Despre Banca
Public societate pe actiuni„SEVERGAZBANK” (PJSC „BANK SGB”) a fost fondată în Vologda în 1994. Banca este înregistrată Banca Centrală Federația Rusă 29 aprilie 1994 sub numărul 2816. SEVERGAZBANK - universal Banca Comerciala oferind o gamă largă de servicii pentru persoane fizice, clienti corporativiși structuri de stat... Banca deservește peste 500 de mii de persoane și 20 de mii entitati legale.
Rețeaua de sucursale a băncii operează în 11 regiuni: regiunile Vologda, Arhangelsk, Novgorod, Yaroslavl, Ivanovo, Volgograd și Saratov, Republica Komi, Sankt Petersburg, Moscova și Norilsk. Banca are o rețea de peste 400 de bancomate și terminale de plată. La sfârșitul anului 2018, capitalul băncii era de 4 miliarde de ruble, activele băncii - 53,8 miliarde de ruble.
Unul dintre proprietarii băncii este NPF GAZFOND JSC economii de pensii».
Pozițiile SEVERGAZBANK:
Top-100 cele mai mari bănci după active / banki.ru, Interfax - Center analiză economică/ din 31.12.2018
Top 100 cele mai de încredere bănci / revista Forbes / 2018, 2019
Top 30 după volum credit ipotecar/ Expert RA / 2018
Top 30 după volumul creditelor acordate întreprinderilor mici și mijlocii / Expert RA / semestrul I 2018
Top-10 după numărul de garanții oferite întreprinderilor mici și mijlocii sub 44-FZ / „Multitender” / 2017
Recunoaștere și premii:
- "Cel mai bun banca regionala al anului ", competiția" Elita financiară a Rusiei "/ 2017, 2018
- « Cea mai bună bancă proiecte de parteneriat public-privat în domeniul infrastructurii de transport „la concursul Investor Awards al revistei Securities Market (pentru participarea la proiectul de lansare a unui serviciu de tramvai de mare viteză la Sankt Petersburg împreună cu partenerul strategic Leader Management Company) / 2017
Câștigător la nominalizarea „Affordable Mortgage” la al XIV-lea Premiu Internațional pentru Economie și Finanțe. P.A. Revista Stolypin „Banking” / 2018
- „Cea mai bună bancă pentru seniori 2018” conform „National Banking Journal”
- „Cel mai bun program bancar pentru întreprinderile mici și mijlocii” la concursul „Silver Mercury” al Camerei de Comerț și Industrie Vologda a Federației Ruse
- „Cel mai bun ziar pentru clienți” la competiția rusă media corporativă „Medialider-2018” (ziarul alfabetizare financiară„Despre finanțe și nu numai”)
Subdiviziuni separate ale Băncii:
1. Sucursala din Sankt Petersburg „BANK SGB”
Adresa / locatie: 198095, Sankt Petersburg, strada Mareșal Govorov, clădirea 35, litera A, camera 2H
15.06.2004
2. Sucursala din Moscova „BANK SGB”
Adresa / locatie: 121069, Moscova, str. Sadovaya-Kudrinskaya, 2/62, clădirea 4
Data intrării în carte înregistrare de stat institutii de credit: 06.09.2012
3. Reprezentanța „BANK SGB” din Norilsk
Adresa / locatie: 663302, Regiunea Krasnoyarsk, Norilsk, districtul central, st. Zavenyagina, 6, clădirea 2, pom. 160
Data deschiderii: 25.12.2015
Istoricul numelui
1994 până în 1997 Banca a fost numită Societatea pe acțiuni închisă Banca comercială pe acțiuni MARSBANK.
Decizia anuală intalnire generala acționarii din 16 mai 1997, Banca a fost redenumită în Banca Comercială a Societății pe acțiuni închise pentru dezvoltarea industriei gazelor din Nord „SEVERGAZBANK” (licență a Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 2816 din 01.08.03) .
