Individuálny investičný účet od Sberbank je mimoriadne pohodlný nástroj, ktorý vám umožňuje obchodovať so širokou škálou cenné papiere a dokonca sa pripojiť riadenie dôvery... Ak chcete zarobiť peniaze na akciovom trhu, potom je vzhľadom na daňové preferencie najefektívnejšie to urobiť pomocou IIS - hlavnou vecou je vybrať spoľahlivého makléra.
Vlastnosti individuálneho investičného účtu
IIS je typ maklérskeho účtu. S jeho pomocou si môžete kúpiť najobľúbenejšie produkty na akciovom a devízovom trhu:
- Ruské a zahraničné akcie;
- podnikové dlhopisy;
- federálne pôžičky;
- eurobondy;
- mena - doláre, eurá, libry šterlingov, jeny atď .;
- štruktúrované dlhopisy obchodované na burze.
Sberbank poskytuje prístup k moskovskej burze pomocou IIS, takže všetky cenné papiere, ktoré na nej kolujú, budú klientovi k dispozícii na nákup.
Ako otvoriť a používať
Na otvorenie je potrebné kontaktovať banku.
Alebo nechajte odvolanie priamo správcovskej spoločnosti Sberbank Asset Management. V druhom prípade je možné online podať žiadosť dvoma spôsobmi:
- prostredníctvom webovej stránky Štátnej služby (musíte mať overený účet);
- s pomocou ESIA - štátny systém vzdialená identifikácia klienta (sú potrebné údaje z pasu a číslo mobilného telefónu).
Pri otváraní IIA bude potrebné vyplniť žiadosť a investorský dotazník, ako aj uviesť spôsob prijímania finančných prostriedkov - odporúča sa uviesť „vlastný príjem“.
Účet je otvorený do 3 až 7 dní, potom naň môžete previesť peniaze a získať majetok. Nákup potrebné papiere je možné vykonať tromi spôsobmi:
- diaľkovo pomocou terminálu QUIK;
- hlasom cez telefón (vzdialené odoslanie aplikácie);
- prostredníctvom správy dôvery (správu aktív v skutočnosti bude vykonávať maklér).
Bez ohľadu na zvolenú metódu budete mať k dispozícii pohodlný nástroj, ktorý vám umožní pohodlne a rýchlo získať potrebné aktíva a tiež získať daňové odpočty.
Podmienky IIS
Parametre fungujúceho individuálneho investičného účtu u Sberbank a akéhokoľvek iného brokera sa nelíšia od základných:
- otvára sa iba v rubľoch a je možné ho dopĺňať iba v rubľoch, dá sa však použiť na nákup akejkoľvek meny a následný nákup aktív v cudzej mene;
- maximálna výška doplnenia za rok je 1 milión rubľov, pričom na prijímanie zrážok platí hranica 400 tisíc rubľov;
- pre jednu osobu môžete otvoriť iba jednu IIS;
- neodporúča sa zatvárať skôr ako 3 roky po registrácii.
Dôležité: Službu IIS je možné zlikvidovať vopred, ale v takom prípade sa stratí právo na daňové preferencie a bude potrebné vrátiť všetky sumy kompenzácie, ktoré už štát dosiahol.
Po získaní prístupu k IIS môžete bezpečne predávať a kupovať akékoľvek cenné papiere obchodované na moskovskej burze, ako aj jednoducho držať finančné prostriedky na účte.
Malý trik: môžete si založiť investičný účet, ale nemôžete ho financovať - v tomto prípade sa stále začne počítať 3 -ročné obdobie potrebné na získanie daňových výhod. Odškodné od štátu budete môcť získať hneď, ako si svoj účet nabijete minimálnou požadovanou sumou - samozrejme, že dosiahnete koniec zdaňovacieho obdobia.
Ako vystaviť daňové odpočty z IIS
Každý držiteľ investičného účtu má k dispozícii 2 druhy odpočtov. Je potrebné vybrať iba jeden z nich, pretože keď sa použije jeden, právo na druhé sa stratí.
Vyberte si vhodný typ zrážky Zrážka príspevku je užitočná pre tých investorov, ktorí majú príjem zdanený sadzbou 13%. Najčastejšie je to plat, ale môže to byť aj zisk z prenájmu majetku, výkonu práce podľa občianskoprávnej zmluvy, voľnej práce atď. Ide hlavne o to, aby bol príjem priznaný a zaplatená daň z neho. Takýto investor bude môcť vrátiť až 52 tisíc rubľov ročne - konkrétne 13% z objemu peňazí vložených počas vykazovaného obdobia do IIA. Maximum - od 400 tisíc rubľov (zatiaľ čo účet IIS je možné doplniť o 1 milión rubľov).
Napríklad:
ak počas roka vložíte na IIS 200 tisíc rubľov (nezáleží na tom, či ste kúpili majetok, alebo tam len ležali), potom môžete kompenzovať 26 tisíc rubľov na úkor štátu (200 000 * 0,13 = 26 000). Preto čím viac peňazí bolo ušetrených na IIS, tým väčší bol odpočet.
Náhrada je však obmedzená na sumu skutočne zaplatenej dane. Ak váš zamestnávateľ prevedie z vášho platu iba 10 000 rubľov, potom dostanete maximálnu sumu peňazí.
Ak teda refundujete daň z príjmu fyzických osôb zaplatenú iným spôsobom alebo nemáte príjem podliehajúci dani z príjmu, je lepšie zvoliť iný typ zrážky z individuálneho investičného účtu Sberbank.
Odpočítanie príjmu Podstatou odpočtu typu B je, že nemusíte platiť daň zo zisku z transakcií uskutočnených s investičným účtom.
