Sberbank-Geschäftskreditrechner für Kleinunternehmen. Kredit für Einzelunternehmer bei der Sberbank. Beste Kreditbank für Kleinunternehmen

Evgeniy Malyar

Bsadsensedinamick

# Geschäftskredite

Bedingungen für die Kreditvergabe an Unternehmer

Die Sberbank of Russia wurde 1841 von Kaiser Nikolaus I. gegründet. Mittlerweile nutzen 70 % der Russen die Dienste des Finanzinstituts.

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• Bedingungen für Rechtspersonen
• Anforderungen an eine LLC, die einen Kredit beantragt
• Arten von Sberbank-Darlehen für Unternehmer
• Was ist über das Treuhanddarlehen bekannt?
• Geschäftskredit von Grund auf
• Anforderungen an den Businessplan
• Entwicklungsdarlehen
• Welche Unterlagen werden benötigt, um ein Förderdarlehen zu erhalten?
• Geschäftskreditrechner gemäß den Bedingungen der Sberbank
• So vermeiden Sie Ablehnung
• Schlussfolgerungen

Unternehmensförderung ist eine Angelegenheit von nationaler Bedeutung. Wir sprechen in erster Linie über das Geld, das für die Eröffnung und Erweiterung eines Unternehmens erforderlich ist. In Russland gibt es viele Kreditinstitute, Finanzierung von Geschäftsstrukturen, aber Hauptrolle Die Sberbank spielt in diesem Prozess sicherlich eine Rolle.

Gründe für die Führung sind zum einen einzigartige finanzielle Möglichkeiten: Über die Hälfte der Bürger des Landes vertrauen dieser Bank ihre Ersparnisse an. Zweitens: Wer sonst sollte inländische Unternehmen unterstützen, wenn nicht eine staatliche Organisation?

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In dem Artikel werden die Kreditbedingungen im Detail beschrieben – Betrag, Laufzeit, Zinssatz, an wen sie geben und wofür sie geben. Kann ein einzelner Unternehmer in eine Sberbank-Filiale kommen und einen Antrag einreichen? Welche Unterlagen sind zur Beschaffung erforderlich? Wie viel kann er verlangen? Werden sie dir Geld geben? Welche Kreditarten werden angeboten? Wir werden versuchen, in unserem Testbericht Antworten auf diese Fragen zu geben.

Bedingungen für juristische Personen

Firmen, die kleine und mittlere Unternehmen vertreten, können als Gesellschaften mit beschränkter Haftung oder als Privatunternehmen registriert werden. Jedes Unternehmen hat das Recht, bei der Sberbank einen Kredit im Rahmen eines der bestehenden Programme zu beantragen, mit einem durch Immobilien gesicherten Kredit, ohne diesen oder mit der Garantie Dritter.

Anforderungen an eine LLC, die einen Kredit beantragt

In den meisten Fällen ist es unmöglich, mit von der Sberbank geliehenem Geld ein Unternehmen zu eröffnen. Eine Ausnahme bildet das Business Start-Programm (für Einzelunternehmer), auf das im Folgenden ausführlich eingegangen wird.

Das kreditantragstellende Unternehmen muss bereits seit mindestens sechs Monaten bestehen – das heißt etablierte Ordnung. Startups sind von Natur aus abenteuerlustig und müssen sich meist woanders nach Investoren umsehen. Betreiberunternehmen haben die Möglichkeit, die Kreditprogramme der Sberbank für folgende Zwecke zu nutzen:

• Auffüllung des Betriebskapitals;
• finanzielle Unterstützung bei Leasinggeschäften;
• Refinanzierung anderer Kredite (nicht überfällig);

Refinanzierung

Nur wenige russische Banken beschäftigen sich mit dieser Art der Kreditvergabe, darunter auch die Sberbank. Refinanzierung von Krediten anderer Finanzinstitutionen wird in drei Paketen hergestellt, denen gemeinsam ist, dass der Jahresumsatz auf 400 Millionen Rubel begrenzt ist. und das Fehlen überfälliger Schuldenverpflichtungen gegenüber Drittgläubigern.

1. Refinanzierung des Geschäftsumsatzes. Dieses Bankprodukt ist nicht mit dem bereits erwähnten gleichnamigen Akquisitionskreditprogramm OBS zu verwechseln. Die Ähnlichkeit des Namens beruht auf der Tatsache, dass in in diesem Fall Kredite, die für den Kauf von Betriebskapital aufgenommen wurden, werden nicht von der Sberbank, sondern von anderen Banken refinanziert. Mindestbetrag– 3 Millionen Rubel. mit einem Satz von 14,55 %.
2. Unternehmensinvestitionen. Wie der Name schon sagt, handelt es sich um die Refinanzierung von Investitionen und Krediten zur Modernisierung oder Reparatur von Anlagevermögen. Mindestbetrag – 3 Millionen Rubel. mit einem Satz von 14,48 % pro Jahr. Das Darlehen wird für einen Zeitraum von bis zu zehn Jahren gewährt.
3. Geschäftsimmobilien. Auch der Name des Programms ist „aussagekräftig“. Die Sberbank refinanziert auf Kredit von anderen Kreditnehmern erworbene Immobilien für einen Betrag von bis zu 150.000 Rubel. mit einer Laufzeit von bis zu zehn Jahren Jährliche Rate 14,28%.

Unternehmenskredite

Das Programm wird juristischen Personen angeboten, die schon lange mit der Sberbank zusammenarbeiten und einen guten Ruf haben. Bei der Unternehmensfinanzierung werden individuelle Vorzugskonditionen in Anspruch genommen, die unter anderem von der Betriebszugehörigkeit abhängen, aber auch andere Faktoren beeinflussen, allen voran der Umsatz. Die Emission erfolgt in der Regel ohne Sicherheiten oder Bürgen.

