Es ist eine Mikrofinanzorganisation. Was sind Mikrofinanzorganisationen. Rechtliche Möglichkeiten, Schulden einzuziehen

Viele Menschen verbinden Mikrofinanzorganisationen mit etwas Negativem und Unangenehmem. Wörter wie Wucherzinsen, Knechtschaft, Sammler, Zahlungsrückstände, Schulden streichen kommen einem sofort in den Sinn.

Die Mikrofinanztätigkeit ist jedoch in erster Linie ein gewöhnliches Geschäft, dessen Hauptzweck darin besteht, Gewinn zu erwirtschaften. Und dementsprechend würde bei fehlender Nachfrage die Vergabe von Krediten einfach aufhören zu existieren. Wie die Praxis zeigt, sind die Dienstleistungen von Mikrofinanzorganisationen in der Bevölkerung sehr gefragt, und wenn Sie diese Dienstleistungen mit Bedacht nutzen, wird die Zusammenarbeit mit solchen Büros sehr produktiv sein.

In diesem Artikel werden wir versuchen zu verstehen, wie MFIs funktionieren, welche Gesetze die Aktivitäten solcher Organisationen regeln, wer die Hauptkunden sind und vor allem, ob es möglich ist, Einnahmen aus der Vergabe von Krediten an Mikrofinanzorganisationen zu erzielen, oder ist dies auch möglich? riskant.

Was macht ein MFI, wie werden die Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen reguliert, wer sind die Kunden dieser Organisationen?

Die Aktivitäten aller Mikrofinanzorganisationen werden durch eine recht große Zahl unterschiedlicher Rechtsakte und Informationsdokumente geregelt. An erster Stelle steht das Bundesgesetz "Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen" vom 02.07.2010 Nr. 151-FZ (in der Fassung des Bundesgesetzes vom 23.07.2010 Nr. 251-FZ):

Außerdem ist zu beachten, dass der rechtliche Rahmen im Bereich der Mikrofinanzorganisationen wird ständig verbessert.
MFOs werden von der Bank of Russia beaufsichtigt, auf deren Website wir das vollständige Verzeichnis der Mikrofinanzorganisationen einsehen können, die für Mikrofinanzaktivitäten in Frage kommen: www.cbr.ru/finmarkets/?PrtId=sv_micro

Die Haupttätigkeit von MFOs besteht darin, Kreditnehmern (Einzelpersonen, Einzelunternehmer und juristische Personen) Mikrokredite in einer Höhe von höchstens 1 Million Rubel zur Verfügung zu stellen. Darüber hinaus ist der Großteil der Mikrofinanzorganisationen auf Kleinkredite an Privatpersonen „vor dem Zahltag“ (die sogenannten PDL-Kredite, vom englischen Zahltagdarlehen) spezialisiert. Der Betrag solcher Kredite ist normalerweise gering, von 1.000 bis 30.000 Rubel, die Laufzeit beträgt in der Regel nicht mehr als einen Monat und die Zinsen dafür sind sehr hoch und betragen etwa 1-2% pro Tag. Um auf diese Weise Geld zu verschulden, reicht nur ein Reisepass. Die Überprüfung der Zahlungsfähigkeit des Kunden dauert in der Regel nicht länger als 20 Minuten. Viele MFIs prüfen Kreditanträge online.

Es ist klar, dass bei einer so oberflächlichen Beurteilung der Zahlungsfähigkeit der Kunden (Scoring) das Ausmaß der Zahlungsausfälle und Zahlungsausfälle sehr hoch sein wird, was zu überhöhten Zinssätzen für vergebene Kredite führt. In einigen MFIs wird die Entscheidung, einem Kunden einen Kredit zu gewähren, in der Regel auf der Straße anhand nur eines Scans des Reisepasses getroffen. Die Rede ist von „Kreditmaschinen“:

Natürlich ist es viel rentabler, einen Kredit von einer Bank zu bekommen, und noch mehr, wenn Sie die Möglichkeit haben, eine Kreditkarte mit einer Nachfrist zu erhalten (siehe den Artikel „“), können Sie das Geld der Bank kostenlos verwenden . Es gibt jedoch Zeiten, in denen eine Mikrofinanzorganisation wirklich hilft:

Sie haben eine beschädigte Kredithistorie;

Sie benötigen für kurze Zeit eine kleine Menge. Sie müssen beispielsweise dringend eine Kreditkarte bezahlen, um nicht aus der Nachfrist zu fliegen. Und dann ist selbst ein so schrecklicher Satz wie 1% pro Tag für einen kurzen Zeitraum rentabler, als die vollen Zinsen selbst zu zahlen Kreditkarte;

Sie haben keine amtlich bestätigte Einkommensquelle (d.h. Sie erhalten das Gehalt in einem Umschlag);

Wenn Sie Student oder Rentner sind, werden Ihnen fast alle Banken kein Geld leihen wollen;

Sie sind Unternehmer und benötigen ein Entwicklungsdarlehen (die Zinsen für solche Darlehen sind viel niedriger als bei Privatpersonen).

Wenn Sie ein Vertreter von Mikrounternehmen sind, werden Ihnen die Banken höchstwahrscheinlich nicht helfen. Anna Mikhailova, eine Vertreterin des Fonds zur Unterstützung der Entwicklung von Mikrofinanzaktivitäten der Moskauer Regierung, sagt (in einem Artikel auf banki.ru vom 10. Juli 2015): "... es ist fast unmöglich geworden, Kredite von Banken für Wirtschaftsförderung ...":

Und VTB-Chef Andrei Kostin sagte kürzlich, es mache keinen Sinn, Kredite an kleine und mittelständische Unternehmen zu vergeben, da dies für die Bank potenziell uneinbringliche Forderungen seien:

So wählen Sie ein MFI aus, um ein Darlehen zu erhalten

Wenn Sie die Dienste einer Mikrofinanzorganisation in Anspruch nehmen müssen, dann sollten Sie nicht zum ersten Büro laufen, das auf Sie stößt, Sie können zunächst Angebote verschiedener Unternehmen vergleichen.

Dazu verwenden wir das Portal banki.ru .
Klicken Sie im Abschnitt "Produkte und Dienstleistungen" auf den Abschnitt "Mikrokredite"

Hier geben wir den Betrag an erforderliche Zeit Darlehen, und wir können auch zusätzliche Suchparameter einstellen.

Wir können auch die gewünschte Art der Kreditaufnahme angeben: in bar, am Plastik Karte, durch das System Überweisungen, auf ein Bankkonto, auf eine elektronische Geldbörse.

