Popis banaka uključenih u osiguranje depozita. Banke uključene u sustav osiguranja depozita stanovništva. Što pojedincima daje informacija o uvrštenju banke u državni registar osiguranja depozita?

Sustav osiguranja depozita postoji u Rusiji od 2003. godine i djeluje na temelju Saveznog zakona br. 177-FZ „O osiguranju depozita fizičkih osoba u bankama Ruske Federacije“.

Već više od 10 godina mehanizam za provedbu zakona je racionaliziran, a investitori nemaju nikakvih problema. Državna korporacija Agencija za osiguranje depozita odgovorna je za ispunjavanje zahtjeva zakona. Upravo ta organizacija regulira procese osiguranja depozita građana u bankama kojima je oduzeta dozvola za rad.

Ovdje je samo mali dio dobrih banaka s državnim osiguranjem depozita. Svakako pogledajte programe ovih banaka:

Danas svaka banka koja želi privući sredstva od pojedinaca mora postati sudionikom sustava osiguranja depozita. Stoga je rizik od gubitka cjelokupnog novca položenog u depozit minimalan. Dobar način da u potpunosti zaštitite svoju ušteđevinu od bilo kakvih iznenađenja je otvaranje depozita u banci u kojoj je dostupna državna potpora. U tablici donosimo popis banaka:

Banka Naziv programa	Min. iznos	% ponuda	Termin
Ruska međunarodna banka Depozit "Profitabilni klasik"	3 000 000 rubalja	Do 10,50%	Od 31 dana
Tempbank Depozit "Deset"	100 000 rub.	10%	1 godina
NovakhovCapitalBank Depozit "Novakhov Club"	50 000 rubalja	9,7%	Od 351 dana
Bank Trust Prilog “Naši ljudi”	30 000 rubalja	Do 9,40%	Od 91 dana
Ugra Depozit "Maksimum"	1 500 000 rubalja	Do 9,40%	Od 61 dana
FC Otkritie Depozit "Premium"	50 000 rubalja	Do 9,25%	Od 91 dana

Osim pouzdanosti navedenih institucija, svi depoziti su osigurani od strane države. Naravno, kamate na depozite nisu tako visoke kao u komercijalnim privatnim bankama, ali to se nadoknađuje pouzdanošću i stabilnošću.

Agencija za osiguranje depozita

Agencija za osiguranje depozita učinkovito radi svoj posao, nadoknađujući deponentima novac s njihovih računa, ali ne zaboravite da se iznos do 1.400 tisuća rubalja nadoknađuje, a povrat preostalih sredstava (ako je depozit veći od 700 tisuća rubalja) je u pitanju.

Da, i suočavanje s postupkom povrata vlastitog novca nije ugodno. Bolje je odmah se pobrinuti za sigurno mjesto za pohranu sredstava.

Za visoke kamate idite u male banke

Za one koji su spremni malo riskirati i zaraditi veće kamate, male komercijalne banke nude svoje usluge na ruskom tržištu. Predlažemo da pogledate tablicu s popisom najpouzdanijih banaka:

Banka Naziv programa	Min. iznos	% ponuda	Termin
Moskovska kreditna banka "Štedni ulog"	1000 rub.	12%	1 godina
"Hit sezone"	1 500 000 RUB	12%	6 mjeseci
"Maksimalni prihod"	1000 rub.	11.5%	1,5 godina
MTS-banka "Vruće plus"	350 000 RUB	11.25%	1 godina
"Premija"	1 utrljati	12%	1 godina

Pisano je o značajkama visokokamatnih depozita. Glavna stvar je da su, unatoč statusu privatnih organizacija, navedene banke pouzdane i imaju dugogodišnje iskustvo na ruskom financijskom tržištu. Naravno, postoji određeni rizik, ali predloženi uvjeti depozita čine privatne banke privlačnima za klijente.

Vjerujte, ali provjerite

Prilikom odabira banke za otvaranje depozita, trebali biste pogledati na Internetu. Prije svega, trebali biste otići na web stranicu Središnje banke Ruske Federacije, tamo su objavljeni detaljni podaci o svim kreditnim institucijama Ruske Federacije. Osim toga, možete provjeriti pouzdanost banke koristeći sljedeće kriterije:

ocjena pouzdanosti banke;
kamatne stope na kredite i depozite;
obujam slobodnih sredstava i obrtnih sredstava;
dobiti i gubici banaka.

Depoziti u drugim valutama:

Tek nakon analize primljenih informacija možete donijeti informiranu odluku.

Ako želite zaštititi svoj depozit u slučaju bankrota banke, morate provjeriti je li ona članica SSV-a.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Stoga pogledajte popis banaka koje su u sustavu osiguranja depozita u 2019. godini. Sustav osiguranja depozita primjenjuje se samo na pojedinačne depozite. pojedinci i samostalni poduzetnici.

Predlažemo da razmotrimo temu obveznog osiguranja depozita. U materijalu će se govoriti o uvjetima i institucijama koje su uključene u SSV.

Glavni aspekti

Analiza podataka pokazuje da je glavni problem zbog kojeg građani ne žure uložiti svoju ušteđevinu u bankovnu instituciju neizvjesnost da će im ušteđevina biti vraćena.

Ljudi se sjećaju kolapsa ruskih banaka, kada su štediše ostale bez novca. Stoga je sustav osiguranja depozita od velike važnosti.

Uostalom, ako ljudi znaju da će im depozit biti vraćen, čak i ako banka propadne, onda se neće bojati investirati.

Jamstvo da depozit neće vratiti sama banka, već neovisno osiguravajuće društvo, ulijeva povjerenje štediša. Zaštita depozita – osiguranje – dostupna je u cijelom svijetu.

Prema podacima Svjetskog monetarnog fonda, bankovni depoziti dostupni su u više od stotinu zemalja.

Rusija nije iznimka; 2004. godine osnovana je korporacija Agencije za osiguranje depozita, što je učinjeno kako bi se sačuvali novčani doprinosi deponenata.

Vratit će sredstva štedišama ako banka bude bankrotirana. Svaka banka je dužna sudjelovati u ovom programu.

