รูปแบบของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ - มันทำงานอย่างไร ระบบการชำระเงิน - ทัศนศึกษาสั้น ๆ ในประวัติศาสตร์ของเงินอิเล็กทรอนิกส์

การพัฒนาอีคอมเมิร์ซทำให้เกิดการเกิดขึ้นของระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ช่วยให้คุณสามารถชำระเงินสำหรับการซื้อบนอินเทอร์เน็ตจากที่บ้าน ชื่อทั่วไป "ระบบการชำระเงิน" ผสมผสานการชำระเงินออนไลน์ประเภทต่าง ๆ ระบบเครดิตที่พบมากที่สุดที่ช่วยให้เราสามารถใช้บัตรเครดิตเป็นประจำในเครือข่าย

เทคโนโลยีการคำนวณบัตรเครดิตการคำนวณบนบัตรพลาสติกเป็นตัวแทนในรัสเซียด้วยระบบดังกล่าวเป็นผู้ช่วยและไซเบอร์ (รูปที่ 5.2) รูปแบบของการทำงานของระบบดังกล่าวมีดังนี้ลูกค้าได้รับโอกาสในการซื้อสินค้าในร้านค้าออนไลน์และชำระเงินตามเวลาจริงหรือจากบัญชีของพวกเขาในธนาคารหรือโดยบัตรธนาคารรับงบและผลลัพธ์ของ การชำระเงิน ลูกค้าสามารถออกได้โดยตรง คำสั่งการชำระเงินช่วยให้คุณทำการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังบัญชีใด ๆ ในใด ๆ ธนาคารรัสเซีย. ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะแปลเงินทุนจากระบบของคุณในบัญชีของคุณในธนาคารอื่นหรือจ่ายบริการทั่วไปเช่นผู้ประกอบการทางสังคมหรือผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ต

ซอกอื่น ๆ ในตลาดการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ถูกครอบครองโดยระบบโดยใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ ตามที่ระบุไว้ในส่วนย่อย 5.3 สาระสำคัญของเงินดังกล่าวคือการแนะนำเงินจริงที่เทียบเท่ากับเงินจริงโดยการคำนวณที่ดำเนินการ ในหลายกรณีเทคโนโลยีนี้สะดวกกว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อจ่ายเงินสำหรับการซื้อขนาดเล็กที่ประกอบขึ้นเป็นส่วนใหญ่ของตลาดสินค้า นอกจากนี้ระบบดังกล่าวมีความน่าสนใจในการที่พวกเขาไม่ระบุชื่อและไม่ต้องการการยืนยันของบุคคลที่สาม

เทคโนโลยีเงินสดดิจิทัลเป็นตัวแทนในรัสเซียระบบเช่น paycash และ webmoney รูปแบบการทำงานของระบบเหล่านี้มีลักษณะเช่นนี้: ลูกค้าเปิด "กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์" ใน "ธนาคารอิเล็กทรอนิกส์" (การเปิดบัญชีดำเนินการบนอินเทอร์เน็ต "จากบ้าน") และแปลเงินในบัญชีนี้ ( เงินสดที่มีเงินสดเป็นเงินสดธนาคารเงินสดหรือการถ่ายโอนไปรษณีย์ด้วยความช่วยเหลือของบัตรเครดิตและในที่สุดลูกค้าอื่นสามารถจ่ายเงินให้เขาภายในระบบ) หลังจากนั้นเขาก็กลายเป็นลูกค้า เพื่อให้สามารถชำระเงินภายในระบบลูกค้าสร้างหนังสือการชำระเงินหนึ่งเล่มขึ้นไปในคอมพิวเตอร์ของเขา จากนั้นลูกค้าแปล

เงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของคุณในหนึ่งในหนังสือนั่นคือในคอมพิวเตอร์ของคุณ ตอนนี้ลูกค้าพร้อมที่จะจ่ายในเครือข่ายและไม่ระบุชื่อเงินเหล่านั้นที่อยู่ในหนังสือการชำระเงินของเขา การชำระเงินแต่ละครั้งได้รับอนุญาตจากธนาคาร

รูปที่. 5.2 หน้าระบบการชำระเงิน Cyberplat

ด้วยความช่วยเหลือของ "กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์" มันสะดวกที่จะจ่ายในร้านค้าออนไลน์ที่โฮสต์เงินอิเล็กทรอนิกส์ นอกจากนี้หากลูกค้าจ่าย "ด้วยการป้องกันธุรกรรมการค้า" ผู้ขายจะได้รับเงินหลังจากส่งมอบสินค้านั่นคือการป้องกันของผู้ซื้อจะถูกวางในระบบอัลกอริทึม

พิจารณาระบบการชำระเงิน

« cyberplat » - นี่คือระบบการชำระเงินทางอินเทอร์เน็ตแบบบูรณาการแบบบูรณาการแบบอเนกประสงค์ซึ่งให้บริการทางการเงินมากมายตั้งแต่ Micropagles ไปจนถึงการตั้งถิ่นฐานระหว่างธนาคาร

คุณสมบัติหลักของระบบ Cyberplat คือ:

1) การบูรณาการ - ระบบรวมเครื่องมือทางธุรกิจต่างๆบนอินเทอร์เน็ต:

- "Cyberplat" - ระบบย่อยของการให้บริการชั้นเรียน "ธุรกิจ" สำหรับธุรกิจที่มีองค์ประกอบของการจัดการเอกสารอิเล็กทรอนิกส์สำหรับลูกค้าที่ลงทะเบียนใน "Cyberplat";

- "Cyberplat" - ระบบย่อยของการให้บริการของการชำระเงินบนบัตรพลาสติกของระบบการชำระเงินระหว่างประเทศและรัสเซียมุ่งเน้นไปที่บริการ "ธุรกิจ" สำหรับผู้บริโภคและไม่ต้องการการลงทะเบียนของผู้ซื้อในระบบ Cyberplat

Internet Banking - การจัดการบัญชีของผู้เข้าร่วมระบบผ่านอินเทอร์เน็ต (ในรายละเอียดเพิ่มเติมนี้จะถูกกล่าวถึงในส่วนย่อย 5.6);

2) MultiBanicity - ระบบ Cyberplat ช่วยให้ธนาคารได้ไม่ จำกัด จำนวนเปิดเพื่อโต้ตอบกับระบบการชำระเงินอื่น ๆ และซึ่งแตกต่างจากหลาย ๆ คนให้การสนับสนุนสำหรับศูนย์ประมวลผลจำนวนมาก ศูนย์ประมวลผล - นี่เป็นนิติบุคคลหรือหน่วยโครงสร้างให้ข้อมูลและการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างการคำนวณ คอลเลกชันการประมวลผลและการส่งจดหมายไปยังผู้เข้าร่วมการคำนวณข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินงานกับบัตรธนาคารเรียกว่า การประมวลผล ;

3) ความเป็นสากล - ระบบเป็น cliviating โดยใช้เครื่องมือการชำระเงินที่หลากหลาย: บัตรพลาสติก ระบบระหว่างประเทศและการชำระเงินรวมถึงวีซ่า, Europay, Diners Club, JCB, American Express, Union Card, E-Port Maps รวมถึงการชำระเงินโดยตรงจากบัญชีธนาคารผู้ชำระเงินในธนาคาร - ผู้เข้าร่วมระบบในบัญชีธนาคารใด ๆ รวมถึงภายนอก

"Cyberplat" รับประกันการรักษาความลับเต็มรูปแบบของการทำธุรกรรมและการเข้าใช้งานของรายละเอียดการชำระเงินสำหรับ posodnors

« ช่วยเหลือ» เป็นระบบที่ช่วยให้การอนุญาตและการประมวลผลการชำระเงินแบบเรียลไทม์ดำเนินการโดยใช้บัตรเครดิตจากคอมพิวเตอร์ที่เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ต ในฐานะที่เป็นระบบมัลติคนิชสำหรับการชำระเงินบนพลาสติกและบัตรเสมือนผ่านอินเทอร์เน็ต "Assist" ซึ่งครองตำแหน่งผู้นำในตลาดรัสเซียและดำเนินการมากกว่า 80% ของธุรกรรมอินเทอร์เน็ตทั้งหมด ไม่มีซอฟต์แวร์เพิ่มเติมยกเว้นเบราว์เซอร์ไม่จำเป็น Dynasite ใช้เป็นซอฟต์แวร์เซิร์ฟเวอร์ การคำนวณทั้งหมดจะถูกจัดขึ้นผ่าน Cyberplat Office Back Office เพื่อให้แน่ใจว่าความผิดของข้อมูลที่ส่งจากผู้ซื้อ SSL (Secure Socket Layer) จะใช้ในการช่วยเหลือ ระบบไม่ได้ระบุชื่อ แต่ข้อมูลที่เป็นความลับเกี่ยวกับบัตรเครดิตลูกค้า (สิ่งจำเป็น) ในร้านค้าออนไลน์จะไม่ถูกส่ง

"รวดเร็ว" ให้บุคคล, ธนาคาร, พาณิชย์และผู้ประกอบการบริการความเป็นไปได้ของการชำระเงินระยะทาง (ระยะไกล)

การจัดการบัญชีธนาคารบัตรชำระเงินสากลและการแปลทางการเงิน) เทคโนโลยีและหลักการของการทำงานของระบบถูกสร้างขึ้นจากการใช้การควบคุมระยะไกลของวิธีการแบบเรียลไทม์โดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารเพิ่มเติม จ่ายสำหรับสินค้าหรือบริการ (มือถือ, ทางไกลหรือ การสื่อสารระหว่างประเทศค่าสาธารณูปโภคและ บริการประกันภัยอินเทอร์เน็ตการใช้สื่อข้อมูลที่ต้องชำระเงินซื้อในร้านค้าออนไลน์ ฯลฯ ) คุณสามารถเดินทางไปรอบ ๆ นาฬิกาในเครื่องเขียนหรือโทรศัพท์มือถือและฉันสามารถซื้อผ่านอินเทอร์เน็ต คุณสามารถใช้บริการของระบบโดยใช้บัตรชำระเงินสากลอย่างรวดเร็ว มันผสมผสานความเป็นไปได้ในการจ่ายเงินในอินเทอร์เน็ตการเจรจาทางไกลการช็อปปิ้งในร้านค้าออนไลน์

« WebMoney การถ่ายโอน» - ระบบที่ไม่ใช่ธนาคารสากลช่วยให้คุณสามารถดำเนินการตั้งถิ่นฐานทันทีบนอินเทอร์เน็ต ระบบเปิดให้ใช้งานฟรีโดยทุกคนที่ต้องการและไม่มีข้อ จำกัด ในอาณาเขต ระบบการคำนวณในระบบเป็นสัญญาณตำแหน่งของ WebMoney ความมั่นคงของหลักสูตรและสภาพคล่องที่ผู้ค้ำประกันจัดทำขึ้น ปัจจุบันผู้ค้ำประกันของ WebMoney คือ:

·ในรัสเซีย - ปกครองตนเอง องค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร "VM-Center" (ขายชนิด R Type R Type ในระบบการถ่ายโอน WebMoney);

·ในสหรัฐอเมริกา - IMTB Inc. (ขายใน WebMoney Type Z)

One WebMoney (WM) Type R เทียบเท่ากับค่าใช้จ่ายของรูเบิลรัสเซียหนึ่งรูเบิล 1 WM Type Z เป็นหนึ่งดอลลาร์สหรัฐ 1 WM Type E เป็นหนึ่งยูโร

WebMoney ทั้งหมดซึ่งอยู่ในระบบจะถูกเก็บไว้ในบัญชีอิเล็กทรอนิกส์ (กระเป๋าเงิน) ของผู้เข้าร่วม (WM Type R - เทียบเท่า Rur - บน R-Wallets, WM Type Z - เทียบเท่า USD - บน Z-wallets) ในขณะเดียวกันการตั้งถิ่นฐานทางการเงินระหว่างผู้เข้าร่วมจะดำเนินการเฉพาะการใช้กระเป๋าเงินประเภทเดียวกัน WebMoney เก็บไว้ใน Wallet ได้ตลอดเวลาสามารถลบออกจากระบบด้วยการแปลงในสกุลเงินของประเภทที่สอดคล้องกันโดยการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดไปยังบัญชีธนาคารที่เจ้าของระบุ

รับ WM สามารถเป็น:

·ในผู้ค้ำประกันโดยการแปลเงินสดจากธนาคารใด ๆ รวมถึง Sberbank ของรัสเซียรวมถึงการถ่ายโอนไปรษณีย์ไปยังบัญชีปัจจุบันของผู้ค้ำประกันที่ระบุจำนวนของการเติมเงินของ Purse (เงินสดจะถูกแปลงเป็น WM โดยอัตโนมัติและลงทะเบียนบน Wallet ที่ระบุเมื่อการถ่ายโอน ;

·ผ่านบัตร WM แบบเติมเงิน (การเติมเต็มของ Z-Wallets);

·จากผู้เข้าร่วมใด ๆ ในระบบเพื่อแลกกับสินค้าบริการหรือเพื่อแลกกับเงินสด

ด้วยความช่วยเหลือของ "การถ่ายโอน WebMoney" คุณสามารถทำการซื้อในร้านค้าอิเล็กทรอนิกส์สร้างร้านค้าของคุณเองที่ใช้ยอดขายในเวลาจริงบนอินเทอร์เน็ตรวมถึงทำการคำนวณกับผู้เข้าร่วมคนอื่น ๆ ในระบบ การถ่ายโอน WebMoney มีการป้องกันระดับสูง: ข้อมูลทั้งหมดที่ส่งผ่านช่องทางอินเทอร์เน็ตถูกเข้ารหัสโดยอัลกอริทึมที่เทียบเท่ากับ RSA (ดูส่วนย่อย 5.8) ด้วยคีย์ยาว 1040 บิต

« จ่ายด้วยเงินสด. " โรงเรียนของระบบการชำระเงินนี้คือธนาคาร (ผู้ประกอบการระบบ) และลูกค้า บุคคลและนิติบุคคลสามารถทำหน้าที่เป็นลูกค้าเช่นเดียวกับหุ่นยนต์ - ทำงานด้วยตนเองโปรแกรมคอมพิวเตอร์ที่เล่นบทบาทของร้านค้าคาสิโนศูนย์จัดการเจ้ามือถกเถียง ฯลฯ ทำหน้าที่ในนามของผู้ที่และอื่น ๆ สำหรับธนาคารลูกค้าทุกคนเท่ากัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพื่อให้สามารถรับการชำระเงินลูกค้าไม่ต้องการสถานะพิเศษใด ๆ ของ "ร้านค้า" การดำเนินงานทั้งหมดภายในกรอบของระบบ "PayCash" ถือไคลเอ็นต์โดยใช้ซอฟต์แวร์ "Wallet" ซอฟต์แวร์พิเศษ ผู้เข้าร่วมระบบมีปฏิสัมพันธ์ซึ่งกันและกันโดยการส่งข้อความบนอินเทอร์เน็ต

ลูกค้าในอนาคตด้วยความช่วยเหลือของ "Wallet" เปิดบัญชีในธนาคารและแปลเงินในเรื่องนี้ หลังจากนั้นเขาก็กลายเป็นลูกค้า เพื่อให้สามารถชำระเงินเป็นส่วนหนึ่งของระบบ "PayCash" ไคลเอ็นต์สร้างหนังสือการชำระเงินหนึ่งเล่มขึ้นไปบนคอมพิวเตอร์ของเขาโดยใช้ "กระเป๋าเงิน" จากนั้นอีกครั้งด้วยความช่วยเหลือของ "กระเป๋าเงิน" แปลเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของเขาเป็นหนึ่งในหนังสือนั่นคือกับคอมพิวเตอร์ของคุณ ในเวลาเดียวกันธนาคารไม่สามารถระบุได้ว่าเงินในหนังสือที่กำลังถ่ายโอน นอกจากนี้ธนาคารยังไม่รู้ว่าใครเป็นเจ้าของบันทึกการชำระเงินที่เฉพาะเจาะจง ตอนนี้ลูกค้าพร้อมที่จะจ่ายเงินบนอินเทอร์เน็ตและไม่ระบุชื่อเงินเหล่านั้นที่อยู่ในหนังสือการชำระเงินของเขา การชำระเงินแต่ละครั้งได้รับอนุญาตจากธนาคาร

สายโซ่ของข้อความในระหว่างการชำระเงินมีดังนี้:

ผู้ขาย - ผู้ซื้อ - ผู้ขาย - ธนาคาร - ผู้ขาย - ผู้ซื้อ

ในขั้นตอนแรกผู้ขายขอเงินจากผู้ซื้อและสัญญาการทำธุรกรรมที่ลงนามแล้วรวมอยู่ในคำขอ ในขั้นตอนที่สองผู้ซื้อหมายถึงข้อมูลการชำระเงินให้กับผู้ขาย ต่อไปผู้ขายหมายถึงข้อมูลการชำระเงินให้กับธนาคารเพื่อขออนุมัติ ธนาคาร

ดำเนินการตรวจสอบที่จำเป็นและส่งใบเสร็จรับเงินผู้ขายรวมถึงใบเสร็จรับเงินสำหรับผู้ซื้อ ผู้ขายรายงานต่อผู้ซื้อการตัดสินใจและส่งต่อข้อมูลที่เข้ารหัสโดยธนาคารไปยังผู้ซื้อ

มันควรจะเป็นพาหะในใจว่าในระบบ "PayCash" ลูกค้าอยู่ในการกำจัดเงินสดอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งเช่นเดียวกับเงินกระดาษธรรมดาสามารถสูญหายได้ ตัวอย่างเช่นหากคอมพิวเตอร์ของลูกค้า "Burns" หรือขโมยข้อมูลลูกค้าจะสูญเสียเงินทั้งหมดที่เขาแปลเป็นคอมพิวเตอร์ของเขาและไม่มีเวลาใช้จ่าย อย่างไรก็ตามหากลูกค้าที่รอบคอบมีสำเนาสำรองของพารามิเตอร์กระเป๋าเงินสำหรับการแปลเงินครั้งสุดท้ายจากบัญชีไปยังคอมพิวเตอร์แล้วมันสามารถคืนเงินของเขาได้

ดังนั้น PayCash จึงเป็นระบบเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ระบุชื่อและไม่ใช่แค่ระบบธนาคารลูกค้า นี่คือการแสดงออกในความจริงที่ว่าธนาคารไม่สามารถทำเช่นนี้ได้ตามคำร้องขอของศาลป้องกันไม่ให้ลูกค้าใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งเขาจัดการเพื่อแปลเป็นคอมพิวเตอร์ของเขามิฉะนั้นวิธีการหยุดการชำระเงินทั้งหมดในระบบ . หากลูกค้าต้องถอนเงินออกนอกระบบ PayCash จะส่งคำสั่งไปยังการแปลส่วนหนึ่งหรือวิธีการทั้งหมดจากบัญชีของเขาในระบบของระบบในการบัญชีในบางธนาคารที่ไม่ผ่านการศึกษาซึ่งเขาหรือตัวแทนของเขาสามารถรับได้ทางร่างกาย . เมื่อจัดส่งผ่านเครือข่ายข้อมูลทั้งหมดจะถูกเข้ารหัสโดยปุ่มเปิดไม่สั้นกว่าคีย์ 1024 บิตและคีย์สมมาตรไม่สั้นกว่า 128 บิตดังนั้นการสกัดกั้นข้อความที่เข้ารหัสในอนาคตอันใกล้นี้เป็นไปไม่ได้ เมื่อใช้งานระบบข้อควรระวังยังให้การปิดล้อมไคลเอ็นต์จากความพยายามที่จะขโมยข้อมูลโดยตรงจากคอมพิวเตอร์

"Yandex Money" . ระบบนี้ (รูปที่ 5.3) ไม่ได้เป็นเพียงการรวมกันของเทคโนโลยีการจ่ายเงินที่เชื่อถือได้และผู้ชมหลายล้าน yandex แต่ยังเป็นหุ้นส่วนกับผู้เข้าร่วมหลายร้อยคน ในบรรดาพันธมิตรคือธนาคารผู้ให้บริการอินเทอร์เน็ตช้อปปิ้งออนไลน์เมลสาธารณูปโภคระบบการชำระเงินอื่น ๆ โปรแกรม Affiliate เปิดให้บริการทั้งหมด

