Pul yuyulma üsulları. Pulun yuyulması və nağd pulun leqallaşdırılması nədir. Vəsaitlərin leqallaşdırılması nədir

Çirkli pulların yuyulması həmişə hər hansı bir ölkənin vəziyyəti üçün təhlükə olmuşdur.

Hamısı qanunsuz qanuniləşdirmə pulCinayət yolları ilə əldə edilən ölkədən mənfi məzənnəyə valyuta sızmasına səbəb olur, milli və beynəlxalq təhlükəsizlik, azalma üçün təhlükə yaradılır vergi gəlirləri Hökumətlər, iş adamları və siyasətçilərin pul yuvarlandığı bir ölkə, nüfuzunu itirir.

Buna görə bütün dövlətlər pul yuyulması kimi bir fenomenlə mübarizə aparır. Cinayət qruplarının işini dayandırmaq üçün, iş adamlarının əlindəki şərəfsiz, hökumətin sənətini tanıtdı. "Pul yuyulması" Cinayət Məcəlləsinin 174-ü.

Qanuni qanunsuz valyutanın bir hissəsi haqqında qanun pozuntusu üçün günahkarlar ağır cəza çəkəcəklər.

Pulun yuyulması nədir? Bunun mənası nədi?

Bu, rəsmi iqtisadiyyatda istifadə etmək üçün cinayət mənşəyindən pulun "təmizlənməsi" ndə nəticələnən hər hansı bir prosesdir.

Çirkli pulların yuyulması iqtisadi sabitliyi sarsıdır, zəif bir əhali edir və korrupsiyanı da gücləndirir. Bank sisteminin özü ən həssasdır.

Bu cür mənfi fenomenlə mübarizə aparmaq üçün, pulların yuyulması kimi, banklar: müştərilərini bilmək üçün mükəmməl bilməlidirlər, müəyyənləşdirin maliyyə riskləri, təmiz və qüsursuz işləyin, müstəqil olun, tez bir zamanda məlumat mübadiləsi, siyasi cəhətdən həssas insanlar ilə münasibətləri düzgün araşdırmaq.

Belə bir mənfi bir fenomenlə, pul yuyulması kimi, aşağıdakı nəticələr gələ bilər:

Ən gəlirli cinayət işi qanunsuz narkotik ticarətidir. Çirkli pulların yuyulması ilə bağlı digər cinayət işləri arasında:

• insan alveri;
• ƏDV ilə saxta sxemlər;
• silahlar;
• qaçaqmalçılıq.

Çirkli pulların yuyulması üçün, məsələn, iqtisadiyyatın hüquq sahələrinə, məsələn, barlarda, restoranlarda, gecə klublarında, yəni fahişəliyin örtüyü altında, narkotik ticarəti altında olan cinayət qrupları.

2019-cu ildə cinayət pulu ən çox yuyulur müxtəlif sistemlər bank tərcüməsi, daşınmaz əmlak, nəqliyyat, tikinti və s.

Cinayət Məcəlləsi, hər hansı bir qanunsuz əməliyyatı pulla həyata keçirmək üçün məsuliyyətini açıq şəkildə yazdı. və ya əmlak vermək məqsədi ilə digər şəxslər tərəfindən satın alınan digər əmlak və ya qanuni mülkiyyət növü:

• 120 min rubldan cəza;
• 12 aya qədər müddətə maaş miqdarında cəza.

Eyni hərəkətlər böyük miqdarda (1,5 milyondan çox rubl), onda günahkarlar aşağıdakı cəzalardan birini təhdid edə bilərlər:

• 200 mindən çox rubl cəza;
• 1-2 il müddətində maaş və ya digər gəlirin miqdarında cərimə;
• 24 aya qədər bir müddətə məcburi iş;
• 24 aya qədər cərimə (50 min rubl-a qədər) və ya onsuz həbs cəzası.

Pulun yuyulması qanunsuz dövriyyə, nağd pul, nağdlaşdırmaq üçün rəsmi mövqeyindən istifadə edən bir şəxslə bir qrup şəxs tərəfindən bir qrup şəxs tərəfindən həyata keçirildiyi təqdirdə bu cür cəza verilir (Məhkəmə siyahıdan bir növ cəza təyin edir):

• 3 ilədək bir müddətə məcburi iş;
• Əvvəlki bir mövqe tutmaq hüququndan məhrum olmaqla 2 ilə qədər azadlığın məhdudlaşdırılması;
• 5 ilə qədər azadlıqdan məhrum olmaq (500 min rubl) və ya onsuz.

Çirkli 3 pul yuyulma mərhələsi var:

Bu gün belə bir fenomenlə mübarizədə, pul yuyulması BMT-yə, hökumətə qoşuldu fərqli ölkələr, həm də qeyri-kommersiya təşkilatları.

Qeyri-qanuni pulların yuyulması sxemləri nümunələri

Pulun pulu pulunun yuyulması köməyi ilə quruluşlar (saxta təşkilatlar) var.

Bu belə olur: Cari hesabından təcavüzkar, xidmət üçün qəribə bir təşkilatın cari hesabına və ya almadığını və ya almadığını bildirdi. Belə bir xidmət üçün vasitəçi mükafatın 3-dən 10-a qədər olmuşdur.

Məşhur Gangster Al Capone, mebel biznesinin örtüyü altında qumar iş, pimp, xeyriyyəçilik vasitəsilə çirkli pulların yuyulması ilə məşğul idi. Gəlir gücünün mənbələrini izləmək olmur.

Offshores, vergi fasilələri hesabına kapital cəlb edən xüsusi maliyyə mərkəzləridir.

Əsasən, dəniz ərazisində orta və böyük müəssisələrin nümayəndələri qeydiyyata alınıb.

Kiçik sahibkarlar üçün qeydiyyat və xidmət baha başa gəlir, buna görə yaşayış ölkəsində biznesi təşkil etmək daha asandır və daha ucuzdur. Şirkətlər offşorlardan bir məqsədlə - vergiləri azaltmaq üçün istifadə edirlər.

Niyə dəniz şirkətləri elit, dövlət orqanları ilə məşhurdurlar? Çünki:

1. Yeni dəniz şirkətinin qeydiyyatı prosesi xeyli asandır. Şirkətin sahibi mütləq "parlaq" deyil.
2. Ölkənin qeyri-sakinləri aşağı nisbətdə gəlir vergisi ödəyirlər.
3. Dövlət pul idarəsi dəniz şirkətləri Bu da itkin.
4. Dəniz şirkətlərinin fəaliyyəti gizlidir, kiməsə açıqlanmır.

Dənizdə bir çox siyasətçilər, eləcə də gücü olan insanlar pulu da var.

Çirkli pulların yuyulması prosesi ola bilər: Təşkilatçı başqa bir ölkədə bir vasitəçi vasitəsilə hesab açır. Sonra pulu siyahıya almağa başlayır fərqli mənbələr, O cümlədən dənizdən.

Bir müddətdən sonra bu pul, məlumatların mənbəyinin artıq şübhəli hesab olunmasını dayandırdığı üçüncü ölkədə verilmişdir.

Bu gün Bitcoin (və digər kriptovallar) bu gün çirkli pulların yuyulmasının yollarından biri olacaqdır. Niyə? Çünki bu Ödəniş sistemi Xaricdə anonim pul köçürməsi üçün istifadə edilə bilər.

Bitcoin vasitəsilə sadə yuyucu sxemi: Müəyyən bir firma göstərilən xidmətlərə pul almaq üçün Bitcoin hesabını açır.

Eyni zamanda, eyni şirkət mal ala bilər (təbii uydurma), bu, öz işindən qanuni gəlir əldə edəcəkdir.

Müştəri mütləq Bitcoin protokolu tərəfindən təyin olunmur.

Ayrıca, bitcoin vasitəsilə çirkli pulların yuyulması sxemi belə ola bilər:

• Müştəri sistemdə qeydiyyatdadır və birdəfəlik bitcoin hesabı yaradır.
• Sonra elektron ödəmə sistemləri ilə bitcoin alır - Kiwi, Yandex və s.
• Sonrakı, bu pul "təmiz" cüzdana tərcümə olunur.

Başqa birinə veririk real nümunə: Qanunsuz Qrupun iştirakçıları Ukraynadan olan insanları işə götürdü və Rusiyada işə göndərdi.

İnsanlar icarəyə götürülmüş mənzillərdə yaşayırdılar, vəzifələri, nağd qrupun iştirakçılarından və bitcoinlərə daha da tərcümə etmək idi.

Cryptocurrency vasitəsilə pulun leqallaşdırılması oldu, bundan sonra rubl və ya dollara vəsait köçürülməsi aparıldı. Bundan əlavə, bu pul qruplaşmaların iştirakçıları arasında paylandığı Ukraynaya geri yönləndirildi.

Pul yuyulması, təcavüzkarlar arasında "çirkli" pulun populyar bir dövrəsidir. Yeri gəlmişkən, çirkli pulların yuyulması ən çox ittiham olunan pulun əsas maliyyə korporasiyaları, eləcə də vəzifəli şəxslərlə əlaqəlidir.

