Krediti su čvrsto utemeljeni u životu modernog čovjeka. Međutim, u nekim slučajevima, kada tražite zajam od financijska institucija građanin dobiva negativan odgovor. U tom slučaju banka ima pravo odbiti obrazložiti razloge odbijanja. Među najčešćima mogu se identificirati tri:
- potencijalni zajmoprimac nema dovoljno visoka razina prihod;
- građanin ima lošu kreditnu povijest;
- Sama banka ima privremena ograničenja rada prema odabranom kreditnom programu.
Bez obzira na razlog, problem se uvijek može riješiti. Međutim, kako biste izbjegli moguće nesporazume između potencijalnog zajmoprimca i financijskih institucija, bolje je prvo se upoznati s podacima sadržanim u kreditna povijest građanin.
Zašto je potrebno provjeriti svoju kreditnu povijest?
U pravilu, ako se osoba ne susreće s problemima prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u banci, tada nije zainteresirana za provjeru svoje kreditne povijesti. Vrijedno je obratiti pozornost na informacije sadržane u njemu, čak i ako dobijete jednokratnu odbijenicu zajma.
Postoji mogućnost da građanin jednostavno ne zna za postojanje činjenica kašnjenja u otplati kredita ili prijevarnih aktivnosti. Može se dogoditi da se kao rezultat pogrešnih radnji zaposlenika banke ili kvara softvera u kreditnoj povijesti građanina pojave negativne informacije (a možda i nisu istinite).
Kako biste odmah utvrdili prisutnost takvih činjenica i pokušali ih ispraviti, trebali biste povremeno provjeravati svoju kreditnu povijest. Treba imati na umu da jednom godišnje svaki građanin može dobiti kreditno izvješće potpuno besplatno.
Trenutno je popis najvećih bankovnih računa u Rusiji, koji pohranjuju više od 80% svih kreditnih povijesti Rusa, sljedeći:
- Nacionalni ured za kreditnu povijest (NBKI). Većina ruskih banaka šalje informacije ovom birou.
- Equifax. Kao i NBCI, to je najpopularniji biro u zemlji.
- Ujedinjen Kreditni ured(OKB). Ovo je podružnica ureda Sberbanke i stoga ako trebate provjeriti svoju kreditnu povijest posebno za kredite Sberbanke, bolje je prvo kontaktirati ovaj ured.
- BKI "Ruski standard". Podružnica banke Russian Standard Bank. Zajamčeno je da će se sve informacije o zajmovima Russian Standard provjeriti u ovom BKI-ju. Za kredite nekih drugih banaka podaci možda neće biti dostupni.
TOP 5 načina da saznate svoju kreditnu povijest
postojati različiti putevi dobiti kreditno izvješće. Prilikom odabira najbolje opcije vrijedi uzeti u obzir činjenicu da se podaci o istom građaninu mogu istovremeno pohraniti u nekoliko ureda za kreditnu povijest. Međutim, podaci u svakom od njih mogu biti različiti.
Stoga je za građanina koji je ranije dizao kredite poželjno prvo saznati koji biro čuva podatke o njemu. Da biste to učinili, morat ćete otići u središnji katalog ureda za kreditnu povijest, što možete učiniti putem web stranice Centralna banka. Ovdje, osim podataka o putovnici, morate navesti kod subjekta vaše kreditne povijesti, koji je dodijeljen kada ste prvi put podnijeli zahtjev za kredit. Ako je takav kod nepoznat građaninu, možete ažurirati kod ili ga ponovno instalirati tako što ćete napisati zahtjev banci u kojoj trenutno imate kredit ili ste ga ranije imali.
Možete nazvati 5 najbolji načini provjeravajući vašu kreditnu povijest. Pogledajmo svaki od njih detaljnije.
1. Obratite se izravno Kreditnom uredu
Ako znate gdje su podaci pohranjeni, najbolje je da se obratite izravno nadležnom uredu. To možete učiniti na nekoliko načina:
- osobni posjet uredu;
- slanje telegrama na adresu biroa;
- online, ako BKI pruža takvu mogućnost. Jedna od najvećih svjetskih kladionica, Equifax, pruža priliku registrirajte osobni račun na web stranici. Nakon toga možete prvi put besplatno provjeriti svoju kreditnu povijest online.
