เรียกว่าการชำระแบบไร้เงินสด การจ่ายเงินสด: การสมัคร ระบบการขายและการจ่ายเงินสด

การพัฒนาเทคโนโลยีมีผลกระทบต่อชีวิตมนุษย์ทุกด้าน ใน มากกว่าการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เป็นไปในเชิงบวก เช่น การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด สะดวก รวดเร็วและปลอดภัย ระบบนี้มีการตั้งค่าอย่างไร? ข้อดีและข้อเสียของมันคืออะไร? เกี่ยวกับสิ่งนี้และอีกมากมาย - ในบทความ

ใช่ไหม

ใน สหพันธรัฐรัสเซียระบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเป็นขอบเขตของความสามารถของการเงินและ กฎหมายแพ่ง. การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดถูกควบคุมโดยกฎ 3 ประการ:

• ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งบทที่ 46 "การชำระบัญชี" มีข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับการชำระเงินประเภทนี้
• ระเบียบว่าด้วยการดำเนินการโอน เงินและกฎระเบียบในการออกบัตรชำระเงินที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซีย พวกเขาพิจารณาแบบฟอร์ม ขั้นตอนการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย และข้อกำหนดสำหรับเอกสารการชำระเงิน

สมาชิก

องค์กรของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดได้รับการออกแบบมาเพื่อให้ผู้เข้าร่วมสามารถชำระเงินได้โดยไม่ต้องใช้เวลามาก

ตามเอกสารข้างต้นผู้เข้าร่วมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสามารถ:

• บุคคล;
• นิติบุคคล
• ผู้ประกอบการ;
• ร้านค้า;
• สถาบันอื่นๆ

ผู้เข้าร่วมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดหลังจาก ธุรกรรมเงินสดรับเอกสารการชำระเงินเพื่อยืนยันความเป็นจริงของการทำธุรกรรม ประกอบด้วยข้อมูลที่จำเป็นดังต่อไปนี้:

• รายละเอียดบัญชีและ BIC ของผู้รับโอน
• ชื่อธนาคารของผู้ชำระเงิน
• TIN ของเจ้าของบัญชีที่จะหักเงิน;
• ชื่อบัญชีและหมายเลข สถาบันสินเชื่อ.

แนวคิด

ตามเนื้อหาด้านบน เอกสารที่กำหนดสังเกตได้ว่าการชำระแบบไร้เงินสดเป็นการคำนวณที่ทำโดยไม่ต้องใช้เงินสดผ่านการโอนเงินจาก บัญชีธนาคารผู้ชำระเงินเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับ การชำระเงินประเภทนี้มีให้สำหรับทุกคน - บุคคลและนิติบุคคล ผู้ประกอบการ แต่ขั้นตอนการชำระเงินเป็นไปได้เฉพาะในธนาคารและสถาบันสินเชื่อที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการดังกล่าว

หลักการ

การจ่ายเงินสดเป็นระบบที่ยึดหลักการบางอย่าง การปฏิบัติตามคำสั่งดังกล่าวช่วยให้มั่นใจถึงระเบียบและความปลอดภัยของการชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร ดังนั้นการจัดระบบการชำระเงินแบบไร้เงินสดจึงขึ้นอยู่กับหลักการ:

• การยอมรับซึ่งต้องได้รับความยินยอมหรือการแจ้งเตือนจากเจ้าของบัญชีในการหักเงินจากบัญชี แม้แต่คำขอจากหน่วยงานของรัฐก็อยู่ภายใต้กฎนี้
• ความเร่งด่วน ซึ่งหมายถึงการมีอยู่ของกรอบเวลาที่กำหนดโดยผู้ชำระเงิน ในระหว่างนั้นจะต้องหักเงิน หากถูกละเมิดธนาคารจะต้องรับผิดชอบ
• อิสระในการเลือก ซึ่งแสดงถึงความเป็นไปได้ที่ผู้เข้าร่วมจะเลือกรูปแบบการชำระเงิน
• ความถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งแสดงถึงการปฏิบัติตามบังคับของการดำเนินงานต่อเนื่องทั้งหมดที่มีกฎหมายปัจจุบัน
• หลักการของสภาพคล่องซึ่งหมายถึงการรักษาจำนวนเงินที่จำเป็นในบัญชีสำหรับการชำระเงินอย่างต่อเนื่อง
• การควบคุมซึ่งบอกเป็นนัยถึงความจำเป็นในการควบคุมความถูกต้องของธุรกรรมที่กำลังดำเนินอยู่และการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในขั้นตอนการดำเนินการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด
• ความรับผิดซึ่งแสดงถึงการมีอยู่ของความรับผิดที่มีสาระสำคัญหรือไม่มีสาระสำคัญสำหรับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของสัญญาระหว่างผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม

แบบฟอร์ม

รูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นการโอนเงินหรือชำระเงินผ่าน:

• คำขอชำระเงินและการสั่งซื้อ
• การหักบัญชีธนาคาร;
• เงินอิเล็กทรอนิกส์
• เลตเตอร์ออฟเครดิต;
• สมุดเช็ค;
• ของสะสม.

คำขอชำระเงินคือคำขอของผู้รับเงิน (เจ้าหนี้) ให้ชำระเงินจำนวนหนึ่งผ่านธนาคารสำหรับสินค้าที่จัดส่ง งานที่ทำหรือบริการที่ให้

การตัดบัญชีโดยตรงคือการหักเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินเพื่อประโยชน์แก่ผู้รับเงิน (เจ้าหนี้) โดยมีเงื่อนไขว่าผู้ชำระเงินได้ให้ธนาคารไว้ คำสั่งจ่ายเงินซึ่งมีข้อมูลว่าใครต้องจ่ายเงินเมื่อใดและเป็นจำนวนเงินเท่าใด

เงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นสิ่งทดแทนเงินสดเสมือน ซึ่งสามารถชำระผ่านกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีการเข้าถึงอินเทอร์เน็ต

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นการชำระภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต (คำสั่ง) ของผู้ชำระเงินซึ่งระบุจำนวนและเงื่อนไขการชำระเงินสำหรับผู้รับเงิน

สมุดเช็คเป็นโบรชัวร์ที่ประกอบด้วยเช็ค 25 หรือ 50 แผ่น ซึ่งแต่ละแผ่นมีข้อมูลเกี่ยวกับผู้จ่าย - ผู้ถือหนังสือ หนึ่งแผ่นที่ลงนามโดยผู้ชำระเงินช่วยให้คุณได้รับจำนวนเงินที่ระบุในบัญชีของผู้รับเงิน

การเรียกเก็บเงิน - บริการธนาคารตามที่เขาดำเนินการโอนการชำระเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินไปยังบัญชีของผู้รับโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของหลัง แต่ต่อหน้าคำสั่งและเอกสารที่จำเป็นอื่น ๆ

ชนิด

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเป็นการชำระเงินประเภทหนึ่งที่แทบไม่มีขอบเขตและเวลา เนื่องจากด้วยวิธีนี้ คุณสามารถชำระค่าสินค้าและบริการในประเทศหนึ่งและอีกประเทศหนึ่ง โดยไม่ต้องพูดถึงเมือง จากข้อเท็จจริงนี้ การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดทุกประเภทสามารถ:

• ไม่ใช่สินค้าโภคภัณฑ์ซึ่งรวมถึงการชำระเงิน สาธารณูปโภค, การฝึกอบรมใน สถาบันการศึกษา, ให้คำปรึกษาและการรักษาใน สถาบันการแพทย์และบริการอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน
• สินค้าโภคภัณฑ์ซึ่งรวมถึงการชำระเงินสำหรับสิ่งต่าง ๆ ที่มุ่งหมายเพื่อแลกเปลี่ยนเป็นเงินหรือผลิตภัณฑ์และบริการอื่น ๆ : วัตถุดิบ, วัสดุ, ผลิตภัณฑ์สำเร็จรูป
• ระหว่างรัฐซึ่งรวมถึงการชำระบัญชีระหว่างผู้ชำระเงินและผู้รับเงิน บัญชีตัวแทนซึ่งตั้งอยู่ในประเทศต่างๆ
• ภายในรีพับลิกันซึ่งรวมถึงการตั้งถิ่นฐานระหว่างผู้จ่ายและผู้รับเงินซึ่งมีบัญชีอยู่ในเขตรัฐบาลกลางเดียวกัน
• ค้ำประกันซึ่งจำนวนเงินที่ชำระจะถูกจองในบัญชีของผู้ชำระเงินและโอนไปยังผู้รับเงินหลังจากที่เขาปฏิบัติตามภาระผูกพันของเขาต่อผู้ชำระเงิน
• ไม่รับประกัน ซึ่งรวมถึงการชำระเงินที่ไม่ได้จัดทำเป็นเอกสาร
• ทันที ซึ่งรวมถึงการชำระเงินเมื่อซื้อสินค้าหรือรับบริการ
• เลื่อนออกไปซึ่งการชำระเงินค่าสินค้าหรือบริการจะทำหลังจากเวลาที่กำหนดในสัญญาและไม่ใช่ทันที รูปแบบการชำระเงินนี้รวมถึงการกู้ยืม แผนการผ่อนชำระ การจำนอง

วิธี

วิธีการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดสามารถติดต่อได้และไม่ต้องสัมผัส:

• ชำระเงินด้วยบัตรธนาคารผ่านเครื่อง POS
• การชำระเงินโดยใช้เทคโนโลยี NFS โดยใช้สมาร์ทโฟน
• โอนเงินจากบัตรโดยใช้เทคโนโลยี PayPass และ Pay Wave
• บริการที่จัดทำโดยธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
• ชำระเงินผ่านรายละเอียดบัตรโดยใช้อินเทอร์เน็ต
• โอนเงินผ่านกระเป๋าเงินออนไลน์โดยใช้เทอร์มินัล

การชำระเงิน

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเป็นการโอนเงินจากบัญชีตัวแทนหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง ซึ่งสะท้อนถึงข้อมูลเกี่ยวกับผู้ส่ง ผู้รับ จำนวนเงินที่โอน และชื่อผลิตภัณฑ์หรือบริการ หากผู้ขายไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อผู้ซื้อ จำนวนเงินจะถูกส่งคืนให้กับลูกค้าลบด้วยค่าคอมมิชชั่นของระบบธนาคาร

ตาม เอกสารทางกฎหมาย, การชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารเป็นไปตามหลักการดังต่อไปนี้:

• ธุรกรรมทั้งหมดจะต้องดำเนินการตามข้อตกลงระหว่างธนาคารและเจ้าของบัญชีตัวแทน
• การชำระเงินจะถูกโอนจากบัญชีตัวแทนหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่งเฉพาะเมื่อมีจำนวนเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงิน
• ในทางกลับกันการทำธุรกรรม
• ผู้เข้าร่วมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดมีสิทธิ์เลือกรูปแบบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดที่มีอยู่โดยไม่คำนึงถึงขอบเขตของกิจกรรม
• ผู้เข้าร่วมการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดมีสิทธิ์ในการกำจัดเงินที่มีอยู่ตามดุลยพินิจของตนเอง

คืนเงิน

สินค้าหรือบริการที่ซื้อโดยการโอนเงินผ่านธนาคารอาจมีคุณภาพไม่เพียงพอ ในกรณีนี้ลูกค้ามีสิทธิที่จะคืนเงินที่ใช้ไป เพื่อยืนยันการซื้อหรือซื้อบริการ ลูกค้าต้องแสดงใบเสร็จรับเงิน หนังสือเดินทาง (หรือเอกสารแสดงตนอื่น ๆ ) และบัตรรับประกันให้กับร้านค้าหรือองค์กร หากบริการหรือการซื้อเกิดขึ้นทางออนไลน์ ลูกค้าจะส่งเอกสารที่สแกนทางไปรษณีย์ไปยังที่อยู่คลังสินค้าของบริษัท ผู้ขายจะแลกเปลี่ยนสินค้าสำหรับสินค้าที่ผู้ซื้อต้องการหรือคืนเงินเข้าบัญชีธนาคารของเขา

แต่ลูกค้าไม่ถูกต้องเสมอไป เนื่องจากผู้ขายผลิตภัณฑ์หรือบริการมีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะคืนเงินที่ใช้ไป กรณีดังกล่าวรวมถึง:

