Compania de cercetare Frank RG a prezentat un rating al celor mai bune bănci pentru clienții premium. Conform metodologiei ei, aceștia sunt oameni cu venit lunar de la 200 de mii de ruble și fonduri de la 4 milioane.
Un total de 13 bănci au participat la studiu, dar compania nu anunță rezultatele celorlalți participanți. „Credem că este important să înțelegem cine este cel mai bun și să ne concentrăm pe lideri, iar rezultatele altor bănci le oferim direct”, a spus Lyubov Prokopova, șeful studiului, expert șef al Frank Research Group in Affluent. & Private Banking segmente.
Evaluarea a fost calculată pe baza evaluărilor din șapte categorii: fiabilitate, organizare a serviciilor, comoditatea întreținerii la distanță etc. Un parametru important pentru clienții bogați, conform studiului, este și comoditatea serviciilor în străinătate și a serviciilor de investiții.
În plus, analiștii Frank RG au numit lideri în cinci domenii separate. „Cea mai bună a fost banca care a avut oferta cea mai echilibrată din toate punctele de vedere, dar există bănci care excelează doar într-o categorie din șapte”, explică Prokopova. De exemplu, Alfa-Bank a devenit cel mai bun serviciu de la distanță. La Banca Otkritie - cele mai bune oferte privind privilegiile non-bancare, care includ, de exemplu, serviciul de concierge sau accesul la saloanele de afaceri din aeroport. Otkritie oferă, de asemenea, cel mai bun produse bancare clienți premium. "La bancă tarife bune privind depozitele, oferta de card și condițiile pentru conversia valutară, în timp ce niciuna dintre primele cinci bănci nu a primit cel mai mare rating pe acest criteriu”, notează expertul Frank RG.
Spre deosebire de ratingul de anul trecut, VTB24 nu a intrat în primele cinci. Banca își schimbă strategia de a lucra cu această categorie de clienți, modelul de servicii premium din bancă suferă modificări destul de serioase, a relatat serviciul de presă al VTB24 ca răspuns la o solicitare a RBC.
Toți ceilalți lideri au fost prezenți în top 5 al anului trecut (atunci două bănci - Sberbank și Citibank - au ocupat locul cinci). „Deși și alte bănci dezvoltă în mod activ servicii premium, nici băncile care fac asta de mult timp nu stau pe loc și este din ce în ce mai dificil pentru noii jucători să ajungă din urmă cu liderii”, spune Prokopova.
Dintre cele mai mari 100 de bănci pe care analiștii Frank RG le-au invitat să participe la cercetare, au răspuns 13. Cercetătorii au efectuat interviuri cu experți cu șefii diviziilor Premium Banking și au intervievat, de asemenea, peste 3 mii de clienți din segmentul premium. Conform metodologiei de cercetare, aceștia sunt clienți cu un venit lunar de 200 de mii de ruble sau mai mult. și suma de cel puțin 4 milioane de ruble. pe conturi. Pe baza sondajului au fost formate șapte categorii și clasate în funcție de importanța acestora, în funcție de care au fost evaluate programele de bonusuri în bănci. Clienții au numit fiabilitatea drept cea mai importantă, pe locul doi - serviciul și comoditatea deservirii la distanță, în al treilea - produsele și serviciile oferite de bancă.
De asemenea, analiștii au organizat 41 de vizite de cumpărători misterioși la sucursale și au deblocat 13 pachete bancare premium. Fiabilitatea băncilor a fost determinată de doi parametri: prezența băncii în lista băncilor cu importanță sistemică și pe baza ratingului de fiabilitate al băncilor Forbes. Confortul serviciului de la distanță a fost evaluat de Usability Factory. Pentru fiecare categorie, băncile au fost evaluate de la A (cel mai bun) la D (cel mai prost).
