Împrumut bancar pentru noi organizații. Împrumuturi pentru afaceri - LLC. Ce organizații, cu excepția băncilor dau credit

Pentru a începe orice proiect de afaceri, este necesară capitalul de pornire. Pentru a acumula pe cont propriu, aveți nevoie de timp. Și va dura pentru aceasta 2-3 luni și cel puțin 5-6 ani. Dacă nu intenționați să așteptați, va trebui să căutați ajutor de la investitori privați sau încercați să luați un împrumut bancar. Din fericire, acest lucru nu este la fel de dificil cum pare. Un împrumut pentru afacerile mici de la zero astăzi este gata să emită multe organizații financiare. Toate datorită țintă suport de stat și program federal Dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii (IMM-uri).

Fondurile împrumutate pot fi o platformă de pornire excelentă pentru un tânăr antreprenor. Dar împrumuturile de afaceri au propriile nuanțe care trebuie luate în considerare. În primul rând, împrumutul, de regulă, este emis în anumite scopuri. Poate fi dezvoltarea afacerii, începutul unei noi afaceri, achiziționarea de echipamente, rambursare plăți fiscaleReaprovizionarea mijloacele actuale etc. Pentru a utiliza bani într-un alt mod nu veți reuși. Altfel conflict cu reprezentanții băncii și autoritățile de supraveghere Nu evitați.

În al doilea rând, pentru a obține un împrumut pentru deschiderea unei mici afaceri de la zero, trebuie să oferiți un plan de afaceri. Precum și un certificat oficial care confirmă statutul PI și dreptul de a stabili documente pentru dvs. proprietate comerciala și echipamente comerciale (dacă sunt disponibile). În plus, pentru proiectarea unui împrumut mare, poate fi necesară o garanție terță parte sau alte garanții ale solubilității dvs. (gaj, medierea societății IMM-urilor etc.).

Cerințe pentru debitor

Pentru a lua un împrumut pentru un plan de afaceri, trebuie să îndepliniți cerințele stabilite de manual organizația bancară. Fiecare bancă are propriile standarde interne pe care numai angajații companiei le cunosc. Dar, cu toate acestea, există criterii generale, mai mult sau mai puțin unite pentru toate instituțiile financiare de pe teritoriul Federației Ruse. Acestea includ:

cetățenia Federației Ruse;
vârsta - de la 23 la 65 de ani;
viața de afaceri - de la 12 luni.

Iar ultimul element nu înseamnă că un împrumut pentru dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero nu vă va fi dat. Ia-o destul de real, doar pentru aceasta va trebui să profitați de unul dintre programele de sprijin guvernamental.

Suport guvernamental

Guvernul rus a fost de mult conștient de importanța întreprinderilor mici și mijlocii. Pentru a stimula activitatea antreprenorială a populației, se dezvoltă diferite instrumente de sprijin financiar și de informare. Și participarea la pregătirea lor este luată nu numai de autoritățile federale, ci și de administrația regională.

Stimularea creditării către SMS

Programul de promovare a împrumuturilor mici de afaceri este unul dintre cele mai mari proiecte ale IMM-urilor. Împreună cu Ministerul Dezvoltării Economice și cu Banca Centrală a Federației Ruse, organizația a dezvoltat un instrument fundamental nou pentru finanțarea tinerilor oameni de afaceri. Corporațiile au reușit să remedieze rata dobânzii la împrumuturi de la 5 milioane la 1 miliard de ruble. La nivelul de 10,6% (9,6% pentru întreprinderile mijlocii). Obțineți un împrumut pentru întreprinderile mici de la zero în aceste condiții pot fi în 45 de rusă banci comerciale, printre care Sberbank, "Revival", "Alfa-Bank", "Raiffeisenbank" etc.

Între industriile finanțate:

agricultură;
producția și furnizarea de energie electrică, gaze și alimentare cu apă;
productia de mancare;
clădire;
comunicare;
transport de marfă și pasageri.

Un împrumut privind dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero de la stat este emis ca parte a creditării preferențiale. Garantul este IMM-ul federal SA.

Credit gratuit

Banii privind dezvoltarea afacerilor pot fi obținute și gratuite. Dacă antreprenorul respectă cerințele legislația rusă și nu are o remarcabilă datorii fiscaleEl are dreptul de a viza subvenții. Și atât federale, cât și regionale.