• สินค้าเป็นอาหารและมีคุณภาพดี
• สินค้าไม่สามารถเปลี่ยนและไม่สามารถส่งคืนได้
• เอกสารการโอนเงินเข้าบัญชีผู้ขายสูญหาย
• สินค้าใช้แล้วหมดสต๊อก

ข้อดี

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดเป็นวิธีการชำระเงินที่ได้รับการพิสูจน์แล้วซึ่งได้รับความไว้วางใจจากผู้ใช้เนื่องจากข้อดีที่ปฏิเสธไม่ได้ ซึ่งรวมถึง:

• ระบบที่ยืดหยุ่นช่วยให้คุณสามารถทำธุรกรรมทั้งแบบเดียวและหลายรายการในรูปแบบของ "ห่วงโซ่" ที่มีความเป็นไปได้ในการชำระเงินเพิ่มเติม
• ไม่จำเป็นต้องใช้โต๊ะเงินสด คุณจึงประหยัดค่าบำรุงรักษาได้
• ความสามารถในการพิสูจน์การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดเนื่องจากสามารถรับเอกสารธนาคารที่จำเป็นได้หากจำเป็น
• เงินสามารถเก็บไว้ในบัญชีธนาคารได้ไม่จำกัดเวลา
• ความปลอดภัย เนื่องจากไม่มีทางเป็นไปได้ของการกระทำที่เป็นการฉ้อโกงโดยใช้เงินปลอม
• ลดต้นทุนการจัดจำหน่าย
• ความจำเป็นในการโอนเงินเข้าธนาคารภายในสามวันหลังจากได้รับที่โต๊ะเงินสดจะช่วยประหยัดเวลาเนื่องจากไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมเพิ่มเติมกับธนาคาร

ข้อเสีย

แม้จะมีข้อดีมากมายของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด แต่วิธีการชำระเงินสำหรับบริการนี้มีข้อเสียหลายประการ:

• ระบบการธนาคารไม่มีภูมิคุ้มกันจากการหยุดชะงักในการทำงานซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาเมื่อโอนเงินหรือถอนเงินจากบัญชี
• การโต้ตอบกับธนาคารอย่างต่อเนื่องจะนำไปสู่การชำระเงินเพิ่มเติมและอาจบังคับได้

วิธีการชำระเงินนี้อาจไม่ได้ผลกำไรสำหรับผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มต้น เนื่องจากต้องใช้เป็นประจำ กระแสเงินสดเพื่อจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงานและชำระค่าบริการธนาคาร

การชำระบัญชีที่ไม่ใช่เงินสดภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต การเรียกเก็บเงิน การชำระตามคำสั่งชำระเงิน: คุณสมบัติและประโยชน์

การจ่ายเงินสดโดยใช้เครื่องบันทึกเงินสดและแบบฟอร์มการรายงานที่เข้มงวด

วงเงินเงินสด: ใครควรนับและทำอย่างไร

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด

การชำระบัญชีที่ไม่ใช่เงินสดถูกใช้โดยนิติบุคคลและ ผู้ประกอบการรายบุคคลบ่อยกว่าคนอื่น ๆ เนื่องจากไม่มีข้อ จำกัด ในทางปฏิบัติซึ่งแตกต่างจากการจ่ายเงินสด การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในรัสเซียดำเนินการตามระเบียบเกี่ยวกับกฎสำหรับการโอนเงินที่ได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซียหมายเลข 383-P เมื่อวันที่ 19 มิถุนายน 2555 (ต่อไปนี้จะเรียกว่าระเบียบ)

องค์กรจะเลือกรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยอิสระและอาจจัดทำโดยข้อตกลงที่ทำกับคู่สัญญา

การชำระหนี้ตามเลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิต- นี่คือคำสั่งจากธนาคารของผู้ชำระเงินไปยังธนาคารของผู้รับในการชำระเงินให้กับบุคคลหรือนิติบุคคลตามคำสั่งและด้วยค่าใช้จ่ายของเงินทุนของลูกค้าภายในจำนวนที่ระบุและตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในคำสั่งนี้

หน่วยงานสี่แห่งมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต:

1) ผู้ซื้อ-ผู้ชำระเงินซึ่งโดยการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตทำให้ภาระผูกพันกับเจ้าหนี้ (ผู้ขาย);

2) ธนาคารผู้ออกบัตร- ธนาคารที่เปิดบัญชีเดินสะพัดกับผู้ซื้อและเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตให้เขาตามคำขอของผู้ซื้อ

3) ธนาคารที่ดำเนินการ- ธนาคารที่เปิดบัญชีกระแสรายวันของผู้ขาย

4) พนักงานขาย- ผู้รับการชำระเงิน

รูปแบบการคำนวณเลตเตอร์ออฟเครดิตแสดงในรูปที่ หนึ่ง.

ขั้นตอนการชำระหนี้ตามเลตเตอร์ออฟเครดิต:

1. ผู้ซื้อยื่นคำขอเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารผู้ออกบัตรซึ่งเขามีบัญชีกระแสรายวัน ธนาคารจะฝากเงินตามจำนวนที่ระบุในใบสมัครในบัญชีเงินฝากพิเศษ กล่าวคือ เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

2. เงินจะถูกหักจากบัญชีของผู้ซื้อและโอนไปยังธนาคารของผู้ขาย (ธนาคารที่ดำเนินการ) ไปยังบัญชีพิเศษที่เปิดสำหรับการชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต เงินจะถูกโอนไปยังธนาคารที่ดำเนินการตามคำสั่งการชำระเงินของธนาคารผู้ออกบัตรซึ่งมีข้อมูลที่อนุญาตให้คุณสร้างเลตเตอร์ออฟเครดิตรวมถึงวันที่และหมายเลข

3. ผู้ขายได้รับการแจ้งเตือนจากธนาคารที่ดำเนินการเกี่ยวกับการเติมเงินเข้าบัญชี ซึ่งเป็นสัญญาณบ่งชี้การปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาส่วนของตน (เช่น การจัดส่งสินค้า)

4. ผู้ขายส่งสินค้าไปยังผู้ซื้อ

5. ผู้ขายส่งเอกสารการจัดส่งที่ระบุไว้ในเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารที่ดำเนินการ

6. ธนาคารที่ดำเนินการตรวจสอบเอกสารการจัดส่งที่ผู้ขายให้ไว้ (กำหนดเวลาในการตรวจสอบเอกสารไม่เกิน 5 วันทำการนับจากวันที่ได้รับเอกสาร) จากนั้นให้เครดิตเงินเข้าบัญชีการชำระเงินของผู้ขายและโอนเอกสารรับรองการจัดส่งไปที่ ธนาคารผู้ออกบัตร แจ้งธนาคารผู้ออกบัตรเรื่องการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต

7. ธนาคารผู้ออกจะแจ้งให้ผู้ซื้อทราบถึงการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตโดยโอนเอกสารหลักฐานการจัดส่งให้กับเขา

ตัวอย่างที่ 1

Iskra LLC (ผู้ซื้อ) ซื้ออุปกรณ์ร้านอาหารจาก Planeta-Service LLC (ผู้ขาย) ภายใต้ข้อตกลงการจัดหาในจำนวน 1,500,000 รูเบิล ข้อตกลงการจัดหาระบุว่า:

• การชำระเงินภายใต้สัญญาจะทำจากเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้
• การคำนวณสามารถทำได้หลังจากส่งเอกสารการจัดส่งไปยังธนาคารเพื่อการขนส่งและการขนส่งอุปกรณ์

บริษัท Iskra ส่งไปที่ Kranbank ซึ่งมีบัญชีกระแสรายวัน (ธนาคารผู้ออกบัตร) แอปพลิเคชันสำหรับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้ซึ่งมีการระบุข้อมูลต่อไปนี้:

• สัญญาจัดหาอุปกรณ์หมายเลข 12 ลงวันที่ 27 กุมภาพันธ์ 2561
• เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้;
• ผู้ขายคือ Planet-Service LLC;
• ธนาคารของผู้ขาย (ธนาคารดำเนินการ) - ธนาคารโซยุซ;
• รายการเอกสารการจัดส่งที่ผู้ขายจะต้องจัดเตรียมเพื่อยืนยันการจัดส่ง - ใบตราส่งสินค้า;
• รายการสินค้าสำหรับการชำระเงินที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต - อุปกรณ์ครัว
• จำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตคือ 1,500,000 รูเบิล

Kranbank ฝากเงินของ Iskra LLC ในบัญชีพิเศษจำนวน 1,500,000 รูเบิลนั่นคือ เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้ ค่าคอมมิชชั่นธนาคารสำหรับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต - 0.85% ของจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตเช่น 12,750 รูเบิล (1,500,000 รูเบิล × 0.85%)

โดยคำสั่งชำระเงินธนาคารผู้ออกจะตัดเงินจำนวน 1,500,000 รูเบิล และโอนไปยังธนาคารที่ดำเนินการ - Soyuz Bank ไปยังบัญชีที่เปิดโดยธนาคารที่ดำเนินการเพื่อการชำระหนี้ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต

LLC Planeta-Service ได้รับการแจ้งเตือนจากธนาคารเกี่ยวกับการให้เครดิตเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตซึ่งเป็นสัญญาณว่าจะดำเนินการตามส่วนหนึ่งของภาระผูกพันตามสัญญา - การจัดส่งอุปกรณ์ LLC "Planeta-Service" จัดส่งอุปกรณ์และจัดหา TTN ให้กับธนาคาร Soyuz (ธนาคารที่ดำเนินการ) สำหรับการจัดส่งอุปกรณ์ครัว

ในทางกลับกันธนาคารที่ดำเนินการโอนไปยัง Kranbank (ธนาคารผู้ออกบัตร) ธนาคารผู้ออกจะตรวจสอบเอกสารการจัดส่งและหลังจากตรวจสอบแล้วจะโอนไปยังผู้ซื้อ - Iskra LLC จากบัญชีที่เปิดโดยธนาคารที่ดำเนินการเพื่อการชำระหนี้ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต เงินจะเข้าบัญชีการชำระเงินของผู้ขาย - Planet-Service LLC

ธุรกรรมภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตจาก Iskra LLC:

เดบิตของบัญชี 55 "บัญชีพิเศษในธนาคาร" บัญชีย่อย "เลตเตอร์ออฟเครดิต" เครดิตของบัญชี 51 "บัญชีการชำระเงิน" - 1,500,000 รูเบิล — เงินถูกโอนไปยังเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่สามารถเพิกถอนได้

เดบิตของบัญชี 60.1 "การชำระบัญชีกับซัพพลายเออร์และผู้รับเหมา" / LLC "Planeta-Service" เครดิตของบัญชี 55 "บัญชีพิเศษในธนาคาร" บัญชีย่อย "เลตเตอร์ออฟเครดิต" - 1,500,000 รูเบิล - เงินถูกโอนไปยังผู้ขายจากบัญชีพิเศษ

เดบิตของบัญชี 91.2 "ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ " เครดิตของบัญชี 51 "บัญชีการชำระเงิน" - 12,750 รูเบิล — พิจารณาค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต

การตั้งถิ่นฐานสำหรับคอลเลกชัน

การรวบรวมเป็นหนึ่งในรูปแบบการชำระบัญชีระหว่างผู้ขาย (สินค้า งาน บริการ) และผู้ซื้อ เมื่อการชำระเงินไม่ได้ดำเนินการโดยผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรม แต่ดำเนินการโดยธนาคารของพวกเขา

การตั้งถิ่นฐานสำหรับคอลเลกชันแทน การดำเนินงานธนาคารเมื่อธนาคารในนามของลูกค้า บนพื้นฐานของเอกสารการชำระเงิน ได้รับเงินจากลูกค้าจากลูกค้าที่ชำระค่าสินค้า (งาน บริการ) ที่จัดส่งไปยังที่อยู่ของเขาและโอนเข้าบัญชีธนาคารของลูกค้า

บันทึก!

ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างการเรียกเก็บเงินและการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดอื่นๆ คือ คำสั่งสำหรับการดำเนินการมาจากผู้รับเงิน ไม่ใช่จากผู้ชำระเงิน

ฝ่ายเรียกเก็บเงิน:

• เงินต้น (เงินต้น) - ฝ่ายที่สั่งให้ธนาคารดำเนินการเรียกเก็บเงินและทำหน้าที่เป็นผู้รับการชำระเงินขั้นสุดท้าย (ผู้ส่งออกหรือผู้ขาย)
• ผู้ชำระเงิน - บุคคลที่ต้องยื่นเอกสารตามคำสั่งเรียกเก็บเงิน (ผู้นำเข้าหรือผู้ซื้อ)
• ธนาคารส่งเงิน (ธนาคารของผู้ขาย) - ธนาคารที่เงินต้นมอบหมายให้ดำเนินการเรียกเก็บเงิน
• ธนาคารเรียกเก็บเงิน - ธนาคารใด ๆ ที่ไม่ใช่ธนาคารที่โอนเงินและมีส่วนร่วมในการประมวลผลคำสั่งเรียกเก็บเงิน (ธนาคารของผู้ซื้อ)
• ธนาคารที่นำเสนอ - ธนาคารเรียกเก็บเงินที่แสดงเอกสารไปยังผู้ชำระเงิน (ธนาคารของผู้ซื้อ)

รูปแบบการคำนวณสำหรับการรวบรวมแสดงในรูปที่ 2.

อี. วี. อากิโมวา,
ผู้ตรวจสอบบัญชี

เนื้อหาถูกตีพิมพ์เป็นบางส่วน สามารถอ่านฉบับเต็มได้ในนิตยสาร

จำนวนการสั่งซื้อขั้นต่ำในร้านค้าออนไลน์: 5 000 ถู

เงินสดสำหรับบุคคลทั่วไป

หลังจากทำการสั่งซื้อ คุณสามารถ:

1. มาถึงที่จุดออกและชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อ
2. ชำระค่าสินค้าให้กับผู้จัดส่งเมื่อจัดส่ง

หากคุณรับสินค้าด้วยตัวเอง ให้ชำระค่าสินค้าที่สำนักงานตามที่อยู่: มอสโก, ทางหลวงวอร์ซอว์, อาคาร 125D 2, สำนักงาน: 315 (จุดรับสินค้า)

• เมื่อชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อ คุณจะได้รับสินค้าและ ใบเสร็จรับเงินและ.

เงินสดจ่ายสำหรับนิติบุคคล

วิธีการชำระเงินสำหรับการตั้งถิ่นฐานกับองค์กร:

ในกรณีของบุคคลทั่วไป คุณสามารถชำระค่าสินค้าให้กับผู้จัดส่งเมื่อจัดส่งหรือที่สำนักงานได้

• ชำระเงินเป็นรูเบิลเท่านั้น
• ในการรับสินค้า คุณต้องแสดงหนังสือมอบอำนาจต้นฉบับจากองค์กรที่ชำระเงินหรือรับรองสำเนาใบตราส่งสินค้าของเราพร้อมตราประทับขององค์กรที่ชำระเงิน
• เมื่อชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อ คุณจะได้รับใบเสร็จรับเงิน ใบแจ้งหนี้ และใบแจ้งหนี้

ชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารสำหรับบุคคลทั่วไป

วิธีชำระเงิน ถึงบุคคลโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร:

บุคคลทั่วไปสามารถชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อ ธุรกรรมธนาคารไปยังบัญชีปัจจุบันของเรา (อาจมีค่าคอมมิชชั่นจากธนาคาร) หลังจากชำระเงินค่าสินค้าแล้วกรุณาแจ้งเราหรือแจ้งชำระเงินทางโทรศัพท์ +7 495 215-50-52 หรืออีเมล

• เมื่อได้รับคำสั่งซื้อ คุณจะได้รับใบเสร็จรับเงินและแคชเชียร์เช็ค

ชำระโดยการโอนผ่านธนาคารสำหรับนิติบุคคล

วิธีชำระเงินให้นิติบุคคลโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร:

ในการชำระเงินสำหรับการสั่งซื้อโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร คุณต้องระบุ รายละเอียดทั้งหมดบริษัทของคุณที่ ผู้จัดการจะออกใบแจ้งหนี้และส่งให้คุณตามวิธีที่ตกลงกับคุณ ใบแจ้งหนี้และเงินสำรองสินค้ามีอายุสามวันทำการธนาคาร

สินค้าออกแล้วนะคะ หลังจากโอนเงินเข้าแล้วไปที่บัญชีเงินฝากของเรา ในการรับสินค้า คุณต้องแสดงหนังสือมอบอำนาจต้นฉบับจากองค์กรที่ชำระเงินหรือรับรองสำเนาใบตราส่งสินค้าของเราพร้อมตราประทับขององค์กรที่ชำระเงิน

• เมื่อได้รับคำสั่งซื้อ คุณจะได้รับใบแจ้งหนี้ ใบกำกับสินค้า และใบแจ้งหนี้

การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

เราชำระเงินผ่าน: Sberbank, Alfa-Bank, Webmoney, Qiwi, Visa และ MasterCard เป็นต้น:

การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์- บริการที่สะดวกสบายที่ช่วยให้ลูกค้าชำระค่าสินค้าทางอินเทอร์เน็ตด้วยสกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์

เราสามารถชำระเงินด้วยระบบการชำระเงิน:

• Sberbank
• Alfa Bank
• เว็บมันนี่
• วีซ่าและมาสเตอร์การ์ด

บันทึก!มีค่าธรรมเนียมสำหรับวิธีการชำระเงินบางวิธี

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด- นี่คือการชำระบัญชี (การชำระเงิน) ที่ดำเนินการโดยไม่ต้องใช้เงินสดนั่นคือโดยการโอนเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีหนึ่งของสถาบันสินเชื่อไปยังอีกบัญชีหนึ่งซึ่งมาพร้อมกับการชดเชยการเรียกร้องร่วมกัน ตัวกลางในการดำเนินการดังกล่าวคือธนาคาร กล่าวคือ เป็นการโอนไปยังบัญชีของตนที่มีการโอนการชำระเงินดังกล่าว

รูปแบบการชำระเงินนี้ช่วยเร่งการหมุนเวียนของเงินทุน ลดจำนวนเงินสดที่จำเป็นสำหรับการหมุนเวียน รูปแบบการชำระเงินนี้เป็นที่นิยมมากที่สุดสำหรับการทำธุรกิจในปัจจุบัน

ตามกฎหมายปัจจุบันการตั้งถิ่นฐานระหว่างนิติบุคคลรวมถึงการตั้งถิ่นฐานด้วยการมีส่วนร่วมของประชาชนที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการโดยพวกเขา กิจกรรมผู้ประกอบการจะทำบนพื้นฐานที่ไม่ใช่เงินสด

การชำระบัญชีระหว่างบุคคลเหล่านี้สามารถทำได้ด้วยเงินสด แต่สำหรับตำแหน่งนี้ เงื่อนไขสำคัญ: ขนาดจำกัดการจ่ายเงินสดระหว่างนิติบุคคลในรายการเดียวเท่ากับ 60,000 rubles.

ดังนั้นหากองค์กรทำการชำระด้วยเงินสดภายใต้สัญญาเดียว การตั้งถิ่นฐานเหล่านี้ไม่ควรเกิน 60,000 รูเบิล ในเวลาเดียวกัน เธอมีโอกาสที่จะชำระเงินสำหรับธุรกรรมนี้ด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร ซึ่งไม่ได้กำหนดวงเงินไว้ หากการชำระด้วยเงินสดเกิดขึ้นภายใต้ข้อตกลงหลายฉบับ จำนวนเงินสูงสุดในการชำระด้วยเงินสดไม่ควรเกิน 60,000 รูเบิล สำหรับแต่ละสัญญาแยกกัน ดังนั้นหากจำนวนสัญญาเกินจำนวนที่กำหนด 60,000 rubles ต้องทำการคำนวณใน แบบฟอร์มที่ไม่ใช่เงินสด.

ทีนี้มาดูประเภทของการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดกัน คุณสามารถเลือกหนึ่งในประเภทการชำระเงินต่อไปนี้:

• การชำระบัญชีโดยคำสั่งจ่ายเงิน
• การตั้งถิ่นฐานภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต
• การตั้งถิ่นฐานด้วยเช็ค
• การชำระหนี้;
• การเรียกร้องการชำระเงิน

ในการดำเนินการชำระเงินดังกล่าว จะใช้เอกสารการชำระเงินต่อไปนี้ ซึ่งสอดคล้องกับการชำระบัญชีแต่ละประเภท:

• ธนาณัติ;
• เลตเตอร์ออฟเครดิต;
• เช็ค;
• คำขอชำระเงิน;
• คำสั่งซื้อคอลเลกชัน

ระยะเวลารวมสำหรับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่ควรเกิน:

• สองวันทำการภายในอาณาเขตของเรื่องของสหพันธ์
• ห้าวันทำการภายในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย

หากเราพูดถึงข้อดีและข้อเสียของระบบการชำระเงินดังกล่าว เราสามารถแยกแยะข้อกำหนดต่อไปนี้:

ข้อดี:

1. ความยืดหยุ่นของการชำระบัญชี เนื่องจากสามารถให้บริการ "ห่วงโซ่" ของธุรกรรมที่มีการชำระเงินเพิ่มเติมต่างๆ ได้
2. ความพร้อมของเอกสารธนาคารเช่น การพิสูจน์การคำนวณอย่างง่าย
3. ความเป็นไปไม่ได้ที่จะฉ้อโกงด้วยเงินปลอม "ตุ๊กตา" ฯลฯ
4. การลดต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการขนส่งเงินสด การบัญชี และการจัดเก็บ
5. ระยะเวลาการจัดเก็บเงินในบัญชีธนาคารไม่ จำกัด
6. ขาดโต๊ะเงินสดและความจำเป็นในการบำรุงรักษา
7. เงินสดทั้งหมดจะต้องคืนให้กับธนาคารตามคำสั่งบังคับหลังจากสามวันนับจากวันที่ได้รับที่โต๊ะเงินสด (ยกเว้นเงินสดสำหรับค่าตอบแทนของพนักงาน - เงินเดือนที่สามารถเก็บไว้ที่โต๊ะเงินสดได้ไม่เกิน 5 วัน) กล่าวคือ เงินสดยังคงต้องมีการโอนเงินแบบบังคับในรูปแบบที่ไม่ใช่เงินสด ดังนั้นการชำระเงินครั้งแรกด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารจะทำให้คุณไม่สามารถทำธุรกรรมเพิ่มเติมกับธนาคารและประหยัดเวลาและเงินได้

ข้อเสีย:

1. มีอันตรายจากการเผชิญหน้าหรือกลายเป็นการพึ่งพา "ปัญหา" ของธนาคาร กล่าวคือ มีปัญหาหรือแม้กระทั่งไม่สามารถโอนหรือถอนเงินจากบัญชีได้
2. การเพิ่มขึ้นของค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินเพิ่มเติมต่างๆ ให้กับธนาคารสำหรับธุรกรรมที่ดำเนินการ
3. คุณต้องมีกระแสเงินสดเป็นประจำเพื่อชำระค่าบริการธนาคารและชำระเงิน ค่าจ้างพนักงานซึ่งไม่สะดวกสำหรับผู้ประกอบการรายเล็กที่เริ่มต้น
4. ต้องมีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารอย่างต่อเนื่อง ซึ่งรวมถึงค่าใช้จ่ายบางประการ

ส่วนใหญ่, สายพันธุ์นี้การชำระบัญชีมีข้อได้เปรียบที่ชัดเจนเหนือการชำระด้วยเงินสด และสามารถขจัดข้อเสียได้หากคุณเข้าหาประเด็นในการเลือกธนาคารอย่างรอบคอบและทำงานภายใต้กรอบของกฎหมายปัจจุบัน ขอให้โชคดี!

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดคืออะไร? การจ่ายเงินสดหมายความว่าอย่างไร?

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดคืออะไร?

การจ่ายเงินสดหมายความว่าอย่างไร?

การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด– การชำระเงินโดยไม่ใช้เงินสด กล่าวคือ เงินจะเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับผลประโยชน์จากบัญชีธนาคารของผู้ชำระเงินผ่านธนาคาร การชำระบัญชีที่ไม่ใช่เงินสดจะดำเนินการผ่านธนาคารโดยใช้การชดเชยการหักบัญชี บัตรเครดิต, เช็ค, บิล. ฟังก์ชันที่การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด: เร่งการหมุนเวียนของเงินทุน ลดความต้องการเงินสดเมื่อทำธุรกรรม ลดค่าใช้จ่ายในการหมุนเวียนเงินสด การเคลื่อนไหวของเงินแบบไม่ใช้เงินสดเป็นเรื่องยากที่จะซ่อนตัวจากหน่วยงานกำกับดูแล ดังนั้นรัฐจึงมีส่วนสนับสนุนการเติบโตของส่วนแบ่งการชำระเงินแบบไร้เงินสดใน หมุนเวียนเงินประเทศ.

ในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดส่วนใหญ่ บุคคลธรรมดาจะต้องเปิดบัญชีกระแสรายวันกับธนาคาร ธนาคารสามารถโอนเงินในนามของบุคคลโดยไม่ต้องเปิดบัญชี (ตัวเลือกนี้จะกล่าวถึงด้านล่าง) ยกเว้น คำสั่งไปรษณีย์. บัญชีปัจจุบันเปิดตามข้อตกลงบัญชีธนาคารที่ให้ธุรกรรมการชำระเงินที่ไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของผู้ประกอบการ ในการเปิดบัญชีกระแสรายวัน (สรุปข้อตกลงบัญชีธนาคาร) บุคคลต้องยื่นต่อธนาคาร เอกสารดังต่อไปนี้:

- หนังสือเดินทางหรือเอกสารอื่น ๆ ที่พิสูจน์ตัวตนตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย

— แบบฟอร์ม “บัตรพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ” 0401026 ของลักษณนาม All-Russianเอกสารการจัดการตกลง 011-93 (ต่อไปนี้ - f. 0401026) ออกใน จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารคำสั่งของรัสเซีย (พระราชกฤษฎีกาของธนาคารกลางเมื่อวันที่ 21 มิถุนายน 2546 ฉบับที่ 1297-u "ในขั้นตอนการออกบัตรพร้อมลายเซ็นตัวอย่างและตราประทับ");

— เอกสารอื่น ๆ ที่กำหนดโดยกฎหมายและ/หรือข้อตกลงบัญชีธนาคาร

ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงข้อมูลที่ระบุโดยบุคคลในข้อตกลงบัญชีธนาคาร เขาต้องแจ้งให้ธนาคารทราบในลักษณะและภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยข้อตกลง เมื่อเปลี่ยนนามสกุล ชื่อจริง หรือนามสกุล บุคคลแสดงเอกสารระบุตัวตนใหม่ต่อธนาคาร การ์ดใหม่ฉ. 0401026.

บุคคลมีสิทธิที่จะให้บุคคลอื่น (ผู้ดูแลผลประโยชน์) มีสิทธิในการกำจัดเงินในบัญชีปัจจุบันของเขาบนพื้นฐานของหนังสือมอบอำนาจซึ่งได้รับการรับรองจากธนาคารต่อหน้าผู้ให้ทุนและรับรองโดยตราประทับของธนาคาร . หนังสือมอบอำนาจสามารถรับรองโดยทนายความสาธารณะ หากใช้หนังสือมอบอำนาจ ให้ใช้บัตรเพิ่มเติม f. 0401026. ยกเลิกหนังสือมอบอำนาจเพื่อจำหน่าย บัญชีกระแสรายวันเงินต้นสามารถทำได้โดยการยื่นคำร้องที่เหมาะสมกับธนาคาร

การหักเงินจากบัญชีกระแสรายวันของบุคคลนั้นดำเนินการโดยธนาคารตามคำสั่งของเจ้าของบัญชีหรือโดยปราศจากคำสั่งของเขา (เช่น โดยการตัดสินของศาล) บนพื้นฐานของเอกสารการชำระเงินภายในขอบเขตของเงินที่มีอยู่ ในบัญชี ในกรณีที่ไม่มีเงินในบัญชีกระแสรายวันของบุคคลในขณะที่หักเงินรวมถึงสิทธิ์ในการรับเงินกู้รวมถึงเงินเบิกเกินบัญชีตามข้อตกลงระหว่างธนาคารและบุคคล เอกสารการชำระเงินจะไม่อยู่ภายใต้ เพื่อดำเนินการและส่งคืนให้กับผู้จ่ายเงินหรือผู้กู้คืนในลักษณะที่กำหนดโดยระเบียบหมายเลข 2 -P

ความเป็นไปได้ของการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยบุคคลใน สกุลเงินต่างประเทศโดยตรงขึ้นอยู่กับว่าบุคคลดังกล่าวเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อวัตถุประสงค์ของ การควบคุมสกุลเงิน. ในทางกลับกัน พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้อยู่อาศัย ยกเว้นผู้ที่พำนักถาวรหรือพำนักชั่วคราว (ตามวีซ่าทำงานหรือเพื่อการศึกษา) ในต่างประเทศเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี (อนุวรรค "a" วรรค 6 ส่วนที่ 1 มาตรา 1 ของกฎหมาย 10.12.2003 N 173-FZ)

กรณีที่อนุญาตและห้ามการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดเป็นสกุลเงินต่างประเทศ

การโอนเป็นสกุลเงินต่างประเทศระหว่างผู้มีถิ่นที่อยู่และผู้ไม่มีถิ่นที่อยู่ เช่นเดียวกับผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ จะดำเนินการโดยไม่มีข้อจำกัด (มาตรา 6, 10 ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ)

ห้ามโอนเงินตราต่างประเทศระหว่างผู้อยู่อาศัย ยกเว้น กรณีที่จัดตั้งขึ้นรวมถึง (ข้อ 12, 13, 17, ตอนที่ 1, มาตรา 9 ของกฎหมาย N 173-FZ):

• โอนจากสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสนับสนุนบุคคลที่มีถิ่นพำนักไปยังบัญชีธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียภายใต้วงเงิน
• โอนโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียจากบัญชีในธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อสนับสนุนบุคคลที่มีถิ่นที่อยู่ไปยังบัญชีของตนในธนาคารในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย
• โอนเงินจากบัญชีธนาคารของตนในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเพื่อประโยชน์ของคู่สมรสหรือญาติสนิทที่อาศัยอยู่ในบัญชีของตนในธนาคารในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียหรือต่างประเทศ

นอกจากนี้ ผู้อยู่อาศัยสามารถโอนเงินต่างประเทศไปยังบัญชีธนาคารของตนเองทั้งในสหพันธรัฐรัสเซียและต่างประเทศ ข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินใน กรณีนี้ไม่ได้ติดตั้ง.

การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสกุลเงินต่างประเทศสามารถทำได้ทั้งจากบัญชีที่เปิดกับธนาคารและโดยไม่ต้องเปิดบัญชีดังกล่าว

การโอนเงินแบบไม่ใช้เงินสดจากบัญชีที่เปิดกับธนาคาร

เมื่อทำการโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสกุลเงินต่างประเทศจากบัญชีของคุณ คุณต้องติดต่อธนาคารที่คุณมีบัญชีและส่งเอกสารบางอย่าง

ดังนั้น คุณจะต้องแสดงเอกสารพิสูจน์ตัวตนของคุณและให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับการโอน (ชื่อเต็ม ชื่อและรายละเอียดของธนาคารที่ผู้รับมีบัญชีและหมายเลขบัญชีของผู้รับ) นอกจากนี้คุณจะต้องส่งเอกสารที่ธนาคารอาจร้องขอจากคุณเพื่อดำเนินการ การควบคุมสกุลเงินรวมทั้ง:

1) เมื่อทำการโอนเงินเกิน 5,000 เหรียญสหรัฐ (หรือเทียบเท่าตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่ทำการหักเงิน) ข้อมูลการยืนยันสถานะการบัญชีสกุลเงินของผู้รับ (ที่ผู้รับไม่ใช่ -ถิ่นที่อยู่) ธนาคารกำหนดอย่างอิสระว่าควรให้ข้อมูลดังกล่าวในรูปแบบใด ตัวอย่างเช่น สำเนาหนังสือเดินทางของพลเมืองต่างประเทศของผู้รับ หรือสิ่งบ่งชี้การไม่พำนักของผู้รับในคอลัมน์ "วัตถุประสงค์ในการชำระเงิน" ของเอกสารการชำระเงิน

2) เมื่อทำการโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของตนเองนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย - การแจ้งเตือนที่ส่งโดยผู้มีถิ่นที่อยู่ไปยังหน่วยงานด้านภาษี ณ สถานที่ที่ลงทะเบียนในการเปิดบัญชีนี้พร้อมหมายเหตุ หน่วยงานภาษีเกี่ยวกับการยอมรับ การแจ้งเตือนนี้จะต้องส่งในเวลาที่มีการโอนครั้งแรกเท่านั้น ในอนาคตไม่จำเป็น

3) เมื่อทำการโอนให้คู่สมรสหรือญาติสนิทของคุณ - เอกสาร (สำเนาของพวกเขา) ยืนยันความเป็นเครือญาติโดยเฉพาะหนังสือเดินทางสูติบัตรหรือทะเบียนสมรสของพลเมือง

ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารเหล่านี้หากคุณทำการโอนเงินให้กับคู่สมรสหรือญาติของบัญชีที่เปิดกับธนาคารนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 5,000 ดอลลาร์สหรัฐ (หรือเทียบเท่าตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซีย) ณ วันที่หักเงิน)

โอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชี

การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยไม่ต้องเปิดบัญชีให้กับบุคคลนั้นดำเนินการผ่านระบบการโอนเงิน

สำหรับการใช้งานจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีจุดบริการของระบบที่เลือกในประเทศและเมืองที่ผู้รับมีอยู่ การโอนเงิน. ตามกฎแล้วจุดบริการคือธนาคารที่ระบบการชำระเงินมีความสัมพันธ์ตามสัญญา

ณ จุดบริการ ระบบการชำระเงินคุณจะต้องแสดงเอกสารพิสูจน์ตัวตนของคุณและให้ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับการโอน (ชื่อผู้รับการโอน ประเทศ เมือง) หลังจากฝากเงินที่โต๊ะเงินสด คุณจะได้รับรหัสควบคุมหรือตัวระบุการโอนเงินอื่นๆ ข้อมูลนี้จะต้องถูกโอนไปยังผู้รับการโอนเพื่อให้เขาสามารถรับเงินได้

การโอนโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารจะดำเนินการภายในระยะเวลาไม่เกินสามวันทำการนับจากวันที่จัดเตรียมเงินสดสำหรับการโอนดังกล่าว (ส่วนที่ 5 ของข้อ 5 ของกฎหมาย 27/06/2554 N 161-FZ ).

เมื่อทำการโอนเงินจากสหพันธรัฐรัสเซียโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารผ่าน ธนาคารที่ได้รับอนุญาตนอกจากนี้ยังมีการจำกัดจำนวนเงินที่โอน ดังนั้นโอนภายในหนึ่ง วันทำการผ่านธนาคารแห่งหนึ่งไม่เกินจำนวนเงินเทียบเท่า 5,000 ดอลลาร์สหรัฐที่อัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารแห่งรัสเซีย ณ วันที่สมัครโอน (ข้อ 5, 9, ส่วนที่ 3, บทความ 14 ของกฎหมาย N 173-FZ; คำแนะนำของ Bank of Russia ลงวันที่ 30.03 2004 N 1412-U)

บันทึก!