รูปที่. 5.3 รูปแบบของระบบ "Yandex.Money"

ในการเป็นสมาชิกของระบบคุณไม่จำเป็นต้องมีบัญชีในธนาคารหรือบัตรเครดิต แต่ก็เพียงพอที่จะลงทะเบียนใน Yandex.Money ระบบการชำระเงิน (รูปที่ 5.3) ในเวลาเดียวกันระบบการเรียกเก็บเงินจะเปิดโดยอัตโนมัติในระบบการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับ "กระเป๋าเงิน" ของคุณ ในบัญชีนี้คุณให้เครดิตเงินใด ๆ ที่สะดวกสำหรับคุณหลังจากที่คุณสามารถใช้การคำนวณคุณสามารถทำเงินเองใน "กระเป๋าเงิน" ของคุณจากทุกคน เงินอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีเสมือนคุณสามารถแลกเปลี่ยนเงินจริงได้เสมอ

ทำงานในระบบ Yandex.money มีดังนี้:

1) ติดตั้งโปรแกรมอินเทอร์เน็ตบนคอมพิวเตอร์ของคุณ กระเป๋าเงินและใส่เงินในบัญชีของคุณในศูนย์ประมวลผลของระบบ Yandex.Money จากนั้นคุณเติม "กระเป๋าเงิน" ของคุณในจำนวนเงินที่แน่นอน - แปลจากบัญชีในศูนย์ประมวลผล ดังนั้นใน "กระเป๋าเงิน" ของคุณมันกลับกลายเป็นเงินสดอิเล็กทรอนิกส์

2) เลือกผลิตภัณฑ์หรือบริการในร้านขายเครื่องใช้ไฟฟ้าและส่งคำสั่งซื้อ (รูปที่ 5.4) - คลิกปุ่ม "ซื้อ" "กระเป๋าเงิน" ของคุณในขณะนี้ต้องเปิดตัว "Wallet" ของผู้ขาย (ร้านค้า) จัดแสดงความต้องการการชำระเงิน "กระเป๋าเงิน" ของคุณที่มีข้อความของสัญญา (สัญญาสัญญา) สัญญาถูกลงนามโดยลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ขาย

รูปที่. 5.5 ข้อตกลงการซื้อ

3) "กระเป๋าเงิน" ของคุณทำให้คุณเป็นข้อความของสัญญา หากคุณเห็นด้วยคุณมีเงินเพียงพอในบัญชีแล้ว "กระเป๋าเงิน" ของคุณส่ง "กระเป๋าเงิน" ของผู้ขายเงินอิเล็กทรอนิกส์และลงนามโดยข้อตกลงลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของคุณ (รูปที่ 5.5);

4) "กระเป๋าเงิน" ของผู้ขายนำเสนอเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับจากคุณไปยังศูนย์ประมวลผลเพื่อยืนยันความถูกต้องของพวกเขา (รูปที่ 5.6);

รูปที่. 5.6 การเปลี่ยนเงินจากกระเป๋าเงินของผู้ซื้อไปยังกระเป๋าเงินของผู้ขาย

รูปที่. 5.7 ตอบผู้ขายเกี่ยวกับการดำเนินงานของการดำเนินงาน

5) ในกรณีของผลการทดสอบเชิงบวกศูนย์ประมวลผลของระบบการประมวลผลของ Yandex.Money เครดิตจำนวนเงินที่สอดคล้องกับบัญชีของผู้ขาย ข้อความนี้ถูกส่งไปยัง "กระเป๋าเงิน" ของผู้ขายพร้อมกับ "ใบเสร็จรับเงิน" สำหรับคุณ (รูปที่ 5.7);

6) เมื่อได้รับคำตอบจากธนาคาร "Wallet" ของผู้ขายส่งข้อความเกี่ยวกับการลงทะเบียนเงินที่ประสบความสำเร็จในบัญชีของเขาและส่ง "ใบเสร็จรับเงิน" ไปยัง "กระเป๋าเงิน" ของคุณ (รูปที่ 5.8)

รูปที่. 5.8 การเปลี่ยนใบเสร็จของใบเสร็จรับเงินในกระเป๋าเงิน

7) เมื่อซื้อการซื้อโดยใช้ระบบ Yandex.Money "พร้อมกับเงินอิเล็กทรอนิกส์สัญญาการขายระหว่างผู้เข้าร่วมการทำธุรกรรมเช่นกัน ในระหว่างการคำนวณสัญญานี้จะลงนามโดยอัตโนมัติโดยลายเซ็นดิจิทัลของเจ้าของกระเป๋าเงินที่ส่งมาและรับเงินภายใต้สัญญานี้ ดังนั้นผู้ซื้อจะยังคงเป็นเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่ยืนยันภาระผูกพันสินค้าโภคภัณฑ์สินค้าโภคภัณฑ์ด้วยลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์

ส่งงานที่ดีของคุณในฐานความรู้นั้นง่าย ใช้แบบฟอร์มด้านล่าง

นักเรียนนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษานักวิทยาศาสตร์รุ่นเยาว์ที่ใช้ฐานความรู้ในการศึกษาและการทำงานของพวกเขาจะขอบคุณคุณมาก

โพสโดย http://www.allbest.ru/

กระทรวงเกษตรของสหพันธรัฐรัสเซีย

สถาบันการศึกษางบประมาณของรัฐสหพันธรัฐ

การศึกษาระดับมืออาชีพที่สูงขึ้น

"Saratov State Agrarian University ตั้งชื่อตาม N.I vavilov "

วิทยาลัยการเงินและเทคโนโลยี

ความพิเศษ: 090305.51 ความปลอดภัยของข้อมูลของระบบอัตโนมัติ

งานหลักสูตร

หัวข้อ: "ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์: หลักการของการดำเนินงานและการป้องกันข้อมูล"

นักเรียน Makarov Anton Sergeevich

หลักสูตร 3 กลุ่ม IB-20301

หัวหน้างานของหลักสูตร

Brustentsova Irina Vladimirovna

Saratov, 2014

บทนำ

1.1 ระบบการชำระเงิน

2. การป้องกันข้อมูลในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

บทสรุป

บรรณานุกรม

บทนำ

ในศตวรรษที่ยี่สิบเอ็ดระบบส่งกำลังของอินเทอร์เน็ตเริ่มต้นเป็นวิธีที่ยอมรับได้โดยทั่วไปในการชำระหนี้กับผู้ซื้อและลูกค้าในโหมดออนไลน์ บริการนับพันผ่านบริการนี้ของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์และนี่เป็นวิธีปฏิบัติที่ค่อนข้างปกติสำหรับผู้อยู่อาศัยจำนวนมาก การนำเสนอเงินอิเล็กทรอนิกส์และ ระบบการชำระเงิน ติดตั้งอย่างแน่นหนาใน Lexicon ทั้งผู้ใช้ทรัพยากรอินเทอร์เน็ตและการเงิน สร้างกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์บนอินเทอร์เน็ตสามารถในเวลาไม่กี่นาทีและเกือบจะฟรีเสมอ ระบบเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีอยู่อนุญาตให้คุณทำการแลกเปลี่ยนใด ๆ : ภายในการแลกเปลี่ยนระบบระหว่างเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่แตกต่างกันและสกุลเงินที่แตกต่างกัน แลกเปลี่ยนเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ไม่ใช่เงินสดหรือเงินสดและในทางกลับกัน ตรวจสอบเงินในระบบอิเล็กทรอนิกส์และเป็นไปได้ที่จะลบออกจากธนาคารเช็ค ฯลฯ สาขาการใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์กำลังขยายตัวในแต่ละวันผู้คนจำนวนมากเริ่มใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ สามารถชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับสินค้าและบริการที่ซื้อบนอินเทอร์เน็ตคุณสามารถจ่ายค่าปรับบริการอินเทอร์เน็ตและอื่น ๆ อีกมากมาย ทั้งหมดนี้สามารถทำได้ที่บ้านที่คอมพิวเตอร์ วัตถุประสงค์ของการศึกษา: การศึกษาและวิเคราะห์การคุ้มครองระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การวิจัยวัตถุ: ความปลอดภัยของระบบการชำระเงิน

เรื่องการวิจัย: วิธีการป้องกันวิธีการชำระเงินของระบบการชำระเงิน

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของเขามีความจำเป็นต้องพิจารณาคำถามต่อไปนี้:

1. ระบบการชำระเงิน

2. ประเภทของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

3. หลักการดำเนินงานของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

4. สร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของระบบการชำระเงิน

5. สถานที่ที่มีช่องโหว่และวิธีการป้องกัน

1. ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

1.1 ระบบการชำระเงิน

ระบบการชำระเงินเป็นชุดของกฎขั้นตอนและโครงสร้างพื้นฐานทางเทคนิคที่ทำให้การถ่ายโอนมูลค่าจากวิชาเดียวของเศรษฐกิจไปยังอีก ระบบการชำระเงินเป็นหนึ่งในส่วนสำคัญของระบบการเงินที่ทันสมัย

มันมักจะบอกเป็นนัย ๆ ว่าการถ่ายโอนเงินผ่านระบบการชำระเงิน จากมุมมองทางกฎหมายในกรณีส่วนใหญ่การโอนหนี้เกิดขึ้น: กองทุนที่ระบบการชำระเงินควรเป็นหนึ่งในลูกค้ามันกลายเป็นลูกค้าอื่น เมื่อไคลเอนต์แรกส่งเงินไปยังระบบการชำระเงินแล้วจำนวนการถ่ายโอนดังกล่าวจะถูกบันทึกไว้นั่นคือจำนวนหนี้ก่อนที่ลูกค้ารายแรก ตามคำสั่งซื้อของคุณลูกค้าอาจระบุว่าระบบการชำระเงินไม่ควรเป็นไคลเอนต์ที่สอง เมื่อติดต่อลูกค้าที่สองไปยังระบบการชำระเงินจะมีโอกาสได้รับเงินสดเทียบเท่ากับหนี้ดังกล่าว ในบางกรณีสิ่งอำนวยความสะดวกการชำระเงินไม่ใช่เงินหรือหนี้ที่ได้รับการเสนอชื่อเข้าชิงเงิน แต่หน่วยการชำระเงินแบบมีเงื่อนไขหรือหลักทรัพย์เฉพาะทาง การก่อตัวแบบขยายของระบบการชำระเงิน (รวมถึงโครงสร้างพื้นฐานทางกายภาพหรืออิเล็กทรอนิกส์และขั้นตอนที่เกี่ยวข้องและโปรโตคอล) เป็นธุรกรรมทางการเงินกับตู้เอทีเอ็มซุ้มชำระเงินเทอร์มินัล POS การ์ดที่มีค่าใช้จ่ายในการเก็บเงิน กระเป๋าสตางค์อิเล็กทรอนิกส์ ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นสายพันธุ์ย่อยของระบบการชำระเงินที่ให้การทำธุรกรรมของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านเครือข่าย (เช่นอินเทอร์เน็ต) หรือชิปการชำระเงิน

ระบบเงินอิเล็กทรอนิกส์นำเสนอในรูปแบบของชุดของบัญชีที่สามารถแลกเปลี่ยนเงินอิเล็กทรอนิกส์ในหมู่ตัวเอง

เงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นเงินเดียวกับดิจิตอลเท่านั้น ด้วยความช่วยเหลือของเงินอิเล็กทรอนิกส์คุณสามารถซื้อสินค้าหรือบริการบนอินเทอร์เน็ตเช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ที่ซื้อสามารถส่งโดยตรงกลับบ้านหรือสำนักงานโดยใช้เงินในขณะที่อยู่ที่คอมพิวเตอร์ เงินอิเล็กทรอนิกส์คุณสามารถจ่ายผลิตภัณฑ์และบริการและคุณสามารถถอนเงินจากแบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ในมุมมองที่แท้จริง (กระดาษ) ตัวอย่างเช่นคุณสามารถโอนเงินจากประเทศจีนในรัสเซียในสองสามนาทีหรืออื่น ๆ คุณสามารถโอนเงินจากบัญชีไปยังบัญชีอื่นภายในระบบหรือระบบอื่น ๆ ดังนั้นคุณสามารถจ่ายเงินจากบัญชีผ่าน ATM

ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทำให้สามารถลดความซับซ้อนของการทำธุรกรรมทางการเงินระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อในอินเทอร์เน็ต ระบบอิเล็กทรอนิกส์มีส่วนร่วมในการพัฒนาอีคอมเมิร์ซพวกเขาอนุญาตให้เราทำธุรกรรมได้ทันทีเช่นเดียวกับในชีวิตจริงที่ฉันจ่ายไปสำหรับสินค้าและได้รับทันที รวดเร็วและสะดวกสบายไม่จำเป็นต้องใช้บริการของธนาคารและเมลใช้เวลาของคุณเพื่อสรุปข้อตกลง หากไม่ใช่ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ฉันต้องไปที่ธนาคารเครดิตเครดิตในค่าใช้จ่ายของคุณเองสั่งโอนเงินไปยังบัญชีของผู้ขายจากนั้นรอ 2-8 วันจนกว่าเงินจะถูกส่ง (รูปที่ 1)

รูปที่ 1 รูปแบบทั่วไปสำหรับการดำเนินการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์การชำระเงินที่เกิดขึ้นภายใต้เงื่อนไขบางประการ:

การกำหนดค่าการรักษาความลับ เมื่อดำเนินการชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ตผู้ซื้อต้องการข้อมูล (หมายเลขบัตรเครดิตและข้อมูลอื่น ๆ เกี่ยวกับเขา) ว่าพวกเขาจะเป็นที่รู้จักเฉพาะกับองค์กรที่มีสิทธิตามกฎหมาย

บันทึกความสมบูรณ์ของข้อมูล ข้อมูลการซื้อไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ข้อมูลความปลอดภัยอิเล็กทรอนิกส์การชำระเงิน

การรับรองความถูกต้อง ผู้ซื้อและผู้ขายต้องแน่ใจว่าการเข้าร่วมการทำธุรกรรมทั้งหมดเป็นผู้ที่ให้ตัวเอง

กองทุนการชำระเงิน ความสามารถในการจ่ายเงินใด ๆ ที่มีให้กับผู้ซื้อตามการชำระเงิน

รับประกันความเสี่ยง การดำเนินการค้าบนอินเทอร์เน็ตผู้ขายได้สัมผัสกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการปฏิเสธและการถอดรหัสของผู้ซื้อ ระดับความเสี่ยงควรได้รับการยอมรับกับผู้ให้บริการระบบการชำระเงินและองค์กรอื่น ๆ ที่แนะนำในเครือข่ายการค้าผ่านข้อตกลงบางอย่าง

ลดค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมให้น้อยที่สุด การชำระเงินสำหรับการประมวลผลธุรกรรมการสั่งซื้อและการชำระเงินของสินค้านั้นรวมอยู่ในค่าใช้จ่ายดังนั้นการลดราคาการทำธุรกรรมเพิ่มความสามารถในการแข่งขัน เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องสังเกตว่าการทำธุรกรรมมีภาระผูกพันที่ต้องชำระในกรณีใด ๆ แม้ว่าผู้ซื้อจะไม่ถูกปฏิเสธ

1.2 หลักการดำเนินงานของระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เรียกว่าชุดวิธีการและการใช้งานของพวกเขาในระบบการใช้บัตรพลาสติกธนาคารเป็นวิธีการ บัตรพลาสติกเป็นแบบส่วนบุคคล เครื่องมือการชำระเงินให้ความเป็นไปได้ของการชำระเงินด้วยเงินสดสำหรับสินค้าและบริการรวมถึงการรับเงินสดในเครื่องจักรธนาคารและสาขาของธนาคาร องค์กรและบริการและสาขาของบอร์ดทำบัตรเป็นเครื่องมือการชำระเงินแบบฟอร์มการรับเครือข่ายจุดบริการบัตร เมื่อสร้างระบบการชำระเงินหนึ่งในภารกิจที่มั่นคงหลักคือการพัฒนาและปฏิบัติตามกฎทั่วไปสำหรับการให้บริการบัตรที่ออกโดยผู้ออกหลักทรัพย์และการชำระเงินให้กับระบบการชำระเงิน กฎเหล่านี้ครอบคลุมทั้งด้านเทคนิคอย่างหมดจดของการดำเนินงานด้วยมาตรฐานข้อมูลข้อมูลขั้นตอนการอนุญาตข้อมูลจำเพาะสำหรับอุปกรณ์ที่ใช้และด้านอื่น ๆ และด้านการเงินของการบำรุงรักษาขั้นตอนการคำนวณกับองค์กรการค้าและบริการซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายการรับ ของการตั้งถิ่นฐานร่วมกันระหว่างธนาคารและอื่น ๆ

จากมุมมองขององค์กรหลักของระบบการชำระเงินเป็นสมาคมของธนาคารโดยภาระผูกพันตามสัญญา นอกจากนี้ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์รวมถึงองค์กรการค้าและบริการที่สร้างเครือข่ายของจุดบริการ สำหรับการทำงานที่ประสบความสำเร็จของระบบการชำระเงินองค์กรพิเศษมีความจำเป็นในการให้การสนับสนุนด้านเทคนิคสำหรับการบำรุงรักษาบัตร: ศูนย์การแปรรูปและการสื่อสารศูนย์บำรุงรักษา ฯลฯ (รูปที่ 2)

รูปที่ 2 รูปแบบของการทำงานของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

ธนาคารที่สรุปข้อตกลงกับระบบการชำระเงินและได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสมสามารถดำเนินการในสองคุณสมบัติในฐานะผู้ออกธนาคารและเป็นธนาคาร Accuar (รูปที่ 3)

รูปที่ 3 เทอร์มินัลการชำระเงิน. แบงก์

ธนาคารผู้ออกบัตรเปิดตัวบัตรพลาสติกและรับประกันการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการใช้บัตรเหล่านี้เป็นการชำระเงิน Bank-the Equiler ให้บริการผู้ประกอบการการค้าและบริการที่ชำระเงินเป็นกองทุนการชำระเงินและยังใช้เงินในการชำระเงินเหล่านี้เป็นเงินสดในสาขาของพวกเขาและผ่านตู้เอทีเอ็มที่เป็นของมัน ฟังก์ชันที่สำคัญหลักของ Equiler Bank เป็นรายการทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินการคำนวณและการชำระเงินของจุดบริการ คุณลักษณะทางเทคนิคของ Equiler Bank (การประมวลผลคำขอการอนุญาตโอนไปยังบัญชีปัจจุบันของเงินทุนสำหรับสินค้าและบริการที่จัดทำโดยบัตรแผนกต้อนรับส่วนหน้าการเรียงลำดับและส่งต่อเอกสารการบันทึกการทำธุรกรรมการใช้แผนที่ ฯลฯ ) สามารถมอบหมายได้โดยศูนย์ประมวลผล Acciler ขั้นตอนที่ไม่ใช่อัตโนมัติสำหรับการรับการชำระเงินโดยใช้บัตรนั้นค่อนข้างง่าย ก่อนอื่นแคชเชียร์ขององค์กรจะต้องตรวจสอบความถูกต้องของบัตรพลาสติกในจำนวนสัญญาณบางอย่าง เมื่อชำระเงิน บริษัท จะต้องโอนสิ่งที่จำเป็นของแผนที่พลาสติกของลูกค้าไปยังเช็คพิเศษโดยใช้เครื่องถ่ายเอกสาร Imprintera การกล่าวหา (English Imprinter) เป็นอุปกรณ์เครื่องจักรกลที่ออกแบบมาเพื่อออกแบบการเลื่อนเมื่อทำการดำเนินการกับบัตรชำระเงิน การยืนยันจะถูกแทรกเข้าไปในClichéที่ข้อมูลการระบุของจุดรับสัญญาณเป็นนูน บัตรพลาสติกถูกแทรกเข้าไปในการยืนยันและวางสลิป ความประทับใจของข้อมูลการระบุตัวตนของจุดต้อนรับและแผนที่ของลูกค้ายังคงอยู่ในสลิปเพื่อตรวจสอบจำนวนเงินที่มีการซื้อหรือได้รับและรับลายเซ็นของลูกค้า การตรวจสอบถูกเลือกในลักษณะที่เรียกว่า Slick

เพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของการดำเนินงานระบบการชำระเงินขอแนะนำให้ไม่เกินขีด จำกัด ล่างของปริมาณสำหรับภูมิภาคต่าง ๆ และประเภทของธุรกิจซึ่งสามารถคำนวณได้โดยไม่ได้รับอนุญาต หากเกินจำนวนเงินที่เกินหรือในกรณีที่มีข้อสงสัยในตัวตนของลูกค้าองค์กรจะต้องดำเนินการตามขั้นตอนการอนุญาต เมื่อได้รับอนุญาต บริษัท ได้รับการเข้าถึงสถานะของบัญชีของลูกค้าและสามารถสร้างแผนที่ของบัตรและความสามารถในการชำระเงินในจำนวนเงินของจำนวนธุรกรรม หนึ่งสำเนาของลื่นยังคงอยู่ที่องค์กรที่สองจะถูกส่งไปยังไคลเอนต์ที่สามจะถูกส่งไปยัง Equiler Bank และทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับการชำระเงินคืนเงินจากบัญชีของลูกค้า

ในปีที่ผ่านมาเทอร์มินัล POS การซื้อขายอัตโนมัติได้รับความนิยมอย่างกว้างขวาง (การจ่ายจุดขาย ณ จุดขาย) และตู้เอทีเอ็ม เมื่อใช้ Pos-Terminals ไม่จำเป็นต้องเติมบิล จำเป็นต้องมีการอ่านบัตรพลาสติกจากแถบแม่เหล็กบนเครื่องอ่านที่สร้างขึ้นในเทอร์มินัล POS ไคลเอ็นต์ป้อนรหัส PIN ไปยังเทอร์มินัล (หมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล) ที่รู้จักกับเขาเท่านั้น องค์ประกอบ PIN รวมอยู่ในอัลกอริทึมการเข้ารหัสทั่วไปสำหรับแถบแม่เหล็กและทำหน้าที่เป็นลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ของผู้ถือบัตร จำนวนธุรกรรมถูกคัดเลือกบนแป้นพิมพ์ Pos-Terminal หากการทำธุรกรรมดำเนินการในการแยกของธนาคารและในกระบวนการของ บริษัท เงินสดจะถูกออกนอกเหนือไปจากขั้ว POS ธนาคารสามารถใช้แคชเชียร์อิเล็กทรอนิกส์ - Anatom อย่างสร้างสรรค์มันแสดงให้เห็นถึงความปลอดภัยอัตโนมัติกับเทอร์มินัล POS ในตัว เทอร์มินัลผ่านโมเด็มในตัวเรียกว่าการอนุญาตในระบบการชำระเงินที่เหมาะสม ในเวลาเดียวกันความจุของศูนย์ประมวลผลการบริการที่จัดทำโดยผู้ค้าธนาคารทุกที่

ศูนย์ประมวลผลเป็นองค์กรบริการพิเศษที่ให้การประมวลผลที่พักเชิงพาณิชย์จากธนาคารหรือโดยตรงจากการร้องขอการร้องขอบริการสำหรับการอนุญาตและโปรโตคอลการทำธุรกรรม - ข้อมูลที่มีอยู่ในการชำระเงินพลาสติกและปัญหาเงินสด สำหรับสิ่งนี้ศูนย์ประมวลผลยังคงรักษาฐานข้อมูลซึ่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งมีข้อมูลในธนาคารของระบบการชำระเงินและผู้ถือบัตรพลาสติก ศูนย์ประมวลผลจัดเก็บข้อมูลเกี่ยวกับข้อ จำกัด ของผู้ถือบัตรและดำเนินการตามคำขอการอนุมัติหากธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ไม่ดำเนินการฐานข้อมูลของตนเอง (ธนาคารออฟไลน์) มิฉะนั้น (ธนาคารออนไลน์) ศูนย์ประมวลผลส่งต่อคำขอที่ได้รับไปยังธนาคารผู้ออกบัตรผู้มีอำนาจ เห็นได้ชัดว่าศูนย์ประมวลผลให้และส่งคำตอบไปยัง Equilee Bank

การดำเนินการของธนาคารของการทำงานของธนาคารมีการชำระหนี้กับธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ Equiler Bank แต่ละแห่งให้บริการโอนเงินไปยังจุดบริการสำหรับผู้ถือชำระเงินของบัตรที่ออกธนาคารที่รวมอยู่ในระบบการชำระเงินนี้ ดังนั้นวิธีการที่เหมาะสมจะต้องถูกโอนไปยังธนาคาร Ecouee ไปยังธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ ความประพฤติในการดำเนินงานของการตั้งถิ่นฐานร่วมกันระหว่างผู้ออกระบบและผู้ออกตราสารที่มีอยู่ในระบบการชำระเงินของธนาคารการตั้งถิ่นฐาน (หนึ่งหรือหลายครั้ง) ซึ่งธนาคารระบบเปิดบัญชีผู้สื่อข่าว ขึ้นอยู่กับโปรโตคอลการทำธุรกรรมที่สะสมไว้สำหรับวันทำการศูนย์ประมวลผลการเตรียมการและส่งข้อมูลทั้งหมดเพื่อดำเนินการตั้งถิ่นฐานร่วมกันระหว่างธนาคารที่เข้าร่วมในระบบการชำระเงินและแบบฟอร์มและส่งไปยังธนาคารเท่ากันและโดยตรงไปยังจุดบริการหยุด (รายการ ของการ์ดการดำเนินงานสำหรับการระงับเหตุผลต่าง ๆ ) ศูนย์ประมวลผลอาจให้ความต้องการของการออกธนาคารในแผนที่ใหม่ตามคำสั่งของพวกเขาในโรงงานและการติดตามการติดตาม คุณลักษณะของการขายและการออกบัตรพลาสติกบนบัตรพลาสติกคือการดำเนินการเหล่านี้ดำเนินการโดยร้านค้าและธนาคาร "เป็นหนี้", I. จัดหาผลิตภัณฑ์และเงินสดให้กับลูกค้าในครั้งเดียวและเงินทุนสำหรับการชดเชยของพวกเขามาที่บัญชีของผู้ประกอบการที่ให้บริการหลังจากผ่านไประยะหนึ่ง (ไม่เกินสองสามวัน) ผู้ค้ำประกันการชำระเงินภาระผูกพันที่เกิดขึ้นในกระบวนการของการให้บริการบัตรพลาสติกเป็นผู้ออกธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ ลักษณะของการค้ำประกันของผู้ออกธนาคารขึ้นอยู่กับอำนาจการชำระเงินที่ให้ไว้โดยลูกค้าและประเภทที่บันทึกไว้ ประเภทของการคำนวณที่ดำเนินการโดยบัตรพลาสติกบัตรเครดิตและบัตรเดบิต บัตรเครดิตเป็นเรื่องธรรมดาของบัตรพลาสติก เหล่านี้รวมถึง Visa และ MasterCard Nationwide Systems และอื่น ๆ บัตรเหล่านี้ใช้ในองค์กรการค้าและการชำระเงินสำหรับสินค้าและบริการ เมื่อชำระเงินด้วยบัตรเครดิตธนาคารอนุญาตให้ผู้ซื้อเปิดเงินกู้สำหรับจำนวนการซื้อและหลังจากระยะเวลาหนึ่ง (25 วัน) ส่งบัญชีทางไปรษณีย์เท่ากับจำนวนการซื้อ ผู้ซื้อจะต้องส่งคืนเช็คที่ชำระเงิน (บัญชี) กลับไปที่ธนาคาร ตามธรรมชาติแล้วรูปแบบที่คล้ายคลึงกันสามารถให้เฉพาะผู้มั่งคั่งและพิสูจน์แล้วมากที่สุดจากลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่ดีต่อธนาคารหรือการลงทุนที่มั่นคงในธนาคารในรูปแบบของเงินฝากค่าหรืออสังหาริมทรัพย์

เจ้าของ บัตรเดบิต จำเป็นต้องทำจำนวนเงินที่กำหนดล่วงหน้าในธนาคารผู้ออกธนาคาร จำนวนเงินรวมดังกล่าวกำหนดวงเงินของเงินที่มีอยู่ เมื่อใช้การคำนวณโดยใช้การ์ดนี้ขีด จำกัด จะลดลงตามลำดับ การควบคุมของขีด จำกัด นี้ดำเนินการระหว่างการอนุมัติซึ่งเมื่อใช้บัตรเดบิตเป็นข้อบังคับ ในการคืนค่าหรือเพิ่มขีด จำกัด ผู้ถือบัตรต้องใช้เงินในบัญชีของคุณ บัตรเครดิตและบัตรเดบิตอาจไม่เพียง แต่เป็นส่วนตัวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์กร พนักงานของ บริษัท ได้รับการจ่ายค่าเดินทางหรือค่าใช้จ่ายอย่างเป็นทางการอื่น ๆ แผนที่องค์กรของ บริษัท มีความเกี่ยวข้องกับบัญชีใดบัญชีหนึ่ง การ์ดใบนี้อาจมีขีด จำกัด ที่แบ่งหรือไม่มีการแบ่งแยก การประกาศกรณีของเจ้าของแผนที่องค์กรแต่ละคนกำหนดวงเงินที่แน่นอนในคาร์เตอร์ ในรุ่นที่ไม่มีการแบ่งแยกมันเหมาะที่สุดสำหรับ บริษัท ขนาดเล็กและไม่ได้บ่งบอกถึงความแตกต่างของขีด จำกัด ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ดึงดูดให้ตัวเองมากขึ้นโดยใช้การ์ดไมโครโปรเซสเซอร์ ความแตกต่างพื้นฐานของการ์ดไมโครโปรเซสเซอร์จากที่ระบุไว้ข้างต้นคือพวกเขามักจะดำเนินการข้อมูลเกี่ยวกับสถานะของบัญชีของลูกค้าโดยตรงเนื่องจากเป็นเรื่องสำคัญ บัญชีการขนส่ง. การทำธุรกรรมทั้งหมดจะดำเนินการในโหมดออฟไลน์ในช่วงเทอร์มินัลแผนที่บทสนทนาหรือแผนที่ลูกค้า - แผนที่ของผู้ค้า ระบบดังกล่าวเกือบจะปลอดภัยด้วยการป้องกันคริสตัลในระดับสูงด้วยไมโครโปรเซสเซอร์และการคำนวณแบบครบวงจรที่สมบูรณ์ของการคำนวณ นอกจากนี้แม้ว่าแผนที่ที่มีไมโครโปรเซสเซอร์มีราคาแพงกว่าปกติระบบการชำระเงินมีราคาถูกกว่าเนื่องจากความจริงที่ว่าในโหมดออฟไลน์ไม่มีภาระในการสื่อสารโทรคมนาคม เพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานที่เชื่อถือได้ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์จะต้องได้รับการปกป้องอย่างปลอดภัย

จากมุมมองของความปลอดภัยของข้อมูลในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีสถานที่ที่มีช่องโหว่:

1. การจัดส่งการชำระเงินและข้อความอื่น ๆ ระหว่างธนาคารและลูกค้า

2. การประมวลผลข้อมูลขององค์กรของผู้ส่งและผู้รับผู้รับ

3. การเข้าถึงของลูกค้าไปยังกองทุนที่ใช้ในบัญชี

สถานที่ที่มีช่องโหว่มากขึ้นในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์กำลังส่งการชำระเงินและข้อความอื่น ๆ ระหว่างธนาคารธนาคารและตู้เอทีเอ็มธนาคารและลูกค้า การจัดส่งการชำระเงินและข้อความอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับคุณสมบัติดังต่อไปนี้:

ระบบผู้ส่งภายในและผู้รับจะต้องปรับให้เข้ากับการส่งและรับเอกสารอิเล็กทรอนิกส์และให้การป้องกันที่จำเป็นเมื่อประมวลผลภายในองค์กร การมีปฏิสัมพันธ์ของผู้ส่งและผู้รับเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ดำเนินการผ่านช่องทางการสื่อสาร

เพื่อให้ฟังก์ชั่นการป้องกันข้อมูลระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์กลไกการรักษาความปลอดภัยต้องใช้:

1. การตรวจสอบความสมบูรณ์ของข้อความ

2. การรักษาความลับของข้อความ

3. การรับรองความถูกต้องของสมาชิก

5. ความล้มเหลวของการปฏิเสธที่จะดำเนินการ

6. การลงทะเบียนลำดับข้อความ

7. การควบคุมการเข้าถึงระบบเริ่มต้น

8. ตรวจสอบความสมบูรณ์ของลำดับข้อความ

9. การรับประกันการส่งข้อความ

ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ 1.3 ประเภท

เงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นปรากฏการณ์ใหม่ใน วิทยาศาสตร์เศรษฐกิจ และฝึกหัดที่บ้านซึ่งเป็นสาเหตุที่มีความคิดเห็นต่าง ๆ เกี่ยวกับสิ่งที่ต้องพิจารณาเงินอิเล็กทรอนิกส์ บางคนเชื่อว่าเงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่ จำกัด ภาระผูกพันทางการเงิน ธนาคารหรือ บริษัท อื่น ๆ ที่แสดงในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ผ่านการรับรองจากลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้เป็น การตั้งถิ่นฐาน และแลกในช่วงเวลาของการนำเสนอของพวกเขาด้วยเงินธรรมดา

อื่น ๆ - ว่านี่คือมูลค่าเงินซึ่งเป็นข้อกำหนดสำหรับผู้ออกหลักทรัพย์ซึ่งมีอยู่ในอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ที่ออกหลังจากได้รับเงินในจำนวนเงินที่ไม่มีภาระผูกพันที่จะถือว่าเป็นวิธีการชำระเงินไม่เพียง แต่โดยผู้ออก แต่ยังรวมถึง บริษัท อื่น ๆ ประการที่สาม - ว่านี่เป็นสิ่งที่เทียบเท่าเงินสดอิเล็กทรอนิกส์ที่สามารถซื้อได้พวกเขาจะถูกเก็บไว้ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ในอุปกรณ์พิเศษและอยู่ในการกำจัดของผู้ซื้อ

สมาร์ทการ์ดหรือระบบคอมพิวเตอร์บางระบบใช้เป็นพื้นที่เก็บเงิน นี่คือข้อมูลที่ส่งผ่านวิธีการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์ใด ๆ ที่ดำเนินการเรียกเก็บเงินเมื่อทำการชำระเงินบนอินเทอร์เน็ตและไม่มี

ในระดับของผู้บริโภคผู้ใช้อ้างถึงเงินอิเล็กทรอนิกส์บริการการชำระเงินใด ๆ ที่อนุญาตการชำระเงินสำหรับสินค้าหรือบริการสร้างการคำนวณระหว่างผู้ใช้โดยใช้การสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์ส่วนใหญ่ผ่านอินเทอร์เน็ต เงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นเงินธรรมดาเดียวกันสะดวกกว่าเท่านั้น นอกจากนี้คุณยังสามารถรับพวกเขาชำระค่าสินค้าและบริการเช่นอินเทอร์เน็ตโทรทัศน์และอื่น ๆ รับและส่งรวบรวมฟังก์ชั่นอื่น ๆ มันสามารถสังเกตได้เช่นเดียวกับเงินธรรมดาการชำระเงินที่เกิดขึ้นในแบบเรียลไทม์ในบางกรณีโดยไม่ระบุชื่อ

มีกลุ่มเงินอิเล็กทรอนิกส์หลักสองกลุ่มที่มีความแตกต่างจากประเภทของผู้ให้บริการ:

บนพื้นฐานของสมาร์ทการ์ด (กระเป๋าสตางค์อิเล็กทรอนิกส์)

บนพื้นฐานของเครือข่าย (เครือข่ายเงิน)

สมาร์ทการ์ดเป็นบัตรพลาสติกอเนกประสงค์ที่มีชิปที่สร้างขึ้นพวกเขาไมโครโปรเซสเซอร์ชิปนี้ ไฟล์เงินสดทำบนชิปดังกล่าวเทียบเท่าเงินได้รับการแปลล่วงหน้าโดยผู้ออกบัตรเหล่านี้ ผู้ใช้ธนาคารสามารถแปลเงินจากบัญชีของพวกเขาไปยังสมาร์ทการ์ดการดำเนินงานอาจดำเนินการภายในขอบเขตที่ลงทะเบียนกับพวกเขาโดยระบบเงิน กฎสำหรับการบำรุงรักษาบัญชีส่วนบุคคลของสมาร์ทการ์ดแตกต่างจากกำหนดการของบัญชีใบหน้าของการ์ดแบบดั้งเดิม บัตรธรรมดาไม่มีข้อมูลบัตรเงินสดใช้เป็นเครื่องมือสำหรับการเข้าถึงบัญชีการชำระเงินเท่านั้น ในขณะที่เงินสดถูกโอนเข้ากับธนาคารในบัตรไม่มีการรับใบเสร็จรับเงินกับบัตรธนาคารนี้ ในช่วงเวลาของการเติมสมาร์ทการ์ดดังกล่าวจำนวนการเติมเต็มการเติมการ์ดจะลดลงในบัญชีส่วนตัว บนแผนที่มีเงินสดอิเล็กทรอนิกส์เป็นผลให้เป็นไปได้และการอนุญาตการดำเนินงานที่ปลอดภัยเป็นไปได้

บัตรชิปจำแนก:

1. บัตรเดบิต / บัตรเครดิต

2. เงินสดอิเล็กทรอนิกส์

บัตรเดบิต / บัตรเครดิตเป็นบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตที่มีไมโครโปรเซสเซอร์ (ชิป) ซึ่งแตกต่างจากการ์ดดังกล่าวเช่นเดียวกับแถบแม่เหล็กพวกเขามีข้อมูลการระบุเพิ่มเติมบนแผนที่มีพารามิเตอร์ที่กำหนดค่าที่ได้รับอนุญาตให้ปรับปรุงความปลอดภัยและประสิทธิภาพของการดำเนินงานต่างๆ การดำเนินงานกับแผนที่ดังกล่าวยังคงเหมือนเดิม

บัตรที่ได้รับอนุญาตล่วงหน้าเหล่านี้เป็นกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และบัตรเงินสดอิเล็กทรอนิกส์ช่วยให้เงินฝากจำนวนเงินบนแผนที่ที่เกี่ยวข้องกับสิ่งนี้พวกเขาเรียกว่าไพ่ที่มีจำนวนเงินที่เก็บไว้การ์ดดังกล่าวแตกต่างจากบัตรเดบิตและบัตรเครดิต บนบัตรชิปดังกล่าวในชิปที่เก็บยอดคงเหลือของเงินทุนที่มีอยู่ ก่อนที่จะดำเนินการดำเนินการเมื่อเทียบกับจำนวนของการดำเนินงานและในกรณีที่ดีผลลัพธ์ของการตรวจสอบที่ดำเนินการลดลงตามจำนวนการดำเนินงานที่ร้องขอ การดำเนินการการ์ดดังกล่าวดำเนินการในออฟไลน์โดยไม่มีการเชื่อมต่อธนาคารในขณะที่ใช้การดำเนินการ

คุณสมบัติหลักของการ์ดที่ได้รับอนุญาตล่วงหน้าจากกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และเงินสดอิเล็กทรอนิกส์คือการตัดจำหน่ายจำนวนเงินจากบัญชีบัญชีเกิดขึ้นหลังจากได้รับศูนย์ประมวลผลสำหรับการดำเนินงานปัจจุบัน เมื่อลงทะเบียนจำนวนหนึ่งบนกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์หรือบนการ์ดที่มีเงินสดอิเล็กทรอนิกส์จำนวนนี้ถูกตัดออกทันทีจากบัญชีบัตรของการ์ดทันที เมื่อบัตรเงินสดอิเล็กทรอนิกส์หายไปจำนวนเงินที่สูญหายไปสำหรับผู้ใช้บัตร ในรูปแบบนี้ของบัตรกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์และบัตรเงินสดอิเล็กทรอนิกส์ที่มีกระเป๋าเงินธรรมดาพร้อมเงินสด

ระบบของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ในฐานะผลิตภัณฑ์ทางการเงินมีข้อ จำกัด บางอย่างเกี่ยวกับปริมาณของวิธีการที่เก็บไว้ในกระเป๋าเงินและใช้สำหรับการชำระเงินค่อนข้างน้อย

ลักษณะเฉพาะของบัตรชิปที่ใช้แนวคิดของเงินสดอิเล็กทรอนิกส์คือการใช้อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์พิเศษที่ทำหน้าที่เป็นอิสระและเป็นความลับโดยไม่ต้องสื่อสารกับผู้ออกหลักทรัพย์ เจ้าของบัตรมีความสามารถในการตรวจสอบความสมดุลของเงินบนแผนที่โอนเงินไปยังการ์ดอื่นส่งเงินทางโทรศัพท์แลกเปลี่ยนเงินกลับไปที่เงินแบบดั้งเดิม ฯลฯ ตัวบ่งชี้ของการ์ดดังกล่าวคือบัตรธนาคาร "Mondex"

ในการบันทึกเงินที่ระบุไว้จากบัญชีธนาคาร Mondex Wallet จะถูกนำไปใช้ซึ่งช่วยให้คุณสามารถแปลเงินทุนจากแผนที่ไปยังการ์ดอ่านยอดคงเหลือเปลี่ยน PIN เงินทุนบนแผนที่มีโอกาสทั้งหมดในการแปลจากกระเป๋าเงินตามต้องการ เนื่องจากสิ่งนี้มีการเปิดเผยการไม่เปิดเผยตัวตนและความปลอดภัยของระบบได้รับการปรับปรุง: ส่วนหนึ่งของเงิน - ในกระเป๋าเงินและบางส่วนบนแผนที่ นอกเหนือจากใครในระบบ Mondex การแนะนำตู้เอทีเอ็มสำหรับการจ่ายเงินของกองทุนและเทอร์มินัลการค้าเพื่อแปลเงินจากแผนที่ลูกค้าไปยังบัตรผู้ค้าซึ่งในภายหลังโดยใช้โทรศัพท์ที่เข้ากันได้ "Mondex" สามารถลงทะเบียนกองทุนคลัสเตอร์ บนแผนที่ไปยังบัญชีธนาคารของ บริษัท ในระบบการชำระเงินที่ใช้บัตรด้วยเงินสดอิเล็กทรอนิกส์มีข้อ จำกัด ในการดำเนินงานกับบัตรขาย ดังนั้นระยะนี้รับประกันด้วยคุณภาพของความปลอดภัยของการดำเนินงาน เงินอิเล็กทรอนิกส์กลายเป็นระบบที่อันตรายน้อยกว่า

การเชื่อมโยงการชำระเงินระหว่างประเทศ Visa, MasterCard Int และ Europay Int สร้างกลุ่มแรงงานที่พัฒนามาตรฐาน "ISO ISO" ระหว่างประเทศที่มีไมโครโปรเซสเซอร์มาตรฐานเรียกว่า "EMV" (ชื่อนี้ประกอบไปด้วยตัวอักษรตัวแรกของระบบนักพัฒนาพื้นฐานขั้นพื้นฐานเช่น Europay / MasterCard / Visa)

ในสหภาพยุโรปมีการตัดสินใจที่จะแปลบัตรพลาสติกบนสมาร์ทการ์ดหรือ "EMV EMV (Europay, MasterCard และ Visa) - มาตรฐานสากลสำหรับการดำเนินงานบัตรธนาคารกับชิป มาตรฐานนี้ได้รับการพัฒนาโดยความพยายามร่วมกันของ บริษัท Europay, MasterCard และ Visa เพื่อเพิ่มระดับความปลอดภัย การดำเนินงานทางการเงิน. " การ์ด. ในเวลานี้มีตัวเลือกสำหรับการรวมระบบการชำระเงินบนเคอร์เนลสมาร์ทการ์ด:

1. มาสเตอร์การ์ดเสนอให้เชื่อมต่อแอปพลิเคชันของบัตรที่ได้รับอนุญาตล่วงหน้าและบัตรเดบิต / บัตรเครดิต ในกรณีนี้การดำเนินการเกิดขึ้นทั้งออนไลน์เพื่อเติมเงินบัญชีการ์ดภายในวงเงินที่แน่นอนสำหรับจำนวนการทำงานออฟไลน์หนึ่งโหมดและโหมดออฟไลน์สำหรับการดำเนินการชำระเงิน (ดูที่คริสต. 4)

รูปที่. 4. ตัวอย่างการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ mast Mastercard

2. วีซ่าแนะนำการ์ด EMV หลายใบ ระบบรับประกันผู้ซื้อพิเศษ สิ่งอำนวยความสะดวกเมื่อใช้การชำระเงินโดยใช้เดบิตหรือบัตรเครดิต "วีซ่า" และ โทรศัพท์มือถือ. การแก้ปัญหาขึ้นอยู่กับการพัฒนาของ EMV และการส่งข้อความทางการเงินแบบอินฟราเรดหรือ IRFM (มาตรฐานสากลซึ่งให้ความเข้ากันได้ของอุปกรณ์เมื่อส่งข้อมูลในช่องอินฟราเรด) ผู้ใช้ บัตรวีซ่า และสมาชิกของระบบ SKT มีโอกาสในการจ่ายเงินสำหรับสินค้าและบริการส่งสัญญาณอินฟราเรดที่เข้ารหัสจากโทรศัพท์มือถือไปจนถึงเครื่องรับรังสีอินฟราเรดขนาดเล็กซึ่งสร้างขึ้นในเทอร์มินัล POS ในสถานที่ขายเครื่องขายแสตมป์อัตโนมัติการขนส่งต่างๆ เทอร์มินัลและอุปกรณ์อื่น ๆ การชำระเงินดังกล่าว (รูปที่ 5)

รูปที่. 5. ตัวอย่างของวีซ่าบัตรชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

นอกจากนี้รายละเอียดการชำระเงินของบัตรผู้ใช้จะถูกเก็บไว้อย่างปลอดภัยในไมโครโปรเซสเซอร์ที่เข้ากันได้กับ EMV ของโทรศัพท์มือถือ เห็นได้ชัดว่าการเริ่มต้นการทำธุรกรรมการชำระเงินในอนาคตจะเกิดขึ้นไม่เพียง แต่จากโทรศัพท์มือถือที่เกี่ยวข้อง แต่ยังรวมถึงอุปกรณ์มือถืออื่น ๆ ที่มีพอร์ต IR

กลุ่มอิเล็กทรอนิกส์ที่ 2 รวมถึงเงินเครือข่ายที่ออกในหน้ากากของไฟล์สกุลเงินที่ส่งต่อโดยผู้จัดงานการคำนวณเมื่อได้รับเงินธรรมดาให้กับพวกเขาเก็บไว้ในหน่วยความจำบนฮาร์ดดิสก์ของพีซีหรือสื่อที่ถอดออกได้ที่เหลืออยู่ ถ่ายโอนเมื่อชำระเงินข้ามช่องทางการสื่อสารทางอิเล็กทรอนิกส์รวมถึงผ่านอินเทอร์เน็ต พวกเขาใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการในร้านค้าบนเว็บและ บริษัท อื่น ๆ ชั้นนำบนอินเทอร์เน็ต พวกเขาได้รับอนุญาตให้เปลี่ยนเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้น ตามธรรมชาติของตัวเองเงินอิเล็กทรอนิกส์ใกล้กับเงินธนาคารที่ไม่ใช่เงินสด

ระบบอิเล็กทรอนิกส์การชำระเงินที่แตกต่างกันมีหลายวิธีในการทำงานกับ หมายถึงอิเล็กทรอนิกส์. ตัวอย่างเช่นในรูปแบบของเงินสดดิจิทัล (เงินสดดิจิทัล) การรับประกันการเก็บรักษาคือความต้านทานของโปรโตคอลการเข้ารหัสที่ใช้ในการสร้าง (การปล่อยมลพิษ) ของวิธีการดิจิตอลและควบคุมการหมุนเวียนของพวกเขา ด้วยความคล้ายคลึงกับค่าเงินสดเงินดิจิตอลเป็นเอกสารอิเล็กทรอนิกส์มีราคาเล็กน้อยบ่งชี้ของผู้ออกสัญญาณส่วนบุคคล: ซีรีส์หมายเลขและอื่น ๆ องค์ประกอบของการป้องกันปลอมโดยวิธีการที่สอดคล้องกับลายเซ็นดิจิทัลของผู้ออกหลักทรัพย์ เพื่อให้แน่ใจว่าการไม่เปิดเผยตัวตนของการไหลเวียนของเงินดิจิทัลสัญญาณแต่ละรายการถูกเลือกโดยเจ้าของในอนาคตของพวกเขาและในแบบฟอร์มปิดจะถูกส่งไปยังลายเซ็นของผู้ออกหลักทรัพย์ ลงนามในธนบัตรผู้ออก "สุ่มสี่สุ่มห้า" (ไม่ทราบสัญญาณส่วนตัว แต่แน่นอนว่ารู้ว่าเล็กน้อย) ซึ่งเป็นพิเศษ ลายเซ็นดิจิทัล และโปรโตคอลการเข้ารหัสลับ

ดังนั้นผู้ออกหลักทรัพย์สามารถควบคุมขนาดของกองทุนดิจิตอลที่เผยแพร่ได้ แต่ไม่ใช่การกระจายของพวกเขาตามผู้ตอบแบบสอบถามซึ่งรับประกันการไม่เปิดเผยตัวตนที่สมบูรณ์ของการคำนวณ เมื่อออกเงินดิจิทัลเพื่อแลกกับเงินสดหรือกองทุนการชำระเงินอื่นผู้ออกอาจารย์อาจไม่รู้จักผู้ตอบ เพื่อแยกการคำนวณซ้ำของธนบัตรอิเล็กทรอนิกส์เดียวกันเงินดิจิทัลทำโดย "ทิ้ง" ธนบัตรใด ๆ ที่ใช้สำหรับการคำนวณเพียงครั้งเดียว ด้วยจุดประสงค์นี้ผู้ออกหลักทรัพย์มีหน้าที่ต้องรักษาฐานข้อมูลธนบัตรที่ใช้แล้วและตรวจสอบด้วยการชำระเงินแต่ละครั้ง การปล่อยมลพิษและการใช้เงินดิจิทัลที่มีกฎหมายในปัจจุบันไม่ได้รับการควบคุมดังนั้นการเคลื่อนไหวของพวกเขาจึงรับประกันโดยผู้ออกและขึ้นอยู่กับข้อตกลงการใช้งานของพวกเขาเป็นการชำระเงิน

ข้อได้เปรียบหลักของเงินอิเล็กทรอนิกส์เมื่อเทียบกับการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดผ่านธนาคารรวมถึงพารามิเตอร์ต่อไปนี้:

1. ต้นทุนการทำธุรกรรมต่ำและการแปลจากบัญชี E-Bill หนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

2. ความเร็วสูงของการดำเนินงานซึ่งถูก จำกัด โดยความสามารถของระบบการชำระเงินการดำเนินการในทางปฏิบัติเกิดขึ้นทันที

ข้อเสียหลักของเงินอิเล็กทรอนิกส์ถือได้ว่า:

1. ผู้ออกเงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่ได้เป็นรัฐ แต่ระบบการชำระเงินที่เฉพาะเจาะจงซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการเก็บรักษาความละลายของพวกเขา

2. การใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นไปได้เฉพาะภายในกรอบของระบบการชำระเงินของผู้ออกหลักทรัพย์

3. มีปัญหาเกี่ยวกับความปลอดภัยเมื่อดำเนินการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ในรัสเซียระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ส่วนใหญ่จะใช้เป็น Paypal, Qiwi, Web Money, Yandex เงิน, rupay, e-gold, e-port, เงินสดจ่าย, จดหมายเงิน, Cyber \u200b\u200bPlat, Rapida, ฯลฯ

2. การป้องกันข้อมูลระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

2.1 สร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของระบบการชำระเงิน

การดำเนินงานของธนาคารการทำธุรกรรมการค้าและการชำระเงินร่วมกันไม่สามารถจินตนาการได้หากไม่มีการคำนวณโดยใช้บัตรพลาสติก ระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดพร้อมการ์ดพลาสติกเรียกว่าระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อให้แน่ใจว่าการทำงานปกติของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์จะต้องได้รับการปกป้องอย่างปลอดภัย

มีความเชื่อกันว่าในความปลอดภัยของข้อมูลในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีสถานที่ที่มีช่องโหว่:

การจัดส่งการชำระเงินและข้อความอื่น ๆ ระหว่างธนาคารระหว่างธนาคารและตู้เอทีเอ็มระหว่างธนาคารและลูกค้า

การประมวลผลข้อมูลโดยองค์กรของผู้ส่งและผู้รับ;

การเข้าถึงเงินของลูกค้าที่ใช้ในบัญชี

การจัดส่งการชำระเงินและข้อความอื่น ๆ เชื่อมต่อกับคุณสมบัติดังกล่าว:

ระบบภายในขององค์กรผู้ส่งและผู้รับมีหน้าที่ต้องให้การป้องกันที่เหมาะสมในการประมวลผลเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ (การป้องกันระบบเทอร์มินัล);

การมีปฏิสัมพันธ์ของผู้ส่งและผู้รับเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ถูกดำเนินการโดยตรงผ่านช่องทางการสื่อสาร

คุณสมบัติเหล่านี้ทำให้เกิดปัญหา:

การระบุซึ่งกันและกันของสมาชิก (ปัญหาของการสร้างความถูกต้องซึ่งกันและกันเมื่อสร้างสารประกอบ);

การป้องกันเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ที่ส่งผ่านช่องทางการสื่อสาร (ปัญหาของการสร้างความมั่นใจในการรักษาความลับและความซื่อสัตย์);

การป้องกันกระบวนการแลกเปลี่ยนเอกสารอิเล็กทรอนิกส์ (ปัญหาของการพิสูจน์ของการออกเดินทางและการส่งมอบเอกสาร);

สร้างความมั่นใจในการดำเนินการตามพระราชบัญญัติ (ปัญหาของความไม่ไว้วางใจซึ่งกันและกันระหว่างผู้ส่งและผู้รับเนื่องจากพวกเขาเป็นขององค์กรต่าง ๆ และความเป็นอิสระร่วมกัน)

เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสมบัติความปลอดภัยของข้อมูลในบางโหนดของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์จำเป็นต้องมีการใช้กลไกการป้องกัน:

ควบคุมการเข้าถึงระบบเริ่มต้น

การตรวจสอบความสมบูรณ์ของข้อความ

สร้างความมั่นใจในความลับของข้อความ

การรับรองความถูกต้องของลูกค้าซึ่งกันและกัน

รับประกันการจัดส่งข้อความ;

การจำแนกไม่ได้ในการปฏิเสธการสื่อสาร

ลำดับการลงทะเบียนของข้อความ;

การตรวจสอบความสมบูรณ์ของลำดับข้อความ

บัตรพลาสติกอิเล็กทรอนิกส์ใช้เป็นสิ่งอำนวยความสะดวกการชำระเงินในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

บัตรพลาสติกอิเล็กทรอนิกส์เป็นสื่อกลางของข้อมูลเฉพาะที่ระบุผู้ใช้และเก็บข้อมูลบางอย่าง

การกระจายบัตรเครดิตและบัตรเดบิต

แผนที่อิเล็กทรอนิกส์ เป็นบัตรพลาสติกชนิดที่พบมาก บัตรอิเล็กทรอนิกส์ใช้เพื่อชำระค่าสินค้าและบริการต่างๆ เมื่อชำระเงินด้วยบัตรเครดิตธนาคารของลูกค้าจะเปิดสินเชื่อสำหรับจำนวนเงินที่ได้มาและหลังจากนั้นไม่นานเขาก็ส่งบัญชีทางไปรษณีย์เกี่ยวกับจำนวนการซื้อ ผู้ซื้อจะต้องกลับเช็คชำระเงินกลับไปที่ธนาคาร แน่นอนว่าโครงการที่คล้ายคลึงกันของธนาคารสามารถแนะนำให้ผู้มั่งคั่งและได้รับการพิสูจน์จากลูกค้าของตนเองที่มีประวัติเครดิตที่ดีต่อธนาคารหรือเงินสมทบที่สำคัญต่อธนาคารในรูปแบบของเงินฝากค่าหรืออสังหาริมทรัพย์

บัตรพลาสติกเป็นแผ่นที่ทำจากพลาสติกพิเศษทนต่อการกระทำทางกลและความร้อน ตามมาตรฐาน ISO 9001 การ์ดพลาสติกทั้งหมดมีขนาด 85.6CH53.9CH0.76 มม.

เพื่อระบุเจ้าของในบัตรพลาสติกถูกนำไปใช้:

โลโก้ผู้ออกธนาคาร

โลโก้ของระบบการชำระเงินที่ให้บริการการ์ดนี้;

ชื่อผู้ถือบัตร

หมายเลขบัญชีผู้ถือบัตร;

บัตรความถูกต้องเป็นต้น

นอกจากนี้แผนที่สามารถเป็นภาพถ่ายของเจ้าของและลายเซ็นของมัน

ข้อมูลตัวอักษรและตัวเลข (ชื่อหมายเลขบัญชี ฯลฯ ) อาจเป็นนูน I.e. การป้องกันแบบอักษร สิ่งนี้ทำให้เป็นไปได้เมื่อมีการประมวลผลการชำระเงินด้วยตนเองเพื่อจ่ายค่าถ่ายโอนข้อมูลอย่างรวดเร็วไปยังเช็คโดยใช้อุปกรณ์พิเศษ - ขุมขนที่ออกกำลังกาย "กลิ้ง" ไพ่

ตามหลักการของการดำเนินงานบัตรพลาสติกแบบพาสซีฟและแอคทีฟมีความโดดเด่น บัตรพลาสติกแบบพาสซีฟเพิ่งเก็บข้อมูล เหล่านี้รวมถึงบัตรพลาสติกที่มีแถบแม่เหล็ก

การ์ดแถบแม่เหล็กยังคงเป็นเรื่องธรรมดามากขึ้น - การไหลเวียนสูงกว่าสองพันล้านเซลล์ชนิดอะนาล็อก แถบแม่เหล็กวางอยู่บนด้านหลังของแผนที่และตามมาตรฐาน ISO 7811 ประกอบด้วย 3 แทร็ก ของเหล่านี้สองรายการแรกมีไว้สำหรับการจัดเก็บข้อมูลการระบุและแทร็กที่สามได้รับอนุญาตให้ป้อนข้อมูล (ตัวอย่างเช่น: มูลค่าปัจจุบันของการ จำกัด บัตรเดบิต) อย่างไรก็ตามเนื่องจากความน่าเชื่อถือต่ำของกระบวนการบันทึก / อ่านซ้ำ ๆ การบันทึกแถบแม่เหล็กมักจะไม่ได้รับการฝึกฝน

แผนที่ที่มีแถบแม่เหล็กเสี่ยงต่อการฉ้อโกง เพื่อเพิ่มความปลอดภัยของการ์ดของคุณ ระบบวีซ่า และ MasterCard / Europay ใช้เครื่องมือกราฟิกเพิ่มเติม: โฮโลแกรมและแบบอักษรที่ไม่ได้มาตรฐานสำหรับลายนูน embossors (อุปกรณ์ลายนูนบนแผนที่) ผลิตวงกลม จำกัด ของผู้ผลิต ในประเทศตะวันตกจำนวนมากการขาย Embosserov ฟรีถูกต้องตามกฎหมาย อักขระพิเศษยืนยันการผูกมัดของการ์ดไปยังระบบการชำระเงินจะถูกจัดทำโดยเจ้าของ embossor เท่านั้นที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานที่ควบคุมของระบบการชำระเงิน

ระบบการชำระเงินที่มีบัตรที่คล้ายกันต้องได้รับอนุญาตออนไลน์ในร้านค้าปลีกและเป็นผลให้การปรากฏตัวของการสื่อสารที่มีคุณภาพสูงและมีคุณภาพสูง (สายโทรศัพท์)