Was ist über das Treuhanddarlehen bekannt?

Der Sonderkredit „Doverie“ der Sberbank richtet sich in erster Linie an kleine Unternehmen (mit einem Jahresumsatz von bis zu 60 Millionen Rubel), darunter Einzelunternehmer, obwohl auch mittlere und große Unternehmen dieses Angebot nutzen können.

Vorteile davon Bankprodukt liegen auf der Hand:

• die Möglichkeit, für Einzelunternehmer einen Kredit ohne Sicherheiten oder Bürgen aufzunehmen ( Zinsrate es wird etwas höher sein);
• Einfachheit und Geschwindigkeit der Registrierung (bis zu drei Tage);
• Betrag bis zu 3 Millionen Rubel;
• günstiger Jahreszins;
• Mangel an Pflicht Sinn und Zweck der Sache, was auch für Einzelunternehmer besonders wertvoll ist.

Der nicht zielgerichtete Charakter des Kredits birgt gewisse Risiken für die Bank, weshalb erhöhte Rate mangels Sicherheit beträgt die jährliche Überzahlung in diesem Fall 18,5 %. Liegt eine Verpfändung oder ein Bürge vor, ist der Prozentsatz niedriger – 14,52. Die Sberbank wird nicht fragen, warum Geld benötigt wird.

Ein weiterer nicht zielgerichteter Kredit der Sberbank heißt „Express“. Die Kreditaufnahme erfolgt nur zur Sicherheit von Immobilien oder anderen wertvollen Vermögenswerten (z. B. technologische Ausrüstung) in Höhe von 300.000 bis 5 Millionen Rubel. für einen Zeitraum von bis zu vier Jahren. Der Zinssatz in der „Fork“ beträgt 15,5–19 %.

Geschäftskredit von Grund auf

Ein Bürger, der sich entscheidet, ein eigenes Unternehmen zu eröffnen, kann das Hindernis des fehlenden oder fehlenden Anfangskapitals überwinden. Bei der Sberbank ermöglicht das Business Start-Programm angehenden Unternehmern die Aufnahme eines Kredits auf der Grundlage eines Geschäftsplans. Um eine Förderung zu erhalten, müssen Sie eine Reihe zwingender Voraussetzungen erfüllen.

Bei Business Start handelt es sich um ein ausschließlich zielgerichtetes Darlehen. Dies bedeutet, dass der Kreditnehmer verpflichtet ist, dem Kreditgeber vollständige Informationen über die Verwendung der erhaltenen Mittel zu erteilen und anschließend den genehmigten Plan strikt einzuhalten. Kreditbedingungen für die Eröffnung eines Kleinunternehmens im Rahmen des Business Start-Programms:

1. Rückzahlungszeitraum – bis zu 42 Monate.
2. Der Mindestkreditbetrag beträgt 100.000 Rubel, der Höchstbetrag 3 Millionen Rubel.
3. Die Rückzahlung erfolgt in Form einer Annuität, also in gleichen Teilen.
4. Der Zinssatz hängt von der vereinbarten Kreditlaufzeit ab: von sechs Monaten bis zwei Jahren – 17,5 %; von zwei bis dreieinhalb Jahren (42 Monaten) – 18,5 %.
5. Obligatorische Bereitstellung eines Businessplans.

Anforderungen an den Businessplan

In der Regel verfügt ein Kreditnehmer, der das Sberbank Business Start-Programm in Anspruch nehmen möchte, weder über Geld noch über liquide Mittel. Der Wunsch des Kreditgebers, seine nahezu ohne Sicherheiten getätigten Investitionen abzusichern, erscheint klar und logisch. Der Prozess der Erstellung eines Businessplans ist klar geregelt und umfasst die folgenden zwei Methoden.

Unter Verwendung eines bei der Sberbank entwickelten Standardmusters

Mit der Erstellung eines Geschäftsplans für den Kreditnehmer verfolgt die Sberbank ihre eigenen Interessen: Sie minimiert das Risiko einer Nichtrückzahlung. Dies zeigt die gemeinsamen Bestrebungen des Kreditgebers und des Kreditgebers für den Erfolg des eröffneten Unternehmens. Die Anpassung eines Standard-Geschäftsplans an regionale Besonderheiten und die reiche Erfahrung der Sberbank-Spezialisten tragen dazu bei, dieses Ziel zu erreichen – sie wissen es typische Fehler und die Hauptgründe für den Ruin unerfahrener Geschäftsleute.

Eröffnung eines Franchising-Unternehmens

Die Eröffnung eines Unternehmens unter einer bekannten Marke führt in den meisten Fällen dazu, dass der Kreditnehmer ein regelmäßiges Einkommen erhält. Die Sberbank ist an der Zahlungsfähigkeit des Kunden interessiert. Darüber hinaus tritt häufig der Franchisenehmer (Franchisegeber) als Bürge auf. Auch seinem Franchisenehmer (Käufer des Franchiserechts) wünscht er viel Erfolg, da er von ihm Einnahmen erhält. Eine wichtige Voraussetzung für diese Option ist, dass der Kunde über ein Anfangskapital in Höhe eines Fünftels der Franchisekosten verfügt (die Sberbank stellt 80 % des erforderlichen Betrags aus).

Als Sicherheiteneigentum sind die mit dem Darlehen erworbenen Vermögenswerte des Unternehmens. Es ist in obligatorisch ist über die gesamte Kreditlaufzeit versichert – auch dies bringt zusätzliche Kosten mit sich, die berücksichtigt werden sollten. Eine Liste empfohlener Franchises wird von der Sberbank bereitgestellt.

