Hotovostná pôžička oproti matnému kapitálu. Je možné splácať úver materským kapitálom. Prevod finančných prostriedkov

Už 10 rokov bytový problém v ruských rodinách sa to rieši pomocou prostriedkov materského kapitálu na obstaranie, výstavbu a rekonštrukciu bývania. Ale jediné zamýšľané použitie certifikátu do 3 rokov veku dieťaťa, ktorá dala právo na materský kapitál, je zlepšenie životné podmienky s príťažlivosťou úverových (požičaných) prostriedkov.

V tomto prípade materské kapitálové fondy, ktorých výška, bezhotovostne prevádza dôchodkový fond na poskytovanie úvery a pôžičky pod materský kapitál (banky, úverové spotrebné družstvá - CPC, iné organizácie):

• (ak sa bavíme o klasickej hypotéke).

Povinná podmienka na získanie požičané peniaze s následným splácaním z materského kapitálu – ide o cieľovú „bytovú“ orientáciu vystaveného úveru alebo pôžičky. Zároveň plnenie záväzkov zabezpečené hypotékou(čiže záložné právo nadobudnutého majetku).

Účelová pôžička na materský kapitál predstavuje prijatie dlžných peňazí na základe zmluvy o pôžičke uzatvorenej medzi majiteľom certifikátu a niektorou z peňažných ústavov. Prijaté prostriedky musia byť celkom určite smerované (t.j. hovoríme o úvere na bývanie). Na splatenie dlhu a úrokov za jeho použitie do 1-2 mesiacov sa prevedie materské imanie v požadovanej výške.

Napriek tomu, že samotný pojem „materská kapitálová pôžička“ zrejme zahŕňa príjem peňazí v hotovosti na základe zmluvy o pôžičke, v skutočnosti to vôbec neznamená, že štátne peniaze budú prevedené v hotovosti – všetky platby sa uskutočňujú iba bankový prevod. Žiadna ponuka schém nemôže byť legálna! Za takéto trestné činy (podvod s rozpočtovými peniazmi) trestnej zodpovednosti.

Čo je to cielená pôžička materského kapitálu?

Vo všeobecnosti sa pôžička a pôžička proti materskému kapitálu navzájom veľmi nelíšia, keďže obe zahŕňajú vydanie Peniaze na základe odplaty, pričom v oboch prípadoch majú tieto prostriedky určitú cieľová orientácia. ale zmluva o pôžičke(článok 819 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie), ktorý sa tiež často používa, keď sa trochu líši od zmluva o pôžičke(článok 807). Prvý je v skutočnosti osobitným prípadom druhého, pričom zohľadňuje množstvo dodatočných požiadaviek ustanovených v právnych predpisoch o úverových inštitúciách.

K ich hlavným rozdielom môže zahŕňať nasledovné:

• vzťahy, ktoré vznikajú medzi zmluvnými stranami pri žiadosti o úver, sú upravené nielen občianskym právom ako v prípade zmluvy o úvere, ale aj bankovým;
• začiatok zmluvy o pôžičke začína dňom jej podpisu a zmluva o pôžičke - od okamihu prevodu peňazí;
• zmluva o pôžičke môže byť aj bezúročná (v praxi je však všetko naopak - úroky z úverov sú väčšinou mnohonásobne vyššie ako úroky bankové úvery, keďže sa vydávajú na oveľa kratšie obdobie s nižšou úrovňou požiadaviek na dlžníka – teda s výrazne väčšími finančnými rizikami pre organizáciu);
• v prípade porušenia podmienok úverovej zmluvy má druhá zmluvná strana právo požadovať predčasné splatenie zostávajúcu sumu úveru spolu s úrokom (odsek 2, článok 811 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie) a v prípade omeškania zmluva o pôžičkeúroky a penále budú narastať, ale doba splácania zostane nezmenená.

Riziká predávajúceho a kupujúceho pri kúpe nehnuteľnosti cez veriteľa?

Po prijatí úveru proti materskému kapitálu je bývanie zapísané do vlastníctva kupujúceho s vecným bremenom zo zákona. Predmetom zabezpečenia je samotná nehnuteľnosť. Kupujúci bude môcť odstrániť vecné bremeno a plne disponovať s takýmito obytnými priestormi až po úplnom vrátení peňazí veriteľovi na základe žiadosti o nakladanie s materskými kapitálovými prostriedkami.

Pokiaľ ide o „iné organizácie“, ktoré majú právo vykonávať takéto transakcie, v V poslednej dobe prebieha veľa diskusií. V Štátnej dume zvážiť o zákaze práva takýchto organizácií vydávať peňažné prostriedky zabezpečené materským kapitálom. Začiatkom roka boli dokonca predstavené príslušné návrhy zákonov, no definitívne rozhodnutie nepadlo.

Okrem toho, najskôr pred vykonaním zmien v pravidlách prideľovania materských kapitálových fondov na základe vyhlášky vlády Ruskej federácie č. 689 zo dňa 09.07.2015 ako veriteľ mikrofinančné organizácie by mohli konať(MFI). Aby sa však znížilo riziko protiprávnych konaní vo vzťahu k fondom MSC, oni boli z tohto zoznamu vylúčené..

Je možné vziať si pôžičku na materský kapitál v banke (Sberbank)?

banka, bytie úverová inštitúcia konajúc na základe zákona č. 395-1-FZ z 2. decembra 1990 o bankách a bankovníctvo» , Má plné právo problém nielen dlhodobé pôžičky, ale aj krátkodobé pôžičky na materský kapitál, ktoré sú vždy vydané zabezpečené hypotékou- teda na zabezpečení nadobudnutého majetku.

