So tilgen Sie Ihre Hypothek vorzeitig – Empfehlungen für Kreditnehmer. Wie können Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen? Frühzeitige Rückzahlungsprogramme und was Sie tun können, wenn Sie kein Geld haben. Weitere Möglichkeiten, Ihre Hypothek schnell abzubezahlen

Hypothekarkredite sind verdientist eine der beliebtesten und gefragtesten Arten von Bankdienstleistungen. Dies erklärt sich aus der Bequemlichkeit und Rentabilität solcher Kredite für den Kunden. In manchen Fällen besteht jedoch die Notwendigkeit, die Hypothek dringend zurückzuzahlen. Eine Möglichkeit zur Finanzierung dieser Finanztransaktion kann die Aufnahme eines Kredits bei einer Bank sein.

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Der russische Finanzmarkt bietet heute verschiedene Möglichkeiten der Kreditvergabe. Angesichts der großen Anzahl bereits vergebener Kredite und der gravierenden Probleme eines erheblichen Teils der Kreditnehmer, die aufgrund der instabilen Wirtschaftslage im Land entstanden sind, sind in den letzten Jahren Bankprodukte populär geworden, deren Mittel zur Weiterleitung von Krediten verwendet werden. auch für die Hypothekenrückzahlung.

Die Notwendigkeit, Hypothekenschulden dringend abzubezahlen, kann in verschiedenen Situationen entstehen. Beispiele für die typischsten davon sind:

• Der Wunsch des Eigentümers einer mit einer Hypothek erworbenen Wohnung, diese zu verkaufen, wozu zunächst die Belastung in Form einer Sicherheit beseitigt werden muss;
• Änderungen der finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers;
• Das Vorhandensein eines Teils der Schulden bei der Bank. In diesem Fall ermöglicht Ihnen die Aufnahme eines Darlehens, das Hypothekendarlehen vollständig abzuwickeln;
• Der Wunsch, ein neues Eigenheim zu erwerben, indem man eine Hypothek aufnimmt, bei der die Verpflichtungen des alten Eigenheims aufgehoben werden sollen usw.

In den oben aufgeführten und ähnlichen Situationen ist die Aufnahme eines regulären Verbraucherkredits eine wirksame Lösung zur Tilgung einer Hypothek. Um eine solche Entscheidung zu treffen, ist es notwendig, die Vor- und Nachteile jeder in Betracht gezogenen Kreditart klar zu verstehen.

Vor- und Nachteile von Krediten

Es gibt einige deutliche Unterschiede zwischen einer Hypothek und einem Verbraucherkredit. Die bedeutendsten davon sind die folgenden:

1. Verfügbarkeit von Sicherheiten. Das Hauptmerkmal einer Hypothek ist die Eintragung der erworbenen oder einer anderen Immobilie als Sicherheit. Bei Verbraucherkrediten werden dem Kreditnehmer solche Anforderungen nicht auferlegt.
2. Summe. Eine Hypothek gilt zu Recht als die größte Kreditart, die eine Einzelperson erhalten kann. Bei der Beantragung eines Verbraucherkredits gibt es strenge Beschränkungen hinsichtlich der Kredithöhe.
3. Begriff. Hypotheken werden häufig für 10, 20 oder sogar 30 Jahre vergeben. Natürlich sprechen wir bei der Aufnahme eines Verbraucherkredits in der Regel von Laufzeiten, die 2-3 Jahre nicht überschreiten.
4. Zinsrate. Die oben genannten charakteristischen Merkmale jedes Kredits erklären, warum der Hypothekarzins immer deutlich niedriger ist als der eines Konsumentenkredits.
5. Zweck der Kreditaufnahme. Ein Hypothekendarlehen ist zielgerichtet, da seine Mittel ausschließlich für den Kauf einer bestimmten Immobilie verwendet werden. Bei der Beantragung eines Verbraucherkredits werden solche Beschränkungen in der Regel nicht festgelegt.

Angesichts der Vielzahl von Unterschieden, von denen die meisten die offensichtlichen Vorteile und die Rentabilität eines Hypothekendarlehens für den Kreditnehmer belegen, muss die Entscheidung, einen Verbraucherkredit zur Tilgung einer Hypothek aufzunehmen, sorgfältig abgewogen werden. Es empfiehlt sich, ein solches Schema zur Durchführung einer Finanztransaktion nur als letzten Ausweg und nur dann zu nutzen, wenn gewichtige Argumente dafür vorliegen.

Fehlen sie, ist es viel richtiger, die Möglichkeit einer Umstrukturierung oder Refinanzierung der Hypothek in Betracht zu ziehen.

Wo bekomme ich einen Kredit für eine Hypothek?

Der hohe Wettbewerbsdruck auf dem russischen Finanzmarkt zwingt inländische Banken dazu, die Konditionen für ihre Kunden zu verbessern. Daher ist es nicht verwunderlich, dass fast alle großen Kreditinstitute Hypothekentilgungskredite in ihrem Bankangebot anbieten. Dabei kann es sich sowohl um die Vergabe eines Verbraucherkredits als auch um die Refinanzierung einer zuvor bei einer anderen Bank aufgenommenen Hypothek handeln. Es gibt mehrere Optionen für solche Kredite, die auf dem Markt am beliebtesten sind.

Sberbank

Der Marktführer der russischen Finanzbranche bietet eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditarten an. Darunter sind mehrere Kredite, deren Mittel zur Tilgung der Hypothek verwendet werden können, insbesondere:

1. Kreditrefinanzierung. Der Höchstbetrag des Angebots der Sberbank beträgt 3 Millionen Rubel zu einem Zinssatz von 11,5 % und für einen Zeitraum von höchstens 7 Jahren;
2. Kredit für jeden Zweck. Die Laufzeit beträgt 5 Jahre, der Betrag erreicht jedoch 5 Millionen Rubel bei 11,9 % pro Jahr.

VTB

Die VTB-Finanzholding, die 2018 so große Marktteilnehmer wie die VTB Bank of Moscow und VTB-24 vereinte, bietet folgende Kreditarten zur Hypothekenrückzahlung an:

1. Darlehen. Der maximale Kreditbetrag beträgt 3 Millionen Rubel, kann jedoch für Kunden von VTB-Gehaltsprojekten auf 5 Millionen Rubel erhöht werden. In diesem Fall beträgt der Zinssatz 11,9 % und die Kreditlaufzeit darf 7 Jahre nicht überschreiten;
2. Darlehen zur Refinanzierung. Diese Darlehensoption sieht die Ausgabe von bis zu 5 Millionen Rubel für einen Zeitraum von bis zu 7 Jahren zu 12,5 % pro Jahr vor. Für Beträge bis zu 0,5 Millionen Rubel beträgt der Zinssatz 12,9 % – 16,9 %.

Rosselkhozbank

Einer der prominenten Teilnehmer am Kreditmarkt des Landes bietet einen Verbraucherkredit zur Refinanzierung an. Der Höchstbetrag eines solchen Darlehens beträgt 750.000 Rubel, für Bankkunden für Gehälter und andere Projekte - 1,5 Millionen Rubel, und wenn es im Laufe des Jahres keine Verzögerungen gibt - 3 Millionen Rubel. Die Kreditlaufzeit beträgt 5 Jahre und kann für Kunden eines Kreditinstituts auf 7 Jahre verlängert werden.

Der Zinssatz liegt auf einem relativ niedrigen Niveau und liegt bei 10,5 %.

Tinkoff Bank

Das Angebot einer der bekanntesten Banken des Landes besteht darin, die Möglichkeit zu bieten, einen Barkredit für jeden Zweck, einschließlich der Rückzahlung einer Hypothek, in Höhe von bis zu 1 Million Rubel zu 12 % pro Jahr zu erhalten. Für Kunden der Tinkoff Bank mit einwandfreier Bonitätshistorie können die Konditionen zum Besseren angepasst werden.