IP vasitəsilə çirkli pul

Sami sadə sxemHansı şəxsi sahibkarlar həzz alırlar - IP vasitəsilə nağd pulu nağdlaşdırın.

Bu necə işləyir? Müəyyən bir iş adamı IP, bir günlük bir şirkət, özü üçün deyil, kimsə üçün qeyd edir. Sonra böyük əməliyyatları çevirir, bundan sonra şirkəti vergi orqanlarına şübhə yaratmamağa səbəb olur.

Sonra yenidən açılır, amma artıq başqa bir şəxsə çəkir və eyni əməliyyatları aparır. Beləliklə, bütün qanunsuz pulun başına gələnə qədər davam edəcəkdir.

Bu prosesi nümunə ilə nəzərdən keçirin: "A" şirkəti, guya aldığı "B" şirkəti üçün malların başqa bir şəhərə gətirdiyi iddia edildi. Sənədlər hamısı edildi, hər iki şirkətin direktoru imzalarını onlara qoyur, mətbuat, buna görə hər şeyin təmiz olması.

Amma prokurorluğa sorğu-sual verdikdə və "nə nəqliyyat vasitələri Mallar nəql edildi? "Ponksiyon burada tapılır.

Hər iki rejissorun maşın tərəfindən nəql edildiyi, bu vaxt vergi orqanları, bu məlumatları nəqliyyat vasitəsinin sahibi və ya nəqliyyatın sahibi olan firmaya sorğu edərək bu məlumatı yoxlayın. Məlum olur ki, o gün avtomobil tamamilə başqa bir şəhərdə idi.

Çirkli pulların yuyulması üçün bir IP açmağı təklif edin: nə ilə üzləşir?

Dostlarınızdan kimsə sizi bir IP açmağa, hər hansı bir iş görməyiniz üçün bir IP açmağa dəvət edirsə, heç bir şey edərkən, heç bir işığın olmadığını başa düşməlisiniz.

Çox güman ki, tanış, pulların yuyulması üçün məlumatlarınızı istifadə etmək istəyir. Əgər belədirsə, onda bir IP olaraq, sənət altında məsuliyyət daşıyacaqsınız. Cinayət Məcəlləsinin 174-ü.

Cəza incə, məcburi iş, həbs cəzası şəklində ola bilər Fəaliyyətin dəyərindən (böyük, xüsusilə böyük və ya kiçik bir ölçüdə), eləcə də qanunsuz ticarəti ilə məşğul olan şəxslərin sayına görə.

Bu, kartdakı nağd pul e-cüzdanlara köçürüldükdə və ya eyni şəxs tərəfindən tərcümə oluna bilər.

Əgər bank xəritədə qanunsuz pul dövriyyəsinin, pulun pozulmamış məqsədli pul köçürməsindən, vergilərdən vergilər üçün əməliyyatların həyata keçirilməsini və s. Buna görə də müştərinin cari hesabını blok edə bilər.

Bank yalnız müştəri məlumat verərsə hesabı açır Hesabı ilə qanuni bir pul dövriyyəsi olması.

Maliyyə əməliyyatlarını təsdiqləmək üçün müştəri malların ödənilməsi, xidmətlərin verilməsi faktını təsdiqləyən sənədlərlə birlikdə banka getməlidir.

Bankın tələb etdiyi bütün sənədlər müştəri tərəfindən təmin edilirsə, onda hesab bir gün ərzində açılacaqdır.

Müştəri bankın cari hesabla bağlı və şübhələri olmaması lazım olduğunu düşünürsə, müştəri istehlakçı hüquqlarının və Rusiya Federasiyasının azsaylı səhmdarlarının qorunması üçün xidmətə müraciət edə bilər.

Həddindən artıq hallarda məhkəməyə gedə bilər. Ancaq bu, sadəcə banka gəlmək üçün tez-tez kifayətdir, hesabının niyə bloklandı və bu problemi yerinə həll etdi.

Çirkli pulların yuyulması cinayət işləri nəticəsində qanunsuz olaraq əldə edilən nağd pulun keçməsi prosesidir.

Eyni zamanda, "çirkli" pulun sahibi onları köçürür maliyyə sistemi Buna görə də, qanuni əsaslara pul aldığı görünür.

Bu vaxt, prokurorluq aşkar edildiyi təqdirdə və vergi xidməti Çirkli pulun yuyulması təcavüzkar sənət əsasında cinayət məsuliyyətini təhdid edəcəkdir. Rusiya Federasiyasının Cinayət Məcəlləsinin 174Həm cəza, həm də ciddi cəza vermək - həbs cəzası verilməsi.

Video: Pulu necə yumaq olar

Milli Bank, geniş miqyaslı pulların yuyulması sxemləri ilə mübarizə aparmayan bankları cəzalandırmağa hazırdır, böyük cərimələr və təlimatın çıxarılması. Bankların effektiv maliyyə monitorinqi aparılması üçün NBU onun tərəfindən müəyyən edilmiş yeddi əsas sxemi açıqladı.Finclub.qısa təsviri dərc edir. Mütəxəssislər finmonitorinqin (UKR.) Təşkilatını dəstəkləyir.

Milli Bank, finmonun mübarizə apardığı bankların müştərilərinin şübhəli əməliyyatlarının əsas sxemlərini açıqladı. Onların yeddi. NBU-nun Maliyyə Monitorinqi İdarəsinin direktoru İqor Berez bu əməliyyatların mahiyyətini izah etdi.

1 nömrəli sxem - "Kapital göndərmə"

Beş Ukrayna Jurlitz, dörd xarici hüquqi şəxs tərəfindən ixrac olunan mal satır. Xarici iqtisadi müqavilə şərtləri bank vasitəsilə bank vasitəsi ilə bank vasitəsi ilə dollara nisbətdə hesablamalar verir. Bazarın altındakı təyin edilmiş kurs 3-10 dəfədir. Bazarsız bir kurs səbəbindən Ukraynada 22 milyon dollar əvəzinə, Ukraynada 12 milyon Polşa zlotyası və ya 3 milyon dollar alır.

Görünməz nağd pul. Rəqəmsal qrivnanın görünüşünü nə verəcək

"İtirilmiş gəlir 19 milyon dollar idi. Sxemə Ukraynadan pul gətirməyə imkan verdi, bu da öz növbəsində valyuta və kurs tələbinə / tədarükünə təsir göstərdi. Bütün müqavilələr banka köçürüldü. Bank onları gördü, Sabit qeyri-bazar kursları və əməliyyatları həyata keçirdi. Əslində əməliyyatı aradan qaldırdı pul monitorinqiGFS-də məlumat vermədən "dedi İqor Berez.

2 nömrəli sxem - "aşkarlandı"

42 nəfərdən ibarət bir qrup, işgüzar səfərdə ödənişlər üçün ödəniş kartlarından 101 milyon UAH-ı söndürdü: hər 2.6 milyon UAH. Əvvəlcə bu 111 milyon UAH, taxıl üçün ödəniş kimi iki firmanın hesablarına yazıldı, İnşaat işləri, Marketinq xidmətləri. Bu firmaların eyni zamanda bir tikinti lisenziyası yox idi, onlar da yox idi Əmək münasibətləri Bu salinlər ilə (yalnız 9 nəfər bir iş gəzintisi üçün sifariş var).

PrivatBank dövrə əməliyyatlarını 880 milyon UAH ilə blokladı

Milli Bank, bankın bu sxemləri dayandırması lazım olduğundan, nağd pulun xüsusilə böyük ölçülərdə lentə alındığını, Jurlitz müştəriləri idi və bankın müştərinin lisenziyasını göstərilən əməliyyatlara qədər yoxlamadı. "Nağd əməliyyatlar qanunidir. Ancaq sual budur ki, bir çox hallarda nağd əməliyyatların qanunsuz məqsədi qanunsuz məqsədi qanuni imkanlar altında maskalanır ", İqor Berez.

3 nömrəli sxem - "Korrupsiya"

Energetika Nazirliyi tərəfindən müəyyən edilmiş dövlət müəssisəsi, istilik mübadiləsi turbinlərinin 51 milyon UAH üçün qorunması üçün tender təşkil etmişdir. Bu vəsaitlərin bir hissəsi avadanlıqların alınmasına davam etdi və pulun əksəriyyəti (27 milyon UAH), şirkətlərin baş mühasibi tərəfindən maliyyə yardımı və kreditlər kimi ödənildi. Tenderdə iştirak edən şirkətlər cinayət işlərində görünür. Fondun dövlət müəssisəsinin filialının filialının, xüsusən də cinayət işlərinin müttəhimləri olan hüquqi şəxslərin lehinə və xüsusilə böyük ölçülərdə vəsaitin nağdlaşdırılması bankın bankı təşviq etməli olduğu əlamətlərdir.