คุณสมบัติที่โดดเด่นของบัตรพลาสติกที่ใช้งานอยู่ - การปรากฏตัวของอิเล็คทรออิเล็กตรอนที่ฝังอยู่ในนั้น มาตรฐาน ISO 7816 กำหนดข้อกำหนดพื้นฐานสำหรับการ์ดในชิปหรือการ์ดชิปในตัว

การ์ดที่มี Microcham สามารถจำแนกได้ในสองคุณสมบัติ

คุณสมบัติแรกคือหลักการของการมีปฏิสัมพันธ์กับอุปกรณ์การอ่าน ประเภทหลัก:

การ์ดที่มีผู้อ่านติดต่อ;

การ์ดที่มีการอ่านแบบไม่มีสัมผัส (การเหนี่ยวนำ)

การ์ดที่มีผู้อ่านติดต่อมีบนพื้นผิวจากจานสัมผัส 8 ถึง 10 แผ่น ตำแหน่งของจานสัมผัสจำนวนและวัตถุประสงค์ของการสรุปนั้นแตกต่างจากผู้ผลิตที่แตกต่างกันและตามธรรมชาติผู้อ่านสำหรับแผนที่ของประเภทนี้แตกต่างกันในแต่ละอื่น ๆ

การแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างการ์ดที่มีการอ่านแบบไร้สัมผัสและผู้อ่านทำด้วยวิธีการเหนี่ยวนำ เห็นได้ชัดว่าไพ่ดังกล่าวมีความน่าเชื่อถือและทนทานมากขึ้น

คุณสมบัติที่สองคือฟังก์ชันการทำงานของการ์ด ประเภทหลัก:

เคาน์เตอร์การ์ด;

แผนที่พร้อมหน่วยความจำ

แผนที่พร้อมไมโครโปรเซสเซอร์

เคาน์เตอร์การ์ดถูกนำไปใช้เป็นกฎในกรณีที่การดำเนินการชำระเงินหนึ่งหรืออื่นต้องมียอดคงเหลือในบัญชีของผู้ถือบัตรไปยังจำนวนเงินคงที่ การ์ดดังกล่าวใช้ในการใช้งานแบบเติมเงินแบบพิเศษ (ค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้เครื่องโทรศัพท์การชำระเงินของที่จอดรถ ฯลฯ ) เห็นได้ชัดว่าการใช้บัตรที่มีเคาน์เตอร์มี จำกัด และมีมุมมองมากมาย

แผนที่ที่มีหน่วยความจำมีการเปลี่ยนผ่านระหว่างการ์ดและแผนที่พร้อมไมโครโปรเซสเซอร์ แผนที่ที่มีหน่วยความจำเป็นการ์ดเมตรที่เขียนซ้ำได้ซึ่งใช้มาตรการเพื่อเพิ่มความปลอดภัยจากการโจมตีผู้โจมตี การ์ดหน่วยความจำที่ง่ายที่สุดมีความจุหน่วยความจำจาก 32 ไบต์ถึง 16 kbytes หน่วยความจำนี้สามารถจัดเป็น:

อุปกรณ์จัดเก็บข้อมูลถาวรที่ตั้งโปรแกรมได้ PPZ (EPROM) ซึ่งช่วยให้การบันทึกครั้งเดียวและการอ่านหลายครั้ง

อุปกรณ์เก็บข้อมูลถาวรที่ตั้งโปรแกรมได้ด้วยไฟฟ้า EEPROM (EEPROM) ซึ่งช่วยให้การบันทึกหลายครั้งและการอ่านหลายครั้ง

แผนที่ที่มีหน่วยความจำสามารถแบ่งออกเป็นสองประเภท:

ด้วยหน่วยความจำที่ไม่มีการป้องกัน (ทางเพศ);

ด้วยหน่วยความจำที่มีการป้องกัน

ในการ์ดประเภทแรกไม่มีข้อ จำกัด ในการอ่านและเขียนข้อมูล การ์ดเหล่านี้ไม่สามารถใช้เป็นการชำระเงินได้เนื่องจากมีเพียงพอที่จะ "แฮ็ค"

ไพ่ชนิดที่สองมีพื้นที่ข้อมูลประจำตัวและพื้นที่ที่ใช้อย่างน้อยหนึ่งพื้นที่ พื้นที่ระบุตัวตนช่วยให้บันทึกเพียงครั้งเดียวในระหว่างการปรับแต่งส่วนบุคคลและเพิ่มเติมเท่านั้นสำหรับการอ่าน การเข้าถึงพื้นที่แอปพลิเคชันถูกควบคุมและดำเนินการเฉพาะเมื่อดำเนินการบางอย่างโดยเฉพาะเมื่อป้อนรหัส PIN ลับ

ระดับการป้องกันของการ์ดที่มีหน่วยความจำสูงกว่าแผนที่แม่เหล็ก เป็นบัตรชำระเงินที่มีการ์ดหน่วยความจำใช้ชำระค่าใช้จ่ายสำหรับผู้จ่ายเงิน การใช้งานทั่วไปเดินทางในการขนส่งในระบบการชำระเงินในท้องถิ่น (สโมสรการ์ด) การ์ดหน่วยความจำยังใช้ในระบบควบคุมการเข้าถึงและเข้าถึงทรัพยากรเครือข่ายคอมพิวเตอร์ (บัตรประจำตัวประชาชน)

สมาร์ทการ์ดให้ฟังก์ชั่นที่หลากหลาย:

การกำหนดสิทธิ์การเข้าถึงการเข้าถึงทรัพยากรภายใน

การเข้ารหัสข้อมูลโดยใช้อัลกอริทึมต่าง ๆ

การก่อตัวของลายเซ็นดิจิทัลอิเล็กทรอนิกส์

การบำรุงรักษาระบบที่สำคัญ;

ดำเนินการทั้งหมดเพื่อโต้ตอบเจ้าของแผนที่ธนาคารและผู้ค้า

สมาร์ทการ์ดบางตัวมีโหมด "ล็อคตัวเอง" เมื่อพยายามเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต

ขั้นตอนสำคัญของการเตรียมการและการประยุกต์ใช้บัตรพลาสติกเป็นส่วนบุคคลและการอนุญาต

การตั้งค่าส่วนบุคคลเกิดขึ้นเมื่อออกบัตรให้กับผู้ซื้อ แผนที่บันทึกข้อมูลเพื่อกำหนดบัตรและเจ้าของรวมถึงตรวจสอบการละลายของการ์ดเมื่อจ่ายหรือออกเงินสด วิธีเริ่มต้นของการตั้งค่าส่วนบุคคลเป็นนูน

ส่วนบุคคลรวมถึงการเข้ารหัสของแถบแม่เหล็กและการเขียนโปรแกรมของชิป

การเข้ารหัสของแถบแม่เหล็กผลิตขึ้นตามกฎแล้วในอุปกรณ์เดียวกันกับนูน ในเวลาเดียวกันส่วนหนึ่งของข้อมูลบัตรที่เก็บหมายเลขแผนที่และเวลาของการกระทำนั้นเหมือนกับทั้งบนแถบแม่เหล็กและในการบรรเทา แต่พวกเขาเกิดขึ้นสถานการณ์ที่เกิดขึ้นเมื่อหลังจากการเข้ารหัสครั้งแรกจำเป็นต้องมีข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแถบแม่เหล็ก ในกรณีนี้อุปกรณ์พิเศษจะใช้กับฟังก์ชั่น "อ่านบันทึก" นี่เป็นไปได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรหัส PIN สำหรับการใช้การ์ดไม่ได้เกิดขึ้นจากโปรแกรมพิเศษ แต่ถูกเลือกโดยลูกค้าตามดุลยพินิจของตน

การเขียนโปรแกรม Microcircuit ไม่จำเป็นต้องใช้เทคนิคเทคโนโลยีพิเศษ แต่มีคุณสมบัติขององค์กร ดังนั้นการดำเนินงานเกี่ยวกับการเขียนโปรแกรมแต่ละพื้นที่ของชิปจะถูกแยกออกจากกันทางภูมิศาสตร์และคั่นด้วยสิทธิของพนักงานต่าง ๆ โดยปกติแล้วขั้นตอนนี้จะถูกแบ่งออกเป็นสามขั้นตอน:

ในที่ทำงานแรกการ์ดถูกเปิดใช้งาน (บังคับ);

ในที่ทำงานที่สองการดำเนินงานที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัยจะดำเนินการ

ในที่ทำงานที่สามการปรับแต่งเองเองจะดำเนินการ

มาตรการดังกล่าวเพิ่มความปลอดภัยและยกเว้นการละเมิดที่อาจเกิดขึ้นได้

การอนุญาตจะดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่ง "ด้วยตนเอง" หรือโดยอัตโนมัติ ในกรณีแรกการอนุญาตด้วยเสียงจะดำเนินการเมื่อผู้ขายหรือแคชเชียร์ส่งคำขอไปยังผู้ให้บริการทางโทรศัพท์ ในกรณีที่สองแผนที่จะถูกวางไว้ในเทอร์มินัลช็อปปิ้งอัตโนมัติ (จุดขาย - การชำระเงิน ณ จุดขาย) ข้อมูลจะถูกอ่านจากบัตรแคชเชียร์แนะนำจำนวนการชำระเงินและผู้ถือบัตร - PIN (หมายเลขระบุตัวบุคคล - หมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล) หลังจากนั้นเทอร์มินัลดำเนินการอนุญาตโดยสร้างการสื่อสารกับฐานข้อมูลของระบบการชำระเงิน (โหมดออนไลน์) หรือโดยการนำการแลกเปลี่ยนข้อมูลเพิ่มเติมไปใช้กับการ์ดเอง (โหมดออฟไลน์) เมื่อออกเงินสดกระบวนการนี้มีตัวละครที่คล้ายกันโดยมีคุณสมบัติเดียวที่เงินในโหมดอัตโนมัติจะออกโดย ATM ซึ่งดำเนินการอนุญาต

วิธีการที่มีประสบการณ์ในการระบุเจ้าของบัตรพลาสติกคือการใช้ PIN หมายเลขบัตรประจำตัวส่วนบุคคลลับ ค่า PIN จะต้องเป็นที่รู้จักเฉพาะกับผู้ถือบัตร ในมือข้างหนึ่งพินควรนานพอที่จะเป็นไปได้ที่จะคาดเดาด้วยความช่วยเหลือที่เต็มไปด้วยการยกเว้นเป็นที่ยอมรับ ในทางกลับกัน PIN ควรสั้นพอสำหรับเจ้าของที่จะจดจำเขา โดยปกติความยาวของหมุดจะอยู่ในช่วงทศนิยม 4 ถึง 8 เลขทศนิยม แต่สามารถเข้าถึง 12

ค่า PIN ที่เกี่ยวข้องกับคุณลักษณะของบัตรพลาสติกที่สอดคล้องกันดังนั้นสามารถตีความ PIN เป็นลายเซ็นของผู้ถือบัตร

การป้องกัน PIN หมายเลขประจำตัวประชาชนสำหรับบัตรพลาสติกเป็นสิ่งสำคัญสำหรับความปลอดภัยของระบบการชำระเงินทั้งหมด บัตรพลาสติกสามารถสูญหายได้ถูกขโมยหรือปลอมแปลง ในกรณีเช่นนี้การตอบโต้เพียงอย่างเดียวต่อการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาตยังคงเป็นพินลับ ดังนั้นจึงควรเป็นที่รู้จักของแบบฟอร์มแบบเปิดในเจ้าของบัตรที่ถูกต้องเท่านั้น มันไม่เคยถูกเก็บไว้และไม่ได้ส่งภายในกรอบของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

วิธีการสร้างค่า PIN มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความปลอดภัยของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ โดยทั่วไปหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคลสามารถเกิดขึ้นได้โดยธนาคารหรือผู้ถือบัตร

หากหมุดถูกกำหนดให้กับธนาคารแล้วมักจะใช้หนึ่งในสองตัวเลือก

ด้วยรุ่น PIN แรกการเข้ารหัสจะถูกสร้างขึ้นจากบัญชีผู้ถือบัตร การเข้ารหัสจะดำเนินการตามอัลกอริทึม DES โดยใช้รหัสลับ ศักดิ์ศรี: ค่า PIN ไม่จำเป็นต้องเก็บไว้ในระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ข้อเสีย: หากคุณต้องการเปลี่ยน PIN คุณต้องเปลี่ยนหมายเลขบัญชีของลูกค้าหรือคีย์การเข้ารหัสลับ แต่ธนาคารต้องการหมายเลขบัญชีของลูกค้าเพื่อคงที่ ในทางกลับกันเนื่องจาก PIN ทั้งหมดคำนวณโดยใช้ปุ่มเดียวการเปลี่ยนแปลงในหนึ่งพินขณะที่บันทึกบัญชีของลูกค้าจะมีการเปลี่ยนแปลงในหมายเลขประจำตัวส่วนบุคคลทั้งหมด

ด้วยศูนย์รวมที่สองธนาคารเลือก PIN แบบสุ่มในขณะที่รักษาค่านี้เป็น Cryptogram ค่า PIN ที่เลือกจะถูกส่งไปยังเจ้าของการ์ดผ่านช่องที่มีการป้องกัน

การใช้ PIN ที่ได้รับการแต่งตั้งจากธนาคารจึงไม่สะดวกต่อลูกค้าแม้จะมีความยาวเพียงเล็กน้อย พินดังกล่าวเป็นเรื่องยากที่จะเก็บไว้ในหน่วยความจำดังนั้นเจ้าของบัตรสามารถเขียนได้ที่ไหนสักแห่ง สิ่งสำคัญคือไม่ให้บันทึก PIN โดยตรงบนการ์ดหรือสถานที่ที่โดดเด่นอีกครั้ง มิฉะนั้นงานของผู้โจมตีจะอำนวยความสะดวกอย่างมาก

เพื่อความสะดวกที่มากขึ้นลูกค้าใช้ค่า PIN ที่เลือกโดยไคลเอ็นต์เอง วิธีการกำหนดพินนี้ช่วยให้ลูกค้า:

ใช้พินเดียวกันเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ

ตั้งค่าใน PIN ไม่เพียง แต่ตัวเลข แต่ยังมีตัวอักษร (เพื่อความสะดวกในการท่องจำ)

ไคลเอนต์ PIN ที่เลือกสามารถถ่ายโอนไปยังธนาคารโดยไปรษณีย์ลงทะเบียนหรือจัดส่งผ่านเทอร์มินัลที่ปลอดภัยของสำนักงานธนาคารซึ่งเข้ารหัสทันที หากธนาคารต้องใช้ PIN ที่เลือกโดยไคลเอ็นต์แล้วพวกเขาจะถูกนำไปใช้ดังนี้ แต่ละหลักของไคลเอนต์ PIN ที่เลือกจะถูกพับโดยโมดูล 10 (ไม่รวมพอร์ต) ด้วยหมายเลข PIN ที่เกี่ยวข้องที่แสดงโดยธนาคารจากบัญชีของลูกค้า ตัวเลขทศนิยมที่เกิดขึ้นเรียกว่า "ชดเชย" การกระจัดนี้จำได้ในแผนที่ลูกค้า เนื่องจากเอาต์พุต PIN มีอักขระแบบสุ่ม PIN ที่เลือกโดยไคลเอ็นต์จึงไม่สามารถกำหนดได้โดยการกระจัด

ข้อกำหนดด้านความปลอดภัยหลักคือต้องจดจำมูลค่าพินโดยเจ้าของบัตรและไม่ควรเก็บไว้ในรูปแบบใด ๆ ที่อ่านได้ แต่คนไม่สมบูรณ์และมักจะลืมพินของพวกเขา แต่สำหรับกรณีดังกล่าวขั้นตอนพิเศษมีวัตถุประสงค์: เรียกคืน PIN ที่ถูกลืมหรือรุ่นใหม่

เมื่อระบุไคลเอ็นต์โดยค่า PIN และแผนที่ที่ส่งสองวิธีหลักของการตรวจสอบ PIN จะใช้: อัลกอริทึมและอัลกอริทึม

วิธีที่ไม่ใช่อัลกอริทึมดำเนินการโดยการเปรียบเทียบโดยตรงของ PIN ที่ป้อนโดยไคลเอ็นต์ที่มีค่าที่เก็บไว้ในฐานข้อมูล โดยปกติแล้วฐานข้อมูลที่มีค่า PIN จะถูกเข้ารหัสโดยการเข้ารหัสโปร่งใสเพื่อเพิ่มความปลอดภัยไม่ซับซ้อนกระบวนการเปรียบเทียบ

วิธีการตรวจสอบขั้นตอนวิธีการตรวจสอบคือ PIN ที่ป้อนโดยไคลเอ็นต์จะถูกแปลงตามอัลกอริทึมเฉพาะโดยใช้รหัสลับแล้วเปรียบเทียบกับค่า PIN ที่เก็บไว้ในรูปแบบที่แน่นอนบนแผนที่ ข้อดีของวิธีการตรวจสอบนี้:

การไม่มีสำเนาของ PIN บนคอมพิวเตอร์หลักไม่รวมการเปิดเผยของพนักงานของธนาคาร

การขาดการถ่ายโอนพินระหว่างตู้เอทีเอ็มหรือเทอร์มินัล POS และคอมพิวเตอร์หลักของธนาคารไม่รวมการสกัดกั้นหรือการกำหนดผลการเปรียบเทียบ

ลดความซับซ้อนของการสร้างซอฟต์แวร์ของระบบเนื่องจากไม่มีการดำเนินการตามเวลาจริงอีกต่อไป

โซลูชั่นที่มีแนวโน้ม ธนาคารบนมือถือ

ขอบเขตหลักของซิมการ์ด Mobil-ID + EDS คือการใช้โทรศัพท์มือถือเพื่อยืนยันการดำเนินการที่ต้องการการดำเนินการตามขั้นตอนการตรวจสอบข้อมูลที่เข้มงวดและวิชาของการโต้ตอบข้อมูล บริการ WirelessPKI สำหรับผู้ประกอบการมือถือจะต้องให้บริการผู้ให้บริการพิเศษที่เรียกว่าผู้ให้บริการ Signature Mobile Signature (MSSP)

ในทางปฏิบัติ Mobil-ID + EDS สองช่องทางการรับรองความถูกต้องมือถือมือถือแบบสองช่องทางจะอนุญาตให้ระบุเจ้าของในระบบบริการอิเล็กทรอนิกส์ แต่ยังใช้ลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ในระหว่างการสื่อสารทั้งหมดหรือแม้กระทั่งเมื่อเสร็จสิ้น ของการโทรศัพท์ เจ้าของจะไม่ต้องจดจำรหัสผ่านและชื่อผู้ใช้ทั้งหมดอีกต่อไป มันจะสามารถละทิ้งรหัสธนาคารธนาคารและเครื่องคิดเลขพินได้อย่างสมบูรณ์ หากสำหรับบริการต่าง ๆ ตอนนี้ผู้ใช้ถูกบังคับให้ใช้ข้อมูลการระบุที่หลากหลาย (รหัสผ่านและชื่อผู้ใช้) จากนั้นซิมการ์ดดังกล่าวจะช่วยให้คุณสามารถลงชื่อเข้าใช้บริการและบริการทั้งหมดด้วยรหัสส่วนตัวเดียว เจ้าของฟังก์ชั่นของซิมการ์ดใหม่จะสามารถดำเนินการทางอิเล็กทรอนิกส์เช่นเดียวกับเจ้าของสมาร์ทการ์ดธรรมดา - เพื่อเข้าสู่ธนาคารอินเทอร์เน็ตไปยังพอร์ทัลของบริการเพื่อลงนามในสัญญาต่าง ๆ ฯลฯ ในเวลาเดียวกัน MSSP ให้การสนับสนุนสองช่องทางสำหรับการรับรองความถูกต้องที่เข้มงวดในการรวมกันของปัจจัยหลายอย่างรวมถึง GOST R. 34.10-2001, GOST R. 34.11-94 (เปิดการเข้ารหัสคีย์เปิด), GOST 28147-89