Ured za kreditnu povijest prikuplja, pohranjuje i obrađuje podatke o zajmoprimcima. Također generira i daje kreditna izvješća na zahtjev pojedinaca ili financijskih institucija.
BKI građanima može ponuditi sljedeće usluge:
- pružanje izvješća o kreditnoj povijesti klijenta. Prema statistici, ovo je najpopularnija usluga koju traže građani koji se žele upoznati sa svojim kreditnim izvješćem, ali i pravne osobe kako bi utvrdile pouzdanost i reputaciju potencijalnog dužnika;
- ako se u vašoj kreditnoj povijesti otkriju netočnosti ili pogrešne informacije, možete osporiti svoju kreditnu ocjenu;
- izrada potvrde s detaljnim podacima o svim uredima koji imaju podatke o kreditnoj povijesti klijenta. Može biti potrebno ako se ispostavi da su podaci o kreditnoj povijesti građanina dostupni u nekoliko baza podataka u isto vrijeme. Štoviše, jedan od njih može sadržavati negativne informacije, što ne jamči prisutnost odgovarajućih podataka u svim ostalim;
- Zaposlenici ureda također mogu dodijeliti ili promijeniti broj kreditne povijesti (prilikom podnošenja takvog zahtjeva morat ćete dati podatke o putovnici i njihovu potvrdu).
2. U poslovnicama BKI banaka agenta
Svoje kreditno izvješće možete pogledati i preko jedne od banaka – agenata Ureda za kreditnu povijest. To uključuje, posebice, sljedeće velike banke: Post Bank, Renaissance Credit Bank, B&N Bank, VTB Bank of Moscow, neki regionalne banke. O dostupnosti takve usluge bolje je pitati izravno u uredima banke.
Da biste dobili podatke o svojoj kreditnoj povijesti, morate kontaktirati ured banke agenta i podnijeti odgovarajući zahtjev. Obično priprema dokumenta ne traje više od četvrt sata. Za razliku od BKI-a, predstavnici agenata naplaćuju naknadu za pripremu priče - u pravilu, to je otprilike 800-1300 rubalja. U u ovom slučaju Zahtjev nije potrebno ovjeravati kod javnog bilježnika.
3. U internetskim bankama
Kako provjeriti svoju kreditnu povijest online bez napuštanja doma? Mnogi misle da je to teško i varaju se. Za online provjeru dovoljno je koristiti uslugu naručivanja kreditnog izvješća putem internetskih banaka poznatih kreditnih institucija.
Među bankama agentima koje pružaju mogućnost naručivanja kreditnog izvješća izravno u Internet banci su Sberbank i B&N Bank. Na primjer, da biste provjerili svoju kreditnu povijest u Sberbank Online, jednostavno se trebate prijaviti u sustav i u odjeljku "Ostalo" odabrati "Kreditna povijest" i kliknuti gumb "Provjeri kreditnu povijest". Cijena usluge iznosi 580 rubalja i bit će terećena s vašeg računa Sberbank kartice.
U osobni račun Binbank, kao i druge banke, ima približno istu proceduru naručivanja kreditnog izvješća.
Važno je znati da banke surađuju s različitim bankovnim računima. Dakle, u Sberbanci informacije možete dobiti u birou OKB, a u B&N banci u NBKI.
4. Naručite kreditno izvješće u trgovinama Euroset
Odnedavno svoju kreditnu povijest možete provjeriti pomoću putovnice u tvrtki Euroset. Za takvu uslugu građanin treba doći u bilo koji od salona i kontaktirati prodavača. Neće vam trebati nikakvi dokumenti osim putovnice. Pružanje ove usluge se plaća - trošak je 990 rubalja.
Osim pružanja kreditne povijesti, tvrtka nudi i uslugu pod nazivom Idealni zajmoprimac. Uz njegovu pomoć možete odrediti tijek radnji koji će pomoći u poboljšanju vaše kreditne povijesti (ako se pokaže da je negativna). Preporuke se mogu generirati na temelju vremenskog okvira unutar kojeg klijent treba povećati svoju ocjenu i ocjenu bodovanja naznačenu u izvješću o kreditnoj povijesti. Za takvu uslugu morat ćete platiti 490 rubalja.
5. Usluga AKRIN (kreditno izvješće NBKI)
Gdje pronaći svoju kreditnu povijest na internetu? Tražene podatke možete naručiti i putem posebne službe Agencije za kreditne informacije, koja je najveći službeni zastupnik NBKI.
