ความนิยมของสินเชื่อและสินเชื่อทันทีกำหนดกฎและวิธีการของตนเองเมื่อธนาคารตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการออก เงิน. ตามสถิติพบว่าลูกค้าส่วนใหญ่ที่ถูกปฏิเสธเครดิต พวกเขาไม่เข้าใจจริง ๆ ว่าทำไมพวกเขาถึงถูกปฏิเสธ และมีเพียง 1 ใน 3 ของผู้กู้ที่มีศักยภาพเท่านั้นที่เชี่ยวชาญในการตรวจสอบลูกค้าของตนโดยธนาคาร โดยหลักการแล้ว มีรูปแบบการดำเนินการบางอย่างที่ธนาคารปฏิบัติตาม แต่ในขณะเดียวกัน สถาบันสินเชื่อแต่ละแห่งก็มี "บัตรคนดี" และแหล่งข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับบุคคลที่น่าสนใจ
โครงสร้างสินเชื่อแต่ละประเภทมี "บัตรคนดี" และแหล่งข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับบุคคลที่น่าสนใจ
วิธีที่ธนาคารตรวจสอบผู้กู้เพื่อขอสินเชื่อและสินเชื่อทันที
โดยปกติผู้ที่สมัครสินเชื่อทันทีต้องการได้รับเงินกู้จำนวนเล็กน้อยซึ่งการชำระคืนจะคำนวณในอนาคตอันใกล้ ในทางกลับกัน ธนาคารชอบที่จะขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ยืมระยะสั้นดังกล่าว เนื่องจากจะช่วยลดความเสี่ยงของการไม่ชำระคืนเงินกู้ยืม ระยะเวลาอนุมัติ/ปฏิเสธ โครงสร้างการธนาคารผ่านไปให้เร็วที่สุดและตามโปรแกรมเร่งรัด ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะได้รับการเสนอให้กรอกแบบสอบถามและจัดเตรียมหนังสือเดินทางพร้อมใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ หลังจากนั้น ตามข้อมูลที่มีอยู่ ผู้เชี่ยวชาญธนาคารสามารถค้นหา:
- คุณลงทะเบียนในเมืองหนึ่งๆ มานานแค่ไหนแล้ว และคุณต้องการเปลี่ยนการลงทะเบียนบ่อยแค่ไหน
- คุณมีครอบครัวและลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะหรือไม่
- สถานภาพการสมรสของคุณ เนื่องจากคนในครอบครัวมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้
- สถานที่ทำงานของคุณ ค่อนข้างเป็นไปได้ที่พวกเขาจะโทรมาทำงานและระบุระยะเวลาของประสบการณ์ของคุณในองค์กรที่ระบุและ เงินเดือนเฉลี่ยต่อเดือน.
ตามกฎแล้วการกู้ยืมเงินแบบทันทีก็เพียงพอแล้ว แต่ธนาคารบางแห่งอาจละเลยข้อกำหนดเหล่านี้ (ออกเงินกู้โดยเชื่อข้อมูลทั้งหมดที่เขียนไว้ในแบบสอบถาม) หรือค้นหาข้อมูลมากเกินไป (โทรติดต่อญาติสนิทและแจ้ง ความตั้งใจของคุณเกี่ยวกับการกู้ยืม)
กู้เงินระยะยาว เช็ค "ใต้แว่นขยาย"
ในระยะเวลา 3 ถึง 10 วัน พนักงานธนาคารสามารถจัดการทำสิ่งต่างๆ มากมาย และเรียนรู้สิ่งที่น่าสนใจมากมายเกี่ยวกับผู้มีโอกาสเป็นลูกหนี้แต่ละราย
เงินกู้ขนาดใหญ่หมายถึงระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวนาน ดังนั้นความเสี่ยงในการได้รับหนี้เสียอีกจากธนาคารจึงสูงมาก ในเรื่องนี้ธนาคารให้เวลา 3 ถึง 10 วันในการพิจารณาคำขอกู้แต่ละครั้ง ในช่วงเวลานี้ พนักงานธนาคารสามารถทำหลายสิ่งหลายอย่างและเรียนรู้สิ่งที่น่าสนใจมากมายเกี่ยวกับผู้มีโอกาสเป็นหนี้แต่ละคน
เกือบทุกคน ธนาคารใหญ่มี "คนของตัวเอง" ในตำรวจ สำนักงานภาษีและเครดิตบูโร จึงไม่ยากที่จะรวบรวมเอกสารที่เป็นจริงและโดยทั่วไปเกี่ยวกับลูกค้า เอกสารนี้ได้รับการประเมินอย่างครอบคลุมโดยพนักงานธนาคาร และคำตัดสินขั้นสุดท้ายจะทำบนพื้นฐานของมัน ในเรื่องนี้กฎหลักของผู้กู้ควรเป็นจริงเช่น ยิ่งคุณให้ข้อมูลที่เป็นจริงและเป็นบวกเกี่ยวกับตัวคุณมากเท่าไหร่ โอกาสที่คุณจะได้รับเงินกู้หรือเงินกู้ที่ต้องการก็จะยิ่งสูงขึ้น
ตรวจสอบผู้กู้โดยธนาคารเมื่อออกเงินกู้
ก่อนออกเงินกู้ให้กับบุคคล ธนาคารต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าจะคืนเงินที่ยืมมาเต็มจำนวนและตรงเวลา สำหรับสิ่งนี้ องค์กรสินเชื่อพัฒนาหลักเกณฑ์และวิธีการต่าง ๆ ในการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ กฎเหล่านี้ใช้กับลูกค้าทุกราย - ทั้งบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล
ในบทความนี้ฉันจะพูดถึงวิธีที่ธนาคารตรวจสอบผู้กู้เมื่อออกเงินกู้ - บุคคลและผู้ประกอบการ ความรู้ กฎทั่วไปคุณจะสามารถประเมินล่วงหน้าความเป็นไปได้ของการอนุมัติและการปฏิเสธ และหากจำเป็น ให้ปรับตามนั้น
กฎทั่วไปในการประเมินผู้กู้
กฎเหล่านี้ใช้กับทั้งบุคคลและผู้ประกอบการโดยไม่คำนึงถึงประเภทของผู้กู้ ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา ธนาคารจึงได้รับแนวคิดที่เพียงพอเกี่ยวกับความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือของลูกค้า ลองพิจารณารายละเอียดเพิ่มเติม
การประเมินประวัติสินเชื่อ
ประการแรก ธนาคารให้ความสนใจกับประวัติเครดิตของผู้กู้ เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการพิจารณาความน่าเชื่อถือของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าและความน่าจะเป็นของการผิดนัดชำระหนี้ ธนาคารได้ร้องขอไปยัง CCCH เพื่อค้นหาว่าสำนักงาน CI ของผู้กู้ตั้งอยู่ที่สำนักงานใด หลังจากนั้นจึงเริ่มทำงานกับสำนักงานเหล่านี้
ในระหว่างกระบวนการตรวจสอบ ธนาคารให้ความสำคัญกับตัวบ่งชี้ต่อไปนี้:
- จำนวนเงินกู้ที่ชำระคืนและคงค้าง
- จำนวนและระยะเวลาของความล่าช้า – เน้นที่ความล่าช้า 30 วันขึ้นไป
- จำนวนเงินกู้ที่โอนไปเก็บสะสมและปลัดอำเภอ
- มีหรือไม่มีสถานะล้มละลาย จำนวนการประกาศล้มละลาย วันที่ประกาศครั้งสุดท้าย
- จำนวนการสมัคร BCI - ทั้งจากผู้กู้และจากสถาบันสินเชื่อ
ขาด ประวัติเครดิตถือเป็นปัจจัยลบด้วย ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารจะคาดการณ์ความน่าจะเป็นของการชำระคืนเงินกู้และประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้าได้ยากขึ้น ผู้ยืมที่ไม่มีประวัติเครดิตอาจต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวดมากกว่าลูกค้าที่มีไอคิวเชิงบวกหรือการละเมิดเล็กน้อย
หากผู้กู้ชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดตรงเวลา ไม่มีความผิด และไม่ประกาศว่าตนเองล้มละลาย เขาก็มีแนวโน้มที่จะอนุมัติคำขอกู้เงิน ในทางตรงกันข้าม ความล่าช้าบ่อยครั้ง การโอนหนี้ไปยังนักสะสมและสถานะล้มละลายบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของลูกค้าในระดับต่ำ ผู้กู้ดังกล่าวมักถูกปฏิเสธเงินกู้
การตรวจสอบเอกสาร
จากนั้นธนาคารจะต้องตรวจสอบเอกสารที่ผู้กู้แนบมากับใบสมัคร ข้อมูลจากพวกเขาจะช่วยให้ธนาคารยืนยันตัวตนของผู้กู้และประเมินความน่าเชื่อถือได้ เอกสารยังได้รับการตรวจสอบความถูกต้องและความถูกต้องของการดำเนินการ
องค์ประกอบของแพ็คเกจเอกสารขึ้นอยู่กับข้อเสนอเฉพาะ ข้อกำหนดของธนาคาร และประเภทของผู้กู้ ส่วนใหญ่มักประกอบด้วยหนังสือเดินทาง เอกสารแสดงตนฉบับที่สอง และเอกสารรายได้ นอกจากนี้ยังอาจรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการจ้างงาน ความสามารถในการชำระหนี้ และสถานะของลูกค้า หากผู้กู้เป็นผู้ประกอบการ ธนาคารจะต้องลงทะเบียนและเอกสารประกอบ งบการเงินและ การคืนภาษี. หากเงินกู้ออกหลักประกัน - เอกสารสำหรับทรัพย์สินที่จำนอง
ยิ่งผู้กู้ให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเอง ธนาคารที่ดีกว่าสามารถชื่นชมมัน เอกสารที่เขียนขึ้นโดยมีข้อผิดพลาดหรือมีข้อมูลไม่เพียงพอจะถูกปฏิเสธโดยธนาคารและจำเป็นต้องเปลี่ยนใหม่ หากข้อมูลใดกลายเป็นเท็จ ธนาคารจะขึ้นบัญชีดำผู้กู้ที่ไร้ยางอายและแจ้งความกับตำรวจ
ตรวจสอบผู้กู้บนฐาน
นอกจากประวัติเครดิตแล้ว ข้อมูลจากฐานข้อมูลอื่นๆ เช่น รัฐ เทศบาล และธนาคาร สามารถบอกเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือและเป้าหมายของผู้กู้ได้ ธนาคารค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับผู้กู้ในฐานข้อมูลเหล่านี้ วิเคราะห์และเปรียบเทียบกับแอปพลิเคชัน ในขั้นตอนนี้ มีการศึกษาข้อมูลต่อไปนี้:
- ความสอดคล้องของข้อมูลหนังสือเดินทางที่ระบุในใบสมัคร, ที่อยู่ลงทะเบียน - ในฐานข้อมูลของบริการย้ายข้อมูล
- ข้อมูลเกี่ยวกับการลงทะเบียนกับ IFTS ทรัพย์สินของผู้กู้และการชำระภาษี - ในฐานข้อมูลของบริการภาษี
- หนี้ที่ไม่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ (ภาษีค้างชำระ, ค่าปรับ, ค่าเลี้ยงดู) - ในฐานข้อมูล กระบวนการบังคับใช้ FSSP
- การปรากฏตัวของความผิดใบสั่งยาและความรุนแรง - ในฐานข้อมูลของตำรวจอัยการและตำรวจจราจร
- ความเชื่อมั่นและสถานะ คดีความ- ในฐานของศาล
- การละเมิดกฎหมาย 115-FZ "ในการต่อสู้กับการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้" - ในฐานข้อมูลของ Rosfinmonitoring
- ข้อสงสัยเกี่ยวกับการฉ้อโกงหรือการละเมิดกฎในการใช้บริการธนาคารอยู่ในบัญชีดำของลูกค้า
เมื่อสมัครสินเชื่อโดยใช้หนังสือเดินทาง ธนาคารสามารถตรวจสอบรายได้ การจ้างงาน และสถานภาพการสมรสของผู้กู้ด้วยวิธีนี้
หากข้อเท็จจริงที่ธนาคารได้รับจากแหล่งเหล่านี้บ่งชี้ถึงความไม่น่าเชื่อถือของผู้กู้ ลูกค้าอาจถูกปฏิเสธเงินกู้ที่มีความน่าจะเป็นสูงกว่า
ศึกษารายรับของผู้กู้
เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่จะต้องตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ - ด้วยเหตุนี้เขาจึงศึกษารายได้ของเขา สำหรับเขาแล้ว ไม่เพียงแต่ขนาดที่มีความสำคัญ แต่ยังรวมถึงความมั่นคงของรายได้ตลอดระยะเวลาเงินกู้ด้วย ประการแรก ธนาคารคำนึงถึงรายได้ทางการซึ่งถูกเก็บภาษี ภาษีเงินได้(สำหรับบุคคลธรรมดาและผู้ประกอบการรายบุคคล) หรือภาษีเงินได้ (สำหรับนิติบุคคล) ธนาคารบางแห่งยังคำนึงถึงรายได้เพิ่มเติมด้วย เช่น จากการให้เช่าที่อยู่อาศัยหรือจาก เอกสารอันมีค่า.