2.2 ความปลอดภัยของอีคอมเมิร์ซ

การฉ้อโกงทางอินเทอร์เน็ตในระดับสูงเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาอีคอมเมิร์ซ ผู้คนส่วนใหญ่ใช้อินเทอร์เน็ตเป็นช่องข้อมูลสำหรับข้อมูลที่คุณสนใจ

การจำแนกประเภทของการฉ้อโกงอีคอมเมิร์ซที่เป็นไปได้:

ธุรกรรม (การดำเนินการคำนวณที่ไม่ใช่เงินสด) ดำเนินการโดยนักต้มตุ๋นโดยใช้รายละเอียดที่ถูกต้องของบัตร (หมายเลขบัตรระยะเวลาการดำเนินการ ฯลฯ );

การได้รับข้อมูลบนไคลเอนต์ผ่านการแฮ็คของฐานข้อมูลขององค์กรการซื้อขายหรือการสกัดกั้นข้อความของผู้ซื้อที่มีข้อมูลส่วนบุคคล

ร้านค้าผีเสื้อ (หลอกลวง) ที่เกิดขึ้นตามกฎในช่วงเวลาสั้น ๆ เพื่อที่จะหายไปหลังจากได้รับเงินจากผู้ซื้อสำหรับบริการหรือสินค้าที่ไม่มีอยู่จริง

การเพิ่มขึ้นของต้นทุนของสินค้าที่เกี่ยวข้องกับราคาที่เสนอให้กับผู้ซื้อหรือทำซ้ำการตัดจำหน่ายจากบัญชีของลูกค้า

ร้านค้าหรือตัวแทนการค้าที่ออกแบบมาเพื่อรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับรายละเอียดของแผนที่และข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าอื่น ๆ

โปรโตคอล SSL

SSL - Secure Socket Layer Protocol ให้การปกป้องข้อมูลระหว่างโปรโตคอลบริการและโปรโตคอลการขนส่ง (TCP / IP) โดยใช้การเข้ารหัสที่ทันสมัยในการเชื่อมต่อแบบจุดต่อจุด ก่อนหน้านี้เป็นไปได้หากไม่มีเทคนิคทางเทคนิคพิเศษเพื่อดูข้อมูลที่ไคลเอนต์และเซิร์ฟเวอร์แลกเปลี่ยน

โปรโตคอล SSL ได้รับการออกแบบมาเพื่อแก้ปัญหางานแบบดั้งเดิมเพื่อให้แน่ใจว่าการป้องกันการมีปฏิสัมพันธ์ข้อมูล:

ผู้ใช้และเซิร์ฟเวอร์จะต้องมั่นใจว่าพวกเขาแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ไม่ได้อยู่กับสมาชิกจุ่มเองคือผู้ที่ต้องการไม่ จำกัด การป้องกันด้วยรหัสผ่าน

หลังจากสร้างการเชื่อมต่อระหว่างเซิร์ฟเวอร์กับไคลเอนต์การไหลของข้อมูลทั้งหมดระหว่างพวกเขาควรได้รับการปกป้องจากการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต

ในที่สุดเมื่อแลกเปลี่ยนข้อมูลงานภาคีจะต้องมีความมั่นใจในการขาดการบิดเบือนแบบสุ่มหรือโดยเจตนาเมื่อถูกส่ง

...

เอกสารที่คล้ายกัน

หลักการทำงานของระบบการชำระเงินระหว่างประเทศตามบัตรชำระเงิน มาตรฐานสากลและข้อกำหนดของระบบการชำระเงินตามบัตรชำระเงิน การพัฒนาระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดขึ้นอยู่กับบัตรพลาสติกในสาธารณรัฐเบลารุส

หลักสูตร, เพิ่ม 11.02.2014


แนวคิดประเภทและวิวัฒนาการของสกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์ ข้อดีและข้อเสียของเงินอิเล็กทรอนิกส์ หลักการและโอกาส สปีชีส์ที่แตกต่างกัน ระบบการชำระเงิน เทคโนโลยีการทำงานและตัวชี้วัดหลักของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ Yandex.Money

วิทยานิพนธ์ 06.06.2015


กลไกการคำนวณผ่านระบบการชำระเงิน เงินอิเล็กทรอนิกส์ตามการ์ดโทรศัพท์มือถือหรืออินเทอร์เน็ต ประเภทของเครื่องมือการชำระเงิน คุณสมบัติของการก่อตัวและการพัฒนาของการคำนวณทางอิเล็กทรอนิกส์ ประสบการณ์ระหว่างประเทศในการควบคุมเงินอิเล็กทรอนิกส์

หลักสูตร, เพิ่ม 03/13/2015


เงินดิจิทัลเป็นผลิตภัณฑ์ชำระเงินที่นำเสนอและแก้ไขในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ ขั้นตอนของการพัฒนาระบบการชำระเงินของรัสเซีย ข้อดีของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ เงื่อนไขหลักในการถือการชำระเงินบนอินเทอร์เน็ตเพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัยของพวกเขา

นำเสนอเพิ่ม 12/16/2011


ขั้นตอนของการพัฒนาเงินอิเล็กทรอนิกส์ หลักการดำเนินงานระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ การวิเคราะห์ปัจจัยที่มีผลกระทบต่อการตัดสินใจของหน่วยงานทางเศรษฐกิจเกี่ยวกับการใช้วิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในเชิงเศรษฐกิจ ประเทศที่พัฒนาแล้ว, ในประเทศรัสเซีย.

งานหลักสูตรเพิ่ม 05/13/2011


สาระสำคัญของระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ปัญหาของกฎระเบียบของพวกเขาในสหพันธรัฐรัสเซีย การวิเคราะห์แง่มุมทางเทคโนโลยีและเศรษฐกิจของการทำงานของพวกเขา โครงการทั่วไป การชำระเงินโดยใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ โอกาสในการพัฒนา EPS ในระบบการหมุนเวียนทางการเงิน

วิทยานิพนธ์เพิ่มขึ้น 29.10.2014


ประวัติความเป็นมาของการเกิดขึ้นของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ หลักการจากการทำงาน วิธีการในการจ่ายเงินใน WebMoney, Yandex.Money, PayCash ประเภทของระบบธนาคารระยะไกล การใช้ระบบการชำระเงินในร้านค้าออนไลน์

หลักสูตร, เพิ่ม 11/02/2014


ประวัติความเป็นมาของการพัฒนาอีคอมเมิร์ซและสถานะปัจจุบันของตลาดระบบการชำระเงิน เทคโนโลยีของดัชนีระบบการชำระเงิน MONEY ข้อดีและข้อเสียความท้าทายเพื่อให้มั่นใจในความปลอดภัยของข้อมูลการเปรียบเทียบกับ บริษัท คู่แข่ง

งานหลักสูตรเพิ่ม 06/21/2012


สิ่งอำนวยความสะดวกการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เงินอิเล็กทรอนิกส์ตามสมาร์ทการ์ด ระบบการชำระเงินของรัสเซีย คุณสมบัติหลักของระบบไซเบอร์ การชำระเงินทางอินเทอร์เน็ตช่วย เป้าหมายหลักของระบบการชำระเงินทันที ความปลอดภัยของการชำระเงินบนอินเทอร์เน็ต

นามธรรมเพิ่ม 09/20/2010


แนวคิดของเงินอิเล็กทรอนิกส์เกณฑ์สำหรับการประเมินระบบการชำระเงิน ระบบการชำระเงินที่พบบ่อยที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียกลไกการทำงานของพวกเขา ความเสี่ยงที่มีอยู่ในการอุทธรณ์ของเงินอิเล็กทรอนิกส์ กลไกที่มีรายละเอียดสำหรับการทำงานของระบบการชำระเงินการถ่ายโอน WebMoney

4.4.1. ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ข้อตกลงทางธุรกิจใด ๆ จบลงด้วยการชำระด้วยเงินสดที่แสดงถึงระบบขององค์กรและเงินสดหรือการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับข้อกำหนดและภาระผูกพันทางการเงิน

ปัจจุบันมีแนวโน้มระดับโลกของการเปลี่ยนแปลงจากเงินสดไปยังการชำระหนี้ที่ไม่ใช่เงินสด หัวใจของระบบการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดใด ๆ อยู่กับเทคโนโลยีการชำระเงินบางอย่าง มันเป็นตัวกำหนดรูปแบบการประมวลผลข้อมูลในระบบความสัมพันธ์ระหว่างผู้เข้าร่วมข้อกำหนดด้านความปลอดภัยเฉพาะรวมถึงการทำงานของระบบ ทิศทางที่มีแนวโน้มมากที่สุดในพื้นที่นี้คือการชำระเงินโดยใช้บัตรพลาสติก

มีระบบการชำระเงินระหว่างประเทศจำนวนมาก (American Express (Amex), Diners Club (DC), JCB) เช่นเดียวกับระดับชาติมาก

ระบบ Monovatic ระดับภูมิภาคและท้องถิ่น (ระหว่างและ monobank)

ตัวอย่างเช่นจำนวนผู้ถือบัตร "วีซ่า", ต้นแบบการ์ด / Eurocard (EC / MC)

ทำให้มากกว่า 600 ล้านคน

ประวัติของบัตรชำระเงินความพยายามที่จะใช้กระดาษแข็งหรือบัตรโลหะที่หลากหลายได้รับการถ่ายจากสิ้นศตวรรษที่ผ่านมา แต่มีเพียงการเพิ่มขึ้นของสถานีเติมในระหว่างการพัฒนาอุตสาหกรรมยานยนต์นำไปสู่การเกิดขึ้นของระบบการคำนวณจำนวนมากโดยใช้การ์ด ครั้งแรก แผนที่สากล ได้รับการปล่อยตัวจากองค์กรการชำระเงินที่มีชื่อเสียงของ American Express และ Diners Club ที่จุดเริ่มต้นของยุค 50 ของศตวรรษที่ 20

การทำธุรกรรม การชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสามารถดำเนินการได้ทั้งในเอกสารทางการ (โอนเงินผ่านธนาคาร, การรวบรวม, เลตเตอร์ออฟเครดิต) และใน แบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์. ธุรกรรมการทำธุรกรรมธนาคารเรียกว่าการทำธุรกรรม (ธุรกรรม - ข้อตกลงการจัดการ) การทำธุรกรรมเป็นลำดับของข้อความที่สร้างขึ้นโดยผู้เข้าร่วมระบบและส่งจากผู้เข้าร่วมให้กับผู้เข้าร่วมให้กับผู้เข้าร่วมเพื่อรักษาผู้ถือบัตร

คุณสมบัติของการทำธุรกรรมการทำธุรกรรมมีคุณสมบัติต่อไปนี้: การแบ่งแยกการแยกความน่าเชื่อถือการมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างผู้ถือบัตรและนิติบุคคลที่ให้บริการบัตรเหล่านี้

แสดงถึงการดำเนินการตามการดำเนินงานทั้งหมดที่ประกอบการทำธุรกรรมหรือการไม่ปฏิบัติตามใด ๆ ของพวกเขา

ความสม่ำเสมอช่วยให้มั่นใจในการบันทึกความถูกต้องของข้อมูลในการ์ดของการ์ดบัญชีที่ตกค้าง

การแยกตัวขยายความเป็นอิสระของการทำธุรกรรมหนึ่งรายการจากการทำธุรกรรมอื่น ๆ

ความน่าเชื่อถือของการทำธุรกรรมเกี่ยวข้องกับความจริงที่ว่าธุรกรรมที่เสร็จสมบูรณ์สามารถกู้คืนได้หลังจากความล้มเหลวและการดำเนินงานที่ยังไม่เสร็จคือการยกเลิก

การปฏิสัมพันธ์ของผู้ถือบัตรและนิติบุคคลที่ใช้บัตรเหล่านี้เป็นความสัมพันธ์อันเป็นผลมาจากสถานะของการเปลี่ยนแปลงบัญชีผู้ถือบัตร

ความยากลำบากในการแนะนำเทคโนโลยีบัตรพลาสติกในรัสเซีย ประเทศรัสเซีย

เวสต์เวสต์ในการเปิดตัวเทคโนโลยีการชำระเงินของบัตรการชำระเงิน (การค้าในผลิตภัณฑ์ปิโตรเลียม) แต่ด้วยการก้าวที่เร็วขึ้น ข้อเสียของเอกสารประกอบการกำกับดูแลและเทคนิคและกฎหมายที่จำเป็นการขาดงาน ฐานกฎหมาย ในการทำงานกับบัตรพลาสติกยับยั้งการพัฒนาบริการประเภทนี้

การใช้เทคโนโลยีสมาร์ทการ์ดเดบิตสันนิษฐานว่าการมีอยู่ในระดับหนึ่งของวัฒนธรรมการธนาคารและประสบการณ์การบริการลูกค้าซึ่งประสบความสำเร็จในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ธนาคารต่างประเทศขอบคุณหลายปีของการทำงานกับ Magnetic Maps ได้รับประสบการณ์ที่กว้างขวางในการจัดการบัญชีโดยตรง ในช่วงเวลาเดียวกันลูกค้าธนาคาร - เจ้าของบัตรที่ได้มาอย่างจริงจัง เรื่องเครดิตให้ความเชื่อมั่นของธนาคารเมื่อออกบัตรเครดิต ระบบการชำระเงินของรัสเซียเป็นเพียงการเท่านั้น นั่นคือเหตุผลที่รัสเซียในปัจจุบันมีเพียงวงจรกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์เท่านั้นที่กระจายอยู่ในสมาร์ทการ์ด

4.4.2 การทำงานของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

โครงสร้างระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

ระบบการชำระเงินที่ใช้บัตรพลาสติกสามารถมีสถานะดังต่อไปนี้: นานาชาติรัสเซีย, ซ้อมเดี่ยว เนื้อหาของสถานะระบบเหล่านี้ดังต่อไปนี้จากชื่อ

การทำงานของระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์พิจารณาตัวอย่างของ SmartPay-EMV "Scanlet"

ระบบ SmartPay-EMV ใช้กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้สมาร์ทการ์ด MPCOS-EMV ซึ่งใช้:

1. แอปพลิเคชันระหว่างประเทศของวีซ่า- เข้าง่าย แอปพลิเคชั่นนี้: อำนวยความสะดวกในการเปลี่ยนผ่านของผู้เข้าร่วมวีซ่าจากการ์ดแม่เหล็กบนการ์ดด้วยไมโครโปรเซสเซอร์ ทำหน้าที่ของการ์ดแม่เหล็กและใช้ฟังก์ชั่นที่คล้ายกัน

2. แอปพลิเคชั่นการชำระเงินที่สะดวกสบายสำหรับเงื่อนไขของรัสเซียที่มีวงจรของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (มากถึงสี่สำเนาบนบัตรเดียว)

SmartPay-EMV อาจประกอบด้วยระบบย่อยการชำระเงินหนึ่งหรือมากกว่าที่สามารถทำงานได้อย่างอิสระจากกันหรือกัน ในระบบบัตรรวมที่ออกภายในระบบย่อยการชำระเงินเดียวกันจะให้บริการโดยเทอร์มินัลของระบบย่อยการชำระเงินอื่น เป็นไปได้ที่จะจับคู่ระบบย่อยอัตโนมัติเป็นระบบเดียว

ผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงิน SmartPay-EMV คือ: System Center, ผู้ออก, Equiler, Terminal รูปแบบโดยรวมของการทำงานของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์จะถูกนำเสนอในรูปที่ 4.4.1

ธนาคารที่สรุปข้อตกลงกับระบบและได้รับใบอนุญาตที่เหมาะสมสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ออกระบบช่วยการชำระเงินของระบบนี้และชนชั้นนั้น

	บริษัท
ที่ยึด		ผู้ประกอบการ
	การประมวลผล

รูปที่. 4.4.1 โครงการทั่วไปสำหรับการทำงานของระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

ผู้ออกหลักทรัพย์เป็นธนาคารที่ทำให้การชำระเงินบัตรชำระเงินจ่ายโดยธนาคารอื่น ๆ ที่เข้าร่วมและให้บริการบัตรผู้ถือบัตร ผู้ออกปฏิบัติทำหน้าที่ต่อไปนี้ในระบบการชำระเงิน:

- การทำให้เป็นส่วนตัวของการ์ด (สร้างแอปพลิเคชันการชำระเงินบนการ์ด);

การบำรุงรักษาผู้ถือบัตรบัญชีบัตร;

- การจัดการคีย์การตรวจสอบบัตร;

- การจัดการลายเซ็นที่สำคัญของการทำธุรกรรม

- การจัดการคีย์การให้ยืม

การประมวลผลคำขอออนไลน์

- การรวบรวมและการบัญชีของการทำธุรกรรม

- การเตรียมเอกสารสำหรับ ระบบธนาคาร.

Equiler เป็นธนาคารที่ให้บริการองค์กรที่ทำเงินและการรับเงินของแผนที่ของระบบนี้ ได้แก่ :

- ให้การสนับสนุนที่ให้ข้อมูลของเทอร์มินัลการชำระเงินที่เกี่ยวข้องกับชนชั้นนั้น

- การจัดทำเอกสารสำหรับการตั้งถิ่นฐานร่วมกันระหว่างธนาคาร

ฟังก์ชั่นของประสิทธิภาพมีดังนี้:

- การทำให้เป็นอนุกรมของเทอร์มินัลการชำระเงิน (การกำหนดหมายเลขเทอร์มินัลที่เป็นเอกลักษณ์รวมถึงการตั้งค่าค่าเริ่มต้นของเครื่องทำธุรกรรมเทอร์มินัล);

- ถ่ายโอนไปยังเทอร์มินัลของตารางและรายการที่ใช้ในระบบการชำระเงินรวมถึงคีย์การรับรองความถูกต้องคีย์เปิด

- รับธุรกรรมจากเทอร์มินัลการชำระเงิน (ธุรกรรมที่มีผลผูกพันกับเทอร์มินัลการชำระเงินที่ต่อเนื่องกัน);

- ตรวจสอบความสมบูรณ์และความน่าเชื่อถือของการส่งมอบธุรกรรมจากเทอร์มินัลการชำระเงิน

- การทำธุรกรรมกับผู้ออกระบบการชำระเงินทั้งหมดของระบบการชำระเงิน:

การประมวลผลคำขอออนไลน์จากเทอร์มินัล (สร้างการเชื่อมต่อโดยตรงของเทอร์มินัลการชำระเงินกับผู้ออก);

- การรวบรวมและการบัญชีของการทำธุรกรรม

- ตรวจสอบความถูกต้องของการทำธุรกรรม (ลายเซ็นธุรกรรม);

การจัดทำข้อมูลสำหรับการตั้งถิ่นฐานร่วมกันของผู้เข้าร่วมในระบบการชำระเงินและการจัดหาระบบธนาคารของพวกเขา

ระบบของระบบ (การประมวลผล) ให้การจัดการแบบรวมศูนย์และการกระจายของคีย์การตรวจสอบการเข้ารหัสคีย์การเข้ารหัส ศูนย์กลางของสัญญาณระบบเปิด (สาธารณะ) คีย์ผู้ออกและส่งการเข้าถึงข้อมูลคีย์ภายนอกที่จำเป็นในการรับรองความถูกต้องของการ์ดของเทอร์มินัลระบบ

ในกรณีทั่วไปเทอร์มินัล (Eng. Terminal เป็นจุดสิ้นสุดที่เกี่ยวข้องกับจุดสิ้นสุด) - อุปกรณ์คอมพิวเตอร์ภายนอกที่มีไว้สำหรับข้อมูล I / O การแลกเปลี่ยนข้อมูลผ่านช่องทางการสื่อสาร เทอร์มินัลการชำระเงิน -ลิงค์ที่ต่ำกว่าของระบบการชำระเงินแหล่งที่มาของการไหลของธุรกรรมการหมุนเวียนในระบบ

วัตถุประสงค์หลักของเทอร์มินัลคือการรับชำระเงินในบัตรการออกเงินเดือน ฯลฯ เทอร์มินัลยังดำเนินการฟังก์ชั่นต่อไปนี้:

- แอ๊ทการ์ด;

- เครดิตบัตร;

- การออกใบรับรองเงินทุนบนแผนที่;

