Ce este capitalizarea unui depozit în Sberbank - caracteristici, condiții și termeni. Card social Sberbank - Sberbank-Maestro „Capitalizarea socială a veniturilor din depozitele de pensii Sberbank

La efectuarea depozitelor, clienții băncii aleg maximul termeni profitabili. Acestea includ, de exemplu, valorificarea unui depozit. La Sberbank, aceasta înseamnă perceperea dobânzii la dobânda depozitului. Adică, se adaugă sumele acumulate periodic (conform termenilor acordului). fonduri inițiale sau soldul contului. În perioadele următoare, dobânda se acumulează deja valoare totală. Acest lucru face posibilă stocarea fondurilor dvs. cu posibilitatea creșterii lor constante.

Programul de depozit al Sberbank oferă clienților tipuri diferite depozite. Dar o carte de economii poate avea un singur proprietar. Este imposibil să deschideți un depozit pentru două sau mai multe persoane. Cu toate acestea, este posibil să se elibereze o împuternicire pe antetul Sberbank care să indice pe cei care pot retrage bani, completa un depozit, primi o declarație și pot efectua alte operațiuni.

Puteți deschide un număr nelimitat de depozite pe numele dvs., precum și pe numele unei alte persoane, inclusiv al unui copil. Până la împlinirea vârstei de 14 ani, părinţii (reprezentanţii legali) gestionează investiţiile. După primirea unui pașaport, copilul poate gestiona fondurile din cont numai cu acordul scris al acestuia.

Puteți deschide orice cont de economii în persoană vizitând o sucursală a băncii, sau prin aplicația Sberbank Online, precum și la bancomate și terminale. Suma minimă necesară este de 1000 de ruble, pragul maxim pentru deschiderea unui depozit nu a fost stabilit. Depozitele pot fi deschise în ruble rusești sau valuta străină.

Cantitatea minima

Pentru investitii valutare cantitatea minima este de 100 de dolari. Clienții Sberbank sunt invitați să deschidă un depozit în alte valute, inclusiv euro, perioada de depozit este stabilită la 5 ani.

Dacă doriți să deschideți un cont într-o altă monedă decât ruble, dolari americani sau euro, este recomandat să verificați mai întâi la sucursalele băncii unde puteți primi un astfel de serviciu.

Termeni și acțiuni cu depozite

Investitorilor li se oferă posibilitatea de a investi fonduri timp de cel puțin 1 lună în condițiile unei prelungiri suplimentare, de asemenea, numărul de prelungiri nu este limitat. Depunerea este reînregistrată automat, fără ca clientul să viziteze o sucursală bancară. La prelungirea termenului contului, termenii acordului privind dobanda acumulata raman valabili pana la inchiderea contului.

Din 2009, investițiile în ruble și valută străină în băncile situate în Federația Rusă au fost scutite de taxe dacă sunt îndeplinite anumite condiții:

• Dacă rata dobânzii la un depozit de ruble nu depășește rata de refinanțare + 10 puncte procentuale;
• Pentru un cont în valută, rata nu trebuie să depășească 9%.

În conformitate cu legislația în vigoare, depozitul fiecărui deponent la Sberbank este asigurat pentru o sumă maximă de până la 1.400.000 de ruble.

Pentru toate investițiile, puteți întocmi o autorizație testamentară și vă puteți exprima voința în raport cu conturile deschise în bancă și sumele de bani conținute în acestea.

Oferte pentru pensionari

Pentru pensionari sunt oferite programe cu o rată de venit crescută, condiții preferențiale și posibilitate de deschidere cont de card. Pe card de pensie pensia va fi transferată și acumulată până la 3,5% pe an din suma rămasă. Nu există nicio taxă pentru întreținerea cardului, informațiile prin SMS sunt furnizate gratuit în primele 2 luni, iar apoi la un cost preferențial, redus - 30 de ruble pe lună.

Pentru a primi pensii, plăți sociale și alte plăți, puteți deschide și completa depozit de economii pe o perioadă de 3 ani cu o dobândă de 3,5%. Dobânda se calculează trimestrial cu capitalizare. S-a acordat dreptul de a retragere parțială dintr-o carte.

Deponenții cu vârsta pre-pensionare, sub rezerva prelungirii depozitului, sunt transferați automat în alte condiții cu dobânda cât mai mare posibilă.

Avantajele și dezavantajele investiției într-o bancă

Un depozit bancar oferă posibilitatea de a vă păstra fondurile în timp ce creșteți suma totală. Valorificarea dobânzii la un cont de depozit la Sberbank este de 4,5 – 5,0%. Rata propusă crește în funcție de cuantumul contribuției și de perioada pentru care se încheie contractul. Mai mult, atunci când se atinge următorul prag, dividendele vor fi recalculate automat, iar veniturile vor fi calculate la o rată mai mare.