Entwicklungsdarlehen

Wenn das Unternehmen bereits operativ ist und nicht bei Null anfangen muss, müssen häufig noch zusätzliche Mittel aufgebracht werden. Die Aufnahme eines Kredits zur Entwicklung eines Kleinunternehmens bei der Sberbank ist nicht ganz einfach: Jeder Antrag wird sorgfältig geprüft und analysiert, und die Entscheidung über die Genehmigung des Kredits wird nicht immer getroffen. Gründe für eine Ablehnung können folgende Umstände sein:

• Finanzielle Insolvenz des Kunden. Wenn ein Unternehmen nicht über liquide Mittel verfügt und im laufenden Betrieb keine nennenswerten Erfolge erzielen konnte, besteht auch für die Zukunft wenig Grund zur Hoffnung.
• Schlecht. Wenn frühere Darlehen War der Service problematisch, dann macht es kaum Sinn, mit einem solchen Kunden zu verhandeln.

Welche Unterlagen werden benötigt, um ein Förderdarlehen zu erhalten?

Der Kreditvergabeprozess beginnt mit dem Ausfüllen eines Antragsformulars. Dies geschieht am häufigsten in der nächstgelegenen Sberbank-Filiale. Die Durchsicht des Fragebogens und die Überprüfung der Richtigkeit der darin gemachten Angaben dauert etwa eine Woche. Danach wird dem Kunden eine Liste der vorzulegenden Dokumente und Zertifikate mitgeteilt, darunter (meistens) Angaben zu den Bürgen.

Der Bürge (natürliche oder juristische Person) muss eine 2-NDFL-Bescheinigung vorlegen und Steuererklärung, das heißt, um Ihre tatsächliche Zahlungsfähigkeit zu bestätigen.

Vom potenziellen Kreditnehmer vorzulegende Unterlagen:

• Für Einzelunternehmer - ein Reisepass eines Bürgers der Russischen Föderation und eine staatliche Registrierungsbescheinigung.
• Die Bedingungen für eine LLC sind bei allen Banken Standard: Gründungspaket, Kopie der Satzung, Registrierungsbescheinigung Steuerbuchhaltung, Lizenzen (sofern das Tätigkeitsprofil dies erfordert) und andere Dokumente.

Die Liste kann im Einzelfall ergänzt werden. Die endgültige Fassung wird dem Kreditnehmer erst nach Durchsicht des Antragsformulars bekannt gegeben. Gewissenhafte Kunden haben in der Regel keine Probleme, das gewünschte Paket bereitzustellen.

Geschäftskreditrechner gemäß den Bedingungen der Sberbank

Bei all der Fülle an Informationen zu den Kreditkonditionen entscheidet sich nicht jeder potenzielle Kreditnehmer sofort für einen Antrag. Dafür gibt es verschiedene Gründe, auch psychologische. Ein Unternehmer, der bei der Sberbank einen Kredit für ein Unternehmen von Grund auf aufnehmen möchte, hat möglicherweise einfach Angst vor einer Ablehnung oder glaubt, dass er die aufgelaufenen Zinsen nicht zahlen kann.

Die objektive Einschätzung potenzieller Kunden über ihre Chancen und Konditionen wird dadurch erleichtert Kreditrechner, mit dem jeder eine vorläufige Berechnung von Parametern durchführen kann wie:

• Zinsrate;
• zu zahlender Gesamtbetrag;
• Überzahlungsbetrag.

Das Ergebnis erhalten Sie in Form einer Tabelle mit einem Tilgungsplan für den Kredit mit detaillierten Angaben zu Zahlungsterminen, Restschuldbeträgen etc.

Dieses Tool ist auf der Sberbank-Website oder über den untenstehenden Link verfügbar. Der Service ist vor allem für kleine Unternehmen interessant. Kleine Unternehmen verfügen möglicherweise nicht über qualifizierte Ökonomen oder Finanziers im Personal, die alle angegebenen Parameter genau berechnen können gegebenen Bedingungen. Aus diesem Grund ist der Kreditrechner für Einzelunternehmer besonders wertvoll.

Wenn die Ergebnisse der Vorkalkulationen den potenziellen Kunden grundsätzlich zufrieden stellen, ist es für ihn sinnvoll, mehr zu bekommen genaue Information in der nächstgelegenen Sberbank-Filiale.

Taschenrechner

So vermeiden Sie Ablehnung

Die Schwierigkeiten, einen gezielten Kredit zu erhalten, veranlassen manche Einzelunternehmer zu verschiedenen Tricks, um um jeden Preis an die für ihr Unternehmen benötigte Summe zu kommen. Wie bekomme ich einen Kredit von der Sberbank in bar, ohne abgelehnt zu werden?

Zunächst sollten Sie wissen, dass der Erfolg zunächst durch die Eröffnung eines Kontos bei der kreditnehmenden Bank erleichtert wird. Wenn finanzielle Aktivitäten Der Unternehmer ist vollständig kontrolliert, es gibt mehr Vertrauen in ihn.

Selbst eine nicht sehr „schöne“ Bonitätshistorie kann durch das Fehlen von Schulden in mindestens den letzten sechs Monaten ausgeglichen werden – ein Beweis dafür, dass sich der Kunde „verbessert“ hat und es ihm besser geht als zuvor. Andere Kredite werden nach den gleichen Regeln vergeben, zum Beispiel Verbraucherkredit, die online oder in der Filiale ausgestellt wird.

Fast alle Probleme lassen sich lösen, wenn eine verlässliche Eigentumssicherung oder eine Bürgschaftsgarantie vorliegt.

Die Sberbank sieht sich einer gewissen Konkurrenz durch Mikrofinanzorganisationen ausgesetzt, die dringende Smart-Darlehen für Einzelunternehmer vergeben. Im Jahr 2018 liegen keine derartigen Vorschläge des Landes vor. Die Zinsen für diese Kredite sind sehr hoch und die Konditionen berücksichtigen in der Regel die äußerst aussichtslose Lage des Kreditnehmers. Es ist schwieriger, einen Kredit bei der Sberbank zu bekommen, aber es ist einfacher, ihn zu bezahlen.

