Dies bedeutet, dass die Bank eine schlechte Bonitätshistorie hat. Was bedeutet eine schlechte Bonitätshistorie und wie kann man sie verbessern? Dauer der Speicherung der Bonitätshistorie

Positiv Kredit Geschichte in den meisten Fällen eine Garantie für die Genehmigung eines Antrags auf Erhalt von Geldern von der Bank. Auch wenn Sie kein stabiles Einkommen haben, haben Sie eine Chance auf einen Kredit. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, landen Sie automatisch auf der sogenannten „schwarzen Liste“.

Laut Gesetz Russische Föderation Alle Informationen über Kreditnehmer werden in gesammelt Einzelbasis Daten. Ein spezielles Bonitätsbüro sammelt und speichert Daten. Jede Bank sendet dort Informationen über ihre Kunden. Und er hat auch die Möglichkeit, es über jeden Kreditnehmer anzufordern.

Folgendes muss beachtet werden:

• Die Geschichte zu ändern oder zu korrigieren ist ziemlich schwierig (wenn auch nicht unmöglich);
• Die Daten werden 15 Jahre lang gespeichert. Erwarten Sie also nicht, dass sie „vergessen“ werden.
• Bei einer Änderung Ihres Reisepasses, Ihres Wohnorts, Ihres Nachnamens usw. wird der Verlauf nicht „zurückgesetzt“.
• Zugang zu den Informationen kann jede Bank und jedes Kreditinstitut erhalten.

Die Kredithistorie enthält nicht nur negative, sondern auch positive Punkte. Eigentlich ist es so wertvolles Gut Kreditnehmer. Wenn Sie sich einen guten Ruf erworben haben, können Sie mit günstigeren Kreditkonditionen rechnen. Daher sollten Sie auf die „Reinheit“ Ihrer Bonitätshistorie achten.

Nicht nur die Bank, sondern auch der Kreditnehmer selbst hat das Recht auf Auskunft. Sie können dies auf folgende Weise tun:

• Senden Sie eine Anfrage an „Ihr“ Kreditinstitut. Einmal im Jahr kann sich jeder kostenlos informieren;
• Ausnutzen kostenpflichtiger Service bei jeder Bank oder jedem Büro.

Es gibt mehrere Organisationen, die an der Sammlung und Speicherung von Informationen über Kreditnehmer beteiligt sind. Das verkompliziert die Sache etwas. Auf der Website der Zentralbank können Sie genau herausfinden, wo Ihre Bonitätshistorie gespeichert ist. Dort gibt es einen speziellen Abschnitt – „Informationen über das Credit History Bureau einholen“.

Informationen zur Bonitätshistorie werden in Form eines dreiteiligen Berichts bereitgestellt. Der Titelteil enthält persönliche Informationen über den Kreditnehmer. Der Hauptteil enthält Informationen zu Krediten und deren Rückzahlung. Die letzte enthält Informationen über den Kreditgeber.

Warum lohnt es sich, Ihr CI zu überprüfen?

Es ist hilfreich, eine Bonitätshistorie zur Hand zu haben. Vor allem, wenn ein Gerichtsverfahren mit der Bank ansteht oder Sie die Entscheidung der Bank bei der Ablehnung eines Kredits anfechten müssen.

Bei schlechter Bonität wird es schwierig, einen Kredit aufzunehmen. Es müssen Maßnahmen zur Korrektur der Situation ergriffen werden.

Wenn Sie nachweisen können, dass Ihre Bonitätshistorie Fehler enthält, wird diese für Sie korrigiert. Solche Situationen passieren. Beispielsweise hat die Bank den Beitrag des Kreditnehmers nicht rechtzeitig gutgeschrieben. Wenn die Verzögerungen durch Ihr Verschulden entstanden sind, wird niemand etwas korrigieren.

Wie können Sie in diesem Fall Ihre Bonitätshistorie korrigieren?

Eine Person muss ihre Vertrauenswürdigkeit beweisen. Es gibt mehrere Methoden, die Sie verwenden können:

• Bereiten Sie Bescheinigungen über die fristgerechte Rückzahlung von Krediten anderer Banken vor;
• Zeigen Sie, dass die Stromrechnungen keine Schulden enthalten.
• Informieren Sie sich über neue Arbeit mit einer stabilen Bezahlung.

