Elektron ödəniş sistemlərinin sxemi. Elektron ödənişlər - necə işləyir. Ödəniş sistemləri - elektron pul tarixində qısa bir ekskursiya

Elektron ticarətin inkişafı, internetdə alış üçün ödəməyə imkan verən elektron ödəmə sistemlərinin ortaya çıxmasına kömək etdi. Ümumi adı "Ödəniş sistemləri" müxtəlif növ onlayn ödənişləri birləşdirir. Şəbəkədəki müntəzəm kredit kartlarından istifadə etməyə imkan verən ən çox yayılmış kredit sistemləri.

Plastik kartlar üzrə hesablamalara xidmət edən kredit kartlarının texnologiyası Rusiyada köməkçi və kiberplat kimi sistemlərlə təmsil olunur (Şəkil 5.2). Belə bir sistemin işinin sxemi belədir: müştəri onlayn mağazalarda alış-veriş etmək və real vaxtda və ya bankdakı hesablarından və ya bank kartı ilə və ya hesabatlarını və nəticələrini əldə etmək imkanı əldə edir Ödənişlər. Müştəri birbaşa buraxa bilər ödəmə qaydasıistənilən hesaba bir bank köçürməsini həyata keçirməyə imkan verir rus bankı. Beləliklə, hər hansı digər bankda və ya sosial operatorlar və ya internet provayderləri kimi tipik xidmətlərə görə sistemdən hesabınıza vəsait tərcümə etmək mümkündür.

Elektron ödəmə bazarındakı digər niş elektron puldan istifadə edən sistemlər tərəfindən işğal olunur. 5.3-cü alt bölmədə qeyd edildiyi kimi, bu cür pulun mahiyyəti, hesablamalar aparılır, real pulun rəqəmsal ekvivalentini təqdim etməkdir. Bir çox hallarda, bu texnologiya, xüsusən də mal bazarının əksəriyyətini təşkil edən kiçik alış-veriş üçün pul ödəyərkən daha rahatdır. Bundan əlavə, bu cür sistemlər anonim olduqları üçün cəlbedicidir və üçüncü tərəfin təsdiqlənməsini tələb etmir.

Rəqəmsal pul texnologiyası Rusiyada Paycash və WebMoney kimi bu cür sistemlər təmsil olunur. Bu sistemlərin istismar sxemi bu kimi görünür: "Elektron bank" da "Elektron bank" da "elektron cüzdan" açır (hesabın açılışı internetdə "evdən") və bu hesabdakı pulu tərcümə edir ( Pul vəsiqəsi, bank və ya poçt köçürməsində, kredit kartlarının köməyi ilə nağd pul və nəhayət, başqa bir müştəri onu sistem daxilində ödəyə bilər). Bundan sonra bir müştəriyə çevrilir. Sistem daxilində ödəyə bilmək üçün müştəri kompüterində bir və ya daha çox ödəniş kitabı yaradır. Sonra müştəri tərcümə edir

kompüterinizdə olan kitablardan birində hesabınızdan müəyyən miqdarda pul. İndi müştəri şəbəkədə ödəməyə hazırdır və anonim olaraq, ödəniş kitablarında yatan bu pullar. Hər ödəniş bank tərəfindən təsdiqlənir.

Əndazəli 5.2 Cyberplat Ödəniş Sistemi Səhifə

"Elektron cüzdan" ın köməyi ilə elektron pullara ev sahibliyi edən onlayn mağazalarda ödəmək rahatdır. Bundan əlavə, müştəri "ticarət əməliyyatının qorunması ilə" nə etdi ", satıcı yalnız mal çatdırdıqdan sonra pul alır, yəni alqoritmik sistemdə alıcının müdafiəsi qoyulur.

Bəzi ödəniş sistemlərini nəzərdən keçirin.

« Cyberplat » - Bu, bütün maliyyə xidmətləri - MicroPagles-dən banklararası qəsəbələrə qədər olan universal multibank inteqrasiya edilmiş İnternet ödənişləri sistemidir.

Cyberplat sisteminin əsas xüsusiyyətləri bunlardır:

1) İnteqrasiya - Sistem müxtəlif iş alətlərini internetdə birləşdirir:

- "Cyberplat" - "Cyberplat" da qeydiyyata alınan müştərilər üçün elektron sənəd idarəetmə elementləri ilə iş üçün "biznes" adlı bir sinfi;

- "Kiberplat" - Beynəlxalq və Rusiya ödəmə sistemlərinin plastik kartları üzrə ödənişlərin alt sistemi, istehlakçı üçün "iş" xidmətlərinə yönəldilmiş və kiberplat sistemində alıcıların qeydiyyatı tələb olunmaması;

İnternet Bankçılıq - İnternet vasitəsilə sistem iştirakçısının hesabının idarə edilməsi (daha ətraflı şəkildə bu, bölmədə müzakirə ediləcək 5.6);

2) Multibanicity - Cyberplat sistemi sınırsız sayda banka imkan verir, hər hansı digər ödəniş sistemləri ilə qarşılıqlı əlaqə qurmaq üçün açıqdır və bir çoxunun fərqli olaraq bir çox emal mərkəzlərinə dəstək verir. Emal mərkəzi - bu, hesablamalar arasında məlumat və texnoloji qarşılıqlı əlaqə təmin edən hüquqi şəxs və ya onun struktur bölməsidir. Bank kartları ilə əməliyyatlar üzrə məlumat hesablamaları iştirakçılarına toplanması, emalı və poçt göndərilməsi deyilir emal etmək ;

3) Universalallıq - Sistem müxtəlif ödəniş alətlərindən istifadə edərək rəftar edir: plastik kartlar Viza, Europay, Dinerlər Klubu, JCB, American Express, Birlik Kartı, E-Lort xəritələri, eləcə də ödənişlər banklarda birbaşa ödənişlər daxil olmaqla, xarici iştirakçılar da xarici iştirakçılar.

"Cyberplat" əməliyyatların tam məxfiliyinə və posodnorlar üçün ödəniş məlumatlarının əlçatmazlığına zəmanət verir.

« Yardım » Real vaxt rejimində İnternetə qoşulmuş istənilən kompüterdən kredit kartlarından istifadə edərək həyata keçirilən ödənişlərin icazəsi və işlənməsi həyata keçirməyə imkan verən bir sistemdir. İnternet üzərindən plastik və virtual kartlarda ödənişlərin aparılması üçün multibank sistemi olaraq, "Yardım" Rusiya bazarında lider mövqe tutur və bütün İnternet əməliyyatlarının 80% -dən çoxunu keçirir. Brauzer istisna olmaqla, əlavə bir proqram tələb olunmur. Dynasite server proqramı kimi istifadə olunur. Bütün hesablamalar arxa ofis kiberplat vasitəsilə keçirilir. Alıcıdan ötürülən məlumatların həll olunmasını təmin etmək üçün, SSL (Secure Socket Layer) protokolu köməkçi olaraq istifadə olunur. Sistem anonim deyil, lakin onlayn mağazada müştəri kredit kartı (rekvizitlər) haqqında məxfi məlumatlar ötürülmür.

"Sürətli" Fərdi, banklar, ticari və xidmət müəssisələrini məsafə ödəmə xidməti (Uzaqdan) təmin edir

bank hesablarının, universal ödəniş kartlarının və pul tərcümələrinin idarə edilməsi). Sistem əməliyyatının texnologiyaları və prinsipləri, əlavə bank hesabları açmadan, real vaxt rejimində uzaqdan idarəetmə vasitələrinin istifadəsi üzərində qurulmuşdur. Mal və ya xidmətlər üçün ödəyin (mobil, uzun məsafədə və ya beynəlxalq rabitə, kommunal ödənişlər və sığorta xidmətləri, İnternetə giriş, pullu informasiya materiallarından istifadə, onlayn mağazalarda satınalmalar və s.) Saat ətrafında bir stasionar və ya mobil telefonda səyahət edə bilərsiniz və internet vasitəsilə ala bilərəm. Sürətli Universal Ödəniş Kartından istifadə edərək sistemin xidmətlərindən istifadə edə bilərsiniz. İnternetə, uzun məsafəli danışıqlara, onlayn mağazalarda alış-verişə giriş imkanının mümkünlüyünü birləşdirir.

« Webmoney Transfer » - İnternetdə ani yaşayış məntəqələrini həyata keçirməyə imkan verən universal bank olmayan sistem. Sistem istəyənlərin hamısı tərəfindən pulsuz istifadə etmək üçün açıqdır və ərazi məhdudiyyətləri yoxdur. Sistemdəki hesablama sistemi, WebMoney'in titul əlamətləri, kursun sabitliyi və likvidliyi təmin edənlər tərəfindən təmin edilir. Hal-hazırda WebMoney'nin təminatçıları:

· Rusiyada - muxtar qeyri-kommersiya təşkilatı "VM-CENTER" (WebMoney transfer sistemində bir növ r tip r tipini satır);

· ABŞ-da - IMTB Inc. (WebMoney tipində Z).

Bir WebMoney (WM) tipi r bir rus rublunun dəyərinə bərabərdir, 1 Wm tipli Z bir ABŞ dolları, 1 Wm tipli e bir avrodur.

Sistemdə olan bütün WebMoney, iştirakçılarının elektron hesablarında (cüzdanlar) (WM tipi R - Rur-in ekvivalenti - r-cüzdanlarda, WM tipli z - ekvivalent usd - Z-Walley-də). Eyni zamanda, iştirakçılar arasındakı maliyyə yaşayış məntəqələri yalnız eyni tip cüzdan istifadə edərək həyata keçirilir. Webmoney, istənilən vaxt cüzdanlarda saxlanan WebMoney, sahibi tərəfindən müəyyən edilmiş bank hesabına nağdsız ödəmə ilə müvafiq tipin valyutasında bir dönüşümlə çıxarıla bilər.

WM əldə etmək olar:

· İstənilən bankdan nağdsız tərcümə, o cümlədən Rusiyanın Sberbank, eləcə də Zəmanətçinin cari hesabına poçt köçürməsinin) Açıqlayır;

· Əvvəlcədən ödənilmiş WM-kartdan (Z-cüzdanın doldurulması);

Mövcud olan məhsullar, xidmətlər və ya nağd pul müqabilində sistemdəki iştirakçılardan hər hansı birindən.

"WebMoney Transfer" nin köməyi ilə elektron mağazalarda alış-veriş edə, internetdə real vaxtda satışları həyata keçirən öz mağazalarınızı, habelə sistemdəki digər iştirakçılarla hesablamaları həyata keçirə bilərsiniz. WebMoney transferinin yüksək dərəcədə qorunması var: İnternet kanalları vasitəsilə ötürülən bütün məlumatlar RSA-ya (alt bölmə 5.8-ə bax), 1040 bitin uzun bir açarı olan bir alqoritm tərəfindən kodlanır.

« Paycash. " Bu ödəniş sisteminin məktəbləri bank (sistem operatoru) və müştərilərdir. Şəxslər və hüquqi şəxslər müştərilər kimi, habelə robotlar - muxtronjotu - muxtariyyət, kazinolar, sövdələşmə mərkəzləri, bukmeykerlər və s. Və digərləri və s. Bank üçün bütün müştərilər bərabərdir. Xüsusilə, ödənişləri qəbul edə bilmək üçün müştəri "mağazanın" xüsusi statusunu tələb etmir. "Paycash" sistemi çərçivəsində bütün əməliyyatları xüsusi bir proqram "cüzdanı" istifadə edərək müştəri saxlayır. Sistem iştirakçıları İnternetdə mesaj göndərməklə bir-biri ilə qarşılıqlı əlaqə qururlar.

Bir "cüzdan" köməyi ilə gələcək müştəri bankda bir hesab açır və bu barədə pulu tərcümə edir. Bundan sonra bir müştəriyə çevrilir. "Paycash" sisteminin bir hissəsi olaraq ödəyə bilmək üçün müştəri "cüzdan" istifadə edərək kompüterində bir və ya daha çox ödəniş kitabı yaradır. Sonra bir daha "cüzdanın köməyi ilə bir qədər miqdarda puldan bir miqdar pulu kompüterinizə, yəni kitablarınızdan birinə çevirir. Eyni zamanda, bank hansı kitab pulunun köçürüldüyünü müəyyən edə bilməz. Bundan əlavə, bank kimin müəyyən ödəniş qeydlərinə aid olduğunu bilmir. İndi müştəri internetdə ödəməyə hazırdır və anonim olaraq, ödəniş kitablarında yatan bu pullar. Hər ödəniş bank tərəfindən təsdiqlənir.

Ödəniş zamanı mesajlar zənciri aşağıdakı kimidir:

Satıcı - Alıcı - Satıcı - Bank - Satıcı - Alıcı.

İlk addımda satıcı alıcıdan pul istədi və imzalı əməliyyat müqaviləsi tələbinə daxildir. İkinci addımda, alıcı satıcıya ödəniş məlumatlarına aiddir. Sonrakı, satıcı, icazəyə görə banka ödəniş məlumatlarına aiddir. Bank

lazımi çekləri həyata keçirir və satıcı qəbzini, həmçinin alıcı üçün qəbz göndərir. Satıcı alıcının qərarı barədə hesabat verir və bank tərəfindən alıcıya şifrələnmiş məlumatlar verir.

Unutmamalıdır ki, "Paycash" sistemində, müştəri adi kağız pulları kimi, itirmək olar, bu da itirmək olar. Məsələn, müştərinin kompüteri "yandırır" və ya oğurlayırsa, müştəri kompüterinə tərcümə etdiyi bütün pulları itirəcək və xərcləməyə vaxt tapmadı. Ancaq ehtiyatlı müştəri, hesabdan kompüterə olan pulun son tərcüməsi üçün cüzdan parametrlərinin nüsxələrini nüsxə etsə, pulunu bərpa edə bilər.

Beləliklə, Paycash, yalnız müştəri-bank sistemi deyil, anonim bir elektron pul sistemidir. Bu, bankın məhkəmənin istəyi ilə, müştərinin kompüterinə tərcümə edə bilmədiyi və sistemdəki bütün ödənişləri necə dayandırmaq olar ki, elektron pul xərcləməsinə mane olmasıdır. . Müştəri pulunu paycash sistemindən kənarda geri çəkmək lazımdırsa, özü və ya nümayəndəsi onları fiziki olaraq qəbul edə biləcəyi bəzi qeyri-adi banklarda nəzərə alınmaq üçün sistemin və ya bütün vasitələrdən istifadə edərək əmrini təqdim edir . Şəbəkəni göndərərkən, bütün məlumatlar açıq düymələr ilə şifrələnir, 1024 bitdən qısa deyil və simmetrik düymələrdən qısa deyil, buna görə də gözlənilən gələcəyə şifrəli mesajların tutulması mümkün deyil. Sistemi həyata keçirərkən, müştərini birbaşa kompüterindən məlumatı oğurlamaq üçün cəhdlərdən əlavə, ehtiyat tədbirləri də təmin edilir.

"Yandex Pul" . Bu sistem (Şəkil 5.3) yalnız etibarlı paycash texnologiyası və çox sayda Yandex auditoriyasının birləşməsi deyil, yüzlərlə iştirakçı ilə ortaqlıqdır. Tərəfdaşlar arasında banklar, internet provayderləri, onlayn alış-veriş, poçt, kommunal xidmətlər, digər ödəniş sistemləridir. Filial proqramı hamı üçün açıqdır.

Əndazəli 5.3 "Yandex.Money" sisteminin sxemi

Sistemin üzvü olmaq üçün mütləq bir bankda və ya kredit kartında bir hesabınız yoxdur, Yandex.Money ödəmə sistemində qeydiyyatdan keçmək kifayətdir (Şəkil 5.3). Eyni zamanda, göndərmə sistemi avtomatik olaraq "cüzdanınızla əlaqəli ödəniş sistemində açılacaqdır. Bu hesabda, sizin üçün əlverişli olan hər hansı bir pulunuzu kreditləşdirirsiniz, bundan sonra hesablamaları xərcləyə bilərsiniz, özünüzə pul qazana bilərsiniz. Virtual hesabdan elektron pul həmişə real pul üçün mübadilə edə bilərsiniz.