RaiffeisenBank

Derzeit bietet die größte in Russland tätige ausländische Bank einen Verbraucherkredit mit einer Laufzeit von bis zu 5 Jahren zu 9,99 % an. In diesem Fall beträgt die maximale Kreditsumme 2 Millionen Rubel. Für die Refinanzierung von Krediten werden völlig ähnliche Konditionen angeboten.

Wie stehen Banken zu solchen Krediten?

Die Einstellung der Bank zu einem Kredit, der zur Tilgung einer Hypothek aufgenommen wird, wird von mehreren Faktoren bestimmt. Erstens ist es ein offensichtlicher Vorteil, einen neuen Kunden zu gewinnen, der zuvor mit einem anderen Finanzinstitut zusammengearbeitet hat. Andererseits wirft der Wunsch, eine Hypothek mit einem weniger rentablen Verbraucherkredit abzubezahlen, ganz offensichtlich Fragen nach den Gründen für eine solche Transaktion auf.

Daher ist es für den Kreditnehmer äußerst wichtig, die Zwecke des Kredits kompetent und klar zu erläutern.

Wahrscheinlichkeit der Genehmigung

Die Chancen auf die Bewilligung eines Hypothekendarlehens hängen von mehreren Faktoren ab. Die drei wichtigsten davon sind:

1. Bonitätshistorie des Kunden;
2. Verfügbarkeit eines stabilen Einkommens, das für eine reibungslose Kreditabwicklung ausreicht;
3. Klare Gründe für den Deal.

Wie kann die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung erhöht werden?

Um Ihre Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, sollten Sie Folgendes tun:

1. Bürgen bereitstellen;
2. Liquide Sicherheiten schaffen;
3. Werden Sie Kunde der Bank für einige ihrer anderen Projekte, zum Beispiel für die Gehaltsabrechnung.

Andere Möglichkeiten, Ihre Hypothek schnell abzubezahlen

Neben der Aufnahme eines Konsumentenkredits oder eines Refinanzierungskredits gibt es mehrere weitere Möglichkeiten, einen Hypothekenkredit vorzeitig abzubezahlen. Zum Beispiel Mutterschaftskapitalfonds. Sie können sowohl zur Tilgung des Kapitals als auch der Zinsen der Schulden verwendet werden.

Die zweite Möglichkeit der Finanzierungsquelle ist der Erhalt eines Steuerabzugs. Die Inanspruchnahme einer Befreiung ist auch eine wirksame und legale Möglichkeit, an das Geld zu kommen, das Sie zur Tilgung Ihrer Hypothek benötigen.

Wie kann man eine Hypothek bei der Sberbank schnell abbezahlen?

Die Sberbank, wie jedes andere inländische Kreditinstitut,hat nicht das Recht, den Kunden daran zu hindern, die Hypothek vorzeitig zurückzuzahlen, wenn er dies wünscht. Darüber hinaus bietet der führende Finanzsektor des Landes mehrere Möglichkeiten zur Rückzahlung geliehener Mittel und fördert aktiv sein eigenes Refinanzierungsprogramm, das oben beschrieben wurde.

Darüber hinaus hat der Kreditnehmer heute die Möglichkeit, Gelder sowohl direkt an der Kasse des Kreditinstituts als auch über die Remote-Servicesysteme Sberbank Online und Mobile Bank an die Sberbank zurückzuzahlen, was viel einfacher und bequemer ist. Bevor Sie jedoch Ihre Hypothek abbezahlen, sollten Sie sich unbedingt bei den Mitarbeitern oder auf der Website der Bank informieren, welche Unterlagen auszufüllen sind.

Ein bedeutender Kauf im Leben eines jeden Menschen ist der Kauf eines Eigenheims. Dieser Schritt ist besonders wichtig für junge Familien, die gerade erst in ein unabhängiges Erwachsenenleben eingetreten sind. Eine getrennte Unterbringung ist in diesem Fall der erste Schritt zu einem langen und glücklichen Familienleben.

Glück hat, wer eine Wohnung oder ein eigenes Haus geschenkt bekommt. Doch für die meisten ist dieser Kauf eine persönliche Angelegenheit. Leider erlauben es nicht viele Gehälter, mit Bargeld ein Haus zu kaufen. Was soll ich machen? In diesem Fall bleibt nur der Hauskauf auf Kredit. Und hier stellt sich die Frage, welche Option besser ist: einen Verbraucherkredit aufnehmen oder eine Hypothek für die gewünschten Quadratmeter aufnehmen? Was ist profitabler? Wo werden die Überzahlungen geringer und die Konditionen für die Mittelbereitstellung einfacher?

Um eine Wahl zu treffen, müssen Sie diese Konzepte verstehen.

Hypotheken- und Verbraucherkredite. Konzepte und Hauptunterschiede

Hypotheken und Konsumentenkredite sind zwei unterschiedliche Bankprodukte. Beides impliziert die Ausgabe von Geldern an den Kreditnehmer zu Zinsen. Die Bedingungen für die Ausstellung unterscheiden sich jedoch deutlich.

Hypothek bezeichnet ein von einer Bank bereitgestelltes Darlehen, das durch die erworbene Wohnung besichert ist. Das bedeutet, dass die Bank Geld ausgibt und die Sicherheit die begehrte Wohnung ist.

Verbraucherkredit ist ein Kredit, der von einer Bank für den persönlichen Bedarf des Kreditnehmers bereitgestellt wird. Es ist wichtig, dass es mit Sicherheiten begeben werden kann, auch mit einer „Wohnungs“-Sicherheit, aber der Kreditnehmer kann das Geld für jeden seiner Bedürfnisse ausgeben.

Existieren Hauptunterschiede:

Somit wird deutlich, dass die Aufnahme einer Hypothek zum Kauf eines Eigenheims positivere Aspekte hat als die Aufnahme eines Verbraucherkredits.

Die Hauptvorteile dieser Kreditarten

Hypotheken und Verbraucherkredite bieten viele Vorteile. Was genau formalisiert werden soll, muss der Kreditnehmer selbst entscheiden.

Essen eine Reihe von Tipps Das wird Ihnen bei Ihrer Wahl helfen:

Wie Sie sehen, ist es im Einzelfall notwendig, die Vor- und Nachteile abzuwägen. Und erst dann wenden Sie sich an die Bank.

Vergleich nach Hauptmerkmalen

Bankkonditionen

Um eine Hypothek zu erhalten, prüfen Bankmitarbeiter den Kreditnehmer selbst sorgfältig und auch der Gegenstand der Hypothek wird einer gründlichen Prüfung unterzogen, d. h. das Gehäuse selbst. Die Überprüfung hat einen erheblichen Umfang und erfordert daher viel Zeit. Im Durchschnitt dauert es 7-8 Tage. Aber nicht weniger als 5 Werktage. Das Dokumentenpaket ist angemessen: alle Dokumente, die die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers bestätigen, und alle Dokumente für die gekaufte Wohnung.

Darüber hinaus ist zu beachten, dass die Eintragung von Sicherheiten in Form von Wohnungseigentum nicht „auf Bewährung“ erfolgt. Die Abholung der Kreditunterlagen muss bei Rosreestr angemeldet werden, eine Anmeldung ist ebenfalls erforderlich. Und das alles bedeutet zusätzliche Zeit und zusätzliches Geld.

Etwas einfacher ist die Beantragung eines Verbraucherkredits. Hier sind lediglich Unterlagen erforderlich, die die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers bestätigen. Unterlagen zur Wohnung sind auch dann nicht erforderlich, wenn der Kreditbetrag speziell für diesen Zweck vergeben wurde. Die Prüfung des Antrags erfolgt innerhalb von 1-2 Tagen. Und wenn der Kunde eine positive Rückmeldung bezüglich der Möglichkeit einer Registrierung erhält, darf der Geldeingangsvorgang nicht länger als 20 Minuten dauern.

Zinsrate

Der Zinssatz für eine Hypothek ist, wie bereits erwähnt, deutlich niedriger. Dies ist auf das Vorhandensein von Sicherheiten für Immobilien zurückzuführen. Die Risiken der Bank werden reduziert und dementsprechend sinkt auch der Zinssatz. Im Durchschnitt sind es 10-14 % pro Jahr.