Napríklad:
kúpite 1 000 akcií Sberbank za 160 rubľov a predáte ich o tri roky za cenu 240 rubľov. Výsledných 80 000 rubľov bude váš zisk. Ak by ste mali bežný maklérsky účet, museli by ste z neho zaplatiť 10 400 rubľov na dani. Pri uplatňovaní odpočtu IIS získate všetky príjmy bez dane.
Oslobodenie od dane z príjmu fyzických osôb sa uplatňuje na všetky príjmy podľa medziinštitucionálnej dohody, vrátane dividend a kupónov. Hlavnou podmienkou je, že účet musí byť aktívny najmenej 3 roky. V takom prípade je vhodné, aby ste majetok nepredali. O dlhodobá investícia fondov je optimálnym typom daňovej preferencie.
Kompenzáciu odpočtu typu A je možné uplatniť skôr, ako je trojročná lehota. V skutočnosti budete môcť prijímať platby od štátu každý rok. Ak však budete musieť zavrieť skôr, vrátené dane budete musieť vrátiť.
IIS v Sberbank: tarify, príležitosti, výhody
Sberbank Asset Management má dve možnosti práce s IIS. Môžete obchodovať sami výberom vhodného tarifu a zmluvných podmienok, alebo môžete jednoducho previesť finančné prostriedky do trustu. Bez ohľadu na metódu vám zostane právo na daňové odpočty, ktoré sú podľa recenzií IIS v Sberbank jedným z určujúcich faktorov pri výbere typu maklérskeho účtu.
Podmienky pre samostatné obchodovanie
Sberbank poskytuje majiteľom IIS vstup na obchodovanie na moskovskej burze - vo všetkých troch sekciách. Klient si môže vybrať z dvoch taríf:
- Investovanie
- Nezávislý
Zásadný rozdiel medzi nimi spočíva v hodnote provízie za nákup cenných papierov v sekcii akcií, ako aj v analytickej podpore.
Tí, ktorí sa pravidelne prihlásia na investičný tarif, tak získajú prehľad investícií a majú voľný prístup na portál Sberbank Investment Research. Provízia za transakcie s akciami a dlhopismi je pevná - 0,3%, bez ohľadu na objem transakcie.
Držitelia IMS so samoobslužnou tarifou nemajú prístup k analytike a veľkosť provízie závisí od objemu transakcie a pohybuje sa od 0,006% do 0,165% (čím vyšší obrat, tým nižšia provízia).
Presná hodnota je uvedená v tabuľke:
V závislosti od tarify existuje aj provízia za transakcie na mimoburzovom trhu. Independent poskytuje platbe maklérovi 0,17% z nákupu alebo otvorenia krátkej pozície, investície - 1,5% za dlhé a 0,1% za krátke.
Odmena makléra za ostatné operácie je pevná bez ohľadu na tarifu:
- uzavretie futures zmluvy (opcie a futures) - 0,5 rubľov;
- predčasné ukončenie zmluvy - 10 rubľov;
- obchodovanie s maržou: 17% ročne za prevod pozície v hotovosti a 15% ročne za prevod pozície v cenných papieroch;
- REPO transakcie (pôžičky) - 17-19% ročne v závislosti od termínu.
Každý investor môže telefonicky odoslať až 20 bezplatných objednávok na nákup alebo predaj majetku, potom je cena jedného hovoru 150 rubľov za všetky objednávky.
Príjmy z kupónov a dividendy sú pripísané priamo na účet. Môžu byť použité na zvýšenie vášho portfólia aktív alebo vybraté na samostatný účet.
Správa dôveryhodnosti pomocou IIS
Ak vezmeme do úvahy recenzie o IIS Sberbank, ukáže sa, že správa dôvery je obľúbenejšia ako nezávislé obchodovanie. Je to pochopiteľné - úspory budú spravovať profesionálni predajcovia, ktorí rozumejú špecifikám trhu a pravidelne preukazujú vynikajúci finančný príjem.
Pri prevode finančných prostriedkov do trustu si investor môže vybrať jednu z dvoch stratégií:
- Rublové dlhopisy - finančné prostriedky sú investované do OFZ a spoľahlivých podnikových dlhopisov, ako aj do dlhopisových podielových fondov (výnos asi 10 - 12% ročne);
- Dolárové dlhopisy - peniaze sú investované do amerického dlhu a eurobondov (od 1. marca 2018 je stratégia pre nových klientov dočasne nedostupná).
Podmienky prevodu finančných prostriedkov do trustu:
- minimálny príspevok je 50 tisíc rubľov, maximálny je 1 milión;
- vklad na doplnenie - 10 000 rubľov;
- investičná doba - najmenej 3 roky;
- mena - iba rubeľ;
- provízia pri otvorení - 1% (iba ak to urobíte v kancelárii Sberbank, pri diaľkovom otváraní nie je žiadna provízia);
- poplatok za správu makléra - 0,25% z objemu peňazí uložených raz za štvrťrok.
Môžete investovať do IIS z pobočky banky pomocou webovej stránky sberbank-am.ru alebo špeciálne vyvinutej mobilnej aplikácie na investovanie.
S cieľom prilákať nových investorov spustila Sberbank inovatívny spôsob kapitálových investícií - individuálne investičné účty, ktoré sú vo svojej podstate jedinečným vývojom s daňovými výsadami. Jednotlivci, ktorí dosiahli vek plnoletosti, môžu otvoriť IIS. Pred registráciou investičného účtu by ste si mali dôkladne preštudovať vlastnosti spolupráce s príslušnou bankou, aktuálne tarify a podmienky otvorenia, ako aj kritériá pre výber výnosného daňového odpočtu.
