Je li moguće dobiti kredit za auto bez potvrde o prihodima i jamaca? Kako dobiti kredit za auto s dva dokumenta? Kako povećati šanse za dobivanje kredita za automobil bez dokaza o prihodima?
Kredit za automobil bez potvrda znači bez dokumenata koji potvrđuju prihod. Prije nekoliko godina, dobiti kredit za kupnju automobila pod takvim uvjetima bilo je nerealno.
Sada bankovne institucije postale su lojalnije potencijalnim klijentima, budući da potražnja za kreditiranjem među građanima više nije ista kao prije krize. Financijske tvrtke trebaju nekako preživjeti - stoga smanjenje hipotekarnih stopa i izdavanje ciljanih kredita pod naj "humanijim" uvjetima.
Ako ne možete službeno potvrditi svoje prihode, ali i dalje želite voziti automobil, dobrodošli u banke kojima ne trebaju vaše potvrde - vjerovat će vam i bez njih. Kako dobiti auto kredit bez referenci, odmah ću vam reći ja, Denis Kuderin, stručnjak za financijska pitanja.
Sjedimo i čitamo do kraja – u finalu ćete naći pregled banaka u kojima daju kredite po povoljnim uvjetima, plus savjete kako povećati šanse za izdavanje kredita bez potvrda i jamaca.
1. Mogu li dobiti kredit za auto bez potvrda i jamaca?
Banke su ozbiljne organizacije. Ne vole riskirati svoj novac bez jamstava povrata, stoga pri izdavanju kredita traže od kupaca da im daju opsežan popis dokumenata potvrđujući njihov identitet i financijsko stanje.
Međutim, vrijeme čini svoje prilagodbe. Pad potražnje prisiljava financijske institucije na rad čak i s onim klijentima koji im ne mogu osigurati cijeli paket potrebne dokumentacije.
Banke su počele tretirati klijente "mekši", i pogledajte pitanja kreditiranja "šire".
Uvode programe prema kojima oni koji žele dobiti zajam za automobil samo na dva dokumenta - putovnica i vozačka dozvola. Ako nemate vozačku, poslužit će vam vojna iskaznica, TIN, putovnica ili potvrda o osiguranju.
Ova je opcija prikladna za one koji nema službenih prihoda, ali postoji želja za nabavom vlastitog prijevoza.
Izdavanjem kredita bez certifikata i jamaca banke su izložene velikom riziku.
Kako bi smanjile rizik, financijske tvrtke čine sljedeće:
- Podizanje kamatne stope- razlika između auto kredita s certifikatima i bez njih je od 2 do 5%.
- Povećajte veličinu polog - u nekim bankama ta brojka doseže 50%.
- Smanjite iznos kredita- različite banke imaju svoja ograničenja.
- Smanjite rok kredita- za 7 godina kredit se više neće davati. Morat ćemo se ograničiti na 3 godine, ili čak 1-2.
- Osiguranje imovine kao kolaterala- u našem slučaju kupljeni automobil postaje zalog.
- Zahtijeva obvezno KASCO osiguranje- u slučaju gubitka automobila, odšteta će ići za plaćanje duga.
Programi zajmova bez referenci ponekad se nazivaju " ekspresni krediti". Ove ponude su dostupne kupcima besprijekoran kreditna povijest i pozitivnu reputaciju. U tom slučaju, automobil će se morati kupiti partnersko zastupstvo po cijeni koju je odredio prodavač.
Standardni zahtjevi za zajmoprimce:
- dob od 21 do 65 godina;
- rusko državljanstvo;
- prebivalište u regiji u kojoj je banka prisutna;
- nepostojanje nepodmirenih kredita u drugim financijskim institucijama.
Glavni nedostaci kredita bez referenci ste vi platiti više, rokovi kredita su kraći, opterećenje na osobni proračun raste do maksimuma.
Primjer
Za usporedbu - u VTB kredit za automobil " Suzuki»trošak u 1,5 milijuna rubalja bez referenci će koštati 19,9% godišnje, uz potvrdu prihoda - u 16% . U prvom slučaju, rok zajma će biti 3 godine, u drugom 5 godina. Prvi obrok - 40% i 20% odnosno.
Prednost je što se kredit izdaje brže. Banka donosi odluku o izdavanju kredita za samo nekoliko sati, a ponuda vrijedi 3 mjeseca. Ako za to vrijeme nađete neki unosniji, iskoristite ga.
Postoji još jedna opcija - dobiti kredit za auto preko auto kuće. Događa se da zastupstva nude povlaštene programe proizvođača automobila određenih marki. Istodobno, auto kuća obično ima nekoliko banaka partnera - ako ne uspije u jednoj, sigurno će uspjeti u drugoj.
2. Na što banke obraćaju pažnju prilikom izdavanja kredita za automobil - 3 glavne točke
Mladima i umirovljenicima nije lako dobiti kredite za auto. Za sve ostale kategorije zajmoprimaca to je relativno lako učiniti.
Tamo je 3 naglaska kojima banke posvećuju posebnu pažnju.
Trenutak 1. Proizvodnja i starost automobila
U pravilu se izdaju krediti za automobil bez potvrde o prihodima novi automobili. Uz takav kredit puno je teže kupiti rabljeni auto. Čak i ako uspijete pronaći banku koja će izdati novac za rabljeni automobil, ona će se predstaviti posebni zahtjevi transportirati.
Konkretno, auto ne bi trebao biti stariji od 8 godina i ima preko 3 vlasnici u prošlosti. Osim toga, mora se kupiti službeno - putem zastupništva.
Za nove automobile izdaju se auto krediti bez certifikata
Državna potpora - prodaja automobila na kredit po povlaštenim uvjetima - odnosi se samo na automobile domaće sastavljene vrijednosti ne više od 1,5 milijuna rubalja . Ako netko ne zna, ne samo da se VAZ-ovi sastavljaju u Ruskoj Federaciji, već i automobili stranih marki iz " Audi"prije" Toyota“, tako da ovaj uvjet posebno ne ograničava izbor.
Trenutak 2. Dob, državljanstvo i radno iskustvo zajmoprimca
Kredit na 2 dokumenta bez 2-potvrde o porezu na dohodak i jamaca izdaje se građanima starijim od 21 i mlađim od 65 godina (u nekim bankama gornja granica je 55 godina). Ako je zajmoprimac muškarac mlađi od 27 godina, morat će dostaviti potvrdu u kojoj se navodi da je ne ispunjava uvjete za služenje vojnog roka(teško je platiti kredit za vrijeme služenja vojske).
Potrebna je registracija u istoj regiji ili gradu u kojem podnosite zahtjev za kredit. Također zahtijevaju najmanje godinu dana radnog iskustva (nekim bankama je dovoljno i šest mjeseci). I poželjno je da ste na posljednjem radnom mjestu barem radili 4-6 mjeseci.
Ako ste trgovac pojedinac, potreban vam je rok ekonomska aktivnost također premašio 12 mjeseci.
Trenutak 3. Kreditna povijest
Banka provjerava klijenta zavod za kreditnu povijest i kroz njihove kanale. Prisutnost nepodmirenih kredita u drugim bankama gotovo uvijek znači odbijanje izdavanja novih. Potpuni nedostatak kreditne povijesti nije analogan dobroj.