Sxem 4 nömrəli - "Qazan"

"Tarixən bu baş verdi ki, qanunsuz əməliyyatlar" aşkarlanıb "bank sistemi vasitəsilə həyata keçirildi. İndi Milli Bank bu məsələyə böyük diqqət yetirdiyindən, həm bank sistemi səviyyəsində, həm də istismar olunan şirkətlərin reaksiyasını idarə edir və indi nağd pul dəvət etməməyə çalışırıq "dedi.

Ancaq önbelleğində iqtisadiyyata ehtiyac hələ də böyükdür. Sxem, nağd pul üçün mal və xidmətlər, habelə nağdsız işləyən şirkətlər, lakin nağd pula ehtiyacı olan şirkətləri əhatə edir. Banklardan birində, 200-dən çox şirkət belə bir "qazan" da çalışdı. Klassik bir toplama proseduru əvəzinə nağd pul gəlirlərini satan şirkətlər 4 milyard UAH aldı nağdsız forma İddiaya görə siqaret, meyvə və ya ikinci əl. Alıcıların şirkəti əslində siqaret almadıqda, eyni miqdarda önbelleği aldı. Bank, uydurma şirkətlərin saxlanması üçün Milli Bankın sanksiyasına müraciət etdi.

5 nömrəli sxem - "FİTAL Gəlir"

Ukraynada hərəkət edir elektron bəyannamə İnsanların bir sıra kateqoriyalarının gəlirləri və tez-tez pul mənbəyi haqqında məlumat tələb olunur. Həkimin uydurma gəlirini "çəkmək" üçün peşəkar vasitəçilər işə götürülür. Sxemin mahiyyəti. Bank satın alan şirkətlərə kredit verir qiymətli kağızlar digər şirkətlərdən. Daha sonra qiymətli kağızlar alan şəxslərə maddi yardım göstərirlər. Salin qiymətli kağızlarının satışından sonra qiymətli kağızların satışından əldə olunan gəlir elan etmək imkanı var. Bu əməliyyatlar bir dairədə idarə edildi: 81 milyon UAH gün ərzində 300 milyon UAH üçün qiymətli kağızlar alındı, çünki bu cür əməliyyatlar yeddi dəfə idarə olundu. "Bu gəlirlər sonradan fərdi fiziki şəxslərin bəyannaməsində göründü. Müştərilərin ictimai xadim idilər ", - Milli Bankda bildirilib.

Sxem 6 6 - "Pul qəbzi"

Bank vasitəsilə bir qrup şirkət sonrakı emal üçün ikinci dərəcəli xammal kolleksiyasını ödədi. İddiaya görə 612 min ton satın aldı. "NBU-da belə bir həcm həcminin daşınması üçün 284 KAMAZ olardı". Qaytarma "təslim oldu", o cümlədən tanınmış insanlar, hətta şüşələrin və tullantı kağızları təhvil verildiyi iddia edilən bir müğənni də təslim oldu. Bu sxemə görə, bank 3,9 milyard UAH "əlində" verib. Milli Bank bu bankı cəzalandırdı və müdir çıxarıldı.

Sxem 7 nömrəli. – "Nağd pul olmadan pul"

Dönüşümün başqa bir nümunəsi heç bir şeysiz şəxsi fondlar Kolleksiya olmadan nağd şəkildə. Qaz tədarükü üçün ödənilən Yurlitz Group, qaz şirkətləri mobil rabitə doldurmaq üçün sıfır kartlarının naulu olmayan 737,7 milyon UAH-da fəryad etdi. Əslində, danışıq kartları nağd pul üçün fərdlərə satıldı, ancaq önbelleği hesablarında almadı. Bu bankın rəhbəri də NBU tərəfindən dayandırıldı.

Yaxşı niyyət

Bu sxemlərin dərc edilməsi məşğul olmadıqları bankları təşviq etməlidir. "Düşünürəm ki, bu məlumatın dərc edilməsi ilə bağlı NBU tədbirləri sırf təhsil effekti olacaq" dedi, Ukrayna Maliyyə Təhlilçiləri Cəmiyyətinin üzvü Vitaly Shapran. "Qanun pozuntuları barədə məlumatların açılması, bankların oyun qaydalarını pozmağa meylli olan əhaliyə və biznesə izah edir, digər müştərilərin riskləri istismara verilməsi üçün oyun qaydalarını pozmağa meyllidir. Digər tərəfdən, bu təcrübə uzun müddətdəki pozuntuların sayını azaltmağa kömək edəcəkdir, çünki nüfuz əsas aktivdir bank işiİndi banklar onu bütün qüdrəti ilə müdafiə edirlər "deyir ki, Yountrol Roman Kornilyuk şirkətinin maliyyə analitiki deyir.

Bu istiqamətdə NBU-nun fəaliyyəti təsadüfi deyil. 2017-ci ilin payızından bəri, NBU müştərilərin bankları tərəfindən 150 mindən çox UAH tərəfindən icbari maliyyə monitorinqi üçün tələbləri gücləndirdi. Bankların işində risk yönümlü bir yanaşma təqdim edildi. Əvvəllər rübdə banklar riskli olduqda maliyyə əməliyyatları Onlar haqqında Onlar haqqında məlumat verdilər, indi onları "davam edən əsasda" onlayn olaraq müəyyənləşdirməlidirlər - əməliyyatdan əvvəl. Checking anketi doldurma mərhələsində başlamalıdır. Banklar şübhəli müştəri gəlirlərinin mənşə mənbələrini yoxlamalıdırlar.

Böyük fin

Risk yönümlü bir yanaşmanın tətbiqi ilə, tədbirlər banklara qarşı təsir artdı. 2016-cı ilin nəticələrinə görə, 9,3 milyon UAH-da 28 bank finmonitorinqə görə cərimələnibsə, 2017-ci ildə cərimələrin miqdarı 67,6 milyon UAH-a qədər cərimələrin həcmi. Ümumilikdə, 47-dən olan 15 bank, yəni hər üçüncüsü cərimələndi. "Bir tərəfdən, cərimələr böyüdü və digər tərəfində - indi 2015-2016 olduğu kimi, lisenziyanı çağırmağa ehtiyac yoxdur. Artıq belə risk fəaliyyətlərini görmürük bank sistemi. Lisenziyalar aldığımız bu banklarda əməliyyatların 70-90% -i dövrə idi və çirkli pulların yuyulmasının yuyulmasını geydi. İndi iş əməliyyatlarını anlaşılmaz ilə birləşdirən ayrı banklar var. Bir neçə səbəb var: ya bu, həm də xüsusi banklar tərəfindən və ya müştərisinin bilməməsi ilə həyata keçirilir ", İqor Berezi izah edir.

Onun sözlərinə görə, cərimələrin altına girən bir çox bank, onlara gələn "Şəkillər" ilə vuruşmağa hazır deyildi. " Böyük məbləğ Cərimələr - Paltaryuyan şirkətlər sistem banklarına getdikdə zəng cavabı idi. Sadəcə buna hazır deyildilər. Bunlardan əvvəllər belə müştəriləri yox idi, çünki onlar kiçik banklarda idilər, amma indi nəzarət prosedurlarını yaxşılaşdırırlar və müsbət dəyişikliklər görürük "deyir İqor Berez.

2018-ci ilin birinci rübündə Milli Bank artıq yeddi sübut edilmiş beş bankı cərimə edib. Eyni zamanda, daha aktiv NBU, bank sistemində bank sistemində pilləli mövqelər aparmaq hüququ olmadan bankın başının qaldırılması kimi bir tədbir tətbiq etməyə başladı. "Banklara bir neçə təsir tədbirləri var. Fəal istifadə etdiyimiz bu tədbirlərdən biri başın çıxarılmasıdır. Təsvir etdiyimiz sxemlərin həcmini təhdid etmədiyi təqdirdə onu nəzərə alsaq, ona müraciət edirik. Beləliklə, bazara bir siqnal veririk və rəhbərliyin şüurlu şəkildə bu cür pozuntulara əməl etməməsi üçün şərtlər yaradırıq. Bank menecerləri nə olduğunu başa düşəcəklərsə risk fəaliyyəti Maliyyə monitorinqinə görə, 10 ildir liderlik mövqelərini tuta bilməməsi ilə aradan qaldırmaq imkanı var, onda bu hər şeydən daha pisdir "dedi İqor Berez. TASCOMBANK MEBEH-in rəhbəri Ekaterina Mebeh və "Ukrayna kapitalı" adlı bank başçısı Aleksandr Tixomirov bu sanksiya çərçivəsində gəldi.

Tədris tədbirləri

Maliyyə mütəxəssisləri Milli Bankın Finmonitorinq üzrə tələblərinin güclənməsini dəstəkləyir. "Tənzimləyici, bazar iştirakçıları tərəfindən bankların NBU-nun yeni qaydalar şəraitində olan tələblərinə ciddi əlaqələrini təsdiqləməsi istiqamətində qanun pozuntularının qarşısını almağa yönəlmiş sanksiya dəstlərindən istifadə edir" dedi Roma Kornilyuk vurğulayır.