Požiadavky v bankách na dlžníkov však budú v tomto prípade úplne rovnaké ako v prípade získania dlhodobého hypotekárneho úveru. Napríklad v Sberbank (ako jeden z lídrov v poskytovaní hypoték proti materskému kapitálu) všetky Všeobecné požiadavky dlžníkovi pomerne:

• vek (od 21 do 75 rokov na konci doby pôžičky);
• solventnosť (mať okrem materského kapitálu aj dostatočnú úroveň príjmu a kladné úverová história);
• trvalá registrácia na území Ruskej federácie.

Teraz sa pôžičky v Sberbank na nákup dokončeného alebo rozostavaného bývania vydávajú vo výške od 300 tisíc rubľov. Minimálna doba splácania pôžičky je od 1 roka, na účely poistenia sa však pôžičky vo výške materského kapitálu (450 000 rubľov) zvyčajne poskytujú na obdobie 5 rokov alebo viac. Ak si predstavíme, že takýto úver nebude splatený materským kapitálom do 2 mesiacov, jeho splatenie bude stáť asi 10 000 rubľov s celkovým preplatkom niekoľko stoviek tisíc rubľov (čo by malo byť realizovateľné pre dlžníka, ktorý spĺňa požiadavky Sberbank).

Keďže však dôchodkový fond prevádza materské kapitálové prostriedky do 1 – 2 mesiacov po podaní žiadosti držiteľom certifikátu, výška preplatku pri súčasných úrokových sadzbách 9 – 12 % bude len 10-15 tisíc rubľov. Zostatok úveru je možné v prípade potreby splatiť v nasledujúcich mesiacoch vlastnými prostriedkami.

V čom netreba sa báťže v prípade predčasného splatenia hypotekárneho úveru vystaveného na 5 rokov materským imaním sa tieto prostriedky použijú len na splatenie úrokov zahrnutých vo výpočte (samozrejme, zvyčajne na začiatku doby splácania hypotéky úroky za jeho použitie je z väčšej časti splatený a istina dlhu takmer nie je splatená ).

Faktom je, že podľa úverovej legislatívy sa účtuje len úrok za skutočný čas čerpania úveru. Samotná Sberbank zaväzuje dlžníka najneskôr do 6 mesiacov odo dňa poskytnutia pôžičky požiadať FIU o splatenie dlhu podľa zmluvy. V skutočnosti to možno urobiť ihneď po prijatí pôžičky. Kým Dôchodkový fond posúdi žiadosť a prevedie peniaze na splatenie dlhu, 1 – 2 mesiace nebude môcť banka fyzicky vypočítať toľko úrokov, koľko „naakumuluje“ za niekoľko rokov používania úveru (v inom slovami, aby výška tohto úroku bola porovnateľná s výškou materského kapitálu, potrebujete dobu pôžičky aspoň niekoľko rokov).

Jediným problémom je Sberbank nevydá hypotéku bez akontácie(teraz na rôznych úverových produktov je to 15 % alebo 20 % nákladov na kupované bývanie, t.j. vo vzťahu k výške materského kapitálu v roku 2017 je to od 60 do 90 tisíc rubľov). Teoreticky je možné túto sumu splatiť aj certifikátom v rámci špeciálnej ponuky Sberbank "Hypotéka plus materský kapitál", avšak v tomto prípade sa môže proces registrácie výrazne skomplikovať a možnosť získania takéhoto úveru bude závisieť skôr od individuálnych charakteristík dlžníka (vrátane jeho úverovej histórie a údajov obsiahnutých vo výkaze ziskov a strát 2-NDFL ). Úroková sadzba úveru v rámci tejto ponuky môže byť navyše vyššia ako v prípade jeho vyhotovenia na všeobecnom základe.

Úverové spotrebné družstvo (CPC) pod materským kapitálom

Na rozdiel od bánk činnosť úverových spotrebných družstiev upravuje zákon č. 190-FZ zo dňa 18.7.2009. "O úverová spolupráca» . Podľa neho úverové družstvo je nezisková organizácia , ktorej činnosť je založená na organizovaní vzájomnej finančnej pomoci svojich členov. Na jeho realizáciu sa používajú tieto finančné páky:

• prilákanie finančných prostriedkov od účastníkov družstva - podielnikov;
• umiestnenie časti prijatých peňazí medzi členov družstva, a to aj na základe zmluvy o pôžičke.

Osobitným druhom činnosti úverových družstiev je poskytovanie účelových pôžičiek zlepšiť životné podmienky na zabezpečenie zakúpeného bývania. Teraz existuje veľké množstvo CCP, ktoré sa špecializujú iba na pôžičky na materský kapitál.

Po zákone z roku 2015 úplne zakázané práca s materským kapitálom pre mikrofinančné organizácie (PFI), niektoré obmedzenia sa vzťahovali aj na úverové družstvá - konkrétne možnosť získať materský kapitál z dôchodkového fondu na splácanie úverov na kúpu bývania až po 3 rokoch odo dňa, keď oni štátna registrácia. V tomto smere PFI začali masívne spolupracovať so starými PDA, ktoré fungujú na trhu minimálne 3 roky, aby ďalej prilákali zákazníkov s .

Čo je to PDA jednoduchými slovami (pracovná schéma)?

Jednoducho a moderne povedané, KKP je v skutočnosti „podielový fond“ na realizáciu osobných cieľov každého člena družstva na zlepšenie podmienok bývania. Družstvo na vzájomne výhodnom základe spája 2 skupiny ľudí:

• ľudia, ktorí nemajú dostatok finančných prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti (ale v tomto prípade majú osvedčenie o materskom kapitáli);
• tí, ktorí majú voľnú hotovosť, ktorú možno poskytnúť ostatným členom družstva formou úveru na bývanie.

Tí prví tak získajú prístup k peniazom vstupom do CCP, kým tí druhí dostanú úrok za to, že požičiavajú svoje peniaze iným ľuďom na určitý čas stanovený v zmluve o pôžičke.