องค์กรยังดึงความสนใจไปที่ค่าใช้จ่ายบังคับตามปกติที่อาจขัดขวางการชำระหนี้ ซึ่งรวมถึงค่าสาธารณูปโภค ค่าเลี้ยงดู ค่าใช้จ่ายสำหรับเด็กที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ และการชำระเงินกู้และเงินกู้ยืมอื่นๆ (รวมถึงสินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย และบัตรเครดิต) ความแตกต่างระหว่างจำนวนรายได้และจำนวนค่าใช้จ่ายก่อให้เกิดรายได้สุทธิ ซึ่งเป็นตัวบ่งชี้สำคัญของการละลาย
เงื่อนไขหลักในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้คือ ยอดรวมของการชำระเงินกู้ต้องไม่เกินครึ่งหนึ่งของรายได้สุทธิของผู้กู้
หากรายได้ไม่เพียงพอ ธนาคารอาจเสนอให้ดึงดูดผู้กู้ร่วม ลดจำนวนหรือเพิ่มระยะเวลา รายได้สูงไม่ได้บ่งบอกถึงความสามารถในการชำระหนี้เสมอไป เนื่องจาก รายได้จริงของผู้กู้ดังกล่าวบางครั้งอาจต่ำกว่าลูกค้าที่มีเงินเดือนน้อย แต่มีภาระหนี้ต่ำ
การประเมินการชำระคืนเครดิต
ธนาคารจะสามารถอนุมัติเงินกู้แก่ผู้กู้ได้ก็ต่อเมื่อแน่ใจว่าจะได้รับเงินคืน การชำระคืนเงินกู้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ - ความสามารถในการชำระหนี้และความน่าเชื่อถือของผู้กู้ ประเภทของเงินกู้ สกุลเงินของปัญหา สถานการณ์ทางเศรษฐกิจ และปัจจัยอื่นๆ หากระดับการชำระคืนไม่เพียงพอ ธนาคารก็สามารถใช้ได้ วิธีต่างๆบทบัญญัติ:
- จำนำ. รูปแบบการรักษาความปลอดภัยนี้ใช้บ่อยที่สุด หลักประกันเงินกู้เป็นสภาพคล่อง (ซึ่งสามารถขายได้อย่างรวดเร็ว) และทรัพย์สินที่มีค่าของผู้กู้ - อสังหาริมทรัพย์ การขนส่งส่วนบุคคล, หุ้นและอื่น ๆ หากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ธนาคารจะยึดหลักประกันของเขาและขายออกไป รายได้นำไปชำระหนี้
- รับประกัน. ที่นี่ส่วนหนึ่งของความรับผิดชอบของผู้กู้ถูกโอนไปยังบุคคลที่สาม ผู้ค้ำประกันจะต้องชำระคืนเงินกู้เองหากผู้กู้ไม่ปฏิบัติตาม ผู้ค้ำประกันสามารถเป็นได้ทั้งบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคล ข้อกำหนดเดียวกันกับเขาในฐานะผู้กู้
- ค้ำประกัน. วิธีนี้มักใช้เมื่อยื่นขอสินเชื่อกับผู้ประกอบการ ตามหลักการดำเนินงาน การรับประกันจะคล้ายกับการค้ำประกัน แต่มีความแตกต่างที่ว่ามีเพียงนิติบุคคลเท่านั้นที่สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันได้ และจำนวนหนี้จะได้รับการชำระคืนบางส่วน (ตามเงื่อนไขของสัญญา) และในทันที คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรับประกันได้ที่นี่
ธนาคารสามารถใช้หลายวิธีในการรับประกันการชำระคืนในคราวเดียว หากเครดิตอนุญาตให้ทำได้ ตัวอย่างเช่น นอกเหนือจากหลักประกันแล้ว อาจจำเป็นต้องมีการค้ำประกันหรือหลักประกัน
หากความน่าจะเป็นในการชำระคืนเงินกู้มีสูงเพียงพอและไม่มีหลักประกัน ธนาคารก็มักจะอนุมัติใบสมัคร หากองค์กรมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการคืนสินค้า ก็มีแนวโน้มที่จะเสนอวิธีใดวิธีหนึ่งที่จะทำให้แน่ใจได้ เงื่อนไขเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับคุณภาพและความเพียงพอของการรับประกันการชำระหนี้
เช็คหลักประกัน
หากเงินกู้หรือเงินกู้มีหลักประกัน ธนาคารต้องตรวจสอบทรัพย์สินที่จำนำด้วย ขั้นตอนนี้ประกอบด้วยสองส่วน:
- ประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญของธนาคาร. พนักงานต้องตรวจสอบวัตถุประสงค์ของการจำนำและตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด จากการประเมินมูลค่าของหลักประกันจะถูกกำหนด - จำนวนเงินกู้สุดท้ายขึ้นอยู่กับมัน
- การค้นหาข้อมูลในฐานข้อมูล. นอกจากนี้ยังเป็นการยืนยันว่าวัตถุหลักประกันนั้นเป็นของผู้กู้ และไม่มีภาระผูกพันใดๆ ทรัพย์สินที่จำนำต้องไม่ถูกยึด อยู่ระหว่างการขาย หรือจดทะเบียนเป็นหลักประกันแล้ว
หากหลักประกันไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร ไม่ได้เป็นเจ้าของโดยผู้กู้ หรือมีภาระผูกพันอยู่แล้ว เงินกู้ที่ออกโดยยึดหลักประกันนี้จะถูกปฏิเสธ แม้ว่าผู้กู้จะมีความสามารถในการชำระหนี้สูงและมีประวัติเครดิตที่เป็นบวก
การรับประกันภัยและการให้คะแนน
ขั้นตอนสุดท้ายของการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิต ในระหว่างขั้นตอนการจัดจำหน่าย ธนาคารจะวิเคราะห์ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับผู้กู้โดยรวม และระหว่างขั้นตอนการให้คะแนน อันดับเครดิต. แต่ละธนาคารมีวิธีการรับประกันภัยและการให้คะแนนของตนเอง ซึ่งเป็นความลับทางการค้าและไม่เปิดเผย
จากการวิเคราะห์อย่างละเอียดและคะแนน ธนาคารจะเป็นผู้ตัดสินใจขั้นสุดท้ายว่าจะอนุมัติใบสมัครหรือไม่ ไม่ว่าในกรณีใด เขาจะเพิ่มข้อมูลเกี่ยวกับการสมัครและการตัดสินใจในประวัติเครดิต ธนาคารแจ้งผลการพิจารณาคำขอให้ผู้กู้ทราบ
ระดับคะแนนเครดิตโดยประมาณและมูลค่าจะแสดงในตาราง:
การกำหนดคุณภาพสินเชื่อ
หลังจากออกเงินกู้แล้ว ธนาคารจะประเมินความเสี่ยงและขอบเขตของการสูญเสียทางการเงินเพิ่มเติมอันเนื่องมาจากความล้มเหลวของลูกค้าในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน จากการประเมิน เงินกู้ถูกกำหนดให้เป็นหนึ่งในหมวดหมู่คุณภาพ การจำแนกประเภทนี้ทำให้ผู้ให้กู้สร้างสำรองสำหรับการสูญเสียของเงินให้สินเชื่อที่คงค้างได้ง่ายขึ้น
การจำแนกประเภทคุณภาพและขั้นตอนสำหรับการกำหนดจะถูกกำหนดโดยข้อบังคับของธนาคารกลางฉบับที่ 590-P ลงวันที่ 28 มิถุนายน 2017 ประเภทและพารามิเตอร์ของหมวดหมู่คุณภาพที่ตั้งค่าไว้ในตาราง:
วิธีตรวจสอบนิติบุคคล
ธนาคารมักจะกำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดที่สุดสำหรับนิติบุคคล สินเชื่อธุรกิจมักจะออกให้ เงินก้อนใหญ่และเกือบทุกครั้งเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่ธนาคารจะต้องรับรองความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือขององค์กรเฉพาะ
เมื่อประเมินบริษัท ธนาคารให้ความสนใจกับตัวชี้วัดต่อไปนี้:
- ประวัติเครดิตของผู้จัดการและผู้ก่อตั้ง - พิจารณาแยกกันและโดยรวม
- ชื่อเสียงทางธุรกิจของบริษัทและผู้นำ หากนิติบุคคลไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อคู่สัญญาก็มีแนวโน้มที่จะถูกปฏิเสธเงินกู้
- วันที่และสถานที่จดทะเบียนบริษัท ระยะเวลาการมีอยู่จริง และ ที่อยู่ตามกฎหมาย, การปรากฏตัวของบริษัทอื่นที่จดทะเบียนกับหัวหน้า. หากที่อยู่ลงทะเบียนมีขนาดใหญ่และหัวเป็นของปลอม เงินกู้จะถูกปฏิเสธมากที่สุด
- ตัวชี้วัดทางการเงินและเศรษฐกิจ - ขนาดและการเปลี่ยนแปลงของรายได้ การเคลื่อนไหวของเงินทุนในบัญชี ภาษีที่จ่าย และอื่นๆ ตัวชี้วัดเหล่านี้ประมาณการในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา
- จำนวนและมูลค่าทรัพย์สิน - อสังหาริมทรัพย์ การขนส่ง อุปกรณ์ หลักทรัพย์ สินค้าหมุนเวียน และอื่นๆ ธนาคารอาจกำหนดให้มีทรัพย์สินบางอย่างเป็นหลักประกัน
- ข้อมูลเพิ่มเติมที่บ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือของบริษัท - จำนวนการเปลี่ยนแปลงในเอกสารส่วนประกอบและทุนจดทะเบียน การปรากฏตัวของการปรับโครงสร้างองค์กรหรือการชำระบัญชี การดำเนินคดี (ทั้งบริษัทและผู้บริหาร) และอื่นๆ
ข้อกำหนดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมักจะเข้มงวดน้อยกว่าสำหรับธุรกิจขนาดกลางหรือขนาดใหญ่ แต่ส่วนใหญ่ก็มีผลบังคับใช้เช่นกัน
ขั้นตอนการพิจารณาคำขอสินเชื่อธุรกิจใช้เวลานาน - นานถึงหลายสัปดาห์ ในช่วงเวลานี้ พนักงานธนาคารจะศึกษาข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับบริษัทและสรุปเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของบริษัท แม้แต่ปัจจัยที่ดูเหมือนไม่มีนัยสำคัญ - ตัวอย่างเช่น การลงทะเบียนที่ที่อยู่จำนวนมากหรือการละเมิดเงื่อนไขของธุรกรรมเดียว - อาจทำให้เงินกู้ถูกปฏิเสธ
วิธีการประเมินผู้ประกอบการแต่ละราย
ธนาคารผู้ยืม-IP ถือเป็นทั้งบุคคลและในฐานะผู้ประกอบการ ข้อกำหนดเฉพาะขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของการปล่อยสินเชื่อ - สำหรับความต้องการส่วนบุคคลหรือเพื่อการพัฒนาธุรกิจ หากมีการออกเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ของผู้บริโภค ผู้กู้จะได้รับการพิจารณาจากมุมมองของลูกค้าส่วนตัว หากคุณต้องการเงินกู้เพื่อธุรกิจ จะต้องให้ความสำคัญกับตัวชี้วัดทางการเงินและเศรษฐกิจของผู้ประกอบการแต่ละรายมากขึ้น
ไม่ว่าในกรณีใดธนาคารจะคำนึงถึงพารามิเตอร์ต่อไปนี้ของผู้กู้:
- ประวัติเครดิต IP
- เงื่อนไขการดำรงอยู่และการดำเนินธุรกิจจริง
- ระดับรายได้ จำนวนภาษีและค่าธรรมเนียมที่ชำระ กำไรสุทธิ,ไม่ค้างค่าจ้าง
- ชื่อเสียงทางธุรกิจ ไม่มีความผิดทางอาญาหรือทางปกครอง
- การปรากฏตัวของทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของโดยผู้ประกอบการแต่ละรายซึ่งสามารถใช้เป็นหลักประกันได้
สำหรับผู้ประกอบการที่ใช้ระบบภาษีแบบง่าย PSN หรือ UTII ความน่าจะเป็นของการอนุมัติสินเชื่ออาจต่ำกว่าเมื่อใช้ OSNO
นอกจากนี้ธนาคารจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ประกอบการแต่ละรายจะไม่ใช้เงินกู้ธุรกิจสำหรับความต้องการส่วนบุคคลหรือสินเชื่อผู้บริโภคสำหรับความต้องการทางธุรกิจ การใช้เงินในทางที่ผิดอาจคุกคามธนาคารด้วยการไม่ชำระคืน และลูกค้าจะได้รับบทลงโทษเพิ่มเติม ดังนั้น ในระหว่างขั้นตอนการสมัครหรือหลังจากนั้น ธนาคารอาจต้องการการยืนยันวัตถุประสงค์ของการใช้เงินเพิ่มเติม เช่น ขอเช็ค ชำระเงิน หรือทำข้อตกลงกับคู่สัญญา
บุคคลจะตรวจสอบได้อย่างไร?