Preko agencije za kreditne informacije možete dobiti sljedeće usluge:
- Dobijte potvrdu iz Centralnog kataloga kreditne povijesti.
- Postavite šifru predmeta kreditne povijesti.
- Generirajte ekspresnu izjavu od NBCH.
- Naručite kreditno izvješće od NBCI-ja
- Naručite kreditno izvješće od Ruskog standardnog ureda za kreditnu povijest (BRS).
- Saznajte svoju kreditnu sposobnost i bodovanje zajmoprimca.
- Osporite podatke o svojoj kreditnoj povijesti kod NBKI-a.
- Povežite SMS obavijesti za svaku promjenu u vašoj kreditnoj povijesti.
- Saznajte informacije o založenim automobilima.
Kreditna povijest prikazana na vašem osobnom računu dostupna je samo vlasniku račun. Ako je potrebno, možete zatražiti savjet od stručnjaka iz Agencije za kreditne informacije putem elektronička pošta ili kontakt telefonom.
Usluga AKRIN idealna je za one koji redovito ažuriraju podatke sadržane u svojoj kreditnoj povijesti. Ovdje se možete pretplatiti na nekoliko izvješća uz značajan popust, a također naručiti kratki izvadak iz NBCH, koji košta samo 60 rubalja.
Za korištenje usluge morat ćete jednom proći kroz fazu registracije i provjere identiteta. Možete platiti usluge različiti putevi, uključujući elektronički novac (Webmoney, Yandex.Money) i bankovna kartica na liniji.
6. Usluge procjene kreditne povijesti
U U zadnje vrijeme Posebnu popularnost dobivaju usluge procjene kreditne povijesti pojedinaca. Ove usluge doslovno će vam pomoći da u samo nekoliko minuta dobijete svojevrsni mini-izvod o svojoj kreditnoj povijesti. Sadrži vašu ocjenu zajmoprimca i važne informacije iz vaše kreditne povijesti (na primjer, ima li kašnjenja u plaćanju, u kojem razdoblju je kasnilo itd.). Ali više detaljne informacije, na primjer, nećete moći vidjeti od koje banke imate kredit ili gdje su kašnjenja.
Prednost ove usluge je jednostavnost dobivanja i cijena, koja je 2-3 puta niža od cijene naručivanja cjelovitog kreditnog izvješća od BKI-ja (oko 300 rubalja).
Najpopularnije usluge su MoneyMan, My Rating, 3BKI.
Zaključak
Mnogi također pitaju i traže na internetu kako mogu provjeriti svoju kreditnu povijest po prezimenu. Odgovor je ovdje jednostavan - nemoguće je provjeriti svoju kreditnu povijest samo koristeći svoje prezime. Pristup informacijama o kreditnoj povijesti zajmoprimca moguć je samo uz podatke iz putovnice i dokaz o identitetu.
Stručnjaci preporučuju povremenu provjeru kreditne sposobnosti barem jednom godišnje. U tom slučaju, ako se otkriju nedosljednosti, moguće je ispraviti podatke na vrijeme. Ako vam je potreban zajam za značajan iznos, ali jednostavno nema kreditne povijesti, preporučljivo je prvo stvoriti pozitivnu povijest, a tek nakon toga podnijeti zahtjev financijskoj instituciji za zajam.
Pojednostavljeno rečeno, kreditna povijest je informacija o tome kako određeni dužnik ispunjava svoje obveze po primljenim kreditima. Svaka takva kreditna povijest sastoji se od naslova, glavnog i dodatnih dijelova:
- Titula- uključuje "identifikacijske" podatke o zajmoprimcu: puno ime, adresu, podatke o putovnici (za pojedinac); USRN, ime, TIN itd. (Za pravna osoba).
- Glavni- uključuje informacije o kreditnim obvezama zajmoprimca: raspored plaćanja, iznos duga, rok plaćanja, prisutnost kašnjenja itd.
- Dodatni (ili zatvoreni)- uključuje podatke o korisnicima ove kreditne povijesti i vjerovniku.
Kreditne povijesti pohranjuju se i obrađuju u nekoliko ureda za kreditnu povijest (on ovaj trenutak u Rusiji ih je 31). U tom slučaju podaci zajmoprimca mogu se prenijeti uredu samo ako je on dao pisani pristanak.