Schlussfolgerungen

Die Sberbank bietet kleinen und mittleren Unternehmen mehrere Kreditprogramme zu akzeptablen Konditionen an. Darüber hinaus hat jede Situation ihre eigene Zielorientierung Darlehen:

• Für eine zeitnahe Wiederauffüllung des Betriebskapitals – die Programme „Business Turnover“ und „Business Trust“.
• Für die Anschaffung von Geräten wird ein Kredit „Business-Asset“, „Express-Asset“ oder „Business-Invest“ aufgenommen.
• Für den Fahrzeugkauf nutzen Sie am besten die Programme Business Auto oder Express Auto.
• Produktionsflächen, Lagerhallen, Büros – „Business Real Estate“ (Kauf) oder „Business Rent“ (Miete).
• Um Fremdkapital anzulegen technische Entwicklungen am besten geeignet Kreditprogramm„Geschäftsprojekt“.
• Für angehende Unternehmer ist das Business Start Paket optimal.

Die Sberbank gehört zu den TOP-3 Kreditinstitute der Russischen Föderation, die kleine und mittlere Unternehmen aktiv unterstützt. Eine Vielzahl von Programmen, die Möglichkeit, mit einem Mindestpaket an Dokumenten Fremdkapital zu erhalten, und günstige Tarife begünstigen eine langfristige Zusammenarbeit.

Kreditbedingungen bei der Sberbank

Die Kreditvergabe an Kleinunternehmen und Einzelunternehmer ist ein vorrangiges Tätigkeitsfeld größte Bank Länder. Absolut transparente Konditionen und ein flexibles Preissystem ziehen potenzielle Kreditnehmer an. Allerdings ist der Kreditgeber nicht bereit, mit jedem Antragsteller zu kooperieren, da Besondere Aufmerksamkeit achtet auf die Qualität des Kreditportfolios.

Ein potenzieller Kreditnehmer muss die Mindestanforderungen erfüllen, nämlich:

• Verfügbarkeit Russische Staatsbürgerschaft von den Gründern;
• keine Verluste für Berichtszeitraum(Quartal, Jahr);
• Mangel an vorhandenem Vollstreckungsverfahren, Forderungen von Steuerbehörden;
• Aktivitätszeitraum - mindestens 12 Monate ab dem Datum der Registrierung (bei bestimmten Produkten kann der Zeitraum auf 6 Monate verkürzt werden).

Alle Kreditprodukte können in zwei große Gruppen unterteilt werden: Fabrik- und Förderprodukte. (Tabelle 1). Die Fabrik ist eine Richtung zur Finanzierung von LLCs und Einzelunternehmern mit einem Jahresumsatz von bis zu 60 Millionen Rubel. Es zeichnet sich durch ein minimales Dokumentenpaket und schnelle Bearbeitungszeiten für den Antrag aus. Der Förderer ist eine Technologie zur Bereitstellung von Fremdmitteln für Kunden mit einem Umsatz von 60 bis 400 Millionen Rubel pro Jahr. Für diese Richtung ist ein niedrigerer Zinssatz vorgesehen.

Die vollständige Produktpalette für Einzelunternehmer, Kleinst- und Kleinunternehmen finden Sie auf der offiziellen Website der Sberbank.

Tabelle 1. – Hauptkreditlinie

Gut zu wissen! Im Jahr 2017 führte die Sberbank individuelle Preiskonditionen ein, die es Kreditnehmern ermöglichen, geliehenes Geld zu nicht marktüblichen Konditionen zu erhalten. Das Programm gilt für Kredite in Höhe von 5 Millionen Rubel oder mehr. Bei der Festlegung eines Zinssatzes wird die Tiefe der Beziehung zur Bank berücksichtigt (Anzahl der verfügbaren Produkte: Visitenkarten, Versicherungsprogramme, Gehaltsprojekt, Händlerakquise usw.). Es ist offensichtlich, dass die Kreditvergabe an kleine Unternehmen in Russland an Dynamik gewinnt und die Sberbank weiterhin führend in diesem Finanzsektor bleibt.

Die beste Kreditbank für Kleinunternehmen!

Das Wachstum der Sberbank-Kredite an kleine Unternehmen belief sich in den ersten sechs Monaten des Jahres 2017 auf 6 %. Der Chef der Sberbank, German Gref, bestätigte bei einem Treffen mit dem russischen Präsidenten Wladimir Putin: „2017 wird für die Banken besser sein als das vorherige, und der Anteil der Sberbank daran wird zwischen 40 und 50 % liegen.“

Kleinunternehmenskredit – Kreditzwecke

Ein Firmenkredit der Sberbank kann für verschiedene Zwecke gewährt werden:

• Deckung von Liquiditätslücken;
• Modernisierung der Produktion;
• Auffüllung des Umlaufvermögens;
• Erwerb von Gewerbeimmobilien;
• Kauf von Transport- und Spezialausrüstung und anderen.

Die Bank ist gegenüber Startups misstrauisch, daher wird es nicht möglich sein, einen Geschäftskredit für die Entwicklung eines Unternehmens aufzunehmen. Der Kreditgeber ist jedoch recht loyal bei der Finanzierung der Eröffnung neuer Richtungen durch bestehende profitable Unternehmen.