In diesem Fall helfen sogar rechtzeitig gezahlte Unterhaltszahlungen und Bußgelder an die Verkehrspolizei. Das Wichtigste ist, Verhandlungen mit der Bank zu führen. Mit anderen Worten: Sie müssen Ihren Wert und Ihre Zuverlässigkeit unter Beweis stellen.

Jeder Bürger der Russischen Föderation, der verschiedene Bankdienstleistungen in Anspruch nimmt, verfügt über eine Bonitätshistorie. Es wird bei der Schufa hinterlegt, wo Finanzorganisationen Informationen über Kreditnehmer übermitteln und von dort aus selbst Informationen über den Kunden erhalten, an dem sie interessiert sind. In diesem Artikel werden wir verstehen, was eine schlechte Bonitätshistorie ist und was sie bedeutet. Welche Kreditakte gilt als schlecht und welche Folgen können die Folgen haben?

Welche Bonitätshistorie gilt als schlecht?

Je nachdem, wie gut der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlt, kann die Kreditwürdigkeit gut, durchschnittlich oder schlecht ausfallen.

Eine Bonitätshistorie ist ein Dokument, das aus drei Teilen besteht und folgende Informationen enthält:

1. Vollständiger Name des Kreditnehmers, Passdaten und Meldeadresse;
2. Verpflichtungen aus Darlehensverträgen;
3. die Bedingungen, innerhalb derer der Kunde Kredite aufgenommen und zurückgezahlt hat;
4. Änderungen im Timing;
5. Zahlungspläne und Informationen über deren Ausführung;
6. Daten zu Rechtsstreitigkeiten bezüglich Schulden.

Anhand dieser Informationen lässt sich beurteilen, wie gewissenhaft der Kreditnehmer ist und wie er seinen Verpflichtungen aus dem Vertrag nachkommt. Diese Informationen sind für Banken sehr wichtig. Sie achten stets auf die Bonität des Kreditnehmers, bevor sie einem Kreditantrag zustimmen.

Je nachdem, wie gewissenhaft der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlt, kann die Bonität gut, durchschnittlich oder unbefriedigend (schlecht) sein.

Eine gute Bonitätshistorie entsteht, wenn:

1. Zahlungen erfolgen pünktlich und vollständig.
2. Es kommt vereinzelt zu Verzögerungen, die insgesamt 30 Tage nicht überschreiten.

Die Kreditbedienung gilt als durchschnittlich, wenn:

1. Zahlungen erfolgen auf Kosten von Geld durch ein Kreditinstitut (sofern dieses solche Verpflichtungen übernommen hat) oder auf Kosten von Sicherheiten.
2. Das Darlehen wurde umstrukturiert.
3. Es kommt zu Verzögerungen von mehr als 60 Tagen.
4. Der Kredit wurde dem Kreditnehmer zur Tilgung früherer Schulden gewährt.

1. Zahlungen waren mehr als 60 Tage überfällig.
2. Das Darlehen wurde umstrukturiert und auch nach dem neuen Zahlungsplan bestehen Zahlungsrückstände.
3. Der Kredit wurde von einem Kreditinstitut zur Rückzahlung eines Kredits bereitgestellt, der bereits Probleme hatte (Zahlungsverzug).

Ursachen

Die Bonitätshistorie kann beschädigt werden durch:

1. Kreditnehmer;
2. Gläubiger.

Der Kreditnehmer verwöhnt sein CI durch:

1. Zahlt die monatlichen Kreditzahlungen nicht pünktlich.
2. Lässt regelmäßig Verzögerungen von mehr als einem Monat zu.
3. Implementiert verpfändetes Eigentum Er bringt den Fall vor Gericht, da er nicht mit der Bank kooperieren will.

Jede negative Tatsache, die in Ihrer Kredithistorie eingetragen wird, wirkt sich auf zukünftige Beziehungen zu Banken aus. Treten Zahlungsverzüge selten auf und waren sie nur von kurzer Dauer, sind die Chancen, einen Kredit bei einer anderen Bank aufzunehmen, sehr hoch. Leistet der Kreditnehmer längere Zeit keine monatlichen Raten, vermeidet er die Kommunikation mit der Bank oder klagt er vor Gericht, sinken die Chancen auf einen Kredit große Bank An gute Bedingungen sind gleich Null.