Da biste stekli reputaciju točnog platitelja, morate imati nekoliko zatvorenih kredita bez kašnjenja i pritužbi banke. Najlakši način za to je izdavanjem kreditne kartice za manji iznos i otplatom kredita na vrijeme. Ili ga uzmite od tvrtke koja prenosi informacije BKI-ju.
3. Kako dobiti kredit za auto s dva dokumenta – 6 jednostavnih koraka
Već sam rekao da postoje 2 mogućnosti posuđivanja novca za auto - preko salona ili izravno u banci. Najbolja opcija je podnijeti zahtjev za kredit u instituciji u kojoj već imate otvoren račun.
Na primjer, imam platnu karticu Alfa banka ostalo od prethodnog poslodavca. Kontaktirao sam banku u vezi kredita za auto, a oni su mi odgovorili ovako: 2 dokumenta bit će vam dovoljna, ali u slučaju sumnje banka ima pravo tražiti dodatne informacije.
Oklada za mene bit će 12,49% protiv 15,99% pod standardnim uvjetima. Ovo sam ja za ono što je korisno imati platnu karticu.
Ako se odlučite kreditirati putem banke, detaljan vodič će vam dobro doći.
Korak 1. Odaberite banku
Ako nemate račun kod određene banke ili niste zadovoljni uvjetima kredita u " njegov» institucija, potražite profitabilnije i udobnije opcije. Događa se tako mali regionalne banke ponuda primamljiviji programi nego ustanove s razgranatom mrežom podružnica u cijeloj zemlji.
Ali male banke imaju svoje nedostatke. Ako odu u stečaj ili izgube licencu, još morate platiti. Pritom ćete morati pratiti vijesti i sami se raspitati o novim uvjetima vraćanja duga. Možda nećete biti obaviješteni o svim okolnostima, a onda će ... biti pozvani na sud da naplate jamčevinu.
Prilikom odabira banke usredotočite se na:
- neovisne ocjene;
- recenzije klijenata, poznanika, rodbine, informacije s internetskih izvora;
- radno iskustvo u tvrtki;
- prisutnost podružnica u regiji i četvrti grada koja vam je potrebna;
- kamatne stope i uvjeti kreditiranja.
Postoji dobro pravilo: što manje dokumenata banka traži, klijent više plaća. Imajte to na umu kada podnosite zahtjev za kredit na 2 dokumenta.
Koristite posebne usluge usporedbe na internetu (npr. usporedi.ru). Razlika u stopama i uvjetima je prilično primjetna. I nekoliko "ekstra" posto u vašu korist je deseci tisuća ušteđenih rubalja.
Provjerite promocije i povlaštene ponude. Izvode ih banke i auto kuće.
Korak 2. Pripremamo dokumente
Budući da je naša opcija registracija bez računa o prihodima i jamaca, sve je jednostavno s dokumentima.
Trebat će vam:
- putovnica;
- vozačka dozvola (putovnica, SNILS, TIN, vojna iskaznica).
Ako postoji radna knjižica - ovo je dodatni plus. Napravite kopiju i po potrebi priložite zahtjevu.
Korak 3. Primijenite
Ako ne želite otići u banku i osobno razgovarati s menadžerima, ispunite. Time se štedi vrijeme. Zahtjev će se razmatrati u roku od nekoliko sati ili dana, ovisno o banci. Kako biste povećali svoje šanse, pošaljite više prijava na različite banke i usporedite njihove ponude.
Prethodno odobrenje prijave– još nije 100% jamstvo zajma. Dokumenti će se ponovno provjeriti kada osobno dođete u banku na potpisivanje ugovora.
Prilikom prijave navedite najdetaljnije i jedino pouzdane informacije. Pokušaji skrivanja važnih informacija (na primjer, kazneni dosje) djelovat će protiv vas. Banka će svakako doći do dna istine, a onda će kredit definitivno biti odbijen. Također na crnoj listi.
Korak 4. S prodavateljem sklapamo kupoprodajni ugovor
Banka je dala zeleno svjetlo! Idemo do prodavača i dogovorimo se kupoprodajni ugovor. Ako trgovački centar i banka djeluju zajedno (a najvjerojatnije hoće), postupak je pojednostavljen. Nakon što ste sklopili posao s auto kućom, odmah potpisujete ugovor s predstavnikom banke.
Potpisivanje ugovora o kupoprodaji automobila
Ako imate pitanja ili trebate pomoć, slobodno se obratite voditeljima centra. Oni znaju puno više o kreditima za automobile od vas i rado će vam pomoći – ovo je njihov kruh i maslac.
Korak 5. S bankom sklapamo ugovor i vršimo početnu uplatu
Ostaje samo zaključiti bankovni ugovor. Kada dobijete obrazac ugovora, pročitajte ga od prvog do posljednjeg slova. U pristojnim institucijama nitko vas neće požurivati - pomaknite se negdje u stranu, sjednite u stolicu i proučite dokument.
Obratite posebnu pozornost na ove točke:
- Realna kamatna stopa- banke koje poštuju sebe i klijenta ispisuju konačnu stopu početnu stranicu sporazumi, a ne skrivene negdje u bilješkama koje ispisuje petite.
- Provizije za financijske transakcije i upravljanje računom Ponekad se nazivaju "skrivenim naknadama". Što su manji, to bolje.
- Načini otplate kredita- super je kad ih ima puno, a ujedno postoji i mogućnost prijenosa putem osobnog internetskog računa.
- Uvjeti za prijevremenu otplatu kredita– neke banke imaju moratorij na takve događaje.
- Vaša prava kao vlasnika– imate li pravo izdati kao taksi ili ga iznajmiti.
U velikoj većini situacija banke će uz OSAGO zahtijevati registraciju barem na godinu dana. To je najbolje učiniti u. Zgodno je, relativno jeftino i radi se na internetu.
Korak 6. Registriramo auto i otplaćujemo dug
Stavljamo vozilo registriran u prometnoj policiji. To traje 10 dana od dana sklapanja kupoprodajnog ugovora. Obratite se bilo kojoj službi prometne policije, bez obzira na registraciju. Potrebni su nam dokumenti za auto, potvrda o uplati državne pristojbe,.
Sada ste sretni vlasnik automobila. Pridržavajte se prometnih pravila i plaćajte kredit na vrijeme.
4. Gdje dobiti zajam za kupnju automobila - pregled TOP-3 banaka s povoljnim uvjetima suradnje
Ne zaboravite da ciljani zajam za automobil - nije jedini način posuditi novac od banke. Ako nemate dovoljno za kupnju automobila mala količina- dogovoriti potrošački kredit ili uzeti kreditna kartica.
Ove banke su najlakše dobiti kredit.
nudi korisnicima, osim uobičajenih potrošački krediti, izdajte platinastu kreditnu karticu s ograničenjem do 300 000 rubalja. Prijavite se putem interneta - ispunjavanje upitnika traje više od 5 minuta, a odgovor će biti dat za 2-3 minute. U roku od 55 dana kamate na kupnju i isplate nije uklonjeno. imate li potpuno pravo potrošiti taj novac na kupnju automobila. Kartica će biti poslana na Vaš dom u roku od 2 dana.