Yandex.Money sistemində işləmək belədir:

1) İnternet proqramını kompüterinizə quraşdırın. Cüzdan və Yandex.Money sisteminin emal mərkəzində hesabınıza pul qoyun. Sonra müəyyən miqdarda pulun "cüzdanınızı" doldurursunuz - emal mərkəzindəki hesabdan tərcümə edin. Beləliklə, "cüzdanınızdakı" olaraq elektron nağd pul çıxır;

2) Elektron mağazada bir məhsul və ya xidmət seçin və sifariş göndərin (Şəkil 5.4) - "Alış" düyməsini vurun. Bu anda "cüzdanınız" başlanmalıdır. Satıcı (Mağaza) "Cüzdan" (Cüzdanınız) Müqavilənin mətnini (müqavilə müqaviləsi) olan "cüzdanınızı" ödəmə tələbini nümayiş etdirir. Müqavilə satıcıın elektron rəqəmsal imzası ilə imzalanmışdır;

Əndazəli 5.5 Satınalma müqaviləsi

3) "Cüzdanınız" sizə müqavilənin mətnini düzəldir. Razısan, hesabda kifayət qədər pulunuz var, sonra "Cüzdanınız" satıcı elektron pulunuzun "cüzdanı" göndərir və elektron imza müqaviləsi tərəfindən imzalanır (Şəkil 5.5);

4) Satıcıın "cüzdanı" orijinallığını təsdiqləmək üçün sizə alınan elektron pulu emal mərkəzinə təqdim edir (Şəkil 5.6);

Əndazəli 5.6 alıcının cüzdanından satıcının cüzdanına qədər pulun keçidi

Əndazəli 5.7 Əməliyyatın əməliyyatı haqqında satıcıya cavab verin

5) Müsbət bir test nəticəsində Yandex.Money Sisteminin emalı mərkəzi satıcının hesabına müvafiq pul məbləğinə kredit verir. Bu mesaj, satıcıın "qəbz" ilə birlikdə "Cüzdanı" ilə birlikdə (Şəkil 5.7) ilə birlikdə verilir;

6) Bankdan bir cavab alaraq, satıcıya "Cüzdan" nın "Cüzdanı" nın hesabına uğurla qəbul edilməsi barədə bir mesaj verir və "Cüzdanınızın" üçün "qəbz" (Şəkil 5.8) göndərir.

Əndazəli 5.8 qəbzin cüzdandakı keçidi

7) Yandex.Money sistemindən istifadə edərək bir alış satın alarkən, elektron pulla birlikdə əməliyyat iştirakçıları arasında satış müqaviləsi də ötürülür. Hesablamalar zamanı bu müqavilə bu müqavilə çərçivəsində pul yığmaq və qəbul edən cüzdan sahiblərinin elektron rəqəmsal imzaları tərəfindən avtomatik olaraq imzalanır. Beləliklə, alıcı, elektron imzası ilə əmtəə əmtəə öhdəliklərini təsdiqləyən elektron sənəd olaraq olaraq qalır.

Yaxşı işinizi bilik bazasında göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Şagirdlər, aspirantlar, təhsil bazasında bilik bazasında istifadə edən gənc elm adamları sizə çox minnətdar olacaqlar.

Tərəfindən göndərilib http://www.allbest.ru/

Rusiya Federasiyası Kənd Təsərrüfatı Nazirliyi

Federal Dövlət Büdcə Təhsil Təşkilatı

ali peşə təhsili

"Saratov Dövlət Aqrar Universiteti N.İ adına Aqrar Universiteti. Vavilov "

Maliyyə və Texnologiya Kolleci

İxtisası: 090305.51 Avtomatlaşdırılmış sistemlərin informasiya təhlükəsizliyi

Kurs işi

Mövzu: "Elektron ödəmə sistemləri: Əməliyyat və informasiya qorunması prinsipləri"

Tələbə Makarov Anton Sergeevich

Kurs 3 Qrup IB-20301

Əlbətdə iş

Brustentsova irina vladimirovna

Saratov, 2014.

Giriş

1.1 Ödəniş sistemi

2. Elektron ödəniş sistemlərində məlumatların qorunması

Rəy

Biblioqrafiya

Giriş

İyirmi birinci əsrdə İnternetin ötürmə sistemləri, onlayn rejimdə alıcı və müştərilərlə hesablaşmalar aparmaq üçün demək olar ki, ümumiyyətlə qəbul edilmiş bir yola başladı. Elektron ödəniş sisteminin bu xidməti vasitəsilə minlərlə xidmət və bu bir çox sakinlər üçün olduqca normal bir təcrübədir. Təqdimatlar elektron pul və Ödəniş sistemləri İnternet resursları və maliyyəçilərinin hər iki istifadəçisi olan leksikonda möhkəm bir şəkildə quraşdırılmışdır. İnternetdə bir elektron cüzdan yaradın və demək olar ki, həmişə pulsuz ola bilər. Mövcud elektron pul sistemi hər hansı bir mübadilə etmək imkanı verir: müxtəlif elektron pul və fərqli valyutalar arasında sistem mübadiləsi daxilində; Nağdsız və ya nağd və əksinə elektron pul mübadiləsi. Elektron sistemdəki pulu araşdırın və ondan banklar, çek və s. Vasitəsi ilə silmək mümkündür. Elektron puldan istifadə sahəsi hər gün genişlənir, daha çox insan elektron puldan istifadə etməyə başlayır. İnternetdə satın alınan mal və xidmətlər üçün elektron pul ödənilə bilər, cərimələr, internet xidmətləri və daha çox şey ödəyə bilərsiniz. Bütün bunlar kompüterdə evdə oturmaq olar. Tədqiqatın məqsədi: elektron ödəmə sistemlərinin qorunmasının öyrənilməsi və təhlili. Obyekt araşdırması: Ödəniş sistemlərinin təhlükəsizliyi.

Tədqiqat mövzusu: Ödəniş sistemlərinin metodlarının qorunması.

Məqsədinə çatmaq üçün aşağıdakı sualları nəzərdən keçirmək lazımdır:

1. Ödəniş sistemləri

2. Elektron ödəmə sistemlərinin növləri

3. Elektron ödəniş sistemlərinin istismarı prinsipləri

4. Ödəniş sistemlərinin təhlükəsizliyini təmin etmək

5. Həssas yerlər və qoruma metodları

1. Elektron ödəniş sistemləri

1.1 Ödəniş sistemi

Ödəniş sistemi, iqtisadiyyatın bir fənnindən digərinə dəyərin verilməsini təmin edən qaydalar, prosedurlar və texniki infrastrukturdur. Ödəniş sistemləri müasir pul sistemlərinin əsas hissələrindən biridir.

Adətən ödəniş sistemləri vasitəsilə pul köçürülməsi nəzərdə tutulur. Hüquqi baxımdan, əksər hallarda borc köçürməsi baş verir: Ödəniş sisteminin müştərilərdən biri olan vəsaitlər, başqa bir müştəri olur. İlk müştəri pulunu ödəmə sisteminə ötürdükdə, bu cür transferin miqdarı qeyd olunur, yəni ilk müştəri qarşısında borc miqdarıdır. Sifarişinizlə, müştəri, ödəniş sisteminin indi ikinci müştəri olmamasını göstərə bilər. İkinci müştəri ilə ödəniş sisteminə müraciət edərkən, belə bir borcun bir nağd ekvivalenti almaq imkanına malikdir. Bəzi hallarda, ödəniş imkanları pul və ya borclar, həm də şərtli ödəniş bölmələri və ya ixtisaslaşdırılmış qiymətli kağızlardır. Ödəniş sistemlərinin genişləndirilmiş formaları (fiziki və ya elektron infrastruktur və əlaqəli prosedurlar və protokollar daxil olmaqla) bankomatlar, ödəniş köşkləri, POS terminallar, saxlanılan pul xərcləri olan kartlarla maliyyə əməliyyatlarıdır; Elektron cüzdan. Elektron ödəmə sistemləri, şəbəkələr və ya ödəniş fişləri vasitəsilə elektron ödənişlərin əməliyyatlarını təmin edən ödəniş sistemlərinin alt hissəsidir.

Elektron pul sistemi, elektron pul mübadiləsi edə biləcək hesablar dəsti şəklində təqdim olunur.

Elektron pul eyni puldur, yalnız rəqəmsaldır. Elektron pulun köməyi ilə internetdə mal və ya xidmətlər ala bilərsiniz, həmçinin satın alınan məhsullar, kompüterdə isə puldan istifadə edərək birbaşa ev və ya ofis çatdırıla bilər. Elektron pul məhsul və xidmətləri ödəyə bilərsiniz və eyni zamanda elektron formadan olan pulu həqiqi bir görünüşdə (kağızdan) geri ala bilərsiniz. Məsələn, bir neçə dəqiqədə və ya başqa bir ölkədə Rusiyadan pul köçürə bilərsiniz. Hesabdan puldan sistem daxilində və ya digər sistemlərə köçürə bilərsiniz. Beləliklə, bir bankomat vasitəsilə hesabdan pul ala bilərsiniz.

Elektron ödəmə sistemləri, internetdə satıcılar və alıcılar arasında maliyyə əməliyyatlarını asanlaşdırmağa imkan verdi. Elektron sistemlər elektron ticarətin inkişafına öz töhfəsini verdilər, dərhal əməliyyatlar etməyə imkan verirlər, çünki mən mal üçün ödədim və dərhal aldım. Tez və rahat, bir sövdələşmə nəticəsində vaxtınızı sərf edərək, bir bank və poçt xidmətlərinə müraciət etməyə ehtiyac yoxdur. Elektron ödəmə sistemləri olmasa, banka getməli, pulunuza pul köçürməli, pulun satıcının hesabına köçürülməsini əmr etməli və sonra pul təslim olana qədər 2-8 gün gözləməli idim (Şəkil 1).

Şəkil 1. Elektron ödənişin həyata keçirilməsi üçün tipik sxem

Elektron ödəmə sistemində ödənişlər müəyyən şərtlərə görə baş verir:

Məxfiliyi tənzimləmək. İnternet üzərindən ödənişlər apararkən, alıcının yalnız qanuni hüququ olan təşkilatlara məlum olan məlumatlarına (kredit kartı nömrəsi və onun haqqında digər məlumatlara) ehtiyac duyur.

Məlumatların bütövlüyünə qənaət etmək. Məlumat almaq dəyişdirilə bilməz. Ödəniş Elektron Təhlükəsizlik Məlumatı

İdentifikasiyası. Alıcılar və satıcılar Əməliyyatda iştirak edənlərin hamısının özlərini verdiklərinə əmin olmalıdırlar.

Ödəniş fondları. Ödənişlər ilə alıcının hər hansı bir ödəməsi imkanı.

Risk zəmanəti. İnternetdə ticarətin aparılması, satıcı, alıcının imtina və nəsihət ilə əlaqəli risklərin kütləsinə məruz qalır. Risk səviyyəsi ödəniş sisteminin provayderi ilə və müəyyən müqavilələrlə ticarət şəbəkəsinə təqdim olunan digər təşkilatlarla razılaşdırılmalıdır.

Əməliyyat haqqını minimuma endirmək. Sifariş əməliyyatlarının işlənməsi və malların ödənilməsi üçün ödəniş, əlbəttə ki, onların maya dəyərinə daxil edilir, buna görə əməliyyat qiymətinin azaldılması rəqabət qabiliyyətini artırır. Əməliyyatın hər halda, alıcının uğursuzluğundan imtina edildiyi təqdirdə ödənilməli olduğunu hiss etmək vacibdir.

Elektron ödəniş sistemlərinin 1,2 prinsipləri

Elektron ödəmə sistemi metodlar dəsti adlanır və sistem daxilində bank plastik kartlarının vasitələrdən istifadə edilməsi vasitələrində vasitələrlə təmin edilməsi adlanır. Plastik kart fərdi olaraq Ödəmə vasitəsiMal və xidmətlər üçün nağdsız ödəniş, habelə bank maşınlarında və bankların filiallarında nağd pul almaq imkanı verir. Bir ödəniş aləti olaraq kart hazırlayan kartların müəssisəsi və xidmətləri və budaqları kart xidməti xal alıcı şəbəkəsidir. Ödəniş sistemi yaratdıqda, əsas möhkəm vəzifələrdən biri də, qarşılıqlı yaşayış məntəqələri və ödənişlərin ödəniş sistemində həyata keçirilən emportlar tərəfindən verilmiş kartlar üçün ümumi qaydalara uyğun olaraq hazırlamaq və ümumi qaydalara əməl etməkdir. Bu qaydalar, həm də məlumatların məlumat standartları, həm də, həm də istifadə olunan avadanlıqlar üçün istifadə olunan avadanlıqların, həm də alıcı şəbəkənin bir hissəsi olan ticarət və xidmət müəssisələri ilə hesablama prosedurunun saxlanmasının, həm də qaydaların texniki cəhətləri, həm də qaydalara texniki baxımdan texniki cəhətləri əhatə edir. banklar və s ilə qarşılıqlı yaşayış məntəqələri

Təşkilati nöqteyi-nəzərdən, ödəniş sisteminin əsasını təşkil edən banklar birliyidir, müqavilə öhdəlikləri ilə birləşir. Bundan əlavə, elektron ödəniş sisteminə xidmət nöqtələri şəbəkəsi yaradan ticarət və xidmət müəssisələri daxildir. Ödəniş sisteminin uğurlu işləməsi üçün, kartların saxlanması üçün texniki dəstək, emal və rabitə mərkəzləri, texniki xidmət mərkəzləri və s., (Şəkil 2).

Şəkil 2. Elektron ödəmə sistemlərinin işləməsinin sxemi

Ödəniş sistemi ilə müqavilə bağlayan və müvafiq lisenziya alan bank, bank-emitent və aku bank kimi iki keyfiyyətdə hərəkət edə bilər (Şəkil 3).

Şəkil 3. Ödəniş terminalı. Bank-aku

Bank-emitent plastik kartları buraxır və bu kartların ödəniş kimi istifadəsi ilə bağlı maliyyə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsinə zəmanət verir. Bank-EqueLer, ödəniş vəsaiti olaraq ödənişlər edən ticarət və xidmət müəssisələrinə xidmət edir və bu ödəniş vəsaitlərini bu ödəniş vəsaitlərini budaqlarında və ona məxsus bankomatlar vasitəsilə nağdlaşdırır. Equiler Bankın əsas inteqral funksiyaları hesablamaların və xidmət nöqtələrinin ödənişlərinin icrası ilə əlaqədar maliyyə əməliyyatlarıdır. Equiler Bankının texniki xüsusiyyətləri (icazə sorğularının işlənməsi; kartlar tərəfindən göstərilən mal və xidmətlər üçün fondların hazırkı hesablarına köçürmə; Xəritələrdən istifadə edərək əməliyyatları qeyd etmək, çeşidləmə və göndərmək, xəritələr və s.) Təqdimat emal mərkəzləri tərəfindən qəbul edilə bilər. Kartdan istifadə edərək ödəniş almaq üçün avtomatik olmayan bir prosedur nisbətən sadədir. Əvvəla, müəssisənin kassiri, müəyyən sayda əlamətlərdə plastik kartın həqiqiliyinə əmin olmalıdır. Ödəniş edərkən, şirkət, Müştərinin Plastik Xəritəsinin rekvizitlərini ImiTinta poperier istifadə edərək xüsusi bir çekə köçürməlidir İzahat (English Witcinter) bir ödəniş kartı ilə bir əməliyyat edərkən sürüşmə tərtib etmək üçün hazırlanmış mexaniki bir cihazdır. Qiymətləndirmə nöqtəsinin müəyyənləşdirilməsi məlumatlarının kabartılmış məlumatı olan kliştə daxil edilir. Plastik kart titrəməyə daxil edilir və sürüşdürün. Qəbul nöqtəsinin və müştərinin xəritələrinin müəyyənləşdirilməsi məlumatları, sürüşmədə qalır. Satın alındığı və ya verildiyi məbləği yoxlamaq və müştəri imzası almaq. Çek, Slick adlı oxşar bir şəkildə seçilir.