Je mehr Suchkriterien Sie angeben, desto weniger Angebote stimmen natürlich mit den angegebenen Parametern überein. Geben Sie in das Feld die Stadt Moskau und den erforderlichen Betrag ein, z. B. 7.000 Rubel und einen Zeitraum von bis zu 30 Tagen, und lassen Sie die restlichen Felder leer:

Der Suchdienst gibt uns 37 Angebote, außerdem beachten Sie bitte, dass bei einigen Unternehmen, zum Beispiel Summit oder VIVA Geld, in den ersten 7 Tagen eines Kredits der Zinssatz für die Verwendung des Geldes Null beträgt. Und das Unternehmen "E Loan" bietet im Rahmen der Werbekampagne das erste Darlehen bis zu 10.000 Rubel für einen Zeitraum von 1 Monat kostenlos an.

Lesen Sie auf jeden Fall den Kreditvertrag sorgfältig durch, um zu vermeiden unangenehme Überraschungen... Zahlen Besondere Aufmerksamkeit An Vollständige Kosten(MFOs müssen den vollen Zinssatz auf den Kredit schreiben. Zum Beispiel schreibt die Firma "Bystrodengi" in ihrer Vereinbarung ehrlich, dass der Zinssatz 730% pro Jahr beträgt).

Und auch die Bedingungen nicht aus den Augen verlieren vorzeitige Rückzahlung Darlehen. Bei der Firma „Migcredit“ müssen Sie beispielsweise zur vorzeitigen Rückzahlung der Schulden diese Absicht bereits 28 Tage im Voraus dem Unternehmen schriftlich mitteilen, was sehr problematisch ist, wenn Sie einen Kredit für weniger Tage aufgenommen haben.

So erzielen Sie Einnahmen aus der Vergabe von Krediten

Die meisten MFIs bieten Einzelpersonen, Einzelunternehmern und juristischen Personen an, ihre Gelder in ihrem Unternehmen zu verzinsen. Darüber hinaus beträgt die Mindestinvestitionssumme für eine Einzelperson 1,5 Millionen Rubel und für einen einzelnen Unternehmer 500 Tausend Rubel.

Dazu wird ein Kreditvertrag abgeschlossen, bei dem der Kreditnehmer der MFO und Sie der Kreditgeber sind. Und dementsprechend zahlt Ihnen die Mikrofinanzorganisation Zinsen für die Verwendung Ihres Geldes. Außerdem sind die Einnahmen aus dieser Art von "Einlagen" etwas höher als die Banken für ihre Einlagen anbieten.

In der ersten Septemberhälfte betrug der durchschnittliche Höchstsatz der Top 10 der russischen Banken für Rubeleinlagen für die Bevölkerung 10,51 %. Aber MFOs bieten durchschnittlich 16-24% Zinsen. Und sie können es sich leisten, weil sie Ihr Geld zu 300-700% verleihen (hier ist der Anteil der Ausfälle jedoch hoch, aber dennoch ist der prozentuale Unterschied recht groß).

Bevor Sie jedoch zu Mikrofinanzorganisationen gehen, um Ihr Geld zu solchen Zinssätzen zu platzieren, sollten Sie die Risiken einschätzen und einige der Feinheiten dieser Art des Investierens kennenlernen.

"Einlagen" bei MFIs fallen nicht unter staatliches Programm Einlagensicherung

Bei Problemen mit einer Mikrofinanzorganisation bietet Ihnen die DIA keine Versicherung innerhalb von 1,4 Millionen Rubel. Sie legen das Geld also auf eigene Gefahr und Gefahr an (für das erhöhte Risiko erhalten Sie jedoch nur ein erhöhtes Einkommen). Im Falle der Insolvenz eines MFI stehen Sie (als Investoren) in der dritten Reihe der Kreditgeber und dementsprechend wird es fast unmöglich sein, zumindest einen kleinen Teil Ihrer Investitionen zurückzubekommen.

Um erfolgreich in MFIs zu investieren und Risiken zu reduzieren, müssen Sie einige Richtlinien beachten.

1 Wählen Sie für Investitionen nur große MFOs aus, die an der Spitze des Ratings stehen, das von der Ratingagentur "Expert" vorgenommen wird. Bei der Gesamtgröße des Mikrokreditportfolios zum 01.07.2015 liegt Domashnye Dengi LLC an der Spitze:

Bezogen auf das Volumen der im ersten Halbjahr 2015 vergebenen Mikrokredite die führende Unternehmensgruppe "Bystrodengi":

In Bezug auf das Volumen der an Unternehmen vergebenen Mikrokredite liegen jedoch Microfinance LLC (zu deren Gründern übrigens VTB 24 gehört, die auf der Website der Organisation zu finden ist) und Finotdel OJSC an der Spitze.

2 Ignorieren Sie die Aussagen des MFI, dass Ihr Kredit versichert werden kann. Kein Hauptfach Versicherungsgesellschaft wird solche Risiken nicht versichern. Höchstwahrscheinlich wird Ihnen angeboten, sich bei einem wenig bekannten Unternehmen zu versichern, das eng mit dem Geschäft dieser speziellen Mikrofinanzorganisation verbunden ist.

Hier ist ein neues Beispiel, schauen Sie sich die Zeitung Kommersant an:

Anleger des bankrotten MFO "Ramfin" können sich bei der Versicherungsgesellschaft IC "Republican Insurance House" (RSD) nicht versichern.

Darüber hinaus ist grundsätzlich das Risiko versichert, dass das Unternehmen in Konkurs geht (wie zum Beispiel im IC "Derzhava"), und das Insolvenzverfahren ist bekanntlich kein schneller Prozess, und Ihre Versicherungspolice kann einfach verfallen in dieser Zeit. Es ist auch möglich, dass Ihre Versicherung noch früher als der MFO in Konkurs geht ...

Natürlich können Sie sich nicht zu 100 % auf die Zuverlässigkeitsbewertung der Expert Rating Agency verlassen. Zum Beispiel hatte MFO „Narodnaya Kazna“ am 14. Oktober 2014 eine Zuverlässigkeitsbewertung von A + („Sehr hohe Zuverlässigkeit“), die Prognose war „stabil“ und im Juli 2015 war das Unternehmen bereits zahlungsunfähig:

4 Bitte beachten Sie, dass Ihr Einkommen (wenn Sie eine natürliche Person sind) mit 13% besteuert werden (das MFI fungiert als Versicherungsvertreter und führt die Steuer für Sie ab). Ziehen Sie also Steuern von der deklarierten Rentabilität ab (jedoch kann die Einkommensteuer vom Staat zurückerstattet werden, wenn Sie beispielsweise Immobilien kaufen, durch Steuerabzug). Und wenn Sie Einzelunternehmer im vereinfachten System sind, beträgt die Steuer 6% (die auch als jährliche Versicherungsprämie angerechnet werden kann).

