บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลจาก Sberbank เป็นเครื่องมือที่สะดวกอย่างยิ่งที่ช่วยให้คุณซื้อขายได้หลากหลาย หลักทรัพย์และแม้แต่เชื่อมต่อ การจัดการความไว้วางใจ. หากคุณต้องการทำเงินในตลาดหุ้น การทำเช่นนี้ด้วยความช่วยเหลือของ IIS จะมีประสิทธิภาพมากที่สุดเนื่องจากการตั้งค่าภาษี - สิ่งสำคัญคือการเลือกโบรกเกอร์ที่เชื่อถือได้
คุณสมบัติของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล
IIS เป็นบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ประเภทหนึ่ง ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถซื้อผลิตภัณฑ์ตลาดหุ้นและสกุลเงินยอดนิยม:
- หุ้นรัสเซียและต่างประเทศ
- หุ้นกู้;
- พันธบัตร เงินกู้ของรัฐบาลกลาง;
- ยูโรบอนด์;
- สกุลเงิน - ดอลลาร์ ยูโร ปอนด์สเตอร์ลิง เยน ฯลฯ
- แลกเปลี่ยนพันธบัตรที่มีโครงสร้าง
Sberbank ให้การเข้าถึงการแลกเปลี่ยนมอสโกโดยใช้ IIS เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงหลักทรัพย์ทั้งหมดที่ซื้อขายในนั้นเพื่อซื้อ
วิธีการเปิดและใช้งาน
หากต้องการเปิด คุณต้องติดต่อธนาคาร
หรือส่งคำอุทธรณ์โดยตรงไปยัง บริษัท จัดการ Sberbank Asset Management ในกรณีหลังนี้ สามารถสมัครทางออนไลน์ได้สองวิธี:
- ผ่านเว็บไซต์ของบริการของรัฐ (คุณต้องมีบัญชีที่ได้รับการยืนยัน)
- ด้วยความช่วยเหลือของ ESIA ระบบของรัฐการระบุตัวตนระยะไกลของลูกค้า (คุณจะต้องใช้ข้อมูลหนังสือเดินทางและหมายเลขโทรศัพท์มือถือ)
ในระหว่างการเปิด IIA จำเป็นต้องกรอกใบสมัครและแบบสอบถามนักลงทุนรวมทั้งระบุวิธีการรับเงิน - ขอแนะนำให้ระบุ "รายได้ของตัวเอง"
บัญชีจะเปิดขึ้นภายใน 3-7 วัน หลังจากนั้นคุณสามารถโอนเงินและรับทรัพย์สินได้ ซื้อ เอกสารที่จำเป็นสามารถทำได้สามวิธี:
- จากระยะไกลโดยใช้เทอร์มินัล QUIK
- เสียงทางโทรศัพท์ (ไฟล์ระยะไกล);
- ผ่านการจัดการความน่าเชื่อถือ (อันที่จริง การจัดการสินทรัพย์จะดำเนินการโดยนายหน้า)
ไม่ว่าจะเลือกวิธีใด คุณจะมีเครื่องมืออำนวยความสะดวกที่ช่วยให้คุณได้รับทรัพย์สินที่จำเป็นได้อย่างสะดวกและรวดเร็ว รวมทั้งได้รับการลดหย่อนภาษี
เงื่อนไข IIS
พารามิเตอร์ของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลที่ใช้งานได้กับ Sberbank และกับโบรกเกอร์อื่น ๆ ไม่แตกต่างจากพื้นฐาน:
- เปิดเฉพาะในรูเบิลและสามารถเติมได้เฉพาะในรูเบิล อย่างไรก็ตาม สามารถใช้ซื้อสกุลเงินใดก็ได้และซื้อสินทรัพย์แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในภายหลัง
- จำนวนการเติมเต็มสูงสุดต่อปีคือ 1 ล้านรูเบิลในขณะที่ใช้เกณฑ์ 400,000 รูเบิลเพื่อรับการหักเงิน
- คุณสามารถเปิด IIS ได้เพียงหนึ่งรายการต่อบุคคล
- ไม่แนะนำให้ปิดน้อยกว่า 3 ปีหลังจากการลงทะเบียน
สำคัญ: เป็นไปได้ที่จะชำระบัญชี IIA ก่อนกำหนด แต่ในกรณีนี้สิทธิ์ในการเก็บภาษีจะหายไปและจะต้องคืนค่าชดเชยทั้งหมดที่รัฐทำไปแล้ว
หลังจากเข้าถึง IIS แล้ว คุณสามารถขายและซื้อหลักทรัพย์ใดๆ ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์มอสโกได้อย่างปลอดภัย รวมทั้งเพียงแค่เก็บเงินไว้ในบัญชีของคุณ
เคล็ดลับเล็กๆ น้อยๆ: คุณสามารถเปิดบัญชีลงทุนได้ แต่ไม่สามารถลงทุนได้ - ในกรณีนี้ ระยะเวลา 3 ปีที่จำเป็นในการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีจะยังคงเริ่มคำนวณ คุณจะสามารถรับเงินชดเชยจากรัฐได้ทันทีที่คุณเติมเงินในบัญชีของคุณด้วยจำนวนเงินขั้นต่ำที่กำหนด แน่นอนว่าเมื่อคุณถึงช่วงสิ้นสุดของระยะเวลาภาษี
วิธีขอลดหย่อนภาษีกับ IIS
การหักเงินมี 2 ประเภทที่เจ้าของบัญชีการลงทุนแต่ละรายมีสิทธิ์ได้รับ จำเป็นต้องเลือกเพียงรายการเดียวเนื่องจากเมื่อสมัครแล้วสิทธิ์ในการสมัครอีกรายการหนึ่งจะหายไป
เลือกประเภทการหักเงินที่เหมาะสม การหักเงินสมทบมีประโยชน์สำหรับผู้ลงทุนที่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีในอัตรา 13% ส่วนใหญ่มักจะเป็นเงินเดือน แต่ก็อาจเป็นรายได้จากการให้เช่าทรัพย์สิน การปฏิบัติงานภายใต้สัญญากฎหมายแพ่ง อาชีพอิสระ เป็นต้น สิ่งสำคัญคือควรประกาศรายได้และเสียภาษี นักลงทุนดังกล่าวจะสามารถคืนเงินได้มากถึง 52,000 รูเบิลต่อปี นั่นคือ 13% ของจำนวนเงินที่วางไว้ในช่วงเวลาการรายงานบน IIS สูงสุด - จาก 400,000 rubles (ในเวลาเดียวกันสามารถเติมบัญชี IIS ได้ 1 ล้าน rubles)
ตัวอย่างเช่น:
หากในระหว่างปีคุณวาง 200,000 รูเบิลบน IIS (ไม่สำคัญว่าคุณจะซื้อสินทรัพย์หรือวางอยู่ที่นั่น) คุณจะสามารถชดเชย 26,000 รูเบิลเป็นค่าใช้จ่ายของรัฐ (200,000 * 0.13 = 26,000 ). ดังนั้น ยิ่งคุณจัดสรรเงินสำหรับ IIS ได้มากเท่าไหร่ การหักเงินก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินคืนจะจำกัดตามจำนวนภาษีที่ชำระจริง หากนายจ้างของคุณโอนเงินเพียง 10,000 รูเบิลจากเงินเดือนของคุณ คุณจะได้รับเงินจำนวนสูงสุดนี้