Ödəniş sisteminin əməliyyatlarının təhlükəsizliyini təmin etmək üçün, müxtəlif bölgələr və iş növləri üçün miqdarın aşağı həddini aşmamaq tövsiyə olunur ki, bu da icazəsiz hesablana bilər. Bir məhdudiyyət məbləği aşılıb və ya müştərinin şəxsiyyətində şübhə olduqda, müəssisə icazə proseduru keçirməlidir. Səlahiyyətli olduqda, şirkət həqiqətən müştərinin hesab vəziyyətinin vəziyyətinə çıxışı əldə edir və əməliyyatın məbləği məbləğində kartın xəritələrini və ödəniş qabiliyyətini qura bilər. Sürfənin bir nüsxəsi müəssisədə qalır, ikincisi müştəriyə ötürülür, üçüncüsü Equiler Banka çatdırılır və müştərinin hesabından ödəniş məbləğinin ödənilməsi üçün əsas kimi xidmət edir.

Son illərdə avtomatlaşdırılmış ticarət POS terminalları geniş populyar (satış nöqtəsində satış nöqtəsi) və bankomatlar. POS-terminallardan istifadə edərkən, sürüşmələri doldurmağa ehtiyac yoxdur. Plastik kartın rekvizitləri POS terminalına quraşdırılmış oxucuya maqnit zolağından oxunur. Müştəri PİN kodunu terminala (fərdi identifikasiya nömrəsi) daxil edir, yalnız ona məlumdur. PİN elementləri maqnit zolağı üçün ümumi şifrələmə alqoritminə daxil edilir və kart sahibinin elektron imzası kimi xidmət edir. Bir əməliyyat miqdarı POS-terminal klaviaturasında işə qəbul edilir. Əməliyyat bankın ayrılması və onun prosesində həyata keçirilirsə, bank POS terminallarına əlavə olaraq, elektron kassir-anatomdan istifadə edilə bilər. Quraşdırılmış POS terminal ilə avtomatlaşdırılmış bir təhlükəsizliyi təmsil edir. Quraşdırılmış modem vasitəsilə terminal müvafiq ödəmə sistemində icazə olaraq adlandırılır. Eyni zamanda, Equile Bank taciri tərəfindən təmin olunan emal mərkəzinin gücü.

Emal Mərkəzi, banklardan və ya birbaşa banklardan və ya birbaşa sorğuların icazəsi və əməliyyat protokolları üçün sorğuların işlənməsini təmin edən ixtisaslaşdırılmış bir xidmət təşkilatıdır - plastik ödənişlər və nağd problemlər haqqında məlumat verilən məlumatlar. Bunun üçün emal mərkəzi, xüsusən də ödəniş sisteminin və plastik kart sahiblərinin bankları haqqında məlumatlar ehtiva edən bir verilənlər bazası saxlayır. Emal mərkəzi kart sahiblərinin hüdudları haqqında məlumat saxlayır və emitent bankı (off-line bank) öz verilənlər bazasını aparmadığı təqdirdə icazə tələblərini icra edir. Əks təqdirdə (on-line bank), emal mərkəzi, alınan sorğunu təsdiq edilmiş kartın bank-emitentinə göndərir. Aydındır ki, emal mərkəzi bərabərlik bankına cavab verir və göndərir.

Bankın öz funksiyalarının icrası emitentlərin bankları ilə yaşayış məntəqələrinə səbəb olur. Hər bir Equiler Bank, bu ödəniş sisteminə daxil olan bank-verilən kartların ödəniş sahibləri üçün xidmət nöqtələrinə vəsaitin verilməsini təmin edir. Buna görə, müvafiq vasitələr olmalıdır, sonra ECULEE ANF-ə verilmiş banklara verilir. Dəqiqlər və emitentlər arasında qarşılıqlı yaşayış məntəqələrinin əməliyyat aparılması, Sistem Banklarının müxbir hesabları açdığı hesablaşma bankının (bir və ya bir neçə) ödəmə sistemində olması ilə təmin edilir. Əməliyyat günündə toplanan əməliyyat protokollarına əsasən, emal mərkəzi ödəmə sistemində iştirak edən banklar arasında qarşılıqlı yaşayış məntəqələrini həyata keçirmək və birbaşa və birbaşa stop xidmət nöqtələrinə (siyahılara) daxil etmək və göndərmək Kartların, müxtəlif səbəblərə görə əməliyyatlar dayandırıldı). Emal mərkəzi, bankların yeni xəritələrdə verilməsi, fabriklərdə və təqib fərdiləşdirilməsində sifarişlərini yerinə yetirən bankların emissiyalarının ehtiyaclarını təmin edə bilər. Satış və vermə xüsusiyyətinin, plastik kartlarda nağd pul bu əməliyyatların dükan və banklar tərəfindən "borclu", I.E. tərəfindən həyata keçirilməsidir. Məhsullar və nağd pullar müştərilərə bir anda verilir və onların kompensasiyası üçün bir müddət sonra (bir neçə gündən çox deyil) müəssisələrinə xidmətlərin hesablarına gəlir. Plastik kartlara xidmət prosesində yaranan ödəniş öhdəliklərinin ödənilməsinin qarantı, emitent bank-emitentdir. Bank-emitentin zəmanətlərinin xarakteri, müştəri tərəfindən göstərilən ödəniş güclərindən və qeyd olunan kart növündən asılıdır. Plastik kartlar, kredit və debet kartları ilə həyata keçirilən hesablamaların növü istifadə olunur. Kredit kartları plastik kartlardan daha çox yayılmışdır. Bunlara viza və mastercard ümummilli sistemləri və digərləri daxildir. Bu kartlar ticarət müəssisələrində və mal və xidmətlər üçün ödəniş üçün istifadə olunur. Kredit kartları ilə ödəniş edərkən, alıcının alış miqdarı üçün kredit açmasına imkan verir və bir müddət sonra (25 gün) bir müddət sonra satın alma miqdarına bərabər bir hesab göndərir. Alıcı pullu çeki (hesabı) banka geri qaytarmalıdır. Təbii ki, oxşar bir sxem yalnız ən varlı və müştərilərindən əmanətlər, dəyərlər və ya daşınmaz əmlak şəklində banka və ya banka yaxşı kredit tarixi olan müştərilərindən sübut oluna bilər.

Sahibi debet kartı Bank-emitentdə əvvəlcədən müəyyən bir məbləğ hazırlamaq məcburiyyətindədir. Belə bir məbləğin miqdarı mövcud vəsaitin həddini təyin edir. Bu kartdan istifadə edərək hesablamaları həyata keçirərkən, həddi müvafiq olaraq azalır. Bu həddi idarəetmə icazəsi zamanı debet kartı tətbiq edərkən icazəsi zamanı həyata keçirilir. Həddini bərpa etmək və ya artırmaq üçün kart sahibi hesabınıza vəsait qoymalıdır. Kredit və debet kartları yalnız şəxsi, eyni zamanda korporativ ola bilər. Korporativ xəritələr işçiləri tərəfindən səyahət və ya digər rəsmi xərcləri ödəmək üçün verilir. Şirkətin korporativ xəritələri hər hansı bir hesabla əlaqələndirilir. Bu kartda bölünmüş və ya bölünməmiş bir həddə ola bilər. Korporativ Xəritələr sahiblərinin hər birinin işlərini elan etmək Carter-də müəyyən bir məhdudiyyət qurur. Dözülməmiş bir versiyada, kiçik şirkətlərə ən uyğun və həddin fərqliliyini ifadə etmir. Son illərdə elektron ödəmə sistemləri mikroprosessor kartlarından istifadə edərək getdikcə daha çox cəlb olunur. Yuxarıda göstərilənlərin hamısından mikroprosessor kartlarının əsas fərqi, budur ki, müştərinin hesabının statusu haqqında məlumat daşıyırlar, çünki tranzit hesabı. Bütün əməliyyatlar dialoq xəritəsi terminalı və ya müştəri xəritəsi zamanı off-line rejimində aparılır - tacirin xəritəsi. Belə bir sistem mikroprosessor və hesablamaların tam debet sxemi ilə qorunan yüksək bir kristal sayəsində demək olar ki, tamamilə təhlükəsizdir. Bundan əlavə, mikroprosessoru olan xəritə adi haldan daha bahalı olsa da, ödəniş sistemi, off-line rejimində telekommunikasiya üzərində yük olmaması səbəbindən əməliyyatda daha ucuzdur. Etibarlı əməliyyatı təmin etmək üçün elektron ödəniş sistemi etibarlı şəkildə qorunmalıdır.

Elektron ödəmə sistemlərində informasiya təhlükəsizliyi baxımından, həssas yerlər var:

1. Ödəniş və bank və müştəri arasında digər mesajların göndərilməsi.

2. Göndərənin təşkilatlarının və alıcı mesajlarının məlumatlarının işlənməsi.

3. Hesablara sərf olunan vəsaitlərə müştəriyə giriş.

Elektron ödəmə sistemindəki daha həssas yerlər banklar, bir bank və bir bankomat, bank və müştəri arasında ödəniş və digər mesajlar göndərilir. Ödəniş və digər mesajların göndərilməsi aşağıdakı xüsusiyyətlərlə əlaqədardır:

Daxili göndərən və alıcı sistemləri elektron sənədləri göndərmək və almaq üçün uyğunlaşdırılmalıdır və təşkilat daxilində işləndikdə zəruri qorunmaya uyğun olmalıdır. Göndərən və elektron sənəd alan şəxsin qarşılıqlı əlaqəsi rabitə kanalı vasitəsilə həyata keçirilir.

Elektron ödəmə sistemi məlumatlarının qorunması funksiyalarını təmin etmək üçün təhlükəsizlik mexanizmləri istifadə edilməlidir:

1. Mesajın bütövlüyünü izləmək.

2. Mesajın məxfiliyi.

3. Abunəçi identifikasiyası.

5. Fəaliyyətdən imtina etməməsi.

6. Mesaj ardıcıllığının qeydiyyatı.

7. İlkin sistemlərdə giriş nəzarət.

8. Mesaj ardıcıllığının bütövlüyünün monitorinqi.

9. Mesaj çatdırılma zəmanəti.

1.3 Elektron ödəniş sistemlərinin növləri

Elektron pul yeni bir fenomendir İqtisadi elm və ev təcrübəsi, buna görə elektron pulu nə düşünmək üçün müxtəlif fikirlər var. Bəziləri elektron pulun qeyri-müəyyən olduğuna inanırlar pul öhdəlikləri Bank və ya digər şirkətlər olaraq istifadə olunan elektron rəqəmsal imza ilə təsdiqlənmiş digər şirkətlər qəsd Və adi pulla təqdim edildiyi anda geri alındı.

Digərləri - bu, elektron cihazda olan emitent üçün tələb olunan pul dəyəri olan, ən az öhdəliklərin olmaması məbləğində vəsait aldıqdan sonra verilən elektron cihazda olan, yalnız emitent tərəfindən ödənilmiş ödəniş vasitəsi kimi qəbul edilir , eyni zamanda digər firmalar tərəfindən. Üçüncüsü - Bu, satın alınan bir elektron pul ekvivalentidir, onlar xüsusi cihazlarda elektron formada saxlanılır və alıcının ixtiyarındadır.

Smart kartlar və ya müəyyən kompüter sistemləri pulun saxlanması kimi istifadə olunur. Bu, İnternetdə və onsuz ödəniş edərkən vərəqələri yerinə yetirən hər hansı bir elektron rabitə metodları tərəfindən ötürülən məlumatlardır.

İstehlakçı səviyyəsində, istifadəçilər mal və ya xidmətlər üçün ödənişlərə icazə verən hər hansı bir ödəniş xidmətləri, elektron rabitə, əsasən İnternet vasitəsilə elektron rabitə istifadəçiləri arasında hesablamalar yaratmaq üçün elektron pullara müraciət edirlər. Elektron pul eyni adi puldur, yalnız daha rahatdır. Onları da qazana, internet, televiziya və digər, qəbul etmək və ötürmək, digər funksiyaları toplamaq, mal və xidmətlər üçün ödəyə bilərsiniz. Qeyd etmək olar, adi pulda olduğu kimi, pul üçün ödənişlər real vaxtda, bəzi hallarda anonim olaraq baş verir.

Daşıyıcı növündən fərqi olan iki əsas elektron pul qrupu var:

Smart kartlar əsasında (elektron cüzdan)

Şəbəkələr əsasında (şəbəkə pulu)

Ağıllı kartlar, bu çip mikroprosessoru içərisində olan fişləri olan çoxlu plastik kartlardır. Nağd fayl belə bir çipdə hazırlanmışdır. Pulun ekvivalenti bu kartların emitenti tərəfindən əvvəlcədən tərcümə olunur. Bankların istifadəçiləri pullarından smart kartlara qədər pul köçürə bilər, əməliyyatlar pul sistemi tərəfindən qeyd olunan məhdudiyyətlər daxilində həyata keçirilə bilər. Smart kartın şəxsi hesabının qorunması qaydaları ənənəvi kartların üz hesabının cədvəlindən fərqlənir. Adi bir kartda pul kartı məlumatları yoxdur, yalnız bir hesablaşma hesabına daxil olmaq üçün bir vasitə olaraq istifadə olunur. Nağd pulun kartdakı bankla kredit verildiyi anda bu bank kartına heç bir qəbz verilmir. Smart kartın bu cür doldurulması zamanı şəxsi hesabda kart doldurma miqdarı azaldı. Xəritədə bir elektron pul var, nəticədə mümkün olur və əməliyyatların təhlükəsiz icazəsi mümkündür.

CHIP kartları təsnif edildi:

1. Debit / kredit kartları;

2. Elektron pul

Debet / Kredit çip kartları bir mikroprosessor (çip) olan sadə debet və ya kredit kartlarıdır. Bir maqnit şeridi kimi kartlardan fərqli olaraq, xəritədə əlavə identifikasiya məlumatları var, müxtəlif əməliyyatların təhlükəsizliyini və səmərəliliyini artırmaq üçün icazə verilən konfiqurasiya edilmiş parametrlər var. Bu cür xəritələrlə əməliyyatlar eyni qalır.

Əvvəlcədən səlahiyyətli kartlar elektron cüzdan və elektron kassa kartları, xəritədə əmanət məbləğinə icazə verilir, bununla əlaqədar olaraq, saxlanılan məbləğlə kartlar adlanır, bu cür kartlar debet və kredit kartlarından fərqlənir. Çipdəki belə çip kartlarında mövcud vəsaitlərin müəyyən bir qalığı saxlanılır. Əməliyyatı həyata keçirmədən əvvəl əməliyyatın miqdarı ilə müqayisə edilir və yaxşı vəziyyətdə aparılmış yoxlamanın nəticəsi tələb olunan əməliyyatın miqdarına qədər azalır. Bu cür kart əməliyyatları əməliyyatdan istifadə zamanı bank bağlantısı olmadan oflayn olaraq həyata keçirilir.

Elektron cüzdan və elektron nağd puldan əvvəlki normalardan əvvəlcədən təsdiq edilmiş kartların əsas xüsusiyyəti hesab hesabından olan məbləğin yazılması yalnız mövcud əməliyyatlar üçün emal mərkəzini aldıqdan sonra baş verir. Elektron cüzdana və ya elektron pul ilə bir kartda müəyyən bir məbləği qeyd edərkən, bu məbləğ dərhal kartın kart hesabından silinir. Elektron pul kartı itirildikdə, bu barədə məbləğ kart istifadəçisi üçün itirilir. Bu bənzər bir elektron cüzdan kartı və pullu bir cüzdan olan elektron pul kartları.