Im Allgemeinen lassen sich die Kreditprogramme für Kleinunternehmen bei der Sberbank im Jahr 2017 in zwei Gruppen einteilen: gezielt und nicht zielgerichtet. Die ersten sind für den Kauf eines bestimmten Produkts oder die Finanzierung einer bestimmten Richtung gedacht. Der Kreditnehmer muss dem Kreditgeber mitteilen, ob es ratsam ist, das erhaltene Geld innerhalb der im Vertrag festgelegten Frist auszugeben. Zweckgebundene Kredite können nach Ermessen des Kunden ausgegeben werden.

Kreditarten

Bei der Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen in Russland setzt die Sberbank verschiedene Optionen zur Bereitstellung von Fremdmitteln um, die es jedem Kunden ermöglichen, je nach den Besonderheiten der Geschäftstätigkeit die optimale Option zu finden.

Für kleine Unternehmen bietet die Sberbank die folgenden Kreditarten an:

1. Kredit. Sorgt für die Überweisung des gesamten Kreditbetrags auf das Girokonto eines Einzelunternehmers oder einer GmbH. In diesem Fall wird die gesamte Kreditschuld verzinst, unabhängig davon, ob der Kunde die geliehenen Mittel verwendet hat oder nicht.
2. Kreditlinie (ON, NKL, Rahmen). ON hat einen Verfügbarkeitszeitraum, nach dem kein Geld mehr ausgezahlt wird. Nach Einlösung der Probe wird das Limit erneuert. Bei NKL wird der Restbetrag der Darlehensschuld verzinst und für die ungenutzte Grenze wird eine Gebühr erhoben. Bei der Rahmenvariante werden Fremdmittel im Rahmen gesondert abgeschlossener Vereinbarungen im festgelegten Rahmen bereitgestellt.
3. Überziehung.

Hierbei handelt es sich um eine Girokontofinanzierung. Ideal für Gewerbebetriebe. Wenn Einnahmen oder andere Überweisungen auf dem Girokonto eingehen, wird der Überziehungskredit automatisch abgeschrieben, wodurch Sie Zinsen sparen können.

Phasen der Kreditvergabe an Kleinunternehmen Antragsteller können einen Kredit direkt beim Kleinunternehmensvertrieb oder über das SBBOL-System beantragen. Wenn die Betreiber während eines Anrufs beim Kundenstamm einen Bedarf erkennen geliehene Mittel

Anschließend übermitteln sie die Informationen an die Kreditabteilung der Bank und an den Manager, dem der Kunde zugeordnet ist.

1. Der Prozess zur Beschaffung von geliehenem Geld umfasst die folgenden Schritte:
2. Beratung. Auswahl eines Kreditprodukts, Bereitstellung von Informationen zu den Konditionen für die Kreditaufnahme. Sammlung von Dokumenten. Die Credit Factory-Technologie erfordert ein Mindestpaket an Dokumenten (Registrierungsunterlagen, Finanzberichte für den Berichtszeitraum mit Quittung über die Annahme durch den Bundessteuerdienst, SRO (falls erforderlich), Lizenz (für lizenzierte Tätigkeitsarten), Reisepass des Entscheidungsträgers). Die „Conveyor“-Technologie sorgt für Fortschritt die Finanzanalyse
3. Aktivitäten des Antragstellers, daher erweitert sich die Liste der Dokumente. Analyse der bereitgestellten Informationen, Strukturierung der Transaktion. Analysten prüfen zusammen mit Vertretern des Sicherheits- und Kautionsdienstes rechtliche Reinheit
4. Transaktionen und berechnen das Rating des Kreditnehmers. Bei „Fabrik“-Produkten führt der Kundenmanager eine vollständige Analyse durch.
5. Bereitstellung von Transaktionsinformationen für den Underwriting-Service. Experten beurteilen das Risiko der Transaktion, die Zahlungsfähigkeit und Zuverlässigkeit des Kreditnehmers. Auf Grundlage der erhaltenen Informationen wird über den Antrag entschieden. Abschluss einer Vereinbarung. Kreditvereinbarung

in der Bankfiliale unterschrieben. Beträgt der Transaktionsbetrag mehr als 5 Millionen Rubel, muss bei der Formalisierung des Vertragsverhältnisses ein Sicherheitsspezialist anwesend sein.

1. Geldtransfer. Bei nicht zweckgebundenen Produkten erfolgt die Überweisung auf das Girokonto nach Bearbeitung des Antrags durch die BEC-Geschäftsstelle. Bei gezielten Krediten wird Geld nur auf Anordnung einer streng festgelegten Form bereitgestellt.

Steigende Kreditvolumina an kleine Unternehmen – Video

Verbindung zum Sberbank Business Online-System (SBBOL)

Die Sberbank ist der größte Akteur, der aktiv mit kleinen Unternehmen zusammenarbeitet. Die Konditionen für Kreditprodukte gelten als die besten auf dem heimischen Markt (laut banki.ru). Die Bank unterstützt aktiv Betreiberunternehmen und Einzelunternehmer und bietet ihnen demokratische und loyale Bedingungen. Das Dokumentenpaket für die Kreditabwicklung kann im Vergleich zu anderen Anbietern nicht als minimal bezeichnet werden, insbesondere bei Verwendung der „Credit Conveyor“-Technologie.

Smart Loan Sberbank – Einführung neuer Kredittechnologien

Die Sberbank führt ständig neue Grundsätze und Ansätze zur Unterstützung von Klein- und Kleinstunternehmen in Russland ein. Eine der Neuerungen war die Einführung eines intelligenten Geschäftskreditprogramms. Was ist Smart Credit? Im Rahmen dieses Programms kann einem Kunden, dessen Geld über ein Bankkonto fließt, eine Vorabgenehmigung für einen Kredit erteilt werden. Die Höhe, der Zinssatz und die Konditionen des Darlehens werden auf dieser Grundlage berechnet Analyse der Leistungsbilanzumsätze. Der Vorteil dieses Dienstes besteht darin, dass der Antragsprozess und die Aufladung der Mittel in fast einem Tag abgeschlossen werden können. Das Programm wurde bereits von vielen Unternehmen genutzt, die seine Qualität sehr schätzen.