În legătură cu schimbarea tipului de societate pe acțiuni, începând cu 2 aprilie 1999, denumirea completă a Băncii s-a schimbat în Societatea pe acțiuni deschise Banca Comercială pentru Dezvoltarea Industriei Gazelor din Nord „SEVERGAZBANK” ( Licența Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 2816 din 01.08.03)
La 26 august 2002 a fost primită o adeverință privind efectuarea unei înscrieri despre bancă în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice sub numărul principal de înregistrare de stat 1023500000160.
Din 8 noiembrie 2012, prin hotărârea Adunării Generale Anuale a Acţionarilor, Banca poartă denumirea socială OJSC BANK SGB.
Pentru a aduce numele și actele constitutive ale Băncii în conformitate cu normele capitolului 4 Cod Civil Federația Rusă din 22 mai 2015, numele Băncii a fost schimbat în PJSC BANK SGB.
Prin hotărârea asociatului unic nr. 15 din 10 noiembrie 2016 a fost schimbată denumirea completă a băncii.
La data de 23 decembrie 2016 a fost făcută o înscriere în Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice privind înregistrarea modificărilor aduse statutului băncii cu un nou nume complet.
Denumirea completă a băncii în limba rusă - Societatea publică pe acțiuni „SEVERGASBANK”.
Numele corporativ prescurtat al băncii în limba rusă a rămas același - PJSC BANK SGB.
Denumirea completă a băncii în limba engleză este Societatea publică pe acțiuni „SEVERGAZBANK”.
Denumirea prescurtată a băncii în limba engleză este „BANK SGB” PJSC.
Auditor bancar - KPMG SA
Număr de înregistrare: 2816
Data înregistrării de către Banca Rusiei: 29.04.1994
BIK: 041909786
Numărul principal de înregistrare de stat: 1023500000160 (26.08.2002)
Capitalul autorizat: 661.215.300 RUB
Licență (data emiterii / ultima înlocuire) Băncile cu licență de bază sunt bănci care au o licență, al cărei nume conține cuvântul „de bază”. Toate celelalte bănci operaționale sunt bănci cu licență universală:
Licență pentru atragerea depozitelor și plasarea metalelor prețioase (13.01.2017)
Licenta generala de exercitare operațiuni bancare (13.01.2017)
Licențe
Participarea la sistemul de asigurare a depozitelor: da
Severgazbank din Moscova oferă o gamă largă de servicii. Pe site-ul nostru puteți afla unde să deschideți un depozit, locul Card de credit... Separat, există informații despre împrumuturile și adresele sucursalelor Severgazbank din Moscova.
Pentru cei care nu s-au hotărât încă asupra băncii, sugerăm să compare ratingul cu alte instituții populare în ceea ce privește activele, creditele, activele și depozitele. Folosind serviciul, puteți afla unde se află cele mai apropiate bancomate ale Severgazbank din Moscova. Utilizatorii pot alege, de asemenea, o sucursală care oferă o gamă largă de servicii pentru deservirea persoanelor juridice.
(sortate în ordinea descrescătoare a datei publicării)Informații obținute de Banca Rusiei în timpul inspecțiilor instituțiilor de credit și instituțiilor financiare nebancare, precum și informații despre rezultatele acestor inspecții
La 27 ianuarie 2020, a fost finalizat un audit tematic programat al instituției de credit PJSC BANK SGB (numărul de înregistrare al instituției de credit 2816) (160001 Vologda, str. Blagoveshchenskaya, 3). Rezultatele auditului pot fi utilizate atunci când Banca Rusiei ia o decizie în legătură cu o instituție de credit, așa cum este prevăzut de legislația Federației Ruse. Data publicării: 28.01.2020 18:50:31Mesaj pe site-ul Băncii Centrale: Link La 23 noiembrie 2017, a fost finalizat un audit tematic programat al organizației de credit BANK SGB PJSC (numărul de înregistrare al organizației de credit 2816) (160001 Vologda, str. Blagoveshchenskaya, 3). Rezultatele inspecțiilor vor fi luate în considerare de către Banca Rusiei atunci când exercită supravegherea bancară asupra unei instituții de credit, inclusiv atunci când Banca Rusiei ia decizii prevăzute de legislația Federației Ruse.