Este posibilă urmărirea angajamentelor atât prin primirea unui extras la o sucursală bancară, cât și prin intermediul Aplicație online. Dobânda poate fi retrasă de la un casier-operator sau transferată pe cardul dumneavoastră prin aplicația Sberbank Online. Pe site-ul oficial al Sberbank puteți face calcule preliminare folosind un calculator financiar.

Dacă este necesar, banca vă va returna fondurile înainte de termen la solicitarea dumneavoastră, dar în același timp și partea de venit care urmează să fie emisă va fi recalculată în scădere și fără a lua în considerare majorarea lunară de capitalizare. Această condiție reduce atractivitatea investițiilor pe perioade lungi. Fii pregătit pentru faptul că încetare anticipată contract și închiderea contului, veți primi mai puțin decât v-ați așteptat inițial.

Concluzie

La citirea termenilor și condițiilor depozit bancarîn Sberbank, acordați atenție nu numai la dobândă, termenul depozitului, dar și posibilitatea reîncărcării contului, retragerea dobânzii, precum și valorificarea dobânzii la contul de depozit.

Articolul va discuta despre procesul de capitalizare a depozitelor, avantaje și dezavantaje folosind exemplul muncii celei mai populare bănci din Rusia, Sberbank, și va descrie, de asemenea, în detaliu ce este și cum să deschideți corect un cont cu capitalizare a dobânzii.

Draga cititorule! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic.

Dacă vrei să știi cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.

Este rapid și gratuit!

Ce este capitalizarea în Sberbank?

Capitalizarea este calculul dobânzii la suma disponibilă în depozit cu adăugarea ulterioară a acumulatelor Bani la contribuția totală.

Cu alte cuvinte, capitalizarea înseamnă creșterea propriei capitaluri proprii. Capitalul este păstrat în bancă în depozit cu dobândă. Acestea se acumulează în fiecare lună sau în altă perioadă specificată în contract.

Valoarea acumularii depinde de suma depozitului. În continuare, suma acumulată de mai sus se adaugă la depozit - se calculează și dobânda la fondurile primite.

Notă! Este important să distingem procedura de valorificare de o simplă investiție de bani. De exemplu, o persoană a depus 100 de mii de ruble într-un cont timp de șase luni la 10% pe an. În șase luni, el poate retrage deja 105 mii de ruble. În timpul capitalizării (de exemplu, lunar), dobânda se acumulează cu aceiași indicatori în felul următor: pentru prima lună vor fi creditate 833 de ruble. În plus, pentru a doua lună, suma depozitului nu va mai fi de 100 de mii de ruble, ci de 100.833 de ruble.

Pe acest moment Sberbank oferă 2 opțiuni pentru calcularea dobânzii la comoară. Prima opțiune este să transferați dobânda acumulată în contul specificat. A doua opțiune este de a capitaliza dobânda acumulată în fiecare lună.

Caracteristici de capitalizare în Sberbank

Printre caracteristicile capitalizării în Sberbank se numără furnizarea unui număr mare de programe, precum și posibilitatea de a începe să câștigați venit pasiv chiar dacă ai 1 mie de ruble.

Banca oferă mai multe opțiuni pentru perioadele de valorificare, precum și anumite condiții pentru cetățeni. Da, poți găsi depozite profitabile cu capacitatea de a economisi sau de a gestiona fonduri.

Ca orice altă procedură, capitalizarea are avantaje și dezavantaje.

Printre puncte pozitive procesele de la Sberbank se disting:

• accesibilitate și ușurință în efectuarea plăților– puteți găsi un calculator online și puteți calcula independent capitalizarea fondurilor în condiții date;
• este oferită o reflectare completă a situației– totalul tranzacțiilor, depozitelor și transferurilor finalizate;
• posibilitatea de „retragere” a dobânzii acumulate– dacă clientul alege un serviciu cu capacitatea de a gestiona independent contul, acesta poate transfera fondurile acumulate în cont pentru a plăti orice plată;
• o gamă largă de programe.

În ciuda avantajelor, există și dezavantaje, printre care:

• incapacitatea de a utiliza fondurile acumulate– totul depinde de alegerea programului;
• procent mic din profit– pentru procedura prezentată, Sberbank nu poate oferi mai mult;
• prezența riscurilor de închidere a băncilor– dacă brusc licența băncii este ridicată, suprataxele nu vor fi luate în considerare la returnarea fondurilor (la Sberbank, riscurile de a avea licența sunt în prezent reduse la zero).

Notă! Drept urmare, se dovedește că puteți câștiga bani din capitalizare numai folosind o sumă mare de bani pentru un depozit. În plus, va trebui să uiți să ai bani în depozit, deoarece dacă retragi în mod regulat dobânda, nu vei putea câștiga bani.

