Niedrige Hypothek. Reduzierte Hypothekenzinsen in der Zukunft. Wo kann man am besten eine Hypothek aufnehmen?

Welche Bank ist im Jahr 2018 besser geeignet, eine Hypothek aufzunehmen? Die Wahl einer Hypothekenbank sollte auf der Grundlage einer Analyse vieler Faktoren erfolgen. Welche? Hier sind unsere Empfehlungen.

Bei welcher Bank kann man 2018 besser eine Hypothek aufnehmen:

Heute werden wir darüber reden Bei welcher Bank nimmt man am besten eine Hypothek auf? . Heute erhalten Sie: Liste Banken geben Hypothek , Informationen darüber, worauf Sie bei der Auswahl einer Bank achten sollten Banken vergeben Hypotheken nach speziellen Programmen, Wie wählt man eine Bank für eine Hypothek aus? Schritt für Schritt sowie die wichtigsten Trends auf dem Hypothekenmarkt im Jahr 2018.

Merkmale und Entwicklungstrends auf dem Markt

Hypothekendarlehen im Jahr 2018

Niemand wird in einer langwierigen Situation nachgeben Wirtschaftskrise garantiert, dass die Arbeit des Unternehmens genauso einfach und stabil bleibt oder dass die Löhne auf dem aktuellen Niveau bleiben. Wie im Jahr 2016 bestehen potenzielle Risiken im Zusammenhang mit einem Anstieg der Inflation, also einem Rückgang Kaufkraft wenn eine Person bei gleichem Einkommen viel weniger kauft als jetzt.

Experten sehen keinen Rückgang der Symptome negative Konsequenzen Wirtschaftskrise im nächsten Jahrzehnt. Es lassen sich mehrere Punkte feststellen, die sich auf die Marktlage auswirken werden Hypothekendarlehen:

• Stagnation der Bauindustrie und „Einfrieren“ unvollendeter Projekte;
• staatliche Unterstützung, künstliche Eindämmung des Anstiegs der Hypothekarkreditzinsen – unter dem Einfluss einer Reihe wirtschaftlicher Faktoren;
• Soziale Projekte können aufgrund unzureichender Finanzierung gekürzt werden.

Folgende Entwicklung der Versorgungslage der Banken ist möglich:

• Senkung der Zinssätze für Hypothekendarlehen;
• Steigende Anforderungen an Bewerber, insbesondere an die finanzielle Leistungsfähigkeit.

Bei der Lösung des Problems Wo kann man am besten eine Hypothek aufnehmen? , der Kreditzins ist nicht die Hauptsache. Handelsbedingungen Im Jahr 2016 führte dies dazu, dass Entwickler die Kosten senken mussten Quadratmeter hinzugefügt Zusätzliche Ausgaben für Materialien und Komponenten. Wird es profitabel sein? nehmen Hypothek in einer instabilen Wirtschaftslage?

Man sollte sich bei der Wo-Suche nicht zu sehr auf Rezensionen verlassen und auf Bewertungen achten Es ist besser, eine Hypothek aufzunehmen Und welches ist das Beste Hypothekenbank . Lassen Sie sich bei Ihrer Entscheidung nicht nur davon leiten, warum ich mir Geld leihe. Um einen unangenehmen Vorfall zu vermeiden, betrachten Sie die Situation aus der Perspektive.

Der Jahresbeginn war von einem wichtigen Ereignis geprägt – der Abschaffung staatlicher Hypotheken. Dies deutet darauf hin, dass die Regierung positiv in die Zukunft blickt. Der Markt hat diese veränderte Situation verdaut. Zunächst gaben die Banken die Zinssätze recht zurück hohes Niveau, aber nach bis zu 10,9 % begannen alle anderen Marktteilnehmer schnell, ihre Angebote zu verbessern.

Derzeit liegt der Angebotsmarkt für Standardkunden bei 10 %. Aber das ist nicht die Grenze.

Eine 6-Prozent-Hypothek wird 2018 Realität. 25.11.2017 Wladimir Wladimirowitsch Putin sagte auf einer Sitzung des Koordinierungsrates zur Entwicklung einer nationalen Strategie für staatliches Handeln im Interesse der Kinder, dass ab 2018 neben anderen Möglichkeiten der Hilfe für Familien mit Kindern auch a Es wird ein spezielles Hypothekenprogramm „Hypothek 6 %“ entwickelt.

Und so: Führende russische Banken haben kürzlich den Beginn der Ausgabe von Vorzugszinsen angekündigt Hypothekendarlehen für Familien mit Kindern in Höhe von 6 % pro Jahr.

Aktuelle Informationen können Sie einem weiteren Artikel entnehmen.

Wie man wählt

Auswahl einer Hypothekenbank sollte auf der Grundlage einer Analyse mehrerer Faktoren erfolgen:

• Stabilität der Bank. Schauen Sie auf der Website der Zentralbank nach, ob die Bank eine Lizenz hat und welche Position sie in Bezug auf das Kapital einnimmt.
• Profitables Hypothekenprogramm. Führen Sie eine Vorstudie durch vergleichende Analyse mehrere Angebote verschiedener Banken. Bitte achten Sie auf zusätzliche Provisionen, Gebühren, Versicherungen etc.
• Einfache Wartung. Schauen Sie sich zunächst die Angebote Ihrer Gehaltsbank an. Jedes Mal ins Büro zu gehen ist nicht so interessant, aber hier werden alle Abbuchungen von der Karte vorgenommen. Finden Sie heraus, wie viele Filialen die Bank hat und ob es in Ihrer Nähe eine Bankfiliale gibt. Bitte beachten Sie, dass ein Online-Service verfügbar ist. Ist eine vorzeitige Rückzahlung online ohne Gang zur Bank möglich?
• Welche Bank hat die loyalste Politik? Schauen Sie sich die Liste der Bankinstitute an, die Hypotheken vergeben, und lesen Sie Bewertungen über die Banken. Finden Sie heraus, ob Sie die Anforderungen dieser Bank erfüllen.

Sie können eine Liste finden Banken, die Hypotheken vergeben , aber Bankratings spiegeln nicht immer den tatsächlichen Stand der Dinge wider. Die angebotenen geringen Tarife können eine Werbung sein, die andere Zahlungen verbirgt.

Nehmen wir die TOP 30 Hypothekenbanken des Landes

Diese Tabelle zeigt Angebote auf dem Sekundärmarkt:

Primärwohnung

Welche Punkte gibt es bei der Zusammenarbeit mit Banken?
Besonderes Augenmerk muss auf Folgendes gelegt werden:

• Nehmen wir die Wettberechnungsmethode. Es kann fest oder schwebend sein. IN Regierungsprogramme Ah, es verspricht, über den gesamten Zeitraum der Schuldentilgung konstant zu bleiben. Der variable Zinssatz hängt von der Lage des Geldmarktes ab. Eine Flatrate hat ihre Nachteile. Banken gehen häufig individuell auf jeden Antragsteller ein. Der endgültige Tarif für eine bestimmte Person kann erheblich von dem ursprünglich genannten abweichen.
• Vorgebühr; Erstgebühr. Je kleiner es ist, desto höher ist die Rate.
• Anforderungen an den Kreditnehmer. Möchten Sie eine Bank für eine Hypothek auf der Grundlage von zwei Dokumenten ohne Einkommensnachweis auswählen? Machen Sie sich auf hohe Zinsen gefasst.
• Bankgebühr. Oftmals wird ein Kredit dagegen aufgenommen geringer Prozentsatz, müssen Sie eine einmalige Gebühr zahlen zusätzliche Gebühr zur Transaktionsunterstützung. Manchmal ist dies ratsam.
• Versicherungsdienstleistungen. Leben und Invalidität des Kreditnehmers werden freiwillig versichert. Wenn Sie die freiwillige Versicherung ablehnen, erhöht sich der Tarif um 1-1,5 Punkte.
• Kreditrückzahlungszeitraum. Wo bekommt man es am besten? Eine ideale Hypothek ist laut Experten optimal für eine Laufzeit von 20 Jahren. Bei einer kürzeren Laufzeit fällt die regelmäßige Zahlung höher aus, bei einer längeren Laufzeit kommt es zu einer spürbaren Überzahlung der Zinsen.