Vlastnosti individuálneho investičného účtu v Sberbank
Sberbank zaberá jednu tretinu z celkového počtu bankový systém a je hlavným zdrojom rozvoja ruskej hospodárskej sféry. Podľa analytikov banková organizácia poskytuje prácu a dobré zárobky všetkým 150 rodinám v krajine. Celkové aktíva Sberbank vo finančnom sektore sú viac ako 28%. Navyše je považovaný za hlavného veriteľa na trhu pre ekonomiku, a preto drží najväčší podiel aktív na investičnom trhu.
Medzi kľúčové funkcie, ktoré charakterizujú jednotlivé investičné účty v Sberbank, stojí za zmienku:
- dostupnosť neobmedzených podmienok na otvorenie IMS s minimálnym obdobím splácania 3 roky;
- počiatočná investícia na investičnom účte sa pohybuje od 50 000 do 1 milióna rubľov;
- na získanie daňových výhod nesmie výška investície presiahnuť 400 tisíc rubľov;
- veľkosť ročných prevodov do IIS sa pohybuje od 10 000 do 1 milióna rubľov;
- každý klient má právo otvoriť si jeden investičný účet;
- banka má licenciu na legálne poskytovanie služieb a možnosť zaregistrovať sa IIS;
- percento vrátenia dane z príjmu je 13% z výšky investície alebo zo zisku prijatého po uplynutí trojročného obdobia;
- pri investovaní do cenných papierov je možný vysoký príjem z IIA. Federálne pôžičky sa napríklad vyznačujú minimálnymi rizikami a dobrým ukazovateľom ziskovosti, ktorých priemerná ročná hodnota sa pohybuje do 8%;
- zákaz vyberania finančných prostriedkov z účtu pred dátumom ukončenia dohody alebo nutnosť vrátenia prijatých daňových odpočtov do štátneho rozpočtu a zaplatenie 1% pokuty za vypovedanie zmluvy.
Sberbank donedávna ponúkala dve tarify na udržiavanie IIS: dlhopisy v národnej a cudzej mene. Dnes je pre investorov iba jedna sadzba, čo znamená obchodovanie s dlhopismi rubľa. Od prvých dní svojho vzniku získala IIS popularitu medzi podnikateľmi, čo potvrdzuje ukazovateľ ziskovosti, ktorý bol v tom čase asi 44%.
Základné podmienky a tarify za registráciu
Tvorba pravidiel pre poskytovanie maklérske služby a otvorenie individuálneho investičného účtu sa riadi vládne orgány... Preto majú pomerne podobné vlastnosti ako otváranie účtov u iných maklérskych spoločností. Medzi základné podmienky stojí za zmienku:- investovanie v rubľoch;
- počiatočná výška investície je 100 tisíc rubľov;
- maximálny objem investície je 1 milión rubľov ročne;
- dostupnosť daňových výsad zo zisku pre subjekty občianskeho práva;
- pomocou jedného z typov daňových odpočtov: príspevok alebo príjem.
- nákup cenných papierov na burze - v rozmedzí 0,006% - 0,165%;
- nútené zatvorenie CFD - 10 rubľov;
- nákup futures resp binárna možnosť- 0,5 rubľov;
- nákup akcií, dlhopisov, meny, tovaru alebo surovín na mimoburzovom trhu-0,17% z celkového obratu sekcie;
- transakcie zahŕňajúce kolaterál - nie viac ako 19% ročne;
- pákový efekt: krátky - 15%, dlhý - 17% ročne.
Nespornou výhodou spolupráce so Sberbank je absencia provízie za doplnenie účtu, s výnimkou medzi bankový prevod Peniaze. Dôležitou podmienkou otvorenia IMS je tiež doba platnosti zmluvy, ktorá môže začať od 3 rokov. Vkladateľ má šancu získať daňové výhody iba vtedy, ak sú splnené vyššie uvedené požiadavky.
Pokyny na otvorenie služby IIS v Sberbank
Keď sa zoznámite s hlavnými funkciami IIS, môžete pristúpiť k zvládnutiu fáz otvorenia investičného účtu. Tento postup pozostáva z nasledujúcich krokov:
- Zhromažďovanie a predkladanie dokumentov.
Na to musí klient banke poskytnúť cestovný pas občana Ruskej federácie, identifikačný kód a jeho kópiu. Splnomocnenie môžete potrebovať aj vtedy, ak o služby požiada fyzická osoba, ktorá je zástupcom splnomocnenca. - Poskytovanie presných osobných údajov.
Pri vypĺňaní dotazníka údaje zadáva špecialista banková štruktúra... Úlohou klienta je dať správne odpovede na objasňujúce otázky týkajúce sa kontaktov a ďalších informácií. - Podpis zmluvy.
Pred vstupom do záverečnej fázy uzatvárania zmluvy si musí investor zvoliť najvhodnejší tarifný plán pre svoj projekt. Tiež Osobitná pozornosť je potrebné venovať pozornosť softvéru Quik, najmä výberu typu autentifikácie. Na vstup do programu môžete použiť bezplatnú SMS správu s kódom alebo platený USB kľúč, ktorého cena je približne 1 900 rubľov. - Doplniť.
Predložiť hotovosť na IIS v Sberbank môžete prostredníctvom bankového prevodu, terminálov, bankomatov a internetového bankovníctva.
Otvorenie individuálneho investičného účtu je veľmi jednoduché a netrvá dlhšie ako pol hodinu. V dôsledku toho je možné IIS vydať pri jednej návšteve zastúpenia Sberbank. Po uzavretí zmluvy je úlohou klienta počkať na aktivačné obdobie osobného účtu, ktoré trvá 2-3 pracovné dni.
Ďalším krokom je práca s platformou Quik, ktorá bude k dispozícii po inštalácii a aktivácii kľúča. Keď sa okno otvorilo Osobná oblasť môžete začať vykonávať transakcie na nákup a predaj cenných papierov.