Condiții

Pentru a începe să obțineți venituri pasive, trebuie doar să depuneți bani. Este mai bine să uitați de ele pentru o anumită perioadă de timp - aceasta este una dintre condițiile Sberbank, care este determinată de durata programului de capitalizare selectat (timp de o lună, timp de 3 luni, timp de un an).

Nu există alte condiții - oricine decide să economisească fondurile acumulate poate deveni client al băncii și poate folosi programul.

Dar atunci când încheiați un contract, ar trebui să acordați atenție lucrurilor mărunte:

• studiaza termenii de capitalizare si creditarea acestora in contul principal– banca poate acumula dobânzi în fiecare lună, dar o singură dată, de exemplu, la 3 sau 6 luni, creditează prima în contul principal;
• contractul poate indica, de asemenea, posibilitatea de modificare procent din capitalizare în unilateral– în acest caz, depozitarul este pur și simplu anunțat prin trimiterea unui mesaj pe telefonul său mobil;
• Pot fi percepute diverse comisioane ascunse din dobândă sau depozit– plata servicii bancare pe mobil si alte servicii care decurg din contractul semnat.

Acordați atenție tuturor condițiilor programului ales, citiți cu atenție fiecare clauză a contractului propus spre semnare. Acest lucru va ajuta la evitarea riscului de reducere a dobânzii acumulate.

Tipuri de capitalizare

Toate programele de capitalizare în bănci sunt împărțite în următoarele tipuri:

• lunar – înseamnă că dobânda la suma disponibilă a depozitului se acumulează în fiecare lună;
• trimestrial – acumularea se efectuează la fiecare 3 luni;
• anual - programul este mai asemănător cu un depozit obișnuit, deoarece bonusurile sunt creditate numai la sfârșitul anului;
• negociat sau pe termen determinat – termenele de calcul a dobânzii la depozit în condițiile programului de capitalizare sunt stabilite individual.

Capitalizarea contractuală sau pe termen poate oferi posibilitatea de a acumula dobândă în fiecare zi, săptămână, șase luni și alte opțiuni.

Ce tipuri de capitalizare oferă Sberbank?

După cum am menționat mai sus, Sberbank oferă în prezent două opțiuni pentru creditarea fondurilor de dobândă. Fiecare dintre ele ar trebui dezasamblat.

Prima opțiune reprezintă un transfer lunar al dobânzii la depozit în contul selectat. De exemplu, un client are o datorie ipotecară sau credit cu Sberbank.

Dacă nu dorește să le plătească anticipat, poate pune banii într-un depozit pentru valorificare și să-și indice dorința de a transfera dobânda la datorie către bancă.

Acest lucru este benefic dacă aveți o sumă mare și o datorie mică la împrumut - adesea dobânda poate acoperi suma plata lunara. De asemenea, puteți deschide un cont separat în care va fi creditată dobânda.

La un anumit moment, acestea pot reveni la depozit și pot fi adăugate la suma principală. Dar investitorul poate retrage dobânda dintr-un cont separat pentru propriile nevoi.

A doua opțiune este capitalizarea lunară a dobânzii. ÎN în acest caz, dobânda acumulată va fi adăugată automat la suma principală, care va fi folosită și pentru calculele viitoare.

Exemplul de capitalizare de mai sus reflectă opțiunea prezentată în întregime.

Opțiuni de depunere pentru capitalizare

Sberbank are in prezent 5 programe de capitalizare cu conditii si oportunitati distincte.

Pentru a afișa cu precizie caracteristicile, trebuie furnizat un tabel:

Sberbank are și alte programe de capitalizare de numerar. Atunci când le alegeți, este important să acordați atenție condițiilor și posibilităților.

Notă! Sberbank oferă capitalizare fără depozit. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să deschideți un card de depozit, la care fondurile vor fi creditate în viitor. Programul este o „pușculiță de acasă” standard și familiară, doar că în acest caz acumulează dobândă suplimentară. Venitul depinde de banii depuși pe card.

Metode de efectuare a unui depozit

Există două modalități de a vă crea propriul depozit pentru capitalizarea dobânzii - contactați personal Sberbank sau trimiteți o cerere prin internet.

Pentru a implementa prima metodă de deschidere a unui depozit, parcurgeți următorii pași:

1. Studiați ofertele băncii pe site-ul oficial. Alegeți unul interesant și profitabil pentru dvs.
2. Contactați banca. La birou trebuie să stai la coadă pentru a deschide un depozit. Apoi, contactați un angajat cu o cerere de deschidere a depozitului pe care l-ați ales. Consultația completă poate fi obținută chiar aici, la fața locului.
3. Completați cererea sugerată de angajatul băncii. Aplicația indică suma depozitului și informațiile personale.
4. Angajatul acceptă fonduri de la deponent prin întocmirea unui acord. Părțile semnează documente după ce au studiat și discutat cu atenție termenii.

Pentru a aplica pentru deschiderea unui depozit pentru capitalizarea dobânzii, trebuie să furnizați următoarele documente:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• un certificat de la Serviciul Federal de Migrație care confirmă înregistrarea în absența înregistrării permanente;
• SNILS;
• aplicație, care este furnizată pe loc.

Pentru a deschide o depunere fără a părăsi casa dvs., trebuie să vă conectați la contul personal SberbankOnline.

1. Deschideți fila „Depozite și conturi”.
2. Alegeți un tip de depozit interesant și convenabil.
3. Faceți clic pe „Continuați” și completați formularul care se deschide - aceasta este o versiune electronică a aplicației, în care, la fel ca în prima metodă, sunt indicate datele personale.
4. Verificați din nou datele introduse și faceți clic pe butonul „Deschidere”.
5. Acceptați din nou termenii bifând caseta corespunzătoare.
6. Următoarele date vor fi prezentate cont deschis, care poate fi verificat după cum este necesar.

Pentru a deschide un depozit online, veți avea nevoie de aceleași documente ca și când ați aplica în persoană. Numai în acest caz va trebui să introduceți personal informațiile personale.

Rentabilitatea depozitului în Sberbank

Rentabilitatea depozitului în Sberbank cu într-o măsură mai mare depinde de suma depozitului și perioada de capitalizare. De exemplu, programul Save Online are următorul sistem de determinare a interesului.

Site-ul Sberbank conține o descriere a condițiilor fiecărui program cu un calculator pentru calcule personale.

Calculatorul este utilizat în următoarea secvență:

1. Selectați moneda de depozit.
2. Selectați datele estimate de capitalizare.
3. Specificați perioada depozitului în zile și suma.
4. Selectați condițiile „capitalizare”, „posibilitate de închidere anticipată”.
5. Indicați dacă investitorul este pensionar.

Capitalizare fara contributie

După cum am menționat mai sus, Sberbank oferă un program interesant de capitalizare fără depozit.

Acesta constă din următorii factori:

• Se deschide clientul băncii card de debit conform programului selectat. Este gol, dar este gata să accepte fonduri de la deponent.
• De fiecare dată când titularul are posibilitatea de a economisi bani, pur și simplu îi pune pe card.
• Apoi, trebuie să așteptați un anumit timp pentru ca dobânda să se acumuleze pentru suma rămasă de pe card.
• Dobânda poate fi retrasă sau reținută pentru capitalizare ulterioară.

Un card de debit nu este un depozit, așa că atunci când se dezvoltă o criză în țară sau pur și simplu dacă este necesar, deținătorul are întotdeauna posibilitatea de a retrage bani.

El nu trebuie să contacteze banca cu o aplicație; toate calculele sunt efectuate automat. Starea contului este monitorizată în Contul personal Sberbank.

Notă! Cardurile de debit au o cerință obligatorie privind soldul minim al contului. Fiecare card necesită, de asemenea, o taxă de serviciu, care depinde de valoarea dobânzii acumulate. Toate cheltuielile pentru plata pentru servicii bancare mobile (și este necesar să se informeze decontările cu suma principală) sunt debitate la suma de pe card, care este supusă capitalizării. Pentru a economisi costuri, este recomandat să alegeți carduri cu condiții medii - atunci puteți face bani frumoși din depozit.

Valorificarea depozitului cardului de pensie

Astăzi, pensionarii au posibilitatea de a primi o pensie pe un card Sberbank și de a beneficia de programul de capitalizare.

Pentru a face acest lucru, pensionarii aleg una dintre oferte:

• Prima propunere este emiterea unui card de pensie de tip „Social”.
• Al doilea este utilizarea unui carnet de economii și a programului de capitalizare a depozitului Pensiune Plus. Ambele metode au condiții diferite.

Programul de capitalizare a depozitului „Pensiune Plus” este interesant. În cazul în care un pensionar încheie un acord cu banca, pensia sa va fi transferată automat în depozit și majorată.

Există o sumă minimă care nu poate fi retrasă - 1 rublă, restul banilor sunt folosiți după cum este necesar. Suma rămasă din depozit se percepe cu 3,5% pe an.

În cazul în care pensionarul retrage suma principală, dobânda se reține la depozit, dar fără condiția valorificării.

Singurul dezavantaj în materie este contactul constant cu banca pentru retragerea fondurilor. Și asta este așteptarea la coadă și o pierdere de timp.

Prin card social

Dacă pensionarii știu să folosească bancomatele, pot solicita un card social. Avantajul său este că poate fi folosit de fiecare dată fără probleme dacă este necesar.

În caz contrar, există dezavantaje:

• utilizarea constantă a cardului duce la neutralizarea programului de capitalizare;
• cardul necesită întreținere suplimentară, ceea ce înseamnă cheltuieli suplimentare;
• Dacă retrageți întreaga sumă acumulată de la un bancomat de pe cardul dvs., va trebui să plătiți dobândă.

În caz contrar, cardul social nu este diferit de contribuția la pensie. Aici se aplică aceleași rate ale dobânzii și condiții.

Întrebări populare

Este posibil să deschideți un depozit pentru toți membrii familiei?

Nu, depozitul este deschis doar pentru o persoană.

Câte depozite pot fi deschise de persoană?

Cantitatea nu conteaza.

Există beneficii pentru pensionari?

Pentru toate programele de mai sus, sunt asigurați pensionari procentul maxim, calculat pentru o anumită perioadă, indiferent de sumă.

Este posibilă creșterea dobânzii în perioada de depozit?

Da, dar numai dacă este prevăzut în contract.

Când puteți retrage angajamentele și cum să faceți acest lucru?

Perioadele de retragere sunt specificate în contract în baza condițiilor stabilite pentru depozit. Oricine le poate scoate într-un mod convenabil– contactați biroul Sberbank sau utilizați un transfer de la un cont la un card prin intermediul site-ului oficial.

Pot deschide un depozit? Cetăţeni străini, și de ce este nevoie pentru asta?

Cetăţenii străini pot solicita deschiderea unui depozit sub rezerva furnizării unui paşaport al ţării lor, card de migrareși un permis de ședere în Rusia.

Este posibil să se încredințeze gestionarea depozitului unei rude?

Da, dar numai pe baza procurii furnizate.

Este posibil să lăsați moștenire fonduri dintr-un depozit?

Da, un testament poate fi redactat la un birou bancar.

Va trebui să plătesc impozite pe profiturile realizate?

Nu, de la 1 ianuarie 2009 în conformitate cu Codul fiscal investitorul este scutit de plata impozitelor pe angajamentele primite.

Dacă termenul de depunere se termină într-o zi nelucrătoare, ce ar trebui să fac?

Pentru a retrage fonduri sau pentru a întreprinde alte acțiuni, ar trebui să aplicați a doua zi după vacanță.

Ia măsuri!

Dacă încă nu v-ați decis să valorificați existentul dvs Borcan de sticlă trebuie aduse fonduri instrucțiuni pas cu pas toate acțiunile pentru a exagera suma de bani:

1. Selectați o bancă. Nu trebuie să vă opriți la Sberbank, există multe alte instituții financiare și de credit. Dar atunci când alegeți, nu trebuie să acordați atenție doar ratelor dobânzilor - acordați atenție istoricului companiei, disponibilității unei licențe și feedback-ului investitorilor. Nu trebuie să alegeți bănci care funcționează de cel mult 2-3 ani.
2. Studiați toate ofertele de depozit. Alegeți cea mai convenabilă și mai profitabilă opțiune pentru dvs.
3. Calculați-vă profitul. De fapt, poți folosi o formulă specială. Dar fiecare site web al băncii oferă un calculator în care trebuie să introduceți doar datele pe care le cunoașteți și propriile dorințe. De exemplu, indicați suma viitoarei depozite și perioada de capitalizare dorită. Calculatorul va selecta automat programul potrivit și va calcula profitul. De asemenea, este furnizat un program detaliat de rulare și capitalizare.
4. Comparați rezultatele. Pentru a face acest lucru, introduceți mai multe condiții - schimbați perioada de prelungire, schimbați moneda depozitului, suma etc. De fiecare dată când se va obține o nouă valoare - selectați-o pe cea profitabilă dintre cele calculate.
5. Mergeți la bancă pentru a întocmi un acord sau utilizați serviciile de pe site-ul oficial.

Valorificarea unui depozit nu înseamnă doar obținerea de profit, ci și conservarea fondurilor pe care în prezent nu au de cheltuit (se întâmplă și asta).

În acest fel, puteți economisi pentru o achiziție costisitoare, care poate pierde din valoare pe durata depozitului, iar investitorul va rămâne cu un profit în mână.

Ce este capitalizarea unui depozit este înțeles de fiecare investitor care păstrează bani cont bancar. Dobânda anuală pe care banca o acumulează atunci când împrumută efectiv bani de la un client și împărtășește cu acesta câștigurile din punerea acestor bani în afaceri este capitalizarea. Cu toate acestea, există un alt tip de capitalizare, care se numește uneori dobândă compusă, dobândă la dobândă sau capitalizare dobândă. Acest tip de capitalizare este ceva mai profitabil pentru investitor și îi permite să câștige puțin mai mult din depozitul său. În general, nu reprezintă nimic complicat. Ce este capitalizarea dobânzii pe un cont de depozit în Sberbank și altele organizatii de credit, pe ce tipuri de depozite Sberbank este disponibilă această oportunitate.

Ce este capitalizarea dobânzii la un depozit?

Dobânzile simple sunt cele care se acumulează la sfârșitul perioadei de depozit. De exemplu, dacă depuneți o sută de mii de ruble într-un cont timp de 12 luni la 7 la sută pe an, atunci un an mai târziu, la un depozit cu capitalizare simplă, veți primi 107 mii de ruble, investiția și capitalizarea dvs. în valoare de șapte mii.

Capitalizarea dobânzii funcționează diferit. Suma depozitului poate fi recalculată în fiecare lună (ceea ce se întâmplă cel mai adesea la Sberbank) sau o dată pe trimestru. Depozitul este capitalizat, suma devine puțin mai mare din cauza dobânzii acumulate.

Apoi, în cele mai multe cazuri, depinde de deponent - fie retrage dobânda acumulată pentru luna pentru nevoile sale, fie o lasă în cont. Dacă banii rămân în cont, are loc aceeași valorificare a dobânzii la contul de depozit. Data viitoare, se vor acumula dobânzi nu numai la suma principală a depozitului, ci și la dobânda acumulată anterior, adică la întreaga sumă care se află în cont.

Câștigurile din dobândă, astfel, devin în mod constant o bază suplimentară pentru câștigurile din depozit. Deși nu vei putea câștiga mult.

În exemplul nostru, cu un depozit de o sută de mii de ruble, care este deschis timp de un an la șapte procente pe an, în cele din urmă puteți câștiga doar puțin mai mult - aproximativ 7,23% pe an. Dacă nu eliminați capitalizarea lunară, dar permiteți ca dobânda acumulată să fie valorificată în continuare pe cont, la sfârșitul anului, în loc de șapte mii, aproximativ o sută de mii de ruble se vor adăuga la aproximativ 7.229 de ruble.

Prezentăm acest calcul în tabel:

Principala problemă cu acest calcul este că șapte procente pe an pentru depozitele Sberbank de astăzi sunt fantastice. Cel mai adesea vorbim de procente mult mai modeste. Aceasta înseamnă că diferența dintre simpla capitalizare și dobânda la dobândă va fi și mai nesemnificativă.

Evident, depozitele care vă permit să capitalizați dobânda sunt doar puțin mai profitabile. Cu toate acestea, au încă o oarecare comoditate. În primul rând, dacă puneți suficient o sumă mare la bancă, puteți retrage dobânda lunar și astfel aveți sursă suplimentară sursa de venit. Și dacă suma depozitului este mică, dobânda vă poate ajuta atunci când aveți nevoie de puțini bani și mai sunt doar una sau două zile până la ziua de plată. În al doilea rând, dacă nu retrageți dobânda, fondurile de pe depozit se acumulează puțin mai activ și, de fapt, depozitul devine, deși nu cu mult, mai profitabil.

Pentru ce depozite Sberbank este disponibilă capitalizarea dobânzii aferente contului?

În 2018, aproape toate depozitele disponibile clienților Sberbank oferă oportunitatea valorificare lunarăși retrageri sau dobânzi acumulate la dobândă.

Această opțiune este disponibilă pentru următoarele depozite:

• „Beneficiu semnificativ” (depozit în dolari) - dobânda se acumulează în fiecare lună.
• „Salvați” - dobânda se acumulează în fiecare lună.
• „Aprovizionare” - dobânda se acumulează în fiecare lună.
• „Gestionați” - dobânda se acumulează în fiecare lună.
• „Social” - dobânda se acumulează în fiecare trimestru (la fiecare trei luni).
• „Gift of Life” - dobânda se acumulează trimestrial (o dată la trei luni), dar capitalizarea dobânzii nu va fi disponibilă dacă depozitul este închis anticipat (termenul depozitului - 1 an).

Astfel, printre produsele de masă ale Sberbank, nu există nicio capitalizare a dobânzii doar la depozitul „Onlike”.

În toate cazurile în care dobânda la depozite se acumulează o dată pe lună sau o dată pe trimestru, nu este nevoie să informați în mod special Sberbank despre decizia dvs. de a lăsa bani în cont. Dacă decideți să retrageți dobânda, faceți pur și simplu acest lucru și atunci nu contează la următoarea capitalizare. Dacă ați lăsat fonduri în cont, banca înțelege că ați decis să le valorificați, iar data viitoare aceste fonduri vor fi luate în considerare la recapitalizarea depozitului.

Singurul lucru la care merită să acordați atenție este că depozitele fără capitalizare a dobânzii se pot dovedi, în orice caz, a fi mai profitabile. Pur și simplu datorită faptului că rata dobânzii la acestea este inițial mai mare. Apropo, asta se întâmplă la Sberbank. Pentru depozitul „Online”, unde nu este prevăzută capitalizarea dobânzii, rata este de 6,7%, dar pentru toate depozitele cu capitalizare rata nu este mai mare de 4,75% și adesea este chiar de 3% pe an sau puțin mai mare.

Capitalizarea depozitului este una dintre opțiunile oferite de programele de depozit. Depozitele cu dobândă adăugată la suma contractului au profitabilitate crescută, ceea ce înseamnă că sunt mai profitabile pentru utilizator. Să ne uităm la ce parametri oferă Sberbank și, de asemenea, să analizăm nuanțele înregistrării unui depozit cu capitalizare.

De regulă, în cadrul aceleiași organizații sunt oferite multe tarife de depozit, vizate nevoi diferite clientii. Această diferențiere vă permite să alegeți un cont gestionat sau negestionat; cu si fara posibilitate de valorificare, extindere.

Capitalizarea este procedura de adăugare a dobânzii la conținutul unui cont. Să dăm un exemplu: dacă un deponent a făcut un depozit în valoare de 100.000 de ruble. la 7% pe an, apoi, în cazul unui depozit fără capitalizare într-un an, va câștiga 7 mii de ruble. Dacă tariful include o astfel de opțiune lunară, atunci venitul ar crește la 7,23 mii de ruble.

Esența operațiunii este că la suma depozitului se adaugă dobânda acumulată pe lună, iar luna viitoare se va face o plată suplimentară pentru suma majorată. Opțiune inclusă în plan tarifar, dar poate fi revocat la cererea clientului. În acest caz, dobânda se plătește lunar.

Termenii programelor Sberbank

Astăzi, Sberbank oferă mai multe tarife pentru economisirea și creșterea banilor:

• „Salvează online”: rata 4,05-5,63% pe an în ruble, cont multivalută, termen 0,1-3 ani. Programul nu prevede gestionarea contului: nu există posibilitatea de a completa și de a retrage parțial bani. Practic, programul este conceput pentru a economisi fonduri și pentru a acumula profituri garantate.
• „Aprovizionare”: rata 3,95-5,12% pe an, termen 0,3-3 ani, fondurile nu pot fi retrase, dar contul poate fi completat. Ratele de depozit sunt puțin mai mici decât programul anterior, dar există și mai multe oportunități de gestionare a contului.
• "Administra": 3,23-4,82% pe an; termenele sunt de 3-36 de luni, iar suma minimă este de la 30.000 de ruble. Este de remarcat faptul că contul poate fi completat nelimitat, precum și retragerea parțială a fondurilor până la soldul minim.
• „Dăruiește o viață”: 5% (+0,3% sunt transferate la Fondul de ajutorare a copiilor bolnavi), perioada - 1 an și suma minimă - 10 mii de ruble.

Astfel, aproape toate ratele de depozit la Sberbank necesită capitalizarea dobânzii. Condițiile complete pot fi vizualizate pe site-ul băncii în secțiunea „Investește și câștigă”. Vă rugăm să rețineți că rata dobânzii este indicată în echivalentul maxim. Principalul depinde de parametrii contractului - cuantum și termen.

Puteți calcula suma plății acordate la sfârșitul termenului folosind calculatorul aflat pe site-ul oficial al băncii. În formularul de calcul, trebuie să setați parametrii de bază ai programului, iar sistemul va emite suma estimată a plăților conform contractului.

Beneficiul de capitalizare

Avantajul programelor cu dobândă atașată „corpului” depozitului este de netăgăduit. În primul rând, procedura crește profitabilitatea depozitului. Și în al doilea rând, înregistrarea opțiunii eliberează clientul de vizitele lunare la bancă pentru retragerea dobânzii.

Dacă intenționați să retrageți dobânda într-un cont, puteți face acest lucru către un card de pensie și alte conturi. Serviciul este absolut gratuit, iar calculele se fac automat.

Procedura de depunere este următoarea:

1. Trebuie să contactați un specialist luând cuponul „Depozit deschis” de la terminal cu pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
2. Faceți o selecție program de depozit, în conformitate cu parametrii necesari, și semnează acordul.
3. Depuneți fonduri în casieria băncii prin chitanță comandă în numerarși obțineți o carte de economii.

Puteți deschide un depozit și V modul online și transferați bani dintr-un cont sau card. Sistemul bancar prin internet Sberbank Online implică gestionarea completă a contului într-un singur cont personal. Pentru a vă conecta la SB Online trebuie să obțineți un login și o parolă de la un bancomat sau să vă înregistrați direct pe site folosind telefon mobil si carduri.

Când accesați fila „Depozit deschis”, trebuie să selectați programul corespunzător și să completați parametrii. Depozitele deschise independent au dobânzi mai mari. Deci, dacă întocmiți un acord de tip „Salvați”, atunci când vizitați biroul, plata pentru anul va fi de 5,15%, iar cu depozitul „Salvați online” – 5,63% (tarife fără capitalizare).