Wählen Sie eine Bank und die profitabelste

Kreditprodukt

• Bevor Sie die Daten überprüfen, V Bei welcher Bank lohnt sich die Aufnahme einer Hypothek? , wählen Sie eine Eigenschaft aus. Sie können Wohnungen in Neubauten und auf dem Zweitmarkt kaufen, Privathäuser, es kann sich um ein Zimmer, einen Anteil an einer Wohnung, Wohnungen, ein Ferienhaus, ein Grundstück, ein Sommerhaus, ein Stadthaus handeln.
• Bitte beachten Sie die AGB spezielle Programme und staatliche Förderprogramme. Welche Vorteile hat die Teilnahme daran? Militärhypothek – die Möglichkeit, Wohnraum für Militärangehörige zu erhalten; monatliche Zahlungen und Vorauszahlungen werden vom Staat geleistet. Hypothek „Junge Familie“ – die Möglichkeit, sie zu erhalten Vorzugsdarlehen mit geringem Zinssatz und einer Anzahlung für Personen unter 35 Jahren. Die Möglichkeit, Wohnraum mit Kapital zu erwerben, ist am weitesten verbreitet günstige Hypothek für Familien mit zwei oder mehr Kindern. Sozialhypothek- loyale Zinspolitik und Vorabförderung gesellschaftlich bedeutsamer Berufe.
• Bewerten Sie Ihre eigene finanzielle Lage. Sie können eine Hypothek ohne Vorschuss aufnehmen, mit einem Vorschuss von 5-10 %, 15-20 % oder 30-50 %.
• Finden Sie heraus, wie hoch die Qualität ist Kredit Geschichte. Es empfiehlt sich, vor der Antragstellung das Profil des Kreditnehmers zu prüfen. Sie vergeben keine Hypotheken an Menschen mit schlechter Bonitätsauskunft.
• Entscheiden Sie sich für das Dokumentenpaket. Sie können je nach Bank unterschiedlich sein. Bei einigen Instituten ist es möglich, eine Transaktion auf Basis einer Bescheinigung in der Form der Bank durchzuführen, bei anderen jedoch nicht.
• Bestimmen Sie das Vorhandensein/Fehlen zusätzlicher Provisionen und Gebühren. Manchmal sind die Kosten für Versicherung und Kreditvergabe hoch und das Ergebnis ist ein sehr teurer Kredit. Eine rentablere Option kann ein Programm mit einem relativ hohen Zinssatz, aber geringeren Kosten im Zusammenhang mit der Kreditbedienung sein.
• Berechnen Sie die benötigte Menge. Der ungefähre Wert der Immobilie muss mit dem verfügbaren Geld verglichen werden. Die Differenz ist der geliehene Betrag.
• Prüfen Sie selbst, ob Sie für den Kreditnehmer die Mindestanforderungen des gewählten Kreditgebers erfüllen.
• Analysieren Sie Hypothekenangebote. Finden Sie mehrere Optionen, bei denen die Mitnahme zu einem kleinen Preis angeboten wird. Zunächst sollten Sie sich an die Bank wenden, die die Gehälter auszahlt. Sie bieten einen treuen Tarif und einen Rabatt auf die erste Einzahlung.
• Berechnen Sie die Zahlung und das erforderliche Einkommen. Eine Annuität ermöglicht es Ihnen, gleiche monatliche Zahlungen zu leisten und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung über den Antrag eines Antragstellers auch bei geringem Einkommen. Gestaffelte Hypothekenzahlungen bieten die Möglichkeit, Geld zu sparen, die ersten Zahlungen werden jedoch hoch ausfallen. Ein Hypothekenrechner hilft Ihnen bei der Auswahl einer Option.
• Legen Sie abschließend die Frist fest. Durch eine lange Laufzeit können Sie die Höhe der monatlichen Zahlung reduzieren, was sich direkt auf die Genehmigung des Antrags auswirkt. Wenn Sie über die nötigen Mittel verfügen, können Sie Ihre Kredite zurückzahlen große Summen. Die Bank wird die Zinsen neu berechnen.
• Überschätzen Sie nicht Ihre monatlichen Ausgaben. Ereignisse, die für Ihr persönliches Budget wichtig sind, können Ihre finanzielle Situation erheblich beeinträchtigen, sodass Sie dringend nach Geldquellen für die nächste Zahlung suchen müssen.
• Abholen profitabler Weg einen Kreditantrag stellen. Sie können eine Hypothek bei einer Bankfiliale beantragen. Remote-Anwendung auf der Website veröffentlicht Kreditinstitut, gewährt einen Rabatt auf den Preis.
• Wenn Sie nicht selbst herausfinden möchten, welche Bank den niedrigsten Hypothekenzinssatz hat, ist es einfacher, diese Aufgabe einem Hypothekenmakler anzuvertrauen.

Nuancen der Wahl

• Bei der Auswahl einer Hypothek ist es besser, darauf zu achten, ob die Wohnung fertig ist oder kurz vor dem Bauende steht.
• Achten Sie auf die Liquidität der zukünftigen Akquisition. Bei Bedarf kann es verkauft werden, um mit dem erhaltenen Geld Schulden zu begleichen.
• Wenn Sie Kredite in der Währung des Großteils Ihres Einkommens aufgenommen haben, wird diese Währung voraussichtlich für lange Zeit dieselbe bleiben.
• Die Kreditzahlungen sollten 30 % des Gesamteinkommens nicht überschreiten. Wenn Sie planen, ein Hypothekendarlehen zu beantragen, sollten Sie von unterschiedlichen Entwicklungen ausgehen und sich darauf einigen mögliche Konsequenzen mit Mitkreditnehmern und „anderen Hälften“ vor Unterzeichnung des Kreditvertrags.
• Am besten nehmen Sie eine Hypothek über einen längeren Zeitraum auf, damit die monatlichen Raten für Ihr eigenes Budget machbar sind.
• Erstellen Sie einen Vertrag mit der Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne Strafen, damit Sie bei steigendem Einkommen Ihre Schulden schneller abbezahlen können und die Kredite günstiger werden.
• Kreditnehmer, die eine gute Anzahlung (30-50 %) leisten, können mit günstigeren Krediten rechnen.
• Es ist nicht nur notwendig, die Bedingungen zu vergleichen. Lektüre Hypothekenvertrag erfordert besondere Aufmerksamkeit.
• Experten empfehlen, die Wette nicht als Grundlage für Ihre Wahl zu nehmen. Dies könnte nur ein Trick sein, um Ihren Kundenstamm zu erweitern. Im Durchschnitt werden 10-13 pro Jahr angeboten; wenn ein geringerer Prozentsatz versprochen wird, studieren Sie die anderen Konditionen im Bankrating genauer.
• Manche Kunden, die finanzielle Unterstützung erhalten, vergessen bei der Auswahl einer Hypothek die Verfügbarkeit einer Versicherung. Gesetzlich verankert Pflichtversicherung Immobilien kann der Kreditnehmer alle anderen Arten von Versicherungsprogrammen ablehnen. Aber oft ist es die Zustimmung dazu freiwillige Versicherung beeinflusst die Höhe des Einsatzes.
• Oft wird erwartet, dass für die Bearbeitung und Vergabe eines Kredits eine Gebühr erhoben wird (von 1 bis 4 % des Betrags). Je höher die Provision, desto geringer die Zinsen. Um zu verstehen, wo es rentabler ist, eine Hypothek aufzunehmen, wird die Höhe der Provision mit der vollständigen Überzahlung verglichen. Für die Führung eines Kontos wird monatlich eine Gebühr erhoben. In diesem Fall ist der Nutzen der Tarifsenkung oft gering oder gar nicht vorhanden.
• Die günstigste Hypothek erhält man in manchen Regionen über regionale Kreditprodukte.