Tinkoff je prva banka u Rusiji, potpuno napušteni tradicionalni uredi. Sve operacije se izvode na daljinu – putem interneta, računala ili mobilnog uređaja.
odobrava gotovinske kredite do 1 milijun po stopi 17% . Aktivan poseban program auto krediti - novi auto osiguran starim. Zahtjevi za kolateralni prijevoz - dob ne starija od 19 godina, tehnička ispravnost.
Pravo sudjelovanja u programu imaju osobe starije od 20 godina sa službenim zaposlenjem, stalnom prijavom i prebivalištem u gradu prisutnosti poslovnice banke. Također morate imati kućni ili poslovni fiksni telefon.
- gotovinski zajam 3 milijuna rubalja po stopi 14,9% godišnje. Za podnošenje zahtjeva za kredit nije potrebno posjetiti ured - prijavite se putem interneta i dobijte odgovor u roku od 15 minuta. korporativnim klijentima a državni službenici – povlašteni uvjeti.
Ako ste klijent banke na platnom spisku, trebate samo putovnicu i drugi dokument (SNILS) za podnošenje zahtjeva za kredit. Svaki klijent ima pravo zaduživanja tijekom razdoblja otplate duga kreditni praznici 1-2 mjeseca. Tijekom tog razdoblja ne naplaćuju se kamate.
Tablica usporedbe bankarskih programa:
№ Banka Stopa, % godišnje Količina, utrljati. Prednosti 1 19,9 godišnje kreditna kartica, prvih 55 dana se ne obračunavaju kamate Do 300.000 Kartica će biti dostavljena na Vaš dom ili ured 2 (dugotrajno korištenje s pravom kupnje nakon isteka ugovora). U usporedbi s kreditom za automobil, leasing ima fleksibilniji raspored plaćanja i jednostavnu proceduru registracije. Kolaterali i jamci nisu potrebni, a stope su niže. Ako se odlučite koristiti leasing, kontaktirajte, evo najviše isplativi uvjeti ponude i dodatne privilegije, posebice - besplatno održavanje. Tvrtka posluje na tržištu više od 17 godina i već je zaključila preko 230.000 leasing transakcija.
5. Kako povećati šanse za dobivanje kredita za auto bez dokaza o prihodima – 3 praktična savjeta
Kako biste povećali svoje šanse za dobivanje kredita bez dokaza o prihodima, slijedite savjet stručnjaka.
Tu si ti 3 savjeta, koji zajedno i odvojeno povećati vjerojatnost pozitivnog odgovora banke.
Kupnju CASCO police (dobrovoljnog osiguranja) potrebno je 9 od 10 financijske tvrtke. Po zakonu banka nema pravo prisiliti klijenta na izdavanje KASCO-a, ali ako to ne učini, jednostavno će mu biti odbijen kredit.
Međutim, ako slijedite ovu "preporuku" banke, vaše šanse za dobivanje kredita bez referenci značajno će se povećati. Iako morate platiti oko 10% više godišnje. Ali u slučaju krađe ili ozbiljne štete na automobilu, imat će se čime isplatiti banku. Inače ćete ostati bez auta i bez novca.
Već sam govorio o ovome - autosaloni brzo sklapaju poslove i djeluju kao vaši osobnim broker za kredite . Ponekad ih čak i ne zanima njihova kreditna povijest, imaju svoje kanale interakcije s bankama.
Istina, kamate na takve kredite bit će veće. I najvjerojatnije nećete imati izbora osiguravajućeg društva - imenovati će ga auto kuća osiguravatelj.
Što je predujam veći, to banka ima više povjerenja u klijenta. Ako odmah platite polovicu troška, neće biti potrebno potvrđivati prihod. Druga stvar je što nemaju svi klijenti toliki novac. Očekujte najmanje 20% predujma.
Pogledajte video o tome kako dobiti kredit bez dokaza o prihodima.
6. Zaključak
Dakle, shvatili smo da je auto kredit bez referenci pravi program koji može koristiti gotovo svatko. Druga stvar je što ćete na takav kredit morati platiti više i to u kraćem vremenu.
Pitanje za čitatelje
Što mislite o auto kreditima bez certifikata i jamaca? Napišite u komentarima.
Naš časopis vam želi dobra odluka transportno pitanje! Bit ćemo zahvalni na komentarima, recenzijama i komentarima na članak. Ocijenite i lajkajte na društvenim mrežama. Vidimo se uskoro!
Za brzi najam najbližeg automobila, bolje je instalirati mobilne aplikacije nekoliko car sharing operatera.
Registracija
Pristup automobilima za dijeljenje automobila možete dobiti nakon registracije u sustavu operatera. Registrirati se možete na službenoj stranici tvrtke ili u Mobilna aplikacija. Pritom je potrebno potpisati ugovor o pristupanju uvjetima pružatelja.
Tko se može registrirati
Svaka tvrtka postavlja ograničenja na dob i službeno vozačko iskustvo iznajmljivača. Većina njih dopušta registraciju samo vozačima čiji je vozački staž dvije godine ili više. Tri tvrtke dopuštaju registraciju onima čije je iskustvo doseglo godinu dana - Anytime, Karusel, TimCar. Dva carsharinga ne nameću zahtjeve za iskustvom - "Car4You", "Lifcar".
Slična ograničenja vrijede i za dob klijenata. Od 18. godine registriraju "Car4You", "Lifcar"; od 19 godina - "Anytime", "Carousel"; od 20 godina - "Rentmee", "TimCar", od 21 godine - "Car5", "BelkaCar", "Carenda", "Carlion", "Yandex.Drive", "MatryoshCar". Preostali operateri dopuštaju registraciju samo korisnicima koji su navršili 22 godine. Kod iznajmljivanja automobila više klase povećavaju se zahtjevi za dob i iskustvo.
Koji dokumenti su potrebni
Vozačko iskustvo potvrđuju prava kategorije "B". Koji će drugi dokumenti biti potrebni:
- Putovnica.
- Bankovna kartica.
Kartica je potrebna za povezivanje broja s računom klijenta u sustavu operatera. Novac će se automatski teretiti s njega nakon završetka najma. Za registraciju će vam trebati i kamera. mobitel. Uz njega ćete morati snimiti fotografiju kako biste potvrdili svoj identitet. Nakon prilaganja dokumenata uz obrazac za registraciju, dokumenti će ići u sigurnosnu službu na provjeru. Provjera traje od 15 minuta do dva dana, ovisno o operateru i vremenu slanja (većina tvrtki ne provjerava dokumente noću).
Kako potpisati ugovor
Postoje dva načina za potpisivanje ugovora. Prvi je automatski: pristankom na uvjete tvrtke prilikom registracije, klijent preuzima odgovornost i obveze koje mu osigurava tvrtka. Ne morate osobno potpisivati dokumente.
Drugi način je osobno potpisivanje pristupnog ugovora. Takva pravila vrijede, primjerice, za Delimobil. Pritom nije potrebno dolaziti u ured tvrtke, papire možete poslati kurirskom službom.
Nakon registracije i potpisivanja ugovora možete koristiti usluge servisa. Da biste pronašli najbliži automobil, trebate koristiti web stranicu ili aplikaciju tvrtke. Putem iste aplikacije auto je rezerviran, vrata su otključana, najam je završen. Kako biste izbjegli probleme s pristupom aplikaciji, morate biti sigurni da je mobilni internet stabilan.