Potrebni pojmovi

Agencija za osiguranje depozita	Tvrtka koju je osnovala država kako bi zaštitila prava klijenata vezana uz depozite. Regulirano zakonom
Agentska banka	Po potrebi se vraća vlasniku o trošku osiguravajuće agencije.
Banka sudionik SSV-a	Mogu pozvati ruske građane za depozite, a plaćaju premiju osiguranja. Dužan izvršiti uplatu osiguranja, govoriti o uvjetima i visini naknade za polog
Doprinos	Financijska sredstva uložena od strane klijenata na temelju sklopljenog depozita iu banci. Uključuje obračunate kamate na tijelo depozita. Pod zaštitom osiguranja depozit je u rubljima i drugim valutama
Uzajamni zahtjevi	Financijski dug klijenta prema bankarskoj instituciji. Takvi zahtjevi smanjuju opseg odgovornosti
Bankovni registar	Sudionik SSV - popis banaka čiji su depoziti zajamčeni Saveznim zakonom br. 177
Sustav osiguranja depozita (DIS)	Državni program, koji se provodi u odnosu na Savezni zakon br. 177. Glavni cilj je očuvanje vrijednosti građana uloženih u ruske banke. Ako se dogodi neočekivano i banka bankrotira, štedišama će biti isplaćen osigurani iznos, ali ne više od potrebnog iznosa
Naknada osiguranja	Novčani ekvivalent, naknada koja dospijeva po nastanku osiguranog slučaja. Plaćanje se događa 100%, ali ne više od maksimalnog iznosa. Ovaj iznos uključuje tijelo depozita plus obračunate kamate
Osiguravajući slučaj	Odgovor banke sudionice na dozvolu Središnje banke za financijske aktivnosti ili bankrot banke
Plaćanje bankovnog osiguranja	Svako tromjesečje banka prenosi sredstva u fond osiguranja
Fond za obvezno osiguranje štednih uloga	Ekonomska osnova CER-a. Fond uključuje vlastitu uplatu Rusije

Deponent je ruski državljanin, državljanin druge države ili osoba bez državljanstva, koji je s bankom sklopio depozitni posao.

Što je bankovni registar

Registar je oblik bilježenja nečega. Postojanje takvog registra pomaže da se sazna je li banka u njemu ili ne.

Time postaje jasan pokazatelj sigurnosti banke i izbjegava se nepovrat depozita zbog gubitka licence banke:

banke koje su u kompleksu osiguranja depozita. Uplatite navedeni postotak u navedenom dokumentu fonda. Od tih uplata, zatim dolazi povrat sredstava na depozit, u slučaju problema s bankom;
popis banaka u strukturi kolaterala. Prikazuje ne samo naziv ustanove, već i njen status. Na primjer, "na eliminaciji", to znači da će organizacija uskoro biti zatvorena. Zatim se provode roboti za vraćanje sredstava na depozite;
ispisani su podaci o razlogu isključenja banaka s popisa onih kojima je oduzeta dozvola za ljetni boravak na ovom području.

Valja napomenuti da banke ponekad kasno napišu ovu informaciju (u svoju korist) o obustavi rada u financijskom sektoru.

Odnosno, deponenti neće biti svjesni prestanka financijskih aktivnosti banke, te će položiti depozit koji kasnije neće biti vraćen.

Treba imati na umu da je uključivanje CER-a omogućilo vlastima da odgovore na mogućnost buke među ljudima zbog nepoštivanja obveza banke.

Sada se sustav ubrzano unapređuje, u tijeku su razni radovi na poboljšanju poslovanja banaka, mijenjaju se i određuju iznosi naknada.

Pravna osnova

Ovu oblast reguliraju sljedeći zakoni:

Koje odgovornosti imaju organizacije?

Funkcije banaka:

platiti isplate osiguranja na traženu imovinu osiguranja depozita (isplate osiguranja);
pokazati klijentima informacije o sudjelovanju u CER-u, pravilima i količinama povrata;
objavljivati podatke o depozitima na klijentima dostupnim mjestima banke;
evidentirati podatke o obvezama banke, međusobnim zahtjevima prema vlasniku depozita, pokazati da je sve učinjeno u slučaju stečaja, depozit je zaštićen;
ispunjavati druge zahtjeve navedene u zakonu.

Popis banaka uključenih u sustav osiguranja depozita

Na temelju rezultata 2019. mnoge su financijske tvrtke izgubile priliku za rad. Oni koji su uložili novac u te banke ostali su bez depozita.

Trenutno se ovaj sustav sastoji od:

Sberbank;
VTB banka;
Rosselkhozbank;
Gazprombank;
Raiffeisenbank;
Alfa banka;
Tinkoff;
Novo doba;
Taganrogbank;
Yenisei banka;
Banka Absolut;
drugo.

Kako saznati sudjelovanje agenta

Informacije o tome da je banka članica Agencije za osiguranje depozita možete pronaći na telefonskoj liniji Agencije za osiguranje štednih uloga ili na njihovoj web stranici u rubrici „Popis banaka članica Agencije za osiguranje depozita”.

Trenutno je registrirano 789 banaka.

Na web stranici organizacije možete vidjeti financijske tvrtke koje su izgubile pravo privlačenja gotovinskih depozita, kao i banke koje su ispale iz registra osiguranja.

Ne zaboravite da osim depozita i depozita prije isplate, čak iu stranoj valuti, možete osigurati i tekući račun za kartice koje su potrebne za plaće, stipendije ili mirovine.

Osiguranje je dostupno i za poduzetnike. Nisu osigurani:

doprinos po izlagaču;
novac dat na temelju povjerenja;
prijenos sredstava bez važećeg računa;
potrebno je identificirati uključenost agenta;
članstvo u strukturi osiguranja depozita u skladu s važećim saveznim zakonom koje je potrebno za banke;
Banka je članica strukture za osiguranje depozita od prvog dana registracije do odjave, sukladno članku dvadeset i osmom.

Osnovna pravila interakcije

U trenutku kada banka dobije odobrenje za privlačenje depozita stanovništva, ona se registrira u Agenciji i upisuje u Registar.

Podaci o izdavanju radne dozvole banci prenose se Agenciji iz Središnje banke Rusije.

Treba napomenuti da se razmjena podataka između financijskih organizacija mora izvršiti u roku od 1 dana.

Osim toga, Središnja banka Rusije obavještava Agenciju:

o vjerojatnom oduzimanju dozvole jednoj ili drugoj banci;
o ograničenjima rada;
o vjerojatnoj likvidaciji banke.

Nakon podnošenja zahtjeva ove vrste DIA-i, banka se isključuje iz registra. Banke pak od Agencije dobivaju podatke o svojim uplatama doprinosa.

Tinkoff banka

Tinkoff banka je članica sustava osiguranja depozita i po pravu, ako se oduzme licenca, mora vratiti iznos depozita do 1.400.000 rubalja, osim toga, ako je račun otvoren za kupnju stana, iznos se povećava do 10.000.000 rubalja.

Zajedno sa zakonom o osiguranju depozita čuvaju se oni depoziti koje je građanin uložio na temelju sklopljenog ugovora ili računa u rubljama ili stranoj valuti, koji se nalaze:

depozit “Hitno” i “Do povrata”;
na bankovni račun individualnog poduzetnika;
na bankovnim računima otvorenim za transakcije kupnje nekretnina;
ne osiguravati;
depozit za profesionalne aktivnosti;
na nositelja;
depoziti na račun u inozemstvu;
elektronički novac.

Poštanska banka

Banka je sasvim nova, ali se već nalazi na popisu banaka koje se nalaze u Eskontnoj banci, jer smatra svojom odgovornošću zaštititi depozite svojih klijenata.

Svi postojeći računi deponenata smatraju se zajamčenim dok se ne vrate u slučaju osiguranog slučaja.