สำหรับบุคคล จะใช้กฎพื้นฐานทั้งหมดสำหรับการประเมินความน่าเชื่อถือและความน่าเชื่อถือ แต่เนื่องจากลูกค้าประเภทนี้ค่อนข้างกว้างขวาง ธนาคารจึงระบุเกณฑ์เพิ่มเติมสำหรับผู้กู้และสินเชื่อประเภทต่างๆ ธนาคารสามารถประเมินลูกค้าและตัดสินใจได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
ในระหว่างการศึกษาความสามารถในการชำระหนี้ บุคคลที่ได้รับการจ้างงานอย่างเป็นทางการจะได้รับความพึงพอใจและสามารถยืนยันรายได้ด้วยใบรับรอง 2-NDFL และการจ้างงานด้วยสมุดงานหรือสัญญา ผู้ที่ได้รับเงินเดือนหรือส่วนหนึ่งของมัน "ในซองจดหมาย" มีโอกาสได้รับการอนุมัติน้อยกว่า เพื่อยืนยันรายได้เพิ่มเติม ธนาคารอาจติดต่อนายจ้างหรือขอใบแจ้งยอดในบัญชีและบัตรของลูกค้า
เมื่อวิเคราะห์บุคคล ธนาคารมักจะประเมินลักษณะทางสังคมของผู้กู้ เช่น สถานภาพการสมรส การมีอยู่และอายุของเด็ก ตำแหน่งและสถานะในสังคม และอื่นๆ อีกมากมาย ทำได้ครับ วิธีทางที่แตกต่าง– จากการโทรศัพท์หาญาติและนายจ้าง ไปจนถึงการสัมภาษณ์เพิ่มเติม ธนาคารบางแห่งศึกษาหน้าของผู้กู้ในเครือข่ายโซเชียล - ข้อมูลจากพวกเขาสามารถบอกได้มากเกี่ยวกับเป้าหมายและความน่าเชื่อถือของลูกค้า
ข้อกำหนดเพิ่มเติมอาจนำไปใช้กับลูกค้าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของผู้กู้ ผู้รับบำนาญต้องยืนยันข้อเท็จจริงในการรับเงินบำนาญ นักศึกษาต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับสถานศึกษา ผู้พิการต้องส่งเอกสารเกี่ยวกับความทุพพลภาพ ชายในวัยทหารจะต้องยืนยันการรับราชการทหารหรือการเลื่อนออกไป - การออกจากกองทัพจะเพิ่มความเสี่ยงที่จะไม่กลับมา
บทสรุป
วิธีการเฉพาะสำหรับการประเมินผู้กู้ขึ้นอยู่กับธนาคารเป็นหลัก ลูกค้ารายเดียวกันภายใต้เงื่อนไขเดียวกันสามารถอนุมัติในองค์กรหนึ่งและปฏิเสธในอีกองค์กรหนึ่งได้ แต่กฎทั่วไปและหลักการศึกษาลูกค้ายังคงเหมือนเดิมและกับพวกเขา - และ ข้อกำหนดทั่วไป. หากคุณรักษาประวัติเครดิตที่ดี มีรายได้ทางการสูงเพียงพอ และไม่กระทำความผิดร้ายแรง ใบสมัครของคุณจะได้รับการอนุมัติจากธนาคารทุกแห่ง
กฎเหล่านี้ส่วนใหญ่มีผลบังคับใช้ในสถาบันไมโครไฟแนนซ์ - MFCs และ MCCs แต่บริษัทดังกล่าวมักจะเข้มงวดน้อยกว่ากับลูกค้าเนื่องจากลักษณะเฉพาะของสินเชื่อรายย่อย - จำนวนเงินที่ต่ำกว่าและระยะเวลาที่สั้นกว่า IFC และ MCC มีแนวโน้มที่จะอนุมัติใบสมัครจากผู้ที่ถูกปฏิเสธโดยธนาคาร แต่พวกเขาก็มีความเสี่ยงมากขึ้นเช่นกันเนื่องจากมีผู้กู้ที่น่าสงสัยจำนวนมาก
นิโคไล โปตาโปฟ
เขาทำงานเป็นทนายความในบริษัทสินเชื่อรายย่อยขนาดใหญ่ เนื่องจากวิกฤตการณ์ที่เขาถูกเลิกจ้าง เขาตระหนักดีถึงกฎหมายที่ควบคุมภาคสินเชื่อ นิโคไลจะบอกวิธีการใช้เงินกู้อย่างถูกต้องและจะทำอย่างไรถ้าคุณมีหนี้
vsesaimyonline.ru
ธนาคารตรวจสอบผู้กู้ก่อนออกเงินกู้อย่างไร?
เมื่อมีคนต้องการกู้เงินจากธนาคาร จะเห็นได้ชัดว่าจำเป็นต้องใช้เอกสาร และจำนวนจะแตกต่างกันไปตามปริมาณ หลังจากที่ส่งแล้ว เช่นเดียวกับการเขียนใบสมัครที่เกี่ยวข้อง คุณจะต้องรอ แต่ทำไมธนาคารถึงตัดสินใจไม่ได้ในทันที? ง่ายมาก เขาต้องตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้และค้นหาเกี่ยวกับคุณ
การตรวจสอบข้อมูลที่เป็นความลับนี้เกิดขึ้นได้อย่างไร? มีการดำเนินการตามหลักการใดและธนาคารขอข้อมูลอะไรเกี่ยวกับคุณ? ประวัติเครดิตถูกเก็บไว้ที่ไหนและมีความสำคัญเท่านั้น? นี่คือสิ่งที่เราจะพูดถึงในบทความของเรา และเราจะบอกคุณด้วยว่าเกณฑ์ใดมีความสำคัญเป็นพิเศษในการสมัครขอสินเชื่อที่ธนาคาร
ธนาคารตรวจสอบรายได้ของลูกค้าอย่างไร
จุดสำคัญในการตัดสินใจคือรายได้ของลูกค้า ขนาดควรจะเพียงพอสำหรับการชำระเงินรายเดือนในขณะที่ธนาคารควรมีการค้ำประกันในความมั่นคง ยิ่งจำนวนเงินที่ร้องขอมากเท่าใด ข้อมูลที่ระบุในใบสมัคร (แบบสอบถาม) จะได้รับการตรวจสอบและยืนยันอย่างรอบคอบมากขึ้น
รายได้อย่างเป็นทางการ
ข้อมูลสำหรับ 3-6 เดือนอยู่ภายใต้การตรวจสอบ ประการแรกในการแสดงรายได้อย่างเป็นทางการขอใบรับรองรูปแบบ 2-NDFL ซึ่งแสดงค่าจ้างสำหรับ ช่วงเวลาที่จำเป็น. แต่ใบรับรองอาจเป็นคนละตัวอย่าง เนื่องจากสถาบันต่างๆ อาจมีรูปแบบที่แตกต่างกันเล็กน้อย
อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะมีรายได้อย่างไม่เป็นทางการ แต่คุณอาจได้รับการอนุมัติในจำนวนที่ค่อนข้างมาก สิ่งนี้จะเกี่ยวข้องโดยตรงกับประวัติเครดิตของคุณ แม้ว่ารายได้ดังกล่าวจะมีความเสี่ยงจำนวนมาก
มีหลายกรณีที่ทราบกันดีของการปลอมแปลง การอ้างอิงที่คล้ายกันเพื่อประโยชน์ในการได้รับเครดิตจำนวนมาก แต่กิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงดังกล่าวสามารถเปิดเผยได้ง่าย โดยไม่คำนึงถึงสถานที่ทำงานและขนาดของ บริษัท มักจะไม่ยากที่จะหารายได้จริงทางโทรศัพท์ จดหมาย หรือคำขอ
อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้
แม้จะมีรายได้เพียงพอ แต่ก็อาจไม่เพียงพอ ธนาคารหลายแห่งขอข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่ จำนวนเงินที่คุณจ่ายค่าบำรุงรักษาที่อยู่อาศัย ไม่ว่าคุณจะมีเงินกู้อื่นๆ ที่ยังดำเนินอยู่หรือไม่ และคุณมีผู้ติดตามหรือไม่
ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้กับผู้ที่มีรายรับน้อยกว่าครึ่งหนึ่งเป็นผลประโยชน์ของธนาคารนอกจากนี้ยังคำนึงถึงความจำเป็นในการจ่ายค่าเลี้ยงดูหรือค่าเลี้ยงดูบุตร (ญาติคนอื่น ๆ ) อย่าให้ข้อมูลเท็จหรือซ่อนข้อเท็จจริงว่าคุณต้องจ่ายค่าเลี้ยงดูบุตร ถ้าพวกเขาจะ
kreditadvo.ru
ธนาคารตรวจสอบผู้กู้อย่างไรเมื่อออกเงินกู้?
เมื่อติดต่อธนาคารเพื่อขอสินเชื่อ ลูกค้าต้องเตรียมเอกสารและใบรับรองไม่เพียงแค่ชุดเท่านั้น แต่ยังต้องตอบคำถามมากมายของเจ้าหน้าที่สินเชื่อด้วย เพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมด ก่อนอนุมัติการขอสินเชื่อ ธนาคารจึงได้รับข้อมูลทั้งหมดเพื่อการตรวจสอบ ประการแรก มันเกี่ยวกับประวัติเครดิต อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้อาจสนใจสถานการณ์ชีวิตอื่นๆ ของลูกค้าของตน และกว่า ข้อมูลมากกว่านี้พวกเขาจะได้รับและยิ่งมีลักษณะที่ดีของผู้กู้มากเท่าไรก็ยิ่งมีโอกาสมากขึ้นที่เงินกู้จะได้รับการอนุมัติ
ผู้กู้ที่มีศักยภาพแบ่งออกเป็น 2 ประเภทตามเงื่อนไข ประการแรกคือผู้ที่มีประวัติเครดิตที่เป็นบวกอยู่แล้วในธนาคารใด ๆ ซึ่งเป็นหนึ่งในการยืนยันทัศนคติที่รับผิดชอบต่อภาระหนี้ ความล่าช้าเล็กน้อยในการชำระเงินที่เคยเกิดขึ้นมักจะไม่ได้ป้องกันคุณจากการรับ เงินกู้ใหม่หากข้อมูลลูกค้าเป็นไปตามเกณฑ์ความน่าเชื่อถืออื่นๆ ทั้งหมด
อีกประเภทหนึ่งคือประเภทของ “กลุ่มเสี่ยง” รวมถึงลูกค้าที่ไม่เคยกู้ยืมเงินจากธนาคารใด ๆ เช่นเดียวกับผู้ที่ได้รับประวัติเครดิตที่ไม่ดีแล้ว เรากำลังพูดถึงการชำระเงินล่าช้าซ้ำแล้วซ้ำเล่า
ข้อมูลนี้มีผลกระทบอย่างไร? ตามข้อมูลเกี่ยวกับลูกค้า ธนาคารกำหนด:
- จำนวนเงินกู้;
- ขนาดของอัตราดอกเบี้ย
- จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนขั้นต่ำ
- เงื่อนไขเงินกู้
ระบบการให้คะแนนทำงานอย่างไร?
