Cum să deschideți un cont într-o bancă străină. Poate un cetățean al Rusiei să deschidă un cont în bancă în străinătate. Unde și cum să deschideți un cont

Având în vedere situația economică instabilă din Rusia în ultimii ani, falimentul băncilor mari și închiderea programelor de creditare profitabile, tot mai mulți oameni încep să se gândească la depozitarea capitalului în valute străine din alte țări. Desigur, băncile elvețiene din punct de vedere al fiabilității sunt cel mai atractiv loc pentru a deschide contul, dar nu toată lumea își poate permite. În acest articol, vom analiza cum să deschidem un scor într-o bancă străină și care sunt oferite țări cetățenilor din Federația Rusă cele mai loiale condiții.

Înainte de a căuta cum să deschideți un cont într-o bancă străină, trebuie să înțelegeți în mod clar ce factori pentru dvs. în mod prioritar și care țări corespund așteptărilor estimate. La urma urmei, băncile străine nu sunt întotdeauna garantul calității și siguranței și, dacă vă amintiți, de exemplu, criza din 2013 în Cipru, cea mai mare cheltuieli mari din partea deponenților, începeți să vă gândiți dacă să urcați sistemele economice ale altor state.

Dar pentru început, cele mai apropiate țări ale Uniunii Europene ar trebui dezasamblate și, bineînțeles, liderii depozitelor din Rusia sunt statele statelor baltice. De ce este asta?

Să luăm în considerare principalele avantaje:

Din moment ce aceste țări s-au alăturat recent UE și nu au reușit încă să-și dezvolte propriile economii, ele sunt foarte profitabile pentru a atrage în sine investiții străine. În acest sens, Rusia este un partener mare al Letoniei, unde mii de oameni descoperă anual conturi noi și fac contribuții. Prin urmare, țările baltice au condiții destul de loiale pentru cetățenii Federației Ruse și încearcă să atragă cât mai mulți clienți noi.

Puteți deschide contul în Republica Cehă numai în cazul apelului personal la bancă

Separat, merită remarcat faptul că în statele baltice există servicii de limbă rusă Pentru clienții străini și veți fi relativ ușor de comunicat cu angajații băncii cu care decideți să încheiați un contract. De asemenea, în Letonia există programe speciale pentru țările CSI, în care prețurile foarte scăzute pentru serviciile bancare și ratele dobânzilor profitabile.

Al doilea loc pentru atractivitatea deschiderii contului de către rezidenți ai Rusiei este Cipruîn ciuda evenimentelor din 2013. Astăzi, autoritățile țării demonstrează o tendință destul de bună de a dezvolta economia și de a căuta să convingă asupra oamenilor din întreaga lume că băncile lor pot fi de încredere. Este încă dificil să se ofere prognoze pe termen lung, dar în prezent, compania din Cipru este încă considerată parteneri buni pentru investiții.

Mai mulți cetățeni ai Rusiei sunt benefică pentru a descoperi conturile din Republica Cehă, iar în ultimii ani această direcție devine foarte populară. Economia de stat sa îmbunătățit considerabil, au început să apară programe interesante, inclusiv cele destinate cetățenilor CSI, deci în fiecare an numărul de clienți banci din Republica Cehă devine din ce în ce mai mult.

Cum să deschideți un cont în străinătate cu cetățenia rusă?

Este demn de remarcat faptul că nu toate țările sunt pregătite să coopereze cu un individ, care nu este un rezident al UE. De exemplu, dacă doriți să deschideți un cont în Franța sau Germania, este necesar să se argumenteze, de ce exact această țară este interesată de scopul contribuției dvs. și de a trece printr-o lungă procedură de interviuri.

Prin legea Elveției, niciun angajat al băncii nu are dreptul de a dezvălui informații despre conturile clienților

În ceea ce privește țările scandinave sau în Marea Britanie, va fi aproape imposibil să deschideți scorul aici.Deoarece veți avea nevoie de un număr mare de documente și chiar și cu toate documentele necesare, pot refuza, susținând decizia, spuneți o situație financiară instabilă în Federația Rusă.

Deschiderea unui cont bancar în străinătate, în primul rând, merită acordată atenție Letoniei, dacă luăm în considerare țările UE care pot chiar să contribuie prin sisteme electronice speciale. De exemplu, pe site-ul Rietumu Banka veți găsi instrucțiuni detaliate, cum să deschideți scorul de la distanță și fără formalități inutile. Important! Pentru această procedură va trebui să plătească separat.

Deci, dacă ați decis în mod serios să faceți o contribuție în străinătate, să începeți, trebuie să vă familiarizați cu regulile și normele oferite de o anumită țară. Acordați o atenție deosebită diferenței în condițiile rezidenților țării și străinilorDeoarece pot diferi semnificativ!

Este important să vă amintiți: Puteți contribui la Republica Cehă Personal, cererile asupra angajaților băncii de Internet nu sunt luate în considerare!

Prin alegerea unei anumite țări și determinată cu compania financiară, trebuie să treceți printr-o procedură dificilă pentru pregătirea documentelor necesare. Dar nu trebuie să vă fie frică, deoarece în funcție de țară, condițiile pot fi foarte diferite.

Cu toate acestea, există un set standard de documente care vor necesita absolut orice bancă:

Document care confirmă identitatea.
Locul de reședință (țară și adresa).
Confirmarea fondurilor legitime. În unele cazuri, va exista o poveste suficient de orală și, uneori, o confirmare documentară poate fi necesară dacă Banca are întrebări cu privire la originea capitalului.

Din 2015, Letonia a strâns condițiile de deschidere a unei contribuții la nerezidenții țării

Este important să ne amintim că atunci când deschideți un cont într-o altă țară, acest lucru este valabil mai ales pentru țările UE, trebuie să clarifică inițial câteva puncte:

Indiferent dacă această bancă oferă garanții de conservare a fondurilor investite și, pe lângă aceasta, dacă statul este un garant al compensației în caz de situații de urgență.
Care ar trebui să fie echilibrul minim al scorului. Acest moment este deosebit de important, deoarece adesea această sumă este destul de decentă!
Comisiile de asigurare pe care banca le poate solicita contribuabilului.

Cum să deschideți un cont într-o bancă străină online?

După cum sa menționat anterior, nu în toate țările există posibilitatea depunerii unei cereri prin Internet și, de exemplu, în Republica Cehă sau Anglia, va fi necesară o prezență personală. Dar totuși există o serie de țări, gata să ia în considerare posibilitatea de cooperare online, să acordăm o atenție deosebită acestora.
RCB Bank, situată în Cipru, are oferte extrem de profitabile pentru potențialii clienți, inclusiv posibilitatea de a depune o cerere online. Aici nu va trebui să colectați un pachet imens de documente și în prezența pașaportului și a banilor, puteți aplica în siguranță un sfat detaliat pe site-ul companiei.

Este demn de remarcat faptul că este mult mai ușor să deschideți conturile în țările mai puțin dezvoltate și la distanță de Europa de Vest. De exemplu, puteți deschide un cont în străinătate în locuri precum Bahamas, Vanuatu sau Sfântul Lucia.

De asemenea, mari bănci chineze care oferă programe speciale profitabile pentru a coopera cu cooperarea. Principalul avantaj al cooperării cu firmele estice este Comisia minimă pentru servicii, care este în medie 200-300 de ruble.

Până în prezent, există trei opțiuni pentru aplicarea pentru deschiderea unui cont în străinătate:

Apel personal la biroul bancar. Apoi, trebuie să luați un pachet complet de documente în mai multe exemplare, traduse în limba de stat a țării în care doriți să contribuiți.
Aplicația online direct pe site-ul companiei. Dar este necesar să se repete că nu toate băncile sunt gata să ia chestionare prin Internet, iar în majoritatea cazurilor va fi imposibil să obțineți un răspuns pozitiv!
Există, de asemenea, o opțiune de a utiliza serviciile intermediarilor care pot face un loc de muncă "murdar" pentru dvs. și să deschideți un cont bancar. Dar, de regulă, este foarte dificil și costisitor, deoarece, în medie, costul intermediarului este de 7-8 mii de dolari.