Manchmal kann Ihre Kreditwürdigkeit durch das Verschulden des Kreditgebers beschädigt werden. Hierbei handelt es sich um Situationen, in denen Bankmitarbeiter fehlerhafte Informationen an das BKI übermitteln. Beispielsweise änderte ein Bankkunde im letzten Moment seine Meinung über die Aufnahme eines Kredits, die Daten waren jedoch bereits an das Büro übermittelt worden. In diesem Fall erscheint in der Akte ein nicht abgeschlossenes Darlehen. Es kann vorkommen, dass Betreiber Fehler bei Daten oder Zahlen machen.

Um nicht Opfer versehentlicher Fehler zu werden, empfiehlt es sich, einmal im Jahr Kontakt zum BKI aufzunehmen und die Bonität zu überprüfen. Wird ein Fehler festgestellt, können Sie sofort einen Antrag stellen und die Mitarbeiter des Büros klären den Sachverhalt mit der Bank ab. Sollten sich falsche Angaben bestätigen, wird ein Bußgeld gegen diese Bank bzw. BKI verhängt.

Schlechte Bonität – Konsequenzen

Nachdem jemand seinen Ruf ruiniert hat und von mehreren Banken abgelehnt wurde, beginnt er sich zu fragen, wie die Bonitätshistorie angepasst wird und was zu tun ist, wenn er einen Kredit aufnehmen möchte eine große Summe in naher Zukunft.

Für das Jahr 2020 umfassen die Bedingungen für die Korrektur einer Kredithistorie herkömmliche Instrumente zur Kreditwiederherstellung. Es gibt jedoch wichtige Nuancen, die bei der Auswahl von Methoden zur Korrektur von Einträgen im Kredithistorienbuch berücksichtigt werden müssen.

Ist es möglich, Ihre Bonitätshistorie zu ändern?

Wenn sich in der Vergangenheit unangenehme Momente angesammelt haben, in denen es darum ging, die Frage der Begleichung einer überfälligen Schuld zu klären, dann ist die Frage der Korrektur des CI nicht untätig, und bei der nächsten Bewerbung steigt das Risiko einer Ablehnung um ein Vielfaches.

Als Erstes achten Banken auf einen Auszug aus dem BKI mit der Kreditakte des Kreditkandidaten. Wenn Kreditnehmer durch häufige Verzögerungen die CI verderben, sinken die Chancen auf eine erfolgreiche Bewilligung rapide. Was zu tun ist, wenn Banken aufgrund einer Bonitätsbeeinträchtigung keine Kredite vergeben, wird unter Berücksichtigung der individuellen Situation und der Gründe, die zum Bonitätsverfall geführt haben, ermittelt.

Kann innerhalb nicht geändert werden kurzfristig Einstellung zu sich selbst nach Zahlungsverzug und Rückzahlungsverweigerung. Ich muss gehen Zusätzliche Ausgaben mit Zinsüberzahlungen und strengen Kreditvergabebedingungen verbunden. Das ist der wahre Preis, den man für die Beschönigung der eigenen Fehler zahlen muss. Wenn jemand anbietet, das Problem sofort zu beheben, bedeutet das zumindest Ärger mit dem Gesetz. Somit steht der Kunde auf der schwarzen Liste der Banken und kann über einen längeren Zeitraum keine positive Reaktion erzielen.

Um unerwartete Probleme zu vermeiden, sollten Sie Ihre Bonitätshistorie regelmäßig online überprüfen. Manchmal enthält diese Quelle äußerst unangenehme Informationen über das Vorhandensein ausstehender Schulden, Klagen und verspäteter Inkasso. Dies geschieht, wenn beim Informationsaustausch Bank- und BKI-Mitarbeiter Fehler machen, wenn ein Negativeintrag über einen Namensvetter mit dem Nachnamen eines völlig anderen Kreditnehmers erstellt wird.