Home Credit Bank

Depoziti u matičnoj banci zaštićeni su za 700 000 rubalja, ali ako se dogodi osigurani slučaj, povrati će se izvršiti u jednakim dijelovima svim klijentima.

ostalo

U SSV su također uključene Rosselkhozbank i Raiffeisenbank. Dobit Rosselkhozbank iznosi 2895 000 000 u nacionalnoj valuti.

Adekvatnost kapitala banke iznosi 16,4 posto. Povrat na kapital je 1,5%, udio depozita u banci je 19,7%.
Raiffeisenbank je velika banka sa stranim ulaganjima.

Dobit banke iznosi 768 700 000 000 rubalja, adekvatnost kapitala je 16,3%. Udio depozita je 19,6%.

Značajke formiranja obveznog fonda

Specifičnost formiranja kompleksa za očuvanje depozita u Rusiji bilo je stvaranje imovine za potrebno osiguranje depozita, u čijoj strukturi postoje i državni iznosi i privatni.

Prema Zakonu o osiguranju depozita, “sredstva osiguranja obveznih depozita” br. 33 dio 1. su sklop gotovine i drugih sredstava koja se koriste i naknađuju u skladu s navedenim zakonom.

Podrijetlo iznosa CER fonda u Ruskoj Federaciji uključuje početno vlastito plaćanje u iznosu od 2 000 000 000 rubalja, iznos nacionalne riznice u situacijama navedenim u zakonu o očuvanju depozita.

Uplate banaka koje sudjeluju u kompleksu osiguranja depozita su privatne.

Porijeklo nastanka imovine propisano je Zakonom o osiguranju depozita u članku 34., a pored toga utvrđuje se:

kazna za zakašnjelo ili nepotpuno plaćanje;
iznose koji se uzimaju iz ispunjenih prava zahtjeva;
kupljene tvrtke kao rezultat primanja uplate za povrat pologa;
dobit od lokacije i ulaganja gotovine u imovinu potrebnu za osiguranje depozita.

Prije nego što položite novac u banku, vrijedi istražiti mnogo podataka u različitim bankarskim strukturama. Morate pogledati sigurnosnu ocjenu.

Morate obratiti pozornost na one banke koje su u ocjeni osiguranja. Trebali biste pročitati mišljenja klijenata banaka koji imaju depozite kod institucija.

Popis banaka koje se nalaze u kompleksu osiguranja depozita sastavlja Udruga, a može se pogledati na web stranici asv org ru.

Popis se mijenja - neke se organizacije dodaju, a neke uklanjaju zbog osiguranja.

Povećanje sredstava je prilika da izbjegnete gubitke svojih financija zbog inflacije. Ali to se mora učiniti uz minimalan rizik ako osoba ne poznaje pravila upravljanja novcem na visokorizičnoj imovini. Depozit je jedina opcija za takve ljude. To je ono što vam omogućuje da zaradite mali prihod. Prilikom odabira depozita morate obratiti pozornost na dostupnost osiguranja banke u slučaju likvidacije ili stečaja. Omogućit će vam povrat određenog iznosa u slučaju više sile.

U ovom članku:

Tko osigurava državno osiguranje depozita pojedinaca?

Provodi se osiguranje depozita stanovništva Agencija za osiguranje depozita(u daljnjem tekstu DIA). Organizacija je započela 2004. godine. I do sada nadoknađuje sredstva štedišama vjerovnika koji:

izgubili su kreditnu sposobnost;
izgubili licencu;
provodi nezakonite radnje inspekcije središnje banke;
dobiti moratorij od Središnje banke na transakcije namire.

Situacija osiguranja nastaje nakon donošenja odluke o oduzimanju dozvole. Inicijator može biti Središnja banka Rusije. Svi štediše su o ovom događaju obaviješteni putem medija, informacijama na službenim stranicama Centralne banke ili DIA-e.

Dodatno, ovoj organizaciji dodijeljene su funkcije stečajnog vođenja banaka koje više ne mogu same podmirivati svoje obveze. Odnosno, DIA vrši privremenu upravu i smatra se lječilištem. Reorganizacijom su neke banke iz sektora već spašene od likvidacije. Istovremeno, spašavanje je provodio i Fond za konsolidaciju.

Koji su depoziti osigurani?

Koje financijske depozite osigurava država? Sukladno federalnom zakonu, iznos depozita i obračunate kamate su osigurani. Ako se zajmodavcu oduzme dozvola, od tog dana prestaje obračunavanje kamata. Deponent će moći primiti sredstva koja su bila na računu od datuma registracije do datuma opoziva dozvole zajmodavca.

Ako iznos ulaganja više od 1.400.000 rubalja, sredstva se ne vraćaju. Točnije, mogu se vratiti sudskim putem i to tek prodajom imovine banke. Osigurani iznos koji će sigurno biti vraćen smatra se predočenim. Postupak na sudu može trajati ne mjesecima, već godinama, tako da mnogi deponenti ne riskiraju stavljanje sredstava u jednu banku.

DIA to objašnjava osiguranje ne pokriva:

sredstva pravnih osoba koja se nalaze na tekućim računima;
ulaganja na donositelja bez jasnog vlasnika;
novac u povjerenju;
podružnice izvan Ruske Federacije;
elektronička sredstva;
novac na metalnom računu.

Osiguranje depozita u potrebnoj valuti je rizik za deponenta. Naknada se ovdje odvija prema stopi utvrđenoj u trenutku stečaja, što je često nepovoljno za klijenta.

Kako dugo?

Depozit je osiguran od razdoblja kada je novac položen na račun kreditne institucije i podložan je sudjelovanju banke u registru osiguranja. Održavanje specijaliziranog registra odgovornost je državne korporacije DIA. Investitor ne poduzima nikakve radnje po pitanju osiguranja.

Koliko?

Ugovori o osiguranju za ruske banke potpisuju se u trenutku kada zajmodavac dobije licencu. Organizacija mora provjeriti solventnost financijske tvrtke prije nego što privuče štediše.

DIA se formira od doprinosa bankarskih institucija. Ovo nije obvezna praksa, ali mnoge najveće tvrtke sudjeluju u sustavu. Za one koji odluče uložiti vlastiti novac, postupak je besplatan.

Bankovni transferi 0,1% osnovica za obračun jednom u tri mjeseca. Ako se stope depozita povećaju za 3 boda od standarda, tada se odbici već povećavaju na 0,2% .

Kalkulator depozita

Količina uplate

Kamatna stopa (%)

Rok depozita (mjeseci)

Mjesečna kamata

Reinvestirano povučeno

Kako dobiti povrat novca?

Dobivanje povrata novca nije teško ako investitor zna kamo treba ići. Ako je Centralna banka banci oduzela dozvolu za rad, tada klijent ima pravo na naknadu depozita u iznosu do 1.400.000 rubalja. Ima pravo podnijeti zahtjev za sredstva bilo koji dan od dana poništenja dokumenta o ovlaštenju, uključujući i do završetka stečajne operacije vjerovnika.