Puteți completa contribuția străină, atât în \u200b\u200bnumerar, cât și prin sisteme electronice.

Este important să vă amintiți: Dacă încă ați decis să vă încredințați banii la intermediari, să fiți sigur că verificați dacă există o opțiune de aplicare în această bancă de o altă persoană! La urma urmei, de exemplu, companiile germane în majoritatea cazurilor sunt gata să comunice exclusiv cu un individ care dorește să contribuie.

Sistem de depozitare străină

În plus față de procedura complexă de deschidere a unui cont, cetățenii Federației Ruse trebuie, de asemenea, să examineze în detaliu procedura de raportare în fața serviciului fiscal! Prin lege din 2015, fiecare rezident al Rusiei este obligat să raporteze informații despre închiderea sau deschiderea unui cont străin în FTS. Este important să vă amintiți ce să faceți acest lucru este necesar pentru o lună, altfel puteți scrie o pedeapsă gravă.

Același lucru este valabil și pentru raportarea anuală, deoarece sunteți obligat să furnizați informații despre operațiunile efectuate în cont, precum și despre modificarea detaliilor. Există, de asemenea, dificultăți suplimentare aici, deoarece sub legea Federației Ruse, multe operațiuni financiare sunt interzise și vă puteți forța să plătiți o amendă în întreaga sumă a sumei traduse!

Interesant, dar faptul. Din 2018, va fi lansat un nou mecanism de cooperare între companiile din Rusia și firmele străine, datorită căruia FTS va putea controla în mod independent conturile cetățenilor Federației Ruse și va primi un extras în depozitele lor.

Ei bine, să rezumăm un rezultat mic. Deschiderea unui cont într-un alt stat pentru locuitorii din Rusia astăzi nu este atât de simplu, dar poate. Țările statelor baltice, Cipru și Republica Cehă sunt lideri la depozitele din Federația Rusă și sunt gata să atragă noi clienți. Bahamas, China și Coreea de Sud au, de asemenea, programe de cooperare cu deponenții străini și oferă clienților potențiali condiții favorabile.

Cel mai dificil de deschis un scor în Marea Britanie, Elveția și țările scandinave, dar aceste bănci au cel mai adesea o reputație impecabilă.

Un avantaj suplimentar al deschiderii unui cont străin poate fi prezența unui permis de ședere în țara pe care doriți să îl cooperați.

În contact cu

Cele mai bune împrumuturi pentru această lună

Pentru chestionar, trebuie să activați JavaScript în setările browserului

25.06.2018

Banca bancară străină pentru clientul nerezident a devenit recent o sursă constantă de știri. Și dacă unii dintre ei s-au dovedit a fi destul de previzibili (în special pentru cei care ar putea folosi într-un fel serviciile instituțiilor financiare străine în ultimii ani), atunci alții vor trebui să se obișnuiască cu alții.

Dacă băncile anterioare au luptat pentru viitorul client, oferind cele mai bune condiții, iar clienții își pot permite o alegere dintr-o varietate de opțiuni, acum băncile selectează cu atenție clientul "potrivit", ținând cont de cei mai diverși factori - de la jurisdicția companiei la biografia de afaceri a beneficiarului și legalității de origine a fondurilor sale. Sub presiunea organizațiilor internaționale și a autorităților naționale de reglementare în domeniul serviciilor bancare nerezidente, apare constantă "răsucire a nucilor".

Cu toate acestea, contul bancar străin a fost și rămâne încă un instrument indispensabil în activitatea internațională, deoarece sarcina de a deschide un cont bancar apare la aproape oricine înregistrează afacerile în străinătate sau își extinde granițele. Prin urmare, mai departe - despre totul în ordine.

De ce aveți nevoie de un cont bancar străin?

Cont corporativ Într-o bancă străină, este necesar calculele facilităților Companiile cu partenerii lor de afaceri (clienți, furnizori), acumularea de active monetare, plata plăților obligatorii, efectuarea de proiecte salariale, utilizarea cardurilor bancare corporative etc. Acest cont poate fi deschis atât în \u200b\u200baceeași țară în care societatea a fost înregistrată și într-o altă țară sau țări.

Unul dintre cele mai importante avantaje ale deschiderii unui cont străin este pe o companie străină (și nu o persoană) este lipsa limitărilor valutareprevăzută de legislația rusă pentru rezidenții valutari ai Federației Ruse. Pe companiile străine nu se aplica Responsabilități pentru notificarea autorităților fiscale la deschiderea unui cont străin, transmite rapoarte privind circulația fondurilor în cont, precum și restricțiile privind creditarea fondurilor.

Pentru cetățeni cont străin personal Este necesar în cazul ocupării forței de muncă sau în obținerea unui permis de ședere în străinătate, proprietatea imobiliară străină și în multe alte cazuri. În plus, mulți clienți fac pur și simplu o decizie de a stoca și / sau să investească o parte din fondurile lor în străinătate pentru a păstra sau a multiplica capitalul personal sau de familie. Numai pentru anumite categorii de cetățeni (înalți funcționari, funcționari publici), deschiderea conturilor străine și utilizarea instrumentelor financiare străine este interzisă prin lege.

Principalul dezavantaj al unui cont străin personal este funcționalitatea sa foarte limitată. Legislația monetară a Federației Ruse rezolvă rezidenții Federației Ruse pentru a se înscrie doar acele categorii de fonduri denumite în mod direct în lege, privind toate celelalte operațiuni de ilegal. Astfel de restricții sunt eliminate numai dacă persoana pierde statutul valutar rezident al Federației Ruse.

Tipuri de conturi

Băncile străine oferă de obicei deschiderea conturilor de decontare și / sau de economii.

Calculată Conturile sunt destinate unor tranzacții regulate care sugerează înscrieri frecvente și fonduri de informare în contul, care este necesar atunci când este necesar atunci când efectuează o companie de activități de exploatare obișnuite (comerț cu bunuri, servicii etc.). Unele conturi pot funcționa în modul de așezare, totuși necesită menținerea unui reziduu anormal permanent într-o anumită cantitate sau plasare a portofoliului de investiții.

Economii (investiții) Conturile sunt deschise pentru a salva și / sau a investi numerar cu clientul și, de regulă, nu pot fi utilizate pentru operațiunile de calcul curente.

Cum de a alege o bancă străină?

În prezent, alegerea unei bănci pentru deschiderea unui cont în valută străină (în special office) devine din ce în ce mai dificilă. Depinde de mulți factori, începând cu structura de proprietate a companiei și de tipul activităților sale și se încheie cu particularitățile politicii autorității naționale de reglementare bancară.

Iată câteva întrebări, răspunsurile la care ar trebui să aflați prin alegerea unei bănci străine:

această bancă lucrează cu companii (inclusiv de la jurisdicțiile offshore) și persoanele fizice - nerezidenți?
banca oferă conturi calculate (adică conturi pentru traducerile frecvente de intrare și de ieșire)?
această bancă va accepta serviciul client cu acest tip de activitate, cu beneficiarii, cu date ale partenerilor de afaceri și a indicațiilor de plată?
În ce monede pot fi efectuate plăți (depinde de disponibilitatea rețelei corespunzătoare a băncilor corespunzătoare) și de a face moneda de care aveți nevoie între ele?
care sunt ratele băncii?
care sunt ratingurile, reputația, indicatorii financiari și perspectivele acestei bănci?
și mult mai mult.

Prin urmare, pentru a alege o bancă străină pentru a deschide un cont corporativ sau personal în străinătate, vă recomandăm să contactați numai acei specialiști (intermediari profesioniști și agenți ai băncilor) care dețin actualul (și în continuă schimbare!) Situația din domeniul de deschidere a conturilor și poate Evaluați în mod obiectiv șansele de a deschide un cont. Luând în considerare toți factorii inerenți unui anumit client și al băncii.

În ce țară să deschidă un cont?