5 Die Höhe Ihrer Investition darf als Einzelperson nicht weniger als 1,5 Millionen Rubel betragen und als Einzelunternehmer - nicht weniger als 0,5 Millionen Rubel. MFOs haben nach dem Gesetz "Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen" vom 02.07.2010 Nr. 151-FZ schlicht kein Recht auf Einziehung geringerer Beträge. Wenn Sie also eine Anzeige mit einem geringeren Betrag sehen - investieren Sie auf keinen Fall Ihr Geld dort!

6 Lesen Sie Bewertungen über das Unternehmen, insbesondere negative.
Denken Sie auch daran, dass es im Land eine Krise gibt und es nicht ganz sicher ist, Ihr Geld in Organisationen zu investieren, die Kredite vergeben. Viele Geschäfte sind geschlossen und die Menschen bleiben vielerorts ohne Einkommensquellen Lohn es sinkt nur, die Preise steigen usw. und daher wird die Kreditausfälle nur zunehmen.

Wir schauen uns den Artikel in der Zeitung "Kommersant" vom 15.10.2015 an und stellen fest, dass jeder zweite Kredit von Mikrofinanzorganisationen bereits überfällig ist:

Darüber hinaus wurden innerhalb der Mauern unserer Duma Vorschläge gemacht, Mikrokredite ganz zu verbieten, um die ärmsten Bevölkerungsschichten zu schützen und „Wucher“ auszuschließen:

Zum Beispiel "Russian Standard" mit "Winter's Tale" oder "Ugra" mit "Erfüllung der Wünsche" (die übrigens noch nachgefüllt werden können) sehr profitables Angebot... Diese Einlagen sind staatlich versichert, und wenn die Lizenz der Bank widerrufen wird, zahlt die DIA Ihr Geld innerhalb von 1,4 Millionen Rubel aus. Außerdem werden nur Einkünfte, die den Satz von 18,25 % überschreiten, auf Einlagen besteuert (diese Bedingungen gelten bis Ende 2015, die Bedingungen für 2016 sind noch nicht bekannt).

Die Investition in Mikrofinanzorganisationen hat jedoch weiterhin eine Existenzberechtigung, und wenn Sie über freie Mittel verfügen, ist es durchaus möglich, dieses Anlageinstrument zu nutzen. Vor allem, wenn Banken, die zuvor „leckere“ Einlagen anbieten, plötzlich keine Annahme mehr machen zusätzliche Beiträge oder ihnen wird einfach die Lizenz entzogen.

Ich hoffe, mein Artikel war für Sie nützlich, schreiben Sie über alle Klarstellungen und Ergänzungen in den Kommentaren.

Im Zusammenhang mit der Blockierung von Telegram wurde in TamTam (einem Messenger der Mail.ru Group mit ähnlicher Funktionalität) ein Channel Mirror erstellt: tt.me/hranidengi .

Abonnieren Sie, um über alle Änderungen auf dem Laufenden zu bleiben :)

Ein Mangel an laufenden Einkommen und Ersparnissen ist keine Seltenheit, aber schwer zu bewältigen, insbesondere wenn Ausgaben und finanziellen Schwierigkeiten plötzlich erscheinen. Bei dringendem Geldbedarf greifen die meisten unserer Mitbürgerinnen und Mitbürger zu einer von zwei beliebten Möglichkeiten der persönlichen finanziellen Rettung:

• bittet um ein Darlehen von geliebten Menschen;
• beantragt bei der Bank einen Kredit.

Heute Bankdarlehen und ein Darlehen von Einzelpersonen erhielt eine andere Alternative. Nämlich - MFOs (Mikrofinanzorganisationen).

IFIs- Handelsunternehmen, die Kleinkredite zu hohen Zinssätzen vergeben.

MFIs sind in Russland in den letzten anderthalb Jahrzehnten weit verbreitet. Viele haben noch kein klares Verständnis davon entwickelt, was ein MFO ist, und diese Firmen selbst mit extrem aktiver, sogar aggressiver Werbung sind nicht besonders daran interessiert, die Mechanismen ihrer Arbeit offenzulegen. Daher wird es auch für diejenigen nützlich sein, die MFOs bereits kennengelernt haben, mehr über sie zu erfahren, das Prinzip von MFOs, ihre Rechte und Einschränkungen zu erfahren.

MFO ist keine russische Erfindung. Vor über 40 Jahren begann in Bangladesch die Kreditvergabe geringe Mengen Menschen, die zu arm waren, um bei der Bank einen Kredit zu beantragen. Die Weiterentwicklung der MFOs folgte diesem Weg - die Vergabe von Kleinkrediten an diejenigen, die von den Banken abgelehnt wurden.

Das Arbeitsschema von Mikrofinanzorganisationen in Russland ist ähnlich wie Bankkredite nur in zwei Punkten:

• MFI-Kredite unterliegen wie Kredite einer Rückzahlung zu einem festgelegten Zeitpunkt;
• Auch Kredite an MFIs werden verzinst.

Im Übrigen haben die Aktivitäten von MFIs ihre eigenen Besonderheiten.

Die Zinsen für Mikrokredite werden für die Tage der Verwendung von Fremdmitteln berechnet. Normalerweise 1-2% pro Tag. Im Jahresvergleich ist das eine erschreckende Summe, aber diese Option wird auch für „Zahltagdarlehen“ akzeptiert.

Privatpersonen beantragen Kredite bei MFIs. Die Zusammenarbeit von Mikrofinanzinstituten mit Unternehmen beschränkt sich auf Kleinunternehmer und Start-ups, die Banken nicht überzeugen können, ihnen einen ausreichenden Kreditbetrag zur Verfügung zu stellen.

Eine andere, weniger bekannte Richtung der MFO-Aktivitäten ist die Annahme von Einlagen von Einzelpersonen. Die Zinsen für solche Einlagen sind spürbar höher, aber sie werden nicht vom staatlichen System gedeckt.

Staatliche Regulierung. Gesetz über Mikrofinanzinstitute

Bis vor kurzem existierten MFIs in einem Rechtsvakuum. Ihre Arbeit widersprach nicht direkt dem Gesetz, geriet aber sehr oft an den Rand des Gesetzes. Auch die MFIs selbst haben viele Anschuldigungen vorgebracht. Mikrofinanzorganisationen gewährten Bürgern, die nicht in der Lage waren, Verantwortung für ihre Handlungen zu übernehmen, oft Kredite, verkauften ihre Schulden an Sammler, was zu einem dramatischen Ende und Verlust von Eigentum führte. Das Interesse, das die MFIs erhoben, trug auch nicht zur Liebe ihrer Umgebung bei.

Im Laufe der Zeit hat sich die Situation geändert. Heute werden die Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen durch 25 Verordnungen unterschiedlicher Art und Ebene geregelt.