Aký daňový odpočet je najlepšie zvoliť
Vďaka daňovým stimulom sa tento druh investície stal veľmi obľúbeným. Existujú dva druhy daňových odpočtov, z ktorých si vkladateľ bude musieť vybrať najsľubnejšie.
Na vizuálne posúdenie vlastností každého druhu daňových odpočtov majú investori k dispozícii porovnávaciu tabuľku:
Toto sú hlavné črty, ktoré rozlišujú tieto dva druhy daňových stimulov. Investor, ktorý otvoril IIS v Sberbank, si nemôže okamžite zvoliť formu výsad. Malo by sa však pamätať na to, že kombinácia zrážok za príspevok a príjem nie je možná. Existuje tiež niekoľko ďalších kritérií, ktoré umožňujú investorovi urobiť správnu voľbu.
Napríklad odpočet dane typu A bude výhodný pre vkladateľov s oficiálnym príjmom 35 až 40 tisíc rubľov mesačne. Výhody typu B budú ideálne pre profesionálnych investorov, ktorí majú rozsiahle skúsenosti a kompetentnú pozíciu v oblasti investičnej politiky.
Sberbank IIS: správa aktív trustu
Najväčšia nadnárodná banka Ruskej federácie ponúka klientom celú škálu služieb, najmä správu dôvery. Pri tejto forme spolupráce zostáva príkazca vlastníkom majetku a cieľom manažéra je so získanými finančnými prostriedkami disponovať so ziskom. Sberbank Asset Management je medzi začínajúcimi investormi žiadaný. Interakčný proces spočíva v prevode majetku na riadenie dôveryhodnosti s následnou investíciou do osobných investičných fondov, ktoré sú reprezentované rubľovými dlhopismi.
Minimálna výška investície je 100 tisíc rubľov, pričom investor má možnosť vykonať dodatočné doplnenie vo výške najmenej 50 tisíc rubľov. Nezmeneným pravidlom však vždy zostáva ročná veľkosť investície, ktorá by nemala presiahnuť 400 tisíc rubľov. Za služby poskytované správcovskej spoločnosti sa platí ročný poplatok - 2% z hodnoty čistého zisku.
Výhody a nevýhody IIS v Sberbank
Otvorenie individuálneho investičného účtu v príslušnej banke charakterizuje množstvo pozitívnych i negatívnych aspektov. Tieto parametre výrazne odlišujú investície do Sberbank od spolupráce s inými organizáciami. Medzi výhody IIS tejto obchodnej spoločnosti stojí za to zdôrazniť:
- Stabilita. Sprostredkovateľské služby sú poskytované na najvyššej úrovni, pretože systém Broker Sberbank je jedným z prvých, ktoré sa na trhu objavili pre obsluhu individuálnych investičných účtov. Špecialista správcovskej spoločnosti preto profesionálne a poctivo vykonáva svoju prácu a spolieha sa na svoje skúsenosti a schopnosti.
- Pohodlie správy účtu. Pri uzatváraní zmluvy s bankou klient získa prístup k svojmu osobnému účtu, kde môže sledovať pohyb majetku, študovať finančné správy a vykonávať množstvo obchodných operácií.
- Schopnosť doplniť svoj účet v reálnom čase. Funkcia online bankovníctva umožňuje vykonávať rôzne transakcie so zostatkom. Táto možnosť bude užitočná najmä pre sprostredkovateľov, ktorí nemajú možnosť ísť do banky.
- Poskytovanie dvoch typov daňových odpočtov na výber. Ďalším významným bonusom je pravdepodobnosť, že budete počas celého života vlastniť IIS.
- Multifunkčnosť nástroja. Investičný účet je možné použiť na akumulačné účely, tj. Sporenie dôchodkov a voľných finančných prostriedkov na vzdelávanie alebo nehnuteľnosť.
Okrem toho sa v pobočkách Sberbank konajú školiace semináre a rôzne kurzy pre začiatočníkov a profesionálnych investorov. aktuálne informácie o výnosných investičných možnostiach a ich vlastnostiach. Okrem tohoto prednosti IIS z najväčšej banky v Rusku má niekoľko menších nevýhod, medzi ktorými okamžite stojí za zmienku:
- neprítomnosť štátne záruky investícia preto nie je poistená;
- žiadne vyhliadky na rozvoj investičné činnosti vo veľkom rozsahu, pretože maximálna výška investície za rok nie je väčšia ako 400 tisíc rubľov;
- možnosť investovať iba na akciovom trhu Ruskej federácie;
- uzavretie zmluvy na dlhodobé obdobie - najmenej 3 roky;
- dosahovanie vysokých ziskov je k dispozícii iba vtedy, ak ceny na trhu ekonomiky rastú.
Pri vyvodzovaní záverov je potrebné pripomenúť, že preskúmanie sa zaoberalo témou individuálneho investičného účtu v Sberbank, jeho fungovaním a jeho kľúčovými vlastnosťami. Môžete tiež bezpečne povedať, že IIS je dobrý spôsob kapitálových investícií na vytváranie dodatočného príjmu. Navyše s investovaním budú môcť užívatelia získať nové znalosti a neoceniteľné skúsenosti v oblasti obchodovania na burze.
Kompetentná investícia nahromadených finančných prostriedkov je najlepšie riešeniečo vám umožní získať ďalší príjem a znížiť úroveň odpisovania majetku. Spolu s vkladmi v banke sa otvárali aj jednotlivé investičné účty štátna podpora... IIS v Sberbank je pozoruhodná svojou jednoduchosťou a jednoduchosťou služieb - táto spoločnosť je v popularite niekoľkokrát pred svojimi konkurentmi, dôverujú jej desaťtisíce zákazníkov. Ako si otvoriť individuálny investičný účet v Sberbank? Ako to funguje? Aké sú výhody a nevýhody spolupráce?