Bei einem Verbraucherkredit ist der Zinssatz deutlich höher. Allerdings ist zu beachten, dass viele Banken diese unter bestimmten Voraussetzungen reduzieren können: Der Kunde erhält seit langem Kredite von dieser Bank und verfügt über eine positive Bonitätshistorie; Der Kunde ist ein „Gehalts“-Kunde, und Banken gewähren „ihren“ Kunden stets Boni in Form eines reduzierten Zinssatzes.

Wichtig ist auch ein Punkt zu erwähnen: Die Gesamtüberzahlung bei einem Verbraucherkredit ist deutlich geringer als bei einer Hypothek. Im ersten Fall sind es also normalerweise nicht mehr als 50 %, im zweiten Fall 100 % bis 200 %. Das liegt an der Laufzeit des Kredits: Je länger die Laufzeit, desto höher die Überzahlung.

Zusätzliche Ausgaben

ZU Zusätzliche Ausgaben kann zugeschrieben werden:

• Versicherung. Bei einer Hypothek handelt es sich um einen Pflichtteil, ohne den die Bewilligung kaum möglich wäre. Obligatorisch, was als Sicherheit gilt. Wichtig ist, dass bei Eintritt eines Versicherungsfalls zunächst die Bank Mittel zum Schadensausgleich erhält und erst dann der Kreditnehmer. Und das alles ist im Versicherungsvertrag (Bundesgesetz „Über die Hypothek (Immobilienverpfändung)“) festgelegt. Die Versicherung bei der Beantragung eines Verbraucherkredits ist freiwillig. Und der Versicherungsgegenstand wird zum Kreditnehmer selbst, zu seinem Leben und seiner Gesundheit.
• unabhängige Wohnungsbewertung. Diese Kosten bei der Beantragung einer Hypothek fallen vollständig zu Lasten des Kreditnehmers und sind vor allem obligatorisch.

Ist es möglich, eine Hypothek mit einem Verbraucherkredit abzubezahlen und umgekehrt? Wird das von Vorteil sein?

Es ist möglich, eine Hypothek mit Mitteln aus einem Verbraucherkredit zurückzuzahlen. Gleichzeitig muss die Bank, die einen Verbraucherkredit vergibt, jedoch auch die mögliche Höchstgrenze des Betrags berechnen. Die Bank nennt diesen Vorgang die Refinanzierung eines Kredits (Hypothek) durch einen anderen Kredit (Verbraucher). In diesem Fall muss der Kreditnehmer alle möglichen Kosten für die Aufnahme eines neuen Kredits berücksichtigen. Ob es sich lohnt und wie viel er spart, wenn er die Hypothek vorzeitig abschließt, muss im Einzelfall individuell berechnet werden.

Im Falle des Abschlusses eines Verbraucherkredits mit einer Hypothek ist dies praktisch unmöglich. Warum so? Bei der Beantragung einer Hypothek wird ein Limit berechnet; wenn Schulden vorhanden sind, verlangt die Bank, dass Sie diese abbezahlen und erst dann einen erneuten Antrag stellen. Daher ist die Rückzahlung eines Verbraucherkredits mit einer Hypothek eine unrentable und nahezu unrealistische Idee.

Zusammenfassend können wir sagen, dass es keine allgemeingültige Antwort auf die Frage gibt: „Was ist besser: eine Hypothek oder ein Konsumentenkredit?“ Jeder Kreditnehmer entscheidet selbst.

Informationen zu den Vor- und Nachteilen der Aufnahme dieser Kreditarten finden Sie im folgenden Video:

Willkommen! Heute sprechen wir darüber, wie Sie Ihre Hypothek schnell abbezahlen können. Unsere Experten haben für Sie zwei Strategien zur schnellen Tilgung Ihrer Hypothek, Tipps zur schnellen Tilgung Ihrer Hypothek selbst und mit staatlicher Hilfe sowie Informationen zur vorzeitigen Tilgung Ihrer Hypothek zusammengestellt.

Gemäß der russischen Gesetzgebung hat jeder Kreditnehmer das Recht, seine Schulden vorzeitig zurückzuzahlen. Die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits müssen im Kreditvertrag festgelegt werden. Und bevor Sie eine solche Zahlung leisten, sollten Sie das zuvor unterzeichnete Dokument sorgfältig studieren.

Die Erhebung von Bußgeldern, Provisionen und anderen zusätzlichen Zahlungen an die Bank zur vorzeitigen Rückzahlung von Schulden ist illegal. Es gibt zwei Arten der Erfüllung von Kreditverpflichtungen vor Ablauf der angegebenen Frist: teilweise und vollständig. Die erste Möglichkeit besteht darin, gemäß dem festgelegten Zeitplan Zahlungen in einer Höhe zu leisten, die den Betrag deutlich übersteigt. Die zweite Möglichkeit ist die vollständige Rückzahlung des Darlehens in einer einzigen Zahlung.

Bei einer Teilzahlungsmethode stehen dem Kreditnehmer zwei Strategien zur Abwicklung mit dem Kreditgeber zur Verfügung:

1. Durch Reduzierung des monatlichen Zahlungsbetrags

In diesem Fall bleibt die Kreditlaufzeit gleich, lediglich die monatliche Rate reduziert sich. Dies wird für diejenigen Kreditnehmer relevant sein, bei denen die Kreditbelastung das Familienbudget erheblich belastet. Das heißt, bei einer einfachen monatlichen Hypothekenzahlung erfolgt die Schuldentilgung zusätzlich durch Gelegenheitsjobs, den Einsatz von Mutterschaftskapital und anderen Formen der staatlichen Unterstützung sowie Steuerabzüge, wodurch Sie Ihren gewohnten Lebensstandard nicht beeinträchtigen.

1. Durch Verkürzung der Kreditlaufzeit

Bei dieser Strategie wird ein Kredit für einen kurzen Zeitraum aufgenommen. Dadurch erhält der Kreditnehmer eine minimale Überzahlung, wenn er erhebliche Beträge zur Schuldentilgung leistet. Diese Methode kann von Kunden mit einem stabil hohen Einkommen genutzt werden, was ihnen eine schnelle Rückzahlung ihres Kreditvertrags ermöglicht.

Welche der vorgeschlagenen Optionen er wählt, muss der Kreditnehmer selbst unter Berücksichtigung der Faktoren seiner Zahlungsfähigkeit, familiären Situation und Lebensweise entscheiden. Für Personen, die sich nicht sicher sind, ob ein ausreichendes Einkommen langfristig stabil ist, empfiehlt es sich, die erste Strategie anzuwenden und die Höhe der monatlichen Zahlung zu reduzieren, während die Rückzahlungsdauer unverändert bleibt. Für andere Bürger, die ihre Hypothek frühzeitig in großen Beträgen auf einmal zurückzahlen können, wird es wichtig sein, die Rückzahlungsfrist zu verkürzen.

Natürlich ist eine vorzeitige Rückzahlung der Hypothek für den Kunden von Vorteil, da dadurch die Überzahlung bzw. die Höhe der aufgelaufenen Zinsen deutlich reduziert wird. Daher ist es nach Möglichkeit besser, die Schulden mit den maximal möglichen Beträgen zurückzuzahlen, wenn diese nicht zu einer gravierenden Verschlechterung der finanziellen Situation des Kreditnehmers führen.

Jede vorzeitige Zahlung einer Hypothekenzahlung, die über den Zeitplan hinausgeht, muss mit der Bank vereinbart werden. Hierzu sollten Sie sich vorab telefonisch oder persönlich an die Bank wenden, um den zu einem bestimmten Termin zu zahlenden Betrag abzuklären und einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung auszufüllen. Nach der Gutschrift des Geldes auf dem Kreditkonto wird der Zeitplan zugunsten des Kunden angepasst und die Zinsen neu berechnet.

Zwei Zahlungssysteme

Für den vorzeitigen Abschluss eines Hypothekenvertrages spielt die Art (Regelung) der Zahlungen eine große Rolle. Banken können zwei Zahlungsarten nutzen:

• Rente;
• differenziert.