În scopul deschiderii conturilor corporative pentru companiile străine (inclusiv offshore), băncile pot fi împărțite în trei grupuri principale:

1. Băncile Europei. Practic (cu excepția Elveției. Liechtenstein și Muntenegru) sunt bănci ale țărilor membre ale Uniunii Europene, care fac obiectul cerințelor unui autoritate de reglementare paneuropeană - BCE. În interiorul acestui grup ar trebui alocat:

băncile țărilor baltice (Letonia, Lituania, Estonia);
bănci Cipru;
băncile din Europa Centrală (Polonia, Ungaria, Republica Cehă etc.);
băncile din Europa de Vest (Austria, Liechtenstein, Luxemburg, Elveția);
alte bănci (Muntenegru, etc.)

Băncile acestui grup continuă să fie populare cu deschiderea conturilor corporative pentru companiile străine. Mulți dintre aceștia au suport pentru clienți de limbă rusă.

Cu toate acestea, pentru majoritatea băncilor europene (cu toate acestea, mai mult decât oricare altul) se caracterizează prin prelucrarea din ce în ce mai lungă a cererilor de deschidere a unui cont, cererea solicitantului de diferite informații suplimentare, precum și (în special pentru băncile europene occidentale), mai degrabă rate mari. Și, cel mai important, băncile majorității acestor țări de astăzi a plecat de la practica de deschidere și de întreținere a companiilor offshore (De exemplu, pentru a deschide un cont în banca letonă pe o companie offshore, fie pe o educație de tip Parteneriatul offshore LP, fie pe LLP este acum imposibilă).

Doar câteva bănci, în ciuda atitudinii globale negative față de offshore, continuă să ia în considerare descoperirea conturilor de investiții ale companiilor offshore cu privire la condițiile favorabile băncii (și anume, investiții în produsele bancare sau să mențină un reziduu anormal semnificativ), desigur, cu plin Satisfacție cu clientul la toate celelalte cerințe.

2. Băncile din Asia (Hong Kong, Singapore).

Băncile asiatice se concentrează, în general, pe afaceri, într-un fel sau altul care lucrează în regiunea asiatică sau cu parteneri din acesta. Acestea sunt, de asemenea, caracterizate printr-o tendință generală privind dezrodicarea și consolidarea procedurilor de due diligence.

Băncile din Hong Kong au abandonat practic deschiderea conturilor rezidenților din Rusia și alte țări CSI sau companii cu beneficiari din țări. Pentru a deschide o factură în Hong Kong, un interviu cu normă întreagă cu un manager bancar în limba engleză sau chineză fără un traducător (direct în Hong Kong). În același timp, băncile au în vedere numai acele companii care au un birou real în Hong Kong (ar trebui să se țină cont de faptul că astfel de companii sunt supuse impozitării în Hong Kong).

Pentru a deschide contul în Singapore Banks, numai companiile din Singaporean pot astăzi, iar directorul și acționarii lor trebuie să fie rezidenți ai Singapore. Directorul trebuie să implementeze competențe reale pentru a gestiona societatea și a avea acces excepțional la contul său bancar.

Relația minus a băncilor asiatice este, de asemenea, o comunicare mai complexă între Bancă și Client, din cauza lipsei de sprijin vorbitor de limbă rusă, precum și o diferență semnificativă în zonele de timp (care este relevantă pentru partea europeană a Rusiei).

3. Băncile offshore (Sfântul Lucia, Mauritius, Seychelles, Sfântul Vincent și Grenadine etc.).

Băncile offshore sunt bănci de jurisdicții offshore care, în mod tradițional, specializate în serviciul clienți nerezident. Cu toate acestea, astăzi, astfel de bănci nu numai că nu au avantaje semnificative asupra băncilor din țările onshore, ci și le pierd - în primul rând datorită imaginii offshore și a calculelor extrem de limitate cu anumite țări și în anumite valute.

Faptul este că majoritatea țărilor dezvoltate se referă negativ la băncile offshore, ceea ce complică crearea relațiilor corespondente cu acestea și împiedică plata plăților. În special, din acest motiv, recent pentru băncile offshore (cu excepția băncilor Mauritius) se caracterizează prin dificultăți în dolari americani. Prin urmare, dacă trebuie să fiți calculat în USD, dar este egal cu partenerii americani / europeni / ruși, deschiderea contului într-o bancă offshore nu este de obicei adecvată.

Pe de altă parte, procedura de deschidere a unui cont în banca offshore astăzi este practic diferită de procedurile similare din alte bănci. Ca și în alte părți, clientul este obligat să prezinte pachetul necesar de documente personale și / sau corporative în cadrul procedurilor "due diligence" și "know-youur-client". O aplicație pentru deschiderea unui cont poate fi luată în considerare pentru o perioadă lungă de timp. Banca offshore, ca oricare alta, va refuza să deschidă un cont în caz de inconsecvență a potențialului client al politicilor și riscurilor Băncii pentru Bancă de către Client. În cursul serviciului de decontare, cutii offshore pot, de asemenea, în mod regulat ca bănci obișnuite, solicită confirmarea documentelor privind tranzacțiile curente ale clienților.

De asemenea, adăugați că băncile străine nu ar trebui să fie confundate cu băncile care lucrează în Rusia cu capital străin, care, deși acționează sub brandurile străine relevante, dar, ca orice bănci ruse, sunt supuse legislației rusești și cerințelor Băncii Centrale a Băncii Federația Rusă. Băncile străine în cauză sunt băncile situate în afara Federației Ruse și subordonate autorităților de reglementare străine relevante. În Rusia, băncile pot acționa doar sub forma unei bănci centrale acreditate oficiale a Federației Ruse, a reprezentanțelor care nu deschid conturile și nu efectuează operațiuni bancare.

Procedura de deschidere a unui cont într-o bancă străină

Pentru a deschide un cont într-o bancă străină, este necesar:

Selectați o bancă străină.
Vizitați personal biroul băncii în străinătate sau întâlniți cu un reprezentant al băncii sau contactați partenerii autorizați ai băncii din țara lor. O serie de bănci (în special, băncile din Letonia, Cipru, Elveția, Mauritius, Saint Lucia) vă permit să deschideți conturile de la distanță (fără plecare către bancă). În alte cazuri, o vizită personală a viitorului director al contului în biroul băncii este obligatoriu (caracteristic al băncilor Poloniei, Ungariei, Hong Kong, Singapore etc.).
Completați formularele bancare și furnizați un set complet de documente solicitate de bancă. Dacă este necesar, furnizați și documente și explicații suplimentare.
Așteptați decizia de a deschide contul.

Fiecare bancă își plasează propriile cerințe pentru forma și conținutul documentelor clientului. Cu toate acestea, dacă vorbim, în general, atunci clientul (deschiderea contului pe companie) necesită următoarele:

În primul rând, un set de documente corporative (originale sau copii certificate - în funcție de cerințele unei anumite bănci).

În al doilea rând, informații privind activitățile companiei Clientului, inclusiv:

descrierea afacerii companiei pe care scorul se deschide (de multe ori copii ale contractelor și facturilor care confirmă activitățile menționate);
date privind contrapartidele privind plățile primite și de ieșire;
parametrii de lucru estimați (cifra de afaceri anuală, numărul și frecvența operațiunilor etc.).

Activitatea clienților companiei într-un cont deschis trebuie să fie complet de inteles borcan legal. și mai mult sau mai puțin uniformă (În mod ideal, un cont este un tip de activitate). Activitatea declarată ar trebui să fie similară cu rezidentul existent al beneficiarului companiei.

În al treilea rând, clientul oferă informații despre beneficiar (adică proprietarii actuali, finali) ai companiei. Aceste informații includ:

documente de identificare personală;
confirmarea adresei locului de reședință;
datele privind sursele de venit (acestea pot fi orice documente care confirmă sursele legale de origine a fondurilor: certificat de la locul muncii, contractul de muncă, datele privind activitățile antreprenoriale, economiile etc.);
certificate bancare și extrase;
scrisori de recomandare de la parteneri de afaceri semnificativi;
numele și activitățile locuitorilor existenți (de exemplu, ruși) companii de clienți (inclusiv referințele la site-urile lor, alte materiale);
rezumat cu date privind educația și cariera (după cum sa menționat mai sus, este important ca beneficiarul să aibă experiență de muncă / afaceri în sferă, care este declarată ca fiind principala activitate a companiei la care se deschide scorul).