Cererea de programe premium este în creștere
Clienții bogați sunt importanți pentru bănci, deoarece au un venit și un nivel de economii relativ stabil, spune Lyubov Prokopova. Vitaly Rogovoy, șeful departamentului de lucru cu clienții bogați ai Promsvyazbank, este de acord cu ea: clienții programului premium al Promsvyazbank Orange Premium Club reprezintă până la 30% din pasive. În același timp, numărul clienților bogați este mic - aproximativ 5% din numărul clienților de retail, a declarat Kirill Matveev, șeful serviciului clienți la premium Raiffeisenbank.
Clientela bogată în ultimul an și jumătate a crescut în rândul băncilor rusești - din cauza schimbărilor în legislatia fiscala Rușii își închid conturile în străinătate și își transferă economiile în Rusia, spune Anton Tolmachev, șeful departamentului de investiții al UFG Wealth Management. În același timp, oamenii nu au încredere deplină în bănci și sunt reticenți în a aduce bani acolo, subliniază el.
Cei care decid să facă acest lucru sunt acum din ce în ce mai interesați de investiții, spune Vitaly Rogovoy. „Dacă înainte deponentul de primă avea suficient depozit în valută, acum, când ratele nu sunt mai mari de 1%, mulți clienți au o cerere pentru instrumente de investiții în valută”, spune Kirill Matveev.
Cum să alegi ce este mai bun dintre cei mai buni
Fondurile de încredere ar trebui să fie doar cele mai de încredere bănci, spune fondatorul grupului de consultanță „Personal Capital” Vladimir Savenok. „Este greu de înțeles cât de fiabilă este banca, așa că atât clienții premium, cât și toți ceilalți ar trebui să meargă cele mai mari bănci cu participarea statului”, expertul este categoric. Anton Tolmachev spune că în afară de băncile de stat, subsidiarele băncilor occidentale sunt și ele stabile. „Au un model de afaceri diversificat și, atunci când băncile occidentale vin în Rusia, își limitează sever riscurile, spre deosebire de băncile rusești convenționale”, explică el.
Și totuși banca de vest, în ciuda nevoii de a face față oficiu fiscal, Este o alegere ideală atunci când vine vorba nu numai de fiabilitate, ci și de venit, a spus Tolmachev. "Volum piata ruseasca obligațiuni în dolari - 140 de miliarde de dolari, iar piața din SUA - 18 trilioane de dolari. Este clar că o gamă largă de instrumente banca ruseasca nu va putea oferi ”, explică el. Mai mult, investițiile cu risc scăzut și investițiile în obligațiuni sunt potrivite pentru clienții bogați, spune Tolmachev.
Premium serviciu bancar, sau Premium Banking, este un concept relativ nou pentru piața rusă servicii bancare... Pionierul pieței ruse de servicii premium este Citibank, care a introdus programul premium Citigold clienților ruși în 2002. În 2009-2011 au apărut pe piață în băncile cu programe specializate premium participarea straina- Raiffeisenbank și UniCredit Bank, apoi în cea mai mare și mai avansată bancă privată rusă - Alfa-Bank. Ulterior, cele mai mari bănci cu participare de stat - Sberbank și VTB24 - și-au prezentat programele premium. Începând cu 2014, concurența pe piața serviciilor premium s-a intensificat: în cadrul planificare strategica dezvoltarea segmentului premium devine o sarcină prioritară într-un număr tot mai mare de bănci. În 2014-2015, un număr record de programe premium au intrat pe piață: acestea au fost lansate în băncile FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Bank Saint Petersburg etc. În contextul concurenței în creștere, programele premium lansate anterior au trecut și ele. schimbari semnificative... Datorită faptului că serviciile premium sunt oferite de cei mai mari jucători piata bancara s-a format deja, piața intră treptat în stadiul de stabilizare progresivă și tot mai multe bănci declară că nu își pun sarcina de a-și crește baza de clienți. Prioritatea principală este îmbunătățirea calității serviciilor pentru clienții actuali. Cotele de piață ale participanților la piața serviciilor premium sunt atribuite anumitor jucători, iar pentru băncile mai mici devine din ce în ce mai dificil pentru băncile mai mici să lanseze cu succes un program de servicii premium.