Postup na získanie pôžičky podľa MSC vo vybranom PDA je vo všeobecnosti nasledovné:

1. Napíšte prihlášku do družstva.
2. Zaplatiť podielový poplatok a vstupný poplatok, ak to stanovy organizácie umožňujú.
3. Doložte družstvu potrebné doklady na získanie úveru na kúpu bývania.
4. Podpíšte trojstrannú zmluvu medzi finančným ústavom, kupujúcim a predávajúcim.

   Spravidla taká dohoda je na niekoľko mesiacov kým sa transakcia na kúpu bývania nedokončí a PFR neprevedie materské kapitálové fondy. Tiež výška úveru zvyčajne nepresahuje 500 tisíc rubľov Preto sa takáto operácia nazýva aj mikropôžička.

5. Zaplaťte požičanými prostriedkami predávajúcemu a zaregistrujte transakciu na kúpu nehnuteľnosti spôsobom stanoveným zákonom.
6. Napíšte na územnú správu PFR s materskými kapitálovými fondmi na splatenie úveru.
7. Dôchodkový fond prevedie peniaze na údaje uvedené v zmluve o pôžičke, a tým splatí dlh vlastníka nehnuteľnosti voči družstvu.
8. Po úplné splatenie dlh z odkúpeného bývania sa zbaví vecného bremena a vlastník osvedčenia bude povinný do 6 mesiacov vydať byt alebo dom (vrátane manžela a všetkých detí vrátane dospelých).

Tu je tiež potrebné venovať pozornosť skutočnosti, že od okamihu prevodu finančných prostriedkov na dlžníka (je dôležité, aby nie od podpisu zmluvy), družstvo bude účtovať úrok na ich použitie, ktoré aj budú splatené materským kapitálom(to isté platí pre CCP aj pre bežné banky).

Dlžníci to často nesprávne chápu ako „komisiu finančnej organizácie na inkaso materského kapitálu “, ktorej oprávnenosť je z nejakého dôvodu pre mnohých pochybná, no nie je to celkom pravda. Ak transakcia nie je fiktívna a prostriedky sú skutočne odoslané, potom je táto „provízia“ pôvodne stanovená v zmluve o pôžičke vo forme úroku z použitia finančných prostriedkov vydaných na nákup. S prihliadnutím na vyššie úrokové sadzby v mikropôžičkových organizáciách ako v bankách môže byť celková výška tejto „provízie“ niekoľko desiatok tisíc rubľov (zvyčajne do 50 tisíc).

Tie. ak kupujúci nie je pripravený preplatiť z vlastné prostriedky, veľkosť samotnej pôžičky na materský kapitál, bez úrokov, by nemala výrazne presiahnuť 400 tisíc rubľov. Táto suma, bez úrokov, bude uvedená v zmluve o predaji bývania a pôjde predajcovi, aby zaplatil za transakciu. Zvyšnú sumu (tzv. „províziu“ dostane CCP vo forme úroku za použitie úveru).

Výhody a nevýhody získania pôžičky od úverového družstva

Potom v rokoch 2014-2015. prudko klesla reálny príjem populácie, popularita úverových družstiev v Rusku výrazne vzrástla, a to aj medzi vlastníkmi (keďže nie každý dlžník môže získať súhlas banky aj s malým úverom vo výške samotného materského kapitálu - 450 tisíc v roku 2017).

Získanie pôžičky od CPC pre takýchto dlžníkov sa ukazuje ako pomerne jednoduchý postup na legálne použitie prostriedkov MSC. Navyše je obzvlášť dôležité, aby sa to dalo urobiť bez čakania, kým najmladšie dieťa dosiahne vek 3 rokov. Pre iné výhody môže zahŕňať nasledovné:

• minimálne požiadavky na dlžníka, vrátane:
  • nie je potrebné potvrdzovať príjem (splatenie pôžičky je zaručené samotnou existenciou osvedčenia o materskom kapitáli);
  • lojalita vo vzťahu k veku a skúsenostiam;
• rýchly čas spracovania aplikácií.

No napriek zdanlivej jednoduchosti má aj niekoľko úskalí. Podľa mínusov Takéto pôžičky môžu zahŕňať:

• viac vysoké percento za poskytovanie hotovosti v porovnaní s bankovými pôžičkami;
• aj keď je úver poskytnutý na 1-2 mesiace, stále bude potrebné dať do zálohy kupované bývanie, ako aj pri obdržaní plnohodnotného od banky (a to sú ďalšie náklady na registráciu hypotéky u Rosreestr);
• menší finančné zabezpečenie CCC v porovnaní s bankami (aj z hľadiska rizikovejších úverová politikačo môže viesť k bankrotu).

Pôžičky v úverovom družstve sú teda dobrou príležitosťou na riešenie bytová otázka vlastníkov materského kapitálu v prípade nestáleho pracovná činnosť alebo príjem neformálneho príjmu. A s náležitým papierovaním sa riziká znížia na nulu.

Môžem získať pôžičku zabezpečenú materským kapitálom v hotovosti?

Žiaľ, napriek výslovnému zákazu prevodu materského kapitálu v hotovosti stále existuje reklama, ktorá navrhuje majiteľom MSC, aby sa uchýlili. Niektorí občania podľahnú takémuto podvodnému konaniu za účelom dosiahnutia zisku, napríklad predložením dokladov o neexistujúcom nehnuteľnom predmete alebo zámerným zástavou veľké množstvočo naozaj stojí za to obytné štvrte(často sa kupuje schátrané, schátrané bývanie alebo existuje iba na papieri, čo nemôže stáť 450 tisíc rubľov).