Einige Bankkennzahlen zum 1. September 2017!

Das Nettovermögen der Sberbank beträgt 23,337 Milliarden Rubel (der Spitzenreiter in Russland), der Kapitalbetrag (gemäß den Anforderungen der Zentralbank der Russischen Föderation) beträgt 3,473 Milliarden. Kreditportfolio- 15.554. Milliarden, Verbindlichkeiten gegenüber der Bevölkerung - 11,429 Milliarden.

Mit dem Darlehensprodukt „Business Start“ können Sie Mittel für die Eröffnung eines Unternehmens im Rahmen eines Franchising-Programms oder gemäß einem von der Sberbank entwickelten Standard-Geschäftsplan erhalten.

Das Kreditinstitut hat Verträge mit Unternehmen abgeschlossen, die bereit sind, einem beginnenden Unternehmer eine Franchise anzubieten. Die Programmpartner sind beispielsweise das Netzwerk Italienische Restaurants„Sbarro“, „Stardogs“, Restaurants schneller Service Subway, Expedition Stores, Lena Leninas Maniküre-Studio, BegemotiK-Spielzeugladen, Baby Club-Clubkette für frühe Entwicklung, Baon- und Newform-Bekleidungsgeschäfte, Chistoff-Selbstbedienungswäschereien usw.

Das Schema zur Aufnahme eines Darlehens ist wie folgt. Ein potenzieller Kreditnehmer kontaktiert die Bank und wählt eine Franchise. Studieren des Multimedia-Kurses „Business Fundamentals“. Beantragt beim Franchisegeber die Zustimmung zur Interaktion. Ist das Unternehmen zur Kooperation bereit, füllt der Kreditnehmer einen Kreditantrag aus und stellt der Bank ein Dokumentenpaket zur Verfügung. Die Bewerbungsprüfungsfrist beträgt drei Tage.

Ein Geschäftskredit der Sberbank wird zu einem immer beliebter werdenden Instrument, mit dem Sie Mittel zur Lösung Ihrer Probleme erhalten können. Für den Komfort von Unternehmern wurden mehrere grundlegende Kreditprogramme mit attraktiven Konditionen entwickelt. Auf diese Weise können Sie die günstigste Option auswählen und sich dabei auf die vorhandenen Bedürfnisse und Möglichkeiten konzentrieren. Sie müssen alle angebotenen Optionen sorgfältig prüfen.

Kreditprogramme und Konditionen

Eine spezielle Angebotslinie richtet sich an Einzelunternehmer und Unternehmen, die bestimmte Anforderungen erfüllen müssen.

Nicht zielgerichtete Kredite

Vertrauen

Das Darlehen steht Einzelunternehmern sowie kleinen und mittleren Unternehmen zur Verfügung. Die Besonderheit dieses Produkts besteht darin, dass Sie mit dem Programm Folgendes erhalten können Geldmittel gestellte Probleme in extrem kurzer Zeit zu lösen. Für die Beantragung eines Kredits sind keine Sicherheiten erforderlich.

Unternehmensvertrauen

Dieses Angebot bietet erweiterte Möglichkeiten für Einzelunternehmer und juristische Personen. Je nach Tätigkeitsbereich eines Unternehmens oder Einzelunternehmers gibt es folgende Möglichkeiten der Mittelbeschaffung:

1. Keine Sicherheiten. Keine zusätzliche Bestätigung erforderlich Verwendungszweck. Dieses Produkt wird in erster Linie Kreditnehmern zur Verfügung gestellt, die dem begrenzten Segment „Makrogeschäft“ angehören und Transportdienstleistungen erbringen.
2. Mit Sicherheiten. Um dies zu erreichen, wird eine vereinfachte Analyse der Wirtschaftstätigkeit des Unternehmens verwendet. Bestätigung der Ausgaben Kreditfonds verfügt über ein einfaches Verfahren, das viele bürokratische Verzögerungen eliminiert.

Die vorgestellten Kreditarten erfordern einen Bürgen, sodass eine individuelle Prüfung der bestehenden Konditionen erforderlich ist.

Express-Kaution

Das Darlehen ist für Einzelunternehmer und Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 60 Mio. relevant. Rubel Dieser Vorschlag ermöglicht es einem Unternehmen, im Rahmen eines vereinfachten Systems Fördermittel für die Entwicklung zu erhalten. Gilt als Sicherheit Immobilie oder Ausrüstung. Einer der Vorteile dieses Vorschlags besteht darin, dass keine Bestätigung der beabsichtigten Verwendung der erhaltenen Mittel erforderlich ist.

Auffüllung des Betriebskapitals

Diese Linie umfasst Kredite an Kleinunternehmen für laufende Ausgaben und die Umsetzung von Geschäftsplänen.

Geschäftsvertrag

Hierbei handelt es sich um ein Sonderangebot für Einzelunternehmer und in der Russischen Föderation ansässige Unternehmen, das ihnen den Erhalt von Mitteln aus der Umsetzung abgeschlossener Regierungs-, Export- und Inlandsverträge ermöglicht. Abhängig von den Konditionen ist es mit dem Darlehen möglich, bis zu 70-80 % davon anzuziehen Gesamtmenge bestehender Vertrag. Darüber hinaus ermöglicht Ihnen dieser Vorschlag die Refinanzierung zuvor übernommener Verpflichtungen gegenüber anderen Banken. Der Hauptvorteil besteht darin, dass die Rückzahlung des Hauptschuldbetrags unter Berücksichtigung des Zahlungseingangs des Kunden berechnet wird.