ดังนั้นหากคุณชำระคืนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่จ่ายด้วยวิธีอื่นหรือไม่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษี จะเป็นการดีกว่าถ้าคุณเลือกการหักเงินประเภทอื่นจากบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลของ Sberbank
การหักรายได้ สาระสำคัญของการหักเงินประเภท B คือคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีจากกำไรจากธุรกรรมที่ทำโดยใช้บัญชีการลงทุน
ตัวอย่างเช่น:
คุณซื้อ Sberbank 1,000 หุ้นที่ 160 รูเบิลและขายหลังจาก 3 ปีในราคา 240 รูเบิล ผลลัพธ์ 80,000 รูเบิลจะเป็นกำไรของคุณ หากคุณมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไป คุณจะต้องจ่าย 10,400 รูเบิลจากพวกเขาในรูปของภาษี เมื่อใช้การหัก IIS คุณจะได้รับรายได้ทั้งหมดโดยไม่ต้องเสียภาษี
มีการยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสำหรับรายได้ใด ๆ จาก IIS รวมถึงเงินปันผลและคูปอง เงื่อนไขหลักคือบัญชีต้องมีการใช้งานอย่างน้อย 3 ปี ในกรณีนี้ ขอแนะนำให้คุณไม่ขายสินทรัพย์ ที่ การลงทุนระยะยาวกองทุนเป็นประเภทภาษีที่เหมาะสมที่สุด
การหักลดหย่อนประเภท A สามารถขอคืนได้ก่อน 3 ปี ในความเป็นจริงคุณจะสามารถรับเงินจากรัฐได้ทุกปี แต่ถ้าคุณต้องปิดก่อนกำหนดจะต้องคืนภาษีที่ขอคืน
IIS ใน Sberbank: ภาษี โอกาส ข้อได้เปรียบ
Sberbank Asset Management มีสองตัวเลือกสำหรับการทำงานกับ IIS คุณสามารถซื้อขายด้วยตัวคุณเองโดยเลือกอัตราค่าไฟฟ้าและข้อกำหนดในการให้บริการที่เหมาะสม หรือคุณสามารถโอนเงินไปยังการจัดการความน่าเชื่อถือ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด คุณจะยังคงมีสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษี ซึ่งพิจารณาจากบทวิจารณ์ของ IIS ใน Sberbank เป็นหนึ่งในปัจจัยที่กำหนดเมื่อเลือกประเภทของบัญชีนายหน้า
เงื่อนไขการซื้อขายด้วยตนเอง
Sberbank ช่วยให้เจ้าของ IIA สามารถเข้าถึงการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์มอสโกได้ทั้งสามส่วน ลูกค้าสามารถเลือกระหว่างสองภาษี:
- การลงทุน
- เป็นอิสระ
ความแตกต่างพื้นฐานระหว่างพวกเขาอยู่ในมูลค่าของค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อหลักทรัพย์ในส่วนหุ้นรวมถึงการสนับสนุนการวิเคราะห์
ดังนั้นผู้ที่สมัครรับอัตราภาษีการลงทุนจะได้รับสรุปการลงทุนเป็นประจำและสามารถเข้าถึงพอร์ทัล Sberbank Investment Research ได้ฟรี ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรมกับหุ้นและพันธบัตรคงที่ - 0.3% โดยไม่คำนึงถึงปริมาณธุรกรรม
เจ้าของ IIS ที่มีภาษีแบบจ่ายเองไม่สามารถเข้าถึงการวิเคราะห์ได้ และจำนวนค่าคอมมิชชันจะขึ้นอยู่กับปริมาณของธุรกรรมและแตกต่างกันไปตั้งแต่ 0.006% ถึง 0.165% (ยิ่งมูลค่าการซื้อขายมาก ค่าคอมมิชชันก็จะยิ่งต่ำลง)
ค่าที่แน่นอนแสดงไว้ในตาราง:
นอกจากนี้ยังมีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรมในตลาดที่ไม่ต้องสั่งโดยแพทย์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับภาษี อิสระให้การชำระเงินแก่นายหน้า 0.17% ของการซื้อหรือเปิดตำแหน่งสั้น การลงทุน - 1.5% สำหรับระยะยาว และ 0.1% สำหรับระยะสั้น
ค่าตอบแทนของนายหน้าสำหรับการดำเนินงานอื่น ๆ ได้รับการแก้ไขโดยไม่คำนึงถึงภาษี:
- ข้อสรุปของสัญญาระยะยาว (ตัวเลือกและฟิวเจอร์ส) - 0.5 รูเบิล
- การยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด - 10 รูเบิล
- การซื้อขายมาร์จิ้น: 17% ต่อปีเมื่อยกยอด ตำแหน่งเงินสดและ 15% ต่อปีสำหรับการโอนตำแหน่งในหลักทรัพย์
- ธุรกรรม REPO (ให้ยืม) - 17-19% ต่อปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไข
นักลงทุนแต่ละรายสามารถส่งคำสั่งซื้อขายสินทรัพย์ทางโทรศัพท์ได้ฟรีมากถึง 20 คำสั่งซื้อ จากนั้นราคาของคำขอเดียวคือ 150 รูเบิลสำหรับทุกแอปพลิเคชัน
รายได้คูปองและเงินปันผลจะเข้าบัญชีโดยตรง สามารถใช้เพื่อเพิ่มพอร์ตสินทรัพย์ของคุณหรือถอนไปยังบัญชีแยกต่างหาก
การจัดการความน่าเชื่อถือโดยใช้ IIS
หากเราพิจารณาบทวิจารณ์เกี่ยวกับ IIS ของ Sberbank ปรากฎว่าการจัดการความน่าเชื่อถือเป็นที่นิยมมากกว่าการซื้อขายอิสระ สิ่งนี้สามารถเข้าใจได้ - การประหยัดจะได้รับการจัดการโดยตัวแทนจำหน่ายมืออาชีพที่เข้าใจลักษณะเฉพาะของตลาดและแสดงผลตอบแทนทางการเงินที่ยอดเยี่ยมเป็นประจำ
เมื่อโอนเงินไปที่ DU นักลงทุนสามารถเลือกหนึ่งในสองกลยุทธ์:
- พันธบัตรรูเบิล - กองทุนลงทุนใน OFZ และหุ้นกู้ที่เชื่อถือได้รวมถึงกองทุนรวมตราสารหนี้ (ผลตอบแทนประมาณ 10-12% ต่อปี)
- พันธบัตรดอลลาร์ - เงินถูกนำไปลงทุนในตราสารหนี้สหรัฐและยูโรบอนด์ (ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2018 ลูกค้าใหม่ไม่สามารถใช้กลยุทธ์นี้ได้ชั่วคราว)
เงื่อนไขการโอนเงินเข้าบลจ.