Pentru a face o subvenție, trebuie să selectați mai întâi direcția. Acest lucru se poate face, de exemplu, pe site-ul web al Fondului pentru a promova inovarea. La deschiderea unei afaceri de la zero, un împrumut gratuit este emis la 15 milioane de ruble. În mod separat, puteți obține până la 300 de mii de ruble. de la Ministerul Regional al Dezvoltării Economice din cadrul Concurenței Regionale.

Fonduri non-profit

Luați un împrumut pentru întreprinderile mici, de la zero, fără garanții și garanții, nu numai în stat, ci și în organizațiile neguvernamentale. De exemplu, la forumul liderilor de afaceri internaționali (IBLF). Potrivit programului Tineret Business International, care supraveghează Fundația Internațională de Business Tineret (YBI), puteți obține un împrumut la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 până la 3 ani. Rata dobânzii este de 12%, este posibilă o amânare a datoriei timp de 6 luni.

Tot ce aveți nevoie pentru designul împrumutului este un plan de afaceri gata. Acțiunea este concepută pentru a sprijini tinerii oameni de afaceri, astfel încât vârsta potențialului împrumutat nu ar trebui să depășească 35 de ani.

Top 5 împrumuturi de afaceri

Majoritatea propunerilor de credit care nu sunt incluse în IMM-urile elaborate de comisie sunt eliberate antreprenorilor a căror activitate a fost acolo timp de cel puțin 1 an. Discutarea condițiilor individuale este posibilă în cazul furnizării sau garanției persoanelor care se bucură de încrederea conducerii unei organizații bancare.

Locul 5: Credite de la Alfa Bank SA

Alfa-Bank este una dintre cele mai orientate spre clienți, orientate spre clienți. El colaborează în mod activ cu IMM-urile Corporation și oferă împrumuturi pentru întreprinderile mici de la zero în termeni preferențiali. Și dezvoltă, de asemenea, propria sa instrumente financiare Pentru tinerii antreprenori:

"Partener". Credit pentru dezvoltarea afacerilor sub 16,5% - 17,5% pe an. Puteți lua de la 300 de mii la 6 milioane de ruble., Gajul nu este necesar. Condiție necesară - Prezența unui cont Conshange în Alfa Bank SA. Perioada de rambursare - de la 13 luni la 3 ani;
"Overdraft". Bani pentru nevoile actuale, un fel de "cont de rezervă" al companiei. Emise timp de 12 luni. Dimensiunea împrumutului variază de la 500 mii la 6 milioane de ruble. Rata dobânzii de la 13,5% la 18%. Depozitul nu este necesar, ci prezența unei garanții a unei persoane individuale. Pentru deschiderea limitei de descoperit de cont, se percepe o comisie unică în valoare de 1%.

Dacă tocmai ați început o afacere de la zero, atunci probabilitatea de aprobare este foarte mică

Locul 4: Împrumuturi de afaceri de la Rosselkhozbank JSC

Rosselkhozbank este specializată în finanțarea întreprinderilor, într-un fel sau altul referitor la agricultură și industria alimentară. Prin urmare, compania are multe programe de împrumut țintă. Antreprenorii angajați în domeniul întreprinderilor mici pot fi interesați de următoarele împrumuturi:

"Optimal". Împrumutul non-țintă de la 100 mii la 7 milioane de ruble. Perioada de rambursare este de 5 ani. Se eliberează garantat de imobiliare, echipamente comerciale, transport sau echipament special. Întârzierea plății datoriei nu sunt furnizate;
"Decizia rapidă". Credit pentru suma de 100 mii la 1 milion de ruble. Timpul de dragoste este mic, doar 12 luni. Acesta poate fi utilizat pentru a plăti plăți de închiriere sau actualizarea bazei materiale și tehnice a întreprinderii. Prezența nu este necesară.

Ratele dobânzilor din Rosselkhozbank depind de mărimea împrumutului și de perioada sa de rambursare. Și calculată de managerii de credit în mod individual.

3 Locul de amplasare: Credit țintă de la PJSC Rush Capital

Capitalul rusesc are un număr mare de programe de creditare corporativă. Dar pentru o afacere mică, pachetul țintă "Dezvoltarea afacerilor" este cel mai mare interes.

Potrivit acestui program, antreprenorii pot fi împărțiți de la 1 la 150 de milioane de ruble. sub 11% pe an. Perioada de plată a unui împrumut este de până la 10 ani. Banii pot fi utilizați pentru achiziționarea de echipamente, reînnoirea imobilului sau reaprovizionarea capitalului de lucru. Fondurile sunt emise atât în \u200b\u200bforma unui împrumut unic, cât și sub forma unei linii de credit neregenerabile cu limită maximă emitent.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să furnizați un depozit și să înscrieți sprijinul garantului. Viața minimă a afacerii este de 9 luni. Împrumutații pot fi IP și entitati legalecare sunt rezidenți fiscali Rf.