Sursa: Frank Research Group
Definirea segmentului defluent
Prin segmentul Affluent de pe piața rusă, băncile înseamnă clienți cu solduri totale ale conturilor de la 1-4 milioane de ruble, precum și clienți cu venituri lunare de 250 de mii de ruble la Moscova și 150 de mii de ruble în regiuni. Totodata, analiza clientilor pe venituri si solduri se realizeaza in paralel, adica chiar daca un client nu are fonduri in conturi bancare, acesta poate fi atribuit segmentului Affluent doar prin nivelul veniturilor sale. „Dacă vedem că un client are peste 250 de mii de ruble în chitanțe lunare pe card, atunci el este interesant pentru noi, pentru că, poate, are economii la altă bancă și vrem să avem economiile lui,” - unul dintre reprezentanții băncilor ne-a împărtășit abordarea sa. Poate că există economii, sau poate nu, dar banca este deja pregătită să ofere clientului o primă de serviciu și să suporte costuri suplimentare.Astfel, pe piața rusă, serviciile bancare premium sunt primite nu numai de clienții care sunt gata să plaseze 2- 3 milioane de ruble, dar și acei clienți care dețin sume semnificativ mai mici pe curent și conturi de card(300 mii - 750 mii ruble), îndeplinesc anumite cerințe pentru rulajul cardului (de la 20 mii ruble pe lună în combinație cu soldurile mici ale conturilor - până la 100 mii ruble pe lună), primiți împrumuturi în valoare de 2-3 milioane de ruble sau pur și simplu deschideți un card premium.
Datorită faptului că piața bancară premium din Rusia este destul de tânără, multe bănci sunt abia în stadiul de a-și forma propria înțelegere a segmentului Affluent și a modului de a construi servicii bancare premium. Principalul obiectiv este adesea dezvoltarea serviciilor bancare premium în sensul creșterii cotei de piață, în timp ce nu se realizează o analiză aprofundată a componentelor de venituri și cheltuieli ale afacerii segmentului. În același timp, situația se va schimba dramatic: pe măsură ce rata cheie a Băncii Centrale scade, nivelul câștigurilor băncilor la solduri ar trebui să scadă, ceea ce va limita capacitatea băncilor de a furniza beneficii aditionale un numar semnificativ de clienti.
Afluent vs afluent emergent
Pe măsură ce piața serviciilor premium se maturizează, tot mai multe bănci vor urma calea înăspririi principiilor de segmentare a clienților. Băncile vor distinge în categorii separate acei clienți care se pot califica cu adevărat pentru servicii bancare premium și cei care ar putea fi doar clienți premium în viitor.
De exemplu, la o anumită perioadă a acestuia activitatea muncii clientul începe să primească un venit destul de mare, arată cifre de afaceri bune pe card, ia un credit ipotecar. Astăzi, pentru multe bănci, un astfel de client este deja inclus în canalul de servicii premium. Totuși, din punct de vedere ciclu de viață nu are economii, iar la o examinare mai atentă ar trebui să se încadreze în segmentul Emerging Affluent, care precede segmentul Affluent, care presupune, în primul rând, disponibilitatea de fonduri gratuite pe care banca le poate gestiona în cadrul serviciilor bancare premium. În acest caz, contabilizarea rulajului cardului, menținerea soldurilor cardului, prezența unui credit ipotecar dintr-o anumită sumă vor fi doar indicatori că în viitor, pe măsură ce economiile cresc, clientul se poate trece pe deplin în segmentul țintă al Affluent. Și întrucât, conform statisticilor, venitul anual al unui client din segmentul Emerging Affluent, de regulă, crește constant și la un moment dat clientul „crește” în mod natural la servicii premium, este important ca banca să nu piardă acest client... Adesea, teama de a pierde un client potențial este cea care obligă băncile să ofere servicii premium chiar acum, dar numai nivelul de profitabilitate țintă poate ajuta băncile să decidă unde să „crească” un client în creștere – în cadrul serviciului premium sau dincolo.