Tələbləri və sanksiyaları sərtləşdirməyin iki səbəbini adlandırır. "Birincisi, tənzimləyici bankların risk əməliyyatlarına monitorinqi, pul yuyulması və maliyyələşdirmə üçün mübarizə aparır, habelə AML, KYC, Beps kimi maliyyə axınına nəzarət tendensiyalarının qlobal gücləndirilməsi kontekstində kapital çəkilmə sxemləri. İkincisi, NBU, on ildən çox sadiq və ya finmonitorinqə, inkişaf etməkdə olan rəsmi yanaşmaya davam edir yeni sistem Qanunvericilik pozanlarına nəzarət və institusional qabiliyyəti gücləndirən "analitikləri sadalayır.

Vitaly Shapran hesab edir ki, Milli Bankın bankdan lisenziyanı dərhal zəng etməkdənsə, cərimələrlə cəzalandırılmaq daha yaxşıdır. "Belə banklar bağlamamaq daha yaxşıdır, amma yaxşı, büdcə üçün daha sərfəli və bankların qalan hissəsi üçün xeyli olacaq" deyir.

Abunə olun finclub xəbərləri içində Teleqram,,

Vəsaitlərin leqallaşdırılması (yuyulması) iqtisadi cinayətlərə aid cinayət aksiyasıdır. Bu, qanuni təcrübədə çox vaxt tanış olur, çünki hüquq mühafizə orqanları tərəfindən vəsaitin vəsaiti qanuniləşdirmək cəhdi kimi hansı tədbirlərin görüldüyünü bilmək lazımdır.

Bu yazıda pulların yuyulmasının əlamətlərini nəzərdən keçirəcəyik və bu cinayət üçün hansı məsuliyyət verilir.

Vəsaitlərin leqallaşdırılması nədir?

Anlayışı " pulun qanunsuz leqallaşdırılması"Bu qanuni olaraq qanuni olaraq alınan qanuni pul mənbələrini və ya digər maddi dəyərləri qanunsuz olaraq vermək cəhdidir. Sadəcə qoyun, pul cəzası, kölgə iqtisadiyyatından hüquqi, rəsmisinə çevrilir ki, onlara sahib olan şəxs bu aktivləri sakitləşdirə bilər.

Formalaşdırmaq nağd pulların yuyulması Fərqli ola bilər: nağdsız və arxa, pul əvəzinə pul köçürməsindən köçürün maddi dəyərlər (Qızıl, daşınmaz əmlak, qiymətli kağızlar) və s. Əsas şərt - əvvəlcə əmlak cinayət vasitələri ilə əldə edilir: bu rüşvət, fırıldaqçılıq, oğurluq, soyğun, narkotik ticarəti və silah, digər əmlak cinayətləri ola bilər.

Nağd pulun leqallaşdırılmasının əsas əlamətləri

Yüzlərlə pulların yuyulması sxeminin olmasına və yeni görünən və yaxşılaşdırılmış, birbaşa və ya dolayı yolla, vəsaitlərin leqallaşdırılmasının nə olduğunu müəyyənləşdirməyə imkan verən bir sıra əlamətlər var.

Budur, bəziləri:

• Əməliyyatlar bir günlük firmalar tərəfindən, bazarda minimal fəaliyyətlə və ya heç bir şey olmadan törədilir. Şirkət hələ qeydiyyata almamışsa, iqtisadi fəaliyyətə səbəb olmayıb və daha sonra çox miqdarda pulla kəskin şəkildə fəaliyyətə başlamışdır, yüksək ehtimal ki, qanunsuz olaraq qəbul edilmiş vəsaitlərin leqallaşdırılması barədə danışa bilərik;
• saxtakarlıq İlkin sənədlər. Gəlir vəsaitlərinin birtəhər izah edilməsi və cinayətkarların saxta olduğunu izah etmək lazımdır İlkin sənədlər (Parish Yerüstü, Müqavilələr, mühasibat hesabatı və s.). Saxta bu cür sənədlərin həqiqətləri tapılırsa, bu, pulların yuyulmasının cəhdlərini göstərə bilər;
• Şirkətlərin, son faydalarının qeyri-qanuni mülkiyyət sahibləri və ya yaxınları / yaxın insanları istifadəsi. Alətləri qanuniləşdirməkdən bəri, qardaşı, arvadı və ya şübhəlinin digər qohumları üzərində "onların", firmalarını açıq və daha etibarlıdır. Belə firmalar vasitəsilə əməliyyatların çox olması fondların çirkli olmasıdır, lakin digər arqumentlərlə bu cür hərəkətlərin əlaməti ola bilər;
• fəaliyyətlər dəniz zonalarında aparılır. Az vergi və minimum məsələlər səbəbindən, qanunsuz alınıb-müəyyən edilmiş əmlakın leqallaşdırılması üçün cinayətkarlar tərəfindən uğurla istifadə olunan ölkələr var. Pulun hesablarına pul köçürülür, dənizdə bir neçə saxta şirkətdən keçir və geri qaytarılmış sahibi artıq şərti təmizdir - hər halda, dəniz kənarındakı əməliyyatları izləmək çox çətindir. Yeri gəlmişkən, dəniz ölkələri həmişə cinayətkarlar tərəfindən istifadə edilmir - vergitutmanı optimallaşdırmaq və iqtisadi işləri sadələşdirmək üçün olduqca qanuni istifadə edirlər.

Pul yuyulması üçün pulların yuyulması üçün məsuliyyətin bu vasitələrin qanunsuz alındığı sübut olunduğu təqdirdə mümkündür. Eyni zamanda, həm öz əmlaklarını qanuniləşdirmək üçün cəhd edənlər, həm də üçüncü tərəf əmlakının yuyulmasında iştirak edənlər üçün cəza verilir.

Cinayətkar tərəfindən alınan vəsaitlərin leqallaşdırılması üçün məsuliyyət

Sənət tərəfindən qanunsuz olaraq alınan vəsaitlərin leqallaşdırılması kimi qəbul edilən aktlara görə məsuliyyət. Rusiya Federasiyasının Cinayət Məcəlləsinin 174. Bu məqaləyə görə belə bir cəza verilir:

Yulanmağa çalışan vəsaitin miqdarı, 1,5 milyon rubl həddini aşmırsa

120 min rubl və ya məhkumun illik gəlirinin miqdarında cərimə;

Qeyri-qanuni olaraq alınan vəsaitlərin leqallaşdırılması (1,5 milyon rubldan çox)

İki ilədək cərimə və ya onsuz iki ilədək həbs cəzası. Məhkum əmlakın müsadirə edilməsi də istifadə edilə bilər. Eyni zamanda, cinayət rəsmi mövqedən və ya əvvəlki razılığa görə, həbs cəzası 5 ilinə çata bilər və cərimənin miqdarı 500 min rubl-a qədər artır. Bir sıra ismarıcları da qadağan edilə bilər;

Yüksək böyük ölçülərdə vəsaitin maliyyələşdirilməsi (6 milyondan çox rubldan çox)

və ya mütəşəkkil bir qrupun bir hissəsi olaraq - 5 ildir ki, 5 ildir ki, 1 milyon rubl və ya gəlir iclasının məbləğində cərimə, 7 ilədək müddətə azadlıqdan məhrumetmə və əmlakın müsadirə edilməsi qadağası ilə.

Qeyri-qanuni qəbul edilmiş vəsaitin leqallaşdırılması ittiham olunmasında sizə qarşı, ilk növbədə əlaqə qurmaq lazımdır. Bu cür işlərdə lazımi bilik və təcrübəyə malik olan vəkil, işlə əlaqədar istintaq və faktlar əsasında edilən sübutların dəlillərinin təbiətini təhlil edə biləcək və alınan məlumatlar əsasında optimal qorunma xəttini təşkil edir.

Nəticədə təqsirləndirilən şəxs, cərimədən xilas olmaq üçün real və ya ümumiyyətlə gerçək və ya ümumiyyətlə əvəzinə dayandırılmış bir müddət ala bilər, əgər ittihamlar əsassız olaraq namizəddirsə - məhkəmədən əvvəl işin günahsızlığını sübut edir WARD. Əsas odur ki, bu, hüquq-mühafizə orqanlarının tələbləri barədə iddialardan xəbərdar olmaqdan dərhal sonra əlaqə qurmamaq və əlaqə qurmaqdır, çünki əvvəllər dönməkdir, işin müsbət nəticəsi şansının daha çoxdur.

Saytda yerləşdirilib 03.05.2011

Onların mövcudluğu tarixi boyunca bank ödəməsi və kredit kartları cinayət dünyası tərəfindən əla tanınmasıdır. Bu gün bank kartları cinayətkar vasitələrin və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə əldə olunan gəlirləri qanuniləşdirmək üçün fəal istifadə olunur. Bu bank məhsulunun köməyi ilə mütəşəkkil cinayətkar qruplar pul yuyucu pulun pulu üçün sxemlər yaradır.

