemi icbari tibbi sığorta, nə qədər tənqid olunsa da, əslində, statusundan asılı olmayaraq xəstələrə kifayət qədər geniş imkanlar verir.

Bəzən icbari tibbi sığorta üzrə tibbi xidmətlərdən istifadə edənlər qəzəblənirlər ki, daha keyfiyyətli olmaq istəyirlər sərf olunan materiallar məsələn, nazik şprislər, daha bahalı və daha yumşaq sarğılar, nazik kateterlər, pul ödəməlidirlər. Lakin onlar düşünmürlər ki, hazırda dövlət tibb müəssisələri bütün bunları onlara ayrılan büdcə çərçivəsində və satınalma qanunvericiliyinə uyğun almağa məcburdurlar. Müvafiq olaraq, onlar əllərində olandan istifadə etməlidirlər və xəstənin seçimi var: pulsuz təklif olunandan istifadə edin, ya da daha rahat şərait üçün əlavə ödəniş edin.

İcbari tibbi sığorta hər kəsin heç bir halda və istənilən şəraitdə deyil, proqram tərəfindən nəzərdə tutulan ən ümumi vəziyyətlərdə yardım almaq imkanının olduğunu nəzərdə tutur. Adətən qəbul edilən proqram təminatının keyfiyyətini və həcmini müqayisə etmək imkanı olanlar OMS müalicəsi Bir çox Avropa ölkəsi ilə eyni xüsusiyyətlərə malik olan bu sistem artıq tənqid edilmir.

Məcburi sosial sığorta

Sığortanın bu növü maliyyə və/və ya sosial vəziyyətin, o cümlədən təsir edə bilməyən hallar səbəbindən dəyişdiyi halda “təhlükəsizlik yastığıdır”.

Məcburi sosial sığorta növləri:

icbari pensiya sığortası;
qəza sığortası;
iş itkisi sığortası;
müvəqqəti və ya daimi əlillik sığortası;
vətəndaşın ölümü ilə bağlı sığorta.

Geniş mənada bu, bütün icbari sığorta növlərini əhatə edir, bu məqam əsas deyil, in bu halda fenomenin mahiyyəti önəmlidir.

Vətəndaşların qocalıqda dolanışıqlarını təmin etmək üçün nəzərdə tutulub. Hazırda mövcud sistem ətrafında da müzakirələr aparılır, lakin bu növ müdafiənin tam ləğvindən söhbət getmir. Vətəndaşlar pensiya əmanətlərinin harada və necə saxlanılacağını və toplanacağını seçə bilərlər.

Bədbəxt hadisələrdən icbari sosial sığorta və peşə xəstəliklərişəxsin peşə borcunu yerinə yetirməsi prosesində nə isə baş verdikdə, bunun nəticəsində o, müəyyən müddət ərzində öz işini davam etdirə bilmir və ya daha çox işləyə bilmirsə zəruridir. Bu baş verərsə, zərərçəkmiş müavinət almaq hüququna malik olacaq ki, bu da ona dəymiş itkini müəyyən dərəcədə kompensasiya edir. Lakin bu sığorta növü yalnız iş yerində baş verən bədbəxt hadisələrə aiddir iş vaxtı... Əgər şəxs istehsalatda ağır xəsarət alıbsa, onun müalicəsi və reabilitasiyası təkcə icbari tibbi sığorta üzrə deyil, həm də bədbəxt hadisələrdən sığorta ödənişləri hesabına həyata keçiriləcək.

İş itkisi sığortası o deməkdir ki, bir adam itirirsə iş yeriözündən asılı olmayan hallara görə, məsələn, ixtisarlara görə ona müəyyən məbləğdə maaş veriləcək və işini bitirənədək yeni iş tapmasa, rəsmi olaraq işsiz statusunu qeyd edə və çoxlu maaş ala bilər. az, amma kömək edin. Praktikada az adam bundan istifadə edir, lakin buna baxmayaraq belə bir mexanizm mövcuddur.

İcbari sığortanı könüllü sığorta ilə qarışdırmaq olmaz - başqa hallar üçün də özünüzü könüllü sığortalaya bilərsiniz; habelə könüllü-icbari sığorta, bank bağlayan müştərini öhdəsinə götürdükdə kredit haqqında razılaşma, iş itkisindən sığortalayın.