Recent, băncile acordă o atenție deosebită nu numai datelor despre Client (solicitant) și beneficiarului său, ci și despre el parteneriAcest lucru ar trebui să fie, de asemenea, de înțeles și transparent pentru Bancă, ca și viitorul client însuși. De exemplu, dacă contrapartida dvs. este un parteneriat britanic (LLP, LP), banca poate fi interesată de cine și ce merită, până la clarificarea activității rezidențiale ale beneficiarilor unui astfel de parteneriat. În plus, găsirea unei contrapartide în toate liste de sancțiuni sau chiar doar o legătură cu terții din astfel de liste poate provoca refuzul de a deschide contul.

Termenul de luare a cererii de deschidere a unui cont în prezent poate fi de la 2 luni și mai mult. Procedura accelerată pentru trecerea aplicațiilor nu este furnizată. În același timp, orice garanții că scorul va fi deschis cu siguranță nu există.

În cazul aprobării cererii, clientul i se atribuie un număr de factură, mijloacele de accesare a sistemului de gestionare a scorului de Internet, sunt emise carduri bancare (dacă este necesar).

CONFORMITATE. Verificarea antecedentelor. Cunoașteți clientul

Aceste cuvinte străine au fost familiarizate cu mult timp tuturor celor care au trebuit să deschidă conturi străine și să completeze conturile bancare.

Conformitatea bancară este procedurile bancare interne pentru identificarea și evaluarea conformității clientului pe baza informațiilor furnizate de potențialul client în sine și sursa disponibilă băncii primite. Banca colectează și analizează astfel de informații prin implementarea principiului "cunoașteți clientul dvs." (cunoștințe științifice) și, într-un context mai larg, principiul "due diligence" (datorită diligenței), utilizat nu numai în practica bancară , dar și de afaceri în general.

Respectarea acestor principii nu este un capriciu al băncii: se datorează necesității de a îndeplini cerințele țărilor naționale (și țările UE - un regulator supranațional) și norme care vizează contracararea spălării veniturilor penale și a finanțării terorismului ( AML / CFT). Lucrarea specificată într-unul sau un alt volum a fost efectuată de bănci întotdeauna, cu toate acestea, în ultimul deceniu "Regulile jocului" sa schimbat foarte mult spre strângere. De exemplu, nerespectarea băncii documentele solicitate de acestea care confirmă originea fondurilor primite sau o respingere accentuată a bazelor (caracterului) plăților de la cele care au fost declarate la deschiderea contului, ar putea fi cauza de închidere.

O inovație relativ recentă a fost cerința de a indica în formele bancare. rezidentul fiscal Companiile și proprietarii săi benefică (precum și numerele lor de identificare și informațiile despre natura activă sau pasivă a activităților companiei) în scopul implementării schimbului automat de informații privind standardul CRS.

Un alt factor complicator a fost politica sancțiunilor anti-rusești. În legătură cu aceasta, refuză să deschidă contul poate fi direct direct la un cetățean rus și o societate străină, acționar sau un beneficiar al cărui rus va avea, într-un fel sau altul, care apare în sanctivități.

Având în vedere că abordarea băncilor la evaluarea conformității clientului a încetat de mult timp să fie formală, la deschiderea unui cont străin, trebuie să fiți gata să informați banca nu numai informațiile standard despre compania pe care se deschide contul, dar și

detalii despre afacerea dvs. rezidentă existentă,
identificarea și datele biografice ale beneficiarilor Proprietarii companiei (inclusiv experiența de lucru detaliată),
informații complete despre sursele de origine a fondurilor lor,
Și alte informații solicitate de bancă.

Prin urmare, adaptarea la noile norme implică o documentare aprofundată și avansată a operațiunilor atât a afacerilor lor externe, a veniturilor personale, a surselor de bunăstare plătite pentru impozite și nu numai în timpul lucrului cu un cont străin, dar și de mai mulți ani Precedând momentul în care a fost nevoie să deschideți un cont în străinătate.

Tendințe principale în deschiderea conturilor

Astfel, alegerea băncilor străine fiabile, gata să servească conturile companiilor nerezidente (în special offshore), este în prezent foarte limitată și continuă să se resuleze. De ce? Iată câteva motive:

Refuzul offshore. Băncile străine reduc cota companiilor offshore din portofoliul lor de clienți sau, în general, refuză menținerea lor (iar criteriul nu poate fi doar jurisdicția companiei offshore, ci și lipsa de conținut economic real - astfel de companii au primit numele de "Kiddhat Companies", Societățile Shell). Undeva se va întâmpla în același timp, undeva - în etape. De exemplu, având în vedere evenimentele bine cunoscute legate de auto-distrugerea băncii letonă ABLV în primăvara anului 2018, multe alte bănci și-au consolidat servietele de la clienții "nedoriți". În Letonia, decizia de a opri servirea conturilor companiilor Shell a fost luată la nivel legislativ. În viitorul apropiat, alte țări pot respecta acest exemplu, în primul rând, Cipru, unde introducerea de noi cerințe pentru bănci este așteptată în vara anului 2018.
Realitatea de afaceri. Preferința este dată companiilor, țara de înregistrare care coincide cu țara băncii sau a companiilor care au o prezență economică reală în propria țară (birou, active, personal) situațiile financiare și plata în ea taxe, precum și orice legătură cu țara în care se deschide contul.
CONDISCANȚA ȘI TRANSPARENȚA CLIENTULUI. Băncile se străduiesc să ia clienții cu o afacere complet ușor de înțeles, o sursă transparentă de venit și de natura fluxurilor de numerar, precum și cu pe deplin acceptabile (pentru o varietate de parametri) de către beneficiari și contrapartide.
Consolidarea cerințelor de due diligence. Aceste cerințe continuă să consolideze atât în \u200b\u200bceea ce privește potențialii, cât și clienții existenți ai băncilor străine (în special, pentru a identifica beneficiarii și confirmarea documentară a operațiunilor).
Aproape de șansele zero Companiile de înființare străine trebuie să deschidă contul (atâta timp cât nu să confirme experiența relevantă a activităților anterioare și să specifice contrapartidele), precum și companiile care reprezintă categorii de afaceri (de înaltă acoperis) (de exemplu, blockchain și criptocurrențe, fără licență Forex, sisteme de plăți, afaceri de jocuri de noroc, întâlniri cu bunuri duale, metale prețioase etc.). În mod tradițional, loial (sub rezerva altor condiții) băncile aparțin activităților comerciale internaționale, de transport de marfă și logistică, proiecte IT de înțeles, servicii financiare licențiate în țările UE.
Dolari americani. Situația cu traduceri în dolari americani sa deteriorat brusc (de exemplu, băncile din Letonia, precum și o serie de bănci offshore, deloc a refuzat să deschidă conturi în această monedă).
Sancțiuni. Atenția băncilor în diferite liste de sancțiuni și a crescut categoriile relevante de indivizi și companii. Prezența persoanelor "planificare minieră" printre beneficiarii sau contrapartidele menționate (sau orice legătură cu acestea) va implica un refuz de a deschide contul.
Clienții din Rusia. Există aproape o discriminare vizată împotriva clienților ruși (în raport cu clienții din Rusia și alte țări CSI, se formează o "prezumție de vinovăție" specifică). Cu toate acestea, chiar și aceste circumstanțe nu exclud utilizarea unei abordări individuale și a căutării unor soluții acceptabile.
Schimb automat. În septembrie 2018, țările CRS sunt înscrise în faza practică a schimbului automat de informații privind standardul CRS, inclusiv Rusia, Elveția, Austria și multe jurisdicții clasice offshore. Aceasta înseamnă că datele privind conturile bancare personale și corporative (în primul rând conturile pentru companiile cu venituri pasive predominante), dintre care beneficiarii sunt rezidenți ai Federației Ruse, vor fi trimise în Rusia de către autoritățile fiscale din țările care au convenit asupra unor astfel de un schimb.
Este prematur să-și prezinte rezultatele, cu toate acestea, dacă schimbul automat este pus în aplicare pe deplin, va fi posibil să vorbim despre un nivel complet diferit de transparență a informațiilor fiscale din lume.