Gəlir yuyulma vasitəsi kimi plastik xəritə

Bank kartlarının cinayət məntəqəsi ilə əldə edilən gəlirləri qanuniləşdirmək üçün yenilik deyil. Bankların daim hesablaşma ilə qarşılaşdıqlarını qeyd etmək lazımdır plastik kartlar Cinayətkar vasitələrlə əldə edilən şübhəli nağd pul çıxarma əməliyyatlarının fərdi müştəriləri. Bu əməliyyatlar üçün sxemlər fərqlidir və müntəzəm tezliklə yeni yaradılır, lakin birbaşa sxemlərə keçmədən əvvəl bunun səbəblərini təhlil edəcəyik bank məhsulu Cinayət pulunun yuyulması üçün bir vasitə olur.

Bir çox qanunsuz əməliyyatın məqsədi nəticədə nağd pul almaqdır. Qeyri-qanuni əməliyyatların əhəmiyyətli miqdarda qanunsuz əməliyyatları ilə, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, güzəştli vergitutma rejimi olan zonada - dəniz zonaları ilə nəticələnə bilər. Malfactors uydurma şirkətlər tərəfindən yaradılır. Uyğunluq bu cür işgüzar fəaliyyətlərin olmaması və belə bir şirkətin yaradılması məqsədi şübhəli əməliyyatlar üçün bankda hesab açmaqdır. Bu təşkilatların hazırkı hesabları çox miqdarda pulu tərcümə edə bilər, sonra məbləğin miqdarı nağd puldur.

Məsələn, təşkilatın cari hesabı daim "16.03.2011 nömrəsi razılaşması üzrə tikinti materialları üçün" 14 № 14 ", sonra" iqtisadi xərclər və ya hüquqi şəxslərlə hüquqi şəxslər olan yaşayış məntəqələri və ya yaşayış məntəqələri "nin aradan qaldırılması ilə daim alınıb . Təbii ki, bu təşkilatların baş direktoru - sosial baxımdan qorunmayan və ya zəif təhsilli vətəndaşların sayından saxta şəxslər. Bankların işçiləri bu cür şirkətlərin bu cür şirkətlərin öz kredit təşkilatlarının fəaliyyətinə qarşı çıxırlar, bu da özünəməxsus pul nisbətlərindən istifadə edərək, təşkilatın məhkəmədə iddia qaldırmayacağını bilə və qanunsuz əməliyyatlar aparır. Beləliklə, təcavüzkarlar, cinayətkar vasitələrlə alınan pulların yuyulması üçün yeni metodlar yaratmalıdırlar, bunlardan biri bank kartı hesabları vasitəsilə nağd pul almaqdır.

Şübhəli əməliyyatlar üçün sxemlər

Bank kartlarından istifadə edərək cinayətkar sxemlərdə sorğuverici sxemlərdə iştirak etmək üçün metodları tövsiyə etməzdən əvvəl, bank kartları hesabları ilə şübhəli mənşəli pul vəsaitlərinin nağdlaşdırıcı dövrələrini nəzərdən keçirin.

Sxem 1.

Bank kartlarının açılmış hesabları. Hesablar müştərilərin özləri tərəfindən açılır, lakin şübhəli ilə məşğul olan cinayətkar qrupların təşkilatçıları tərəfindən müşayiət olunur bank əməliyyatları nağd pul haqqında. Müştərinin məlumatları cinayət qrupları, əhalinin zəif təhsilli və sosial müdafiəsiz seqmentləri ətrafından seçilir, yalnız bir bank kartı açmaq üçün onları müəyyən bir ödəniş üçün təklif edir, bu, pin kodu ilə birlikdə onları çatdırmalıdırlar cinayətkar qrup iştirakçıları. Beləliklə, kart hesabına şübhəli məbləğ alacaq gələcək müştəri, iki dəfədən çox deyil (ilk dəfə - dizayn edərkən) bankaya gəlin bank kartı, ikincisi - onu alanda) və ya dərhal xəritələr hazırlamaqla bir dəfə. Xəritə daha sonra ondan şübhəli məbləğ alacaq təcavüzkarlara ötürülür, çünki pin? Kartın kodunu bilmək və keçirmək bu əməliyyat Bir bankomat vasitəsilə, "leqallaşdırma" fırıldaqçılar kart sahibinin özünün varlığına ehtiyac duymayacaqlar. Daha sonra, hüquqi şəxslərdən şübhəli məbləğlər meydana gələ bilər fərdi sahibkarlar müxtəlif kredit təşkilatlarından. Ödənişlərin təfərrüatları çox fərqli ola bilər: mətnlərin və məhsulun köçürülməsini ödəməzdən əvvəl kredit və maddi yardım müqavilələri üzrə köçürmələrdən. Fırıldaqçılar üçün bu metodun yeganə mənfi cəhətləri, kartın əsl sahibinin itkisi ilə bağlı bir şərh yazmaq və alaraq onu maneə törətməkdir tƏCİLİona məxsus cinayət pulunu çıxaracaq. Buna görə bank kartlarının sahibləri belə bir birləşmə ilə tanış ola bilməyən insanların sayından seçilir və ya 2-ci sxem tətbiq olunur.

Sxem 2.

Bank kartları, mövcud olmayan vətəndaşların (müştərilərin uydurma identifikasiyası məlumatları) adları, banka bilikləri və ziyarətləri olmadan (nüsxələr / itirilmiş) pasportları varsa). Bu kartlar cinayətkar qrupun əlinə düşür, sonra hər şey sxemdə göstərdiyimiz kimi baş verir. mövcud olmayan müştərilər haqqında.

Sxem 3.

Müştəri qrupu pərakəndə satışda və ya açılır universal bank Fürsəti olan bank kredit kartları erkən ödəmə Minimal komissiya mükafatı ilə kredit və nağd pulun çıxarılması. Hesabların açılması həm sxem 1, həm də sxemə görə, həm də bu kartlar artıq olduğu üçün baş verə bilər kredit məhsulu, sonra, birincisi, bütün vətəndaşlar, "Əcnəbilər" də "Əcnəbilər" də kredit kartı ödəməyə gedəcək, saniyə kredit kartı almaq üçün müsbət ehtiyacınız var kredit tarixi Və ya bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, əhalinin zəif təhsilli və sosial müdafiəsiz seqmentləri yoxdur. Buna görə də, bank kartlarında kredit hesablarının açılması prosesi sxemin altına girəcək. Bununla birlikdə, bankçılıq haqqında qərar verərsə kredit kartı Qəbul edilmiş ne. yeganə işçi, təcavüzkarlar bank işçiləri ilə şikayət etmək daha çətin olacaq. Kredit fondları xəritədə lentə alınacaq, sözdə borcalan kredit xətti açacaq, ancaq kredit çıxarıldıqdan sonra hesabdan vəsait köçürüləcəkdir hüquqi şəxs - Şübhəli bir sxemin iştirakçısı. Ödənişin məqsədi aşağıdakı kimi ola bilər: "İvanov İvan Alexandroviç üçün kreditin qaytarılması."

Sxem 4.

Bu sxem, şübhəli pul qazanmaq üçün bank kartlarında qanuni hesabların istifadəsidir. Bu üsul istifadə edilə bilər Əsas şəhərlərBurada sakinlərin əksəriyyəti artıq bir bank məhsulu olan bir bank məhsulu olan bir plastik kart kimi. Təcavüzkarlar yalnız bank hesablarının təfərrüatlarını şübhəli nağd qeydiyyat əməliyyatlarını, sonra nağd pul aldıqdan sonra bank hesablarının təfərrüatlarını təqdim etmək üçün müəyyən bir məbləği tapa bilərlər. Bu əməliyyatların ümumiyyətlə birdəfəlik olduğunu qeyd etmək lazımdır, çünki daimi şübhəli əməliyyatlar edərkən, bank özəl müştəri kartlarını maneə törədə bilər və plastik vətəndaşın maaş və ya istifadə etmək üçün lazım olduğundan bəri kredit xəttiDaimi şübhəli əməliyyatlar aparmaqda maraqlı deyil.

Sxem 5.