Müvəqqəti əlillik sığortası, əmək müqaviləsi ilə bağlanmış işçinin xəstəlik məzuniyyəti adlanan müddətə görə ödəniş almaq hüququna malik olması deməkdir.

İşəgötürənin xəstəlik məzuniyyətini ödəmək və valideyn məzuniyyətində olan qadın üçün iş saxlamaq öhdəliyi əslində vətəndaşların ən həssas kateqoriyasına - yaxın gələcəkdə körpəsi ola biləcək və ya artıq bir uşaq dünyaya gətirmiş gənc qadınlara qarşı işləyir. Bir qayda olaraq, işəgötürənlər qanunvericiliyə uyğun olaraq onlara təminat verməkdən yayınmaq üçün ya onları işə götürməkdən imtina etməyə, ya da rəsmiləşdirməyə çalışırlar.
Bununla belə, bir çoxları hələ də bu sosial müdafiə mexanizmindən uğurla istifadə edə bilirlər və onun mövcudluğuna ehtiyac şübhə doğurmur.

Hərbi və dövlət qulluqçularının sığortası onların işinin xüsusi şərtləri ilə bağlıdır ki, bu da yaralanma və ya ölüm riskinin artması deməkdir.

Ailə başçısını itirdikdə, onun himayəsində olan əlil ailə üzvlərinin hüquqları vardır. Bu pensiya mərhumun valideynlərindən birinə və ya ərinə/arvadına, onlara maddi yardım edib-etməməsindən asılı olmayaraq təyin edilir.

Sərnişinlərin quru, hava və ya su ilə daşınmasına görə sığorta

Fəaliyyəti sərnişindaşıma ilə bağlı olan fərdi sahibkarlar (sərnişin taksiləri və metropolitenlər istisna olmaqla) sərnişinlərin həyat və sağlamlığına zərər vurma riskini sığortalamağa borcludurlar. Belə sığortanın olmaması cərimə ilə cəzalandırılır və daşıyıcıya bütün zərərçəkənlərə sığorta məbləğini müstəqil şəkildə ödəmək öhdəliyi qoyulur. Daşıyıcı sığorta müqaviləsi haqqında məlumatı onun xidmətlərindən istifadə edənlər üçün əlçatan olması üçün yerləşdirməyə borcludur. Bu edilmədikdə, sahibkar yenidən cərimə ödəmək riski ilə üzləşir.

Mülki məsuliyyətin icbari sığortası

Sükan arxasında oturan hər kəs hər hansı bir nəticə ilə yol qəzasına düşmək və ya özü günahkar olmaq riskini daşıyır. Bu baş verərsə, sığorta, maksimum 160 min rublla məhdudlaşaraq, qurbanın müalicəsi və nəqliyyat vasitəsinin təmiri üçün ödəyə bilər. Əgər icbari sığorta öhdəliyi qanunla təsdiq olunmazdan əvvəl onun tətbiqi avtomobil sürücülərinin fəal etirazına səbəb olurdusa, indi məlum olur ki, çox vaxt bir icbari sığorta bütün itkiləri ödəmir və sığortanın könüllü şəkildə başa çatdırılmasına real ehtiyac var.

Təhlükəli obyektin sahibinin məsuliyyətinin sığortası

Təhlükəli obyektin istismarı zamanı zərərin vurulması real riskdən daha artıqdır və mülki qanunlar bina sahiblərini bu təhlükəni nəzərə almağa məcbur edir. Bu cür obyektlərin anlayışı və onların təsnifatı müvafiq qanunda hərtərəfli verilmişdir. Bir təşkilat oxşar xüsusiyyətlərə malikdirsə, o, müəyyən edilməli və bu statusu almalıdır, əgər varsa, müvafiq müqavilə bağlamalıdır.

Beləliklə, icbari sığortanı könüllüdən və onun qanuni olaraq müəyyən edildiyi üçün deyil, icbari olduğu üçün icbari olduğu hallardan fərqləndirmək lazımdır. zəruri şərt bir hərəkət etmək, məsələn, borc almaq. Riskin icbari sığortası mexanizmi səlahiyyətli bir qurumun qurulması üçün çox vacibdir sosial siyasət, lakin dəyişən reallıqları əks etdirmək üçün daimi tənzimləmə tələb olunur.