Astfel, capitalizarea în Sberbank este concepută pentru a ajuta clienții creste profitabilitatea. Nu este nevoie de documente separate pentru a înregistra această opțiune. Dobânda va crește în orice caz depozitul dacă acest lucru este prevăzut de programul de depozit.

Printre produsele de depozit ale Sberbank, un loc aparte îl ocupă investiția de fonduri cu valorificarea depozitului. Această opțiune implică încărcare interes compus prin depozit. Această soluție nu este potrivită pentru toată lumea, ci doar pentru acei investitori care nu plănuiesc să-și retragă profiturile în fiecare lună.

Ce înseamnă capitalizarea unui depozit în Sberbank?

Capitalizarea unui depozit trebuie înțeleasă ca acumularea regulată a dobânzii asupra totalului suma de bani disponibil în contul deponentului. Adică, banca percepe dobândă la depozitul pe care clientul decide să îl facă în contul său. Dobânda este apoi transferată în același cont, crescând suma totală a depozitului. Data viitoare când dobânda nu se mai acumulează o taxă inițială fondurile deponentului, dar pentru suma totală care este înscrisă în contul său.

Procentul de angajamente crește pe măsură ce banii se acumulează treptat. Astfel, clientul poate face efectiv bani prin valorificarea depozitului. Dar trebuie să țină cont de toate nuanțele atunci când alege cea mai bună opțiune de investiție pentru el.

Caracteristici de capitalizare în Sberbank

Sberbank of Russia a dezvoltat multe opțiuni de depozit pentru clienții săi conditii diferite. Chiar și cu o sumă minimă de bani gratuit (1000 de ruble), o persoană poate deschide un depozit și poate primi venituri pasive. Dar pentru a câștiga bani, trebuie să înțelegeți nuanțele contractului.

Clientul trebuie să înțeleagă că principala condiție pentru valorificarea unui depozit la Sberbank este interzicerea retragerii de fonduri înainte de sfârșitul perioadei specificate în contract. Ele rămân de neatins în orice caz. După ce a depus un depozit într-o bancă, o persoană trebuie să uite de aceste fonduri pentru un anumit timp.

Tipuri de capitalizare

Există mai multe tipuri de capitalizare a depozitelor. Ele diferă în perioada după care se calculează dobânda.

1. Lunar - aceasta înseamnă că perioada de calcul a dobânzii la fondurile clientului este de 1 lună calendaristică.
2. Trimestrial - la fiecare 3 luni se acumulează dobândă la suma stocată în contul bancar.
3. Anual - dobânda la depozit se acumulează doar o dată pe an.
4. Negociabil - termenii de acumulare a dobânzii se negociază individual. Aceasta poate fi capitalizare semi-anuală, săptămânală sau chiar zilnică.

Cu cât se produce mai des acumularea, cu atât profitul investitorului va crește mai repede. Cel mai popular tip este capitalizarea lunară.

Beneficiați de capitalizarea depozitelor în Sberbank

Capitalizarea depozitului este o opțiune excelentă pentru cei care intenționează să-și păstreze intacte fondurile disponibile depunându-le într-un cont bancar. În același timp, persoana primește și venituri din fondurile sale. Principalul dezavantaj este că suma acumulată poate fi utilizată doar la sfârșitul termenului. Înainte de expirarea acestuia, nu puteți utiliza dobânda acumulată, deoarece pe aceasta se va calcula și profitul.

Dacă este important ca un client să primească în mod constant venituri din fondurile sale, atunci un depozit cu capitalizare nu este cea mai profitabilă opțiune. Există depozite cu dobânzi mai mari. În același timp, nu trebuie să așteptați 1-3 ani înainte de a putea folosi acești bani.

Rentabilitatea

Rata dobânzii și randamentul total al depozitului sunt influențate de mai mulți factori:

• suma depozitului (după 100.000 de ruble în Sberbank crește, apoi după 400.000 și 700.000 de ruble);
• moneda în care este deschis depozitul;
• termenul de depozit (perioada mai mare înseamnă o dobândă mai mare);
• metoda prin care a fost deschis depozitul (dacă faci asta singur prin Internet banking, profitabilitatea va crește).

Calculator de depozit cu capitalizare de la Sberbank

Sberbank are mai multe opțiuni pentru depozite cu capitalizare. Ele diferă în elemente precum termeni, rate și posibilitatea de a efectua tranzacții de venituri și cheltuieli.

Capitalizare fara contributie

Nu toată lumea vrea să facă calcule complexe atunci când aleg Condiții mai bune castiguri. În plus, nu tuturor persoanelor le plac restricțiile privind retragerea fondurilor. Sberbank oferă o opțiune alternativă - capitalizarea fără depozit. Clientul poate deschide un card de debit Social la Sberbank. Acumulează 3,5% lunar din soldul minim al contului.