Elektron cüzdan sistemi, maliyyə məhsulu kimi, cüzdanda saxlanan vasitələrin miqdarında müəyyən bir məhdudiyyətə malikdir və nisbətən kiçik ödənişlər üçün istifadə edir.

Elektron nağd pul anlayışını həyata keçirən Chip kartlarının özəlliyi budur ki, emitentlə ünsiyyət olmadan muxtar və gizli şəkildə fəaliyyət göstərən xüsusi elektron cihazları tətbiq etməkdir. Kartın sahibi xəritədə pul balansını yoxlamaq, pulu başqa bir karta köçürmək, telefonla pul göndərmək, ənənəvi pula qayıtmaq və s. Belə bir kartın göstəricisi "Mondex" bank kartıdır.

Bank hesabından sadalanan vəsaitləri saxlamaq üçün Mondex cüzdanı həyata keçirilir ki, bu da xəritədən vəsaitin karta köçürülməsinə, balansı oxuya, pin dəyişdirin. Xəritədəki vəsait lazım olduqda cüzdandan tərcümə şansları var. Bunun sayəsində əməliyyatların anonimliyi həyata keçirildi və sistemin təhlükəsizliyi yaxşılaşdırıldı: pulun bir hissəsi - cüzdanda və xəritədə bir hissəsi. Mondex sistemində, Mondex sistemində, pul vəsaitlərinin nağd pulu və ticarət terminallarının nağdlaşdırılması üçün, müştəri xəritəsindən olan bir tacir kartına köçürülməsi üçün ticarət terminallarının tətbiqi, "Mondex" uyğun telefondan istifadə edən tacir kartına çevirmək üçün xəritəsində, şirkətin bank hesabına. Ödəniş sistemində kartları elektron nağd pulla tətbiq etmək, satış kartları ilə əməliyyatlar üzərində məhdudiyyətlər mövcuddur. Beləliklə, mərhələ əməliyyatların təhlükəsizliyi keyfiyyəti ilə təmin edilir. Elektron pul daha az təhlükəli bir sistem halına gəlir.

Visa beynəlxalq ödəniş birlikləri., Mastercard Int. və Europay int. Bir mikroprosessor olan kartlar üçün beynəlxalq "İSO" standartlarını hazırlayan bir əmək qrupu yaratdı, standart "EMV" adlanır (Adı Europay / MasterCard / viza kimi əsas geliştirici sistemlərinin ilk böyük hərflərinə görə toplanır).

Avropa Birliyində, ağıllı kartlarda plastik kartları tərcümə etmək qərara alındı \u200b\u200bvə ya "EMV" EMV. (Europay, Mastercard və Visa) - Çip ilə bank kartı əməliyyatları üçün beynəlxalq standart. Bu standart, Europay, MasterCard və Viza şirkətlərinin təhlükəsizlik səviyyəsini yüksəltmək üçün birgə səyləri ilə hazırlanmışdır. maliyyə əməliyyatları" kartlar. Bu zaman, Smart Card Kernel-də ödəniş sistemlərini birləşdirmək üçün seçimlər var:

1. MasterCard əvvəlcədən səlahiyyətli kartların və debet / kredit kartlarının tətbiqlərini birləşdirməyi təklif etdi. Bu vəziyyətdə, əməliyyat, həm də ödənişlərin icrası üçün bir offline əməliyyatı və offline rejiminin miqdarı və oflayn rejimin miqdarı üçün hər iki onlayn olaraq Kart hesabını onlayn olaraq meydana gətirir (Baxın.4)

Əndazəli 4. Elektron ödəniş nümunəsi xəritə Mastercard

2. Viza çox proqramlar EMV kartlarını təqdim etdi. Sistem alıcılara əlavə təmin edir. Debet və ya kredit kartlarından istifadə edərək ödənişlərdən istifadə edərkən rahatlıqlar və mobil telefonlar. Həll, EMV və infraqırmızı maliyyə mesajlaşma, və ya infraqırmızı kanallarda məlumatların ötürülməsi zamanı cihazların uyğunluğunu təmin edən infraqırmızı maliyyə mesajları (beynəlxalq standart) əsaslanır. İstifadəçilər viza kartları Və SKT sisteminin abunəçiləri mal və xidmətlər üçün ödəmə şansları, cib telefonundan şifrəli infraqırmızı siqnal göndərmə şanslarına malikdir, satış yerində POS terminalları, satma maşınları, müxtəlif nəqliyyat yerlərində quraşdırılmış kiçik infraqırmızı radiasiya qəbulediciləri Terminallar və bu cür ödənişlər edən digər qurğular (Şəkil)

Əndazəli 5. Elektron ödəniş kartı vizasının nümunəsi

Ayrıca, istifadəçi kartının ödəniş təfərrüatları, bir mobil telefonun bir EMV-ə uyğun mikroprosessorunda etibarlı şəkildə saxlanılacaqdır. Göründüyü kimi, gələcəkdə ödəniş əməliyyatlarının başlanması yalnız müvafiq mobil telefonlardan deyil, həm də IR portuna sahib olan digər mobil qurğular da baş verəcəkdir.

Elektron vasitələrin 2-ci qrupu, PC-nin sərt disklərində və ya qalan çıxarıla bilən medianın və ya qalan hissələrində yaddaşda saxlanılan, onlara adi pulun alındıqdan sonra hesablamaların təşkilatçısı tərəfindən göndərilən şəbəkə pulunu özündə birləşdirir İnternet vasitəsilə də daxil olmaqla elektron rabitə kanalları arasında ödəniş edərkən köçürülür. İnternetdə internetdə aparıcı işlərin və digər şirkətlərdə mal və xidmətlər üçün pul ödəmək üçün istifadə olunur. Onlara ənənəvi pula daha çox dəyişməyə icazə verilir. Öz təbiətinə görə, nağdsız bank puluna yaxın elektron pullar.

Fərqli Ödəniş Elektron Sistemləri işləməyin müxtəlif yollarıdadır elektron vasitələr. Məsələn, rəqəmsal nağd pul (rəqəmsal pul) modelində qorunma zəmanəti, rəqəmsal vasitələrin (tullantıların) yaradılmasında istifadə olunan kriptoqrafik protokolların müqaviməti və dövriyyələrini tənzimləyən. Elektron sənədlər kimi nağd pul vəsaitləri, rəqəmsal pulla oxşarlığı ilə, nominal qiymət, emitentin, şəxsi işarələrin bir əlaməti ehtiva edir: seriya, nömrə və s. Saxta qorunma elementləri emitentin rəqəmsal imzasına uyğun olaraq. Rəqəmsal pul dövriyyəsinin anonimliyini təmin etmək üçün fərdi əlamətlər gələcək sahibi tərəfindən seçilir və qapalı formada emitentin imzasına ötürülür. Əskinasi "kor-koranə" (şəxsi əlamətlərini bilmək deyil, həm də nominal bilmək üçün), xüsusi olaraq), xüsusi olaraq) imzalayır rəqəmsal imza və kriptoqrafik protokol.

Buna görə, emitent yalnız buraxılmış rəqəmsal fondların ölçüsünə nəzarət edə bilər, ancaq respondentlərə görə bölgələrin paylanması, hesablamaların tam anonimliyinə zəmanət verilməsinə imkan verir. Nağd pul və ya digər ödəniş fondları müqabilində rəqəmsal pul verərkən, emitent cavabdehi də bilmir. Eyni elektron əskinasların təkrar hesablamalarını istisna etmək üçün rəqəmsal pul "birdəfəlik" ilə hazırlanır, hər hansı bir banknot hesablamalar üçün istifadə olunur. Bu məqsədlə, emitent istifadə olunan əskinasların verilənlər bazasını qorumağa və hər bir ödənişlə yoxlanmağa borcludur. Emissiyalar və rəqəmsal pulların cari qanunvericiliklə istifadəsi tənzimlənmir, buna görə onların hərəkətliliyi emitent tərəfindən təmin edilir və ödəniş kimi istifadə qaydalarına əsaslanır.

Bank vasitəsilə nağdsız ödənişlərlə müqayisədə elektron pulun əsas üstünlükləri aşağıdakı parametrlər daxildir:

1. Bir e-Bill hesabından digərinə əməliyyat və tərcümə dəyəri aşağı;

2. Ödəniş sisteminin imkanları ilə məhdudlaşan yüksək iş sürəti, praktik olaraq hərəkət dərhal baş verir.

Elektron pulun əsas çatışmazlıqları nəzərə alınmaq olar:

1. Elektron pulun emitenti bir dövlət deyil, ödəmə qabiliyyətinin qorunmasına cavabdeh olan xüsusi bir ödəniş sistemidir;

2. Elektron pulun istifadəsi yalnız emitentin ödəmə sistemi çərçivəsində mümkündür;

3. Elektron ödənişlər apararkən təhlükəsizlik problemləri var.

Rusiyada elektron ödəniş sistemləri əsasən paypal, qiwi, veb pul, Yandex kimi istifadə olunur. Pul, rupay, e-qızıl, e-port, pul, pul poçtu, kiber plat, rapida və s.

2. Elektron ödəniş sistemlərinin məlumatının qorunması

2.1 Ödəniş sistemlərinin təhlükəsizliyini təmin etmək

Bank əməliyyatları, ticarət əməliyyatları və qarşılıqlı ödənişlər plastik kartlardan istifadə edən hesablamalar olmadan təsəvvür edilə bilməz. Plastik kartları olan nağdsız ödəmə sistemi elektron ödəniş sistemi adlanır. Elektron ödəmə sisteminin normal işləməsini təmin etmək üçün etibarlı şəkildə qorunmalıdır.

Elektron ödəmə sistemlərində informasiya təhlükəsizliyində həssas yerlərin olduğu güman edilir:

Bank və bankomat arasında bank və ATM arasında ödənişlərin və digər mesajların göndərilməsi;

Göndərən və alıcının təşkili tərəfindən məlumatların işlənməsi;

Hesablarda sərf olunan vəsaitlərə müştəri giriş.

Ödəniş və digər mesajların göndərilməsi bu xüsusiyyətlərə bağlıdır:

Göndərən və alıcı təşkilatların daxili sistemləri elektron sənədlərin emalında (terminal sistemlərinin qorunmasında) uyğun qorunma təmin etməyə borcludurlar;

Göndərən və elektron sənəd alan şəxsin qarşılıqlı əlaqəsi birbaşa rabitə kanalı vasitəsilə icra olunur.

Bu xüsusiyyətlər çətinliklərə səbəb olur:

Abunəçilərin qarşılıqlı eyniləşdirilməsi (birləşmə qurarkən qarşılıqlı orijinallığın yaradılması problemi);

Rabitə kanalları vasitəsilə ötürülən elektron sənədlərin qorunması (məxfiliyin və bütövlüyün təmin edilməsi problemi);

Elektron sənəd mübadiləsi prosesinin qorunması (sənədin gedişinin və çatdırılmasının sübutu problemi);

aCTin həyata keçirilməsini təmin etmək (müxtəlif təşkilatlara və qarşılıqlı müstəqilliyə aid olanlar üçün göndərən və alıcı arasında qarşılıqlı inamsızlıq problemi).

Elektron ödəniş sisteminin bəzi qovşaqlarında informasiya təhlükəsizliyi xüsusiyyətlərini təmin etmək üçün qorunma mexanizmlərinin həyata keçirilməsi tələb olunur:

İlkin sistemlərdə çıxışa nəzarət;

Mesajın bütövlüyünü izləmək;

Mesajın məxfiliyini təmin etmək;

Qarşılıqlı müştəri identifikasiyası;

Mesaj çatdırılma zəmanəti;

Ünsiyyətdə hərəkətə keçməkdən imtina etməyin qeyri-keyfiyyəti;

Mesajların qeydiyyat ardıcıllığı;

Mesaj ardıcıllığının bütövlüyünü izləmək.

Elektron plastik kartlar elektron ödəmə sistemlərində ödəniş vasitələri kimi istifadə olunur.

Elektron Plastik Kart, istifadəçi müəyyənləşdirən və müəyyən məlumatları saxlayan xüsusi bir məlumat vasitəsidir.

Kredit və debet kartının paylanması.

Elektron xəritələr daha çox ümumi bir növ plastik kartdır. Elektron kartlar müxtəlif mal və xidmətlər üçün ödəmək üçün istifadə olunur. Kredit kartı ilə ödəyərkən, müştərinin bankı əldə edilmək məbləği üçün kredit açır və bir müddət sonra satınalmaların miqdarına görə poçtla hesab göndərir. Alıcı pullu yoxlamanı geri banka qaytarmalıdır. Əlbəttə ki, bankın oxşar bir sxemi yalnız daha varlı və öz müştərilərindən banka yaxşı bir kredit tarixi olan və ya əmanətlər, dəyərlər və ya daşınmaz əmlak şəklində banka əhəmiyyətli töhfələrə malik olan öz müştərilərindən tövsiyə edə bilər.

Plastik kart, mexaniki və istilik hərəkətinə davamlı olan xüsusi bir plastikdən hazırlanmış bir boşqabdır. ISO 9001-ə görə, bütün plastik kartların 85.6ch53.9ch0.76 mm ölçüləri var.

Sahibini plastik kartda müəyyənləşdirmək üçün:

bank emitent loqosu;

bu karta xidmət edən ödəniş sisteminin loqotipi;

kart sahibinin adı;

kart sahibi hesab nömrəsi;

kartın etibarlılığı və s.

Buna əlavə olaraq xəritə sahibinin və onun imzasının bir fotoşəkili ola bilər.

Alfasayısal məlumatlar (ad, hesab nömrəsi və s.) Bacarıqlar, I.E. Müdafiəçi şriftlər. Bu, məlumatları xüsusi bir cihazdan istifadə edərək bir yoxlanışa bir çekdən tez bir zamanda ödəmək üçün alınan ödənişin əl ilə işlənməsi mümkündür.

Əməliyyat prinsipinə görə, passiv və aktiv plastik kartlar fərqlənir. Passiv plastik kartlar yalnız məlumat saxlayır. Bunlara maqnit zolağı olan plastik kartlar daxildir.

Maqnetik şerit kartları hələ daha çox yayılmışdır - dövriyyədə analoq tipli iki milyard hüceyrədən yuxarıdır. Maqnit zolağı xəritənin əks tərəfinə yerləşdirilib və ISO 7811 standartına uyğun olaraq 3 yoldan ibarətdir. Bunlardan ilk iki ikisi şəxsiyyət məlumatlarının saxlanması üçün verilir və üçüncü yolun məlumatı daxil olmasına icazə verilir (məsələn: debet kartı limitinin cari dəyəri). Ancaq təkrar qeyd / oxu prosesinin aşağı etibarlılığı səbəbindən maqnit zolaq qeydləri ümumiyyətlə tətbiq olunmur.

Fırıldaqçılıq üçün nisbətən həssas bir maqnit zolağı olan xəritələr. Kartlarınızın təhlükəsizliyini artırmaq üçün viza sistemləri Və MasterCard / Europay Əlavə qrafik vasitələrindən istifadə edir: viranmalar üçün holoqramlar və qeyri-standart şriftlər. Embossors (xəritədə kabartma qurğuları) məhdud istehsalçıların məhdud dairəsi istehsal edir. Bir sıra Qərb ölkələrində Embosserovun sərbəst satışında qanuni qadağandır. Kartın bir ödəniş sisteminə mənsubiyyətini təsdiqləyən xüsusi simvollar, empossor sahibi tərəfindən yalnız ödəniş sisteminin idarəetmə orqanının icazəsi ilə verilir.

Bənzər kartlar olan ödəniş sistemləri pərakəndə satış yerlərində on-line avtorizasiyanı və nəticədə budaqlanmış, yüksək keyfiyyətli rabitələrin (telefon xətlərinin) olması tələb olunur.

Aktiv plastik kartın fərqli bir xüsusiyyəti - ona quraşdırılmış bir elektron mikroidanivitin olması. ISO 7816 standart, inteqrasiya edilmiş fişlər və ya çip kartlarında kartlar üçün əsas tələbləri müəyyənləşdirir.