Najam
Kako rezervirati auto
Karta s položajem automobila dostupna je u servisu operatera. Prije korištenja udobnog automobila, morate ga rezervirati. Možete iznajmiti automobil u carsharingu u Moskvi putem web stranice i aplikacije. Nakon rezervacije počinje odbrojavanje vremena besplatnog zadržavanja automobila za klijenta. Obično je to 20 minuta. Auto možete otvoriti pomoću aplikacije. Dokumenti i ključevi su u autu.
Kako koristiti auto na putovanju
Svaki operater dijeljenja automobila propisuje pravila korištenja iznajmljenih vozila. Nepoštivanje pravila putovanja i ponašanja u putničkom prostoru automobila prijeti kaznama. Nakon završetka putovanja morate dovršiti najam u aplikaciji.
Kako iznajmiti Mercedes i druge luksuzne automobile za dijeljenje automobila
Operater BelkaCar prvi je u svoj vozni park dodao automobile poslovne klase. Imovina tvrtke uključuje automobile Mercedes-Benz CLA 200 Urban. U aplikaciji su označeni crnom bojom. Ove automobile mogu koristiti kupci tvrtke koji su navršili 25 godina i imaju pet ili više godina iskustva. Minuta putovanja košta 16 rubalja.
Tada su se BelkaCaru pridružile i druge tvrtke. Na primjer, YouDrive ima ne samo automobile poslovne klase, već i električne automobile BMW i3. “Anytime” svojim kupcima nudi tarifu “Black” putem koje možete iznajmiti “Audi A3” i Q3, “Škodu Octaviu” i “Nissan Qashqai”.
Ostali operateri također kupcima nude automobile povećane udobnosti, uključujući i one bez omota za dijeljenje automobila. Na primjer, "Yandex. Drive je u vozni park dodao Porsche, Mercedes E-klasu, BMW 5.
Povećani su zahtjevi za iznajmljivanje automobila poslovne klase. To se odnosi na dob i iskustvo vozača, au nekim slučajevima i na osiguranje.
Kako dobiti dijeljenje automobila bez vozačke dozvole
Vozačka dozvola glavni je dokument potreban za registraciju u operaterskoj službi. Ako nema dokumenta, korisniku će biti odbijena registracija. Prije korištenja carsharinga, morate provjeriti razdoblje valjanosti VU. Kada istekne, račun će biti obustavljen. Bit će moguće vratiti registraciju u uslugu tek nakon preuzimanja valjane verzije identiteta.
Tko ne sanja posjedovati svoje vozilo, ali ne može si to svatko priuštiti, jer auto užitak nije jeftin. Uz pomoć zajma to postaje stvarnije. Na ovaj trenutak postoje mnoge posebne kreditne linije i programi vezani uz kredite za automobile, koji se daju kako u bankovnim institucijama tako i izravno od trgovaca. No, najprije se građanin mora odlučiti za marku i model automobila, a zatim kontaktirati banku radi dogovora o uvjetima kredita, zatim pronaći trgovinu s odgovarajućom ponudom. A taj put možete značajno skratiti ako odmah odete u autosalon, a tamo možete odabrati i automobil i banku za dobivanje kredita, budući da saloni već dugo drže šaltere partnerskih banaka za te svrhe. U ovom članku ćemo vam reći kako dobiti automobil na kredit u autosalonu.
Auto kuće imaju mali broj banaka partnera
I ovo je sasvim logično! Obično salon surađuje s 3-10 banaka, maksimalno. Pa gdje možete "ugurati" cijelih 1000 domaćih kreditnih institucija. Iako moderne tehnologije i omogućuju vam slanje prijava svima i svima, ali u praksi to nije važno, svaki salon ima nekoliko banaka partnera. Pogotovo ako se radi o malom trgovcu.
U tom smislu, savjet - potražite banku unaprijed koristeći Internet, gdje je sada isplativa ponuda, zatim potražite salon s kojim surađuje, a zatim provjerite dostupnost marke automobila koja vam je potrebna.
A kada uspješno dovršite ovu zagonetku, možda ćete uštedjeti!
Najčešće nepovoljni kreditni uvjeti
Same auto kuće dobro zarađuju na vodećoj generaciji svojih kupaca, odnosno banke nerijetko plaćaju dodatni novac salonima za dovođenje kupaca. A ovo je, zauzvrat, uključeno u puni trošak zajam. Stoga će ovaj kreditni program izravno u banci biti "jeftiniji" nego kod trgovca.
Potražite salon s "promotivnim" bankama
Filtrirajte tržište unaprijed - tražite ne samo prodavača, već i banku gdje dobar popust u okviru kreditnog programa, te sljedeće, s kojim prodajnim uredima radi.
Ovo je prilično težak zadatak, budući da još uvijek imamo nekoliko usluga na internetu koje možete pratiti na vrijeme ažurne informacije. Ipak, provedite vrijeme tražeći, jer auto se ne kupuje svaki dan.
Unaprijed znajte kakav ste zajmoprimac
Nemojte misliti da ako su trgovci napravili tako zgodnu uslugu (i automobil i posuđeni novac na jednom mjestu), onda je to za sve. Ako i sami znate da ste “loš” zajmoprimac, da ste na crnim listama, onda vam, naravno, neće ništa odobriti.
Ista situacija bit će i ako uopće nemate kreditnu povijest - za kreditne institucije ste jednako "loši" kao da je imate nedostojne kvalitete.
Dakle, unaprijed saznajte situaciju sa svojom bodovnom ocjenom, naručite izvod za svoj CI i tako dalje, možda ćete tamo pronaći puno zanimljivih stvari s kojima ne biste trebali ići u autosalon.
Podnesite zahtjev za kredit u svojoj banci
Ako aktivno koristite usluge određene kreditne institucije, tamo vodite debitni račun ili imate platnu karticu, prije svega idite u "svoju banku". Pogledajte s kojim od salona može surađivati, pitajte cijenu njegovih programa. Jamčimo da će vas u većini slučajeva, kao klijenta na plaćama, kredit za automobil koštati mnogo manje od bilo koje druge “promocije” bilo koje banke.
Čuvajte se "obrade" od strane prodavača
Nemojte misliti da su prodavači božja stvorenja. Nikada nisu bili niti će biti, pogotovo trgovci automobilima. Evo soka za ljubitelje velikih plaća. Vparil zimske gume - evo povećanja za vas, i tako dalje.
To jest, naravno, morate razumjeti da je automobil takav proizvod kojemu možete prodati ogromnu količinu dodataka. opcije, dodaj. osiguranje, usluge, održavanje i tako dalje. A kad ste u salonu s posuđenim novcem, i ako vam je odobrena široka kreditna linija, onda “s velikodušnog ramena”, možete preuzeti puno dodatnih stvari.
A onda ćete sve to plaćati više od jedne godine, i to od svoje teško zarađene plaće. Budite oprezni, nemojte oslabiti samokontrolu!