Locul 2: Împrumuturi de afaceri non-est PJSC Sberbank

Sberbank a fost de mult timp împrumutând cu succes o afacere mică. Puteți obține un împrumut cu privire la dezvoltarea întreprinderii aici pe unul dintre cele trei programe speciale:

"Trust" împrumut de bază timp de până la 3 ani sub 16,5% - 18,5% pe an. Clientul poate conta în valoare de până la 3 milioane de ruble, garanția și gajul nu sunt necesare;
Express Overdraft Acest împrumut, de asemenea, nu necesită securitate. Perioada de împrumut este redusă la 12 luni, rata dobânzii este de -15,5%, iar suma maximă de 2 milioane de ruble.
"Business Circover" și "Business Invest" Aceste două transcripții sunt foarte asemănătoare, rata de 11,8%, valoarea maximă a împrumutului nu este limitată, se datorează doar solvabilității debitorului și costului de furnizare. Aceste oferte sunt împrumuturi vizate, aceasta este principala diferență.

Termenul de împrumut de afaceri cifra de afaceri - până la 3 ani, Business Invest - până la 10 ani

Decizia privind cererea se face în termen de 3 zile lucrătoare, este posibilă libertatea online.

Locul 1: Împrumuturi pentru dezvoltarea afacerilor PJSC "Bank VTB 24"

Trăsătură distinctivă programe VTB. 24 - Specializare clară. Banca are atât propuneri de investiții, cât și Împrumuturi țintă Cu privire la dezvoltarea întreprinderilor mici de la zero, achiziționarea de echipamente speciale și alte nevoi. Împrumuturile sunt cele mai populare:

"Ţintă". Emise în valoare de 850 de mii de ruble. Pentru achiziționarea de echipamente și transport special de la partenerii băncii. Perioada de rambursare - până la 5 ani. Posibilă amânarea plăților pentru datoria principală timp de 6 luni. Rata de bază - 10,9%;
"Investiții". Pot fi folosite pentru a implementa diverse procese de afaceri. Suma este de la 850 mii de ruble, termenul este de până la 10 ani. Pariați, ca în cazul precedent, 10,9%. Trebuie să furnizeze suport material;
"Kommersant". Express împrumut privind dezvoltarea afacerilor sub 13% în valoare de la 500 mii la 5 milioane de ruble. Puteți să vă bucurați de plăți lunare de până la 5 ani. Împrumutul nu este orientat și este furnizat în cadrul pachetului minim de documente (plan de afaceri, certificat de PI etc.).

Puteți aranja un împrumut de la VTB 24 ca în biroul băncii și prin formularul de pe site-ul oficial.

Lista completă a produselor mici de creditare a afacerilor www.vtb24.ru/company/credit/

Concluzii

Împrumut de împrumut de afaceri de la zero da afară fonduri de stat.și companiile comerciale. Suportul material poate fi obținut, de asemenea, de la organizațiile neguvernamentale create la inițiativa antreprenorilor înșiși. Principalul lucru este de a pregăti un plan de afaceri convingător și de a găsi garanții care vor fi gata să vă ia pe dvs. obligații financiare În caz de criză.

Ltd. este cea mai populară formă organizațională și juridică de gestionare a companiilor care operează pe piața mică și mijlocie. Multe bănci de la Moscova oferă diverse produse de împrumut pentru societăți cu răspundere limitată, permițând companiilor metropolitane să rezolve probleme legate de modernizarea proceselor de producție, precum și cu alte nevoi care vizează creșterea profiturilor. Obțineți un împrumut pentru OOO poate fi o companie cu experiență și o organizație începător. Banii de credit obținuți în acest mod pot fi cheltuite pentru dezvoltarea companiei, achiziționarea de mijloace de echipament special, echipament nou, spațiu suplimentar de vânzare cu amănuntul.

Cum să primești banii?

Dezvoltarea propriei afaceri este un proces destul de costisitor, atât de mulți antreprenori lipsesc fonduri proprii Pentru implementarea sa. În acest caz, este recomandabil să se ia un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru Ltd. și să investească în modernizarea și consolidarea producției.