Podmienky otvorenia IIS v Sberbank
Každý jednotlivec si môže otvoriť investičný účet na zisk z akcií a vrátenie daní. Je pravda, že existuje obmedzenie - mal by byť iba jeden; pri otvorení niekoľkých účtov je človek zbavený daňových výhod. Sberbank ponúka optimálne podmienky-nízke riziká a otváranie IIS niekoľkými spôsobmi s nepretržitým prístupom k účtu.
Tarifné plány pre IIS v Sberbank
Na rozdiel od iných veľkých maklérov a správcovských spoločností banka neponúka veľký výber tarifných plánov, ktoré sú v mnohých ohľadoch vhodné pre začiatočníkov - pri uzatváraní dohody nebudú žiadne pochybnosti. Dnes sú k dispozícii nasledujúce investičné stratégie:
- Nezávislý - vložený kapitál si klient spravuje sám, provízie za transakcie sú tu minimálne, začínajú od 0,006% z sumy transakcie. Tento tarifný plán je vhodný pre človeka, ktorý chce porozumieť práci burzy, má znalosti a ešte lepšie skúsenosti. Riziká nesprávnych investícií sú tu vyššie, ale môžete dosiahnuť veľké zisky;
- Investície - hotové riešenie od organizácie. Investície sa realizujú v rubľových dlhopisoch veľké firmy v RF. Ziskovosť vám tu umožňuje pokryť infláciu a presahuje sadzby z vkladov. Za transakcie sa účtuje provízia - 0,3%bez ohľadu na sumu. Takýto tarifný plán je vhodný pre človeka, ktorý nechce riskovať, ktorý plánuje dostať sa na dno, ale stabilný príjem.
Bez ohľadu na zvolený tarifný plán môže klient vykonávať transakcie na naliehavé, skladové a devízový trh Moskovská burza. Žiadosti môžete podávať aj telefonicky, ale za každú ústnu inštrukciu budete musieť zaplatiť ďalších 149 rubľov.
Investičné podmienky na IIS v Sberbank
Banka ponúka štandardné podmienky pre investovanie do IIS s možnosťou získania daňového odpočtu:
- minimálna doba investovania je 3 roky;
- doplňovanie je k dispozícii nepretržite, vykonáva sa na diaľku;
- nie je možné vybrať niektoré z aktív, je povolené iba úplné zatvorenie účtu;
- môžete vložiť akúkoľvek čiastku od 50 000 rubľov. až 1 milión;
- minimálna výška doplnenia je 10 000 rubľov;
- na účet je možné uložiť iba národnú menu;
- za otvorenie riadiacim agentom sa účtuje provízia vo výške 1% za doplnenie, 0,25% - štvrťročne;
- ak je účet zatvorený skôr ako 6 mesiacov po otvorení, účtuje sa provízia vo výške 2%, za menej ako rok - 1%.
Nie je možné vopred určiť prijaté investičné príjmy - všetko závisí od situácie na trhu, rastu kotácií cenných papierov, zvolenej stratégie a akcií manažéra. Výnos dlhopisu nie je zaručený.
Ako funguje investičný účet v Sberbank?
IIS od Sberbank je najjednoduchšie a najdostupnejšie riešenie pri investovaní do cenných papierov. Funguje to podľa nasledujúcej schémy:
- IIS otvárate na 36 mesiacov. Aby ste mohli využívať výhody, musíte do konca roka vložiť peniaze;
- Od štátu dostanete zrážku dane, to znamená, že vrátite 13% zaplatených daní mzdy do rozpočtu. Maximálna čiastka je 52 tisíc;
- Po zatvorení IIS vezmete nielen pôvodne investovanú sumu, ale aj príjem z investovania do akcií a dlhopisov Ruské spoločnosti... Zo zisku je potrebné zaplatiť daň.
Ak vkladáte na IIS dodatočné sumy ročne môžete získať odpočítanie dane po dobu 3 rokov. Navyše, ak investor nemá oficiálne príjmy, nechce použiť zrážku zo mzdy, môže si zvoliť inú výhodu - získať zrážku zo zisku podľa IIA, potom nie je potrebné platiť daň z príjmu fyzických osôb z príjem na účte.
Ako otvoriť IIS v Sberbank-podrobný sprievodca
Investovanie úspor otvorením IIS v Sberbank je pomerne jednoduché - existuje niekoľko spôsobov, z ktorých si môžete vyberať. Pre tých, ktorí si cenia pohodlie, je otvorenie účtu dostupné cez internet - bez toho, aby ste museli odísť z domu. Otvorenie IIS v kancelárii správcovskej spoločnosti alebo v pobočke banky je vhodnejšie pre konzervatívnych klientov.
Ako otvoriť IIS na osobnom účte Sberbank?
Diaľkové otvorenie účtu sa vykonáva vo vašom osobnom účte, preto potrebujete:
- zaregistrujte sa online, ak máte účet na portáli štátnych služieb alebo sa prihlásite pomocou hesla v najbližšej pobočke;
- zadajte svoj osobný účet a požiadajte o otvorenie investičného účtu;
- po otvorení doplňte IIS a zlikvidujte majetok podľa vlastného uváženia.
Vzdialená správa účtu je tiež k dispozícii v mobilná aplikácia zo Sberbank, tu môžete podať žiadosť o uzatvorenie zmluvy a vykonávanie operácií.