Data publicării: 24.11.2017 16:12:05
Mesaj pe site-ul Băncii Centrale: Link
Informații primite de Banca Rusiei în cursul inspecțiilor efectuate, precum și informații despre rezultatele acestor inspecții
La 29 aprilie 2016, a fost finalizat un audit tematic programat al organizației de credit PJSC BANK SGB (numărul de înregistrare al organizației de credit 2816) (160001 Vologda, strada Blagoveshchenskaya, 3). Rezultatele inspecțiilor vor fi luate în considerare de către Banca Rusiei atunci când exercită supravegherea bancară asupra unei instituții de credit, inclusiv atunci când Banca Rusiei ia decizii prevăzute de legislația Federației Ruse.Data publicarii: 05/04/2016 17:30:25
Mesaj pe site-ul Băncii Centrale: Link
Informații primite de Banca Rusiei în cursul inspecțiilor efectuate, precum și informații despre rezultatele acestor inspecții
02.02.2016 a fost finalizat auditul tematic programat al organizației de credit PJSC „BANK SGB” (numărul de înregistrare al organizației de credit 2816) (160001 Vologda, str. Blagoveshchenskaya, 3). Rezultatele inspecțiilor vor fi luate în considerare de către Banca Rusiei atunci când exercită supravegherea bancară asupra unei instituții de credit, inclusiv atunci când Banca Rusiei ia decizii prevăzute de legislația Federației Ruse.Data publicării: 03.02.2016 17:46:01
Mesaj pe site-ul Băncii Centrale: Link
Informații primite de Banca Rusiei în cursul inspecțiilor efectuate, precum și informații despre rezultatele acestor inspecții
La 25 ianuarie 2016, a fost finalizat auditul tematic programat al sucursalei instituției de credit PJSC „BANK SGB” - Arkhangelsk (numărul de înregistrare al instituției de credit 2816, numărul de serie al sucursalei 15) (163000, Arhangelsk, bulevardul Novgorodsky, 91). Rezultatele inspecțiilor vor fi luate în considerare de către Banca Rusiei atunci când exercită supravegherea bancară asupra unei instituții de credit, inclusiv atunci când Banca Rusiei ia decizii prevăzute de legislația Federației Ruse.Data publicării: 26.01.2016 17:39:52
Mesaj pe site-ul Băncii Centrale: Link
Informații primite de Banca Rusiei în cursul inspecțiilor efectuate, precum și informații despre rezultatele acestor inspecții
La 25 ianuarie 2016, a fost finalizat un audit tematic programat al sucursalei instituției de credit PJSC „BANK SGB” - Syktyvkarsky (numărul de înregistrare al instituției de credit este 2816, numărul de serie al sucursalei este 9) (167000, Republica Komi, Syktyvkar, str. Pervomayskaya, 92). Rezultatele inspecțiilor vor fi luate în considerare de către Banca Rusiei atunci când exercită supravegherea bancară asupra unei instituții de credit, inclusiv atunci când Banca Rusiei ia decizii prevăzute de legislația Federației Ruse.Data publicării: 25.01.2016 17:32:29
Mesaj pe site-ul Băncii Centrale: Link
Informații primite de Banca Rusiei în cursul inspecțiilor efectuate, precum și informații despre rezultatele acestor inspecții
La 26 decembrie 2013, a fost finalizat un audit tematic programat al organizației de credit BANK SGB OJSC (numărul de înregistrare al organizației de credit 2816) (160001 Vologda, str. Blagoveshchenskaya, 3). Rezultatele inspecțiilor vor fi luate în considerare de către Banca Rusiei atunci când exercită supravegherea bancară asupra unei instituții de credit, inclusiv atunci când Banca Rusiei ia decizii prevăzute de legislația Federației Ruse. Data publicării: 17.01.2014 16:49:07Mesaj pe site-ul Băncii Centrale: Link
Informații primite de Banca Rusiei în cursul inspecțiilor efectuate, precum și informații despre rezultatele acestor inspecții