Što je ured za kreditnu povijest (ili skraćeno BKI)?
Ovo je komercijalna organizacija registrirana u skladu sa zakonima Ruske Federacije koja pruža određene usluge: ovdje se formiraju, obrađuju i pohranjuju kreditne povijesti, izdaju se kreditna izvješća i pružaju druge povezane usluge.
No, podaci o svim postojećim (kao i likvidiranim) kreditnoj povijesti kreditnih institucija pohranjeni su u Središnjem katalogu kreditne povijesti (ukratko - TsKKI).
Može li zajmoprimac saznati svoju kreditnu povijest?
To i nije tako teško, ali prvo će morati saznati na kojem od brojnih bankovnih računa “živi” njegova kreditna povijest. Ova informacija Možete saznati kontaktiranjem Središnjeg kontrolnog odbora. Kako to učiniti?
- Poznavanje šifre predmet kreditne povijesti , moguće je dobiti informacije od Središnje kontrolne komisije izravno na internetu: samo idite na web stranicu Banke Rusije i ostavite zahtjev. Odgovor će biti poslan na e-mail naveden prilikom ispunjavanja obrasca.
Zajmoprimac može generirati takav kod (kombinacija brojeva i slova) prilikom zaključenja ugovor o zajmu. A na navedenom mjestu kod se može promijeniti ili čak otkazati.
- Bez poznavanja šifre, informacije o BKI-ju možete dobiti na nekoliko načina:
Preko kreditne institucije
Svoju putovnicu predajete kreditnoj instituciji koja šalje potreban zahtjev Središnjoj kontrolnoj komisiji (ili, nakon što ste generirali i primili kod, sami šaljete zahtjev putem interneta s web stranice Banke Rusije). Osim toga, banka može poništiti ili promijeniti kod .
Putem BKI-ja
Kontaktirate bilo koju najbližu BKI i ostavite svoj zahtjev. Generiranje, izmjena i otkazivanje koda također je dostupno ovdje.
Preko poštanskih ureda
Ovom metodom trebate navesti sve svoje podatke: puno ime, podatke o putovnici, e-poštu itd. - za pojedinca; USRN, puno ime, e-mail, TIN itd. - za pravnu osobu. Potpis klijenta na telegramu mora biti ovjeren od strane poštanskog djelatnika. Odgovor dolazi e-poštom.
Preko bilježnika
U tom slučaju klijenta identificira javni bilježnik te zadržava jedan primjerak pisane suglasnosti zajmoprimca za primanje izvješća iz Središnjeg kataloga. Osobi koja je podnijela zahtjev, pak, izdaje se potvrda o podnošenju zahtjeva.
U roku od deset dana primit ćete odgovor od CCCI-a, koji će sadržavati nazive i adrese BCI-a gdje se nalazi vaša kreditna povijest. Nakon što saznate naziv BKI-ja, imate pravo osobno ih kontaktirati za informacije. Ali naučite da to možete učiniti besplatno samo jednom godišnje, ostali zahtjevi bit će uz naknadu.
Ne morate ići u BKI, nego zahtjev pošaljite poštom, ali tada ćete morati ovjeriti vjerodostojnost potpisa kod javnog bilježnika.
Loša kreditna povijest
Ako ste vi (ili ljudi za koje ste bili jamac) povremeno kasnili, tada morate biti spremni na činjenicu da će banka odbiti izdati kreditnu karticu ili zajam. Kontaktiranje drugih financijskih institucija ne pomaže uvijek.
Ali čak i ako vam bilo koja banka pristane dati zajam, kamate mogu skoknuti u nebo, i kreditno ograničenje, naprotiv, težit će nuli. Ali s vremenom, plaćanjem na vrijeme, postoji šansa da ponovno steknete povjerenje u sebe kao zajmoprimca. Pa pokušajte!
Sve više se razmišlja o bankama zahtjev za kredit proučite kreditnu povijest zajmoprimca. Prednost nemaju oni koji još nisu posudili novac, nego oni koji su uzeli i vratili novac na vrijeme.
Kreditna povijest je podatak o zajmoprimcu koji karakterizira ispunjavanje obveza vraćanja novca posuđenog od banke. Svrha dokumenta je potaknuti ljude na savjesno postupanje u stvarima kreditiranja. Trebate znati da ako ste jednom dobili novac na zajam, ali ga niste vratili, za to će znati svi kasniji vjerovnici. Ovaj institut je reguliran Savezni zakon 218 “O kreditnoj povijesti” od 30. prosinca 2004.