Bir mikrocham olan kartlar iki xüsusiyyətə təsnif edilə bilər.

Birinci xüsusiyyət, oxu cihazı ilə qarşılıqlı əlaqə prinsipidir. Əsas növlər:

əlaqə oxuyucusu olan kartlar;

kontaktsız (induksiya) oxu ilə kartlar.

Kontakt oxuyucusu olan kart səthində 8 ilə 10 əlaqə plitələrindən ibarətdir. Əlaqə plitələrinin yerləşdirilməsi, onların nəticələrinin və nəticələrin nəticələrini və məqsədi fərqli istehsalçılardan fərqlidir və təbii olaraq bu tip xəritələri üçün oxucular bir-birinin içində fərqlənir.

Kontaktsız oxu və oxucu ilə kart arasında məlumat mübadiləsi bir induksiya metodu ilə hazırlanmışdır. Aydındır ki, bu cür kartlar daha etibarlı və daha davamlıdır.

İkinci xüsusiyyət kartın funksionallığıdır. Əsas növlər:

kart sayğacları;

yaddaşı olan xəritələr;

mikroprosessoru olan xəritələr.

Counter kartları qaydalar olaraq tətbiq olunur, burada və ya digər bir ödəniş əməliyyatı, kart sahibi hesabındakı balansın müəyyən miqdarına qədər balansın azalması tələb olunur. Bu cür kartlar ixtisaslaşdırılmış əvvəlcədən ödənilmiş tətbiqlərdə istifadə olunur (telefon maşınından istifadə haqqı, parkinq və s.). Aydındır ki, bir sayğac ilə kartların istifadəsi məhduddur və çox perspektiv var.

Yaddaş olan xəritələr kartlar və mikroprosessor olan xəritələr arasında keçiddir. Yaddaş ilə xəritə, hücumları hücum edənlərin təhlükəsizliyini artırmaq üçün tədbirlər görən bir araşdırma sayğac kartıdır. Ən sadə yaddaş kartları 32 baytdan 16 KBYT-yə qədər bir yaddaş tutumu var. Bu yaddaş aşağıdakı kimi təşkil edilə bilər:

proqramlaşdırıla bilən daimi saxlama cihazı PPZ (EPROM), birdəfəlik qeyd və çox oxunmağa imkan verir;

elektrikli yuyulmuş proqramlaşdırıla bilən daimi saxlama cihazı EEPROM (EEPROM), birdən çox qeyd və çox oxuya imkan verir.

Yaddaş olan xəritələr iki növə bölünə bilər:

müdafiəsiz (cinsi) yaddaşla;

qorunan yaddaşla.

Birinci növ kartlarında oxunan və yazma məlumatlarında heç bir məhdudiyyət yoxdur. Bu kartlar ödəniş kimi istifadə edilə bilməz, çünki onlar sadəcə "hack" üçün kifayətdir.

İkinci tipli kartlarda şəxsiyyət sahəsi və bir və ya daha çox tətbiq sahəsi var. Şəxsiyyət sahəsi fərdiləşdirmə zamanı yalnız tək bir qeyd etməyə imkan verir və daha da oxumaq üçün mümkündür. Tətbiq sahələrinə giriş yalnız müəyyən əməliyyatları həyata keçirərkən, xüsusən gizli PİN kodu daxil edərkən tənzimlənir və həyata keçirilir.

Kartların yaddaşı olan qorunması səviyyəsi maqnit xəritələrindən daha yüksəkdir. Yaddaş kartları olan bir ödəniş kartı payfonları ödəmək üçün istifadə olunur ümumi istifadə, nəqliyyatda, yerli ödəniş sistemlərində (klub kartları) səyahətində səyahət edin. Yaddaş kartları da giriş idarəetmə sistemlərində və kompüter şəbəkəsi resurslarına (şəxsiyyət vəsiqələri) daxil olmaq üçün tətbiq olunur.

Smart Card geniş funksiyanı təmin edir:

İcazələrin delimitasiyası daxili mənbələrə giriş;

müxtəlif alqoritmlərdən istifadə edərək məlumatların şifrlənməsi;

elektron rəqəmsal imzanın formalaşdırılması;

Əsas sistemin saxlanması;

xəritənin sahibi, bank və tacirin sahibi olmaq üçün bütün əməliyyatları yerinə yetirin.

Bəzi ağıllı kartlar icazəsiz giriş əldə etmək istəyərkən "özünü kilidi" rejimi var.

Plastik kartın hazırlanmasının və tətbiqi vacib mərhələləri fərdiləşdirmə və icazəsidir.

Alıcıya bir kart verərkən fərdiləşdirmə baş verir. Xəritə kartı və onun sahibini müəyyən etmək üçün məlumat qeyd edir, həmçinin pul ödəyərkən və ya verərkən kart ödəmə qabiliyyətini yoxlayın. Kişiselleştirmənin ilkin üsulu kabartılmış idi.

Kişiselleştirme maqnit zolağının kodlaşdırmasını və çipin proqramlaşdırılması daxildir.

Maqnit zolağının kodlaşdırması, bir qayda olaraq, kabartma ilə eyni avadanlıqlarda istehsal olunur. Eyni zamanda, xəritə nömrəsini və fəaliyyətinin vaxtını saxlayan kart məlumatlarının bir hissəsi həm maqnit zolağında, həm də relyefdə eynidir. Ancaq onlar baş verir, vəziyyətlər başlanğıc kodlaşdırmadan sonra maqnit zolağı haqqında əlavə məlumat vermək lazımdır. Bu vəziyyətdə xüsusi qurğular "oxu-rekord" funksiyası ilə istifadə olunur. Xüsusilə, kartdan istifadə üçün PİN kodu xüsusi bir proqram tərəfindən formalaşmadığı, lakin müştəri tərəfindən öz istəyi ilə seçildiyi mümkündür.

Mikrosirkivit proqramı xüsusi texnoloji texnikalar tələb etmir, lakin bəzi təşkilati xüsusiyyətlərə malikdir. Beləliklə, fişlərin fərdi sahələrində əməliyyatlar müxtəlif işçilərin hüquqları ilə coğrafi və ayrılmışdır. Adətən bu prosedur üç mərhələyə bölünür:

İlk iş yerində kart aktivləşdirilir (qüvvədədir);

İkinci iş yerində təhlükəsizliklə bağlı əməliyyatlar aparılır;

Üçüncü iş yerində fərdiləşdirmə özü həyata keçirilir.

Bu cür tədbirlər təhlükəsizliyi artırır və mümkün sui-istifadə istisna edir.

Avtorizasiya ya "əl ilə" və ya avtomatik olaraq həyata keçirilir. Birinci halda, satıcı və ya kassir sorğunu telefonla operatora ötürdüyü zaman səs icazəsi aparılır. İkinci halda, xəritə avtomatlaşdırılmış alış-veriş POS terminalına (satış nöqtəsində ödəniş), məlumatlar kartdan oxunur, Kassir ödəniş miqdarını və kart sahibini təqdim edir - PİN (fərdi identifikasiya nömrəsi - şəxsi şəxsiyyət nömrəsi). Bundan sonra, terminal ödəniş sisteminin (on-line rejimi) verilənlər bazası ilə əlaqə quraraq və ya kartın özü ilə əlavə məlumat mübadiləsi ilə əlaqə quraraq icazə icra edir (off-line rejimi). Nağd pul verərkən, prosesi oxşar bir xarakterə malikdir, avtomatik rejimdə pulun avtomatik rejimində pulun icazəsi aparan bir ATM tərəfindən verilməsidir.

Plastik kart sahibini müəyyənləşdirməyin təcrübəli üsulu gizli şəxsi şəxsiyyət nömrəsi pininin istifadəsidir. PİN dəyəri yalnız kart sahibi ilə tanınmalıdır. Bir tərəfdən, pin kifayət qədər uzun olmalıdır ki, azadlığa qədər olan yardımla tahmin olması ehtimalı məqbul idi. Digər tərəfdən, pin sahibinin onu xatırlaması üçün kifayət qədər qısa olmalıdır. Adətən pin uzunluğu 4-dən 8-ə qədər onluq rəqəmə dəyişir, lakin 12-ə çata bilər.

PİN dəyəri müvafiq plastik kart atributları ilə bənzərsiz şəkildə əlaqəlidir, buna görə pin kart sahibinin imzası kimi təfsir edilə bilər.

Bir plastik kart üçün fərdi identifikasiya nömrəsinin pininin qorunması bütün ödəniş sisteminin təhlükəsizliyi üçün vacibdir. Plastik kartlar itirilə, oğurlanmış və ya saxta ola bilər. Belə hallarda, icazəsiz girişdən yeganə əks göstəriş gizli pin olaraq qalır. Buna görə açıq forma pin yalnız kartın qanuni sahibi ilə tanınmalıdır. Heç vaxt saxlanılmır və elektron ödəniş sistemi çərçivəsində ötürülmür.

PİN dəyərlərinin nəsil metodu elektron ödəniş sisteminin təhlükəsizliyinə ciddi təsir göstərir. Ümumiyyətlə, şəxsi şəxsiyyət nömrələri ya bir bank və ya kart sahibləri tərəfindən formalaşdırıla bilər.

PİN bir banka təyin olunarsa, iki variantdan biri ümumiyyətlə istifadə olunur.

İlk pin versiyası ilə kriptoqrafik olaraq kart sahibi hesabından yaradılır. Şifrələmə gizli bir açardan istifadə edərək DES alqoritminə görə həyata keçirilir. Ləyaqət: PİN dəyərinin elektron ödəmə sistemi daxilində saxlanılmasına ehtiyac yoxdur. Dezavantajı: PİN kodu dəyişdirmək lazımdırsa, müştərinin hesab nömrəsini və ya kriptoqrafik düyməsini dəyişdirməlisiniz. Lakin banklar Müştərinin hesab nömrəsinə sabit qalmağı üstün tuturlar. Digər tərəfdən, bütün pin bir açardan istifadə edərək hesablanır, müştərinin hesabına qənaət edərkən bir pin dəyişikliyi, bütün fərdi şəxsiyyət nömrələrində bir dəyişikliyə səbəb olur.

İkinci təcəssümlə, bank bu dəyəri bir kriptoqram kimi saxlayarkən təsadüfi olaraq pin seçir. Seçilmiş pin dəyərləri qorunan bir kanal üzərində kartların sahiblərinə ötürülür.

Bank tərəfindən təyin edilmiş bir pin istifadə edərək, kiçik bir uzunluğu olan müştərilər üçün narahatdır. Bu pin yaddaşda saxlamaq çətindir və buna görə də kartın sahibi onu bir yerə yaza bilər. Əsas odur ki, PİN kodu birbaşa karta və ya başqa bir görkəmli yerə yazmaqdır. Əks təqdirdə, təcavüzkarların vəzifəsi çox asanlaşdırılacaqdır.

Daha rahatlığı üçün, müştəri müştərinin özü tərəfindən seçilmiş pin dəyərindən istifadə edir. PİN təyin edən bu üsul müştəriyə imkan verir:

fərqli məqsədlər üçün eyni pin istifadə edin;

pİN-ə yalnız nömrələr, həm də məktublar (yadda saxlama asanlığı üçün).

Seçilən PİN Müştəri, qeydiyyatdan keçmiş poçt və ya dərhal şifrələnən bir bank ofisinin etibarlı terminalı vasitəsilə göndərilə bilər. Bank müştəri tərəfindən seçilmiş pindən istifadə etməlidirsə, sonra aşağıdakı kimi tətbiq olunur. Seçilən PİN müştərisinin hər bir rəqəmi Modul tərəfindən Modul 10 (liman istisna olmaqla) müştərinin hesabından göstərilmiş müvafiq pin nömrəsi ilə qatlanır. Yaranan onluq nömrəsi "ofset" adlanır. Bu yerdəyişmə müştəri xəritəsində xatırlanır. PİN çıxışının təsadüfi bir xarakteri olduğundan, müştəri tərəfindən seçilmiş pin yerdəyişməsi ilə müəyyən edilə bilməz.

Əsas təhlükəsizlik tələbi budur ki, pin dəyəri kartın sahibi tərəfindən yadda saxlanılmalıdır və heç vaxt oxunan formada heç vaxt saxlanılmalıdır. Ancaq insanlar qüsursuzdur və çox vaxt pinlərini unutdururlar. Ancaq bu kimi hallar üçün xüsusi prosedurlar nəzərdə tutulub: unudulmuş pin və ya yeni nəsil bərpa edin.

Bir müştərini pin dəyəri və təqdim edilmiş xəritəni müəyyənləşdirərkən, pinin yoxlanılması iki əsas metodu istifadə olunur: alqoritmik və alqoritmik.

Algoritmik metod, müştəri tərəfindən verilənlər bazasında saxlanılan dəyərləri olan PİN-in birbaşa müqayisəsi ilə həyata keçirilir. Adətən, pin dəyərləri olan verilənlər bazası, müqayisə prosesini çətinləşdirməyən, təhlükəsizliyini artırmaq üçün şəffaf şifrələmə ilə şifrələnir.

PİN kodun yoxlanılması alqoritmi metodu, müştəri tərəfindən daxil edilmiş pin, gizli bir açardan istifadə edərək müəyyən bir alqoritmə görə konkret bir alqoritmə görə çevrilir və sonra xəritədə müəyyən bir formada saxlanan pin dəyəri ilə müqayisə olunur. Bu yoxlama metodunun üstünlükləri:

Əsas kompüterdə pin bir nüsxəsinin olmaması, bankın işçilərinin açıqlanmasını istisna edir;

bir ATM və ya POS Terminal və Bankın əsas kompüteri arasında pinin transferinin olmaması onun kəsişməsini və ya müqayisə nəticələrini tətbiq edir;

Sistemin yaradılmasını sadələşdirərək, çünki artıq real vaxt rejimində fəaliyyət göstərilmir.

Perspektivli həllər. Mobil bankçılıq

SİM kartın əsas dairəsi Mobil-ID + EDS, ciddi məlumat identifikasiyası prosedurlarının və məlumat qarşılıqlı əlaqələrinin icrasını tələb edən əməliyyatları təsdiqləmək üçün mobil telefonun istifadəsidir. Bir mobil operator üçün WirelessPKI xidmətləri mobil imza xidməti təminatçısı (MSSP) adlı xüsusi bir xidmət təminatçısını təmin etməlidir.

Təcrübədə, iki kanallı mobil id + EDS, iki kanallı mobil id-iD-i nömrəli mobil identifikasiya yalnız elektron xidmətlər sistemindəki sahibini müəyyənləşdirməyə, həm də bütün rabitə sessiyası zamanı və ya tamamlandıqdan sonra elektron imzalardan istifadə etməyə imkan verəcəkdir telefon zəngi. Sahibi artıq bütün şifrələrini və istifadəçi adlarını xatırlamalı olmayacaqdır. Kod bank kartları və pin kalkulyatorlarını tamamilə tərk edə biləcəkdir. İndi müxtəlif xidmətlər üçün istifadəçi müxtəlif identifikasiya məlumatlarını (şifrələr və istifadəçi adları) istifadə etməyə məcbur olarsa, onda belə bir SİM kart, bir-bir tək fərdi kodu ilə bütün xidmət və xidmətlərə daxil olmağa imkan verəcəkdir. Yeni SİM kartın funksional olaraq sahibi eyni elektron əməliyyatları adi smart kartların sahibləri, - internet bankına, xidmətlər portallarına daxil etmək, müxtəlif müqavilələr və s.\u003e Eyni zamanda, MSSP Bir çox amillərin birləşmələri üzrə ciddi identifikasiya üçün iki kanallı dəstəyi təmin edir.

2.2 Elektron Ticarət Təhlükəsizliyi

İnternet saxtakarlığının yüksək səviyyədə olması e-ticarətin inkişafı üçün bir maneədir. İnsanlar əsasən İnternetdən maraqlandığınız məlumat üçün bir məlumat kanalı olaraq istifadə edirlər.