12.06.2013 a fost finalizată inspecția tematică programată a sucursalei instituției de credit OJSC „BANK SGB” - Ukhtinsky (numărul de înregistrare al instituției de credit 2816, numărul de serie al sucursalei 16) (169300, Republica Komi, Ukhta, Lenin Ave., 26-b) ... Rezultatele inspecțiilor vor fi luate în considerare de către Banca Rusiei atunci când exercită supravegherea bancară asupra unei instituții de credit, inclusiv atunci când Banca Rusiei ia decizii prevăzute de legislația Federației Ruse. Data publicării: 18.12.2013 17:52:23Mesaj pe site-ul Băncii Centrale: Link
Informații primite de Banca Rusiei în cursul inspecțiilor efectuate, precum și informații despre rezultatele acestor inspecții
La 10 decembrie 2012, a fost finalizat un audit cuprinzător planificat al organizației de credit BANK SGB OJSC (numărul de înregistrare al organizației de credit 2816) (160001 Vologda, str. Blagoveshchenskaya, 3). Rezultatele inspecțiilor vor fi luate în considerare de către Banca Rusiei atunci când exercită supravegherea bancară asupra unei instituții de credit, inclusiv atunci când Banca Rusiei ia decizii prevăzute de legislația Federației Ruse. Data publicării: 28.12.2012 17:43:46Mesajul de pe site-ul Băncii Centrale:
|
01 februarie 2020 01 ianuarie 2020 01 decembrie 2019 01 noiembrie 2019 01 octombrie 2019 01 septembrie 2019 01 august 2019 01 iulie 2019 01 iunie 2019 01 mai 2019 martie 01 aprilie 2019 12.01.2012. 2018 01 septembrie 2018 01 august 2018 01 iulie 2018 01 iunie 2018 01 Martie 2018 01 Februarie 2018 01 Ianuarie 2018 01 Decembrie 2017 01 Noiembrie 2017 01 Octombrie 2017 01 Septembrie 2017 01 August 2017 01 Iulie 2017 01 Iunie 2017 01 Mai 2017 01 aprilie 2017 01 martie 2017 01 Februarie 2017 01 Ianuarie 2017 01 Octombrie 2016 01 Septembrie 2016 01 August 2016 01 Iulie 2016 01 Iunie 2016 01 mai 2016 01 Aprilie 2016 01 Martie 2016 01 Februarie 2016 01 Ianuarie 2016 01 decembrie 2015 01 noiembrie 2015 01 octombrie 2015 01 septembrie 2015 01 august 2015 01 iulie 2015 01 iunie 2015 01 mai 2015 01 aprilie 2015 01 martie 2015 01 februarie 2015 01 ianuarie 2015 01 decembrie 2014 01 decembrie 2014 01 noiembrie 14.01.2014. 2014 01 aprilie 2014 01 martie 2014 01 Februarie 2014 01 Ianuarie 2014 01 Octombrie 2013 01 Septembrie 2013 01 August 2013 01 Iulie 2013 01 Iunie 2013 01 mai 2013 01 Aprilie 2013 01 Martie 2013 01 Februarie 2013 01 Ianuarie 2013 01 Decembrie 2012 01 Noiembrie 2012 01 Octombrie 2012 01 Septembrie 2012 01 Iunie 2012 01 Mai 2012 01 Aprilie 2012 01 Martie 2012 01 Februarie 2012 01 Ianuarie 2012 01 Decembrie 2011 01 Noiembrie 2011 01 Octombrie 2011 01 Septembrie 2011 01 August 2011 01 iulie 2011 01 iunie 2011 01 mai 2011 01 Aprilie 2011 01 martie 2011 01 Februarie 2011 01 Ianuarie 2011 01 Octombrie 2010 01 Septembrie 2010 01 August 2010 01 Iulie 2010 01 Iunie 2010 01 Martie 2010 01 Februarie 2010 01 Ianuarie 2010 01 Decembrie 2009 01 noiembrie 2009 01 octombrie 2009 01 septembrie 2009 01 august 2009 01 iulie 2009 01 iunie 2009 01 mai 2009 01 aprilie 2009 01 martie 2009 01 februarie 2009 01 ianuarie 2009 01 decembrie 2008 01 noiembrie 2008 01 octombrie 2008 01 septembrie 2008 01 august 2008 01 iulie 2008 01 iunie 2008 01 mai 2008 martie 01 aprilie 2008 01.20.2008 01.20.2008 2007 01 septembrie 2007 01 August 2007 01 Iulie 2007 01 Iunie 2007 01 Martie 2007 01 Februarie 2007 01 Ianuarie 2007 01 Decembrie 2006 01 Noiembrie 2006 01 Octombrie 2006 01 Septembrie 2006 01 August 2006 01 Iulie 2006 01 Iunie 2006 01 Mai 2006 01 aprilie 2006 01 Ianuarie 2006 01 Iulie 2005 01 Iunie 2005 01 Mai 2005 01 Aprilie 2005 01 Martie 2005 01 Februarie 2005 01 ianuarie 2005 01 decembrie 2004 01 noiembrie 2004 01 octombrie 2004 01 septembrie 2004 01 august 2004 01 iulie 2004 01 iunie 2004 01 mai 2004 01 aprilie 2004 01 martie 2004 01 februarie 2004 |
& nbsp & nbsp & nbsp Selectați raport: |