Häufige Fehler, die eine CI-Korrektur erforderlich machen, sind:

1. Fehlerhafte Übernahme der persönlichen Daten des Kreditnehmers (Ort, Adresse, vollständiger Name) in die BKI-Datenbank. Diese Fehler werden schnell erkannt und die Bank erhebt keine Einwände gegen eine Korrektur.
2. Fehler bei der Erfassung der Zeitpunkte der Kreditrückzahlung. Einige Kreditgeber geben absichtlich oder unabsichtlich keine Abschlussinformationen weiter. Kreditschulden. BKI hält die Schulden für überfällig und die Bank hatte schon lange kein Interesse mehr an dem ehemaligen Kunden. Normalerweise gehen Fehler mit dem Entzug einer Lizenz und der Einführung eines vorübergehenden Managers einher.
3. Dabei handelt es sich um reinen Betrug, wenn Betrüger persönliche Daten oder gefälschte Dokumente erbeuten, um im Namen einer anderen Person Bargeld von einer Bank zu erhalten. Nach einiger Zeit macht sich die Bank Sorgen über ausbleibende Zahlungen, doch die Betrüger verschwanden spurlos und forderten die Opfer auf, sich selbst aus der Patsche zu befreien.

Es gibt auch Fälle, in denen der Kunde keinen Einfluss auf die Zahlungsfrist hatte (es traten Umstände höherer Gewalt ein und der Kreditnehmer tat alles in seiner Macht Stehende, um die Zahlung rechtzeitig zu überweisen). Da der Kreditgeber ein aufrichtiges Interesse an einer friedlichen Lösung des Problems sieht, ist er bereit, der Bitte des Kreditnehmers nachzukommen und die Tatsache der überfälligen Zahlung unbemerkt zu lassen.

Wenn eine Person wirklich nicht an dem angezeigten negativen Eintrag beteiligt ist und nicht gegen die Bedingungen verstoßen hat Kreditvereinbarung, müssen Sie dennoch ein Verfahren bei der Bank einleiten. Niemand wird sich freiwillig für Unstimmigkeiten in den Daten interessieren, wenn der Kunde selbst nicht darauf achtet. In einer schriftlichen Anfrage bittet der Kreditnehmer darum, die Angaben zu überprüfen und anhand aktualisierter Belege Korrekturen vorzunehmen.

Nachdem der Kreditnehmer die Registrierung des eingehenden Antrags überwacht hat, wartet er darauf, dass die Bank den Antrag klärt und die negativen Einträge selbstständig entfernt. Besteht die Bank auf der Beteiligung des Kreditnehmers, bleibt ihr nichts anderes übrig, als vor Gericht zu gehen und im Rahmen der Klage die Wiederherstellung des CI zu fordern.

Wenn im CI ein negativer Eintrag erscheint, speichert das Büro (NBKI, OKB oder eine andere Organisation) die Informationen 15 Jahre lang. Es ist unwahrscheinlich, dass eine solche Korrekturperiode künftigen Kreditnehmern entgegenkommen wird. Es besteht der Wunsch, einem „unzuverlässigen Kunden“ schnell das Joch zu nehmen, unabhängig davon, wie viel dieser Service kostet. Im Internet finden Sie Unternehmen, die bereit sind, sofort Änderungen an der Datenbank vorzunehmen und negative Informationen über die Verzögerung zu löschen.

Das Gesetz erlaubt keine Berichtigung von Geschichten, es sei denn, es liegen objektive Gründe dafür vor. Wenn das Dossier des Kunden keine Fehler enthält, entfernen Sie Hinweise auf Verzögerungen auf offizielle Weise niemand kann. Nur durch die schrittweise und schrittweise Rückzahlung mehrerer Kredite, ohne Verzögerungen und Ansprüche seitens der Bank, können Aufschlüsse über erfolgreiche Rückzahlungen gemacht werden. Dies ist die einzig richtige Vorgehensweise.

Wenn Ihnen jemand die Lösung eines Problems mit einer Kreditakte vorschlägt, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass nur ein begrenzter Kreis autorisierter Personen des Büros Zugriff auf die BKI-Datenbank hat und die Informationen zuverlässig vor dem Eindringen von Betrügern geschützt sind. Indem der Kreditnehmer der mechanischen Löschung von Aufzeichnungen zustimmt, begeht er den Fehler, sich an einer Straftat zu beteiligen.