U pravilu se kreditna povijest formira prilikom traženja kredita od banke. Pristajete na prijenos podataka o kreditu trećim osobama (ali imate pravo odbiti). Kreditne povijesti pohranjuju se u kreditnim uredima 15 godina od datuma zadnje promjene.
Od čega se sastoji?
Kreditna povijest sastoji se od tri dijela:
- naslovni dio (ime i prezime, datum i mjesto rođenja, podaci o putovnici, JMBG, broj potvrde o obveznom mirovinskom osiguranju);
- glavni dio (mjesto prijave i prebivališta, iznos duga, rok otplate, podaci o promjenama u ugovoru o kreditu, podaci o neispunjavanju obveza, podaci o pravna procedura, druge službene informacije vladinih agencija, individualna ocjena subjekta kreditne povijesti);
- dopunski dio (podaci o izvoru informacije, njezinom korisniku i datumu zahtjeva za informaciju).
Vrste
Kreditne povijesti konvencionalno se dijele na nekoliko vrsta:
- "Nula" znači da osoba nikada nije podnijela zahtjev za kredit od banke ili je odbila generirati ovaj dokument.
- “Pozitivno” - zajmoprimac je uzeo kredit i vratio dug u cijelosti i na vrijeme.
- “Negativno” - zajmoprimac je imao poteškoća s otplatom zajma: kašnjenja u plaćanju, nagomilane kazne ili drugo financijske poteškoće u odnosima s bankom.
Važno je napomenuti da banke imaju različite politike u pogledu kreditne povijesti. Na primjer, nedostatak kreditne povijesti ukazuje na visoke rizike i doživljava se kao negativna osobina zajmoprimca. Negativna priča također je subjektivna, jer za jednu banku kašnjenje u plaćanju može biti kritički shvaćeno, dok za drugu to može biti neugodan, ali povoljan faktor za izdavanje drugog kredita.
S obzirom na druge čimbenike, kreditna povijest može utjecati kamatna stopa. Što je bolja kreditna povijest, niža je cijena kredita pri ponovnom obraćanju banci.
Savjet Sravni.ru: Loša kreditna povijest može se popraviti ako se zadužite male količine sredstva i vratiti ih na vrijeme. Prikladan alat za to može biti - čak i s ograničenjem do 10 tisuća rubalja.
Ako vam je odbijen kredit, niste dobili osiguranje, nisu vas zaposlili ili vam je jednostavno dosadno, pogledajte svoju kreditnu povijest. Možda ćete u njemu saznati puno zanimljivih stvari o sebi. U prvom članku u nizu, reći ćemo vam kako to funkcionira i zašto vam je potrebna kreditna povijest.
Antonina Sergejeva
novinar
Kako izgleda
Kreditna povijest je datoteka o vama kao dužniku. Ona vam govori koliko ste se zadužili i kada, jeste li platili na vrijeme ili kasnite te jeste li se obratili drugim bankama za kredite. U dosjeu su opisani svi krediti od 2005. godine.
Ne postoje pravila o tome kako bi kreditna povijest trebala izgledati. Ali postoje potrebni blokovi:
Naziv biroa
Osobni podaci o klijentu
Sažetak: koliko je uzeo i kako je dao
Objašnjenje simbola: kako je klijent vratio kredit
Posudba prepričavanje
Kasni: zeleni raspored - nema kašnjenja
Raznobojni raspored - ima kašnjenja
Rješenja za kredite
Oznake upita o kreditnoj povijesti
Zaposlenici unose osnovne podatke u svoju kreditnu povijest kreditne institucije: banke, mikrofinancijske organizacije i kreditno potrošačke zadruge.
Operateri mogu dati dodatne informacije o dugovima mobilne komunikacije I sudski izvršitelji zbog kašnjenja alimentacije i stambenih i komunalnih usluga.
Zašto je tvrtkama potrebna kreditna povijest?
Kreditnu povijest koriste zajmodavci, osiguravatelji i poslodavci. Tako traže pouzdane klijente i zaposlenike.