ด้วยการแนะนำตัว โดยต่างประเทศข้อห้ามเกี่ยวกับระบบการชำระเงินที่ผู้ประกอบการลงทะเบียนโดยธนาคารแห่งรัสเซีย การโอนเงินโดยไม่ต้องเปิดบัญชีสามารถดำเนินการจากสหพันธรัฐรัสเซียไปยังสถานะดังกล่าวได้หากผู้ประกอบการระบบการชำระเงินผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงิน องค์กรต่างประเทศ(ยกเว้นธนาคารต่างประเทศและสถาบันสินเชื่อ) ตามข้อตกลงที่ทำการโอนอยู่ภายใต้การควบคุม องค์กรรัสเซีย(ส่วนที่ 1, 2, มาตรา 19.1 ของกฎหมาย N 161-FZ)

คุณสมบัติของการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

การโอนเงินแบบไม่ใช้เงินสดโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารก็สามารถทำได้เช่นกันเมื่อโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ (ต่อไปนี้จะเรียกว่า EMF) โดยใช้ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (เช่น WebMoney, Yandex.Money และ Qiwi) ในเวลาเดียวกัน การโอน EMF ในสกุลเงินต่างประเทศนั้นขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย (ตอนที่ 3, บทความ 5, ส่วนที่ 24, บทความ 7 ของกฎหมาย N 161-FZ)

ช่วยด้วย เงินอิเล็กทรอนิกส์

กองทุนอิเล็กทรอนิกส์เป็นกองทุนดังกล่าวที่บุคคลทั่วไปมอบให้กับผู้ให้บริการ EMF ก่อนหน้านี้เพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินต่อบุคคลที่สามและในส่วนที่บุคคลนี้มีสิทธิ์โอนคำสั่งซื้อโดยใช้เฉพาะ วิธีการทางอิเล็กทรอนิกส์การชำระเงิน (ข้อ 18 มาตรา 3 ของกฎหมาย N 161-FZ)

ในกรณีนี้ บุคคลสามารถให้เงินแก่ผู้ดำเนินการ EMF โดยใช้บัญชีธนาคารหรือไม่ก็ได้

นอกจากนี้ องค์กรหรือผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถมอบเงินทุนให้กับผู้ดำเนินการ EMF ได้ หากมีโอกาสดังกล่าวมาจากข้อตกลงระหว่างบุคคลกับผู้ดำเนินการ EMF ในทางกลับกัน คนหลังจะสร้างบันทึกเกี่ยวกับจำนวนเงินที่มอบให้เขา (ตอนที่ 2, 4, บทความ 7 ของกฎหมาย N 161-FZ)

การโอน EMF เพื่อประโยชน์แก่ผู้รับมักจะดำเนินการตามคำสั่งของบุคคล - ผู้ชำระเงิน ในบางกรณี - ตามคำขอของผู้รับ EMF ในเวลาเดียวกัน ผู้จ่ายและผู้รับ EMF สามารถเป็นลูกค้าของผู้ให้บริการ EMF หนึ่งรายหรือหลายราย (ส่วนที่ 7, 8, มาตรา 7 ของกฎหมาย N 161-FZ)

ตามกฎแล้ว การโอนจะดำเนินการโดยยอมรับคำสั่งของผู้ชำระเงินโดยผู้ดำเนินการ EMF พร้อมกัน ลดยอดดุล EMF และเพิ่มยอดดุล EMF ของผู้รับตามจำนวนที่โอน การแปลโดยใช้การออกแบบพิเศษ บัตรชำระเงินดำเนินการภายในระยะเวลาไม่เกินสามวันทำการหลังจากที่ผู้ประกอบการ EMF ยอมรับคำสั่งของผู้ชำระเงิน มากกว่า ในระยะสั้นอาจจัดให้มีขึ้นโดยข้อตกลงระหว่างผู้ดำเนินการ EMF และผู้ชำระเงิน หรือตามกฎของระบบการชำระเงิน หลังจากนั้น การโอน EMF จะเพิกถอนไม่ได้และภาระผูกพันทางการเงินของผู้ชำระเงินแก่ผู้รับ EMF จะสิ้นสุดลง (ข้อ 26 มาตรา 3 ส่วนที่ 10, 11, 15, 17, มาตรา 7 ของกฎหมาย N 161-FZ)