Prin fiabilitatea băncii înțelegem un set de factori în baza cărora banca este capabilă să își îndeplinească obligațiile, să aibă o marjă suficientă de siguranță la situatii de criza, nu încălcați stabilit de Banca Reglementări și legi rusești.
Trebuie avut în vedere că numai pe baza raportării este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al băncii, prin urmare, studiul de mai jos are un caracter orientativ.
Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricăror influențe externe. Dinamica pentru o anumită perioadă poate indica stabilitatea (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diverșilor indicatori, care pot indica și stabilitatea băncii.
Societatea publică pe acțiuni „SEVERGASBANK” este mare Banca rusă și printre acestea ocupă locul 86 în ceea ce privește activele nete.
La data raportării (01 ianuarie 2020), activul net al băncii BANK SGB se ridica la 59,87 miliarde de ruble Intr-un an activele au crescut cu 8,02%... Creșterea activului net negativ a influențat rentabilitatea activelor (ROI): pe parcursul anului, randamentul net al activelor a scăzut de la 1,22% la 0,82% .
Pentru serviciile prestate, banca este în principal atrage banii clienților, iar aceste fonduri sunt suficiente diversificat(între legale și indivizii), A investeste fonduri în principal în credite.
BANCA SGB - are dreptul de a lucra cu non-statale Fondul de pensii punerea în aplicare obligatorie asigurare de pensie
, și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe persoane ce lucrează în cadrul armatei; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu Legea 213-FZ din 21 iulie 2014 nr.
, adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; v organizare de credit au fost numiți reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.
Lichiditate și fiabilitate
Activele lichide ale băncii sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a le returna deponenților. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile, timp în care banca va putea (sau nu va putea) să îndeplinească o parte din angajamente financiare(din moment ce nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „ieșire estimată de numerar”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.
Structura pe scurt active foarte lichide reprezentați sub forma unui tabel:
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| bani in mana | 1 687 110 | (5.71%) | 1 282 874 | (4.59%) |
| fonduri în conturi la Banca Rusiei | 1 782 985 | (6.03%) | 1 719 583 | (6.15%) |
| conturi de corespondent NOSTRO în bănci (net) | 197 939 | (0.67%) | 303 082 | (1.08%) |
| împrumuturi interbancare plasate pe o perioadă de până la 30 de zile | 21 427 896 | (72.51%) | 23 528 319 | (84.12%) |
| titluri de valoare foarte lichide ale Federației Ruse | 4 160 781 | (14.08%) | 1 137 389 | (4.07%) |
| titluri de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor | 347 414 | (1.18%) | (0.00%) | |
| active foarte lichide cu reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31.05.2014) | 29 552 013 | (100.00%) | 27 971 354 | (100.00%) |
Din tabelul activelor lichide, vedem că suma fondurilor din conturile la Banca Rusiei s-a modificat ușor, împrumuturile interbancare plasate pe o perioadă de până la 30 de zile, sumele conturilor corespondente NOSTRO în bănci (net) au a crescut, valoarea fondurilor în numerar a scăzut, valoarea titlurilor de valoare foarte lichide a scăzut semnificativ titlurile de valoare ale Federației Ruse, titlurile de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor, în timp ce volumul activelor foarte lichide ținând cont de reduceri și ajustări (pe baza Ordonanța nr. 3269-U din 31 mai 2014) a scăzut pe parcursul anului de la 29,55 până la 27,97 miliarde de ruble.