Nesledujte podvodníkov- Orgány činné v trestnom konaní a dôchodkový fond určite skontrolujú čistotu transakcie a v prípade zistenia nezákonného konania budú porušovateľovi udelené sankcie, a to aj vo forme skutočného väzenia. Podľa odseku 16 pravidiel prijatých nariadením vlády Ruskej federácie č. 862 z 12. decembra 2007 sa všetky výpočty týkajúce sa použitia fondov materského kapitálu vykonávajú iba bezhotovostným spôsobom .

Program na zlepšenie bývania prostredníctvom cielenej pôžičky

S cieľom zlepšiť životné podmienky získaním úveru pod mat. kapitál, držiteľ certifikátu treba urobiť nasledovné:

1. Vyberte si nehnuteľnosť, ktorá spĺňa všetko nevyhnutné požiadavky v zmysle technických a hygienicko-hygienických noriem. V prípade kúpy bývania na sekundárnom trhu musí byť splnená podmienka, že kupované bývanie nesmie byť uznané za núdzové alebo nevhodné na bývanie.
2. Zbierajte informácie o všetkých finančných inštitúciách (bankách a úverových družstvách – KPC), ktoré takéto pôžičky poskytujú. Preštudujte si podmienky poskytovania finančných prostriedkov a vyberte si pre seba najvhodnejšiu možnosť.
3. V súlade s požiadavkami vybranej organizácie zabezpečiť požadovaný balík doklady na uzatvorenie zmluvy o pôžičke. Nájdite vhodného domáceho predajcu a podpíšte trojstrannú kúpno-predajnú zmluvu medzi predávajúcim, kupujúcim a finančnou inštitúciou, v ktorej sa uvádza, že:
   • kupujúci nadobúda a predávajúci scudzí nehnuteľnosť v jeho vlastníctve za dohodnutú cenu;
   • ako platbu nákladov na bývanie pošle kupujúci predávajúcemu pôžičku na materský kapitál poskytnutú finančnou inštitúciou;
   • po dokončení transakcie v Rosreestri je pôžička poskytnutá kupujúcemu splatená dôchodkovým fondom, ktorý musí kupujúci predložiť FIU v lehotách stanovených zmluvou (čím skôr, tým menej bude celková suma splatný úrok).

Po úplnom splatení dlhu kupujúceho voči peňažnému ústavu sa z kupovaného bývania odstráni bremeno v podobe hypotéky a rodina bude musieť do 6 mesiacov prihlásiť byt alebo dom v bezpodielovom spoluvlastníctve manželov a detí (k tomuto účtu sa príslušný účet predkladá Dôchodkovému fondu vopred spolu so žiadosťou o vyradenie).

Aké dokumenty budú na to potrebné

Medzi hlavné dokumenty na získanie účelovej pôžičky patria:

• žiadosť;
• osvedčenie Dôchodkového fondu Ruskej federácie o zostatku finančných prostriedkov MSC (doba platnosti je 30 dní);
• pasy dlžníka a (ak existujú) spoludlžníka, ktorým môže byť druhý z manželov;
• sobášny alebo rozvodový list;
• doklady potvrdzujúce narodenie detí;
• doklady k nadobudnutému majetku:
  • kúpnej zmluvy a Bankové údaje previesť peniaze predávajúcemu;

Od roku 2007 funguje v Rusku systém podpory, ktorý je určený pre rodiny s 2 a viac deťmi. hlavný cieľ materský kapitál rodiny sa považuje za zlepšenie života svojich majiteľov. Prostriedky je možné minúť na zlepšenie bytových podmienok, zaplatenie vzdelávania detí či formovanie materského dôchodku.

Program funguje už 10 rokov, no stále mnohí celkom nechápu princípy jeho používania. Teraz môžete získať pôžičku na materský kapitál. Recenzie naznačujú, že ak poznáte všetky jemnosti tohto postupu, nevzniknú žiadne ťažkosti. Úvery sa poskytujú na výstavbu alebo rekonštrukciu bytových zariadení, ako aj na ich nákup. Teraz je tu možnosť získať hypotéku za výhodný úrok.

koncepcia

Mnohí poskytujú pôžičku na materský kapitál v hotovosti. Ide o finančnú transakciu, pri ktorej banka poskytuje konkrétne sumy rodine. Materský kapitál sa používa na splatenie pôžičky alebo uzavretie dlhu.

Prevod finančných prostriedkov z peňažného ústavu na prijímateľa kontroluje dôchodkový fond. Zároveň schvaľuje žiadosti. Ak fond povolil prevod prostriedkov na zaplatenie úveru, musíte si vybrať príslušnú banku a dokončiť transakciu.

Typy pôžičiek

Štátny program na získanie materského kapitálu bol prijatý na pomoc rodinám, v ktorých sa narodilo druhé dieťa. Štát poskytuje zoznam pokynov na jeho prijatie. Je dôležité poskytnúť účelovú pôžičku, ktorá zahŕňa uvedenie samotného smeru použitia finančných prostriedkov v zmluve o pôžičke. Hlásenia treba podávať orgánom sociálneho zabezpečenia.

Na zlepšenie podmienok bývania je možné získať úver. Môžete ho použiť na:

• Získanie hypotéky.
• Spoločné vlastníctvo.
• Budovanie vlastného domu.

Podľa zákona je možné splatiť hypotéku, ktorá bola vystavená pred narodením druhého dieťaťa, peniazmi z materského kapitálu. A nezáleží na tom, komu bola pôžička poskytnutá: matke alebo otcovi. V tejto otázke neexistujú žiadne vládne obmedzenia.

Zákonnosť transakcie

Dôchodkový fond kontroluje, či sa dodržiavajú normy zákona, podľa ktorých je možné poskytnúť pôžičku na materský kapitál. Recenzie potvrdzujú potrebu legitímnej dohody, pretože porušenia v tejto oblasti sú prísne trestané. Pôžičky sa poskytujú po schválení žiadosti dôchodkovým fondom. Až potom bude transakcia považovaná za legálnu.