Bei einem Rentenzahlungssystem sind die monatlichen Zahlungen über den gesamten Zeitraum der Erfüllung der Verpflichtungen gleich. Dieses System ist vor allem für Banken von Vorteil, weshalb es von den meisten Kreditinstituten genutzt wird. Die Struktur der Rentenzahlung sieht folgendermaßen aus: Der größte Teil des Betrags dient zur Rückzahlung der aufgelaufenen Zinsen (80-90 % des Gesamtbetrags) und nur ein kleiner Teil zur Rückzahlung der Hauptschuld. Dadurch verringert sich die Hauptschuld zu Beginn der Rückzahlungsperiode nur geringfügig.

Eine Annuität ermöglicht es dem Kreditgeber, potenzielle Risiken zu minimieren und Gewinne zu maximieren. Für einen Kreditnehmer, der seine Hypothek vorzeitig abbezahlen möchte, ist ein Zahlungsplan mit gleichen Beträgen nicht vorteilhaft. Die Zinsen werden zunächst recht hoch sein. Ein solches Darlehen muss sehr schnell zurückgezahlt werden. Anschließend muss versucht werden, die Höhe der Überzahlung gerichtlich gegenüber der tatsächlich gezahlten Nutzungsdauer der geliehenen Mittel zu revidieren, nachdem zuvor berechnet wurde, wie hoch die Überzahlung im Falle einer Aufnahme wäre eine Hypothek für genau diese Kreditlaufzeit, innerhalb derer Sie die Hypothek vollständig abwickeln konnten.

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Für gewissenhafte Kreditnehmer, die über die nötigen Mittel verfügen, ist es profitabler, dies herauszufinden.

Aber Sie sollten die Bedingungen sorgfältig studieren, um nicht zu verlieren.

Was passiert, wenn Sie mehr als Ihre monatliche Hypothekenzahlung zahlen?

Ist eine vorzeitige Tilgung einer Hypothek möglich? Derzeit nutzen viele Familien die Dienste von Finanzorganisationen, um ihre Lebensbedingungen zu verbessern.

Es ist bekannt, dass ein Hypothekendarlehen über einen langen Zeitraum vergeben wird und es der Bank nicht untersagt ist, vorzeitige Zahlungen zu leisten.

Zunächst müssen Sie die Vertragsbedingungen sorgfältig studieren. In den meisten Fällen erlauben Finanzinstitute eine vorzeitige Rückzahlung von Schulden, dies muss jedoch im entsprechenden Dokument angegeben werden.

Wer beabsichtigt, einen bestimmten Betrag vorzeitig zu zahlen, um die Schulden eines Hypothekendarlehens zu tilgen, sollte auf die Vertragsklauseln achten, die Folgendes besagen:

• Ist eine Benachrichtigung der Bankmitarbeiter vor der Rückzahlung einer außerordentlichen Zahlung erforderlich?
• welche Provision wird gewährt;
• Zahlungszeitraum – es kann besondere Tage für Zahlungen außerhalb des Zeitplans geben;
• Mindest- und Höchstbeitragshöhe;
• Bankfiliale, in der Schulden zurückgezahlt werden können.

Wichtig! Beachtet der Kunde den Tilgungsplan nicht und leistet er vorzeitig Zahlungen, entbindet ihn das nicht von der Zahlung der obligatorischen Monatsrate.

Die Bank legt den Rückzahlungstermin für jeden 28. Tag des Monats fest. Der Kunde leistet am 15. eine außerordentliche Zahlung und die Höhe des Beitrags übersteigt die Höhe der obligatorischen monatlichen Zahlung. Trotzdem muss die Zahlung am 28. wiederholt werden, um Verzögerungen zu vermeiden und nicht gegen die Vertragsbedingungen zu verstoßen.

Eine nicht planmäßige Zahlung dient der vorzeitigen Rückzahlung und verringert die Gesamtschuld aus dem Vertrag. Auf den Schuldenbetrag aufgelaufene Zinsen werden in der Regel neu berechnet.

Der Rückzahlungsplan wird auf verschiedene Arten erstellt:

1. Annuitätenzahlung – der Kunde zahlt während der gesamten Vertragslaufzeit in gleichen Raten. Nach Zahlung des erforderlichen monatlichen Betrags werden die Mittel wie folgt verteilt: Ein Teil dient der Rückzahlung des Darlehensgebers (den Kapitalbetrag der Schulden), der andere Teil dient der Tilgung der aufgelaufenen Zinsen.
2. Bei einem differenzierten Rückzahlungsplan wird der Kapitalbetrag des Darlehens in gleiche Teile aufgeteilt und auf den Restbetrag werden Zinsen erhoben, wie beim Annuitätentilgungsplan. Diese Zahlungsmethode ist nicht ganz komfortabel, da die Zahlung zu Beginn der Laufzeit recht hoch ist, gleichzeitig aber von der Preissteigerung profitiert. Vergleicht man die gleichen Konditionen, so ist die erste Rate bei einem differenzierten Tilgungsplan durchschnittlich 25 % höher als die Annuität.

Notiz! Der Tilgungsplan mit Rentenzahlung wird am häufigsten von Finanzinstituten genutzt.

Es gibt zwei Möglichkeiten, den Zeitplan zu ändern:

• die Vertragslaufzeit durch Erhöhung der Vergütung oder Zahlung zusätzlicher Beträge verkürzen;
• den Zahlungsbetrag reduzieren, die Rückzahlungsfrist jedoch unverändert lassen.

Bevor der Schuldentilgungsplan überarbeitet wird, muss ermittelt werden, welche Methode für den Kreditnehmer am vorteilhaftesten ist:

• einige wollen den Preisanstieg drosseln;
• andere möchten ihren monatlichen Zahlungsbetrag reduzieren.

In welchem ​​Fall ist es sinnvoll, den Zeitraum zu verkürzen?

Am häufigsten verkürzen Kreditnehmer, die eine Hypothek mit annuitätsbasierter Rückzahlung aufgenommen haben, die Kreditlaufzeit. Solche Leute normalerweise:

• Sie verfügen über Mittel, d. h. sie können Zahlungen in großen Beträgen leisten, und sie wählen eine langfristige Laufzeit als „Sicherheitsnetz“, man weiß nie, was im Leben passieren wird;
• den Betrag der Überzahlung reduzieren möchten;
• haben mehr als die Hälfte der Schulden getilgt und versuchen, die „Kreditbindungen“ so schnell wie möglich loszuwerden.

Der Kunde zahlt monatlich einen höheren Betrag als im Vertrag angegeben. Das „zusätzliche“ Geld deckt einen Teil des Hauptschuldbetrags ab, während der Betrag der erforderlichen Zahlung gleich bleibt.

Schauen wir uns ein Beispiel an

Wenn die Zahlungsart Annuität ist.

Während des angegebenen Zeitraums müssen Sie monatlich mindestens 9.500 Rubel zahlen. Bei planmäßiger Zahlung beträgt die Gesamtüberzahlung 390.600 Rubel.

Der Kunde leistet die erste Zahlung in Höhe von 30.000 Rubel statt der geforderten 9.500 Rubel. Die Entscheidung des Auftraggebers besteht darin, die Vertragslaufzeit zu verkürzen. In diesem Fall:

• die monatliche Zahlung bleibt gleich 9.500 Rubel;
• der Betrag der Preiserhöhung wird auf 350.000 Rubel reduziert, wodurch eine Person über die gesamte Vertragslaufzeit 41.000 Rubel spart;
• Die Kreditlaufzeit verkürzt sich um 8 Monate.

Nach einigen Monaten zahlt der Kunde weitere 45.000 Rubel ein, dann:

• die Zahlung bleibt unverändert;
• die Überzahlung im Rahmen des Vertrags beträgt 298.000 Rubel;
• Der Vertrag ist 102 Monate gültig, nicht 120.