Ako je razdoblje propušteno, on ima pravo podnijeti zahtjev DIA-i razjašnjavajući okolnosti. Ako postoji valjan razlog, mjesečnica se obnavlja. Već sada može dobiti naknadu od osiguranja dva tjedna nakon oduzimanja dozvole. DIA je dužna objaviti u lokalnim novinama i prenijeti medijima obavijest o području i vremenskom razdoblju prigovora klijenata u vezi stanja osiguranja. Pismo se šalje svakom vlasniku pojedinačno.

Osiguranje se može kupiti i od DIA-e i od banaka posrednika (što je najčešće). Potonji su uspostavljeni na inicijativu DIA-e. Za primanje depozita potrebno je ispuniti zahtjev na propisanom obrascu, te predočiti identifikacijski dokument. U tom slučaju ne samo da možete osobno kontaktirati organizaciju, već i to učiniti preko predstavnika. Dovoljno je imati ovjerenu punomoć. Nasljednik također ima pravo na isplatu ako isplata nije izvršena umrloj osobi. Da bi primio isplatu, nasljednik mora dostaviti slične dokumente i potvrde koje pojašnjavaju pravo nasljeđivanja.

Čim zahtjev bude pregledan, investitor će dobiti informaciju o visini ulaganja i iznosu uplate. Kada ako je deponent suglasan, tada ima pravo dobiti sredstva na dan podnošenja zahtjeva ili u roku od tri dana od dana izdavanja potvrda. Ako se ne slaže, onda mora potvrditi svoje stajalište.

Bez obzira na to koji je depozit otvoren - u stranoj valuti ili rublji, novac se uvijek isplaćuje u rubljima. Kao što je ranije spomenuto, plaćanje će biti po stopi utvrđenoj u trenutku oduzimanja dozvole. Ako građanin ima više depozita u jednoj ustanovi, isplata će se izračunati na temelju ukupnog iznosa. Ako premašuje odštetu, isplatit će se razmjerno. Ako postoje kreditne obveze kod iste banke, tada se isplata vrši u visini depozita, uzimajući u obzir umanjenje iznosa kredita.

Iznos uplate

Iznos se plaća u rubljima, ne veći od iznosa u 1 400 000 rubalja. Iznos veći od 1.400.000 plaća se tek sudskim putem nakon prodaje imovine. Kreditna institucija isplaćuje naknadu u gotovini ili prijenosom na drugi račun, ako je navedeno u zahtjevu. Otplata iznosa iznad navedenog limita provodi se prvenstveno sudskim putem u sklopu likvidacije.

Danas svatko zna da je prije ulaganja novca u banku potrebno provjeriti sudjeluje li odabrana financijska institucija u općem sustavu osiguranja depozita. Prije svega, to je potrebno u slučaju da banka izgubi svoju solventnost ili se podvrgne likvidaciji. U tom se slučaju sva akumulirana sredstva djelomično ili u cijelosti kompenziraju investitoru. Suprotno uvriježenom mitu, ova je usluga potpuno besplatna za klijente financijskih institucija koje su dio sustava osiguranja depozita fizičkih osoba.

Sustav osiguranja depozita

Na području Ruske Federacije sustav osiguranja depozita za pojedince reguliran je uz pomoć. Od 2005. godine puštena je u rad korporacija skraćenog naziva DIA. Glavni ciljevi stvaranja ove institucije:

vođenje jedinstvenog registra financijskih institucija koje su sudionice sustava osiguranja depozita građana;
odgovornost za isplate štediša u sustavu u slučaju osiguranog slučaja;
punu kontrolu u svim postojećim fazama procesa stvaranja i funkcioniranja fonda osiguranja;
upravljanje fondovima osiguranja.

Prema zakonodavnom okviru Ruske Federacije, sve financijske institucije koje su uključene u privlačenje sredstava od deponenata dužne su se registrirati u jedinstveni sustav osiguranja depozita za pojedince. Banke koje su dio sustava osiguranja depozita obvezuju se pružiti punu naknadu u slučaju nastanka ovih slučajeva, međutim, prema uvjetima Saveznog zakona Ruske Federacije, ne više od 1,4 milijuna rubalja.

Kako funkcionira osiguranje depozita?

Prije nego što položite određeni depozit u financijskoj instituciji Ruske Federacije, morate se upoznati s pravilima i zahtjevima sustava osiguranja gotovine.

Vrste novčanih ulaganja koja su predmet osiguranja:

novac koji je položen kod financijske institucije;
kamate nastale tijekom određenog razdoblja, akumulirane kao rezultat depozita.

Više od tri stotine ruskih banaka trenutačno je u postupku likvidacije - takvi su podaci objavljeni u studenom. Gotovo svaka od ovih kreditnih institucija privukla je depozite pojedinaca i pojedinačnih poduzetnika. Sustav osiguranja depozita koji postoji u Ruskoj Federaciji od 2004. godine omogućio je vraćanje štedišama ukupno 1,7 trilijuna rubalja. Ovaj državni program ne samo da pruža zaštitu od mogućeg gubitka sredstava, već i značajno povećava povjerenje stanovništva u bankarske strukture i štedne institucije u cjelini. Što je sustav osiguranja depozita (DIS) i kako je organiziran?

Sustav osiguranja depozita u Ruskoj Federaciji temelji se na činjenici da država, u slučaju bankrota banke ili oduzimanja licence, jamči brzi povrat pojedinačnim klijentima i pojedinačnim poduzetnicima iznosa depozita do 1,4 milijuna rubalja. Prema Udruženju ruskih banaka, u prvoj polovici 2017. prosječni depozit stanovnika zemlje iznosio je 163,1 tisuća rubalja, udio depozita manji od 1,4 milijuna rubalja približava se 60%. Posljedično, većina štednje stanovništva potpada pod parametre sustava osiguranja depozita (DIS).

Koliko je CER relevantan govori podatak da je tijekom njegova važenja više od 3,6 milijuna štediša iskoristilo mogućnost isplate obeštećenja. Ukupno je tijekom tog razdoblja Središnja banka Ruske Federacije opozvala licence za više od 400 banaka (cijeli popis možete vidjeti ovdje: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). U 2017. 45 kreditnih institucija prestalo je s radom, uključujući članice TOP-30 ruskih banaka (na primjer, Yugra).

Maksimalni iznos naknade za depozite u zatvorenim bankama od početka programa povećan je 14 puta. Od 2004. do 2008. iznosio je 100 tisuća rubalja, a zatim se povećao na 700 tisuća. Od kraja 2014. ta je brojka na razini od 1,4 milijuna rubalja.

Povijest promjena iznosa naknade iz osiguranja:

od siječnja 2004. do 9. kolovoza 2006. - 100 tisuća rubalja;
od 10. kolovoza 2006. do 25. ožujka 2007. - 190 tisuća rubalja;
od 26. ožujka 2007. do 1. listopada 2008. - 400 tisuća rubalja;
od 2. listopada 2008. do 28. prosinca 2014. - 700 tisuća rubalja;
od 29. prosinca 2014. do danas - 1,4 milijuna rubalja.