Structura datorii curente este prezentată în următorul tabel:
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| depozite ale persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an | 3 975 007 | (9.00%) | 4 957 408 | (10.49%) |
| alte depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenori individuali) (până la 1 an) | 14 749 678 | (33.39%) | 12 977 778 | (27.47%) |
| depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (până la 1 an) | 24 834 873 | (56.22%) | 27 345 964 | (57.89%) |
| incl. fonduri curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali) | 13 424 310 | (30.39%) | 20 152 800 | (42.66%) |
| conturile de corespondent ale băncilor LORO | (0.00%) | (0.00%) | ||
| împrumuturi interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile | (0.00%) | 1 044 841 | (2.21%) | |
| propriile valori mobiliare | 1 104 | (0.00%) | 4 000 | (0.01%) |
| obligații de plată a dobânzii, întârzieri, datorii și alte datorii | 611 233 | (1.38%) | 906 415 | (1.92%) |
| ieșire așteptată Bani | 12 220 004 | (27.66%) | 14 439 290 | (30.57%) |
| datorii curente | 44 171 895 | (100.00%) | 47 236 406 | (100.00%) |
În perioada analizată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că sumele altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv ale antreprenorilor individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an), depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (pentru o perioadă de până la 1 an). la 1 an), conturile de corespondent ale băncilor LORO s-au modificat ușor, suma depozitelor persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an, obligațiile de plată a dobânzilor, întârzierile, conturile de plătit și alte datorii au crescut, sumele au crescut foarte mult, inclusiv. fonduri curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali), împrumuturi interbancare primite pe 30 de zile, titluri proprii, în timp ce fluxul de numerar preconizat a crescut pe parcursul anului de la 12,22 până la 14,44 miliarde de ruble.
În momentul în cauză, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea estimată a datoriilor curente ne oferă valoarea 193.72% ce spune factor de siguranță bun pentru a depăşi eventualele ieşiri de fonduri ale clienţilor băncii.
În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instantanee (H2) și curentă (N3), valori minime care sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele pentru H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.
Acum să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:
Conform metodei mediane (respingerea vârfurilor ascuțite): suma coeficientului de lichiditate instantaneu H2 în timpul al anului instabilși tinde să crestere semnificativa, cu toate acestea, pentru ultimul jumătate de an tinde să scadă, valoarea standardului lichiditatea curentă H3 pentru al anului tinde să crească ușor, dar peste ultimul jumătate de an tinde să rămână practic neschimbată, iar fiabilitatea expertului băncii în timpul al anului tinde să scadă, dar peste ultima jumătate de an tinde să scadă ușor.
Alte indicii de evaluare a lichidității băncii PJSC „BANK SGB” pot fi văzute la acest link.
Structura și dinamica echilibrului
Volumul activelor generatoare de venit ale băncii este 90.40% în volumul total al activelor, iar volumul datoriilor purtătoare de dobândă este 89.16% în volumul total al pasivelor. Cu toate acestea, volumul activelor de câștig depaseste media indicator pentru mare băncile rusești (84%).