ขั้นพื้นฐาน รูปแบบการชำระเงินระหว่างองค์กรตามศิลปะ. 861 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียคือ การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด.
คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 06.20.2007 N 1843-U กำหนดขีด จำกัด สำหรับการชำระด้วยเงินสดภายใต้ข้อตกลงเดียวระหว่างองค์กรธุรกิจสูงถึง 100,000 รูเบิล ขีดจำกัดนี้ใช้กับทั้งการตั้งถิ่นฐานระหว่างนิติบุคคลและการตั้งถิ่นฐานระหว่างผู้ประกอบการและระหว่างนิติบุคคลกับผู้ประกอบการ
ดังนั้นการชำระค่าสินค้า (งานบริการ) โดยการโอนเงินผ่านธนาคารโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารในจำนวนเงินที่เกินข้างต้นจึงเป็นไปไม่ได้ตามกฎหมาย
ธนาคารและสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ โอนเงินในนามของลูกค้าโดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคาร ใช้การชำระต่าง ๆ กันเอง: ผ่านบัญชีตัวแทน ผ่านบัญชีของการชำระบัญชีระหว่างสาขาระหว่างหน่วยงานของสถาบันสินเชื่อหนึ่ง โดยใช้ระบบการชำระเงินและการชำระบัญชีที่หลากหลาย
กฎเกณฑ์รูปแบบและมาตรฐานสำหรับการดำเนินการตลอดจนการดำเนินการด้านการธนาคารกำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย
ข้อ 1.2 ของกฎระเบียบของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย 03.10.2002 N 2-P "สำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย" (ต่อไปนี้ - ระเบียบ N 2-P) กำหนดรูปแบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดดังต่อไปนี้: การชำระบัญชีโดยคำสั่งจ่ายเงิน, การชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต, การชำระบัญชีด้วยเช็ค, การชำระบัญชีตามการเรียกเก็บเงิน
การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดสามารถทำได้โดยใช้ บัตรธนาคาร . ปัญหาเหล่านี้ถูกควบคุมโดยระเบียบของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 24 ธันวาคม 2547 N 266-P กฎของระบบการชำระเงินด้วยบัตรที่เกี่ยวข้อง (VISA, Europay, Master Card, Union Card, Golden Crown, STB-Card เป็นต้น) ข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง
นอกจากนี้ ตามคำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 27 กันยายน 2542 N 646-U สถาบันสินเชื่อสามารถรับเงินจากบุคคลธรรมดาเพื่อโอนไปยังสถาบันเครดิตอื่น ๆ โดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารและโอนไปยัง บัญชีของผู้รับเงิน กล่าวคือ บัญชีขององค์กรเหล่านั้น ซึ่งระบุโดยบุคคลผู้ฝากเงิน ดังนั้นสถาบันสินเชื่อในนามของบุคคลจะโอนเงินไปยังบัญชีขององค์กรที่ขายสินค้า (งานบริการ) ให้กับบุคคลนี้ ในกรณีเหล่านี้ การชำระเงินสำหรับสินค้าที่ซื้อ (บริการ งาน) จะทำโดยไม่ต้องจ่ายเงินสดไปที่โต๊ะเงินสดของผู้ขาย
ไม่มีรูปแบบอื่น ๆ ของการชำระเงินด้วยเงินสดที่จัดตั้งขึ้นอย่างถูกกฎหมาย กฎการธนาคาร(ธรรมเนียมการหมุนเวียนของธุรกิจ) ในประเด็นนี้ยังไม่ได้มีการร่างขึ้นแต่อย่างใด
เมื่อชำระเงินด้วยเงินสด การชำระเงินตามคำสั่งจ่ายเงินจะได้รับอนุญาต (ข้อ 1 มาตรา 862 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
ตามศิลปะ. 143 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียคำสั่งจ่ายเงินไม่ได้ ความปลอดภัย, วิธีการชำระเงิน. เป็นคำสั่งที่ลูกค้าให้ไว้กับธนาคารที่ให้บริการเขาในการหักเงินจากบัญชีของลูกค้าและโอนไปยังบัญชีตัวแทนของธนาคารของผู้รับผลประโยชน์เพื่อให้เครดิตต่อไปในบัญชีปัจจุบันของบัญชีปัจจุบัน นั่นคือธนาคารมีหน้าที่ไม่เพียง แต่จะตัดจำนวนเงินที่ต้องการจากบัญชีของผู้ชำระเงินเท่านั้น แต่ยังต้องแน่ใจว่ามีการโอนเงินไปยังบัญชีของผู้รับที่เปิดอยู่ในธนาคารเดียวกันหรือธนาคารอื่น
การดำเนินการตามคำสั่งจ่ายเงินที่ถูกต้องเป็นเงื่อนไขสำหรับการดำเนินการตามคำสั่งจ่ายเงิน (มาตรา 864 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) การไม่ปฏิบัติตามคำสั่งชำระเงินที่มีข้อกำหนดที่กำหนดไว้สำหรับการดำเนินการไม่ได้ยกเว้นความเป็นไปได้ของการดำเนินการของธนาคาร
ตามที่ระบุไว้ในวรรค 2 ของศิลปะ 864 และวรรค 1 ของศิลปะ 865 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียข้อ 2.16 ของระเบียบหมายเลข 2-P การออกแบบที่ไม่ถูกต้องเอกสารการชำระเงินไม่เป็นอุปสรรคต่อการดำเนินการ แต่ถือเป็นพื้นฐานสำหรับการใช้มาตรการความรับผิดตามกฎหมายที่บังคับใช้กับธนาคาร องค์กร และประชาชน
ตามข้อ 3.1 ของระเบียบ N 2-P คำสั่งการชำระเงินคือคำสั่งจากเจ้าของบัญชี (ผู้ชำระเงิน) ไปยังธนาคารที่ให้บริการเขาซึ่งจัดทำขึ้นโดยเอกสารการชำระเงินเพื่อโอนเงินจำนวนหนึ่งไปยังบัญชีของผู้รับ ของเงินทุนที่เปิดในธนาคารนี้หรือธนาคารอื่น
จากข้อ 3.8 ของระเบียบนี้ เป็นไปตามที่เมื่อชำระเงินสำหรับคำสั่งชำระเงินสำหรับสำเนาเอกสารการชำระเงินทั้งหมดในฟิลด์ "หักจากบัญชีการชำระเงิน" มีการระบุวันที่หักเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงิน ในช่อง "เครื่องหมายของธนาคาร" ประทับตราของธนาคารและลายเซ็นของผู้ดำเนินการที่รับผิดชอบ
ภาระผูกพันของธนาคารที่ยอมรับคำสั่งการชำระเงินของผู้ชำระเงินในการโอนจำนวนเงินที่เหมาะสมไปยังธนาคารของผู้รับผลประโยชน์สำหรับการให้เครดิตในบัญชีของบุคคลที่ระบุไว้ในคำสั่งนั้นระบุไว้ในศิลปะ 865 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
ช่วงเวลาแห่งการประหารชีวิต ภาระผูกพันทางการเงินชำระคืนโดยวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด (โดยเฉพาะการชำระตามคำสั่งจ่ายเงิน) เป็นช่วงเวลาที่ธนาคารที่ให้บริการผู้ชำระเงินดำเนินการตามคำสั่งของผู้ชำระเงิน กล่าวคือ การตัดจำหน่ายที่เกี่ยวข้อง จำนวนเงินไม่เพียงแต่จากบัญชีของผู้ชำระเงินเท่านั้น แต่ยังมาจากบัญชีตัวแทนของตนเองด้วย (มาตรา 1 ของข้อ 845, มาตรา 856, วรรค 1 ของมาตรา 863 และวรรค 1 ของมาตรา 865 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
ภาระหน้าที่ของธนาคารผู้ชำระเงินในการดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าในการโอนเงินจะถือว่าบรรลุผลในขณะที่เงินเข้าบัญชีของผู้รับ จากช่วงเวลาเดียวกันนี้ ภาระผูกพันทางการเงินของผู้จ่ายไปยังผู้รับเงินที่เกิดจากสัญญาก็ถือเป็นอันสิ้นสุดได้เช่นกัน
Plenum ของศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียในมติที่ 5 ของ 19.04.1999 ชี้แจงว่าในกรณีที่ไม่ปฏิบัติตามหรือปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ไม่เหมาะสมภายใต้ข้อตกลงบัญชีธนาคารธนาคารบนพื้นฐานของบรรทัดฐานของ ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับความรับผิด (บทที่ 25) อาจถูกเรียกเก็บเงินการสูญเสียในส่วนที่ไม่ครอบคลุมโดยการใช้มาตรการอื่น ๆ ความรับผิด (มาตรา 856, 866 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
กองกำลังติดอาวุธของสหพันธรัฐรัสเซียและศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซียชี้ให้เห็นในวรรค 22 ของพระราชกฤษฎีกา 08.10.1998 N 13/14 ว่าเป็นพื้นฐานสำหรับการใช้มาตรการคว่ำบาตรภายใต้วรรค 3 ของศิลปะ 866 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียเป็นการหักเงินที่ผิดกฎหมายในกรณีที่การโอนล่าช้าโดยพื้นฐานแล้วพวกเขาดำเนินการจากข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารที่อนุญาตให้โอนเงินล่าช้านั้นเป็นลูกหนี้ที่ค้างชำระภายใต้ ภาระผูกพันทางการเงิน ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยคงค้างเป็นกรณีพิเศษของการรับผิดสำหรับการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน (มาตรา 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
การโอนโดยธนาคารแห่งเงินทุนไปยังบัญชีของบุคคลอื่น จากมุมมองทางกฎหมาย ไม่มีอะไรมากไปกว่าการดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าที่ไม่เหมาะสม ดังนั้นสถาบันสินเชื่อจึงจำเป็นต้องชดเชยลูกค้าสำหรับความสูญเสียที่เกิดจากความผิดพลาดของพนักงาน ในการยื่นคำร้องต่อธนาคารเพื่อเรียกค่าเสียหายก็เพียงพอที่จะแนบเอกสารยืนยันความเป็นจริงของการชำระค่าปรับตามข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง
ขั้นตอนการทำงานกับเลตเตอร์ออฟเครดิตถูกกำหนดไว้ใน Ch. 6 ชั่วโมง I ระเบียบ N 2-P
ตามข้อ 6.3 และ 6.4 ของระเบียบหมายเลข 2-P เพื่อรับเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตผู้รับเงินจะส่งสำเนาทะเบียนบัญชีสี่ฉบับไปยังธนาคารที่ดำเนินการและ กำหนดโดยเงื่อนไขเอกสารเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่ดำเนินการมีหน้าที่ตรวจสอบโดยสัญญาณภายนอกความสอดคล้องของเอกสารที่มีเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตและความถูกต้องของการลงทะเบียนบัญชี เมื่อสร้างการปฏิบัติตามเอกสารที่ระบุด้วยเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตและความถูกต้องของการลงทะเบียนการลงทะเบียนบัญชีธนาคารที่ดำเนินการจะชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต หลังจากชำระเงินด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว ธนาคารที่ดำเนินการจะส่งสำเนาทะเบียนบัญชีฉบับที่สองไปยังธนาคารผู้ออกบัตรพร้อมเอกสารตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่แนบมาด้วย
ดังนั้นสำหรับการดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตผู้รับเงินจะต้องส่งเอกสารธนาคารที่ดำเนินการเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิต หากมีการละเมิดเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อ เลตเตอร์ออฟเครดิตจะไม่ถูกดำเนินการ
ตามศิลปะ. 403 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ลูกหนี้มีหน้าที่รับผิดชอบต่อการกระทำของบุคคลที่สามที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามภาระผูกพัน เว้นแต่กฎหมายจะกำหนดว่าความรับผิดชอบนั้นเป็นภาระโดยบุคคลที่สามซึ่งเป็นผู้ดำเนินการโดยตรง
กฎหมายฉบับปัจจุบันไม่มีบทบัญญัติที่ช่วยบรรเทาธนาคารที่ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตจากความรับผิดไปยังผู้ชำระเงินโดยอ้างว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตออกตามคำแนะนำ
ความสัมพันธ์กับการชำระเงินคืนระหว่างธนาคารไม่ได้ควบคุมโดยประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นตามวรรค 3 ของศิลปะ 867 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียในส่วนนี้การดำเนินธุรกิจที่พัฒนาขึ้นในแนวปฏิบัติด้านการธนาคารอาจมีผลบังคับใช้
เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจเพิกถอนได้หรือเพิกถอนไม่ได้ แต่ละเลตเตอร์ออฟเครดิตต้องระบุอย่างชัดเจนว่าเพิกถอนได้หรือเพิกถอนไม่ได้ ในกรณีที่ไม่มีข้อบ่งชี้ดังกล่าว เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถเพิกถอนได้
ธนาคารผู้ออกบัตรสามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกเลตเตอร์ออฟเครดิตได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้ผู้รับผลประโยชน์ทราบล่วงหน้า ภาระผูกพันภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากธนาคารผู้ออกบัตรและผู้รับผลประโยชน์ ภาระผูกพันของธนาคารที่ยืนยันภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากธนาคารนี้