De obicei, plasticul, cum ar fi Platinum, Word Elite și Infinite (tradus din engleză ca „nelimitat”) se referă la categoria cardurilor privilegiate. Potrivit unui sondaj al mai multor bănci, deținătorii de carduri cu cel mai înalt statut sunt de la 1% până la 10% dintre clienți. Potrivit lui Konstantin Gringloz, șeful departamentului pentru organizarea serviciilor de retail al băncii Avangard, aproximativ 1% din toți clienții băncii au MasterCard Elite, Visa Infinite și Semnătura Vizei... Bank Saint Petersburg a împărtășit statistici detaliate: aproximativ 92% dintre clienții bogați au carduri Visa Platinum, aproximativ 8% - MC Word Elite și mai puțin de 1% - Visa Infinite.
Ce este inclus?
Băncile încearcă să mulțumească chiar și cei mai capricioși clienți. De regulă, următoarele tipuri de servicii sunt incluse în costul serviciului:
- manager personal (va răspunde la toate întrebările despre serviciile bancare, vă va ajuta să alegeți produsele);
- poliță de asigurare de călătorie (validă atât în Rusia, cât și în străinătate - protejează până la câteva milioane de dolari);
- serviciu de concierge (vă va ajuta să comandați bilete la teatru, să organizați o petrecere corporativă sau să rezervați un iaht în Monte Carlo pentru weekend);
- mile mărite pe carduri co-branded (vă va permite să economisiți pentru un bilet premiu aproape de două ori mai rapid);
- card suplimentar Trecere prioritară(acces la saloanele VIP din aeroport (adesea pentru o mică taxă suplimentară));
- cashback crescut și procent din sold (vă va permite să câștigați mai mult pe sume mari).
De asemenea, cardurile premium oferă reduceri la cazare în hoteluri scumpe, închirieri de mașini, cursuri de master, pantofi și îmbrăcăminte de marcă, bijuterii, mobilier etc.
De obicei, în descrierea produselor puteți vedea un set și mai mare de caracteristici, dar unele dintre ele sunt deja oferite gratuit, chiar și clienților cu carduri de salariu... De exemplu, oamenii bogați sunt atrași de oportunitate plata contactless cumpărături sau servicii bancare prin internet. „Pentru unii dintre clienți, acesta este un serviciu suplimentar, pentru alții - servicii de bază. De regulă, toate opțiunile disponibile sunt indicate în descrierile produselor, astfel încât clientul să își poată face o idee despre ce set de servicii plătește și ce caracteristici suplimentare la dispoziţia lui. Mai ales dacă vorbim de clienți premium care se așteaptă întotdeauna să vadă conținut de produs care se potrivește cu statutul lor ”, explică Natalya Rosenberg, șeful Departamentului de produse fără credit și servicii la distanță din Moscova. banca de credit.
Cine e mai bun?
Potrivit unui studiu al Sravn.ru, cel mai mare set de opțiuni pentru clienții bogați este oferit de Russian Standard Bank. Cardul său Visa Infinite costă 50 de mii de ruble. in an. Pentru acești bani, titularul primește intrare gratuită în saloanele VIP ale aeroporturilor (de la alte bănci acest serviciu costă 27 USD), asigurare pentru trenuri în Rusia și în străinătate din limita maxima plăți de până la 1 milion USD, 2% cashback din toate achizițiile, precum și 7% venituri din soldul contului. Banii plătiți pentru card se vor achita, de exemplu, cu plăți în valoare de 2,5 milioane de ruble. sau atunci când sunt stocate în cont 714,3 mii de ruble.
MasterCard Lumea neagră Ediția de la Credit Bank of Moscow va aduce 7% din venituri la soldul pozitiv, iar 26% vor trebui plătiți pe împrumut. Plasticul va plăti cu un sold minim de 714,3 mii de ruble. pe parcursul unui an. Dacă există mai mult, atunci va fi posibil să câștigați mai mult din asta.
Pe locul trei Card Visa Banca infinită „Avangard”. Este însoțit de asigurare de 1 milion de dolari, un card Priority Pass cu posibilitatea de a vizita saloanele VIP din aeroporturi cu rude și colegi (până la 10 persoane), precum și multe reduceri pentru achiziții și rezervări. Cardul se va achita, de exemplu, printr-o reducere la rezervarea unui Mercedes Clase V pentru sarbatori de revelionîn Barcelona (125,5 mii ruble).