Wenn der Zahler ab dem Zeitpunkt der Vertragserfüllung das Darlehen gemäß dem Zeitplan zurückzahlt und drei Monate später 75.000 Rubel in einer Zahlung zahlt, dann sind der Zahlungsbetrag, der Betrag der Preiserhöhung und die Laufzeit wie folgt bisherige Fälle werden sich nicht ändern.

Differenzierter Rückzahlungsplan für Kredite

Daraus können wir schließen: Um die Kreditlaufzeit und die Höhe der Preiserhöhung zu verkürzen, ist es nicht notwendig, einmalig einen großen Betrag zu zahlen, Sie können jeden Monat (wenn möglich) etwas mehr der obligatorischen Zahlung zahlen , und dann wird die Überzahlung abnehmen.

Betrachten wir die gleichen Kreditbedingungen, jedoch mit einem differenzierten Zahlungsplan.

Ein differenzierter Tilgungsplan bedeutet eine Reduzierung der monatlichen Raten.

Die erste Zahlung muss mindestens 12.000 Rubel betragen. Zum Vergleich: Die letzte Zahlung beträgt 6.300 Rubel. Sofern die Zahlung planmäßig erfolgt, zahlt der Kreditnehmer insgesamt 340.500 Rubel zu viel.

Wenn ein Bankkunde die erste Zahlung von 30.000 Rubel leistet:

• die Höhe der ersten und letzten Zahlung ändert sich nicht - 12.000 und 6.300 Rubel;
• die Überzahlung wird auf 314.000 Rubel reduziert, der Zahler spart 26.100 Rubel;
• Eine Person wird den Kredit sechs Monate früher zurückzahlen.

Wenn nach zwei Monaten eine weitere Zahlung in Höhe von 45.000 Rubel eingeht, dann:

• Die monatlichen Zahlungen werden wie in den vorherigen Fällen gemäß dem ursprünglichen Rückzahlungsplan gekürzt.
• die Preiserhöhung beträgt 278.000 Rubel, die Ersparnis beträgt 62.200 Rubel;
• Die Laufzeit des Darlehensvertrages beträgt 107 Monate.

Wann ist es besser, einer Reduzierung zuzustimmen?

Der Kreditnehmer hat das Recht, die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung durch Reduzierung der monatlichen Rate zu wählen. Diese Methode ist praktisch, denn wenn Sie einen höheren Betrag einzahlen als in der Vereinbarung angegeben, verringert sich die monatliche Zahlung und die Vertragslaufzeit bleibt unverändert.

Lassen Sie uns herausfinden, wie es rentabler ist, Ihre Hypothek vorzeitig abzubezahlen. Schauen wir uns dazu an, was mit Zahlungen und Preiserhöhungen passiert, wenn die Vertragslaufzeit unverändert bleibt und die monatliche Zahlung kleiner wird.

Um den Vergleich zu erleichtern, lassen wir die Bedingungen unverändert (siehe Tabelle oben):

Wenn der Kunde die erste Zahlung in Höhe von 30.000 Rubel leistet

Nach zwei Monaten zahlt die Person 45.000 Rubel

Es ist zu beachten, dass sich die monatliche Zahlung ab dem nächsten Monat nach Zahlung der angegebenen Beträge verringert.

Gemessen an der Höhe der Preiserhöhung können wir also den Schluss ziehen: Eine vorzeitige Rückzahlung mit einer Reduzierung des Betrags ist unrentabel.

Wenn der Kreditgeber Ihnen jedoch erlaubt, größere Zahlungen unbegrenzt oft zu leisten, sollten Sie diese Option in Betracht ziehen. Vor allem, wenn der Tilgungsplan differenziert ist.

Wie lässt sich eine Hypothek am besten abbezahlen – nach Laufzeit oder nach Betrag?

Es ist unmöglich, einer Person, die einen Kredit vor Vertragsende abschließen möchte, eine eindeutige Beratung zu geben.

Es hängt alles von der Situation in der Familie, dem materiellen Wohlergehen und anderen Faktoren ab. Man kann nur verschiedene Situationen berücksichtigen, um darauf vorbereitet zu sein.

Lesen Sie die Bedingungen des Hypothekenvertrags sorgfältig durch, bevor Sie ihn unterzeichnen. Dennoch kommt es in Einzelfällen vor, dass ein Finanzinstitut Strafen und Zinsen für den Versuch vorsieht, einen Kredit vor Ablauf der angegebenen Frist abzuschließen.

Wenn die Bedingungen des Hypothekenvertrags eine vorzeitige Zahlung zulassen, müssen Sie:

• dies der Bank mitteilen;
• Schreiben Sie den Betrag, über den Sie derzeit verfügen, Ihrem Konto gut;
• Überprüfen Sie, ob die Schuldenhöhe neu berechnet wurde, und überwachen Sie Änderungen im Zahlungsplan.

Überlegen Sie, welche Option für eine vorzeitige Zahlung am besten geeignet ist, sie zu verkürzen: die Laufzeit oder den Betrag. Besprechen Sie die Situation mit Familie und Freunden, Spezialisten auf diesem Gebiet.

Beispielsweise wird eine sachkundige Person den Kreditnehmer davon abhalten, den Kredit schneller abzuschließen, wenn das Land eine hohe Inflation aufweist. Der Grund dafür ist, dass Geld sehr schnell an Wert verliert.

Es ist wirtschaftlich nicht rentabel, den Löwenanteil des Lohns von der Familie abzuzweigen und sich in allem einzuschränken.

Wenn ein Finanzinstitut die Anzahl der Zahlungen festlegt, die außerhalb der Reihe geleistet werden können, ist es viel rentabler, den Zeitplan durch eine Verkürzung der Vertragslaufzeit zu ändern.

Um eine akzeptable Methode der vorzeitigen Rückzahlung zu wählen, ohne dass Beschränkungen für außerplanmäßige Zahlungen bestehen, müssen Sie:

• die finanziellen Möglichkeiten des Zahlers berücksichtigen;
• Vergleichen Sie Möglichkeiten zur Verkürzung der Laufzeit und zur Reduzierung der Zahlungshöhe.

Es gibt Situationen, in denen der Kreditnehmer zugibt, dass sich seine finanzielle Situation verschlechtern könnte. Heutzutage ist es jedoch möglich, große Beträge einzuzahlen. In diesem Fall wäre es sinnvoll, die monatliche Zahlung zu kürzen.

Wenn Sie über ein bestimmtes Vermögen verfügen, müssen Sie sorgfältig darüber nachdenken, wie Sie es verwalten. Wenn der Zahler Geld einzahlt, um die Schulden im Rahmen der Vereinbarung zu begleichen, ist der Zugriff darauf eingeschränkt. Das Leben ist unvorhersehbar; wenn Sie plötzlich dringend eine große Geldsumme benötigen, können Sie nirgendwo darauf zurückgreifen.

Inhalt

Wenn ein Haus, eine Wohnung oder eine andere Immobilie mit einer Hypothek belastet ist und Mittel aus dem Familienbudget bereitgestellt werden können, um die Schulden teilweise oder vollständig vorzeitig abzubezahlen, sollten Sie wissen, wie Sie alles richtig machen, damit die Bank damit zufrieden ist Zusammenarbeit und die Person spart Zinszahlungen. Empfehlungen zur schnellen Abzahlung eines aufgenommenen Hypothekendarlehens helfen Ihnen, gegebenenfalls einen geeigneten Ausweg aus der aktuellen Situation zu finden.

Ist eine vorzeitige Tilgung einer Hypothek möglich?

Die Kondition wird im Kreditvertrag geregelt. Die meisten Banken und Finanzinstitute bieten diese Möglichkeit an. Sie können Ihr Hypothekendarlehen vorzeitig vollständig oder in Raten ohne Zinsen, Provisionen oder Strafen, schnell und zu minimalen Kosten zurückzahlen. Einige Organisationen haben bestimmte Beschränkungen hinsichtlich der Höhe oder anderer Bedingungen. Beispielsweise hat der Kreditgeber das Recht, vom Kreditnehmer zu verlangen, dass er einige Tage vor Ablauf der Zahlungsfrist schriftlich oder mündlich mitteilt, dass er die Hypothek vorzeitig zurückzahlen möchte .