เมื่อดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้ธนาคารที่ดำเนินการจะชำระเงินเต็มจำนวนหากในเวลาที่ยื่นเอกสารยังไม่ได้รับคำสั่งจากธนาคารผู้ออกให้ยกเลิกเลตเตอร์ออฟเครดิตในส่วนของจำนวนหนังสือ เครดิต - เมื่อได้รับคำสั่งจากธนาคารผู้ออกคำสั่งให้ลดจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้คือเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่สามารถยกเลิกได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับเงิน
เครดิตเอกสารที่เพิกถอนไม่ได้ที่ยืนยันไม่ได้หมายความว่าผู้ขายแสดงเอกสารต่อธนาคารผู้ให้คำปรึกษาอย่างครบถ้วนตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต แต่การชำระเงินโดยธนาคารที่ปรึกษาจะทำได้ก็ต่อเมื่อได้รับค่าชดเชยจากธนาคารผู้ออกบัตรแล้วเท่านั้น
ต้องมีเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เป็นเอกสารยืนยันที่ยืนยันแล้วสำหรับ การดำเนินการซื้อขายกับประเทศที่มีสถานการณ์ทางการเมืองหรือเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคง ผู้ขายอาจต้องการการยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติมของการระงับข้อพิพาททางกฎหมายและบังคับจากธนาคารที่เขารู้จักในประเทศของเขาเอง
การดำเนินการของเลตเตอร์ออฟเครดิตควรเข้าใจว่าเป็นการดำเนินการของธนาคารลูกหนี้ของการกระทำเหล่านั้นที่ประกอบด้วยเนื้อหาของภาระผูกพัน: การชำระหนี้ของผู้จ่ายเงินการชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์การชำระเงินการยอมรับหรือการบัญชีของ ตั๋วแลกเงิน.
หากวัตถุประสงค์ของภาระผูกพันของธนาคารผู้ออกบัตร (ธนาคารที่ยืนยัน) คือการดำเนินการเพื่อให้เงินแก่ผู้รับผลประโยชน์ (ในรูปแบบเงินสดหรือไม่ใช่เงินสด) ภาระผูกพันควรถือเป็นภาระผูกพันทางการเงิน (หนังสือแจ้งการชำระเงิน)
หากผู้ชำระเงินและผู้รับเงินเป็นนิติบุคคล การชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถทำได้โดยการโอนเงินผ่านธนาคารเท่านั้น
ความคลาดเคลื่อนระหว่างเอกสารที่ยื่นต่อธนาคารกับแบบฟอร์มมาตรฐาน การไม่มีข้อมูลให้รับรู้ข้อเท็จจริงที่สะท้อนอยู่ในเอกสาร จะต้องกำหนดขึ้นเมื่อดูเอกสารจากเหตุภายนอก และธนาคารที่ดำเนินการต้องดำเนินการปฏิเสธการรับ เอกสารดังกล่าวตามบรรทัดฐานของศิลปะ 871 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
ระเบียบ N 2-P กำหนดภาระผูกพันของธนาคารเมื่อทำการชำระภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของการลงทะเบียนการลงทะเบียนบัญชีการติดต่อของลายเซ็นและตราประทับของผู้รับเงินพร้อมตัวอย่างที่ระบุ ในบัตรพร้อมตัวอย่างลายเซ็นและตราประทับ
เอกสารที่เหลือควรได้รับการตรวจสอบเฉพาะสำหรับการมีอยู่และการปฏิบัติตามคุณสมบัติภายนอกด้วยเอกสารที่ระบุไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต
หากธนาคารที่ดำเนินการเกี่ยวข้องกับธุรกรรมเลตเตอร์ออฟเครดิต (มาตรา 313 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ธนาคารผู้ออกจะต้องรับผิดชอบต่อการกระทำของตนราวกับว่าเป็นของธนาคารเอง (มาตรา 403 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของรัสเซีย สหพันธ์).
บทบัญญัติเหล่านี้ยังกำหนดความรับผิดชอบของธนาคารที่มีต่อผู้ชำระเงิน สำหรับการละเมิดเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารผู้ออกจะรับผิดชอบต่อผู้ชำระเงินและสำหรับเขา - ธนาคารที่ดำเนินการ
ดังนั้น ในกรณีที่เลตเตอร์ออฟเครดิตดำเนินการไม่ถูกต้อง ผู้ชำระเงินไม่สามารถยื่นคำร้องต่อธนาคารที่ดำเนินการได้โดยตรง ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวสำหรับกฎนี้มีให้ในวรรค 3 ของศิลปะ 872 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย การยื่นคำร้องต่อธนาคารผู้ดำเนินการไม่ใช่กับธนาคารผู้ออกบัตรถือเป็นสิทธิ์ ไม่ใช่หน้าที่ของผู้ชำระเงิน ดังนั้นในกรณีนี้ การเรียกร้องกับธนาคารผู้ออกบัตรก็จะชอบด้วยกฎหมายเช่นกัน
วรรค 1 ของศิลปะ 873 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียมีรายการเหตุผลในการปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตอย่างละเอียดถี่ถ้วน บทความนี้ยังกำหนดขั้นตอนการคืนเงินส่วนที่ไม่ได้ใช้ของกองทุนภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตโดยอาศัยกฎเกณฑ์ที่ธนาคารผู้ออกบัตรมีหน้าที่ต้องให้เครดิตผู้ชำระเงินด้วยเงินที่ธนาคารดำเนินการคืนจริง .
การดำเนินการเพื่อตัดเงินจากบัญชีของลูกค้าโดยไม่ได้รับคำสั่งมีระบุไว้ในวรรค 2 ของศิลปะ 854 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและรับรองการปฏิบัติงานภายใต้กรอบการชำระหนี้
ด้วยรูปแบบการเรียกเก็บเงิน (กับ โอนเดบิต) ภาระผูกพันหลักจะถูกยกเลิกโดยการชำระเงินตามกฎในขณะที่เงินถูกหักออกจากบัญชีของผู้ชำระเงิน
ควรคำนึงว่าการเลือกธนาคารที่ชำระเงิน (ธนาคารที่ดำเนินการ) ไม่ได้ดำเนินการโดยผู้กู้คืนและไม่ใช่โดยธนาคารของผู้กู้คืน ตัวเลือกนี้ถูกกำหนดไว้ล่วงหน้าอย่างเข้มงวดโดยข้อมูลที่ผู้ชำระเงินให้ไว้เกี่ยวกับสถานที่และรายละเอียดบัญชีธนาคารของเขา
ระเบียบ N 2-P กำหนดการชำระเงินสำหรับการเรียกเก็บเงินเป็นการดำเนินการทางธนาคารโดยที่ธนาคาร (ธนาคารผู้ออกบัตร) ในนามของและโดยค่าใช้จ่ายของลูกค้าดำเนินการดำเนินการเพื่อรับเงินจากผู้ชำระเงินบนพื้นฐานของเอกสารการชำระเงิน สำหรับการระงับการชำระเงิน ธนาคารผู้ออกมีสิทธิที่จะเกี่ยวข้องกับธนาคารอื่น (ธนาคารที่ดำเนินการ) (ข้อ 8.1 ของข้อบังคับ)
ตามข้อ 12.2 ของระเบียบ N 2-P เรียกเก็บเงินตามคำสั่งซื้อ:
1) ในกรณีที่กฎหมายกำหนดขั้นตอนที่ไม่อาจโต้แย้งได้ในการเก็บเงิน รวมถึงการเก็บเงินโดยหน่วยงานที่ทำหน้าที่ควบคุม
2) สำหรับการกู้คืนตามเอกสารผู้บริหาร
3) ในกรณีที่คู่สัญญากำหนดภายใต้ข้อตกลงหลักโดยมีเงื่อนไขว่าธนาคารที่ให้บริการผู้ชำระเงินได้รับสิทธิ์ในการหักเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงินโดยไม่ต้องมีคำสั่ง
ดังนั้นระเบียบ N 2-P ได้ตัดสินกรณีการกู้คืนจากบัญชีของลูกหนี้โดยการชำระเงินเพื่อเรียกเก็บเงินนั่นคือขึ้นอยู่กับขั้นตอนการกู้คืนที่ระบุไว้ในศิลปะ ศิลปะ. 874 - 876 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ตัวอย่างเช่น เมื่อผู้อ้างสิทธิ์ - นิติบุคคลซึ่งมีการออกหมายบังคับคดีแล้วให้เรียกเก็บเงินผ่านธนาคารผู้ออกบัตรในลักษณะที่กำหนดโดย Art ศิลปะ. 874 - 876 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย)
กฎหมายที่ควบคุมการดำเนินการของข้อตกลงความสัมพันธ์ทางกฎหมายยังไม่ได้รับการรับรอง
จากการวิเคราะห์ศิลปะ 874 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียสรุปได้ว่าการชำระหนี้เกี่ยวข้องกับการมีส่วนร่วมของบุคคลสี่คน: ลูกค้าของธนาคารผู้ออกบัตร, ธนาคารผู้ออกบัตร, ผู้ชำระเงินและธนาคารที่ดำเนินการ (ธนาคารที่ให้บริการผู้ชำระเงิน)
การชำระเงินสำหรับการเรียกเก็บเงินจะดำเนินการบนพื้นฐานของการร้องขอการชำระเงินซึ่งสามารถชำระเงินตามคำสั่งของผู้จ่าย (ด้วยการยอมรับ) หรือไม่มีคำสั่งของเขา (โดยไม่ยอมรับ) และคำสั่งเรียกเก็บเงินซึ่งชำระเงินโดยไม่มี คำสั่งของผู้ชำระเงิน (ในลักษณะที่เถียงไม่ได้)
ในเวลาเดียวกัน เป็นที่ชัดเจนว่าทั้งปลัดอำเภอหรือหน่วยงานกำกับดูแลที่ดำเนินการเรียกเก็บเงินที่เถียงไม่ได้บนพื้นฐานของกฎหมายจะไม่ทำการระงับการเรียกเก็บเนื่องจากความสัมพันธ์ด้านทรัพย์สินขึ้นอยู่กับการบริหารหรือการอยู่ใต้บังคับบัญชาของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง รวมถึงภาษีและความสัมพันธ์ทางการเงินและการบริหารอื่น ๆ กฎหมายแพ่งใช้ไม่ได้เว้นแต่กฎหมายจะกำหนดไว้เป็นอย่างอื่น (ข้อ 3 มาตรา 2 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) กิจกรรมของบุคคลเหล่านี้ถูกควบคุมโดยกฎหมายพิเศษ โดยเฉพาะรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย ประมวลกฎหมายแรงงานของสหพันธรัฐรัสเซีย
ในการดำเนินการตามคำสั่งเรียกเก็บเงิน ธนาคารต้องมีหนังสือแนะนำจากลูกค้า (นั่นคือ ลูกหนี้ที่ชำระค่าปรับ) ซึ่งยินยอมให้หักเงินจากบัญชีนี้โดยตรง
ภาระผูกพันหลักของธนาคารที่ดำเนินการในการชำระหนี้สำหรับการเรียกเก็บเงินคือธนาคารที่ดำเนินการจะต้องส่งเอกสารของผู้กู้คืนในรูปแบบที่ได้รับยกเว้นเครื่องหมายและคำจารึกของธนาคารที่จำเป็นสำหรับการประมวลผลคอลเลกชัน การดำเนินการ.
หน้าที่ของธนาคารที่ดำเนินการคือการแจ้งให้บุคคลที่ได้รับคำสั่งเรียกเก็บเงินทราบทันทีเกี่ยวกับการไม่มีเอกสารใด ๆ หรือความไม่สอดคล้องของเอกสารที่ส่งบนป้ายภายนอกพร้อมกับคำสั่งเรียกเก็บเงิน หากข้อบกพร่องเหล่านี้ไม่ได้ถูกกำจัดโดยผู้กู้คืน ธนาคารที่ดำเนินการจะได้รับสิทธิ์ในการส่งคืนเอกสารที่ส่งมาโดยไม่ต้องดำเนินการ
เอกสารที่ต้องชำระเมื่อเห็นจะต้องส่งโดยธนาคารที่ดำเนินการเพื่อชำระเงินทันทีเมื่อได้รับคำสั่งเรียกเก็บเงิน หากเอกสารถึงกำหนดชำระในเวลาต่างกัน ธนาคารที่ดำเนินการจะต้องยื่นเอกสารเพื่อรับการชำระเงินทันทีเพื่อขอรับการยอมรับจากผู้ชำระเงิน และต้องชำระเงินไม่เกินวันที่กำหนดชำระเงินตามที่ระบุไว้ใน เอกสารตก
ธนาคารที่ดำเนินการมีหน้าที่ต้องโอนเงินที่ได้รับ (ที่เรียกเก็บ) ทันทีเพื่อจำหน่ายของธนาคารผู้ออกบัตร ซึ่งจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินเหล่านี้ถูกโอนเข้าบัญชีของลูกค้า
ธนาคารที่ดำเนินการจะต้องแจ้งให้ธนาคารผู้ออกบัตรทราบถึงสาเหตุของการไม่ชำระเงินหรือการปฏิเสธที่จะยอมรับ ข้อมูลนี้จะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบทันทีโดยธนาคารผู้ออกบัตร
ลูกค้าจะได้รับโอกาสในการพิจารณาการดำเนินการเพิ่มเติมเกี่ยวกับการไม่รับการชำระเงินโดยอิสระ เช่น:
- ถอนเอกสารและยื่นคำร้องเพื่อขอคืนเงินไปยังผู้ชำระเงินในลักษณะอื่น
- กำหนดข้อกำหนดสำหรับใบแจ้งหนี้สำหรับการชำระเงินตาม กฎที่ตั้งขึ้นฯลฯ
ไม่รับคำแนะนำในการดำเนินการเพิ่มเติมภายในระยะเวลาที่กำหนด กฎการธนาคารและในกรณีที่ไม่มี เวลาที่เหมาะสมให้สิทธิ์แก่ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อในการส่งคืนเอกสารไปยังธนาคารผู้ออกบัตรโดยไม่ต้องดำเนินการ
เมื่อทำการชำระบัญชีตามคำสั่งเรียกเก็บเงินในลักษณะของการกู้คืนภายใต้เอกสารของผู้บริหารธนาคารที่ดำเนินการ (ธนาคารที่ให้บริการผู้ชำระเงิน) จะต้องดำเนินการตามคำสั่งเรียกเก็บเงินที่ได้รับพร้อมกับเอกสารผู้บริหารที่แนบมาหรือทำขึ้น เอกสารผู้บริหารหมายเหตุเกี่ยวกับการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดหรือบางส่วนเนื่องจากขาดเงินในบัญชีของลูกหนี้
ในกรณีหลังมีคำสั่งเรียกเก็บเงินตามเอกสารแนบ หมายประหารชีวิตถูกวางไว้โดยธนาคารที่ดำเนินการในตู้เก็บเอกสารตาม บัญชีขาดดุลน 90902" เอกสารการชำระเงินไม่จ่ายตรงเวลา" และในอนาคตธนาคารจะต้องดำเนินการเนื่องจากเงินจะได้รับในบัญชีของผู้ชำระเงินตามลำดับความสำคัญที่กำหนดโดยมาตรา 855 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
ธนาคารที่ดำเนินการมีหน้าที่ต้องแจ้งให้ธนาคารผู้ออกเอกสารทราบถึงการวางเอกสารการชำระเงินในไฟล์บัตรในบัญชีนอกยอดคงเหลือ N 90902 โดยส่งหนังสือแจ้งการยื่นแบบฟอร์ม 0401075 ในตู้เก็บเอกสาร โดยธนาคารที่ดำเนินการส่งคำบอกกล่าวนี้ไปที่ ธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ไม่เกินวันทำการถัดจากวันที่เอกสารการชำระบัญชีอยู่ในตู้เก็บเอกสาร