- ผลงานขั้นต่ำคือ 50,000 รูเบิล สูงสุดคือ 1 ล้าน
- เงินฝากเพื่อเติมเต็ม - 10,000 รูเบิล
- ระยะเวลาการลงทุน - อย่างน้อย 3 ปี
- สกุลเงิน - เฉพาะรูเบิล
- ค่าคอมมิชชั่นการเปิด - 1% (เฉพาะในกรณีที่คุณทำที่สำนักงาน Sberbank ไม่มีค่าคอมมิชชั่นเมื่อเปิดจากระยะไกล)
- ค่าธรรมเนียมการจัดการของนายหน้า - 0.25% ของเงินฝากไตรมาสละครั้ง
คุณสามารถลงทุนใน IIS จากสาขาธนาคารโดยใช้เว็บไซต์ sberbank-am.ru หรือแอปพลิเคชันมือถือที่พัฒนาขึ้นเป็นพิเศษสำหรับการลงทุน
เพื่อดึงดูดนักลงทุนรายใหม่ Sberbank ได้เปิดตัววิธีการลงทุนที่เป็นนวัตกรรม - บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลซึ่งโดยพื้นฐานแล้วเป็นการพัฒนาที่ไม่เหมือนใครพร้อมสิทธิพิเศษทางภาษี บุคคลที่บรรลุนิติภาวะแล้วสามารถเปิด IIS ได้ ก่อนลงทะเบียนบัญชีการลงทุน คุณควรศึกษาคุณสมบัติของการทำงานกับธนาคารที่เป็นปัญหา อัตราภาษีและเงื่อนไขปัจจุบันสำหรับการเปิด รวมถึงเกณฑ์ในการเลือกการลดหย่อนภาษีที่มีกำไร
คุณสมบัติของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลกับ Sberbank
Sberbank ครอบครองหนึ่งในสามของทั้งหมด ระบบธนาคารและเป็นแหล่งพัฒนาหลักของรัสเซีย ทรงกลมเศรษฐกิจ. ตามที่นักวิเคราะห์ระบุว่า องค์กรธนาคารสร้างงานและรายได้ที่ดีให้กับทุก ๆ 150 ครอบครัวในประเทศ ปริมาณรวมของสินทรัพย์ของ Sberbank ในภาคการเงินมีมากกว่า 28% นอกจากนี้ยังถือเป็นผู้ให้กู้ขั้นพื้นฐานในตลาดเศรษฐกิจ ดังนั้นจึงเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดในตลาดการลงทุน
ในบรรดาคุณสมบัติหลักที่แสดงลักษณะของบัญชีการลงทุนแต่ละบัญชีกับ Sberbank นั้นเป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การสังเกต:
- ความพร้อมใช้งานของระยะเวลาการเปิดไม่ จำกัด ของ IIS พร้อมระยะเวลาชำระคืนขั้นต่ำ 3 ปี
- การลงทุนเริ่มต้นในบัญชีการลงทุนแตกต่างกันไปตั้งแต่ 50,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล
- เพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี จำนวนเงินลงทุนไม่ควรเกิน 400,000 รูเบิล
- จำนวนการโอนประจำปีไปยัง IIS อยู่ระหว่าง 10,000 ถึง 1 ล้านรูเบิล
- ลูกค้าแต่ละรายมีสิทธิ์เปิดบัญชีการลงทุนหนึ่งบัญชี
- ธนาคารมีใบอนุญาตสำหรับการให้บริการทางกฎหมายและความเป็นไปได้ในการลงทะเบียน IIS
- เปอร์เซ็นต์ของการขอคืนภาษีเงินได้คือ 13% ของจำนวนเงินลงทุนหรือกำไรที่ได้รับหลังจากระยะเวลาสามปี
- รายได้สูงจาก IIS เป็นไปได้เมื่อลงทุนในหลักทรัพย์ ตัวอย่างเช่น พันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลางมีความเสี่ยงน้อยที่สุดและ ตัวบ่งชี้ที่ดีความสามารถในการทำกำไรซึ่งมีมูลค่าเฉลี่ยต่อปีไม่เกิน 8%
- ผลของการห้ามถอนเงินออกจากบัญชีจนถึงวันสิ้นสุดของข้อตกลงหรือความจำเป็นในการคืนภาษีที่ได้รับไปยังงบประมาณของรัฐและจ่ายค่าปรับ 1% สำหรับการยกเลิกข้อตกลง
จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ Sberbank ได้เสนออัตราภาษีศุลกากรสองรายการสำหรับการรักษา IIS: พันธบัตรในสกุลเงินของประเทศและต่างประเทศ วันนี้มีเพียงอัตราเดียวสำหรับนักลงทุนซึ่งหมายถึงการซื้อขายพันธบัตรรูเบิล ตั้งแต่วันแรกของการปรากฏตัวของ IIS มันได้รับความนิยมในหมู่ผู้ประกอบการการยืนยันคืออัตราผลตอบแทนซึ่งในเวลานั้นอยู่ที่ประมาณ 44%
เงื่อนไขพื้นฐานและภาษีสำหรับการลงทะเบียน
การก่อตัวของกฎการให้สิทธิ์ บริการนายหน้าและมีการควบคุมการเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล หน่วยงานของรัฐ. นั่นคือเหตุผลที่พวกเขามีลักษณะที่ค่อนข้างคล้ายกับการเปิดบัญชีในบริษัทนายหน้าอื่น ๆ ท่ามกลางเงื่อนไขพื้นฐานที่ควรค่าแก่การสังเกต:- การลงทุนในรูเบิล
- จำนวนเงินลงทุนเริ่มต้น - 100,000 รูเบิล
- จำนวนเงินลงทุนสูงสุดคือ 1 ล้านรูเบิลต่อปี
- ความพร้อมของสิทธิพิเศษทางภาษีสำหรับรายได้สำหรับวิชากฎหมายแพ่ง
- การใช้การหักภาษีประเภทใดประเภทหนึ่ง: จากเงินสมทบหรือรายได้
- การซื้อหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์ - ภายใน 0.006% - 0.165%
- บังคับปิด CFDs - 10 รูเบิล;
- ซื้อฟิวเจอร์สหรือ ตัวเลือกไบนารี- 0.5 รูเบิล;
- การซื้อหุ้น พันธบัตร สกุลเงิน สินค้า หรือวัตถุดิบในตลาดที่ซื้อขายหน้าร้าน - 0.17% ของมูลค่าการซื้อขายทั้งหมดของส่วน;
- การทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับหลักประกัน - ไม่เกิน 19% ต่อปี
- การใช้เลเวอเรจ: สั้น - 15%, ยาว - 17% ต่อปี
ข้อได้เปรียบที่ปฏิเสธไม่ได้ของการทำงานกับ Sberbank คือการไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการเติมบัญชี ยกเว้นระหว่างประเทศ โอนเงินผ่านธนาคารเงิน. นอกจากนี้ เงื่อนไขสำคัญในการเปิด IIS คือระยะเวลาของสัญญาซึ่งสามารถเริ่มต้นได้ตั้งแต่ 3 ปี หากเป็นไปตามข้อกำหนดข้างต้นเท่านั้น ผู้ฝากก็มีโอกาสได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
คำแนะนำในการเปิด IIS ใน Sberbank
เมื่อทำความคุ้นเคยกับคุณสมบัติหลักของ IIS แล้ว คุณสามารถดำเนินการพัฒนาขั้นตอนการเปิดบัญชีการลงทุนได้ ขั้นตอนนี้ประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:
- การรวบรวมและส่งเอกสาร
ในการทำเช่นนี้ลูกค้าจะต้องให้หนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียแก่ธนาคาร รหัสประจำตัวและสำเนา อาจจำเป็นต้องมีหนังสือมอบอำนาจหากบุคคลที่เป็นตัวแทนของตัวการยื่นขอใช้บริการ - การให้ข้อมูลส่วนบุคคลที่ถูกต้อง
เมื่อกรอกแบบสอบถามข้อมูลจะถูกป้อนโดยผู้เชี่ยวชาญ โครงสร้างธนาคาร. งานของลูกค้าคือการให้คำตอบที่ถูกต้องเพื่อชี้แจงคำถามเกี่ยวกับผู้ติดต่อและข้อมูลอื่น ๆ - การลงนามในข้อตกลง
ก่อนเข้าสู่ขั้นตอนสุดท้ายของการสรุปข้อตกลง นักลงทุนจะต้องเลือกแผนภาษีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับโครงการของเขา อีกด้วย ความสนใจเป็นพิเศษควรมอบให้กับซอฟต์แวร์ Quik โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเลือกประเภทการรับรองความถูกต้อง ในการเข้าสู่โปรแกรมคุณสามารถใช้ข้อความ SMS ฟรีพร้อมรหัสหรือคีย์ USB แบบชำระเงินซึ่งมีราคาประมาณ 1,900 รูเบิล - เติมเงิน