In jedem Fall werden die Bedingungen für eine Änderung des Zahlungsplans zur schnellen Abwicklung der Hypothek vor der Erstellung eines Kreditvertrags individuell besprochen. Darin müssen die Klauseln, die das Verfahren, den Ablauf und die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung eines Hypothekendarlehens regeln, sowie die minimale und maximale monatliche Zahlung, zu deren zusätzlicher Zahlung der Kreditnehmer berechtigt ist, klar dargelegt werden.

So tilgen Sie Ihre Hypothek schnell

Die vorzeitige Rückzahlung eines Hypothekendarlehens garantiert eine Reduzierung der Überzahlung, spart Eigenmittel und verkürzt die Kreditlaufzeit. Je schneller der Kreditnehmer die Schulden zurückzahlen kann, desto geringer fällt die Überzahlung aus. Die meisten Schuldner nehmen eine Hypothek für bis zu 15, 20 oder 30 Jahre auf, tilgen diese aber deutlich schneller. Für diejenigen Bürger, die verschiedene Umstände höherer Gewalt berücksichtigen (gekürzte Gehälter, die Entstehung neuer finanzieller Verpflichtungen und Probleme, die schnell gelöst werden müssen, ungeplante Einkäufe) ist dies eine normale Praxis.

Die vorzeitige Rückzahlung eines Hypothekendarlehens kann vollständig oder teilweise erfolgen. Vollständige Rückzahlung bedeutet, dass der gesamte Schuldenbetrag auf einmal beglichen wird. Im Falle einer teilweisen Rückzahlung zahlt der Kreditnehmer zusätzlich zur obligatorischen monatlichen Zahlung zusätzliche Mittel ein, deren Höhe nicht durch bestimmte Anforderungen begrenzt ist. Sie können Ihre Schulden schnell mit Mutterschaftskapital, Versicherungen, persönlichen Mitteln, Zuschüssen usw. abbezahlen.

Gemäß der geltenden Gesetzgebung können Bürger der Russischen Föderation ihre Kredite teilweise oder vollständig zurückzahlen. Dazu müssen sie der Bank ihre Absicht 30 Tage (im Vertrag ist eine andere Frist festgelegt) vor dem geplanten Rückzahlungstermin mitteilen. Zinsen werden nur für die tatsächliche Nutzungsdauer der geliehenen Mittel gezahlt. Der Antrag kann mündlich oder schriftlich, telefonisch oder online gestellt werden.

Nach teilweiser Rückzahlung der Hauptschuld stellt die Bank dem Kreditnehmer einen neuen Zahlungsplan aus, nach dem sich die monatliche Zahlung und die Zinsen reduzieren. Wenn es dem Schuldner gelungen ist, die Schulden schnell und vollständig zurückzuzahlen, wird ein Dokument ausgestellt, aus dem hervorgeht, dass der Kredit abgeschlossen ist. Dieses Zertifikat schützt Sie vor möglichen Problemen in der Zukunft. Es gilt als Beweis dafür, dass der Schuldner allen Verpflichtungen gegenüber der Bank nachgekommen ist.

Reduzierter Zahlungsbetrag

Eine der 8 effektiven Möglichkeiten, Ihre Hypothek schnell abzubezahlen, besteht darin, die monatliche Kreditrate zu senken. Es empfiehlt sich, darauf zurückzugreifen, wenn Kreditnehmer nicht sicher sind, dass sie immer in der Lage sein werden, den erforderlichen Betrag pünktlich zur Tilgung der monatlichen Rate einzuziehen. Sie können den Zahlungsbetrag aus einem Hypothekendarlehensvertrag kürzen, wenn:

• der Kreditnehmer hat einen festen Arbeitsplatz, möchte aber auf Nummer sicher gehen;
• es besteht kein hundertprozentiges Vertrauen in Ihre finanzielle Situation;
• Die finanzielle Situation ist instabil – die Einnahmen sinken und steigen regelmäßig, der Schuldner kann schnell eine große finanzielle Belohnung erhalten.

Durch die Reduzierung der Beitragshöhe verringert der Kreditnehmer die Höhe der Überzahlung nicht wesentlich, verringert jedoch die finanzielle Belastung und schützt sich vor Verzögerungen, da er in jeder Situation in der Lage ist, den obligatorischen monatlichen Beitrag zu zahlen, und zwar bereits jetzt ein wichtiger und bedeutender Vorteil. Die Kreditlaufzeit bleibt bei einer Reduzierung der Auszahlungssumme gleich, ebenso der Zinssatz, die Schuldentilgungsregelung etc.

Um die Höhe der Zahlung zu reduzieren, ist es erforderlich, zusätzlich zum monatlichen Hauptbeitrag regelmäßig oder ständig einen zusätzlichen Beitrag zu leisten. Verfügt der Kreditnehmer über freies Geld, das zur schnellen Rückzahlung des Kredits beiträgt, muss er sich an die Bank oder ein anderes Finanzinstitut wenden und seine Absicht mitteilen. Sie sollten sich immer auf den Vertrag konzentrieren. Es zeigt alle Nuancen des Verfahrens an. Eine ebenso wirksame Möglichkeit, dieses Problem zu lösen, ist die Rücksprache mit einem Bankmitarbeiter: Er wird Ihnen alle erforderlichen Informationen über die Dienstleistung geben.

Verkürzung der Kreditlaufzeit

Wenn es keinen Sinn macht, den Zahlungsbetrag zu reduzieren, können Sie eine andere der 8 Möglichkeiten nutzen, um Ihre Hypothek schnell abzubezahlen. Experten empfehlen in folgenden Fällen eine Verkürzung der Kreditlaufzeit:

• wenn der Kreditnehmer über ein stabiles gutes Einkommen verfügt, von dem er zu 100 % überzeugt ist;
• Wenn die Möglichkeit besteht, bald die notwendige finanzielle Entschädigung zu erhalten, die die Schulden vollständig abdeckt (eine Person hat es noch nicht geschafft, ihre alte Wohnung zu verkaufen, kann den Umzug aber nicht hinauszögern), muss sie ein Hypothekendarlehen aufnehmen, was sie tun wird sofort schließen, wenn er seine Immobilie verkauft).

In solchen Fällen können Sie ohne Risiko einen zusätzlichen Beitrag zur Kreditrückzahlung leisten und die Kreditlaufzeit deutlich verkürzen. Vergessen Sie aber nicht, dass die Materialbelastung machbar sein sollte. Der Vorteil einer Verkürzung der Kreditlaufzeit liegt auf der Hand. Diese Methode minimiert die Überzahlung. Ihr Nachteil besteht darin, dass die monatlichen Zahlungen für die meisten Schuldner unerschwinglich sind.

Arten der Kreditzahlungen

Bevor Sie eine Hypothek aufnehmen, müssen Sie viele verschiedene Nuancen berücksichtigen. Eine der ersten ist die Art der gewählten Kreditrate. Es kann eine Rente oder eine Differenzierung sein. Jeder von ihnen hat seine eigenen Vor- und Nachteile, jede Art hat einen großen Einfluss auf die Wirksamkeit der vorzeitigen Rückzahlung des Kredits. Wenn Sie also planen, Ihre Hypothek vorzeitig abzuwickeln, muss diese Nuance genau beachtet werden.

Die Zahlungsart spielt bei der Baufinanzierung eine wichtige Rolle, denn:

• es bestimmt das Schema, nach dem die Zinsen berechnet werden;
• es wirkt sich auf die Höhe des monatlichen Beitrags aus;
• Es kommt darauf an, wie der „Kreditkörper“ über die gesamte Laufzeit verteilt wird.