Životna priča

“Ušao” sam još početkom 2010-ih u Holding-Credit banku, gdje sam držao pristojan iznos. Jednostavno je ispario, a baza depozitara obnovljena je doslovno dio po dio, iz pojedinačnih preživjelih datoteka. Srećom, bio sam uključen u jedan od spisa i postupak je prošao bez problema. 4 dana nakon objave početka isplate došao sam u poslovnicu Sberbanke kod Gorbuške i obratio se prvom zaposleniku na kojeg sam naišao. Pozvao je posebnog upravitelja, koji me odveo do posebnog šaltera, gdje sam potpisao zahtjev i gotovo odmah dobio sam depozit (srećom bio je 370 tisuća, manje od maksimuma) i kamate. Na kraju su rekli: "Više vam ništa ne duguju.".

Agencija za osiguranje depozita (DIA): što je to i zašto je stvorena?

Agencija za osiguranje depozita (DIA) državna je organizacija stvorena u okviru zakona „O osiguranju depozita građana u bankama Ruske Federacije”. Zadaće DIA-e uključuju praćenje doprinosa banaka u poseban fond iz kojeg se vrše isplate štedišama pogođenim stečajem ili oduzimanjem dozvole za rad banke.

Budući da je sustav osiguranja depozita poseban državni program, 2004. godine osnovana je korporacija sa 100%-tnim državnim sudjelovanjem za njegovu provedbu. Agencija za osiguranje štednih uloga (DIA) obavlja poslove likvidatora i stečajnih upravitelja banaka kojima je oduzeta dozvola za rad, a što je najvažnije, upravlja fondom obveznog osiguranja štednih uloga iz kojeg se isplaćuju naknade štedišama.

Opseg fonda od 1. listopada 2017. iznosio je oko 40 milijardi rubalja. Međutim, ova brojka sama po sebi ne govori mnogo: proces vraćanja depozita iz zatvorenih banaka odvija se stalno; samo ove godine DIA je privukla više od 600 milijardi rubalja kao kredite. Otplata ovih kredita nastaje zbog priljeva doprinosa u fond iz ruskih banaka u okviru sustava osiguranja depozita.

Agencija ulaže raspoloživa sredstva prvenstveno u državne vrijednosne papire i depozite Središnje banke Ruske Federacije; ulaganje sredstava fonda osiguranja u dionice banaka zakonom je zabranjeno.

Upravni odbor DIA-e vodi ministar financija Ruske Federacije; ovo tijelo uključuje još šest članova vlade zemlje, kao i pet predstavnika Središnje banke, što naglašava službeni status Agencije i njenu pouzdanost, osigurana javnim sredstvima.

Sigurnost depozita u slučaju propasti banke zajamčena je Saveznim zakonom br. 177-FZ „O osiguranju depozita pojedinaca u bankama Ruske Federacije“.

Trenutno sustav osiguranja pokriva dvije kategorije štediša: fizičke osobe i samostalne poduzetnike.

CER shema vrlo je slična algoritmu svakog obveznog osiguranja, samo što ovdje u ulozi osiguravatelja nisu građani, nego banke. Kreditne institucije dio prikupljenih sredstava uplaćuju Agenciji za osiguranje štednih uloga. Od tog novca DIA formira fond osiguranja, koji se zatim troši na obeštećenje štediša banaka kojima je oduzeta dozvola za rad.

Aktualne stope doprinosa banaka u sustav osiguranja depozita

Da bi postao sudionik CCT-a, deponent ne mora sklopiti poseban ugovor - osiguranje depozita događa se automatski kada se otvori.

Postoje samo dva slučaja osiguranja u kojima DIA nadoknađuje depozit:

1 Opoziv ili ukidanje dozvole za rad banke od strane Centralne banke. Pojavljuje se ako se otkriju znakovi nesolventnosti (predstojećeg bankrota) ili kršenja zahtjeva Središnje banke Ruske Federacije. Dobrovoljna likvidacija banke od strane njezinih vlasnika nije pokrivena sustavom osiguranja depozita - jednostavno zato što vlasnici banke mogu donijeti odluku o zatvaranju tek nakon potpunog poravnanja sa svim vjerovnicima, uključujući deponente.

Odluče li vlasnici jednostavno zaključati vrata ureda i otići u inozemstvo, banka će odlukom Centralne banke biti likvidirana - uz oduzimanje licence i obeštećenje klijentima u okviru sustava osiguranja depozita.

2 Moratorij. Zabrana namirenja potraživanja vjerovnika banaka (nametnula Banka Rusije). Moratorij se uvodi kada banka sama odgodi svojim vjerovnicima zbog nedostatka sredstava na svojim računima.

Primjer: banke, da bi izdale kredite pojedincima, same posuđuju novac uz nižu kamatu od drugih banaka i organizacija.

Suština ove mjere je da Centralna banka obustavi na 3 mjeseca sva bankarska plaćanja (isplate depozita, rješenja o ovrsi, novčane kazne, penali itd.) osim tekućih troškova (plaće zaposlenih, socijalna davanja, režije i druga poslovna plaćanja) .

U tom razdoblju Centralna banka provjerava rad kreditne institucije i odlučuje hoće li joj oduzeti dozvolu. Dva tjedna nakon uvođenja moratorija, a prije njegovog završetka, možete se obratiti DIA-i sa zahtjevom za nadoknadu pologa. U cijeloj povijesti Agencije moratorij je uveden samo dva puta: u Vneshprombank i Nota banci 2015. godine.

Središnja banka Ruske Federacije

Ako je licenca banke opozvana, deponent može dobiti natrag uloženi iznos (ne više od 1,4 milijuna rubalja) bez čekanja na postupak kreditne institucije. Prve isplate provode se 14 dana nakon objave oduzimanja dozvole (ukoliko je registar štediša uredan i na vrijeme dostavljen UIO).

Agencija za osiguranje depozita u pravilu radi preko banaka agenata, kojih je u registru DIA-e šezdeset i dvije. To su vodeće banke s državnim sudjelovanjem (na primjer, plaćanja klijentima Yugra banke vršio je VTB24), kao i velike privatne kreditne organizacije (Alfa banka, B&N banka i druge).

To je učinjeno kako bi se poboljšala dostupnost: podružnice banke agenta u pravilu se nalaze u svim većim gradovima; štedišama je lakše otići tamo nego poslati dokumente poštom DIA-i.

Zakon ne predviđa nikakav prioritet prilikom isplate naknade: dva tjedna nakon oduzimanja licence, svaki deponent (pojedinac i samostalni poduzetnik) može kontaktirati agentsku banku - glavna stvar je da su podaci o njemu u registru deponenti banke kojoj je oduzeta dozvola za rad . Više detalja o slučajevima kada podaci o ulagatelju nisu u registru i što učiniti u takvim situacijama objašnjeno je na kraju ovog članka.