Odmietnutie vyplatenia finančných prostriedkov môže byť spôsobené nasledujúcimi dôvodmi:

• Nesprávne vyplnenie prihlášky.
• Chyby v dokumentácii alebo nelegálne dokumenty.
• Zneužitie pôžičiek.

Pôžička sa musí použiť výlučne na účel, na ktorý je určená. A to potvrdzujú aj oficiálne dokumenty.

Prípady zlyhania

Hoci sa vyžaduje potvrdenie od dôchodkového fondu, banky stále predkladajú svoje vlastné podmienky. Iba ak sú dodržané, môžete získať pôžičku na materský kapitál. Recenzie potvrdzujú, že získanie pôžičky nebude fungovať v nasledujúcich prípadoch:

• Neexistuje stabilný príjem.
• Oficiálny plat neexistuje.
• Existujú ťažkosti so splácaním predchádzajúcich pôžičiek.

Dôchodkový fond posudzuje žiadosť 2-3 mesiace. Ak staviate bývanie svojpomocne, potom je potrebné predložiť doklady pred začiatkom stavebnej sezóny. Postup získavania finančných prostriedkov je pomerne komplikovaný, ale zákazníkom sú poskytované dlhé platobné podmienky a nízke sadzby. Niektoré banky ponúkajú špeciálne podmienky a benefitné programy pre veľké rodiny. Majú možnosť získať výhodnú hypotéku.

Podmienky

Pôžička je príjem peňazí, ktoré musia byť splatené aj s úrokmi. Úvery poskytujú iba banky a vydávajú sa pôžičky finančné inštitúcie, jednotlivcov, štát. Toto je rozdiel medzi službami. Za akých podmienok sa poskytuje pôžička na materský kapitál? Recenzie naznačujú, že musíte minúť peniaze na zvýšenie metrov štvorcových bývanie alebo kúpenú nehnuteľnosť.

Spracovanie pôžičky môže byť skôr a pri narodení druhého dieťaťa by mal byť dlh splatený pomocou materského kapitálu. Ak sa dom postaví samostatne alebo zrekonštruuje, potom bude možné získať potrebné prostriedky do PF 3 roky po narodení 2 detí. Na základe noriem sa poskytuje cielená pôžička na materský kapitál Občianskeho zákonníka RF. Certifikát vám umožňuje zaplatiť istinu a úrok. Postup sa vykonáva bezhotovostným spôsobom: Dôchodkový fond prevádza prostriedky organizácii, ktorá poskytuje úver.

Žiadosť o úver do troch rokov

Podľa zákona vydať úver na bývanie pod materským kapitálom je možné po 3 rokoch veku druhého dieťaťa. V tomto prípade však existuje východisko, keď môžete prostriedky použiť po obdržaní certifikátu. Ak budú peniaze vynaložené na kúpu bývania, je lepšie zvoliť hypotekárne úvery.

Ako už bolo spomenuté, asi pred dvoma rokmi bol prijatý návrh zákona, podľa ktorého bolo možné použiť materský kapitál na už vydanú hypotéku, ako aj previesť prvú splátku po narodení druhého dieťaťa. Ak tieto prostriedky vložíte, skracuje sa čas na splatenie dlhu. Táto možnosť uľahčuje život rodinám, ktorých bytový problém nie je vyriešený.

Materský kapitál vám umožňuje uzavrieť hlavnú časť dlhu a úrokov. Ak dôjde k omeškaniu, penále, pokutám, bude potrebné ich zaplatiť z vlastného. Zo zákonom stanovených prostriedkov môžete zaplatiť celý úver na bývanie na materský kapitál, ako aj jeho časť. Môžete nechať určitú sumu, pretože sa indexuje každý rok.

Výstavba a rekonštrukcia bytov

Účelová pôžička na materský kapitál na rekonštrukciu domu, ktorý je už vo vlastníctve. Tieto práce je však potrebné správne usporiadať. Keď sa vykonávajú, musia byť zdokumentované. Opravárenské práce navrhnúť zvýšenie obytnej plochy budovy.

Ukazuje sa, že finančné prostriedky nemožno minúť na výmenu okien, inštalatérske práce, podlahy, tapety. Financie je možné použiť po dovŕšení 2 rokov dieťaťa. Ale práca môže byť dokončená skôr. Je potrebné koordinovať akcie s FIU a zdokumentovať všetky výdavky a získať kompenzáciu od 3. narodenín dieťaťa.

Obmedzenia

Predtým, ako si vezmete pôžičku na bývanie, musíte sa oboznámiť s obmedzeniami. Pri žiadosti oň musíte splniť niekoľko požiadaviek PF:

• Kúpený majetok musí byť majetkom všetkých detí a rodičov rovnakým dielom.
• Môžete splatiť dlh vydaný pred prijatím certifikátu.
• Nedokáže splácať dlhy
• Potvrdenie sa síce vydáva matke, no právo naň má otec, ale aj ten, kto si deti osvojil.

Žiadosť o pôžičku v Sberbank

Pôžička sa poskytuje na materský kapitál v Sberbank. Tento postup má nasledujúce vlastnosti:

• Banka sa musí postarať o to, aby klient dlh zaplatil. Preto je potrebné pripraviť doklad o platobnej schopnosti.
• Suma vystavená bankou, ako aj prostriedky z certifikátu s príjmom rodiny sa sčítajú.
• Počas nasledujúcich 6 mesiacov musíte FIU podať žiadosť o prevod prostriedkov na zaplatenie hypotéky. Treba to urobiť čo najskôr, pretože z tejto sumy sa prevádzajú úroky.

Takéto úvery ponúkajú aj iné banky. Podmienky v jednotlivých inštitúciách sa môžu mierne líšiť, ale vo všeobecnosti je postup podobný. Ak klienti splnia všetky náležitosti, je im schválený úver.