มีส่วนช่วย เงินสดบน IIS ใน Sberbank สามารถทำได้ผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร เทอร์มินัล ตู้เอทีเอ็ม และบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ต
การดำเนินการเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลนั้นค่อนข้างง่ายและใช้เวลาไม่เกินครึ่งชั่วโมง ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่จะออก IIS ในการเยี่ยมชมสำนักงานตัวแทนของ Sberbank เพียงครั้งเดียว หลังจากสรุปสัญญา งานของลูกค้าคือรอระยะเวลาการเปิดใช้งานบัญชีส่วนบุคคล ซึ่งกินเวลา 2-3 วันทำการ
ขั้นตอนต่อไปคือการทำงานกับแพลตฟอร์ม Quik ซึ่งจะใช้งานได้หลังจากติดตั้งและเปิดใช้งานคีย์ เมื่อหน้าต่างเปิดออก พื้นที่ส่วนบุคคลคุณสามารถเริ่มทำธุรกรรมสำหรับการซื้อและขายหลักทรัพย์ได้
เลือกลดหย่อนภาษีแบบไหนดีกว่ากัน
ด้วยสิทธิประโยชน์ทางภาษี การลงทุนประเภทนี้จึงได้รับความนิยมอย่างมาก การหักภาษีมีสองประเภทซึ่งนักลงทุนจะต้องเลือกประเภทที่มีแนวโน้มมากที่สุด
เพื่อประเมินคุณสมบัติของการลดหย่อนภาษีแต่ละประเภทด้วยสายตา นักลงทุนจะได้รับตารางเปรียบเทียบ:
นี่คือคุณสมบัติหลักที่แยกความแตกต่างของสิ่งจูงใจทางภาษีทั้งสองประเภท นักลงทุนที่เปิด IIS ใน Sberbank อาจไม่เลือกรูปแบบสิทธิพิเศษในทันที อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าไม่สามารถใช้การหักเงินสมทบและรายได้รวมกันได้ นอกจากนี้ยังมีเกณฑ์อื่นๆ อีกหลายประการที่ช่วยให้นักลงทุนตัดสินใจเลือกได้อย่างถูกต้อง
ตัวอย่างเช่น การหักภาษีประเภท A จะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ฝากที่มีรายได้อย่างเป็นทางการ 35 ถึง 40,000 รูเบิลต่อเดือน ผลประโยชน์ประเภท B จะเป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับนักลงทุนมืออาชีพที่มีประสบการณ์กว้างขวางและปฏิบัติตามตำแหน่งนโยบายการลงทุนที่มีความสามารถ
Sberbank IIS: การจัดการสินทรัพย์
สำหรับลูกค้า ธนาคารข้ามชาติที่ใหญ่ที่สุดของสหพันธรัฐรัสเซียเสนอบริการที่หลากหลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งการจัดการความน่าเชื่อถือ ด้วยรูปแบบความร่วมมือนี้ ผู้บริหารยังคงเป็นเจ้าของสินทรัพย์ และเป้าหมายของผู้จัดการคือการกำจัดเงินทุนที่ได้รับอย่างมีกำไร บริษัทจัดการ Sberbank Asset Management เป็นที่ต้องการของนักลงทุนมือใหม่ กระบวนการโต้ตอบประกอบด้วยการโอนสินทรัพย์เพื่อการจัดการความน่าเชื่อถือด้วยการลงทุนในกองทุนรวมส่วนบุคคลซึ่งแสดงโดยพันธบัตรรูเบิล
จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำคือ 100,000 rubles ในขณะที่นักลงทุนมีโอกาสที่จะทำการฝากเงินเพิ่มเติมในจำนวนอย่างน้อย 50,000 rubles อย่างไรก็ตามกฎคงที่ตลอดเวลายังคงเป็นจำนวนเงินลงทุนต่อปีซึ่งไม่ควรเกิน 400,000 รูเบิล บริษัทจัดการได้รับค่าธรรมเนียมรายปี 2% ของมูลค่ากำไรสุทธิสำหรับการให้บริการ
ข้อดีและข้อเสียของ IIS ใน Sberbank
มีหลายแง่บวกและลบที่เป็นลักษณะของการเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลในธนาคารที่มีปัญหา พารามิเตอร์ดังกล่าวแยกแยะการลงทุนใน Sberbank ออกจากความร่วมมือกับองค์กรอื่น ๆ อย่างมีนัยสำคัญ ในข้อดีของ IIS ของ บริษัท การค้านี้ควรเน้น:
- ความเสถียร มีการให้บริการตัวกลางบน ระดับสูงสุดเนื่องจากระบบโบรกเกอร์ Sberbank เป็นหนึ่งในระบบแรกที่ปรากฏในตลาดสำหรับการให้บริการบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญของ บริษัท จัดการจึงปฏิบัติงานอย่างมืออาชีพและซื่อสัตย์โดยอาศัยประสบการณ์และทักษะ
- ความง่ายในการจัดการบัญชี เมื่อสรุปข้อตกลงกับธนาคาร ลูกค้าจะสามารถเข้าถึงบัญชีส่วนบุคคล ซึ่งเขาสามารถติดตามความเคลื่อนไหวของสินทรัพย์ ศึกษา รายงานทางการเงินและดำเนินการซื้อขายจำนวนหนึ่ง
- ความเป็นไปได้ของการเติมเต็มบัญชีตามเวลาจริง ฟังก์ชั่นธนาคารออนไลน์ทำให้สามารถทำธุรกรรมต่าง ๆ ด้วยยอดคงเหลือได้ ตัวเลือกนี้จะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับคนกลางที่ไม่มีโอกาสไปธนาคาร
- ลดหย่อนภาษีได้ 2 แบบให้เลือก โบนัสที่สำคัญอีกอย่างคือโอกาสในการเป็นเจ้าของ IIS ตลอดชีวิต
- ความเก่งกาจของเครื่องมือ บัญชีการลงทุนสามารถใช้เพื่อการออม นั่นคือ การออมเพื่อบำนาญและกองทุนเพื่อการศึกษาหรืออสังหาริมทรัพย์
นอกจากนี้ยังมีการจัดสัมมนาฝึกอบรมและหลักสูตรต่างๆ ที่สาขา Sberbank สำหรับผู้เริ่มต้นและนักลงทุนมืออาชีพ ข้อมูลจริงเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่ให้ผลกำไรและคุณลักษณะต่างๆ นอกเหนือจาก จุดแข็ง IIS จากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียมีข้อเสียเล็กน้อยหลายประการซึ่งควรสังเกตทันที:
- ขาดการรับประกันจากรัฐ ดังนั้น การลงทุนจึงไม่อยู่ภายใต้การประกัน
- ไม่มีโอกาสพัฒนา กิจกรรมการลงทุนถึงขนาดใหญ่เนื่องจากจำนวนเงินลงทุนสูงสุดต่อปีไม่เกิน 400,000 รูเบิล
- ความเป็นไปได้ในการลงทุนในตลาดหุ้นของสหพันธรัฐรัสเซียเท่านั้น
- การสรุปสัญญาระยะยาว - อย่างน้อย 3 ปี
- กำไรสูงจะมีให้ก็ต่อเมื่อราคาสูงขึ้นในตลาดของเศรษฐกิจ
จากข้อสรุป เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การจดจำว่าการตรวจสอบเกี่ยวข้องกับหัวข้อของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลกับ Sberbank วิธีการทำงานและคุณสมบัติหลัก คุณสามารถพูดได้อย่างปลอดภัยว่า IIS เป็นวิธีที่ดีในการลงทุนเพื่อสร้างรายได้เพิ่มเติม นอกจากนี้ ด้วยการลงทุน ผู้ใช้จะสามารถได้รับความรู้ใหม่และประสบการณ์อันล้ำค่าในด้านการซื้อขายแลกเปลี่ยน
การลงทุนของกองทุนสะสมที่เหมาะสมคือ การตัดสินใจที่ดีที่สุดช่วยให้คุณได้รับรายได้เพิ่มเติมและลดระดับค่าเสื่อมราคาของสินทรัพย์ พร้อมกับเงินฝากธนาคาร, บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลที่เปิดด้วย การสนับสนุนจากรัฐ. IIS ใน Sberbank โดดเด่นด้วยความเรียบง่ายและง่ายต่อการบำรุงรักษา - บริษัท นี้นำหน้าคู่แข่งหลายเท่าในด้านความนิยมและได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าหลายหมื่นราย จะเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลกับ Sberbank ได้อย่างไร? มันทำงานอย่างไร? ข้อดีและข้อเสียของความร่วมมือคืออะไร?