Methoden zur kostenlosen CI-Korrektur

Wenn der Kreditnehmer feststellt, dass er ihn nicht mehr nutzen kann Bevorzugte Umstände Kredite vergeben und die Banken eine nach der anderen ablehnen, ist es an der Zeit, über die Gründe nachzudenken, die zu einer solchen Haltung der Gläubiger geführt haben. Es gibt mehrere Möglichkeiten, CI kostenlos zu korrigieren, indem man verfügbare Kreditinstrumente nutzt, bei denen die Anforderungen an Kreditnehmer minimal und die Überzahlungen am höchsten sind.

Der einfachste Weg, Ihre Bonität wiederherzustellen, besteht darin, eine Kreditkarte zu verwenden und Ihre monatlichen Gebühren pünktlich zu bezahlen. In Standardsituationen reichen 5-6 Zahlungen aus, um die frühere Verzögerung zu vergessen. Wenn Sie langjährige Schulden angehäuft haben, die seit mehr als einem Monat überfällig sind, ist die Aktualisierung Ihrer Unterlagen nicht so einfach. Es kann ein Jahr dauern, bis die Geschichte wieder gut wird.

Mit einer Kreditkarte sollte sehr vorsichtig umgegangen werden, da neue Zahlungsausfälle die Probleme nur verschlimmern. Sie können von der Ausstellung einer neuen Kreditkarte profitieren, indem Sie Zinsen sparen und Prämien erhalten, wenn Sie Folgendes beachten:

1. Wartungskosten.
2. Verfügbarkeit kostenloser Optionen.
3. Anbindung an Internetbanking.
4. Akkumulation Bonuspunkte oder Rubel, die dann für die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen der Partner der Bank ausgegeben werden.
5. Verfügbarkeit einer tilgungsfreien Zeit von 55–60 Tagen für bargeldlose Einkäufe ohne Zinssatz.

Bei richtiger Einrichtung der Arbeit mit einer Kreditkarte ist es nicht nur möglich, das CI zu korrigieren, sondern auch Geld mit der Kreditvergabe zu verdienen, indem Gelder rechtzeitig vor Ablauf eingezahlt werden Zahlungsfrist. Es ist darauf zu achten, dass die verfügbaren Mittel ausgeglichen sind Kreditlinie nicht auf 30-50 % gesunken. Auf diese Weise kann der Kreditnehmer die Bank davon überzeugen, dass kein dringender Bedarf an Mitteln besteht und ein stabiles, ausreichendes Einkommen vorhanden ist.

Eine Alternative zu einer offenen Kreditkarte wäre die Teilnahme an einem der bestehenden Kreditwiederherstellungsprogramme. Sovcombank wurde gegründet Sonderprogramm„Credit Doctor“, entwickelt zur „Behandlung“ schlechter Bonitätshistorien. Die Kooperation bietet die Möglichkeit, den Ruf eines säumigen Schuldners durch die aktive Teilnahme an kurzfristigen Krediten unentgeltlich zu verbessern. Durch die sukzessive Erhöhung des Limitbetrags gewinnt die Bank nach und nach verloren gegangenes Vertrauen zum Kunden zurück. Eine Schritt-für-Schritt-Beschreibung des Produkts finden Sie in den Online-Ressourcen der Bank.

Die Kreditlinien überschreiten kaum 5-10.000 Rubel und für die Rückzahlung stehen nur wenige Monate zur Verfügung. Ein gravierender Nachteil ist hoher Prozentsatz, vom Kreditgeber berechnet.

Noch einfacher ist es, über eine Mikrofinanzorganisation ein Limit zu vereinbaren, aber ein Kredit von einer Mikrofinanzorganisation kann kaum als rentabel bezeichnet werden. Wenn Sie sich an ein MFO wenden, um Ihre Kredithistorie wiederherzustellen, sollten Sie zunächst berechnen, wie viel es kosten wird, Ihren Ruf als zuverlässiger Zahler wiederherzustellen. Die Höhe der Überzahlung wird für jeden Tag der Nutzung des geliehenen Betrags berechnet und es bleibt praktisch keine Zeit für die Rückzahlung.