Banke odlučuju hoće li dati kredit ili ne. Banka mora provjeriti zajmoprimca: koliko je pouzdan i može li vratiti novac. Prije su takvu provjeru obavljali menadžeri: sami su pitali klijente i zvali na posao. Ali takav je sustav bilo prelako prevariti, pa je sada sve centralizirano: u koju god banku otišli, sve će vidjeti vašu kreditnu povijest.
Osiguravatelji se štite od prevaranata i neodgovornih ljudi. Ako klijent kasni s plaćanjem i ima nekoliko kredita, onda očito nema dovoljno novca. Za njihovo dobro, mogao bi odglumiti nesreću. Stoga su osiguravatelji spremni takvim klijentima poskupjeti policu ili im u potpunosti odbiti osiguranje.
Poslodavci ocjenjuju zaposlenika: koliko je zreo, discipliniran i odgovoran. Ako osoba ima dugove, onda očito ima problema s donošenjem odluka. Stručnjaci iz novina Izvestia smatraju da će takav zaposlenik propasti projekt, neće primijetiti pogrešku ili će varati. Kreditna povijest lakmus je papir za poziciju s financijskom odgovornošću: direktor, računovođa ili voditelj nabave.
Od 1. srpnja 2014. svaka tvrtka može zatražiti kreditnu povijest. Za to će morati dobiti pisani pristanak vlasnika: kreditna povijest podliježe zakonu o zaštiti osobnih podataka, pa se ne izdaje bilo kome. To znači da ako poslodavac želi provjeriti vašu kreditnu povijest, od vas mora tražiti da potpišete pismeni pristanak. Možete odbiti, ali onda vas poslodavac može odbiti zaposliti.
Kako vam kreditna povijest koristi?
Ako vam banka ne da kredit, onda nešto nije u redu s vašom kreditnom poviješću. Ako ste sigurni da bi s njim sve trebalo biti u redu, možda još nije ažuriran. Na primjer, klijent je uzeo kredit za automobil i otplatio ga, ali oznaka se još nije pojavila u kreditnoj povijesti. Banka vidi postojeći kredit i odbija novi.
Tvrtke također mogu pogrešno upisati broj putovnice ili inicijale. Ako se podaci poklapaju s drugom osobom, tuđi dug može pasti na vas. Banke neće dvaput provjeravati tuđe podatke; one će šutke odbiti zajam.
U sljedećim člancima ćemo vam reći kako doći do kreditne povijesti u pet minuta; pronaći i ispraviti greške, vratiti povjerenje banaka ako nisu platile na vrijeme.
zaključke
- Kreditna povijest je opis vaših kredita od 2005. godine: koliko ste posudili i koliko ste točno platili; bili drugi zajmoprimac ili jamac.
- Shvatite to ozbiljno: banke, poslodavci i osiguravatelji saznat će za vaša kašnjenja.
- Banke koriste kreditnu povijest za procjenu zajmoprimaca. O tome ovisi hoće li vam dati kredit ili ne.
- Poslodavci ne smiju zapošljavati loša priča, i osiguravatelja - podići cijene za politike.
Dobivanje informacija o stanju kreditne povijesti zajmoprimca omogućuje bankama donošenje odluke o izdavanju zajma ili kredita. Ali mnogi zajmoprimci nemaju pojma što je kreditna povijest i koliko ju je važno održavati urednom.
O kreditnoj povijesti u pravu
Kreditna povijest (CI) financijski je dosje zajmoprimca. Odražava informacije o prethodno primljenim kreditima i posudbama. Sve informacije sigurno su pohranjene u uredu za kreditnu povijest, a zahtjeve za podacima mogu podnijeti ne samo organizacije financijska struktura, ali i samih zajmoprimaca.
U Rusiji se koncept "kreditne povijesti" pojavio 2005. Zakon br. 218-FZ od 30. prosinca 2004. izdan je u isto vrijeme ( najnovije izdanje iz 2017. godine). Sadrži informacije o tome tko je subjekt kreditne povijesti, što ona sadrži, kako se informacije daju i pohranjuju, opisuje prava zajmoprimaca, odgovornost za sigurnost podataka itd. Cijeli tekst Saveznog zakona o kreditnoj povijesti može se pogledati na Internetu.
Pozitivan KI jamac je odobrenog kreditnog zahtjeva. Ali ako je klijent propustio plaćanja, imao ili ima veliki dug, onda dobiti novi zajam na povoljni uvjeti skoro nemoguće.