เงื่อนไขการเปิด IIS ใน Sberbank
บุคคลธรรมดาสามารถเปิดบัญชีลงทุนเพื่อทำกำไรจากหุ้นและขอคืนภาษีได้ จริง มีข้อ จำกัด - ควรมีเพียงบัญชีเดียวเมื่อเปิดหลายบัญชีบุคคลจะเสียสิทธิประโยชน์ทางภาษี มีเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดที่ Sberbank - ความเสี่ยงต่ำและการเปิด IIS ในหลายวิธีพร้อมการเข้าถึงบัญชีตลอดเวลา
แผนภาษีสำหรับ IIS ใน Sberbank
ซึ่งแตกต่างจากโบรกเกอร์และบริษัทจัดการขนาดใหญ่อื่น ๆ ธนาคารไม่ได้เสนอแผนภาษีที่หลากหลายซึ่งสะดวกมากสำหรับผู้เริ่มต้น - จะไม่มีข้อสงสัยใด ๆ เมื่อทำข้อตกลง ขณะนี้มีกลยุทธ์การลงทุนดังต่อไปนี้:
- อิสระ - เงินลงทุนนั้นจัดการโดยลูกค้าเอง ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรมนั้นน้อยมากที่นี่ เริ่มต้นที่ 0.006% ของจำนวนธุรกรรม แผนภาษีนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าใจการทำงานของตลาดหลักทรัพย์ที่มีความรู้ประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้น ความเสี่ยงของการลงทุนที่ไม่ถูกต้องนั้นสูงกว่าที่นี่ แต่คุณสามารถได้รับผลกำไรมากขึ้น
- การลงทุน - โซลูชันแบบครบวงจรจากองค์กร การลงทุนในพันธบัตรรูเบิล บริษัทขนาดใหญ่ใน RF อัตราผลตอบแทนที่นี่ช่วยให้คุณครอบคลุมอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าอัตราเงินฝาก มีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรม - 0.3% โดยไม่คำนึงถึงจำนวนเงิน แผนภาษีดังกล่าวเหมาะสำหรับผู้ที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยงซึ่งวางแผนที่จะได้รับต่ำ แต่ รายได้ที่มั่นคง.
โดยไม่คำนึงถึงแผนภาษีที่เลือก ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมแบบกำหนดระยะเวลา หุ้น และ ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศแลกเปลี่ยนมอสโก คุณสามารถสมัครทางโทรศัพท์ได้ แต่สำหรับการสั่งซื้อด้วยวาจาแต่ละครั้ง คุณจะต้องจ่ายเพิ่มเติม 149 รูเบิล
เงื่อนไขการลงทุนใน IIS ใน Sberbank
ธนาคารเสนอเงื่อนไขมาตรฐานสำหรับการลงทุนใน IIS โดยมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับการลดหย่อนภาษี:
- ระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำคือ 3 ปี
- เติมได้ตลอด 24 ชั่วโมงดำเนินการจากระยะไกล
- เป็นไปไม่ได้ที่จะถอนสินทรัพย์บางส่วนออก อนุญาตให้ปิดบัญชีโดยสมบูรณ์เท่านั้น
- คุณสามารถฝากเงินจำนวนเท่าใดก็ได้ตั้งแต่ 50,000 รูเบิล มากถึง 1 ล้าน;
- จำนวนการเติมเต็มขั้นต่ำคือ 10,000 รูเบิล
- สามารถฝากเข้าบัญชีได้เฉพาะสกุลเงินของประเทศเท่านั้น
- สำหรับการเปิดโดยตัวแทนผู้จัดการจะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น 1% ของการเติมเต็ม 0.25% - รายไตรมาส
- หากบัญชีถูกปิดก่อนกำหนดน้อยกว่า 6 เดือนหลังจากเปิด จะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น 2% น้อยกว่าหนึ่งปีต่อมา - 1%
เป็นไปไม่ได้ที่จะกำหนดรายได้จากการลงทุนที่ได้รับล่วงหน้า ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์ตลาด การเติบโตของใบเสนอราคาสำหรับหลักทรัพย์ กลยุทธ์ที่เลือก และการกระทำของผู้จัดการ ไม่รับประกันผลตอบแทนพันธบัตร
บัญชีการลงทุนกับ Sberbank ทำงานอย่างไร
IIS จาก Sberbank เป็นโซลูชันที่ง่ายและประหยัดที่สุดสำหรับการลงทุนในหลักทรัพย์ ทำงานตามรูปแบบต่อไปนี้:
- คุณเปิด IIS เป็นเวลา 36 เดือน คุณต้องฝากเงินก่อนสิ้นปีเพื่อรับสิทธิประโยชน์
- คุณได้รับการลดหย่อนภาษีจากรัฐ นั่นคือคุณคืน 13% ของภาษีที่จ่ายไป ค่าจ้างเข้ากับงบประมาณ จำนวนเงินสูงสุดคือ 52,000;
- เมื่อปิด IIA คุณจะไม่เพียงเอาจำนวนเงินที่ลงทุนไปในตอนแรกเท่านั้น แต่ยังรวมถึงรายได้ที่ได้รับจากการลงทุนในหุ้นและพันธบัตรด้วย บริษัท รัสเซีย. กำไรต้องเสียภาษี
หากฝากไว้ใน IIS จำนวนเงินเพิ่มเติมรายปี สามารถลดหย่อนภาษีได้ 3 ปี นอกจากนี้หากนักลงทุนไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการไม่ต้องการใช้การหักค่าจ้างเขาสามารถเลือกผลประโยชน์อื่นได้ - เพื่อรับการหักจากกำไรใน IIS จากนั้นเขาจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากรายได้ บัญชี.
วิธีเปิด IIS ใน Sberbank - คำแนะนำทีละขั้นตอน
การลงทุนเงินออมโดยการเปิด IIS ที่ Sberbank นั้นค่อนข้างง่าย - มีหลายวิธีให้เลือก สำหรับผู้ที่ให้ความสำคัญกับความสะดวกสบายสามารถเปิดบัญชีได้ทางอินเทอร์เน็ต - โดยไม่ต้องออกจากบ้าน สำหรับลูกค้าอนุรักษ์นิยม การเปิด IIS ในสำนักงานของบริษัทจัดการหรือในสาขาธนาคารนั้นเหมาะสมกว่า
จะเปิด IIS ในบัญชีส่วนตัวของ Sberbank ได้อย่างไร?