Sie sollten sich nicht an einen MFO wenden, wenn:

• Es besteht keine Sicherheit, dass der Betrag vor Ablauf des Vertrags vollständig zurückerstattet wird.
• es besteht das Risiko von Verzögerungen bei den Einnahmen und der Entstehung von Schulden;
• Das MFO arbeitet nicht mit BKI zusammen und übermittelt keine Informationen über zurückgezahlte Verbindlichkeiten.

Wenn die Zahlungsbedingungen akzeptabel sind, wird die strikte Einhaltung der Rückzahlungs- und Abschlussverfahren genau überwacht Kreditkonto. Der Vorteil ist die Möglichkeit einer Rund-um-die-Uhr-Registrierung innerhalb von 5-10 Minuten.

Wenn im CI ein Fehler festgestellt wird und er erkennt, dass er Recht hat, reicht der Kunde eine Klage ein und fordert die Berichtigung des Datensatzes, wodurch negative Bewertungen ausgeschlossen werden. Da zunächst der Gläubiger für die Korrektur verantwortlich gemacht wird, wird eine vorgerichtliche Klage beim Leiter des Bankinstituts eingereicht, in der dieser möglichst detailliert darlegt und beweist, warum eine Änderung des BKI erforderlich ist. Die Bank selbst ist nicht berechtigt, Maßnahmen mit der Akte im Kreditauskunfteibüro einzuleiten, ohne diese mit dem Kreditnehmer abzustimmen.

Der Grund für die gerichtliche Ungültigerklärung einer Aufzeichnung sind in der Regel technische Fehler oder Bankmitarbeiter selbst machen Fehler bei der Angabe des Namens des Kreditnehmers, des Betrags und der Zahlungsfrist. Wir sollten das Eingreifen von Betrügern nicht ausschließen, die Passdaten erhalten und verwendet haben Kreditfonds nach eigenem Ermessen.

Eröffnen Sie eine Bankeinzahlung

Wenn das Problem bei einem beschädigten Gerät liegt Kreditbeurteilung Wenn sich die Situation auf einige verspätete Zahlungen in der fernen Vergangenheit beschränkt, ist es rentabler, zu versuchen, durch das Halten von Mitteln zusätzliche Vorteile zu erzielen Bankdepot. Wenn das Konto noch nicht eröffnet ist, sollten Sie mit der Bank Kontakt aufnehmen Kreditprogramme, in der Hoffnung, letztendlich eine für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit aufzubauen und ein individuelles Angebot für die Kreditvergabe an einen bestehenden Kunden zu erhalten.

Wenn der Grund für eine schlechte Bonität darin liegt, dass mehrere Kredite gleichzeitig bedient werden müssen, lohnt es sich, zu versuchen, die Situation durch eine Refinanzierung auszugleichen. Der Kreditnehmer beantragt bei der Bank die Zusammenfassung mehrerer Kredite zu einem Kredit im Rahmen eines Refinanzierungsprogramms.

Neben der etablierten Rückzahlung unbequemer Zahlungen spart der Kreditnehmer Überzahlungen, da die meisten Refinanzierungsprogramme einen ermäßigten Zinssatz anbieten. Sobald Sie wieder im Zeitplan sind, ist es wichtig, weitere Verzögerungen zu vermeiden. Eine erneute Refinanzierung der Schulden wird nicht möglich sein.

Wenn die Lebensumstände dazu geführt haben, dass alle Banken die Kreditvergabe verweigern, muss nach alternativen Möglichkeiten gesucht werden, die durch die Mobilisierung anderer Ressourcen zur Bewältigung der schwierigen finanziellen Situation beitragen. Angesichts der totalen Verzögerungen macht es keinen Sinn, auf eine schnelle Wiederherstellung des Rufs zu hoffen, aber es besteht die Hoffnung, in ein paar Jahren einen großen Kauf zu planen, und von nun an beginnt sich die Lage zu verbessern.