Structura câștigând active acum si acum un an:
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Împrumuturi interbancare | 21 427 896 | (44.33%) | 29 048 319 | (53.67%) |
| Împrumuturi către persoane juridice | 7 109 572 | (14.71%) | 7 937 175 | (14.67%) |
| Credite pentru persoane fizice | 10 468 343 | (21.66%) | 10 831 068 | (20.01%) |
| Billete la ordin | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite | 2 406 127 | (4.98%) | 2 804 829 | (5.18%) |
| Investiții în valori mobiliare | 6 515 188 | (13.48%) | 3 495 344 | (6.46%) |
| Alte credite de venit | 413 515 | (0.86%) | 4 044 | (0.01%) |
| Câștig de active | 48 340 641 | (100.00%) | 54 120 608 | (100.00%) |
Observăm că sumele împrumuturilor către persoane juridice, împrumuturile către persoane fizice, biletele la ordin, investițiile în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite s-au modificat ușor, sumele împrumuturilor interbancare au crescut, sumele investițiilor în valori mobiliare au scăzut semnificativ și valoare totală câștigând active a crescut cu 12,0% de la 48,34 la 54,12 miliarde de ruble
Analytics pentru gradul de securitate creditele acordate, precum și structura acestora:
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Valori mobiliare acceptate ca garanție pentru împrumuturile emise | 14 714 212 | (66.35%) | 18 266 663 | (46.10%) |
| Proprietate acceptată ca garanție | 7 916 949 | (35.70%) | 7 408 108 | (18.70%) |
| Metale prețioase acceptate ca garanție | (0.00%) | (0.00%) | ||
| A primit garanții și garanții | 10 774 886 | (48.59%) | 14 034 012 | (35.42%) |
| Valoarea portofoliului de credite | 22 175 453 | (100.00%) | 39 625 264 | (100.00%) |
| - incl. împrumuturi către persoane juridice | 4 369 841 | (19.71%) | 6 359 026 | (16.05%) |
| - incl. împrumuturi către persoane fizice persoane | 10 468 343 | (47.21%) | 10 831 068 | (27.33%) |
| - incl. împrumuturi către bănci | 1 777 896 | (8.02%) | 18 048 319 | (45.55%) |
Analiza tabelului sugerează că banca se concentrează pe împrumuturi diversificate, a cărui formă este specii mixte asigurarea... Rețineți că ponderea celei mai fiabile forme de garanție - proprietatea împrumutatului (inclusiv metale pretioaseși titluri de valoare) a scăzut semnificativ la 64,79%... Nivelul general al garanției împrumutului nu este ridicat, dar suficient cu condiția ca garanția să fie de bună calitate.
Structură scurtă obligații cu dobânzi(adică pentru care banca plătește de obicei dobândă clientului):
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Fonduri bancare (conturi interbancare și corespondente) | (0.00%) | 1 560 841 | (2.92%) | |
| Fonduri legale persoane | 30 148 956 | (61.50%) | 32 374 039 | (60.65%) |
| - incl. fondurile curente ale persoanelor juridice persoane | 13 426 349 | (27.39%) | 20 179 164 | (37.80%) |
| Contribuții fizice persoane | 18 722 646 | (38.19%) | 17 908 822 | (33.55%) |
| Alte obligații purtătoare de dobândă | 151 856 | (0.31%) | 1 535 707 | (2.88%) |
| - incl. împrumuturi de la Banca Rusiei | (0.00%) | 94 632 | (0.18%) | |
| Datorii de dobânzi | 49 023 458 | (100.00%) | 53 379 409 | (100.00%) |
Vedem că sumele fondurilor persoanelor juridice s-au schimbat nesemnificativ. persoane, depozite ale persoanelor fizice. persoanelor, sumele datorate băncilor (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent) au crescut foarte mult, iar suma totală a pasivelor purtătoare de dobândă a crescut cu 8,9% de la 49,02 la 53,38 miliarde de ruble
Structura activelor și pasivelor băncii PJSC „BANK SGB” poate fi analizată mai detaliat.
Rentabilitatea
Rentabilitatea surselor fonduri proprii(calculat din datele bilanțului) a scăzut pe parcursul anului de la 16,85% la 10,68%... În același timp, randamentul rentabilității capitalurilor proprii (calculat folosind formularele 102 și 134) a scăzut pe parcursul anului de la 18,54% la 10,16%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an pentru data din trimestrul următor).
Marja netă a dobânzii a scăzut pe parcursul anului de la 2,92% la 2,05%... Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 10,79% la 8,78%... Costul fondurilor strânse s-a modificat ușor pe parcursul anului de la 5,72% la 5,78%... Costul fondurilor populației (persoanelor fizice) sa modificat ușor de-a lungul anului Cu