25.06.2018

De ce aveți nevoie de un cont bancar străin?

Tipuri de conturi

Băncile străine oferă de obicei deschiderea conturilor de decontare și / sau de economii.

Economii (investiții) Conturile sunt deschise pentru a salva și / sau a investi numerar cu clientul și, de regulă, nu pot fi utilizate pentru operațiunile de calcul curente.

Cum de a alege o bancă străină?

Iată câteva întrebări, răspunsurile la care ar trebui să aflați prin alegerea unei bănci străine:

această bancă lucrează cu companii (inclusiv de la jurisdicțiile offshore) și persoanele fizice - nerezidenți?
banca oferă conturi calculate (adică conturi pentru traducerile frecvente de intrare și de ieșire)?
această bancă va accepta serviciul client cu acest tip de activitate, cu beneficiarii, cu date ale partenerilor de afaceri și a indicațiilor de plată?
În ce monede pot fi efectuate plăți (depinde de disponibilitatea rețelei corespunzătoare a băncilor corespunzătoare) și de a face moneda de care aveți nevoie între ele?
care sunt ratele băncii?
care sunt ratingurile, reputația, indicatorii financiari și perspectivele acestei bănci?
și mult mai mult.

În ce țară să deschidă un cont?

În scopul deschiderii conturilor corporative pentru companiile străine (inclusiv offshore), băncile pot fi împărțite în trei grupuri principale:

băncile țărilor baltice (Letonia, Lituania, Estonia);
bănci Cipru;
băncile din Europa Centrală (Polonia, Ungaria, Republica Cehă etc.);
băncile din Europa de Vest (Austria, Liechtenstein, Luxemburg, Elveția);
alte bănci (Muntenegru, etc.)

Băncile acestui grup continuă să fie populare cu deschiderea conturilor corporative pentru companiile străine. Mulți dintre aceștia au suport pentru clienți de limbă rusă.

2. Băncile din Asia (Hong Kong, Singapore).

3. Băncile offshore (Sfântul Lucia, Mauritius, Seychelles, Sfântul Vincent și Grenadine etc.).

Procedura de deschidere a unui cont într-o bancă străină

Pentru a deschide un cont într-o bancă străină, este necesar:

Selectați o bancă străină.
Vizitați personal biroul băncii în străinătate sau întâlniți cu un reprezentant al băncii sau contactați partenerii autorizați ai băncii din țara lor. O serie de bănci (în special, băncile din Letonia, Cipru, Elveția, Mauritius, Saint Lucia) vă permit să deschideți conturile de la distanță (fără plecare către bancă). În alte cazuri, o vizită personală a viitorului director al contului în biroul băncii este obligatoriu (caracteristic al băncilor Poloniei, Ungariei, Hong Kong, Singapore etc.).
Completați formularele bancare și furnizați un set complet de documente solicitate de bancă. Dacă este necesar, furnizați și documente și explicații suplimentare.
Așteptați decizia de a deschide contul.

În primul rând, un set de documente corporative (originale sau copii certificate - în funcție de cerințele unei anumite bănci).

În al doilea rând, informații privind activitățile companiei Clientului, inclusiv:

descrierea afacerii companiei pe care scorul se deschide (de multe ori copii ale contractelor și facturilor care confirmă activitățile menționate);
date privind contrapartidele privind plățile primite și de ieșire;
parametrii de lucru estimați (cifra de afaceri anuală, numărul și frecvența operațiunilor etc.).

În al treilea rând, clientul oferă informații despre beneficiar (adică proprietarii actuali, finali) ai companiei. Aceste informații includ:

documente de identificare personală;
confirmarea adresei locului de reședință;
datele privind sursele de venit (acestea pot fi orice documente care confirmă sursele legale de origine a fondurilor: certificat de la locul muncii, contractul de muncă, datele privind activitățile antreprenoriale, economiile etc.);
certificate bancare și extrase;
scrisori de recomandare de la parteneri de afaceri semnificativi;
numele și activitățile locuitorilor existenți (de exemplu, ruși) companii de clienți (inclusiv referințele la site-urile lor, alte materiale);
rezumat cu date privind educația și cariera (după cum sa menționat mai sus, este important ca beneficiarul să aibă experiență de muncă / afaceri în sferă, care este declarată ca fiind principala activitate a companiei la care se deschide scorul).

În cazul aprobării cererii, clientul i se atribuie un număr de factură, mijloacele de accesare a sistemului de gestionare a scorului de Internet, sunt emise carduri bancare (dacă este necesar).

CONFORMITATE. Verificarea antecedentelor. Cunoașteți clientul

Aceste cuvinte străine au fost familiarizate cu mult timp tuturor celor care au trebuit să deschidă conturi străine și să completeze conturile bancare.

detalii despre afacerea dvs. rezidentă existentă,
identificarea și datele biografice ale beneficiarilor Proprietarii companiei (inclusiv experiența de lucru detaliată),
informații complete despre sursele de origine a fondurilor lor,
Și alte informații solicitate de bancă.

Tendințe principale în deschiderea conturilor

Refuzul offshore. Băncile străine reduc cota companiilor offshore din portofoliul lor de clienți sau, în general, refuză menținerea lor (iar criteriul nu poate fi doar jurisdicția companiei offshore, ci și lipsa de conținut economic real - astfel de companii au primit numele de "Kiddhat Companies", Societățile Shell). Undeva se va întâmpla în același timp, undeva - în etape. De exemplu, având în vedere evenimentele bine cunoscute legate de auto-distrugerea băncii letonă ABLV în primăvara anului 2018, multe alte bănci și-au consolidat servietele de la clienții "nedoriți". În Letonia, decizia de a opri servirea conturilor companiilor Shell a fost luată la nivel legislativ. În viitorul apropiat, alte țări pot respecta acest exemplu, în primul rând, Cipru, unde introducerea de noi cerințe pentru bănci este așteptată în vara anului 2018.
Realitatea de afaceri. Preferința este dată companiilor, țara de înregistrare care coincide cu țara băncii sau a companiilor care au o prezență economică reală în propria țară (birou, active, personal) situațiile financiare și plata în ea taxe, precum și orice legătură cu țara în care se deschide contul.
CONDISCANȚA ȘI TRANSPARENȚA CLIENTULUI. Băncile se străduiesc să ia clienții cu o afacere complet ușor de înțeles, o sursă transparentă de venit și de natura fluxurilor de numerar, precum și cu pe deplin acceptabile (pentru o varietate de parametri) de către beneficiari și contrapartide.
Consolidarea cerințelor de due diligence. Aceste cerințe continuă să consolideze atât în \u200b\u200bceea ce privește potențialii, cât și clienții existenți ai băncilor străine (în special, pentru a identifica beneficiarii și confirmarea documentară a operațiunilor).
Aproape de șansele zero Companiile de înființare străine trebuie să deschidă contul (atâta timp cât nu să confirme experiența relevantă a activităților anterioare și să specifice contrapartidele), precum și companiile care reprezintă categorii de afaceri (de înaltă acoperis) (de exemplu, blockchain și criptocurrențe, fără licență Forex, sisteme de plăți, afaceri de jocuri de noroc, întâlniri cu bunuri duale, metale prețioase etc.). În mod tradițional, loial (sub rezerva altor condiții) băncile aparțin activităților comerciale internaționale, de transport de marfă și logistică, proiecte IT de înțeles, servicii financiare licențiate în țările UE.
Dolari americani. Situația cu traduceri în dolari americani sa deteriorat brusc (de exemplu, băncile din Letonia, precum și o serie de bănci offshore, deloc a refuzat să deschidă conturi în această monedă).
Sancțiuni. Atenția băncilor în diferite liste de sancțiuni și a crescut categoriile relevante de indivizi și companii. Prezența persoanelor "planificare minieră" printre beneficiarii sau contrapartidele menționate (sau orice legătură cu acestea) va implica un refuz de a deschide contul.
Clienții din Rusia. Există aproape o discriminare vizată împotriva clienților ruși (în raport cu clienții din Rusia și alte țări CSI, se formează o "prezumție de vinovăție" specifică). Cu toate acestea, chiar și aceste circumstanțe nu exclud utilizarea unei abordări individuale și a căutării unor soluții acceptabile.
Schimb automat. În septembrie 2018, țările CRS sunt înscrise în faza practică a schimbului automat de informații privind standardul CRS, inclusiv Rusia, Elveția, Austria și multe jurisdicții clasice offshore. Aceasta înseamnă că datele privind conturile bancare personale și corporative (în primul rând conturile pentru companiile cu venituri pasive predominante), dintre care beneficiarii sunt rezidenți ai Federației Ruse, vor fi trimise în Rusia de către autoritățile fiscale din țările care au convenit asupra unor astfel de un schimb.
Este prematur să-și prezinte rezultatele, cu toate acestea, dacă schimbul automat este pus în aplicare pe deplin, va fi posibil să vorbim despre un nivel complet diferit de transparență a informațiilor fiscale din lume.