Postupak povrata depozita je maksimalno pojednostavljen: deponent kontaktira banku agenta s minimalnim brojem dokumenata. Ako je sve u redu, pojedinac se prenosi na račun koji je odredio ili se daje u gotovini na blagajni banke. Za individualnog poduzetnika, vraćena sredstva se prenose na račun u bilo kojoj banci (najisplativije je otvoriti račun kod agent banke - ne morate platiti proviziju).

Oduzimanje dozvole, nakon čega banka prestaje s radom, mora se razlikovati od reorganizacije (financijskog oporavka). U drugom slučaju, u banku se uvodi privremena uprava, može se promijeniti vlasnik i bit će komešanja u medijima, ali ništa se ne mijenja za štedišu - rad s depozitima teče uobičajeno, novac se može podići u cijelosti ako željeni. Obično se rehabilitacija koristi u dva slučaja:

Banka je važna za stanje u gospodarstvu zemlje, a njeno zatvaranje može dovesti do negativnih makroekonomskih posljedica;
Pogoršanje je privremeno i povezano je s panikom štediša, a ne sa stvarnom financijskom "rupom" u kapitalu banke.

U 2017. Središnja banka sanirala je dvije kreditne organizacije iz TOP-10 - banke Otkritie i B&N Bank.

Koje su banke uključene u sustav osiguranja depozita?

Prema DIA-i od 13. studenog 2017., sustav osiguranja depozita uključuje 476 operativnih ruskih banaka, koje sadrže više od 24 trilijuna rubalja depozita pojedinaca i samostalnih poduzetnika.

Zakon obvezuje sve kreditne institucije koje primaju depozite od stanovništva da sudjeluju u CER-u. Kako bi imale pravo prikazivati banner "Depoziti su osigurani" na svojoj web stranici, banke moraju ispuniti nekoliko uvjeta:

Pouzdano izvješćivanje (prema standardima Središnje banke), pogreške i netočnosti ne bi trebale utjecati na procjenu financijske stabilnosti organizacije;
Usklađenost sa standardima središnje banke o rezervama, kapitalu itd.;
Financijska stabilnost banke je od strane Centralne banke prepoznata kao dovoljna (prvenstveno u smislu likvidnosti, kvalitete upravljanja rizicima i drugih sličnih parametara);
Pravodobno davanje informacija o osobama pod čijom se kontrolom nalazi banka.
Pravovremeno ispravljanje utvrđenih kršenja.

Ne ispunjavaju sve banke ove zahtjeve. 4 kreditne organizacije sada su lišene prava privlačenja sredstava od javnosti. Tako Centralna banka bankama ukazuje na probleme s knjigovodstvom depozita i na sumnju u vođenje “bilježnica” računa, kada se novac uzima od štediša, ali se ne evidentira prema dokumentima.

Nakon zabrane privlačenja novih depozita, Središnja banka Ruske Federacije počinje provjeravati prisutnost izvanbilančnih računa - na primjer, u Miko-Bank je identificirano oko 800 štediša, čiji novac (828 milijuna rubalja) nije prošao kroz bilancu banke i izgubio se u nepoznatom pravcu. Ograničenja primanja depozita u pravilu rezultiraju oduzimanjem licence.

Postoji nekoliko načina da provjerite je li vaša banka članica CER-a. Najlakše je pogledati na web stranici Agencije za osiguranje depozita (odjeljak “Banke koje sudjeluju”, poredano po abecedi: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Također možete saznati informacije koje zainteresirani pozivom na besplatni telefon: 8 800 200-08-05.

Poseban znak koji je razvio DIA postavljen je na internetskim resursima banaka uključenih u sustav osiguranja depozita. Ovaj znak se također stavlja na staklo na blagajnama i šalterima banaka.

Kako vratiti depozit ako je banci oduzeta licenca

Samo Središnja banka ukida djelatnost kreditne institucije. Postupak povrata počinje odmah nakon oduzimanja dozvole banci.

U roku od tjedan dana od dana primitka registra duga prema štedišama, Agencija za osiguranje depozita šalje poruku „Biltenu Banke Rusije” i službenim gradskim novinama na lokaciji banke.

U tekstu se navodi mjesto, vrijeme, obrazac i postupak zaprimanja zahtjeva za isplatu naknade za depozite. Slične informacije objavljene su na stranicama Agencije i same banke. Zatim se iste poruke u roku od 30 dana šalju štedišama poštom.

Deponenti najčešće saznaju o oduzimanju licence svojoj banci iz medija; o tome se obično uvijek govori u vijestima na središnjim kanalima, napisanim na velikim novinskim stranicama i portalima, kao što su Yandex, Mail itd.

Na kraju, ako odete u banku, a poslovnica vam je sumnjivo zatvorena usred radnog dana, evo što trebate učiniti:

1 Idite na web stranicu DIA-e, a zatim nazovite dežurnu liniju 8 800 200-08-05 ili unesite naziv svoje banke u traku za pretraživanje. Ako se ispostavi da je banci oduzeta licenca, onda saznajte koja je banka imenovana kao agent DIA-e za isplatu odštete. Ti su podaci objavljeni na web stranici Agencije za osiguranje depozita ili ih možete pitati stručnjaka na telefonskoj liniji.

2 U roku od 14 dana od objave oduzimanja dozvole za rad banke (datum je naveden na web stranici Agencije), deponent, njegov zastupnik ili nasljednik podnose zahtjev na obrascu DIA. Obrazac se može preuzeti na web stranici Agencije (https://www.asv.org.ru/insurance/, odjeljak "Obrasci dokumenata") ili ispuniti u banci agentu. Nema potrebe za žurbom, ali morate stići na vrijeme do završetka stečajnog postupka banke (ovaj datum bit će objavljen na stranicama DIA-e i zatvorene kreditne institucije). Ako je investitor ili njegov nasljednik “zabrljao”, rok se može vratiti tako da se dokaže da je podnositelj zahtjeva bio spriječen višom silom, služenjem vojnog roka ili teškom bolešću.

3 Uz prijavu se prilažu dokumenti. Investitoru je dovoljna putovnica, zastupnik donosi i ovjerenu punomoć. Ako je deponent maloljetan, roditelji ili staratelji dostavljaju njegov rodni list. Posvojitelji su dužni imati ispravu o usvojenju, a skrbnici su dužni uspostaviti skrbništvo. Ukoliko nije moguće osobno dostaviti dokumente banci agentu, isti se mogu poslati preporučenom poštom uz obavijest.

4 Prema zakonu, banka agent mora razmotriti zahtjev deponenta najkasnije do kraja sljedećeg radnog dana (ako je banka već primila registar deponenata od DIA-e). Ako je iznos odštete mali, odmah po primitku zahtjeva isplaćuje se preko blagajne (limit ovisi o pravilima banke agenta - u nekim slučajevima mogu platiti milijun, ali najčešće je iznos ograničen na jedan ili dvjesto tisuća rubalja). U suprotnom, deponent će biti zamoljen da dođe sljedeći dan, potreban iznos će biti pripremljen. Ako je deponent u zahtjevu želio primiti novac bankovnom doznakom, banka agent ima tri radna dana da to učini.