การเปิดบัญชีระยะไกลดำเนินการในบัญชีส่วนบุคคลของคุณ สำหรับสิ่งนี้คุณต้อง:
- ลงทะเบียนออนไลน์หากคุณมีบัญชีในพอร์ทัล บริการสาธารณะหรือรับการเข้าสู่ระบบด้วยรหัสผ่านที่สาขาใกล้บ้าน
- เข้าสู่บัญชีส่วนตัวของคุณและสมัครเปิดบัญชีการลงทุน
- หลังจากเปิดแล้ว ให้เติม IIS และกำจัดสินทรัพย์ตามดุลยพินิจของคุณเอง
นอกจากนี้ยังมีการจัดการบัญชีระยะไกลใน แอปพลิเคชั่นมือถือจาก Sberbank คุณสามารถสมัครเพื่อสรุปข้อตกลงและทำธุรกรรมได้ที่นี่
การเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลในสำนักงานของ บริษัท จัดการ
ไม่ใช่วิธีที่สะดวก ทำกำไร และเป็นที่นิยมมากที่สุดในการเปิด IIS เป็นการอุทธรณ์ส่วนตัวต่อบริษัทจัดการ ตัวเลือกนี้มีข้อเสียหลายประการ:
- สำนักงานตั้งอยู่ในกรุงมอสโก นั่นคือ เฉพาะผู้ที่อาศัยอยู่ในเมืองหลวงเท่านั้นที่สามารถเยี่ยมชมได้
- เมื่อสรุปข้อตกลงกับ บริษัท จัดการจะมีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น 1% ของจำนวนเงินที่เติม เมื่อเปิด IIS จากระยะไกลสามารถหลีกเลี่ยงของเสียนี้ได้
- ในระหว่างการเยี่ยมชมส่วนตัว คุณอาจต้องต่อคิว ใช้เวลาเพิ่ม
ในขณะเดียวกัน การเปิดบัญชีลงทุนในสาขาของบริษัทจัดการก็เป็นหนึ่งในแนวทางการเริ่มต้นความร่วมมือ ในการทำเช่นนี้คุณต้องสมัครพร้อมหนังสือเดินทางที่สำนักงานกลางในมอสโกวซึ่งจะมีการสรุปสัญญาบริการ
จะเปิด IIS ในสาขาของ Sberbank ได้อย่างไร?
การเปิดบัญชีการลงทุนระหว่างการเยี่ยมชมสาขาเป็นการส่วนตัวเป็นวิธีปฏิสัมพันธ์แบบคลาสสิก ซึ่งมีจุดเด่นอยู่ที่ความเรียบง่าย คุณต้องปฏิบัติตามคำแนะนำ:
- เลือกสาขาในภูมิภาคของคุณที่เปิด IIS ได้ บริการนายหน้า;
- ติดต่อสำนักงานด้วยหนังสือเดินทางของพลเมืองและรับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ - คุณสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับภาษี คุณสมบัติการลงทุน ประโยชน์ของความร่วมมือ
- ตอบคำถามของผู้เชี่ยวชาญธนาคารโดยให้ข้อมูลเพื่อกรอกใบสมัคร
- อ่านสัญญาอย่างละเอียดและลงนาม โปรดทราบว่าเงื่อนไขที่แท้จริงอาจแตกต่างจากการโฆษณา - ควรศึกษาในเอกสาร ระบุค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินการ, การบำรุงรักษา, การถอนเงินก่อนกำหนด, วิธีการรับรองความถูกต้องของลูกค้า - ฟรีผ่าน SMS หรือชำระด้วยรหัส 1,900 รูเบิล
- เติมเงินในบัญชีของคุณ - คุณไม่สามารถทำได้ทันทีหลังจากเปิด แต่ก่อนสิ้นปีปฏิทิน
- ภายใน 3 วัน ธนาคารจะให้การเข้าถึงบัญชีส่วนบุคคลและแพลตฟอร์มการซื้อขายที่คุณสามารถทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ได้
ขั้นตอนการเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลกับ Sberbank จะใช้เวลาไม่เกินครึ่งชั่วโมง อย่างไรก็ตาม วิธีที่ต้องการคือ เปิดระยะไกลเนื่องจากธนาคารให้บริการลูกค้าผ่านบัญชีส่วนบุคคลมีผลกำไรมากกว่า
ข้อดีข้อเสียของการเปิด IIS ใน Sberbank
การเปิดบัญชีการลงทุนกับ Sberbank แตกต่างจากความร่วมมือกับโบรกเกอร์รายอื่นหลายประการ ความนิยมของ IIS ในธนาคารนี้เกิดจากข้อดีดังต่อไปนี้:
- ความเสถียรของระบบ - โบรกเกอร์ปรากฏตัวเป็นรายแรกๆ ในตลาด ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญในการจัดการเงินทุนจึงมีความโดดเด่นด้วยประสบการณ์และความเป็นมืออาชีพ
- ความสะดวกในการร่วมมือ - มีสาขามากมาย บัญชีส่วนตัว การให้คำปรึกษาตลอด 24 ชั่วโมง และการทำธุรกรรมทางไกล
- คุณสามารถเติมเงินในบัญชีของคุณออนไลน์ด้วย บัตรเครดิตธนาคารไม่มีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับการดำเนินการ การฝากเงินสามารถใช้ได้แม้จากบัตรเครดิต
- นอกจากนี้ยังสามารถเปิด IIS เพื่อสะสม เงินฟรี, ถ้าคุณใช้ ลดหย่อนภาษีคนไม่ได้วางแผนในหนึ่งปีสามารถถอนได้โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น
Sberbank ยังโดดเด่นด้วยความจริงที่ว่ามีการจัดสัมมนาฝึกอบรมสำหรับลูกค้า มีการเผยแพร่นิตยสารการลงทุนซึ่งคุณสามารถเรียนรู้ ข้อมูลที่เป็นประโยชน์มือใหม่ อย่างไรก็ตาม การเปิด IIS ในสถาบันนี้ก็มีข้อเสียเช่นกัน:
- ขาดการค้ำประกันจากรัฐ - บัญชีไม่มีประกัน แต่โบรกเกอร์รายอื่นไม่ได้ให้บริการดังกล่าว
- ความสามารถในการทำกำไรต่ำเนื่องจากมีการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและหลักทรัพย์ของ บริษัท รัสเซีย แต่มีความเสี่ยงน้อยที่สุด
- สัญญาจะต้องมีระยะเวลา 3 ปี การเลิกจ้างก่อนกำหนดมีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับการถอนเงิน
- คุณสามารถซื้อขายหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์มอสโกเท่านั้น
แต่โบรกเกอร์ยอดนิยมอื่น ๆ ไม่สามารถอวดอ้างได้ว่าไม่มีข้อบกพร่องดังกล่าว ซึ่งเป็นผลมาจากลักษณะเฉพาะของการลงทุนใน IIS
การเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลกับ Sberbank คือ วิธีที่สะดวกสำหรับคนที่มีทุนเปล่า สถาบันการเงินนำเสนอปฏิสัมพันธ์ที่เหมาะสม ความร่วมมือระยะไกล และการลงทุนในสินทรัพย์ที่เชื่อถือได้และมีความเสี่ยงต่ำ ค่อนข้างจริงที่จะได้รับรายได้ที่มั่นคง 8-12% ที่นี่แม้ว่าธนาคารจะไม่ให้การค้ำประกันก็ตาม เนื่องจากกำไรจากหลักทรัพย์ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของตลาดและราคาหุ้น
บัญชีการลงทุนเป็นประเภทย่อยของบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งลูกค้าสามารถรับการลดหย่อนภาษีได้หลังจาก 3 ปี นอกจากนี้กองทุนยังสามารถลงทุนในหลักทรัพย์และกองทุนรวมต่าง ๆ เพื่อหารายได้เพิ่มเติม IIS Sberbank ช่วยให้นักลงทุนสามารถลงทุนได้อย่างมีกำไรมากขึ้น กำไรจากบัญชีการลงทุนเกินกว่าดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร
คุณสมบัติของ IIS ใน Sberbank
IIS (บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล) ใน Sberbank มีลักษณะดังนี้:
- ระยะเวลาในการเปิดไม่ จำกัด แต่ระยะเวลาขั้นต่ำควรเป็น 3 ปี
- เป็นครั้งแรกที่เงินอย่างน้อย 50,000 และสูงสุด 1 ล้านรูเบิลถูกโอนไปยัง IIS (แต่อย่าลืมว่า ค่าลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเงินสมทบจะได้รับเฉพาะในจำนวนสูงถึง 400,000 รูเบิลเท่านั้น)
- ทุกปีสามารถโอนเงินฟรีในช่วง 10,000 - 1 ล้านรูเบิลไปยังบัญชี
- ลูกค้ามีสิทธิ์เป็นเจ้าของเพียง 1 IIS (แม้ว่าเขาจะไปธนาคารอื่นหรือผู้จัดการ / บริษัทนายหน้าบัญชีการลงทุนใหม่จะไม่เปิดให้เขา)
- นักลงทุนทุกคนที่ถือบัญชีการลงทุนตั้งแต่ปี 2558 มีสิทธิ์ได้รับ 13% การคืนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาโดยผลงาน (จากจำนวนเงินที่ลงทุนใน IIS) หรือสำหรับรายได้ที่ได้รับมากกว่า 3 ปี
- ความสามารถในการทำกำไรของ IIS จาก Sberbank นั้นพิจารณาจากการลงทุนในหลักทรัพย์: พวกเขาลงทุนด้วยความเสี่ยงน้อยที่สุด พันธบัตรของรัฐบาลกลาง(อฟซ), รายได้เฉลี่ยซึ่งเท่ากับ 8% ต่อปี
- ห้ามมิให้ถอนเงินจาก IIS ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำ (3 ปี) ในกรณีที่มีการยกเลิกบัญชีก่อนกำหนด ลูกค้าจะต้องกลับไปที่ งบประมาณของรัฐได้รับการลดหย่อนภาษีและจ่ายค่าปรับ 1% ให้กับธนาคารในการบอกเลิกสัญญา
- บทวิจารณ์ปี 2560 เกี่ยวกับ IIS ของ Sberbank เน้นข้อได้เปรียบหลัก - ความสามารถในการระบุหมายเลขบัญชีที่รายได้จะลดลงในข้อตกลง (เช่นนักลงทุนสามารถกำจัดได้ ดอกเบี้ยรับได้แล้วโดยไม่เสียสิทธิ์ในการรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี)
- จนถึงวันที่ 1 มีนาคม 2018 มีอัตราภาษีศุลกากรสองรายการสำหรับ IIS ของ Sberbank: พันธบัตรในรูเบิลและพันธบัตรในสกุลเงินดอลลาร์ ตอนนี้ สถาบันการเงินเหลือเพียงอัตราค่าไฟฟ้าที่มีผลใช้บังคับของพันธบัตรรูเบิล ตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2558 รายได้ของกลยุทธ์นี้อยู่ที่ 43.95%
คำแนะนำในการลงทะเบียน IIS ใน Sberbank?