Darunter sind 5 Bundesgesetze:

1. Zur Bekämpfung der Geldwäsche (115-FZ).
2. Über MFO (151-FZ).
3. Ö Verbraucherkredit(Darlehen) (353-FZ).
4. Zu Selbstregulierungsorganisationen im Finanzmarkt (223-FZ).
5. Zum Schutz der Bürgerrechte bei der Rückzahlung überfälliger Schulden ("Anti-Inkasso") (230-FZ).

Die laufenden Aktivitäten der MFOs unterliegen der Kontrolle der Bank of Russia, die Anweisungen, Informationsschreiben, Standardformulare und Dokumentenstandards bereitstellt. Ausführliche Informationen zu Vorschriften, deren genauen Namen und Inhalt finden Sie auf der offiziellen Website der Bank von Russland.

Die Aufmerksamkeit des Staates beseitigte zwar nicht alle Missbräuche im Bereich der Mikrokredite, ermöglichte aber gutgläubigen MFOs, nach einheitlichen Regeln zu handeln, und Kreditnehmer erhielten eine rechtliche Möglichkeit, hinter ihren Rechten zurückzubleiben.

Jetzt schließen sich viele MFOs in Verbänden zusammen, bauen Organisationsstrukturen zur Regulierung und Kontrolle im Mikrokreditmarkt.

Unterschiede zwischen einem MFI und einer Bank

Es gibt viele Unterschiede zwischen Bankinstituten und Mikrofinanzorganisationen.

• Banken vergeben Kredite, MFOs - Kredite.
• MFIs verleihen normalerweise Kredite an diejenigen, denen Banken verweigert werden.
• MFOs stimmen solchen Kreditaufnahmen zu, die aufgrund der Komplexität der Registrierung und der hohen Risiken für Banken unrentabel sind.

Es gibt auch andere Unterschiede zwischen Banken und MFOs, sie können nur sein, tk. die Arbeit beider basiert auf unterschiedlichen rechtlichen und wirtschaftlichen Grundlagen.

Wie wählt man ein MFI aus und wird nicht Opfer von Betrügern?

Ein angemessener Teil der Forderungen von Kunden gegen MFIs steht im Zusammenhang mit Gesetzesverstößen des Kreditgebers und seinen eigenen Versprechen. Listen Sie alle auf mögliche Probleme bei Mikrokrediten wird es zu lange dauern. Glücklicherweise können die meisten dieser Probleme verhindert werden, indem einige allgemeine Regeln befolgt werden:

1. Finden Sie heraus, ob das MFO legal tätig ist, ob es eine gesetzliche Registrierung hat. Dies kann über das Internet in der Registrierung erfolgen Die Zentralbank(Russische Bank).
2. Lesen Sie die Kreditbedingungen. Informieren Sie sich über das Verfahren zur Zinsberechnung. Finden Sie heraus, wie hoch die Gebühr für die Verwendung des erforderlichen Betrags ist.
3. Klärung der Strafen für verspätete Rückkehr. Die Umstände können unterschiedlich sein, und Geldstrafen sind manchmal eine lukrative Einnahmequelle für Kreditgeber.
4. Lesen Sie alle Klauseln der Vereinbarung sorgfältig durch, bevor Sie sie unterschreiben.

Dieser letzte Punkt ist besonders wichtig. Viele Probleme von Kreditnehmern werden durch mangelndes Verständnis der unterzeichneten Vertragsbedingungen verursacht.

Wenn Sie das MFI oder seine Mitarbeiter verdächtigen, ist es besser, den Deal aufzugeben und eine vertrauenswürdigere Option zu finden.

Mikrofinanzorganisation (MFO)- eine gewerbliche oder nicht gewerbliche Organisation, die keine Bank ist und Kredite gemäß Bundesgesetz Nr. 151-FZ vom 02.07.2010 „Über Mikrofinanzaktivitäten und Mikrofinanzorganisationen“ vergibt. Kreditnehmer können in diesem Fall sowohl Bürger als auch Unternehmen sein, oder Einzelunternehmer.

MIKROZAEM- ein Darlehen von nicht mehr als einer Million Rubel, das im Rahmen eines Darlehensvertrags von einem Mikrofinanzinstitut oder einer anderen Organisation gewährt wird, die das Recht hat, Mikrokredite bereitzustellen.

Arten von Mikrokrediten

Die gängigsten MFI-Produkte sind Verbraucherkredite (für den persönlichen Bedarf über einen relativ langen Zeitraum), Zahltagkredite (kleine Beträge für einen sehr kurzen Zeitraum), Unternehmerkredite (für die Gründung, Führung, Unterstützung und Entwicklung eines Kleinunternehmens).

Was unterscheidet ein MFI von einer Bank

• Einfachheit – die Kreditbearbeitung ist weniger formalisiert als in einer Bank.
• Die Geschwindigkeit der Kreditbearbeitung.
• Erschwinglichkeit – MFIs sind häufig an Standorten tätig, an denen es keine Bankfilialen gibt.
• Für den Kreditnehmer - hohe Zinsen auf ein Darlehen.
• Für einen Anleger wird die Sicherheit der Gelder nicht vom Staat garantiert.

Worauf Sie bei der Auswahl eines MFI achten sollten

Offizieller Status eines MFO:

• MFOs müssen in das staatliche Register eingetragen werden, das auf der offiziellen Website der Bank of Russia (www.cbr.ru) veröffentlicht wird;
• Sie können die Verfügbarkeit des entsprechenden Zertifikats (Kopie) bei der MFI-Geschäftsstelle überprüfen.
  Mitgliedschaft in Selbstregulierungsorganisation(SRO) ist eine zusätzliche Garantie für die Zuverlässigkeit der MFI. Diese Informationen können auch in der Geschäftsstelle des Unternehmens oder auf der offiziellen Website des MFI eingesehen werden.

Verfügbarkeit von Regeln für die Bereitstellung von Mikrokrediten:

• das Verfahren zur Beantragung eines Mikrokredits;
• das Verfahren zum Abschluss einer Vereinbarung und zum Erhalt eines Zahlungsplans;
• andere Bedingungen für die Gewährung von Mikrokrediten.

• Machen Sie sich mit den Zinssätzen für Mikrokredite vertraut.
• Prüfen Sie die Verfügbarkeit von allgemeinen und individuellen Bedingungen des Verbraucherdarlehensvertrags (die einzelnen Vertragsbedingungen müssen in Tabellenform vorliegen).
• Überprüfen Sie die Verfügbarkeit von Informationen zu den Gesamtkosten des Darlehens (CCC) im Verbraucherdarlehensvertrag. Der durchschnittliche Marktwert des CPM wird auf der offiziellen Website der Bank of Russia veröffentlicht. ein Pitch darf den durchschnittlichen Marktwert des von der Bank of Russia berechneten CPC im entsprechenden Kalenderquartal nicht um mehr als ein Drittel überschreiten.
• Nehmen Sie sich Zeit zum Nachdenken - Sie können innerhalb von fünf Tagen nach Durchlesen der einzelnen Vertragsbedingungen einen Verbraucherkreditvertrag zu den vom MFO vorgegebenen Konditionen abschließen.