Sığorta (düzgün mənada) sığorta obyektindən asılı olaraq iki əsas qola - əmlak və şəxsi sahəyə bölünür. Qanunvericilik sığortanın aşağıdakı əsas növlərini fərqləndirir: əmlak sığortası, şəxsi sığorta, hüquqi məsuliyyət sığortası və nəhayət, biznes riski. Bundan əlavə, sığortanın xüsusi növləri vurğulanır: pensiya, tibbi, dəniz, depozitlər və qeyri-kommersiya risklərinə qarşı xarici investisiyalar.

Əmlak sığortası obyektləriəmlak maraqları ola bilər, xüsusən:

əmlaka sahiblik, istifadə və sərəncam (əmlakın sığortası);
başqa şəxslərə dəymiş zərərin əvəzinin ödənilməsi öhdəliyi (mülki məsuliyyətin sığortası);
sahibkarlıq fəaliyyətinin həyata keçirilməsi, yəni sahibkarlıq risklərinin sığortası (Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin 929, 931, 932-ci maddələri, "Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında" Qanunun 4-cü maddəsinin 2-ci bəndi).

Obyekt şəxsi sığorta vətəndaşın həyatı, sağlamlığı, əmək qabiliyyəti ilə bağlı şəxsi faydalarıdır (bu Qanunun 4-cü maddəsinin 1-ci bəndi). Dövlət müəyyən maraqların (məsələn, qeyri-qanuni, oyunlarda, lotereyalarda və mərclərdə iştirakdan itkilər, habelə girovları azad etmək üçün şəxsin məcbur edilə biləcəyi xərclər) sığortasını qadağan edib.

Rusiya Federasiyasının "Rusiya Federasiyasında sığorta işinin təşkili haqqında" Qanunu (Art. 3), Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi (Art. 927) kimi sığortanın iki formasını nəzərdə tutur: könüllü və icbari. Birincisi, sığortalı ilə sığortaçı arasında bağlanmış müqavilə və onun həyata keçirilməsinin ümumi şərtlərini və qaydasını müəyyən edən sığorta qaydaları əsasında həyata keçirilir. Sığorta qaydaları sığortaçı tərəfindən qanunvericiliyə uyğun olaraq müstəqil olaraq qəbul edilir və təsdiq edilir. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə uyğun olaraq ayrıca sığorta müqaviləsi bağlanarkən xüsusi sığorta şərtləri müəyyən edilir. Könüllü sığorta növləri üzrə qabaqlayıcı tədbirlər ehtiyatının formalaşdırılması və istifadəsi qaydası ilə bağlı məsələlər maliyyə hüququ qaydaları ilə tənzimlənir (Rosstraxnadzor tərəfindən təsdiq edilmiş könüllü sığorta növləri üzrə profilaktik tədbirlər ehtiyatı haqqında təxmini müddəaya baxın). 18 yanvar 1995).

Məcburi qanun əsasında həyata keçirilən sığortadır. İcbari sığortanın hər bir xüsusi növü üçün qanunla müəyyən edilmiş elementləri ehtiva edən federal qanun qəbul edilməlidir, o cümlədən: subyektlər; sığortaya məruz qalan obyektlər; sığorta məbləğinin minimum məbləği və ya onun müəyyən edilməsi qaydası və s.

İcbari sığorta aşağıdakı formalarda ola bilər:

büdcə vəsaiti hesabına həyata keçirilən icbari dövlət sığortası;
sığortalıların öz vəsaitləri hesabına həyata keçirilən icbari sığorta.

arasında xarakterik xüsusiyyətlərİcbari sığortadan yaranan və onları maliyyə hüquq münasibətləri dairəsinə aid etməyə imkan verən hüquq münasibətlərini aşağıdakılar adlandırmaq olar:

birincisi, sığortalıların öz vəsaitləri hesabına həyata keçirilən icbari sığorta növlərinin, qaydalarının və şərtlərinin dövlət tərəfindən müəyyən edilməsi, mövcudluğu dövlət nəzarəti bu sahədə və ya dövlətin (onun səlahiyyətli orqanının) bilavasitə iştirakı kimi məcburi mövzuəlaqələr;
ikincisi, bu hüquq münasibətlərinin yaranması, dəyişməsi və xitam verilməsinin tənzimlənməsində imperativ üsuldan istifadə edilməsi.