Este de remarcat faptul că recuperarea cardului este un lucru condiționat, deoarece unii clienți pot completa plata cu rambursări sau achiziții scumpe, în timp ce alții au nevoie doar de un manager personal care va economisi timp neprețuit al oamenilor bogați. De exemplu, mulți consumatori sunt gata să plătească 10 mii de ruble. pentru un card Sberbank doar pentru a nu sta la cozi, ci pentru a primi servicii într-un mediu confortabil.
Top 10 carduri pentru clienții VIP
| 1 |
Rambursare condiționată: pentru achiziții de 2,5 milioane de ruble. sau în timpul depozitării 714,3 mii de ruble. pe parcursul unui an. |
|
| 2 |
Costul serviciului: 50.000 de ruble. |
Rambursare condiționată: în timpul depozitării 714,3 mii de ruble. pe parcursul unui an. |
| 3 |
|
Rambursare condiționată: atunci când rezervați un Mercedes Clase V pentru vacanțele de Anul Nou în Barcelona (costul rezervării este de 125,5 mii de ruble). |
| 4 |
Costul serviciului: 30.000 de ruble. |
Rambursare condiționată: la stocarea în cont de la 600 de mii de ruble. într-un an sau când cumpărați gadgeturi pentru 600 de mii de ruble. în magazinele „Svyaznoy”. |
| 5 |
Costul serviciului: 30.000 de ruble. |
Rambursare condiționată: atunci când plătiți pentru servicii la Noua Policlinica în valoare de 300 de mii de ruble sau mai mult. |
| 6 |
Costul serviciului: 21750 ruble. |
Rambursare condiționată: atunci când cumpărați bijuterii în magazinele Adamas pentru o sumă de 310 mii de ruble sau mai mult. |
| 7 |
|
Rambursare condiționată: pentru achiziții în valoare de 4 milioane de ruble sau mai mult. |
| 8 |
Costul serviciului: 20.000 de ruble. |
Rambursare condiționată: economiile pentru un bilet Moscova-Soci-Moscova vor necesita achiziții pentru 388,5 mii de ruble. (pentru carduri obișnuite - 760 de mii de ruble). |
| 9 |
Costul serviciului: 15.000 de ruble. sau 0 frec. cu suma achizițiilor de la 1 milion de ruble. intr-un an. |
Beneficiu condiționat: costul serviciului este mai mic decât polițele de asigurare emise pentru card. |
| 10 |
Costul serviciului: 10.000 de ruble. |
Beneficiu condiționat: serviciul se plătește atunci când rezervați 7 nopți la All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow. |
Paphos deoparte
După cum puteți vedea, cardurile au multe avantaje, pentru care în unele cazuri nu puteți plăti în exces. De exemplu, dacă o persoană bogată are pur și simplu solduri mari în contul său de card, atunci puteți ridica un card obișnuit cu taxa maxima la sută. Atunci când se fac o mulțime de achiziții pe card, puteți face bani pe acest lucru cu ajutorul cardurilor cu un cashback sporit. Dacă sunt multe călătorii, atunci este mai bine să alegeți un card cu o acumulare sporită de mile, asigurare gratuită și acces la saloanele VIP din aeroport.
Credit și carduri de debit primele 100 de bănci după active la 1 noiembrie 2015. În rating, cardurile au fost sortate după costul serviciului și setul maxim posibil de opțiuni pe care cardurile obișnuite nu le au.
Pe lângă serviciul standard, băncile oferă în mod activ servicii VIP. Acest segment este unul dintre cele mai profitabile, dar principiile de lucru diferă de cele standard. Cele mai bune servicii, cei mai calificați angajați, un mediu confortabil. Ce include premium banking și cât costă pentru client?
Ce este VIP?
Sub serviciu premium Implică o abordare individuală a clientului, oferind confort sporit în comunicare, acces la produse unice. V acest caz banca preia rolul de asistent financiar. Participanții la astfel de programe primesc toate serviciile standard, dar pentru mai multe condiţii favorabile: premium carduri bancare, manager personal și serviciu extraordinar.