ทุกวันนี้ ระบบการให้กู้ยืมกำลังพัฒนาอย่างแข็งขัน และหลายองค์กรเสนอให้ออกเงินกู้จำนวนเล็กน้อยในเวลาเพียงไม่กี่ชั่วโมง แต่ธนาคารจะตรวจสอบผู้กู้ในเวลาอันสั้นได้อย่างไร? ความจริงก็คือโปรไฟล์ลูกค้าได้รับการศึกษาอย่างละเอียดโดยพนักงานธนาคารโดยตรงเฉพาะในกรณีที่มีการระบุจำนวนมากในแอปพลิเคชัน ในกรณีอื่น ๆ ทั้งหมด การประมวลผลข้อมูลจะดำเนินการ โปรแกรมพิเศษ- คะแนน
การให้คะแนนทำงานตามอัลกอริธึมมาตรฐานและช่วยประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ในอนาคตได้อย่างรวดเร็ว โปรแกรมนี้สามารถเข้าถึงฐานข้อมูลต่างๆ และสามารถตรวจสอบได้ว่าลูกค้ากรอกแบบสอบถามและระบุข้อมูลหนังสือเดินทาง ข้อมูลเกี่ยวกับสถานที่ทำงาน องค์ประกอบครอบครัว ฯลฯ อย่างตรงไปตรงมาเพียงใด
อย่าลืมว่าในระหว่างการประมวลผลของแอปพลิเคชันสำหรับ จำนวนเล็กน้อยผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อยังคงแสดงความคิดเห็นในแบบสอบถาม ตามกฎแล้วพวกเขาจะประเมินลักษณะและพฤติกรรมของลูกค้าในระหว่างการเยี่ยมชมธนาคาร เสื้อผ้าที่ไม่เรียบร้อย คำพูดที่ไม่ต่อเนื่องกัน และพฤติกรรมกระสับกระส่ายระหว่างการสนทนา ส่งผลเสียต่อลักษณะของผู้ยืมที่มีศักยภาพ และเครื่องหมายเกี่ยวกับเรื่องนี้สามารถเพิ่มโอกาสในการตกอยู่ใน "กลุ่มเสี่ยง"
ข้อมูลอื่น ๆ ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าจะได้รับการวิเคราะห์โดยการให้คะแนน ซึ่งรวมถึง:
- ความพร้อมของสังหาริมทรัพย์และอสังหาริมทรัพย์;
- การมีสถานที่ทำงานถาวร
- จำนวนรายได้อย่างเป็นทางการ
- การปรากฏตัวของผู้ติดตาม;
- ประวัติอาชญากรรม ฯลฯ
โปรแกรมการให้คะแนนสามารถเข้าถึงสำนักงานสินเชื่อแห่งชาติ พวกเขาได้รับข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ออกก่อนหน้านี้ ขั้นตอนการชำระเงิน การมีอยู่ของความล่าช้าและยอดหนี้คงค้าง หากลูกค้ามีประวัติสินเชื่อที่ดีอยู่แล้ว ธนาคารก็สนใจเงินกู้ระยะยาวจำนวนมากเป็นหลัก ในบางกรณี จำนวนวันที่ล่าช้าทั้งหมดสามารถประเมินได้ว่าเป็นปัญหาชั่วคราวสำหรับผู้กู้และไม่ได้มีบทบาทพิเศษ
หลังจากได้รับข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดเกี่ยวกับลูกค้าแล้ว การให้คะแนนจะกำหนดคะแนนที่เหมาะสมให้กับรายการตรวจสอบแต่ละรายการ ปัจจัยสำคัญคือความจริงใจของลูกค้า กล่าวคือ การติดต่อที่แน่นอนของข้อมูลที่เขาระบุและข้อมูลที่พบโดยโปรแกรม เกณฑ์การประเมินขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคาร
ในบางกรณีที่มีการโต้เถียง ใบสมัครยังคงได้รับการอนุมัติ (โดยหลักแล้ว หากเรากำลังพูดถึงลูกค้าประจำของธนาคารหรือเงินกู้ที่ให้ผลกำไรโดยเฉพาะ) ดังนั้นการตัดสินใจขั้นสุดท้ายจึงทำโดยเจ้าหน้าที่สินเชื่อไม่ใช่โดยโปรแกรม
ผู้กู้มีการตรวจสอบอย่างไรก่อนที่จะออกเงินกู้?
หลังจากที่ลูกค้าส่งพัสดุไปที่ธนาคารแล้ว เอกสารที่ต้องใช้ในอีกไม่กี่วันข้างหน้า บริการรักษาความปลอดภัยกำลังตรวจสอบ ในการออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค พวกเขามักจะยื่นคำร้องต่อ BCI และโทรหาที่ทำงาน นอกจากนี้ ลูกค้าจะต้องแน่ใจว่าได้ตรวจสอบประวัติอาชญากรรม และหากพบประวัติอาชญากรรม เงินกู้จะถูกปฏิเสธ
การตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะละเอียดยิ่งขึ้น เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยจะโทรหาที่ทำงานของผู้ยืมอย่างแน่นอนและสามารถถามเจ้านายหรือเพื่อนร่วมงานเกี่ยวกับเขาได้ (และจะไม่โทรหาหมายเลขที่ระบุในแบบสอบถาม แต่จะโทรไปที่หมายเลขโทรศัพท์ที่ได้รับจากแหล่งอื่น) ในบางกรณี พนักงานธนาคารอาจไปเยี่ยมองค์กรนี้ด้วยซ้ำ ข้อมูลและเอกสารทั้งหมดของผู้กู้ร่วมจะต้องผ่านการตรวจสอบด้วย กล่าวคือ ผู้ค้ำประกัน
สำหรับสินเชื่อด่วนเมื่อสมัครลูกค้าไม่ได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดโดยเฉพาะไม่พิจารณาพารามิเตอร์จำนวนมาก ในกรณีนี้ ธนาคารมักจะรับความเสี่ยงเสมอ ดังนั้นจึงมักกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ดังกล่าว
promikrozaim.com
ธนาคารคัดกรองผู้กู้อย่างไร: การให้คะแนนเครดิต
ตามกฎแล้วธนาคารไม่มีเวลาเพียงพอสำหรับการตรวจสอบผู้กู้ระยะยาวและซับซ้อน ดังนั้น ด้วยสินเชื่อที่รวดเร็ว ความเสี่ยงจะรวมอยู่ในเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสินเชื่อที่แข็งค่า ซึ่งสามารถเกินโปรแกรมเงินกู้มาตรฐานได้สองถึงสามเท่า
ในขณะเดียวกัน ก็หายากที่ธนาคารจะตรวจสอบข้อมูลผ่าน บริการภาษีเนื่องจากข้อมูลดังกล่าวไม่ได้ให้ไว้ด้วยวาจา และใช้เวลานานเกินไปในการรอคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษร
มีการตรวจสอบ-ให้คะแนนอัตโนมัติอย่างรวดเร็ว ประหยัดเวลา แต่เหมาะสมก็ต่อเมื่อจำนวนเงินกู้ต่ำ
ระบบการให้คะแนนเครดิต
การให้คะแนนคือโปรแกรมคอมพิวเตอร์ - ระบบที่ธนาคารใช้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้า ในเวลาเดียวกัน ตัวเลือกซอฟต์แวร์บางตัวมาพร้อมกับฟังก์ชันในตัวเพื่อปรับปรุงระดับโดยอัตโนมัติด้วยการวิเคราะห์ผลการประเมินลูกค้าก่อนหน้านี้อย่างเป็นระบบ
ข้อได้เปรียบที่ไม่อาจปฏิเสธได้สำหรับธนาคารในการดำเนินการตามโปรแกรมเหล่านี้คือการลดเวลาในการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและเตรียมความคิดเห็นเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิต ลดภาระของพนักงาน ตลอดจนขจัดการฉ้อโกงในสาขาต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้
การให้คะแนนจะสะดวกที่สุดเมื่อออกสินเชื่อด่วนขนาดเล็ก ซึ่งเวลามีความสำคัญอย่างยิ่ง
เมื่อตรวจสอบ จะระบุประวัติเครดิตของลูกค้าก่อน โดยปกติไม่เพียงแต่ในธนาคารปัจจุบัน แต่ยังผ่านเครดิตบูโรในอื่นๆ สถาบันการเงิน. ต่อไป การวิเคราะห์จะทำจากจำนวนสถานที่ทำงานตามสมุดงาน ภูมิภาคที่พำนัก และค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้อง จากนั้นวิเคราะห์สถานที่ทำงานและโทรหาพนักงาน หากบริษัทมีขนาดเล็กและมีรายได้มาก พนักงานธนาคารสามารถไปที่ไซต์เพื่อตรวจสอบสำนักงานได้
kudavlozitdengi.adne.info
พวกเขาตรวจสอบอย่างไรเมื่อออกเงินกู้? ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
ในสถาบันการเงินหลายแห่ง ขั้นตอนการตรวจสอบลูกค้าสินเชื่อในอนาคตมีความคล้ายคลึงกัน อย่างไรก็ตาม แต่ละธนาคารมีกฎเกณฑ์และข้อบังคับที่ได้รับการอนุมัติสำหรับการตรวจสอบของตนเอง นั่นคือเหตุผลที่เมื่อถูกปฏิเสธในธนาคารหนึ่ง คุณสามารถได้รับการอนุมัติในอีกธนาคารหนึ่งได้ พวกเขาตรวจสอบอย่างไรเมื่อออกเงินกู้?
ในแบบสอบถามของลูกค้า โดยทั่วไป ข้อมูลที่เสร็จสมบูรณ์ทั้งหมดจะถูกตรวจสอบ ความมั่นคงของที่อยู่อาศัยในสถานที่สุดท้ายและระยะเวลาทำงานในองค์กรได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบเป็นพิเศษ ข้อมูลเกี่ยวกับถิ่นที่อยู่หากตรงกับการลงทะเบียนในหนังสือเดินทางจะไม่ถูกตรวจสอบตามกฎ แต่ถ้าบุคคลหนึ่งอาศัยอยู่ตามที่อยู่ที่แตกต่างจากการลงทะเบียน จะมีการโทรศัพท์เพื่อชี้แจงข้อมูลนี้เสมอและควรมาจากแหล่งที่เป็นอิสระ ไม่ใช่ทางโทรศัพท์ที่ลูกค้าระบุ
มีการศึกษาพื้นที่ของแบบสอบถามอย่างละเอียดโดยระบุประวัติเครดิตปัจจุบันหรือในอดีตของผู้กู้ บ่อยครั้งที่ผู้คนพยายามซ่อนว่าพวกเขาเคยใช้บริการสินเชื่อมาก่อน ซึ่งมักเกิดจากประวัติเครดิตติดลบของลูกค้า
นอกจากแบบสอบถาม ข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตเชิงบวกหรือเชิงลบยังมีอยู่ในสำนักสินเชื่อ ซึ่งองค์กรทางการเงินและธนาคารส่วนใหญ่มีข้อตกลงความร่วมมือ ดังนั้นแม้ว่าผู้ยืมจะไม่ได้เขียนสิ่งนี้ในแบบสอบถาม ผู้ให้กู้จะยังคงค้นพบเกี่ยวกับเรื่องนี้และถือว่าเป็นลักษณะเชิงลบของลูกค้า
การโทรศัพท์เป็นขั้นตอนบังคับในการตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้และความซื่อสัตย์ของลูกค้าสินเชื่อในอนาคต ตามกฎแล้วการโทรจะทำในสามทิศทาง:
- นายจ้างของผู้กู้
- ถึงตัวเขาเอง;
- ผู้ติดต่อที่ระบุในแบบสอบถาม
เมื่อโทรไปทำงานข้อมูลทั้งหมดที่ระบุในงบกำไรขาดทุนและแบบสอบถามจะได้รับการชี้แจงพร้อมกัน ต้องโทรไปที่แผนกบัญชีเพื่อยืนยันจำนวนเงินและให้หัวหน้างานของลูกค้าชี้แจง ลักษณะคุณภาพบุคคล. เมื่อโทรหาผู้มีแนวโน้มจะกู้ พวกเขาจะตรวจสอบข้อมูลส่วนบุคคลอีกครั้ง ลูกค้าตอบทุกอย่างชัดเจนหรือไม่ เขาสับสนหรือไม่ เขาพูดติดอ่างเมื่อตั้งชื่อที่ทำงาน ชื่อผู้จัดการและตำแหน่งของเขา เป็นต้น ผู้ติดต่อในโหมดโทรศัพท์ระบุข้อมูลทั้งหมดที่เขาเป็นเจ้าของเกี่ยวกับลูกค้าและตรวจสอบด้วยแบบสอบถาม เพื่อความมั่นใจยิ่งขึ้น คุณสามารถขอหมายเลขของเพื่อนร่วมกันอีกคนหนึ่งเพื่อตรวจสอบซ้ำได้ บ่อยครั้งเมื่อมีคำถามข้าม ข้อมูลเท็จทั้งหมดจะถูกเปิดเผย ซึ่งในทางกลับกัน จะเพิ่มความคิดเห็นเชิงลบเกี่ยวกับบุคคล
ใบรับรองรายได้ของผู้กู้ในอนาคตได้รับการตรวจสอบทั้งทางโทรศัพท์และในฐานข้อมูล นามสกุลและชื่อของผู้อำนวยการที่ระบุในใบรับรองได้รับการตรวจสอบแล้ว ระยะเวลาของการบริการในองค์กรนั้นขึ้นอยู่กับการตรวจสอบด้วย อันที่จริงวันนี้ใบรับรองปลอมจำนวนมากขายได้แม้กระทั่งบนอินเทอร์เน็ต จำนวนเงินในใบรับรองซึ่งเหมือนกันทุกประการนั้นเป็นของปลอมอย่างแน่นอน ซึ่งหมายความว่าเป็นเวลาหกเดือนที่คนไม่เคยป่วยและไม่ได้ไปเที่ยวพักผ่อน