5 Uz novac klijentu se daje i potvrda o uplaćenom/prenesenom iznosu. Ovaj dokument je posebno važan ako vaš depozit premašuje 1,4 milijuna kuna, a planirate u budućnosti podnijeti zahtjeve prema depriviranoj banci.

Ako naknada za depozit iz nekog razloga (koji nije povezan s odbijanjem klijentu) nije plaćena na vrijeme, deponent ima pravo obratiti se sudu. Možete zatražiti sljedeće:

kazna;
naknada moralne štete;
plaćanje kamata za korištenje tuđim novcem od prvog dana zakašnjenja.

Životna priča

Imao sam depozit od 200 tisuća rubalja u nezaboravnoj banci T. Znao sam da je banka užasna, ali je nudila kamate koje su bile neodoljive (oko 12,5%, vrlo visoke čak iu to vrijeme). Vrijeme je prolazilo, povlačio sam kamate na karticu. A onda sam u Yandexu vidio da je banci oduzeta licenca. Otišao sam na stranicu DIA-e - u prvom redu vijesti bila je poruka o roku u kojem će biti imenovana banka agent. Pričekao sam nekoliko dana, ponovno otišao na stranicu - Sberbank je odabrana kao banka agent. Depoziti se nisu isplaćivali svugdje, popis poslovnica bio je objavljen i na stranicama DIA-e. U meni najbližoj poslovnici povratom depozita bavio se odjel koji je opsluživao Sber VIP klijente. No, i tu je postojao red - ne skandaloznih baka, ali bio je red. Prvi put sam došao samo pitati. Rekli su da vam ne treba ništa osim putovnice. Koristi se za provjeru stanja računa. Odmah su me pronašli u registru, potpisali izjavu koju je sastavio upravitelj - i to je to, mogu ići na blagajnu. Nisam otišao na blagajnu jer sam imao račun u Sberbanci i tražio da prebacim novac na njega. Prijevod je stigao odmah. Ono što je ugodno iznenadilo je da su čak vratili i kamate za zadnji mjesec staža. Banka-T je kamatu isplaćivala zadnjeg dana u mjesecu, ali nije završila do 30. studenog. Mislio sam da neću dobiti ništa za studeni ili najviše po stopi "na zahtjev", ali platili su po uobičajenoj stopi - još 1700 rubalja i nekoliko kopejki, plus tijelo depozita.

Ured DIA-e u Moskvi na adresi: ulica Vysotskogo, 4

Pitanja

Jesu li sve vrste bankovnih depozita osigurane?

Ne, ne sve. Zakon utvrđuje jasan popis depozita za koje država jamči naknadu:

na zahtjev i hitno;
na žiro račune plaća, mirovina i stipendija;
na računima samostalnih poduzetnika (u bankama kojima je oduzeta dozvola za rad nakon 1. siječnja 2014.).
na račune u vlasništvu skrbnika, a otvorene za maloljetne ili poslovno nesposobne osobe (u bankama kojima je oduzeta dozvola za rad nakon 23. prosinca 2014.).
na posebne račune (escrow) koje fizičke osobe otvaraju za namirenja prometa nekretninama (u bankama koje su ostale bez dozvole nakon 2. travnja 2015.).

Evo nekih bankarskih proizvoda koji nisu uključeni u sustav osiguranja depozita:

Sredstva koja se drže na depozitima odvjetnika, javnih bilježnika i sl., ako su ti računi otvoreni za obavljanje profesionalne djelatnosti.
Depoziti stanovništva plaćaju se na donositelja.
Sredstva koja pojedinci prenose bankama na povjereničko upravljanje.
Depoziti otvoreni u podružnicama ruskih banaka izvan Ruske Federacije (CER se ne odnosi na strane zemlje).
Depoziti u elektroničkom novcu.
Sredstva na nominalnim i escrow računima (osim gore navedenih).
Sredstva na nedodijeljenim metalnim računima.

Jesu li kamate na depozit osigurane?

Da, osigurani su, ali samo ako su pripisani glavnici depozita prije pokretanja stečajnog postupka. Pogledajmo neke primjere za bolje razumijevanje:

Primjer #1

Položili ste 100.000 rubalja na depozit na razdoblje od godinu dana i obračun kamata na kraju roka. Pretpostavimo da je banci šest mjeseci nakon sklapanja ugovora oduzeta dozvola za rad. Budući da vaš novac nije ležao godinu dana na depozitu, to znači da vam kamata nije obračunata, što znači da ne podliježe osiguranju.

Primjer #2

Položili ste istih 100.000 rubalja na depozit, na razdoblje od godinu dana i kamatu koja se obračunava na kraju svakog mjeseca. Šest mjeseci kasnije banci je oduzeta licenca. U tom slučaju, dobit ćete svoj depozit + kamate šest mjeseci, jer su obračunate i dospijevaju na iznos depozita svaki mjesec.

Jesu li računi debitnih kartica uključeni u sustav osiguranja depozita?

Osiguranje depozita odnosi se na račune debitnih kartica, postupak obeštećenja za njih je isti kao i za ostale vrste depozita. Izuzetak su prepaid bankovne kartice. Novac na njima nije osiguran.

Životna priča

Jedno vrijeme sam imao plastičnu karticu Svyaznoybank, zadržao sam je za sebe, a na njoj je bio iznos "kišnog dana" od 15 tisuća rubalja. Jednog dana, neposredno prije Nove godine, čuo sam na radiju da je banka zatvorena prije mjesec dana. Isprva sam zaključio da je "zaliha" zauvijek nestala, ali ipak sam otišao na internet potražiti tragove. Na web stranici banke bila je uputa za podnošenje zahtjeva za uplate u Sberbank - s putovnicom. Poznavajući našu birokraciju, ponio sam sa sobom sve dokumente - original i kopije ugovora s bankom i još mnogo toga. A ujedno i broj računa druge kartice za prijenos novca ako sve bude u redu. Poslovnica Sberbanka u koju sam se trebala obratiti bila je na drugom kraju grada, ali sam dobronamjerno otišla tamo, misleći da mi najbliža poslovnica teško može pomoći. Prihvatili su me za 10 minuta. Zaposlenica je uzela putovnicu i sama ispunila zahtjev. Potpisao sam. Zaposlenica je sama otišla do blagajnice s čekom i donijela mi mojih 15 tisuća. Sve je trajalo točno 20 minuta.

Kada se plaćanje može odbiti?

Postoje samo tri razloga zašto vam neće biti vraćen polog:

Registar ne sadrži podatke o vama kao deponentu.
Dostavili ste netočno popunjene dokumente ili niste dostavili nikakav papir.
Banka agent nije od DIA-e dobila registar štediša.