Citiți 6 min. Publicat pe 01/26/2020.

În condițiile unei situații economice instabile, devalorizarea rublei și falimentul instituțiilor financiare devine din ce în ce mai relevantă pentru a pune economii pe conturile situate în afara frontierelor naționale, în instituții financiare mai durabile și mai fiabile. Cum să deschideți un cont într-o bancă străină? Acest lucru va fi discutat în acest articol.

Deschiderea unui cont în străinătate: Pro și contra offshore

Conturi de deschidere în practica tradițională offshore pentru multe subiecte. Acest lucru vă permite să vă asigurați un nivel ridicat de siguranță al economiilor dvs. și este, de asemenea, avantajos să reduceți baza impozabilă.

Astăzi, există o tranziție treptată în favoarea întreținerii băncilor străine ale persoanelor rusești. Cetățenii își traduc economiile în Liechtenstein, Andorra, Elveția și Cipru.

+ "Care sunt avantajele acestui tip de conturi offshore:

in primul rand Confidențialitatea informațiilor referitoare la titularul contului rămâne.
În al doilea rând Îndepărtarea completă a riscurilor economice interne.
În al treilea rând , Deschideți contul este foarte pur și simplu majoritatea cazurilor, deponentul nu va trebui să călătorească dincolo de țară: toate procedurile vor fi efectuate în modul la distanță.

În ceea ce privește deficiențele evidente, ele pot fi observate între ele:

Necesitatea de a interacționa cu serviciul fiscal în descoperirea și întreținerea unui cont străin.
Dificultate în înscrierea fondurilor în contul și eliminarea acestora din cont.
Lipsa controlului de către Banca Națională a acestei țări pentru activitățile instituțiilor financiare din alte țări ale lumii, care generează un client neprotejat.

)
Ar trebui adăugat că atunci când alegeți o bancă străină pentru a deschide un cont Stabilitatea situației politice și economice din țară ar trebui, de asemenea, evaluată. plasarea Institutului Financiar.

Alegeți o bancă pentru a deschide corect un cont străin

Orice bancă străină va percepe o taxă pentru deschiderea unui cont cu clienții săi străini. În același timp, cele mai rezonabile prețuri au prezentat instituții bancare situate în zonele offshore (bănci offshore). Pentru a nu ghici cu alegerea băncii, este logic să se ia în considerare tarifele celor mai populare dintre ele.

Tarife pentru deschiderea unui cont în băncile străine

bancă	Tara de înregistrare	Costul deschiderii unui cont
Bankofcyprus.	Cipru	300 Euro.
Norvikbanka.	Letonia	300 Euro.
C.I.m. Bancă.	Elveţia	700 Euro.
Valartisbank.	Liechtenstein.	700 Euro.
Ablv Bankluxembourg.	Luxemburg	500 Euro.
Alsalambank.	Seychelles Ostrova.	500 de dolari.
ABC BankCorporporation	Mauritius.	500 de dolari.
HSBC Bank.	Singapore.	1000 de dolari.
HSBC Bank.	Hong Kong	3000 de dolari.

Este posibil să se facă un cont străin fără a părăsi Rusia?

Recent, cetățenii ruși au primit ocazia de a deschide un cont într-o bancă străină în modul la distanță.

Acum, pentru a vă înregistra contul, nu va fi necesar să mergeți la Hong Kong sau Mauritius - este suficient să facă următoarele acțiuni:

Selectați o bancă de peste mări adecvată.
În modul online, completați formularul de cerere și atașați pachetul de valori mobiliare necesare.
Așteptați decizia băncii și plătiți procedura de deschidere a contului.
Obțineți detalii și plasați un echilibru necomplicabil în cont.

Motiv important: Cele mai multe bănci moderne oferă clienților străini să utilizeze mecanisme bancare Internet care vă permit să vă gestionați contul în modul la distanță.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrarea unui cont străin de către un cetățean rus?

Fiecare instituție financiară străină impune clienților săi cu o listă proprie de lucrări, care sunt necesare pentru a lua o decizie privind deschiderea unui cont.

Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, persoanele sunt obligate să prezinte:

O copie a pașaportului a fost certificată în notar.
Ajutor original de la locul de reședință.
Rezumat conform formularului stabilit în limba engleză.
Documente care confirmă sursele veniturilor faciale.
Ajutați de la banca care servește clientului în țara sa.

Deoarece deschiderea contului poate apărea într-un mod îndepărtat, atunci toate acestea sunt scanate și înfășurate cu o semnătură digitală.

Motiv important: Aplicația online va trebui să precizeze scopul de a deschide un cont, precum și o cifră de afaceri planificată exemplară.

Procedura de deschidere a unui cont în străinătate la un individ: instrucțiuni pentru a ajuta

Cetățenii ruși au primit o oportunitate reală de a deschide conturile în străinătate după 2001, au fost adoptate instrucțiunile numărul 100 "privind conturile locuitorilor locuitorilor din băncile străine".

Limită importantă: Rușii au dreptul să deschidă una sau mai multe conturi în băncile străine numai din țările care sunt membre ale organizațiilor bancare internaționale (de exemplu, FATF).

După alegerea unei instituții financiare adecvate de peste mări, luând în considerare restricțiile legislative existente, persoana trebuie să ia doar două acțiuni:

Aplicați și primiți un răspuns pozitiv al Institutului Financiar Externe.
În termen de o lună de la deschiderea unui cont, notificați serviciul fiscal despre acest lucru.

Trebuie adăugat că cetățeanul va primi o notificare FNS, care va fi o bază documentară pentru transferul de fonduri de la băncile unei țări dat instituțiilor financiare străine.

Limită importantă: Persoanele fizice pot deschide conturi în băncile străine, urmărind obiectivele care nu sunt legate de activitățile de afaceri.

Cum să utilizați scorul: Caracteristicile transferului de bani în străinătate

După contul din banca de peste mări, este deschisă, rămâne să traducă fondurile din Rusia la acesta.

Cum are loc acest proces:

Transferurile de numerar din Rusia sunt considerate plăți valutare și sunt guvernate de secția relevantă a legislației rusești.
Pentru a completa contul, este necesar să se deschidă un cont de factură în orice bancă rusă și să traducă bani în străinătate exclusiv prin intermediul traducerii internaționale.
Pentru a traduce fondurile clientului clientului, Banca Rusă va trebui să prezinte astfel de documente ca pașaport, o cerere și o copie a acordului de deschidere a contului în banca străină.
De la banca străină, deponentul trebuie să primească o confirmare scrisă cu sigiliul pe care scorul este deschis în acesta. Acest document este transferat banca rusă.

Rămâne de a adăuga că un astfel de mecanism de transfer de fonduri sugerează că banca rusă monitorizează toate transferurile de fonduri în contul într-o instituție financiară străină.

Raportarea la impozitare. Ce așteaptă proprietarul unui cont străin?

Așa cum am menționat mai devreme, deschiderea unui cont într-o bancă străină necesită un cetățean al anunțului de serviciu fiscal de la un cetățean, care este efectuat cel târziu la o lună de la deschiderea unui cont. Numai pe baza notificărilor de la FNS în viitor pot fi transferate fondurilor către băncile străine.

În cursul utilizării unui cont într-o bancă străină, o persoană fizică va fi necesară, de asemenea, o dată pe an (înainte de 1 iunie) să prezinte autorităților fiscale raportarea formularului stabilit privind circulația și soldurile în conturile străine ( prin Rezoluția nr. 1365. 12 decembrie 2015).

În același timp, este important să se respecte astfel de reguli:

Reflectă cantitatea de afluenți, ieșiri și balanțe de echilibru.
Creați un raport separat fiecărui cont de peste mări.
Direcționați documentul în FTS prin intermediul contribuabilului online sau prin scrisoare recomandată.

La depunerea rapoartelor către serviciul fiscal, nu este necesar să se ia o declarație de cont în băncile străine.

Deschiderea unui cont într-o bancă străină - o oportunitate convenabilă de a vă proteja fondurile de inflație și alte riscuri interne. Această practică pentru persoanele care părăsesc adesea limitele țării este foarte convenabilă. Cu toate acestea, o procedură externă simplă pentru deschiderea unui cont necesită operațiuni prin conturile instituțiilor financiare interne, precum și notificarea obligatorie a autorităților fiscale.

Mulți ruși sunt precauți la un sistem bancar intern și încearcă să deschidă un cont în străinătate. Cu toate acestea, înainte de a încheia un acord, este necesar să se înțeleagă în mod clar ce bancă poate fi considerată străină.

Lucrul pe teritoriul Rusiei, instituțiilor de credit și financiare deschise de grupurile bancare internaționale sau băncile cu capital străin care se referă la o astfel de categorie, ca licență pentru dreptul de a desfășura activități, Banca Centrală a Rusiei este emisă, Și munca lor este pe deplin reglementată de legislația rusă. În plus, fiabilitatea și durabilitatea acestor instituții financiare și financiare sunt incomparabile cu indicatorii companiilor materne. Prin urmare, cetățenii Federației Ruse doresc să descopere în străinătate, este necesar să se aleagă o organizație cu jurisdicție străină. În același timp, rușii nu trebuie să părăsească limitele țării lor: unele instituții bancare permit trimiterea documentației prin poștă.

Ce să acorde atenție

Cetățenii care intenționează să găzduiască bani în străinătate în condiții de anonimat, pot întâmpina dificultăți. Ca parte a luptei totale împotriva banilor murdari, a creditelor străine și a instituțiilor financiare au strâns semnificativ cerințele clienților, deci este dificil să se asigure anonimatul complet al contribuției.

De exemplu, legislația Republicii Cipru interzice deschiderea conturilor bancare de licență. În plus, în cazul în care un transfer de numerar a fost făcut în favoarea clientului, informațiile despre care lipsesc sau numai codul său sunt disponibile, bancherii ciprioți au dreptul să dețină înscrierea fondurilor după ce a primit informații complete despre persoana care a enumerat bani de la bancă - bancă corespondent.

Ce spune legea despre asta

Poate un cetățean al Rusiei să deschidă un cont în bancă în străinătate? Da, legislația actuală nu prevede interzicerea depozitării numerarului de către rezidenții Federației Ruse în conturile bancare în străinătate. În plus, în ultimii ani, procedura de descoperire a fost simplificată considerabil. Dacă este mai devreme, permisiunea CBRF a fost necesară pentru a finaliza această operațiune, devenind astăzi un client al unei instituții de credit și financiare care lucrează sub jurisdicția străină, poate majoritatea rușilor (excepția este categoriile de cetățeni definite de Legea federală nr. 79-FZ ).

În același timp, legislația este clar definită cazurile în care un cetățean rus are dreptul de a plasa fonduri în străinătate. Aceasta:

descoperirea contribuției la acumularea de fonduri personale;
investiții.

Plasarea fondurilor în scopul activității antreprenoriale este interzisă.

Există unele restricții asupra statelor cu instituțiile bancare pe care le este permisă cooperarea. Țările în care puteți posta în mod liber banii sunt membri ai organizației pentru cooperarea economică și dezvoltare (OCDE) și Grupul de acțiune privind acțiunea financiară privind spălarea banilor (FATF).

Deschiderea depozitelor locuitorilor Federației Ruse la băncile de non-membri ale acestor organizații se desfășoară în modul prescris de CBRF. În conformitate cu nr. 1411 din data de 30 martie 2004, cerința de înregistrare preliminară a acestor conturi. Cu toate acestea, ordinea înregistrării în sine este încă absentă. Prin urmare, dacă vă ghidați în mod oficial de regula "tot ceea ce nu a fost interzis", locuitorii Federației Ruse pot posta bani în instituțiile bancare care se află sub orice jurisdicție. În același timp, există riscul ca instanța să poată interpreta un mod oarecum diferit.

Procedura de deschidere a conturilor în băncile străine

Pentru a decide unde să deschidă un cont, nu este necesar să se studieze într-o școală de afaceri. Este necesar să examinăm cu atenție caracteristicile jurisdicției alese, propunerile de credite străine și instituțiile financiare, se familiarizează cu datele de reputație privind durabilitatea, ratingurile de credit și previziunile. Dispunând de opțiunea corespunzătoare, ar trebui să începeți depozitul. Puteți să o faceți singur sau cu ajutorul agențiilor speciale. Costul serviciilor agenției poate fi de la câteva sute la câteva mii de dolari.

Orice cadru de timp al operațiunii nu există - procedura de înregistrare a depozitului poate dura de la o săptămână la câteva luni.

Cetățenii care sunt implicați în mod independent în design trebuie să colecteze pachetul necesar de documente, să completeze formularele de înregistrare (într-o limbă străină) și să viziteze personal banca. După verificarea pachetului de documente prezentate, o instituție de credit și financiară va notifica cetățeanului cu privire la posibilitatea sau incapacitatea de a deschide contribuția.

Persoanele care au folosit serviciile intermediarilor nu trebuie să facă o călătorie străină și să viziteze personal banca. Deponenții trebuie să furnizeze agenției un pachet de documente și eșantioane necesare ale semnăturilor lor certificate de consulatul țării, sub jurisdicția căruia se află banca selectată.

În același timp, cooperarea cu intermediarii nu înseamnă că deponentul nu trebuie să ia un interviu cu reprezentanții unei instituții străine de credit și financiare. Multe bănci prevăd comunicarea cu un potențial client video sau telefon. De asemenea, poate fi necesar să se acorde contribuția scrisorilor de recomandare de la partenerii de afaceri străini.

Documente necesare

Lista documentelor necesare pentru deschiderea contribuției rezidenților din Federația Rusă poate varia și depinde de fiecare bancă specifică. Pachetul mediu de documente include:

pașaportul deponentului, precum și membrii familiei sale (soți / soț / soție și copii);
certificatul privind valoarea veniturilor primite în ultimele 6-12 luni;
certificat de compoziție familială;
certificatul potrivit căruia deponentul nu este cercetat emis de poliție.

Cele mai stricte cerințe pentru potențialii clienți au prezentat instituții de credit și financiare din Regatul Unit. Bancherii din Marea Britanie pot solicita o mulțime de documente suplimentare, inclusiv chitanțe plătite pentru utilități, în care se indică adresa redusă a reședinței și numele deponentului, precum și scrisorile de recomandare privind fiabilitatea cetățeanului scrisă de angajator sau banca rusă .

Care este considerat un rezident prin legislația monetară

Rezidenții valutară a Federației Ruse sunt luate în considerare: persoanele care sunt cetățeni ruși, precum și permisul de ședere al persoanei fără cetățenie și cetățeni din alte țări care locuiesc permanent în Rusia.

Responsabilitate Notă Pentru a deschide un cont

Locuitorii Federației Ruse, care și-au postat fondurile în bănci situate în alte țări, sunt obligate să notifice descoperirea autorităților fiscale. Notificarea operațiunii ar trebui să fie îndreptată în cursul lunii de la data depunerii. Există, de asemenea, o cerință pentru o notificare obligatorie în perioada lunară a autorităților fiscale la închiderea unui cont.

Trimiterea de documente de raportare Cetățenii pot:

vizitând personal inspectoratul fiscal;
oficiul poștal cu o notificare de livrare;
online prin contul dvs. personal pe site-ul FTS (semnătura electronică necesară).

Cerința de notificare obligatorie a autorităților fiscale a fost stabilită legal cu câțiva ani în urmă. Cu toate acestea, astăzi, această rată nu funcționează pe deplin, deoarece nu a fost încă dezvoltată o singură comandă și o formă de notificare. Prin urmare, unii deponenți la propria lor pericol și riscă să ignore cerința și să nu raporteze informațiile FSS despre conturile străine.

Raportul privind mișcarea în numerar.

Locuitorii Federației Ruse, care au deschis o contribuție în străinătate, este însărcinată cu obligația de a oferi autorităților fiscale într-un raport privind fluxul de numerar. Acest raport reflectă rămășițele la începutul și sfârșitul anului calendaristic, precum și sumele înscrise și scrise din cont. Aplicați documentele suplimentare la raport nu este necesară. Cu toate acestea, pe lângă raport, autoritățile fiscale pot solicita o declarație bancară din partea investitorului, în cazul în care fondurile primite ca urmare a diferitelor operațiuni sunt reflectate în detaliu. Acest document va determina câte mii de ruble au fost traduse în anumite persoane juridice.

Responsabilitatea administrativă (responsabilitatea pentru neapară sau întârzierea depunerii documentelor)

Locuitorii Federației Ruse, care nu au notificat organismele FNS să deschidă un cont într-o instituție de credit străină și financiară sau să depună o notificare cu o încălcare a termenelor, precum și cetățenii care nu au furnizat sau au prezentat un raport privind mișcarea de fonduri pot fi atrase de responsabilitatea administrativă. Cantitatea de amenzi este:

pentru utilizarea abuzivă a notificărilor - de la 4 la 5 mii de ruble;
pentru o încălcare a termenului, furnizarea de notificare este de la 1 la 1,5 mii ruble;
pentru nerespectarea unui raport - de la 2 la 3 mii de ruble;
pentru încălcarea statutului raportului - de la 300 la 3 mii de ruble.

Care este interzis să deschidă conturi în străinătate

Pentru a asigura securitatea națională a Rusiei prin Legea federală nr. 79-FZ din 27 iulie 2004, unele categorii de cetățeni sunt interzise să păstreze fonduri în instituțiile bancare care se află în afara țării. Aceste categorii includ:

persoanele care ocupă poziții guvernamentale înalte;
membrii consiliului de administrație al CBRF;
managerii de vârf ai companiilor de stat;
cetățenii desemnați de decretul prezidențial, guvernul și procurorul general al Federației Ruse și alte categorii.

Sub interzicerea minorilor și a soților persoanelor enumerate la articolul 7.1 se încadrează, de asemenea.

Persoanele care încalcă interdicția sunt supuse eliberării de poziții sau concedieri din cauza pierderii de încredere.

Unde și cum să deschideți un cont

Locuitorii Federației Ruse, pe care nu se aplică interdicția, are dreptul de a descoperi depozite la băncile străine sub orice jurisdicție. Cele mai populare jurisdicții ale băncilor dintre ruși sunt:

Cipru;
Letonia;
Elveţia;
Ungaria;
Republica Cehă;
Muntenegru;
Hong Kong;

Bănci străine

Multe instituții de credit și financiare care lucrează în străinătate stabilesc limite minime privind suma depozitelor plasate de cetățeni din alte state. Practica arată că băncile serioase descoperă rareori contribuții pentru clienții străini care sunt plasați în cont mai puțin de 50 de mii de dolari, iar instituțiile de credit ale Elveției specializate în domeniul bancar privat sunt deschise cooperării cu persoanele care plasează cel puțin 100 de mii de dolari.

Bilderlings.

O alternativă la depozitele de depozit în instituțiile bancare străine poate fi descoperirea contului european și britanic cu detalii individuale (IBAN) în. Inovatoare FINTEH-platformă, care oferă diferite tipuri de servicii bancare, operează pe baza unei licențe a emitentului de bani electronici emis de autoritatea de reglementare financiară britanică FCA. Licența oferă dreptul de a deschide conturile, efectuarea procesării plăților și utilizarea altor instrumente financiare. În același timp, spre deosebire de instituțiile bancare tradiționale, Bilderlings nu utilizează instrumente pentru clienți pentru emiterea de împrumuturi și finanțarea propriilor activități.

Principalul avantaj al bilderlings este serviciul de înaltă clasă și viteza ridicată a serviciului. În cazul în care deschiderea contului rezident al Federației Ruse este o bancă străină poate dura de la o săptămână la câteva luni, apoi efectuarea unei operațiuni similare în Bilderling nu are mai multe zile lucrătoare și, de asemenea, nu implică furnizarea unui a pachet mare de documente.

Titularii de cont la Bilderlings au posibilitatea de a accepta și de a efectua plăți nelimitate din întreaga lume (mai mult de 100 de țări), precum și să efectueze operațiuni privind schimbul de euro, dolari și alte valute în cursul interbancului (totalul monedei).

Ce zici de autoritățile ruse

Simplificarea procedurii de deschidere a locuitorilor din Federația Rusă a Depozitelor în instituțiile bancare străine poate fi considerată o loialitate de către autorități. În același timp, fluxul de fonduri din sistemul financiar rus nu este salutat de Guvern. În ciuda legislației consacrate de lege, operațiunile de schimb valutar pot fi luate în considerare de către FTS ca potențial riscante, motiv pentru care această problemă este în mod constant sub controlul autorităților fiscale.

Este profitabil să ai o factură în străinătate

Ce preferințe oferă rușilor deschiderea contribuției la o bancă străină? Obțineți răspunsul, inclusiv statisticile să vă ajute. În Elveția, care este una dintre cele mai populare jurisdicții bancare, nu mai mult de 60 de instituții financiare și de instituții financiare și-au încetat activitățile de la începutul secolului XXI, în timp ce în Rusia numai în ultimii 8 ani a fost faliment peste 400 de bănci. În același timp, autoritățile elvețiene și autoritățile din țările europene răspund prompt la apariția unor situații problematice în instituțiile bancare și utilizează imediat instrumente eficiente pentru a menține băncile pe linia de plutire.

De asemenea, trebuie remarcat o garanție a confidențialității, orientarea bancherilor străini pentru cooperarea pe termen lung cu clienții, o abordare individuală a fiecărui deponent și calitatea managementului activelor.

Deschiderea unui cont străin în Bilderlings: Instrucțiuni pas cu pas

Pentru a deschide un cont la Bilderlings, deponentul trebuie să fie înregistrat pe site, specificând adresa de e-mail, numărul de telefon și parola de acces. Mai mult, depozitarul ar trebui să fie completat cu un formular online, după care este posibil să se ofere un pachet minim de documente în formă electronică, care include:

O copie a pașaportului.
O copie a documentului care confirmă locul de reședință.

De asemenea, deponentul trebuie să trimită o fotografie electronică (Selfie) pe care este capturată cu pașaportul său.

Deschiderea contului se efectuează după ce deponentul oferă toate documentele necesare și nu necesită mai mult de o zi lucrătoare.

Unde puteți obține consultanță juridică

Puteți obține o consultare exhaustivă privind deschiderea unui cont după înregistrarea la platforma Bilderlings FinTech. Fiecare utilizator înregistrat i se atribuie un manager personal care este gata să răspundă la orice problemă financiară.

De asemenea, puteți contacta reprezentanții Bilderlings prin telefon, e-mail și rețele sociale. Serviciul Clienți este angajat într-un bot de chat sau angajat al Centrului de numărători, ci un specialist financiar cu înaltă calificare.