Registrierung von Mikrokrediten

Schritt 1... Wählen Sie die für Sie besten Mikrokreditkonditionen

Schritt 2... Rückzahlung planen

Schritt 3... Stellen Sie alle erforderlichen Dokumente bereit

ERINNERN! Die Praxis zeigt, dass die maximale Schuldenlast für die Bedienung aller Kredite und Kreditaufnahmen 30-40% Ihres monatlichen EINKOMMENS nicht überschreiten sollte.

Analysieren Sie vor der Aufnahme eines Kredits oder eines Kredits, ob Sie ihn wirklich brauchen und ob Sie mit der Bedienung zurechtkommen!

Rückzahlung eines Mikrokredits

Die vom Kreditnehmer produzierten Beträge ( natürliche Person) muss die Zahlung im Rahmen des Verbraucherdarlehensvertrags für seine vollständige Ausführung ausreichen.

Die Schulden gelten ab dem Zeitpunkt, an dem die Gelder dem Konto des MFI gutgeschrieben werden, als teilweise oder vollständig zurückgezahlt. Speichern Sie Ihre Quittungen und Quittungen!

Wenn Sie einen Mikrokredit aufgenommen haben, diesen aber aus irgendeinem Grund nicht innerhalb der vertraglich festgelegten Frist zurückzahlen oder eine andere Zahlung leisten können, teilen Sie dies dem MFO unverzüglich mit.

Reicht die Zahlungssumme nicht aus, sieht das Gesetz „Über Verbraucherkredite (Darlehen)“ einen besonderen Vorrang für die Rückzahlung von Verbindlichkeiten vor: überfällige Zinsen, überfällige Hauptschuld, Verfall, laufende Zinsen, laufende Hauptschuld.

Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Mikrokredits werden Zinsen nur für die tatsächliche Nutzungsdauer des Fremdkapitals gezahlt.

Nehmen Sie wenn möglich immer eine Bescheinigung über die volle Rückzahlung Schulden bei MFOs.

Akzeptable Methoden zum Einzug überfälliger Forderungen: Interaktion mit dem Schuldner oder Bürgen sollte stattfinden an Wochentagen mit 8:00 bis 22:00, an Wochenenden und Feiertagen - von 9:00 bis 20:00 Uhr.

Erinnern! Es ist inakzeptabel, das Recht auf Eintreibung von Forderungen in irgendeiner Form zu missbrauchen, einschließlich vorsätzlicher Schädigung des Kreditnehmers oder Bürgen.

Ab dem 1. Juli 2014 wird die Historie Ihrer Kredite und Zahlungen an das Bureau of Credit Histories übermittelt – so entsteht Ihre KREDITGESCHICHTE, auf die jeder Kreditgeber (MFIs, Banken, Kreditgenossenschaften) Zugriff hat.

Eine positive Kredithistorie (Kredite ohne Verzögerungen zurückzahlen) hilft Ihnen, in Zukunft größere Kredite von MFIs und/oder Kredite von Banken zu erhalten. Negative Kredithistorie (Ausfälle, Nichtzahlung von frühere Darlehen) kann Ihnen den Zugang zu den folgenden Krediten bei jedem Finanzinstitut vollständig entziehen.

SEI VORSICHTIG! BEACHTEN SIE DIE ZAHLUNGSDISZIPLIN! NEHMEN SIE ZEIT VERANTWORTUNGSVOLLE ZAHLUNGEN!

Andere MFI-Dienste

Einige MFOs bieten Bürgern nicht nur an, einen Kredit aufzunehmen, sondern auch als Investor aufzutreten – Geld in einem MFO für einen bestimmten Zeitraum zu einem festen Zinssatz anzulegen. Es ist wichtig zu verstehen, dass es sich bei der Anlage in ein MFI nicht um eine Einlage handelt – dieser Begriff gilt nur für Bankeinlagenvereinbarungen.

BEACHTUNG! Investitionen in MFIs sind nicht versichert in Staatssystem Einlagensicherung und damit die Sicherheit der Gelder vom Staat nicht garantiert.

BEACHTUNG! Investitionen in MFIs weisen folgende Merkmale auf:

1. MFOs nehmen Gelder von Bürgern in Form von Krediten in Höhe von mindestens 1,5 Millionen Rubel an.

2. MFIs bieten Anlegern in der Regel Erträge von bis zu 20 % pro Jahr. Wenn eine Organisation Investitionen zu einem viel höheren Zinssatz anbietet, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass sie an betrügerischen Aktivitäten beteiligt ist.

3. MFOs sind nicht verpflichtet, die von ihnen eingezahlten Gelder vorzeitig an den Anleger zurückzugeben, wenn dies nicht vertraglich vorgesehen ist.

4. Viele MFIs bieten an, die Gelder der Anleger bei einer der Versicherungsgesellschaften zu versichern. Wählen Sie ein MFI, das bei einer zuverlässigen Versicherungsgesellschaft haftpflichtversichert ist.

Schutz der Rechte von Kreditnehmern und Anlegern

Die Bank of Russia hat einen Dienst zum Schutz der Rechte der Verbraucher von Finanzdienstleistungen und Minderheitsaktionären eingerichtet.

Originalbroschüre herunterladen

Email: [E-Mail geschützt] .

Sie können auch Kontakt aufnehmen, indem Sie ausfüllen elektronisches Formular im Internet-Empfang der Bank von Russland:

Die ersten Mikrofinanzorganisationen (MFOs) entstanden in den 90er Jahren in Russland. Seitdem ist ihre Zahl von mehreren Dutzend auf 2,5 Tausend Unternehmen angewachsen. Die Mehrheit der Bevölkerung des Landes kennt das Konzept „Geld vor Gehaltsscheck“, aber nicht viele Menschen wissen genau, was ein MFI ist.

MFI - was ist das?

Mikrofinanzunternehmen sind kommerzielle (seltener nicht-kommerzielle) Organisationen, die Kredite an natürliche und juristische Personen, einschließlich Einzelunternehmer, vergeben. MFOs sind keine Banken, sondern genauso wie sie der Bank of Russia gegenüber rechenschaftspflichtig sind. Das Finanzunternehmen muss als juristische Person registriert sein, deren Daten in das Staatsregister des MFO eingetragen werden. Kreditunternehmen Tätigkeiten auf der Grundlage einer Lizenz ausüben, ohne die das Verleihen illegal ist.