ในการเปิด IIS ใน Sberbank คุณต้อง:
- มาที่ผู้มีอำนาจลงทะเบียน บัญชีการลงทุนสาขา Sberbank
- เยี่ยมชมสำนักงานของ บริษัท (สามารถดูที่อยู่ได้จากเว็บไซต์นี้: บนแท็บ "สำนักงานขาย" คุณต้องเลือกเมืองที่พำนักจากนั้นจะแสดงรายการสาขาขององค์กรทางการเงิน)
- ใช้แอปพลิเคชันบนสมาร์ทโฟนหรือเริ่มลงทุนบนเว็บไซต์ของธนาคารหรือบริษัทจัดการ
ในการเปิดบัญชีส่วนบุคคลเพื่อการลงทุน คุณจะต้องมีหนังสือเดินทางและ SNILS
วิธีเปิด IIS ใน Sberbank Online
มี 2 วิธี:
- กรอกใบสมัครอิเล็กทรอนิกส์เพื่อติดต่อผู้จัดการ มันระบุชื่อเต็มที่อยู่ อีเมล, หมายเลขโทรศัพท์. คุณควรทำเครื่องหมายในช่องถัดจากช่องยินยอมให้ประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคล ถัดไป กดปุ่ม "ขอคำปรึกษา" และผู้เชี่ยวชาญจะติดต่อลูกค้าภายในไม่กี่นาที เขาจะอธิบายให้นักลงทุนทราบขั้นตอนต่อไปของเขา
- สร้างบัญชีบนเว็บไซต์ Sberbank Asset Management (ไม่เหมือนกับ Sberbank Online) เฉพาะผู้ใช้ที่มี บัญชีเกี่ยวกับบริการสาธารณะ นอกจากนี้ยังมีการลงทะเบียนสำหรับลูกค้าที่ได้รับข้อมูลเข้าสู่ระบบและรหัสผ่านที่สาขาของธนาคารหรือ บริษัท จัดการหลังจากสรุปข้อตกลงในการเปิด IIS
สำหรับข้อเสนอแนะเกี่ยวกับ IIS ของ Sberbank นักลงทุนพอใจกับสถานการณ์ต่อไปนี้:
- ไม่จำเป็นต้องควบคุมการลงทุนแต่ละครั้งหากคุณทำข้อตกลงสำหรับการบำรุงรักษา IIS โดยนายหน้ามืออาชีพ (ค่าตอบแทนสำหรับเขาจะอยู่ที่ 0.5 ถึง 1.5% ของรายได้)
- กำไรพร้อมลดหย่อนภาษีแม้ว่า การลงทุนขั้นต่ำสูงกว่าเงินฝากมาก
- การไม่มีความเสี่ยงในทางปฏิบัติเนื่องจากการฝากใน OFZ
ด้านลบมีเพียงระยะเวลาการลงทุนที่ยาวนานและ "เพดาน" ที่ 400,000 รูเบิลเท่านั้นที่โดดเด่น เพื่อขอคืนภาษี
โอกาสในการเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลกับ Sberbank นั้นค่อนข้างเร็ว ๆ นี้ในปี 2558 อย่างไรก็ตามบริการดังกล่าวได้รับความนิยมจากลูกค้าของสถาบันสินเชื่อเนื่องจากช่วยให้คุณได้รับรายได้ที่ดี ในความเป็นจริง IIS ของ Sberbank คือ เงินฝากเปิดในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์พิเศษ
กำไรจากมันสามารถได้รับในรูปแบบของการหักภาษี นอกจากนี้ยังสามารถถอนดอกเบี้ยที่ได้รับจากการจัดการทางการเงินในบัญชีได้อย่างมีประสิทธิภาพ ผลตอบแทนของ IIS สามารถเข้าถึง 20%
Alfa-Bank: ข้อเสนอสุดพิเศษ! บัตรเครดิต "100 วันโดยไม่มี %" จาก Alfa-Bank!