Geschäftsumsatz

Das Angebot richtet sich an Einzelunternehmer und Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 400 Millionen Rubel. Für die Umsetzung verschiedener unternehmerischer Aufgaben können Sie einen Kredit aufnehmen. Diese Liste enthält:

• Auffüllung des Lagerbestands.
• Einkauf von Rohstoffen oder Halbfabrikaten, die für eine unterbrechungsfreie Produktion notwendig sind.
• Durchführung laufender Ausgaben.
• Bildung einer Garantiegebühr bei Teilnahme an Ausschreibungen auf einer speziellen Handelsplattform der Sberbank.
• Die erhaltenen Mittel können zur Rückzahlung von Krediten bei anderen Banken verwendet werden.

Die vielfältigen Möglichkeiten ermöglichen es Ihnen, den vollwertigen Betrieb des Unternehmens zu organisieren und viele andere finanzielle Probleme zu lösen.

Express-Überziehung

Sollte das Betriebskapital auf dem Girokonto nicht ausreichen, stellt dieser Vorschlag die Ausführung dringender Zahlungen sicher. Das Darlehen ist auf einen einzigen Zinssatz begrenzt. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie keine Sicherheiten stellen. Kredittransaktionen können über das Online-System Internet-Banking für Unternehmen abgewickelt werden.

Geschäftsüberziehung

Das Darlehen steht Einzelunternehmern und Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 400 Millionen Rubel zur Verfügung. Dieses Angebot ist direkt mit den bei der Sberbank eröffneten Unternehmerkonten verknüpft. Zur Berechnung des bereitgestellten Betrags wird eine Analyse des Betriebskapitals auf Konten bei verschiedenen Finanz- und Kreditinstituten durchgeführt.

Kauf von Transport, Ausrüstung, Immobilien

Eine spezielle Programmlinie ist für die direkte Geschäftsentwicklung konzipiert.

Geschäftsprojekt

Das Angebot stellt ein breites Spektrum an Perspektiven für Einzelunternehmer und ansässige Unternehmen der Russischen Föderation dar – von der Neugründung eines Unternehmens bis hin zur Erweiterung und Modernisierung bestehender Produktion. Erhebliche Finanzierungsbeträge, lange Kreditlaufzeit, Möglichkeit der Stundung in einem bestimmten Stadium Die (Investitions-)Entwicklung des Projekts gewährleistet die Umsetzung vieler Geschäftspläne.

Express-Hypothek

Dieses Darlehen wird Unternehmen unterschiedlicher Rechtsform zum Zweck des Erwerbs von Wohn- und Gewerbeimmobilien gewährt. Die Hauptvorteile des Programms sind ein kleines Dokumentenpaket und das Fehlen zusätzlicher Sicherheiten.

Betriebsvermögen

Das Angebot eignet sich für Einzelunternehmer, Bauernhöfe und juristische Personen mit einem Jahresumsatz von bis zu 400 Millionen Rubel. Die erhaltenen Mittel müssen für den aktiven Ausbau der Geschäftstätigkeit, einschließlich des Kaufs neuer oder gebrauchter Geräte, verwendet werden. Der Vorteil des Programms besteht darin, dass im beantragten Betrag auch Inbetriebnahmearbeiten enthalten sein können.

Business Auto

Das Programm zielt auf die direkte Geschäftsentwicklung ab. Unternehmer haben die Möglichkeit, mit Fremdmitteln Personenkraftwagen oder Nutzfahrzeuge, Sonderausstattungen und Anhänger anzuschaffen. Das Angebot kann auch für den Erwerb der notwendigen Komponenten und die Bezahlung der Versicherung für das erste Jahr genutzt werden.

Geschäftsimmobilien

Die Sberbank of Russia stellt Finanzierungen bereit, die für den Kauf von Gewerbeimmobilien verwendet werden können. Erweiterte Konditionen sichern den Erwerb nicht nur fertiger, sondern auch im Bau befindlicher Objekte. Darüber hinaus besteht im Rahmen dieses Angebots die Möglichkeit, Kredite, die von anderen Unternehmen und Banken aufgenommen wurden, zurückzuzahlen.

Business-Invest

Das Darlehen eignet sich für eine schnelle Expansion und Entwicklung. Die beantragten Mittel können für den Bau, die Renovierung oder den Erwerb einer im Bau befindlichen Anlage zur Geschäftsentwicklung verwendet werden. Es besteht die Möglichkeit, bestehende Schulden zu refinanzieren.

So beantragen Sie online einen Kredit

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie die Anforderungen berücksichtigen, die die Sberbank in jedem Programm stellt. Dadurch können Sie sofort die relevantesten und zugänglichsten Angebote identifizieren, die für Ihr Unternehmen relevant sind.

Ihre Bewerbung können Sie wie folgt einreichen:

1. Sie müssen den Hauptzweck des Darlehens auswählen. Dies könnte die Eröffnung einer neuen Richtung, die Weiterentwicklung eines bestehenden Unternehmens, der Erhalt von Bargeld zur Begleichung laufender Ausgaben usw. sein. Der benötigte Betrag und Zeitraum werden berechnet.
2. Basierend auf der Analyse wird eine geeignete Kreditlinie ausgewählt.
3. Über die Online-Plattform wird ein Antrag erstellt und die angeforderten Unterlagen hochgeladen.
4. Nach dem Absenden müssen Sie auf eine Antwort der Bank warten.

Schritt-für-Schritt-Anleitung in Bildern:

Dieses vereinfachte Verfahren nimmt nicht viel Zeit in Anspruch, wenn Sie alle Anforderungen richtig studieren, die Bedingungen einhalten und alle Unterlagen vorbereiten.