Die besten Banken mit besonderen Programmoptionen

• Bei welcher Bank nimmt man es besser? Militärhypothek? Gazprombank – 9,5 % pro Jahr, 2.250.000 Rubel, Anfangseinlage – 20 %.
• Welche Banken bieten ihren Kunden Hypotheken mit Kapital an? Sberbank - ab 300.000 Rubel, ab 7,4 % pro Jahr, Versicherung - 1 % des Betrags (bei Verweigerung der Dienstleistung wird 1 % zum Tarif hinzugefügt).
• Welche Bank eignet sich am besten für junge Leute, um eine Hypothek aufzunehmen?? Günstige Konditionen für eine junge Familie von der Rosselkhozbank: von 1 bis 20 Millionen Rubel, ab 9,1 % pro Jahr, Vorschuss - ab 10 % für Zweitwohnungen, 10 % mehr für Hauptwohnungen. Möglichkeit einer einmaligen Stundung der Hauptschuld die Geburt eines Kindes. Die Sberbank bietet ein ähnliches Programm ab 10,25 %, jedoch nur für fertige Wohnungen und für Gehaltsempfänger bei elektronischer Registrierung der Transaktion. Für andere Personen beträgt der Grundpreis 11,25.
• Bei welcher Bank kann ich eine Hypothek zur Refinanzierung bekommen?? Die Refinanzierung von Hypotheken bei der Sberbank ist eine der profitabelsten. Wir sind bereit, ab 500.000 Rubel zu 10,9 % pro Jahr auszugeben; ein Einkommensnachweis ist erforderlich.
• Welche Bank wäre besser geeignet, eine Hypothek mit zwei Dokumenten aufzunehmen? VTB 24 - 10,4 % pro Jahr, bis zu 500.000 Rubel.
• Bei welcher Bank lohnt es sich, eine Hypothek auf ein Haus und ein Grundstück aufzunehmen? Rosselkhoz Bank – 100.000–20.000.000 Rubel, Vorschuss – ab 15 % (Sie können Mutterschaftskapital verwenden), ab 9,75 % pro Jahr.
• Welche Bank vergibt Kredite an Ausländer? VTB24 – ab 600.000 Rubel, 9,4–10,4 % pro Jahr, Mindestvorschuss – ab 15 %.
• Die Metallinvestbank vergibt Kredite ohne Anzahlung. Es wird angeboten, eine Hypothek für eine Wohnung in einem Mehrfamilienhaus auf dem Primär- und Sekundärmarkt zu 12 % pro Jahr aufzunehmen.

Die Tarife gelten für Kunden, die ihr Gehalt auf ein Karten-/Depotkonto bei der Sberbank erhalten, unter Berücksichtigung des „Elektronischen Registrierungsdienstes“.

Zulagen:

• +0,1 % - wenn Sie den „Elektronischen Registrierungsdienst“ ablehnen
• +0,3 % – wenn Sie kein Gehalt von der Bank erhalten

10,6 % pro Jahr – Zinssatz für Personen, die an bundesstaatlichen und regionalen Landesprogrammen zur Entwicklung des Wohnungssektors teilnehmen, die im Rahmen von Kooperationsvereinbarungen durchgeführt werden PJSC Sberbank mit Teilgebieten der Russischen Föderation und Gemeinden.

Zulagen:

• +0,2 % - bei einer Anzahlung von 15 % bis 20 % (ohne Obergrenze)
• +1 % – bei Ablehnung der Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers gemäß den Anforderungen der Bank

Diese Tarife in Rubel und Fremdwährung gelten für Kunden, die im Falle von keinen Einkommens- und Beschäftigungsnachweis erbracht haben Anzahlung ab 50 % unter Berücksichtigung des „Elektronischen Zulassungsdienstes“.

Zulagen:

• +1 % – bei Ablehnung der Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers gemäß den Anforderungen der Bank

* Die Kreditrückzahlungsdauer richtet sich vollständig nach dem Erwerbs- oder Rentenalter des Kreditnehmers bzw. jedes einzelnen zahlungsfähigen Mitkreditnehmers. Wird ein Kredit ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweis gewährt, ist das Alter zum Zeitpunkt der Kreditrückzahlung auf 65 Jahre begrenzt.

** Diese Anforderung gilt nicht für Kunden, die Gehälter auf ein Konto bei der Sberbank erhalten.

*** Außer im Falle eines gültigen Ehevertrages.

Um einen Kreditantrag zu prüfen, benötigen Sie:

Hauptdokumente:

Ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweis:

• Reisepass des Kreditnehmers mit Kennzeichen;
• zweites Ausweisdokument (optional):
  - Führerschein;
  - Personalausweis des Militärpersonals;
  - Personalausweis eines Mitarbeiters von Bundesbehörden;
  - Militärausweis;
  - internationaler Pass;
  - Versicherungszertifikat obligatorische Rentenversicherung.

Bei der Bestätigung von Einkommen und Beschäftigung:

• Reisepass des Kreditnehmers/Mitkreditnehmers mit Stempel;
• ein Dokument, das die Registrierung am Aufenthaltsort bestätigt (sofern eine vorübergehende Registrierung möglich ist);
• Dokumente, die die finanzielle Situation und die Beschäftigung des Kreditnehmers/Mitkreditnehmers bestätigen *.

Wenn eine andere Immobilie als Sicherheit für einen Kredit verpfändet wird:

Dokumente, die nach Genehmigung bereitgestellt werden können Kreditantrag:

• Unterlagen zur beliehenen Wohnimmobilie (können innerhalb von 90 Jahren nachgereicht werden) Kalendertage ab dem Datum der Entscheidung der Bank, ein Darlehen zu vergeben);
• Dokumente, die das Vorliegen einer Anzahlung bestätigen.

Aufmerksamkeit! Die Liste der erforderlichen Dokumente kann nach Ermessen der Bank geändert werden.