Un astfel de serviciu presupune costuri mari pentru organizarea muncii. În consecință, selecția potențialilor clienți este efectuată mai riguros.
Cum să obțineți servicii premium la bancă?
Condițiile de participare la program sunt diferite pentru fiecare instituție. În principal:
- prezența unui depozit în valoare de 1 milion de ruble;
- achiziționarea de produse bancare de lux;
- munca in domeniul investitiilor: cu fonduri mutuale, metale pretioase, OFBU etc.
Serviciile bancare premium sunt destinate în primul rând oamenilor bogați care își prețuiesc timpul: sportivi, politicieni, manageri de top, directori, reprezentanți ai spectacolului etc.
Pachet de servicii
Serviciile bancare premium depășesc cu mult standardul. Scopul său este de a oferi clientului un asistent financiar personal care să servească clientul rapid și de înaltă calitate. Prioritatea este viteza de rezolvare a problemei, care ar trebui combinată cu confortul și abordarea personală. Gama de servicii include:
- identificarea nevoilor pentru activitati de investitiiși acumularea de capital.
- Servicii de concierge - acces nonstop al clienților la serviciile de rezervare de bilete, hoteluri, mașini, comandarea unei mese într-un restaurant etc.
- Programe de reduceri pentru plăți fără numerar.
- Serviciu cu confort sporit. În hoteluri și aeroporturi sunt alocate camere speciale în care vă puteți relaxa, mânca și face un duș.
- (re)eliberarea rapidă a cardului. Dacă un client din străinătate îl pierde pe al lui instrument de plată, va fi suficient ca acesta să-și informeze pur și simplu managerul despre acest lucru, iar ordinul de înregistrare a noului plastic va intra în funcțiune.
- Servicii de însoțire: art banking pentru evaluarea obiectelor de artă, consultanță privind impozitarea, legislația valutară, suport juridic oriunde în lume.
Prețul de emisiune
Să comparăm tarifele pentru calitate înaltă la două bănci de stat.
Pentru a participa la programul bonus la VTB24, trebuie să îndepliniți una dintre următoarele condiții:
- Deschideți un depozit sau investiți 15 milioane de ruble.
- Primiți un salariu de 100 de mii de ruble. pe luna.
- Obțineți un card de platină.
Sberbank are un prag de intrare mai mic:
- Deschideți un depozit sau investiți 4 milioane de ruble.
- Obțineți un card de platină de elită.
- Cumpărați acțiuni în valoare de 200 de milioane de ruble sau mai mult.
Lista de servicii | „VTB 24” | Sberbank |
Servicii standard | ||
Linie telefonică personală | ||
Manager personal | ||
Asistență pentru investiții | ||
Creșterea ratelor de depozit | ||
Cursul de schimb preferențial | ||
Serviciu personal de concierge | ||
Organizarea de servicii nebancare (evaluarea obiectelor de artă etc.) | ||
Acces la seifurile bancare | ||
Primirea rate de schimb din schimb |
Comparația condițiilor
Pentru servicii premium, fiecare client alege singur. Dar dacă comparăm condițiile celor doi agentii guvernamentale, atunci Sberbank are un prag de intrare mai mic, dar mai puține servicii oferite. Institutie financiara se concentrează pe tranzacțiile valutare.
În Sberbank, există mai mulți manageri pentru un consultant. Prin urmare, cozile în sălile de service nu pot fi evitate.
Serviciile bancare premium la VTB24 au apărut mai devreme decât la Sberbank și s-au îmbunătățit deja semnificativ. Managerii urmează o pregătire specială și o certificare periodică pentru cunoașterea produselor și adecvarea pentru post. Instituția financiară se bazează pe un serviciu de concierge popular în Europa. Dar, de fapt, nevoia ei dispare în fundal. De ce să sunați la un consultant cu o solicitare de a comanda un taxi dacă puteți descărca aplicatie mobilași suni mașina cu un singur clic?