หนังสือเดินทางยังได้รับการตรวจสอบความถูกต้องในฐานข้อมูลของหนังสือเดินทางที่สูญหายและความถูกต้องของต้นฉบับได้รับการตรวจสอบแล้ว หนังสือเดินทางและสามี/ภรรยาของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าได้รับการตรวจสอบแล้ว หากผู้ขายมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรม หนังสือเดินทางของพวกเขาจะถูกตรวจสอบด้วย
เมื่อตรวจสอบเอกสารสำหรับ จำนองที่เกี่ยวข้อง บริการด้านกฎหมายซึ่งตรวจสอบบรรทัดฐานของกฎหมายทั้งหมดในเอกสารที่ส่งมา นอกจากนี้ยังมีการเช็คอินเอกสารสำหรับอพาร์ทเมนท์ ทะเบียนเดี่ยวการควบคุมสิทธิในอสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากทรัพย์สินสามารถจับกุมได้และธุรกรรมก็จะเป็นโมฆะ ใบรับรองของบุคคลที่ลงทะเบียนในพื้นที่อยู่อาศัยยังต้องได้รับการตรวจสอบ เนื่องจากคุณสามารถซื้ออพาร์ทเมนต์ที่เจ้าของคนใดคนหนึ่งจะอาศัยอยู่
ดังนั้น เพื่อสร้างความเห็นที่เป็นกลางเกี่ยวกับอนาคต ลูกค้าสินเชื่อผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารใช้ฐานข้อมูลและเครื่องมือตรวจสอบทั้งหมดที่มีให้ หลังจากงานตรวจสอบทั้งหมดแล้ว การตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับลูกค้าก็จะเกิดขึ้น ดังนั้นการตัดสินใจกู้เงินในเชิงบวกหรือเชิงลบขึ้นอยู่กับตัวเขาเองและความจริงของข้อมูลที่ส่งโดยเขา
วิดีโอที่เกี่ยวข้อง
บทความที่เกี่ยวข้อง
ธนาคารตรวจสอบลูกค้าอย่างไร: วิธีดั้งเดิมและใหม่
www.kakprosto.ru
คัดกรองลูกค้า : คัดกรองผู้กู้ธนาคารอย่างไร
วิธีตรวจสอบลูกค้าก่อนออกเงินกู้ที่ธนาคาร
รับเงินกู้ธนาคารสำหรับหลาย ๆ คน นี่คือสิ่งเดียวเท่านั้น ทางที่เป็นไปได้ซื้อรถ, อพาร์ตเมนต์, เครื่องใช้ในครัวเรือนฯลฯ อย่างไรก็ตาม ทุกคนไม่ได้ให้เครดิต ในการทำเช่นนี้ คุณต้องมีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ
เกี่ยวกับ, ลูกค้าบุกเข้ามาในธนาคารได้อย่างไรหลายคนรู้แต่ค่อนข้างคลุมเครือ ในขณะเดียวกันประวัติเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณไม่เพียงได้รับ สินเชื่อผู้บริโภคแต่ยังลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างมากอีกด้วย บ่อยครั้งที่ธนาคารเสนอเงื่อนไขบางประการแก่ลูกค้าตามผลการตรวจสอบ
รู้, ลูกค้าได้รับการยืนยันอย่างไร?สำคัญสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพทุกคน ใน ธนาคารมีขั้นตอนเช่นการรับประกันภัยหรือการให้คะแนน ตัวอย่างเช่น การให้คะแนนใน Sberbank นั้นเพิ่งเปิดตัวเมื่อไม่นานมานี้ ในระหว่างขั้นตอนนี้ ธนาคารจะประเมินความเป็นไปได้ที่ลูกค้ารายหนึ่งจะผิดนัดเงินกู้ จากผลการให้คะแนนจะมีการตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้แก่ผู้กู้หรือไม่และหากมีเงื่อนไขอะไรบ้าง
ประวัติเครดิตมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจดังกล่าว: บุคคลที่เคยกู้ยืมเงินจากธนาคารมาก่อนหรือไม่ เขาจ่ายเงินให้กู้ยืมและดอกเบี้ยในเวลาใด ไม่ว่าจะมีสถานการณ์ขัดแย้งหรือไม่ และ คดีความ. ประวัติเครดิตดีหรือไม่ดี เหตุผลที่ดีตกลงหรือปฏิเสธที่จะออกเงินกู้
การตรวจสอบลูกค้าที่ธนาคารเริ่มต้นด้วยการติดต่อ Central Catalog of Credit History ที่นี่เก็บส่วนชื่อเรื่องของประวัติเครดิตทั้งหมดไว้ การติดต่อ CCCH จะช่วยให้คุณทราบได้ว่าเครดิตบูโรมีข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลหรือนิติบุคคลใด
ควรสังเกตว่าแต่ละธนาคารดำเนินการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าตามวิธีการของตนเอง นอกจากนี้ โปรแกรมการให้ยืมใดๆ อาจมีข้อกำหนดที่สำคัญสำหรับผู้กู้เอง อย่างไรก็ตาม มีข้อกำหนดจำนวนหนึ่งที่แต่ละธนาคารนำมาพิจารณาเมื่อตรวจสอบลูกค้า
ตามกฎแล้วลูกค้าจะส่งเอกสารและแบบฟอร์มใบสมัครที่กรอกข้อมูลครบถ้วน เจ้าหน้าที่สินเชื่อต้องตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล กล่าวคือ
- จำนวนรายได้แหล่งที่มาของพวกเขา
- สถานภาพการสมรส
- หากลูกค้ายังคงว่างงาน: เขามีแหล่งรายได้เพิ่มเติมหรือไม่
- เขามีความต้องการในตลาดแรงงานมากแค่ไหนและหางานใหม่ได้เร็วแค่ไหน
- การปรากฏตัวของผู้อยู่ในความอุปการะในครอบครัวและสิ่งที่เรียกว่าภาระผูกพัน (การชำระเงินสำหรับเงินกู้ที่มีอยู่ค่าเลี้ยงดูและอื่น ๆ )
- ธนาคารอาจสนใจว่าการชำระคืนเงินกู้เป็นอย่างไร
ดังนั้น ให้จัดการกับคำถามประเภทนี้ด้วยความเข้าใจ: พวกเขามุ่งเป้าไปที่การสร้างภาพของการละลายของคุณ
องศาของ ลูกค้าได้รับการยืนยันอย่างไร?ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่ขอ หากมีขนาดเล็กเช็คจะใช้เวลาไม่เกินหนึ่งชั่วโมง มิฉะนั้น การตรวจสอบจะใช้เวลานานขึ้นและละเอียดถี่ถ้วนเป็นพิเศษ เป็นไปได้มากว่าธนาคารจะติดต่อที่ทำงานของคุณเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่คุณให้ไว้เกี่ยวกับรายได้และตำแหน่งของคุณในบริษัท
ธนาคารสนใจที่จะปฏิบัติตามกฎหมายของคุณด้วย บุคคลที่เคยมีประวัติอาชญากรรมไม่น่าจะเป็นลูกค้าที่ยินดีต้อนรับ
ในกรณีที่เจ้าหน้าที่สินเชื่อมีข้อสงสัยเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ให้ เขาเชื่อมโยงบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารกับเช็ค
หลังจากนั้น, ลูกค้าได้รับการยืนยันอย่างไร?มีการสรุปว่าเป็นไปตามเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดสำหรับผู้กู้หรือไม่ หลังจากนั้นธนาคารจะประกาศการตัดสินใจ: ออกเงินกู้หรือปฏิเสธ บางครั้งมีการแก้ปัญหาประนีประนอม: มีการออกเงินกู้ แต่จำนวนเงินจะน้อยกว่าที่ลูกค้าร้องขอ
บริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารตรวจสอบอย่างไร?
แต่ละธนาคารมีบัญชีดำของผู้ไม่จ่ายเงินของตัวเอง นี่เป็นข้อมูลเปิดเกี่ยวกับอาชญากร นักต้มตุ๋น ผู้ติดยา ฯลฯ ธนาคารไม่ต้องการแบ่งปันฐานสีดำและจะไม่เพราะ มันผิดกฎหมายและไม่เป็นประโยชน์ นั่นเป็นเหตุผลที่ ฐานทั่วไปผู้ผิดนัดไม่อยู่ ย้ำอีกครั้ง ไม่มีอยู่จริง!
credites.ru
ค้นหาวิธีที่ธนาคารตัดสินใจในการออกเงินกู้
เพื่อให้เงินกู้ที่ออกให้คืนพร้อมดอกเบี้ย ธนาคารต้องตรวจสอบความน่าเชื่อถือทางการเงินและสังคมของคุณ ดังนั้น ก่อนปล่อยกู้ จะต้องตรวจสอบให้ดีเสียก่อน ในบทความเราจะบอกคุณว่าธนาคารตรวจสอบผู้กู้โดยใช้ตัวกรองเก้าตัวอย่างไร
กรองหนึ่ง: สังคม - ประชากร
แต่ละธนาคารเก็บสถิติผู้กู้ สมมติว่าธนาคาร Romashka ได้พิจารณาแล้วว่าผู้กู้ในชนบทไม่จ่ายเงินเช่นเดียวกับชาวเมือง และคนหนุ่มสาวมีแนวโน้มที่จะค้างชำระมากกว่าคนสูงอายุ และถ้าชายวัย 20 ปีจากหมู่บ้านมาที่ Romashka เพื่อขอสินเชื่อ เขาจะถูกปฏิเสธทันทีด้วยเหตุผลทางสังคมและประชากร
หากคุณมาเพื่อขอสินเชื่อที่สาขาของธนาคาร พนักงานจะประทับใจกับรูปลักษณ์และลักษณะการสื่อสารของคุณ ผู้ชายที่สุภาพในเสื้อแจ็กเก็ตมีความน่าเชื่อถือมากกว่าผู้ชายที่แต่งตัวประหลาดที่สวมเสื้อกั๊กยาว
หากคุณกำลังพยายามกู้เงินทางอินเทอร์เน็ต ธนาคารจะรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับคุณผ่านคุกกี้ ซึ่งพวกเขาจะค้นหาว่าหน้าออนไลน์ใดที่คุณเยี่ยมชม เมื่อเร็ว ๆ นี้, ซึ่งผลิตภัณฑ์แสดงความสนใจ, ที่ซื้อสินค้า. ข้อมูลนี้จะใช้เป็นข้อมูลในการประเมินเบื้องต้น: ควรศึกษาชีวประวัติเพิ่มเติมหรือไม่ หรือปฏิเสธทันทีง่ายกว่า
ตัวกรองที่สอง: รายได้
หากคุณเป็นพนักงาน ธนาคารจะขอใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ เพื่อค้นหาจำนวนรายได้อย่างเป็นทางการ ในการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล 2-NDFL ธนาคารจะตรวจสอบการหักเงินของคุณไปยัง FIU ดังนั้นอย่าขอให้แผนกบัญชี "ดึง" เงินเดือนมากกว่าเงินเดือนจริง - พวกเขาจะเปิดเผย
ธนาคารจะเชื่อมโยงเงินเดือนของคุณกับเงินเดือนเฉลี่ยของผู้เชี่ยวชาญด้านโปรไฟล์ของคุณในภูมิภาคนั้น ๆ เพื่อทำความเข้าใจว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าไรในกรณีที่ถูกไล่ออกจากงานปัจจุบันของคุณ หากเงินเดือนของคุณสูงกว่าตลาด เงื่อนไขเครดิตจะคำนวณจากเงินเดือนเฉลี่ยของตลาด
ตัวกรองที่สาม: นายจ้าง
หลังจากตรวจสอบรายได้แล้วธนาคารจะไปยังแหล่งที่มาของรายได้เหล่านี้ - ให้กับนายจ้าง ธนาคารต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่านายจ้างของคุณมีความมั่นคง ฐานะการเงิน- จากนั้นเงินเดือนจะจ่ายสม่ำเสมอและเต็มจำนวน ถ้าคุณทำงานให้กับบริษัทขนาดใหญ่ที่อยู่ในตลาดมาเป็นเวลานาน
ตัวกรองที่สี่: ประวัติเครดิต
ประวัติเครดิตเป็นเอกสารที่สำคัญที่สุดสำหรับธนาคาร หากคุณมีประวัติเครดิตไม่ดี เตรียมพร้อมที่จะถูกปฏิเสธ
ในประวัติเครดิต ธนาคารจะพิจารณาที่:
ประสบการณ์การให้ยืม: มีเงินกู้จำนวนเท่าใดและเมื่อใด มีเงินกู้หมุนเวียนอยู่หรือไม่
ความล่าช้า: ใหญ่และบ่อยแค่ไหน
กรณีร้ายแรง: การยึดสังหาริมทรัพย์, การล้มละลาย, การโอนหนี้ให้นักสะสม
ธนาคารจะสนใจอะไรอีกบ้างในประวัติสินเชื่อ?