Dacă nu știți cum să obțineți un împrumut pentru companie, vă vom ajuta să alegeți cele mai bune pentru dvs. produs de credit. Pe această pagină am colectat cele mai bune oferte De la băncile metropolitane, care sunt emise de împrumuturi fără garanții pentru dezvoltarea afacerilor. Cu ajutorul nostru puteți afla condițiile de credit pentru Ltd. În fiecare dintre băncile din Moscova, comparați-le și alegeți oferta de împrumut optimă pentru dvs.

Următoarele programe sunt supuse:

"Credit de afaceri" de la Alfa Bank;
"Advance Business 6 sau 9 luni" de la Ankorbank;
"Încredere" de la Sberbank etc.

Avantajele cooperării cu noi

Dacă firma dvs. nu aduce încă venituri mari, ar trebui să vă extindeți și să vă extindeți afacerea. Dacă nu aveți suficiente fonduri pentru aceasta, puteți face o cerere pentru un împrumut prin serviciul nostru. Fondurile astfel obținute pot fi cheltuite pentru extinderea cazului dvs., ceea ce va oferi în cele din urmă o creștere a profiturilor companiei dvs.

Ne întoarcem la noi, puteți lua un împrumut de numerar fără a oferi un depozit și îl puteți cheltui pe dezvoltarea companiei dvs. Clienții noștri au posibilitatea de a realiza împrumuturi fără depozite în condiții benefice pentru aceștia. Colaborăm cu cele mai fiabile și autoritare instituții de credit de capital care oferă cele mai interesante și benefice produse de credit pentru antreprenori.

Posibilitatea de a-și deschide propria afacere atrage oamenii care doresc să independenta financiara și bani mari. Cu toate acestea, există multe pietre subacvatice în afaceri. Procesul de dezvoltare a acesteia este imprevizibil, precum și economie de piata în general. Și adesea pentru dezvoltarea afacerilor necesită atragerea fondurilor împrumutate. Este datorită împrumuturilor care își pot deschide propria afacere fără a investi capital egal. De exemplu, tinerii antreprenori sunt interesați de modul de a obține un împrumut pe LLC. Mulțumiri fonduri împrumutate De asemenea, puteți achiziționa și moderniza orice afacere, puteți chiar să creșteți competitivitatea.

Cum să fii Novikam

Aproape toate întreprinderile au dreptul să utilizeze împrumutul unic. Se eliberează sub forma unei linii de credit obișnuite. Nu este o creditare masică, ceea ce vă permite să cheltuiți bani gheata Pentru orice nevoi. Anterior, astfel de fonduri au fost furnizate numai pentru a se asigura sub forma proprietate imobiliara sau mașina. Acum puteți găsi sugestii în condiții mai loiale.

Overdraft sau creditarea investițiilor sunt, de asemenea, potrivite pentru propria lor afacere. Există, de asemenea, împrumuturi comerciale și comerciale pentru organizații. Alegerea acestui produs sau a produsului va depinde direct de obiectivul fondurilor, precum și de selectarea perioadei de returnare și a sumei. Cu excepția acordării într-o schemă fiscală simplificată.

Problemele sunt numite corpul de stat Cu fraudă suspectată. Problema devine, de asemenea, o evaluare optimă a activelor unui potențial debitor. Dar chiar și o astfel de situație nu va putea împiedica împrumutul.

Linie de credit

Linie de credit pentru LLC - împrumuturi comerciale, în care numerarul este transferat non-numerar de către card de debit Titularul principal al drepturilor de autor sau contul curent al întreprinderii ca limită suplimentară pentru eliminare. Prevăzut pentru recuperare activele curente. În același timp, termenul de astfel de creditare nu depășește doi ani. Pentru a rambursa astfel de angajamente față de companie va fi regulat regulat. Plata este permisă atât datoria parțială, cât și completă.

Linia de credit vă permite să utilizați fonduri împrumutate. De fiecare dată când este completat, este actualizată, iar suma nusă devine disponibilă pentru îndepărtare. Utilizați un astfel de împrumut numai pentru a achiziționa bunurile, care este specificat în condiții acord de împrumut. Încălcarea unui astfel de element, instituția bancară are dreptul de a impune sancțiuni întreprinzătorului.