Wenn wir von einer vorzeitigen Rückzahlung eines Kredits sprechen, ist die Situation komplizierter, und um zu verstehen, welche Strategie für eine möglichst schnelle Rückzahlung des Kredits am besten geeignet ist, ist es notwendig, individuelle Berechnungen unter Berücksichtigung der durchzuführen Laufzeit, Höhe des Kredits, Methode der Zinsberechnung, Zinssatz, finanzielle Möglichkeiten des Kreditnehmers usw. Es gibt keine allgemeingültige Empfehlung, welche Zahlungsart Sie wählen sollten. Es hängt alles von den spezifischen Bedingungen und der Situation ab.

Rente

Bei dieser Art der Einlage werden die Hauptschuld und die aufgelaufenen Zinsen zu gleichen Teilen aufgeteilt. Das heißt, der Schuldner muss während der gesamten Kreditlaufzeit jeden Monat die gleiche Zahlung leisten. In der Regel stellen Finanzinstitute ihren Kunden einen Zeitplan zur Verfügung, der festlegt, wie Rentenprämien gezahlt werden. Wenn Sie möchten, können Sie aber auch alle Berechnungen selbst durchführen.

Die Höhe der monatlichen Hypothekenrentenzahlungen wird nach der Formel x = S * (P + (P/(1+P)N-1)) berechnet, wobei x die Höhe der monatlichen Zahlung und N die Kreditlaufzeit ist Monate, P ist das jährliche monatliche Zinssatzgebot. Um den Zinsanteil des jeweiligen Beitrags zu berechnen, müssen Sie den Kreditsaldo für den angegebenen Zeitraum mit dem Jahreszins multiplizieren und den resultierenden Betrag durch 12 Monate dividieren.

Es wird die folgende Formel verwendet: Pn = Sn * P / 12, wobei Sn die Restschuld und Pn der Betrag der aufgelaufenen Zinsen für die Hypothek ist. Der Teil der monatlichen Zahlung, der es Ihnen ermöglicht, die Hauptschuld der Hypothek zurückzuzahlen, wird nach der Formel berechnet – s = x – ðn, wobei s der erforderliche Indikator ist, x die Höhe der monatlichen Hypothekenzahlung ist, ðn die Zinsen, die zum Zeitpunkt der n-ten Zahlung festgestellt wurden.

Um herauszufinden, welcher Teil für die Tilgung der Hauptschuld aufgewendet wird, wird die monatliche Zahlung um die aufgelaufenen Zinsen gekürzt. Da der Wert von s von früheren Hypothekenzahlungen abhängt, wird er sequentiell für jeden Monat, beginnend mit dem ersten, berechnet. Die Genauigkeit des resultierenden Indikators hängt von der Genauigkeit der durchgeführten Berechnungen ab. Ein spezieller Kreditrechner erleichtert die Berechnung.

Eine Annuität bedeutet, dass in der Anfangsphase 80–90 % der aufgelaufenen Zinsen des Darlehens gezahlt werden, nur 10–20 % des gezahlten Gesamtbetrags werden zur Tilgung der Hauptschuld verwendet. Bei der Wahl der jeweiligen Kreditrückzahlungsart zahlt der Schuldner zunächst die Zinsen und erst dann den Kapitalbetrag. Laut Experten kommt eine Rente zunächst dem Gläubiger und erst dann dem Schuldner zugute.

Die Vorteile des betrachteten Systems sind wie folgt:

• Möglichkeit, einen größeren Kredit aufzunehmen;
• schonende Belastung des Schuldners in der Anfangsphase;
• Bequemlichkeit der Kreditrückzahlung aufgrund der Tatsache, dass die monatlichen Zahlungen festgelegt sind, wodurch die Möglichkeit eines versehentlichen Entstehens von Schulden ausgeschlossen wird;
• bequeme Budgetplanung;
• längere Kreditlaufzeit.

Zu den Nachteilen der Rentenversicherung gehören eine hohe Überzahlung und eine konstante Beitragshöhe über die gesamte Hypothekenrückzahlungsdauer. Wenn wir die Annuität und das differenzierte System vergleichen, können wir ohne Berechnungen sagen, dass der Kredit für den Schuldner, der die erste Methode zur Rückzahlung der Hauptschuld gewählt hat, teurer wird, da die Kreditsumme langsamer abnimmt und Zinsen berechnet werden darauf.

Der Schuldner weiß, welche Zahlungen er jeden Monat leisten muss, plant sein Budget und antizipiert alle möglichen Probleme im Voraus, um Strafen zu vermeiden, die eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut im Falle einer verspäteten Zahlung der Monatsrate verhängt. Viel bequemer ist es aber, wenn die Höhe der Pflichtzahlungen für ein Hypothekendarlehen sukzessive sinkt.

Von der Rentenversicherung profitieren vor allem die Gläubiger. Sie erhalten den maximalen Gewinn aus dem vergebenen Darlehen. In den ersten Phasen zahlt der Schuldner hauptsächlich die Zinsen für die Verwendung geliehener Mittel zurück, was zu einer langsamen Verringerung der Höhe der Hauptschuld und einer größeren Überzahlung des Hypothekendarlehens führt. Es gibt nur einen Weg, diese zu reduzieren aus - das Recht auf vollständige oder teilweise vorzeitige Rückzahlung der Schulden auszuüben. Wie dies geschieht, entscheidet der Schuldner – indem er die monatliche Rate oder die Kreditlaufzeit kürzt.

Differenziert

Diese Art der Rückzahlung einer Hypothek wird als kommerziell oder klassisch bezeichnet. Es sieht die Verzinsung des Restbetrags der Schulden vor. Aus dem Englischen übersetzt bedeutet „differenzieren“ „unterscheiden“, „differenzieren“ – und die Höhe jeder weiteren monatlichen Hypothekenzahlung unterscheidet sich ständig von der vorherigen. Diese Art der Rückzahlung des Darlehens verpflichtet den Schuldner, das Darlehen zu gleichen Teilen zurückzuzahlen und die auf den Restbetrag anfallenden Zinsen jeden Monat zu vermindern, was zu einer Wertminderung führt.

Vorteile einer differenzierten Abzahlung Ihrer Hypothek:

• eine geringfügige Überzahlung des Darlehens im Vergleich zu einer Annuität aufgrund der Tatsache, dass der Kreditbetrag allmählich abnimmt und damit auch die Höhe der aufgelaufenen Zinsen;
• schrittweise Reduzierung der finanziellen Belastung des Schuldners durch Kürzung der monatlichen Zahlungen;
• ein einfaches und verständliches Rechenprinzip, das auch ein Kind beherrschen kann.

Zu den Nachteilen der differenzierten Methode gehören:

• relativ hohe erste Zahlungen;
• ein geringerer Kreditbetrag im Vergleich zu dem, der durch die Wahl einer Annuität erhalten werden kann;
• immer unterschiedliche Zahlungsbeträge, die Notwendigkeit einer ständigen Abstimmung mit dem von der Bank oder einem anderen Finanzinstitut gewählten Zahlungsplan.

Diese Art der Hypothekenrückzahlung ist für Kreditnehmer vorteilhafter. Auch wenn die ersten Kreditzahlungen erheblich sind, ist die Überzahlung im Vergleich zu einer Annuität 1,5-2 mal geringer. Ein differenziertes Darlehen kann jederzeit teilweise oder vollständig zurückgezahlt werden. Der Weg, dies gewinnbringend und schnell zu erledigen, wird vom Schuldner gewählt. Experten empfehlen, in den letzten Phasen der Hypothekenrückzahlung auf eine Verkürzung der Kreditlaufzeit und zunächst auf eine Kürzung der Raten zurückzugreifen, um die Höhe der Pflichtzahlung zu minimieren.

Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung eines Hypothekendarlehens

Um Ihre Hypothek schnell und profitabel abzubezahlen, benötigen Sie mehr als nur zusätzliche finanzielle Mittel. Eine Person muss ihre Rechte und Pflichten kennen, juristisch versiert sein und bei Bedarf in der Lage sein, ihre Interessen vor Gericht zu vertreten. Die Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung geliehener Mittel sind im Kreditvertrag festgelegt und können im Einzelfall variieren.