Požadované dokumenty

Ak chcete požiadať o pôžičku na materský kapitál - v Sberbank alebo inej inštitúcii - musíte zhromaždiť nejaké dokumenty. Ich zoznam obsahuje:

• Certifikát.
• Pasy manželov.
• Sobášny list.
• SNILS.
• Zmluvy o pôžičke.
• Bankové výpisy.
• Žiadosť o pôžičku.
• Osvedčenie o majetku.
• Potvrdenie o prevode finančných prostriedkov bezhotovostným spôsobom.

Mladá rodina získa naliehavú pôžičku na materský kapitál a získa vlastné pohodlné bývanie. Pred podaním žiadosti sa musíte oboznámiť s podmienkami pôžičky, aby sa v budúcnosti nevyskytli žiadne ťažkosti. Je vhodné zvážiť programy viacerých bánk a následne vybrať tú najvhodnejšiu.

Pred prevodom prostriedkov na certifikát sa musíte rozhodnúť, pre ktorú oblasť sú peniaze potrebné. Veď okrem zlepšovania podmienok bývania je program určený aj na iné účely. Majte na pamäti, že suma sa každým rokom zvyšuje. Tieto peniaze sú skvelou investíciou do budúcnosti.

V dnešnej zložitej ekonomickej situácii sa veľa ľudí obráti na banky so žiadosťou o úver. Pôžičky sa pre niektorých stávajú jediným spôsobom, ako získať svoj životný priestor. Mnoho ľudí chce získať informácie o podmienkach pôžičky na materský kapitál v Sberbank. Aktívna pomoc od štátu vám umožňuje zbaviť sa časti bremena.

To znamená, že materský kapitál je možné minúť na hypotéku v Sberbank. Musíte pochopiť všetko v poriadku.

Kde sa dá minúť materský kapitál?

Materský kapitál je druh dotácií, ktoré štát poskytuje svojim obyvateľom. Rodiny s druhým alebo viacerými deťmi sa časom stávajú príjemcami určitej sumy indexovanej.

Netreba zabúdať, že rodina má právo nakladať s finančnými prostriedkami až po dovŕšení 3 rokov veku dieťaťa. Jedinou výnimkou z tohto pravidla sú hypotéky, ktoré je možné minúť takmer okamžite po narodení detí.

Nebude fungovať použiť kapitál na akýkoľvek účel, má určitý smer. Najčastejšie sa táto dotácia vynakladá na nákup nehnuteľností na bývanie. Výška sociálnej pomoci nie je taká veľká, aby plne pokryla náklady na kúpu bytu. Preto hypotéku materský kapitál v Sberbank je dnes taký dôležitý. Túto banku si vyberajú aj kvôli výhodnosti úveru.

Mnoho rodičov nevie, kde minúť materský kapitál v Sberbank. K dispozícii sú nasledujúce možnosti:

• splatenie časti hypotéky čerpanej pred prijatím dotácie;
• použiť ako zálohu na vydanú hypotéku.

Čo je to materská pôžička v Sberbank?

Hypotéka s materským kapitálom v Sberbank je vo svojej podstate obyčajnou hypotékou. Rozdiel spočíva iba v prítomnosti množstva obmedzení. Dotáciu môžete využiť na tieto typy bývania:

• byty v novostavbách;
• byty na sekundárnom trhu.

Na splatenie zálohy sa používa rodinný kapitál. Ak si želáte, môžete zvýšiť výšku prvej platby pripočítaním svojich úspor k výške dotácie.

V roku 2016 je výška sociálnej pomoci 453 tisíc rubľov, ako v roku 2015. Bohužiaľ pre Minulý rok dotácia nebola indexovaná štátom.

Za akých podmienok môžem získať pôžičku na materský kapitál v Sberbank?

Dnes Sberbank Ruska ponúka svojim klientom nasledujúce úverové programy, ktoré je možné poskytnúť s využitím dostupného materského kapitálu:

1. zlepšenie životných podmienok (výmena bývania za nové s väčšou rozlohou);
2. kúpa bývania vo výstavbe;
3. vziať si úver na stavbu domu svojpomocne.

Nákup dokončeného alebo rozostavaného bývania

Pre tieto dva typy pôžičiek sú podmienky v Sberbank rovnaké. Vyzerajú takto:

• menu je možné zvoliť nielen v rubľoch, ale aj v eurách a dolároch;
• maximálna splatnosť úveru je 30 rokov;
• úroková sadzba je stanovená individuálne, môže sa pohybovať od 10 do 15 % ročne;
• minimálna výška úveru poskytnutá bankou je 450 tisíc rubľov;
• maximálna výška úveru je 18 miliónov rubľov;
• je povinné zaevidovať nadobudnuté bývanie v nehnuteľnosti (vhodné do bytu a deti).

Nie každý sa môže spoľahnúť, že dostane pôžičku v rámci materského kapitálu v Sberbank. Požiadavky klienta na prácu sú nasledovné:

1. celková pracovná prax musí byť najmenej 5 rokov;
2. nepretržitá prax na poslednom pracovisku - od šiestich mesiacov;
3. mať v čase pôžičky prácu.

Pôžička na svojpomocnú výstavbu

Niektoré podmienky tohto typu úveru sa líšia od podmienok na bývanie. Peniaze sa vydávajú na rovnaké obdobie, ktoré nepresahuje 30 rokov. Požiadavky na pracovné skúsenosti sú rovnaké. A tu sú konkrétne podmienky takejto pôžičky:

• minimálna výška úveru je 300 tisíc rubľov;
• pridelená suma sa nevydáva naraz, ale podľa osobitného harmonogramu vypracovaného na individuálnom základe;
• úroková sadzba je stanovená pre každého klienta samostatne.

Ako získať hypotéku prostredníctvom materského kapitálu v Sberbank?