Kako izdati
Da biste se prijavili za kredit za auto u autosalonu, morate:
- naravno, prvo se odlučite za marku auta, jasno je da to već dugo imate na umu (ne kupujete štrucu kruha)
- nadalje, preporučujemo filtriranje banaka za bolje ponude
- nakon čega već vidite s kojim salonima surađuje
- pratiti dostupnost automobila koji vam je potreban u isto vrijeme
- a kada se sve spoji, tada možete prikupiti najjednostavniji skup dokumenata (više o tome u nastavku)
- i idite do odabranog trgovca
- već na licu mjesta, građanin će biti zamoljen da ispuni upitnik za dobivanje kredita za automobil (često zaposlenici salona šalju zahtjeve u nekoliko bankarskih organizacija odjednom, tako da klijent ima mogućnost odabrati je li odgovor pozitivan
- prijava se razmatra par sati, ali ima slučajeva da se taj proces produži i do 3 dana
- uz pozitivan odgovor barem jedne od banaka, klijent ima mogućnost potpisati ugovor o kreditu
- istovremeno pažljivo pročitajte uvjete ugovora, je li potrebna početna uplata i tako dalje
- pritom nemojte podleći nagovaranju prodavača - on vas vjerojatno odvlači od nečeg važnog
- ako imate predujam, onda će vam uvjeti kredita svakako biti isplativiji
- kupite CASCO ovdje u salonu (obavezno), ali cijena za njega u potpunosti ovisi o konkretnom osiguravajućem društvu (po ovom pitanju ima i puno "razvoda")
- nemojte se "prijaviti" za kupnju nepotrebnih dodataka. opcije, životno osiguranje i tako dalje (nametanje je protuzakonito)
- Dvaput provjerite riječi prodavatelja, uvjete koje nudi banka i njezine stvarne uvjete 25 puta (istodobno možete zasebno nazvati ured kreditne institucije i još jednom provjeriti sve)
- u praksi se mogu pojaviti situacije da auto još nije dostupan, još trebate pričekati, a ako sada potpišete ugovor o zajmu, dug će početi otkucavati od ove minute
Pročitajte također
Kredit za automobil protiv leasinga
Potrebni papiri
Bankovne institucije lojalne su kupcima koji žele kupiti automobil u autokući na kredit, ali svejedno morate priložiti potrebne dokumente. Njihov popis možda nije značajan, ali će se razlikovati, ovisi koja će banka biti odabrana.
Standardni set potrebnih dokumenata:
- putovnica državljanina Ruske Federacije
- radna knjižica
- račun dobiti i gubitka
- vjenčani list i putovnica druge polovice
- vozačka dozvola
Ako pružite kompletan paket, tada će se šanse za dobivanje kredita značajno povećati. Međutim, neće svi moći dobiti zajam za automobil u salonu, jer za to morate ispuniti određene zahtjeve, čiji skup ovisi o uvjetima određene financijske institucije.
Primarni zahtjevi:
- dobna granica - 21-60 godina
- prebivalište u Rusiji
- imaju službene prihode
Ako banka smatra zajmoprimca nepouzdanim ili izvor njegovih prihoda nije stalan, tada se kredit može odbiti. U tom slučaju potrebno je koristiti jamca koji lako može povećati šanse za pozitivan odgovor vjerovnika.
Ako pojedinačni poduzetnik djeluje kao vjerojatni zajmoprimac ili njegov jamac, tada ćete morati pripremiti sljedeće dokumente:
- ako je na pojednostavljenom sustavu oporezivanja - potvrda o registraciji individualnog poduzetnika i poreznoj registraciji, knjiga dobiti i rashoda, porezna prijava, potvrda o uplati poreza za zadnjih šest mjeseci, podaci o novčani promet ili izvod iz banke za posljednjih 6 mjeseci
- na standardnom sustavu oporezivanja - potvrda o registraciji individualni poduzetnik i o poreznoj registraciji, potvrdu o uplati svih poreza, blagajnu, poreznu prijavu u obliku 3-NDFL, a također (ako su otvoreni bankovni računi) izvod računa za šest mjeseci
- o jedinstvenom porezu - kopije potvrda o plaćanju poreza, povrat poreza za posljednja dva tromjesečja izvode računa, blagajnička knjiga, putne listove i knjigu upisa obrazaca stroge odgovornosti
Osiguranje
Osiguranje automobila kupljenog na kredit u autosalonu - potrebno stanje ugovor o kreditu u gotovo svakoj banci. Bankarska organizacija često samostalno bira agenciju za osiguranje za klijenta, gdje možete dobiti KASCO. U nekim slučajevima, on može dati zajmoprimcu popis organizacija koje mogu birati.
Autosaloni obično pokušavaju svojim kupcima naplatiti najskuplje osiguranje čija cijena može iznositi i do 10% vrijednosti vozila. Međutim, to nije granica troškova - kupac se mora pripremiti na činjenicu da će mu biti nametnuti najstroži uvjeti osiguranja.
Banka i auto kuća mogu natjerati klijenta da ne samo kupi policu osiguranja imovine, već i osigura svoju građanska odgovornost. To znači da Osiguravajuće društvo preuzet će na sebe plaćanje svih kazni ako građanin, vozeći, nekome nanese štetu. Trošak ovih usluga može varirati i varirati od 500 do 2,5 tisuća rubalja.
Neke financijske institucije smanjuju kamatu na kredit kada klijent pristane osigurati svoj život. Ovu policu osiguranja morate plaćati godišnje, a za dobivanje bonusa u obliku sniženog postotka potrebno je kupiti je za cijelo razdoblje kredita.
Međutim, prema članku 16. Zakona o zaštiti potrošača, klijent ima mogućnost odbiti dodatne skupe usluge koje su mu nametnute. Ako je KASCO plaćen godinu dana unaprijed, tada klijent može odbiti osiguranje i zatražiti povrat odgovarajućeg iznosa novca od financijske institucije.
Više trenutaka
Ako samo odlučite doći i kupiti automobil na kredit u autosalonu, onda nemojte žuriti, nije sve tako jednostavno. Čak i prodavači imaju svoje vrste kredita i mnoge situacije, što zauzvrat utječe na isplativost ponuda. o čemu pričamo? Pogledajmo što mislimo u nastavku.
Zarobljene banke
Organizacija koja djeluje u ime službenog proizvođača automobila je zarobljena banka. Trenutno u Rusiji već djeluje niz sličnih struktura: Tayota Bank, Volkswagen, BMW i drugi.
Zapravo, ovo je jako dobra ideja, kako za same gospodarstvenike tako i za klijente. Budući da je automobil skupa roba, malo tko ga uzima za gotovinu, stoga je za održavanje prodaje na odgovarajućoj razini potrebno ili posuđivati kupce ili im prodavati robu na rate. A ako autokoncern pokrene banku, tada više neće morati dijeliti dobit s trećim stranama. kreditne institucije, kao rezultat toga, povećava se marža, te je stoga moguće kupcima dati popuste ili im ponuditi povoljnije uvjete za auto kredite.
Kada planiraju kupnju vozila putem bankovnih kredita, građani razmišljaju o pitanju kako dobiti auto kredit za rabljeni ili novi automobil. Nema svaki klijent impresivan iznos koji se može odmah potrošiti na kupnju. Zašto su krediti za automobil popularni bankarski proizvod stanovništvo Rusije.