- ได้รับจากประสิทธิภาพของข้อมูลที่จำเป็นในการสร้างบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตรวมถึงการโอนคำขอสำหรับการให้ข้อมูลดังกล่าวเมื่อใดการให้กู้ยืมออนไลน์

- ธุรกรรมการทำธุรกรรมไปยัง ecuaer

ขั้นตอนการชำระเงิน

สองตัวเลือกสำหรับการดำเนินการธุรกรรมการชำระเงินเป็นไปได้:

- การชำระเงินด้วยการออกเช็คพิเศษ

- การชำระเงินโดยไม่ต้องออกเช็ค

การชำระเงินด้วยการออกเช็คพิเศษ มันดำเนินการเกี่ยวกับเทคโนโลยีที่ล้าสมัย ในกรณีนี้:

1. แคชเชียร์ (ผู้ขาย) ของ บริษัท ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนที่ได้รับการรับรองความถูกต้อง (ดูด้านล่าง)

2. การดำเนินงานโดยใช้การ์ดแนะนำเอกสารบนกระดาษ (เช็คพิเศษ -สลิป) และ / หรือในแบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ (ไฟล์แบทช์จากบันทึกอิเล็กทรอนิกส์ของเทอร์มินัลหรือ ATM) รวมถึงเอกสารอื่น ๆ (ใบเสร็จรับเงิน ATM ฯลฯ )

เมื่อจ่ายบนแถบเลื่อนพร้อมกับเครื่องถ่ายเอกสาร - การยืนยันการยืนยัน:

1) รายละเอียดของแผนที่ลูกค้า; 2) จำนวนเงินที่ทำหรือจัดทำขึ้น

เทอร์มินัลพิมพ์สามอินสแตนซ์ของเพรียวบางซึ่งไคลเอ็นต์ถูกเซ็นชื่อ (สำหรับลูกค้าธนาคารและองค์กรการค้า) ด้วยเทคโนโลยีการทำงานด้วยตนเองสามสำเนาลื่นทำให้ผู้ขาย "กลิ้ง" การ์ดผ่านอุปกรณ์พิเศษ ในกรณีนี้ข้อมูลที่ใช้โดยวิธีการลายนูนจะถูกอ่านจากพื้นผิวการ์ด

หนึ่งสำเนาของลื่นยังคงอยู่ในองค์กรที่สองจะถูกส่งไปยังไคลเอนต์ที่สามจะถูกส่งไปยัง Equiler Bank และทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับการชดเชยจำนวนเงินจากบัญชีของลูกค้า

บิลตกแต่งในการออกเงินสดที่การค้า (บริการ) หรือใบเสร็จรับเงิน ATM ควรมีรายละเอียดที่มีรายการในตาราง 4.4.1

ตารางที่ 4.4.1

รายละเอียดลื่น

	อุปกรณ์ประกอบฉาก	ประเด็น	บริษัท	ATM
		เงินสด	การค้า (บริการ)
	ตัวระบุรายการเงินสด /
	องค์กร / ATM
	วันที่ทำธุรกรรม
	จำนวนการดำเนินงาน
	สกุลเงินของการดำเนินงาน
	รายละเอียดของบัตรธนาคารตามกฎ
	การรักษาความปลอดภัย
	ลายเซ็นผู้ถือบัตร
	cansira ลายเซ็น

3. บางครั้งกฎสำหรับการคำนวณระบบไม่ได้ให้สำหรับขั้นตอนการอนุญาต ในกรณีนี้ภาระหน้าที่ของผู้ออกบัตรก่อนที่ผู้ซื้อเอกสารเกี่ยวกับการดำเนินงานโดยใช้บัตรธนาคาร

เพื่อที่จะรักษาความปลอดภัยระบบการชำระเงินแนะนำให้มีการ จำกัด จำนวนเงินที่ลดลงของภูมิภาคและประเภทของธุรกิจตามที่เป็นไปได้ที่จะคำนวณโดยไม่ได้รับอนุญาต

หากจำนวน จำกัด เกินหรือในกรณีที่มีข้อสงสัยเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวของลูกค้ากระบวนการอนุญาตจะดำเนินการ โดยไม่หยุดที่ด้านเทคนิคของขั้นตอนเราระบุว่าเมื่อคุณได้รับอนุญาตติดตั้งจริง:

- สถานะบัญชีลูกค้า

- เป็นของลูกค้าบัตร

- การละลายในจำนวนเงินของการทำธุรกรรม การอนุญาตหมายถึงผู้ออกบัตร:

- อนุญาตให้ใช้งานบนการ์ด

- ยืนยันภาระผูกพันในการดำเนินการเอกสารที่ดึงขึ้นโดยใช้บัตร

- ด้วยความช่วยเหลือของเทอร์มินัลพิเศษ

การชำระเงินโดยไม่ต้องออกเช็คในปีที่ผ่านมาเทอร์มินัล POS ที่ทำงานโดยไม่มีรองเท้าแตะปรากฏขึ้น (POS - จุดบริการ - รายการรับบัตร)

ที่องค์กรการค้า (บริการ) พร้อมกับเทอร์มินัลอิเล็กทรอนิกส์เอกสารถูกดึงขึ้นในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์

เทอร์มินัลอิเล็กทรอนิกส์เป็นอุปกรณ์ฮาร์ดแวร์และซอฟต์แวร์ที่ออกแบบมาเพื่อดำเนินการโดยใช้การ์ด นิตยสารอิเล็กทรอนิกส์เป็นชุดของเอกสารในแบบฟอร์มอิเล็กทรอนิกส์ที่รวบรวมโดยใช้การ์ด เอกสารอิเล็กทรอนิกส์วารสารเป็นพื้นฐานสำหรับการดำเนินการบัญชีในบัญชีที่เปิดในสถาบันสินเชื่อ

ใน ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของเทอร์มินัลเจ้าของบัตรพฤษภาคม: - จ่ายสำหรับการซื้อ(เทอร์มินัล POS);

รับเงินสด (จุดรับเงินสด, แลกเปลี่ยน, ATM); - เติมเนื้อหาของกระเป๋าเงิน (รายการเติมเต็ม)

ใน กรณีใด ๆ เนื้อหาของกระเป๋าเงินหนึ่งในบัตรจะลดลงตามจำนวนการซื้อ (เพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินรายได้) และเทอร์มินัลเป็นรายการที่เหมาะสม (บันทึกว่า"Where-Where-Where" ดำเนินการกับการ์ด)

ในขณะเดียวกันการทำธุรกรรมสามารถดำเนินการในสกุลเงินท้องถิ่น แต่เมื่อติดตั้งสมดุลระบบจะคำนวณใหม่ใน แบบครบวงจร (ตามกฎแล้วดอลลาร์สหรัฐ) ตามตารางข้ามหลักสูตรที่ตีพิมพ์ทุกวันขึ้นอยู่กับข้อมูลของรอยเตอร์

การดำเนินการทั้งหมดในการเขียนกระเป๋าเงินจะดำเนินการในโหมดออฟไลน์และกระเป๋าเงินให้ยืมสามารถอยู่ในโหมดการสื่อสารในการดำเนินงานกับผู้ออกหลักทรัพย์

การดำเนินงานบนอาคารผู้โดยสาร

1. เจ้าของบัตรวางผู้ขายในเทอร์มินัลที่ให้บริการไพ่ของผู้ออก

2. รายละเอียดบัตรจะถูกอ่านในตัวในตัวเครื่องอ่านเทอร์มินัล POS

3. จากแป้นพิมพ์จำนวนการทำธุรกรรมจะถูกป้อนและเทอร์มินัลผ่านโมเด็มในตัวเรียกว่าการอนุญาตในระบบการชำระเงิน

เมื่อขายเงินสดแทนเทอร์มินัล POS สามารถใช้ตู้เอทีเอ็มได้ โครงสร้างมันถูกสร้างขึ้นในรูปแบบของตู้เซฟอัตโนมัติด้วยเทอร์มินัล POS ในตัว เพื่อทำธุรกรรมลูกค้าจำเป็นต้องใช้ PIN

รหัส PIN (หมายเลขประจำตัวส่วนบุคคล) เป็นการรวมกันของตัวเลขที่ทำหน้าที่เป็นตัวกำหนดรหัสผ่านการดำเนินการ

สิ่งนี้ใช้ความสามารถทางเทคนิค ศูนย์ประมวลผลบริการที่ธนาคารมีให้บริการ

การทำงานกับสมาร์ทการ์ดเป็นไปได้ในโหมดออนไลน์และออฟไลน์ ในกรณีหลังในระหว่างการทำธุรกรรมการชำระเงินไม่มีการเชื่อมต่อระหว่างธนาคารกับเทอร์มินัล สิ่งนี้ใช้ได้ทั้งต่อเทอร์มินัลการชำระเงินและถึง ATM

ธุรกรรมทางการเงินที่สะสมอยู่ในเทอร์มินัล (ATM) ถูกส่งเป็นระยะโดยโมเด็มหรือใช้บริการจัดส่งบนดิสเก็ตต์

โดยไม่คำนึงถึงโหมด (ออนไลน์ / ออฟไลน์) ของการชำระเงินเทอร์มินัลลงทะเบียนธุรกรรมที่ระบุหมายเลขบัตร (บัญชีเจ้าของ) และจำนวนการชำระเงิน เลือกโหมด (ออนไลน์ / ออฟไลน์) "ทำให้" สมาร์ทการ์ดเองซึ่ง

ร้านค้าและวิเคราะห์พารามิเตอร์อินทิกรัลของเกณฑ์การชำระเงิน (เกินจำนวนเงินคงที่ของมูลค่าคงที่เกินจำนวนการชำระเงินทั้งหมดในโหมดออฟไลน์ ฯลฯ ) จัดตั้งขึ้นโดยธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์

การประมวลผลธุรกรรมเมื่อปิดวันปฏิบัติงานผู้เข้าร่วมระบบดำเนินการต่อไปนี้:

1. บริษัท (ผู้ขาย) รายงานต่อสำเนาสะสมของริบบิ้นเงินสดกับตัวอย่างลายเซ็นของลูกค้าและแบตช์ไฟล์ที่สร้างเทอร์มินัล

2. Awirer:

- "ขอเชิญ" เทอร์มินัล (รับสำหรับวันที่ทำธุรกรรม) ของสำนักงานตู้เอทีเอ็มขั้วตำรวจจราจรและเก็บรวบรวมปลั๊กพ่อค้าที่ผ่านการบำบัด

- หลังจากตรวจสอบแล้วมันจะจัดทำข้อมูลสำหรับการตั้งถิ่นฐานร่วมกันระหว่างผู้เข้าร่วมระบบการชำระเงินและส่งรายการธุรกรรมที่นำมาใช้กับบัตรของพวกเขาไปยังระบบการชำระเงินเพื่อออก

3. ระบบตรวจสอบรายการนี้ด้วยรายการแบบสอบถามการอนุญาตและส่งระบบไปยังส่วนธนาคารเพื่อการตั้งถิ่นฐานร่วมกันระหว่างธนาคารและระบบ

4. ผู้ออกหลักทรัพย์ตรวจสอบความถูกต้องของแต่ละธุรกรรมที่ได้รับทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็นในฐานข้อมูลของ SHADECACCOVET ของ Shadow Subaccount และบันทึกการทำธุรกรรมไปยังที่เก็บถาวร หลังจากประมวลผลการทำธุรกรรมทั้งหมดผู้ออกรายงานสำหรับระบบธนาคารและอัปเดตรายการสีดำสำหรับผู้มีอำนาจ

เทคโนโลยีการตั้งถิ่นฐานร่วมกันของธนาคารสมาชิกธนาคาร

สำหรับการตั้งถิ่นฐานร่วมกันผู้เข้าร่วมแต่ละธนาคารมี บัญชีล้างในธนาคารที่ได้รับอนุญาตของระบบการชำระเงินนี้ซึ่งเปิดขึ้นด้วยความสมดุลเป็นศูนย์และเชื่อมโยงกับเค้กของธนาคารนี้

ในชั่วโมงการเรียกเก็บเงินที่แน่นอนระบบดำเนินการบัญชีสำหรับการทำธุรกรรมทั้งหมดในช่วงวันที่ผ่านมาและแจกจ่ายให้พวกเขาในรายการของการชำระเงินเข้าและส่งออกสำหรับผู้เข้าร่วมแต่ละราย

หลังจากนั้นบัญชีศูนย์ของแต่ละธนาคารจะถูกหักหรือให้เครดิตกับความแตกต่างของการชำระเงินขาเข้าและขาออกและระบบอีกครั้งเริ่มการสะสมของการทำธุรกรรม จนกระทั่งชั่วโมงการเรียกเก็บเงินถัดไปธนาคารจะต้องนำบัญชีการล้างของพวกเขาไปสู่ความสมดุลเป็นศูนย์การแก้ไขพวกเขาด้วย Corschets ของพวกเขา

ยอดคงเหลือในบัญชีการหักบัญชีมีการตรวจสอบด้วยรายการเดบิตและการชำระหนี้ที่จัดทำโดยระบบของแต่ละธนาคารที่เข้าร่วม หลังจากนั้นธนาคารผลิตการตั้งถิ่นฐานร่วมกันกับลูกค้า

ในความขัดแย้งเจ้าของบัตรที่มีเงินสดในการจัดส่งผู้ออกอาจเริ่มต้นการจ่ายเงินคืนไปยังชนชั้น (เรียกเก็บเงินที่เรียกว่า) การชำระเงินดังกล่าวเกิดขึ้นตามขั้นตอนที่ตกลงกันผ่านระบบการชำระเงิน สำหรับสิ่งนี้เอกสารการชำระเงินเดิมที่มีลายเซ็นของเจ้าของรถเข็นสามารถใช้ได้

ทักทายผู้อ่านนักลงทุนปกติของคุณและแขกบล็อกของฉัน! บทความนี้เปิดหัวข้อ "เงินอิเล็กทรอนิกส์" และเริ่มต้นด้วยฉันเสนอให้ทำความคุ้นเคยกับแนวคิดของเงินอิเล็กทรอนิกส์และค้นหาว่าระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ (EPS) คืออะไร

ฉันขอแนะนำอย่างยิ่งให้สำรวจบทความนี้เพราะเราในฐานะนักลงทุนหัวข้อนี้เป็นพื้นฐานที่เป็นจริงสำหรับการลงทุนบนอินเทอร์เน็ตมีการเชื่อมโยงกับเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่แยกไม่ออก

ในบทความปัจจุบันเราจะหารือเกี่ยวกับปัญหาดังกล่าว:

พวกเราส่วนใหญ่มีระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ใช้มานานเมื่อจ่ายเงินสำหรับการซื้อและบริการต่าง ๆ บนอินเทอร์เน็ต EPS ยังนำไปใช้กับการโอนเงินให้กับเพื่อนญาติทั่วโลก

การชำระเงินด้วยเงินอิเล็กทรอนิกส์บน ช่วงเวลานี้ เข้าสู่วิธีการชำระเงินที่ "ชื่นชอบ" สามอันดับแรกสำหรับ ชำระเงินด้วยเงินสด ผู้คนอายุ 12 ถึง 55 ปี

ดังนั้นสำหรับสิ่งที่คุณต้องการเงินอิเล็กทรอนิกส์:

• ก่อนอื่นพวกเราส่วนใหญ่ใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์เมื่อจ่ายสำหรับสินค้าและบริการต่าง ๆ บนอินเทอร์เน็ต
• ประการที่สองนอกจากนี้เรายังใช้พวกเขาเพื่อถ่ายโอนเงินให้เพื่อนญาติของคุณ ฯลฯ ทั่วโลก
• และแน่นอนว่าเราเป็นนักลงทุนออนไลน์เงินอิเล็กทรอนิกส์มีความสนใจในฐานะเครื่องมือในการเติมเต็มและถอนเงินในการลงทุนออนไลน์

เงินอิเล็กทรอนิกส์ - คืออะไรเมื่อปรากฏ

เงินอิเล็กทรอนิกส์เป็นสกุลเงินที่เราใช้กับคุณเมื่อจ่ายหรือลงทุนบนอินเทอร์เน็ต ด้วยหน่วยเสมือนจริงและการคำนวณเหล่านี้จะดำเนินการ - ตามกฎในแบบเรียลไทม์

เงินประเภทนี้กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเนื่องจากเป็นไปได้ที่จะทำให้การคำนวณระหว่างคนไม่เพียง แต่ในเมืองต่าง ๆ เท่านั้น แต่ยังรวมถึงประเทศต่างๆทั่วโลก

ในความเป็นจริงเอ็ดสามารถบรรจุกับเงินจริงซึ่งเก็บไว้ในบัตรพลาสติกหรือบัญชีของเรา

เงินอิเล็กทรอนิกส์สามารถแลกเปลี่ยนเป็นสกุลเงินจริงได้อย่างสมบูรณ์ (ตัวอย่างเช่นคุณสามารถแลกเปลี่ยนดอลลาร์จากกระเป๋าเงินที่สมบูรณ์แบบและนำไปที่รูเบิลหรือบัตรพลาสติกดอลลาร์ที่หลักสูตรปัจจุบัน)

โดยวิธีการที่ฉันเพิ่งเขียนการเปรียบเทียบบัตรพลาสติกธนาคารโดยละเอียดซึ่งคุณสามารถยิงดอลลาร์ได้อย่างอิสระใน ATM ทั่วโลก: คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับรีวิวนี้

นอกจากนี้ฉันต้องการใส่ใจกับ: อย่าสับสนเงินอิเล็กทรอนิกส์และเงินทุนในบัตรพลาสติกหรือบัญชีธนาคารของคุณ - เหล่านี้เป็นแนวคิดที่แตกต่างกัน

ระบบการชำระเงิน - ทัศนศึกษาสั้น ๆ ในประวัติศาสตร์ของเงินอิเล็กทรอนิกส์

โดยทั่วไประบบการชำระเงินภาคเรียนและเงินอิเล็กทรอนิกส์ปรากฏตัวครั้งแรกในยุค 70 ของศตวรรษที่ยี่สิบและเป็นเวลานานสำหรับการหมุนเวียนของเงินดังกล่าวมี จำกัด มาก ทุกวันนี้ช่วงของการใช้งานได้กลายเป็นมากขึ้น

ตัวอย่างเช่นในขณะนี้การขาดการชำระเงินของเงินอิเล็กทรอนิกส์บนเว็บไซต์ของร้านค้าออนไลน์นั้นได้รับการยอมรับว่าเป็นเสียงที่ไม่ดี: ด้วยความช่วยเหลือของหน่วยอิเล็กทรอนิกส์เราสามารถซื้อตั๋วได้อย่างปลอดภัยสำหรับการขนส่งทุกชนิดเติมเต็ม ความสมดุลของมือถือจ่ายค่าที่อยู่อาศัยและแน่นอนการลงทุนเงินทุนเพื่อรับรายได้แบบพาสซีฟ!