Um einen Kredit im Rahmen des Programms „Junge Familie“ zu erhalten, sind zusätzlich vorgesehen:

• Heiratsurkunde (nicht erforderlich bei Kreditvergabe an Personen aus Einelternfamilien);
• Geburtsurkunde des Kindes;
• Wenn die Zahlungsfähigkeit des Einkommens der Eltern des Kreditnehmers/Mitkreditnehmers berücksichtigt wird – Dokumente, die die Verwandtschaft bestätigen (Ausweisdokumente; Geburtsurkunde; Heiratsurkunde; Bescheinigung über die Änderung des Nachnamens, Vornamens, Vatersnamens usw. ).

Um ein Darlehen im Rahmen des Programms „Hypothek plus Mutterschaftskapital“ zu erhalten, wird zusätzlich Folgendes bereitgestellt:

• Staatliches Zertifikat für Mütter ( Familienkapital);
• Dokument (Bescheinigung, Bescheid usw.) der Gebietskörperschaft Pensionsfonds RF über den Kontostand Mutterschaftskapital(kann innerhalb von 90 Kalendertagen ab dem Datum der Entscheidung der Bank über die Gewährung eines Darlehens zusammen mit Unterlagen über die finanzierte Immobilie vorgelegt werden)*.

* Gültig zur Einreichung bei der Bank innerhalb von 30 Kalendertagen ab Ausstellungsdatum.

Das Darlehen wird Bürgern der Russischen Föderation in den Filialen der Sberbank of Russia gewährt:

• am Ort der Registrierung des Kreditnehmers/eines der Mitkreditnehmer;
• am Standort der zu finanzierenden Immobilie;
• am Ort der Akkreditierung des Unternehmens-Arbeitgebers des Kreditnehmers/Mitkreditnehmers.

Überprüfungszeitraum für den Kreditantrag

Nicht länger als 8 Werktage.

Verfahren zur Gewährung eines Darlehens

Auf einmal oder in Teilen.

Verfahren zur Kreditrückzahlung

Monatliche (gleiche) Rentenzahlungen.

Teilweise oder vollständige vorzeitige Rückzahlung des Darlehens

Wird auf Antrag mit Angabe des vorzeitigen Rückzahlungsdatums, des Betrags und des Kontos, von dem die Überweisung erfolgen soll, durchgeführt Geld. Der im Antrag angegebene Termin für die vorzeitige Rückzahlung muss ausschließlich auf einen Werktag fallen.
Die Mindesthöhe des vorzeitig zurückzuzahlenden Kredits ist nicht begrenzt.
Es gibt keine Gebühr für die vorzeitige Rückzahlung.

Strafe für verspätete Kreditrückzahlung

Die Strafe* für die verspätete Rückzahlung des Darlehens entspricht dem Betrag des zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses geltenden Leitzinses der Bank von Russland, ab dem Betrag der überfälligen Zahlung für den Zeitraum der Verzögerung ab dem darauffolgenden Datum Datum der Erfüllung der im Vertrag festgelegten Verpflichtung bis zum Datum der Rückzahlung der überfälligen Schulden im Rahmen des Vertrags (einschließlich).

*Gemäß Darlehensverträgen vom 24. Juli 2016.

Verwendung des Mutterschaftskapitals

Mütterliches (Familien-)Kapital - Formular staatliche Unterstützung, wird Familien bei der Geburt oder Adoption eines zweiten und weiteren Kindes* gewährt. Das Mutterschaftskapital (Familienkapital) kann zur vollständigen oder teilweisen Rückzahlung eines von der Sberbank PJSC erhaltenen Wohnungsbaudarlehens** sowie zur Bestätigung der Anzahlung auf ein Wohnungsbaudarlehen verwendet werden (weitere Informationen zum Programm „Hypothek plus Mutterschaftskapital“ finden Sie hier). .

Genaue Information Sie können es auf der Website der Pensionskasse der Russischen Föderation http://www.pfrf.ru erhalten. Der Betrag (Restbetrag) des Mutterschaftskapitals (Familienkapitals) kann als Anzahlung berücksichtigt werden.

* - Eine Bescheinigung über das mütterliche (familiäre) Kapital kann nur einmal vorgelegt werden. ** - Mit Ausnahme von Bußgeldern, Provisionen, Strafen und Strafen für die nicht ordnungsgemäße Erfüllung von Verpflichtungen aus einem Wohnungsbaudarlehen.

Steuerabzüge

Steuerabzüge gelten für die Höhe der Zinsen, die für das Zielhypothekendarlehen gezahlt wurden. Der Abzugsbetrag beträgt 13 % aller gezahlten Zinsen. Grundstücksgröße Steuerabzug Die beim Kauf einer Wohnung, eines Wohngebäudes, eines Zimmers (oder einer WG) bereitgestellte Summe erhöhte sich von 1 Million auf 2 Millionen Rubel***. So können Sie nun beim Kauf einer Wohnung den Steuerbetrag in Höhe von bis zu 260.000 Rubel erstatten.

Detaillierte Informationen erhalten Sie auf der Website des Bundes Steuerdienst http://www.nalog.ru.

*** - Die neue Regelung gilt für alle, die nach dem 1. Januar 2008 Immobilien gekauft haben und zuvor keinen Grundsteuerabzug erhalten haben.

Eine bequeme Möglichkeit der bargeldlosen Bezahlung von Immobilien zwischen Käufer und Verkäufer ohne zusätzliche Bankbesuche.

• Profitabel

Die Kosten für den Service betragen nur 2000 Rubel

• Schnell

Anmeldung in 15 Minuten

• Sicher

Sicherheit des Geldes und Respekt vor den Interessen der Parteien

Wie funktioniert der Service?

1. Der Käufer überweist Geld von der Sberbank auf ein Sonderkonto des Immobilienzentrums
2. Das Immobilienzentrum der Sberbank bittet Rosreestr um Informationen zur Registrierung einer Transaktion
3. Nach der Registrierung wird das Geld dem Konto des Verkäufers gutgeschrieben

Vorteile für den Käufer

Die Registrierung des Dienstes dauert 15 Minuten. Es ist nicht nötig, Bargeld aus der Kasse abzuheben, zu zählen und einzuzahlen Schließfach oder nehmen Sie eine Quittung. Das Geld wird zuverlässig geschützt aufbewahrt, bis die Transaktion in Rosreestr registriert wird. Danach erhält der Käufer eine Benachrichtigung, dass die Transaktion stattgefunden hat. Erst danach wird das Geld auf das Konto des Verkäufers überwiesen.

Vorteile für den Verkäufer

Der Verkäufer muss nicht kommen, um das Geld abzuholen – es reicht aus, während der Transaktion die Kontodaten für den Geldtransfer anzugeben, wohin das Geld nach der Registrierung der Transaktion in Rosreestr gesendet wird.

Weitere Informationen zum Service finden Sie auf der Website domclick.ru

Was ist im Service enthalten?

1. Ausstellung einer erweiterten qualifizierten Signatur für alle an der Transaktion beteiligten Parteien
2. Senden von Dokumenten an im elektronischen Format nach Rosreestr
3. Interaktion mit Rosreestr und Registrierungskontrolle
4. Transaktionsunterstützung durch einen persönlichen Manager

Wie funktioniert die elektronische Registrierung über die Sberbank?