Staatlich gefördertes Anreizprogramm zur Kreditvergabe

Um dieses Programm umzusetzen PJSC Sberbank ist von der JSC SME Corporation akkreditiert. Im Rahmen der fortlaufenden Entwicklungsstrategie werden im Jahr 2018 vom Staat vergünstigte Kredite für kleine und mittlere Unternehmen vergeben.

Sie können Mittel für Kernaktivitäten, Modernisierung, erhalten Produktionskapazität, Entwicklung neuer Richtungen. Das Programm funktioniert auch, wenn Sie aufladen müssen Betriebskapital verschiedene Branchen im Zusammenhang mit den folgenden Aktivitäten:

• Landwirtschaft;
• Be- und Verarbeitung von Agrar- und Lebensmittelprodukten;
• Verteilung und Produktion grundlegender Versorgungsressourcen;
• Kommunikation;
• Bau und Transport.

Der mögliche Kreditbetrag variiert zwischen 10 Millionen und 1 Milliarde Rubel. Der Zinssatz variiert je nach Tätigkeitsgegenstand. Kleine Unternehmen erhalten Zugang zu einem Zinssatz von 10,6 %, mittlere Unternehmen von 9,6 % mit Laufzeit bevorzugte Kreditvergabe bis zu drei Jahre. Die unmittelbare Laufzeit des Darlehens selbst und die erforderlichen Sicherheiten hängen von den gewählten Konditionen ab.

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie über ein bestehendes profitables Unternehmen in der Russischen Föderation verfügen, dessen Laufzeit für den Handel mindestens 3 Monate, für andere Arten von Aktivitäten mindestens 6 Monate und für einzelne Produkte mindestens 12 Monate beträgt. Bei saisonalen Aktivitäten muss die Aktivitätsdauer ebenfalls mindestens 12 Monate betragen. Nachdem die Bank eine positive Entscheidung über die Gewährung eines Kredits getroffen hat, muss der Kunde ein Girokonto bei der Sberbank of Russia eröffnen (dies ist eine zwingende Voraussetzung).

Ist es möglich, bei der Sberbank einen Kredit zur Geschäftsentwicklung ohne Sicherheiten zu erhalten?

Ja, für Unternehmen und Kleinunternehmer mit einem Jahresumsatz von nicht mehr als 60 Millionen Rubel. Die Sberbank bietet ein „Treuhand“-Darlehen an, das Ihnen dies ermöglicht kurze Zeit Holen Sie sich das Notwendige finanzielle Unterstützung sowohl zur Lösung aktueller Probleme als auch zur Umsetzung von Geschäftsentwicklungsplänen. Einzelunternehmer und Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von 60 bis 400 Millionen Rubel. kann das ungesicherte Darlehen „Business Trust“ für jeden geschäftlichen Zweck nutzen.

Wie schnell entscheidet die Bank über die Kreditvergabe an ein Kleinunternehmen?

Für Expresskredite für Kleinunternehmen („Trust“, „Express-Hypothek“) gilt eine Entscheidung über Kreditantrag Die Bank akzeptiert innerhalb von 3 Werktagen ab dem Datum der Einreichung des vollständigen Dokumentenpakets. Für andere Kreditprodukte Die Frist zur Prüfung eines Kreditantrags beträgt in der Regel maximal 8 Werktage ab Einreichung der vollständigen Unterlagen.

Was sind die Anforderungen an Sicherheiten für Kleinunternehmenskredite der Sberbank?

Bei der Sberbank erhalten Sie: unbesicherte Kredite„Trust“ und „Business Trust“ für kleine Unternehmen für jeden Zweck und gezielte Kredite Mit verschiedene Arten Bestimmung. Beispielsweise dient bei einem Darlehen für den Kauf von Fahrzeugen und Geräten „Business-Asset“ das erworbene Transportmittel oder die erworbene Ausrüstung als Sicherheit, bei dem „Express-Hypotheken“-Darlehen – erworbene Immobilien und bei „Business-Real Estate“. „Darlehen – gekaufte oder besessene Immobilien. Eine weitere Voraussetzung für die Besicherung dieser Kredite ist eine Bürgschaft einer natürlichen oder juristischen Person.

Bankgarantien

Ist es einfach, eine Bankgarantie zu bekommen?

Es ist ganz einfach, eine Bankgarantie zu erhalten. Vor allem zur Durchsetzung Regierungsaufträge. Sie können eine Bankgarantie von der Sberbank ausstellen Einzelunternehmer und kleine Unternehmen mit einem Jahresumsatz von nicht mehr als 400 Millionen Rubel. Um eine Bankgarantie auszustellen, wenden Sie sich an die Kreditabteilung der Sberbank (Territorialbank, Filiale) und legen Sie die erforderlichen Unterlagen vor.

Wie lange dauert die Ausstellung einer Bankgarantie?

Der Prozess der Entscheidungsfindung und Ausstellung einer Bankgarantie für Regierungsaufträge dauert in der Regel nicht länger als einen Arbeitstag ab dem Zeitpunkt der Bereitstellung des vollständigen Dokumentenpakets. Bei nichtstaatlichen Verträgen kann es länger dauern, eine Bankgarantie zu erhalten – beispielsweise etwa 5 Werktage ab dem Zeitpunkt, an dem der Kunde ein vollständiges Dokumentenpaket für die Ausstellung einer Garantie ohne Sicherheiten vorlegt. Sofern eine Sicherheitsleistung erforderlich ist, kann die Frist verlängert werden.

Ist es möglich, für einen Regierungsauftrag eine Bankgarantie zu erhalten?

Sberbank bietet Bankgarantien im Rahmen von Regierungsaufträgen. Die Frist für die Entscheidungsfindung und Gewährleistung beträgt in der Regel höchstens einen Werktag ab dem Zeitpunkt der Bereitstellung eines vollständigen Dokumentenpakets durch den Kunden.