Ako osoba nema kreditnu povijest, tada je vjerojatnost da će zahtjev biti odobren minimalizirana. Izuzetak su zajmoprimci koji su nedavno navršili 18 godina i jednostavno nisu imali vremena zaraditi CI. U ovom slučaju, banke se fokusiraju na radno iskustvo i razinu plaće. Prvi krediti obično se odobravaju za minimalni iznosi.
Podaci o otvaranju kredita i njegovoj otplati prenose se u BKI odmah nakon potpisivanja ugovora. Prema zakonu, vjerovnik mora poštovati rok od pet dana za svaku obavljenu transakciju.
Nisu samo banke te koje gledaju vašu kreditnu povijest. Osiguravajuća društvačak i poslodavci također mogu podnijeti zahtjev BKI-u kako bi se uvjerili u integritet osobe.
Kako saznati i pročitati svoj CI
Zahtjev BKI-ju možete uputiti na nekoliko načina:
- u bilo kojoj banci - trošak usluge bit će od 300 do 1500 rubalja;
- na web stranici BKI - besplatno jednom godišnje;
- preko posrednika - trošak usluge varira od 600 do 2000 rubalja;
- u Eurosetu - usluga se također plaća - od 400 rubalja.
Suprotno uvriježenom mišljenju, ne možete podnijeti zahtjev BKI-ju putem državnih službi.
Čitanje kreditne povijesti vrlo je jednostavno. Prvi dio sadrži podatke o samom zajmoprimcu. Drugi dio označava broj i iznos izdanih kredita. Slijede informacije o kašnjenjima: prijevremene otplate i dr. financijska disciplina. Primjer kreditnog izvješća možete pogledati.
str.1 
str.2 
str.3 
str.4 
str.5
Neophodno je uzeti u obzir bodovni kod, koji bankama pokazuje cjelokupnu sliku o dužniku. Najviša ocjena je od 690 do 850 bodova, najniža je 300-500 bodova. Što je viši rezultat, veća je vjerojatnost da će zahtjev biti odobren.
Banke također razmatraju stupanj pouzdanosti klijenata na ljestvici od 5 stupnjeva.
- Pokazatelj rizika 5 ukazuje na pouzdanost klijenta; takvi zajmoprimci mogu bez problema podići kredit od bilo koje banke.
- Pokazatelj rizika 4 – manja je vjerojatnost da će zahtjev biti odobren, uvjeti kredita mogu se promijeniti u korist banke.
- Pokazatelj rizika 3 – prosječna ocjena, najčešći.
- Pokazatelj rizika 2 - niska ocjena, u pravilu se dodjeljuje osobama bez srednjeg specijaliziranog obrazovanja mlađim od 21 godine i starijim od 65 godina.
- Indikator rizika 1 – nepouzdan klijent. Osobe bez obrazovanja, mlade i stare, vojno sposobni muškarci, odrasli samci i drugi subjektivni faktori.
I treći pokazatelj je pokazatelj pouzdanosti. Označava prisutnost bilo kakvih podataka o zajmoprimcu u BKI-ju. Ako je primljen barem jedan kredit, sustav pokazuje pokazatelj pouzdanosti 1, ako ne, 0.
Što utječe na vašu kreditnu povijest?
Razlog odbijanja često leži u oštećenom CI. Banke uopće ne daju kredite ili pooštravaju uvjete ako je bilo:
- dospjeli krediti, otvoreni sudski sporovi zbog duga;
- često podnošenje zahtjeva;
- česta prijevremena otplata;
- restrukturiranje duga.
BKI sadrži informacije o svim vrstama kreditiranja: hipoteka, kreditna kartica, potrošački kredit, mikrokrediti, refinanciranje, auto krediti itd.
Da biste ispravili svoju kreditnu povijest, trebali biste početi s otplatom dugova. Oni najpoduzetniji odluče promijeniti putovnicu i na taj način riješiti problem, ali to neće promijeniti CI. U dokumentu se nalaze podaci o ranije izdanim putovnicama, za koje će se podnijeti zahtjev BKI-ju, a razni modeli bodovanja odavno su došli do točke otkrivanja namjernog iskrivljavanja osobnih podataka radi dobivanja kredita. Stoga promjena prezimena i rastanak s negativnim CI neće uspjeti.