Împrumuturi de investiții

În cazul în care antreprenorul a decis să extindă teritoriul organizației sau să achiziționeze echipamente mai scumpe, atunci poate obține împrumuturi de investiții de la o instituție de credit. Dar merită să ne amintim acest lucru această specie Împrumuturile implică mari probleme în legătură cu primirea unui număr mare de referințe și documente. Condițiile pentru furnizarea unui astfel de împrumut sunt mai dur. În plus față de confirmarea solvabilității documentelor, va fi necesar să se acorde un împrumut planului de investiții în care trebuie remarcat rapoartele de accelerare și creșterea rentabilității. În plus, este necesar să se furnizeze dovezi privind investiția fondurilor proprii cu cel puțin 30% din valoare totală. Termenul de acest tip de împrumut este de 15 ani.

Motivul refuzului poate fi un termen mic al existenței companiei. Organizația trebuie să existe pe piață timp de cel puțin șase luni. Unele instituții financiare solicită ca societatea să existe mai mult de un an la un anumit coeficient de capital de lucru.

Ipoteca comercială

Un avantaj special în organizațiile cu răspundere limitată utilizează o ipotecă comercială. Acest tip de împrumut este necesar pentru a-și achiziționa proprietăți imobiliare în propria afacere. În același timp, nu va exista o chirie lunară pentru teritoriu. Nu va fi necesar să se confrunte în mod constant de chirie și cu căutarea unui obiect nou.

Ipoteca comercială este o cale de ieșire pentru un antreprenor. Acesta poate fi obținut într-un timp scurt și își deschide afacerea deja în propriul loc permanent. Datorită inflației constante, costul imobilului este în creștere, prin urmare creditarea creditelor ipotecare justifică-te chiar luând în considerare interesul acumulator.

Pentru a face un astfel de tip de împrumut, este necesar să se furnizeze un pachet de documente, dar din moment ce proprietatea achiziționată devine un împrumut, atunci rata dobânzii va fi semnificativ mai mică și documentele care confirmă solvabilitatea, care nu este obligată să furnizeze. Instituția financiară nu suportă riscuri, deoarece în cazul neplății are dreptul de a pune în aplicare proprietatea și de a acoperi obligațiile de credit ale Împrumutatului.

Cum să obțineți un împrumut

Pentru toți antreprenorii care au deschis organizarea unei astfel de forme juridice, există multe propuneri diferite pentru piata financiara. Pentru a selecta necesitatea optimă de a ține cont de mai multe nuanțe:

Cel mai bine face un împrumut dacă sistem fiscal Nu este simplificată. În acest caz, puteți defini toate veniturile antreprenorului, care își va dovedi solvabilitatea.
Puteți obține un împrumut pe baza diverselor documente, sprijin, precum și cu încredere. În acest din urmă caz, rata dobânzii va fi un ordin de mărime mai mare.
Puteți lua un împrumut cu privire la dezvoltarea întreprinderii sau la începutul propriei afaceri. Dar toate aceste acțiuni ar trebui să fie reglementate de documentația relevantă și transferate instituției de credit să fie de acord. Toate ar trebui să se reflecte în ele. calcule detaliate și acțiuni în viitor.

Ce bănci dau credit

Împrumuturi de afaceri de la zero

Pentru a lua un împrumut întreprinderii cu un echilibru zero, este necesar să se abordeze o serie de cerințe ale instituției de credit. Luați un împrumut dacă compania funcționează cu succes pe piață, suficient de ușor. Un alt lucru atunci când se deschide afacerea. Perspective de învățare producția proprieAngajații instituției bancare sunt crescute de mâinile lor. La urma urmei, acestea sunt riscuri speciale pentru fiecare organizație financiară.

Obțineți un împrumut în acest caz va ajuta la subvenția de la stat. Aceasta este o mică asistență financiară gratuită. Pentru ao obține, este necesar să locuiți pe teritoriul specificat timp de cel puțin 18 ani, constând în contabilitate în serviciul de ocupare a forței de muncă. Efectuarea unui plan de afaceri, trebuie să mergeți la centrul de ocupare a forței de muncă și să scrieți o cerere de a oferi subvenție. Dimensiune maximă Pentru începuturi este de 60 de mii de ruble, pentru actuala afacere mică - 25 de mii de ruble, pentru a-și deschide propria afacere când conditii speciale - Până la 300 de mii de ruble.

Toate numerar emise de organismul de stat trebuie cheltuite pentru afaceri și nu pentru nevoile lor. În caz contrar, acestea vor fi exterminate cu privire la condițiile unei încălcări a contractului. În mod similar, și cu o afacere care nu a deținut pe piață mai mult de un an.