• Der Bankmanager erstellt die Dokumente und sendet sie in elektronischer Form an Rosreestr
• Rosreestr erhält Dokumente online und beginnt mit der Registrierung
• Als Ergebnis erhalten Sie Dokumente mit einem elektronischen Vermerk zur staatlichen Registrierung per E-Mail:
  1. Auszug aus einem Single Staatsregister Immobilie
  (vom 15.07.2016 durchgeführt staatliche Registrierung die Entstehung und Übertragung von Rechten an Immobilien wird durch einen Auszug aus dem Unified State Register of Real Estate 4 bescheinigt
• Die Bedingungen der Versicherungsprogramme entsprechen den Anforderungen an die Bedingungen für die Erbringung von Versicherungsleistungen im Rahmen von Kreditprodukte Sberbank 1
• Der Versicherungstarif/die Versicherungskosten bei der Verlängerung des Versicherungsvertrages für das zweite und die folgenden Jahre sind um 10 % niedriger
• Im Versicherungsfall können Sie sich an jede Sberbank-Filiale wenden, unabhängig davon, wo der Vertrag abgeschlossen wurde
• Sie können in wenigen Minuten eine Police auf der DomClick-Website, auf der Website der Versicherungsgesellschaften Sberbank Insurance LLC und Sberbank Life Insurance LLC oder in jeder Sberbank-Filiale ausstellen.

Lebens- und Krankenversicherung im Rahmen des „Protected Borrower“-Programms 2

Was ist im Programm enthalten?

Eine Versicherung besteht bei:

• Tod der versicherten Person
• Festlegung einer Behinderung oder Gruppe für die versicherte Person

Was bekommst du?

• Senkung des Sberbank-Hypothekenzinses auf das festgelegte Niveau unter der Bedingung „gesicherter Kredit“;
• Der Versicherungssatz wird je nach Geschlecht und Alter des Kunden individuell festgelegt.

Webseite.

Hypothekenversicherung 3

Was ist im Programm enthalten?

Versicherung des verpfändeten Eigentums (mit Ausnahme des Grundstücks) gegen Verlust- und Beschädigungsrisiken.

Zusätzliche Vorteile:

• 1 zusätzlicher Monat Gültigkeit des Versicherungsvertrages bei Ausstellung in Sberbank-Filialen

MIT detaillierte Konditionen Versicherung finden Sie auf der Website.

1 Obligatorische Anforderungen der Bank an Versicherungsunternehmen und Bedingungen für die Erbringung von Versicherungsdienstleistungen im Bereich der Sachversicherung

2 Versicherungsservice bietet Sberbank Lebensversicherung LLC. Die Lizenz zur Durchführung der Versicherung SZh Nr. 3692 (Tätigkeitsart – freiwillige Lebensversicherung) wurde von der Bank von Russland auf unbestimmte Zeit ausgestellt. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adresse: Moskau, st. Schabolowka, 31G. Bürozeiten: Montag – Freitag von 08.00 bis 20.00 Uhr Moskauer Zeit

3 Versicherung Immobilie(Hypotheken). Versicherungsdienstleistungen werden von Sberbank Insurance LLC bereitgestellt. Lizenz der Bank von Russland zur freiwilligen Durchführung Sachversicherung SI-Nr. 4331, ausgestellt am 08.05.2015 für unbestimmte Zeit. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adresse: 115093, Moskau, st. Pawlowskaja, Haus 7, Tel. 8 800 555 555 7, Öffnungszeiten Montag bis Freitag von 9:00 bis 19:00 Uhr Moskauer Zeit.

Willkommen! Heute werfen wir einen Blick auf die Hypothekenkonditionen im Jahr 2019. Welche Konditionen für Sie am günstigsten sind, erfahren Sie bei verschiedenen Banken. Sie können Ihre Fähigkeiten mit den Anforderungen von Hypothekenbanken vergleichen und verstehen, welche Kreditinstitute In Ihrem Fall lohnt es sich nicht einmal, eine Beziehung zu beginnen.

Eine Hypothek zur Verbesserung der Wohnverhältnisse setzt voraus, dass Bürger mit Hilfe von eine Wohnung oder eine andere Immobilie erwerben Kreditfonds Bankorganisation für einen bestimmten Zeitraum ausgestellt. Für die gesamte Kreditlaufzeit wird der erworbene oder sonstige Gegenstand von angemessenem Wert an die Bank verpfändet – dies sind die wesentlichen Voraussetzungen für den Erhalt einer Hypothek, um die Erfüllung der Verpflichtungen des Kreditnehmers sicherzustellen.

Im Jahr 2019 haben die meisten Kreditinstitute ihre Richtlinien überarbeitet Kreditpolitik und erhöhte den Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen, um den Kauf von Wohnraum für die Bürger erschwinglich zu machen. Die Grundzinssätze für Darlehen wurden sowohl für den Kauf von im Bau befindlichen als auch für fertige Wohnungen gesenkt.

Einige Banken machen keinen Unterschied zwischen den zu erwerbenden Immobilien; die Konditionen für die Gewährung eines Hypothekendarlehens sind sowohl für neu gebaute als auch für fertige Wohnungen gleich Apartmentgebäude. Andere Kreditinstitute hingegen reduzieren ihre Kredite Zinsen speziell für den Kauf von im Bau befindlichen oder neu gebauten Wohnungen von akkreditierten Verkäuferfirmen.

Dies liegt daran, dass die Geschwindigkeit beim Kauf einer Wohnung mit einer Hypothek von einem Bauträger viel höher ist als auf dem Zweitmarkt, da der Kreditnehmer bereits über ein bestimmtes Darlehensobjekt verfügt und keine lange Suche nach einem Objekt durchführen muss , wie auf dem Sekundärmarkt.

Im Jahr 2017 endete das Programm zur staatlichen Unterstützung von Hypothekentransaktionen, das gemeinsam mit führenden Kreditinstituten durchgeführt wurde und günstige Konditionen für Hypotheken bietet, wurde jedoch 2018 gestartet

Allerdings können führende Banken, die bereits ohne staatliche Unterstützung auskommen, Hypothekarkreditkonditionen und einen Zinssatz garantieren, der dem entspricht, der mit staatlicher Unterstützung bestand, und noch niedriger ist, da der Zustrom von Hypothekenkunden zugenommen hat, die Anzahl der garantierten Transaktionen stabiles Einkommen Kreditinstitute.

Die Innovationsentwicklung spiegelt sich auch beim Abschluss von Hypothekengeschäften wider, so bietet die Sberbank beispielsweise einen Rabatt von 0,5 % bei der elektronischen Registrierung einer Transaktion. Hypothekendarlehen für mehr Bevorzugte Umstände kann sowohl für Primär- als auch für Sekundärwohnungen beantragt werden.

Dieser Vorgang dauert 2-3 Tage und hilft, Zeit bei der Registrierung der Transaktion in Rossreestr zu sparen, und ist auch für nichtansässige Kreditnehmer von Vorteil, da dadurch die Aufnahme einer Hypothek erleichtert wird.

Um nach der Genehmigung eine Hypothek per elektronischer Registrierung zu beantragen, müssen Sie sich an den Partner der Bank (Bauträger oder Immobilienagentur) oder an die Sberbank selbst wenden.

Finanzexperten sind sich einig, dass die Aufhebung des staatlichen Hypothekenförderprogramms vom Markt bereits verdaut wurde. Die Banken haben sich auf die neuen Bedingungen eingestellt und bieten im Jahr 2019 Vorzugskonditionen für den Kauf einer Wohnung in einem Neubau an.