Arten von MFOs

Seit März 2017 werden Mikrofinanzinstitute offiziell in zwei Typen unterteilt: Mikrofinanzierung und Mikrokredit. Was ist eine Mikrofinanzorganisation in der Russischen Föderation:

1. Hat ein Eigenkapital von über 70 Millionen Rubel.
2. Kann Kredite bis zu 1 Million Rubel vergeben.
3. Hat das Recht, Anleihen auszugeben.
4. Kann Mitwirkende anziehen.
5. Hat das Recht, Kredite aus der Ferne über das Internet zu vergeben.

Investoren sind bei der IFC als Investitionen registriert und haben einige grundlegende Unterschiede zu Bankeinlagen... Der Mindesteinzahlungsbetrag beträgt 1,5 Millionen Rubel. Staatliche Versicherung Solche Investitionen gibt es nicht, aber auf Wunsch des Kunden kann das Mikrofinanzunternehmen gegen Gebühr eine Versicherung abschließen. Zinsen schwanken zwischen 15 und 60 % pro Jahr. Die Konditionen werden für jeden Anleger individuell festgelegt.

Zu den Mikrokreditunternehmen gehören juristische Personen mit eigenes Kapital weniger als 70 Millionen Rubel Ihnen wird das Recht entzogen, andere Tätigkeiten als die Kreditvergabe an Kreditnehmer auszuüben. Es werden Kredite für einen Betrag von nicht mehr als 500 Tausend Rubel vergeben. Über das Internet können Sie nur Kunden gewinnen, aber keine Bewerbung ausfüllen.

Einschränkungen für MFIs

Kreditinstitute unterliegen aufgrund der Besonderheiten ihrer Tätigkeit sowie zum Schutz der Verbraucher einer Reihe von Beschränkungen. MFIs ist untersagt:

1. Kredite vergeben in Fremdwährung, alle Verträge werden nur in Rubel ausgeführt.
2. Ausübung beruflicher Tätigkeiten auf dem Wertpapiermarkt.
3. Vergeben Sie Kredite über das Internet, wenn der Kreditbetrag mehr als 15 Tausend Rubel beträgt. Zur vollständigen Identifizierung muss der Kunde das Büro besuchen oder sich persönlich mit einem Vertreter des Unternehmens an einem anderen Ort treffen.
4. Gewähren Sie dem Kreditnehmer das nächste Darlehen, wenn der Betrag im Rahmen aller Vereinbarungen 1 Mio. RUB überschreitet. oder 500 Tausend Rubel. abhängig von der Kategorie des Kreditgebers.
5. Überhöhte Strafen zu berechnen. Der Höchstbetrag der Geldbußen darf das Doppelte des ursprünglichen Betrags der Gesamtschuld nicht überschreiten.

Der rechtliche Rahmen

Trotz der langen Geschichte der Entwicklung von Mikrokrediten staatliche Kontrolle Unternehmen wurde vor nicht allzu langer Zeit, nämlich am 2. Juli 2010, mit der Verabschiedung des Gesetzes „Über Mikrofinanzaktivitäten von Mikrofinanzorganisationen“ systematisiert. Das Dokument identifiziert klar die Rechte und Pflichten der Parteien des Kreditvergabeverfahrens sowie die Besonderheiten der Gründung und Tätigkeit solcher Unternehmen.

Mikrofinanzorganisationen sind separate juristische Personen, die keinen Bezug zu den Bankenvorschriften haben, was in der jüngeren Vergangenheit Kreditnehmer abgeschreckt hat hohe Prozentsätze und Strafen. Durch die am 1. Januar 2017 in Kraft getretenen Gesetzesänderungen ist der Umgang mit MFIs für potenzielle Kunden transparenter und sicherer geworden.

Die maximale Kreditsumme ist auf das Dreifache des ursprünglichen Darlehensbetrags begrenzt, und im Falle einer Verzögerung darf die Zinshöhe das Zweifache des Darlehensbetrags nicht überschreiten.

Im Jahr 2013 verpflichtete die Bank von Russland durch das Gesetz über Verbraucherkredite (Darlehen) Finanzunternehmen Veröffentlichen Sie die vollständigen Kreditkosten in Kreditvereinbarung... Die Vertragsform, einschließlich des tabellarischen Teils, muss für jeden Kreditnehmer gleich sein.

Auswahl eines MFI

Nach den jüngsten Gesetzesaktualisierungen ist die Zahl der Mikrofinanzorganisationen von 3,5 auf 2,5 Tausend Unternehmen zurückgegangen. Davon arbeiten 10-13% im Internet.

Bei der Auswahl eines MFI ist es wichtig, dieses aus rechtlicher Sicht zu prüfen. Unternehmen sind verpflichtet, Daten zu staatliche Registrierung auf den ersten Wunsch des Kunden. Wenn ein Unternehmen Mitglied eines selbstorganisierten Kreditinstituts ist, erhöht es seine Verantwortung gegenüber den Kreditnehmern. Sie können sich mit den Dokumenten auf der Website der Organisationen oder in deren Büro vertraut machen.

Neben offiziellen Erklärungen ist es wichtig, informelle Informationen über MFOs zu studieren - Bewertungen, Geschichten aus der Praxis der Kreditnehmer. Wichtig ist, dass positive Reaktionen negative überwiegen, aber gleichzeitig nicht wie offene Werbung wirken.

Ein weiterer Faktor, der die Wahl des Kreditnehmers bestimmt, ist die Überzahlung des Kredits. Um es zu berechnen, können Sie Taschenrechner auf den Websites von Unternehmen oder die Hilfe von Spezialisten in Büros verwenden. Sie können die endgültige Überzahlung mit der Formel unabhängig berechnen:

• Kreditbetrag * Zins / 100 * Laufzeit.

Zum Beispiel beträgt der Kreditbetrag 10.000 Rubel, die Laufzeit beträgt 15 Tage, der Zinssatz beträgt 1,7%. Wir erhalten: 10000 * 1,7 / 100 * 15 = 2550 Rubel. Für 15 Tage der Verwendung des Geldes schuldet der Kunde 2.550 Rubel.