Bez ohľadu na smer pôžičky budete musieť požiadať o pôžičku v nasledujúcom poradí:

1. Klient vypíše žiadosť v predpísanom formulári. K nemu musia byť priložené dokumenty uvedené v povinnom zozname.
2. Do 1-2 týždňov banka rozhodne o žiadosti. Potom sa zhromažďujú dokumenty k samotnej nehnuteľnosti (kúpno-predajná zmluva, osvedčenie o registrácii - pri kúpe hotového bývania; dokumenty zdieľaná konštrukcia, doklady o povolení - pri investícii do bývania vo výstavbe; doklady potvrdzujúce vlastníctvo pozemku, príslušné stavebné povolenie - pri použití hypotekárnych prostriedkov na výstavbu svojpomocne).
3. Medzi klientom a bankou je uzatvorená zmluva. Nehnuteľnosť podlieha povinné poistenie, poskytuje sa ako zábezpeka až do splatenia dlhu.
4. Keď sú všetky dokumenty k dispozícii, dlžník musí požiadať FIU a požiadať o prevod prostriedkov materského kapitálu do Sberbank. Zvažuje sa do mesiaca. Potom peniaze idú na bankový účet.

Komu je pôžička prevedená?

Pridelené prostriedky na ruku sa vydávajú iba v prípade vlastná konštrukcia. V iných situáciách sa prevedú z účtu Sberbank priamo na účet predajcu bytu alebo developera.

Postup splácania dlhu

Príjem prostriedkov v Sberbank možno rozdeliť do 2 etáp:

• prevod peňazí z materského kapitálu do Sberbank;
• mesačné splácanie dlhu podľa splátkového kalendára vo výške stanovenej dohodou.

Ak chcete vykonať ďalšiu platbu hypotéky v rámci materského kapitálu v Sberbank, môžete:

1. ísť do pobočky banky s hotovosťou;
2. používať samoobslužné zariadenie;
3. používať systém Sberbank Online;
4. nastaviť automatickú platbu za operáciu.

Po splatení celej sumy dlhu prestáva byť nehnuteľnosť záložným právom a príslušná záložná zmluva stráca platnosť.

Materský (rodinný) kapitál (MSK) je štátny programúspešne pôsobí v Rusku od roku 2007. Vo svetovej praxi takáto iniciatíva nemá obdoby. V roku 2018 sa veľkosť MSC nebude indexovať a dnes je 453 026 rubľov. Pomocou tejto sumy má mladá rodina právo požiadať o úver proti materskému kapitálu na kúpu vlastného bývania, čo zákon N 256-FZ nezakazuje. Povedzme si podrobnejšie o programe, jeho funkciách, výhodách, fázach registrácie.

Výhody a vlastnosti pôžičky na materský kapitál

Dôležité! Treba mať na pamäti, že:

• Každý prípad je jedinečný a individuálny.
• Starostlivé preštudovanie problému nie vždy zaručuje pozitívny výsledok prípadu. Závisí to od mnohých faktorov.

Ak chcete získať čo najpodrobnejšiu radu o svojom probléme, stačí postupovať podľa ktorejkoľvek z navrhovaných možností:

veľa ruských bánk umožniť vyplatenie hypotekárneho úveru na úkor prostriedkov z materského kapitálu. Určené pre rodiny špeciálne programy, rôzne priaznivé podmienky. Pôžičku v rámci materského kapitálu si môžete vziať aj v Sberbank – od veriteľa, ktorý je lídrom v poskytovaní úverov. Aktuálna ponuka je aktívna do roku 2021, no nie je vylúčené ani jej predĺženie. Aké sú teda výhody získania hypotéky podľa MSC:

1. Rodiny rýchlo splatia svoje dlhové záväzky voči banke.
2. MSC je často jedinou príležitosťou na kúpu vlastnej nehnuteľnosti, zlepšenie životných podmienok.
3. Program počíta so znížením úrokových sadzieb na úvery.
4. Bývanie v novostavbe je možné získať uzatvorením zmluvy cez bankového partnera - developerskú spoločnosť.

V skutočnosti transakcia vyzerá takto – dlžník sa dohodne s bankou, že časť peňazí (napr. počiatočný poplatok) bude vyplatená prostredníctvom rozpočtových prostriedkov (MSK), dostane povolenie od FIU, poskytne potrebný balík dokumentov a nadobudne majetok.

Na čo sú pôžičky v rámci MSC?

Ukazuje sa, že nie všetky pôžičky je možné splácať prostriedkami z materského kapitálu. Napríklad, spotrebiteľský úver V rámci matkypital nebude možné brať hotovosť. Štát v zastúpená FIU veľmi prísne kontroluje smerovanie rozpočtových peňazí. Nikto ich nerozdáva - iba bankový prevod. Preto, ak vás zaujíma otázka, ako získať pôžičku na materský kapitál v hotovosti, sme nútení vás sklamať nemožnosťou tejto udalosti. Je povolené prijímať iba pôžičky zamerané na potreby bývania, a to:

1. Hypotéka.
2. Úver na kúpu bytu, domu alebo jeho časti a pod.
3. Pôžička na stavbu alebo rekonštrukciu domu.

Upozorňujeme tiež, že platba certifikátom je možná ako záloha, časť dlhu istiny alebo zostatok existujúceho úveru.

Hypotéka – aký má zmysel?