İcbari sığorta icbari dövlət, icbari (qeyri-dövlət) sığortaya bölünür. Birinci halda sığorta haqları müvafiq büdcə (və ya büdcədənkənar fondlar) hesabına, ikinci halda sığortalının və ya digər şəxslərin vəsaiti hesabına ödənilir.

İcbari (qeyri-dövlət) sığorta öz növbəsində əmlak və şəxsi, həmçinin ödənişli və pulsuz ola bilər.

Əsasına növləri icbari və icbari dövlət sığortası aşağıdakıları tətbiq edir.

"Nəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin icbari sığortası haqqında" 25 aprel 2002-ci il tarixli Federal Qanunla 2004-cü il yanvarın 1-dən Rusiya Federasiyasının ərazisində tətbiq edilən nəqliyyat vasitəsi sahiblərinin mülki məsuliyyətinin sığortası. Nəqliyyat vasitəsi sahiblərinin hesabına həyata keçirilir. Sığorta məbləği 400 min rubl, o cümlədən 240 min rubl təşkil edir. - bir neçə qurbanın həyatına və ya sağlamlığına dəymiş zərərin ödənilməsi üçün və 160 min rubldan çox olmayan. - bir qurban üçün. Mülkiyyətə dəymiş zərərin ödənilməsi baxımından - müvafiq olaraq 160 min rubl. və 120 min rubldan çox deyil. (bir zərərçəkənin əmlakına ziyan vurduqda). Dövlət tənzimləyir sığorta tarifləri haqqında bu cür sığorta.
İcbari əmlak sığortasının bir növü Rusiya ərazisində fəaliyyət göstərən müəssisələrin (o cümlədən xarici hüquqi şəxslərin) idarə olunan, istifadə olunan və ya sərəncamında olan əmlakın yanğından sığortasıdır. sahibkarlıq fəaliyyəti, yuxarıda göstərilən müəssisələrin hesabına ("Yanğın təhlükəsizliyi haqqında" 21 dekabr 1994-cü il tarixli Federal Qanunun 28-ci maddəsi).
İcbari şəxsi sığortanın əsas növü Rusiya Federasiyası Prezidentinin 7 iyul 1992-ci il tarixli "Sərnişinlərin icbari şəxsi sığortası haqqında" Fərmanı əsasında həyata keçirilən sərnişinlərin icbari şəxsi sığortasıdır (22 iyul 1998-ci il tarixli dəyişikliklərlə). ) 2. Sığortaçıların ayırmaları hesabına hava, dəmir yolu, dəniz, daxili su və avtomobil nəqliyyatı sərnişinlərinin, habelə turizm və ekskursiya təşkilatlarının xətti ilə uzun məsafələrə ekskursiya edən turistlərin və ekskursiyaçıların bədbəxt hadisələrdən sığortası həyata keçirilir. səyahət və ya uçuş. Sığorta ödənişinin məbləği biletin (kupça) qiymətinə daxildir. Sığorta məbləği 120 manat müəyyən edilib minimum ölçülər səyahət sənədlərinin alındığı tarixdə əmək haqqı. Bəzi hallarda pulsuz icbari sığorta təmin edilir. Məsələn, xüsusi əməliyyat və mühafizə fəaliyyəti ilə məşğul olan vətəndaşlar əməliyyat-axtarış və təhlükəsizlik tədbirlərinin həyata keçirilməsi ilə əlaqədar ölüm, xəsarət və ya sağlamlığa başqa ziyan vurulması hallarından müvafiq müəssisənin (birliyin) vəsaiti hesabına icbari sığorta , işləyən (Rusiya Federasiyasının 11 mart 1992-ci il tarixli Qanununun 19-cu maddəsi "Rusiya Federasiyasında xüsusi detektiv və təhlükəsizlik fəaliyyəti haqqında").