Arten von Mikrokrediten

Mikrofinanzunternehmen bieten verschiedene Arten von Krediten an, je nach Höhe und Sinn und Zweck der Sache Mittelverwendung:

1. Kredite für Unternehmer. Der Vertrag wird für einen Betrag von bis zu 1 Million Rubel abgeschlossen. Dieser Betrag ermöglicht es Ihnen, ein Unternehmen zu gründen, zu erhöhen Betriebskapital, neues Anlagevermögen anschaffen oder überfällige Forderungen gegenüber Gläubigern decken. Bewerben können sich juristische Personen oder Einzelunternehmer. Die Kreditlaufzeit variiert zwischen 1 und 3 Jahren. Die durchschnittliche Marktrate beträgt 48 % pro Jahr.
2. Mikrokredite für Verbraucher. Kredite werden mit ähnlichen Grenzen vergeben - bis zu 1 Million Rubel. Die Laufzeit des Darlehens beträgt 1 bis 6 Monate. In der Regel werden solche Kredite für den Kauf vergeben Haushaltsgeräte, Reparaturen durchführen, Ausbildung, Behandlung oder Erholung bezahlen. Der durchschnittliche Zinssatz auf dem Kreditmarkt beträgt 15-20% pro Monat.
3. Express-Mikrokredite. Diese Art von Darlehen bedeutet Zahltaggeld. Dieser Name kam von den Menschen und war fest in den Marketingmaterialien der Unternehmen verankert. Minikredit wird für einen Zeitraum von mehreren Wochen bis zu einem Monat ausgestellt und die Kreditsumme ist auf 30-50 Tausend Rubel begrenzt. Für die Bedienung des Darlehens wird eine Gebühr von 1-2% pro Tag erhoben.

Registrierung von Mikrokrediten

Hat sich der Kreditnehmer für ein Kreditinstitut entschieden, kann er einen Kredit beantragen. Erfolgt die Anmeldung im Büro, füllt der Geschäftsführer des Unternehmens den Fragebogen aus, der Kunde unterschreibt dort einen Vertrag und kann sogar Geld entgegennehmen. Wenn der Kreditnehmer eine Online-Bewerbung plant, muss er sich zunächst auf der Website der Organisation registrieren und Kopien seiner Dokumente hochladen. Danach öffnet sich der Zugang zum Ausfüllen des Antrags. MFOs gewähren Bürgern der Russischen Föderation Darlehen, die:

• das 18. Lebensjahr vollendet haben;
• registriert im Hoheitsgebiet der Russischen Föderation;
• ein stabiles Einkommen haben;
• bieten kann Kontaktnummern Telefone.

Um einen Mikrokredit zu erhalten, ist in der Regel nur ein Reisepass erforderlich, einige Firmen können jedoch auch andere Dokumente anfordern: einen ausländischen Reisepass, einen Rentner-/Fahrer-/Militärausweis usw. Der Fragebogen besteht aus mehreren Informationsblöcken:

1. Persönliche Informationen.
2. Passdaten.
3. Kontakte und Adressen.
4. Informationen über die Angehörigen und deren Telefone.
5. Quellen und Höhe des Einkommens.
6. Verfügbare Immobilien und Darlehen.
7. Gewünschte Parameter des Darlehens.

Der Antrag wird je nach Unternehmen und Kredithöhe von 1 Minute bis 1 Tag geprüft. Internetkredite werden innerhalb einer halben Stunde vergeben. Der Kunde hat die Möglichkeit, die Art des Geldempfangs unabhängig zu wählen: auf eine Karte, ein Bankkonto, eine elektronische Geldbörse oder an Geldautomaten (Büros von MFOs oder Geldtransferunternehmen).

Amortisation

Die Schuldentilgung erfolgt einmalig oder nach einem in der Vereinbarung festgelegten Zeitraum- es hängt von der Art des Darlehens ab. Der Kreditnehmer hat das Recht, seine Schulden vorzeitig zurückzuzahlen und eine Neuberechnung der Zinsen für den tatsächlichen Zeitpunkt der Verwendung des Geldes zu verlangen. Jedes MFI ist verpflichtet, solche Kundenanforderungen nach russischem Recht zu erfüllen.

Neben der vorzeitigen Rückzahlung praktizieren viele Unternehmen Vertragsverlängerungen oder Umstrukturierungen. Die Verlängerung des Darlehens kann gegen eine zusätzliche Gebühr (einmalige Provision) oder mit einer Erhöhung des Tarifs (in der Regel um 0,1-0,5% pro Tag) durchgeführt werden. Dank diesem Service können Kreditnehmer Verzögerungen und Kürzungen vermeiden. Kreditbeurteilung... Die Umschuldung wird von einer Minderheit von Gläubigern angeboten. Das Verfahren umfasst das Stoppen der Zinsabgrenzung und die Tilgung der Schulden in Raten für den festgelegten Zeitraum.

Wie bei Banken gibt es auch bei Mikrofinanzinstituten ein Strafsystem. Bei verspäteter Erfüllung von Schuldverpflichtungen kann dem Kreditnehmer eine feste Geldbuße und eine Tagesstrafe in Rechnung gestellt werden. Nach der Gesetzgebung der Russischen Föderation werden einmal wöchentlich Daten zu Mikrokrediten an die Kreditauskunftei übermittelt. Bereits eine Verzögerung von ein oder zwei Tagen kann die Kreditwürdigkeit des Kunden beeinträchtigen.

Kontroverse Probleme lösen

Nach einer Kreditaufnahme kommt es häufig zu Konfliktsituationen zwischen dem Kunden und dem Kreditinstitut. Dies kann an überhöhten Zinssätzen, versteckten Gebühren oder hohen Geldstrafen liegen. Sie können das Problem auf folgende Weise lösen:

1. Überprüfen Sie die Anwesenheit des Unternehmens im Register des MFI. Wenn keine Registrierungsnummer vorhanden ist, arbeitet das Unternehmen illegal und es ist notwendig, sich an die Staatsanwaltschaft zu wenden.
2. Eine Beschwerde bei einer spezialisierten Organisation / Institution einreichen. Hier gibt es mehrere Möglichkeiten: selbstjustierend Kreditorganisation, Bank of Russia, Rospotrebnadzor, Föderaler Antimonopoldienst.
3. Geh zum Gericht.

Die aufgeführten Empfehlungen können gleichzeitig oder schrittweise angewendet werden, bis die Antwort des Mikrofinanzunternehmens abgewartet wird. Beschwerden können online oder per Einschreiben eingereicht werden. Die beste Weise- Dies ist eine eigenständige Lösung von Konfliktfragen zwischen den Vertragsparteien.

Mikrofinanzorganisationen und -unternehmen sind ein relativ neues Phänomen für Russischer Markt... Im Westen gibt es sie schon lange. Die Menschen begannen immer häufiger Mikrokredite zu nutzen. Dies liegt daran, dass Banken aufgrund eines hohen Schuldenanteils eher Kredite ablehnen. Ein Kreditnehmer mit schlechter Bonität wird definitiv bei allen Banken abgelehnt, aber es wird einfacher, einen Minikredit zu bekommen.