So erhalten Sie eine Hypothek

Das Standardverfahren für Hypothekengeschäfte ist wie folgt:

• Der Kreditnehmer wählt ein für ihn passendes Kreditangebot und eine Bank;
• Die Unterkunft wird ausgewählt: sekundär oder aus einer akkreditierten Liste von Entwicklern;
• Bei der Bank wird ein Antrag auf Prüfung der Möglichkeit eines Kredits gestellt;
• Bei Genehmigung der Transaktion wird eine Liste der Dokumente zum Leihobjekt bereitgestellt;
• In Rosreestr werden Transaktionen registriert, Versicherungen abgeschlossen und die Banken leisten die Schlusszahlung der Kreditmittel für den Wohnungskauf.

Rückzahlung einer Hypothek

Der Plan erfolgt monatlich in Form von Annuitäten (gleich) oder differenzierten Zahlungen (mit einer allmählichen Verringerung des Betrags). Bei der zweiten Zahlungsart ist die Überzahlung deutlich geringer, allerdings befürworten nicht alle Banken diese Option.

Sowohl teilweise als auch vollständig sind möglich. Es sollte keine Bußgelder, Beschränkungen und Provisionen geben – das ist illegal. Es kann zu Verzögerungen bei der Zahlung monatlicher Zahlungen von mehr als 3–6 Monaten kommen Gerichtsverfahren, Verhängung von Geldbußen, Entfernung des Objekts aus dem Eigentum des Kreditnehmers und Versteigerung der Wohnung.

Wenn Sie rechtliche Unterstützung benötigen, dann melden Sie sich an kostenlose Beratung in besonderer Form an unseren Anwalt. Wir helfen Ihnen schnell dabei, kontroverse Probleme mit der Bank zu lösen.

Staatliche Förderprogramme

Seit 2017 gewährt der Staat keine Ermäßigung des Kreditzinses mehr, es gelten jedoch andere Vorzugskonditionen für den Erhalt einer Hypothek:

• Nutzung des Mutterschaftskapitals der Pensionskasse bei der Geburt des zweiten Kindes;
• Militärhypothek – für Personen, die am Militärsparsystem teilnehmen;
• Hypothek für eine junge Familie – für Paare oder Alleinerziehende, sofern sie auf der Liste zur Verbesserung der Wohnverhältnisse stehen;
• Sozialhypothek – für engagierte Personen bestimmte Aktivitäten(Ärzte, Lehrer usw.) oder unter bestimmten Bedingungen leben (Zone im hohen Norden);
• Hypothekenrestrukturierung – Abschreibung von bis zu 30 % der Bankschulden für bestimmte Kategorien von Bürgern.

Wir haben es Anfang 2019 überprüft. Lesen Sie unbedingt diesen Artikel, um herauszufinden, auf welche staatlichen Leistungen Sie möglicherweise Anspruch haben.

Berechnung und wo man sie bekommt

Sie können Ihre Hypothek direkt auf unserer Website selbst berechnen. Nutzen Sie unsere . Er wird es Sie wissen lassen Monatliche Bezahlung Welches Einkommen ist bei einer Annuität und einer differenzierten Zahlung für den erforderlichen Betrag erforderlich, wie viel werden Sie zu viel bezahlen, wie sich der Zeitplan und die Überzahlung ändern, wenn vorzeitige Rückzahlung und bei vorzeitiger Rückzahlung der Hypothek mit Mutterschaftskapital.

Der Rechner ist sehr funktional und ermöglicht Ihnen eine schnelle Berechnung der gewünschten Option. In diesem Beitrag können Sie die Prozentsätze übernehmen, sie dann in den Rechner eingeben und die Bedingungen vergleichen verschiedene Banken sind besser geeignet.

Wir haben den Dienst „“ auch direkt auf unserer Website ausgeführt. Mit seiner Hilfe können Sie einen Hypothekenantrag gleichzeitig an alle Banken senden und erhalten schnell eine Entscheidung mit einem Partnerrabatt von 1 %.

Wir warten auf Ihre Fragen und Anregungen in den Kommentaren. Wir würden uns über eine Bewertung des Beitrags und ein Like in den sozialen Netzwerken freuen.

Viele Menschen fragen sich: Mit welchem ​​durchschnittlichen Hypothekarzins müssen sie im Jahr 2019 rechnen? Tatsächlich ist die Antwort enttäuschend: Mit einer von der Regierung für das laufende Jahr versprochenen deutlichen Zinssenkung ist noch nicht zu rechnen.

Wie hoch sind die durchschnittlichen Zahlen?

Tatsächlich ist es ziemlich schwierig, den Durchschnittswert des aktuellen Prozentsatzes zu berechnen, da es keine offiziellen Statistiken gibt. Die Konditionen der Banken ändern sich jeden Monat und sie können ihre Tarife entweder senken oder erhöhen, abhängig von Rentabilitätsindikatoren und der Verfügbarkeit verschiedener Arten von Subventionen.

Bei der Berechnung von Durchschnittswerten werden in der Regel nur die wichtigsten und größten Player unseres Marktes berücksichtigt. Das beinhaltet:

1. und andere.

Sie stehen im Fokus der Kreditnehmer, wenn sie die verfügbaren Optionen für den Immobilienerwerb auf Kredit prüfen. Wenn wir uns auf die Angebote der größten Banken konzentrieren, liegt der durchschnittliche Zinssatz bei 9-11 % pro Jahr.

Noch Mitte letzten Jahres war es möglich, eine Hypothek zu 7-9 % aufzunehmen, im Herbst 2018 stieg sie jedoch stark an Leitzins, und aus diesem Grund waren die Banken gezwungen, ihren eigenen Prozentsatz zu erhöhen.

Bemerkenswert ist, dass die niedrigsten Zinssätze nur bestimmten Kategorien von Bürgern zur Verfügung stehen. Meistens umfasst dies das Gehalt bzw Firmenkunden, Staatsbedienstete, Militärangehörige usw. Für diejenigen, die sich zum ersten Mal bei der Bank bewerben und noch keine gesicherte Bonitätshistorie haben, wird der Prozentsatz erhöht.

Können die Zinsen sinken?

Die meisten Experten sind sich einig, dass mit einem starken Rückgang nicht zu rechnen sei. Die Krise ist vorbei, die Inflation hat sich verlangsamt, die Einkommen der Bürger sind höher und stabiler geworden. Auf diese Kriterien stützt sich die Regierung, wenn sie die Höhe der Mittel zur Unterstützung verschiedener Maßnahmen kürzt soziale Projekte, insbesondere subventionierte Hypotheken.

Nur wenn der Leitzins sinkt, können Sie mit einer Reduzierung in % rechnen. Heute beträgt sie 7,75 % pro Jahr. Um einen Gewinn zu erzielen, müssen Banken demnach den Kreditnehmern mindestens 9-11 % pro Jahr bieten.

Wo kann man nach den besten Hypothekenangeboten suchen?

Es besteht die Möglichkeit, die Überzahlung zu kürzen, wenn Sie einer beliebigen sozialen Kategorie von Bürgern angehören:

• jung und große Familien,
• Berufseinsteiger, Angestellte im öffentlichen Dienst,

Für Familien, in denen seit dem 1. Januar 2018 ein zweites oder drittes Kind geboren wurde, gibt es eine spezielle „Familienhypothek“. Sie können Ihre Ausgaben auch durch staatliche Programme reduzieren, z Mütterliches Kapital.