Otvorenie individuálneho investičného účtu v kancelárii správcovskej spoločnosti
Nie najpohodlnejší, výnosný a obľúbený spôsob otvorenia služby IIS je osobné odvolanie sa na správcovskú spoločnosť. Táto možnosť má niekoľko nevýhod:
- kancelária sa nachádza v Moskve, to znamená, že ju môžu navštíviť iba obyvatelia hlavného mesta;
- pri uzatváraní zmluvy so správcovskou spoločnosťou je osobne účtovaná provízia vo výške 1% zo sumy doplnenia; pri vzdialenom otvorení služby IIS sa dá týmto výdavkom vyhnúť;
- počas osobnej návštevy môžete naraziť na fronty a stratiť čas navyše.
Otvorenie investičného účtu v pobočke správcovskej spoločnosti je zároveň jednou z možností, ako začať spoluprácu. Aby ste to urobili, musíte požiadať o cestovný pas cestovný pas na ústredie v Moskve, kde bude uzavretá zmluva o poskytovaní služieb.
Ako otvoriť IIS v pobočke Sberbank?
Otvorenie investičného účtu pri osobnej návšteve pobočky je klasickým spôsobom interakcie, ktorý je pozoruhodný svojou jednoduchosťou. Musíte postupovať podľa pokynov:
- Vyberte pobočku vo svojom regióne, kde je k dispozícii IIS, maklérska služba;
- Kontaktujte úrad s občianskym pasom a získajte odborné rady - môžete sa informovať o tarifách, investičných funkciách a výhodách spolupráce;
- Odpovedzte na otázky bankového špecialistu a poskytnite informácie na vyplnenie žiadosti;
- Pozorne si prečítajte zmluvu a podpíšte ju. Upozorňujeme, že skutočné podmienky sa môžu líšiť od inzerátov - mali by ste si ich preštudovať v dokumentoch. Zadajte províziu za operácie, služby, predčasný výber peňazí, spôsob autentifikácie klienta - bezplatne prostredníctvom SMS alebo zaplatený kľúčom za 1 900 rubľov;
- Dobite svoj účet - môžete to urobiť nie hneď po otvorení, ale do konca kalendárneho roka;
- Do 3 dní vám banka poskytne prístup k vášmu osobnému účtu a obchodnej platforme, kde môžete vykonávať transakcie s cennými papiermi.
Procedúra otvorenia individuálneho investičného účtu v Sberbank nebude trvať dlhšie ako pol hodinu. Najpreferovanejšia metóda je však presná diaľkové otváranie, pretože pre banku je výnosnejšie obsluhovať klientov prostredníctvom osobného účtu.
Výhody a nevýhody otvorenia IIS v Sberbank
Otvorenie investičného účtu v Sberbank sa v mnohých ohľadoch líši od spolupráce s inými maklérmi. Popularita IIS v tejto banke je daná nasledujúcimi výhodami:
- stabilita systému - maklér bol jedným z prvých na trhu, preto sa špecialisti riadiaci kapitál vyznačujú svojimi skúsenosťami a profesionalitou;
- pohodlie spolupráce-k dispozícii je množstvo pobočiek, osobný účet, nepretržité konzultácie a transakcie na diaľku;
- svoj účet si môžete dobiť online z banková karta, za operáciu sa neúčtuje žiadna provízia, vklad finančných prostriedkov je k dispozícii dokonca aj z kreditnej karty;
- Službu IIS je možné tiež otvoriť a akumulovať voľné peniaze, ak ich používate daňová úľava osoba neplánuje, po roku je výber k dispozícii bez provízie.
Sberbank sa líši aj tým, že sa konajú školenia pre klientov, vydáva sa investičný časopis, kde sa môžete dostať užitočná informácia nováčik. Otvorenie IIS v tejto inštitúcii má však aj svoje nevýhody:
- nedostatok vládnych záruk - účet nie je poistený, ale ani ostatní makléri túto službu neponúkajú;
- nízka ziskovosť, pretože kapitál je investovaný do štátnych dlhopisov a cenných papierov ruských spoločností, ale riziká sú minimálne;
- zmluva musí byť uzavretá na 3 roky, ak predčasné ukončenieúčtuje sa poplatok za výber;
- s cennými papiermi môžete obchodovať iba na moskovskej burze.
Mnoho ďalších populárnych maklérov sa však nemôže pochváliť absenciou takýchto nedostatkov, čo je spôsobené zvláštnosťami investovania do IIS.
Otvorenie individuálneho investičného účtu v Sberbank je pohodlný spôsob pre osobu s voľným kapitálom. Finančné inštitúcie ponúka cenovo dostupné interakcie, vzdialenú spoluprácu a bezpečnú investíciu do nízkorizikových aktív. Je celkom možné získať stabilný príjem 8-12%, aj keď banka neposkytuje záruky, pretože zisk z cenných papierov závisí od situácie na trhu a kotácií na burze.
Investičný účet je poddruh maklérskeho účtu, z ktorého môže klient po 3 rokoch získať daňové odpočty. Prostriedky z neho navyše môžu byť investované do rôznych cenných papierov a podielových fondov na vytvorenie dodatočného príjmu. IIS Sberbank umožňuje investorovi investovať výhodnejšie. Zisk z investičného účtu prevyšuje úrok z bankového vkladu.