Ciljani kredit za kupnju automobila - auto kredit. Odabirom takvog programa, klijent mora razumjeti da će vozilo biti bankovni zalog do potpuna otplata zajam. Prednost je niža kamata na kredit. U 2018. godini banke pojedincima nude nekoliko vrsta ciljanih kredita. Najpopularnije programe vrijedi detaljno pročitati:
- Ekspresni zajam. Ovo je popularna opcija, izdana na kratkoročno. Njegove prednosti su mali broj dokumenata koje mora dostaviti zainteresirana osoba, kao i brzina razmatranja zahtjeva od strane banke. Obično se takav zajam za automobil izdaje za novi automobil. Za primanje sredstava zajmoprimac mora pripremiti početnu uplatu;
- Kredit bez predujma. Ovo je izlaz za građane koji nemaju potrebnu uplatu, koju banka u početku zahtijeva za kupnju automobila. Nedostatak su prilično visoke kamate za plaćanja;
- standardni auto kredit. Ova ponuda vrijedi u svim bankama. Zajam se izdaje u onim salonima s kojima organizacija radi. Ugodne kamate na plaćanja - prednost opcije;
- Trgovati. Koristeći takav kredit za automobil, zajmoprimac daje staro vozilo kao predujam. Trošak automobila određuju stručnjaci koji provode dijagnostiku. Iznos kredita je razlika između cijene starog i novog automobila. Prednost - nema potrebe samostalno se baviti prodajom rabljenog vozila;
- Kredit bez obvezno osiguranje . Ovo nije vrlo popularna opcija i obično se koristi za kupnju jeftinih ili rabljenih automobila. Iznos kredita je mali, a kamate na otplate visoke. Pozitivna kvaliteta - kupac ima pravo odlučiti kada i gdje će osigurati automobil.
Ako pažljivo proučite ponude, možete saznati da postoji kredit za automobil bez kamata. Ove dionice gdje kamatna stopa mali ili nepostojeći, odgovaraju salonima i bankama. Uvjeti za zainteresirane strane bit će teški. Dakle, potrebna je kapara, koja u nekim slučajevima iznosi 50% cijene vozila.
Važno! Bez obzira na odabranu opciju auto kredita, uvjeti za zajmoprimce bit će različiti. Uostalom, banke uzimaju u obzir mjesečni prihod klijenta, njegovog zaposlenja, iznosa kapare.
zahtjevi za zajmoprimca
- državljanstvo Rusije i prisutnost putovnice s registracijom u mjestu prebivališta;
- dob od 21 do 55-60 godina (raspon ovisi o zajmodavcu);
- službeni radni odnos s minimalnim radnim stažom od 3 mjeseca;
- dokumenti koji potvrđuju primljeni prihod (izvodi računa, potvrda 2-NDFL).
Ako su ti uvjeti ispunjeni, građanin može računati na odobrenje kredita i ugodne uvjete za sebe. Još važan pokazatelj- početna naknada. Za banku je to pokazatelj pouzdanosti klijenta, dokaz da građanin ozbiljno razmišlja o kupnji automobila.
Važno! Neki zajmodavci zahtijevaju vozačku dozvolu. Štoviše, vozačko iskustvo mora biti najmanje godinu dana. Kupci koji žele dobiti kredit bez prava trebaju odmah razjasniti ima li banka takve programe kreditiranja automobila.
Gdje dobiti kredit: u banci ili u autosalonu
Za građane koji su zainteresirani za dobivanje kredita za kupnju automobila postavlja se pitanje gdje je isplativije uzeti kredit - u banci ili salonu. Odabir optimalnog programa za sebe ključ je ugodnih uvjeta za plaćanje. Stoga je potrebno odrediti koja će se od dvije opcije savršeno uklopiti.
Kredit za automobil u banci prilika je za odabir najboljeg programa, uključujući iskorištavanje povlaštenih uvjeta državna potpora. U poslovanju s bankama potrebno je obratiti pozornost na niz pokazatelja:
- valuta zajma;
- godišnja kamatna stopa;
- potreba za predujam;
- uvjeti otplate;
- osiguranje prijevoza.
Dobivanje kredita za automobil od banke daje zajmoprimcu niz prednosti. Riječ je o mogućnosti odabira najbolje prikladne auto kuće s kojom zajmodavac surađuje. Još jedna prednost je trenutno donošenje odluka od strane banke. Uostalom, pojedinac osobno daje paket dokumenata.
Važno! Ako zajmoprimac nema dokumente koji potvrđuju prihod, a ne može privući jamce, tada su šanse za dobivanje kredita za automobil svedene na gotovo nulu. Građani s lošom kreditnom poviješću mogu se suočiti s istom situacijom. Izlaz - odobrenje nije ciljano potrošački kredit u gotovini. Takve posuđene unovčiti može se koristiti za kupnju novog automobila, rabljenog automobila, kamiona.
Zajam za automobil u salonu karakterizira niz pozitivnih kvaliteta. Građanin zainteresiran za kupnju automobila može odabrati jedan od najpovoljnijih programa koje nudi prodavač. Preko predstavnika banke, pojedinac podnosi potrebne dokumente. Nakon njihove provjere i odobrenja sklapa se ugovor o kreditu i kolateralu. Nedostatak ove metode je više veliki interes. Prednost - moguće je dobiti zajam za automobil na 2 dokumenta, na primjer, na putovnicu i prava.
Postupak podnošenja zahtjeva za auto kredit
Najvažnija faza je registracija kredita za automobil. Štoviše, nije važno gdje je građanin odlučio dobiti zajam - u salonu ili banci. Procedura za podnošenje zahtjeva za auto kredit je sljedeća:
- Odabir vozila, konzultacije s vjerovnicima;
- Kolekcija potrebni dokumenti, prijenos bankovnom djelatniku;
- Čeka se razmatranje prijave i donošenje odluke;
- Sklapanje ugovora o prodaji automobila;
- Prijenos početnog doprinosa (ako je program takav);
- Registracija vozila, osiguranje;
- Potpisivanje ugovora o zajmu;
- Kreditiranje novca na račun zajmoprimca ili prijenos u salon;
- Prijem automobila i pripadajućih dokumenata.
Vrijedi napomenuti da neke banke mogu izdati zajam za automobil bez predujma. Takve informacije treba pojasniti u vrijeme prve konzultacije. Zajmodavci također izdaju zajmove bez dokaza o prihodima ili bez prava. Sve ovisi o politici banke.
Važno! Putovnica vozila se prenosi na bankarska organizacija gdje će biti pohranjen za cijelo vrijeme trajanja kredita. Nakon otplate kredita, dokument se vraća pojedincu.
Popis potrebnih dokumenata
Sada je vrijedno detaljno shvatiti koje dokumente za zajam za automobil trebate dostaviti zainteresiranima posuđena sredstva građanin. Sve ovisi o zajmodavcu. Ako se klijent obrati banci, potrebno je pripremiti sljedeće dokumente:
- upitnik zajmoprimca, popunjena prijava;
- putovnica i vozačka dozvola;
- kopirati radna knjižica ovjeren od strane poslodavca;
- račun dobiti i gubitka (standardni obrazac).
Ako je vozilo već odabrano, potrebno je prenijeti TCP. Možda će se popis dokumenata dopuniti drugim pozicijama. Sve ovisi o zahtjevima koji vrijede u bankarskoj instituciji. Neke organizacije objavljuju sve informacije na svojim službenim web stranicama. Koristeći internet, možete online način rada unaprijed pročitajte sve uvjete i odredbe.
Ako kupac ode u autosalon da kupi auto o trošku sredstva zajma, tada će vam trebati putovnica, prava, ispunjen obrazac za prijavu. Nadalje, sve ovisi o trgovini. Auto kuće koje surađuju s bankama imaju pravo tražiti različite dokumente. Neke organizacije trebat će dokaz o vlasništvu nad privatnim vlasništvom.
Osiguranje pri kupnji na kredit
Kupnja automobila na kredit je isplativ posao. Pogotovo ako pronađete bankarski program s posebnim uvjetima, gdje su kamate male, a plaćanja ugodna. No, svaki građanin koji želi iskoristiti takvu ponudu ne smije zaboraviti na sklapanje ugovora o osiguranju. Ovaj uvjet je koristan za sve strane. Banka minimizira svoje rizike, a klijent može biti siguran da će kredit biti otplaćen ako dođe do invaliditeta.
Važno! Po zakonu banka nema pravo zahtijevati životno osiguranje. No, bez toga rijetko tko od vjerovnika može pozitivno odgovoriti na zahtjev.
Klijent može pokušati dobiti auto kredit bez KASKA. Za to je potrebno raskinuti ugovor o osiguranju nakon isteka određenog vremena. Obično je takvo razdoblje naznačeno u dokumentu. Druga opcija je ići na sud tužbeni zahtjev. Kako ne biste gubili svoje dragocjeno vrijeme, morate biti oprezni pri odabiru programa kreditiranja automobila i u svim preliminarnim fazama pažljivo proučiti zahtjeve zajmodavca, uvjete koje se postavljaju za kupce, uključujući one koji se odnose na osiguranje.
Postupak otplate kredita za automobil
Građani, uključujući i umirovljenike, čak i s prosječnom razinom prihoda, mogu uzeti automobil na kredit. Saloni i banke imaju programe za pojedinci bez službenog zaposlenja, nezaposleni, odnosno neslužbeno primaju plaću ili bilo kakva primanja. Postoji stvarno mnogo opcija, ali nakon što je izdala zajam za automobil, osoba mora shvatiti da je potrebno pravovremeno i u cijelosti vratiti sredstva u obliku mjesečnih plaćanja.
Ispunjavanje obveza prema banci je preduvjet, kako za fizička lica, tako i za pojedinačne poduzetnike. Potrebno je postupiti u skladu s ugovorom o zajmu koji su strane potpisale. Inače, građanin će se suočiti s problemima kao što su gubitak, kazne, odnosno dodatni gubitak novca. Postupak otplate kredita za automobil slijedi nekoliko jednostavnih pravila:
- isplatiti dug prema utvrđenom rasporedu plaćanja;
- dopustiti kašnjenja u plaćanju, prijenos novca ne u cijelosti je neprihvatljiv;
- na temelju zahtjeva moguće je otplatiti kredit za automobil prije roka;
- nakon isteka ugovora o osiguranju mora se obnoviti.
Isplata zadnje uplate nije razlog za smirenje. Klijent mora biti siguran da je zajam u potpunosti otplaćen. Ako su svi uvjeti ispunjeni, kredit je otplaćen, tada treba provjeriti je li banka povukla vozilo iz zaloga. Na ugovoru o zajmu, oznaka "otkupljeno" mora biti stavljena i ovjerena potpisom stručnjaka.
“Čovjek je izmislio kredit da bi danas živio sutra”, rekao je jedan od poznatih ekonomista, ističući važnost ovoga financijska transakcija za one segmente stanovništva koji iz određenih razloga nemaju mogućnost kupiti bilo koji proizvod za gotovinu. Auto krediti su među najuspješnijim kreditnim poslovima, a taj se trend nastavlja više od desetljeća. Uključujući Rusiju, gdje je uočen procvat kreditiranja automobila u razdoblju prije krize 2006.-2008. No, čak i u godinama nakon krize, ova vrsta kupnje vozila bila je vrlo popularna među Rusima: prema statistikama, 2013. svake sekunde novi auto kupljena je na kredit (to je posebno omogućio program povlašteno kreditiranje). Danas ćemo razgovarati o tome kako kupiti automobil na kredit.
Prvo, pogledajmo još jednom statistiku. U 2014. prema Unitedu kreditni biro U Ruskoj Federaciji broj onih koji žele kupiti automobil o trošku financijskih institucija naglo je opao: u prvom tromjesečju izdano je 16 posto manje kredita za automobile nego u istom razdoblju 2013., au drugom - već za 26 posto. Ipak, kako kažu financijeri, većina ljudi koji dolaze u ruske autosalone zainteresirana je za uvjete kupnje automobila na kredit. I u većini slučajeva na ovaj način kupuje automobil. Recimo da nemate dovoljno novca za kupnju automobila u gotovini i razmišljate o kreditu. Pogledajmo pobliže proces kupnje automobila na kredit i njegove "zamke".
Korak 1. Odabir banke i kreditnog programa
Recimo da ste se već odlučili za određenu marku i model automobila, odlučili koju ćete opremu uzeti. Stvar ostaje mala: platiti odabrani automobil. Vaša sredstva nisu dovoljna, pitate upravitelja u salonu o mogućnosti kupnje automobila na kredit. A onda vam se u uši stavlja puno informacija o tome posebne ponude, o beskamatnom kreditu, o osiguranom kreditu - općenito se vrti u glavi. Naravno, u takvoj državi ne može se donijeti tako odgovorna odluka. Uzmite sve izračune za svaku ponudu od upravitelja i idite kući, gdje u mirnoj atmosferi odvažite sve prednosti i nedostatke načina kupnje automobila koji vam se nudi.
Svaki vozač koji se odluči uzeti auto na kredit može odabrati dva načina posudbe: uzeti novac od banke u kojoj prima plaću ili koristiti usluge banke(a) koje će mu ponuditi auto kuća. Prednosti prve opcije - "domaća" banka može ponuditi kredit pod povoljnijim uvjetima (na primjer, smanjenje stope od 1,0 posto), mjesečna plaća može se teretiti s vaše plaće (nema potrebe ići u poslovnicu, stajati u redu, pratiti uvjete otplate kredita). I također - zahtijevati minimalni paket dokumenata, osigurati "kreditne praznike" pod lojalnim uvjetima, dati dopuštenje za zajam u roku od nekoliko sati. Nedostaci su što ćete sve ostale operacije (osiguranje i tako dalje) morati obavljati sami. Da, i kontrola poštivanja ugovora o kreditu od strane banke bit će najstroža.
Prednosti druge opcije su sudjelovanje u affiliate programu (Nissan Finance, Renault Finance, Citroen Finance i tako dalje), gdje auto kuća nudi posebne uvjete kreditiranja (po sniženim stopama) i osiguranje (snižene stope za CASCO i), papirologija u autokući, brzi prijem odluke o izdavanju kredita (u roku od 1 dana). Negativni aspekti ovog načina kreditiranja su da kupac na određeno razdoblje (od godine dana i za cijeli rok trajanja kredita) može biti vezan za jedno osiguravajuće društvo (ponekad i ono u vlasništvu trgovca), čije CASCO stope mogu biti veći od onih koji nisu uključeni partnerski program autosaloni, osiguranje i banke, UK. Stoga, prije nego što odaberete između ove dvije opcije posudbe, morate procijeniti sve prednosti i nedostatke.
Sada se zaustavimo na kreditni programi koje nude banke i autokuće.
Beskamatni kredit je vrlo zanimljiva i primamljiva stvar, ali sa svojim karakteristikama. Da biste se prijavili za takav zajam, morate imati najmanje 50% cijene automobila pri ruci - taj će iznos biti predujam. Druga značajka je vrijeme beskamatni zajam. Obično se takav zajam izdaje na godinu dana, u ekstremnim slučajevima - na dvije godine. Mjesečna rata za ovu vrstu kredita niža je nego za konvencionalni kredit, a to je zato što je veći dio cijene automobila kupac već platio. Osim toga, u ovakvim programima klijent nema izbor u sustavu otplate kredita – omogućena je samo otplata duga u jednakim ratama (anuitet). Prilikom sastavljanja ugovora treba pažljivo pročitati prava i obveze stranaka. U nekim ugovorima banka predviđa takvu "kaznu" kao što je prijenos beskamatnog zajma na kamatu za odgodu plaćanja od 1 dana.
Ekspresni zajam je prilika da u nekoliko sati dobijete kredit za kupnju automobila. Ovdje prestaju njegove prednosti. A onda - neke kontra. Prvo, iznos zajma ograničen je na milijun rubalja (redovni zajmovi izdaju se u iznosu do pet milijuna rubalja), a drugo, početna uplata za ekspresni zajam iznosi 20% vrijednosti automobila. Treće, visoka kamatna stopa od 17-20% godišnje (za konvencionalni kredit, ovisno o roku, do 16% godišnje) i obvezna, bez koje kamatna stopa može premašiti 20% godišnje.
Kredit bez potvrde o prihodima i predujma je na prvi pogled ukusna opcija kredita, koja je, uz svoje vidljive prednosti, bremenita očitim nedostacima u vidu visokih kamata (od 20 do 25% godišnje) te stroge kazne (visoke kazne u slučaju kašnjenja otplate kredita).
Trgovci automobilima uporno koriste posebne programe kreditiranja, privlačeći kupce s lojalnim stopama (od 4,9 do 7,9% godišnje u rubljama). Takvi programi su promocije, trajanje im je obično ograničeno na mjesec dana, a cilj im je prodati ostatak automobila u skladištu trgovca. Stoga izbor modela i razina opreme koji sudjeluju u takvom programu može biti ograničen. Još jedan neugodan trenutak je veličina predujma. Činjenica je da se ugodna kamata daje samo uz uvjet početne uplate od 30% cijene automobila, a rok valjanosti je samo godinu dana. Ako želite uzeti kredit na rok od 2 do 5 godina: nema problema, ovdje je naknada od 10%, ali kamata više nije 4,9%, već 10,9 do 14,9%.
Korak 2. Procjena vlastitih sposobnosti i prikupljanje dokumenata.
Za početak, odgovorite si: možete li si priuštiti izdvajanje određenog dijela prihoda za otplatu kredita. U prosjeku, za automobil vrijedan od 500.000 rubalja, mjesečno plaćanje u banci je oko 13.000 - 20.000 rubalja. Ako je odgovor potvrdan, idemo dalje i utvrđujemo možete li uplatiti predujam, a to je 10% cijene automobila. Možeš li? Izvrsno. Nadalje, računamo da će se na kaparu morati dodati polog za automobil (daje se voditelju auto kuće, to je jamstvo da ćete stvarno kupiti ovaj automobil), kao i troškove izdavanje polica CASCO i OSAGO. Pretpostavimo da kupite automobil Nissan Juke za 650.000 rubalja, depozit za koji je u autosalonu bio 30.000 rubalja, a CASCO i OSAGO - 60.000 rubalja. Predujam u banci vjerovnika iznosi 15%, što će iznositi 98.000 rubalja. Kao rezultat toga, morat ćete imati oko 190.000 rubalja u gotovini. Ovdje ćemo također dodati uslugu salona za registraciju automobila u prometnoj policiji MREO i proizvodne brojeve - 15.000 rubalja. Ukupno - 205.000 rubalja. Imate li taj iznos? Ako da, onda pripremamo novac i prikupljamo potrebna sredstva za otvaranje kreditna linija dokumenti.
Banci se obično dostavljaju sljedeći dokumenti:
Upitnik zajmoprimca (izdaje se u banci);
Putovnica;
Drugi dokument koji potvrđuje identitet zajmoprimca (ili međunarodna putovnica);
Potvrda o zaposlenju o prihodima za posljednjih šest mjeseci;
Ugovor o kupoprodaji automobila (preuzet u auto-kući);
Dokument o uplati autokuće za plaćanje kupljenog automobila;
Kopija putovnice vozila (PTS);
KASCO polica osiguranja s potvrdom o uplati premije osiguranja;
OSAGO polica osiguranja s potvrdom o uplati premije osiguranja;
Dokument o uplati koji potvrđuje uplatu predujma (bankovni račun).
Ako imate jamca, trebat će vam putovnica i potvrda s radnog mjesta o prihodima, na temelju kojih će se banka pobrinuti da vas jamac u slučaju bilo čega osigura i isplati dug zajma.
Korak 3. Sastavljanje ugovora o zajmu.
Možda ne manje važan korak od prva dva. U procesu dobivanja zajma može postojati mnogo nijansi koje zajmoprimac nije predvidio. Na primjer, činjenica da neke banke naplaćuju naknadu za obradu zahtjeva za kredit. Ili predviđaju kazne za sve naizgled beznačajne stvari. Na primjer, zajmoprimac je promijenio broj telefona, promijenio mjesto stanovanja, preselio se na drugo radno mjesto, nije doveo automobil u poslovnicu banke na provjeru u dogovorenom roku - ako molimo da platite 1% iznosa ugovora o kreditu .
Također treba imati na umu da ste prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit vi vlasnik automobila, a banka je hipotekarni vjerovnik. A osim ugovora o zajmu, morat ćete sastaviti ugovor o zalogu, koji mora biti ovjeren kod bilježnika. Naravno, ova operacija nije besplatna i bolje je unaprijed saznati njezine cijene.
Pročitaj pažljivo ugovor o zajmu kako bi saznali da li banka naplaćuje prijevremena otplata zajam. Većina ruskih banaka odbila je ovu mjeru, ali postoje iznimke. Neće biti suvišno saznati o mogućnosti refinanciranja kredita i prijenosa iz jedne valute u drugu. Uostalom, može se dogoditi da vas počne opterećivati strana valuta kredita, oni više neće biti zadovoljni uvjetima kredita, a vi samo želite promijeniti auto prije isteka kredita. Ako banka pruža takve mogućnosti, onda pitajte pod kojim uvjetima i što je za to potrebno.
Općenito, prije potpisivanja ugovora, saznajte sve moguće sankcije koje vam kreditna institucija može primijeniti. I tek nakon razumijevanja svih pozitivnih i negativnih točaka, moguće je zaključiti sporazum.