Situația pieței
Se aplică tuturor domeniilor vieții, inclusiv bancar... Pe segmentul deservirii persoanelor fizice, 70-80% din veniturile bancii sunt aduse de 5-10% dintre clientii bogati. Adică, este mai profitabil să atragi un investitor garantat decât o sută de investitori mici. Acest lucru devine clar dacă comparăm tarifele pentru serviciul anual. carduri premium: 3000 de ruble. față de 900 de ruble. pe cărți de credit obișnuite. Dar clienții „dragi” sunt gata să investească doar în băncile mari. Prin urmare, instituțiile financiare trec la clasa de mijloc, acordându-i și statutul de VIP. V practica internationala serviciile bancare premium încep cu o investiție de 1 milion de dolari.Băncile medii rusești au redus acest prag la 3 milioane de ruble.
O nouă tendință pe piață este testarea serviciilor bancare înainte de a le cumpăra. Clienții Gazprombank și UniCredit pot obține toate privilegiile segmentului Privat înainte de a lua decizia de a investi o sumă mare. Să aruncăm o privire mai atentă asupra modului în care funcționează această schemă în Sberbank. În primele două luni de la data înregistrării contractului, taxa de serviciu nu se debitează, cu condiția ca clientul să nu refuze serviciul în perioada „testării” acestuia. Apoi intră în vigoare o nouă condiție. Dacă soldul total al contului la sfârșitul lunii este mai mare de 2,5 milioane de ruble, atunci clientul primește gratuit o gamă completă de servicii.
Clienții premium reprezintă o parte semnificativă din profiturile multor bănci. Dar nu fiecare organizare de credit clientul îndrăznește să aducă suma mare... Frank RG a efectuat cercetări și a aflat cum băncile rusești de încredere clienților bogați.
Compania de cercetare Frank RG a publicat un rating anual al băncilor ruse cu cele mai bune servicii din segmentul premium - Premium Banking Award 2016. Din cele 100 de bănci cele mai mari care au fost invitate să participe la cercetare, au răspuns 13. Dintre acestea, cinci bănci de top din au fost selectați deservirea clienților premium. Compania nu anunță rezultatele altor participanți.
Au fost luați în considerare clienții cu un venit lunar de 200 de mii de ruble sau mai mult. și suma de cel puțin 4 milioane de ruble. pe conturi. În baza sondajului au fost formate șapte categorii de evaluare a programelor de bonusuri în bănci și repartizate în funcție de importanța acestora. Clienții au numit fiabilitatea drept cea mai importantă, urmată de servicii, comoditatea deservirii la distanță, produsele și serviciile oferite de bancă, privilegiile non-bancare, comoditatea deservirii în străinătate și serviciile de investiții.
Pentru a evalua băncile conform acestor criterii, analiștii Frank RG au efectuat interviuri cu experți cu șefii diviziilor premium ale băncilor și au intervievat, de asemenea, peste 3 mii de clienți din segmentul premium. De asemenea, analiştii au organizat 41 de vizite la sucursale ale „cumpărătorilor misterioşi” şi au deschis 13 pachete bancare premium.
Fiabilitatea băncilor a fost determinată de doi parametri: prezența băncii în lista băncilor cu importanță sistemică și pe baza ratingului de fiabilitate al băncilor Forbes. Confortul serviciului de la distanță a fost evaluat de Usability Factory.
Top 5 bănci lider în servicii premium
Nu sunt nou-veniți în primele cinci, este din ce în ce mai dificil pentru noi jucători să pătrundă în acest segment. „Deși și alte bănci dezvoltă în mod activ servicii premium, nici băncile care fac acest lucru de mult timp nu stau pe loc și este din ce în ce mai dificil pentru noii jucători să ajungă din urmă cu liderii”, a explicat Lyubov Prokopova, șeful al studiului, expert șef la Frank RG.