Sığorta müqavilələrinin məcburi bağlanması bir sıra hallarda qanunla nəzərdə tutulub. Bunlara daxildir:

sığortalının fəaliyyəti zamanı üçüncü şəxslərə dəyən zərərin sığortalı tərəfindən ödənilməsini təmin etmək üçün nəzərdə tutulmuş bəzi fəaliyyət növlərinin sığortası: məsələn, özəl təcrübə ilə məşğul olan notariuslar, gömrük brokeri, gömrük daşıyıcısı (Notariat haqqında Rusiya qanunvericiliyinin əsaslarının 18-ci maddəsi; Maddə 95 , 140 Rusiya Federasiyasının Əmək Məcəlləsi);
digər şəxslərin xeyrinə sığorta müqavilələrinin məcburi bağlanması "məsələn, donor donor funksiyasını yerinə yetirərkən yoluxucu xəstəliklərə yoluxma halında qan xidməti hesabına icbari sığortaya məruz qalır (Rusiya Federasiyası Qanununun 8-ci maddəsi). 9 iyun 1993-cü il tarixli "Qan və onun komponentlərinin donorluğu haqqında");
bəzi mədəni sərvətlərin və digər əmlakın icbari sığortası: məsələn, mədəni sərvətlərin dövlət muzeyləri tərəfindən müvəqqəti ixracı zamanı və s. (“Mədəni sərvətlərin ixracı və idxalı haqqında” 15 aprel 1993-cü il tarixli RF Qanununun 30-cu maddəsi). ).

Qanunvericilik həm şəxsi, həm də əmlakın icbari dövlət sığortasını nəzərdə tutur. İcbari şəxsi sığorta hallarının siyahısı icbari sığortadan daha genişdir əmlak sığortası... İcbari dövlət sığortası, şəxsi və əmlakın ümumi təsnifatına əlavə olaraq, aşağıdakılara bölünə bilər:

dövlət qulluğunda olan şəxslər üçün yaradılmışdır ("Dövlət qulluğunun əsasları haqqında" 31 iyul 1995-ci il tarixli Federal Qanunun 15-ci maddəsinə baxın 3 (27 iyul 2005-ci il tarixli Federal Qanunun qüvvəyə minməsinə qədər qüvvədədir). 2004-cü il "Rusiya Federasiyasının dövlət dövlət qulluğu haqqında" 4) və 28 mart 1998-ci il tarixli Federal Qanun, hərbi qulluqçuların, hərbi təlimə çağırılan vətəndaşların, hərbi qulluqçuların sıravi və komandir heyətinin şəxslərinin həyat və sağlamlığının icbari dövlət sığortası haqqında. Rusiya Federasiyasının daxili işlər orqanları, Dövlət Yanğından Mühafizə Xidməti, narkotik vasitələrin və psixotrop maddələrin dövriyyəsinə nəzarət, müəssisə və cəza sistemi orqanlarının işçiləri və federal vergi polisinin əməkdaşları ”);
mülki və hərbi obyektlərdə radiasiya qəzalarından, ekoloji və digər fövqəladə fəlakətlərdən zərər çəkmiş şəxslər üçün müəyyən edilmişdir (bax. Art. 15 may 1991-ci il tarixli Rusiya Federasiyasının Qanununun 28-ci maddəsinə əsasən, radiasiyaya məruz qalmış vətəndaşların sosial müdafiəsi haqqında Çernobıl faciəsi");
virusologiya sahəsində tibbi və digər elmi tədqiqatlarla məşğul olan, tibbi, psixiatrik və digər növ yardım göstərən şəxslər, habelə müxtəlif xilasetmə əməliyyatlarında iştirak edən şəxslər üçün müəyyən edilmişdir (Rusiya Federasiyasının 2 iyul 1992-ci il tarixli Qanununun 22-ci maddəsi). "Psixiatriya yardımı və onun göstərilməsi zamanı vətəndaşların hüquqlarının təminatları haqqında").

Bütün bu icbari sığorta növləri (o cümlədən dövlət) tərəflərin (sığortaçı və sığortaolunan) dövlət tərəfindən müəyyən edilmiş şərtlərlə razılığından asılı olmayaraq həyata keçirilir. İcbari sığortanın əhəmiyyəti ondan ibarətdir ki, bu, nisbətən kiçik sığorta haqları ilə əhəmiyyətli maddi yardım göstərməyə imkan verir ki, bu da yalnız icbari sığorta üzrə hüquqi münasibətlərdə iştirak edən şəxslərin mümkün qədər geniş dairəsi ilə mümkün olur və əlavə olaraq, sığorta haqlarının ödənilməsinə zəmanət verir. sığorta haqlarının bir hissəsinin bədbəxt hadisələrin qarşısının alınması tədbirlərinin maliyyələşdirilməsi üçün ehtiyatların yaradılması üçün istifadə edilməsi.