Deci, sunteți proprietarul firmei și ați decis să contactați banca pentru un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor. Acesta nu este singurul scop posibil, uneori, compania este folosită ca garanție sau un depozit pentru un împrumut la nevoile personale ale proprietarului afacerii. Citiți această opțiune în articolul "Credit sub companie".

Când băncile pot emite împrumuturi la firme?

Condițiile sunt destul de simple:

Termenul de existență pentru mai mult de 6 luni.
Real activitati economicecare pot fi confirmate de extrase din contul curent, raportarea fiscală. etc ..
Rațiunea realistă pentru suma necesară de bani.
Lipsa de probleme cu legea și o bună reputație (inclusiv bine istoricul creditului proprietari).

Trebuie să se înțeleagă că toate aceste condiții nu sunt neapărat prezentate de o anumită bancă. Să spunem, dar, desigur, ar trebui să arătați un client favorabil pentru alți parametri.

Același lucru este valabil și pentru perioada de implementare. Deși 99% din organizațiile financiare au întrerupt automat cererile, unele bănci formează programe speciale.

Unde pot obține un împrumut pentru companie și cum să o fac?

Mai multe secțiuni ale site-ului nostru sunt dedicate căutării și selecției băncii:

Strategia generală de acțiune este după cum urmează:

Decideți cu suma necesară și parametrii de împrumut dorit. Trebuie să reprezentați cât de mult și de ce aveți nevoie de bani pe de o parte, și că puteți oferi o bancă ca garanție.
Calculați ce rata maximă a dobânzii va fi benefică pentru dvs. Cum se face este scris. Apropo, este foarte posibil ca, în acest stadiu, veți refuza gândul de împrumut: rentabilitatea poate fi insuficientă.
Găsiți 3 - 10 bănci care oferă programe de creditPotrivit pentru dvs. conform cerințelor pentru furnizarea și rata dobânzii. De asemenea, se recomandă colectarea feedback-ului cu privire la potențialul creditor și să analizeze ele însele programele, să le comparați unul cu celălalt. În acest stadiu nu ar trebui să fie prea aprofundat în detalii, este important ca impresia generală "să fie destul de potrivită decât nu".
Colectarea.
Acum puteți trimite aplicații pentru organizațiile selectate. Unele bănci prezintă rapid aprobarea preliminară pe baza unui minim de date; Altul necesită o parte semnificativă a pachetului de documente sau chiar în întregime. Bineînțeles, cu atât mai multe se presupune că sunt necesare mai multe lucrări.

Ce trebuie să faceți după aprobarea cererii?

O alegere bună va aștepta soluții de la alte bănci pentru a compara ofertele. De asemenea, în această etapă se recomandă examinarea cu atenție a tuturor informațiilor disponibile despre Bancă, inclusiv recenziile clienților.

Așteptarea nu este lipsită de lipsă, cereți managerului să furnizeze un proiect de tratament pentru a examina cu atenție și transferul la avocatul dvs.

Mulți antreprenori decid să-și extindă afacerea. Dar, în acest caz, poate exista o lipsă de fonduri pentru atingerea scopului. Băncile oferă să facă un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru LLC. Este necesar doar să alegeți cel mai optim program cu condiții și cerințe adecvate.

Dacă este necesar, faceți un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor, este recomandabil să se familiarizeze cu programele mai multor bănci. Este mai bine să se consulte cu un consultant profesionist care va ajuta la alegerea unor condiții optime. O sarcină la fel de importantă este familiarizarea cu acordul în care sunt indicate termenii tranzacției.

Caracteristici de împrumut de afaceri mici

O companie înregistrată ca o pierdere nu poate însoți credit de consumator Comparativ cu IP. Prin urmare, au o alegere mică. Dar băncile produc în mod constant noi programe. Principala cerință este activitățile companiei. Trebuie să se efectueze cel puțin 6 luni, altfel va exista un refuz la cerere.

Organizația oferă posibilitatea utilizării unei linii de credit, care va crește cu cheltuielile. Acest lucru este împrumut fără a se asigura. Chiar și în perioada de criză, instituțiile bancare oferă împrumuturi populației. Împrumuturile către banca de întreprinderi mari nu îndeplinește, de obicei, fără garanții și garanții.