Bu sxemin mahiyyəti, cinayətkar vasitələrlə əldə edilən nağd pul çıxarmaq üçün bank kartı hesablarından istifadə etmək üçün əmək haqqı layihəsi haqqında saziş bağlamaqdır. Həqiqi bir iş görməyən uydurma bir təşkilat, əmək haqqı layihəsi üçün bankla müqavilə bağlayır və bank kartı hesablarını açır. Bu cür təşkilatların işçiləri, bir qayda olaraq, sxemdə sövq edilən vətəndaşlar, ancaq əmək haqqı layihələrinin bir hissəsi olaraq kart almaqdan bəri, işçilərin işçiləri banka ehtiyac duymur, əsas şey üçün hesablar açıla bilər - Pasport və ya çap vərəqələri, ehtimal ki, pasportların surətləri ilə çap vərəqələri var və əslində şəxsiyyəti təsdiq edən sənədsiz sənədlər ola bilər müasir texnologiyalar. Kartlar alır ceo (Facare Face), sonra onları cinayətkar qrupun təşkilatçılarına ötürür. Bir qayda olaraq, qondarma maaşlar kimi pullar digər kredit təşkilatlarının əmək haqqı bank kartlarının hesablarına gəlir, çünki təşkilatın hesabı təqdirdə maaşların əmək haqqı siyahısında açılacaqdır kart vərəqələri, sonra işçilər kredit Təşkilatı Təşkilatın hesablaşma hesabında maaş üçün vergi güzəştləri olmadığını görəcəklər. Təbii ki, uydurma firmanın ayırmasının məlumatları ödənilmir, buna görə də onun ümumi direktoru və qısa bir müddətdə var. Buna görə maaş hesablarını açmaqla, uydurma bir təşkilat bir bankda açılan hesabından, başqa bir bankda işçilərin bank kartı hesablarına bir banka maaş şəklində pulu tərcümə edir. Nağd pul şəklində olan pul cinayətkar qrupun təşkilatçılarını alır.

Yuxarıdakı sxemlərdən bir-birindən açılış prosesi ilə bir-birlərindən fərqləndikləri nəticəyə gələ bilərik bank hesabları Plastik kartlar və pul köçürmə prosesləri oxşar olduqları. Uydurma bir şirkət hesabından pul bank kartı hesablarına köçürülür, ödənişin məqsədi fərqli ola bilər (əmək haqqı, mükafat, xidmətlər üçün göstərilən xidmətlər üçün, kredit, maddi yardım və s.). Sonra pul nağdlaşdırır. Pul, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir kart buraxan bir bankda, bir komissiya haqqı digər bankların bankomatları vasitəsilə tutulacaqdır.

Hər ATM video nəzarət cihazı quraşdırdı. Təbii ki, real vaxtda, heç kim ATM-in yaxınlığında baş verənləri oturub izləyə bilməz, lakin lazım olduqda qeyd istintaq orqanlarına yazıla bilər və ya köçürülə bilər. Buna görə cinayətkarlığa cinayət vəsaitlərinin leqallaşdırılması ilə bağlı cinayətkar qrupların təşkilatçıları heç vaxt qondarma bank kartlarında nağd pul almamalı və bunun üçün xüsusi insanları işə götürəcəklər ki, yox olmasınlar ki, yox olmasınlar Kartlarla, pin kodları və pulu alındı.

Əngəl

Ən vacib sual kredit təşkilatlarının cinayətkar vasitələrlə əldə etdiyi nağd pul vəsaitlərinin alınması üçün bank kartları üzrə vərəqələrin istifadəsinə necə dözməkdir.

Birincisi, kreditlərin qeydiyyatı və ya ertəsi gün hesablanmış məbləğdə kredit verildiyi təqdirdə, bank kartı hesablarına daima kreditlərin monitorinqi aparmaq lazımdır. Nağd alınma sürəti cinayətin alındığı pulların yuyulması sahəsində əsasdır. Fırıldaqçıların həcmi, alınan və nağd pulu maraqlanan şəxslərə köçürən dərəcələrdən asmaqdadır. Bu cür əməliyyatların müəyyən edilməsi halında, bank dərhal sənəd sənədləri barədə sənədlər tələb etməlidir. Sual, hansı sənədlərin əməliyyatın qanuniliyini təsdiqləyə biləcəyi ortaya çıxır. Xidmətlərin verilməsi və ya malların alınması / satılması / satılması üçün müqavilə olmamalıdır, həm də hansını da? Və ya işarələri olan maliyyə sənədləri vergi yoxlaması və ya digər kredit təşkilatları. Beləliklə, özəl müştəri hesabına daimi əsas transferlər, məsələn, repetitorluq xidmətləri göstərilməsi üçün, sonra məbləğin məbləği nağd puldur, onda yalnız xidmətlərin göstərilməsi üçün müqavilələr təsdiqlənə bilər Sənədlər, eyni zamanda köçürmə üçün bank ödəniş sifarişləri vergi ödəmələri. Vətəndaşın dividendlərin daimi tərcümələri ilə alınırsa, vergi ödəmələrini köçürməyə də ödəniş sifarişlərini tələb etmək lazımdır. Davamlı bir şəkildə bank kartına "kreditin qaytarılması" nın təyin edilməsi ilə daha da nağd pul alsanız, bu vəziyyətdə yalnız kredit müqaviləsi deyil, həm də bank ödəniş sifarişlərini tələb etmək lazımdır kreditin həqiqətən nağd şəkildə tərcümə olunduğunu söylədi.

Qanuni sənədlərin müştərisini və ya müştəri ilə əlaqə qura bilməməsi halında, şübhəli əməliyyatların qarşısını almaq üçün bank kartının hesabını bloklamaq lazımdır.

İkincisi, kredit təşkilatlarının baryer tariflərindən və həddən istifadə etməsi lazımdır. Bizim vəziyyətimizdə, "digər insanlar" kartları üçüncü tərəf kart sahibləri tərəfindən bankın bankomatlarında pul alması üçün məhdudiyyətləri daxil edə bilərsiniz ki, "digər insanlar" kartları simvolik komissiya üçün bankomat vasitəsilə nağdlaşdırmasınlar. Hal-hazırda, Moskvada orta hesabla bu həddi 8000 rubl, i.E. Müştəri, 8000 rubldan çox olmayan xəritəsində "Alien" bankının bankomatında bir bank əldə edə bilər. bir əməliyyat üçün. Barrage tarifi üçüncü tərəf banklarından nağd əməliyyatlar üçün tarif ola bilər. Bu tarif bir maneə həddi ilə müşayiət oluna bilər. Beləliklə, sənədlərin istismarının qanuniliyini təsdiqləymədən (məsələn, pul köçürülməsi halında, (məsələn, məsələn, alınan məbləğin 10% -i alındığı məbləğin 10% -i) tutulmaya bilər 10 rubldan çox miqdarda çəkilmə. Bir gün üçün. Üçün tarifləri öyrənərkən bank xidmətləriBelə bir komissiya görəndə təcavüzkarlar bu cür tarif şərtləri olan "Nağd pul" bank hesablarını heç vaxt açmayacaqlar.

"Orgbank" (Orgbank) "Orgbank" (MMC) "Orena Grabarevanın plastik kartları şöbəsinin müdirinin sözlərinə görə, şübhəli əməliyyatlar üçün bankomatları izləmək üçün vacibdir. Nümunə olaraq, bir qısa müddətə çox miqdarda nağd pul çıxarmaq üçün əməliyyatlar gətirmək mümkündür, məsələn, 50? 000 rubldan olan məbləğlər əldə etmək. 5-10 dəqiqə, bir anda 10 kart. Bankomatların üçüncü tərəflər üçün maneə pul çıxarılması hədləri ola biləcəyi üçün bu cür əməliyyatlar yalnız bankın müştərilərini bankın müştərilərinə aid edə bilər. Bu cür əməliyyatları müəyyənləşdirərkən, kart hesabları üçün nağd alınma mənbələrini öyrənmək, bu kartlara görə, bu kartlara görə, Mütəşəkkil Cinayətlər qrupu tərəfindən işə götürülən bir nəfəri vura bilər belə əməliyyatlar etmək. Kart hesablarına girən pul mənbələri, qanuniliyin qaynamədə, habelə üçüncü tərəflərə pin-kod haqqında pin-kod haqqında məlumat vermək və istifadə etmək baxımından bank kartından istifadə qaydalarının pozulmalarını müəyyənləşdirərkən, eləcə də Üçüncü tərəflər tərəfindən bu cür bank kartları dərhal Bankın təşəbbüsü ilə bloklanmalıdır. Tıxanandan sonra, dəstəklənən sənədlərin işə qəbulu üçün standart prosedurları həyata keçirmək lazım olacaq. İstisnalar bankla bank müqavilə əlaqələri ilə böyük müəssisələrdə quraşdırılmış bankomatlar ola bilər maaş layihələri, ya da onlardan uzaq deyil. Təbii ki, ATM-lərdə əmək haqqının kütləvi verilməsi günlərində belə müəssisələrin işçilərinin növbələri ola bilər.

Beləliklə, bank kartlarında şübhəli leqallaşdırma əməliyyatlarının hamısını müəyyənləşdirən əsas tədbirlər? Eyni şey, bank kartı hesablarına daxil olan ödənişlərin monitorinqi və şübhə miqdarına dərhal cavab verir. Müştəri, orijinallığında şübhələrə səbəb olan və ya təqdim olunan sənədlər haqqında sənədləri təqdim etmədiyi təqdirdə nə edəcəyinizə dair məqbul bir sual var. Əvvəla, təcavüzkarların qanunsuz olaraq alınan məbləği edə bilmədiyi üçün bir bank kartının hesabını maneə törətmək lazımdır. Əlavə tədbirlər belə ola bilər:

1. Müştəri ilə vəsaitin mənşə mənbələri haqqında bir dialoq aparmaq. Müştəri ilə şəxsi söhbətdən müştərinin məlumatın sahib olub-olmaması və ya öz kartı hesabında aparılan ödənişləri bilmədiyi qənaətini başa çatdırmaq mümkün olacaq, bunun əsasında kartın hesabı ilə nəticələnməsi mümkündür Pin zərfləri gündə qanun pozuntularının əlinə keçdi.