ดังนั้นขอสรุป:

เงินอิเล็กทรอนิกส์ -มันรวดเร็วเชื่อถือได้และสะดวกในการดำเนินการดำเนินงานทางการเงินออนไลน์เพื่อการลงทุนการอนุรักษ์นิรนาม ทันสมัย ตลาดการเงิน การอุทธรณ์มากขึ้นเรื่อย ๆ ต่อเงื่อนไขที่น่าสนใจของระบบอินเทอร์เน็ต

ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ - หลักการทำงาน

EPS เป็น บริษัท ที่ถูกฉีดเข้าไปใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์ของตัวเองและลงทุนในการพัฒนาเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม บนอินเทอร์เน็ตมีตัวอย่างค่อนข้างน้อยของ บริษัท ขนาดใหญ่ที่สร้าง EPS ของตัวเองเช่น - Yandex.Money

เอ็ดระบบหนึ่งสามารถแลกเปลี่ยนได้สำหรับสกุลเงินของระบบการชำระเงินอื่น ๆ ในอัตราที่แน่นอนกับค่าคอมมิชชั่นการถ่ายโอนบางอย่าง

ใช่แน่นอน - EPS ทั้งหมดซึ่งจดทะเบียนในประเทศใดประเทศหนึ่งมีภาระผูกพันที่จะต้องปฏิบัติตามบรรทัดฐานของกฎหมาย อย่างไรก็ตามการทำธุรกรรมทางการเงินบนอินเทอร์เน็ตนั้นยากมากในการติดตามดังนั้นการกระทำของกฎหมายจึงยังไม่ได้ควบคุมอย่างเคร่งครัด

นอกจากนี้ EPS จำนวนมากจดทะเบียนอย่างเป็นทางการกับนอกชายฝั่งดังนั้นพวกเขาจึงไม่ตกอยู่ภายใต้กฎระเบียบของประเทศอื่น ๆ ซึ่งให้ข้อดีบางอย่างสำหรับการใช้งานของพวกเขา

สิ่งที่ทำให้ EPS ได้รับ

รายได้ของระบบดังกล่าวสร้างขึ้นจากค่าคอมมิชชั่นที่เรียกเก็บจากการทำธุรกรรมการดำเนินงานแลกเปลี่ยนและความสัมพันธ์ทางการค้าอื่น ๆ ระหว่างลูกค้า กล่าวอีกนัยหนึ่ง EPS เป็นธนาคารเดียวกันเท่านั้นบนอินเทอร์เน็ต

ข้อดีของการใช้เงินอิเล็กทรอนิกส์และระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์

• ทำงานกับ Anonymity - ความสามารถในการชำระเงินและการโอนโดยไม่ระบุข้อมูลส่วนบุคคล
• ประสิทธิภาพของการทำธุรกรรมสำหรับการโอนเงินบริการการชำระเงินและการซื้อสินค้า
• ค่าคอมมิชชั่นต่ำสำหรับการชำระเงิน: นอกจากนี้ EPSs จำนวนมากไม่คิดดอกเบี้ยทั้งหมดสำหรับการชำระเงินเช่นระบบ ADVCASH;
• ขั้นตอนที่ง่ายที่สุดสำหรับการสร้างบัญชีอิเล็กทรอนิกส์
• การป้องกันระดับสูงในระหว่างการดำเนินงาน
• ความสามารถในการถ่ายโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารและบัตรพลาสติกรวมถึงการเติมเต็มของกระเป๋าเงินทันที

ประเภทของ EPS

ดังที่ฉันได้กล่าวไปแล้วก่อนหน้านี้ EPS ทั้งหมดผลิตหน่วยการเงินของตัวเอง บางคนได้รับการยอมรับทั่วโลกและทำงานเป็นส่วนหนึ่งในหลายประเทศเท่านั้น

นั่นคือเหตุผลที่ก่อนที่จะเลือกระบบที่คุณต้องตัดสินใจอย่างชัดเจนว่าจะใช้สิ่งที่ต้องการ แน่นอนว่าไม่มีใคร จำกัด คุณด้วยระบบเดียว: กระเป๋าเงินของฉันเปิดอยู่ในระบบการชำระเงินส่วนใหญ่และฉันใช้พวกเขาอย่างแข็งขัน

ลองวิ่งผ่านระบบที่นิยมมากที่สุด (ฉันวางไว้ในลำดับความสำคัญของคุณ):

เงินที่สมบูรณ์แบบ.

ผู้นำที่ไม่อาจสงสัยในการตรวจสอบนี้ ฉันใช้มันเป็นการส่วนตัวเพื่อเข้าร่วมในโครงการการลงทุนหลายโครงการ

พื้นฐานของการก่อตั้งระบบนี้คือ 2007. เงินที่สมบูรณ์แบบมักใช้สำหรับการทำธุรกรรมทางการเงินทั้งบุคคลและนิติบุคคล การชำระเงินนี้ได้รับการยอมรับใน 99% ของโครงการลงทุนซึ่งเป็นที่นิยมในสภาพแวดล้อมการลงทุน

การเงินที่สมบูรณ์แบบ Corp ได้รับใบอนุญาตในนอกชายฝั่ง (ปานามา) ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะมีอิทธิพลต่อมัน ภาพรวมรายละเอียดเพิ่มเติมและวิธีการเริ่มกระเป๋าเงินในระบบนี้วางไว้ในบล็อกของฉันในเรื่องนี้ >>>

คำแนะนำ.

eps ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดอันดับสองเป็นการส่วนตัวสำหรับฉันระบบค่อนข้างเล็กและการพัฒนาที่ใช้งานเริ่มเท่านั้นในปี 2014

ในขั้นต้นโครงการลงทุนจำนวนมากไม่ได้ใช้เป็นโอกาสในการลงทุนของเงินทุน แต่บ่อยครั้งที่ฉันพบโอกาสในการลงทุนผ่านผู้รวบรวมการชำระเงินนี้

นอกจากนี้บริการ AdvCash กำลังพัฒนาอยู่ตลอดเวลาและในไม่ช้าก็มีการวางแผนที่จะออกโปรแกรมพิเศษสำหรับ iOS และ Android ข้อดีของระบบนี้เป็นไปได้ที่จะออกบัตรธนาคาร MasterCard ซึ่งคุณสามารถจ่ายสำหรับการซื้อและลบเงินดอลลาร์ในกว่า 200 ประเทศทั่วโลกรวมถึงประเทศ CIS

ตามระบบนี้ฉันยังเขียนบทความโดยละเอียดฉันแนะนำให้คุ้นเคย.

ผู้จ่ายเงิน.

ยังเป็นที่นิยมมากกับนักลงทุนออนไลน์บริการชำระเงินนี้เริ่มทำงานเร็วเท่าปี 2555 และได้รับความนิยมอย่างรวดเร็วบนอินเทอร์เน็ตในหมู่ บริษัท นายหน้าและร้านค้าอิเล็กทรอนิกส์

บริษัท เริ่มขยายตัวในเครือข่ายที่ใช้งานอยู่รวมถึงในสหรัฐอเมริกาและยุโรปและเป็นผลให้จำนวนผู้ใช้มีมากกว่า 15 ล้านคน

ข้อดีของระบบนี้คือการไม่มีการระบุข้อบังคับความพร้อมใช้งานของจุดแลกเปลี่ยนของตัวเองความเป็นไปได้ของการออกบัตรธนาคารของตัวเองคล้ายกับ AdvCash

แต่ฉันต้องการทราบว่าคณะกรรมาธิการในเพียร์นั้นมีมนุษย์น้อยกว่าใน AdvCash คุณสามารถทำความคุ้นเคยกับข้อดีและข้อเสียของระบบนี้ในการตรวจสอบของฉันในระบบนี้ >>>

okpay

ยังเป็นที่นิยม EPS ซึ่งเป็นที่ต้องการของนักลงทุนและได้รับการยอมรับจากโครงการการลงทุนจำนวนมาก เธอได้รับในปี 2009 (ระบบจดทะเบียนในหมู่เกาะบริติชเวอร์จิน) OKPAY ยังใช้ในการคำนวณของทั้งบุคคลและนิติบุคคลและได้รับการยอมรับในกว่า 200 ประเทศทั่วโลก

ระบบใช้งานง่ายนอกจากนี้ยังเป็นระบบแรกในกระเป๋าเดินทางนอกชายฝั่งซึ่งเสนอปัญหาบัตรธนาคารของลูกค้า โดยส่วนตัวแล้วฉันใช้มันอย่างแข็งขันก่อนหน้านี้แม้จะมีค่าคอมมิชชั่นที่เพิ่มขึ้น แต่เป็นเวลานานมันเป็นทางเลือกเดียวในการลบดอลลาร์ใน ATM

แต่ด้วย ADVCASH ADVCASH ฉันเริ่มใช้ระบบนี้อย่างแข็งขันแม้ว่าจะลงทุนผ่านมันเป็นระยะ ตามที่ OKPAY ฉันยังเขียนภาพรวมฉันแนะนำให้คุ้นเคย >>>

Paypal

มันทำงานตั้งแต่มีนาคม 2000 และเข้าสู่โครงสร้างของอีเบย์ซึ่งซื้อสินค้า (ช้อปปิ้งออนไลน์บุคคลส่วนตัว) อย่างไรก็ตามระบบ PayPal ได้รับการยอมรับในประเทศส่วนใหญ่ของโลกอย่างไรก็ตามในบางส่วนของพวกเขา - ด้วยข้อ จำกัด ผู้ใช้มากกว่า 140 ล้านคนใช้ระบบนี้สามารถดำเนินการกับ 26 สกุลเงินได้

ในประเทศ CIS EPS นี้ไม่ธรรมดามาก แต่การพัฒนายังคงมา: ตั้งแต่ปี 2013 เป็นไปได้ที่จะนำรูเบิลไปบัญชีธนาคารและบัตรแม้ว่าจะเป็นคณะกรรมาธิการสูง.

ฉันลงทะเบียนในระบบนี้ แต่ฉันใช้สำหรับการช็อปปิ้งบน eBay โดยเฉพาะ หากคุณวางแผนที่จะลงทุนในเครือข่ายระบบนี้ไม่เหมาะสำหรับหลักการนี้ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถเสียเวลาในการลงทะเบียนได้

WebMoney (WebMoney).

EPS นี้ครองตำแหน่งผู้นำทั้งในสหพันธรัฐรัสเซียและใน CIS จากมุมมองทางกฎหมายการถ่ายโอน WebMoney ไม่ใช่ระบบการชำระเงินเนื่องจาก ED ไม่ได้เปิดตัว อย่างไรก็ตามมันไม่ได้เปลี่ยนสาระสำคัญ - การชำระเงินนี้ใช้อย่างแข็งขันโดยผู้ใช้จำนวนมากกว่า 25 ล้าน WebMoney ก่อตั้งขึ้นเร็วกว่า PayPal - ในปี 1998

โครงการลงทุนบางโครงการเชื่อมต่อระบบนี้เพื่อรับการชำระเงินอย่างไรก็ตามเป็นที่น่าสังเกตว่าในกรณีที่มีการร้องเรียนเกี่ยวกับการดำเนินการที่ไร้ยางอายระบบตอบสนองทันทีและบล็อกกระเป๋าเงินของผู้ใช้ เหล่านี้เป็นคู่แข่งในการบล็อกการชำระเงินจากโครงการลงทุนซึ่งนำไปสู่ความคิดเห็นที่น่าตกใจและเป็นลบ (โครงการไม่จ่าย ฯลฯ ) และการปิดโครงการลงทุนล่วงหน้า

ฉันใช้มันน้อยมากและเพียงแค่ความต้องการเฉียบพลันเท่านั้น: ฉันรำคาญเป็นเปอร์เซ็นต์ของค่าคอมมิชชั่นสูงสำหรับการทำธุรกรรมเช่นเดียวกับเปอร์เซ็นต์โจรเมื่อเงินสดออก

เงิน Yandex

EPS ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดอันดับสองอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย ระบบเปิดตัวในปี 2002 และเข้าสู่โครงสร้างของ Yandex ธุรกรรมจะดำเนินการในเทียบเท่ารูเบิล ส่วนใหญ่ใช้ในสหพันธรัฐรัสเซีย

ระบบถูกสร้างขึ้นในความร่วมมือกับ PayCash พันธมิตรต่างประเทศ: อันเป็นผลมาจากความร่วมมือนี้ "เงิน LLC Yandex" ปรากฏขึ้น

ในระบบนี้ฉันยังมีกระเป๋าเงิน แต่ฉันพยายามใช้อย่างน้อยที่สุด เหตุผลที่เหมือนกับ WebMoney: การปล้นคอมมิชชั่นสำหรับการถ่ายโอนและถอนเงิน ฉันไม่ค่อยตรงกับระบบนี้อย่างมากและในโครงการลงทุนอย่างเห็นได้ชัดว่าด้วยเหตุผลเดียวกันกับสถานการณ์ที่มีบัญชี WebMoney - บล็อก

มีความเป็นไปได้ในการสั่งซื้อบัตรธนาคาร แต่ความคิดเห็นต่ออินเทอร์เน็ตเกี่ยวกับการใช้งานค่อนข้างขัดแย้ง ฉันไม่ได้สั่งความคิดเห็นของฉันดังนั้นฉันจึงไม่มีโอกาสแสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับการใช้บัตรนี้ ใช้ระบบนี้หรือไม่ - เพื่อแก้ปัญหาคุณเป็นการส่วนตัว

Qiwi.

EPS ยอดนิยมอีกครั้งเริ่มต้นที่ได้รับในปี 2550 มันทำหน้าที่ในอาณาเขตของประเทศต่อไปนี้: รัสเซีย, เบลารุส, มอลโดวา, คาซัคสถาน, อเมริกาและหลายประเทศ

ข้อดีของระบบนี้เป็นปืนกลจำนวนมากที่คุณสามารถเติมเต็มความสมดุลและแปลเงินทุน

ฉันมีกระเป๋าเงินในระบบนี้ แต่สองสามปีที่ผ่านมาฉันปิดกั้นการถอนเงิน ฉันไม่เคยได้ยินคำอธิบายที่ชัดเจนจากการสนับสนุนและการปิดกั้นในที่สุดก็ถูกลบออก แต่การตกตะกอนที่ไม่พึงประสงค์ยังคงอยู่ ลบอีกหนึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์สูงเมื่อเงินสดออกมาจากกระเป๋าเงินนี้

ในที่สุด

ก่อนที่จะลงทะเบียนในระบบเฉพาะสำหรับการเริ่มต้นตัดสินใจเพื่อจุดประสงค์ใดที่คุณวางแผนจะใช้ หากเป้าหมายของคุณคือ -, ฉันขอแนะนำเงินที่สมบูรณ์แบบ, advcash, payeer และ okpay: หลังจากลงทะเบียนคุณจะต้องเติมเต็มกระเป๋าเงินด้วยคะแนนแลกเปลี่ยน (bestchange) จากนั้นย้ายไปลงทุนบนอินเทอร์เน็ต

เมื่อลงทะเบียนกับ EPS ฉันขอแนะนำให้ระบุข้อมูลจริงของฉันเป็น:

• ครั้งแรกในระบบส่วนใหญ่คุณไม่สามารถถอนเงินได้หากไม่มี
• ประการที่สองมันจะพิสูจน์ได้ว่ากระเป๋าเงินเป็นของคุณ - หากผู้โจมตีจะลักพาตัวรหัสผ่านของคุณแล้วแฮ็คกระเป๋าเงิน

ฉันหวังว่าฉันสามารถถ่ายทอดข้อมูลเกี่ยวกับระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างไรและวิธีการใช้ในรายละเอียด

นอกจากนี้คุณมีโอกาสที่จะรู้ว่าฉันใส่เงิน: โครงการลงทุนนำเสนอในพอร์ตโฟลิโอของฉันในลิงค์ด้านล่าง:

ในขณะนี้ความคืบหน้าก้าวไปไกล การคำนวณมีความยาวไม่เพียง แต่เป็นเงินสดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการ์ดรวมถึงออนไลน์ผ่านระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ รายการของบริการเหล่านี้ได้รับการปรับปรุงอย่างสม่ำเสมอ

ปัจจุบันการลงทุนออนไลน์และการชำระเงินที่ไม่สามารถทำได้หากไม่มีการพัฒนาเงินอิเล็กทรอนิกส์ ในช่วงต้นกำเนิด (จุดเริ่มต้นของ 90s) มันชัดเจนว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบดั้งเดิมไม่เหมาะสำหรับการคำนวณทางอิเล็กทรอนิกส์ นี่คือวิธีที่ระบบการชำระเงินออนไลน์ปัจจุบันปรากฏขึ้น รายการและคุณสมบัติของแต่ละรายการจะถูกนำเสนอด้านล่าง

หลักการดำเนินงาน

มีระบบดังกล่าวในรูปแบบที่แตกต่างกัน โดยพื้นฐานแล้วผู้ก่อตั้งบริการดังกล่าวสร้างสกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์ของตนเอง พวกเขาเรียกพวกเขาว่าเป็นต้นฉบับเพื่อใช้ "เงิน" ในชื่อที่ผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเงื่อนไขที่สวยงามพูดถึงการขาดการค้ำประกันทางการเงินและการประกันเงินฝาก

ทั้งหมดที่มโนธรรมของผู้ก่อตั้งที่ให้ความสำคัญกับชื่อเสียงของพวกเขา ในความเป็นจริงผู้เข้าร่วมมีการลงทะเบียนและดำเนินการทำธุรกรรม ผู้ฝากแต่ละรายมี พื้นที่ส่วนบุคคล และจำนวนเงินที่บันทึกไว้ในบัญชีของเขา

บริการแยกต่างหากแม้จะมีสำนักงานแลกเปลี่ยนของตนเองสำหรับการออกเงินสด

ข้อดีและข้อเสีย

ระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รายการผลประโยชน์มีความสำคัญ

1. การทำธุรกรรมทันที (โอนเงินชำระเงินสำหรับการช็อปปิ้งออนไลน์การแปลง)
2. ค่าคอมมิชชั่นต่ำ (เนื่องจากการแข่งขันสูง)
3. Anonymity (Big Plus สำหรับผู้ที่ทำงานครึ่งปี)
4. สามารถโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารใด ๆ
5. ความปลอดภัยมากขึ้น (มากกว่าการคำนวณเงินสด)
6. สะดวกมากสำหรับการรับเงินเดือนพนักงานระยะไกล
7. ความสามารถในการจ่ายที่อยู่อาศัยที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนโทรศัพท์อินเทอร์เน็ต

ระบบการชำระเงินรายการข้อเสียนอกจากนี้ยังมี

1. ข้อเสียเปรียบหลักคือบัญชีนั้นไม่ถูกต้องตามกฎหมาย
2. เงินอิเล็กทรอนิกส์ไม่สามารถชำระเงินได้ทั้งหมด
3. บริการของการแปลงเงินเป็นเงินสดมีราคาแพง
4. เนื่องจากการขาดการควบคุมของกฎหมายจึงเป็นไปได้ที่จะพบกับนักต้มตุ๋น (บนโฮสติ้งฟรีเว็บไซต์ดังกล่าวจะถูกสร้างขึ้นใน 5 นาทีดังนั้นคุณควรตรวจสอบบริการสำหรับความถูกต้อง)

ในการตรวจสอบ EPS สู่ความถูกต้องก็เพียงพอที่จะรู้ว่าโครงสร้างการเงินขนาดใหญ่ได้รับการร่วมมือกับบริการนี้ (Sberbank of Russia, Alfa-Bank)

รายการระบบการชำระเงินในรัสเซีย

บริการหลักที่ดำเนินงานในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย:

• "Yandex. เงิน" เป็นหนึ่งในความนิยมมากที่สุดในรัสเซีย ด้วยคุณสามารถใช้การชำระเงินจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งการชำระเงินสำหรับเกมแบบชำระเงินและบริการอินเทอร์เน็ตอื่น ๆ สาธารณูปโภคโทรศัพท์การช็อปปิ้งในร้านค้าออนไลน์ นอกจากนี้ยังใช้การโอนเงิน
• อาร์เซนอลจ่าย - ระบบการชำระเงินของขอบริมทะเลของประเทศ นี่เป็นอีกหนึ่งบริการที่เชื่อถือได้ในการโอนเงินและชำระเงิน บริการไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่
• World (NSPK) เป็นระบบการชำระเงินของรัสเซียซึ่งก่อตั้งโดยธนาคารกลาง ระบบรับประกันความปลอดภัยและไม่มีการหยุดชะงักในการทำงานในระหว่างการทำธุรกรรมทางการเงินต่าง ๆ ในรัสเซีย

นอกจากนี้ยังมีระบบการชำระเงินรัสเซียและต่างประเทศอื่น ๆ รายการที่นำเสนอด้านล่าง:

• WebMoney เป็นบริการระหว่างประเทศที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ด้วยสกุลเงินที่แตกต่างกันมีผู้ค้ำประกันแยกต่างหาก ผู้ใช้มี จำนวนที่ไม่ซ้ำกัน WMID เพื่อใช้บัญชีส่วนตัว
• PayPal เป็นอีกระบบสากล คุณสมบัติของเธอ: การคำนวณทั้งหมดทำในเงินจริง
• Qiwi (กีวี) เป็นผู้นำระดับโลกในระบบการชำระเงินทันที