จำนวนคำขอสินเชื่อกับธนาคารอื่นเมื่อเร็ว ๆ นี้ หากมีมากกว่า 5 รายการ นี่เป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนว่าคุณสนใจสินเชื่อเงินกู้ นั่นคือ "การโทรปลุก" สำหรับธนาคาร หากมีการสมัครเพียงไม่กี่รายการและได้รับการอนุมัติทั้งหมด ธนาคารจะพิจารณาว่าคุณกำลังเลือกตัวเลือกที่ให้ผลกำไรสูงสุด
หากธนาคารอื่นปฏิเสธการให้กู้ยืมแก่คุณ ผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพจะเริ่มค้นหาสาเหตุ ตัวเลือกที่แย่ที่สุดคือ "แอปพลิเคชันมีสัญญาณของการฉ้อโกง" เมื่อข้อมูลในการขอสินเชื่อไม่เป็นความจริง เงินกู้จะถูกปฏิเสธอย่างแน่นอน
ภาระหนี้ (หรือเครดิต) แสดงให้เห็นว่าคุณมีรายได้เท่าไรเพื่อชำระหนี้เงินกู้ เป็นการยากที่จะได้รับเงินกู้ใหม่หากใช้ 40% ของรายได้เพื่อชำระหนี้เก่า
ระดับภาระหนี้ได้รับผลกระทบจากเงินเดือนของคุณ ด้วยเงินเดือน 20,000 รูเบิล ต่อเดือนคุณสามารถจ่าย 5 พันรูเบิลสำหรับเงินกู้ - นั่นคือ 25% ของรายได้ ด้วยเงินเดือนสองเท่า คุณสามารถจ่ายธนาคาร 16,000 rubles ได้แล้ว - 40% ของรายได้
จะส่งผลเสียต่อภาระหนี้ของคุณ บัตรเครดิตรวมทั้งของที่ไม่ได้ใช้ ธนาคารจะคำนวณภาระหนี้ราวกับว่าคุณใช้เงินจากบัตรเครดิตทั้งหมดพร้อมกันและจ่าย 10% ของจำนวนเงินทุกเดือน
หากคุณมีประวัติเครดิตที่ว่างเปล่า - คุณไม่เคยได้รับเงินกู้หรือไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงในประวัติเครดิตของคุณในช่วง 24 เดือนที่ผ่านมา - ธนาคารเชื่อมต่อ "ตัวกรอง" เพิ่มเติม ความจริงก็คือผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตว่างเปล่าเป็นผู้ยืมที่คาดเดาไม่ได้ ถึงแม้ทุกอย่างจะเป็นไปตามรายได้
ธนาคารจะค้นหาประวัติเครดิตได้อย่างไร?
ในการขอสินเชื่อ ผู้กู้อนุญาตให้ธนาคารตรวจสอบประวัติสินเชื่อได้ ในการดำเนินการนี้ ให้ทำเครื่องหมายในช่องที่เหมาะสม หากคุณไม่อนุญาตให้ธนาคารตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณ เงินกู้จะถูกปฏิเสธ
ตัวกรองที่ห้า: การให้คะแนน
การให้คะแนนเป็นเครื่องมือวิเคราะห์ที่คาดการณ์วินัยการชำระเงินของคุณโดยพิจารณาจากปัจจัยหลายอย่างร่วมกัน: ประวัติเครดิต ภาระสินเชื่อและจำนวนหนี้ จำนวนการปฏิเสธเงินกู้ ฯลฯ การให้คะแนนใช้ระบบคะแนน - ยิ่งคะแนนสูง ยิ่งสูง โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ
คะแนนการให้คะแนนของคุณถูกประเมินอยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนน หากคะแนนน้อยกว่า 600 จะเป็นเรื่องยากที่จะได้รับเงินกู้ สมัคร MFI หรือสมัครบัตรเครดิตได้ง่ายขึ้น จาก 690 คะแนน คุณเป็นลูกค้าที่ยินดีต้อนรับทุกธนาคาร
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ธนาคารประเมินผู้กู้โดยการให้คะแนน อ่านที่นี่:อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ธนาคารประเมินผู้กู้ด้วยการให้คะแนน อ่านที่นี่
ตัวกรองหก: ค่าปรับและการละเมิด
ถ้าทุกอย่างเรียบร้อยด้วยประวัติเครดิต ธนาคารจะติดต่อไป แหล่งข้อมูลเพิ่มเติมข้อมูล: ความผิดทางปกครองและทางอาญา, ค่าปรับตำรวจจราจร ใบสมัครจะถูกปฏิเสธโดยอัตโนมัติสำหรับผู้ที่ก่ออาชญากรรม "ทางเศรษฐกิจ" ในประวัติของพวกเขา เช่นเดียวกับผู้ที่เพิ่งก่ออาชญากรรม เนื่องจากความเสี่ยงของการกำเริบของโรคมีสูง ธนาคารต่างให้ความสนใจในหนี้ที่ไม่เกี่ยวกับเครดิต เช่น ค่าเลี้ยงดู ที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน ภาษี
ตัวกรองที่เจ็ด: สถานะทางสังคม พฤติกรรมออนไลน์
หากผ่านตัวกรองก่อนหน้านี้ ธนาคารจะไปยังสถานะทางสังคมของคุณ: อายุ สถานภาพสมรส บุตร การศึกษา ทรัพย์สิน รายได้ ฯลฯ
ธนาคารสามารถดูโปรไฟล์ของคุณได้ใน ในโซเชียลเน็ตเวิร์ก. ทำไมสิ่งนี้จึงจำเป็น? ภาพถ่ายจะบอกเกี่ยวกับชีวิตและสภาพแวดล้อมทางสังคมของคุณ: ที่ไหน อย่างไร และกับใครที่คุณใช้เวลา โพสต์บนผนังจะช่วยในการสร้างภาพทางจิตวิทยา หากคุณโพสต์บทกวีฆ่าตัวตายบ่อยๆ ธนาคารอาจปฏิเสธเงินกู้ มันจะเล่นเป็นลบที่คุณซ่อนอยู่ในโซเชียลเน็ตเวิร์กภายใต้ชื่อและรูปถ่ายอื่น
ตัวกรองที่แปด: รายชื่อติดต่อ
ธนาคารจะโทรเข้าโทรศัพท์ทุกเครื่องที่คุณระบุในแบบสอบถาม ตรวจสอบให้แน่ใจล่วงหน้าว่าโทรศัพท์ทุกเครื่องใช้งานได้ และบุคคลที่ระบุในแบบสอบถามจะรับสาย การระบุหมายเลขโทรศัพท์ของพนักงานต้อนรับไม่ถูกต้องเมื่อระบุหมายเลขโทรศัพท์ของผู้จัดการหรือนักบัญชี เขียนหมายเลขพนักงานโดยตรง
ตัวกรองที่เก้า: ผู้ค้ำประกันและการจำนำ
หากต้องการกู้เงินค้ำประกัน หลักประกันจะถูกตรวจสอบแยกกัน เช่นเดียวกับผู้ค้ำประกันและผู้กู้ร่วม - พวกเขาจะได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบเช่นเดียวกับคุณ หากพบว่าเป็นลบระหว่างเช็ค เงินกู้จะถูกปฏิเสธหรือเสนอให้เปลี่ยนผู้ค้ำประกัน / ผู้กู้ร่วม
สรุป
เมื่อธนาคารรวบรวมข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับคุณแล้ว ธนาคารจะดำเนินการประเมินปัจจัยสำคัญ:
ประวัติเครดิตเป็นบวก - มีเงินกู้ ไม่มีความล่าช้า นี่เป็นข้อดีอย่างมาก
ภาระสินเชื่อไม่เกินหนึ่งในสามของรายได้ จากนั้นธนาคารจะคำนวณเงินกู้ให้เหมาะสมกับรายได้และแผนการชำระคืนของคุณ
คะแนนสูงจะเป็นตัวกำหนดเงื่อนไขเงินกู้และอัตราดอกเบี้ย
วิธีมองตัวเองผ่านสายตาธนาคาร
ค้นหาตำแหน่งที่จัดเก็บประวัติเครดิตของคุณโดยใช้ใบรับรองจาก CCCH
รับประวัติสินเชื่อ
ค้นหาคะแนนของคุณ
การออกเงินกู้ทำให้ธนาคารมีความเสี่ยงบางประการ - ผู้กู้อาจไม่ซื่อสัตย์และไม่คืนเงินที่รับไป เพื่อป้องกันตนเองจากสถานการณ์ดังกล่าว แต่ละธนาคารได้พัฒนาวิธีการจัดการกับผู้ไม่จ่ายเงินของตนเอง เหล่านี้เป็นวิธีการต่างๆ ในการตรวจสอบการละลายของผู้กู้: การค้ำประกัน การให้เงินกู้แก่ประชากรบางประเภท และวิธีการอื่นๆ
โดยพื้นฐานแล้วเช็คที่ดำเนินการโดยธนาคารสามารถแบ่งออกเป็นสามประเภทตามเงื่อนไข:
- มาตรฐาน;
- ซื่อสัตย์;
- อัตโนมัติ.
การตรวจสอบมาตรฐานคำนึงถึงปัจจัยต่อไปนี้:
1. การปฏิบัติตามข้อมูลของผู้กู้ตามเกณฑ์ของกลุ่มเป้าหมายสำหรับโครงการสินเชื่อโดยเฉพาะ อาจมีการจำกัดอายุของผู้กู้ ความยาวของงานหรือจำนวนรายได้และปัจจัยอื่นๆ
2. การปฏิบัติตามข้อมูลของลูกค้าซึ่งเขารายงานเกี่ยวกับตัวเองด้วยข้อมูลที่ระบุในฐานข้อมูลต่างๆ - กองทุนบำเหน็จบำนาญ, แผนกที่อยู่อาศัย, สำนักงานสรรพากรและอื่น ๆ
3. การไม่มีหนี้สินต่อธนาคารและประวัติเครดิตที่ดีของผู้กู้
4. การตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารที่ผู้ยืมให้ไว้อย่างแรกคือตรวจสอบหนังสือเดินทาง ประวัติความเป็นมาการจ้างงาน, สถานที่และระยะเวลาในการให้บริการ, ระดับของรายได้;
5. การตรวจสอบทางโทรศัพท์ (เรียกทุกองค์กรที่ระบุโดยผู้ยืม - สถานที่ทำงานในปัจจุบันและในอดีต สถาบันการศึกษาที่ออกประกาศนียบัตรการศึกษาสถาบันอื่น ๆ ที่กล่าวถึงในเอกสาร) ในระหว่างที่ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ผู้ขอสินเชื่อทิ้งไว้
6. การคำนวณสินค้าโดย เครื่องคำนวณสินเชื่อในระหว่างที่ไม่เพียงแต่คำนึงถึงระดับรายได้ของผู้กู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการชำระเงินค่าเลี้ยงดูหรือการชำระเงินสำหรับเงินให้กู้ยืมที่ดำเนินการก่อนหน้านี้จำนวนผู้ติดตามและอายุของพวกเขาและภาระผูกพันทางการเงินอื่น ๆ
มีการดำเนินการตรวจสอบที่คล้ายคลึงกัน และสำหรับผู้ค้ำประกันแต่ละคน, ถ้าการมีอยู่ของสิ่งนั้นคือ ข้อกำหนดเบื้องต้นเพื่อรับเงินกู้ หากผู้กู้ออกจากทรัพย์สินของตนเป็นหลักประกันการกู้ยืม ทรัพย์สินนี้ยังต้องได้รับการตรวจสอบ - ประเมิน มูลค่าตลาด, สภาพคล่อง เงื่อนไข และเกณฑ์อื่นๆ
ตรวจสอบความภักดีดำเนินการอย่างระมัดระวังน้อยลง มักจะครอบคลุม ลูกค้าประจำธนาคารที่มีประวัติเครดิตเป็นบวกหรือเงินฝากในธนาคารนี้ ผู้ที่มีในธนาคารนี้ บัตรเงินเดือน, พนักงานขององค์กรที่เกี่ยวข้องกับ ภาครัฐ. ในหลายธนาคารของพลเมืองประเภทนี้สามารถให้สินเชื่อได้มากขึ้น เงื่อนไขที่เอื้ออำนวยกว่าผู้กู้ที่มีศักยภาพรายอื่น ๆ และพวกเขามักจะต้องให้เอกสารน้อยกว่ามากเพื่อรับเงินกู้
หลายธนาคารฝึกการตั้งค่า ตรวจสอบอัตโนมัติ ข้อมูลผู้ยืมหรือคะแนนเพื่อขออนุมัติสินเชื่อขนาดเล็กหรือสินเชื่อรถยนต์ค้ำประกันโดยทรัพย์สิน การให้กู้ยืมประเภทนี้ธนาคารไม่ได้รับความเสี่ยงมากนัก ดังนั้นข้อกำหนดของธนาคารจึงลดลงตามไปด้วย
การตรวจสอบประเภทใดที่จะเลือกเมื่อให้เงินสำหรับวงเงินสินเชื่อเป็นเอกสิทธิ์ของธนาคาร สำหรับธนาคารบางแห่งการตรวจสอบความถูกต้องของหนังสือเดินทางและเครื่องหมายหรือเอกสารที่ระบุในนั้นก็เพียงพอแล้วเพื่อยืนยันความเป็นเจ้าของของผู้กู้ในขณะที่สำหรับธนาคารอื่น ๆ มีเพียงชุดเอกสารที่สมบูรณ์ของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเท่านั้นจนถึงประกาศนียบัตร การศึกษาและสูติบัตรสามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกันที่เพียงพอ
หลังจากที่คุณได้สมัครขอสินเชื่อกับธนาคารแล้ว พนักงานธนาคารจะเริ่มตรวจสอบข้อมูลที่คุณให้ไว้เมื่อกรอกใบสมัครขอสินเชื่อ ตามกฎแล้ว นอกเหนือจากข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ ธนาคารกำหนดให้คุณต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างปัจจุบันของคุณ ในการตัดสินใจว่าจะให้เงินกู้แก่คุณหรือไม่ ธนาคารต้องประเมินความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์นี้ และสำหรับสิ่งนี้ พนักงานธนาคาร ตรวจสอบนายจ้างของคุณ
การตรวจสอบบริษัท-นายจ้างเกิดขึ้นในหลายขั้นตอน:
ตรวจสอบบริษัทโดยใช้ระบบ SPARK
SPARK เป็นระบบข้อมูลและวิเคราะห์ที่ให้คุณตรวจสอบข้อมูลใด ๆ ก็ได้ นิติบุคคลและวิเคราะห์ความเสี่ยงของการร่วมมือกับเขาโดยอัตโนมัติ ระบบ SPARK ช่วยให้ธนาคารตรวจสอบได้ การรายงานภาษีบริษัทและทำการสรุปเกี่ยวกับวิธีการทำกำไร องค์กรนี้และเธอสามารถไว้วางใจได้มากเพียงใด ระบบยังมีบัญชีดำของบริษัทที่สามารถรวมได้หลังจากละเมิดกฎหมายของรัสเซีย
นอกจากนี้ธนาคารสามารถตรวจสอบเงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญและบริษัทประกันภัยได้
ศึกษาเว็บไซต์ของบริษัท
เริ่มต้นด้วยการตรวจสอบการมีอยู่ของเว็บไซต์ของบริษัทและประสิทธิภาพของเว็บไซต์ บริษัทที่ไม่มีแม้แต่ไซต์นามบัตรที่ง่ายที่สุดบนโฮสติงฟรีก็ดูแปลกมาก และบริษัทที่ไซต์ถูกปิดใช้งานเนื่องจากไม่ได้ชำระเงินนั้นดูน่าสงสัยยิ่งขึ้นไปอีก
ถัดไป ขอบเขตของบริษัทจะถูกวิเคราะห์ ว่าผลิตภัณฑ์และบริการใดที่นำเสนอ
ไฟล์อนุญาโตตุลาการ
บนเว็บไซต์เฉพาะนี้ ธนาคารสามารถตรวจสอบได้ว่านายจ้างของคุณมีส่วนเกี่ยวข้องกับการดำเนินคดีใด การดำเนินคดีใดที่ดำเนินอยู่ ช่วงเวลานี้เวลา.