2. Sənətə uyğun olaraq həyata keçirilən əməliyyatlar barədə sənədləri təsdiqləyən müştəridən təmizləyin. 7. Federal qanun 07.08.2001 № 115? FZ "Cinayət vasitələri və terrorizmin maliyyələşdirilməsi nəticəsində əldə olunan gəlirlərin əks-hesablanması (yuyulması) üzərində".

3. Şəxsi müştərinin kart hesabına vəsait göndərən metodların əlçatan metodlarını araşdırmaq. Kef bu təşkilat Şöhrət, hər cür reytinqdədir və ya real bir iş var, bunun birbaşa hesabı və özəl müştərilərin "nağd pul" hesablarından istifadə edərək şübhəli əməliyyatların aparılması ilə məşğul olacağı ehtimalı azdır. Tamamilə hüquqi bir təşkilat olsa belə, pul nağd pulu nağdlaşdırmaq lazım olacaq, sonra "təsadüfi" hesabın üzərinə düşmədən əvvəl təşkilatların müxtəlif hesabları vasitəsilə bir sıra tranzit əməliyyatları istifadə ediləcəkdir. Təşkilat haqqında məlumat yoxdursa - vəsait göndərən, bu təşkilatın uydurma ola biləcəyi və bu cür əməliyyatların aparılması üçün yaradıldığı nəticəyə gəlincə. Məlumatların mövcud metodları altında, təşkilat haqqında məlumatın olacağı xəbər agentliklərinin internet saytları ilə tanış olmaq üçün başa düşülür.

4. Əməliyyat şübhəli kimi tanınsa, banklar plastik kart hesabının bağlanmasında israr etməlidirlər. Eyni zamanda, hesab nağdsızlığı bağlamaq istənir. Eyni zamanda alınan vəsait, müştərinin tətbiqi üçün vəsait göndərənə geri çəkilməlidir. Müştəri bu məbləği fərqli bir kredit təşkilatına ötürməkdə israr edə bilər, lakin bu əməliyyatı həyata keçirməklə, bank tranzit zəncirində iştirak edəcəkdir. Bir kart hesabından bir kart hesabından özəl müştəri hesabına bir kredit təşkilatına, həyata keçirən bir banka bu tərcüməƏlavə, bu tərcüməni alan bankın şübhəli bir əməliyyatdan şübhələnməməsi üçün "yumaq" nağd pulu "yumaq" daha yaxşıdır, çünki pulun hüquqi şəxsin hesabından almayacaq, lakin özəl müştəri hesabından almayacaq, lakin özəl müştəri hesabından tərcüməsi kimi Öz (şəxsi) fondları (bu məlumat nağd pul vəsaiti, şəxsi müştərinin şəxsi müştərinin şəxsi şəxsin hüquqi şəxsin hesabına, bankın kartı hesabından tərcümə alınan şübhəli məqsəd üçün hüquqi şəxsin kartı hesabına qəbul edildi Fərdin cari hesabı, bilməyəcək).

Şəkildə. 1 Sxematik olaraq cinayətkar vasitələrlə alınan pulların yuyulması və onların nağd pulu ilə pulların yuyulması üçün zəncirləmə prosedurları.

Şəkil 1. Nağd pul nağdlaşdıran şübhəli əməliyyatların sxemi

Bu sxem, yuyulma prosedurları üçün nümunəvi bir şablondur. Fəsil kifayət qədər dayana bilər hüquqşünasnağd pul almaq istəyir. Bu, şirkətin vergi ödəmək istəmədiyi təşkilatın gəlirləri də daxil ola bilər. Nadir hallarda, sxem, narkotik vasitələrin, silah, insan orqanlarında insan alveri, silah, insan orqanlarında və s. Qeyri-qanuni işlə məşğul olan şirkətlərdən başlaya bilər. Təbii ki, bu təşkilat uydurma məhsul və xidmətlər üçün ödənişlər keçirəcək, lakin qanunsuz təşkilatın fəaliyyəti nizamnaməyə uyğun olacaqdır. Tranzit dövrə olduqca sxematik şəkildə göstərilir, əksinə, daha çox ola bilər və ya qısa. Hamısı hansı şirkətin nağd pul əməliyyatları sifarişindən asılıdır. Bu dövlət kapitalı olan bir müəssisədirsə, tranzit zənciri sadə məhdud məsuliyyət şirkətidirsə, tranzit zənciri Şəkil ilə eyni ola bilər. 1 və bəlkə də az.

Şəkildə. 2, nağdlaşdırma ilə bağlı şübhəli əməliyyatlar hallarının qarşısını almaq mümkün olan bir sxem göstərir.

Şəkil 2. Bir bankla şübhəli pul qəyyumluğu əməliyyatları vasitəsilə mümkün xaric olmağın sxemi

Tranzit zəncirində pulların yuyulması üçün tranzit zəncirində, təcavüzkarlar da çirkli pulların yuyulmasına dair şübhələri aradan qaldırmaq üçün özəl müştərilərdən istifadə edəcəklər. Bu sxem Şəkildə təqdim olunur. 3.

Şəkil 3. Həssas əməliyyatların aparılması üçün sxem, nağd pul nağdlaşdırma, fərdlərin fərdlərindən istifadə etməklə

Şəkildə nəzərdə tutulmuşdur. Bir şəxsin bir kart hesabı üçün 3 vəziyyət pulu başqa bir bankda eyni şəxsin cari hesabından gələ bilər. Eyni zamanda, ödənişin təyin edilməsində "tərcümə" göstəriləcək öz vəsaiti" Beləliklə, fırıldaqçılar bank işçilərinin sayıqlığını azaltmağa çalışırlar. Böyük inandırıcı üçün, pul təcili depozit hesablarından edə bilər. Bu vəziyyətdə, müştəri də sona çatdığını izah edə bilər depozit hesabıYa da banka maraq göstərmədi. Bu vəziyyətdə, hesablardan köçürmələrin faktlarını izləmək də lazımdır. fərdlərKart hesabları üçün digər kredit təşkilatlarında açıqdır. Bu tərcümələrdə birmənalı bir məntiq yoxdur: Heç bir şey, təcili bir hesab olsa belə, hesabın hesabına nağd pul almağa mane olmur. Buna görə də, nağd alınma vəziyyətində, digər kredit təşkilatlarında, digər kredit təşkilatlarında açıq-aşkar, digər kredit təşkilatlarının açıq-aşkar nağdlaşdırılması üçün açıq olan bu müştərilərin bank hesablarını tələb etmək və ya boşaldılmış bu müştərilərdən tələb etmək lazımdır . Sənəd tələbinin məqsədi, pulun anbarının sonunda depozit hesabından tərcümə olunduğu mövzuda onları öyrənmək olacaq. Qəbz edildikdən sonra və ya alındıqdan sonra məbləğin hesabat hesabına köçürüldükdən sonra pulu və ya qəbzin gündüzü olan bir hüquqi şəxsin əmanət hesabı ilə alındığı haldırsa, bu sxemin olduğu qənaətinə gələ bilərik Çox güman ki, tranzit və son məqsəd pul çıxarmaqdır. Bu faktlar bir depozit hesabında bir ekstraktdan rast gəlmək olar, bu da əvvəllər qeyd edildiyi kimi, müştəridən tələb olunur.

Öz növbəsində, müştəri, məbləğin verdiyi məbləğin son tarixində olduğu məlum olduğu məlum olub, bu vəziyyətdə müştəri haqqında heç bir şikayət ola biləcəyi məlum olub. Eyni zamanda, təcili bir töhfə / əmanətin ekstraktı, vaxt, tarix və məbləğ haqqında lazım olan məlumatlar bank əmanət müqaviləsində mövcud olduqda tələb oluna bilməz.

Rəy

Yıxılmaq, təəssüf ki, banklar antiqelizasiya qanunu ilə qurulmuş funksiyaları yerinə yetirmək məcburiyyətində qaldıqlarını qeyd etmək olar. Bank əməliyyatlarının aparılmasına əlavə olaraq, kredit təşkilatları müştərilərin aparımasının aparılan əməliyyatlarının təmizliyini izləməyə və şübhəli əməliyyatları dayandırmağa borcludur, rəyimizdən, digər səlahiyyətli orqanlar ilə məşğul olmalıdır. Buna baxmayaraq, bir bank vasitəsilə şübhəli əməliyyatlar keçirmək, kredit təşkilatının nüfuzuna mənfi təsir göstərə bilər və bu cür əməliyyatların qarşısının alınması bank rəhbərliyinin maraqlarına uyğundur.

I.A. Xaç, müstəqil ekspert

Pul realdan keçən bir növ axındır və içəridə son vaxtlar və virtual məkan.