Mikrokreditgeber sind Kreditnehmern gegenüber loyaler und können bei Mängeln in der Kredithistorie ein Auge zudrücken. Trotz der relativ hohen Zinsen für Mikrokredite (bis zu 2% pro Tag) floriert diese Art der Kreditvergabe und hat sogar Stammkunden... Die Aktivitäten von Mikrofinanzorganisationen und -unternehmen werden ebenfalls reguliert durch Bundesgesetze(Bundesgesetz Nr. 151 vom 02.07.2010 "Über MFOs") und der Zentralbank der Russischen Föderation. Offiziell registrierte Teilnehmer dieses Marktes sind im Register der MFIs eingetragen.

Was ist ein Mikrofinanzunternehmen?

Dies ist eine Art Mikrofinanzorganisation, deren Arbeit durch das Bundesgesetz Nr. 151 sowie Vorschriften Zentralbank. Sie hat das Recht, Geld von Einzelpersonen und Organisationen anzuziehen sowie Mikrokredite zu vergeben. Die Staatsduma der Russischen Föderation hat am 29. Dezember 2015 das Bundesgesetz Nr. 407 geändert, wonach MFOs in Mikrofinanzunternehmen (MFCs) und Mikrokreditunternehmen (MCCs) unterteilt wurden. IFCs sind aufgrund eines größeren Funktionsumfangs zu ernsthafteren Teilnehmern am Finanzmarkt geworden als MCCs. Gleichzeitig gelten für die IFC strengere Regeln und Anforderungen als für die IFC.

Chancen der IFC.

• Bereitstellung von Minikrediten in Höhe von bis zu 1 Million Rubel. für Verbraucherzwecke.
• Anleihe.
• Gewährung von Krediten für geschäftliche Zwecke bis zu 3 Millionen Rubel.
• Attraktion Geld Bevölkerung von 1,5 Millionen Rubel. (solche "Einlagen" unterliegen nicht DIA-Versicherung daher muss der Einleger diese selbstständig bei einer Versicherungsgesellschaft versichern).
• Bitten Sie Kreditnehmer um Dokumente, die zur Prüfung des Kreditantrags erforderlich sind.
• Gewähren oder verweigern Sie Kredite mit berechtigtem Grund.
• Durchführung anderer gesetzlich vorgeschriebener Tätigkeiten.
• Fordern Sie beim BCH eine Bonitätsauskunft an und übertragen Sie die Daten des Kreditnehmers zurück.

Was kann IFC nicht?

• Kredite in Fremdwährung vergeben.
• Als Bürge für die Verpflichtungen der Gründer fungieren.
• Machen Sie Transaktionen mit Immobilien, die zu einer Wertminderung des Unternehmensvermögens um 10 % oder mehr führen.
• Verändern in einseitig Zinssätze für Kreditverträge, Änderung des Zahlungszeitpunkts, Einführung einer Provision.
• Beschäftigen Sie sich mit anderem Gewerbe, Industrie usw. Aktivitäten.
• Es werden Zinsen in einer Höhe aufgelaufen, die den Umfang des Darlehens selbst um das Vierfache übersteigt.
• Verhängen Sie Strafen für Kreditnehmer, die sich entscheiden, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen.
• Lernen berufliche Tätigkeiten auf dem Wertpapiermarkt.

Die Aktivitäten von Mikrofinanzunternehmen werden von der Zentralbank, dem Finanzministerium, dem Föderalen Finanzmarktdienst ( Bundesdienst An Finanzmärkte). MFCs arbeiten auf der Grundlage des Bundesgesetzes Nr. 353 „Über Verbraucherkredite“ und des Bundesgesetzes Nr. 151 „Über MFOs“. Diese Gesetze regeln die Aktivitäten von Mikrofinanzunternehmen sowie das Verfahren zur Vergabe von Krediten an Kreditnehmer. Um sicherzustellen, dass ein Unternehmen legal tätig ist, können Sie es im MFO-Register auf der Website der Zentralbank der Russischen Föderation überprüfen. Wenn sich eine solche Organisation dort nicht befindet, ist es besser, sich nicht damit zu befassen. Sie können die Zentralbank über den Verstoß informieren

Voraussetzungen für die Gründung eines Mikrofinanzunternehmens

• Das genehmigte Kapital muss mindestens 70 Millionen Rubel betragen.
• Das Unternehmen muss der Zentralbank jährlich über die Ergebnisse seiner Tätigkeit Bericht erstatten.
• Die IFC muss die Anforderungen an die Eigenkapitalausstattung, die Liquidität, den für das MFI berechneten Risikoanteil, die Reserve für mögliche Verluste bei Kreditrückzahlungen erfüllen.
• Jährliche Prüfung.

Sind alle Voraussetzungen erfüllt, wird das Unternehmen in das staatliche Register der Mikrofinanzorganisationen eingetragen.

Was ist der Unterschied zwischen MFIs und IFCs?

Tatsächlich sind sie ein und dasselbe. Bei der Registrierung einer Mikrofinanzorganisation muss eine Kombination aus "Mikrofinanzunternehmen" und einer Rechtsform angegeben werden. MFIs sind fast überall zu finden, auch dort, wo es keine Bank gibt. Sie ermöglichen es den Menschen, sich fast sofort Geld zu leihen, wenn auch nur für kurze Zeit. Für eine solche Geschwindigkeit zahlen Kreditnehmer zu hohe Zinsen. Häufig wirken sich Kredite bei einem MFI negativ auf die Kredithistorie des Kreditnehmers aus. Dies liegt daran, dass MFOs Daten zu einem Kredit übermitteln können, bei Daten zu seiner Rückzahlung jedoch verzögert werden kann. Der Kunde wird mit hohen Geldstrafen und Strafen für Verzögerungen belastet. Bei Zahlungsverzögerungen von einigen Wochen können die Schulden um ein Vielfaches anwachsen. Die Methoden zum Schuldenabbau sind ziemlich hart. Wenn ein MFO jedoch beim „Knock-out“ einer Schuld die Grenzen des Zulässigen überschreitet, können diese Handlungen dem Verband der MFO-Teilnehmer und der Bank of Russia gemeldet werden.

Der größte multifunktionale Komplex Russlands.

Das Analyseunternehmen "Expert RA" hat den größten multifunktionalen Komplex basierend auf den Ergebnissen von 2016-17 identifiziert. Die Liste umfasst Unternehmen, die Kredite nicht nur an Einzelpersonen, sondern auch an Organisationen vergeben. Beim Volumen der vergebenen Minikredite unter Berücksichtigung von Zahlungsausfällen nimmt OTP-Finance MFC selbstbewusst den ersten Platz ein, das in kurzer Zeit eine so bekannte Organisation wie Home Money überholt hat. Der Erfolg von OTP-Finance hing nicht nur von der effektiven Arbeit im Bereich Mikrokredite ab, sondern auch von der reichen Erfahrung der OTP-Gruppe und der Zusammenarbeit mit wichtigen Partnern.