Wenn Sie auf der Suche nach den attraktivsten Angeboten mit minimalem Prozentsatz sind, sollten Sie sich auf die folgenden Expertenratschläge verlassen:

• Sie sollten diese kontaktieren Bankunternehmen, auf welches Konto Sie Ihre erhalten Löhne. Für Gehaltskunden gewähren Banken in der Regel erhebliche Rabatte, die bis zu 2 Prozentpunkte betragen können. aus dem aktuellen Interesse.
• Suchen Sie nach Werbeaktionen – meistens gelten sie für den Kauf von Wohnungen von Bauträgern, die Partner einer bestimmten Bank sind.
• die niedrigsten Zinssätze werden immer für Erstwohnungen angeboten, nicht für Zweitwohnungen,
• Wählen Sie die Organisationen aus, bei denen es eine minimale endgültige Überzahlung gibt und nicht nur den aktuellen Prozentsatz. Der PSC kann alle Arten von Gebühren für die Bearbeitung und Durchführung von Zahlungen, Versicherungen, Gutachten usw. umfassen.

Somit wird der durchschnittliche Hypothekarzins im Jahr 2019 mindestens 10 % pro Jahr betragen.

Im Jahr 2019 bietet die Sberbank eine ganze Reihe von Hypothekendarlehen an. Unter ihnen:

• √ Hypothek mit staatlicher Unterstützung, bei der ein Darlehen für den Kauf einer im Bau befindlichen Wohnung oder einer Wohnung in einem fertigen Neubau gewährt wird;
• √ Hypothekendarlehen für den Kauf einer fertigen Wohnung (Wohnung, Wohngebäude oder andere Wohnräume auf dem sekundären Immobilienmarkt);
• √ Darlehen für den Kauf von im Bau befindlichen Wohnungen (Wohnung oder andere Wohnräume auf dem primären Immobilienmarkt);
• √ Hypothek plus Mutterschaftskapital (Mutterschaftskapital kann für eine Anzahlung oder einen Teil davon verwendet werden) und andere.

Hier betrachten wir die Konditionen und Zinssätze der Sberbank-Hypotheken für den Kauf von Wohnungen auf dem Sekundärmarkt. Siehe Primärkreditzinsen

So reduzieren Sie die Zinsen für eine Sberbank-Hypothek

Heutzutage bietet die Sberbank mehrere Möglichkeiten, den Zinssatz einer Hypothek im Vergleich zum Basiswert zu senken.

• > Erstens wird der Prozentsatz vorbehaltlich der Registrierung des elektronischen Trreduziert.
• > Zweitens können Sie jetzt den Satz reduzieren, wenn Sie sich im Rahmen der „Showcase“-Aktion für den Kauf von Fertigwohnungen entscheiden. Die Wohnungen werden auf dem DomClick-Portal präsentiert, einem von der Sberbank erstellten Service für den Immobilienkauf. Die Aktion gilt für Wohnungen, die mit einem speziellen „Online-Genehmigungs“-Plakette gekennzeichnet sind. Hierbei handelt es sich um bereits von der Sberbank verifizierte Immobilien, die online genehmigt werden können, ohne dass der Bank ein Auszug aus Rosreestr vorgelegt werden muss. Um das Angebot nutzen zu können, müssen Sie eine positive Entscheidung über eine Sberbank-Hypothek erhalten, eine Wohnung auf DomClick auswählen und diese über den Dienst zur Genehmigung senden.
• > Drittens vergibt die Bank heute Hypotheken mit staatlicher Unterstützung für Familien, in denen im Zeitraum vom 1. Januar 2018 bis zum 31. Dezember 2022 ein zweites oder drittes Kind geboren wurde.

Die Höhe der Zinssätze für Sberbank-Hypotheken, die im Rahmen der Werbeaktionen gesenkt wurden, ist unten angegeben.

Sberbank: Hypothek für Zweitwohnungen im Jahr 2019

Heute werden Hypothekendarlehen der Sberbank für den Kauf fertiger Wohnungen in Rubel und in Höhe von bis zu 15 Millionen Rubel vergeben. ein Kredit kann ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweise gewährt werden (laut zwei Unterlagen). Dieser Betrag gilt zwar nur für Immobilien in Moskau und St. Petersburg, in anderen Regionen beträgt er 8 Millionen Rubel.

Sberbank-Hypothek für fertige Wohnungen: Konditionen im Jahr 2019

> Mindestbetrag: 300.000 Rubel;

> Höchstbetrag: darf den kleineren von zwei Werten nicht überschreiten:

• - 85 % des Vertragswertes der finanzierten Wohnimmobilie;
• - 85 % des geschätzten Wertes der Wohnräume werden beliehen oder anderweitig als Sicherheit eingetragen.

> Dauer: bis zu 30 Jahre;

> Anzahlung: ab 15 %;

Obligatorische Versicherung der als Sicherheit verpfändeten Immobilie (mit Ausnahme des Grundstücks) gegen die Risiken Verlust/Zerstörung, Beschädigung zugunsten der Sberbank für die gesamte Laufzeit des Darlehensvertrags.

Sberbank-Hypothek im Jahr 2019: Zinssatz für Zweitwohnungen

Für Gehaltskunden unter Berücksichtigung des elektronischen Meldedienstes:

Im Rahmen der „Showcase“-Kampagne

Ohne die Aktion „Showcase“.

Zulagen:

0,2 % – bei einer Anzahlung von 15 % bis 20 % (ohne Obergrenze);
+0,1 % – wenn Sie den „Elektronischen Registrierungsdienst“ ablehnen;
+ 0,3 % – wenn Sie kein Gehalt von der Sberbank erhalten;

Zinssätze für Sberbank-Hypotheken für 2 Dokumente

Diese Tarife in Rubel und Fremdwährung gelten für Kunden, die bei einer Anzahlung von 50 % unter Berücksichtigung des „Elektronischen Registrierungsdienstes“ keinen Einkommens- und Beschäftigungsnachweis erbracht haben.

Im Rahmen der „Showcase“-Kampagne

Ohne die Aktion „Showcase“.

Zulagen:

1 % – bei Ablehnung der Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers gemäß den Anforderungen der Sberbank.

Wer kann mit einer Hypothek von der Sberbank rechnen?

Heute ist der Sicherheitsrat der Russischen Föderation gegenüber potenziellen Kreditnehmern recht streng.

Alter. Bürger der Russischen Föderation über 21 Jahre können bei der Sberbank eine Hypothek für Zweitwohnungen aufnehmen. Wichtig ist nur, dass das Alter zum Zeitpunkt der Rückzahlung des Kredits 75 Jahre nicht überschreitet (65 Jahre, wenn die Hypothek ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweis abgeschlossen wird).

Erfahrung. Sie müssen außerdem über mindestens 6 Monate Berufserfahrung an Ihrem aktuellen Arbeitsplatz und mindestens 1 Jahr Berufserfahrung in den letzten 5 Jahren insgesamt verfügen (Nr und diese Anforderung gilt nicht für Sberbank-Gehaltskunden).

Als Mitkreditnehmer können maximal drei Personen fungieren, deren Einkommen bei der Berechnung der maximalen Kredithöhe berücksichtigt wird.