Tipuri de împrumuturi pentru LLC

De obicei, creditarea se desfășoară cu o sumă mai mică și procentual mare. Apoi organizațiile de credit vor prezenta diviziunea sumelor. Primul poate aranja fără garanție, iar al doilea trebuie să fie furnizat. Împrumuturile în sine sunt împărțite în următoarele tipuri:

Overdraft. Transferarea în contul de decontare a sumelor aprobate de împrumutat. Datoria de plată poate fi făcută prin fonduri în contul curent. Banii sunt scrise automat. Scopul este de a susține cifra de afaceri a companiei. Banii pot fi cheltuiți pentru eliminarea deficitului în checkout, viteza de plată. Fondurile pot merge la buget. Această opțiune de împrumut este considerată cea mai profitabilă. Interesul sunt fixe și diferențiate. Rambursarea se efectuează automat.
Linie de credit. Folosit pentru a extinde afacerea. Linia de credit este regenerabilă și neregenerabilă. De obicei, aceste împrumuturi sunt folosite pentru a achiziționa fonduri noi. Achiziționarea posibilă a materiilor prime. Organizații financiare Credit în non-numerar. Fondurile sunt cheltuite complet sau parțial. Programul non-țintă utilizat, dar organizația de credit Pot fi controlate prin cheltuieli.
Împrumut de investiții. Pentru a extinde compania sau necesitatea de a cumpăra echipamente, puteți emite un astfel de împrumut. Dar condițiile pentru acestea sunt mai stricte în comparație cu alte împrumuturi. Este necesar să se colecteze o mulțime de documente, precum și să creeze un plan de investiții, care reflectă modalitățile de creștere a veniturilor.

O instituție de credit poate solicita prima plată de 30-40%. Perioada de creditare este de 15 ani. Dacă compania nu funcționează cu mult timp în urmă, poate fi un refuz. Împrumuturile nu sunt emise la un echilibru zero. Uneori este necesară furnizarea de garanții.

Condiții

Creditul pentru dezvoltarea afacerilor pentru Ltd. este emis în Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank și altele institutii financiare. Pentru fiecare program, sunt oferite condițiile lor. Este posibil să se proiecteze împrumuturi pe cauțiune, garanție sau fără asigurarea securității.

Băncile sunt oferite împrumuturi la 5 milioane de ruble la o rată de la 14,5 la 17%. Adesea, oamenii de afaceri sunt oferite programe de stat și înregistrare prin instituții majore ale Federației Ruse.

Obținerea

Cum să obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor? Pentru a face acest lucru, treceți prin mai multe etape:

Contactați o bancă în care există conturi curente.
Aplicați pentru împrumut.
Colectați documentația.
Când sunteți aprobat, familiarizați-vă cu condițiile.
Semnați documentele și obțineți bani.

Dacă contactați o bancă în care nu există conturi, instituția poate solicita traducerea tuturor mijloacelor sau a acestora.

Unde să contactați?

Împrumuturile către întreprinderile mici și mijlocii sunt furnizate în diferite bănci. Sumele și ratele pentru fiecare client pot fi diferite:

Sberbank - până la 5 milioane de ruble de la 16%;
Alfa-Bank - până la 6 milioane de ruble la 17%;

Raiffeisen Bank - până la 4,5 milioane de ruble, iar rata este numită individual;
VTB 24 - până la 4 milioane de ruble de la 14,5%;
"Bank of Moscova" la 150 de milioane de ruble la o rată individuală.

Sberbank.

Oferă împrumuturi către Sberbank Business, unde toți antreprenorii se pot întoarce. Programele sunt valabile pentru reprezentanții de afaceri mici și mijlocii, precum și pentru clienți mari corporativi. Banca oferă mai multe programe pentru a asigura, garantează și fără garanții.

Suma poate ajunge la până la 5 milioane de ruble. Rata este de 16-19,5% pe an. Împrumuturile sunt furnizate în scopuri diferite: reconstrucția, achiziționarea de active fixe, expansiune.

Programul guvernamental

Nu toată lumea știe că există diverse programe de sprijinire a afacerilor pentru care pot fi emise subvenții pentru dezvoltarea afacerii lor. Suportul poate fi returnabil și nereturnabil. Obțineți o astfel de finanțare nu va fi tot. Avantajul proiectelor de afaceri orientate social, industriale, agricole, de afaceri se bucură.

Numărul de locuri de muncă, utilitatea produselor sau serviciilor este luată în considerare. Evaluarea originalității, rentabilității și perioadei de rambursare a proiectului este, de asemenea, importantă. Programele de lucru și condițiile de participare la acestea sunt emise pe site-urile oficiale ale orașului.

Aplicați gratuit, astfel încât fiecare organizație să poată încerca. Dacă pregătiți un plan de afaceri adecvat, atunci obțineți fonduri din stat este real. Sunt oferite mai multe preferințe antreprenorilor care au deja o afacere stabilită cu venituri permanente.