ออกบัตรให้ฟรี
+วงเงินสินเชื่อสูงสุด 300,000 รูเบิล
+100 วันโดยไม่มีดอกเบี้ยเครดิตสำหรับการซื้อและถอนเงินสด
+0% สำหรับเครดิตการโอนและการซื้อใด ๆ ภายใน 100 วัน
+0% ค่าธรรมเนียมการถอนเงินสด
+ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยจะเริ่มต้นด้วยการซื้อครั้งแรก การถอนเงินสด หรือการทำธุรกรรมผ่านบัตรอื่นๆ >>เงื่อนไขเต็มสำหรับบัตร
มันทำงานอย่างไร
การเปิดบัญชีเงินฝากทำได้เฉพาะ บุคคล. สามารถนำเงินฝากไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ โดยกรณีนี้จะคืนร้อยละ 13 ของจำนวนเงินสมทบ หากคุณเปิดเงินฝากเป็นจำนวนสามแสนรูเบิลในหนึ่งปีคุณจะสามารถรับรายได้เพิ่มอีกสามหมื่นเก้าพันบวกจากการใช้เงินของคุณโดยองค์กร
ตัวอย่างเช่น หากผลตอบแทนเท่ากับ 5% เจ้าของบัญชีจะได้รับเพิ่มอีก 15,000 รูเบิลลบ การจัดเก็บภาษี 13% เป็นผลให้ในตอนท้ายของปีเงินสมทบจะเพิ่มขึ้นห้าหมื่นสองพันห้าสิบรูเบิล (13,050 + 39,000)
ด้วยความช่วยเหลือของ IIS คุณสามารถยกเว้นรายได้ที่ได้รับจากภาษี ในกรณีนี้ คุณสามารถจัดการเงินทุนของคุณได้อย่างอิสระ แม้ผลกำไรจำนวนมากจะไม่ถูกหักภาษี ตัวอย่างเช่น คุณเติมเงินเงินฝากสามแสนรูเบิล การเงินที่มีการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ เป็นผลให้ผลกำไรจากเงินฝากถึง 40% เช่น เงินทำงานได้
คุณได้รับรายได้เป็นจำนวนหนึ่งแสนสองหมื่นรูเบิลซึ่งไม่ต้องเสียภาษีโดยไม่ทำอะไรเลย จำนวนเงินทั้งหมดยังคงอยู่ในการกำจัดของคุณ
ตัวเลือกที่สองเหมาะสำหรับผู้ที่มั่นใจในความเฉียบแหลมทางธุรกิจและรู้วิธีจัดการเงินอย่างเหมาะสมเพื่อรับผลกำไรเพิ่มเติมจากเงินฝาก การลงทุนประเภทแรกถูกเลือกโดยผู้ที่มีรายได้ที่มั่นคง (เงินเดือน) ซึ่งจ่ายภาษี 13%
คุณสามารถเติมเงินในบัญชีการลงทุนกับ Sberbank ได้เฉพาะในรูเบิลเท่านั้น ลูกค้ามีสิทธิ์ใช้เงินฝากเพียงครั้งเดียว นั่นคือ คุณจะไม่สามารถเปิดบัญชีการลงทุนที่อื่นได้
เงื่อนไขการเปิด IIS
สามารถเปิดเงินฝากได้โดยผู้ที่ใช้งานอยู่หรือ ลูกค้าใหม่ ธนาคารออมสิน, ซึ่งเป็น พลเมืองรัสเซีย. ขนาดสูงสุดการลงทุน - หนึ่งล้านรูเบิล ระยะเวลาขั้นต่ำของข้อตกลง - สามปี
ก่อนฝากเงินเข้าบัญชี คุณต้องตัดสินใจเลือกประเภทการหักเงิน คุณไม่สามารถรวมเข้าด้วยกันได้ หยุดที่หนึ่งในตัวเลือกที่เสนอ คิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ เนื่องจากไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในอนาคต ที่ ปิดเร็วเงินฝาก สิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมดจะถูกลบออก ตลอดระยะเวลาของข้อตกลง รายได้ของนักลงทุนจะไม่ถูกหักภาษี หลังจากสามปี จะมีการดำเนินการชำระบัญชีเต็มรูปแบบกับ Federal Tax Service
การเปิดบัญชีการลงทุนกับ Sberbank จะช่วยให้คุณเป็นสมาชิกของตลาดหลักทรัพย์มอสโกและรับหลักทรัพย์ (หุ้น พันธบัตร) คุณยังสามารถมีส่วนร่วมในกิจกรรมนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ในการเข้าร่วมโปรแกรม คุณต้องทำตามขั้นตอนง่ายๆ ไม่กี่ขั้นตอน:
ในการเริ่มต้นความร่วมมือกับสถาบันสินเชื่อ คุณจะต้องลงนามในสัญญาสำหรับบริการนายหน้า สามารถสมัครเปิดบัญชีเงินฝากโทร สายด่วน 8-800-555-55-50 หรือโทร 900
การจัดการความน่าเชื่อถือ
Sberbank เสนอสองข้อ กลยุทธ์สำเร็จรูปสำหรับการจัดการสินทรัพย์:
- พันธบัตรรูเบิล การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและหลักทรัพย์ของบริษัทในประเทศที่ใหญ่ที่สุด ระยะเวลาขั้นต่ำคือสามปี รายได้เป้าหมาย - จากร้อยละสิบต่อปี
- พันธบัตรดอลลาร์ กองทุนลงทุนในหุ้นรัสเซียที่ซื้อขายในต่างประเทศ แลกเปลี่ยนหุ้น. อัตราผลตอบแทนเป้าหมาย - จากร้อยละสิบห้าต่อปี
หากคุณไม่เข้าใจความซับซ้อนของงาน ตลาดหลักทรัพย์จากนั้นจะเป็นการดีกว่าที่จะโอนการจัดการความน่าเชื่อถือของ IIS ให้กับพนักงานของ บริษัท จัดการ Sberbank Asset Management คุณสามารถลงนามข้อตกลงในส่วนย่อยของธนาคารออมสิน เมื่อเปิดบัญชี บริษัทจัดการรับรางวัล:
- หากทำการฝากเงินที่สาขาของสถาบันสินเชื่อ - ครั้งละ 1% บวก 0.25% ทุกไตรมาส ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินฝาก
- หากคุณเปิดการฝากเงินออนไลน์ MC จะได้รับค่าคอมมิชชั่น 0.25% ทุกไตรมาสของจำนวนเงินที่บริจาค
ห้ามถอนเงินบางส่วน: หาก บริษัท ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับการถอนเงินแสดงว่ามี เต็มสิทธิ์วี เพียงฝ่ายเดียวยุติข้อตกลงและคืนทรัพย์สินทั้งหมดที่ได้รับจากบัญชีการลงทุนให้กับลูกค้า ดังนั้นเจ้าของเงินฝากจะเสียโอกาสในการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี
ประเภทของการหักเงิน
เมื่อเปิดบัญชีลงทุนสามารถหักเงินสมทบได้ เงื่อนไขหลักคือจำนวนเงินที่ชำระภายในสิบสองเดือนไม่ควรเกินสี่แสนรูเบิล Sberbank เสนอตัวเลือกการหักเงินสองทางแก่ผู้ฝาก
Type A ให้คุณใช้งานได้ การหักภาษีมากถึงห้าหมื่นสองพันรูเบิล ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้มีรายได้ประจำซึ่งเสียภาษีในอัตรา 13% เมื่อปิดบัญชีเงินฝาก ก่อนกำหนดเมื่อสิ้นสุดสัญญาจะไม่ได้รับผลประโยชน์และการชำระเงินทั้งหมดที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้จะต้องคืนให้กับงบประมาณ ในการรับการหัก คุณต้องส่งชุดเอกสารไปยัง Federal Tax Service:
- การประกาศภาษี 3-NDFL ตามผลลัพธ์ของปีที่ผ่านมา (จะต้องส่งภายในวันที่ 30 เมษายนของปีถัดไป)
- เอกสารยืนยันรายได้ โดยปกติจะเป็นใบรับรอง 2-NDFL
- เอกสารยืนยันข้อเท็จจริงของการโอนเงินไปยัง IIS
- ใบคำขอถอนภาษีระบุรายละเอียดการโอนค่าลดหย่อน
คุณสามารถเปิด IIS ใน Sberbank ด้วยการหักกำไร (ประเภท B) ซึ่งจะทำให้ไม่ต้องเสียภาษีสำหรับรายได้ที่ได้รับจากธุรกรรมหลักทรัพย์ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาของข้อตกลง (หลังจากสามปี) คุณสามารถขอหักเป็นจำนวนกำไรที่ได้รับจากธุรกรรมการฝากเงิน รายได้ได้รับการยกเว้นภาษีเต็มจำนวน
ในการรับการหักเงิน คุณจะต้องให้เอกสารแก่นายหน้าโดยระบุว่าคุณไม่ได้ใช้สิทธิประโยชน์ตลอดระยะเวลาของข้อตกลง กรณีนี้เขาจะไม่คิดเงิน ภาษีเงินได้จากกำไรที่ได้รับ
บทสรุป
บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลที่เปิดกับ Sberbank ช่วยให้ผู้ฝากได้รับประโยชน์สองเท่าจากการร่วมมือกับ สถาบันสินเชื่อ. ประการแรก คุณได้รับรายได้ในรูปของสิทธิประโยชน์ทางภาษี และประการที่สอง คุณสามารถเพิ่มขนาดเงินออมของคุณผ่านการดำเนินการในตลาดหลักทรัพย์