Banka agent dužna vam je dostaviti pismeno obrazloženje odbijanja isplate naknade iz osiguranja.

Životna priča

Dugo smo birali banku u koju ćemo plasirati novac koji smo kasnije planirali potrošiti na kupnju stana, ali za sada zaradimo na kamatama. Osiguranje depozita bio je jedan od glavnih uvjeta. Živimo u Samari i činilo nam se najprikladnijim otvoriti depozit u banci Volga-Kama. S vremena na vrijeme su dolazili, dolijevali, uzimali izjave - sve je bilo kao i obično. A onda se pročulo da je banka u problemima. Samo smo trebali dati prilog za kupnju stana, uzbunili smo se i otrčali u banku. Red je bio kilometarski, naravno, novac nisu vidjeli, ali su gotovo na silu izbacili bankovni izvod sa stanjem na računu s oznakom banke. I smirili su se. Čekali smo "pismo sreće" iz DIA-e - i pali u šok. Nema nas u registru! Ali imamo izvod! Napisali smo protuizjavu Agenciji, priložili kopiju i čekamo odluku. Iz DIA-e je stigao odgovor: niste u evidenciji. Nisu ni pogledali izvod! Da nije bilo zamjenika Državne dume i tužiteljstva, ne bismo ništa dobili. Zbog toga su isplaćeni tek nakon 6 mjeseci.

Što učiniti ako niste upisani u registar ulagatelja?

Razlog ovakvoj neugodnoj situaciji može biti nemar bankarskih djelatnika (dokumenti o nekim štedišama su izgubljeni ili uništeni, zaposlenici dobivaju otkaze, nema se gdje naći kraj) ili tzv. “izvanbilančni depoziti” - kada je novac uzet od deponenata, ali nije proveden prema dokumentima, dajući klijentima lažne komade papira. Kao rezultat toga, u rukama imate ugovor, ali u banci nema informacija da ste položili depozit. Sukladno tome, kada kontaktirate agentsku banku za naknadu, dobit ćete odbijenicu. To su, primjerice, doživjeli štediše Crossinvestbanke, Miko-banke i Stella banke, gdje je broj “bilježnica” depozita bio blizu 100%.

DIA vidi dva rješenja za ovaj problem. Ponekad Agencija preporučuje štedišama da se odmah obrate sudu i zatraže ponovni upis u registar. Tužba protiv banke kojoj je oduzeta licenca mora se podnijeti tek nakon što DIA dobije odbijenicu. Puno ovisi o kvaliteti tužbenog zahtjeva; ona ne bi trebala biti formulacija.

Napomena: za sud, vi niste deponent koji je pretrpio prijevaru, već osoba koja će dokazati da je imala depozit u ovoj banci. To znači da što su vaši dokazi uvjerljiviji - u obliku originalnih dokumenata, izjava svjedoka i tako dalje - to su šanse veće.

Ukoliko je klijent u evidenciji, ali iznos depozita ne odgovara stvarnom, DIA moli uz izjavu o neslaganju s iznosom uplate dostaviti originalne dokumente za depozit (ugovor, nalozi i sl.). ) izravno Agenciji (npr. poslati poštom). Pregled može trajati do dva mjeseca. Nedostatak ove sheme je potreba za odvajanjem od izvornih dokumenata. To znači da više nećete moći ići na sud.

Što trebam učiniti ako se ne slažem s iznosom povrata?

Postoje dvije mogućnosti.

Predajte dokumente DIA-i kako biste potkrijepili svoje tvrdnje. Agencija će te papire proslijediti banci. Tamo u roku od 10 dana od dana primitka moraju razmotriti vaše argumente i izvršiti izmjene u registru ulagatelja ili odbiti.
Podnesite zahtjev za utvrđivanje iznosa isplata na sudu.

Životna priča

Dva puta sam imao posla s DIA-om. Prvi put kad je Investtrustbanku oduzeta dozvola, sve je prošlo dobro, novac je brzo vraćen. I po drugi put smo morali prosvjedovati zbog načina rada sustava osiguranja depozita. Prenijeli smo više od milijun rubalja Yugra banci u ljeto 2017. - upravo u trenutku kada joj je oduzeta licenca. Ispostavilo se da je dio novca nestao prije objave osiguranog slučaja, a drugi dio (veliki) – upravo na dan ove objave. Unatoč činjenici da se u stavku 5. članka 11. Zakona „O osiguranju depozita fizičkih osoba u bankama Ruske Federacije” navodi da se iznos naknade za depozite izračunava na temelju stanja sredstava na depozitu na kraju dan kada se dogodi osigurani slučaj, DIA uzima početak toga kao granični dan. I, sukladno tome, ne želi vratiti dio novca. Napisali smo izjavu o neslaganju s plaćanjem, 10 dana ističe, morat ćemo na sud.

Imam tri depozita u jednoj banci u ukupnom iznosu od 3 milijuna rubalja, ali svaki od depozita je manji od 1,4 milijuna. Hoću li dobiti natrag svoj puni iznos ako banka bankrotira?

Prema zakonu o osiguranju depozita, ako imate nekoliko depozita u jednoj banci, sve će vam nadoknaditi - ali ukupni iznos ne može premašiti istih 1.400.000 rubalja; ostatak možete pokušati povratiti izravno od banke kojoj je oduzeta licenca . Ali depoziti u nekoliko banaka istovremeno lišen licence će biti vraćen 1,4 milijuna za svaku zatvorenu instituciju.

Zaključak

Ponovimo najvažnije misli o osiguranju depozita:

Sustav osiguranja depozita odnosi se samo na pojedince i samostalne poduzetnike. U tom slučaju novac pravnih osoba nije osiguran.
DIA osigurava samo bankovne depozite. Ako vidite reklamu za bilo koji financijski instrument (forex, dionice, pamm računi, uzajamni fondovi itd.) koji kaže da su sredstva koja polažete osigurana, znajte da ste prevareni. Ovo je marketinški trik koji se često koristi za prikrivanje financijskih piramida i HYIP-ova.
Debitne kartice podliježu osiguranju, što znači da možete sigurno otvoriti kartice s kamatama na saldo.
Odaberite banku u kojoj depozite osigurava DIA.
Ne stavljajte više od 1,4 milijuna rubalja. u jednoj banci po pojedincu.
Ako trebate staviti iznos veći od 1,4 milijuna rubalja, tada razdvojite iznos na dijelove, ne više od 1,4 milijuna rubalja. i čuvajte ih u različitim bankama ili otvorite depozite za svoju rodbinu ako banka nudi dobre stope.
Ako uplaćujete depozit, uvijek tražite popratnu dokumentaciju od banke, posebno za depozite otvorene putem interneta. Sačuvajte sve dokumente vezane uz Vaš depozit - ugovor, čekove za polog novca i sl., za slučaj da Vaših podataka odjednom nema u registru.

Ocjena članka:

0 bodova (0 posjetitelja je glasalo)