Tabelul 1 „Top 5 bănci lider în servicii premium”
|
bancă |
Fiabilitate |
Serviciu |
la distanta |
Bancar |
Nebancar |
Serviciu |
Investiție |
|
|
Raiffeisenbank |
||||||||
|
Banca Alfa |
||||||||
|
Promsvyazbank |
||||||||
|
Citibank |
||||||||
|
Sberbank |
Date: Frank RG
Băncile lider au fost, de asemenea, numite în cinci domenii separate. " Cea mai bună a fost banca cu oferta cea mai echilibrată din toate punctele de vedere, dar există bănci care excelează doar la o categorie din șapte.", - explică Prokopova.
« De exemplu, Alfa-Bank a devenit cel mai bun serviciu de la distanță. Otkritie Bank are cele mai bune oferte pentru privilegii non-bancare, care includ, de exemplu, un serviciu de concierge sau acces la saloanele de afaceri din aeroport. Otkritie oferă, de asemenea, cele mai bune produse bancare clienților premium. „Banca are rate bune la depozite, oferta de carduri și condiții pentru conversia valutară, în timp ce niciuna dintre primele cinci bănci nu a primit cel mai mare rating pe acest criteriu.„, - notează expertul Frank RG.
Russian Standard Bank a fost premiat la categoria „Ofertă unică de card”, Citibank - Cea mai bună ofertă de investiții.
Tabelul 2 „Băncile câștigătoare în categoriile selectate serviciu premium"
Date: Frank RG
Cererea de programe premium
Majoritatea băncilor mari oferă programe pentru a servi clienților cu valoare netă mare: această categorie este foarte importantă deoarece acestea sunt chipuri cu venit stabilși economii mari. Acest segment nu trebuie neglijat, ele aduc venituri semnificative băncilor, în ciuda unei ponderi reduse din numărul total de clienți.
De exemplu, clienții programului premium Orange Premium Club al Promsvyazbank reprezintă până la 30% din pasive, a declarat pentru RBC Vitaly Rogovoy, șeful departamentului de lucru cu clienții bogați ai Promsvyazbank.
În același timp, numărul clienților bogați din majoritatea băncilor este mic. De exemplu, în Raiffeisenbank - aproximativ 5% din numărul clienților cu amănuntul, șeful departamentului de servicii pentru clienți al Raiffeisenbank premium Kirill Matveev a declarat publicației.
Segmentul de clienți bogați din Rusia în anul trecut a crescut. Scăpările fiscale acordate de autorități au contribuit la aceasta: din cauza modificărilor din legislație, rușii închid conturi în străinătate și își transferă economiile în Rusia, a declarat Anton Tolmachev, șeful departamentului de investiții al UFG Wealth Management.
Deși rușii bogați nu au încredere deplină în bănci și sunt reticenți în a transporta bani acolo, a subliniat Tolmaciov. Cei care decid să facă acest lucru sunt acum din ce în ce mai interesați de investiții, spune Vitaly Rogovoy. „Dacă înainte deponentul de primă avea suficient depozit în valută, acum, când ratele nu sunt mai mari de 1%, mulți clienți au o cerere pentru instrumente de investiții în valută”, spune Kirill Matveev.
Cum să alegi o bancă pentru servicii premium
Fondurile de încredere ar trebui să fie doar cele mai de încredere bănci, a explicat pentru RBC Vladimir Savenok, fondatorul grupului de consultanță „Personal Capital”. „Este greu de înțeles cât de fiabilă este o bancă, așa că atât clienții premium, cât și toți ceilalți ar fi mai bine să meargă la cele mai mari bănci cu participare de stat”, a spus categoric expertul.
Anton Tolmachev spune că în afară de băncile de stat, subsidiarele băncilor occidentale sunt și ele stabile. „Au un model de afaceri diversificat și, atunci când băncile occidentale vin în Rusia, își limitează sever riscurile, spre deosebire de băncile rusești convenționale”, a spus el.
Dacă nu numai fiabilitatea este importantă, ci și venitul, atunci merită să aruncăm o privire mai atentă la băncile occidentale, a spus Tolmachev. " Volumul pieței de obligațiuni în dolari rusești este de 140 de miliarde de dolari, iar piața din SUA este de 18 trilioane de dolari. Este clar că o bancă rusă nu va putea oferi o gamă largă de instrumente", - el explica.