ในเวลาเดียวกันที่ด้านหลังของสำเนาแรกของเอกสารการชำระเงินจะมีการจดบันทึกในวันที่ส่งหนังสือแจ้งประทับตราของธนาคารและลายเซ็นของผู้ดำเนินการที่รับผิดชอบ
ธนาคารผู้ออกใบแจ้งการยื่นดัชนีบัตรให้กับลูกค้าเมื่อได้รับแจ้งจากธนาคารที่ดำเนินการ ความล้มเหลวในการรับคำแนะนำเกี่ยวกับการดำเนินการเพิ่มเติมภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยกฎเกณฑ์ของธนาคาร และหากไม่มีอยู่ - ภายในระยะเวลาที่เหมาะสม จะทำให้ธนาคารที่ดำเนินการมีสิทธิ์ส่งคืนเอกสารไปยังธนาคารผู้ออกบัตร
เช็คธนาคารยังใช้กับเอกสารการชำระเงินสำหรับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด (ข้อ 2.3 ของระเบียบ N 2-P)
ในเวลาเดียวกัน เช็คเป็นหลักทรัพย์ที่มีคำสั่งไม่มีเงื่อนไขของผู้สั่งจ่ายเช็คไปยังธนาคารเพื่อชำระจำนวนเงินที่ระบุในนั้นให้กับผู้ถือเช็ค ลิ้นชักเช็คเป็นนิติบุคคลที่มีเงินสดอยู่ในธนาคาร ซึ่งมีสิทธิ์จำหน่ายโดยการออกเช็ค ผู้ถือเช็คเป็นนิติบุคคลที่ออกเช็คให้เป็นประโยชน์ ผู้จ่ายเช็คคือธนาคารที่มีเงินทุนของผู้สั่งจ่าย (ข้อ 7.1 ของระเบียบหมายเลข 2-P)
การนำเสนอเช็คต่อธนาคารที่ให้บริการผู้ถือเช็คเพื่อรับการชำระเงินถือเป็นการนำเสนอเช็คสำหรับการชำระเงิน (ข้อ 7.5 ของระเบียบหมายเลข 2-P)
เช็คไม่ใช่วิธีการชำระเงิน การออกเช็คไม่ได้หมายถึงการชำระเงิน แต่เป็นการบ่งชี้ถึงการแทนที่ความสัมพันธ์ครั้งก่อนกับความสัมพันธ์ใหม่ ซึ่งเกิดขึ้นระหว่างผู้สั่งจ่าย ผู้ถือเช็ค และบุคคลอื่นที่ต้องรับผิดชอบในเช็ค
ภาระผูกพันของลูกหนี้ตามภาระผูกพันที่ออกเช็ค (เช่น ภาระหน้าที่ของผู้ซื้อในการชำระค่าสินค้า) จะสิ้นสุดลงหลังจากชำระเงินด้วยเช็คแล้วเท่านั้น
เช็คเป็นหนึ่งในเอกสารที่เป็นทางการอย่างเคร่งครัด ดังนั้นการปฏิบัติตามรายละเอียดในเช็คทั้งหมดจึงเป็น เงื่อนไขที่จำเป็นความเป็นจริงของมัน การไม่มีข้อกำหนดอย่างน้อยหนึ่งรายการทำให้เอกสารอำนาจตรวจสอบถูกลิดรอน
ตามข้อ 2.16 ของระเบียบ N 2-P และข้อ 1.7.6 ของข้อบังคับเกี่ยวกับกฎการบำรุงรักษา การบัญชีในสถาบันสินเชื่อที่ตั้งอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 05.12.2002 N 205-P ธนาคารก่อนที่จะดำเนินการในบัญชีมีหน้าที่ตรวจสอบการชำระเงินที่ส่งและเอกสารเงินสดเพื่อให้เป็นไปตามแบบฟอร์มตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้ , การมีอยู่และความถูกต้องของทั้งหมด รายละเอียดธนาคารเช่นเดียวกับการตรวจสอบโดยสัญญาณภายนอกความสอดคล้องของตราประทับและลายเซ็นของผู้จัดการบัญชีที่มีอยู่ในเอกสารการชำระเงิน (เงินสด) พร้อมตัวอย่างที่ประกาศโดยสถาบันเครดิตที่ระบุไว้ในบัตรธนาคาร กฎเหล่านี้ใช้กับการชำระเงินด้วยเช็คด้วย
พระราชกฤษฎีกาของรัฐสภาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 13 มกราคม พ.ศ. 2535 N 2174-1 ได้กำหนดรูปแบบของการตรวจสอบมาตรฐานสากลที่นำมาใช้ในการหมุนเวียนทางเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซีย
เช็คที่ออกโดยผู้สั่งจ่ายเช็คจะต้องอยู่ในรูปของเงินที่เขาได้ฝากไว้ในบัญชีธนาคารพิเศษก่อนหน้านี้ มาตรา 879 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้ผู้ออกเช็ครับผิดชอบทางการเงินในการออกเช็คที่ไม่เปิดเผย อย่างไรก็ตาม ธนาคารผู้ชำระเงินอาจมีข้อตกลงกับผู้สั่งจ่ายเพื่อจ่ายเช็คในจำนวนเงินที่เกินจากเงินในบัญชีของตนโดยใช้เครดิตเงินเบิกเกินบัญชีที่ออกให้โดยอัตโนมัติ
ตามข้อ 2.4.4 ของข้อบังคับของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียของ 09.10.2002 N 199-P "ในขั้นตอนการบำรุงรักษา ธุรกรรมเงินสดในสถาบันสินเชื่อในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย" เมื่อได้รับเช็คเงินสดแคชเชียร์:
- ตรวจสอบลายเซ็น เจ้าหน้าที่สถาบันสินเชื่อที่ออกและตรวจสอบเช็คเงินและลายเซ็นเหล่านี้พร้อมตัวอย่างที่มีอยู่
- เปรียบเทียบจำนวนเงินที่ป้อนใน เช็คเงินสดเป็นตัวเลขพร้อมจำนวนที่ระบุเป็นคำพูด
- ตรวจสอบการมีอยู่ของเช็คเงินของลายเซ็นของลูกค้าในการรับเงินและข้อมูลของเอกสารแสดงตน;
- เตรียมจำนวนเงินที่จะออก
- โทรเรียกผู้รับเงินตามหมายเลขเช็คและถามจำนวนเงินที่ได้รับ
- ตรวจสอบหมายเลขเครื่องหมายควบคุมด้วยหมายเลขบนเช็คและติดเครื่องหมายควบคุมไว้ที่เช็ค
- คำนวณจำนวนเงินที่เตรียมไว้สำหรับการถอนต่อหน้าลูกค้าใหม่
- ออกเงินให้ผู้รับและลงนามในเช็ค
มาตรา 880 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดให้ออกเช็คส่วนบุคคลที่ไม่สามารถโอนได้และเช็คที่โอนได้ การโอนสิทธิ์ที่ดำเนินการโดยการรับรอง การชำระเงินด้วยเช็คสามารถค้ำประกันได้โดยใช้บริการอาวัลระบุชื่อผู้รับบริการ สถานที่ และวันที่รับบริการ
เช็คที่ออกสำหรับการชำระเงินให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยมีหรือไม่มีคำสั่ง "คำสั่ง" อย่างชัดแจ้งอาจโอนได้โดยการรับรอง
เช็คที่ออกสำหรับการชำระเงินให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่งที่มีข้อความว่า "ไม่สั่ง" หรือข้อเทียบเท่าสามารถโอนได้เฉพาะในแบบฟอร์มและด้วยผลของการมอบหมายตามปกติ
สลักหลังจะทำได้แม้เพื่อประโยชน์ของผู้สั่งจ่ายหรือเพื่อประโยชน์ของผู้มีส่วนได้เสียอื่น บุคคลเหล่านี้อาจรับรองเช็ค
การชำระเงินด้วยเช็คสามารถประกันได้เต็มจำนวนหรือบางส่วนของจำนวนเช็คโดยใช้อาวัลธนาคาร (ผู้ค้ำประกันการเรียกเก็บเงิน)
ขั้นตอนการออกและดำเนินการอาวัลถูกควบคุมโดย Art 881 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย โดยทั่วไป การรับอาวัลของเช็คจะคล้ายกับอาวัลตั๋วสัญญาใช้เงินและให้ผลทางกฎหมายที่เกือบจะเหมือนกันในกรณีที่ไม่ชำระเงินเป็นเช็ค เช่นเดียวกับกรณีที่ไม่ได้ชำระเงินในใบเรียกเก็บเงิน
สอดคล้องกับศิลปะ 882 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียสามารถแสดงเช็คต่อธนาคารของผู้ถือเช็คได้ ในกรณีนี้ธนาคารของผู้ถือเช็คจะเก็บเช็คซึ่งก็คือแสดงให้ธนาคารผู้ชำระเงินจ่าย จากนั้นการชำระเงินของเช็คจะเกิดขึ้นโดยการดำเนินการตามคำสั่งเรียกเก็บเงินตามมาตรา 875 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
การดำเนินการเก็บเช็คโดยทั่วไปจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ถือเช็ค (ธนาคารที่ใช้ความสัมพันธ์แบบสื่อสัมพันธ์สามารถดำเนินการตามคำสั่งของลูกค้าได้เร็วและถูกกว่า และลูกค้าจะไม่ต้องคอยตรวจสอบระยะเวลาในการนำเสนอเช็คสำหรับการชำระเงิน)
ขั้นตอนการกำหนดความสูญเสียที่เกิดขึ้นจากการชำระเงินโดยผู้จ่ายเช็คที่เป็นเท็จ ถูกขโมย หรือสูญหาย ถูกควบคุมโดยกฎหมายปัจจุบัน การสูญเสียถูกกำหนดให้กับผู้ชำระเงินหรือผู้สั่งจ่ายขึ้นอยู่กับว่าใครเกิดผิดพลาด
บุคคลทุกคนที่ต้องรับผิดตามเช็ค (ผู้สั่งจ่าย ผู้สลักหลัง ผู้จัดหา) จะต้องรับผิดชอบร่วมกันและอย่างผิด ๆ ต่อผู้ถือเช็คที่ผู้จ่ายปฏิเสธที่จะจ่ายเช็ค ในเวลาเดียวกัน ผู้ถือเช็คมีสิทธิเลือกฟ้องต่อบุคคลหนึ่ง หลายคน หรือทุกคนที่ต้องรับผิดตามเช็คได้
ผู้ถือเช็คมีสิทธิเรียกจากผู้ต้องรับผิดตามเช็คให้ชำระเงินตามจำนวนเช็ค ชดใช้ค่าใช้จ่ายในการรับชำระเงิน ตลอดจนการชำระดอกเบี้ยสำหรับการไม่ชำระหนี้ตามวรรคหนึ่ง 1 ของศิลปะ 395 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
การปฏิเสธที่จะจ่ายเช็คต้องได้รับการรับรองด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้:
1) โดยทนายความทำการประท้วงหรือร่างการกระทำที่เทียบเท่าในลักษณะที่กฎหมายกำหนด การกระทำดังกล่าวต้องกระทำให้แล้วเสร็จก่อนสิ้นระยะเวลาแสดงเช็คเพื่อชำระเงิน ถ้าการแสดงเช็คเพื่อชำระเงินผ่านทนายความเกิดขึ้นในวันสุดท้ายของระยะเวลา การประท้วงหรือการกระทำที่เทียบเท่ากันจะกระทำได้ในวันทำการถัดไป จารึกผู้บริหารจัดทำโดย Art. 96 แห่งพื้นฐานของกฎหมายเกี่ยวกับพรักาน ทนายความในกรณีนี้ไม่สามารถทำได้ตั้งแต่ศิลปะ 885 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดผลอื่น ๆ ของการไม่จ่ายเช็ค
2) เครื่องหมายของผู้ชำระเงินบนเช็คเกี่ยวกับการปฏิเสธที่จะจ่ายซึ่งระบุวันที่ส่งเช็คเพื่อชำระเงิน
3) เครื่องหมายของสถาบันเรียกเก็บเงินซึ่งระบุวันที่ออกเช็คทันเวลาและไม่ได้ชำระเงิน
ผู้ถือต้องแจ้งให้ผู้สลักหลังและผู้สั่งจ่ายทราบถึงการไม่ชำระเงินภายในสี่วันทำการนับจากวันที่มีการประท้วงหรือการกระทำที่เทียบเท่า และในกรณีของข้อ "การหมุนเวียนโดยไม่มีค่าใช้จ่าย" - หลังจากวันที่นำเสนอ ผู้สลักหลังแต่ละรายจะต้องแจ้งให้ผู้สลักหลังทราบหนังสือแจ้งที่ได้รับ โดยระบุชื่อและที่อยู่ของผู้ที่ส่งคำบอกกล่าวก่อนหน้านี้ และอื่นๆ ตามลำดับขึ้นไปที่ผู้สั่งการภายในสองวันทำการ ช่วงเวลาที่ระบุข้างต้นเริ่มตั้งแต่วันที่ได้รับแจ้งครั้งก่อน
กล่าวคือถ้าส่งคำบอกกล่าวไปยังบุคคลที่ลงลายมือชื่อในเช็ค จะต้องส่งคำบอกกล่าวเดียวกันนั้นไปยังบุคคลที่ให้อาวัลสำหรับเช็คนั้นภายในระยะเวลาเดียวกัน
หากผู้สลักหลังคนใดไม่ระบุที่อยู่ของตนหรือระบุว่าไม่ถูกต้อง ให้ส่งหนังสือแจ้งไปยังผู้สลักหลังที่อยู่ข้างหน้าเขาก็เพียงพอแล้ว
ใครก็ตามที่ต้องส่งหนังสือแจ้งสามารถทำได้ในรูปแบบใดก็ได้ แม้จะเพียงแค่ส่งคืนเช็คก็ตาม ต้องพิสูจน์ว่าได้ส่งหนังสือแจ้งไปยัง ตั้งเวลา. จะถือว่าครบกำหนดหากส่งจดหมายที่มีการแจ้งเตือนทางไปรษณีย์ภายในกำหนดเวลาที่กำหนด
ผู้ใดไม่ส่งหนังสือแจ้งภายในระยะเวลาที่กำหนดจะไม่เสียสิทธิ์ เขาต้องรับผิดในค่าเสียหายที่อาจเกิดจากความประมาทเลินเล่อ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินค่าเสียหายที่เรียกคืนได้จะต้องไม่เกินจำนวนเช็ค
ตามวรรค 1 ของศิลปะ 147 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ทั้งผู้ออกและทุกคนที่รับรองความปลอดภัยหรือให้อาวัลอยู่ในความรับผิดต่อเจ้าของตามกฎหมายของการรักษาความปลอดภัย ในเวลาเดียวกัน พวกเขาทั้งหมดมีพันธะผูกพันกับเจ้าของโดยชอบธรรม
ดังนั้น ผู้ถือเช็คมีสิทธิดำเนินคดีกับบุคคลที่มีชื่อทั้งหมด แต่ละคนและกับทุกคนรวมกัน โดยไม่ถูกบังคับให้ปฏิบัติตามลำดับที่พวกเขาดำเนินการ ลูกหนี้ที่เป็นปึกแผ่นยังคงมีภาระผูกพันจนกว่าภาระผูกพันจะเสร็จสิ้นสมบูรณ์
ในกรณีดำเนินการตามเช็ค สิทธิไล่เบี้ยที่บัญญัติไว้ในข้อ 325 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
ลูกหนี้ที่ได้กระทำภาระผูกพันร่วมกันและหลายข้อ มีสิทธิไล่เบี้ยจากลูกหนี้ที่เหลือในหุ้นเท่า ๆ กัน หักด้วยส่วนแบ่งที่ตกอยู่ที่ตน สิทธิไล่เบี้ย (ไล่เบี้ย) จะต้องได้รับการยอมรับสำหรับบุคคลหนึ่งหรือหลายคนที่มีภาระผูกพันภายใต้หลักประกัน ได้ปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของเจ้าของตามกฎหมายสำหรับการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ได้รับการรับรองโดยหลักประกัน และได้รับสิทธิดังกล่าว เรียกร้องค่าสินไหมทดแทนตามจำนวนเงินที่ชำระจากบุคคลอื่นซึ่งได้เอาภาระผูกพันตามหลักประกันไป
ผู้ถือเช็ค (เช่นเดียวกับผู้รับผิดชอบเช็คที่จ่ายเช็ค) มีสิทธิ์ได้รับ:
1) จำนวนเงินที่ระบุในเช็ค
2) จำนวนค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรับชำระเงินด้วยเช็ค
3) ดอกเบี้ยตามจำนวนเช็คเท่ากับอัตราการรีไฟแนนซ์ที่กำหนดโดยธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย
มาตรา 885 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียกำหนดระยะเวลาที่ลดลง ระยะเวลาจำกัดสำหรับการยื่นคำร้องโดยผู้ถือเช็คและเรียกค่าสินไหมทดแทนโดยผู้มีหน้าที่ตามเช็ค - หกเดือนนับจากวันที่มีสิทธิเรียกร้อง