Vlastnosti IIS v Sberbank
IIS (individuálny investičný účet) v Sberbank sa vyznačuje:
- podmienky jeho otvorenia nie sú obmedzené, ale minimálna doba by mala byť 3 roky;
- prvýkrát sa prostriedky prevedú na IIS vo výške najmenej 50 tisíc a maximálne 1 milión rubľov. (na to však pamätajte odpočet dane z príjmu fyzických osôb z príspevkov, ktoré dostávajú iba do čiastok do 400 tisíc rubľov.);
- ročne môžete bezplatne prevádzať financie na účet v rozmedzí 10 000 - 1 milión rubľov;
- klient má právo vlastniť iba 1 IIS (aj keď ide do inej banky alebo správcu / maklérska spoločnosť, nový investičný účet mu nebude otvorený);
- všetci investori držiaci investičné účty od roku 2015 majú nárok na 13% vrátenie dane z príjmu fyzických osôb buď na príspevky (zo sumy, ktorá bola investovaná do IIA), alebo na príjmy získané počas 3 rokov;
- Ziskovosť IIA od Sberbank je určená investíciami do cenných papierov: s minimálnym rizikom sa do nich investuje federálne dlhopisy(OFZ), priemerný príjemčo je 8% ročne;
- je zakázané vyberať peniaze z IIS pred uplynutím minimálneho investičného obdobia (3 roky); v prípade predčasného zrušenia faktúry sa klient bude musieť vrátiť k štátny rozpočet prijaté daňové odpočty, ako aj zaplatiť banke pokutu vo výške 1% za ukončenie zmluvy;
- recenzie z roku 2017 na IIS Sberbank poukazujú na jeho hlavnú výhodu - schopnosť uviesť v zmluve číslo účtu, na ktorý bude príjem kvapkať (t. j. investor môže disponovať úrokový výnos už teraz, pričom nie je zbavený práva poberať daňové výhody).
- Do 1. marca 2018 platili pre IIS Sberbank dve tarify: dlhopisy v rubľoch a dlhopisy v dolároch. Teraz finančné inštitúcie ponechal v skutočnosti iba tarifu s rubľovými dlhopismi. Od februára 2015 predstavuje príjem tejto stratégie 43,95%.
Pokyny na vydanie IIS v Sberbank?
Na otvorenie IIS v Sberbank potrebujete:
- Navštívte pobočku Sberbank autorizovanú na zostavovanie investičných účtov
- Navštívte kanceláriu spoločnosti (adresy nájdete na tomto webe: na karte „Obchodné kancelárie“ musíte vybrať mesto bydliska, po ktorom sa zobrazí zoznam pobočiek finančnej organizácie).
- Použite aplikáciu pre smartfóny alebo začnite investovať na webovej stránke banky alebo jej správcovskej spoločnosti.
Na registráciu investičného osobného účtu budete potrebovať cestovný pas a SNILS.
Ako otvoriť IIS v Sberbank Online?
Existujú 2 spôsoby:
- Ak chcete kontaktovať manažéra, vyplňte elektronickú aplikáciu. Obsahuje úplné meno, adresu E -mail, telefónne číslo. Zaškrtnite pred políčkom súhlas so spracovaním osobných údajov. Potom je stlačené tlačidlo „Získať konzultáciu“ a o niekoľko minút špecialista skontaktuje klienta. Investorovi vysvetlí svoje ďalšie kroky.
- Vytvorte si účet na webovej stránke Sberbank Asset Management (nie je to to isté ako Sberbank Online). Iba používatelia, ktorí majú účet o štátnych službách. Registráciu majú k dispozícii aj zákazníci, ktorí obdržali prihlasovacie meno a heslo na pobočkách banky alebo správcovskej spoločnosti po uzavretí zmluvy o otvorení IMS.
Pokiaľ ide o recenzie o IIS Sberbank, investori sú spokojní s nasledujúcimi okolnosťami:
- nie je potrebné kontrolovať každú investíciu, ak uzatvoríte dohodu o údržbe IMS profesionálnymi maklérmi (odmena pre neho bude od 0,5 do 1,5% príjmu);
- zisk spolu s daňovými odpočtami, aj keď minimálna investícia oveľa vyššie ako v vkladoch;
- praktická absencia rizík v dôsledku vkladov v OFZ.
Z negatívnych aspektov vyniká iba dlhé investičné obdobie a „strop“ 400 tisíc rubľov. na vrátenie dane z príjmu fyzických osôb.
Relatívne nedávno, v roku 2015, sa objavila príležitosť otvoriť si individuálny investičný účet v Sberbank. Služba sa však už stala obľúbenou medzi klientmi úverovej inštitúcie, pretože vám umožňuje získať dobrý príjem. IIS Sberbank je v skutočnosti Záloha otvorené na špeciálnom maklérskom účte.
Zisky z neho je možné získať vo forme daňových odpočtov. K dispozícii je aj výber úrokov prijatých v dôsledku kompetentného hospodárenia s financiami na účte. Ziskovosť IIS môže dosiahnuť 20%.
Alfa-Bank: Super ponuka! Kreditná karta „100 dní bez%“ od Alfa-Bank!
Vydanie karty bezplatne
+ Kreditný limit až 300 000 rubľov
+100 dní bez% z pôžičky na nákup a výber hotovosti
+ 0% k pôžičke na prevod a na akékoľvek nákupy do 100 dní
+ 0% provízia za výber hotovosti
+ Bezúročné obdobie začína prvým nákupom, výberom hotovosti alebo inou transakciou kartou. >> Úplné podmienky na karte
Ako to funguje
Otvorenie vkladového účtu je k dispozícii iba jednotlivcov... Príspevok je možné použiť na získanie odpočtu dane, v takom prípade sa zo sumy príspevku vráti trinásť percent. Ak ste otvorili vklad vo výške tristotisíc rubľov, potom za rok budete môcť navyše získať tridsaťdeväť tisíc plus príjem z použitia vašich peňazí organizáciou.
Napríklad, ak bol výnos 5%, majiteľ účtu dostane ďalších pätnásť tisíc rubľov menej výber daní 13%. Výsledkom je, že po konci roka sa vklad zvýši o päťdesiatdva tisíc päťdesiat rubľov (13 050 + 39 000).