Elektron ticarətin mümkün növlərinin təsnifatı:

Kartın düzgün təfərrüatlarından istifadə edərək fırıldaqçılar tərəfindən edilən əməliyyatlar (nağdsız hesablama əməliyyatları) aparılır (kart nömrəsi, onun hərəkət müddəti və s.);

Ticarət müəssisələrinin verilənlər bazasının hack etmək və ya şəxsi məlumatlarını ehtiva edən alıcının mesajlarının tutulması yolu ilə müştəri haqqında məlumat əldə etmək;

Alıcılardan olmayan xidmətlər və ya mallar üçün alıcılardan vəsait aldıqdan sonra bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq, bir qayda olaraq (aldatmalar) yaranır;

Alıcıya təklif olunan qiymətə və ya müştərinin hesabından yazılanların qiymətinə nisbətdə malların dəyərinin artması;

Xəritələrin və digər müştəri şəxsi məlumatlarının təfərrüatları haqqında məlumat toplamaq üçün hazırlanmış mağazalar və ya ticarət agentləri.

SSL protokolu

SSL - Secure Socket Layer Protocol, nöqtə-nöqtə əlaqələrində müasir kriptoqrafiya istifadə edərək xidmət protokolları və nəqliyyat protokolları (TCP / IP) arasında məlumatların qorunmasını təmin edir. Əvvəllər müştərilərin və serverlərin mübadilə etdiyi məlumatlara baxmaq üçün xüsusi texniki tövsiyələr olmadan mümkün idi.

SSL protokolu, məlumat qarşılıqlılığının qorunmasını təmin etmək üçün ənənəvi vəzifələri həll etmək üçün hazırlanmışdır:

İstifadəçi və server, sualtı abunəçilərlə, yəni, lazım olanların, parol qorunması ilə məhdudlaşmayan, lazım olanları dəyişdiklərinə qarşılıqlı olmalıdır;

server və müştəri arasında əlaqə qurduqdan sonra aralarında olan bütün məlumat axını icazəsiz girişdən qorunmalıdır;

nəhayət, məlumat mübadiləsi edərkən tərəflər ötürüldükdə təsadüfi və ya qəsdən təhrif olmadıqda əmin olmalıdırlar.

...

Oxşar sənədlər

Ödəniş kartlarına əsaslanan beynəlxalq ödəniş sisteminin fəaliyyətinin prinsipləri. Ödəniş kartlarına əsaslanan beynəlxalq standartlar və ödəniş sistemlərinin tələbləri. Belarus Respublikasında plastik kartlar əsasında nağdsız hesablaşma sisteminin inkişafı.

kurs işi, 11.02.2014 əlavə etdi


Elektron valyutanın konsepsiyası, növləri və təkamülü. Elektron pulun üstünlükləri və mənfi cəhətləri. Prinsiplər və imkanlar fərqli növlər Ödəniş sistemləri. Elektron ödəmə sisteminin iş və əsas göstəriciləri texnologiyası Yandex.Money.

tezis, 06.06.2015 əlavə edildi


Ödəniş sistemləri vasitəsilə hesablama mexanizmi. Kartlara, mobil telefonlara və ya internetə əsaslanan elektron pul. Ödəniş alətlərinin növləri. Elektron hesablamaların meydana gəlməsinin və inkişafı xüsusiyyətləri. Elektron pulu tənzimləməkdə beynəlxalq təcrübə.

kurs işi, 03/13/2015 əlavə edildi


Elektron formada təqdim olunan və ünvanlanan ödəniş məhsulları kimi rəqəmsal pul. Rusiyanın ödəniş sistemlərinin inkişaf mərhələləri. Elektron ödəniş sistemlərinin üstünlükləri. İnternetdə ödənişlərin aparılması üçün əsas şərtlər, təhlükəsizliyini təmin edir.

təqdimat, 12/16/2011 tarixində əlavə edildi


Elektron pulun inkişaf mərhələləri. Elektron ödəniş sistemlərinin istismarı prinsipləri. İqtisadi cəhətdən iqtisadi cəhətdən elektron ödəniş metodlarının istifadəsi ilə bağlı iqtisadi qurumların qərarlarına təsir edə bilən amillərin təhlili inkişaf etmiş ölkələr, Rusiyada.

kurs işi, əlavə edildi 05/13/2011


Elektron ödəmə sistemlərinin mahiyyəti, Rusiya Federasiyasında tənzimləmə qaydalarının problemləri. Fəaliyyətinin texnoloji və iqtisadi aspektlərinin təhlili. Ümumi sxem Elektron puldan istifadə edərək ödəniş. Pul dövriyyə sistemindəki EP-lərin inkişafı perspektivləri.

tezis, 29.10.2014 əlavə etdi


Elektron ödəmə sistemlərinin yaranmasının tarixi; Fəaliyyətinin prinsipləri. Webmoney, Yandex.Money, Paycash-da pul nağdlaşdırmaq üsulları. Uzaq bank sistemlərinin növləri. Onlayn mağazalarda ödəniş sistemlərindən istifadə.

kurs işi, 11/02/2014 əlavə etdi


Elektron ticarətin inkişaf tarixi və ödəniş sistemi bazarının hazırkı vəziyyəti. Ödəniş sisteminin interneti, onun üstünlükləri və çatışmazlıqları, məlumat təhlükəsizliyini təmin etmək üçün problemlər, rəqib şirkətləri ilə müqayisə olunmalıdır.

kurs işi, əlavə edildi 06/21/2012


Elektron ödəmə imkanları. Smart kartlara əsaslanan elektron pul. Rusiyanın ödəniş sistemləri. Kiberplat sisteminin əsas xüsusiyyətləri. İnternet ödənişləri köməkçisi. Ödəniş sisteminin əsas məqsədi dərhal. İnternetdə ödənişlərin təhlükəsizliyi.

abstrakt, əlavə edildi 09/20/2010


Elektron pul anlayışı, ödəniş sistemlərini qiymətləndirmək üçün meyarlar. Rusiya Federasiyasında ən çox görülən ödəniş sistemləri, işlərinin mexanizmi. Elektron pulun müraciətinə xas olan risklər. WebMoney transfer ödəmə sisteminin işi üçün ətraflı bir mexanizm.

4.4.1. Elektron ödəmə sistemləri haqqında ümumi məlumat

Hər hansı bir iş müqaviləsi, pul tələbləri və öhdəlikləri üçün təşkilat və nağd və ya nağd ödəmələrin sistemini təmsil edən nağd ödənişlərlə başa çatır.

Hal-hazırda nağdsız nağdsız hesablaşmalara nağd şəkildə keçid tendensiyası var. Hər hansı bir nağdsız hesablaşma sisteminin mərkəzində bəzi ödəniş texnologiyası yatır. Sistemdəki məlumatların emal sxemini, iştirakçıları arasındakı əlaqə, habelə sistemin funksionallığını müəyyənləşdirən budur. Bu sahədə ən perspektivli istiqamət plastik kartlardan istifadə edərək ödənişlərdir.

Bir sıra beynəlxalq ödəniş sistemləri (American Express (Amex), Diners Club (DC), JCB), həmçinin bir çox milli,

regional və yerli (və monobank) monovatik sistemlər.

Məsələn, "Visa" kart sahiblərinin sayı, Master-kart / EuroCard (EC / MC)

600 milyondan çox insan edir.

Ödəniş kartlarının tarixi.Müxtəlif karton və ya metal kartlardan istifadə etmək cəhdləri ötən əsrin sonlarından alınmışdır. Ancaq avtomobil sənayesinin inkişafı zamanı yanacaqdoldurma məntəqələrinin artması kartlardan istifadə edərək kütləvi hesablama sistemlərinin yaranmasına səbəb oldu. Birinci universal Xəritələr 20-ci əsrin 50-ci illərinin əvvəlində American Express və Diners Klubu tərəfindən məşhur ödəniş təşkilatları tərəfindən sərbəst buraxıldı.

Əməliyyatlar. Nağdsız ödənişlər həm sənədli rəsmi olaraq sənədli rəsmi (bank köçürməsi, kolleksiya, akkreditor) və içərisində həyata keçirilə bilər elektron forma. Bank əməliyyatı əməliyyatı əməliyyat (əməliyyat - sövdələşmə müqaviləsi) deyilir. Əməliyyat sistem iştirakçısı tərəfindən yaradılan və iştirakçıdan iştirakçıya iştirakçıya verilən mesajların ardıcıllığıdır.

Əməliyyatların xüsusiyyətləri.Əməliyyat aşağıdakı xüsusiyyətlərə malikdir: bu kart sahibi və bu kartlara xidmət edən kart sahibi ilə iqtisadi qurum arasında bölünməz, təcrid, etibarlılığı, qarşılıqlı əlaqə.

Fərdi olaraq əməliyyatı təşkil edən bütün əməliyyatların həyata keçirilməsini və ya onlardan hər hansı birinin yerinə yetirilməsini nəzərdə tutur.

Ardıcıllıqkartların, hesabların, qalıqların kartlarında düzgünlüyünü qənaət təmin edir.

İzoləbir əməliyyatın müstəqilliyini digər əməliyyatlardan genişləndirir.

Əməliyyatın etibarlılığı, tamamlanmış əməliyyatın uğursuzluğundan sonra bərpa oluna biləcəyi və yarımçıq əməliyyatın ləğv edilməsi ilə əlaqədardır.

Kart sahibinin və bu kartları alan iqtisadi qurumun qarşılıqlı əlaqəsi bir əlaqəsidir, nəticədə kart sahibinin vəziyyəti dəyişir.

Rusiyada plastik kart texnologiyalarının tətbiqi çətinlikləri. Rusiya

Ödəniş kartları texnologiyasının (neft məhsullarının ticarəti) tətbiqi ilə bağlı Qərb Qərb, lakin daha sürətli bir templə. Lazımi tənzimləmə və texniki və hüquqi sənədlərin çatışmazlığı, olmaması qanunverici baza Plastik kartlarla işləmək bu xidmət növünün inkişafına mane olur.

Debit Smart Card Technology-nin istifadəsi on illərlə əldə edilən bank mədəniyyətinin və müştəri xidmətləri təcrübəsinin mövcudluğunu özündə cəmləşdirir. Xarici banklarMaqnit xəritələri ilə uzun illər sayəsində birbaşa hesab idarəçiliyində geniş təcrübə qazandı. Eyni zamanda, bank müştəriləri - ciddi əldə edilmiş kart sahibləri kredit hekayələrikredit kartı verərkən bank etimadını təmin etmək. Rusiyanın ödəniş sistemləri yalnız olmaq üçündür. Buna görə Rusiyada hazırda yalnız elektron cüzdan dövrə smart kartlarda paylanır.

4.4.2. Elektron ödəmə sistemlərinin işləməsi

Elektron ödəmə sistemi quruluşu

Plastik kartlardan istifadə edən ödəniş sistemi aşağıdakı statusa sahib ola bilər: beynəlxalq, rus, tək-tək üçlü. Bu sistemin vəziyyətinin məzmunu adından izləyir.

Elektron ödəmə sistemlərinin işləməsi SmartPay-EMV "Scanlet" nümunəsini nəzərdən keçirin.

SmartPay-EMV sistemi, mpcos-emv Smart Card-a əsaslanan bir elektron cüzdandan istifadə edir

1. VISA beynəlxalq tətbiqi- Asan giriş. Bu proqram: Mikroprosessor olan kartlarda maqnit kartlarından viza iştirakçılarının keçidini asanlaşdırır; Maqnit kartının funksiyasını ementləşdirir və oxşar funksiyaları həyata keçirir.

2. Bir elektron cüzdanın dövrə ilə rus şəraiti üçün rahat ödəniş tətbiqi (bir kartda dörd nüsxəyə qədər).

SmartPay-EMV bir-birindən və ya birlikdə müstəqil fəaliyyət göstərə bilən bir və ya daha çox ödəniş alt sistemindən ibarət ola bilər. Eyni ödəmə alt sistemi daxilində verilən birləşmiş kart sistemində, başqa bir ödəniş alt sisteminin terminalları tərəfindən verilir. Muxtar alt sistemləri vahid bir sistemə qoşmaq mümkündür.

SmartPay-EMV ödəmə sistemi iştirakçılarıdır: Sistem Mərkəzi, Equer, Equiler, Terminal. Elektron ödəmə sistemlərinin fəaliyyətinin ümumi sxemi Şəkildə təqdim olunur. 4.4.1.

Sistemlə müqavilə bağlayan və müvafiq lisenziya alan bank, bu sistemin və atışmaların ödəmə cihazlarının emitenti kimi çıxış edə bilər.

	Şirkəti
tutacaq		müəssisələr
	Emal etmək

Əndazəli 4.4.1. Elektron ödəmə sistemlərinin işləməsi üçün ümumi sxem

Emitent, digər iştirakçı banklar tərəfindən ödəmək və kart sahibləri kartlarına xidmət etmək üçün ödəniş kartları məsələsini həll edən bir bankdır. Emitent ödəniş sistemində aşağıdakı funksiyaları yerinə yetirir:

- kartların fərdiləşdirilməsi (kartlarda ödəniş tətbiqetmələrinin yaradılması);

Kart hesabları kart sahiblərini saxlamaq;

- kart identifikasiya düymələrinin idarə edilməsi;

- əməliyyatların əsas imzalarının idarə edilməsi;

- kredit açarlarının idarə edilməsi;

On-line sorğuların işlənməsi;

- əməliyyatların toplanması və uçotu;

- Üçün sənədlərin hazırlanması bank sistemi.

Equiler, bu sistemin xəritəsinin pul və nağd pul qazanan təşkilatlara xidmət edən bir bankdır.

- equiler ilə əlaqəli ödəniş terminallarının məlumat dəstəyini təmin edir;

- banklar arasında qarşılıqlı yaşayış məntəqələri üçün sənədlərin hazırlanması.

Səmərəliliyin funksiyaları aşağıdakılardır:

- Ödəniş terminallarının seriallaşdırılması (unikal bir nömrə terminalı təyin edilməsi, eləcə də terminal əməliyyatı metrinin ilkin dəyərini təyin etmək);

- Ödəniş sistemində istifadə olunan bütün cədvəllərin və siyahıların terminallarına köçürmə, eləcə də açılan əsas identifikasiya düymələri;

- Ödəniş terminallarından əməliyyatların alınması (seriallaşdırılmış ödəniş terminalına əməliyyatlar);

- Ödəniş terminallarından əməliyyatın bütövlüyünü və etibarlılığının yoxlanılması;

- Ödəniş sisteminin bütün emitentlərinə əməliyyat:

Terminallardan on-line sorğularının işlənməsi (ödəniş terminalının emitentlə birbaşa bağlantısı);

- əməliyyatların toplanması və uçotu;

- əməliyyatların düzgünlüyünü yoxlamaq (əməliyyat imzaları);

Ödəniş sistemindəki iştirakçıların qarşılıqlı yaşayış məntəqələri və bank sisteminin təmin edilməsi üçün məlumatların hazırlanması.

Sistem (emalı) sistemi mərkəzləşdirilmiş idarəetmə və kriptoqrafik əsas identifikasiya düymələrinin paylanması təmin edir. Sistemin mərkəzi açıq (ictimai) emitent açarlarını açır və sistem terminallarının kartlarını identifikasiya etmək üçün lazım olan xarici əsas məlumatlara giriş göndərir.

Ümumi işdə, terminal (Eng. Terminal sona aiddir) - I / O məlumatı, rabitə kanalları vasitəsilə məlumat mübadiləsi üçün nəzərdə tutulmuş xarici kompüter cihazıdır. Ödəniş terminalı -Ödəniş sisteminin aşağı bağlantısı, sistemdə dövriyyə edilən əməliyyatların axınının mənbəyidir.