Personen, die kein Fremdkapital nutzen, wissen möglicherweise nicht einmal, dass es eine Schufa gibt und was eine Bonitätshistorie ist. Wer jedoch plant, eine Hypothek aufzunehmen, sollte sich mit dieser Thematik genauer befassen. Tatsache ist, dass bei der Prüfung eines Antragstellers für einen so großen und langfristigen Kredit bereits kleinste schwarze Flecken in seiner Bonitätshistorie zu einer Ablehnung führen können. Wir werden weiter darüber sprechen, was eine schlechte Bonitätshistorie bedeutet.

Was ist eine Bonitätshistorie und wie entsteht sie?

Das Konzept des Begriffs „Kredithistorie“ ist im Gesetz Nr. 218-FZ vom 30. Dezember 2004 „Über Kredithistorien“ definiert; dort ist auch das Verfahren zur Gründung/Liquidation und Regulierung der Tätigkeit des Credit History Bureau (BKI) festgelegt . Demzufolge normativer Akt handelt es sich um Informationen, die die Erfüllung der Kreditverpflichtungen des Kreditnehmers widerspiegeln und im BKI gespeichert sind. Es besteht aus offenen und geschlossenen Teilen. Der offene Teil der Kredithistorie enthält Persönliche Angabenüber den Kreditnehmer (vollständiger Name, Passdaten, Meldeadresse etc.) sowie Daten zur Erfüllung der Kreditverpflichtungen, insbesondere:

• Gesamtkreditbetrag;
• Gesamtnutzungsdauer der geliehenen Mittel;
• Rückzahlungszeitraum der Darlehenszinsen;
• Änderungen vornehmen Kreditvereinbarung, einschließlich hinsichtlich der Verlängerung der Kreditrückzahlungsfrist usw.;
• Datum und Höhe der tatsächlichen Kreditrückzahlung durch den Kreditnehmer;
• Rückzahlung des Darlehens unter Verwendung von Sicherheiten (falls vorhanden);
• Sachverhalte im Zusammenhang mit der Abwicklung von Darlehensverträgen.

Der geschlossene Teil enthält Informationen über Kreditinstitute, mit wem der Kreditnehmer Geschäfte gemacht hat, sowie über alle Stellen, die beim BKI Informationen über ihn angefordert haben. wird auf Grundlage der von den Gläubigern an das BKI übermittelten Informationen gebildet. Bemerkenswert ist, dass seit 2014 nicht nur Banken, sondern auch Kreditgenossenschaften und Mikrokreditorganisationen zur Zusammenarbeit mit der BKI verpflichtet sind. Gleichzeitig gibt es in Russland heute etwa 23 CI-Büros, von denen nicht alle über integrierte Datenbanken verfügen und Banken in der Regel nur mit wenigen von ihnen zusammenarbeiten. Folglich können unterschiedliche BKIs unterschiedliche Informationen über den Kreditnehmer enthalten.

Gründe für eine schlechte Bonitätshistorie

Die Bonitätshistorie kann beschädigt werden:

1. aufgrund des Verschuldens des Gläubigers;
2. aufgrund des Verschuldens des Kreditnehmers.

Durch die Übermittlung falscher Angaben zu seinen Kreditverpflichtungen an das BKI kann die Bank die Kreditauskunft des Kreditnehmers weitgehend verfälschen. Beispielsweise kann es vorkommen, dass der Kreditnehmer einem Kredit zwar zugestimmt hat, sich dann aber doch gegen die Aufnahme entschieden hat und ein allzu proaktiver Bankmitarbeiter die Daten bereits an das BKI übermittelt hat. Daher kann ein nicht abgeschlossener Kredit in der Akte eines zahlungsunfähigen Kreditnehmers auftauchen. Fehler können unterschiedlicher Natur sein, aber das Wesentliche bleibt dasselbe: Der Kreditnehmer sollte nicht damit rechnen, einen neuen Kredit zu erhalten, bis er die Situation korrigiert.

Wie es heißt: „Ertrinkende zu retten ist die Arbeit der Ertrinkenden selbst“, muss der Kreditnehmer selbst die Fehler der Bank korrigieren. Dazu müssen Sie sich an die Bank wenden, von der das BKI falsche Informationen erhalten hat, mit einem Antrag auf Übermittlung von Daten über den wahren Sachverhalt an das Büro. Aus diesem Grund empfehlen Experten, dass Kreditnehmer vor der Beantragung einer Hypothek oder eines anderen Großkredits einen Blick auf ihre Kreditunterlagen werfen. Darüber hinaus kann der Kreditnehmer dies einmal im Jahr kostenlos tun.