Es ist auch wichtig, Ihre zu bestätigen Finanzielle Situation Und Anstellung. Um die Bank davon zu überzeugen, dass Sie das erhaltene Geld fristgerecht zurückzahlen können, müssen Sie ein ganzes Paket an Dokumenten zusammentragen.

Dokumente für eine Hypothek bei der Sberbank: Liste

Um einen Kreditantrag für ein Hypothekendarlehen für fertige Wohnungen zu prüfen, müssen Sie der Bank das folgende Dokumentenpaket vorlegen.

Ohne Einkommens- und Beschäftigungsnachweis:

• > Antragsformular für Kreditnehmer;
• > Reisepass des Kreditnehmers mit Kennzeichen;
• > zweites Ausweisdokument (optional):

Führerschein;
- Personalausweis des Militärpersonals;
- Personalausweis eines Mitarbeiters von Bundesbehörden;
- Militärausweis;
- internationaler Pass;
- Versicherungsbescheinigung der obligatorischen Rentenversicherung.

Der Hypothekenzins kann gesenkt werden, wenn Sie ein umfassenderes Dokumentenpaket sammeln, also Einkommen und Beschäftigung bestätigen. Dazu benötigen Sie:

• > Antragsformular für Kreditnehmer/Mitkreditnehmer;
• > Reisepass des Kreditnehmers/Mitkreditnehmers mit Eintragungsvermerk;
• > ein Dokument, das die Registrierung am Aufenthaltsort bestätigt (sofern eine vorübergehende Registrierung möglich ist);
• > Dokumente, die die finanzielle Situation und die Beschäftigung des Kreditnehmers/Mitkreditnehmers bestätigen (siehe volle Liste im PDF-Format).

Wenn eine andere Immobilie als Sicherheit für einen Kredit verpfändet wird:

• > Unterlagen zu den gestellten Sicherheiten.

Unterlagen, die nach Genehmigung des Kreditantrags vorgelegt werden können:

• - Unterlagen über die zu finanzierenden Wohnräume (können innerhalb von 90 Kalendertagen ab dem Datum der Entscheidung der Bank über die Gewährung eines Darlehens vorgelegt werden);
• - Dokumente, die das Vorliegen einer Anzahlung bestätigen.

Sehen Sie auch, zu welchem ​​Prozentsatz Sie heute eine Hypothek bei der Rosselkhozbank bekommen können >>

So erhalten Sie eine Sberbank-Hypothek für fertige Wohnungen

Nachdem wir nun die Grundbedingungen und Zinssätze eines Sberbank-Hypothekendarlehens für fertige Immobilien kennengelernt haben, können wir die Feinheiten des Kreditantragsprozesses selbst verstehen.

Schritt 1. Wenn Sie planen, eine Wohnung zu kaufen geliehenes Geld Sberbank berechnet zunächst nüchtern Ihre finanzielle Möglichkeiten. Bedenken Sie, dass der Kredit nicht für ein Jahr, sondern für einen längeren Zeitraum aufgenommen wird. Während dieser Zeit kann sich Ihr Einkommen nach oben oder unten verändern. Berechnen Sie daher den Kredit für Hypothekenrechner. Für detaillierte Berechnungen ist es besser, den Rechner auf der offiziellen Website der Sberbank zu verwenden. Vorläufige Berechnungen können Sie aber mit unserem Online-Hypothekenrechner durchführen.

Hypothekenrechner

Schritt 2: Reichen Sie Ihren Hypothekendarlehensantrag online ein. Sie können dies auf der DomClick-Website der Sberbank tun. Dort können Sie sich anmelden persönliches Konto, konsultieren Sie einen Spezialisten per Chat und erhalten Sie sogar direkt auf der Website eine Hypothekengenehmigung.

Schritt 3. Wählen Sie eine Wohnung. Dies können Sie auch auf der DomClick-Website tun, wo ein großes Angebot an fertigen Wohnungen präsentiert wird. Sie können aber auch selbst auf Kleinanzeigen-Websites oder mit Hilfe von Immobilienmaklern nach einer Wohnung suchen.

Schritt 4. Schließen Sie den Deal ab. Wenn möglich, ist es besser, dies über den „Elektronischen Registrierungsdienst“ der Sberbank zu tun. Zeichen Kreditvereinbarung und Sie können auf diese Weise Dokumente zur Registrierung senden, auch ohne Rosreestr oder das MFC zu besuchen.

Ist es möglich, Matkapital für eine Anzahlung zu nutzen?

Durch den Kauf einer fertigen Wohnung auf Kredit mit Hilfe der Sberbank können Sie Mutterschaftskapital für die Anzahlung (oder einen Teil davon) verwenden. Grundbedingungen und Tarife Hypothekenprogramme Sie ändern sich jedoch nicht. Sie müssen nur wenige Nuancen berücksichtigen. Insbesondere:

1. Gekauft Wohnraum muss als Eigentum des Kreditnehmers oder der Gemeinnützigkeit eingetragen werden geteilter Besitz Ehepartner und Kinder (optional);

2. Kunden, die keinen Lohn auf ein bei der Sberbank eröffnetes Konto erhalten, müssen bei der Beantragung eines Kredits Dokumente vorlegen, die ihre finanzielle Situation und ihre Beschäftigung bestätigen;

3. Innerhalb von 6 Monaten ab dem Datum der Darlehensvergabe müssen Sie sich an die Zweigstelle der Pensionskasse der Russischen Föderation wenden, um Mutterschaftskapital zur Rückzahlung der Darlehensschuld zu überweisen.

Dokumente für eine Sberbank-Hypothek für Mutterschaftskapital

Um einen Kredit im Rahmen des Programms „Hypothek plus Mutterschaftskapital“ zu erhalten, werden im Basispaket der Unterlagen folgende zusätzliche Unterlagen bereitgestellt:

Staatliche Mutterschaftsbescheinigung (Familienkapital);

Dokument der Pensionskasse der Russischen Föderation über den Restbetrag des Mutterschaftskapitals (Gültig für 30 Kalendertage ab Ausstellungsdatum. Kann innerhalb von 90 Kalendertagen ab dem Datum der Entscheidung der Bank über die Gewährung eines Darlehens zusammen mit Dokumenten dazu vorgelegt werden finanzierte Immobilie).

Hypothek mit staatlicher Unterstützung für Familien mit Kindern

Das neues Programm staatliche Hypothekenunterstützung für Familien, in denen vom 1. Januar 2018 bis zum 31. Dezember 2022 ein zweites oder drittes Kind geboren wurde. Wird für den Kauf fertiger oder im Bau befindlicher Wohnungen ausgestellt.

Bedingungen

Dauer: 1 Jahr bis 30 Jahre;

Mindestbetrag: 300.000 Rubel;

Höchstbetrag: 8 Millionen Rubel (in Moskau, der Region Moskau, St. Petersburg und Gebiet Leningrad) / 3 Millionen Rubel (in anderen Städten und Regionen Russlands);

Anzahlung: 20 % des Immobilienpreises.

Zinssätze für Hypotheken mit staatlicher Unterstützung für Familien mit Kindern

Die Preise unterliegen der Versicherung. Hypotheken mit staatlicher Unterstützung für Familien mit Kindern sind ohne Lebens- und Krankenversicherung des Kreditnehmers nicht möglich!