Terminalın əsas məqsədi kartlarda, əmək haqqı verən və s. Ödənişləri qəbul etməkdir. Terminal da aşağıdakı funksiyaları yerinə yetirir:

- kart leat;

- kredit kartı;

- xəritədə vəsait şəhadətnaməsinin verilməsi;

- debet və ya kredit kartı etmək üçün lazım olan məlumatların səmərəliliyindən alınan məlumatların, eləcə də bu məlumatların verilməsi üçün sorğuların ötürülməsion-line kredit vermək;

- ekuaerə əməliyyat əməliyyatları.

Ödəniş qaydası

Ödəniş əməliyyatlarının aparılması üçün iki seçim mümkündür:

- xüsusi bir çekin verilməsi ilə ödəniş;

- bir çek vermədən ödəniş.

Xüsusi bir çekin verilməsi ilə ödəniş köhnəlmiş texnologiyada aparılır. Bu halda:

1. Şirkətin kassiri (satıcı) xəritənin təsdiqləndiyinə əmin olmalıdır (aşağıya bax).

2. Kartlardan istifadə edən əməliyyatlar kağız üzərində sənədləşmə işlərini təklif edir (xüsusi yoxlama -slip) və / və ya elektron formada (terminal və ya ATM-in elektron qeydindən toplu sənəd), eləcə də digər sənədlər (ATM qəbzi və s.).

Bir kopyalama maşını olan bir kaydırıcıyı ödəyərkən - Yığıncaq daxil edilir:

1) müştəri xəritələrinin təfərrüatları; 2) satın alındığı və ya verildiyi məbləğ.

Terminal, müştərinin imzalandığı incə, (müştəri, bank və ticarət müəssisəsi üçün) üç nümunəni çap edir. Əl ilə iş texnologiyası ilə, sürüşmə üç nüsxəsi satıcıya xüsusi bir cihaz vasitəsilə "yuvarlanan" kartı edir. Bu vəziyyətdə, kabartma üsulu tərəfindən tətbiq olunan məlumatlar kart səthindən oxunur.

Sürfənin bir nüsxəsi müəssisədə qalır, ikincisi müştəriyə ötürülür, üçüncüsü, üçüncü olan banka çatdırılır və müştərinin hesabından ödəniş məbləği üçün kompensasiya üçün əsas kimi xidmət edir.

Ticarət (xidmətlər) və ya bankomat qəbzində nağd şəkildə bəzədilmiş slips, siyahıda cədvəldə verilmiş təfərrüatları ehtiva etməlidir. 4.4.1.

Cədvəl 4.4.1

Sürüşmə təfərrüatları

	Rekvizit	Buraxılış nöqtəsi	Şirkəti	Atm
		nağd pul	ticarət (xidmətlər)
	Nağd əşyanın identifikatoru /
	müəssisələr / ATM
	Əməliyyat tarixi
	Əməliyyatın miqdarı
	Əməliyyatın valyutası
	Qaydalara görə bank kartının təfərrüatları
	təhlükəsizlik
	Kart sahibi imzası
	CansiRa imzası

3. Bəzən sistemin hesablanması qaydaları icazə prosedurunu təmin etmir. Bu vəziyyətdə, bank kartlarından istifadə edərək sənədlərin icrası alan şəxsdən əvvəl kartın emitentinin öhdəlikləri.

Əməliyyatı təmin etmək üçün ödəniş sistemi, icazə vermədən hesablamaq mümkün olan müxtəlif bölgələr və iş növləri üçün məbləğlərin aşağı həddini tövsiyə edir.

Məhdudiyyət məbləği aşılıb və ya müştərinin kimliyi barədə şübhə olduqda, icazə prosesi həyata keçirilir. Prosedurun texniki aspektlərində dayanmadan, icazə verdiyiniz zaman həqiqətən quraşdırıldığını göstəririk:

- müştəri hesabı vəziyyəti;

- müştəri kartına aid;

- əməliyyatın miqdarında ödəmə qabiliyyəti. Avtorizasiya kartın emitentinin o deməkdir:

- kartdakı əməliyyata imkan verir;

- kartdan istifadə edərək tərtib edilmiş sənədləri yerinə yetirmək üçün öhdəliklərini təsdiqləyir.

- xüsusi bir terminalın köməyi ilə.

Bir çek vermədən ödəniş.Son illərdə, terliksiz fəaliyyət göstərən POS terminalları ortaya çıxdı. (POS - Xidmət nöqtəsi - Kart qəbulu maddəsi).

Elektron terminal ilə təchiz olunmuş ticarət müəssisəsində (xidmətlər) elektron formada bir sənəd tərtib edilmişdir.

Elektron terminal, kartlardan istifadə edərək əməliyyatları aparmaq üçün hazırlanmış bir cihaz və proqram təminatıdır. Elektron jurnal, kartlardan istifadə edərək tərtib edilmiş elektron formada sənədlər toplusudur. Elektron jurnal sənədləri kredit təşkilatlarında açılan hesablarda hesabların aparılması üçün əsasdır.

İçində terminalın məqsədindən asılı olaraq, kartın sahibi ola bilər: - Satınalma üçün ödəyin(POS Terminal);

Nağd pul alın (nağd alınma nöqtəsi, mübadilə, ATM); - Cüzdanın məzmunu (doldurulma maddəsi) üst-üstə düşür.

İçində hər hansı bir halda kart cüzdanlarından birinin məzmunu satın alınma miqdarına (gəlirin miqdarı artırılması) azalır və terminal müvafiq əməliyyatı təşkil edir (qeyd edin)"Harada-nə vaxt" bir kartla işlədilmişdir).

Eyni zamanda, əməliyyatlar yerli valyutalarda həyata keçirilə bilər, ancaq tarazlığı bağlayarkən sistem onları yenidən hesablayır vahid valyuta (bir qayda olaraq, ABŞ dolları), REUTERS məlumatlarına əsasən gündəlik nəşr olunan Kurslar Cədvəlinə görə.

Cüzdanı yazmaq üçün bütün əməliyyatlar oflayn rejimdə aparılır və kredit çöpləri emitentlə əməliyyat rabitə rejimində ola bilər.

Terminal üzərində əməliyyatlar

1. Kartın sahibi tacirini emitentin kartlarına xidmət edən terminallarda yerləşdirir.

2. Kart məlumatları quraşdırılmışdırPOS-terminal oxucu.

3. Klaviaturadan, əməliyyatın miqdarı daxil edilir və quraşdırılmış modem vasitəsilə terminal ödəniş sistemində icazə olaraq adlandırılır.

POS terminallar əvəzinə nağd pul satarkən bir ATM istifadə edilə bilər. Struktur olaraq, quraşdırılmış POS terminalı ilə avtomatlaşdırılmış bir təhlükəsiz şəklində edilir. Əməliyyat etmək üçün, müştəri pindən istifadə etməyə borcludur.

PİN kodu (fərdi şəxsiyyət nömrəsi) bir parol təsdiqləyən əməliyyatlar kimi xidmət edən nömrələrin birləşməsidir.

Bu texniki imkanlardan istifadə edir. emal mərkəzikimin xidmətləri bank tərəfindən təmin edilir.

Ağıllı bir kartla işləmək on-line və off-line rejimlərində mümkündür. Sonuncu vəziyyətdə, ödəniş əməliyyatları zamanı bankla terminal arasında əlaqə yoxdur. Bu həm ödəniş terminallarına, həm də ATM-ə aiddir.

Terminalda (ATM) toplanmış maliyyə əməliyyatları vaxtaşırı modem tərəfindən ötürülür və ya bir disketdə kuryer istifadə edir.

Ödənişin rejimindən asılı olmayaraq (on-line / off-line), terminal kart nömrəsini (sahibi hesabı) və ödənişin miqdarını göstərən əməliyyatı qeyd edir. Seçin rejimi (on-line / off-line) "ağıllı kartın özü

Ödəniş həddinin ayrılmaz parametrlərini (sabit dəyərin ödəniş məbləğinin ayrılmaz parametrlərini (sabit dəyərin ödənilməsinin məbləğindən çox olan, Emitent Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş, SEF-lər rejimində ödənişlərin ümumi sayını aşdığı və s.).

Əməliyyat emalı.Əməliyyat gününün bağlanmasında sistem iştirakçıları aşağıdakı əməliyyatları həyata keçirirlər:

1. Şirkət (satıcı), nağd lentin müştəri imza nümunəsi ilə akkumulyator nüsxəsinə vəterminal yaradan toplu faylları.

2. Üzərə:

- Ofisi, bankomatları, yol polisi terminallarının terminallarını (əməliyyat günü), yol polisi terminallarının (tövbə günü) dəvət edir və tacirlərin müalicə olunan fişləri toplayır;

- yoxlanıldıqdan sonra, ödəniş sisteminin iştirakçıları arasında qarşılıqlı yaşayış məntəqələri üçün məlumat hazırlayır və kartları tərəfindən övladlığa götürülmüş əməliyyatların siyahısını ödəmə sisteminə verilir.

3. Sistem bu siyahını icazələşdirmə sorğularının siyahısı ilə yoxlayır və banklar və sistem arasındakı qarşılıqlı yaşayış məntəqələri üçün bank hissəsinə bir sistem göndərir.

4. Emitent, alınan hər bir əməliyyatın düzgünlüyünü yoxlayır, kölgə subakcount məlumat bazasında lazımi dəyişiklikləri edir və arxivə əməliyyatı qeyd edir. Bütün əməliyyatları emal etdikdən sonra, emitent bank sistemi üçün bir hesabat yaradır və dəqiqliklər üçün qara siyahıları yeniləyir.

Bank üzv banklarının qarşılıqlı yaşayış məntəqələrinin texnologiyası.

Qarşılıqlı yaşayış məntəqələri üçün hər bir bank iştirakçısı var təmizləmə hesabısıfır balans və bu bankın tortu ilə əlaqəli olan bu ödəniş sisteminin səlahiyyətli bankında.

Müəyyən bir göndərmə saatında, sistem son gün ərzində bütün əməliyyatlar üçün uçot aparır və hər bir iştirakçı üçün daxil olan və gedən ödənişlərin siyahılarında onları yenidən bölüşdürür.

Bundan sonra, hər bir bankın sıfır hesabı debet və ya gələn ödənişlər fərqinə və ya sistemə yenidən hesablanmışdır və əməliyyatların yığılmasına başlayır. Növbəti göndərmə saatına qədər, banklar klorying hesablarını sıfır balansa gətirməlidir, onları korschetləri ilə həll etməlidirlər.

Klirinq hesabı balansı, hər bir iştirakçı bank sistemi tərəfindən verilən debet və kredit ödənişlərinin siyahısı ilə yoxlanılır. Bundan sonra, bank müştərilərlə qarşılıqlı yaşayış məntəqələri istehsal edir.

Razılaşmamada, çatdırılma üzrə nağd pul olan kartın sahibi, emitent, Equiler (geri dönüş) üçün geri qaytarma ödəməsinə başlaya bilər. Bu ödənişlər ödəniş sistemi vasitəsilə razılaşdırılmış prosedur tərəfindən baş verir. Bunun üçün Səbət sahibinin imzası ilə orijinal ödəniş sənədləri istifadə edilə bilər.

Bütün müntəzəm investorlarınızın oxucularına və blog qonaqlarınızın təbrikləri! Bu məqalə "elektron pul" başlığını açır və başlayacaq, elektron pul anlayışı ilə tanış olmağı və e-ödəmə sistemlərinin (EPS) nə olduğunu öyrənməyi təklif edirəm.

Bu məqaləni araşdırmağı məsləhət görürəm, çünki bu mövzuda, bu mövzuda bu mövzu əsasdır, İnternetə qoyulan investisiyalar üçün elektron pulla əlaqələndirilir.

Bugünkü məqalədə bu mövzuları müzakirə edəcəyik:

İnternetdə müxtəlif alış-veriş və xidmətlər üçün ödəniş edərkən çoxumuz çoxdan istifadə emalı. EPS, həmçinin dünyanın hər yerində dostlarına, qohumlarına vəsait köçürmək üçün də tətbiq olunur.

Elektron pulla ödəniş bu an Üçün ən çox "sevimli" ödəmə metodlarından üçü daxil olur nağdsız ödəniş 12-55 yaş arası insanlar.

Beləliklə, elektron pula ehtiyacınız olan şey üçün:

• Yaxşı, birincisi, əksəriyyəti internetdə müxtəlif mal və xidmətlər üçün pul ödəyərkən elektron puldan istifadə edirik;
• İkincisi, onları dünyada dostlarınıza, qohumlarınıza və s. Vəsaitləri köçürmək üçün onlardan istifadə edirik;
• Əlbətdə ki, biz onlayn investorlaryıq, elektron pulu onlayn investisiyalardakı vəsaitlərin doldurulması və geri çəkilməsi üçün bir vasitə kimi maraqlanır.

Elektron pul - görünəndə nə olursa olsun

Elektron pul, internetə ödəmə və ya investisiya edərkən sizinlə istifadə etdiyimiz valyutadır. Bu virtual bölmələr və hesablamalar aparılır - bir qayda olaraq, real vaxtda.

Bu tip pul getdikcə populyarlaşır, çünki bu, yalnız fərqli şəhərlərdə deyil, həm də dünyanın ölkələrində hesablamalar aparmaq mümkündür.

Əslində, ED plastik kartlarımızda və ya hesablarımızda saxlanan real pula bərabərləşdirilə bilər.

Elektron pul, real valyuta mübadiləsi üçün tamamilə pulsuz ola bilər (məsələn, mükəmməl pul cüzdanından dollar mübadiləsi edə və cari kursda rubl və ya dollarlıq plastik karta gətirə bilərsiniz).

Yeri gəlmişkən, bu yaxınlarda bank plastik kartlarının ətraflı müqayisəsini yazdım, bununla da dünyanın ətrafındakı bankomatlarda dolları sərbəst vura bilərsiniz: bu baxışla tanış ola bilərsiniz

Bundan əlavə, diqqət yetirmək istərdim: plastik kartınızda və ya bank hesabınızdakı elektron pul və vəsaitləri və ya bank hesabınıza qarışdırmayın - bunlar fərqli anlayışlardır.

Ödəniş sistemləri - elektron pul tarixində qısa bir ekskursiya

Ümumiyyətlə, müddətli ödəniş sistemləri və elektron pullar ilk dəfə XX əsrin 70-ci illərində ortaya çıxdı və bu cür pulun dövriyyəsi çox vaxt məhdud idi. İndiki vaxtda istifadə çeşidi daha çox oldu.

Bu anda, onlayn mağazanın veb saytında elektron pulun ödənilməməsi artıq pis bir ton kimi qəbul edilir: elektron bölmələrin köməyi ilə hər hansı bir nəqliyyat növü üçün təhlükəsiz bir bilet ala bilərik Mobil qalığı, mənzil haqqını ödəyin və əlbəttə ki, passiv gəlir əldə etmək üçün vəsait qoyun!

Beləliklə, yekunlaşdıraq:

Elektron pul -İnternetdə maliyyə əməliyyatlarının həyata keçirilməsi, investisiya, anonimliyin qorunması üçün sürətli, etibarlı və rahatdır. Müasir maliyyə bazarı İnternet sistemlərinin cəlbedici şərtlərinə getdikcə daha çox müraciət edir.

Elektron ödəniş sistemləri - iş prinsipləri

EPS, öz elektron pullarından istifadə etmək və innovativ texnologiyaların inkişafına investisiya qoyan şirkətlərdir. İnternetdə öz EPS-ləri yaradan böyük şirkətlərin bir neçə nümunəsi var - Yandex.Money.

Bir sistemin ED, bəzi ödəniş sistemlərinin müəyyən dərəcədə müəyyən dərəcədə müəyyən dərəcədə valyutası üçün mübadilə edilə bilər.

Bəli, şübhəsiz ki, müəyyən bir ölkədə qeydiyyatdan keçən bütün EPS qanunvericilik normalarına əməl etmək məcburiyyətindədir. Bununla birlikdə, internetdə maliyyə əməliyyatları izləmək olduqca çətindir, buna görə qanunvericilik aktları hələ də ciddi şəkildə tənzimlənmir.