Bunu təəccübləndirməyin maliyyə axını Maddi dəyərlərə sahib olmaq istəyən şərəfsiz insanların diqqətini cəlb edir.

Əziz oxucular! Məqalələrimiz həll etmək üçün tipik yollardan danışır hüquqi məsələlər. Bilmək istəyirsinizsə probleminizi dəqiq həll etmək olar - telefonla zəng edin pulsuz məsləhətləşmə:

Onları təyin etmək üçün icad edilmişdir xüsusi pulların yuyulması mexanizmləri, qanunsuz nağdlaşdırmağın və öz ehtiyaclarını və ehtiyaclarını ödəmək üçün istifadə etmək üçün müxtəlif yollar. Bu cür üsullar qanunsuzdur və buna görə də onların tətbiqi üçün xüsusi sanksiyalar verilir.

Ödəniş olmaması üçün cinayət məsuliyyətinə cəlb etmək üçün əsaslar nədir əmək haqqı? Bu barədə bizimlə tanış olun.

Qeyri-qanuni nağd pulun konsepsiyası və nümunələri

Pul yuyulması - Nədir?

Bu, digər, qanuni aktivlərə cinayət işləri nəticəsində əldə edilmiş vəsaitin, digər, qanuni aktivlərə və gələcəkdə sərbəst istifadə etməyə imkan verən xüsusi metodların birləşməsidir.

Bunun üçün lazımdır İndiki mənşəyi gizlət material . Bu cür fəaliyyətlər nəticəsində bu maliyyə sahibləri aldanırlar və hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşlarının cinayətə görə cinayətkar cəlb etmək üçün heç bir səbəbi yoxdur.

Beləliklə, çirkli pulların yuyulması gəlirin leqallaşdırılması kimi bir şeyin sinonimidir.

Qanunsuz bütün maddi faydaları (pul) tanıyır, qanunsuz fəaliyyətlər zamanı əldə edilmişdir. Bu, məsələn, saxta təhlükəli fəaliyyət göstərərkən, saxta olaraq əldə edilən vasitələr, sosial təhlükəli işləri həyata keçirir.

Bu yollarla əldə edilən bütün pullar qanunsuzdur, bu da öz məqsədləri üçün istifadə edə bilmək deməkdir, cinayətkar onları qanuniləşdirməlidir.

Ümumiyyətlə qanunsuz gəlirin leqallaşdırılması nişanlı:

• qanunsuz silah dövriyyəsi, narkotik vasitələrlə məşğul olan təşkilatlar;
• terror təşkilatları;
• yüksək liderlik mövqelərini tutan rasterlər;
• korrupsiya rəsmiləri;

Bütün sxemi başa düşmək üçün proseduru konkret nümunələr barədə nəzərdən keçirmək lazımdır.

Ən çox yayılmış yoldur Qiymətləndirmələri dəyişdirin.

Misal üçün, tikinti şirkəti Eyni zamanda ən ucuz materialları satın alaraq tikinti üçün pul alır.

Alınan aksesuarların qiymətləndirilməsində Çox qiymətləndirildi. Nəticədə pul qazandı, qiymətləndirmə təsdiq edildi, müqavilə imzalandı və nəticədə və xərclənən məbləğ fərqi qanuniləşdirildi.

Digər ümumi nağdlaşdırma üsulu, müəyyən bir fəaliyyət göstərmək üçün saxta müqavilələrin bağlanmasıdır.

Cinayət müqavilədə göstərilən məbləği özü təyin edir, lakin xidmət yoxdur, və bu fakt əvvəlcədən bilinib.

Pul yuyulma üsulları

Bu necə olur? Məsələn, qanunsuz fondların yuyulmasının müxtəlif yollarını ayırın:

Rusiyada vəsaitin leqallaşdırılması sxemləri

Bir neçə var Ümumi iş sxemləri nağd pulun leqallaşdırılması barədə.

Məsələn, bu, 2 şirkət öz aralarında bir müqavilə bağlandıqda "xarici sistem" dir. Bu firmalardan biri Rusiyada, digəri isə xaricdə yerləşir.

Bütün nüanslar müqaviləndə qeydiyyata alınmışdır, o cümlədən mümkün münaqişə vəziyyətlərinin həlli qaydası. Müqavilənin nəticəsindən sonra Rusiya firması pul alır, lakin xidmətlər göstərmir (məsələn, mallar tədarük etmir). Xarici tərəfdaşlar məhkəməyə gəlmək şeyləri qazanır.

Yardım ilə bir miqdar şəklində cəza məhkəmə icraçıları Xaricdə nəqliyyat (bu xarici şirkətin yerləşdiyi ölkəyə).

Bu iki təşkilatın liderlərinin olduğunu söyləmək lazımdır ilkin qarışıq idi Onların hərəkətlərini xarici hesaba köçürmək üçün maneəsiz icazə verildi, bundan sonra göstərilən vasitələr hüquqi zəmində istifadə edilə bilər.

Qanunizliyin çox yayılması sözdə bank sxemidir.

Bank menecerləri Öz təşkilatlarının işçiləri üçün bəzədilmiş kreditlər (Təmizləyicilər, ixtisaslaşmamış işçilər), bu kreditlərin miqdarı çox əhəmiyyətli idi.

Bu işçilər müqavilənin yalnız kağız üzərində tərtib edildiyini söylədi, əsas mükafatları ödəyəcəyinə söz verdi Mahnation iştirak etmək onların razılığı üçün.

Əslində, ödənilməmiş kredit üçün borcun qaldığı ortaya çıxdı bank balansıvə kredit öhdəlikləri - müqaviləni imzalayan bank işçisində.

Tranzit dəhlizi- Digər ümumi pul yuyulma sxemi. Bu üsul əməkdaşlığı əhatə edir rusiya şirkətləri və xarici firmalar olan banklar.

Müqaviləyə əsasən, Rusiya firmaları müəyyən xidmətlərin göstərilməsi üçün xarici tərəfdaşlara pul köçürürlər. Əslində maliyyə köçürməsinin təsirli bir yolu Rusiya qanunvericiliyi ilə tənzimlənməyən xarici hesablar üçün.

Digər yollarcamaşırxana nəzərə alınır:

Nağdlaşdırma mərhələləri

Müxtəlif hüquqi forma (IP, MMC) olan təşkilatlar pul yuyulması üçün əla bir vasitədir. Bu prosesə bir neçə mərhələ daxildir:

1. Cəmiyyətin (müştəri) sahibi (müştəri) və sualtı şirkətin (ifaçı) əməkdaşı arasındakı müqavilənin və ya hər hansı bir xidmətin verilməsi üçün (əməliyyatçı) işçisi.
2. Sənəddə göstərilən xidmətlərin icrası faktı.
3. Malların və ya xidmətlərin ödənilməsi və ödənilən məbləğ faktiki olaraq xeyli çoxdur.
4. Müştərinin pullu və real pul miqdarı arasındakı fərqinə qayıdın.

Bank kartları Bu gün getdikcə daha çox paylama alırlar. Onlar təkcə bank əməliyyatları aparmaq üçün deyil, gündəlik həyatda da istifadə olunur.

Buna görə də, bu cür kartların cinayət üsulu ilə əldə edilən gəlirləri qanuniləşdirməyə çalışan fırıldaqçılara diqqətlə diqqət çəkməsi təəccüblü deyil.

Aşağıdakıları ayırın mərhələlər və yuyulma sistemləri Bu sahədə:

Qanunverici tənzimləmə

Pulun qanunsuz leqallaşdırılması Cinayət sayılırBuna görə də bu cür qanunsuz bir hərəkətin komissiyası üçün nəzərdə tutulmuş sanksiyalar sənətdə qeydiyyata alınıb. Cinayət Məcəlləsinin 174-ü.

Bu hərəkət bu konsepsiyanın tərifini verir, çirkli sayılan şeylərin göstəricisi var və törədilən cinayətə görə məsuliyyəti nəzərdə tutur.

Bundan əlavə, bu sahə övladlığa götürülmüş gəlirin leqallaşdırılmasına qarşı mübarizə haqqında qanunla tənzimlənir 7 Avqust 2001. Bu sənəd, həmçinin yuyulma anlayışını, habelə bu cinayətin qarşısını almağa imkan verən üsulları da müəyyənləşdirir.

Xüsusilə, qanun bildirilir ki, bütün əsas əməliyyatlar haqqında məlumat Rosfinmonitorinqə ötürülməlidir.

Bu, DPR və ya İran şirkətləri ilə nəticələr versələr, bu (bu terror təşkilatlarının maliyyələşdirilməsinin qarşısını almaq üçün zəruridirsə) daha az böyük müqavilələr üçün aktualdır. Dəqiq sazişlər və müqavilələr daha hərtərəfli yoxlama və nəzarətə məruz qalır.

Cinayətkarları ifşa etmə üsulları

Pul trafikinə nəzarətaşağıdakı təşkilatlar tərəfindən həyata keçirilir: