Nastavljamo natjecanje priča čitatelja "Moje stanovanje", u kojem svatko može ispričati kako je kupio stan u skučenim financijskim uvjetima. Danas će se čitateljica Natalya iz Baranoviča natjecati za certifikat centra za namještaj i materijale "Papa Carlo". Uz pomoć sustava građevinske štednje, njezina je obitelj uspjela prijeći s "kopjejke" na "tri komada", o čemu Natalya žuri ispričati čitateljima.
Godine 2017. suprug i ja smo imali mali dvosobni stan ukupne površine 47 m2. m s dobrim popravkom u gradu Baranovichi. Imam dvoje djece, na porodiljnom sam, nemam od koga očekivati financijsku pomoć, osim toga dugujemo 1700 dolara za “kopjejku” u kojoj smo živjeli. Da, moglo se uštedjeti, uzeti kredit uz visok postotak, ali htjeli smo živjeti za svoje zadovoljstvo. Stoga su, saznavši od suprugove rodbine za kredit za stambenu izgradnju po sustavu građevinske štednje, počeli djelovati.
Imali smo 2 opcije: prva je bila otvoriti vlastiti depozit, položiti 25% vrijednosti stana u banku i čekati 19 mjeseci, druga je bila pronaći tuđi depozit s rokom dospijeća kredita prije 02.2016. uvjerite deponente da nam ga prenesu uz naknadu (nakon 02.2016. doprinos se može dodijeliti samo rođacima).
Naravno, više nam se sviđala druga opcija, ali takvih kao što smo mi bilo je puno, a ponekad je depozit "primio" onaj tko ponudi najveću nagradu, a ona je u pravilu iznosila 1/3 iznosa. količina uplate.
Stavili smo stan na prodaju, a istovremeno smo tražili polog i novi stambeni prostor, kao i razmišljali o mogućnostima gdje možete dobiti novac. Potraga za depozitom je odgođena i odlučili smo otvoriti vlastiti depozit, ali za to nam je trebao novac - 5000 dolara. Iznos od 3300 dolara posuđen je od rodbine na 19 mjeseci, a 1700 dolara - na kredit na 3 godine prema programu za umirovljenike, gdje su bile najniže kamate (zajam je također izdan rođacima).
Ali nekako nisam htjela sjediti, čekati i bojati se svega što bi se moglo dogoditi za 19 mjeseci. Bilo je različitih situacija: nekad se nađe pravi ulog, nekad se nađe kupac za stan, ali na kraju se sve ne spoji. Jednog smo dana na internetu vidjeli oglas o dodjeli depozita. Deponent je tražio 1300 dolara kao nagradu. Iznos depozita bio je 10.000 dolara, a kredit koji je trebalo platiti za to bio je oko 30.000 dolara.
Trebalo je hitno pronaći novac za depozit. Podigli su kredit uz visoke kamate jer su planirali brzo vratiti novac. Doprinos je na ruke, onda hitno prodajemo stan, lukavim pritiskom na kupce. I s izborom novog stana, pitanje je riješeno unaprijed. Ostaje samo cjenkati se.
Baranovichi UKS ponudio je 80 "kvadrata" u novogradnji od cigle za 40.500 dolara za one koji su u potrebi i 44.000 dolara za ostale. Cjenkanje s investitorom, pogotovo državnim, uzaludan je posao, pa smo se oslonili na "sporednu" nekretninu i nismo podbacili: stan ukupne površine 80 četvornih metara. m na 7. katu kuće od opeke izgrađene 2011., koja je izvorno ponuđena za 47.000 dolara, prodana nam je za 43.000 dolara.
Naš ukupni dug je bio 13.000 dolara: 1.700 dolara za stari stan, 10.000 dolara za depozit, 1.300 dolara za doprinos. Prodali smo stan za 26 000 dolara, podmirili sve dugove i ostalo nam je 13 000 dolara, a na depozitu je bilo još 10 000. Novac za stan smo prebacivali u 3 faze. Prvo je korišten depozit - 10 000 dolara, zatim su uzeli zajam - 25 000 dolara, zatim je još 8 000 dolara prebačeno u gotovini. Na kraju, još uvijek imamo novca pri ruci.
Pomoću građevinske štednje bit će moguće riješiti stambeni problem i u Bjelorusiji. Upravo ovu opciju, koja se prakticira u mnogim zemljama, za izgradnju stana ili kuće danas vlada smatra najoptimalnijim. Ministarstvo arhitekture i graditeljstva radilo je na tome kako ovu metodu primijeniti u našoj republici, kako bi bila od koristi i građanima i državi.
Što je Sustav stambene građevinske štednje i kada će početi s radom?
Sustav u teoriji...
Naime, sustav stambene građevinske štednje je akumulacija vlastite štednje građana (određeni ugovoreni iznos) plus kredit za stambenu izgradnju na ostatak iznosa po povoljnim uvjetima. Istovremeno, ne morate štedjeti kod kuće, već u banci. Ispada neka vrsta "stambene kasice prasice", gdje sudionici sustava stavljaju svoj novac i odakle samo oni mogu uzeti potrebne iznose.
Ova opcija se aktivno koristi za financiranje stambene izgradnje u mnogim mjestima u svijetu. Sve je prilično jasno i razumljivo.
...i u praksi
Mora se reći da sličan mehanizam već djeluje u zemlji: od 1. srpnja 2006. podružnice JSC "JSSB Belarusbank" diljem zemlje počele su prihvaćati sredstva za depozite u okviru Sustava građevinske štednje. Međutim, kako je praksa pokazala, predložena opcija ima mnogo nedostataka, pa stoga nije popularna među stanovništvom. Do sada je potpisano nekoliko sporazuma.
Zato je danas zanimljiv ažurirani nacrt uredbe koji je izradilo Ministarstvo arhitekture i graditeljstva. Dokumentom se predlažu nešto drugačiji pristupi provedbi cjelokupnog procesa izgradnje stanova u kapitaliziranom sustavu, koji su nešto drugačiji od izvornih. Jedna od glavnih točaka je povećanje odgovornosti građana koji su orijentirani na potrebu sudjelovanja u financiranju stambene izgradnje. Da, ovdje nema izravne državne potpore, ali se nude prihvatljivi uvjeti i mogućnost poboljšanja stambenih uvjeta, uključujući i građane koji nisu evidentirani kao potrebiti.
Nacrt Uredbe predsjednika Republike Bjelorusije "O državnom sustavu stambene građevinske štednje" već je u raspravi u vladi. Prema posljednjim informacijama, dokument je u cijelosti suglasan od strane svih zainteresiranih strana, osim Ministarstva financija.
Pravila akumulacije
Dakle, predloženi sustav stambene štednje predviđa određeno razdoblje tijekom kojeg građani koji žele poboljšati svoje životne uvjete moraju akumulirati najmanje 30% troškova budućeg stanovanja. “Za stan” će se štedjeti od 3 do 7 godina (predviđeno je da će obitelji s višim primanjima u kraćem roku akumulirati sredstva za poboljšanje stambenih uvjeta).
Financirat će se preostalih 70% iznosa potrebnog za stambenu izgradnju. Štoviše, zajam se nudi pod vrlo povoljnim uvjetima: za 15-20 godina po stopi od 1-2 postotna boda ispod tržišne stope. Danas je za najatraktivnije kredite za nekretnine (na općoj osnovi) stopa 13,5%.
Osim kredita po nižoj stopi od tržišne, sustav stambene građevinske štednje ima i druge prednosti: primjerice, u varijanti s depozitom potrebno je puno više vremena za stambenu štednju. Pa i bonus u vidu nagrade od države.
Vladimir Doropievich, zamjenik načelnika Odjela za stambenu politiku Ministarstva arhitekture i graditeljstva Republike Bjelorusije: „Za sudjelovanje u sustavu, svi građani, bez obzira jesu li registrirani kao potrebiti ili ne, isplaćuju državni bonus.
Istovremeno, državna premija u sustavu stambene građevinske štednje, prihodi u obliku kamata koje fizička osoba primi na bankovne depozite (depozite) u državnom sustavu HSS-a oslobođeni su plaćanja poreza na dohodak.
Odluka o ekonomskoj opravdanosti dodjele državne premije svim sudionicima sustava građevinske štednje donesena je na sjednici u Vladi. Ali ostaje otvoreno pitanje njegove veličine. Ranije je Ministarstvo financija predložilo, svi zainteresirani i Vijeće ministara Republike Bjelorusije dogovorili su se uspostaviti državnu premiju u sustavu HSS-a u iznosu od 20% stope refinanciranja Narodne banke.
Trenutno se vode rasprave o visini državne premije. Predlaže se da godišnji iznos treba utvrditi Vijeće ministara i taj iznos ne može premašiti 10% stope refinanciranja Narodne banke utvrđene u izvještajnom razdoblju za koje se obračunava državna premija. Istodobno, državna premija trebala bi se obračunavati mjesečno od iznosa sredstava koja je sudionik sustava stvarno položio u HCS sustav tijekom razdoblja akumulacije, ali ne više od 5 godina.
Istaknuo bih i još nekoliko bitnih aspekata sustava stambene građevinske štednje koji je predviđen prijedlogom uredbe.
Prvo, govorimo o HSS sustavu zatvorenog tipa: samo sudionici ulažu novac i samo ga sudionici mogu koristiti. Sredstva se ne mogu trošiti na druge potrebe. Banka neće tražiti novac izvan sustava, što će omogućiti da se, neprestano akumulirajući novac, koristi samo za kreditiranje pojedinaca.
Drugo, u ovom sustavu krug sudionika nije ograničen. Odnosno, ovo je izvrsno rješenje stambenog problema, ne samo za one koji su prijavljeni kao potrebiti, već i za one koji, prema standardima, nemaju potrebu za poboljšanjem životnih uvjeta, već su jednostavno odlučili promijeniti svoje “tri rublje” u veći stan.
Treće, mogućnost uvođenja sustava pruža se svim bankama - subjektima bankarskog sustava Republike Bjelorusije. Građani će moći birati s kojom bankom im je povoljnije surađivati.
Četvrto, privremeno slobodna sredstva akumulirana u sustavu HSS-a treba smjestiti u maksimalan broj smještajnih kapaciteta.
Kome treba besplatan novac?
Privremeno slobodna gotovina je iznos štednje građana. Zašto besplatno? Jer tri godine, koliko traje minimalno razdoblje akumulacije, nitko ih ne može nikamo poslati. Međutim, novac bi trebao funkcionirati, a ne biti mrtav teret. Zato je važno odrediti gdje će biti pohranjen akumulirani iznos koji će građani deponirati, kako će banke u tom razdoblju moći koristiti novac štediša. Jasno je da nema opcija tamo gdje su rizici predviđeni, to je svjetsko iskustvo.
Kako navode u Ministarstvu graditeljstva i arhitekture, radi stabilnog i pouzdanog rada sustava štednje uputno je predvidjeti prošireni popis objekata u koje će se, zapravo, plasirati slobodna sredstva. To mogu biti državni vrijednosni papiri Republike Bjelorusije i depoziti (depoziti) banaka i JSC "Razvojna banka Republike Bjelorusije", te vrijednosni papiri JSC "Razvojna banka Republike Bjelorusije", budući da daju dodatnu kamatu. na iznose građana. Ali ovo pitanje još nije riješeno.
Pitanje vremena
Teško je reći koliko će brzo Vlada donijeti jedinstvenu odluku. Jedno je jasno: nemoguće je odgađati donošenje odluka. Što prije krene sustav stambene građevinske štednje, to će prije biti rezultat. Uostalom, potrebno je šest-sedam godina da se sve zavrti: gradnja po sustavu stambene građevinske štednje počet će tek nakon isteka minimalnog razdoblja akumulacije (a to su tri godine).
Predloženi nacrt uredbe je konceptualne prirode i definira osnovna načela za provedbu državnog sustava stanovanja i socijalnog osiguranja u našoj zemlji, - objasnio je Vladimir Doropievich, zamjenik načelnika Odjela za stambenu politiku Ministarstva arhitekture i graditeljstva RH. Republika Bjelorusija. - Da bi ono doista funkcioniralo, na temelju uredbe potrebno je razviti tzv. praktični regulatorni pravni okvir u području bankarstva - kako u razdoblju akumulacije, tako i u razdoblju kreditiranja, na obračun i korištenje državnih premija i druga pitanja od kojih će se mnoga svakako pokazati u praksi, budući da je mehanizam građevinske štednje nov za republiku. Ako se uredba o stambenoj građevinskoj štednji usvoji ove godine, za izradu pratećeg regulatornog okvira trebat će najmanje godinu dana. A ako se trenutna, povoljna za implementaciju sustava, gospodarska situacija nastavi, tada se njegovo pokretanje može očekivati ne prije 2020.
Dodatno
Sustav stambene građevinske štednje u drugim zemljama djeluje već duže vrijeme. Principi i pristupi su isti za sve, provjereni su, stoga nema razloga sumnjati u učinkovitost ovog mehanizma. Štoviše, prema predviđanjima stručnjaka, zahvaljujući uvođenju mehanizma akumulacije, oko 60% bjeloruskih obitelji moći će računati na poboljšanje svojih životnih uvjeta. A ovo je prilično ozbiljna i indikativna brojka.
Istina, bilo bi lijepo isključiti nedostatke sustava u početnoj fazi: trenutno primjećuju nemogućnost rješavanja problema s "gorućom" stambenom opcijom, budući da banke imaju najviše šest mjeseci da donesu odluku o izdavanju kredita. Osim toga, mehanizam se ne odnosi na kupnju stambenog prostora na sekundarnom tržištu.
Elena KRUTOLEVICH
0 0
"Stambena građevinska štednja", ili drugačije "Građevinske štedionice" za Rusiju, potpuno novi sustav hipotekarnih kredita, koji je još uvijek malo poznat građanima. Iako u drugim zemljama ovaj sustav već uspješno postoji više od desetak godina i omogućuje milijunima ljudi kupnju stanova po hipotekarnim stopama znatno nižim od tržišnih za 4-6%. Razumimo ovaj sustav i pokušajmo razumjeti sve njegove prednosti i značajke.
Princip HCW programa
Načelo funkcioniranja stambene građevinske štednje podrazumijeva hipotekarno-akumulativni mehanizam, koji predviđa kupnju stambenog prostora u dvije faze: akumulaciju i kreditiranje. Prvo, sudionik programa štedi novac za plaćanje dijela troškova stanovanja na posebnom bankovnom depozitu, a država kreditira ovaj depozit s proračunskim bonusom (doplatom) od iznosa dodatnih doprinosa građana. Nakon isteka razdoblja akumulacije, sudionik programa dobiva priliku podnijeti zahtjev za hipoteku u ovoj banci po sniženoj stopi.
Ovaj mehanizam vam omogućuje da privučete u gospodarstvo, takozvani "dugi" novac na 3-5 godina, koji ide za financiranje građevinskog sektora, a kasnije, kada osoba akumulira određeni iznos i dobije hipotekarni kredit, potiče potražnju za nekretninama.
Glavna svrha mehanizma- osigurati dostupnost hipotekarnih kredita za građane s niskim primanjima.
Iskustvo programa u Rusiji i svijetu
Mehanizam stambene građevinske štednje prvi put se pojavio u Njemačkoj 1885. godine. Tada su se pojavile prve građevinske štedionice. Posebno su se raširili nakon Prvog svjetskog rata, kada je Njemačka doživjela akutnu stambenu krizu.
Od tada ovaj program postoji i razvija se. Osim toga, iskustvo Njemačke uspješno su preuzele i druge zemlje Europe (Austrija, Francuska, Danska, Velika Britanija) i Amerike. Već nekoliko godina takav program postoji i uspješno se razvija u Kazahstanu.
U Rusiji se stambena građevinska štednja pojavila prije nekoliko godina. Trenutačno takvi programi rade samo u 2 regije: Krasnodarskom teritoriju i Republici Baškortostan.
Stambena građevinska štednja u Baškortostanu
U Baškiriji je, uz potporu Vlade Republike Bjelorusije, program pokrenut 2014. godine i već se više od tisuću ljudi prijavilo za sudjelovanje. U početnoj fazi sudjelovanje je bilo dostupno svakom građaninu Ruske Federacije u dobi od 18 do 65 godina koji je imao stalnu registraciju na području Baškortostana.
Od ožujka 2019. šef Republike Baškortostan R. Khabirov potpisao je dekret o dostupnosti programa YCS svim građanima Republike.
Da bi postao sudionikom programa, stanovnik regije mora otvoriti poseban depozit u jednoj od ovlaštenih banaka. Nadalje, svaki mjesec tijekom najmanje tri godine morate dodatno uplatiti depozit od najmanje 3 tisuće rubalja. Za takav depozit banka prikuplja 1,5-2% godišnje (ovisno o razdoblju akumulacije).
Istovremeno će republičke vlasti na ovaj doprinos prenijeti tzv. proračunski bonus. Relativno, to će iznositi 30% iznosa nadopune, au novčanom smislu - ne više od 3 tisuće rubalja. Na primjer, kada klijent položi po 10.000 rubalja, to će se povećati za dodatnih 30%, odnosno za 3.000 rubalja, na račun proračunskih sredstava.
Čim završi razdoblje akumulacije, deponent ima priliku podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit u istoj banci po stopi od 6-7% godišnje. Maksimalni rok takvog kreditiranja ne može biti veći od 1,5 roka akumulacije na depozitu. Odnosno, ako štedite 5 godina, tada po završetku akumulacije možete dobiti hipotekarni kredit po sniženoj stopi na razdoblje od najviše 7,5 godina.
Banke koje sudjeluju u HSS-u u Republici Bjelorusiji
Od 2019. partnerske banke ovog programa u regiji su Sberbank (Program "Građevinske štedionice") i Uralsib (Program "Stambena građevinska štednja"). U budućnosti, kako se razvija, planira dodati još nekoliko velikih banaka.
Glavne faze stambene građevinske štednje u Republici Bjelorusiji
Oni koji prvi put čuju za ovaj program stambene štednje pitaju se: „Kako se može sudjelovati u Programu stambene građevinske štednje?“. Zapravo, ovdje nema ništa komplicirano. Ispod je korak po korak algoritam radnji.
- Žalba građanina s putovnicom i prijavom utvrđenog obrasca banci koja sudjeluje u sustavu (Sberbank ili Uralsib). Preporučujemo Uralsib banku, jer su tamo uvjeti štednje malo isplativiji!
- U slučaju pozitivnog prihvaćanja banke i prihvaćanja Gosstroy Resp. Baškortostan odlučuje o mogućnosti sudjelovanja podnositelja zahtjeva u HCS RB, banka s podnositeljem zahtjeva sklapa ugovor o otvaranju štednog uloga.
- Građani - sudionici HSS sustava Republike Bjelorusije ulažu sredstva na štedni ulog na 3-6 godina.
- Nakon završetka razdoblja depozita, akumulirani iznos može se koristiti kao predujam (ne više od 50% cijene stana) za hipoteku s povlaštenom stopom od 6-7% godišnje.
Prednosti HCW programi u Republici Bjelorusiji
Sada pogledajmo prednosti i nedostatke programa u ovom trenutku.
- U okviru Programa stambene građevinske štednje možete podnijeti zahtjev za hipoteku po sniženoj stopi za kupnju stana u novogradnji, na sekundarnom tržištu, privatne kuće ili građevinskog zemljišta.
- Program ne zabranjuje udruživanje akumuliranog iznosa s drugim sudionikom programa. Na primjer, možete spremiti dva člana obitelji u isto vrijeme. Svi će dobiti džeparac od države.
- Nakon 5 godina akumulacije, ako se sudionik programa predomisli o uzimanju hipotekarnog kredita, može potrošiti akumulirana sredstva zajedno s državnom premijom prema vlastitom nahođenju. Ali ovaj uvjet je dostupan samo određenim kategorijama građana: građani koji imaju 1 ili više djece; državni službenik itd. Za više detalja pogledajte pravila programa.
- Od minusa može se izdvojiti samo ograničeni broj banaka sudionica.
Stambeni štedni depozit Belarusbanke podrazumijeva otvaranje depozitnog računa radi prikupljanja sredstava za kupnju stana, kao i dobivanje kreditnih sredstava u slučaju nedostatka vlastitih sredstava za dovršetak postupka kupnje.
Kakvi planovi štednje postoje, koje prednosti ima depozitni račun, koje uvjete ima stambeni štedni depozit u Belarusbank - detaljnije kasnije u članku.
Uvjeti štednje i rok isplate
Od 01.07.06 podružnice Belarusbank počeo primati novac u depozite temeljem Sustava stambene štednje.
Sustav građevinske štednje podrazumijeva otvaranje štedne banke od strane osobe koja želi graditi dom.
Stadij štednje je razdoblje plasmana sredstava, obračunavanja kamata i drugih nijansi povezanih s depozitom. Po istekuštednje, klijent može platiti kupnju stana za akumulirana sredstva - ovaj proces se zove faza plaćanja. Nadalje, kada klijentova sredstva ponestanu, može koristiti bankovni kredit za daljnju stambenu izgradnju.
Shematski prikaz sustava građevinske štednje Belarusbank
Uvjeti za sudionike u sustavu građevinske štednje Belarusbank sljedeće:
- Bjeloruski državljanin/stranac/osoba bez državljanstva.
- Registracija na području Bjelorusije.
- Potrebno je sklopiti ugovor o stambenoj štednji.
Otvara se depozitni račun po uvjetima hitnog opozivog bankovnog depozita „Stambena štednja“. na temelju ugovora o stambenoj štednji.
Članovi sami:
- bira plan akumulacije.
- Odlučan s iznosom, koji će se akumulirati do kraja razdoblja nadopunjavanja.
- Odlučan s točkom spremanje.
Na temelju visine iznosa izrađuje se plan štednje na temelju razdoblja štednje u jednakim mjesečnim ratama koje počinje teći od dana uplate početnog uloga.
Važno! Nije potrebno pridržavati se pripremljenog rasporeda, preporuča se radi optimalne akumulacije navedenog iznosa.
Obratite pozornost na ono što može utjecati na izbacivanje iz programa Ako sudionik želi smanjiti količinu, što je naveo, potrebno je napisati zahtjev, koji će zatim razmotriti voditelj poslovnice (OPERA Glavnog ureda, Centar za bankarske usluge Belarusbank). Sljedeće je dodati. sporazum o ugovoru stambenu štednju i osnovan novi datumi razdoblja spremanje.
Na isti način možete promijeniti plan štednje. Samo prijelaz može se obaviti pod uvjetom— istekao rok čuvanja Stambenog štednog uloga i Nije više osnovno razdoblje štednje željenog plana štednje.
Više detalja o Sustavu građevinske štednje Banke možete pronaći na poveznici.
Planovi štednje za stambeni štedni ulog u 2019
Planovi štednje za depozit "Stambena štednja" Belarusbanke su sljedeći:
| broj plana | Prvi | Drugi | Treći |
|---|---|---|---|
| Razdoblje dopune (na temelju ugovora) | Najmanje 19 mjeseci - ne više od 36 mjeseci. | Najmanje 31 mjesec - ne više od 60 mjeseci. | Najmanje 43 mjeseca - ne više od 84 mjeseca. |
| Razdoblje štednje (baza), godine | Tri | Pet | sedam |
| Razdoblje dopune prema ugovoru, mjeseci | |||
| Minimalno moguće | 19 | 31 | 43 |
| Maksimalno moguće | 55 | 91 | 127 |
| *Uvjeti se uzimaju u obzir od dana sklapanja Ugovora o stambenoj štednji | |||
| Pokazatelj norme prosječnog roka trajanja, mjeseci. | 18 i pol | 30 i pol | 42 i pol |
Koristan video:
Uvjeti stambenog štednog uloga Belarusbanke u 2019
Stambeni štedni ulog podrazumijeva sljedeće uvjete:
- Depozit je otvoren u nacionalnom valuta(u bjeloruskim rubljima).
- Početna naknada može se napraviti kako u gotovini tako i u bezgotovini.
- Zabranjeno otvaranje na podacima druge osobe.
- Dopuna depozitnog računa je prihvatljiva do kraja razdoblja navedeno u ugovoru.
- Plaćanje kamate na stambeni štedni ulog provode se od dana sklapanja ugovora do dana njegovog prestanka.
- % stope stambenog štednog uloga jednaka stopi refinanciranja Narodna banka Republike Bjelorusije (od 14. veljače 2018. - 10,5%).
- Proizvod kapitalizacije se izvodi:
- Prilikom zatvaranja depozita.
- Tijekom provedbe prvi trošak na depozitnom računu.
- Na kraju kalendarske godine.
- U razdoblju od 139 mjeseci.(dan isteka mjesečnog čuvanja sredstava do dana kada je izvršen trošak depozita).
- Na kraju 139 mjeseca(datum završetka kalendarske godine).
- Datum završetka je datum koji se poklapa s danom i mjesecom sklapanja ugovora o stambenoj štednji.
Možete se upoznati s uvjetima drugih depozita u bjeloruskim rubljima.
Depozitni kalkulator Belarusbank
Količina uplate
Kamatna stopa (%)
Blagajna bankarske organizacije itd.)
Saznajte više o velikim slovima Zaključak
obostrano korisni za zajmoprimca i bankovnu organizaciju. Potonji, prije početka izgradnje, ima priliku iskoristiti plasirana sredstva klijenta, koji dobiva povjerenje u dobivanje budućeg kredita i njegove povoljne uvjete, prilikom polaganja sredstava u obliku depozita u banci.Stambeni štedni depozit Belarusbank izvrsna je prilika za akumuliranje sredstava za kupnju nekretnine.
Uvjeti depozita omogućuju sklapanje ugovora i za bilo kojeg građanina Bjelorusije i za osobu bez državljanstva, ali samo pod uvjetom registracije na teritoriju republike.
Oh, i duga recenzija! Nadam se da će biti od koristi. Udobno se smjesti, jer me ne možeš zaustaviti)
Stjecanje vlastitog stana san je 70% stanovništva, pogotovo kada lutate po iznajmljenim stanovima (i to ne samo jednom). Prvi put sam čuo za sustav građevinske štednje (CSS) prije otprilike tri godine, kada je konzultantica iz Belarusbanke (a za mene je bila poznata teta Katya, koja je radila u blizini) podijelila sa mnom kako je izgradila stan svoje kćeri. Čitala sam na stranici, ponovno razgovarala s njom i odbila tu opciju, jer mi se unajmiti stan i pritom štedjeti činilo kao luda ideja.
Sustav građevinske štednje rješenje je Vašeg stambenog problema uz uvjet da skupite dio vlastite štednje i po povoljnim uvjetima dobijete kredit za stambenu izgradnju.
I onda... Jedna moja prijateljica i njen muž kupili su stan, a prije dvije godine moja baka je dala stan drugoj mojoj prijateljici (glavni iznos je bio od nje, njena prijateljica je također uložila svoje investicije) i moja majka se pobrinula da mi osigura stan: "Sve cure imaju stanove, ali moja kći nema!" Iskreno, upravo je njezina „vatra“ zapalila moj interes i aktivnost. Bio je prosinac 2016. Aktivno sam proučavao kredite u svim bankama, tužno procijenio svoje šanse, ponovno proučavao i opet se uzrujao. I u isto vrijeme proučavao cijene. I odjednom ... moja majka je razgovarala sa svojim bratom i zamolila ga da pomogne - da da novac pod uvjetom da se neću prijaviti za roditeljski stan. Iznos gotovine bio je 4000 dolara, počeo je razmišljati što učiniti. A onda sam ponovno vidio informacije o CCC-u, prvi sam pročitao negativne recenzije na aireku, a onda sam naišao na veliku raspravu na jednoj od stranica gdje su korisnici dijelili znanje i žvakali jedni druge značajke ovog doprinosa (i u početku potrebno je dati prilog). Bilo je mnogo stranica, čitao sam noću nakon posla. I sanjao. Istovremeno sam otišao u banku i konzultirao se, postavljao pitanja i razjašnjavao stvari koje nisam razumio. Otišao sam u banku 2 puta prije faze sklapanja ugovora o depozitu, podružnice i poslovnice su bile različite, kao i konzultanti). Naravno, bilo mi je lakše, jer. Imao sam iznos za doprinos od 25% i mogućnost kredita za 19 mjeseci.
Sustav građevinske štednje sastoji se od dvije faze:
- akumulacija vlastite štednje otvaranjem "stambene štednje";
- kreditno razdoblje.
Oni. možete sklopiti ugovor na razdoblje od 36 mjeseci, platiti u prvom mjesecu iznos - 25% troškova predloženog stambenog prostora, a nakon 19 mjeseci već se kvalificirati za kreditiranje. Ili možete dopuniti svoj doprinos u obrocima za 36 mjeseci i na kraju skupiti istih 25%. Usput, postoje tri akumulativna razdoblja za odabir: 3 godine, 5 ili 7 godina. Kredit možete dobiti u roku od godinu dana od dana isteka ugovorenog roka štednje.
Trezveno sam procijenio rizike, shvatio sam koliko je tečaj kod nas krhak i da zbog inflacije možemo izgubiti novac. Ali rekao sam ti da smo moja majka i ja zajedno spalili stan? Što smo odnoshechki-malčice smatrali, u kojim područjima su bili! Grijala je misao: pitno, daleko, ali svoje! Štoviše, unajmio sam stan usred ničega. Jeftini odnushki na početku 2017. koštali su oko 16-17 tisuća dolara, odlučili su posuditi još 1000 dolara i dati doprinos. Na kraju, tko ne riskira ... Prva faza je bila zamjena valute za domaće vjeverice, mijenjao sam novac kod roditelja u gradu (nije bilo tako strašno kod brata), zahvaljujući recenzijama, Već sam shvatio da "vreće novca" iz negativne recenzije - ovo nije pretjerivanje. Tečaj $ bio je u to vrijeme oko 1,93 rublje po isporuci. Razmijenio sam cijeli iznos u novčanicama od 5 rubalja. - 2 000 novčanica!!! Zaokruženo na 10.000 bjeloruskih rubalja. Mogu odgovorno izjaviti: ovo je velika vreća novca. Već sam unaprijed razmišljao kako se nositi s tim iznosom, jer sam morao otvoriti depozit u Gomelu, a bilo je zastrašujuće i teško putovati s ovim ruksakom: otvorio sam račun i tamo položio novac. Bez problema sam prebacio iznos na depozitni račun 08.02.2017 i idemo...
Pridružio se grupi o stambenim pitanjima, gdje su razgovarali o novogradnjama, cijenama stanova i načinima kupnje. I neumorno sam gledao stanove u oglasima ... i došao do zaključka da je moguće ciljati na kopejku, čak i ako je inferioran, mali ... Zaljubio sam se u stanove i "odvojio" od njih, plakao od nemoći i straha za sutra. I pratio sam promjene u zakonodavstvu, u HZK, detaljno proučavao pravne akte. Nepotrebno je reći da je rasprava o kupnji kuće postala omiljena tema? Sačuvala sam forum na kojem se moglo požaliti i osjetiti podršku, kao i moja majka. 19 mjeseci nije prošlo - proletjelo je. Bio sam spreman za ovaj događaj, jer sam povremeno dolazio i uzimao izjave o promjenama iznosa depozita, a također sam razjasnio pitanja koja su se pojavila na putu. Nažalost, mogu ispričati nekoliko priča o nekompetentnosti zaposlenika, ali sam imao sreće što sam ipak dobio stručne savjete i tijekom faze financiranja i faze zajma. Rok za dobivanje kredita bio je 08.09.2018., no stanove smo počeli gledati od kolovoza. I preskočio stazu. Čini se da je od 2 rublje narasla na 2,05, zatim 2,20, ali za velike iznose to je bila katastrofa ... Nisam volio stanove: ili cijena nije bila ista, onda je veličina bila poput kuće za lutke, onda je zmija bila stvarna. Ipak, posjetio sam odjel za hipotekarne kredite radi savjetovanja. Prvi put su me okrenuli s formulacijom "doprinos će završiti, ti ćeš doći", pa sam bio oprezan. I imala sam sreće: Irina Alekseevna Baidun postala je moj savjetnik i pratnja. Sve je potanko objasnila. I saznao sam da je red za podnošenje zahtjeva za kredit već 2 tjedna (!) I prijavio sam se "za svaki slučaj". I nastavila tražiti. To bi mogao biti zaseban veliki pregled za voljenu osobu i nekoliko mjeseci nervoze.
Važno! Svih 19 (a ja sam završio s 20 mjeseci) moj novac na depozitu je radio: akumulirali su% u iznosu stope refinanciranja. Ukupno, u trenutku prijenosa novca, mojih 10.000 pretvorilo se u 12.179, odnosno sa 5.181 dolara na 5.612 dolara (u trenutku transakcije tečaj je "skočio" na 2,17 rubalja). Kao rezultat toga, čak sam ispao u plusu.
Stopa refinanciranja - stopa Narodne banke Republike Bjelorusije, koja je osnovni alat za reguliranje razine kamatnih stopa na tržištu novca i služi kao osnova za određivanje kamatnih stopa za operacije osiguravanja likvidnosti banaka.
Kupnju stana sam sklopio preko agencije, izostavit ću faze s pripremom dokumentacije (a u biti sam došao potpisati i preuzeti dokumentaciju). U poslovnici u kojoj sam položio depozit, uzeo sam izvadak, koji je naznačio iznos štednje i mogući kredit, a također sam saznao koeficijent CMP. Usput, može raditi i u + i u - kreditu. Zato ga dužnik može koristiti ili ne. Moj CMP je bio 1,21, što mi je dalo oko 5000 bjeloruskih rubalja + na zajam!
Sustav indeksa (koeficijenata) za preračunavanje (promjene) predračunske cijene građenja najvažniji je alat za određivanje cijena u graditeljstvu u suvremenim uvjetima. Indeksi se koriste za određivanje troška izgradnje u tekućim (ili prognoziranim) cijenama i za obračune za izvršene građevinske i instalacijske radove između kupaca i izvođača.
Osnovna svrha indeksa (koeficijenata) je uzeti u obzir čimbenik poskupljenja građenja u odnosu na osnovicu.
Naručio sam potvrdu o prihodima unaprijed, jer. uručio mi je iz drugog grada. Banka mi je savjetovala 3 jamca, ali bila su samo 2. I opet sam imao sreće: žena jednog od jamaca se složila. Potvrde su naručili i moji jamci, u tijeku vađenja potvrda otišao sam u banku provjeriti. Prije dana podnošenja dokumenata (predugovor, potvrde o plaći, kopije putovnica) jako sam se bojao nekih prepreka, ali sve je prošlo dobro, prijavio sam 2 jamca (jednom je bilo teško doći kasnije), napustio sam 3. “u rezervi”. Dokumenti su predani u petak, au utorak navečer čuo sam “da”. Potpisao sam ugovor kod javnog bilježnika, registrirao ga kod BTI-ja, odnio ga u banku na provjeru. I opet je pomogla moja Irina Aleksejevna: donijela sam dokumente u 16-17, a ujutro sam stigla s jamcima da potpišem ugovor. Prebacio sam svoj dio novca iz depozita na račun prodavatelja, odnio uplatu u hipotekarni odjel, uspio sam prebaciti dio novca banke istog dana prodavatelju. Naručio sam valutu u poslovnici svoje banke, srećom, Elena Vladimirovna Voitekhovich (voditeljica podružnice banke, također me savjetovala o depozitu za cijelo razdoblje) koordinirala je rad zaposlenika u prijenosu novca s depozita i naručila valutu bez ikakvih problema u “off-hours” sati (prijave su bile do 10.30 a ja u 12).
Ukupan iznos kredita iznosio je 39.427 rubalja. Zbog skoka tečaja morao sam oročiti vlastita sredstva koja nisu bila predviđena depozitom jer. banka nije mogla izdati kredit za više od 75% vrijednosti stana. Predugovor je sklopljen po stopi od 2,10 rubalja, a sama transakcija - 2,17 rubalja. Da, ugovor navodi trošak u bjeloruskim rubljima, ali postoji redak "što je ekvivalentno ... tisućama dolara po tečaju." Prodavatelja nije briga za tečaj i sve ostalo, on želi dobiti svoj iznos u čvrstoj valuti.
Posljednjih 1,5 mjesec živim u svom velikom stanu, pred popravcima i 20 godina otplate kredita. Usput, za prvih 18 mjeseci plaćam samo% - 195,07 rubalja, od svibnja 2020. bit će dodan glavni dug od 178,40.
Nekoliko riječi o%: prilikom sklapanja ugovora o kreditu možete odabrati 2 opcije za kamatnu stopu - CP +1% ili ponderiranu prosječnu stopu (još uvijek nisam razumio što je) za rok depozita. Svih 20 godina možete ići samo s prve opcije na drugu. Jer trenutno je CMP 10, tada sam odabrao CMP + 1, jer moj ponderirani prosjek je 13.