Tiež pomocou IIS môžete oslobodiť prijatý príjem od dane. V takom prípade môžete so svojimi finančnými prostriedkami disponovať nezávisle, dokonca aj veľké zisky nepodliehajú daniam. Napríklad ste doplnili vklad za tristotisíc rubľov, kompetentne spravovali svoje financie, v dôsledku čoho ziskovosť vkladu dosiahla 40%, t.j. peniaze „fungujú“.
Získate príjem vo výške stodvadsaťtisíc rubľov, ktorý nie je zdanený, a nerobíte pre to absolútne nič. Celá suma vám zostane k dispozícii.
Druhá možnosť je vhodná pre tých, ktorí sú si istí svojim obchodným talentom a vedia, ako kompetentne spravovať peniaze, aby získali ďalší vklad z vkladu. Prvý typ investície volia tí, ktorí majú stabilný príjem (plat), z ktorého sa platí daň 13%.
Svoj investičný účet v Sberbank môžete doplniť iba v rubľoch. Klient má právo použiť iba jeden vklad, t.j. Nikde inde si nemôžete otvoriť investičný účet.
Podmienky otvorenia IIS
Vklad môže otvoriť súčasný alebo nový klient Sporiteľňa ktorý je ruským občanom. Maximálna veľkosť investície - milión rubľov, minimálna doba platnosti zmluvy sú tri roky.
Pred vložením finančných prostriedkov na účet sa musíte rozhodnúť o type odpočtu, nemôžete ich kombinovať, zastaviť sa pri jednej z navrhovaných možností. Svoj výber si dobre premyslite, pretože ho v budúcnosti nie je možné zmeniť. V prípade predčasného zatvorenia vkladu sa všetky daňové výhody rušia. Počas celého obdobia platnosti zmluvy nie je príjem vkladateľa zdanený; po troch rokoch sa vykoná úplné vyrovnanie s federálnou daňovou službou.
Otvorenie investičného účtu v Sberbank vám umožní stať sa členom moskovskej burzy a zarábať na cenných papieroch (akcie, dlhopisy), môžete sa tiež zapojiť do maklérskych činností. Ak sa chcete zúčastniť programu, budete musieť vykonať niekoľko jednoduchých krokov:
Ak chcete začať spoluprácu s úverovou inštitúciou, budete musieť podpísať maklérsku zmluvu. O zriadenie vkladového účtu môžete požiadať aj telefonicky horúca linka 8-800-555-55-50, alebo telefonicky na čísle 900.
Správa dôvery
Sberbank ponúka dve hotové stratégie správy aktív:
- Rubľové dlhopisy. Investície do štátnych dlhopisov a cenných papierov najväčších domácich spoločností. Minimálna doba vedenia je tri roky. Cieľový príjem - od desať percent ročne;
- Dolárové dlhopisy. Prostriedky sú investované do ruských akcií obchodovaných so zahraničím burzy... Cieľová ziskovosť - od pätnásť percent ročne.
Ak sami nerozumiete zložitosti práce akciový trh, potom je lepšie previesť správu dôveryhodnosti IIS na zamestnancov Sberbank Asset Management. Dohodu môžete podpísať v ktoromkoľvek oddelení sporiteľne. Pri otváraní účtu Správcovská spoločnosť získava odmenu:
- Ak je vklad uskutočnený v pobočke úverovej inštitúcie - 1% naraz plus 0,25% každý štvrťrok, v závislosti od výšky vkladu;
- Ak otvoríte vklad online, MC dostane províziu 0,25% za každý štvrťrok sumy príspevku.
Čiastočné výbery sú zakázané: ak spoločnosť dostane informácie o výbere peňazí, má úplné právo v jednostranne vypovedať zmluvu a vrátiť klientovi všetok majetok prijatý z investičného účtu. V dôsledku toho vlastník vkladu príde o možnosť získať daňové výhody.
Druhy zrážok
Pri otvorení investičného účtu môžete získať zrážku za príspevky. Hlavnou podmienkou je, aby výška platieb do dvanástich mesiacov nepresiahla štyristo tisíc rubľov. Sberbank ponúka vkladateľom dve možnosti odpočtu.
Typ A umožňuje použitie odpočítanie dane až päťdesiatdva tisíc rubľov. Táto možnosť je vhodná pre ľudí s trvalým príjmom zdanených sadzbou 13%. Pri zatváraní vkladu v predstihu po skončení zmluvy sa výhoda neposkytuje a všetky predtým uvedené platby bude potrebné vrátiť do rozpočtu. Ak chcete získať odpočet, musíte predložiť balík dokumentov Federálnej daňovej službe:
- Daňové priznanie 3-NDFL za minulý rok (predložte najneskôr do 30. apríla nasledujúceho roka);
- Doklad na potvrdenie príjmu, zvyčajne certifikát 2-NDFL;
- Dokumentácia potvrdzujúca skutočnosť prevodu finančných prostriedkov na IIS;
- Žiadosť o vybratie dane uvádza podrobné údaje o prevode odpočtu.
IIS môžete otvoriť v Sberbank zrážkou zo zisku (typ B), čo umožní neplatiť daň z príjmu z transakcií s cennými papiermi. Na konci zmluvy (po troch rokoch) môžete požiadať o odpočet sumy dosiahnutej v dôsledku vkladových transakcií. Plný príjem je od dane oslobodený.
Na získanie odpočtu budete musieť maklérovi predložiť dokument, v ktorom sa uvádza, že počas celého obdobia platnosti zmluvy ste nevyužívali výhody. V takom prípade nebude účtovať daň z príjmu z prijatého zisku.
Záver
Individuálny investičný účet otvorený u Sberbank poskytuje vkladateľom dvojnásobnú výhodu spolupráce s úverová inštitúcia... Po prvé, získate príjem vo forme daňových výhod a po druhé, môžete zvýšiť svoje úspory prostredníctvom transakcií na burze.