Was die Kreditnehmer selbst betrifft, die ihren Verpflichtungen aus früheren Krediten nachkommen, können folgende Tatsachen das Kreditdossier verderben:

1. jede Verzögerung bei der Zahlung monatlicher Zahlungen;
2. das Vorliegen regelmäßiger oder langfristiger Verzögerungen;
3. Kreditrückzahlung durch Verkauf der Sicherheiten und Rechtsstreitigkeiten im Rahmen von Kreditverträgen.

Die Aussicht, dass Sie einen neuen Kredit erhalten, hängt davon ab, wie schlecht Ihre Beziehung zum vorherigen Kreditgeber endete. Wenn also eine Kreditzahlung nicht länger als 5 Tage in Verzug ist und der Kredit sorgfältig und vollständig zurückgezahlt wird, ist die Wahrscheinlichkeit, dass der nächste Kredit abgelehnt wird, gering. Regelmäßige oder lange Verzögerungen garantieren, dass Ihnen ein Kredit von einer großen Bank zu Standardkonditionen verweigert wird, bei einem kleinen Kreditgeber können Sie jedoch möglicherweise einen Kredit zu einem hohen Zinssatz erhalten. Aber die kategorische Nichtrückzahlung des Darlehens endete Gerichtsverfahren, wird Ihnen wahrscheinlich den Zugang zu neuen Bankkrediten versperren.

Wie können Sie Ihre Bonitätshistorie korrigieren?

Um Ihre Bonität zu korrigieren, müssen Sie nach Abschluss eines erfolglosen Kredits mehrere weitere Kredite rechtzeitig aufnehmen und diese sorgfältig zurückzahlen. Dadurch wird der Gesamteindruck der Kreditnehmerakte verbessert. Wenn es außerdem eine logische Erklärung für das Vorliegen überfälliger Kredite gibt, lohnt es sich, zusätzlich zu anderen Dokumenten Beweise dafür beizufügen, dass Probleme in der Kredithistorie auf objektive oder Umstände zurückzuführen sind, die außerhalb der Kontrolle des Kreditnehmers liegen. Es könnte sich zum Beispiel um eine totale Verzögerung handeln Löhne während einer Krise oder schweren Erkrankung eines nahen Angehörigen. Auf diese Weise zeigen Sie der Bank, dass Sie selbst ein recht disziplinierter und verantwortungsbewusster Schuldner sind, aber in in diesem Fall Faktoren, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, spielten eine Rolle.

Neben der Begründung negativer Aspekte Ihrer Bonität können Sie Rechnungen bei der Bank zur Zahlung einreichen Dienstprogramme oder Kommunikationsdienstleistungen, die Ihre hohe Finanzdisziplin unter Beweis stellen. Sollte es aus technischen oder anderen Gründen zu einer leichten Verzögerung kommen, können Sie versuchen, sofort mit den Bankvertretern zu vereinbaren, dass diese diese Informationen nicht an das BKI weitergeben (obwohl die Wahrscheinlichkeit, dass sie Sie treffen, gering ist).

Es gibt auch illegale Möglichkeiten, Ihre Bonitätshistorie zu löschen. Einige Organisationen verpflichten sich, dies für recht gutes Geld zu tun. Auch eine Zahl Kreditvermittler bietet an, die Bonität des Kreditnehmers für einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags bei der Bank zu verbessern. Wenn Sie sich jedoch an solche Organisationen wenden, denken Sie daran, dass illegale Handlungen früher oder später aufgedeckt werden könnten und die Bank dann nicht nur die Gewährung eines Kredits verweigern oder dessen vorzeitige Rückzahlung verlangen wird (sofern die Wahrheit nach Erhalt des Kredits klar wurde), Sie werden aber auch auf die schwarze Liste der Bank gesetzt, wodurch Sie überhaupt keine Kredite mehr bei Kreditinstituten aufnehmen können.