Cum să aranjați?

Împrumuturile cu întreprinderi mici și mijlocii în câteva zile sunt întocmite. Depinde de condițiile și cerințele, de exemplu, atunci când primesc un împrumut cu un depozit.

Obținerea unui împrumut pentru Ltd. este de obicei efectuată cu garanția lichidă sau invitația Garantului. În caz contrar, va fi un refuz de a oferi un împrumut.

De la zero

Împrumuturile privind dezvoltarea afacerilor de la zero sunt emise, dar este destul de dificil să le aranjați. Băncile sunt prezentate debitorilor cerințe stricte:

primirea profitului de către întreprindere;
Înregistrarea companiei cel puțin 6 luni-1 an.

Începătorii de afaceri resping automat aplicațiile pentru împrumuturi. Ieșirea în această situație va fi înregistrarea unui împrumut de consum individualOferind angajamentul de proprietate. Împrumuturile privind dezvoltarea afacerilor de la zero sunt emise cu garanții.

Fără garanție

Faceți un împrumut pentru LLC fără garanție este destul de dificil. Debitorii ar trebui să se amintească că unele instituții, de exemplu, Sberbank, VTB, oferă astfel de împrumuturi, dar rata va fi suficient de mare. Condiția pentru proiectarea unei astfel de tranzacții este garanția proprietarilor de afaceri.

Cerințe

Creditul pentru dezvoltarea afacerilor pentru Ltd. este furnizat sub rezerva mai multor cerințe:

personalul nu este mai mare de 100 de persoane;
profitul pe an - până la 400 de milioane de ruble;
venituri din microorganizări 60 de milioane de ruble, iar personalul nu mai mult de 15;
Înregistrarea în Federația Rusă;
legalitatea afacerii;
vârsta de 23-65 de ani;
istoricul de credit pozitiv;
bună cifră de afaceri de finanțare.

Documentație

Aplicația este necesară pentru a obține un împrumut pentru dezvoltarea afacerilor pentru LLC. Documentele pot diferi în funcție de faptul dacă o persoană este un client bancar sau nu. Debitorii permanenți trebuie să fie furnizați situațiile financiare pe În ultima vreme, gaj de hârtie, garanții.

Dacă clientul nu utilizează băncile băncii, acesta trebuie să pregătească documente constitutive, de înregistrare. De asemenea, veți avea nevoie de o hartă cu eșantioane de semnături ale persoanelor care au dreptul de a semna. Avem nevoie de pașapoarte, staniu Lista documentelor se extinde uneori.

Sumă

Un împrumut privind dezvoltarea afacerilor pentru Ltd. este emis în valoare de 3-5 milioane de ruble. Dar unele instituții, de exemplu, "Bank of Moscova", emite sume mari. Condiția este solvabilitatea și îndeplinirea obligațiilor care sunt luate la semnarea documentelor de credit.

Pariuri

Interesul pentru împrumuturi pentru toți clienții este definit pentru fiecare client individual. Plățile pentru utilizarea împrumuturilor depind de mai mulți factori:

solvabilitate;
perioada de finanțare;
moneda de împrumut;
având un angajament sau o garanție.

Ratele de bază sunt acum 14,5-17% pe an. Și pe programele preferențiale din partea statului, 10% sunt valide.

Sincronizare

Potrivit programelor standard, împrumuturile sunt emise pentru până la 3 ani. Uneori există un timp mai îndelungat. Poate că eu rambursarea anticipată, trebuie doar să aflați imediat dacă este o comisie suplimentară.

Rambursare

Plata împrumutului se efectuează părți egale sau diferențiate. Uneori sunt probabil versiunile individuale ale sistemului de rambursare. Traducerea este executată din contul curent pe credit. Cu o plată întârziată a plății de către Bancă, entuziasmul este acumulat, iar ratingul de credit este, de asemenea, redus.

Avantaje și dezavantaje

Împrumutul pentru afaceri are avantajele sale:

nici o inspecție a fondurilor din cifra de afaceri;
este posibil să se proiecteze un împrumut fără garanție;
puteți deveni membru programul de stat, a emis un împrumut preferențial.

Dar ar trebui să se țină cont de faptul că băncile din domeniul împrumuturilor funcționează numai cu oameni de afaceri dovediți. Împrumutații trebuie să confirme solvabilitatea, să deschidă conturile curente, de depozit, hărți corporative. Doar atunci este posibil un împrumut.