Laut Gesetz können Bürger der Russischen Föderation ihre Hypothekendarlehen ganz oder teilweise ohne Hindernisse zurückzahlen. Hierzu müssen Sie die Bank oder ein anderes Finanzinstitut innerhalb der vorgeschriebenen Frist benachrichtigen. Der Kreditnehmer muss auch die Bedingungen des mit dem Kreditgeber geschlossenen Vertrags berücksichtigen. Darin werden alle Nuancen einer vorzeitigen Rückzahlung geliehener Mittel dargelegt:

• Schwellenwert (Mindestbetrag) der vorzeitigen Zahlung;
• die Methode und Frist für die Benachrichtigung eines Finanzinstituts über seinen Wunsch, die Hypothek schnell vollständig abzubezahlen oder die Höhe der Zahlungen zu reduzieren;
• das Vorhandensein von Provisionen, Bußgeldern, Abzügen und anderen Sanktionen für die Neuberechnung des Kreditzahlungsplans.

Der Kreditvertrag darf überhaupt keine Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits enthalten. In diesem Fall sollte der Kreditnehmer diese Angelegenheit mit der Bank oder einem anderen Finanzinstitut besprechen und dokumentieren, um zukünftige Probleme zu vermeiden. Wenn in Zukunft eine schnelle Tilgung der Hypothek möglich ist und der Vertrag keine Bedingung für die vorzeitige Rückzahlung vorsieht, hat die Bank oder Organisation das Recht, den Kunden abzulehnen oder eine zusätzliche Provision zu verlangen.

Verfahren des Kreditnehmers

Um ein Hypothekendarlehen schnell abzubezahlen, verpflichtet sich der Schuldner:

• dem Finanzinstitut die Absicht mitteilen, zusätzliche Mittel einzuzahlen (die voraussichtliche Höhe der Einlage ist im Antrag angegeben);
• an einem bestimmten Tag zu einem Finanzinstitut gehen, um Dokumente erneut auszustellen und die Zahlung in bar oder per Banküberweisung vorzunehmen;
• Wenn der zusätzliche Beitrag dazu beigetragen hat, den gesamten verbleibenden Teil der Schulden zu begleichen, nehmen Sie eine Bescheinigung mit, aus der hervorgeht, dass der Hypothekendarlehensvertrag abgeschlossen wurde.
• Erstellen Sie bei den zuständigen Regierungsbehörden alle Dokumente, die bestätigen, dass der Eigentümer der Wohnimmobilie der Kreditnehmer ist.

8 Möglichkeiten, Ihre Hypothek schneller abzubezahlen

Ein Kredit stellt eine erhebliche finanzielle Belastung dar, daher versucht jeder Schuldner mit allen Mitteln, ihn so schnell wie möglich loszuwerden. Es gibt viele Möglichkeiten, Schulden bei einer Bank oder einer anderen Institution schnell abzubezahlen – persönliche Ersparnisse, Mutterschaftskapital, Steuerabzüge, Refinanzierung, spezielle Sozialprogramme, Erhöhung der Zahlungshäufigkeit, Reduzierung der Kreditkartenkosten zugunsten der Kreditrückzahlung, Zuschüsse.

Eigenmittel und Ersparnisse

Eine der 8 Möglichkeiten, Ihre Hypothek schnell abzubezahlen, besteht darin, Ihre persönlichen Ersparnisse zu verwenden. Seine Vorteile:

• maximale Verkürzung der Kreditlaufzeit, die Möglichkeit, sich schnell von der finanziellen Belastung zu befreien;
• Mindestüberzahlung des Darlehens;
• eine schnelle Möglichkeit, alleiniger Eigentümer einer auf Kredit gekauften Immobilie zu werden.

Der einzige Nachteil dieser Methode ist die Notwendigkeit einer strengen Budgetplanung. Dem Schuldner wird durch die Verschenkung seiner Ersparnisse die einzige Versicherung entzogen, die bei Bedarf zur Lösung unerwartet auftretender finanzieller Probleme beiträgt.

Mütterliches Kapital

Diese Methode zur schnellen Schuldentilgung eignet sich für Eltern und Erziehungsberechtigte mit zwei oder mehr Kindern. Sie können eine finanzielle Entschädigung in Form einer Bescheinigung für die Verbesserung ihrer Lebensbedingungen erhalten; ein Missbrauch dieser Mittel ist nicht zulässig. Ein Bürger, der Anspruch auf Mutterschaftskapital hat, beantragt bei der Pensionskasse und der Bank. Institutionen erteilen die Erlaubnis, das Zertifikat zur Rückzahlung eines Hypothekendarlehens zu verwenden. Der Schuldner übergibt dem Gläubiger die Bescheinigung und die Erlaubnis. Die Höhe der Entschädigung beträgt 400.000 Rubel.

Steuerabzug

Inhaber von Darlehen für den Erwerb von Wohneigentum haben das Recht auf einen Steuerabzug auf die Immobilienkosten und die an das Finanzinstitut gezahlten Zinsen. Seine Größe beträgt 13 % des Betrags einer auf Kredit gekauften Wohnung oder eines Hauses, darf jedoch 2 Millionen Rubel nicht überschreiten. Um eine finanzielle Entschädigung zu erhalten, müssen Sie sich an das Finanzamt oder die Buchhaltung des Arbeitgebers wenden.

Kreditrefinanzierung

Wenn der Kreditnehmer ein profitableres Programm findet, kann er das Recht auf Refinanzierung ausüben – es auf ein anderes Kreditinstitut übertragen. Vorteile dieser Methode:

• erhebliche Einsparungen;
• Reduzierung der Überzahlung;
• die Möglichkeit, ein geeigneteres Kreditprogramm zu wählen, um die Konditionen zu verbessern.

Die Übertragung eines Hypothekendarlehens von einer Organisation auf eine andere beinhaltet die Aufhebung aller Verpflichtungen des Schuldners gegenüber dem aktuellen Gläubiger und die Übertragung der Sicherheiten auf die neue Institution. In diesem Fall wird ein neuer Hypothekenvertrag abgeschlossen, der einen völlig anderen Zinssatz, eine andere Regelung, eine andere Kreditlaufzeit, eine Möglichkeit der Umschuldung usw. festlegt. Die Sberbank bietet günstige Konditionen für Hypothekendarlehen.

Erhöhung der Zahlungshäufigkeit

Wenn Sie aus Ihrem Einkommen Mittel für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens bereitstellen können, können Sie diese mehrmals im Monat einzahlen. Dadurch wird die Kreditlaufzeit verkürzt und Überzahlungen minimiert. Es wird empfohlen, die Zahlungshäufigkeit zu erhöhen, wenn der Kreditnehmer über zusätzliches Einkommen verfügt, wenn durch den Verkauf von persönlichem Eigentum zusätzliches Geld anfällt usw.

Reduzierung der Kreditkartenkosten zur Tilgung von Hypothekenschulden

Nutzt eine Person eine Kreditkarte mit einem bestimmten Limit, können diese Mittel zur Tilgung des Hypothekendarlehens verwendet werden. Diese Methode erfordert keine zusätzlichen Investitionen seitens des Kreditnehmers und es sind erhebliche Zinseinsparungen möglich. Die Kreditkarte sollte völlig kostenlos sein, ohne jährliche Gebühren.

Zuschüsse im Rahmen bestehender Programme für bestimmte Kategorien von Bürgern

Junge und kinderreiche Familien, Militärangehörige, Behinderte, Waisen, alleinerziehende Mütter, Ärzte, Wissenschaftler, Lehrer, Beamte, Angestellte des öffentlichen Dienstes usw. können kostenlose materielle staatliche Hilfen zur teilweisen Rückzahlung eines Hypothekendarlehens erhalten. Sein Wert hängt direkt vom offiziellen Einkommen der gesamten Familie ab. Es gibt mehrere Förderprogramme. Jeder Mensch wählt die für ihn passende Option.

8 Möglichkeiten, Ihre Hypothek schnell abzubezahlen – Regelungen und Methoden zur vorzeitigen Rückzahlung Ihres Kredits