Üstəlik, bir çox EPS rəsmi olaraq dənizdə qeydiyyatdan keçib və buna görə də, digər ölkələrin tənzimlənməsinə düşmür, bu da onların istifadəsi üçün müəyyən üstünlüklər verir.

EPS qazanan şey

Bu cür sistemlərin qazancı əməliyyatlar, mübadilə əməliyyatları və müştərilər arasında digər ticarət əlaqələri aparmaq üçün ittiham olunan komissiyalar üzərində qurulmuşdur. Başqa sözlə, EPS eyni banklardır, yalnız İnternetdədir.

Elektron pul və elektron ödəniş sistemlərindən istifadəin üstünlükləri

• Anonimlik üzərində işləmək - şəxsi məlumatları göstərmədən ödəniş və köçürmələr etmək imkanı;
• Pulun, ödəniş xidmətləri və malların alınması üçün əməliyyatların səmərəliliyi;
• Ödəniş üçün aşağı komissiya: Üstəlik, bir çox EPS, Advcash sistemi kimi bir çox EPS-də ödəniş üçün hər şeyə haqq ödəmir;
• Elektron hesab yaratmaq üçün maksimum sadələşdirilmiş prosedur;
• Əməliyyatlar zamanı yüksək qorunma səviyyəsi;
• Bank hesabına və plastik kartlara vəsait köçürmə qabiliyyəti, habelə cüzdanın dərhal doldurulması.

EPS növləri

Əvvəllər qeyd etdiyim kimi, bütün EPS öz pul vahidlərini istehsal edir. Bəziləri dünyada tanınır və hissə yalnız bir neçə ölkə daxilində işləyir.

Buna görə bir sistem seçməzdən əvvəl, bunun üçün istifadə ediləcəyi üçün dəqiq qərar verməlisiniz. Əlbətdə ki, heç kim sizi bir sistemlə məhdudlaşdırmır: cüzdanlarım əksər ödəniş sistemlərində şəxsən açılır və mən onlardan fəal istifadə edirəm.

Qısaca ən populyar sistemlərdən keçək (mən onları prioritet qaydada yerləşdirdim):

Mükəmməl pul..

Bu araşdırmanın şübhəsiz lideri. Şəxsən mən bir çox investisiya layihələrində iştirak etmək üçün istifadə edirəm.

Bu sistemin qurulmasının əsası 2007-ci ildir. Mükəmməl pul, həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərin maliyyə əməliyyatları üçün istifadə olunur. Bu ödəniş investisiya mühitində çox populyar olan investisiya layihələrinin 99% -ində qəbul edilir.

Mükəmməl pul maliyyəsi Corp dənizdə (Panama) lisenziya aldı, buna görə də buna təsir etmək demək olar ki, mümkün deyil. Daha ətraflı icmal və bu sistemdəki bir cüzdanı necə başlamaq üçün bu sistemimdəki bloguma çəkildi >>>

Vəkil.

Şəxsən mənim üçün ikinci ən populyar EPS.Sistem nisbətən gəncdir və aktiv inkişafı yalnız 2014-cü ildə başladı.

Əvvəlcə bir çox investisiya layihələri bundan vəsait qoyulması üçün bir fürsət olaraq istifadə etmədilər, lakin daha çox vaxt bu ödəniş aqreqatoru ilə tam investisiya etmək imkanı ilə tanış oluram.

Üstəlik, Advcash xidməti daim inkişaf edir və tezliklə iOS və Android üçün xüsusi bir proqram vermək planlaşdırılır. Bu sistemin böyük üstəgəl bir MasterCard bank kartının verilməsi və MDB ölkələri də daxil olmaqla, 200-dən çox ölkədə satınalma və nağd pulu ödəyə biləcəyiniz bir MasterCard bank kartının verilməsi imkanıdır.

Bu sistemə görə, ətraflı bir məqalə də yazdım, tanış olmağı məsləhət görürəm.

Maaş.

İnternetdə investorlarla da çox məşhurdur.Bu ödəniş xidməti 2012-ci ilin əvvəlində işləməyə başladı və broker şirkətləri və elektron mağazalar arasında internetdə tez bir zamanda populyarlıq qazandı.

Şirkət şəbəkədə, o cümlədən ABŞ və Avropada fəal genişlənməyə başladı və nəticədə istifadəçilərin sayı 15 milyondan çoxdur.

Bu sistemin üstü, məcburi identifikasiyanın olmaması, öz mübadilə nöqtələrinin mövcudluğu, öz bank kartı olan, Advcash-a bənzər bir bank kartının verilməsidir.

Ancaq qeyd etmək istəyirəm ki, Peyerdəki komissiya, Advcash-dan daha az insandır. Bu sistemin nəzərdən keçirilməsində bu sistemin üstünlükləri və mənfi cəhətləri ilə tanış ola bilərsiniz. >>>

Okpay.

İnvestorlar arasında tələbat olan və bir çox investisiya layihələri tərəfindən tanınan populyar EPS də. 2009-cu ildə verildi (sistem Britaniya Virgin adalarında qeydiyyata alındı). OkPay həm fiziki, həm də hüquqi şəxslərin hesablamalarında da istifadə olunur və dünyanın 200-dən çox ölkəsində tanınır.

Sistem istifadəsi asandır, üstəlik, müştərilərinə bank kartı məsələsini təklif edən dəniz cüzdanları arasında ilk sistem idi. Şəxsən mən, komissiyanın artmasına baxmayaraq, uzun müddətdir bir bankomatdakı dollarları aradan qaldırmaq üçün yeganə alternativ idi.

Ancaq Advcash Advcash ilə, vaxtaşırı investisiya etsə də, bu sistemdən daha az fəal istifadə etməyə başladım. Okpay'a görə, mən də bir icmal yazdım, tanış olmağı məsləhət görürəm >>>

PayPal.

2000-ci ilin mart ayından etibarən, malların (onlayn alış-veriş, fərdi şəxslər) alındığı eBay-ın quruluşuna daxil olur. PayPal sistemi dünyanın əksər ölkələrində, lakin bəzilərində - məhdudiyyətlərlə tanınır. Bu sistemdən 140 milyondan çox istifadəçi istifadə edərək, 26 valyuta ilə əməliyyatlar edə bilər.

MDB ölkələrində bu EPS çox yaygın deyil, amma inkişaf hələ də gəlir: 2013-cü ildən bəri yüksək komissiya ilə, bank hesabları və kartlarına rubl gətirmək mümkün idi.

Mən bu sistemdə qeydiyyatdan keçdim, ancaq eBay-da alış-veriş üçün yalnız istifadə edirəm. Şəbəkəyə investisiya qoymağı planlaşdırırsınızsa, bu sistem bunun üçün prinsipcə uyğun deyil, buna görə qeydiyyat üçün vaxt itirməyəcəksiniz.

WebMoney (WebMoney).

Bu EPS həm Rusiya Federasiyasında, həm də MDB-də lider mövqe tutur. Qanuni baxımdan, WebMoney transferi bir ödəniş sistemi deyil, çünki Ed azad etmir. Bununla birlikdə, mahiyyəti dəyişdirmir - bu ödəniş istifadəçilər tərəfindən fəal istifadə olunur, bunların sayı 25 milyondan çoxdur. WebMoney, Paypal-dan daha əvvəl - 1998-ci ildə quruldu.

Bəzi investisiya layihələri bu sistemi ödəniş almağa məcbur edir, lakin vicdansız əməliyyatla bağlı şikayətlər vəziyyətində sistem dərhal cavab verir və istifadəçinin cüzdanını bloklayır. Bunlar bir çaxnaşma və mənfi rəylərə (layihə ödəməməsi və s.) Və investisiya layihəsinin erkən bağlanmasına səbəb olan investisiya layihələrindən ödənişləri bloklamaq üçün rəqiblərdir.

Mən onu çox nadir hallarda və yalnız kəskin ehtiyac duyuram: Mən şəxsən əməliyyatlar üçün komissiyanın yüksək faizini, həmçinin nağd pulu çıxardıqda soyğunçuluq faizlərini əsəbiləşdirirəm.

Yandex pulu

İkinci ən populyar EPS Rusiya Federasiyasının daxilindədir. Sistem 2002-ci ildə istifadəyə verildi və Yandex'in quruluşuna daxil oldu. Əməliyyatlar rubl ekvivalentində aparılır. Əsasən Rusiya Federasiyasında istifadə olunur.

Sistem xarici tərəfdaş Paycash ilə əməkdaşlıqda yaradıldı: bu əməkdaşlıq nəticəsində "LLC Yandex pul" çıxdı.

Bu sistemdə, cüzdanın da var, amma onu minimum səviyyədə istifadə etməyə çalışıram. Səbəblər WebMoney ilə eynidir: vəsaitin köçürülməsi və geri çəkilməsi üçün qarətedici komissiyalar. Mən çox nadir hallarda bu sistemə və investisiya layihələrində, yəqin ki, WebMoney-də vəziyyətin - bloklama hesabları ilə eyni səbəbdən də investisiya layihələrində görüşürəm.

Bir bank kartı sifariş etmək imkanı var, lakin onun istifadəsi haqqında internetdəki rəylər olduqca ziddiyyətlidir. Mən fikrimi sifariş etmədim, buna görə də bu kartın istifadəsi barədə fikirlərimi bildirmək imkanım yoxdur. Bu sistemdən istifadə edin və ya etməyin - sizi şəxsən həll etmək.

Qiwi.

Başlanğıc 2007-ci ildə verilmiş başqa bir populyar EPS. Bu, aşağıdakı ölkələrin ərazisində fəaliyyət göstərir: Rusiya, Belarusiya, Moldova, Qazaxıstan, Amerika və bir sıra digər ölkələr.

Bu sistemin üstü, balansı doldurub vəsaiti tərcümə edə biləcəyiniz çox sayda pulemyotdur.

Bu sistemdə cüzdanım var, amma bir neçə il əvvəl vəsaitin çəkilməsini maneə törətdim. Dəstəkdən açıq bir izahat eşitmədim və bloklama nəticədə çıxarıldı, lakin xoşagəlməz çökmə qaldı. Digər bir mənfi bu cüzdandan nağd pul çıxarkən yüksək faizlərdir.

Nəhayət

Müəyyən bir sistemdə qeydiyyatdan keçmədən əvvəl, bir başlanğıc üçün istifadə etməyi planlaşdırdığınız üçün qərar verin. Məqsədiniz varsa -, Mükəmməl pul, Advcash, Payeer və Okpay tövsiyə edirəm: Qeydiyyatdan sonra cüzdanı doldurmalısınızmübadilə nöqtələri (Bestchange.) və sonra internetə investisiya qoyuldu.

EPS-lə qeydiyyatdan keçərkən, həqiqətən, həqiqi məlumatlarımı ifadə etməyi tövsiyə edirəm:

• birincisi, əksər sistemlərdə yalnız onsuz pulu geri ala bilməyəcəksiniz;
• İkincisi, cüzdanın sizə aid olması sübut olacaq - təcavüzkarlar parolunuzu oğurlayıb cüzdanı hack edəcəklər.

Ümid edirəm ki, hansı elektron ödəmə sistemləri və ətraflı şəkildə necə istifadə edəcəyiniz barədə məlumatı çatdıra bildim.

Ayrıca, pulun harada qoyduğumu bilmək imkanınız var: İnvestisiya layihələri aşağıdakı linklərdəki portfelimdə təqdim olunur:

Hazırda irəliləyiş uzaqlaşdı. Hesablamalar uzun müddət yalnız nağd pul, həm də kartda, həmçinin elektron ödəmə sistemləri vasitəsilə onlayn oldu. Bu xidmətlərin siyahısı mütəmadi olaraq yenilənir.

Hal-hazırda, elektron pul olmadan edə bilməyən onlayn investisiyalar və ödənişlər inkişaf etdirilir. Mənşəyi zamanı (90-cı illərin başlanğıcı) ənənəvi maliyyə məhsullarının elektron hesablamalar üçün uyğun olmadığının aydın oldu. Cari onlayn ödəmə sistemləri necə göründü. Onların hər birinin siyahısı və xüsusiyyətləri aşağıda təqdim olunur.

Əməliyyat prinsipi

Fərqli yollarla belə sistemlər var. Əsasən, bu cür xidmətlərin qurucuları öz elektron pullarını yaradırlar. Onlara qanunsuz olaraq "pul" istifadə etmək üçün orijinal adlandırırlar. Bununla birlikdə, hər hansı bir maliyyə zəmanəti və əmanətlərin sığortasının olmaması barədə gözəl şərtlərin danışdığını başa düşmək vacibdir.

Hamısı nüfuzunu qiymətləndirən qurucuların vicdanında. Əslində iştirakçılar qeydiyyatdan keçib və əməliyyatlar aparılır. Hər əmanətçi var fərdi sahə və hesabında pulun miqdarı qeyd olunur.

Ayrı-ayrı xidmətlər hətta nağd pulun verilməsi üçün öz mübadiləsi idarələri var.

Yaxşı və pis tərəfləri

Elektron ödəniş sistemləri üstünlüklər siyahısı xeylidir.

1. Ani əməliyyatlar (vəsaitlərin köçürülməsi, onlayn alış-veriş üçün ödəniş, dönüşüm).
2. Aşağı komissiyalar (yüksək rəqabətə görə).
3. Anonimlik (yarımillik işləyənlər üçün böyük artı).
4. Vəsait istənilən bank hesabına köçürülə bilər.
5. Daha böyük təhlükəsizlik (nağd hesablamalardan daha çox).
6. Əmək haqqı uzaq işçiləri almaq üçün çox əlverişlidir.
7. Mənzil mənzil və kommunal xidmətləri, telefon, internet ödəmək imkanı.

Ödəniş sistemləri Dezavantajların siyahısı da var.

1. Əsas dezavantaj, hesabların tam qanuni olmamasıdır.
2. Bütün satınalmalar elektron pulla ödənilə bilməz.
3. Vəsaitlərin nağd pula çevrilməsinin xidməti bahadır.
4. Qanunvericiliklə nəzarətin olmaması səbəbindən, fırıldaqçıların (pulsuz hostinqdə, bu cür saytlar 5 dəqiqədən sonra yaradılmışdır, buna görə də orijinallıq üçün xidməti yoxlamalısınız).

EPS-ni orijinallığı yoxlamaq üçün, böyük maliyyə strukturlarının bu xidmətlə (Rusiya, Alfa-Bank) ilə əməkdaşlıq etdiyini bilmək kifayətdir.

Rusiyada ödəniş sistemlərinin siyahısı

Rusiya Federasiyası ərazisində fəaliyyət göstərən əsas xidmətlər:

• "Yandex. Pul" Rusiyanın ən populyarlarından biridir. Bununla bir çox ödəniş edə bilərsiniz. Xüsusilə, pullu oyunlar və digər internet xidmətləri, kommunal xidmətlər, telefon, onlayn mağazalarda alış-veriş. Ayrıca pul köçürmələrindən istifadə edir.
• Arsenal Ödəniş - Ölkənin dənizkənarı kənarının ödəniş sistemi. Bu vəsait köçürmək və ödəniş etmək üçün başqa bir etibarlı xidmətdir. Xidmət gizli komissiyaları hesablamır.
• Dünya (NSPK) Mərkəzi Bank tərəfindən qurulan bir rus ödəmə sistemidir. Sistem Rusiyada müxtəlif maliyyə əməliyyatları zamanı işləmədikdə fasilələrin təhlükəsizliyinə və olmamasına zəmanət verir.

Aşağıda təqdim olunan digər rus və beynəlxalq ödəniş sistemləri də var:

• WebMoney ən populyar beynəlxalq xidmətdir. Fərqli valyutalarla ayrıca bir zəmanət var. İstifadəçilər var unikal nömrə Şəxsi hesabdan istifadə etmək üçün Wmide.
• PayPal başqa bir qlobal sistemdir. Onun xüsusiyyəti: Bütün hesablamalar real pulda edilir.
• Qiwi (Kiwi), ani ödəmə sistemləri arasında qlobal liderdir.