นอกจากนี้ เมื่อตรวจสอบนายจ้าง ประวัติเครดิตของหัวหน้าบริษัทและผู้ร่วมก่อตั้งทั้งหมดจะถูกตรวจสอบ หากบริษัทของคุณให้บริการโดยธนาคารเดียวกันกับที่คุณขอสินเชื่อ ผู้จัดการความเสี่ยงของธนาคารจะวิเคราะห์ธุรกรรมในบัญชีของบริษัทด้วย การปรากฏตัวในมุมมองของธนาคารจากข้อมูลเชิงลบใด ๆ อาจนำไปสู่ความจริงที่ว่าธนาคารจะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้ให้คุณ
โทรศัพท์
ในขั้นตอนสุดท้ายของขั้นตอนการตรวจสอบ พนักงานธนาคารจะโทรหานายจ้างของคุณทางโทรศัพท์ ยิ่งไปกว่านั้น เพื่อวัตถุประสงค์ในการตรวจสอบ โดยปกติแล้วพวกเขาจะไม่โทรหาหมายเลขโทรศัพท์ที่คุณจดบันทึกไว้ในใบสมัครขอสินเชื่อ แต่จะโทรไปยังหมายเลขโทรศัพท์ที่ระบุไว้บนเว็บไซต์ทางการของบริษัทหรือในระบบ SPARK ผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารต้องการพูดคุยกับพนักงานของแผนกบุคคลหรือบุคคลที่ทำหน้าที่ในฐานะของเขา
ก่อนอื่น พวกเขาตรวจสอบว่าคุณทำงานให้กับบริษัทจริงหรือไม่ ต่อไปจะถามวันที่และจำนวนคำสั่งจ้างงาน ตำแหน่งปัจจุบันของคุณ เงินเดือน ชี้แจงว่าคุณมีการลงโทษทางวินัยหรือไม่ หากพวกเขาวางแผนที่จะไล่คุณออกด้วยเหตุผลใดก็ตาม พวกเขาอาจถามว่านายจ้างถือว่าคุณเป็นพนักงานที่ดี น่าเชื่อถือและมีความรับผิดชอบหรือไม่ และเขามีแผนอะไรให้คุณบ้าง
โดยพื้นฐานแล้วเช็คชุดนี้มีวัตถุประสงค์เดียว: ธนาคารต้องให้แน่ใจว่าคุณมีรายได้ที่มั่นคงและเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ มีงานทำ และนายจ้างของคุณจะไม่หายไปในหมอก อย่างน้อยในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า . ดังนั้น การที่ธนาคารออกเงินกู้ก้อนใหญ่ ถึงบุคคลไม่ได้เป็นเพียงสัญญาณของความมั่นใจในตัวคุณเท่านั้น แต่ยังเป็นตัวบ่งชี้ถึงคุณภาพของนายจ้างปัจจุบันของคุณด้วย
เมื่อสมัครสินเชื่อกับธนาคารใด ๆ โปรแกรมเงินกู้ข้อมูลที่ให้โดยพลเมืองนั้นต้องได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบภายในกรอบของกระบวนการทางธนาคารพิเศษ เป็นผลให้ธนาคารได้รับแนวคิดเกี่ยวกับความสามารถในการละลายและความน่าเชื่อถือทางเครดิตของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ตัดสินใจเกี่ยวกับความเป็นไปได้ของการปล่อยสินเชื่อหรือการปฏิเสธที่จะทำเช่นนั้น และยังกำหนดจำนวนเงินกู้ที่มีอยู่และพารามิเตอร์อื่น ๆ
การตรวจสอบของผู้กู้ที่มีศักยภาพคืออะไร
การตรวจสอบลูกค้า (การรับประกันภัย)ผู้ให้กู้ในอนาคตดำเนินการในเวอร์ชันอัตโนมัติและแบบแมนนวล
การวิเคราะห์อัตโนมัติสะดวกเมื่อศึกษาพลเมืองที่สมัครขอสินเชื่อรายย่อย การตรวจสอบจะขึ้นอยู่กับข้อมูลจำนวนเล็กน้อยที่พลเมืองให้มา ดังนั้นจึงใช้เวลาไม่นาน และทราบผลภายใน 5-30 นาที
การตรวจสอบด้วยตนเองเกี่ยวข้องกับการจัดหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการจ้างงาน รายได้ ทรัพย์สิน (ทรัพย์สิน) โดยลูกค้า การมีอยู่ของหนี้สิน ตัวเลือกการตรวจสอบนี้ดำเนินการโดยผู้ให้กู้หลายแผนก (แผนกเครดิต ฝ่ายกฎหมาย ฝ่ายหลักประกัน บริการรักษาความปลอดภัย) ดังนั้นจึงอาจใช้เวลาหลายวันถึงหลายสัปดาห์
ลดเวลาในการตรวจสอบและเพิ่มโอกาสในการแก้ไขปัญหาในเชิงบวก การขอสินเชื่อมีส่วนช่วยในการจัดหาชุดเอกสารที่จำเป็นและความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่สมบูรณ์ที่สุด
สิ่งสำคัญ! การปรากฏตัวของข้อมูลที่ไม่ถูกต้องหรือความคลาดเคลื่อนในข้อมูลอาจทำให้เกิดการตัดสินใจเชิงลบของธนาคารในการขอสินเชื่อ และบ่งชี้ของทรัพย์สินสภาพคล่องที่เป็นทรัพย์สินของผู้สมัคร (อพาร์ตเมนต์, ยานพาหนะ, ฝากเงินสด, หุ้น) เป็นเครื่องยืนยันถึงการละลายได้ดีและเพิ่มโอกาสในการได้รับเงื่อนไขสินเชื่อที่สะดวก
ประวัติเครดิตเชิงบวกสำหรับเงินกู้จากธนาคารอื่น (ดำเนินการหรือชำระคืน) บ่งชี้ว่าลูกค้าปฏิบัติตามระเบียบวินัยการชำระเงินอย่างเคร่งครัด ซึ่งแสดงลักษณะของเขาในเชิงบวกเช่นกัน หากมีปัญหาในรายงาน BKI ที่เกิดขึ้นโดยไม่ใช่ความผิดของผู้กู้ ให้ยื่นเอกสารประกอบการพิจารณา
เพื่อยืนยันรายได้ทางการ ธนาคารขอเงินจากนายจ้าง ใบรับรองในรูปแบบ 2-NDFL. เอกสารแสดงรายได้ที่แท้จริงของผู้สมัครซึ่งหักใน กองทุนบำเหน็จบำนาญและเอฟเอสเอส PF ไม่ได้ออกข้อมูลเกี่ยวกับข้อกำหนดของธนาคารดังนั้นเจ้าหนี้จึงไม่ส่งคำขอไปยัง PF เกี่ยวกับจำนวนเงินที่หักจากรายได้ของประชาชน
ตรวจสอบความถูกต้องของใบรับรอง ค่าจ้างธนาคารสามารถเป็นผลมาจากการโทรไปยังนายจ้างโดยมีการร้องขอเพื่อยืนยันความเป็นจริงของการออกเอกสารและความถูกต้องของข้อมูลที่ระบุในนั้น
ระหว่างการสนทนาทางโทรศัพท์กับตัวแทนของนายจ้างของผู้ที่อาจเป็นผู้กู้ พนักงานธนาคารสามารถชี้แจงข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการจ้างงานที่แท้จริงของพลเมืองในบริษัทนี้ ตำแหน่งของเขา และระยะเวลาทำงานทั้งหมด
สำหรับข้อมูลของคุณ! ธนาคารมีความสนใจในการออกเงินกู้แต่ละประเภท แต่การออกเงินจำนวนเท่าใดก็ได้โดยมีความเสี่ยงน้อยที่สุดที่จะไม่มีการชำระหนี้ การตรวจสอบเบื้องต้นของผู้สมัครทั้งหมดมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องผู้ให้กู้จากการฉ้อโกง พลเมืองที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว และความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นโดยทั่วไป
ตรวจสอบด้วยระบบการให้คะแนน
วิธีการตามระบบหมายถึงรุ่นตรวจสอบอัตโนมัติของผู้สมัคร ข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับสภาพการเงินและทรัพย์สินของผู้ขอสินเชื่อจะถูกป้อนลงในโปรแกรมคอมพิวเตอร์รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับ:
- การจ้างงานอย่างเป็นทางการ
- รายได้จริงทั้งหมดของพลเมือง
- ทรัพย์สินที่เป็นของพลเมือง (เคลื่อนย้ายได้, อสังหาริมทรัพย์);
- การปรากฏตัวของหนี้เงินกู้รวมถึงที่ค้างชำระ
- การมีส่วนร่วมในการดำเนินคดี
เจ้าหน้าที่สินเชื่อป้อนข้อมูลของคุณ ระบบจะประเมินคุณและให้คะแนนเครดิต (คะแนน) แก่คุณ - ตั้งแต่ 300 ถึง 850
เปอร์เซ็นต์การอนุมัติการสมัครตามระบบการให้คะแนนค่อนข้างสูง แต่จำนวนเงินที่ออกมีน้อยและอัตราดอกเบี้ยของเงินให้กู้ยืมดังกล่าวเกินจริงเนื่องจากการที่ธนาคารลดความเสี่ยงจากการไม่คืนทรัพยากรที่ออก
สำหรับข้อมูลของคุณ! ผู้จัดการเครดิตเข้าสู่ระบบการประเมินของเขาเองเกี่ยวกับ รูปร่างและรูปแบบการสื่อสารของลูกค้า หากปัจจัยเหล่านี้ถูกทำเครื่องหมายเป็นลบ ความเป็นไปได้ในการได้รับเงินกู้จะมีน้อย
การตรวจสอบเมื่อสมัครสินเชื่อผู้บริโภค
ประกอบกับใบสมัครสินเชื่อผู้บริโภคและแบบฟอร์มใบสมัครที่กรอกครบถ้วนแล้ว ผู้สมัครจะต้องส่งชุดเอกสารไปยังผู้จัดการสินเชื่อ จะต้องมีการยืนยันตัวตนของพลเมือง (หนังสือเดินทาง บัตรประจำตัวทหาร ใบขับขี่) และการจ้างงานอย่างเป็นทางการของเขา (แบบฟอร์ม 2-NDFL จากนายจ้าง)
บริการรักษาความปลอดภัยจะตรวจสอบการจ้างงานของผู้สมัคร สถานที่พำนัก ประวัติอาชญากรรม จะมีการขอรายงาน BKI
เมื่อทำตามขั้นตอนเสร็จเรียบร้อยแล้ว ลูกค้าจะได้รับแจ้งการอนุมัติเบื้องต้นของใบสมัคร และเชิญไปที่สำนักงานเพื่อลงนามในข้อตกลงกับธนาคารและรับเงิน
สำหรับข้อมูลของคุณ! ในธนาคารหลายแห่ง ลูกค้าได้รับการเสนอให้ทำสัญญาประกัน (ชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ การผิดนัดชำระหนี้) ในกรณีการปฏิเสธการประกันภัย จะไม่มีการออกเงินกู้บ่อยขึ้นหรือจะออกให้เพิ่มขึ้น อัตราดอกเบี้ย.
การตรวจสอบเมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง
ขั้นตอนในการประเมินพลเมืองที่ต้องการได้รับเงินกู้จำนองระยะยาวมักจะซับซ้อนและใช้เวลานานกว่ามาก ธนาคารตรวจสอบความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนตรงเวลา ตรวจสอบประวัติเครดิตของลูกค้าและโอกาสในการจ้างงาน และประเมินทรัพย์สินที่จำนำจากสถานะความเพียงพอในการครอบคลุมหนี้ในกรณีที่มีปัญหากับการคืนเงินที่ยืมมา
หลังจากส่งใบสมัครแล้ว ผู้จัดการจะทำการให้คะแนนและการรับประกันภัยรายบุคคล หลังจากนั้น ทรัพย์สินจำนองและมีการกำหนดความบริสุทธิ์ทางกฎหมาย
ในส่วนของหลักประกัน ธนาคารจะตัดสินใจเองตามรายงานของผู้ประเมิน (อิสระ) บทสรุปของบริษัทประกันภัย ทั้งหมดที่จะวิเคราะห์ เอกสารทางเทคนิคเกี่ยวกับอสังหาริมทรัพย์ ข้อมูลเกี่ยวกับเจ้าของและภาระผูกพัน (จากการลงทะเบียนการทำธุรกรรมของรัฐ)
ตามผลการให้คะแนน การปฏิเสธจะออกโดยอัตโนมัติกับบุคคลที่ไม่ตรงตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้สำหรับการละลาย อายุของผู้กู้ ระยะเวลาในการให้บริการ คุณภาพของประวัติเครดิต และเงื่อนไขทั่วไปอื่น ๆ
ตัวแทนของบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคารตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ให้โดยพลเมืองการปรากฏตัวของข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการละเมิดกฎหมายในชีวประวัติของเขา คำขอที่เป็นไปได้:
- ไปยังบริการย้ายข้อมูล (บนความน่าเชื่อถือของข้อมูลหนังสือเดินทางของผู้สมัคร)
- ใน Federal Tax Service (ตามความถูกต้องของ TIN);
- เข้ารับบริการ ปลัดอำเภอ(เมื่อมีค่าปรับค้างชำระหรือถูกดำเนินคดี)
ใบสมัครพร้อมข้อสรุปของแผนกที่เกี่ยวข้องของธนาคารนั้นถูกส่งเพื่อพิจารณาโดยหน่วยงานของวิทยาลัย (คณะกรรมการสินเชื่อ) ซึ่งทำการตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับความเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้จำนองและเงื่อนไข (จำนวนเงิน, ระยะเวลา, อัตราดอกเบี้ย, ขนาด ของงวดแรก) หรือการปฏิเสธที่จะให้ยืม
สำหรับข้อมูลของคุณ! เมื่อผู้กู้สมัครจำนองที่ไม่ใช่วัตถุประสงค์ การตรวจสอบอาจง่ายขึ้นบ้างเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่า ความเสี่ยงด้านการธนาคารค้ำประกันโดยการจำนำอสังหาริมทรัพย์ที่ลูกค้าเป็นเจ้าของอยู่แล้ว แต่การผ่อนคลายบางอย่างในแง่ของเอกสารที่จำเป็นและการตรวจสอบที่ดำเนินการจะถูกชดเชยด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า (มากกว่าการจำนองเป้าหมาย)
การตรวจสอบลูกค้าใน MFI
เช็คเอาท์ สินเชื่อออนไลน์ใน องค์กรไมโครไฟแนนซ์ มีขนาดเล็ก แต่ถึงแม้จะออกเงินกู้จำนวนไม่มาก พลเมืองก็ถูกทดสอบความสามารถในการชำระหนี้และไม่มีเจตนาทางอาญา
- ขั้นตอนแรกของการตรวจสอบเริ่มต้นขึ้นแล้วในขณะที่ลูกค้าอยู่บนเว็บไซต์ของ MFI ผู้ให้กู้มักจะตื่นตระหนกโดยลูกค้าที่ส่งใบสมัครซึ่งระบุจำนวนเงินกู้สูงสุดที่อนุญาตเกือบจะในทันทีหลังจากเข้าสู่ไซต์โดยไม่ได้อ่านเงื่อนไขของเงินกู้และสัญญาเงินกู้ทวิภาคีก่อน
- ด้วยความช่วยเหลือของเครื่องมือซอฟต์แวร์พิเศษ ประวัติของเบราว์เซอร์ของผู้สมัครจะได้รับการศึกษา ใบสมัครจะไม่ได้รับการอนุมัติหากมีการสมัครพร้อมๆ กันกับสถาบันสินเชื่อจำนวนมากหรือไม่มีประวัติเบราว์เซอร์ที่สมบูรณ์ สถานการณ์หลังอาจเป็นผลมาจากการทำความสะอาดพิเศษในส่วนของไคลเอนต์ที่เปลี่ยนที่อยู่ IP ก่อนหน้านี้
- หมายเลขโทรศัพท์ของพลเมืองจะถูกส่งไปยัง BKI โดยอัตโนมัติเพื่อขอข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของเขา หากจำนวนที่ระบุปรากฏว่าเกี่ยวข้องกับกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงหรือคำขอจำนวนมากจาก MFI อื่น ๆ รวมถึงการมีหนี้จำนวนมากต่อเจ้าหนี้รายอื่น พลเมืองจะถูกปฏิเสธเงินกู้
ระยะเวลาและความซับซ้อนของการตรวจสอบที่ดำเนินการเกี่ยวกับลูกค้าขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ร้องขอโดยเขาและการมี / ไม่มีหลักประกัน ไม่ว่าในกรณีใด คุณควรให้ข้อมูลที่เป็นความจริงและถูกต้องเพื่อไม่ให้ถูกระบุว่าเป็นลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือ ซึ่งจะทำให้ตัวคุณเองเสียโอกาสในการรับเงินกู้จากองค์กรสินเชื่อหลายแห่ง
คุณจะต้องการ
- - แบบฟอร์มขอสินเชื่อ
- - หนังสือเดินทาง;
- - ใบรับรอง 2-NDFL;
- - ประวัติความเป็นมาการจ้างงาน;
- - เอกสารอื่นๆ ที่ธนาคารร้องขอ
การเรียนการสอน
แพ็คเกจมาตรฐานเอกสารสำหรับการกู้ยืม ได้แก่ หนังสือเดินทาง งบกำไรขาดทุน และสมุดงาน ในขั้นต้น ผู้ตรวจสอบสินเชื่อจะตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อมูลทั้งหมดที่ระบุในแบบสอบถามและข้อมูลที่อยู่ในเอกสาร ข้อมูลทั้งหมดในเอกสารต้องตรงกัน หากมีความแตกต่างและไม่สอดคล้องกัน แบบสอบถามจะถูกส่งคืนเพื่อดำเนินการ หรือธนาคารปฏิเสธที่จะออกเงินกู้
นอกจากนี้ ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารจะตรวจสอบรูปถ่ายหนังสือเดินทางกับบุคคลที่วางแผนจะขอสินเชื่อ หากมีการใช้หนังสือเดินทางปลอมเพื่อขอสินเชื่อ ธนาคารจะขึ้นบัญชีดำลูกค้ารายดังกล่าว
แต่ละธนาคารมีข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ของตัวเอง บ่อยครั้งที่พวกเขา จำกัด อายุขั้นต่ำและสูงสุดสำหรับการได้รับเงินกู้กำหนดเงื่อนไขเกี่ยวกับความจำเป็นในการลงทะเบียนในภูมิภาคที่ธนาคารอยู่และยังระบุเงินเดือนขั้นต่ำที่อนุญาตและระยะเวลาในการให้บริการ ณ ที่ทำงานสุดท้าย ดังนั้นเมื่อวิเคราะห์เอกสารข้อมูลส่วนตัวของผู้กู้จะถูกเปรียบเทียบเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร
Help 2-NDFL เป็นเอกสารหลักที่ยืนยันความพร้อมของรายได้และการปฏิบัติตามระดับที่กำหนดไว้ มีการตรวจสอบในเรื่องของการกรอกที่ถูกต้องของทุกช่อง, การปฏิบัติตาม แบบฟอร์มรวม, การปรากฏตัวของตราประทับขององค์กร. ธนาคารสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับความถูกต้องของใบรับรองและความน่าเชื่อถือของข้อมูลในใบรับรองได้เฉพาะผู้กู้ที่เป็นลูกค้าบัญชีเงินเดือนเท่านั้น ในกรณีนี้ ธนาคารจะทราบจำนวนรายรับรายเดือนไปยังบัญชีกระแสรายวัน แต่ผู้ตรวจสอบเครดิตภาษีไม่สามารถตรวจสอบใบรับรอง 2-NDFL เพื่อปฏิบัติตามภาษีได้ ข้อมูลดังกล่าวจัดเป็นความลับ และหน่วยงานด้านภาษีไม่มีสิทธิ์เปิดเผยข้อมูลดังกล่าว ดังนั้นธนาคารหลายแห่งจึงใช้กลอุบายและขอเอกสารเพิ่มเติมที่ยืนยันการชำระหนี้ของผู้กู้ นี่อาจเป็นหนังสือเดินทางที่มีเครื่องหมายการเดินทางไปต่างประเทศในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา สารสกัดจากบัญชีเดินสะพัดในธนาคารอื่น เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของทรัพย์สินราคาแพง
สมุดงานของผู้กู้ได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบเป็นพิเศษ โดยพื้นฐานแล้วจะคำนวณประสบการณ์การทำงานทั้งหมดของพนักงานรวมถึงเวลาที่ใช้ในสถานที่สุดท้าย (ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการประสบการณ์การทำงานอย่างน้อยหกเดือนในสถานที่สุดท้าย) ผู้เชี่ยวชาญของธนาคารพิจารณากรณีของการเลิกจ้างที่มีปัญหา (ไม่ใช่จากเจตจำนงเสรีของตนเอง) รวมถึงความถี่ที่ผู้กู้เปลี่ยนงาน
บ่อยครั้งที่ธนาคารเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่มีอยู่ในเอกสารเรียกสถานที่ทำงานและชี้แจงระยะเวลาในการให้บริการของพนักงานของเขา ลักษณะทั่วไปสถานที่ทำงานและเงินเดือน ที่ เงินก้อนใหญ่ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อสามารถเดินทางไปยังที่ทำงานของผู้กู้ได้
ที่ สินเชื่อจำนองธนาคารตรวจสอบความพร้อม เงินดาวน์รวมทั้งวิเคราะห์หัวข้อการจำนำด้วยตัวมันเอง ดังนั้นธนาคารหลายแห่งจึงไม่ออกเงินกู้เพื่อซื้อหุ้นในอพาร์ตเมนต์ ห้องพัก อพาร์ตเมนต์ในกองทุนที่ทรุดโทรม พวกเขาปฏิเสธที่จะออกเงินกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยจากญาติ tk ธุรกรรมดังกล่าวถือเป็นเรื่องสมมติ นอกจากนี้และบ่อยครั้งเมื่อออกสินเชื่อรถยนต์จะมีการขอเอกสารเพิ่มเติมสำหรับ บริษัท ผู้พัฒนาหรือยืนยันว่าเป็นตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ตัวแทนจำหน่ายอย่างเป็นทางการ.
ธนาคารมีความภักดีต่อผู้กู้ที่มีการศึกษาสูงมากขึ้น จึงมักขอสำเนาใบประกาศนียบัตร นอกจากนี้ยังมีโอกาสสูงที่จะได้รับเงินกู้จากผู้กู้ที่แต่งงานแล้ว สถานภาพการสมรสได้รับการยืนยันโดยทะเบียนสมรส