Každý veriteľ predkladá individuálne požiadavky pre dlžníkov, ktorí si chcú vziať hypotekárny úver proti materskému kapitálu. Je prípustné prilákať spoludlžníkov, aby zvýšili výšku prijatého úveru, ale kladú sa na nich aj určité požiadavky. Pre mladé rodiny sú ponúkané zvýhodnené sadzby, za registráciu produktu nie sú žiadne provízie. Nižšie sa pozrime, ako vyzerá priemerný príjemca hypotekárneho úveru pomocou MSC:

Takže bývanie zakúpené na hypotéku proti materskému kapitálu musí byť bezpodmienečne formalizované, as čiastkové vlastníctvo každý člen rodiny. Pozrime sa na malý príklad postupu:

Manželia si zobrali hypotekárny úver vo výške 1 800 000 rubľov až na 25 rokov. V tomto prípade sa mesačná platba rovná 20 068 rubľov. Rodina sa rozhodla materský kapitál splatiť splatením časti istiny dlhu, čo umožnilo splatiť dlh čiastočne v predstihu. Teraz mesačná platba rodina je 16 500 rubľov. Banka prepočítala úver dlžníkom v súlade s podmienkami a preplatok sa znížil.

Úver na bývanie – aké je riziko?

Kúpa domu na úver v rámci MSC je možná na primárnom aj sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami. Nie všetky objekty však podliehajú schváleniu bankou a Dôchodkový fond najmä. Byt kúpený na úver prechádza dôkladnou analýzou. Veľká pozornosť sa venuje:

1. Doba výstavby, technický stav nehnuteľnosti.
2. Trhová hodnota nehnuteľnosti.
3. vecné bremeno právna čistota ponuky.
4. Doklady poskytnuté predávajúcim bytu, domu.

Zdôrazňujeme tiež, čo si vziať na úver pomocou federálne fondy, napríklad letohrádok, letohrádok, držitelia certifikátu nebudú môcť. Životné podmienky by mali byť štandardné (prítomnosť vykurovania, inštalatérstva atď.).

Úver na výstavbu a rekonštrukciu - nuansy príkladu

Sú rodiny, ktoré sa neboja trápenia spojeného s výstavbou súkromného domu. Okrem toho, ak existuje materský kapitál, môže sa použiť na splatenie zodpovedajúceho úveru. Prirodzene, celá výška dotácie na vybudovanie bývania nestačí, no nápad to nie je zlý. Na pochopenie problému si zoberme ďalší príklad:

Na vytvorenie štandardu rámový dom v Rusku to bude trvať v priemere 3-4 mesiace, v závislosti od poveternostných podmienok a zložitosti návrhu. Na materiály sa vynaloží približne 500 000 - 600 000 rubľov (individuálny výpočet). Ako vidíte, táto suma nie je oveľa vyššia ako celková suma MSC, ktorá je od roku 2018 453 026 rubľov.

Potenciálny dlžník si môže kúpiť všetko potrebné na výstavbu v jednej z bánk Ruskej federácie. Po 2 mesiacoch (termín na rozhodnutie FIU o smerovaní peňazí) budete pripravení zaplatiť náklady na materiál pre dom. Stojí tiež za zváženie nákladov na prácu, ale ak si želáte a máte možnosť postaviť rámový dom, môžete to urobiť sami.

Od roku 2010 môžu rodiny využívať materský kapitál na zlepšenie existujúcich podmienok bývania, nie však bytu, ale súkromného domu. Nemýľte si renováciu s renováciou. Prvá zahŕňa vykonanie zmien technické údaje, napríklad:

1. Vytvorenie prístavby je novou investičnou výstavbou.
2. Opätovné vybavenie priestorov, napríklad podkrovie na podkrovie.
3. Atď. práce dohodnuté so správou, vedúce k zväčšeniu obytnej plochy (aspoň o 1 účtovný normatív územia).

Spomedzi mnohých ruských bánk len malá časť vyvinula program a poskytuje pôžičky na materský kapitál. Skôr ako ich požiadate o podporu na zlepšenie svojich životných podmienok, pozorne si prečítajte zoznam inštitúcií, ktoré vám oficiálne, bez klamstva a závratných ponúk, dajú prostriedky ako hypotéku.

Banky, ktoré poskytujú pôžičky na materský kapitál:

Špecialisti týchto bánk absolvovali špeciálne školenie, aby jasne porozumeli zložitosti hypotekárnych úverov a konzultovať s klientmi na najvyššej úrovni.

Moskovská banka

Bank of Moscow ponúka dva smery použitie hypotéky materský kapitál - "Pripravené bývanie" a "Bývanie vo výstavbe".

Viac o tom, čo Bank of Moscow ponúka, sa môžete dozvedieť na stránke Informácie.

Sberbank

Sberbank má dnes bohaté skúsenosti s prácou s hypotékami. Vykonáva pôžičky pre prakticky všetky programy na zlepšenie domácnosti.

Viac o možnostiach klientov Sberbank sa dozviete na stránke o.

UniCredit Bank

UniCredit Bank vyvinula dva programy, ktoré vám umožňujú prilákať materské kapitálové prostriedky na kúpu bývania – „Pôžička na kúpu bytu“ a „Úver na kúpu chaty“.

DeltaCredit Bank

DeltaCredit Bank vyvinula program „Požičiavanie s materským kapitálom“ špeciálne pre rodiny, ktoré plánujú získať hypotéku s certifikátom materského kapitálu.

VTB 24

Banka VTB 24 vám poskytne sumu úveru odvodenú od vášho príjmu a materského kapitálu. Prijatím finančných prostriedkov na certifikát čiastočne splácate hypotekárny dlh.

Viac o možnostiach klientov VTB Banky sa dozviete na stránke o nás.

Banka Nomos

Nomos-Bank vyvinula dva spôsoby, ako prilákať rodinný kapitál a hypotekárne úvery na zlepšenie životných podmienok.

Viac o podmienkach poskytovaných Nomos-Bank sa dozviete na stránke o.

Primsotsbank

Primsotsbank vyvinula program hypotekárnych úverov, berúc do úvahy možnosť využitia materského kapitálu, a poskytuje možnosť kúpy bytu, ako aj platby na základe zmluvy. majetková účasť v stavebníctve v tých stavebných projektoch, ktoré sú bankou akreditované.